Справа № 591/7268/24
Провадження № 2/591/1292/24
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

09 січня 2025 року м. Суми

Зарічний районний суд м. Суми в складі:

головуючого судді Ніколаєнко О.О.,

за участю секретаря судового засідання Полякової А.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Суми цивільну справу № 591/7268/24 за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «Європейська агенція повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості , -

В С Т А Н О В И В:

У липні 2024 року позивач звернувся до суду з позовом, свої вимоги мотивує тим, що 26 серпня 2023 року між ТОВ «ФК «МІЛОАН» та відповідачем було укладено кредитний договір № 102006695 від 26.08.2023. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора. У подальшому ТОВ «ФК «Мілоан» відступило ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» право вимоги у тому числі до відповідача в сумі 65137,20 грн., з яких: 17000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 46947,20 грн. - сума заборгованості за відсотками; 1190,00 грн. - заборгованість за комісією.

10 серпня 2023 року між ТОВ «ФК «МІЛОАН» та відповідачем було укладено кредитний договір № 9878994 від 10.08.2023. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, За умовами договору кошти надаються ТОВ «МІЛОАН Позичальнику у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані Відповідачем первісному кредитору з метою отриманні кредиту. У подальшому ТОВ «ФК «Мілоан» відступило ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» право вимоги у тому числі до відповідача за вказаним кредитним договором в сумі 42530 грн., з яких: 10000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 31200 грн. - сума заборгованості за відсотками; 1330 грн. - заборгованість за комісією.

22 серпня 2023 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та відповідачем, було укладено договір позики № 4863826 від 22.08.2023. Договір підписано електронним підписом з одноразовим ідентифікатором . За умовами договору позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики. У подальшому між TOB «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» позивачем укладено договір факторингу, за яким відступлено право вимоги у тому числі до відповідача за укладеним договором позики в сумі 42600 грн., з яких: 12000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 30600 грн. - сума заборгованості за відсотками.

15 серпня 2023 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та відповідачем, було укладено договір позики № 76764647 від 15.08.2023. Договір підписано електронним підписом з одноразовим ідентифікатором . За умовами договору позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики. У подальшому між TOB «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» позивачем укладено договір факторингу, за яким відступлено право вимоги, у тому числі до відповідача за укладеним договором позики в сумі 31275 грн., з яких: 9000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 22275 грн. - сума заборгованості за відсотками.

15 серпня 2023 року між ТОВ «МАНІФОЮ» та Відповідачем було укладено Договір позики № 6004977 від 15.08.2023. Кредитні договори підписано електронним підписом Позичальника, відтвореним шляхом використання Позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер моб.телефону Відповідача, про що свідчить, розділ 9 Кредитного договору.

11 січня 2024 року між ТОВ «МАНІФОЮ» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу № 11-01/2024, у відповідності до умов якого ТОВ «МАНІФОЮ» перед (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «МАНІФОЮ» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників, у тому числі до відповідача за укладеним договором позики в сумі 74681 грн., з яких: 23000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 51681 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Всупереч умовам кредитних договорів, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючих заборгованостей ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попередніх кредиторів. З моменту отримання права вимоги до відповідача по кредитним договорам, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором № 102006695 в розмірі 65137,20 грн., за кредитним договором № 9878994 в розмірі 42530,00 грн., за договором позики №4863826 в розмірі 42600,00 грн., за договором позики №76764647 в розмірі 31275,00 грн. , за договором позики № 6004977 в розмірі 74681,00, а всього в загальному розмірі 256223 грн. 20 коп., яку просить суд стягнути з відповідача на користь позивача

У відзиві на позовну заяву представник відповідача не визнав позов. Зазначив, що він ставить під сумнів укладення ТОВ «Мілоан», ТОВ «ФК»1 Безпечне агентства необхідних кредитів», ТОВ «Маніфою та ОСОБА_1 кредитних договорів. Матеріали справи не містять інформації про проходження відповідачем ідентифікації та верифікації особи. Позивачем не надано суду належні, допустимі та достатні докази перерахування кредитних коштів за зазначеними договорами. Також відсутні докази передачі права вимоги до відповідача від первісного кредитора до позивача та зарахування їх на рахунок останнього. Реєстр прав вимоги не є документами, які підтверджують факти передачі кредитних коштів. Відповідач заперечує розрахунок заборгованості та витяг з реєстру боржників до договору факторингу. Щодо нарахованих відсотків за договорами, зазначає, що сума заборгованості за користування кредитними коштами нарахована поза межами користування кредитом, тому є безпідставною та не підлягає задоволенню., оскільки після закінчення строку кредитування у позикодавця відсутні правові підстави нараховувати передбачені договором проценти. Крім того, заперечує заборгованість по відсотках, яка нарахована відповідно до ст.625 ЦК України, так як відповідач звільнений від відповідальності за прострочення виконання зобов`язань за даним договором під час дії воєнного стану. Просить відмовити в задоволенні позовних вимог (а.с. 235-239 т.1).

У відповіді на відзив відповідач зазначив, що із матеріалів справи вбачається, що договори між сторонами укладено в електронному вигляді, із застосуванням електронного підпису. При цьому Відповідач через особистий кабінет на веб-сайті Первісних кредиторів подав заявку на отримання кредиту за умовами, які вважав зручними для себе, та підтвердив умови отримання кредиту, після чого Первісні кредитори надіслали позичальнику за допомогою засобів зв`язку на зазначений ним номер телефону одноразовий ідентифікатор у вигляді смс-коду (одноразовий ідентифікатор - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності), який відповідач використав для підтвердження підписання договору. Детальний порядок укладення договорів передбачено п.20-п.23 Договору №4839823, №76764647, розділом 9 Договору №6004977, розділом 6 Договору №102006695 та №9878994. Верифікація та ідентифікація Позичальника здійснюється через ІТС первісного кредитора. Кредитний договір укладається в електронній формі в Особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі Товариства (ІТС Товариства) та доступний зокрема через сайт Товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби. Відповідач розрахунок заборгованості належними та допустимими доказами не спростував, не надав власний розрахунок наявної заборгованості, в цілому заперечивши позовні вимоги. Клопотання про проведення експертизи з метою визначення механізму і розміру нарахованих сум, що склали заборгованість, відповідач суду не заявив. Доказів про повернення кредитних коштів на умовах і в порядку, визначеними кредитними договорами, ані перед первісними, ані перед новим кредитором відповідач також суду не надав. Відповідачем при підписанні Кредитних договорів та Договорів Позики не було висловлено жодних заперечень або зауважень щодо умов та порядку нарахування відсотків, що свідчить про погодження ним всіх умов нарахування відсотків зазначеного договору. Підписавши договори, відповідач посвідчив свою обізнаність та згоду з їх умовами, волевиявлення учасників було вільним та відповідало їх внутрішній волі, правочин вчинено в формі, встановленій законом, та він був спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлений ним, а саме отримання кредитних коштів позичальником, що і було здійснено сторонами. Відповідач з власної ініціативи звернувся за отриманням кредиту, позики до вільно обраної ним фінансової установи, отримавши від останньої всю передбачену законодавством інформацію перед укладанням договорів. Позивач вважає, що надані суду докази є належними, допустимими та достатніми для підтвердження факту укладання кредитних договорів та договорів позики між відповідачем та первісним кредитором, та для обґрунтування розміру заборгованості відповідача, вказаної у позовні заяві. У відповідності до умов кожного з укладених договорів, кошти надаються позичальнику в безготівковій формі на банківську картку вказану власноручно позичальником при укладанні договору. Щодо повідомлення про відступлення права вимоги представник позивача зазначає, що в законодавстві України не передбачено обов`язку нового кредитора мати письмове підтвердження відправлення чи отримання боржником повідомлення про відступлення права вимоги. Доказів, які б підтверджували належне виконання ним зобов`язань та які б спростовували суму заборгованості не надано. Просить позов задовольнити (а.с. 1-18 т.2).

В судове засідання представник позивача не з`явився, надіслав заяву про розгляд справи у його відсутність.

В судове засідання відповідач не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, клопотання та заяви про відкладення розгляду справи до суду не надходили.

Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється, так як розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи.

Ухвалою суду від 18.07.2024 року відкрито провадження у справі, вирішено розглядати справу за правилами спрощеного позовного провадження, призначено судове засідання на 26.08.2024 року. Розгляд справи відкладався до 25.11.2024 року у зв`язку з витребуванням доказів.

Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню. Судом встановлено, що 26 серпня 2023 року між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «МІЛОАН» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 102006695 від 26.08.2023. Кредитний договір підписано електронним підписом Позичальника, відтвореним шляхом використання Позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер моб.телефону відповідача, про що свідчить, розділ 6 Кредитного договору.

26.08.2023 року відповідачем подано до ТОВ «Мілоан» заяву на отримання кредиту №102006695 в сумі 17000 грн. 00 коп., загальний строк кредитування 97 днів, денна процентна ставка: протягом пільгового періоду 0,88 %, протягом поточного періоду 3,00%, комісія за надання кредиту 7,00% від суми кредиту, платіжна картка позичальника на яку перерахована сума кредиту: MASTERCARD DEBIT НОМЕР_1 (а.с. 12-19 т.1).

Відповідно до п.2.1. Кредитного договору, кредитні кошти надаються ТОВ «МІЛОАН Позичальнику у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані відповідачем первісному кредитору з метою отриманні кредиту (а.с. 13).

26.12.2023 року між ТОВ «МІЛОАН» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №26122023, у відповідності до умов якого ТОВ «МІЛОАН» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийме належні ТОВ «МІЛОАН» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників (а.с. 20-23 т.1).

Відповідно до Реєстру боржників №2 від 26 грудня 2023 року до Договору факторингу № 26122023 від 26 грудня 2023 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 65137,20 грн., з яких: - 17000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; - 46947,20 грн. - сума заборгованості за відсотками; - 1190 грн. - заборгованість за комісією; - 0.00 грн. - сума заборгованості за пенею (а.с. 23 т.1).

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором №102006695 від 26.08.2023 року заборгованість відповідача перед позивачем станом на 31.05.2024 року складає 65137 грн. 20 коп., з яких: сума заборгованості за основною сумою боргу 17000 грн. 00 коп., сума заборгованості за відсотками 46947 грн. 20 коп., сума заборгованості за комісією 1190 грн. 00 коп. (а.с. 24 т.1).

10 серпня 2023 року між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «МІЛОАН» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 9878994 від 10.08.2023. Кредитний договір підписано електронним підписом Позичальника, відтвореним шляхом використання Позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер моб.телефону відповідача, про що свідчить, розділ 6 Кредитного договору (а.с. 30-37 т.1).

Відповідно до п.2.1. Кредитного договору, Кредитні кошти надаються ТОВ «МІЛОАН Позичальнику у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані Відповідачем первісному кредитору з метою отриманні кредиту.

10.08.2023 року відповідачем подано до ТОВ «Мілоан» заяву на отримання кредиту №9878994 в сумі 10000 грн. 00 коп., загальний строк кредитування 120 днів, денна процентна ставка: протягом пільгового періоду 1,40%, протягом поточного періоду 3,00%, комісія за надання кредиту 13,30% від суми кредиту, платіжна картка позичальника на яку перерахована сума кредиту: VISA DEBIT CLASSIC НОМЕР_2 (а.с. 37 т.1).

26 грудня 2023 року між ТОВ «МІЛОАН» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу № 26122023, у відповідності до умов якого ТОВ «МІЛОАН» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «МІЛОАН» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників (а.с. 38-41 т.1).

Відповідно до Реєстру боржників №1 від 26 грудня 2023 року до Договору факторингу № 26122023 від 26 грудня 2023, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 42530,00 грн., з яких: - 10000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; - 31200,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; - 1330 грн. - заборгованість за комісією; - 0.00 грн. - сума заборгованості за пенею (а.с. 41 т.1).

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором №9878994 від 10.08.2023 року заборгованість відповідача перед позивачем за період з 26.12.2023 по 31.05.2024 року станом на 31.05.2024 року складає 42530 грн. 00 коп., з яких : сума заборгованості за основною сумою боргу 10000 грн. 00 коп., сума заборгованості за відсотками 31200 грн. 00 коп., сума заборгованості за комісією 1330 грн. 00 коп. (а.с. 42 т.1).

22 серпня 2023 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та Відповідачем, було укладено договір позики № 4863826 від 22.08.2023. Договір підписано електронним підписом з одноразовим ідентифікатором (п.20-23 Договору позики) (а.с. 49-52 т.1).

Згідно з п.1 Договору позики, за цим Договором Позикодавець зобов`язується передати Позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами Договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення Строку Позики, або достроково, та сплатити Позикодавцю плату (Проценти) від суми позики.

14 червня 2021 року між TOB «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №14/06/21, у відповідності до умов якого TOB «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» передає (відступає) TOB «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» права вимоги до боржників, вказаними в Реєстрі боржників (а.с. 52 а-57 т.1).

Відповідно до Реєстру боржників №19 від 27.02.2024 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 42600,00 грн., з яких: - 12000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; - 30600 грн. - сума заборгованості за відсотками; - 0.00 грн. - сума заборгованості за пенею (а.с. 57 т.1).

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором №4863826 від 22.08.2023 року заборгованість відповідача перед позивачем за період з 27.02.2024 по 31.05.2024 року станом на 31.05.2024 року складає 42600 грн. 00 коп., з яких : сума заборгованості за основною сумою боргу 12000 грн. 00 коп., сума заборгованості за відсотками 30600 грн. 00 коп. (а.с. 58 т.1).

15 серпня 2023 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та Відповідачем, було укладено договір позики № 76764647 від 15.08.2023. Договір підписано електронним підписом з одноразовим ідентифікатором (п.20-23 Договору позики) (а.с. 64-66 т.1).

Згідно з п.1 Договору позики, за цим Договором Позикодавець зобов`язується передати Позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами Договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення Строку Позики, або достроково, та сплатити Позикодавцю плату (Проценти) від суми позики.

14 червня 2021 року між TOB «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №14/06/21, у відповідності до умов якого TOB «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» передає (відступає) TOB «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» права вимоги до боржників, вказаними в Реєстрі боржників (а.с. 67-71 т.1).

Відповідно до Реєстру боржників №17 від 27.02.2024 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 31275,00 грн., з яких: - 9000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; - 22275 грн. - сума заборгованості за відсотками; - 0.00 грн. - сума заборгованості за пенею (а.с. 71 т.1).

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором №76764647 від 15.08.2023 року заборгованість відповідача перед позивачем за період з 27.02.2024 по 31.05.2024 року станом на 31.05.2024 року складає 31275 грн. 00 коп., з яких : сума заборгованості за основною сумою боргу 9000 грн. 00 коп., сума заборгованості за відсотками 22275 грн. 00 коп. (а.с. 72 т.1).

15 серпня 2023 року між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «МАНІФОЮ» та Відповідачем було укладено Договір позики № 6004977 від 15.08.2023. Кредитні договори підписано електронним підписом Позичальника, відтвореним шляхом використання Позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер моб.телефону відповідача, про що свідчить, розділ 9 Кредитного договору (а.с. 78-91 т.1).

Згідно з п.п. 2.1. договору позики, за цим договором позикодавець передає позичальнику у власність грошові кошти (позику), а Позичальник приймає на себе обов`язок повернути таку ж суму грошових коштів (суму позики) та сплатити Позикодавцю проценти від Суми позики та всі інші платежі, пов`язані з виконанням цього договору. Відповідно до п.п. 2.5. договору позики, позика надається позичальнику шляхом безготівкового переказу на рахунок банківської картки, зареєстрованої позичальником для цієї цілі в особистому кабінеті на веб-Сайті товариства протягом 3(трьох робочих) днів з дати підписану договору.

11 січня 2024 року між ТОВ «МАНІФОЮ» та ТОВ «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 11-01/2024, у відповідності до умов якого ТОВ «МАНІФОЮ» перед (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «МАНІФОЮ» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників (а.с. 91-96 т.1).

Відповідно до витягу з Реєстру боржників №1 від 11.01.2024 до договору факторингу № 11-01/2024 від 11 січня 2024 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 74681 грн., з яких: - 23000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; - 51681 грн. - сума заборгованості за процентами за користування позикою; - 0.00 грн. - сума заборгованості за процентами на прострочену позику (а.с. 96 т.1).

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором №6004977 від 15.08.2023 року заборгованість відповідача перед позивачем за період з 11.01.2024 по 31.05.2024 року станом на 31.05.2024 року складає 74681 грн. 00 коп., з яких: сума заборгованості за основною сумою боргу 23000 грн. 00 коп., сума заборгованості за відсотками 51681 грн. 00 коп. (а.с. 91 т.1).

Згідно з пунктом 1 частини 2 статті 11 Цивільного кодексу України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Статтею 599 ЦК України визначено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Відповідно до статей 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору, належними сторонами.

За частиною 1 статті 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до вимог статей 525-526, 530, 1050 ЦК України, зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до вказівок закону, договору, одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається, тому позичальник зобов`язаний своєчасно вносити плату за користування грошима.

Відповідно до частини 2 статті 1050 ЦК України якщо договором установлено обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів, належних йому.

Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога) (стаття 1078 ЦК України). Відповідно до ст. 1082 ЦК України боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.

Згідно з вимогами статті 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням частини 2 статті 516 ЦК України.

Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Судом встановлено, що за договором про споживчий кредит № 102006695 від 26.08.2023 року позивач просить стягнути з відповідача 65137,20 грн суму заборгованості за основною сумою боргу та процентами за користування кредитом.

Згідно п.1.3 Кредит надається загальним строком на 97 днів з 26.08.2023 р., пільговий період складає 7 днів, поточний період складає 90 днів.

Відповідно до п.1.5.1 Комісія за надання кредиту: 1190,00 грн., яка нараховується за ставкою 7,00 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту.

Відповідно до п. 1.5.2. Проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду 1047,20 грн, які нараховуються за ставкою 0,88 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду.

Відповідно до п.1.5.3 Проценти за користування кредитом протягом поточного періоду 45900,00 грн., які нараховуються за стандартною процентною ставкою 3,00 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду.

Згідно п. 2.1. Договору кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_1 .

Згідно відповіді АТ «Універсал Банк» від 19.11.2024 банківська картка № НОМЕР_1 емітована банком на ім`я ОСОБА_1 (а.с. 86 т.2).

Відповідно до умов п.2.2.3 Проценти нараховуються за стандартною ставкою, що визначена п.1.5.3 цього договору , яка є незмінною протягом всього строку кредитування, окрім випадків, коли за умовами акцій, програм лояльності, спеціальних пропозицій, та з інших причин визначена в п.1.5.2 процентна ставка запропонована позичальнику протягом пільгового періоду зі знижкою і є меншою за стандартну ставку встановлену п.1.5.3 договору. Якщо визначна п.1.5.2 процентна ставка є нижчою від стандартної ставки, то після завершення пільгового періоду , з урахуванням пролонгацій , проценти протягом поточного періоду продовжують нараховуватись за стандартною ставкою згідно п.1.5.3 договору. Стандартна процентна ставка не є підвищеною. Якщо розмір зобов`язань позичальника зі сплати процентів протягом пільгового періоду, з урахуванням пролонгацій, є меншим ніж заборгованість зі сплати процентів за аналогічний строк поточного періоду, це означає, що протягом пільгового періоду позичальнику була надання знижка/ пільга , що дорівнює різниці між стандартною ставкою встановленою п.1.5.3 та процентною ставкою визначеною п.1.5.2. договору. Після спливу строку кредитування (з урахуванням пролонгацій) нарахування процентів за користування кредитом припиняється. Розмір стандартною ставки не може бути збільшено кредитодавцем без письмової ( (такої, що прирівнюється до письмової) згоди позичальника ).

Положеннями ч. 1 ст. 512 та ст. 514 ЦК України передбачено, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою, зокрема, внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно п.п. 3 п.5.1 Кредитного договору Товариство має право укладати договори щодо відступлення права вимоги за Договором або договором факторингу з будь-якою третьою особою без окремої згоди Споживача.

Згідно ч. 1ст. 1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Наданими доказами підтверджується відступлення права вимоги за укладеним з відповідачем кредитним договором до відповідача (а.с.22-24 т.1). Таким чином, позивач, як новий кредитор, має право вимагати стягнення на свою користь коштів за укладеним кредитним договором.

Враховуючи викладене, правомірно нарахована сума заборгованості за вказаним кредитним договором становить 65137 грн. 20 грн. (17000,00 грн. тіло кредиту, 46947,20 грн. проценти, комісія 1190 грн.), а тому відповідно до зазначених вище норм цивільного законодавства заборгованість в сумі 65137,20 грн. підлягає стягненню з відповідача на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за договором позики №102006695. Доказів на підтвердження сплати наявної заборгованості відповідачем надано не було.

Судом встановлено, що за договором про споживчий кредит № 9878994 від 10.08.2023 року позивач просить стягнути з відповідача 42530 грн суму заборгованості за основною сумою боргу та процентами за користування кредитом.

Згідно п.1.3 договору Кредит надається загальним строком на120 днів з 10.08.2023 р., пільговий період складає 30 днів, поточний період складає 90 днів.

Відповідно до п.1.5.1 Комісія за надання кредиту: 1330,00 грн., яка нараховується за ставкою 13,30 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту.

Відповідно до п. 1.5.2. Проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду 4200,00 грн, які нараховуються за ставкою 1,40 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду.

Відповідно до п.1.5.3 Проценти за користування кредитом протягом поточного періоду 27000 грн., які нараховуються за стандартною процентною ставкою 3,00 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду.

Згідно п. 2.1. Договору кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_2 .

Згідно відповіді АТ «Універсал Банк» від 19.11.2024 банківська картка № НОМЕР_2 емітована банком на ім`я ОСОБА_1 (а.с. 88 т.2).

Відповідно до умов п.2.2.3 Проценти нараховуються за стандартною ставкою, що визначена п.1.5.3 цього договору , яка є незмінною протягом всього строку кредитування, окрім випадків, коли за умовами акцій, програм лояльності, спеціальних пропозицій, та з інших причин визначена в п.1.5.2 процентна ставка запропонована позичальнику протягом пільгового періоду зі знижкою і є меншою за стандартну ставку встановлену п.1.5.3 договору. Якщо визначна п.1.5.2 процентна ставка є нижчою від стандартної ставки, то після завершення пільгового періоду , з урахуванням пролонгацій , проценти протягом поточного періоду продовжують нараховуватись за стандартною ставкою згідно п.1.5.3 договору. Стандартна процентна ставка не є підвищеною. Якщо розмір зобов`язань позичальника зі сплати процентів протягом пільгового періоду, з урахуванням пролонгацій, є меншим ніж заборгованість зі сплати процентів за аналогічний строк поточного періоду, це означає, що протягом пільгового періоду позичальнику була надання знижка/ пільга , що дорівнює різниці між стандартною ставкою встановленою п.1.5.3 та процентною ставкою визначеною п.1.5.2. договору. Після спливу строку кредитування (з урахуванням пролонгацій) нарахування процентів за користування кредитом припиняється. Розмір стандартною ставки не може бути збільшено кредитодавцем без письмової ( (такої, що прирівнюється до письмової) згоди позичальника ).

Наданими доказами підтверджується відступлення права вимоги за укладеним з відповідачем кредитним договором до відповідача (а.с.38-39 т.1). Таким чином, позивач, як новий кредитор, має право вимагати стягнення на свою користь коштів за укладеним кредитним договором.

Враховуючи викладене, правомірно нарахована сума заборгованості за вказаним кредитним договором становить 42530 грн. 00 грн. (10000,00 грн. тіло кредиту, 31200,00 грн. проценти, комісія 1330 грн.), а тому відповідно до зазначених вище норм цивільного законодавства заборгованість в сумі 42530 грн. підлягає стягненню з відповідача на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за договором позики №9878994. Доказів на підтвердження сплати наявної заборгованості відповідачем надано не було.

Судом встановлено, що за Договором позики № 4863826 від 22.08.2023 року позивач просить стягнути з відповідача 42600 грн суму заборгованості за основною сумою боргу та процентами за користування кредитом.

Матеріалами справи підтверджується, що між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та відповідачем був укладений договір позики, за умовами якого позичальник отримав позику на строк 30 днів, сплатою 2,5% процентної ставки в день. При цьому, останнім днем для повернення позики є 21.09.2023. Також у договорі зазначено, що позичальник ознайомлений і погоджується з Правилами надання грошових коштів у позику, які розміщені на сайті позикодавця Водночас, суду не надано для огляду Правила надання грошових коштів у позику, які діяли на час укладення договору позики. Також не надано доказів, що вони підписані фізичним або цифровим підписом відповідачки.

Вказані обставини, які підтверджені належними доказами у справі, свідчать, що між сторонами дійсно виникли правовідносини позики, відповідачем використано 12000 грн позики із зобов`язанням повернути цей борг у строк до 21.09.2023 року, а також сплатити 2,5% за кожен день користування коштами. Всі ці умови містить договір позики.

Водночас, інші умови договору позики, які передбачені такою складовою договору як Правила надання грошових коштів у позику до уваги братись не можуть, оскільки суду не доведено що саме ці складові договору підписала відповідачка електронним підписом шляхом введення одноразового ідентифікатора. У даному випадку мова йде про те, що на вказаній складовій кредитного договору, крім самого договору, відсутні ознаки накладення цифрового чи фізичного підпису відповідача чи будь-яких інших ознак підпису, які б фіксували дату ознайомлення і погодження позичальника із запропонованими у цих документах умовами кредитування, зокрема щодо пролонгації дії договору, порядку нарахування процентів за користування кредитом після закінчення строку дії договору.

З огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. У разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Без наданих підтверджень про конкретні запропоновані позичальнику умови кредитного договору решта складових кредитної угоди не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного з позичальником кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджують вказаних обставин.

Відтак, за відсутності в укладеному кредитному договорі умов щодо пролонгації строку його дії законних підстав для нарахування процентів за користування кредитом з 22.09.2023 кредитодавець не мав, а ТОВ «ФК ЄАПБ» не має право на стягнення суми процентів за вказаний період.

Згідно відповіді АТ «Універсал Банк» від 19.11.2024 банківська картка № НОМЕР_3 емітована банком на ім`я ОСОБА_1 (а.с. 88 т.2).

З розрахунку заборгованості по договору вбачається, що за період дії договору позики, тобто сума нарахованих процентів на суму основного боргу 12000 грн становить 3600 грн. (а.с.51 зі звороту).

Отже, за відсутності у первісного кредитора законних підстав для продовження нарахування процентів після закінчення строку дії договору позовні вимоги про стягнення заборгованості за договором позики підлягають частковому задоволенню на суму 15600 грн (12000 грн основного боргу + 3600 грн боргу по процентах).

Відступлення права вимоги підтверджується витягом з реєстру боржників а.с.57 т.1, а тому відповідно до зазначених вище норм цивільного законодавства заборгованість в сумі 15600 грн. підлягає стягненню з відповідача на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за договором позики №4863826. Доказів на підтвердження сплати наявної заборгованості відповідачем надано не було.

Судом встановлено, що за Договором позики № 76764647 від 15.08.2023 року позивач просить стягнути з відповідача 31275 грн суму заборгованості за основною сумою боргу та процентами за користування кредитом.

Матеріалами справи підтверджується, що між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та відповідачем був укладений договір позики, за умовами якого позичальник отримав позику на строк 30 днів, сплатою 2,5% процентної ставки в день. При цьому, останнім днем для повернення позики є 14.09.2023. Також у договорі зазначено, що позичальник ознайомлений і погоджується з Правилами надання грошових коштів у позику, які розміщені на сайті позикодавця Водночас, суду не надано для огляду Правила надання грошових коштів у позику, які діяли на час укладення договору позики. Також не надано доказів, що вони підписані фізичним або цифровим підписом відповідачки.

Вказані обставини, які підтверджені належними доказами у справі, свідчать, що між сторонами дійсно виникли правовідносини позики, відповідачем використано 9000 грн позики із зобов`язанням повернути цей борг у строк до 14.09.2023 року, а також сплатити 2,5% за кожен день користування коштами. Всі ці умови містить договір позики.

Водночас, інші умови договору позики, які передбачені такою складовою договору як Правила надання грошових коштів у позику до уваги братись не можуть, оскільки суду не доведено що саме ці складові договору підписала відповідачка електронним підписом шляхом введення одноразового ідентифікатора. У даному випадку мова йде про те, що на вказаній складовій кредитного договору, крім самого договору, відсутні ознаки накладення цифрового чи фізичного підпису відповідача чи будь-яких інших ознак підпису, які б фіксували дату ознайомлення і погодження позичальника із запропонованими у цих документах умовами кредитування, зокрема щодо пролонгації дії договору, порядку нарахування процентів за користування кредитом після закінчення строку дії договору.

З огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. У разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Без наданих підтверджень про конкретні запропоновані позичальнику умови кредитного договору решта складових кредитної угоди не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного з позичальником кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджують вказаних обставин.

Відтак, за відсутності в укладеному кредитному договорі умов щодо пролонгації строку його дії законних підстав для нарахування процентів за користування кредитом з 15.09.2023 кредитодавець не мав, а ТОВ «ФК ЄАПБ» не має право на стягнення суми процентів за вказаний період.

Згідно відповіді АТ «Універсал Банк» від 19.11.2024 банківська картка № НОМЕР_3 емітована банком на ім`я ОСОБА_1 (а.с. 88 т.2).

З розрахунку заборгованості по договору вбачається, що за період дії договору позики, тобто сума нарахованих процентів на суму основного боргу 9000 грн становить 2025 грн. (а.с.66 т.1).

Отже, за відсутності у первісного кредитора законних підстав для продовження нарахування процентів після закінчення строку дії договору позовні вимоги про стягнення заборгованості за договором позики підлягають частковому задоволенню на суму 11025 грн (9000 грн основного боргу + 2025 грн боргу по процентах).

Відступлення права вимоги підтверджується витягом з реєстру боржників а.с.71 т.1, а тому відповідно до зазначених вище норм цивільного законодавства заборгованість в сумі 11025 грн. підлягає стягненню з відповідача на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за договором позики № 76764647. Доказів на підтвердження сплати наявної заборгованості відповідачем надано не було.

Судом встановлено, що за договором позики № 6004977 від 15.08.2023 року позивач просить стягнути з відповідача 74681 грн суму заборгованості за основною сумою боргу та процентами за користування кредитом.

Згідно п.2.3.4-п2.3.6 Кредит надається загальним строком на 55 днів з 15.08.2023 р. до 09 жовтня 2023.

Згідно п.2.4 процентні ставки, що застосовуються в межах строку позики : акційна процентна ставка, фіксована 1,86750% на день застосовується протягом першого розрахунковому періоду у разі наявності акційних пропозицій та діє за умовим дотримання позичальником умов оплати заборгованості за цією ставкою відповідно до п.3.1.1 цього договору; базова процентна ставка, фіксована : 2,49000 % на день застосовується протягом першого розрахункового періоду відповідно до п.3.1.2 цього договору, а також у разі продовження строку позики протягом першого розрахункового періоду згідно з умовами відповідної Додаткової угоди, укладеної сторонами цього договору; основна процентна ставка 3% фіксована застосовується протягом усього строку позики, окрім першого розрахункового періоду. Особливості нарахування процентів за основною процентною ставкою визначено Розділом 2 цього Договору .

Відповідно до п.2.5 Позика надається позичальнику в день підписання сторонами договору позики шляхом безготівкового переказу на банківський рахунок позичальника за номером електронного платіжного засобу (банківської картки) НОМЕР_2 , зареєстрованого позичальником для цієї цілі в Особистому кабінеті.

Згідно відповіді АТ «Універсал Банк» від 19.11.2024 банківська картка № НОМЕР_2 емітована банком на ім`я ОСОБА_1 (а.с. 86 т.2).

Відповідно до п.1 Додаткової угоди № 1 до Договору позики № 6004977 від 15.08.2023 року сторони погодили продовжити строк позики шляхом встановлення строку користування позикою до 09 листопада 2023 року (а.с.88 т.1).

Наданими доказами підтверджується відступлення права вимоги за укладеним з відповідачем кредитним договором до відповідача (а.с.91-97 т.1). Таким чином, позивач, як новий кредитор, має право вимагати стягнення на свою користь коштів за укладеним кредитним договором.

Враховуючи викладене, правомірно нарахована сума заборгованості за вказаним кредитним договором становить 74681 грн. 00 грн. (23000,00 грн. тіло кредиту, 51681,00 грн. проценти), а тому відповідно до зазначених вище норм цивільного законодавства заборгованість в сумі 74681 грн. підлягає стягненню з відповідача на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за договором позики №6004977. Доказів на підтвердження сплати наявної заборгованості відповідачем надано не було.

Таким чином, вказана сума заборгованості та відступлення до позивача права вимоги за кредитним договором підтверджені належними доказами, а тому борг у загальному розмірі 206973,20 грн. підлягає стягненню з відповідача, а позовні вимоги підлягають частковому задоволенню.

На підставі ч. 1 ст. 141 ЦПК України у зв`язку з частковим задоволенням позову з відповідача підлягають стягненню на користь позивача також понесені позивачем та документально підтверджені судові витрати по сплаті судового збору пропорційно задоволеним вимогам (80,7 % *3843,35 грн.) у сумі 3104,60 грн.

Керуючись ст.ст. 2, 5, 10-13, 19, 76-82, 141, 258, 259, 264, 265 ЦПК України, суд,-

В И Р І Ш И В:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Європейська агенція повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Європейська агенція повернення боргів» заборгованість у загальному розмірі 206973,20 грн., у тому числі:

за кредитним договором №105006695 в розмірі 65137,20 грн.,

за кредитним договором №9878994 в розмірі 42530 грн.,

за договором позики №4863826 в розмірі 15600 грн., у тому числі 12 000-тіло, 3600 грн. відсотки;

за договором позики №76764647 в розмірі 11025 грн. , у тому числі 9 000 грн. тіло, 2025,00 грн. відсотки;

за договором позики №6004977 в розмірі 74681,00 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Європейська агенція повернення боргів» судовий збір в розмірі 3104,60 грн.

В задоволенні іншої частини позовних вимог відмовити у зв`язку з необгрунтованістю.

Рішення суду може бути оскаржено до Сумського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом 30 днів з дня складання повного тексту. Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Європейська агенція повернення боргів», місцезнаходження: Симона Петлюри, буд. 30, м. Київ, .

Відповідач: ОСОБА_1 , адреса: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 .

Повний текст рішення суду складений 21.02.2025.

Суддя О.О.Ніколаєнко