справа № 619/6598/24
провадження № 2/619/146/25
РІШЕННЯ

іменем України

05 лютого 2025 року м. Дергачі

Дергачівський районний суд Харківської області у складі головуючого судді Овсяннікова В.С., за участі секретаря судового засідання Кісіль А.О., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Дергачі цивільну справу за позовом Акціонерного товариства комерційного банку «Приват Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

в с т а н о в и в:

АТ КБ «ПриватБанк» звернулося до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором про надання банківських послуг від 15.04.2019 у розмірі 253 604 (двісті п`ятдесят три тисячі шістсот чотири) гривні 18 копійок та судові витрати у розмірі 3 043 (три тисячі сорок три) гривні 25 копійок.

В обґрунтування своїх вимог позивач посилається на те, що 25.08.2011 відповідач звернувся до АТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, в результаті чого отримав платіжні банківські картки: кредитну картку номер № НОМЕР_1 , строк дії - 08/17 , тип MasterCard Platinum; кредитну картку номер № НОМЕР_2 , строк дії - 08/17 , тип MasterCard Platinum; кредитну картку номер № НОМЕР_3 , строк дії - 08/19 , тип MasterCard Platinum; кредитну картку номер № НОМЕР_4 , строк дії - 02/20 , тип MasterCard Platinum.

15.04.2019 ОСОБА_1 підписав Анкету-заяву № б/н, у зв`язку з чим сторони уклали договір б/н від 15.04.2019, згідно якого ОСОБА_1 отримав кредит у виді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Позивач вказує на те, що відповідач при підписані анкети - заяви підтвердив свою згоду, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Тарифами банку», складають між ним та банком договір про надання банківських послуг. Заявою відповідача підтверджується той факт, що він був повністю проінформований про умови кредитування в АТ КБ «ПриватБанк», які були надані йому для ознайомлення. Отже, підписавши заяву між сторонами, у відповідності до ст. 634 ЦК України був укладений договір про надання банківських послуг, який за своєю правовою природою є змішаним договором і містить в собі, зокрема, умови договору банківського рахунку (ст. 1066 ЦК України) та кредитного договору (ст. 1054 ЦК України). У подальшому розмір кредитного ліміту збільшився до 210 000 гривень.

На підставі вищевказаної анкети-заяви Відповідачу відкрито картковий рахунок та видано кредитну картку, на яку було встановлено початковий кредитний ліміт, який в подальшому збільшився до 210 000 гривень, що підтверджується Випискою по рахунку (додана до позову). Для отримання доступу до рахунку та використання кредитного ліміту Відповідач отримав кредитну картку номер - НОМЕР_5 строк дії - 05/22 тип -MasterCard World Black Edition.

У процесі користування кредитним рахунком клієнту були завжди доступні у вільному доступі на сайті банку та у додатку Приват24 умови обслуговування кредитних карток, які банк постійно пропонує клієнту для ознайомлення огляду кожного наступного разу, коли відбуваються навіть незначні зміни. Також, в зв`язку зі змінами у законодавстві - впровадженні нормами закону «Про споживче кредитування» паспорту споживчого кредиту - клієнт підписав паспорт споживчого кредиту від 02.08.2019, в якому також є інформація про відсоткові ставки по кредитування по картковим рахункам. Клієнт не надавав банку жодного разу заперечення щодо розміру відсоткової ставки, при цьому частково погашав заборгованість, що свідчить про обізнаність клієнта з умовами кредитування.

В подальшому 28.10.2020 ОСОБА_1 підписано Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, на підставі якої ним отримано додаткові банківські картки: кредитну картку № НОМЕР_6 строк дії - 02/23 тип - Visa Platinum; кредитну картку № НОМЕР_7 строк дії - 10/23 тип - MasterCard World Black Edition; а згодом також: кредитну картку № НОМЕР_8 строк дії - 07/24 тип - MasterCard World Black Edition; кредитну картку № НОМЕР_9 строк дії - 12/24 тип - Visa Platinum; кредитну картку № НОМЕР_10 строк дії - 01/25 тип - MasterCard World Black Edition, а також погоджені інші суттєві умови користування кредитним рахунком. Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг Відповідачем підписано власноруч на планшеті, що відповідає вимогам Постанови НБУ від 13.12.2019 № 151 «Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України». При цьому, на момент підписання зазначеної вище Заяви заборгованість Відповідача становила 2 247, 22 гривень, що вбачається із виписки по рахунку та розрахунку заборгованості.

Відповідач був належним чином повідомлений про умови кредитування зокрема щодо сплати відсотків. Починаючи з 28.10.2020, відсотки нараховувалися відповідно до підписаної Відповідачем Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, а саме згідно п. 1.3. у розмірі 36%. При цьому за погодженою ставкою Банком нараховано відсотків у розмірі 40 812,12 гривень.

АТ КБ «ПриватБанк» свої зобов`язання за договором про надання банківських послуг виконав в повному обсязі, а саме: надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту.

Відповідач користувався кредитним лімітом, повертав використану суму кредитного ліміту та сплачував відсотки за користування кредитним лімітом, але припинив надавати своєчасно Позивачу грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, що має відображення у Розрахунку заборгованості за договором (додається до позовної заяви) та підтверджується випискою за рахунком.

В редакції умов та правил, у разі порушення Відповідачем зобов`язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 180-ти днів з моменту виникнення таких порушень, на підставі ст.ст. 212, 611, 651 Цивільного кодексу України терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов`язань Клієнта з погашення кредиту. На 180-й день з моменту порушення зобов`язань Клієнта з погашення кредиту Клієнт зобов`язаний повернути Банку кредит, проценти за користування кредитом, неустойку та виконати інші зобов`язання за Договором в повному обсязі. Тобто Сторони згідно до ст. 212 ЦКУпередбачили відкладальну обставину внаслідок виникнення якої, терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов`язань Відповідача з погашення кредиту.

У наслідок порушення ОСОБА_1 зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту у строк, передбачений договором не виконав, тому банк звертається до суду з вимогою повернення всієї суми кредиту.

У зв`язку з порушеннями зобов`язань станом на 06.08.2024 відповідач ОСОБА_1 має загальну заборгованість перед банком у розмірі 253 604 (двісті п`ятдесят три тисячі шістсот чотири) гривні 18 копійок, яка складається з наступного:

- 212 792 (двісті дванадцять тисяч сімсот дев`яносто дві) гривні 06 копійок заборгованість за тілом кредита;

- 40 812 (сорок тисяч вісімсот дванадцять) гривень 12 копійок заборгованість за просточеними відсотками за користування кредитом.

Позивач просить стягнути з відповідача вказану заборгованість станом 06.08.2024 та судовий збір.

Ухвалою Дергачівського районного суду Харківської області позовну заяву було прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі у порядку загального позовного провадження та надано відповідачу строк для подання заперечень (відзиву) на позовну заяву.

У судове засідання представник позивача не з`явився, у тексті позовної заяви просив розгляд справи здійснювати за відсутності представника ТОВ «ФК «Кредит-Капітал».

Позивач у судове засідання не з`явилася, надала до суду заяву, в якій просила справу розглянути без участі сторони позивача, позовні вимоги підтримала, просила задовольнити.

Відповідач у судове засідання вкотре не з`явився, викликався своєчасно та належним чином, про що свідчать поштові конверти, які направлялися рекомендованими листами з повідомленнями, відзиву чи клопотання щодо розгляду справи до суду не подавав (т. 2 а.с. 1-2, 25-26, 31-32, 33-34).

У відповідності до ст. 128 ЦПК України, відповідач вважається таким, що належним чином повідомлена судом про розгляд вказаної справи.

Відповідно до вимог ч. 3 ст. 223 ЦПК України якщо учасник справи належним чином повідомлений про судове засідання, суд розглядає справу за відсутності такого учасника справи у разі неявки в судове засідання учасника справи без поважних причин або без повідомлення причин неявки.

Фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України не здійснюється.

Дослідивши матеріали справи, суд приходить до наступних висновків.

Матеріали справи свідчать, що 25.08.2011 року між ОСОБА_1 та АТ КБ «Приватбанк» укладено договір про надання банківських послуг. ОСОБА_1 власноручно підписав Анкету-Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Приватбанку приєднався до Умов та правил надання банківських послуг саме в тій редакції, що діяла на дату підписання та розміщена на сайті банку https://privatbank.ua/terms та отримував платіжні інструменти у вигляді кредитних карток після закінчення строку дії попередньої картки (а.с. 132).

15.04.2019 ОСОБА_1 , підписавши Анкету-Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Приватбанку приєднався до Умов та правил надання банківських послуг саме в тій редакції, що діяла на дату підписання та розміщена на сайті банку https://privatbank.ua/terms. Заявою відповідача підтверджується той факт, що він був повністю проінформованим про умови кредитування в АТ КБ «ПриватБанк», які були надані йому для ознайомлення в письмовій формі. Отже, підписавши заяву між сторонами, у відповідності до ст. 634 ЦК України був укладений договір про надання банківських послуг, який за своєю правовою природою є змішаним договором і містить в собі, зокрема, умови договору банківського рахунку (ст. 1066 ЦК України) та кредитного договору (ст. 1054 ЦК України). У подальшому розмір кредитного ліміту збільшився до 210 000 гривень. Для отримання доступу до рахунку та використання кредитного ліміту Відповідач отримав кредитну картку номер - НОМЕР_5 строк дії - 05/22 тип -MasterCard World Black Edition (а.с. 133-142, 185).

02.08.2019 ОСОБА_1 підписав паспорт споживчого кредиту від 02.08.2019, в якому також є інформація про відсоткові ставки по кредитування по картковим рахункам (а.с. 133-136).

28.10.2020 ОСОБА_1 у в АТ КБ «ПриватБанк» було підписано ще одну Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг (копія додається до позовної заяви), на підставі якої отримано додаткові кредитні картки: № НОМЕР_6 строк дії - 02/23 тип - Visa Platinum та №768588 строк дії - 10/23 тип - MasterCard World Black Edition, а також погоджені інші суттєві умови користування кредитними рахунками. Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг Відповідачем підписано власноруч на планшеті, що відповідає вимогам Постанови НБУ від 13.12.2019 № 151 Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України. При цьому, на момент підписання зазначеної вище Заяви заборгованість Відповідача становила 2 247,22 гривень, що вбачається із виписки по рахунку та розрахунку заборгованості (а.с. 124-131, 185).

Відповідач був належним чином повідомлений про умови кредитування зокрема щодо сплати відсотків. Починаючи з 28.10.2020 відсотки нараховувалися відповідно до підписаної Відповідачем Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, а саме згідно п. 1.3. у розмірі 36%. При цьому за погодженою ставкою Банком нараховано відсотків у розмірі 40812,12 грн (а.с. 124).

Згідно довідки, згодом, ОСОБА_1 у в АТ КБ «ПриватБанк» отримав наступні картки: 06.07.2021 картку № НОМЕР_8 строк дії - 07/24 тип - MasterCard World Black Edition, 28.12.2021 - картку № НОМЕР_9 строк дії - 12/24 тип - Visa Platinum, 25.01.2022 - картку № НОМЕР_10 строк дії - 01/25 тип - MasterCard World Black Edition, тобто ОСОБА_1 отримував кредитні картки після закінчення строку дії попередньої картки.

Строк дії останньої картки 01/25 (а.с. 185).

ОСОБА_1 28.10.2020 підписав Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг власноручно на планшеті, що відповідає вимогам Постанови НБУ 13.12.2019 №151 «Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України».

Як вбачається з виписки за договором, відповідач активно користується кредитом, в тому числі протягом 2022 року (а.с. 186-242).

Згідно розрахунку розмір заборгованості ОСОБА_1 перед АТ КБ «ПриватБанк» станом на 06.08.2024 становить 253 604 (двісті п`ятдесят три тисячі шістсот чотири) гривні 18 копійок, з яких: 212 792 (двісті дванадцять тисяч сімсот дев`яносто дві) гривні 06 копійок заборгованість за тілом кредита; 40 812 (сорок тисяч вісімсот дванадцять) гривень 12 копійок заборгованість за просточеними відсотками за користування кредитом (а.с. 242-251).

Згідно з пунктом 21 Постанови № 5 Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду з розгляду цивільних і кримінальних справ від 30 березня 2012 року «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин» договір про відкриття кредитної лінії є одним із видів кредитного договору, а кредитна лінія - однією із форм її кредитування, в якій у межах встановленого ліміту здійснюється видача і погашення кредиту кількома частинами (траншами).

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст ст.ст. 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до вимог ч. 1 ст. 634, ч. 2 ст. 639, ст. 207, ч. 2 ст. 638, ч. 2 ст. 642, ч.ч. 1, 2 ст. 1069, ст.ст. 526, 527, 530 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом.

Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору (відвантажила товари, надала послуги, виконала роботи, сплатила відповідну суму грошей тощо), яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції, якщо інше не вказане в пропозиції укласти договір або не встановлено законом.

Якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу.

Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом.

Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту.

Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Позивач ставить питання про стягнення з відповідача суми заборгованості у загальному розмірі 253 604 (двісті п`ятдесят три тисячі шістсот чотири) гривні 18 копійок, з яких: 212 792 (двісті дванадцять тисяч сімсот дев`яносто дві) гривні 06 копійок заборгованість за тілом кредита; 40 812 (сорок тисяч вісімсот дванадцять) гривень 12 копійок заборгованість за просточеними відсотками за користування кредитом, станом на 06.08.2024.

Ця сума підлягає стягненню з відповідача.

Отже, враховуючи, що ОСОБА_1 взятих на себе кредитних зобов`язань належним чином не виконав, доказів, які б спростовували правильність складеного позивачем розрахунку заборгованості, або його часткового погашення не надав, підстав для звільнення відповідача від обов`язку з повернення використаних ним кредитних коштів у вказаному розмірі, або для зменшення вказаної суми боргу матеріали справи не містять, суд дійшов висновку про те, що позов є обґрунтованим та підлягає задоволенню в повному обсязі, шляхом стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості у розмірі 253 604 (двісті п`ятдесят три тисячі шістсот чотири) гривні 18 копійок, з яких: 212 792 (двісті дванадцять тисяч сімсот дев`яносто дві) гривні 06 копійок заборгованість за тілом кредита; 40 812 (сорок тисяч вісімсот дванадцять) гривень 12 копійок заборгованість за просточеними відсотками за користування кредитом, станом на 06.08.2024.

За приписами ч. 1 ст. 133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних із розглядом справи.

Судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Відтак, враховуючи приписи статті 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача необхідно стягнути суму понесених ним судових витрату у розмірі 3 043 (три тисячі сорок три) гривні 25 копійок, сплачених під час подачі позовної заяви в електронному виді через підсистему ЄСІТС Електронний Суд.

Керуючись ст. ст. 2, 4, 12, 1, 76, 77, 78, 81, 141, 258-268, 273, 352-355 ЦПК України, ст. ст. 509, 526, 553, 625, 1046, 1048, 1049, 1050, 1054 ЦК України, суд, -

в и р і ш и в:

Позовні вимоги Акціонерного товариства комерційного банку «Приват Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_11 , місце проживання зареєстровано за адресою: АДРЕСА_1 , на користь АТ КБ «ПриватБанк» суму заборгованості за кредитним договором, у загальному розмірі: 253 604 (двісті п`ятдесят три тисячі шістсот чотири) гривні 18 копійок, а саме: 212 792 (двісті дванадцять тисяч сімсот дев`яносто дві) гривні 06 копійок заборгованість за тілом кредита; 40 812 (сорок тисяч вісімсот дванадцять) гривень 12 копійок заборгованість за просточеними відсотками за користування кредитом, станом на 06.08.2024.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_11 , місце проживання зареєстровано за адресою: АДРЕСА_1 , на користь АТ КБ «ПриватБанк» витрати за сплату судового збору у розмірі розмірі 3 043 (три тисячі сорок три) гривні 25 копійок.

Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга подається безпосередньо до суду апеляційної інстанції Харківського апеляційного суду.

Реквізити учасників справи:

Позивач: Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк», , юридична адреса: 01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1-Д.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_11 , УНЗР: 452, місце проживання зареєстровано за адресою: АДРЕСА_1 .

Суддя В. С. Овсянніков