Справа № 573/2134/23
Номер провадження 2/573/25/24
Р І Ш Е Н Н Я

і м е н е м У к р а ї н и

16 лютого 2024 року м. Білопілля

Білопільський районний суд Сумської області у складі:

головуючого судді Замченко А.О.,

з участю секретаря Півньової О.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Білопілля в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в :

01.11.2023 ТОВ «ФК «ЄАПБ» здало на пошту позов до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором від 29.01.2022 №28608-01/2022 та за кредитним договором від 16.02.2022 №2947073. Свої вимоги за кредитним договором №2947073 мотивує тим, що він укладений між ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та відповідачем і відповідно до його умов останній отримав кредит на умовах визначених договором. 17.05.2023 між ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» і ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладений договір факторингу, відповідно до якого останнє набуло право вимоги грошових коштів від ОСОБА_1 за договором №2947073 від 16.02.2022. Відповідач належним чином взяті на себе зобов`язання за вказаним договором не виконує, у зв`язку з чим у нього утворилася заборгованість у розмірі 25357 грн. 02 коп., з яких: 5000 грн. заборгованість за основною сумою кредиту, 20357 грн. 02 коп. заборгованість за відсотками.

Посилаючись на викладене, позивач просив стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства заборгованість за вказаними договорами.

Ухвалою судді Білопільського районного суду Сумської області від 10.11.2023 у справі №573/2090/23 позовні вимоги ТОВ «ФК «ЄАПБ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами від 29.01.2022 №28608-01/2022 та від 16.02.2022 №2947073 роз`єднані, вимоги за кредитним договором №2947073 виділені в самостійне провадження (справа №573/2134/23).

У зв`язку з тим, що позовна заява не відповідала вимогам ст. 177 ЦПК України, ухвалою судді Білопільського районного суду Сумської області від 13.11.2023 її залишено без руху та надано строк для усунення недоліків.

27.11.2023 до суду надійшла заява представника позивача про усунення недоліків.

Ухвалою судді Білопільського районного суду Сумської області від 30.11.2023 відкрито провадження в справі та призначено її до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження.

27.12.2023 до суду надійшов відзив представника відповідача адвоката Даценка А.М., в якому він просить відмовити в задоволенні позовних вимог. Вказує на те, що позивачем не надані належні докази підтвердження укладення договору, надання його клієнту кредитних коштів, у матеріалах справи відсутній повний текст договору факторингу, укладено між позивачем і ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА», докази оплати за ним, підписання акту прийому-передачі реєстру боржників.

01.01.2024 до суду надійшла відповідь на відзив представника ТОВ «ФК «ЄАПБ» - Пінчука Д.С., в якій він просить задовольнити позовні вимоги в повному обсязі.

У судове засідання представник позивача ТОВ «ФК «ЄАПБ» Пінчук Д.С. не з`явився, подав клопотання про розгляд справи без участі представника товариства, позовні вимоги підтримує в повному обсязі (а. с. 95 зв., 126).

Відповідач ОСОБА_1 , у судове засідання також не з`явився, хоча про час і місце розгляду справи повідомлений належним чином (а. с. 125). Представник останнього адвокат Даценко А.М. проти задоволення позовних вимог заперечував.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов наступного висновку.

Як встановлено судом і вбачається з матеріалів справи, 16.02.2022 між ОСОБА_1 і ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» в режимі онлайн укладено договір №2947073 про надання коштів на умовах споживчого кредиту, відповідно до умов якого ОСОБА_1 отримав кредит на споживчі (особисті) потреби в сумі 5000 грн. строком на 360 днів до 11.02.2023 зі сплатою процентів кожні 10 днів за стандартною процентною ставкою 1,99% у день на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом та можливістю застосування зниженої процентної ставки в розмірі 0,9% у день на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом за умови отримання знижки на стандартну процентну ставку (а. с. 23-34).

Згідно з п. 1.1, 9.7.1, 1.13 договору укладення договору здійснюється сторонами за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи товариства, доступ до якої забезпечується клієнту через веб-сайт або мобільний додаток «Credit7».

Договір укладається шляхом направлення його тексту, підписаного з боку товариства електронним підписом, в особистий кабінет клієнта для ознайомлення та підписання. Договір вважається укладеним з моменту його підписання електронним підписом клієнта, що відтворений шляхом використання клієнтом електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який формується автоматично на стороні товариства для кожного разу використання та направляється клієнту на номер мобільного телефону, повідомлений останнім товариству в ІТС товариства, зазначений у цьому договорі. Введення клієнтом коду одноразового ідентифікатора з метою підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором цього договору створює підпис клієнта на договорі та вважається направленням товариству повідомлення про прийняття в повному обсязі умов цього договору.

Перед укладенням договору товариством була здійснена електронна ідентифікація клієнта для входу в особистий кабінет, відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» та з метою надання фінансових послуг клієнту товариством залежно від технічних особливостей, результатів належної перевірки, умов фінансової послуги було використано один (або декілька) із зазначених способів ідентифікації та верифікації клієнта з урахуванням вимог, визначених нормативно-правовими актами НБУ з питань здійснення фінансового моніторингу:

- отримання через систему BankID НБУ ідентифікаційних даних;

- отримання копії ідентифікаційного документу та довідки про присвоєння РНОКПП (якщо немає необхідної інформації в ідентифікаційному документі), засвідченої КЕП власника ідентифікаційного документа;

- отримання ідентифікаційних даних та фінансового номера телефону з бюро кредитних історій (за умови, що джерелом таких даних є банк) та коректного ведення особою, верифікація якої здійснюється, одноразового ідентифікатора (otp-пароля), надісланого установою на такий фінансовий номер телефону, та фотофіксація особи з використанням методу розпізнавання реальності особи та особи з власним ідентифікаційним документом, а сторінки/сторони, що містить фото власника, з подальшим накладенням КЕП уповноваженим працівником товариства та кваліфікованої електронної позначки часу на отриманий електронний документ, що містить фото;

- використання інструменту покладання шляхом отримання інформації від третьої особи суб`єкта первинного фінансового моніторингу про ідентифікацію, верифікацію клієнта.

Відповідно до п. 1.4.1, 1.4.2, 3.1 договору стандартна процентна ставка в розмірі 1,99% у день застосовується в межах всього строку кредиту.

Якщо клієнт до 26.02.2022 (включно) або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти в сумі, не менше суми першого платежу, визначеного в графіку платежів, або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, клієнт як учасник програми лояльності отримає від товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, у зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити клієнт за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати буде перераховано за зниженою процентною ставкою.

У випадку невиконання клієнтом умов отримання індивідуальної знижки від товариства, користування кредитом для клієнта здійснюється за стандартною процентною ставкою на звичайних (стандартних) умовах, що передбачені договором та доступні для інших клієнтів, які не мають окремих індивідуальних знижок стандартної процентної ставки.

Проценти, що нараховуються за договором є платою за користування кредитом. Нарахування процентів за договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом протягом строку кредиту, виходячи з фактичної кількості днів у місяці та в році, тобто метод «факт/факт».

Згідно з п. 2.1, 2.2, 2.4, 4.1 договору товариство надає кредит у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту за реквізитами платіжної картки № НОМЕР_1 або іншої платіжної картки клієнта, реквізити якої надані клієнтом товариству з метою отримання кредиту.

Сума кредиту (його частину) товариство перераховує протягом двох робочих (банківських) днів з моменту укладення цього договору.

Кредит вважається наданим у день перерахування товариством суми кредиту (загального розміру) за реквізитами, згідно з п. 2.1 договору.

Сторони домовилися, що повернення (виплата) кредиту та сплата процентів за користування кредитом включно з кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, здійснюватимуться згідно з графіком платежів, крім випадку, визначеного в п. 4.3 договору.

Відповідно до п. 5.4.1 договору клієнт зобов`язаний у встановлений договором строк повернути кредит та сплатити проценти за користування, штрафні санкції (у разі наявності) та інші платежі, передбачені договором.

Згідно з п. 5.1.3 договору товариство має право укладати договори щодо відступлення права вимоги за договором або договори факторингу з будь-якою третьою особою без окремої згоди клієнта але з обов`язковим повідомленням клієнта про таке відступлення протягом 10 робочих днів з дати такого відступлення.

16.02.2022 ОСОБА_1 і ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» в режимі онлайн уклали додаткову угоду №1 до договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту №2947073, якою погодили графік платежів за договором та їх суму (а. с. 32).

Цього ж дня ОСОБА_1 ознайомився під підпис з умовами надання кредиту (паспортом споживчого кредиту) (а. с. 33-34).

У графі клієнт роздруківки договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту №2947073 від 16.02.2022, додатку №1 до нього, паспорту споживчого кредиту клієнтом вказаний ОСОБА_1 і зазначено, що ці документи підписані ним 16.02.2022 електронним підписом з його зазначенням як: Е713.

Цього ж дня, тобто 16.02.2022, ТОВ «ФК «КОНТРАКТОВИЙ ДІМ» відповідно до укладеного з ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» договору від 27.04.2021, перерахувало на картку № НОМЕР_1 грошові кошти в сумі 5000 грн. відповідно до замовлення №2947073_ (а. с. 107 зв., 127 зв.).

17.05.2023 між ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» і ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №17052023, відповідно до умов якого ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» відступило за плату, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло належні ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» права грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за процентною ставкою) та інші платежі, право на одержання яких належить ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» (а. с. 99-101).

Відповідно до абз. 2 п. 1.1, п. 1.2, 3.3 вказаного договору перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно з додатком №1 та є невід`ємною частиною договору.

Перехід від ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» до ТОВ «ФК «ЄАПБ» прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно з додатком №2, після чого ТОВ «ФК «ЄАПБ» стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

Ціна продажу прав вимоги за договором становить 855046 грн. 82 коп. без ПДВ.

17.05.2023 року між ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» і ТОВ «ФК «ЄАПБ» підписано акт прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу №17052023 від 17.05.2023 (а. с. 38).

Відповідно до реєстру боржників за договором факторингу №17052023 від 17.05.2023 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право вимоги заборгованості до ОСОБА_1 у розмірі 25357 грн. 02 коп. за кредитним договором №2947073, з яких: 5000 грн. заборгованість за основною сумою боргу, 20357 грн. 02 коп. заборгованість за відсотками (а. с. 102-103).

Сума заборгованості за кредитним договором №28608-01/2022 від 29.01.2022 також підтверджується розрахунком ТОВ «ФК «ЄАПБ» від 30.09.2023 і розрахунком первісного кредитора ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» станом на 11.02.2023, тобто, станом на останній день строку кредитування, визначеного сторонами кредитного договору (а. с. 40, 108-114).

Згідно з платіжним дорученням від 19.05.2023 №19706 ТОВ «ФК «ЄАПБ» сплатило ТОВ «ЛІНЕУРА УКРЇНА» 855046 грн. 82 коп. за договором факторингу від 17.05.2023 №17052023 (а. с. 103 зв.).

У ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа.

Згідно з ч. 1-2 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

У ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено порядок укладення електронного договору. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.

Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів (ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію»).

Відповідно до ч. 1 ст. 640 ЦК України договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції.

Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з ч. 1 ст. 527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту.

Закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору (ч. 4 ст. 631 ЦК України).

З огляду на викладене, суд вважає за необхідне позовні вимоги ТОВ «ФК «ЄАПБ» задовольнити та стягнути з ОСОБА_1 на користь позивача заборгованість за договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту №2947073 від 16.02.2022 у сумі 25357 грн. 02 коп., з яких 5000 грн. заборгованість за основною сумою кредиту, 20357 грн. 02 коп. заборгованість за відсотками.

Доводи представника відповідача ОСОБА_1 адвоката Даценка А.М. щодо відсутності доказів переказу кредитних коштів, переходу прав вимоги за договором факторингу, укладення кредитного договору, а також щодо нарахування відсотків поза строками кредитування, суд вважає безпідставними, оскільки вони були спростовані дослідженими судом матеріалами справи (а. с. 23-34, 38, 107 зв., 127 зв.).

Доводи адвоката про те, що ОСОБА_1 не отримував кредит, спростовуються довідкою ТОВ «ФК «Контрактовий дім» від 03.01.2024 та випискою по картковому рахунку АТ КБ «Приватбанк» з яких вбачається, що 16.02.2022 о 14:09 на картку відповідача № НОМЕР_1 було перераховано та надійшло 5000 грн. (а. с. 107 зв., 127 зв.).

Скріншот сторінки програмного комплексу «Приват 24», суд вважає неналежним доказом, оскільки пошук інформації було здійснено за пошуковим запитом «42753492» (а. с. 145). Крім того, він суперечить виписці по картці, наданій АТ КБ «Приватбанк» (а. с. 127-142).

Згідно зі ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача слід також стягнути 2684 грн. понесених і документально підтверджених судових витрат (а. с. 65).

На підставі викладеного, керуючись ст. 258, 259, 263-265 ЦПК України, суд

у х в а л и в :

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, ) до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ) про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 25357 (двадцять п`ять тисяч триста п`ятдесят сім) грн. 02 коп. заборгованості за договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту №2947073 від 16.02.2022, 2684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) грн. судового збору.

Рішення може бути оскаржене протягом 30 днів з дня його проголошення шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Сумського апеляційного суду.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, встановленого ЦПК України, якщо таку скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги судове рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після ухвалення рішення судом апеляційної інстанції.

Повний текст рішення складено 16.02.2024.

Суддя