Справа № 573/57/25
Номер провадження 2/573/73/25
Р І Ш Е Н Н Я

і м е н е м У к р а ї н и

( з а о ч н е )

13 лютого 2025 року м. Білопілля

Білопільський районний суд Сумської області у складі:

головуючого судді - Замченко А.О.,

з участю секретаря - Півньової О.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Білопілля в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в :

09.01.2025 АТ «Райффайзен Банк» здало на пошту позов до ОСОБА_1 , в якому вказує, що 16.07.2021 між АТ «Райффайзен Банк» і ОСОБА_1 було укладено договір банківського обслуговування. 07.12.2023 між ними укладено заяву-договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-243742335, відповідно до умов якого ОСОБА_1 отримав кредит у розмірі 151963 грн 28 коп. на строк до 07.12.2029 зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 41,9% річних, які нараховуються на залишок заборгованості за кредитом, та сплачуються щомісяця в складі ануїтетного платежу, визначеного графіком платежів. Відповідач належним чином взяті на себе зобов`язання не виконує, у зв`язку з чим станом на 15.11.2024 у нього утворилася заборгованість у розмірі 166222 грн 90 коп., з яких: 148774 грн 47 коп. - заборгованість за тілом кредиту, 17448 грн 43 коп. - заборгованість за відсотками.

Посилаючись на викладене, позивач просить стягнути з ОСОБА_1 на користь банку вказану суму.

Ухвалою судді Білопільського районного суду Сумської області від 15.01.2025 відкрито провадження в справі та призначено її до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження.

У судове засідання представник позивача АТ «Райффайзен Банк» - Лозіна О.Ю. не з`явилася, подала заяву про розгляд справи без її участі, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, проти постановлення заочного рішення не заперечує (а. с. 55, 58).

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання також не з`явився, хоча про час і місце розгляду справи повідомлений належним чином. За зареєстрованим у встановленому законом порядку місцем проживання останній відсутній, інформації щодо своєї адреси суду не надав, а тому відповідно до п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України вважається, що судова повістка вручена йому належним чином (а. с. 50, 53). Про причини неявки суд не повідомив, відзив не подав.

У зв`язку з тим, що належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання відповідач у судове засідання не з`явився, про причини своєї неявки суду не повідомив, відзиву не подав, за згодою позивача було проведено заочний розгляд справи.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов наступного висновку.

Як встановлено судом і вбачається з матеріалів справи, 16.07.2021 ОСОБА_1 підписав заяву №CMDPI-1633323 про прийняття/акцепт публічної пропозиції АТ «Райффайзен Банк» про надання послуг у порядку та на умовах, викладених у правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк», що оприлюднені на сайті банку: www.raiffeisen.ua (а. с. 18).

Своїм підписом у заяві ОСОБА_1 погодився з тим, що публічна пропозиція, вказана заява про акцепт, правила, тарифи, заяви разом зі всіма змінами, додатками та додатковими договорами/угодами до них у сукупності є Договором банківського обслуговування, складають його зміст, мають обов`язкову силу та застосовуються до відносин сторін так само, якби їх було викладено безпосередньо в тесті цієї заяви. Договір банківського обслуговування є укладеним з дати підписання вказаної заяви про акцепт.

Також ОСОБА_1 підтвердив, що ознайомлений та згоден з правилами та тарифами, що є чинними на дату підписання вказаної заяви про акцепт та розміщені на сайті банку.

07.12.2023 ОСОБА_1 в електронній формі підписав заяву на отримання кредиту за програмою кредитування «Кредит готівкою» №014-RO-82-243742335, в якій просив надати йому в кредит 151963 грн 28 коп. строком на 72 місяці (а. с. 8).

Цього ж дня, між ОСОБА_1 та АТ «Райффайзен Банк» в електронній формі підписано додаток до заяви про акцепт Публічної пропозиції/Угоди №CMDPI-1633323 від 16.07.2021, а саме: заяву-договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-243742335, відповідно до умов якої ОСОБА_1 шляхом зарахування коштів на картковий рахунок отримав кредит у сумі 151963 грн 28 коп. строком на 72 місяці, з 07.12.2023 по 07.12.2029, зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 41,9% річних, та повернення кредиту шляхом сплати 7 числа кожного календарного місяця ануїтетних платежів у сумі 5795 грн 74 коп., яка здійснюється в рахунок погашення кредиту та процентів (а. с. 9 - 13).

Як вбачається з п. 4.1, 4.4, 6.2, 13 заяви-договору проценти нараховуються щомісяця на фактичний залишок заборгованості за весь строк користування кредитом, починаючи з дати надання кредиту (включно) або з наступного за днем надання кредиту операційного дня (у разі надання кредиту після закінчення операційного часу), виходячи з фактичної кількості днів у місяці та році (метод факт/факт).

Сьомого числа кожного календарного місяця згідно з графіком клієнт має забезпечити наявність коштів на поточному рахунку для подальшого здійснення банком договірного списання коштів згідно з умовами, передбаченими п. 6.3 ст. 6 р. 1 Правил. Погашення заборгованості за кредитом, процентів, пені здійснюється шляхом здійснення банком договірного списання у визначеному п. 6.3 ст. 6 р. 1 Правил порядку. У випадку об`єктивної неможливості забезпечення клієнтом достатньої суми на рахунках (арешт коштів, закриття рахунків тощо), з яких банк здійснює договірне списання коштів з метою погашення кредитної заборгованості за кредитом, погашення клієнтом заборгованості може бути здійснене клієнтом будь-яким іншим шляхом, погодженим банком.

Клієнт підтверджує, що він ознайомився з чинною редакцією Правил і Тарифів банку на ведення обслуговування поточних рахунків фізичних осіб.

Заява-договір разом із заявою про акцепт Публічної пропозиції/Угодою та іншими заявами складають індивідуальну частину договору та є його невід`ємними частинами.

У пункті 3.6 заяви-договору сторони визначили, що в разі настання обставин дефолту (п.п. 3.6.2 п. 3.6 ст. 3 р. 6 Правил), банк має право відмовити клієнту в наданні кредиту (з припиненням зобов`язання банку надати кредит) та/або вимагати дострокового виконання клієнтом зобов`язань за кредитом, включаючи повернення суми кредиту, сплату процентів, пені та інших платежів за кредитом, про що направляє клієнту письмове повідомлення. На письмову вимогу банку, клієнт зобов`язаний здійснити дострокове погашення заборгованості за кредитом відповідно до умов, зазначених у письмовому повідомленні банку. У разі невиконання цієї вимоги, банк має право пред`явити вимогу поручителям та/або вжити заходи для стягнення заборгованості клієнта за кредитом, які не суперечать законодавству України.

Банк свої зобов`язання по договору виконав, надавши відповідачу кредит на картковий рахунок. У той же час, останній, скориставшись кредитними коштами, не виконує належним чином умови договору, у зв`язку з чим станом на 15.11.2024 у нього утворилася заборгованість у розмірі 166222 грн 90 коп., яка складається з 148774 грн 74 коп. - заборгованості за тілом кредиту (у тому числі 3139 грн 11 коп. - заборгованість за простроченим тілом кредиту), 17448 грн 43 коп. - заборгованості за процентами (у тому числі 16085 грн 88 коп. - заборгованість за простроченими відсотками) (а. с. 5, 20 - 22).

18.11.2024 банком направлено ОСОБА_1 вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором (а. с. 23 - 27).

Однак до цього часу ОСОБА_1 свої зобов`язання за договором не виконав.

У ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа.

Згідно з ч. 1-2 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

У ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено порядок укладення електронного договору. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.

Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів (ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію»).

Відповідно до ч. 1 ст. 640 ЦК України договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції.

Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з ч. 1 ст. 527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту.

Враховуючи викладене, з ОСОБА_1 на користь АТ «Райффайзен Банк» необхідно стягнути 166222 грн 90 коп. заборгованості по кредитному договору, яка складається з наступного: 148774 грн 47 коп. - заборгованість за тілом кредиту, 17448 грн 43 коп. - заборгованість за відсотками.

З огляду на положення ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача слід також стягнути 3028 грн понесених і документально підтверджених судових витрат.

На підставі викладеного, керуючись ст. 258, 259, 263-265, 280-285 ЦПК України, суд

у х в а л и в :

Позов Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» (01011, м. Київ, вул. Генерала Алмазова, 4-А, ) до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» 166222 (сто шістдесят шість тисяч двісті двадцять дві) грн 90 коп. заборгованості за кредитним договором №014-RO-82-243742335 від 07.12.2023, 3028 (три тисячі двадцять вісім) грн судових витрат.

Рішення може бути оскаржене протягом 30 днів з дня його проголошення шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Сумського апеляційного суду.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, встановленого ЦПК України, якщо таку скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги судове рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після ухвалення рішення судом апеляційної інстанції.

Відповідач має право подати протягом 30 днів з дня проголошення заочного рішення заяву про його перегляд до Білопільського районного суду Сумської області.

Суддя -