Справа № 189/1439/24
Номер провадження 2/184/184/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

24 лютого 2025 рокум. Покров

Орджонікідзевський міський суд Дніпропетровської області в складі:

головуючого судді Томаша В.І.,

за участю секретаря судового засідання Михайлової Т.В.,

розглянувши в м. Покров в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УМ Факторинг» до ОСОБА_1 «про стягнення заборгованості за Кредитним договором»,-

ВСТАНОВИВ:

ТОВ «УМФакторинг» звернулось до суду до відповідача із вказаним вище позовом, посилаючись на наступні обставини.

20.07.2021 року між ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та відповідачем було укладено договір №2156683 про надання коштів на умовах споживчого кредиту, відповідно до якого відповідач отримав позику в розмірі 10000 грн. строком на 30 днів шляхом переказу на його банківську картку № НОМЕР_1 з призначенням платежу - поповнення карти та зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 1,14% від суми кредиту за кожен день користування - знижена процентна ставка та 1,9% від залишку суми кредиту за кожен день - стандартна процентна ставка. Станом на 28.05.2024 року відповідач борг та нараховані відсотки не погасив, наявне прострочення за договором споживчого кредитування №2156683 від 20.07.2021 року. 20.07.2023 року ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» передала право вимоги за договором №2156683 від 20.07.2021 року ТОВ «УМ Факторинг» у порядку передачі прав вимоги за існуючим на дату передачі Договором факторингу №27072023 від 20.07.2023 року. Оскільки відповідач не повернув своєчасно суму кредиту та не сплатив нараховані відсотки, в порушення умов Договору, а також ст. ст. 509, 526, 1054 ЦК України, відповідач є таким, що зобов`язання за вказаним договором не виконав. Розрахунок заборгованості: сума кредиту = 10000,00 грн. (дата укладання договору 20.07.2021р.); 30 днів = 1,9% в день (період 21.07.2021р. - 20.08.2021р.); 120 днів =1,9% в день (період 21.08.2021р. - 19.12.2021р.); 10000 грн.*1,9%*30 днів = 5700 грн. - заборгованість за відсотками за 30 днів користування кредитом; 10000 грн.*1,9%*120 днів = 22800 грн. - заборгованість за відсотками за 120 днів користування кредитом. Відсотки 30 днів + відсотки 120 днів + тіло кредиту = загальна заборгованість за кредитним договором становить 38500 грн. У зв`язку з чим позивач просить стягнути з відповідача утворену заборгованість, а також витрати по сплаті судового збору в сумі 3028,00 грн. та витрати на правову допомогу в розмірі 4000,00 грн.

В судове засідання представник позивача не з`явився, надав письмові пояснення, в яких просить розглянути справу за відсутності їх представника, позовні вимоги підтримує в повному обсязі та просить їх задовольнити.

Відповідач в судове засідання повторно не з`явився, про час та місце розгляду був повідомлений належним чином, причини неявки суду не повідомив, відзив не надав.

Разом з тим, на офіційному веб-сайті судової влади України розміщено оголошення про виклик до суду відповідача, з огляду на що відповідач, відповідно до п.11 ст.128 ЦПК України вважається таким, що отримав судову повістку.

У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Відповідно до ст.280 ЦПК України суд ухвалює по справі заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.

Суд, дослідивши матеріали справи і оцінивши їх в сукупності, прийшов до наступного висновку.

Згідно ст.15 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання, у спосіб визначений ст.16 даного Кодексу.

У свою чергу, завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.

При цьому, відповідно до ч.1 ст.81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

У відповідності до ст.11 ЦК України цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки, зокрема таким підставами є договори та інші правочини.

Як встановлено судом, 20.07.2021 року між ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та відповідачем було укладено договір №2156683 про надання коштів на умовах споживчого кредиту. Договір укладено в електронному форматі відповідно до Закону України «Про електронну комерцію». За вказаним договором відповідач отримав позику у розмірі 10000 грн. строком на 30 днів шляхом переказу на його банківську картку № НОМЕР_1 з призначенням платежу - поповнення карти та зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 1,14% від суми кредиту за кожен день користування - знижена процентна ставка та 1,9% від залишку суми кредиту за кожен день - стандартна процентна ставка (відповідні ставки зазначені в п. 1.4.2. та 1.4.1. Договору).

Відповідно до умов договору були нараховані відсотки за користування кредитом, які розраховуються за формулою: Сума боргу * ставку відсотків * кількість днів = сума відсотків до сплати. За строк дії договору нараховані відсотки, які Відповідачем не були погашені.

Крім того у відповідності до п. 3.1. Договору нарахування процентів за Договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом, протягом строку кредиту (включаючи періоди пролонгації та автопролонгації), виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році, тобто метод «факт/факт».

Станом на 28.05.2024 року відповідач борг та нараховані відсотки не погасив, наявне прострочення за договором споживчого кредитування №2156683 від 20.07.2021 року.

20.07.2023 року ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» передала право вимоги за договором №2156683 від 20.07.2021 року ТОВ «УМ Факторинг» у порядку передачі прав вимоги за існуючим на дату передачі Договором факторингу №27072023 від 20.07.2023 року, передане Позивачу згідно витягу з реєстру прав вимоги №1 від 20.10.2023 року.

Відповідно до ч. 1 ст. 205 ЦК України, правочин може вчинятися усно, або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Згідно ч. 1 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Статтею 11 Закону України «Про електронну комерцію» (далі - Закон) визначено порядок укладення електронного договору, зокрема визначено що договір може бути укладений через інформаційно-телекомунікаційну систему, де здійснено належну ідентифікацію користувача (ч.8), а завантаження документів для власної ідентифікації та підтвердження прийняття пропозиції (акцепт) умов в тому числі означає згоду з порядком створення електронних підписів та порядком ідентифікації особи (в контексті ч.2 та 6 цієї статті). При цьому частина 12 чітко визначає, що електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Стаття 12 вищезазначеного Закону регламентує, що електронний правочин може бути підписаний за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Згідно цього документу (п. 2.13.) реєстрація в інформаційно-телекомунікаційній системі - процес надання Клієнтом/Споживачем інформації/документів через Вебсайт/ITC Товариства, який включає надання та перевірку номеру телефону Клієнта (ідентифікація в ITC Товариства в порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію»), заповнення електронної анкети (в тому числі шляхом надання документів, що містять дані Клієнта та/або надання доступу (згоди) до отримання даних Клієнта з надійних джерел - системи Bank ID, Бюро кредитних історій, Державне підприємство «ДІЯ», Суб`єкти первинного фінансового моніторингу в межах інструменту покладання, тощо), реєстрацію банківських рахунків/платіжних карток, здійснення фотофіксації своєї особи (в т.ч. з ідентифікаційним документом в руках) (за необхідності), підтвердження ознайомлення з електронними документами шляхом обміну електронними повідомленнями з Товариством. Крім того відповідно до п. 3.8. Клієнт підтверджує ознайомлення з цими правилами та вказує особисті засоби зв`язку. Тобто за допомогою системи чітко ідентифікується особа, що надала свої дані, а також номер телефону, який особа зазначила при такій ідентифікації.

Загалом порядок укладення договору в електронній формі визначається розділом 5 цих Правил (п.п. 5.10.-5.11.). В подальшому Клієнт повторно узгоджує суму та строк позики та надсилає заявки Товариству, яке після розгляду і затвердження такої заявки направляє особі оферту через ITC. Клієнт після ознайомлення з офертою та готовністю її прийняти, натискає відповідну клавішу, що висловлює його згоду з умовами запропонованого договору (п. 6.1.16.), після чого на його засоби зв`язку надсилається Одноразовий ідентифікатор (у вигляді коду), що є електронним підписом Клієнта, який останній має ввести на сайті Товариства для підписання прийняття (акцепту) оферти. У момент введення коду. Зазначеного у п.п.6.1.16. Правил Клієнт направляє Товариству Електронне повідомлення про прийняття (акцепт) пропозиції (оферти), підписане електронним підписом Одноразовим ідентифікатором та підписує Кредитний договір.

При укладенні Договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України. Згідно цієї статті ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У відповідності до порядку визначеному статтею 11 Закону, Відповідач зареєструвався на веб-сайті позивача в мережі Інтернет https://credit7.ua/ для чого пройшов ідентифікацію та верифікацію особи (заповнив анкету-заяву з зазначенням ШБ, даних паспорту, РНОКПП, місця проживання, місця реєстрації, зазначив реквізити картки для отримання кредиту), підтвердив особу шляхом фотофіксації особи з ідентифікаційним документом, підтвердив номер мобільного телефону, ознайомився з умовами надання кредиту, умовами Договору, Правилами надання грошових коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту.

В подальшому для здійснення підпису Відповідачу був направлений на зазначений ним номер телефону одноразовий ідентифікатор Р017, у повідомлення, та відповідно Відповідач ввів цей пароль у ITC, чим підтвердив акцептування Договору.

Тобто підписання договору №2156683 про надання споживчого кредиту від 20.07.2021 року електронним підписом з одноразовим ідентифікатором є прямою і безумовною згодою Відповідача з умовами Договору, Правилами надання грошових коштів у позику в тому числі і на умовах фінансового кредиту, з яким він ознайомився перед підписанням Договору та отриманням кредиту. Окрім того, замовлені кошти були переказані на рахунок Відповідача, зазначений останнім у Кредитному договорі. Кошти були витрачені Відповідачем, тому він в тому числі своїми діями підтвердив факт укладення договору.

Перерахування кредиту, відповідно до умов договору №2156683, здійснювався поповненням банківської картки № НОМЕР_1 компанією ТОВ «УНІВЕРСАЛЬНІ ПЛАТІЖНІ РІШЕННЯ», яка має відповідний дозвіл та на підставі договору №ФК-П-19/03-01 від 12.03.2019р. з ТОВ «Лінеура Україна».

Щодо нарахування відсотків, відповідно до 1.3. Строк кредиту 30 днів. За умовами кредитного договору існує два види процентної ставки: стандартна процента ставка 1,9% в день - п. 1.4.1. Договору; знижена процентна ставка 1,14% в день - п. 1.4.2. Договору.

Стандартна процентна ставка становить 1,9% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.3 цього Договору, якщо не виконані умови Договору та не сплачено кредит.

Відповідно до п.4.2 - 4.2.8 Договору, сторони погодили автопролонгацію ще на 120 дні.

Автопролонгація, до умов п.4.2 - 4.2.8 Договору, відбувається по обставинам не сплати кредиту за Договором №2156683 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 20.07.2021р.

Знижена процентна ставка застосовується коли Відповідач, у межах строю/, визначеного в п.1.3 Договору або протягом трьох календарних днів, що слідують за датою закінчення такого строку, здійснить повне погашення кредитної заборгованості.

Враховуючи на те, що Відповідач не виконав умови договору №2156683 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 20.07.2021р., позивач застосовує стандартну процентну ставку - 1,9 % на 30 днів та + 120 днів автопролонгації.

Стаття 526 ЦК України встановлює, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки.

Строк надання кредиту відповідно до п. 1.3. Договору становить 30 днів.

Відповідно до п. 1.2 Договору, Споживач зобов`язується одержати та повернута кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені Договором.

Відповідно до п. 1.4.1. Договору, Споживачу у разі невиконання умов Договору, нараховується стандартна процентна ставка у розмірі 1,9% в день від суми кредиту за кожен день.

Пункт 3.1. Договору, нарахування процентів за Договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом, протягом строку кредиту (включаючи періоди пролонгації та авто пролонгації),виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році, тобто метод «факт/факт».

Пункт 4.2.1 Договору, сторони домовились, що у випадку, якщо у Споживача на дату закінчення строку кредиту наявна заборгованість за кредитом, строк кредиту продовжується (автопролонгація) з наступного дня після запланованої дати повернення кредиту на 15 календарних днів (п.4.2.2.), але не більше ніж на 120 (сто двадцять) календарних днів поспіль (п.4.2.5.). Тобто в даному випадку кожен день авто пролонгації є новою датою повернення кредиту.

Пункт 4.2.2. Договору, споживач, дає згоду на авто пролонгацію строку кредиту на умовах передбачених в пп.4.3.1 Договору.

Пунктом 7.4. Договору визначена відповідальність за порушення Споживачем своїх зобов`язань щодо неповернення кредиту або несплати відсотків за користування кредитом, зокрема штрафи але у даному позову ТОВ УМ Факторинг не нараховує штрафи.

Згідно ст.ст. 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону. Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Статтею 525 ЦК України передбачена недопустимість односторонньої відмови від зобов`язання. Згідно ч.2 ст. 615 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання.

Частиною 3 статті 625 ЦК України встановлено додатково, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Оскільки Відповідач не повернув своєчасно суму кредиту та не сплатив нараховані відсотки, в порушення умов Договору а також ст. ст. 509, 526, 1054 ЦК України, Відповідач є таким, що зобов`язання за вказаним договором не виконав. За таких обставин на Відповідача має бути покладена відповідальність за невиконання зобов`язання встановлене Договором та чинним законодавством України.

Розрахунок заборгованості:

сума кредиту = 10000,00 гри. (дата укладання договору 20.07.2021р.)

30 днів = 1,9% в день (період 21.07.2021р. - 20.08.2021р.)

120 днів =1,9% в день (період 21.08.2021р. - 19.12.2021р.)

10000 грн. * 1,9% * 30 днів = 5700 грн. заборгованість за відсотками за 30 днів користування кредитом.

10000 грн. * 1,9% * 120 днів = 22800 грн. заборгованість за відсотками за 120 днів користування кредитом.

Відсотки 30 днів + відсотки 120 днів + тіло кредиту = загальна заборгованість за кредитним договором 38500 грн.

Відповідно до ч. 2 ст. 1046 ЦК України, договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Отже, враховуючи ст. 1046 ЦК України, доказом, в справах про повернення кредиту є доказ, який, підтверджує передання грошей Відповідачу, цей доказ може бути як банківська виписка або платіжне доручення або інший документ від платіжної компанії.

За надання правової допомоги позивачем сплачено сума гонорару в розмірі 4000 грн. 00 коп., який просить стягнути з відповідача.

Так, за змістом ч. ч. 1, 2 ст. 15 ЦПК України учасники справи мають право користуватися правничою допомогою. Представництво у суді як вид правничої допомоги здійснюється виключно адвокатом (професійна правнича допомога).

У ч. ч. 1, 3 ст. 133 ЦПК України визначено, що судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи, до яких належать витрати на професійну правничу допомогу.

Згідно із ст. 137 ЦПК України витрати, пов`язані з правничою допомогою адвоката, несуть сторони, крім випадків надання правничої допомоги за рахунок держави. За результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами.

Отже, позивач просить покласти на відповідача зобов`язання компенсувати позивачу витрати на судовий збір у розмірі 3028,00 грн. та витрати на правову допомогу у розмірі 4000,00 грн.

На підставі викладеного, беручи до уваги норми чинного законодавства, суд приходить до переконання про задоволення позовних вимог позивача.

Крім того, відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 11, 12, 95, 141, 263, 265, 280-282, 354 ЦПК України, суд,

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «УМ Факторинг» до ОСОБА_1 «про стягнення заборгованості за Кредитним договором» задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , зареєстрований: АДРЕСА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УМ Факторинг» (, адреса: 04060, м. Київ, вул. Ризька, буд.73-Г, офіс 7/1) суму заборгованості в розмірі 38500 (тридцять вісім тисяч п`ятсот гривень) 00 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , зареєстрований: АДРЕСА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УМ Факторинг» (, адреса: 04060, м. Київ, вул. Ризька, буд.73-Г, офіс 7/1) судові витрати у виді судового збору в розмірі 3028 (три тисячі двадцять всім гривень) 00 копійок та витрати на правову допомогу у розмірі 4000 (чотири тисячі гривень) 00 копійок.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасники справи, яким повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, мають право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом 30 днів, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку.

На рішення може бути подана апеляційна скарга до Дніпровського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Повний текст рішення складено 24.02.2025р.

Суддя Орджонікідзевського міського суду В. І. Томаш