Провадження № 2/127/4790/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

23.01.2025 м. Вінниця

Вінницький міський суд Вінницької області в складі головуючого судді Короля О.П., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за договором про надання фінансового кредиту,

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_1 звернувся до суду з позовною заявою до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за договором про надання фінансового кредиту.

Свої вимоги мотивував тим, що 16.09.2020 між ТОВ «Вендор-Фінанс» та ОСОБА_2 було укладено договір про надання фінансового кредиту №ВН03-00398. Згідно з умовами Договору Кредитор зобов?язувався надати Позичальнику, а Позичальник зобов?язувався повернути до 03.03.2021 року наданий йому кредит у розмірі 5000,00 гривень та сплачувати проценти за користування кредитом у розмірі 4,76% за кожні 7 днів.

ТОВ «ВЕНДОР-ФІНАНС» свої зобов?язання щодо видачі кредитних коштів виконало належним чином, що підтверджується видатковим касовим ордером від 16.09.2020 року

Відповідачем в порушення умов Договору невчасно та не в повній мірі сплачувались проценти, а також не повернуто кредитні кошти.

05.09.2022 року між ТОВ «ВЕНДОР-ФІНАНС» та ТОВ «КРЕДИТ ГОТІВКОЮ» було укладено договір факторингу №?1-09Ф. Відповідно до умов цього договору факторингу право вимоги за Договором про надання фінансового кредиту № ВН03-00398 від 16.09.2020 року, укладеним між ТОВ «ВЕНДОР-ФІНАНС» та ОСОБА_2 , було відступлено ТОВ «КРЕДИТ ГОТІВКОЮ», що підтверджується витягом з Реєстру прав вимоги № 1 від 09.09.2022 року.

12.12.2023 року між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ГЕФЕСТ» та ТОВ «КРЕДИТИ ГОТІВКОЮ» було укладено Договір про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги №?12122023. Відповідно до умов цього договору право вимоги за Договором про надання фінансового кредиту № ВН03-00398 від 16.09.2020 року, укладеного між ТОВ «ВЕНДОР-ФІНАНС» та ОСОБА_2 , було відступлено ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ГЕФЕСТ», що підтверджується витягом з Додатку №?1 до договору відступлення права вимоги №?12122023 від 12.12.2023 р.

13.12.2023 року між ОСОБА_1 та ТОВ «ФІНАНСОВОЮ КОМПАНІЄЮ «ГЕФЕСТ» було укладено Договір про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги №13122023/1. Відповідно до умов цього договору факторингу право вимоги за Договором про надання фінансового кредиту № ВН03-00398 від 16.09.2020 року, укладеного між ТОВ «ВЕНДОР-ФІНАНС» та ОСОБА_2 , було відступлено ОСОБА_1 , що підтверджується витягом з Додатку №?1 до договору відступлення права вимоги №13122023/1 від 13.12.2023 р.

Позивач вказує на те, що відповідач не виконувала умови кредитного договору, у зв`язку з чим станом на 01.09.2024 виникла заборгованість загальний розмір якої становить 23114,04 грн, з яких 2309,97 грн. заборгованість за тілом кредиту, 20804,07 грн. відсотки за користування кредитними коштами.

Вищевикладене й стало підставою для звернення до суду з вимогами про стягнення з відповідача вказаної заборгованості за договором про надання фінансового кредиту №ВН03-00398 від 16.09.2020 в розмірі 23114,04 грн.

Ухвалою суду від 16.10.2024 в справі відкрите спрощене позовне провадження без виклику сторін.

Відповідач належним чином повідомлений про відкриття провадження, відзиву на позов не подав.

Враховуючи положення ст. 279 ЦПК України, суд розглядає справу за наявними в ній матеріалами.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов до наступного висновку.

Відповідно до ст. ст. 1054, 1055 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі.

Згідно із ст. ст. 526, 530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Відповідно до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти; розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншими актами цивільного законодавства.

Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів установлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно із ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

16.09.2020 між ТОВ «Вендор-Фінанс» та ОСОБА_2 було укладено договір про надання фінансового кредиту №ВН03-00398. Згідно з умовами Договору Кредитор зобов?язувався надати Позичальнику, а Позичальник зобов?язувався повернути до 03.03.2021 року наданий йому кредит у розмірі 5000,00 гривень та сплачувати проценти за користування кредитом у розмірі 4,76% за кожні 7 днів. Товариство свої зобов`язання щодо видачі кредитних коштів виконало належним чином, що підтверджується видатковим касовим ордером від 16.09.2020.

Згідно з п.п. 2.2 договору позичальник отримує готівкові кошти через каси кредитора, або шляхом перерахування безготівкових коштів на рахунок, який вказує позичальник при оформленні договору. Датою видачі кредиту є дата перерахування коштів з поточного рахунку кредитора на рахунок або через платіжні системи позичальнику або фактичного отримання ним готівкових коштів в касі відділення кредитора.

Факт отримання позичальником кредитних коштів у розмірі 5000,00 грн. підтверджується видатковим касовим ордером від 16.09.2020.

Відповідно до п.1.7, п. 1.8 договору кредитні кошти та нараховані проценти за користування ними, повертаються позичальнику у касу або на рахунок кредитора (в т.ч. через термінальну мережу), відповідно до «Графіку внесків за Договором», що є додатком №1 до цього договору, єдиним платежем, який включає в себе розмір отриманих кредитних коштів та нарахованих процентів. Сторони погодили, що при розрахунку графіку внесків за цим договором та розміру єдиного платежу використовується ануітетний спосіб погашення кредиту, що передбачає погашення рівними платежами.

Проценти за користування кредитними коштами нараховуються кредитором на фактичний залишок заборгованості кредитних коштів відповідно до ставки, про яку вказано в п. 1.6 цього договору. При розрахунку процентів враховується день надання та не враховується день повернення. При розрахунку процентів використовується фактична кількість днів користування кредитом, а кількість днів у році приймається як 360 днів. В разі якщо день сплати кредиту та процентів за договором (єдиного платежу), про який вказано в Графіку внесків за договором, припадає на вихідний чи святковий день, позичальник зобов`язується здійснити такий платіж раніше або у перший наступний робочий день (п.2.6 договору).

В разі несвоєчасної сплати позичальником «єдиного платежу» більше ніж 6 днів від дати, визначеної в Графіку внесків за договором позичальник сплачує кредитору неустойку (штраф) у розмірі 50 грн. за кожен факт порушення (п. 4.2 договору).

Кредитні кошти надаються строком на 24 періоди по 7 днів, а саме з 16.09.2020 по 03.03.2021. Днем кінцевого повернення кредиту є 03.03.2021 (п.1.5 договору).

Відповідно до п. 2.7 договору у разі неповернення кредиту (повністю або частково) після закінчення строку користування кредитом кредитор має право продовжити нарахування процентів за користування коштами у розмірі встановленому п. 1.6 договору, аж до моменту повного фактичного погашення кредиту. У разі якщо прострочення кінцевого строку повернення кредиту триває більше 30 календарних днів Кредитор залишає за собою право у будь-який час, без необхідності додаткового повідомлення позичальника припинити нарахування процентів за простроченим кредитом.

05.09.2022 року між ТОВ «Вендор-Фінанс» та ТОВ «Кредити Готівкою» було укладено договір факторингу №1-09Ф, відповідно до якого ТОВ «Вендор-Фінанс» відступило ТОВ «Кредити Готівкою» право вимоги за кредитними договорами, зазначеними у відповідних реєстрах прав вимоги, в тому числі і за договором про надання фінансового кредиту № ВН03-00398 від 16.09.2020, укладеним з ОСОБА_2 .

Реєстр прав вимоги містить інформацію щодо боржника ОСОБА_2 , укладеного з ним договору про надання фінансового кредиту № ВН03-00398 від 16.09.2020, право вимоги за яким відступається.

Відповідно до п.2.1.3 договору перехід від клієнта до фактора права вимоги відбувається в день підписання сторонами відповідного реєстру прав вимоги, після чого фактор стає кредитором відносно боржників та набуває всіх прав щодо боржників в обсязі та на умовах, що існували на момент такого переходу відповідно до вимог чинного законодавства. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками реєстр прав вимоги в паперовому виді є невід`ємною частиною договору та підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги.

ТОВ «Вендор-Фінанс» відступило право вимоги ТОВ «Кредити Готівкою» за договором про надання фінансового кредиту № ВН03-00398 від 16.09.2020.

12.12.2023 року між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ГЕФЕСТ» та ТОВ «КРЕДИТИ ГОТІВКОЮ» було укладено Договір про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги №12122023. Відповідно до умов цього договору право вимоги за Договором про надання фінансового кредиту № ВН03-00398 від 16.09.2020 року, укладеного між ТОВ «ВЕНДОР-ФІНАНС» та ОСОБА_2 , було відступлено ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ГЕФЕСТ», що підтверджується витягом з Додатку №?1 до договору відступлення права вимоги №12122023 від 12.12.2023 р.

13.12.2023 року між ОСОБА_1 та ТОВ «ФІНАНСОВОЮ КОМПАНІЄЮ «ГЕФЕСТ» було укладено Договір про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги №?13122023/1. Відповідно до умов даного договору факторингу право вимоги за Договором про надання фінансового кредиту № ВН03-00398 від 16.09.2020 року, укладеним між ТОВ «ВЕНДОР-ФІНАНС» та ОСОБА_2 було відступлено ОСОБА_1 , що підтверджується витягом з Додатку №?1 до договору відступлення права вимоги №13122023/1 від 13.12.2023.

Відповідно до абз. 2 п. 1.5 відступлення права вимоги за цим договором вважатиметься здійсненим з моменту повного виконання цесіонарієм зобов`язання з оплати прав, що відступаються.

Згідно з п. 1.3 договору відступлення права вимоги №12122023 від 12.12.2023 право вимоги за кредитними договорами, визначеними в п. 1.1, оцінюються сторонами у розмірі 135714,67 грн. без ПДВ.

Відповідно до п. 1.3 договору відступлення права вимоги №13122023/1 від 13.12.2023 право вимоги за кредитними договорами, визначеними в п. 1.1, оцінюються сторонами у розмірі 60962,00 грн. без ПДВ.

Факт виконання зобов`язання з оплати прав за вищевказаними договорами відступлення прав вимоги підтверджується платіжною інструкцією №346687221 від 12.12.2023.

Договори є правомірними, тобто такими, що породжують, змінюють або припиняють цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема на підставі рішення суду, яке набрало законної сили.

Доказів про неправомірність цих договорів матеріали справи не містять.

У разі неспростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню.

Відповідно до ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

Відповідно до ст. 518 ЦК України боржник має право висувати проти вимоги нового кредитора у зобов`язанні заперечення, які він мав проти первісного кредитора на момент одержання письмового повідомлення про заміну кредитора. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, він має право висунути проти вимоги нового кредитора заперечення, які він мав проти первісного кредитора на момент пред`явлення йому вимоги новим кредитором або, якщо боржник виконав свій обов`язок до пред`явлення йому вимоги новим кредитором на момент його виконання.

Матеріали справи не містять жодних доказів повідомлення боржника про заміну кредитора за договором про надання фінансового кредиту №ВН23-01207 від 07.07.2020 як за договором факторингу, так і за двома договорами відступлення права вимоги. Разом з тим, неповідомлення боржника про заміну кредитора не тягне за собою відмову у позові новому кредитору, а може впливати на визначення розміру боргу перед новим кредитором у випадку проведення виконання попередньому кредитору або ж свідчити про прострочення кредитора. Тобто факт неповідомлення боржника про уступку права вимоги новому кредитору за умови невиконання боржником грошового зобов`язання не є підставою для звільнення боржника від виконання зобов`язань.

Такого висновку дійшов Верховний Суд у постанові від 06.02.2019 в справі №361/2105/16-ц.

Щодо суми заборгованості за вказаним договором, то належить зазначити наступне.

Відповідно до наданого розрахунку заборгованість відповідача за договором про надання фінансового кредиту № ВН03-00398 від 16.09.2020 року становить 23114,04 грн., з яких : 2309,97 грн. заборгованість за тілом кредиту, 20804,07 грн. проценти за період з 16.09.2020 року по 01.09.2024 року.

Згідно з п.1.5 договору кредитні кошти були надані відповідачу строком на 24 періоди по 7 днів, а саме з 16.09.2020 по 03.03.2021. Днем кінцевого повернення кредиту є 03.03.2021.

Проценти нараховані за період з 16.09.2020 по 01.09.2024, тобто включаючи період в межах строку кредитування та після закінчення такого строку.

Разом з тим, нарахування відсотків за межами строку кредитування, не допускається, оскільки після спливу строку кредитування кредитор позбавлений права нараховувати відсотки, передбачені кредитним договором, якщо інше не передбачено самим кредитним договором.

При цьому кредитор має право на отримання гарантій належного виконання зобов`язання відповідно до частини другої статті 625 ЦК України, а не у виді стягнення процентів (стаття 1048 ЦК України).

Такий висновок щодо стягнення процентів за межами строку кредитування узгоджується з правовою позицією, яка викладена у постановах Великої Палати Верховного Суду від 28.03.2018 року в справі №444/9519/12 та від 04.07.2018 року в справі №310/11534/13-ц, та усталеній практиці Верховного Суду, зокрема в постановах від 23.10.2019 року в справі №456/1747/15-ц, від 09.09.2020 року в справі №752/12685/15-ц.

У постанові від 23.05.2018 року в справі №910/1238/17 Великою Палатою Верховного Суду чітко розмежовано поняття "проценти за правомірне користування чужими грошовими коштами" та "проценти за неправомірне користування боржником грошовими коштами", і останні проценти кваліфіковано саме в якості плати боржника за прострочення виконання грошового зобов`язання, врегульованої частиною 2 статті 625 ЦК України. Отже, правова позиція Великої Палати Верховного Суду полягає в тому, що відповідно до частини 2 статті 625 ЦК України кредитний договір може встановлювати проценти за неправомірне користування боржником грошовими коштами як наслідок прострочення боржником виконання грошового зобов`язання, у зв`язку з чим такі проценти можуть бути стягнуті кредитодавцем й після спливу визначеного кредитним договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною 2 статті 1050 ЦК України.

Відповідно до п. 2.7 договору у разі неповернення кредиту (повністю або частково) після закінчення строку користування кредитом кредитор має право продовжити нарахування процентів за користування коштами у розмірі, встановленому п. 1.6 договору, аж до моменту повного фактичного погашення кредиту. У разі якщо прострочення кінцевого строку повернення кредиту триває більше 30 календарних днів кредитор залишає за собою право у будь-який час, без необхідності додаткового повідомлення позичальника припинити нарахування процентів за простроченим кредитом.

Отже, цим пунктом договору сторони встановили відповідальність за неправомірне користування боржником грошовими коштами як наслідок прострочення боржником виконання грошового зобов`язання, а тому позивач не позбавляється права на отримання належних йому процентів за неправомірне користування кредитом, які можуть бути стягнуті кредитодавцем й після спливу визначеного кредитним договором строку кредитування, оскільки ці проценти охоплюються диспозицією норми частини 2 статті 625 ЦК України.

Наведене підтверджує те, що нарахування відсотків після закінчення строку користування кредитом за неправомірне користування коштами та їх розмір визначено сторонами договору і такий розмір процентів встановлений на рівні процентів за правомірне користування коштами.

Умови п. 2.7 договору суперечать положенням ст. 1048 ЦК України, і нарахування процентів після закінчення строку кредитування є неправомірним відповідно до правових позицій Верховного Суду в наведених вище справах.

Разом з тим, відповідно до п. 18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24.02.2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Воєнний стан в Україні введений з 24.02.2022 року.

Тому з урахуванням викладеного, нарахування процентів, визначених ст. 625 ЦК України, в цьому випадку можливе лише до 23.02.2022 року включно.

Позивачем нараховані відсотки за період з 16.09.2020 року по 01.09.2024 року, тоді як строк кредитування закінчився 03.03.2021 р.

З наданого позивачем розрахунку заборгованості за вищевказаним договором встановлено, що станом на березень 2021 року заборгованість по відсотках становить 1182,28 грн.

Отже, заборгованість по відсотках за правомірне користування кредитними коштами за період з 16.09.2020 року по 03.03.2021 становить 1182,28 грн. Днем кінцевого повернення кредиту є 03.03.2021 (п.1.5 договору).

Враховуючи вищевикладені обставини, перевіривши надані позивачем розрахунки та взявши до уваги умови кредитного договору, суд вважає доведеними обставини порушення умов кредитного договору щодо своєчасного повернення сум отриманого кредиту та своєчасної сплати нарахованих за користування кредитними коштами відсотків як в межах строку кредитування, а тому з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за договором про надання фінансового кредиту № ВН03-00398 від 16.09.2020 року в загальній сумі 3492,25 грн., з яких: 2309,97 грн. заборгованість за тілом кредиту, 1182,28 грн. заборгованість за відсотками.

Питання судових витрат суд вирішує відповідно до ст.141 ЦПК України.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача в дохід держави судовий збір у розмірі 181,80 грн. (пропорційно задоволеним позовним вимогам), зважаючи на те, що позивач як особа з інвалідністю ІІ групи звільнений від сплати судового збору.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 526, 527, 530, 536, 610-611, 625, 628, 629, 634, 638, 639, 1048, 1049, 1054, 1055 ЦК України, ст.ст. 4, 76-81, 89, 141, 263-265, 279 ЦПК України,

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_2 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 ) на користь ОСОБА_1 (місце проживання : АДРЕСА_2 , РНОКПП НОМЕР_2 ) заборгованість за Договором про надання фінансового кредиту NBH03-00398 від 16.09.2020 року в розмірі 3492,25 грн., з яких: 2309,97 грн. заборгованість за тілом кредиту, 1182,28 грн. заборгованість за відсотками.

В задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_2 (РНОКПП НОМЕР_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 ) в дохід держави судовий збір у розмірі 181,80 грн.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня складення рішення суду.

Учасник справи, якому рішення суду не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга на рішення суду подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому рішення суду.

Суддя