РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

27 лютого 2025 року м. Херсон

Херсонський міський суд Херсонської області у складі:

головуючого судді Скрипніка Л.А.,

за участю секретаря судового засідання: Бівалькевич А.Р.,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін в приміщенні суду цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості, -

ВСТАНОВИВ:

Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» звернулося до суду, через підсистему ЄСІТС «Електронний суд» з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, в якому просив стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (ідентифікаційний код юридичної особи (код за ЄДРПОУ) 38548598, місцезнаходження: бульвар Лесі Українки 26, офіс 407, м. Київ, 01133) загальну суму заборгованості за Кредитним договором № 1160-4300 від 22.02.2023 р., в розмірі 90 000,00 (дев`яносто тисяч грн. 00 коп.) гривень, з яких: - прострочена заборгованість за кредитом 18 000,00 гривень; - прострочена заборгованість за нарахованими процентами 72 000,00 гривень.

Обґрунтовуючи позовні вимоги, позивач зазначає, що 22.02.2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю УКР КРЕДИТ ФІНАНС, Код (надалі за текстом ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», або «Кредитодавець», або «Позивач») і фізичною особою, якою є ОСОБА_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 (надалі за текстом «Відповідач», або «Позичальник», або «Боржник») за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1160-4300 (надалі за текстом «Кредитний договір»).

При цьому, кредитна угода оформлюється наступним чином:

- Клієнт створює заявку на отримання кредиту;

- отримує дзвінок від співробітника ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», проходить перевірку та надає сканкопії документів (паспорту та ідентифікаційного коду) або верифікується за допомогою технології BankID; (BankID - спосіб електронної автентифікації громадян за допомогою їхніх даних в банку, де вони обслуговуються);

- отримує рішення Кредитора щодо можливості надання кредиту;

- при позитивному рішенні щодо надання кредиту, Клієнт отримує доступ до «особистого кабінету»;

- в «особистому кабінеті» Клієнт отримує гіперпосилання для ознайомлення з Офертою щодо укладення договору. Оферта, що міститься за гіперпосиланням, є пропозицією у розумінні ч. 4 ст. 11 ЗУ «Про електрону комерцію» та, відповідно до ч. 5 ст. 11 ЗУ «Про електрону комерцію», включає умови, викладені у Правилах надання споживчих кредитів, що є невід`ємною частиною договору, що пропонується до укладення клієнту;

- Клієнт самостійно вносить до інформаційно-телекомунікаційної системи Кредитора номер своєї банківської картки, на яку бажає отримати кредит; (відповідно до Правил надання споживчих кредитів Клієнт повинен володіти відкритим на власне ім`я банківським рахунком в українському банку, грошовими коштами на якому має змогу розпоряджатися; - діяти від власного імені, за власним інтересом, не отримувати Кредит в якості представника, агента третьої особи і не діяти на користь третьої особи (вигодонабувача або бенефіціара));

- після прийняття Клієнтом оферти, йому на телефонний номер (зазначений Клієнтом при реєстрації) надсилається одноразовий ідентифікатор для підписання Кредитного договору;

- Клієнт в інформаційно-телекомунікаційній системі Кредитора, підписує Кредитний договір шляхом введення одноразового ідентифікатора;

- після підписання Кредитного договору інформаційно-телекомунікаційна система Кредитора в автоматичному режимі направляє екземпляр Кредитного договору, Правила та інші супутні документи на e-mail вказаний Клієнтом (також вони доступні 24/7 в особистому кабінеті Клієнта);

- Інформаційно-телекомунікаційна система Кредитора, в автоматичному режимі перераховує кредитні кошти за реквізитами вказаними Клієнтом.

Відповідно Правил надання споживчих кредитів, Клієнт заповнює заявку на отримання кредиту на Сайті, обов`язково вказуючи всі дані, відмічені в Заявці в якості обов`язкових для заповнення. У Заявці Клієнт зобов`язаний вказати повні, точні та достовірні дані про себе, які необхідні для прийняття Кредитодавцем рішення про подальше надання Кредиту Клієнту. Клієнт несе особисту відповідальність за правильність та достовірність даних, зазначених під час укладання Договору.

Представник позивача зазначив, що відповідно до умов договору відповідач отримав від позивача кредит у розмірі 18 000 грн., строк кредитування 300 днів, базовий період 18 днів, знижена % ставка 2,50 % в день, стандартна % ставка 3,00 % в день.

Позивач зазначає, що без отримання смс-повідомлення для входу в особистий кабінет, без здійснення входу на веб-сайт Кредитора до особистого кабінету, без отримання смс-повідомлення з одноразовим ідентифікатором для підписання угоди, Кредитний договір між Позивачем та Відповідачем не був би укладений, а кредитні кошти не були би перераховані відповідачу.

Позивач виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору.

Так, позивач через партнера АТ КБ «ПРИВАТБАНК», з яким укладено договір № 4010 про надання послуг в системі LiqPay від 02 грудня 2019 року, видав Відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок, вказаний Відповідачем в особистому кабінеті, що підтверджується довідкою АТ КБ «ПРИВАТБАНК» про перерахування коштів від ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через систему платежів LiqPay на підставі договору № 4010 від 02.12.2019 р. на карту отримувача (Відповідача), чим виконав свої зобов`язання за Договором своєчасно та в повному обсязі.

На підтвердження факту видачі кредиту, Кредитодавець додає до Позовної заяви документи, що підтверджують перерахування кредитних коштів - Довідку про перерахування суми кредиту та Довідку про перерахування коштів від фінансово-розрахункової установи.

Однак, відповідач всупереч умовам Кредитного договору, ст. 12 ЗУ «Про споживче кредитування» та ст.ст. 525, 526, 530, 536, 610, 612 ЦК України належним чином не виконувала своїх зобов`язань щодо погашення кредиту, відсотків, а тому станом на 12.06.2024 року за ним утворилась заборгованість в розмірі 178 380 грн., з яких: прострочена заборгованість за кредитом 18 000 грн. та прострочена заборгованість за нарахованими процентами 160 380 грн.

Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у сумі 88 380 грн. за умови погашення Позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 90 000 грн.

Враховуючи вищезазначене позивач просить стягнути з відповідача не повну суму заборгованості, а лише її частину, а саме: прострочену заборгованість за кредитом 18 000 грн. та прострочену заборгованість за нарахованими процентами 72 000,00 грн., що разом становить 90 000 грн.

27.08.2024 року судом відкрито провадження та призначено до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження із викликом сторін.

Позивач ТОВ «Укр Кредит Фінанс» копію ухвали про відкриття провадження у справі від 27.08.2024 року отримав, в клопотанні просив розглянути справу без участі представника, позовні вимоги підтримує, просить проводити розгляд справи за відсутності представника позивача .

04.11..2024 року від представника відповідача ОСОБА_2 до суду надійшов відзив на позовну заяву.

Відповідно до відзиву на позовну заяву відповідач позовні вимоги не визнає в повному обсязі та просить відмовити в його задоволенні з наступних підстав.

В обгрунтування заперечень вказує на те, що у позовній заяві представник позивача зазначив, що 22.02.2023 року між ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС", Код ЄДРПОУ: 38548598 і ОСОБА_1 , за допомогою Веб-сайту (https://creditkasa.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС", в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1160-4300. Відповідно до умов кредитного договору ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 18000,00 грн. строк кредитування - 300 днів; заявлений строк* - 18 днів; знижена % ставка 2,50 % в день; - стандартна % ставка 3,00 % в день. До матеріалів позовної заяви, Позивачем долучено копію Відповіді АТ КБ «ПриватБанк» про перерахування коштів. Проте, з вказаної Відповіді неможливо встановити ні власника рахунку/ картки, ні даних по здійсненій операції, а також, даних, стосовно кредитного договору, за яким здійснювались перекази. Відповідь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк», не є належним та допустимим доказом на підтвердження факту виникнення між сторонами правовідносин з кредитування та отримання відповідачем кредитних коштів, а лише підтверджує проведення платежу в системі: про перерахування коштів на підставі Договору № 4010 від 02.12.2019 року. У матеріалах справи відсутні докази отримання відповідачем кредитних коштів, позивач не заявляв клопотання про витребування від Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» інформації про належність платіжної картки відповідачу та підтвердження зарахування грошових коштів у розмірі 18000,00 грн. Крім цього, у справі відсутній сам Договір № 4010 від 02.12.2019 року, який зазначено у Довідці АТ КБ «ПриватБанк», як підставу для проведення платіжної операції.

Вказує, що частиною восьмою статті 18 Закону України Про захист прав споживачів установлено, що нечіткі або двозначні положення договорів із споживачами тлумачаться на користь споживача.

Вважає, що з врахуванням викладеного слід дійти висновку, що за договором про відкриття кредитної лінії № 1160-4300 від 22.02.2023 року, проценти за користування кредитними коштами можуть бути нараховані лише протягом 18 днів, тобто терміну, на який були надані кредитні кошти, а тому розмір заборгованості по відсоткам за користування кредитними коштами за цим договором з врахуванням умов договорів щодо розміру денного відсотку за користування коштами складає 8100,00 грн. (18000,00* 2,50% * 18). Так, загальний розмір заборгованості, який підлягає стягненню становить 26100,00 грн., що складається з наступного: 18000,00 грн. розмір заборгованості за тілом кредиту та 8100,00 грн. розмір заборгованості за відсотками.

Вважає, що нарахована позивачем сума по відсоткам за користування кредитом не відповідає вимогам чинного законодавства про захист прав споживачів. Крім того, передбачення в договорі такого високого розміру відсотків порушує принцип рівності сторін договору, учасником якого є відповідач як споживач, тим самим порушує його права споживача, тому вимога позивача про стягнення цієї суми заборгованості за відсотками, яка є явно завищеною, не відповідає передбаченим ст. 3 п. 6, ст. 509 ч. 3 та ст. 627 ЦК України засадам справедливості, добросовісності, розумності, є несправедливо непомірним тягарем для відповідача та джерелом отримання невиправданих додаткових прибутків позивачем, а наявність у кредитора можливості стягувати із споживача надмірні грошові суми відсотків спотворює їх дійсне правове призначення як засобу розумного стимулювання боржника виконувати основне грошове зобов`язання.

08.01.2025 року на адресу суду від представника позивача надійшли додаткові пояснення щодо розглядуваного позову відповідно до яких вказувати про те, що Відповідач попередньо ознайомився з Договором та Правилами надання споживчих кредитів, Паспортом споживчого кредиту Інформацією, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит та Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором № 1160-4300 (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України, які складають єдиний договір в якому визначаються всі його істотні умови. Кредитний договір № 1160-4300 від 22.02.2023 року та додатки до нього містять підпис що є його невід`ємною частиною та складають одне ціле, а саме: Правила надання споживчих кредитів, Паспорт споживчого кредиту Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит та Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором № 1160-4300 Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України, містять електронний підпис одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) (номер пароля) A1139 Позичальника. У розділі 12 «Реквізити Сторін» Кредитного договору № 1160-4300 від 22.02.2023 року зазначено, що договір зі сторони Позичальника підписано Електронним підписом одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) (номер пароля) A1139, а зі сторони Кредитодавця засвідчено кваліфікованою електронною печаткою із позначкою часу. У зв`язку з вищенаведеним, Відповідач підписав кредитний договір № 1160- 4300 від 22.02.2023 року відповідно до розділу 12 Договору електронним підписом одноразовим ідентифікатором A1139, а Позивач засвідчив кваліфікованою електронною печаткою із позначкою часу. Отже, з вищевикладеного вбачається, що Кредитний договір № 1160-4300 від 22.02.2023 року укладений у відповідності до Закону України «Про електронну комерцію».

Також вказували про те, що документи про рух коштів клієнта по рахунку в тому числі виписка по рахунку, належать до інформації, що є банківською таємницею, порядок розкриття якої визначений Законом. Отже, ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» не є банківською установою в розумінні Закону України «Про банки і банківську діяльність» та відповідно до вищевказаної ліцензії виданої ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС». Таким чином, Позивач не відкриває рахунки, а здійснює послуги з переказу коштів без відкриття рахунку. Оскільки, ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» є фінансовою установою, яка здійснює господарську діяльність з надання фінансових послуг, а саме надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, без відкриття рахунку, відповідно надати будь-який бухгалтерський документ по рахунку ОСОБА_1 у тому числі виписки по рахунку чи будь які документів про отримання чи використання Відповідачем кредитних коштів є неможливим. Звертають увагу на те, що інформація щодо належності карткового рахунку Відповідачу є банківською таємницею установи банку в якому було відкрито цей картковий рахунок. Відомості про операції та рахунки можуть бути надані тільки самим клієнтам або їхнім представникам. У зв`язку з цим Позивач звертає особливу увагу, що кредитні кошти були перераховані ним саме у відповідності з умовами Кредитного договору та Правил та на підставі інформації про банківські реквізити для перерахування кредитних коштів, отриманої від Відповідача. Таким чином, перерахування кредитних коштів відбувалось на картковий рахунок вказаний ОСОБА_1 під час заповнення Заявки. Перерахування Відповідачу суми кредиту за Кредитним договором АТ КБ «ПРИВАТБАНК», а не безпосередньо ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», було обумовлено наявністю укладеного між ними 02 грудня 2019 року Договору № 4010 від 02.12.2019 р. про надання послуг в системі LiqPay, у відповідності до умов якого (пункт 1.1.) цей Договір регулює відносини АТ КБ «ПРИВАТБАНК» з ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», згідно з якими АТ КБ «ПРИВАТБАНК» надає дистанційне обслуговування, фінансові послуги з прийому платежів за допомогою системи LiqPay, а також забезпечує технологічне обслуговування з прийому платежів та перерахування грошових коштів за розпорядженням ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», на банківські картки Платників. Пунктом 1.3. Договору передбачено під «Системою LiqPay» у цьому Договорі Сторони погодили вважати платіжний сервіс АТ КБ «ПРИВАТБАНК», призначений для спрощення проведення розрахунків між фізичними особами, юридичними особами та/або фізичними особами-підприємцями в мережі Інтернет за допомогою персональних комп`ютерів та/або інших мобільних пристроїв. Таким чином, у листі (довідці) АТ КБ «ПРИВАТБАНК», який міститься в матеріалах справи, зазначено, зокрема, стосовно кредитного договору № 1160-4300 від 22.02.2023 р.: ID транзакції Канал LIQPAY Дата видачі 22.02.2023 Сума 18 000,00 Номер договору 1160-4300 Номер картки НОМЕР_2 . Зазначають, що вищезазначений лист підписаний за допомогою КЕП, начальником департаменту АТ КБ «ПРИВАТБАНК» Чаплінською Мариною Володимирівною, а також, Електронною печаткою АТ КБ «ПРИВАТБАНК».

17.01.2025 року від представника відповідача ОСОБА_2 на адресу суду надійшли заперечення на додаткові пояснення представника позивача від 08.01.2025 року в яких вказували про те, що до додаткових пояснень позивач додатково направив додаткові докази, які НЕ подавались разом з позовною заявою, а саме: Копія договору про надання послуг в системi LiqPay.pdf. Так, Позивачем не було зазначено при зверненні до суду з позовною заявою про неможливість подати вказані документи до суду. Крім цього, Позивач не подав Клопотання про долучення доказів та необгрунтував неможливість подання вказаних доказів разом з позовною заявою, тому вищезазначені докази подані з порушенням процесуального права та не можуть бути долучені у вказану справу У позовній заяві позивачем не зазначено про наявність доказів, які Позивач не може подати разом з позовною заявою, не виконано обов`язку, що передбачений ч. 4 ст. 83 ЦПК України, щодо зазначення доказів, які позивач не може подати разом з позовною заявою, щодо зазначення причин неможливості подання таких доказів та щодо подання доказів, які підтверджують, що позивач здійснив всі залежні від нього дії, спрямовані на отримання вказаного доказу. Таким чином, вимога про долучення доказів Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», подана з порушенням норм ЦПК України та не можуть бути взяті до розгляду судом. Вважала, що надана копія укладеного кредитного договору, копія листа АТ КБ "Приватбанк", копія довідки ТОВ "Укр Кредит Фінанс", не є достовірними та належними доказами, та у своїй сукупності достатніми на підтвердження факту виконання позивачем своїх обов`язків за кредитними договором, оскільки не містять повної інформації про погоджений сторонами у кредитному договорі номер платіжного засобу, на який потрібно було перерахувати суму кредиту, а також не містить повної інформації про номер платіжного засобу на який було перераховано суму кредиту.

Сторони у судове засідання не з`явились, від представника позивача надійшла заява про розгляд справи у їх відсутності. Відповідач та його представник будучи повідомленими про час та місце розгляду судом справи не з`явились, при цьому надавши письмові заперечення про які йдеться вище. Щодо розгляду судом справи в порядку спрощеного позовного провадження заперечень не надали.

Відповідно до ст. 247 ЦПК України, через неявку сторін та їх представників у судове засідання фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Суд, вивчивши матеріали справи, дослідивши письмові докази, оцінивши докази кожен окремо та в їх сукупності, повно, об`єктивно та всебічно з`ясувавши обставини справи, із урахування наданих представником позивача заперечень та відзивів сторін, приходить до наступного висновку.

Відповідно до ст.626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Ст.639 ЦК України визначено, що договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

У ст.3 Закону України «Про електрону комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Частина 5 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачає, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

За змістом ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Як вбачається з положень ст.12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п.6 ч.1 ст.3 Закону України "Про електронну комерцію").

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом;

Відповідно ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами

Відповідно ст.ст. 526, 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та актів цивільного законодавства; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Відповідно до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти; розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Відповідно ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Статтею 1050 ЦК України передбачено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Судом встановлено, що 22.02.2023 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (https://creditkasa.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1160-4300, який разом з Правилами надання споживчих кредитів, Паспортом споживчого Кредиту, Таблицею обчислення вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики НБУ складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким відповідач був попередньо ознайомлений.

Відповідно до п. 4.4. кредитного договору №1160-4300 від 22.02.2023 р. - Базовий період складає 18 (вісімнадцять цiлих, нуль сотих) календарних днів. Пунктом 1.1. Договору передбачено, що Базовий період сплати відсотків (далі Базовий період) проміжки часу впродовж строку дії Договору, в останні дні яких у Позичальника настає обов`язок сплати відсотків за користування Кредитом. Кількість днів у Базовому періоді вказана у розділі 4 цього Договору і визначена Сторонами на підставі пропозиції Кредитодавця, сформованої із урахуванням побажань Позичальника, наданих в процесі звернення щодо отримання Кредиту через веб-сайт Кредитодавця.

Відповідно до п. 4.8. Договору Строк кредитування, тобто, строк на який надається Кредит Позичальнику: 300 календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику (далі Строк кредитування). Дата повернення (виплати) кредиту 18.12.2023 року. Строк Договору є рівним Строку кредитування. В частині виконання зобов`язань Договір діє до повного та належного виконання Сторонами своїх зобов`язань за Договором.

Відповідач отримав від позивача кредит у розмірі 18 000 грн., строк кредитування 300 днів, базовий період 18 днів, знижена % ставка 2,50 % в день, стандартна % ставка 3,00 % в день.

Так, позивач через партнера АТ КБ «ПРИВАТБАНК», з яким укладено договір № 4010, копію якого досліджено судом, про надання послуг в системі LiqPay від 02 грудня 2019 року, видав Відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок, вказаний Відповідачем в особистому кабінеті, що підтверджується довідкою АТ КБ «ПРИВАТБАНК» про перерахування коштів від ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через систему платежів LiqPay на підставі договору № 4010 від 02.12.2019 р. на карту отримувача (Відповідача), а саме 22.02.2023 року в сумі 18 000, 00 гривень, ID платежу № , на картку № НОМЕР_2 , відомості щодо якої вказано відповідачем у договорі (п. 12 Договору) чим виконав свої зобов`язання за Договором своєчасно та в повному обсязі.

Внаслідок невиконання кредитного договору у відповідача утворилась заборгованість в розмірі 178 380 грн., з яких: прострочена заборгованість за кредитом 18 000 грн. та прострочена заборгованість за нарахованими процентами 160 380 грн.

Наданий Позивачем розрахунок заборгованості за кредитом відповідає умовам договору. Відповідач не надав суду обґрунтування невірності наданого позивачем розрахунку сум, що стягуються, які були визнані судом обґрунтованими. При цьому вказівку представника відповідача у запереченнях про неправомірну зміну процентної ставки яка, на думку сторони відповідачів, не відповідає критеріям добросовісності, суд не приймає як аргумент, який свідчить про необхідність відмови у задоволенні позовних вимог, оскільки таке підвищення прямо передбачено умовами укладеного кредитного договору (п.п. 4.3.-4.6. Договору), про що сторони домовились заздалегідь.

Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у сумі 88 380 грн. за умови погашення Позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 90 000 грн.

Відповідачем у відзиві не заперечувався факт укладення договору та отримання кредитних коштів у сумі 18000 грн.

Окрім того відповідач не подав жодного альтернативного розрахунку, зокрема із урахуванням того що у своїх запереченнях вони визнавали факт часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами за Програмою лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС»

Твердження відповідача про те, що надана позивача довідка з банку не може бути визнана належним доказом суд не приймає до уваги оскільки згідно ч. 1 ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Частиною 2 вказаної статті визначено, що ці дані встановлюються такими засобами: 1) письмовими, речовими і електронними доказами; 2) висновками експертів; 3) показаннями свідків. При цьому досліджені судом докази відповідають встановленим ст. 77 критеріям, зокрема містять інформацію щодо предмета доказування. Натомість відповідачем не спростовано інформації щодо отримання ним кредитних коштів, саме на картку вказану у довідці, не заявлено жодних клопотань з приводу витребування певних доказів, в разі неможливості їх отримання самостійно.

Щодо неможливості, на дімку сторони відповідача, прийняття судом як доказу Договору № 4010 від 02.12.2019 року про надання послуг позивачам зі сторони АТ КБ «Приватбанк» в системі LiqPay суд зауважує про те, що такий доказ надано позивачами саме у відповідь на відзив відповідачів до початку розгляду судом справи по суті

Посилання відповідача на нарахування позивачем заборгованості за комісіями суд не приймає до уваги, оскільки позовні вимоги не містять таких вимог, а також в розрахунку заборгованості не йдеться про нарахування комісій.

За наведених обставин позовні вимоги підлягають задоволенню.

У зв`язку з задоволенням позову судові витрати покладаються на відповідача (на підставі положень ст. 141 ЦПК України).

Керуючись ст.ст. 2,4,10,259,263,264,265,268,351-355ЦПКУкраїни,суд

УХВАЛИВ:

Позов ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (, місцезнаходження: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407) до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за кредитним договором № 1160-4300 від 22.02.2023 року, в загальній сумі становить 90000,00 грн. (дев`яносто тисяч гривень 00 копійок).

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» сплачений судовий збір в розмірі 2 422,40 грн. (дві тисячі чотириста двадцять дві грн. 40 коп.).

Копію даного рішення направити позивачу та відповідачу.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Одеського апеляційного суду в 30-денний строк з дня проголошення рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Реквізити сторін:

ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (, місцезнаходження: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407)

ОСОБА_1 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1

Повний текст рішення виготовлено 03.03.2025 року

Суддя: Л.А. Скрипнік