Справа №456/6675/24
Провадження №2/443/236/25
РІШЕННЯ

іменем України

18 лютого 2025 року місто Жидачів

Жидачівський районний суд Львівської області в складі:

головуючого судді Павліва А.І.,

секретар судового засідання Стасів С.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Ідея Банк» до ОСОБА_1 про стягнення боргу за кредитним договором,

встановив:

Стислий виклад позиції сторін.

АТ «Ідея банк» (позивач) подало до суду позов до ОСОБА_1 (відповідач), в якому просить стягнути з відповідача на його користь заборгованість за кредитним договором в розмірі 77 573,67 грн та судовий збір в розмірі 3 028,00 грн.

В обґрунтування своїх вимог щодо предмета спору покликається на те, що 09.12.2021 між АТ «Ідея Банк» та ОСОБА_1 було укладено угоду №С-001-0 про відкриття Кредитної лінії та обслуговування кредитної картки. Згідно з кредитним договором відповідач отримав кредит шляхом встановлення відновлювальної Кредитної лінії по відкритому поточному рахунку № НОМЕР_1 , операції за яким можуть здійснюватися за дебетно-кредитною схемою обслуговування з використанням електронного платіжного засобу в межах встановленого Кредитним договором ліміту кредитної лінії, доступного відповідачу. Процентна ставка за користування коштами Кредитної лінії становить 58,8 % річних(4,9% в місяць) по операціях видачі готівки; 34,8% річних (2,9% в місяць) по торгових операціях, згідно тарифів банку. Максимальний ліміт кредитної лінії встановлюється у розмірі 200 000,00 грн. Ліміт кредитної лінії, доступний клієнту на момент укладення Угоди, становить 50 000 грн. Позивач повністю виконав свої зобов`язання згідно Кредитного договору. Станом на дату подання заяви відповідач не повернув отриманий кредит у встановлений договором термін та не сплатив нараховані відсотки та комісію, та інші платежі за кредитним договором, у зв`язку з чим позивач був змушений звернутися до суду. Останній платіж/зарахування здійснено 11.11.2024. Отже сума боргу відповідача за кредитним договором станом на 13.11.2024 становить: загальна заборгованість 77 573,67 грн, з яких 48 637,75 грн прострочений борг; 28 935,92 прострочені проценти.

Відповідач правом на подання відзиву не скористалася.

Представник позивача у судове засідання не з`явилася, однак у поданій позовній заяві просить розгляд справи проводити за за її відсутності за наявними в матеріалах справи доказами та підтримання позовних вимог в повному обсязі.

Відповідач у судове засідання не з`явилася, однак подала до суду заяву про розгляд справи за її відсутності, визнання позову та розуміння наслідків його визнання.

Заяви, клопотання, подані учасниками справи.

Відповідачем подано заяву про розгляд справи за її відсутності, визнання позову та розуміння наслідків його визнання (а.с.47).

Процесуальні дії у справі.

Ухвалою від 14.01.2025 прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження у справі та призначено її до судового розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін (а.с.40-41).

Ухвалою судового засідання від 18.02.2025 судом постановлено проводити розгляд справи за відсутності учасників справи та без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу (а.с.48).

Позиція суду.

Суд, з`ясувавши обставини, на які позивач посилається як на підставу своїх вимог, всебічно, зваживши на позицію відповідача, повно, об`єктивно та безпосередньо дослідивши наявні у справі докази, надавши оцінку кожному доказу окремо та зібраним у справі доказам в цілому, доходить висновку, що позов підлягає задоволенню повністю виходячи з такого.

Фактичні обставини, встановлені судом, з посиланням на докази, на підставі яких встановлені відповідні обставини.

ОСОБА_1 скористалася публічною пропозицією АТ «Ідея Банк» про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка разом з правилами користування міжнародними платіжними картками АТ «Ідея Банк», Тарифами банку, Договором про надання банківського продукту, заявою на приєднання та заявою на відкриття/закриття/зміну послуг разом складають єдиний документ Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (а.с.4).

Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб встановлено: перелік використаної в договорі термінології, загальні положення; відкриття банківського поточного рахунку з видачею платіжної картки; послуги постійно діючого розпорядження; систему дистанційного обслуговування «Інтернет-Банкінг»; послуга SMS Банкінг; послугу «Консьєрж-Сервіс»; розміщення банківських вкладів; умови споживчого кредитування без забезпечення; кредитні картки фізичних осіб; відповідальність сторін; вирішення спорів» форс-мажор; інші умови, строк дії договору; конфіденційність та порядок розкриття інформації; торгівля валютними цінностями та переказ коштів в готівковій формі; реквізити банку (а.с.4-13).

09.12.2021 АТ «Ідея Банк» та ОСОБА_1 уклали угоду про відкриття Кредитної лінії, обслуговування Кредитної картки та страхування С-001-0, яка діє згідно з умовами договору комплексного банківського обслуговування, що затверджений розпорядженням банку із усіма змінами та доповненнями до нього, діюча редакція якого розміщена в загально доступному місці в банку та на його сайті.

Так, клієнт надає заяву на відкриття поточного рахунку у гривні на своє ім`я ОСОБА_1 в АТ «Ідея Банк» в рамках продукту О.CARD ID із оформленням до рахунку банківської платіжної картки та із іменем та прізвищем латинськими літерами на картці: клієнт підтверджує використання номеру мобільного телефону як фінансового номеру телефону, а банк відкриває клієнту в рамках банківського продукту О.CARD ID поточний рахунок НОМЕР_2 у валюті гривня із дебетно-кредитною схемою, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронного платіжного засобу, та випускає до Рахунку платіжну картку (п.1 Угоди);

банк надає Клієнту кредит на споживчі цілі у вигляді відновлюваної Кредитної лінії (надалі - Кредитна лінія або кредит) до Рахунку та здійснює платежі Клієнта з Рахунку за рахунок Кредиту на суму, що перевищує залишок власних коштів Клієнта на Рахунку, на умовах повернення, строковості та платності, а саме:

максимальний розмір Кредитної лінії становить 200 000 грн. зі строком дії 12 місяців з можливістю автоматичної пролонгації (п.2.1 Угоди);

розмір Кредитної лінії у дату укладання Угоди становить 50 000 грн та може бути змінений в межах Максимального розміру за ініціативою Банку або Клієнта з дотриманням вимог ДКБОФО (п.2.2 Угоди);

процентна ставка за користування коштами Кредитної лінії становить 58,8% річних (4,9% в місяць) по операціях видачі готівки; 34,8% річних (2,9% в місяць) по торгових операціях, згідно Тарифів Банку (п.2.3 Угоди);

повернення заборгованості за Кредитом здійснюється з дотриманням вимог ДКБОФО та чинних Тарифів Банку, які розміщені на сайті Банку www.ideabank.ua (п.2.4 Угоди).

Укладанням цієї Угоди Клієнт підтверджує своє місце праці ТОВ «ІНТЕР ПАК УКРАЇНА» на посаді та розмір середньомісячного доходу 10 000,00, грн. Підтверджує країну громадянства Україна, що не є податковим резидентом США, не є публічною особою або особою, яка є близькою або пов`язаною з публічною особою, не є фізичною особою-підприємцем або особою, яка здійснює незалежну професійну діяльність (п.3.1 Угоди);

акцептує Публічну пропозицію про приєднання до ДКБОФО та Публічну пропозицію укладення договору про використання аналога власноручного підпису та відтиску печатки АТ «Ідея Банк» (оферта), які розміщені на сайті Банку www.ideabank.ua (п.3.2 Угоди);

засвідчує повноту та достовірність всієї наданої ним Банку інформації і зобов`язується письмово повідомляти банк про її зміни не пізніше 3 (трьох) банківських днів з дати настання таких змін (у т.ч. про зміну адреси листування). Підтверджує, що письмові розпорядження підписуватимуться ним або уповноваженою ним особою за довіреністю; при зміні повноважень особи на право розпорядження рахунком Клієнт зобов`язується негайно повідомити про це Банк письмово (п.3.3 Угоди);

підтверджує, що перед укладанням Угоди отримав та погодився з інформацією, передбаченою чинним законодавством України, для прийняття обгрунтованого рішення про укладання Угоди, зокрема: з порівнянням пропозицій з кредитування у формі паспорта споживчого кредиту, розміщеними на сайті Банку www.ideabank.ua, a мовами та порядком повернення заборгованості за Кредитним лімітом; зі змістом частини 2 статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг»; змістом ДКБОФО, чинними Тарифами Банку. Паспортом споживчого кредиту, орієнтованою загальною вартістю кредиту та Довідкою про систему гарантування вкладів фізичних осіб, що розміщені на сайті Банку www.ideabank.ua. Підтверджує знайомлення із забороною використання Рахунку для проведення операцій, пов`язаних зі здійснених підприємницької та незалежної професійної діяльності, Підтверджує право Банку передавати інформацію про прострочену заборгованість близьким особам Клієнта (термін «близькі особи» у значенні відповідно до Закону України «Про запобігання корупції») (п.3.4 Угоди);

визнає свій власноручний підпис в Угоді зразком при здійсненні операцій за Рахунком. Підтверджує використання фінансового номеру телефон для отримання SMS-повідомлень Банку щодо операцій за Рахунком, кодів підтвердження операцій та інших повідомлень, використання фінансового номеру та електронної пошти для отримання повідомлень Банку щодо розміру простроченої заборгованості, неустойки та інших платежів (п.3.5 Угоди).

у разі невиконання або неналежного виконання обов`язків, клієнт несе відповідальність, згідно з чинним законодавством України та ДКБОФО. Клієнт в повному обсязі відшкодовує банку збитки у разі застосування до банку санкцій внаслідок помилкових або ненавмисних дій клієнта з БПК (п.13 Угоди);

у разі затримання клієнтом сплати частини кредиту та або процентів, щонайменше на один календарний місяць, банк має право вимагати повернення кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі (п.15 Угоди);

клієнт підтверджує, що 09.12.2021 отримав примірник Угоди № С-001-0 від 09.12.2021, платіжну картку і реквізити рахунку (п. 24 Угоди).

Угода містить реквізити сторін, зокрема дані клієнта, а саме: ПІБ, адреса проживання, контактні телефони, слово пароль, а також власноручний підпис клієнта ОСОБА_1 (а.с.14-15).

У паспорті споживчого кредиту, підписаного ОСОБА_1 09.12.2021, зазначено, зокрема: інформацію та контактні дані кредитодавця, інформація та контактні дані кредитного посередника, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформація щодо реальної річної процентної ставки, її орієнтованої загальної вартості кредиту для споживання, порядок повернення кредиту, кількість та розмір платежів, періодичність внесення (а.с.16).

ОСОБА_1 дала згоду АТ «Ідея Банк» на доступ до своєї кредитної історії, збір, зберігання, використання та поширення через бюро кредитних історії інформації щодо себе, а також на перевірку особистих даних та доступ до інформації з кредитного реєстру національного банку України про її кредитні операції (а.с.17).

Виписками по рахунку ОСОБА_1 НОМЕР_3 встановлено рух коштів по цьому рахуку за період з 29.08.2016 по 13.11.2024, розмір кредитного ліміту та операції, які вчинялися ОСОБА_1 з кредитними коштами (а.с.18-21).

Згідно з довідкою-розрахунком заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором С-001-0 від 09.12.2021 станом на 13.11.2024 загальна заборгованість становить 77 573,67 грн, з яких: прострочений борг 48 637,75 грн, прострочені проценти 28 935,92 грн, (а.с.22).

Позивач звертався до відповідача ОСОБА_1 з вимогою про усунення порушення кредитних зобов`язань, наявністю станом на 04.09.2024 заборгованості за кредитним договором у сумі 83 513,67 грн та необхідністю дострокового повернення кредиту (а.с.23).

Зміст спірних правовідносин.

Спірні правовідносини між сторонами виникли у зв`язку з неналежним виконанням позичальником ( ОСОБА_1 ) взятих на себе зобов`язань перед кредитодавцем (АТ «Ідея Банк») за кредитним договором, внаслідок чого утворилась заборгованість.

Норми права, які застосував суд.

До спірних правовідносин, які виникли між сторонами, підлягають застосуванню норми Цивільного кодексу України (далі ЦК України).

Приписами пункту 1 частини 2 статті 11 ЦК України передбачено, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Відповідно до частин 1, 2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 статті 638 ЦК України передбачено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України)

Згідно із частиною 1 статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Приписами статті 526 ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до приписів частини 1 статті 598 ЦК України зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.

Нормою статті 599 ЦК України визначено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Згідно з положеннями частини 1 статті 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.

Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором (частина 1 статті 1049 ЦК України).

За змістом частини 1 та 2 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до положень частини 1 статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Узагальнені фактичні обставини, встановлені судом.

Судом встановлено на підставі безпосередньо досліджених та оцінених наявних у справі доказів, що сторони 09.12.2021 уклали Угоду про відкриття Кредитної лінії, обслуговування Кредитної картки та страхування С-001-0 (далі Кредитний договір).

З підписанням Кредитного договору між сторонами виникли договірні (кредитні) відносини, спрямовані на набуття цивільних прав та обов`язків.

Станом на 13.11.2024 АТ «Ідея Банк» нарахована ОСОБА_1 заборгованість за Кредитним договором у сумі 77 573,67 грн, з яких: прострочений борг становить 48 637,75 грн, прострочені проценти 28 935,92 грн.

Мотивована оцінка наведених сторонами аргументів щодо наявності підстав для задоволення позову.

Надавши оцінку аргументам сторін, суд погоджується з аргументами позивача, вважає їх обґрунтованими та підтвердженими належними, допустимими, достовірними та достатніми доказами, які містять інформацію щодо предмета доказування, надані у встановленому законом порядку, узгоджуються між собою та доповнюють один одного.

Зазначені докази підтверджують обставини укладення між сторонами кредитного договору С-001-0 від 09.12.2021, отримання відповідачем від позивача можливості користування кредитними коштами шляхом встановлення кредитної лінії та оформлення їй кредитної картки, користування відповідачем кредитними коштами та здійснення часткового погашення кредиту, у зв`язку з чим виникла заборгованість.

Також, суд зважає на те, що відповідачем повністю визнано позов, відтак в силу положень частини 1 статті 82 ЦПК України наведені обставини не потребують доказування.

Враховуючи вищевикладене у своїй сукупності, суд вважає, що позов слід задовольнити повністю.

Розподіл між сторонами судових витрат.

Відповідно до вимог статей 141, 142 ЦПК України 50 відсотків судового збору (1 211,20 грн), сплаченого позивачем при поданні позову, підлягає стягненню з відповідача на користь позивача, а інші 50 відсотків судового збору (1 514,00 грн) підлягають поверненню позивачу з державного бюджету у зв`язку з визнанням відповідачем позову.

На підставі статей 11, 207, 526, 549, 598, 599, 611, 626, 628, 633, 634, 638, 1049, 1054, 1055, 1056-1 Цивільного кодексу України та керуючись статтями 10, 19, 81, 89, 141, 142, 259, 263-265, 268 Цивільного процесуального кодексу України, суд

ухвалив:

Позов Акціонерного товариства «Ідея Банк» (місцезнаходження: м. Львів, вул. Валова, 11, ідентифікаційний код юридичної особи 19390819) до ОСОБА_1 (місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_4 ) про стягнення боргу за кредитним договором задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Ідея Банк» заборгованість за кредитним договором С-001-0 від 09.12.2021 у сумі 77 573,67 грн, сплачений судовий збір у сумі 1 514,00 грн, а всього 79 087 (сімдесят дев`ять тисяч вісімдесят сім) грн 67 коп.

Повернути Акціонерному товариству «Ідея Банк» з державного бюджету 50 відсотків судового збору, сплаченого при поданні позову відповідно до платіжної інструкції №6878077 від 21.11.2024, що становить 1 514 (одна тисяча п`ятсот чотирнадцять) грн 00 коп.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до суду апеляційної інстанції.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Дата складення повного судового рішення 18 лютого 2025 року.

Головуючий суддя А.І. Павлів