Справа № 750/2325/24
Провадження № 2/750/333/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

26 лютого 2025 року м. Чернігів

Деснянський районний суд міста Чернігова в складі:

судді - Маринченко О.А.,

секретар судового засідання - Шилова Ж.О.,

розглянув у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

в с т а н о в и в:

13 лютого 2024 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» з використанням засобів поштового зв`язку звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором № 2951324 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 17 лютого 2022 року в сумі 101477 грн. 60 коп.

Обґрунтовано позов, зокрема, тим, що 17 лютого 2022 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та ОСОБА_1 було укладено договір № 2951324 про надання коштів на умовах споживчого кредиту, відповідно до умов якого товариство надало відповідачу кредит у сумі 20000 грн. у безготівковій формі шляхом перерахування на платіжну картку відповідача. Відповідач зобов`язалася вчасно повернути кредит та сплатити проценти за користування ним у порядку, визначеному договором. Договір підписано електронним підписом позичальника одноразовим ідентифікатором. Сторони договору узгодили розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано кредит, строк та умови кредитування, що свідчить про наявність волі відповідача для укладення даного договору. Відповідач взяті на себе зобов`язання щодо повернення кредитних коштів за укладеним договором належним чином не виконувала, у зв`язку з чим виникла заборгованість, а тому позивач, який набув право вимоги до відповідача за вказаним договором, звернувся до суду з даним позовом.

Ухвалою Деснянського районного суду м. Чернігова від 23 лютого 2024 року прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження в справі; справу призначено до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження; визначено сторонам строк для подачі заяв по суті справи.

Заочним рішенням Деснянського районного суду м. Чернігова від 18 березня 2024 року позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задоволено повністю. Стягнуто з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за договором № 2951324 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 17 лютого 2022 року в сумі 101477 грн. 60 коп. Стягнуто з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 3028 грн. у відшкодування витрат по сплаті судового збору.

Ухвалою Деснянського районного суду м. Чернігова від 11 жовтня 2024 року скасовано вказане заочне рішення. Справу призначено до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження. Задоволено клопотання відповідача та витребувано у Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та Товариства з обмеженою відповідальністю «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» докази.

Відповідач подала відзив на позов, в якому просить відмовити позивачу в його задоволенні. Зокрема, у відзиві відповідач зазначила, що кредитний договір з додатками до нього між сторонами укладений не був, оскільки відсутні підписані обома сторонами в дату укладення оригінали вказаних документів. У всіх копіях договору з додатками, які надані позивачем, нанесений нечіткий відбиток звичайного підпису і печатки первісного кредитодавця, відтворений методом механічного копіювання, тобто це не є копії з оригіналу. Зазначені від імені позичальника підписи одноразовим ідентифікатором у вигляді сукупності цифр і літер були надруковані у тексті іншою особою від імені відповідача і не дозволяють перевірити їх наявність на оригіналах, ким, коли, яким способом вони були нанесені, чи саме такі умови були у них погоджені, без дослідження самих оригіналів. Відповідач не має власного примірника оригіналу вказаного договору, не підписувала його електронним цифровим підписом і не отримувала примірника оригіналу договору, підписаного первісним кредитором. Тому істотні умови кредитного договору, зокрема розмір процентів, не погоджені у письмовій формі. Докази ідентифікації та верифікації відповідача, її реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі первісного кредитора, фактичного надсилання їй одноразового паролю-ідентифікатора, фактичного підписання примірника оригіналу кредитного договору та додатків до нього відповідачем - відсутні. Електронні підписи обох сторін договору на копіях кредитного договору з додатками відсутні. Попередня письмова згода відповідача та первісного кредитора на використання при вчиненні правочинів відтворення підпису і печатки первісного кредитора за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, в якій мають міститися зразки відповідного аналога власноручних підписів, відповідно до частини третьої статті 207 Цивільного кодексу України, частини першої статті 12 Закону України «Про електронну комерцію», також відсутня. Електронні підписи сторін кредитного договору саме як електронні дані не нанесені, а сторони у письмовій формі у жодному документі не погодили можливість застосування аналогу відтворення власноручного підпису первісного кредитора методом копіювання.Надана позивачем паперова копія кредитного договору з додатками - це просто текст виконаний без жодних підписів відповідача, який не дозволяє встановити волевиявлення і не відповідає імперативним вимогам до електронних документів: обов?язкові реквізити електронного документа - електронні підписи, зберігання у формі, що унеможливлює зміну змісту, можливість перевірити цілісність, справжність, достовірність та авторство електронних документів; повинна зберігатися інформація, яка дає змогу встановити походження та призначення електронного документа, а також дату і час його відправлення чи одержання; оригінал електронного документа повинен давати змогу довести його цілісність, достовірність, авторство та справжність у порядку, визначеному законодавством. Позивачем не доведено факт укладання договору відповідачем, єдиним доказом чого може бути оригінал примірнику такого договору в електронній формі з усіма реквізитами, у тому числі - підписами сторін. Судову експертизу електронних підписів можна провести виключно з оригіналів, яких не надано. Надані позивачем копії електронних документів не є належними та допустимими доказами у даній справі, оскільки відповідач ставить під сумнів відповідність поданих копій оригіналам та достовірність їх, а оригіналу договору та додатків до нього позивачем не надано. Фінансова установа повинна надати належні докази руху коштів у безготівковому порядку з усіма належними реквізитами для ідентифікації платника, одержувача та призначення платежу. Розрахунок суми вимог не є доказом. Доказом надання кредитодавцем позичальнику кредитних коштів є саме первинні бухгалтерські документи. Позивачем не надано доказів видачі позичальнику кредиту в заявленій сумі, а саме: не надано оригіналу кредитного договору, меморіального ордера чи іншого первинного бухгалтерського документа, що підтверджує перерахування коштів на рахунок позичальника первісним кредитором. Крім того, вимоги позивача про стягнення 81477 грн. 60 коп. процентів за користування кредитом з урахуванням суми наданого кредиту 20000 грн. не відповідають засадам доброчесності, розумності та справедливості. Позивачем не доведено набуття права вимоги саме до відповідача, оскільки надано лише витяги з додатків до договору факторингу. Також, позивачем не надано суду доказів повідомлення відповідача про відступлення права вимоги, а також пред`явлення до відповідач вимог первісним кредитором та зазначено, що жодні заходи досудового врегулювання не проводилися, що свідчить про передчасність вимог кредитора.

Позивач подав відповідь на відзив, в якій зазначив, що укладений між первісним кредитором та відповідачем договір було підписано відповідачем електронним підписом 17 лютого 2022 року о 13.18.05 год.Так, клієнт здійснює оформлення кредиту шляхом заповнення заявки на отримання кредиту на сайті товариства, обов?язково вказуючи всі дані, зазначені в заявці як обов?язкові для заповнення. Клієнт обирає персональний логін і пароль для входу в особистий кабінет. При підписанні документів на телефонний номер клієнта направляється повідомлення з одноразовим ідентифікатором у вигляді коду, який клієнт зобов?язаний ввести на веб-сторінці. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором як аналог власноручного підпису є підтвердженням особи клієнта. При укладенні кредитного договору було вказано номер телефону НОМЕР_1 та додатково вказано контактні дані третьої особи: 49 (мати)). Сторони домовилися, що всі документи щодо надання кредиту підписуються клієнтом з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором. У заявці клієнт зобов?язаний вказати повні, точні і достовірні особисті дані, які необхідні для прийняття товариством рішення про надання кредиту. Заповнюючи заявку, клієнт дає свою згоду на передачу товариству своїх персональних даних та їх обробку з метою оцінки фінансового стану і його здатності виконати зобов`язання за договором. Товариство має право зателефонувати клієнту за телефонним номером, вказаним у заявці, як для підтвердження повноти, точності, достовірності зазначеної в заявці інформації, так і для отримання інших відомостей, які необхідні для прийняття рішення про надання кредиту. На підставі даних, зазначених у заявці, інформаційна система товариства здійснює реєстрацію заявника на сайті товариства і формує особистий кабінет клієнта. З метою впевненості, що клієнт є власником вказаної банківської платіжної карти, товариство має право здійснити верифікацію зазначеної карти. Для цього в автоматичному режимі на банківському картковому рахунку клієнта блокується випадкова сума до 3 гривень, точне значення якої клієнту необхідно вказати у відповідному полі на сайті товариства. Після завершення процедури верифікації протягом 2 годин в автоматичному режимі відбувається розблокування вказаної суми. Рішення про надання кредиту приймається товариством на підставі автоматизованої системи аналізу даних заявника. Товариство протягом 1 робочого дня з дати отримання заявки приймає рішення про надання кредиту або про відмову в наданні кредиту. Товариство інформує клієнта про прийняття рішення про видачу кредиту через смс-повідомлення на телефонний номер клієнта, а також відповідна інформація зазначається в особистому кабінеті. У разі прийняття позитивного рішення про видачу кредиту товариство робить клієнту в особистому кабінеті пропозицію укласти електронний договір (оферту) у формі договору про надання фінансового кредиту, який містить усі істотні умови. Клієнт може прийняти (акцептувати) пропозицію укласти договір про надання фінансового кредиту або відмовитися від пропозиції. У випадку готовності клієнта прийняти пропозицію (оферту), клієнт натискає кнопку «З умовами договору (оферти) згоден», після чого клієнту надсилається смс-повідомлення з одноразовим ідентифікатором, який клієнт має ввести у відповідне поле. У момент введення коду на сайті товариства клієнт направляє товариству електронне повідомлення про прийняття (акцепт) пропозиції (оферти) підписане одноразовим ідентифікатором. Після вводу даного коду договір вважається підписаним та завантажується в особистий кабінет клієнта. На вимогу клієнта товариство може надати укладений договір на паперовому носії. Товариство не пізніше 2 робочих днів з дати підписання договору сторонами надає кредит шляхом безготівкового перерахування суми кредиту на банківську картку клієнта, зазначену клієнтом у заявці. Отже, позивачем доведено факт укладання вказаного договору відповідачем в електронній формі, тому позовні вимоги є законними та обґрунтованими, а відповідач намагається уникнути виконання взятих на себе зобов`язань.У відповідності до умов кредитного договору, його підписання здійснювалось електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільного телефону, вказаний позичальником при укладенні кредитного договору. Договір укладений між сторонами в електронній формі має силу договору, який укладений в письмовій формі та підписаний сторонами, які узгодили всі умови, так як без проходження реєстрації та отримання одноразового ідентифікатора (коду, що відповідно до Правил є електронним підписом позичальника, який використовується ним як аналог власноручного підпису), без здійснення входу відповідачем на вебсайт за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між відповідачем та первісним кредитором не було б укладено. Перерахування коштів на платіжну карту відповідача за укладеним договором було безпосередньо здійснено оператором онлайн-послуг платіжної інфраструктури, який не здійснює операцій з готівковими грошима, а перекази коштів здійснюються виключно у безготівковій формі, видаткові касові ордери на суму переказу не складаються. Також, умовами угод з банками-екваєрами, від яких фактично надходять на картки клієнтів кошти до переказу, передбачено надходження від компанії загальних сум поповнення карток за визначений період, а не сум окремих транзакцій, у зв?язку з цим виділення транзакції як окремого платежу із зазначенням призначення у банківській виписці не є можливим. Крім того, чинним законодавством не передбачено обов`язку нового кредитора мати письмове підтвердження відправлення чи отримання боржником повідомлення про відступлення права вимоги.

Ухвалою Деснянського районного суду від 20 грудня 2024 року клопотання Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» про витребування доказів - задоволено. Витребувано в Акціонерного товариства Комерційний банк «Приват Банк» інформацію про те, чи була наявна у ОСОБА_1 станом на 17 лютого 2022 року картка банку (рахунок); чи було емітовано Акціонерним товариством Комерційний банк «Приват Банк» на ім`я ОСОБА_1 платіжну картку - маска картки № НОМЕР_2 ; виписку з карткового рахунку про рух грошових коштів, відкритого до платіжної картки, маска картки № НОМЕР_2 за період з 17 лютого 2022 року до 27 лютого 2022 року.

Ухвалою Деснянського районного суду від 26 лютого 2025 року, яка занесена до протоколу судового засідання, у задоволенні клопотання відповідача про витребування додаткових доказів - відмовлено.

У судове засідання представник позивача не з`явилася, у відповіді на відзив просила справу розглянути за її відсутності.

Відповідач у судове засідання не з`явилася, про дату, час і місце розгляду справи по суті сповіщена завчасно та належним чином, у додаткових поясненнях просила відмовити позивачу в задоволенні позову.

Відповідно до частини першої статті 223 Цивільного процесуального кодексу України (далі - ЦПК України) неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.

На підставі частини другої статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Дослідивши матеріали справи, суд встановив таке.

17 лютого 2022 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» (товариство) та ОСОБА_1 (клієнт) було укладено договір № 2951324 про надання коштів на умовах споживчого кредиту, відповідно до умов якого товариство зобов`язалося надати клієнту грошові кошти в гривні на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язався повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші обов`язки, передбачені договором (а.с. 6-14 том 1).

Укладення цього договору здійснюється сторонами за допомогою ІТС Товариства, доступ до якої забезпечується клієнту через Вебсайт або Мобільний додаток «Credit7». Електронна ідентифікація клієнта здійснюється при вході клієнта в Особистий кабінет в порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки товариством правильності введення коду, направленого товариством на номер мобільного телефону клієнта, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення паролю входу до Особистого кабінету. При цьому клієнт самостійно і за свій рахунок забезпечує і оплачує технічні, програмні і комунікаційні ресурси, необхідні для організації каналів доступу і підключення до Вебсайту/ІТС Товариства (пункт 1.1 договору).

Відповідно до пунктів 1.2, 1.3, 1.4 договору сума кредиту - 20000 грн. Строк кредиту - 360 днів. Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів. Тип процентної ставки - фіксована. За користування кредитом нараховуються проценти на таких умовах: стандартна процента ставка становить 1,99% в день та застосовується в межах всього строку кредиту, вказаного в пункті 1.3 цього договору. Знижена процентна ставка становить 0,80% в день та застосовується на таких умовах: якщо клієнт до 19.03.2022 (включно) або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти в сумі, не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів, або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, клієнт як учасник Програми лояльності отримає від товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв?язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити клієнт за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати буде перераховано за зниженою процентною ставкою. У випадку невиконання клієнтом умов для отримання індивідуальної знижки від товариства, користування кредитом для клієнта здійснюється за стандартною процентною ставкою на звичайних (стандартних) умовах, що передбачені цим договором та доступні для інших клієнтів, які не мають окремих індивідуальних знижок стандартної процентної ставки.

Згідно із пунктом 1.3.1 договору строк кредиту, а також термін (дата) повернення (виплати) кредиту, встановлені договором, продовженню не підлягають.

Відповідно до пунктів 1.5 договору орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення договору складає: за стандартною ставкою за весь строк кредиту 11670,46% річних. За стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосуванню зниженої процентної ставки 11670,46% річних.

Пунктом 1.6. договору визначено, що орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору складає: за стандартною ставкою 163280 грн. За стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої ставки 156116 грн.

Згідно з пунктом 2.1 договору товариство надає кредит у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту за реквізитами платіжної картки № НОМЕР_2 або іншої платіжної картки клієнта, реквізити якої надані клієнтом товариству з метою отримання кредиту.

Відповідно до копії листа № 1-2902 від 29 лютого 2024 року Товариства з обмеженою відповідальністю «УНІВЕРСАЛЬНІ ПЛАТІЖНІ РІШЕННЯ» на підставі договору на переказ коштів № ФК-П-19/03-01 від 12 березня 2019 року останнім було успішно перераховано кошти на платіжну картку клієнта 17 лютого 2022 року о 13:19:05 на суму 20000 грн., маска картки НОМЕР_2 , номер транзакції в системі iPay.ua - 138532641, призначення платежу: зарахування 20000 грн. на картку НОМЕР_2 (а.с. 221 том 2).

Згідно із інформацією Акціонерного товариства Комерційний банк «Приват Банк» № 20.1.0.0.0/7-250114/3142-БТ від 22 січня 2025 року ОСОБА_1 станом на 17 лютого 2022 року мала відкриті карткові рахунки: НОМЕР_3 картка НОМЕР_4 , НОМЕР_5 , картка НОМЕР_6 , НОМЕР_7 , картка НОМЕР_8 .

Відповідно до пункту 9.7.1. договору цей договір укладається шляхом направлення його тексту підписаного з боку товариства електронним підписом в особистий кабінет клієнта для ознайомлення та підписання. Електронний підпис товариства створюється на договорі шляхом накладання аналогу власноручного підпису уповноваженої особи товариства та відтиску печатки товариства, що відтворені засобами електронного копіювання, за зразком, попередньо узгодженим сторонами в укладеному договорі про використання аналогу власноручного підпису для вчинення правочинів. Договір вважається укладеним з моменту його підписання електронним підписом клієнта, що відтворений шляхом використання клієнтом електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який формується автоматично на стороні товариства для кожного разу використання та направляється клієнту на номер мобільного телефону, повідомлений останнім товариству в ITC товариства/зазначений в цьому договорі. Введення клієнтом коду одноразового ідентифікатора з метою підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором цього договору створює підпис клієнта на договорі та вважається направленням товариству повідомлення про прийняття в повному обсязі умов цього договору.

Пунктом 9.11 договору визначено, що сторони домовились, що примірник цього договору вважається отриманим клієнтом, якщо Товариство його направило на електронну адресу, вказану клієнтом в особистому кабінеті/договорі та/або безпосередньо в особистий кабінет. У випадку відправлення договору в особистий кабінет, клієнт приймає та підтверджує, що дані особистого кабінету є його контактними даними, які були ним зазначені під час укладення договору та які дають можливість клієнту переглядати укладений договір, завантажити його на свій персональний комп?ютер або інший пристрій, створити копію на паперовому носії і таким чином отримати у формі, що унеможливлює зміну його змісту. У цьому випадку відправлення договору вважається дата, з якої клієнту в особистому кабінеті стає доступним текст з датою укладеного договору. Повторне направлення договору клієнту здійснюється на запит клієнта, що може бути направлений клієнтом товариству в письмовій формі на поштову адресу, в письмовій (електронній) формі на електронну адресу або шляхом подання клієнтом заявки засобами телефонного зв`язку до контакт-центру.

11 серпня 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) та Товариством з обмеженою відповідальністю «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» (клієнт) було укладено договір факторингу № 11082023, за яким клієнт відступив факторові право грошової вимоги до боржників (а.с. 18-20 том 1).

Згідно з копією акту прийому-передачі Реєстру боржників за Договором факторингу № 11082023 від 11 серпня 2023 року клієнт передав, а фактор прийняв: Реєстр боржників кількістю 6063 (а.с. 21 том 1).

З витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу № 111082023 від 11 серпня 2023 року слідує, що Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги, зокрема, до відповідача за договором № 2951324 в сумі 101477 грн. 60 коп. (а.с. 22 том 1).

Відповідно до пункту 1 частини другої статті 11 Цивільного кодексу України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Згідно із статтею 1077 Цивільного кодексу України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором. Зобов`язання фактора за договором факторингу може передбачати надання клієнтові послуг, пов`язаних із грошовою вимогою, право якої він відступає.

Стаття 512 Цивільного кодексу України передбачає, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок: 1) передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги); 2) правонаступництва; 3) виконання обов`язку боржника поручителем або заставодавцем (майновим поручителем); 4) виконання обов`язку боржника третьою особою. Кредитор у зобов`язанні може бути замінений також в інших випадках, встановлених законом. Кредитор у зобов`язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом.

До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (стаття 514 Цивільного кодексу України).

Згідно із частиною першою статті 627 Цивільного кодексу України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

За змістом статей 626, 628 Цивільного кодексу України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до статті 629 Цивільного кодексу України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно з частиною першою статті 638 Цивільного кодексу України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі (частини перша, друга статті 639 Цивільного кодексу України).

Частиною першою статті 1054 Цивільного кодексу України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до частин першої, другої статті 1056-1 Цивільного кодексу України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні визначені Законом України «Про електронну комерцію», який встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.

Згідно з частиною першою статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі; електронний правочин - дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, здійснена з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Суб`єкт електронної комерції - суб`єкт господарювання будь-якої організаційно-правової форми, що реалізує товари, виконує роботи, надає послуги з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, або особа, яка придбаває, замовляє, використовує зазначені товари, роботи, послуги шляхом вчинення електронного правочину.

Відповідно до статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

З урахуванням викладеного слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 Цивільного кодексу України).

Аналогічні висновки викладені в постановах Верховного Суду від 02 листопада 2021 року в справі № 243/6552/20, від 09 вересня 2020 року в справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року в справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року в справі №127/33824/19 та інших.

Таким чином, з урахуванням доказів, наданих суду, суд вважає встановленим, що 17 лютого 2022 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та ОСОБА_1 було укладено договір № 2951324 про надання коштів на умовах споживчого кредиту і відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» цей договір вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі.

Сторони договору узгодили розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано кредит, строк та умови кредитування, що свідчить про наявність волі відповідача для укладення договору на таких умовах.

Згідно із частиною першою статті 509 Цивільного кодексу України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Відповідно до статті 525 Цивільного кодексу України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно із статтею 526 Цивільного кодексу України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 530 Цивільного кодексу України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

За розрахунком, наданим позивачем, у відповідача наявна заборгованість у сумі 101477 грн. 60 коп., до якої входить: 20000 грн. -заборгованість за основною сумою боргу, 81477 грн. 60 коп. - заборгованість за процентами (а.с. 222-227 том 2).

Згідно зі статтею 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до частини першої статті 611 Цивільного кодексу України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Частинами першою, другою статті 612 Цивільного кодексу України визначено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.

Згідно із частиною другою статті 615 Цивільного кодексу України одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання.

Факт зарахування на картковий рахунок відповідача (картка № НОМЕР_8 ) 17 лютого 2022 року кредитних коштів в сумі 20000 грн. підтверджується випискою по картковому рахунку відповідача, наданою Акціонерним товариством Комерційний банк «Приват Банк», та листом Товариства з обмеженою відповідальністю «УНІВЕРСАЛЬНІ ПЛАТІЖНІ РІШЕННЯ» № 1-2902 від 29 лютого 2024 року.

Доказів, які б спростовували вказані обставини, в тому числі, що кошти надані не первісним кредитором, як на це посилається відповідач, остання суду не надала, хоча мала таку можливість, враховуючи, що саме на її картковий рахунок надійшли такі грошові кошти.

Доводи відповідача щодо не укладення договору та неотримання кредитних коштів суд не може взяти до уваги, оскільки такі спростовуються сукупністю наявних у матеріалах справи доказів.

Також, твердження відповідача, що позивачем не надано суду доказів повідомлення відповідача про відступлення права вимоги суд вважає необгрунтованими, оскільки відповідно до статті 516 Цивільного кодексу України якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

За вказаних обставин, враховуючи умови договору № 2951324 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 17 лютого 2022 року, строк користування грошовими коштами, визначений цим договором (360 днів), а також те, що відповідач свої зобов`язання за ним належним чином не виконувала, не повернула отримані кредитні кошти та не сплатила проценти за користування ними як позивачу, так і первісному кредитору, а тому суд дійшов висновку, що вимоги позивача про стягнення з відповідача заборгованості підлягають задоволенню.

Також, відповідно до статті 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача належить стягнути витрати по сплаті судового збору.

Керуючись статтями 2, 4, 5, 10-13, 81, 141, 258, 259, 263-265, 273, 279, 354, 355 ЦПК України, суд

в и р і ш и в:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (місцезнаходження юридичної особи: вул. Симона Петлюри, 30, м. Київ; ідентифікаційний код юридичної особи - 35625014) до ОСОБА_1 (останнє відоме зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ; реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_9 ) про стягнення заборгованості - задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за договором № 2951324 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 17 лютого 2022 року в сумі 101477 грн. 60 коп. (сто одна тисяча чотириста сімдесят сім грн. 60 коп.).

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 3028 грн. у відшкодування витрат по сплаті судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення суду може бути оскаржене до Чернігівського апеляційного суду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до суду апеляційної інстанції протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Суддя