Справа № 404/4679/24
Номер провадження 2/404/1316/24
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

05 лютого 2025 року Кіровський районний суд м. Кіровограда в складі:

головуючого судді Іванової Н.Ю.

при секретарі - Коцюбі Т.С.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Кропивницькому за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості

ВСТАНОВИВ:

У травні 2024 року представник Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр»

звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, просив суд стягнути з відповідача на користь товариства заборгованість за кредитним договором № 21.10.2021-010000197 від 21 жовтня 2021 року у розмірі 14 628 грн. та судовий збір у розмірі 2 411,40 грн., що сплачений при поданні позовної заяви.

В обґрунтування поданого позову зазначено, що між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 01 серпня 2021 р. укладено кредитний договір (оферти) № 01.08.2021-100004196.

Відповідно до умов договору позичальнику надано кредит у розмірі 7 000,00 грн., що підтверджується квитанцією про видачу коштів від 01 серпня 2021 р., строком на 42 дні.

Кредитний договір (оферти) № 01.08.2021-100004196 від 01 серпня 2021 р. переоформлено шляхом укладення 02 вересня 2021 р. між ТОВ «Споживчий центр» Радзиєвською Крістіною Рафаелівною кредитного договору (оферти) № 02.09.2021-010000157 шляхом підписання заявки, що є невід`ємною частиною даного договору.

Кредитний договір (оферти) № 02.09.2021-010000157 від 02 вересня 2021 р. переоформлено шляхом укладення 21 жовтня 2021 р. між ТОВ «Споживчий центр» Радзиєвською Крістіною Рафаелівною кредитного договору (оферти) № 21.10.2021-010000197 шляхом підписання заявки, що є невід`ємною частиною даного договору.

Відповідно до умов договору позичальнику надано кредит у розмірі 7 000,00 грн., що підтверджується квитанцією про видачу коштів від 21 жовтня 2021 р., строком на 42 дні, зі сплатою відсотків.

ТОВ «Споживчий центр» свої зобов`язання за договором виконало у повному обсязі. В свою чергу ОСОБА_1 свої зобов`язання за договором належним чином не виконує, у зв`язку з чим, станом на 02 грудня 2021 р., утворилась заборгованість у розмірі 14 628 грн., що складається з заборгованості по тілу кредиту в розмірі 6 900,00 грн., по процентам в розмірі 7 728,00 грн., чим порушуються права та інтереси ТОВ «Споживчий центр», що зумовило звернення з цим позовом.

Ухвалою судді Кіровського районного суду м. Кіровограда від 18 червня 2024 року відкрито провадження у справі, призначено розгляд справи за правилами спрощеного провадження в судовому засіданні з викликом сторін.

15 жовтня 2024 року до суду від представника відповідача надійшов відзив на позовну заяву, відповідно якого вказано, що сама позовна заява не містить даних, а лише констатує наявність недоказаного розміру всієї суми непогашеного кредиту. Позивачем не надано суду первинних бухгалтерських документів відносно видачі кредиту та його часткового погашення. Роздруківка із сайту позивача належним доказом бути не може, оскільки цей доказ повністю залежить від волевиявлення і дій однієї сторони (банку), як може вносити і вносить відповідні зміни в Умовах та Правилах споживчого кредитування.

Вказано, що розрахунок заборгованості не є документом первинного бухгалтерського обліку, а є одностороннім арифметичним розрахунком стягуваних сум, який повністю залежить від волевиявлення і дій однієї сторони (банку). Виписка по рахункам або касовий документ можуть бути належними доказами щодо заборгованості по тілу кредиту за кредитним договором, в разі якщо останні відповідають вимогам первинних документів. Позивач не надав реальні докази, що відповідач не сплачувала кредит.

Позивачем не надано до суду доказів оформлення та укладення між сторонами та відповідно отримання позичальником Умов та Правил надання банківських послуг, Пам`ятка клієнта і Тарифів, щоб в сукупності із заявою, свідчило про укладений у належній формі договір між сторонами.

Надані позивачем Умови обслуговування з огляду на їх мінливий характер, не можна вважати складовою кредитного договору й щодо будь яких інших встановлених ними нових умов, чи можливості використанням банком додаткових заходів, які збільшують вартість кредиту, чи щодо прямої вказівки про збільшення прав та обов`язків кожної із сторін, якщо вони не підписані та не визнаються позичальником, яка безпосередньо підписана останнім і лише цей факт може свідчити про прийняття позичальником запропонованих йому умов та приєднання як другої сторони до запропонованого договору.

Тому, відсутні підстави вважати, що при укладенні договору з відповідачем ТОВ «Споживчий центр» дотримав вимог, передбачених частиною другою статті 11 Закону № 1023-ХІІ про повідомлення споживача про умови кредитування та узгодження зі споживачем саме тих умов, про які вважав узгодженими банк.

03 грудня 2024 року до суду надійшла відповідь на відзив, відповідно якої вказано, що в даних правовідносинах відповідач неодноразово просила перезарахувати суму вимоги шляхом закриття попередньої та відкриття нової кредитної лінії, про що зазначено в позовній заяві.

Розрахунок заборгованості робився наступним чином 6 900,00 грн.(сума виданих кредитних коштів) * 2 % (Ставка «Економ») ( 138 грн.) * 14 (кількість днів користування кредитними коштами за ставкою «Економ») =1 932 грн. 6 900,00 грн. (сума виданих кредитних коштів) * 3 % (Ставка «Стандарт» ) ( 207 грн.) * 28 (кількість днів користування кредитними коштами за ставкою «Економ») = 5 796 грн.

Шляхом арифметичного додавання та складання двох ставок 1932+5796= 7 728.

В свою чергу ОСОБА_1 свої зобов`язання за договором належним чином не виконує, у зв`язку з чим, станом на 02 грудня 2021 р., утворилась заборгованість у розмірі 14 628,00 грн., що складається з заборгованості по тілу кредиту в розмірі 6 900,00 грн., по процентам в розмірі 7 728,00 грн., чим порушуються права та інтереси ТОВ «Споживчий центр».

Представник позивача просив розглядати дану справу у порядку спрощеного позовного провадження за відсутності представника позивача, позовні вимоги підтримав у повному обсязі.

Відповідач та її представник у судове засідання не з`явились, повідомлялись належним чином.

Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.

Судом установлено, що між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 01 серпня 2021 р. укладено кредитний договір (оферти) № 01.08.2021-100004196.

Відповідно до умов договору позичальнику надано кредит у розмірі 7 000,00 грн., що підтверджується квитанцією про видачу коштів від 01 серпня 2021 року, строком на 42 дні.

Відповідно до пропозиції про укладення кредитного договору (оферти), заявки від 01 серпня 2021 р., відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепт) підтверджено укладення електронного кредитного договору між ТОВ «Споживчий центр» та позичальником.

Сума кредиту: 7 000 грн. 00 коп. Первинний період користування кредитом - 14 днів з дня його надання. Черговий період користування кредитом кожні наступні 14 днів з дня закінчення первинного періоду. Період користування ставкою «Економ» період фактичного користування кредитом, протягом якого застосовується фіксована процентна ставка «Економ», який розпочинається в день, наступний за днем сплати позичальником повністю всіх процентів, нарахованих на дату платежу, та закінчується через 14 днів.

Строк, на який надається кредит - 42 днів з дня його надання. Ставка «Економ» фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 2 % за 1 (один) день користування кредитом, яка застосовується протягом первинного періоду та протягом періоду «Економ». Ставка «Стандарт» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 3% за 1 (один) день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається кредит, окрім первинного періоду та періоду «Економ».

Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. Проценти розраховуються шляхом множення кредиту (залишку кредиту у разі його дострокового часткового повернення) на кількість днів користування кредитом/залишком кредиту та на процентну ставку, яка застосовується у відповідному періоді.

Кредитний договір (оферти) № 01.08.2021-100004196 від 01 серпня 2021 р. переоформлено шляхом укладення 02 вересня 2021 між ТОВ «Споживчий центр» Радзиєвською Крістіною Рафаелівною кредитного договору (оферти) № 02.09.2021- 010000157 шляхом підписання заявки, що є невід`ємною частиною даного договору.

Позичальник просила зарахувати вимогу про видачу суми кредиту у розмірі 7 000 грн. за кредитним договором 02.09.2021-010000157 в рахунок вимоги кредитора про повернення суми кредиту у розмірі 7 000 грн. за кредитним договором 01.08.2021-100004196 від 01 серпня 2021 р. за умовою «Економ». Кредитор погодився на вказане зарахування рівних зустрічних однорідних вимог шляхом припинення попередніх зобов`язань позичальника в обліку кредитора.

Зобов`язання кредитора з видачі кредиту за кредитним договором 02.09.2021-010000157 та зобов`язання позичальника з повернення суми кредиту за кредитним договором 01.08.2021-100004196 від 01 серпня 2021 за умовою «Економ» вважаються виконаними в момент припинення попередніх зобов`язань позичальника в обліку кредитора.

Дана заява є частиною кредитного договору 02.09.2021- 010000157.

02 вересня 2021 позичальником підписано одноразовим ідентифікатором: Я розумію, що підписую та укладаю кредитний договір на вищевказаних умовах, підписуючи даний акцепт одноразовим ідентифікатором (код смс-повідомлення). Та введено одноразовий ідентифікатор U859 відповідно до умов якого сума кредиту: 7 000 грн. 00 коп.; первинний період користування кредитом - 14 днів з дня його надання. Черговий період користування кредитом кожні наступні 14 днів з дня закінчення первинного періоду. Період користування ставкою «Економ» період фактичного користування кредитом, протягом якого застосовується фіксована процентна ставка «Економ», який розпочинається в день, наступний за днем сплати позичальником повністю всіх процентів, нарахованих на дату платежу, та закінчується через 14 днів.

Строк, на який надається кредит - 42 днів з дня його надання. Ставка «Економ» фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 2 % за 1 (один) день користування кредитом, яка застосовується протягом первинного періоду та протягом періоду «Економ». Ставка «Стандарт» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 3% за 1 (один) день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається кредит, окрім первинного періоду та періоду «Економ».

Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. Проценти розраховуються шляхом множення кредиту (залишку кредиту у разі його дострокового часткового повернення) на кількість днів користування кредитом/залишком кредиту та на процентну ставку, яка застосовується у відповідному періоді. Дана заявка є невід`ємною частиною пропозиції про укладення кредитного договору (оферти), з якою позичальник ознайомилась 02 вересня 2021 року за цим посиланням https://sgroshi.com.ua/faq/, згідно ст.11 ЗУ «Про електронну комерцію».

Кредитодавець: Товариство з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр». Адреса: 01032, м. Київ, вул. Саксаганського, буд. 133, літера А. Позичальник: ОСОБА_1 , адреса: АДРЕСА_1 .

Відповідно до умов кредитного договору № 02.09.2021-010000157 від 02 вересня 2021 позичальнику надається кредит на наступних умовах: Сума Кредиту: 7 000 грн. 00 коп.; первинний період користування кредитом - 14 днів з дня його надання. Черговий період користування кредитом кожні наступні 14 днів з дня закінчення первинного періоду. Період користування ставкою «Економ» період фактичного користування кредитом, протягом якого застосовується фіксована процентна ставка «Економ», який розпочинається в день, наступний за днем сплати позичальником повністю всіх процентів, нарахованих на дату платежу, та закінчується через 14 днів. Строк, на який надається Кредит - 42 днів з дня його надання ставка «Економ» фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 2% за 1 (один) день користування кредитом, яка застосовується протягом первинного періоду та протягом періоду «Економ». Ставка «Стандарт» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 3% за 1 (один) день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається кредит, окрім первинного періоду та періоду «Економ». Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. Проценти розраховуються шляхом множення кредиту (залишку кредиту у разі його дострокового часткового повернення) на кількість днів користування кредитом/залишком кредиту та на процентну ставку, яка застосовується у відповідному періоді.

В подальшому кредитний договір (оферти) № 02.09.2021-010000157 від 02 вересня 2021 р. переоформлено шляхом укладення 21 жовтня 2021 р. між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 кредитного договору (оферти) № 21.10.2021-010000197 шляхом підписання заявки, що є невід`ємною частиною даного договору.

Позичальник просила зарахувати вимогу про видачу суми кредиту у розмірі 6 900 грн. за кредитним договором 21.10.2021- 010000197 в рахунок вимоги кредитора про повернення суми кредиту у розмірі 7 000 грн. за кредитним договором 02.09.2021-010000157 від 02 вересня 2021 за умовою «Економ».

Кредитор погодився на вказане зарахування рівних зустрічних однорідних вимог шляхом припинення попередніх зобов`язань позичальника в обліку кредитора.

Зобов`язання кредитора з видачі кредиту за кредитним договором 21.10.2021-010000197 та зобов`язання позичальника з повернення суми кредиту за кредитним договором 02.09.2021-010000157 від 02 вересня 2021 за умовою «Економ» вважаються виконаними в момент припинення попередніх зобов`язань позичальника в обліку кредитора.

Дана заява є частиною кредитного договору 21.10.2021- 010000197. Позичальник - ОСОБА_1 вказала: Я розумію, що підписую та укладаю кредитний договір на вищевказаних умовах, підписуючи даній акцепт одноразовим ідентифікатором (код смс-повідомлення)). Та введено одноразовий ідентифікатор - W228 . Сума Кредиту: 6 900 грн. 00 коп.; первинний період користування кредитом - 14 днів з дня його надання. Черговий період користування кредитом кожні наступні 14 днів з дня закінчення первинного періоду. Період користування ставкою «Економ» період фактичного користування кредитом, протягом якого застосовується фіксована процентна ставка «Економ», який розпочинається в день, наступний за днем сплати позичальником повністю всіх процентів, нарахованих на дату платежу, та закінчується через 14 днів. Строк, на який надається кредит - 42 днів з дня його надання. Ставка «Економ» фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 2 % за 1 (один) день користування кредитом, яка застосовується протягом первинного періоду та протягом періоду «Економ». Ставка «Стандарт» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 3% за 1 (один) день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається кредит, окрім первинного періоду та періоду «Економ». Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. Проценти розраховуються шляхом множення кредиту (залишку кредиту у разі його дострокового часткового повернення) на кількість днів користування кредитом/залишком кредиту та на процентну ставку, яка застосовується у відповідному періоді.

Зі змісту довідки - розрахунку про стан заборгованості за кредитним договором вбачається, що заборгованість відповідача складає: 6 900 грн. основний борг, 7 728 грн. проценти. Проценти по кредиту нараховані за період з 21 жовтня 2021 року по 02 грудня 2021 року.

За ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Відповідно до ч. 2 ст. 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Згідно з п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

При цьому, одноразовий ідентифікатор це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір (п. 12 ч. 1 ст. 3 Закону).

Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч. 4 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Згідно з ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Оскільки відповідач належним чином не виконала умови укладеного з ТОВ «Споживчий центр» кредитного договору, суму отриманих від позивача грошових коштів не повернула, позов у частині стягнення з відповідача на користь позивача тіла кредиту у розмірі 6 900 гривень є обґрунтованим та підлягає задоволенню.

Вирішуючи питання про правомірність заявленої вимоги товариства про стягнення з відповідача заборгованості за процентами, суд виходить з такого.

Позивач, крім тіла кредиту, просив стягнути з відповідача заборгованість за процентами за у сумі 7 728 грн.

Перевіривши наданий позивачем розрахунок та проаналізувавши умови договору щодо порядку нарахування відсотків за кредитом, суд погоджується з тим, що заборгованість по процентах становить 7 728 грн.

Зважаючи на наведене, суд дійшов до висновку, що належить стягнути з ОСОБА_1 на користь позивача 14 628 грн. заборгованості за кредитним договором №21.10.2021-010000197 від 21 жовтня 2021 року.

За вказаних підстав позов є обґрунтованим та підлягає до задоволення.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України суд здійснює розподіл судових витрат.

У зв`язку із задоволенням позову, з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» підлягає стягненню судовий збір у сумі 2 422,40 грн.

Керуючись ст. 13, 19, 81, 82, 141, 263, 264, 265, 354 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» заборгованість за кредитним договором №21.10.2021-010000197 від 21 жовтня 2021 року у розмірі 14 628 грн. та витрати зі сплати судового збору у розмірі 2 411,40 грн.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Кропивницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Відомості про учасників справи:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр», місцезнаходження: 01032, м. Київ, вул. Саксаганського, 133-А, .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце проживання: АДРЕСА_2 , РНОКПП: НОМЕР_1 .

Повний текст судового рішення складено 05.02.2025 року.

Суддя Кіровського Н. Ю. Іванова

районного суду

м.Кіровограда