Справа № 542/121/25
Провадження № 2/542/216/25
Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

26 лютого 2025 року селище Нові Санжари

Новосанжарський районний суд Полтавської області у складі: головуючого судді Гринь О.О., з участю секретаря судового засідання Коркішко А.М., розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Представник Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» Дідиченко Д.Г., яка діє на підставі довіреності від 27.12.2023 (а.с. 9) звернулась з позовом до ОСОБА_1 , у якому просила стягнути з відповідача на користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» заборгованість в сумі 31500,00 грн, яка складається із простроченої заборгованості за кредитом - 6300,00 грн та простроченої заборгованості за нарахованими процентами 25200,00 грн.

Позовні вимоги обґрунтовує тим, що 05.01.2024 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (credos.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1326-7902. За допомогою одноразового ідентифікатора С5809 відповідачем було підписано кредитний договір, що підтверджує ознайомлення з Правилами та іншими супутніми документами. Зазначає, що відповідно до умов договору відповідач отримав від позивача кредит у розмірі 6300,00 грн, строк кредитування 300 днів, базовий період 30 днів, промо-ставка 1,25% в день, знижена процентна ставка - 2,50 % в день, стандартна процентна ставка 2,5 % в день. Однак, відповідач належним чином не виконував своїх зобов`язань щодо погашення кредиту, відсотків, а тому станом на 02.01.2025 за ним утворилась заборгованість в розмірі 51187,50 грн, з яких: прострочена заборгованість за кредитом - 6300,00 грн та прострочена заборгованість за нарахованими 44887,50 грн. Разом з тим позивачем було прийнято рішення про застосування до відповідача Програми лояльності: часткового списання заборгованості за нарахованими процентами. Тому представник позивача просив стягнути з відповідача на користь позивача 6300,00 грн простроченої заборгованості за кредитом та 25200,00 грн простроченої заборгованості за нарахованими процентами. А всього 31500,00 грн. Також просив стягнути з відповідача судові витрати в розмірі 2422,40 грн.

Ухвалою суду від 28.01.2025 відкрито провадження у справі, розгляд справи постановлено проводити в порядку спрощеного позовного провадження (а.с.60).

Позивач та його представник належним чином повідомлені про час та місце розгляду справи (а.с. 63, 64). Представник позивача в судове засідання не з`явився, не заперечує проти ухвалення заочного рішення (а.с. 5 зворот).

Відповідач в судове засідання не з`явився, належним чином повідомлений про дату, час та місце розгляду справи, про причини неявки суд не повідомив, клопотання про відкладення розгляду справи (а.с. 62). 26.02.2025 подав заяву у якій позовні вимоги визнав, просив розгляд справи без його участі, позовні вимоги визнав (а.с. 64).

Відповідно до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Дослідивши письмові докази, суд дійшов таких висновків

05.01.2024 між ТОВ "Укр Кредит Фінанс" та ОСОБА_1 було укладено Договір про відкриття кредитної лінії № 1326-7902 (а.с.11-18). За допомогою одноразового ідентифікатора С5809 відповідачем було підписано кредитний договір, що підтверджує ознайомлення його з Правилами відкриття кредитної лінії, які складають єдиний договір та разом визначають усі істотні умови договору та надання кредиту (п. 11.3.1 Договору).

Згідно з пунктами 2.2., 2.3 Договору ТОВ "Укр Кредит Фінанс" відкрив кредитну лінію ОСОБА_1 шляхом надання кредиту в розмірі 6300,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, для задоволення особистих потреб, а ОСОБА_1 зобов`язався повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом в порядку передбаченому цим Договором. Дата видачі кредиту 05.01.2024. Останній календарний день першого Базового періоду 03.02.2024. Нараховані проценти за користування кредитом 2362,50 грн. Разом підлягає до сплати 8662,50 грн.

Відповідно до п. 2.4 Договору мета отримання кредиту, тобто мета відкриття кредитної лінії - для задоволення особистих потреб позичальника.

Згідно з п. 4.1. Договору розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір кредиту: 6300,00 грн. Дата надання/видачі кредиту: 05.01.2024.

Спосіб перерахування позичальнику коштів у рахунок кредиту - кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1 цього договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1 цього Договору, здійснюється кредитодавцем безпосередньо після укладення сторонами цього договору та надіслання позичальнику примірнику Договору і додатків до нього у вигляді електронного документа. Кредит вважається наданим позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку кредитодавця за належними реквізитами, для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений позичальником при оформленні кредиту (п.4.6 Договору).

Плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом. Тип процентної ставки за користування кредитом - фіксована. Процентна ставка за користування кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом, однак позичальнику на умовах, вказаних у даному договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися кредитом за пільговою та/або зниженою процентними ставками. Надані клієнту в межах програм лояльності ставки діють і залишаються незмінними протягом усього періоду дії пропозиції в межах програми лояльності за умови дотримання клієнтом усіх умов відповідної програми лояльності (п.4.7 Договору).

Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповернутої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною ставкою: Стандартна процентна ставка становить 2,50% за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключенням строку використання права користування кредитом за зниженою та/або пільговою ставкою) (п.4.10Договору).

Строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику, - 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 30.10.2024. Строк договору є рівним строку кредитування. (п.4.12 Договору).

Реальна річна процентна ставка на дату укладення цього договору складає 99947,50% (п.4.13 Договору). Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору (за весь строк кредитування) складає 53 550,00 грн (п.4.14 Договору). Умови надання кредиту є незмінними протягом усього строку дії договору (п.4.16 Договору).

Під час підписання договору в розділі реквізити сторін ОСОБА_1 вказані особисті дані: номер паспорта, РНОКПП, адреса місця проживання, електронна адреса та номер особистого платіжного засобу: НОМЕР_1 . Договір підписано за допомогою одноразового електронного ідентифікатора С5809 (а.с. 11-18

Також 05.04.2023 відповідачем за допомогою одноразового електронного ідентифікатора С5809 підписано:

Правила відкриття кредитної лінії (а.с. 19-26);

Паспорт споживчого кредиту, у якому вказані основні умови кредитування де відповідач підтвердив, що отримав та ознайомився з Інформацією про умови кредитування та орієнтовною загальною вартістю кредиту, виходячи з обраних умов кредитування (а.с. 27-28),

Таблицю обчислення загальної вартості кредиту (а.с. 27 зворот-29).

Згідно з довідкою ТОВ «Укр Кредит Фінанс» 05.01.2024 позивачем видано кредит відповідачу через систему платежів LiqPay, по договору 1326-7902 від 05.01.2024 в розмірі 6300,00 грн (а.с. 38 ).

Листом АТ КБ «Приватбанк» повідомило клієнтів про перерахування коштів ТОВ «Укра Кредит Фінанс» через систему платежів LiqPay, зокрема по договору 1184-2709 від 05.01.20243 в розмірі 6300,00 грн (а.с. 30, 36).

На підтвердження розміру заборгованості відповідача позивачем надано розрахунок заборгованості за договором 1326-7902 від 05.01.2024, відповідно до якого станом на 02.01.2025 сума основного боргу складає 6300,00 грн, борг за відсотками: 44 887,50 грн, загальна заборгованість 51 187,50 грн (а.с. 39-41).

У статті 3 Закону № 675-VIII «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до частини 3 статті 11 Закону № 675-VIII електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина 4 статті 11 Закону № 675-VIII).

Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (частина 6 статті 11 Закону№ 675-VIII).

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі частина 12статті 11 Закону № 675-VIII.

Статтею 12 вказаного Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Отже, судом встановлено, що між сторонами було укладено електронний договір. Доказів на спростування факту його укладення та отримання кредитних коштів відповідачем не надано.

Згідно зі статтею 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.

Відповідно до статті 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, розмір яких встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).

Положеннями частини першої статті 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до частини першої статті 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно частини першої статті 1048 ЦКУкраїни позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Відповідно до статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною другою статті 1056-1 ЦК України встановлено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відносини між кредитодавцями, кредитними посередниками та споживачами під час надання послуг споживчого кредитування, а також відносини, що виникають у зв`язку з врегулюванням простроченої заборгованості за договорами про споживчий кредит та іншими договорами, передбаченими частиною другою цієї статті регулюються Законом України «Про споживче кредитування».

Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-IX, від 22.11.2023 який набрав чинності 24.12.2023 внесено зміни до Закону України «Про споживче кредитування», зокрема до статті 8, яка визначає порядок визначення реальної річної процентної ставки, денної процентної ставки та загальну вартість кредиту для споживача.

Внесеними змінами обмежено максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, який не може перевищувати 1 % (п. 5 ч. 8 Закону України «Про споживче кредитування»).

Згідно з пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» положення ч. 5 ст. 8 вказаного Закону щодо обмеження максимального розміру денної процентної ставки, вводиться в дію поетапно, а саме протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг». Так протягом перших 120 днів установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати 2,5%, протягом наступних 120 днів - 1,5%.

Частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія пункту 5 розділу І цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Частиною 4 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг»зобов`язано надавачів фінансових послуг, не зазначеним у пункті 3 цього розділу, та надавачам допоміжних послуг протягом 30 днів з дня набрання чинності цим Законом привести свою діяльність та документи у відповідність з вимогами цього Закону.

Порядок розрахунку денної процентної ставки передбачено п. 4 ч. 8 Закону України «Про споживче кредитування» за формулою, згідно із яким ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t ? 100%, де ДПС - денна процентна ставка; ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом; ЗРК - загальний розмір кредиту; t - строк кредитування у днях.

Відповідно до п. 2 ч. 8 Закону для цілей обчислення реальної річної процентної ставки та денної процентної ставки визначаються загальні витрати за споживчим кредитом. До загальних витрат за споживчим кредитом включаються: доходи кредитодавця у вигляді процентів; комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо; інші витрати споживача на додаткові та/або супутні послуги, які підлягають сплаті на користь кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб згідно з вимогами законодавства України та/або умовами договору про споживчий кредит (платежі за послуги кредитного посередника, страхові та податкові платежі, збори на обов`язкове державне пенсійне страхування, біржові збори, платежі за послуги державних реєстраторів, нотаріусів, інших осіб тощо).

Кредитний договір між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 був укладений 05.01.2024, тобто після набрання чинності змінами, внесеними до Закону України «Про споживче кредитування», отже вимоги частини 8 Закону в новій редакції підлягають застосуванню до вказаного кредитного договору.

Зі змісту кредитного договору вбачається, що інших доходів кредитодавця крім доходів у вигляді процентів за вказаним договором не передбачено, отже денна процентна ставка відповідатиме процентній ставці за кредитним договором.

Згідно з нормами Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», які набрали чинності 24.12.2023 розмір відсотків, встановлених договором із 24.12.2023 по 22.04.2024 не може перевищувати 2,5%, із 23.04.2024 по 20.08.2024 -1,5%, а із 20.08.2024 1,0%.

Таким чином розмір заборгованості по відсотках, які підлягає стягненню із відповідача за період із дати укладення договору - 05.01.2024 по 22.04.2024 складає 14895,00 грн та відповідає розміру заборгованості, розрахованою кредитором; за період із 23.04.2025 по 20.08.2024 11340,00 грн (6300,00 грн х 0.015% х 120), та за період із 21.08.2024 по 30.10.2024 4473,00 грн (6300,00 грн х 0.01% х 71). Загальна сума заборгованості за відсотками, яка підлягає стягненню на користь позивача складає 30708,00 грн (14895, 00 грн + 11340,00 грн + 4473,00 грн).

У той же час позивачем надані Правила акції під назвою "Обмеження нарахування відсотків при примусовому стягненні заборгованості" для споживачів фінансових послуг ТОВ "УКРКРЕДИТ ФІНАНС". Правила встановлюють порядок та умови проведення акції «Обмеження нарахування відсотків при примусовому стягненню заборгованості серед споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», яка передбачає часткове списання заборгованості Позичальника за укладеним ним кредитним договором для осіб, що приймуть участь в акції згідно з умовами правил. Метою вказаної акції є сприяння виконанню клієнтами Товариства, своїх зобов`язань шляхом їх зменшення за рахунок часткового прощення (припинення) зобов`язань Учасника акції за укладеним ним кредитним договором з Товариством (а.с. 42-43).

На підставі вказаних Правил до відповідача була застосована Програма лояльності щодо часткового списання заборгованості, у зв`язку із чим позивач просив стягнути з відповідача заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1326-7902 від 05.01.2024 в сумі 31500,00 грн, яка складається з: 6300,00 грн простроченої заборгованості за кредитом; 25200,00 грн простроченої заборгованості за нарахованими процентами.

Таким чином, оскільки відповідач отримав кредитні кошти і у нього виник обов`язок повернути їх; розмір заборгованості за відсотками, пред`явленої позивачем до стягнення, не перевищує максимально можливий їх розмір, встановлений Законом України «Про споживче кредитування»; фактично отримані та використані позичальником грошові кошти та відсотки - у добровільному порядку та у визначені строки товариству не повернуті, тож позивач вправі вимагати захисту порушених прав у судовому порядку шляхом стягнення заборгованості за кредитним договором, тому позовні вимоги підлягають задоволенню в повному обсязі.

При зверненні до суду позивачем сплачено судовий збір у розмірі 2422,40 грн.

Відповідно ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Частиною 1 ст. 142 ЦПК України встановлено, що у разі визнання позову відповідачем до початку розгляду справи по суті суд у відповідній ухвалі чи рішенні у порядку, встановленому законом, вирішує питання про повернення позивачу з державного бюджету 50 відсотків судового збору, сплаченого при поданні позову.

Оскільки відповідачем позовні вимоги визнано в повному обсязі до початку розгляду справи по суті, позивачу слід повернути з державного бюджету 50 відсотків судового збору, сплаченого при поданні позову, що складає 1211,20 грн (одна тисяча двісті одинадцять гривень 20 коп.).

Витрати позивача по сплаті судового збору в розмірі 1211,20 грн (одна тисяча двісті одинадцять гривень 20 коп.) слід стягнути з відповідача.

На підставі викладеного, відповідно до керуючись ст. 12, 13, 81, 89, 141, 247, 259, 264, 265, 352, 354, 355 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» загальну суму заборгованості за кредитним договором № 1326-7902 від 05.01.2024, в розмірі 31500,00 грн. (тридцять одна тисяча п`ятсот гривень 00 коп.), з яких: прострочена заборгованість за кредитом 6300,00 грн; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 25200,00 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» понесені позивачем судові витрати зі сплати судового збору в сумі 1211,20 грн (одна тисяча двісті одинадцять гривень 20 коп.)

Повернути Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» з державного бюджету 50 відсотків судового збору, що складає 1211,20 грн (одна тисяча двісті одинадцять гривень 20 коп.), сплаченого при подачі позову, згідно з платіжною інструкцією № 45251 від 20.01.2025.

Копію рішення суду надіслати учасникам справи.

Рішення суду може бути оскаржено до Полтавського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому рішення суду не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407, м. Київ, 03133, .

Відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Повне судове рішення складене 26.02.2025.

Суддя

Новосанжарського районного суду

Полтавської області О.О. Гринь