Провадження № 2/288/203/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

26 лютого 2025 року. смт.Попільня

Попільнянський районний суд Житомирської області в складі:

головуючого судді - Поліщук Р. М.,

з участю секретаря судових засідань - Плетенецької Т.Ю.,

представника відповідача - Васильченко Г.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в смт.Попільня Житомирської області в режимі відеоконференції у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (далі позивач) звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 (далі відповідач) про стягнення заборгованості за кредитним договором в якому вказує, що 25 жовтня 2023 року між сторонами за допомогою веб-сайту (creditkasa.com.ua), укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1292-5442.

Відповідно до умов договору, позивач надав відповідачу грошові кошти у розмірі 5200.00 гривень на засадах строковості, поворотності, платності, а відповідач зобов`язувався повернути грошові кошти та сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених кредитним договором.

Позивач свої зобов`язання за договором виконав та надав відповідачу кошти в розмірі 5200.00 гривень шляхом перерахування на банківську картку, проте відповідач свої зобов`язання належним чином не виконує, в результаті чого утворилась заборгованість в розмірі 28147.60 гривень, при цьому позивач зазначає, що відносно відповідача застосовано програму лояльності шляхом часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у розмірі 2147.60 гривень. Таким чином, заборгованість Відповідача становить 26000.00 гривень, яка складається з: - 5200.00 гривень прострочена заборгованість за кредитом; - 20800.00 гривень прострочена заборгованість за нарахованими процентами.

На підставі вищевикладеного, Позивач просить стягнути з Відповідача на свою користь заборгованість за кредитним договором в розмірі 26000.00 гривень.

Ухвалою від 10 лютого 2025 року відкрито спрощене позовне провадження по даній справі із викликом (повідомленням) сторін.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, в доданому до матеріалів позовної заяви клопотанні просив розгляд справи проводити у його відсутність, позовні вимоги підтримав в повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення не заперечує. /а.с.54/

Частина третя статті 211 ЦПК України визначає, що учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності. Якщо таке клопотання заявили всі учасники справи, судовий розгляд справи здійснюється на підставі наявних у суду матеріалів.

Представник відповідача в судовому засіданні заперечив проти позиву, просив відмовити у його задоволенні.

20 лютого 2025 року від представника відповідача надійшов відзив на позовну заяву в якому він вказує, що заперечує проти позову з тих підстав, що позивачем не надано доказів того, що відповідач вчинив певну сукупність дій спрямовану на отримання позики, а тому позивачем не доведено, що між ним та відповідачем було досягнуто згоди з усіх істотних умов договору про надання кредиту і укладено такий. Також, позивачем не надано доказів існування будь-яких правовідносин між ним та АТ КБ «Приватбанк», яке здійснило переказ коштів на рахунок відповідача від імені позивача, а тому лист АТ КБ «Приватбанк» не може підтверджувати переказ коштів за кредитним договором. Зазначає, що позивачем не надано належних доказів підтвердження правильності нарахування відповідачу відсотків за користування кредитними коштами. На підставі вищевикладеного, просить у задоволенні позовних вимог відмовити. /а.с.85-91/

25 лютого 2025 року від представника позивача надійшли додаткові пояснення у справі в яких просив повністю задовольнити заявлені позовні вимоги. /а.с.101-116/

26 лютого 2025 року представник відповідача надіслала заперечення в яких просила залишити без розгляду надані представником позивача докази. /а.с.131-134/

Справу судом розглянуто у порядку спрощеного позовного провадження, згідно зі статтями 274-279 ЦПК України.

Суд, вислухавши представника відповідача, дослідивши матеріали справи, приходить до наступного висновку.

Статтею 4 ЦПК України визначено, що кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Договором про відкриття кредитної лінії № 1292-5442 від 25 жовтня 2023 року, укладеним між товариством з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (Кредитодавець) та ОСОБА_1 (Позичальник), який підписано ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором А7374, визначено наступне: - Кредитодавець відкриває для Позичальника невідновлювальну кредитну лінію на умовах, визначених цим Договором /п.2.1/; - Кредитодавець відкрив Кредитну лінію для Позичальника шляхом надання Позичальнику грошових коштів на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит не пізніше останнього дня Строку кредитування та сплатити нараховані Кредитодавцем проценти за користування Кредитом у порядку, передбаченому договором /п.2.2/; - для мінімізації загальних витрат Позичальника за Кредитом, Кредитодавець рекомендує Позичальнику здійснити повне погашення Кредиту не пізніше останнього дня першого Базового періоду строку кредитування згідно наведеного розрахунку /п.2.3/; - цей договір укладається Сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію» /п.3.1/; - загальний розмір Кредиту за цим Договором становить 5200.00 гривень. Дата надання/видачі Кредиту: 25 жовтня 2023 року /п.4.1/; - базовий період складає 14 календарних днів /п.4.4/; - сплату процентів за користування кредитом позичальник зобов`язаний здійснювати у визначені графіком платежів за договором за заниженою ставкою дати, які є останніми днями відповідних базових періодів /п.4.5/; - стандартна процентна ставка становить 1.50 % за кожен день користуванні Кредитом /п.4.6/; - строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику: 300 календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 19 серпня 2024 року /п.4.9/; - реальна річна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає 27135.0 відсотків /п.4.10/; - орієнтована загальна вартість Кредиту на дату укладення Договору складає 26852.14 гривень, що включає в себе: суму Кредиту, комісію за видачу кредиту та проценти за користування Кредитом /п.4.11/; - Позичальник несе відповідальність перед Кредитодавцем за порушення умов даного Договору, відповідно до вимог законодавства України та умов цього Договору та Правил /п.8.1/. В Реквізитах сторін вказано номер особистого електронного платіжного засобу ОСОБА_1 НОМЕР_1 . /а.с.13-19/

Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), які є невід`ємною частиною Договору про відкриття кредитної лінії № 1292-5442 від 25 жовтня 2023 року /п.11.13 Договору/ та підписані одноразовим ідентифікатором НОМЕР_2 , визначено порядок і умови відкриття товариством з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» кредитної лінії (надання споживчих кредитів), права та обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладання та належного виконання умов договору, а також регулюють відносини, що виникають між Кредитодавцем і фізичною особою позичальником, які є сторонами договору. /а.с.20-27/

В Паспорті споживчого кредиту Інформації, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит, який є невід`ємною частиною Договору про відкриття кредитної лінії № 1292-5442 від 25 жовтня 2023 року /п.11.13 Договору/ та підписаний одноразовим ідентифікатором А7374, товариством «Укр Кредит Фінанс» вказано: - інформацію та контактні дані кредитодавця; - основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача; - порядок повернення кредиту. /а.с.27-29/

Відповідно до таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором № 1292-5442 (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики НБУ, яка є невід`ємною частиною Договору про відкриття кредитної лінії № 1292-5442 від 25 жовтня 2023 року /п.11.13 Договору/ та підписана одноразовим ідентифікатором А7374, обчислено: - кількість днів 300; - чисту суму кредиту/суму платежу за розрахунковий період 22677.62 гривень; - суму кредиту за договором/погашення суми кредиту 5200.00 гривень; - процент за користування кредитом 16697.62 гривень; - комісію за надання кредиту 780.00 гривень; - реальну річну процентну ставку 9935.00 %; - загальну вартість кредиту 22677.62 гривень. /а.с.30/

В Додатку № 4 до Договору про відкриття кредитної лінії № 1292-5442 від 25 жовтня 2023 року, який підписаний одноразовим ідентифікатором А7374, наведено Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором № 1292-5442 (Графік платежів за Договором за стандартною ставкою) відповідно до Методики Національного банку України розрахований за умови застосування стандартної процентної ставки за користування кредитом у розмірі 1.50 % на день. /а.с.31-32/

АТ «КБ «Приват Банк» повідомлено ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування коштів від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему платежів LiqPay на підставі договору № 4010 від 02 грудня 2019 року по платежам: - ID платежу , дата видачі 25 жовтня 2023 року, сума 5200.00 гривень, номер договору 1292-5442, номер картки НОМЕР_1 . /а.с.33-43/

Відповідно до довідки про перерахування суми кредиту № 1292-5442 від 25 жовтня 2023 року, виданої ТОВ «Укр Кредит Фінанс», ОСОБА_1 здійснено видачу коштів за кредитним договором № 1292-5442 від 25 жовтня 2023 року, видачу кредиту здійснено 25 жовтня 2023 року за допомогою платіжної системи LiqPay, платіж № , на карту НОМЕР_1 , сума платежу 5200.00 гривень. /а.с.44/

Згідно розрахунку заборгованості за договором № 1292-5442 від 25 жовтня 2023 року, станом на 08 серпня 2024 року, щодо видачі кредиту 1292-5442 від 25 жовтня 2023 року, сума наданого кредиту 5200.00 гривень, позичальник ОСОБА_1 , загальна заборгованість 28147.60 гривень: - основний борг 5200.00 гривень; - залишок відсотків 22167.60 гривень; - залишок комісій 780.00 гривень. /а.с.45-46/

Правилами акції під умовною назвою «Обмеження нарахування відсотків при примусовому стягненні заборгованості» для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», затвердженими наказом ТОВ «Укр Кредит Фінанс» № 96-П від 26 грудня 2023 року, встановлено порядок та умови проведення акції «Обмеження нарахування відсотків при примусовому стягненні заборгованості» серед споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», яка передбачає часткове списання заборгованості Позичальника за укладеним ним кредитним договором для осіб, що приймають участь в зазначеній акції, метою якої є сприяння виконанню клієнтами товариства своїх зобов`язань шляхом їх зменшення за рахунок часткового прощення (припинення) зобов`язань учасника акції за укладеним ним Кредитним договором з товариством. /а.с.47-49/

Товариство з обмеженою відповідальність «Укр Кредит Фінанс» є юридичною особою зареєстрованою в передбаченому законодавством порядку, що підтверджується Випискою з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань та Свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи. /а.с.50, 51/

02 грудня 2019 року між акціонерним товариством комерційний банк «Приватбанк» та товариством з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» укладено договір № 4010 про надання послуг в системі LiqPay. /а.с.124-128/

Статтею 5 ЦПК України встановлено, що здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.

Згідно статті 12 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести ті обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Статтею 13 ЦПК України визначено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Відповідно до статей 15, 16 ЦК України, кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання, кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. Способами захисту цивільних прав та інтересів можуть бути припинення дії, яка порушує право, відновлення становища, яке існувало до порушення.

Згідно статті 11 ЦК України, підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є, зокрема, договори та інші правочини. Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом (частина четверта статті 203 ЦК України).

Відповідно до статті 202 ЦК України, правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори).

За правилом частини першої статті 205 ЦК України, правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.

За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до статті 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Загальні правила щодо форми договору визначено статтею 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.

Аналізуючи викладене, слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України).

Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно зі статтею 1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Матеріали справи свідчать про те, що оспорюваний договір укладений в електронній формі.

Порядок укладання договорів в електронній формі регламентується також Законом України «Про споживче кредитування» та Законом України «Про електронну комерцію».

Зокрема, в статті 13 Закону України «Про споживче кредитування» (далі Закон) визначено, що Договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами.

Згідно із пунктом 6 частини першої статті 3 Закону, електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

При цьому одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір (пунктом 12 частини першої статті 3 Закону).

Відповідно до частини третьої статті 11 Закону, електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частини 4 статті 11 Закону).

Згідно із частиною шостою статті 11 Закону, відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

За правилами частини восьмої статті 11 Закону, у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Стаття 12 Закону визначає яким чином підписуються угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Із системного аналізу положень вище вказаного законодавства вбачається, що з урахуванням особливостей договору, щодо виконання якого виник спір між сторонами, його укладання в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему позивача можливе за допомогою електронного цифрового підпису відповідача лише за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами цього правочину.

В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи.

Із матеріалів справи убачається, що відповідач уклавши договір № 1292-5442 від 25 жовтня 2023 року в електронній формі за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором, погодився з умовами, які вважав зручними для себе, та підтвердив умови отримання кредиту.

Відтак, укладення кредитного договору у запропонованій формі відповідало внутрішній волі відповідача, а тому цей правочин відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Як вбачається з матеріалів справи, договір про відкриття кредитної лінії № 1292-5442 від 25 жовтня 2023 року містить реквізити відповідача, а саме паспортні дані, ідентифікаційний код, місце проживання, електронну адресу, рахунок позичальника, а також інформацію щодо умов кредитування та підписаний електронним підписом одноразовим ідентифікатором А7374, який відповідно до вимог чинного законодавства, був власноручно введений відповідачем для електронного підпису.

Електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ, який накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.

Оскільки кредитний договір укладений шляхом накладення електронного підпису відповідача, який ідентифікує її особу, тому договір вважається укладеним.

Поряд з цим, без реєстрації та здійснення входу на веб-сайт товариства за допомогою логіна і пароля особистого кабінету та без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, кредитний договір не був би укладений, що повністю узгоджується з правовою позицією Верховного Суду в постановах від 07 жовтня 2020 року у справі № 127/33824/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 10 червня 2021 року у справі № 234/7159/20, від 12 серпня 2022 року у справі № 234/7297/20, від 09 лютого 2023 року у справі № 640/7029/19.

Відповідно до статті 204 ЦК України, правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Презумпція правомірності правочину означає те, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що зумовлює набуття, зміну чи припинення цивільних прав та обов`язків, доки ця презумпція не буде спростована.

Таким чином, до спростування презумпції правомірності правочину всі права, набуті сторонами за ним, можуть безперешкодно здійснюватися, а створені обов`язки підлягають виконанню. Спростування презумпції правомірності правочину відбувається тоді: коли недійсність правочину прямо встановлена законом (має місце його нікчемність); якщо він визнаний судом недійсним, тобто існує рішення суду, яке набрало законної сили (оспорюваний правочин визнаний судом недійсним).

При цьому договір, укладений між відповідачем ОСОБА_1 та ТОВ «Укр Кредит Фінанс» в судовому порядку не оскаржувався, не визнавався недійсним, тобто, в силу положень статті 204 ЦК України, діє презумпція правомірності указаного правочину.

Матеріали справи не містять, а відповідач заперечуючи проти позову не надав суду доказів на спростування презумпції правомірності кредитного договору.

Отже, на підтвердження укладання договору про відкриття кредитної лінії № 1292-5442 від 25 жовтня 2023 року про надання споживчого кредиту з ТОВ «Укр Кредит Фінанс», позивачем було надано електронний доказ в паперовій формі, який було підписано шляхом зазначення одноразового ідентифікатора А7374, який відповідно до вимог чинного законодавства був власноручно введений відповідачем для електронного підпису, у відповідності до вимог частини шостої та восьмої статей 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію», що свідчить про те, що відповідач ознайомився та погодився з умовами договору, а тому сторони досягли усіх істотних умов щодо суми позики, строку позики, сплати відсотків за користування позикою та уклали в належній формі Кредитний договір.

Відтак, посилання відповідача на відсутність доказів на підтвердження підписання ним особисто кредитного договору, є необґрунтованими та безпідставними, оскільки спростовуються наведеним обставинами та дослідженими доказами.

Умовами договору про відкриття кредитної лінії № 1292-5442 від 25 жовтня 2023 року, укладеного між сторонами, передбачено передачу коштів в безготівковій формі шляхом їх зарахування на банківський рахунок зазначений відповідачем у кредитному договорі.

Позивачем при зверненні до суду додано до матеріалів позовної заяви довідку /а.с.33-43/, видану АТ «КБ «Приват Банк» про перерахування коштів від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему платежів LiqPay на підставі договору № 4010 від 02 грудня 2019 року по платежам: - ID платежу , дата видачі 25 жовтня 2023 року, сума 5200.00 гривень, номер договору 1292-5442, номер картки НОМЕР_1 , при цьому номер картки відповідач номеру картки, зазначеної в договорі.

Заперечуючи факт отримання кредитних коштів за вказаним договором, відповідач має доступ до свого рахунку, зазначеного в договорі, і він мав можливість надати суду виписку по його особовому рахунку в підтвердження відсутності надходження коштів від кредитора на виконання укладеного договору, крім того відповідачем не надано підтверджень того, що йому не належить банківська картка з номером НОМЕР_1 .

Окремо суд звертає увагу, що відповідач у поданому відзиві вказує, що матеріали справи не містять доказів, щодо наявності зобов`язальних правовідносин між позивачем та АТ КБ «Приватбанк» щодо переказу платежів, проте у вищенаведеній довідці, виданій АТ КБ «Приватбанк» зазначено, що переказ через систему платежів LiqPay здійснено на підставі договору № 4010 від 02 грудня 2019 року, в той час як відповідач заперечуючи проти вказаних обставин, під час розгляду справи доказів на спростування наявності зазначеного договору не надав.

Крім того, відповідач вказує, що наданий позивачем розрахунок заборгованості не дозволяє перевірити правильність нарахування відсотків, а також зробити висновок, що заборгованість виникла саме внаслідок порушення відповідачем умов договору та неможливо встановити, які саме умови спірного договору порушені відповідачем.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною першою статті 1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно пункту 4.4. Договору, базовий період складає 14 календарних днів. Перебіг першого Базового періоду починається з дати надання/видачі Кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого Базового періоду. Перебіг кожного наступного Базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього Базового періоду, крім наступного випадку: якщо Позичальник у поточному Базовому періоді має заборгованість зі сплати процентів і здійснив повне погашення цієї заборгованості, в дату погашення вказаної заборгованості перебіг поточного Базового періоду припиняється достроково та з наступного календарного дня починається перебіг наступного Базового періоду. Перебіг останнього Базового періоду закінчується в останній день строку дії цього Договору.

Згідно пункту 4.6. Договору, нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дня видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною ставкою: Стандартна процентна ставка становить 1,50 % за кожен день користування Кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключенням строку використання права користування Кредитом за Зниженою та/або Пільговою ставкою 1,2 %).

Згідно пунктів 4.9, 4.10. Договору, строк кредитування, тобто, строк на який надається Кредит Позичальнику: 300 календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику (далі Строк кредитування). Дата повернення (виплати) кредиту 19 серпня 2024 року. Строк Договору є рівним Строку кредитування. В частині виконання зобов`язань Договір діє до повного та належного виконання Сторонами своїх зобов`язань за Договором. Продовження Строку кредитування в односторонньому порядку Кредитодавцем або Позичальником не допускається. Подовження Строку кредитування є можливим виключно за взаємною згодою Сторін в процесі реструктуризації кредитних зобов`язань Позичальника. Реальна річна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає 27135,00 %.

Тобто сторонами було погоджено процентну ставку, яку має сплатити відповідач у межах строку кредитування з 25 жовтня 2023 року по 19 серпня 2024 року за користування кредитними коштами.

При цьому, як вбачається з розрахунку заборгованості /а.с.45-46/ кредитодавцем за період з 25 жовтня 2023 року по 07 листопада 2023 року нараховано відсотки за зниженою процентною ставкою - 1,2 % в день, з 08 листопада 2023 року по 06 серпня 2024 року - за стандартною процентною ставкою 1,5 % в день, з 07 серпня 2024 року по 08 серпня 2024 року позивач відсотки не нараховував.

Розрахунок заборгованості містить розмір відсоткової ставки, суми нарахувань за кожний окремий проміжок часу, у тому числі окремо по відсотках, тілу кредиту, суму нарахувань по кожному з видів зобов`язань, а тому він приймається судом, як належний та допустимий доказ заборгованості за договором.

Стороною відповідача не спростовано наданий позивачем розрахунок заборгованості, відповідач до суду не надав власного розрахунку заборгованості на спростування доводів і розрахунку позивача або об`єктивних доказів про погашення заборгованості та її відсутності.

Враховуючи вищевикладене, судом встановлено, що між сторонами було укладено кредитний договір в якому погоджено умови надання кредиту, строк та порядок його повернення, даний договір підписано відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Разом з тим, внаслідок неналежного виконання відповідачем взятих на себе зобов`язань за договором, станом на 08 серпня 2024 року виникла заборгованість в сумі 28147.60 гривень, при цьому позивачем було прийнято рішення про застосування до відповідача програми лояльності та частково списано заборгованість в зв`язку з чим, сума заборгованості становить 26000.00 гривень, з яких: - прострочена заборгованість за кредитом - 5200.00 гривень; - прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 20800.00 гривень.

Відповідно до частини першої статті 76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Відповідно до частини першої, п`ятої, шостої статті 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.

Згідно статті 89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

На підставі вищевикладеного, суд приходить до висновку про задоволення позову та стягнення з Відповідача на користь Позивача заборгованості.

Відповідно до статті частини першої статті 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Позивачем при поданні до суду позовної заяви сплачено судовий збір в розмірі 2422.40 гривень /а.с.9/, який підлягає стягненню з Відповідача на користь Позивача.

Керуючись Законом України «Про електронну комерцію»; Законом України «Про споживче кредитування»; статтями 11, 15, 16, 202-205, 207, 526, 610, 612, 626, 628, 638, 639, 1048, 1054, 1055 ЦК України; статтями 4, 5, 12, 13, 19, 23, 28, 48, 76, 78, 81, 128, 141, 211, 258, 259, 263-265, 274-279, 352, 354, 355 ЦПК України; суд,-

ВИРІШИВ:

Позов товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 , зареєстрованого: АДРЕСА_1 ) на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (, місто Київ, бульвар Лесі Українки,26, офіс 407) загальну суму заборгованості за Кредитним договором № 1292-5442 від 25 жовтня 2023 року в розмірі 26000.00 гривень, з яких: - прострочена заборгованість за кредитом 5200.00 гривень; - прострочена заборгованість за нарахованими процентами 20800.00 гривень.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 , зареєстрованого: АДРЕСА_1 ) на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (, місто Київ, бульвар Лесі Українки,26, офіс 407) сплачену суму судового збору в розмірі 2422.40 гривень.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Житомирського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження.

Суддя Попільнянського

районного суду Р. М. Поліщук