Справа № 685/1278/24
Провадження № 2/685/67/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

(З А О Ч Н Е)

13 лютого 2025 року селище Теофіполь

Теофіпольський районний суд Хмельницької області у складі:

головуючої судді Турчин-Кукаріної І.В.,

за участю секретаря судового засідання Медун В.Р.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження позовну заяву Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» (ідентифікаційний код юридичної особи в ; місцезнаходження: вулиця Грушевського, буд. 1Д, місто Київ, 01001) до ОСОБА_1 (РНОКПП: НОМЕР_1 ; зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ) про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

28.11.2024 представниця Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» Тереняк Вікторія Ігорівна звернулась до Теофіпольського районного суду Хмельницької області з позовом до ОСОБА_1 , заявивши вимогу про стягнення заборгованості за кредитним договором з ціною позову 38 403,95 грн.

Позовні вимоги обґрунтовано тим, що 07.10.2021 між Акціонерним товариством комерційний банк «ПриватБанк» та відповідачкою ОСОБА_1 укладено шляхом ознайомлення з умовами кредитування та підписання цифровим власноручним підписом особи (на планшеті) паспорта кредиту і заяви про приєднання до умов та правил надання банківських послуг кредитний договір, за умовами якого відповідачці відкрито відновлювальну кредитну лінію з розміром кредитного ліміту до 200 000 грн зі строком кредитування 12 місяців з пролонгацією та з процентною ставкою 42% річних, на підставі якого відповідачка отримала платіжний інструмент кредитну картку № НОМЕР_2 зі строком дії 09/25, тип «Універсальна», користувалась кредитним лімітом, повертала використану суму кредитного ліміту та сплачувала відсотки за користування кредитним лімітом, проте припинила повертати своєчасно грошові кошти. В порушення вимог ст. 1054 ЦК України, отримавши грошові кошти у користування, відповідачка не повернула кредитодавцю кредит та відсотки шляхом внесення коштів в розмірі мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, не виконавши свої зобов`язання за кредитним договором, порушила умови договору кредитування, унаслідок чого позивач просить суд стягнути з відповідачки заборгованість у розмірі 38 403,95 грн, у тому числі 31 024,08 грн заборгованості за тілом кредиту та 7379,87 грн заборгованості за простроченими процентами.

Ухвалою судді Теофіпольського районного суду Хмельницької області Турчин-Кукаріної І.В. від 11.12.2024 позовну заяву представника позивача АТ КБ «ПриватБанк» залишено без руху та встановлено строк для усунення її недоліків.

13.12.2024 представниця позивача АТ КБ «ПриватБанк» Ніколенко Вероніка Василівна у строки, встановлені судом, подала заяву про усунення недоліків, зазначених в ухвалі Теофіпольського районного суду Хмельницької області від 11.12.2024, у якій наведено розрахунок заявлених до стягнення сум та до якої долучено докази на підтвердження відкриття рахунку на ім`я відповідача ОСОБА_1 та встановлення і зміни кредитного ліміту.

Ухвалою судді Теофіпольського районного суду Хмельницької області від 16.12.2024 провадження у справі відкрито, постановлено розгляд справи проводити у порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін, справу призначено до розгляду по суті на 09:00 год 16.01.2025, встановлено учасникам строк для подання заяв по суті справи.

У судове засідання, призначене на 16.01.2025, сторони не прибули, заяв чи клопотань не подали. У зв`язку з тимчасовим зупиненням надання послуг поштового зв`язку, на підставі положень ч. 9 ст. 128 ЦПК України, відповідач повідомлялася про дату, час та місце розгляду справи судом SMS-повідомленням на номер мобільного телефону, відтак, відповідач вважається належним чином повідомленою про дату, час та місце слухання справи судом. У зв`язку з неявкою учасників справи, судове засідання відкладено на 30.01.2025.

У судове засідання, призначене на 30.01.2025, сторони не з`явились, заяв про відкладення судового засідання не подали, про наявність поважних причин неявки в судові засідання не повідомили, відзиву від відповідача до суду не надійшло. Як вбачається з рекомендованого повідомлення про вручення поштового відправлення, судова повістка 28.01.2025 вручена відповідачці особисто. У зв`язку з повторною неявкою учасників справи, судове засідання відкладено на 13.02.2025. У судове засідання, призначене на 13.02.2025, сторони не прибули вчергове, заяв чи клопотань не подали.

Із урахуванням поданого у позовній заяві клопотання позивача про розгляд справи у відсутності представника позивача, а також заяви про відсутність заперечень проти заочного розгляду справи, на підставі положень ст. 280 ЦПК України, суд вважає за можливе розглянути справу за наявними матеріалами на підставі поданих сторонами доказів та постановив ухвалу про заочний розгляд справи.

У зв`язку з неявкою учасників справи, відповідно ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Відповідно до ст. 124 Конституції України, юрисдикція судів поширюється на будь-який юридичний спір.

За змістом ст. 15 ЦК України, кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання, а також на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства.

На підставі ст. 16 ЦК України, кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.

Із урахуванням фактичних обставин справи, змісту позовних вимог, позицій сторін та їх представників, викладених у заявах по суті справи, наявних у матеріалах справи, суд доходить висновку про наявність такого, що підлягає судовому розгляду, спору між сторонами, що виник з відносин договору кредиту.

При вирішенні питання про наявність підстав для стягнення з відповідача грошових коштів, зазначених у позові, суд, оглянувши матеріали справи, дослідивши наявні у справі докази, з`ясувавши правову позицію сторін, висловлену у наявних у справі заявах по суті справи (у позові), виходячи із змісту спірних правовідносин, встановив такі фактичні обставини справи.

07.10.2021 між Акціонерним товариством комерційний банк «ПриватБанк» та відповідачем ОСОБА_1 укладено кредитний договір, за умовами якого відповідачці відкрито відновлювальну кредитну лінію з розміром кредитного ліміту до 200 000 грн зі строком кредитування 12 місяців з пролонгацією та з процентною ставкою 42% річних, на підставі якого відповідачка отримала платіжний інструмент кредитну картку № НОМЕР_2 зі строком дії 09/25, тип «Універсальна», зі встановленим мінімальним обов`язковим платежем на підставі п. 1.4. договору, а також процентами від суми неповернутого в строк кредиту в розмірі 60%.

Як вбачається із довідки, виданої Акціонерним товариством комерційний банк «ПриватБанк» за вих. №802941 від 22.10.2024, відповідач ОСОБА_1 підписала кредитний договір без номера та отримала платіжні інструменти кредитні картки № НОМЕР_3 (відкрито 21.05.2017, термін дії 05/21) та № НОМЕР_2 (відкрито 07.10.2021, термін дії 09/25) (а.с. 97).

Відповідно до вимог ч. 1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Абзац другий частини 2 статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

07.10.2021 між Акціонерним товариством комерційний банк «ПриватБанк» та відповідачкою ОСОБА_1 укладено кредитний договір шляхом ознайомлення з умовами кредитування та підписання цифровим власноручним підписом особи (на планшеті) паспорта кредиту і заяви про приєднання до умов та правил надання банківських послуг.

Відповідно до пунктів 6, 7, 8, 9 Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України, затвердженого Постановою Національного банку України від 13.12.2019 № 151 (чинного на час укладення кредитного договору, втратило чинність з 31.12.2023 на підставі Постанови Національного банку України № 172 від 20.12.2023), цифровий власноручний підпис має таку саму юридичну силу, як і власноручний підпис, та прирівнюється до власноручного підпису в разі дотримання норм цього Положення. Використання цифрового власноручного підпису клієнтом банку не вимагає наявності попередньо укладеного договору між банком та клієнтом. Банк самостійно визначає технологію створення електронних документів, які клієнт підписує цифровим власноручним підписом, та забезпечує дотримання вимог цього Положення. Банк має право застосовувати процедури фото та/або відеофіксації, інші процедури з метою документування та контролю за процесом підписання документа клієнтом з використанням цифрового власноручного підпису. Застосування зазначених процедур повинно здійснюватися за умови попередньо отриманої згоди клієнта.

Таким чином, матеріалами справи підтверджено та судом встановлено факт укладення 07.10.2021 кредитного договору між Акціонерним товариством комерційний банк «ПриватБанк» та ОСОБА_1 і отримання нею у своє розпорядження платіжного інструменту кредитної картки № 107091 з визначеним кредитним лімітом.

Відповідно до пункту 1.4. кредитного договору № б/н від 07.10.2021, позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки шляхом внесення клієнтом коштів у розмірі мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту.

У період з 11.08.2017 по 03.06.2024 за кредитними картками № 818650 та № 107091 змінювався кредитний ліміт, а саме: 11.08.2017 встановлено кредитний ліміт в розмірі 500,00 грн, 09.08.2018 встановлено кредитний ліміт в розмірі 3000,00 грн, 27.05.2021 встановлено кредитний ліміт в розмірі 2891,21 грн, 08.12.2021 встановлено кредитний ліміт в розмірі 2891,21 грн, 21.12.2021 встановлено кредитний ліміт в розмірі 2764,29 грн, 06.01.2022 встановлено кредитний ліміт в розмірі 2764,29 грн, 18.01.2022 встановлено кредитний ліміт в розмірі 2764,29 грн, 07.07.2023 встановлено кредитний ліміт в розмірі 32 000,00 грн, 28.12.2023 встановлено кредитний ліміт в розмірі 31 500,00 грн, 03.06.2024 встановлено кредитний ліміт в розмірі 00,00 грн, що вбачається із довідки, виданої Акціонерним товариством комерційний банк «ПриватБанк» 22.10.2024 за реєстровим номером 803081 (а.с. 98).

Із виписки за договором б/н від 06.11.2024 за період з 01.06.2023 по 05.11.2024 вбачається, що у період з 21.06.2023 по 06.10.2024 ОСОБА_1 користувалась кредитною карткою № НОМЕР_2 , у різні проміжки часу повертала кредитні кошти, проте хоч і поповнювала кредитну картку грошовими коштами на різні суми, проте станом на 06.11.2024 баланс кредитної картки від`ємний і становив -38 403,95 грн (а.с. 54-56).

Зазначене свідчить, що позикодавець АТ КБ «ПриватБанк» свої зобов`язання перед ОСОБА_1 , взяті на себе за кредитним договором б/н від 07.10.2021, з надання грошових коштів (кредиту) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, виконав у повному обсязі, грошові кошти, що є предметом кредитного договору, було передано відповідачу у власність шляхом надання можливості користуватись кредитним лімітом платіжного інструменту кредитної картки № 107091.

Проте згідно з наданим позивачем розрахунком заборгованості за договором № б/н від 07.10.2021, укладеним між АТ КБ «ПриватБанк» та клієнтом ОСОБА_1 , за період користування кредитною карткою з 01.06.2023 по 05.11.2024 (а.с. 49-53), заборгованість ОСОБА_1 перед кредитодавцем складає 38 403,95 грн, з яких 31 024,08 грн заборгованості за тілом кредиту та 7379,87 грн заборгованості за простроченими процентами.

Таким чином, матеріалами справи підтверджено та судом встановлено факт користування ОСОБА_1 кредитною карткою № НОМЕР_2 (зі встановленим кредитним лімітом) у період з 01.06.2023 по 05.11.2024 та фактичне отримання нею грошових коштів у власність на підставі укладеного 07.10.2021 між Акціонерним товариством комерційний банк «ПриватБанк» та ОСОБА_1 кредитного договору.

Відповідно до ст. 1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

На вимогу ст. 1047 ЦК України, договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми. На підтвердження укладення договору позики та його умов може бути представлена розписка позичальника або інший документ, який посвідчує передання йому позикодавцем визначеної грошової суми або визначеної кількості речей.

Відповідно до вимог ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

За змістом ч. 1 ст. 526, ч. 1 ст. 527, ч. 1 ст. 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу у строк (термін), встановлений у зобов`язанні. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту.

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України).

Відповідно до вимог ч. 2 ст. 530 ЦК України, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.

Таким чином, враховуючи вимоги частини другої статті 530 ЦК України, банк вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання боржника виконати обов`язок з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів в будь-яких час.

Статтею 525 ЦК України визначає, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до п. 2.1.1.3.5. кредитного договору № б/н від 07.10.2021, сторони узгодили, що в разі порушення Клієнтом зобов`язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 180-ти днів з моменту виникнення таких порушень, на підставі ст.ст. 212, 611, 651 Цивільного кодексу України терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов`язань Клієнта з погашення кредиту. На 180-й день з моменту порушення зобов`язань Клієнта з погашення кредиту, Клієнт зобов`язаний повернути банку кредит, проценти за користування кредитом, неустойку та виконати інші зобов`язання за договором у повному обсязі. Тобто, терміном повернення кредиту встановлено 180-й день з моменту порушення зобов`язань відповідачем з повернення кредиту.

Разом з тим, як встановлено судом, відповідач ОСОБА_1 не виконала у встановлений договором строк свого обов`язку із повернення грошових коштів, отриманих нею за умовами кредитного договору від 07.10.2021, внаслідок чого у неї виникла заборгованість перед Акціонерним товариством комерційний банк «ПриватБанк» у розмірі 38 403,95 грн, з яких 31 024 грн заборгованості за тілом кредиту та 7379,87 грн заборгованості за нарахованими процентами.

Неправильності здійсненого позивчаем розрахунку розміру заборгованості суд не виявив, а відвовідач не довів. Зазначені обставини повністю підтверджено наданими позивачем доказами та не спростовано відповідачем.

На підставі ст. 2 ЦПК України, завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.

Частини 1, 5 ст. 81 ЦПК України визначають, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.

Частинами 1, 2, 3, 4 та пунктом 4 ч. 5 ст. 12 ЦПК України визначено, що цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій. Суд, зберігаючи об`єктивність і неупередженість сприяє учасникам судового процесу в реалізації ними прав, передбачених цим Кодексом.

Згідно з ч. 1, 3 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд.

Частини 1, 5 ст. 81 ЦПК України визначають, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.

Відтак, судом встановлено, що права позивача на повернення позичальником кредиту та сплату ним процентів дійсно порушено відповідачем, а тому вони підлягають судовому захисту шляхом задоволення позову.

Захист прав позивача шляхом стягнення з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» заборгованості за кредитним договором № б/н від 07.10.2021 у розмірі 38 403 (тридцять вісім тисяч чотириста три) гривні 95 (дев`яносто п`ять) копійок, з яких: 31 024 (тридцять одна тисяча двадцять чотири) гривні 08 (вісім) копійок становить заборгованість за основною сумою боргу (по тілу кредиту) та 7379 (сім тисяч триста сімдесят дев`ять) гривень 87 (вісімдесят сім) копійок становить заборгованість за нарахованими процентами, є достатнім та ефективним способом захисту порушеного права.

Щодо питання про розподіл судових витрат, яке підлягає вирішенню відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України при ухваленні рішення, то у зв`язку із задоволенням позову, судові витрати покладаються на відповідача.

На підставі наведеного та керуючись статтями 41, 55 Конституції України, статтями 15, 16, 205, 207, 525-530, 610, 626, 628, 629, 638, 639, 1054-1056-1 Цивільного кодексу України, статтями 2, 4, 5, 12, 13, 76-84, 89, 141, 247, 258, 259, 263-268, 281-289, 352-355 Цивільного процесуального кодексу України, суд,

УХВАЛИВ:

Позов Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором № б/н від 07.10.2021 у розмірі 38 403 (тридцять вісім тисяч чотириста три) гривні 95 (дев`яносто п`ять) копійок, з яких: 31 024 (тридцять одна тисяча двадцять чотири) гривні 08 (вісім) копійок становить заборгованість за основною сумою боргу (по тілу кредиту) та 7379 (сім тисяч триста сімдесят дев`ять) гривень 87 (вісімдесят сім) копійок становить заборгованість за нарахованими процентами.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» сплачений при поданні позову судовий збір у розмірі 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 (сорок) копійок.

Заочне рішення може бути переглянуте Теофіпольським районним судом Хмельницької області за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення не було вручене в день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути поновлений в разі пропуску з поважних причин.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання заяви про перегляд заочного рішення або апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо заяву про перегляд заочного рішення або апеляційну скаргу не було подано.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 ЦПК України.

Відомості про учасників справи:

Позивач: Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» (ІКЮО в ; місцезнаходження: вулиця Грушевського, будинок 1Д, місто Київ, 01001).

Відповідач: ОСОБА_1 (РНОКПП: НОМЕР_1 ; зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ).

Повне рішення суду складено 13.02.2025.

Головуюча суддя Турчин-Кукаріна І.В.