КИЇВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

26 лютого 2025 року

справа № 757/24857/23-ц

провадження № 22-ц/824/490/2025

Київський апеляційний суд у складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:

судді-доповідача: Музичко С.Г.,

суддів: Болотова Є.В., Желепи О.В.

учасники справи:

позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс»

відповідач- ОСОБА_1

розглянувши цивільну справу в порядку письмового провадження в м. Києві за апеляційною скаргою представника ОСОБА_1 - ОСОБА_2 на рішення Печерського районного суду міста Києва від 29 листопада 2023 року, постановлене під головуванням судді Литвинової І.В., у справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

В С Т А Н О В И В :

Позивач ТОВ «Укр Кредит Фінанс» звернувся до суду із вказаним позовом до відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором № 0856-3858 від 25 листопада 2021 року, у якому просив стягнути загальну суму заборгованості у розмірі 94 300, 00 грн, з яких прострочена заборгованість за кредитом - 15 000, 00 грн; прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 79 300, 00 грн, а також сплачений судовий збір - 2 684, 00 грн.

Свої позовні вимоги обґрунтовував тим, що відповідно до укладеного з ОСОБА_1 кредитного договору № 0856-3858 від 25 листопада 2021 року, остання отримала грошові кошти у розмірі 15 000, 00 грн із строком 21 календарний день з процентною ставкою 2 % за кожний день користування кредитом. Відповідач свої зобов`язання за договором не виконує, не здійснює платежів у рахунок погашення суми кредиту та нарахованих процентів, у зв`язку з чим утворилась заборгованість, яка станом на 08 травня 2023 року становить 94 300, 00 грн, яка складається з простроченої заборгованості за кредитом 15 000, 00 грн; прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 79 300, 00 грн.

Рішенням Печерського районного суду міста Києва від 29 листопада 2023 року позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задоволено.

Стягнуто із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за кредитним договором у розмірі 94 300, 00 грн, судовий збір у розмірі 2 684, 00 грн.

Не погоджуючись із рішенням суду представник ОСОБА_1 - ОСОБА_2 подав апеляційну скаргу, в якій просить рішення суду першої інстанції скасувати, позов задовольнити частково.

Обґрунтовуючи доводи апеляційної скарги, зазначив, що кредитна лінія була оформлена строком на 21 день, будь-які інші умови та примірники кредитного договору відповідачу не було надано. Нарахування передбачених договором відсотків за користування кредитом після закінчення строку кредитування є неможливим. Звертає увагу, що у договорі було зазначено два строки кредитування, що призвело до його неправильного розуміння позичальником. Апелянт, отримуючи кредит 25.11.2021 року вважала, що повинна була повернути його 15.12.2021 року, однак, позивач, нараховуючи, заборгованість за процентами, виходив з іншого строку кредитування. Зазначає, що починаючи з 15.12.2021 року у кредитодавця відсутнє право нараховувати проценти за кредитним договором. Нарахована позивачем сума за відсотками є завищеною, не відповідає засадам чинного законодавства та є несправедливо непомірним тягарем для відповідача та джерелом невиправданих додаткових прибутків позивача.

У відзиві на апеляційну скаргу представник позивача зазначає, що заявлений строк - строк протягом якого боржник буде сплачувати саме проценти за користування кредитом ( в даному випадку - 21 день), який він сам обирає при заповненні заявки на отримання грошових коштів, а строк кредитування- строк на який видаються грошові кошти позичальнику, якими він може користуватися ( в даному випадку - 300 днів). Вказані умови кредитного договору не можна вважати несправедливими, оскільки розмір відсотків за користування кредитними коштами сторонами договору визначено за спільною згодою, що відповідає принципу свободи договору.

Відповідно до ч. 2 ст. 369 ЦПК України дана справа розглядається судом апеляційної інстанції без повідомлення учасників справи.

Перевіривши законність та обґрунтованість оскаржуваного рішення в межах доводів апеляційної скарги, колегія суддів дійшла висновку, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню.

Задовольняючи позов, суд першої інстанції виходив з того, що позивач виконав всі умови договору належним чином, а відповідач ухиляється від виконання взятих на себе договором зобов`язань, що є порушенням норм чинного законодавства України та умов вказаного договору. Оцінивши зібрані у справі докази в їх сукупності та співставленні, належності, допустимості, достовірності кожного доказу окремо, а також їх достатності та взаємного зв`язку, враховуючи те, що відповідачем не було належним чином виконано умови укладеного кредитного договору, а також не було спростовано позовних вимог позивача, на підставі чого суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню у повному обсязі.

Колегія суддів погоджується з висновком суду з огляду на наступне.

Судом встановлено, що 25 листопада 2023 року ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 уклали кредитний договір № 0856-3858, за умовами якого ОСОБА_1 отримала кредит в сумі 15 000, 00 грн за допомогою веб-сайту ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (https://www.creditkasa.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем відповідача, в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле.

Невід`ємною частиною цього договору є «Правила відкриття кредитної лінії ТОВ «Укр Кредит Фінанс». Уклавши цей договір позичальник підтверджує, що ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись Правил, текст яких розміщений на веб-сайті товариства (https://www.creditkasa.ua).

Кредитодавець надав позичальникові кредитні кошти для задоволення особистих потреб, на умовах: сума кредиту - 15 000, 00 грн, строк кредитування - 21 календарний день; ставка стандартна - 2, 00 % за кожен день користування кредитом.

Відповідно до пункту 2.2 договору кредит надається позичальнику шляхом перерахування грошової суми, вказаної у п. 2.1. цього договору, позичальнику. кредит надається позичальнику протягом 3 (трьох) днів з моменту укладання цього договору.

Згідно з підпунктом 2.4.5 договору про відкриття кредитної лінії № 0856-3858 розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір кредиту становить 15 000, 00 грн, дата видачі кредиту 25 листопада 2021 року. Відповідно підпункту 2.4 договору, строк кредиту складає 21 день.

Позичальнику було надано наступний одноразовий ідентифікатор А387, для підписання кредитного договору № 0856-3858 від 25 листопада 2021 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів (а. с. 14).

За допомогою системи EasyPay кредитодавець 25 листопада 2021 року здійснив платіж № на картковий рахунок позичальника ОСОБА_1 НОМЕР_1 суми кредитних коштів за договором № 0856-3858 від 25 листопада 2021 року у розмірі 15 000, 00 грн (а. с. 15).

Відповідно до частини першої статті 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

За договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості (абзац перший частини першої статі 1046 ЦК України).

Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором (речення перше та друге абзацу першого частини першої статті 1048 ЦК України).

Відповідно до частини першої статті 598 ЦК України зобов`язання припиняються на підставах, встановлених договором або законом, зокрема виконанням, проведеним належним чином (стаття 599 ЦК України).

Згідно із статтею 611 ЦК України в разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Стаття 625 ЦК України визначає загальні правила відповідальності за порушення будь-якого грошового зобов`язання. Тобто дія цієї статті поширюється на всі види грошових зобов`язань, якщо інше не передбачено договором або спеціальними нормами закону, що регулює окремі види зобов`язань (див. постанову Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі №758/1303/15-ц (пункт 26)).

Відносини щодо сплати процентів за одержання боржником можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу врегульовані законодавством. Зокрема, відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом; розмір і порядок одержання процентів установлюються договором; якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

У пункті 1.2 укладеного між сторонами договору про відкриття кредитної лінії №0856-3858 від 25 листопада 2021 року зазначається, що кредитодавець зобов`язується відкрити кредитну лінію для позичальника шляхом надання грошових коштів позичальнику на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом.

Пункти 2.3 - 2.4 Договору визначають тип процентної ставки за користування кредитом- фіксована. Заявлений строк користування кредитом становить 21 календарних днів з дня надання кредиту. Заявлений строк - це обраний позичальником в момент укладання цього договору строк користування кредитом, протягом якого може бути використано право користування кредитом за пільговою та/або зниженою процентною ставкою.

Відповідно до п. 2.6 Договору нарахування процентів за користування кредитом здійснюється щоденно починаючи з першого дня видачі Кредиту та до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, в наступних розмірах:

Стандартна процентна ставка 3 % за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключення строку використання права користування кредитом за зниженою та/або пільговою ставкою).

Знижена процентна ставка 2 % (право користування кредитом за вказаною процентною ставкою згідно умов, визначених п.п.3.4 -3.9. цього Договору).

Пільгова процентна ставка 0,01 % (право користування кредитом за вказаною процентною ставкою згідно умов, визначених п.п. 3.4. - 3.6. цього Договору).

Пунктом 2.10 Договору визначено, орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення Договору (за весь строк кредитування) складає 150 000,00 грн, та включає в себе: суму Кредиту та проценти за користування Кредитом 135 000 грн.

За умовами п. 5.1. Договору, позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю отриманий кредит, проценти за користування кредитом та нараховану кредитодавцем неустойку (якщо така буде) не пізніше ніж в останній календарний день Строку кредитування, вказаного у п. 2.8. цього Договору шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок кредитодавця у порядку, визначеному у Правилах відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), що затверджені кредитодавцем та діють на дату цього Договору.

У п. 3.2. Договору зазначається, що позичальник має право у будь-який час повністю або частково достроково повернути отриманий кредит, тобто до закінчення строку кредитування у будь-який момент. У такому випадку позичальник сплачує проценти за фактичний строк користування кредитом за ставкою визначеною умовами даного Договору, тобто за строк з моменту отримання кредиту до моменту повернення кредиту кредитодавцю шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок кредитодавця у порядку, визначеному у правилах. При цьому, якщо позичальник достроково поверне частину кредиту, зобов`язання позичальника підлягають відповідному коригуванню.

У п. 3.3. Договору визначено, що позичальник зобов`язується сплачувати проценти за кожен календарний день користування кредитом за ставкою, визначеною у п. 2.6. цього Договору. Проценти нараховуються на неповернену суму кредиту за кожен календарний день користування кредитом у строк кредитування.

У п. 2.4.1 Договору, кредитодавець рекомендував позичальнику для мінімізації загальних витрат здійснити повне погашення кредиту не пізніше останнього дня першого базового періоду строку кредитування з 25 листопада 2021 року по 15 грудня 2021 року в розмірі 21 300,00 грн., яка включає 15 000,00 грн. суми кредиту та 6 300,00 грн. процентів за користування кредитними коштами.

Таким чином, апелянт помилково вважав означену рекомендацію предметом договору та не звернув увагу, що відповідно до п. 2.8 Договору, строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику: 300 календарних днів (до 20.09.2022) з моменту перерахування кредиту позичальнику. Строк договору є рівним строку кредитування.

Отже, погоджені сторонами умови договору про відкриття кредитної лінії № 0856-3858 від 25 листопада 2021 року свідчать про встановлення відповідачу 21-денного періоду зі зниженою процентною ставкою користування кредитними коштами у розмірі 2,00 %за кожен день. Однак, оскільки відповідач не скористалася можливістю дострокового погашення кредиту (в межах 21-денного першого періоду) позивач правомірно в межах дії договору (до 20 вересня 2022) мав право нараховувати позичальнику 3,00% за кожен день користування кредитом протягом всього строку дії Договору відповідно до п. 2.6. Договору.

Таким чином, висновки суду першої інстанції в частині визначення строку дії договору та, відповідно, періоду за який підлягають стягненню з ОСОБА_1 проценти за користування кредитом, ґрунтуються на фактичних обставинах справи та не суперечать укладеному між сторонами договору.

Щодо доводів апелянта про те, що нарахована позивачем сума за відсотками є завищеною та непомірним тягарем для відповідача, суд повідомляє наступне.

Згідно із частини 1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів установлюються договором.

Як вбачається з матеріалів справи, позивачем на суму заборгованості за тілом кредиту нараховані відсотки за період з 25 листопада 2021 року по 08 травня 2023 року у розмірі 79 300, 00 грн за відсотковою ставкою за користування кредитом, що відповідає умовам договору.

Згідно з довідки про укладений договір до якого надана фінансова послуга, а саме на надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, станом на 08 травня 2023 року, щодо видачі кредиту № 0856-3858 від 25 листопада 2021 року, сума наданого кредиту - 15 000,00 грн позичальник ОСОБА_1 слідує, що загальна кількість користування кредитом становить 530 днів, кількість днів користування кредитом ставкою 2 % становить 113 днів, кількість днів користування ставкою 3% становить 218 днів, загальна заборгованість становить 94 300 грн 00 коп., з яких заборгованість по тілу кредиту становить 15 000,00 грн., заборгованість по відсотках - 79 300 грн 00 коп. (а.с.18-20).

З 24.02.2022 року по 25.04.2022 року включно нарахування всіх процентів було зупинено відповідно до Наказу ТОВ «Укр Кредит Фінанс» № 31-П від 24 лютого 2022 року «Про роботу в умовах воєнного стану».

Крім того, після закінчення строку кредитування, після 20.09.2022 року нарахування процентів за користування кредитом не здійснювалося.

Відповідно до статей 11, 18 Закону України «Про захист прав споживачів» до договорів зі споживачами про надання споживчого кредиту застосовуються положення цього Закону про несправедливі умови в договорах, зокрема про встановлення вимоги щодо сплати споживачем непропорційно великої суми компенсації (понад п`ятдесят відсотків вартості продукції) у разі невиконання ним зобов`язань за договором. Продавець (виконавець, виробник) не повинен включати в договори зі споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків за шкоду споживача. Якщо положення договору визнано несправедливим, включаючи ціну договору, таке положення може бути змінене або визнане недійсним. Положення, що визнане недійсним, вважається таким з моменту укладення договору.

Стаття 204 ЦК України закріплює презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, підставі рішення суду, яке набрало законної сили. У разі неспростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли внаслідок укладення підлягають виконанню (правовий висновок, викладений у Постанові ВП ВС від 14 листопада 2018 року у справі № 2-383/2010 (провадження № 14-308цс18)).

Оскільки, договір № 0856-3858 від 25 листопада 2021 року, яким визначені умови кредиту є правомірним в силу статті 204 ЦК України, сторонами не оспорений, судом не визнаний недійсним повністю або частково, то всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли внаслідок укладення підлягають виконанню.

Отже, доводи апеляційної скарги не знайшли свого підтвердження під час апеляційного розгляду справи, правильності висновків суду першої інстанції, викладених в оскаржуваному судовому рішенні, вони не спростовують, а тому відхиляються апеляційним судом у зв`язку з їх необґрунтованістю.

Відповідно до ст. 375 ЦПК України суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а судове рішення без змін, якщо суд визнає, що суд першої інстанції ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального та процесуального права.

Відповідно до п. 1 ч. 6 ст. 19 ЦПК України дана справа є малозначною, тому враховуючи положення ч. 3 ст. 389 ЦПК України постанова апеляційного суду касаційному оскарженню не підлягає.

Керуючись ст.ст. 367, 375, 381, 382, 389 ЦПК України, суд, -

П О С Т А Н О В И В :

Апеляційну скаргу представника ОСОБА_1 - ОСОБА_2 залишити без задоволення.

Рішення Печерського районного суду міста Києва від 29 листопада 2023 року залишити без змін.

Постанова набирає законної сили з моменту прийняття, та оскарженню в касаційному порядку не підлягає.

Суддя-доповідач:

Судді: