ЧЕРНІГІВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
П О С Т А Н О В А

іменем України

25 лютого 2025 року м. Чернігів

Унікальний номер справи № 742/5082/24

Головуючий у першій інстанції Савенко А. І.

Апеляційне провадження № 22-ц/4823/255/25

Чернігівський апеляційний суд у складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:

головуючої судді Шарапової О.Л.,

суддів Мамонової О.Є., Скрипки А.А.,

з участю секретаря: Шапко В.М.

Сторони:

позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-капітал»,

відповідач: ОСОБА_1 .

Особа, яка подала апеляційну скаргу: ОСОБА_1 .

Оскаржується рішення Варвинського районного суду Чернігівської області від 01 листопада 2024 року, суддя Савенко А.І., смт Варва Чернігівська область.

В С Т А Н О В И В:

У вересні 2024 року ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-капітал» звернулось до суду з позовом, в якому просило стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за Кредитним договором №6147494 від 30.11.2022 в розмірі 21 044.40 грн та судові витрати.

Позовні вимоги мотивовані тим, що 30 листопада 2022 року ОСОБА_1 уклала з ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» договір про надання споживчого кредиту № 6147494 в електронній формі, відповідно до якого отримала грошові кошти в сумі 12 000,00 грн, зобов`язавшись повернути кредит, сплатити проценти, штрафи та пеню. Товариство свої зобов`язання за договором виконало у повному обсязі, а саме надало ОСОБА_1 грошові кошти шляхом переказу на її картковий рахунок. ОСОБА_1 свої зобов`язання за договором не виконала, зокрема, не повернула кредит у сумі 8 379,86 грн та не сплатила проценти у сумі 12 664,54 грн.

14 лютого 2024 року між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» укладено договір факторингу № 14.02/24-Ф, яким передало право вимоги за кредитним договором № 6147494 від 30 листопада 2022 року ТОВ «ФК «Кредит-капітал».

Усупереч умовам кредитного договору, відповідачка не виконала своїх зобов`язань, та після відступлення позивачу права вимоги не здійснила платежів для погашення боргу.

Рішенням Варвинського районного суду Чернігівської області від 01 листопада 2024 року позов задоволено: стягнуто з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «Кредит-капітал» заборгованість за договором про надання споживчого кредиту № 6147494 від 30 листопада 2022 року в сумі 21 044 гривні 40 копійок та судовий збір у сумі 2 422 гривні 40 копійок, а всього стягнуто 23 466 гривень 80 копійок.

В апеляційній скарзі ОСОБА_1 просить оскаржуване рішення скасувати та ухвалити нове рішення, яким частково задовольнити позовні вимоги та стягнути з неї на користь ТОВ «ФК «Кредит-капітал» заборгованість по тілу кредиту у сумі 8 379.86 грн, вирішити питання судових витрат пропорційно стягненої суми.

Доводи апеляційної скарги полягають в тому, що рішення суду є частково незаконним.

Особа, яка подала апеляційну скаргу зазначає, що умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача. Передбачення в договорі такого високого розміру відсотків порушує принцип рівності сторін договору, тому вимога позивача про стягнення цієї суми заборгованості за відсотками, яка є явно завищеною, не відповідає передбаченим п.6 ст.3, ч.3 ст.509, ст.627 ЦК України.

Особа, яка подала апеляційну скаргу погоджується із стягненням з неї лише тіла кредиту.

ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» у своєму відзиві на апеляційну скаргу ОСОБА_1 просить її залишити без задоволення, а рішення Варвинського районного суду Чернігівської області від 01 листопада 2024 року без змін.

Заслухавши суддю-доповідача, дослідивши матеріали справи та обговоривши доводи апеляційної скарги, апеляційний суд установив таке.

Встановлено, 30 листопада 2022 року між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 укладено Договір про надання споживчого кредиту № 6147494, підписаний електронним підписом ОСОБА_2 , відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора А555108 (а.с. 22-27, 20-21).

Згідно з умовами договору Товариство надає Споживачу кредит у гривні, а Споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені Договором.

Сума кредиту складає 12 000,00 грн (п.1.3.). Строк кредиту 360 днів (п.1.4.).

Стандартна процентна ставка становить 1.99%, знижена процентна ставка 0.498% (1.5.1., 1.5.2.)

За умовами договору загальні витрати позичальника за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом становить 97 968.00 грн., з урахуванням зниженої процентної ставик 92 595.00 грн (п.1.8.).

Кредитні кошти надаються позичальнику у безготівковій формі шляхом перерахування на поточний рахунок Споживача, уключаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 (а.с.2.1.).

Довідкою про ідентифікацію підтверджено, що ОСОБА_1 , з якою укладено договір № 6147494 від 30.11.2022, ідентифікований ТОВ «АвентусУкраїна»; акцепт договору позичальником (підписання аналогом ЕЦП у формі одноразового ідентифікатора А555108 (а.с.30).

Згідно із довідкою (додаток) кредитні кошти в розмірі 12 000,00 грн перераховано на платіжну картку № НОМЕР_1 відповідача (а.с.31 зворот).

Відповідно до Картки обліку Договору (розрахунок заборгованості) позичальника ОСОБА_1 підтверджується наявність заборгованості 21 044.40 грн (а.с.32-43).

14 лютого 2024 року між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «ФК «Кредит-капітал» укладено договір факторингу №14.02/24-Ф, відповідно до умов якого ТОВ «Авентус Україна»» передало (відступило) ТОВ «ФК «Кредит-капітал» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Кредит-капітал» прийняло належні ТОВ «Авентус Україна» права вимоги до боржників, указаних у реєстрі боржників (а.с.45-51).

Відповідно до ст.627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору (ч. 1 ст.638 ЦК України).

За правилами ч. 1 ст.205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Згідно з положеннями ч. 2 ст.639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

За змістом ч. 1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст.1048 ЦК України). Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст.1055 ЦК України).

Приписами ст.ст. 525, 526 ЦК України встановлено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. За положеннями ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання грошового зобов`язання.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Статтею 3 Закону України «Про електрону комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Згідно з пунктом 6 ч.1 ст.3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

При цьому одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір (пункт 12 ч.1 ст.3 Закону України «Про електронну комерцію» ).

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст.12 Закону України «Про електронну комерцію», вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст.12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає порядок підписання угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

За змістом ч.13 ст.11 вищевказаного Закону докази, подані в електронній формі та/або у формі паперових копій електронних повідомлень, вважаються письмовими доказами згідно із ст.64 ЦПК України, ст.36 ГПК України та ст.79 КАС України.

Задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції виходив з того, що відповідач допустила порушення зобов`язань, встановлених договором, доказів своєчасного та належного виконання кредитного договору, а також власного розрахунку заборгованості не надала, вона має заборгованість за тілом кредиту та процентами за користування кредитом.

Апеляційний суд погоджується в цілому з висновком суду першої інстанції.

Доводи апеляційної скарги протирічать приписам ст.. 204, 627 ЦК України, а тому не дають підстав для скасування оскаржуваного рішення.

Керуючись ст. 367, 374, 375, 381-384, 389, 390 ЦПК України,

П О С Т А Н О В И В :

Апеляційну скаргу ОСОБА_3 - залишити без задоволення.

Рішення Варвинського районного суду Чернігівської області від 01 листопада 2024 року - залишити без змін.

Постанова суду апеляційної інстанції набирає законної сили з дня її ухвалення і може бути оскаржена в касаційному порядку до Верховного Суду протягом 30 днів з дня складання повного судового рішення у випадках, передбачених ст.389 ЦПК України.

Головуюча: Судді: