Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

19 лютого 2025 р. Справа № 597/1312/24

Заліщицький районний суд Тернопільської області в складі:

головуючого судді Тренич А.Г.

за участю секретаря судового засідання Богдана В.М.

відповідача ОСОБА_1 ,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні в м.Заліщики цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

АТ «ТАСКОМБАНК» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

В обґрунтування позовних вимог покликається на те, що 02 серпня 2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Центр Фінансових Рішень» (далі - ТОВ «ФК «ЦФР») та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № , за умовами якого ТОВ «ФК «ЦФР» надала відповідачу кредит у розмірі 66198,80 грн, строком на 36 міс., зі сплатою щомісячних процентів 2,19 % від суми кредиту, річні проценти - 11,99 % від суми боргу за договором, а відповідач зобов`язалась повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором.

17 грудня 2021 року між ТОВ «ФК «ЦФР» та AT «ТАСКОМБАНК» укладено Договір факторингу № 171221, відповідно до якого AT «ТАСКОМБАНК» є новим Кредитором ОСОБА_1 за Кредитним договором № від 02 серпня 2021 року. Позивач вказує, що відповідач своїх зобов`язань за кредитним договором належним чином не виконала та кредитні кошти у встановлені договором строки не повернула. Як наслідок, станом на 09 серпня 2024 року у ОСОБА_1 утворилась заборгованість, яка становить 108435,02 грн, з яких: 55699,83 грн - заборгованість по тілу кредиту; 10792,13 грн. грн - заборгованість по річних процентах; 41943,06 грн. заборгованість по щомісячних процентах.

Таким чином, оскільки ОСОБА_1 має непогашену заборгованість за кредитним договором № від 02 серпня 2021 року, позивач просить суд стягнути з відповідачки суму заборгованості в розмірі 108435,02 грн, з яких 55699,83 грн - заборгованість по тілу кредиту; 10792,13 грн - заборгованість по річних процентах (в т.ч. прострочена); 41943,06 грн. заборгованість по щомісячних процентах (в т.ч. прострочена), а також судові витрати.

Ухвалою Заліщицького районного суду Тернопільської області від 10 вересня 2024 відкрито провадження у цивільній справі № 597/1312/24 та призначено справу до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження, з викликом сторін.

Позивач не делегував свого представника в судове засідання, подав заяву, в якій просить розглянути справи без його участі, позов підтримує в повному обсязі.

Відповідач ОСОБА_1 в судовому засіданні підтвердила наявність заборгованості перед позивачем. Просила відмовити в задоволенні позовних вимог про стягнення спірних відсотків, покликаючись на дію воєнного стану в Україні.

Заслухавши пояснення відповідача, дослідивши та оцінивши докази по справі, суд приходить до висновку, що позов підлягає до задоволення з наступних підстав.

Судом встановлено, що 02 серпня 2021 року ОСОБА_1 звернулась до ТОВ «ФК «ЦФР» з заявою анкетою на отримання послуг в ТОВ «ФК «ЦФР», у зв`язку із чим між Кредитодавцем ТОВ «ФК «ЦФР» та Позичальником ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір № , який підписаний власноручними підписами останніх (далі - Договір).

Відповідно до п. 1.1. Договору, Кредитодавець зобов`язується надати кредит у розмірі та на умовах, встановлених цим договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором.

Згідно з п. п. 1.2., 1.3. Договору Кредитодавець надав відповідачу кредит у сумі 66198,80 грн. строком на 36 місяців, Позичальник зобов`язується сплачувати проценти за користування кредитом та здійснювати повернення кредиту на умовах передбачених в паспорті кредиту № 5551177, який є невід`ємною частиною цього договору. Відповідач ОСОБА_1 зобов`язалась сплачувати проценти за користуванням кредитом та здійснювати повернення кредиту на умовах, передбачених графіком платежів.

Відповідно до п. 1.4. Договору, підписавши цей договір, відповідач ОСОБА_1 доручила ТОВ «ФК «ЦФР» виплатити/сплатити, за рахунок отриманого кредиту, такі суми грошових коштів за наступними реквізитами:

-отримувач ПАТ "Ощадбанк", сума - 10001 грн., призначення - Переказ до запитання на користь ОСОБА_1 , ПАСПОРТ НОМЕР_1 надання кредиту зг.КД № від 02/08/2021 без ПДВ;

-отримувач ТОВ Слон Кредит, сума 44609,00 грн., призначення Перек грош кош на погаш заборг по КД № 498944 від 02.02.2021 року за рах кред кош зг КД від 02.08.2021 та заяви кл. ОСОБА_1 без ПДВ.

-отримувач ПАТ "Страхова компанія "ТАС", сума - 9829.80 грн., Призначення - Оплата страховою платежу за договором страхування №-С від 02/08/2021 р.;

-отримувач - "ТОВ" майСейфеті, сума - 300.00 грн., призначення - Оплата за пакет послуги «Охоронець КредитМаркет 12» за рахунок кредиту КД № від 02/08/2021, ОСОБА_1 , в т.ч. ПДВ 50.00;

-отримувач ПАТ "Страхова компанія "ТАС", сума - 800.00 грн., призначення - Оплата страховою платежу за договором страхування №-ЛО від 02/08/2021 р.;

-отримувач - ТОВ "ЦФР", сума - 200.00 грн., призначення - Оплата за електронний ключ доступу до додатку «SUPPORT.UA«, SU, від 02/08/2021;

-отримувач ТОВ "ЦФР", сума - 459.00 грн., призначення - Оплата за електронний ключ доступу до додатку «RADAR.Screen», пакет ЕКОНОМ, КД №, від 02/08/2021.

За умовами п.п. 3.1, 3.2, 3.3 Договору, всі інші умови кредитного договору викладені в Паспорті кредиту та в Умовах отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «ЦФР» редакція від 16 червня 2021 року, які розміщені на сайті ТОВ «ФК «ЦФР» www.kreditmarket.ua та з якими Позичальник ознайомився до укладення цього Договору та до яких Позичальник приєднується підписавши цей Договір. Цей Договір, Умови отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «ЦФР» редакція від 16 червня 2021 року складають єдиний кредитний договір. Позичальник підписавши цей Договір підтверджує, що свій примірник цього Договору він отримав. Сторони підтверджують, щодо підписання цього Договору вони домовились, що підписання цього Договору зі сторони кредитодавця може бути здійснено власноручним підписом уповноваженої особи кредитодавця або накладенням електронного підпису або використанням факсимільного відтворення печатки кредитодавця та аналогів власноручного підпису уповноважених осіб кредитодавця за допомогою засобів механічного копіювання.

Також ТОВ «ФК «ЦФР» та ОСОБА_1 підписано Паспорт кредиту від ТОВ «ФК «ЦФР» № 5551177.

Відповідно до п. 4, 5 Паспорту кредиту сума кредиту становить 66198,80 грн. Строк, на який надається кредит, складає 36 місяців. Розмір щомісячних процентів 2,19 % від суми кредиту, розмір річних процентів - 11,99 % від суми боргу за договором. Ставка щодо кожного виду процентів є фіксованою. Загальні витрати за кредитом становлять 65152,96 грн., орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника за весь строк користування кредитом становить 131351,76 грн., реальна річна процентна ставка 65,58 %.

Крім цього, у п. 6 Паспорту кредиту зазначено порядок повернення кредиту, зокрема кількість та розмір платежів, періодичність внесення (графік платежів).

Отримання кредитних коштів відповідачкою від ТОВ «ФК «ЦФР» підтверджується витягом з реєстру безготівкових термінових переказів від суб`єктів господарювання, витягами з реєстру оплачених страховок, витягами з реєстру оплачених послуг.

17 грудня 2021 року між ТОВ «ФК «ЦФР» (Клієнт) та AT «ТАСКОМБАНК» (Фактор) укладено Договір факторингу № 171221, за умовами якого останнім набуто право вимоги, у тому числі до відповідачки ОСОБА_1 за Кредитним договором № від 29 вересня 2021 року, що підтверджується Реєстром прав вимоги від 17 грудня 2021 року, актом прийому-передачі Реєстру прав вимоги за Договором факторингу № 171221 від 17 грудня 2021 року, формою Реєстру прав вимоги в електронному вигляді, актом прийому-передачі Реєстру прав вимоги в електронному вигляді за Договором факторингу № 171221 від 17 грудня 2021 року, які узгоджені та підписані уповноваженими представниками ТОВ «ФК «ЦФР» та AT «ТАСКОМБАНК».

Таким чином, оскільки ОСОБА_1 має непогашену заборгованість за кредитним договором № від 02 серпня 2021 року, що підтверджується розрахунком заборгованості по кредитному договору № від 02 серпня 2021 року та випискою по особовому рахунку, за період з 02 серпня 2021 року по 09 серпня 2024 року, позивач звернувся до суду за захистом своїх прав та просить суд стягнути з відповідача суму заборгованості в розмірі 108435,02 грн., з яких: 55699,83 грн. - заборгованість по тілу кредиту; 10792,13 грн. - заборгованість по річних процентах (в т.ч. прострочена); 41943,06 грн. заборгованість по щомісячних процентах (в т.ч. прострочена).

Відповідач не надала контрозрахунку заборгованості за кредитним договором № від 02 серпня 2021 року.

Частинами 1, 2, 3, 4 та пунктом 4 ч. 5 ст. 12 Цивільного процесуального кодексу України (далі - ЦПК України) визначено, що цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій. Суд, зберігаючи об`єктивність і неупередженість сприяє учасникам судового процесу в реалізації ними прав, передбачених цим Кодексом.

Згідно з ч. 1 ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Відповідно до частини 3 статті 77 ЦПК України сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень.

В силу вимог ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненнями фізичних чи юридичних осіб, поданими відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності.

Згідно з ч. 1 ст. 205 Цивільного кодексу України (далі ЦК України) правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі.

Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

В частині 1 статті 638 ЦК України унормовано, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно з статтю 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

В частині 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

В статті 1077 ЦК України передбачено, що за договором факторингу одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Згідно статті 1082 Цивільного кодексу України, боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов`язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов`язку перед ним.

Зі змісту вказаної норми вбачається, що виконання боржником грошового зобов`язання фінансовому агенту (фактору) звільняє його від виконання зобов`язань перед клієнтом (первісним кредитором) лише у випадку, коли оплата здійснена з дотриманням правил цієї статті, визначених як частиною першою, так і частиною другою.

У відповідності до статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно зі статтею 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав.

Позивач підтвердив своє право вимоги за кредитним договором № від 02 серпня 2021 року, яке він набув відповідно до договору факторингу № 171221 від 17 грудня 2021 року.

Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 525 ЦК України).

Згідно з частиною 1 статті 526, частиною 1 статті 527, частиною 1 статті 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу у строк (термін), встановлений у зобов`язанні. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту.

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (стаття 610 ЦК України).

Відповідно до частини 1 статті 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.

Відповідно до вимог частини 2 статті 530 ЦК України, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.

Таким чином, враховуючи, вимоги частини другої статті 530 ЦК України, кредитор вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів в будь-яких час.

У відповідності до частин 1, 5 статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.

Згідно з частинами 1, 3 статті 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд.

Оскільки суд встановив, що відповідач ОСОБА_1 взяті на себе зобов`язання своєчасно та в порядку, передбаченому кредитним договором № від 02 серпня 2021 року належним чином не виконала, кредитні кошти не повернула, внаслідок чого утворилась заборгованість у розмірі 108435,02 грн, з яких: 55699,83 грн заборгованість по тілу кредиту; 10792,13 грн. - заборгованість по річних процентах (в т.ч. прострочена); 41943,06 грн - заборгованість по щомісячних процентах (в т.ч. прострочена), то порушене право позивача підлягає захисту шляхом стягнення виниклої заборгованості.

Відповідач ОСОБА_1 в судовому засіданні не спростувала належними доказами наявність заборгованості перед позивачем, не довела факт виконання зобов`язань за кредитним договором, зокрема, по сплаті тіла кредиту та відсотків.

Суд критично оцінює доводи відповідача про те, що в період дії в Україні воєнного стану позивач не має права нараховувати відсотки за користування кредитом, враховуючи таке.

Відповідно до п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Однак, у даній справі позивач не заявив до стягнення з відповідача ні вимог згідно ст. 625 ЦК України (3% річних, інфляційні втрати), ні вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені), нарахованих включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання), які відповідно до закону підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Аналізуючи в сукупності викладені обставини і визначені відповідно до них правовідносини сторін, положення закону, якими вони регулюються, дослідивши зібрані у справі докази, суд доходить висновку, що позовні вимоги підлягають до задоволення шляхом стягнення із відповідача ОСОБА_1 на користь АТ «ТАСКОМБАНК» заборгованості за Кредитним договором № від 02 серпня 2021 року, яка станом на 09 серпня 2024 становить 108435,02 грн.

Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України, з відповідача підлягає стягненню на користь позивача сплачений судовий збір у розмірі 3028,00 грн.

На підставі наведеного та керуючись статтями 4, 12, 76, 77, 78, 80, 81, 141, 247, 258, 259, 264, 265, 354, 355 Цивільного процесуального кодексу України, суд, -

У Х В А Л И В :

Позов Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрована адреса проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 на користь Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» (місцезнаходження: м.Київ, вул. С.Петлюри 30, код ЄДРПОУ 09806443) заборгованість за Кредитним договором № від 02 серпня 2021 року, в розмірі 108435 (сто вісім тисяч чотириста тридцять п`ять), 02 грн., в т.ч.: заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) 55699,83 грн.; заборгованість по річним процентам (в т.ч. прострочена) 10792,13 грн.; заборгованість по щомісячним процентам (в т.ч. прострочена) 41943,06 грн.

Стягнути із ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрована адреса проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 на користь Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» (місцезнаходження: м.Київ, вул. С.Петлюри 30, код ЄДРПОУ 09806443) 3028 (три тисячі двадцять вісім), 00 грн. судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

На рішення суду може бути подана апеляційна скарга до Тернопільського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Повне найменування сторін:

Позивач: Акціонерне товариство «ТАСКОМБАНК», місцезнаходження: м.Київ, вул. С.Петлюри, 30, .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрована адреса проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Суддя Анна ТРЕНИЧ