Коростишівський районний суд Житомирської області
Справа № 935/3007/24
Провадження № 2/935/1098/24
РІШЕННЯ

Іменем України

26 лютого 2025 року м.Коростишів

Коростишівський районний суд Житомирської області в складі головуючого - судді Василенка Р.О., із секретарем - Криворучко Я.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом АТ КБ «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

ВСТАНОВИВ:

АТ КБ «ПРИВАТБАНК» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором про надання банківських послуг № б/н від 04.03.2014 у розмірі 33 571, 72 гривень та судовий збір у сумі 2422,40 гривень.

Позовні вимоги позивач обґрунтовує тим, що з метою отримання банківських послуг відповідач звернувсь до АТ КБ «ПРИВАТБАНК» та підписав Заяву № б/н від 04.03.2014, на підставі якої було відкрито кредитний рахунок, на який було встановлено початковий кредитний ліміт, який в подальшому збільшився до 30 000,00 гривень. В порушення умов кредитного договору відповідач свої зобов`язання не виконує, внаслідок чого виникла заборгованість у розмірі 33 571,72 гривень.

Представник позивача АТ КБ «ПРИВАТБАНК» у судове засідання не з`явився, разом з позовною заявою надав клопотання про підтримання позовних вимог та розгляд справи за його відсутності.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, про розгляд справи сповіщений належним чином, відповідач повідомлявся шляхом направлення судових повісток за адресою, яка вказана у позовній заяві. Втім, конверти з судовими повістками було повернуто суду за зворотною адресою з відміткою «за закінченням терміну зберігання». Крім того, про дату та час розгляду справи відповідач повідомлений шляхом розміщення оголошень на сайті «Судова влада України». Причини неявки не повідомив, відзив до суд не направив. Будь-яких заяв, клопотань від відповідача станом на час прийняття рішення до суду не надходило.

Згідно ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Суд, дослідивши матеріали справи, на засадах змагальності та в межах позовних вимог, дійшов наступного висновку.

Встановлено, що 04.03.2014 року ОСОБА_1 підписав заяву, на підставі якої відкрито картковий рахунок та отримав кредитну картку на яку було встановлено початковий кредитний ліміт, тим самим ознайомився з умовами кредитування (а.с.72).

На підставі вищевказаної заяви ОСОБА_1 отримав кредитні картки, а саме: номер НОМЕР_1 , дата відкриття 04.03.2014, термін дії 10/17, тип - картка «Універсальна»; номер НОМЕР_2 , дата відкриття 25.10.2017, термін дії 08/21, тип - картка «Універсальна»; номер НОМЕР_3 , дата відкриття 29.03.2018, термін дії 03/22, тип - картка Універсальна GOLD; номер НОМЕР_4 , дата відкриття 01.05.2018, термін дії 03/22, тип - картка Універсальна GOLD; номер НОМЕР_5 , дата відкриття 07.02.2022, термін дії 02/26, тип - картка Універсальна GOLD.(а.с.71), на які було встановлено початковий кредитний ліміт, який збільшився в подальшому до 30 000,00 грн (а.с.70).

07.02.2022 ОСОБА_1 підписав заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг (а.с.73-84) та паспорт споживчого кредиту (а.с. 85-89).

Відповідач здійснив дії щодо активації, користувався карткою, що підтверджується випискою за договором №б/н за період з 04.03.2014 року по 21.10.2024 року (а.с.46-69).

Згідно розрахунку розмір заборгованості станом на 20.10.2024 року становить 33 571,72 грн., яка складається із заборгованості за тілом кредиту в сумі 28 880,92 грн., заборгованість за простроченими відсотками в сумі 4 690,80 грн. (а.с. 24-45)

Щодо поданого з позовом клопотання про дослідження доказів, в якому представник позивача просить суд в процесі дослідження доказів у цивільній справі за позовною заявою АТ КБ «ПРИВАТБАНК» про стягнення заборгованості дослідити копію заяви про приєднання до умов та правил надання банківських послуг від 04.03.2014, що містить розмір відсоткової ставки 42,0% річних для карт Універсальна, 40,8%для карт Універсальна GOLD та підписана клієнтом, суд зазначає про таке.

Згідно з ч.5 ст.81 ЦПК України докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.

Відповідно до ч.1 ст.229 ЦПК України суд під час розгляду справи повинен безпосередньо дослідити докази у справі: ознайомитися з письмовими та електронними доказами, висновками експертів, поясненнями учасників справи, викладеними в заявах по суті справи, показаннями свідків, оглянути речові докази.

Копія заяви про приєднання до умов та правил надання банківських послуг від 04.03.2014 додана представником позивача до позовної заяви

Суд зауважує, що дослідження наявних у матеріалах справи доказів є безпосереднім обов`язком суду під час розгляду справи по суті, у зв`язку з чим клопотання сторони позивача про дослідження доказів є таким, що не потребує додаткового вирішення судом, оскільки це питання вже вирішено законодавцем імперативно у положеннях ЦПК України.

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

Згідно із ч. 1 ст. 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом ст. 634 цього Кодексу, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку - АТ КБ «ПриватБанк»). Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст ст.ст. 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

За змістом ст. 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі ст. 1049 згаданого Кодексу, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

На підставі ч. 1 ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу.

Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Частиною 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

На підставі ч. 2 ст. 638 ЦК України договір укладається шляхом пропозиції (оферти) однієї сторони укласти договір і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Тому, акцептуючи пропозицію банку, відповідач підписом у Заяві про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг визнає та погоджується на запропоновані банком умови користування послугами банку.

У постанові від 06.02.2018 (справа № 755/2720/16-ц) Верховний Суд у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду дійшов висновку, якщо відповідач підписав заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПАТ «КБ «ПриватБанк», в якій виявив бажання отримати кредитні кошти та підтвердив, що він ознайомлений і погоджується з Умовами та Тарифами банку; при цьому Умови та Правила надання банківських послуг є складовою частиною кредитного договору, при яких підпис під ними не потрібен, якщо саме ці Умови та Правила були чинними під час укладення договору.

Також, одночасно із вищезазначеним свідченням приєднання до угоди відповідача, дія Договору підтверджується фактом користування відповідачем кредитним рахунком та використання кредитних коштів, що повністю узгоджується з ч. 2. ст. 642 ЦК України, згідно якої особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору (відвантажила товари, надала послуги, виконала роботи, сплатила відповідну суму грошей тощо), яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції.

Виконання відповідачем договору вбачається також із виписки по рахунку та розрахунку заборгованості, де зазначені операції щодо використання кредитного ліміту, операції щодо повернення кредитних коштів та сплати відсотків за їх користування (виписка по рахунку та розрахунок заборгованості додаються до позовної заяви).

Таким чином, оскільки фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ КБ «ПРИВАТБАНК» не повернуті, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором № б/н від 04.03.2014 у розмірі 33571 грн. 72 коп., що складається з заборгованості за тілом кредиту в розмірі 28 880, 92 грн. та заборгованість за простроченими відсотками у розмірі 4690,80 грн., у зв`язку з вищенаведеним, суд задовольняє позов у повному обсязі.

Згідно зі ст. 14 ЦК України, цивільні обов`язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача необхідно стягнути понесені та документально підтверджені судові витрати у вигляді судового збору пропорційно до задоволених позовних вимог.

Таким чином, оскільки позов задоволений повністю судовий збір підлягає стягненню у повному обсязі.

Керуючись ст.ст. 133, 141, 258-259, 263-265, 268, 272-273, 352, 354 ЦПК України, суд,-

ПОСТАНОВИВ:

Позовні вимоги задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_6 на користь Акціонерного товариства «ПРИВАТБАНК», код ЄРДПОУ 14360570 заборгованість за кредитним договором № б/н від 04.03.2014 у розмірі 33571 (тридцять три тисячі п`ятсот сімдесят одна) грн. 72 коп. та судовий збір в розмірі 2422,40 грн.

Рішення може бути оскаржене до Житомирського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного тексту судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: Акціонерне товариство Комерційний банк «Приватбанк», код ЄРДПОУ 14360570, місцезнаходження: м. Київ, 01001, вул. Грушевського, буд. 1Д.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_6 , місце проживання: АДРЕСА_1 .

Повне судове рішення складено 05.03.2025

Суддя Роман ВАСИЛЕНК