РІШЕННЯ

Іменем України

22.01.2024 м. Жашків

Жашківський районний суд Черкаської області в особі судді Шимчика Р.В., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

УСТАНОВИВ:

І. Виклад позиції позивача та заперечень відповідача.

ТОВ «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» (далі позивач) через систему «Електронний суд» звернулося до суду з вказаним позовом, в обґрунтування якого зазначив, що 28.07.2021 року між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_1 (далі відповідач) за допомогою Інформаційно-телекомунікаційної системи ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» було укладено електронний Договір № 4535741 про надання споживчого кредиту (далі кредитний договір, договір).

Загальний розмір кредиту складає 16000 грн. Строк кредиту 30 днів. Дата повернення кредиту 27.08.2021, про що вказується в графіку платежів, який є додатком № 1 до цього договору. Строк кредиту може бути продовжено у порядку та на умовах визначених в Розділі 4 цього Договору.

ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» свої зобов?язання перед відповідачем за кредитним договором виконало та надало йому кредит в сумі 16000 грн, шляхом зарахування

кредитних коштів на платіжну картку відповідача № НОМЕР_1 , про що є

довідка ТОВ «ФК «КОНТРАКТОВИЙ ДІМ» про перерахування коштів.

28.08.2021 року відповідач здійснив оплату на рахунок кредитора в розмірі нарахованих процентів за користування кредитом на суму 395 грн 20 коп. У зв`язку з чим, у відповідності до п. 1.4 та п. 4.2. кредитного договору відбулося продовження строку кредиту, ще на 30 днів (до 27.09.2021) зі стандартною процентною ставкою 1,90% в день.

28.09.2021 року відповідач здійснив оплату на рахунок кредитора у розмірі нарахованих процентів за користування кредитом на суму 9424 грн 00 коп. В зв`язку з чим, у відповідності до п. 1.4 та п. 4.2. кредитного договору відбулося продовження строку кредиту, ще на 30 днів (до 28.10.2021) зі стандартною процентною ставкою 1,90% в день.

28.10.2021 року відповідач свої зобов`язання перед кредитором щодо повернення кредиту та нарахованих процентів не виконав, а також не уклав угоду щодо пролонгації строку дії кредитного договору, в зв`язку з чим, а також керуючись пунктами 4.3. кредитного договору кредитний договір було автопролонговано, а строк користування кредитом було продовжено на 90 календарних днів.

Надалі відповідач оплати за кредитним договором не здійснював.

Враховуючи невиконання відповідачем своїх боргових зобов`язань перед кредитором 18 квітня 2023 між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА», як клієнтом, та ТОВ «ФК« ФІНТРАСТ УКРАЇНА», як фактором, було укладено договір факторингу № 18.04/23-Ф, згідно з умовами якого клієнт відступив фактору права грошової вимоги за кредитним договором.

Про відступлення права грошової вимоги за кредитним договором ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» повідомило відповідача шляхом направлення на електронну пошту ІНФОРМАЦІЯ_1 зазначену при укладенні кредитного договору відповідного повідомлення.

Станом на дату звернення до суду заборгованість відповідача по кредитному договору перед позивачем не сплачена і складає 52480,00 грн., з яких 16000,00 грн. - тіло кредиту та 36480,00 грн. - нараховані проценти.

Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення в сумі 14222,08 грн., а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом в сумі 2601,00 грн.

Враховуючи викладене, позивач просить стягнути на свою користь з відповідача 52480, грн. заборгованості за кредитним договором, інфляційні витрати в сумі 14222,08 грн., три проценти річних від простроченої суми в сумі 2601,00 грн. та понесені судові витрати: суму сплаченого судового збору у розмірі 2147,20 грн. та витрати на правову допомогу у розмірі 10000,00 грн.

Представник відповідача через систему «Електронний суд» подав відзив на позовну заяву, в якому просить відмовити у задоволенні позовних вимог в повному обсязі, посилаючись на недоведеність факту укладення кредитних договорів в електронному вигляді, перерахування кредитних коштів за договором, відсутність підстав для стягнення на користь позивача заборгованості за тілом кредиту та відсотками. Просив стягнути з позивача на користь відповідача витрати на правову допомогу в сумі 10000,00 грн.

В обгрунтування відзиву вказав, що позивач не додав до позовної заяви всіх належних доказів, що стосуються предмету спору, і не заявив про неможливість їх надання.

У відповідності до вимог ст. 11 та ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» позивач не надав будь-яких відомостей, що підтверджують укладення електронного договору, зокрема отримання та використання відповідачем одноразового ідентифікатора.

Позивачем додано до позову роздруківку Правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА», які не містять підпису відповідача, а тому їх не можна розцінювати, як частину кредитного договору, оскільки цей доказ повністю залежить від волевиявлення і дій однієї сторони позикодавця, яка може вносити і вносить відповідні зміни у зазначені Правила.

Щодо укладення договору факторингу представник відповідача зазначив, що у разі заміни первісного кредитора у зобов`язанні, останній повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення, в тому числі і первинні документи, що підтверджують факт виконання свого обов`язку перед позичальником, тобто факт надання коштів у кредит.

Відповідно до частини другої статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні» первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі та повинні мати такі обов`язкові реквізити, якщо інше не передбачено окремими законодавчими актами України: назву документа (форми); дату складання; назву підприємства, від імені якого складено документ; зміст та обсяг господарської операції, одиницю виміру господарської операції; посади осіб, відповідальних за здійснення господарської операції і правильність її оформлення; особистий підпис або інші дані, що дають змогу ідентифікувати особу, яка брала участь у здійсненні господарської операції.

До документів первинної звітності можна віднести, до прикладу, платіжні доручення, меморіальні ордери, тощо.

Разом з тим, відповідно до пункту 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України № 75 від 04 липня 2008 року, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

Таким чином, належним доказом щодо заборгованості відповідача за тілом кредиту може бути і виписка по картковому рахунку, яка повинна досліджуватися в сукупності з іншими доказами. Однак, у даному випадку, позивачем на підтвердження перерахування відповідачу коштів по кредитному договору, не надано належних доказів - розрахункового документа (платіжного доручення, меморіального ордеру, тощо) або виписки з банківського рахунку.

Так, до матеріалів позовної заяви долучено копію довідки ТОВ «ФК «КОНТРАКТОВИЙ ДІМ» № 2634 від 04.05.2023. Проте, з вказаної довідки неможливо встановити ні власника рахунку/картки, ні даних по здійсненій операції, а також, даних, стосовно кредитного договору, за яким здійснювались перекази.

Також, у наданому позивачем кредитному договорі відсутні будь-які відомості про те,що кредитні кошти будуть перераховуватися іншою особою, яка не виступає стороною за кредитним договором.

Вказана довідка ТОВ «ФК «КОНТРАКТОВИЙ ДІМ» не є належним та допустимим доказом на підтвердження факту виникнення між сторонами правовідносин з кредитування та отримання відповідачем кредитних коштів, а лише підтверджує проведення платежу в системі: про інформаційну взаємодію та приймання платежів, укладеного між ТОВ «ФК КОНТРАКТОВИЙ ДІМ» та позивачем.

В матеріалах справи відсутні докази отримання відповідачем кредитних коштів, а позивач не заявляв клопотання про витребування інформації про належність платіжної картки відповідачу та підтвердження зарахування грошових коштів у розмірі 16 000,00 грн.

Водночас у п. 4.1. договору факторингу вказано, що Клієнт (ТОВ «АВЕНТУС

УКРАЇНА») зобов`язується надати Документацію по Боржниках, зазначених у Реєстрі

Боржників протягом 30 календарних днів з моменту підписання Акту прийому-

передачі Реєстру Боржників, але в буд-якому разі не раніше дня сплати Фактором (ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ФІНТРАСТ УКРАЇНА») Ціни Продажу Заборгованості.

В договорі факторингу на першій сторінці визначено поняття Документація - це оригінали документів, що стосуються заборгованостей окремих боржників, які підтверджують дійсність наявність права грошових вимог Клієнта до Боржників по Заборгованостям, а також є необхідними до пред`явлення вимоги до Боржника щодо погашення Заборгованості.

Однак, позивачем не надано суду таких документів, що могли б підтвердити існування заборгованості відповідача у розмірі, що заявлений позивачем до стягнення у даній справі.

Звертаючись до суду, ТОВ «ФІНТРАСТ УКРАЇНА» у позовній заяві виклав обставини, якими обґрунтовував свої вимоги, зазначив докази, що підтверджують вказані обставини, разом з тим, не заявляв клопотання про вжиття заходів забезпечення доказів, та не зазначав про докази, які не можуть бути подані разом із позовною заявою із поважних причин та не заявляв клопотань про їх витребування.

Щодо наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитним договором, що є предметом дослідження у даній справі, сторона відповідача зазначає, що такі самі по собі не є безспірним доказом наявності заборгованості, оскільки такі документи складаються одноособово стороною позивача, та не є первинними документами, які б підтверджували умови кредитування та суму заборгованості за кредитом, оскільки зміст зазначених доказів повністю залежить від волевиявлення кредитора або його правонаступника.

Доданий до позовної заяви роздрукований розрахунок заборгованості як на підставу задоволення позовних вимог є необґрунтованими, оскільки сам розрахунок заборгованості є внутрішнім документом фінансової установи та не містить відомостей, що дозволили б суду перевірити, чи передавалися в дійсності кошти позичальнику в кредит.

Таким чином, відсутність в матеріалах справи первинних документів не тільки позбавляє суд перевірити факт отримання позичальником коштів у кредит, але і перевірити розмір спірної заборгованості, порядок її нарахування, а також підстав та порядок нарахування відсотків за користування кредитом.

Доводи позивача з приводу того, що 28.08.2021 відповідач здійснив оплату на рахунок кредитора в розмірі нарахованих процентів за користування кредитом на суму 395,20 грн. та 28.09.2021 - 9424,00 грн., ґрунтуються на припущення та не підтверджуються належними та допустимими доказами.

Проведений позивачем розрахунок заборгованості не відповідає вимогам закону та обставинами справи.

Як вбачається з п. 4.3 договору № 4625009 про надання споживчого кредиту, сторони домовились, що у випадку, якщо у споживача на дату закінчення строку кредиту (нового строку кредиту після пролонгації або автопролонгації) наявна заборгованість за кредитом, строку кредиту продовжується кожен раз на один наступний календарний день, що слідує за днем закінчення такого строку, але не більше ніж на 90 (дев`яносто) календарних днів поспіль, крім випадку, якщо в цей день повинна відбутись пролонгація строку кредиту за ініціативою споживача. Споживач дає згоду на автопролонгацію строку кредиту.

Проте, відомостей про надання ОСОБА_1 згоди на автопролонгацію строку кредитного договору, матеріали справи не містять.

Позивач не надав суду достатніх, достовірних та допустимих доказів на підтвердження того, що сторони погодили і відповідач дав згоду на автопролонгацію договору після 27.08.2021 і продовження строку кредиту, а відповідні зміни строку користування кредитом та процентної ставки були відображені в особистому кабінеті клієнта.

Доказів того факту, що після 27.08.2021 кредитний договір було автоматично пролонговано та строк користування кредитом було продовжено на 90 календарних днів матеріали справи не містять, а не сплата та/або несвоєчасна сплата позичальником кредитних платежів не може слугувати належною підставою для продовження строку користування кредитом без волевиявлення сторін (у тому числі вчинення відповідних дій).

Таким чином, оскільки позивачем не надано суду доказів на підтвердження того, що договір було пролонговано на новий строк, тому слід зробити висновок, що після 27 серпня 2021 року не було законних підстав для нарахування відсотків за кредитом, а тому відсутні підстави для стягнення відсотків у вказаний період.

Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом, а також обумовлену в договорі неустойку, припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені нормою частини другої статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Вимог про стягнення відсотків згідно статті 625 ЦК України позивачем в даному позові заявлено не було.

Нарахування інфляційних витрат та 3% річних є незаконними в силу дії ЗУ «Про внесення змін до Господарського кодексу України та Цивільного кодексу України щодо недопущення нарахування штрафних санкцій за кредитами (позиками) у період дії карантину, встановленого з метою запобігання поширенню на території України коронавірусної хвороби COVID-19» від 15 червня 2020 року № 691-ІХ, та ЗУ «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану» від 15 березня 2022 року № 2120-IX.

З огляду на вищевикладене, сторона відповідача вважає, що ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ФІНТРАСТ УКРАЇНА» у встановленому законом порядку, не довело факту укладення кредитних договорів в електронному вигляді, перерахування кредитних коштів за договором, а тому підстави для стягнення на користь позивача заборгованості за тілом кредиту та відсотками відсутні.

Також, відповідач заперечує проти вимог позивача про стягнення витрат на правову допомогу та просить відмовити у стягненні цих витрат, у зв`язку з тим, що йому не зрозуміло, яку саме правничу допомогу здійснив адвокат. Платіжна інструкція не є доказом того, що ці витрати пов`язані з цивільною справою за позовом ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ФІНТРАСТ УКРАЇНА» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

Стягнути з позивача на користь відповідача судові витрати по оплаті послуг Адвокатського бюро «Калінін і Партнери» за надання професійної правничої (правової) допомоги в розмірі 8 000,00 грн.

Представник позивача через систему «Електронний суд» подав відповідь на відзив на позовну заяву, додавши до нього додаткові докази: копію постанови Полтавського апеляційного суду від 16.05.2023 року; копію адвокатського запиту від 24.11.2023р.; копію договору №087/20-П про надання послуг з переказу платежів від 08.07.2020р. з додатком до нього та копію ліцензії на переказ коштів у національній валюті без відкриття рахунків, видану ТОВ «ФК «КОНТРАКТОВИЙ ДІМ», які суд не прийняв, як такі, що подані з порушенням вимог ст. 84 ЦПК України.

Вказав, що з доводами відповідача, викладеними у відзиві на позовну заяву, не погоджується вважає їх такими, що не відповідають дійсності та вимогам чинного законодавства з наступних підстав.

Щодо укладення кредитного договору та погодження його умов зазначив, що кредитний договір укладений між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та відповідачем повністю відповідає вимогам чинного законодавства України.

На підтвердження укладання договору № 4535741 про надання споживчого кредиту з ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» позивачем було надано електронний доказ в паперовій формі, який було підписано шляхом зазначення одноразового ідентифікатора «M978370», який відповідно до вимог чинного законодавства був власноручно введений відповідачем для електронного підпису, який у відповідності до вимог частини 6 та 8 статті 11 і статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» свідчить про те, що відповідач ознайомився та погодився з умовами договору, а тому сторони досягли усіх істотних умов та уклали в належній формі кредитний договір.

Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Відповідач, оформлюючи кредитний договір заходить на вебсайт ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» https://www.creditplus.ua, реєструється та створює електронний кабінет, в якому йому надходить текст кредитного договору та де він має змогу ознайомитись з Правилами, Паспортом споживчого кредиту, інформацією передбаченою частиною 2 статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», ліцензією, фінансовим звітом тощо. Таким чином, відповідач має примірник оригіналу кредитного договору та паспорту споживчого кредиту. Доступ до особистого кабінету клієнта має тільки відповідач.

Крім того, відповідачем на підтвердження укладення кредитного було здійснено платежі - часткову оплату на рахунок кредитора, що підтверджується карткою обліку договору, яка була додана до позову.

А тому жодних сумнівів в тому, що 28.07.2021 року між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_1 за допомогою Інформаційно-телекомунікаційної системи ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» було досягнуто згоди щодо всіх суттєвих вимог та укладено електронний Договір про надання споживчого кредиту, не виникає.

Щодо розрахунків та перерахування коштів, вказав, що ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» не є банківською установою, а тому позбавлене можливості відкривати будь-які рахунки для клієнтів, і, як наслідок, формувати платіжні доручення та виписки за такими рахунками не може.

Як на підставу своїх вимог щодо стягнення заборгованості Товариством в свою чергу було надано розрахунок заборгованості по кредитному Договору, який оформлений належним чином як документ Товариства, що підписаний Директором ТОВ «Авентус Україна» та скріплений печаткою Товариства.

При цьому чинне законодавство України не містить вимог щодо засобів доказування, за допомогою яких має підтверджуватись розмір заборгованості. Відповідно застосовуються загальні правила щодо доказів та обов`язків щодо доказування. Тому наданий розрахунок є належним та допустимим доказом утвореної заборгованості у цій справі.

Переказ коштів, виданих в рамках Кредитного договору здійснено шляхом перерахування на банківську картку № НОМЕР_1 , яку відповідачем вказано особисто в заяві на отримання Кредиту та підтверджується копією довідки платіжного провайдера, який має відповідну Ліцензію Національного банку України на здійснення переказів коштів у національній валюті без відкриття рахунків та внесений в Державний реєстр фінансових установ, що підтверджується свідоцтвом.

Крім того, Платіжна банківська картка містить захищені та притаманні лише конкретній особі обов`язкові реквізити, які дають змогу ідентифікувати платіжну систему та емітента. Надання Кредитору відомостей щодо захищеного номера банківської карти для здійснення переказу грошових коштів, які відомі лише відповідачу, свідчить що попередньо (до зарахування коштів) сторонами були узгоджені всі істотні умови договору, в тому числі і спосіб здійснення перерахування кредитних коштів відповідно до умов кредитного договору.

Одночасно позивач інформує, що платіжний провайдер надав первісному кредитору ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» послуги з переказу грошових коштів відповідно до умов Договору про організацію переказу платежів.

Відповідно до п.10 Положення про додаткові вимоги до договорів небанківських фінансових установ про надання коштів у позику (споживчий, фінансовий кредит), затв. Постановою Правління НБУ від 03 листопада 2021 року №113 Договори, умови яких передбачають безготівкове перерахування кредитодавцем коштів у рахунок кредиту на банківський рахунок споживача, включаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача (далі - кредитна операція), з урахуванням вимог пункту 9 розділу ІІ цього Положення, повинні містити номер особистого електронного платіжного засобу 6 споживача - сторони договору, з використанням реквізитів якого кредитодавець здійснює кредитну операцію, у форматі ХХХХ НОМЕР_2 (перші шість знаків і останні чотири знаки номера електронного платіжного засобу).

З огляду на викладене вище, кредитні кошти відповідачу перераховувалися за допомогою платіжного провайдера, що має відповідну ліцензію та у спосіб обумовлений умовами кредитного договору на банківську картку № НОМЕР_1 , що повною мірою відповідає вимогам чинного законодавства.

Сума заборгованості за Договором № 4535741 від 28.07.2021 року розрахована у відповідності до картки обліку договору від ТОВ "АВЕНТУС УКРАЇНА". Як Первісний Кредитор, ТОВ "АВЕНТУС УКРАЇНА" здійснило розрахунок відповідно до умов договору.

Відповідно до п.п. 1.5.2. Кредитного договору знижена процентна ставка 0,019 % в день та застосовується відповідно до наступних умов. Якщо Споживачу межах строку, визначеного в п.1.4 Договору або протягом трьох календарних днів, що слідують за датою закінчення такого строку, здійснить повне погашення кредитної заборгованості або протягом такого строку за ініціативою Споживача відбудеться продовження строку кредиту на новий строк, Споживач як учасник Програми лояльності отримає від Товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити Споживач за стандартною процентною ставкою до дати фактичного повернення кредиту (до дати пролонгації(не включно), але в будь-якому випадку не більше ніж за період строку кредиту, зазначеного в п.1.4 Договору, буде перераховано за зниженою процентною ставкою.

Відповідно до п.п.4.2.2. Пропозиція (оферта) Споживача щодо продовження строку користування кредитом вчиняється шляхом здійснення платежу на користь Товариства у розмірі не менше суми нарахованих та несплачених на дату платежу процентів, відповідь на яку Товариство може надати протягом 24 годин з моменту вчинення вказаних дій Споживачем. Якщо Споживач здійснюючи вказаний платіж не бажає продовжувати строк користування кредитом, Споживач зобов`язаний повідомити про це Товариство в один із вказаних нижче способів:

- перед здійсненням платежу здійснити в Особистому кабінеті дії, що направлені на часткове повернення заборгованості за кредитом, а саме натиснути в Особистому кабінеті в Розділі «Мої кредити» клавішу «внести платіж» в меню «Часткове погашення кредиту»; або

- протягом 24 годин з моменту внесення платежу направити на поштову скриньку Товариства ІНФОРМАЦІЯ_2 (в тому числі з використанням сервісу направлення повідомлень Товариству, що розміщений на Веб-сайті в Розділі «Зворотній зв`язок» вибравши категорію звернення «Часткове погашення без пролонгації») повідомлення про необхідність зарахування такого платежу в часткове погашення заборгованості за кредитом, з обов`язковою вказівкою в такому повідомлені номеру та дати цього Договору та суми здійсненого платежу. В іншому разі здійснений Споживачем платіж буде розцінений Товариством як пропозиція (оферта) Споживача щодо продовження строку користування кредитом.

З вказаного положення договору вбачається, що первісний кредитор має саме право надати таку відповідь. Тобто ТОВ "АВЕНТУС УКРАЇНА" може як надати таку відповідь про акцепт оферти, так і не надати, але прийняти пропозицію клієнта. Дане положення договору не встановлює обов`язку кредитора вчинити подібні дії, а саме надіслати СМС повідомлення про продовження кредиту.

Відповідно до п.п.4.2.4. У випадку акцептування Товариством пропозиції (оферти) Споживача про продовження строку кредиту (як це сталось у даному випадку), новий строк кредиту розраховується з наступного дня, що слідує за днем вчинення Споживачем дій, зазначених в п.п.4.2.2 цього пункту Договору, та нова дата повернення кредиту відображається в Особистому кабінеті.

28.08.2021 відповідач здійснив оплату на рахунок Кредитора в розмірі нарахованих процентів за користування кредитом на суму 395 грн 20 коп., у зв`язку з чим, у відповідності до п.1.4 та п.4.2. кредитного договору відбулося продовження строку кредиту, ще на 30 днів (до 27.09.2021) зі стандартною процентною ставкою 1,90% в день.

Відповідно до п.п.1.5.1. Кредитного договору Стандартна процентна ставка становить 1,90% в день та застосовується:

- у межах строку кредиту, вказаного в п.1.4 цього Договору;

- у межах нового строку кредиту, якщо відбулася пролонгація за ініціативою Споживача, відповідно до п.4.2 Договору;

- у межах нового строку кредиту, якщо відбулася автопролонгація, відповідно до п.4.3 Договору.

28.09.2021 відповідач здійснив оплату на рахунок Кредитора в розмірі нарахованих процентів за користування кредитом на суму 9424 грн 00 коп., у зв`язку з чим, у відповідності до п.1.4 та п.4.2. Кредитного договору відбулося продовження строку кредиту, ще на 30 днів (до 28.10.2021) зі стандартною процентною ставкою 1,90% в день.

28.10.2021 відповідач свої зобов`язання перед Кредитором щодо повернення кредиту та нарахованих процентів не виконав, а також не уклав угоду щодо пролонгації строку дії кредитного договору, в зв`язку з чим, а також керуючись пунктом 4.3. кредитного договору, кредитний договір було автопролонговано, а строк користування кредитом було продовжено на 90 (дев`яносто) календарних днів поспіль.

Надалі відповідач оплати за кредитним договором не здійснювала.

Отже, у даному випадку проценти нараховано правомірно у межах погодженого строку надання кредиту та у межах періоду автопролонгації відповідно до поденного розрахунку, що наданий до позовної заяви.

Щодо правомірності факторингу та повідомлення про відступлення прав вимоги.

Підпунктом 3 п.5.1. кредитного договору передбачено, що ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» має право укладати договори щодо відступлення права вимоги за Договором або договори факторингу з будь-якою третьою особою без окремої згоди відповідача.

Про відступлення права грошової вимоги за кредитним договором ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» повідомило відповідача шляхом направлення на електронну пошту зазначену при укладенні Кредитного договору відповідного повідомлення.

Щодо реєстру боржників представник позивача зазначив, що позивачем додано до позовної заяви належним чином оформлений витяг з даного реєстру, оскільки сам реєстр боржників містить персональні дані інших осіб, розголошення яких суперечить положенням ЗУ "Про захист персональних даних".

Щодо розрахунку судових витрат.

Стороною документально доведено, що нею понесено витрати на правову допомогу, а тому в даному випадку відсутні підстави для відмови у стягненні цих витрат стороні, на користь якої ухвалене судове рішення.

Представник відповідача через систему «Електронний суд» подав заперечення на відповідь на відзив на позовну заяву, в якому просить залишити без задоволення клопотання позивача про долучення додаткових доказів, що додані до відповіді на відзив, та відмовити у задоволенні позовних вимог з врахуванням заперечень, викладених у відзиві.

ІІ. Заяви, клопотання та процесуальні дії у справі.

30.10.2023 року Жашківський районний суд Черкаської області ухвалив прийняти позовну заяву до розгляду та відкрити спрощене позовне провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше.

15.11.2023 року представник відповідача через систему «Електронний суд» подав відзив на позовну заяву.

15.11.2023 року представник позивача через систему «Електронний суд» подав відповідь на відзив на позовну заяву, додавши до нього додаткові докази: копію постанови Полтавського апеляційного суду від 16.05.2023 року; копію адвокатського запиту від 24.11.2023р.; копію договору №087/20-П про надання послуг з переказу платежів від 08.07.2020р. з додатком до нього та копію ліцензії на переказ коштів у національній валюті без відкриття рахунків, видану ТОВ «ФК «КОНТРАКТОВИЙ ДІМ», які суд не прийняв, як такі, що подані з порушенням вимог ст. 84 ЦПК України.

04.12.2023 року представник відповідача через систему «Електронний суд» подав заперечення на відповідь на відзив на позовну заяву, в якому просить залишити без задоволення клопотання позивача про долучення додаткових доказів, що додані до відповіді на відзив, та відмовити у задоволенні позовних вимог з врахуванням заперечень, викладених у відзиві.

04.12.2023 року представником позивача через систему «Електронний суд» подано заяву про зменшення позовних вимог, в якій він просить стягнути на користь позивача з відповідача 52480, грн. заборгованості за кредитним договором та понесені судові витрати, а саме суму сплаченого судового збору у розмірі 2147,20 грн. та витрати на правову допомогу у розмірі 10000,00 грн.

08.12.2023 року представник позивача через систему «Електронний суд» подав клопотання про долучення доказів, а саме копії правильного договору факторингу № 18.04/23-Ф від 18.04.2023 року та копії акту прийому-передачі Реєстру Боржників до Договору факторингу № 18.04/23-Ф від 18.04.2023 року.

21.12.2023 року представник відповідача через систему «Електронний суд» подав до суду заяву про приєднання доказів до матеріалів справи, а саме: копії платіжної інструкції від 05.12.2023 року на суму 3000,00 грн.

ІІІ. Фактичні обставини, встановлені судом.

1.28.07.2021 року між ТОВ «Авентус Україна» та відповідачем укладено договір № 4535741 (арк. с. 61-70).

Пунктом 1.2. вказаного договору передбачено, що на умовах, встановлених Договором, Товариство надає, Споживачу кредит у гривні, а Споживач зобов?язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов?язки, передбачені Договором.

Пунктом 1.3. договору встановлено, що сума кредиту складає 16 000 грн. Строк кредиту 30 днів. Стандартна процентна ставка за користування коштами кредиту становить 1,90% в день та застосовується:

- у межах строку кредиту, вказаного в п.1.4. цього Договору, якщо не виконані умови для застосування зниженої процентної ставки;

- у межах нового строку кредиту, якщо відбулась пролонгація за ініціативою Споживача, відповідно до п.4.2. Договору;

- у межах нового строку кредиту, якщо відбулась автопролонгація, відповідно до п.4.3. Договору.

Підпунктом 1.5.2. Договору передбачена знижена процентна ставка 0,19% в день та застосовується відповідно до наступних умов. Якщо Споживачу межах строку, визначеного в п.1.4 Договору або протягом трьох календарних днів, що слідують за датою закінчення такого строку, здійснить повне погашення кредитної заборгованості або протягом такого строку за ініціативою Споживача відбудеться продовження строку кредиту на новий строк, Споживач як учасник Програми лояльності отримає від Товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити Споживач за стандартною процентною ставкою до дати фактичного повернення кредиту (до дати пролонгації(не включно), але в будь-якому випадку не більше ніж за період строку кредиту, зазначеного в п.1.4 Договору, буде перераховано за зниженою процентною ставкою.

Відповідно до п.1.7. Договору орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладання Договору складає:

п.п.1.7.1. за стандартною ставкою 24079,41% річних;

п.п.1.7.2. за зниженою ставкою 7,16% річних.

Відповідно до п.1.8. Договору загальна вартість кредиту на дату укладання Договору складає:

п.п.1.8.1. за стандартною ставкою 25120,00 грн.;

п.п.1.8.2. за зниженою ставкою 16091,20 грн.;

Пунктом 2.1 кредитного договору визначено, що кошти кредиту надаються Товариством у безготівковій формі шляхом перерахування на банківську картку № НОМЕР_1 або іншої платіжної карти, реквізити якої надані Споживачем Товариству з метою отримання кредиту.

Пунктом 3 кредитного договору встановлений порядок та умови надання кредиту.

Нарахування процентів за Договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом, протягом строку кредиту (включаючи періоди пролонгації та автопролонгації), виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році, тобто метод факт/факт (п.3.1. Договору).

Пунктом 4 вказаного договору встановлений порядок пролонгації строку кредиту.

Відповідно до п.п.4.2.2. пропозиція (оферта) Споживача щодо продовження строку користування кредитом вчиняється шляхом здійснення платежу на користь Товариства у розмірі не менше суми нарахованих та несплачених на дату платежу процентів, відповідь на яку Товариство може надати протягом 24 годин з моменту вчинення вказаних дій Споживачем. Якщо Споживач здійснюючи вказаний платіж не бажає продовжувати строк користування кредитом, Споживач зобов`язаний повідомити про це Товариство в один із вказаних нижче способів:

- перед здійсненням платежу здійснити в Особистому кабінеті дії, що направлені на часткове повернення заборгованості за кредитом, а саме натиснути в Особистому кабінеті в Розділі «Мої кредити» клавішу «внести платіж» в меню «Часткове погашення кредиту»; або

- протягом 24 годин з моменту внесення платежу направити на поштову скриньку Товариства ІНФОРМАЦІЯ_2 (в тому числі з використанням сервісу направлення повідомлень Товариству, що розміщений на Веб-сайті в Розділі «Зворотній зв`язок» вибравши категорію звернення «Часткове погашення без пролонгації») повідомлення про необхідність зарахування такого платежу в часткове погашення заборгованості за кредитом, з обов`язковою вказівкою в такому повідомлені номеру та дати цього Договору та суми здійсненого платежу. В іншому разі здійснений Споживачем платіж буде розцінений Товариством як пропозиція (оферта) Споживача щодо продовження строку користування кредитом.

Згідно п.п.4.2.4. у випадку акцептування Товариством пропозиції (оферти) Споживача про продовження строку кредиту (як це сталось у даному випадку), новий строк кредиту розраховується з наступного дня, що слідує за днем вчинення Споживачем дій, зазначених в п.п.4.2.2 цього пункту Договору, та нова дата повернення кредиту відображається в Особистому кабінеті.

Підпунктом 4.3. вказаного договору визначений порядок автопролонгації строку кредиту.

Відповідно до п.п.4.3.1. сторони домовилися, що у випадку, якщо у Споживача на дату закінчення строку кредиту (нового строку кредиту після пролонгації або автопролонгації) наявна заборгованість за кредитом, строк кредиту продовжується кожен раз на один наступний календарний день, що слідує за днем закінчення такого строку, але не більше ніж на 90 календарних днів поспіль, крім випадку, якщо в цей день повинна відбутися пролонгація строку кредиту за ініціативою Споживача, відповідно до п.п.4.2.2.-4.2.4. Договору. Тобто, в даному випадку кожен день пролонгації є новою датою повернення кредиту.

Відповідно до п.п.4.3.2. споживач, дає згоду на автопролонгацію строку кредиту на умовах передбачених в п.п.4.3.1 Договору. Споживач вважається таким, що прострочив повернення кредиту, якщо після закінчення періоду автопролонгації у споживача наявна заборгованість за кредитом та не відбулося продовження строку кредиту за ініціативою споживача, у порядку передбаченому п.4.2. Договору.

Згідно пункту 5.1. 1) Товариство має право вимагати від Споживача повернення кредиту, сплати процентів за користування кредитом та виконання усіх інших зобов?язань, встановлених Договором.

Пунктом 5.2. 1) передбачено, що товариство зобов?язане надати Споживачу кредит на умовах та в порядку передбачених Договором.

Згідно пункту 5.3. 1) Споживач має право достроково повернути кредит як в повному обсязі, так і частинами в порядку передбаченому Договором, сплативши проценти за користування кредитом виходячи з фактичного залишку суми кредиту та фактичного строку користування кредитом.

Пунктом 5.4. 1) передбачено, що Споживач зобов`язаний в установлений Договором строк, повернути кредит, сплатити проценти, штрафи та пені (у разі наявності) та інші платежі передбачені Договором.

Пунктом 6 кредитного договору передбачений порядок повернення кредиту та сплати процентів.

Сторони несуть відповідальність за порушення умов цього Договору згідно чинного законодавства України, цього Договору.

Пунктом 10.10. Договору встановлено, що сторони домовилися, що примірник цього Договору вважається отриманим Споживачем, якщо Товариство його направило на електронну адресу вказану Споживачем в Особистому кабінеті/Договорі та/або безпосередньо в Особистий кабінет.

Вищевказаний Договір підписано директором ТОВ «Авентус Україна» та електронним підписом одноразовим ідентифікатором М978370 28.07.2021 о 21:17:56 / ОСОБА_1 / та вважається укладеним з моменту його підписання Сторонами та діє до повного виконання Споживачем зобов?язань за ним (п.10.2. Договору).

До Договору додано додаток № 1, який містить таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (а.с.71).

З інформації за укладеним договором № 4535741 від 28.07.2021 позичальника ОСОБА_1 , встановлено, що нарахування відсотків було зупинено 26.01.2022 року Станом на 17.04.2023 року відповідач має заборгованість за основним боргом -16000,00 грн., заборгованість за зниженими процентами - 395,20 грн., заборгованість за стандартними процентами - 45904,00 грн., та здійснені платежі на суму 9819,20 грн., що в загальному складає 52480,00 грн. (а.с.109).

Позивачем до позовної заяви додано також, підписаний електронним підписом одноразовим ідентифікатором М978370 ОСОБА_1 , Паспорт споживчого кредиту (а.с.110-114), з якого вбачається, що ліміт кредиту встановлено у розмірі 16000,00 грн.; строк кредитування 30 днів з можливістю пролонгації та автопролонгації відповідно до умов договору; стандартна процентна ставка за користування коштами кредиту становить 693,50% річних (1,90% в день); знижена процентна ставка за користування коштами кредиту становить 6,94% річних (0,019% в день).

Позивачем до позовної заяви додано також Правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту ТОВ «Авентус Україна», з якими відповідач також ознайомилася та погодилася, про що свідчить її електронний підпис (а.с.45-70).

Таким чином, судом встановлено факт укладення 28.07.2021 року договору № 4535741 між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 та отримання кредитних коштів в сумі 16 000 грн., на строк 30 днів з 28.07.2021 року по 27.08.2021 року, який в подальшому пролонговувався та автопролонговувався. Проценти нараховано правомірно у межах погодженого строку надання кредиту та у межах періоду автопролонгації відповідно до поденного розрахунку (90 днів), тобто до 26.01.2022 року включно. Сума заборгованості визначена позивачем станом на 17.04.2023 року в розмірі 52480,00 грн., тобто на дату укладання договору факторингу, в межах строку дії договору та підтверджується відповідним розрахунком, підписаним первісним кредитором та скріпленим печаткою.

Переказ коштів, виданих в рамках Кредитного договору, здійснювався ТОВ «ФК «Контрактовий Дім», шляхом перерахування на банківську картку № НОМЕР_1 , яку відповідач вказав особисто в заяві на отримання Кредиту та підтверджується копією довідки платіжного провайдера (а.с.39-42), оскільки ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» згідно статуту (а.с.117-128) не є банківською установою, а є юридичною особою, яка має право, зокрема, відкривати та розпоряджатися банківськими рахунками в уповноважених банках, як на території України, так і за її межами у відповідності з чинним законодавством та розпоряджатися коштами, які знаходяться на цих рахунках. Предметом діяльності товариства» є: переказ коштів; надання послуг факторингу; надання коштів у позику, в т.ч. і на умовах фінансового кредиту; надання послуг з фінансового лізингу.

Товариство з обмеженою відповідальністю є видом господарських товариств, яке має свій статут, і не є банківською установою.

Відповідно до п.п1) п.1 ч.1 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», фінансова установа це юридична особа, яка відповідно до закону надає одну чи декілька фінансових послуг, а також інші послуги (операції), пов`язані з наданням фінансових послуг, у випадках, прямо визначених законом, та внесена до відповідного реєстру в установленому законом порядку. До фінансових установ належать банки, кредитні спілки, ломбарди, лізингові компанії, довірчі товариства, страхові компанії, установи накопичувального пенсійного забезпечення, інвестиційні фонди і компанії та інші юридичні особи, виключним видом діяльності яких є надання фінансових послуг, а у випадках, прямо визначених законом, - інші послуги (операції), пов`язані з наданням фінансових послуг.

Тобто, товариство позбавлене можливості відкривати будь-які рахунки для клієнтів, здійснювати перекази на їхні рахунки і, відповідно не може формувати платіжні доручення та виписки за такими рахунками, тому користується послугами інших організацій, які мають право здійснювати послуги з переказу коштів у безготівковій формі.

Крім того, Платіжна банківська картка містить захищені та притаманні лише конкретній особі обов`язкові реквізити, які дають змогу ідентифікувати платіжну систему та емітента. Надання Кредитору відомостей щодо захищеного номера банківської карти для здійснення переказу грошових коштів, які відомі лише відповідачу, свідчить що попередньо (до зарахування коштів) сторонами були узгоджені всі істотні умови договору, в тому числі і спосіб здійснення перерахування кредитних коштів відповідно до умов кредитного договору.

2.18.04.2023 року укладено договір факторингу № 18.04/23-Ф, у відповідності до якого ТОВ «Авентус Україна» передає ТОВ «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» за плату належні йому права вимоги до боржників, вказаних в реєстрі (а.с. 218-226).

Відповідно до п.4.1. договору факторингу ТОВ «Авентус Україна» зобов?язується надати Документацію по Боржниках, зазначених у Реєстрі Боржників протягом 30 календарних днів з моменту підписання Акту прийому-передачі Реєстру Боржників.

Документація - це оригінали документів, що стосуються заборгованостей окремих боржників, які підтверджують дійсність та наявність права грошових вимог Клієнта до Боржників по Заборгованостям, а також є необхідними для пред?явлення вимоги до Боржника щодо погашення заборгованості, а саме: кредитні договори в електронному вигляді; договори, що забезпечують виконання зобов?язань за кредитним договором (порука, застава, іпотека тощо), при наявності; копії паспортів Боржників в електронному вигляді, при наявності, але не менш ніж по 30% справ, зазначених в Реєстрі Боржників; копії ідентифікаційного номеру Боржників в електронному вигляді, при наявності; у разі знаходження справи в суді або на стадії виконавчого провадження - судове рішення та, у разі наявності, виконавчий лист чи постанову про відкриття виконавчого провадження.

Пунктом 4.2. цього ж Договору визначено, що фактор, в разі необхідності, може звернутися до клієнта із письмовим запитом про отримання довідки про рух коштів по рахункам та детального розрахунку заборгованості по кредитному договору на дату відступлення права вимоги.

Відповідно до Акту прийому-передачі Реєстру Боржників до Договору факторингу № 18.04/23-Ф від 18.04.2023 року ТОВ «Авентус Україна» (клієнт) передало, а ТОВ «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» (фактор) прийняло Реєстр Боржників кількістю 9333, після чого з урахуванням пункту 1.2 Договору факторингу № 18.04/23-Ф від 18.04.2023 року, від ТОВ «Авентус Україна» до ТОВ «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей. Загальна сума заборгованості складає 120 955 292,09 грн. (а.с. 226).

Згідно Витягу з Реєстру Боржників від 18.04.2023 року вбачається, що права вимоги заборгованості від боржника ОСОБА_1 за кредитним договором № 4535741 на суму 52480,00 грн. також перейшло до ТОВ «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» (а.с.44).

Таким чином, факт правомірності укладення договору факторингу та перехід до позивача права вимоги заборгованості від відповідача у розмірі 52480,00 грн. є доведеним та підтверджується належними доказами.

IV. Норми права, які застосував суд, та мотиви їх застосування.

Пунктом 5 частини 1 статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Статтею 11 Закону України «Про електронну комерцію» визначений порядок укладення електронного договору. Відповідно до змісту ч. 4 вказаної статті, електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

На підставі ч. 8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

За ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Згідно із ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Положеннями статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Відповідно до п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Згідно із ст. 526 Цивільного кодексу України (далі за текстом рішення - ЦК) зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

За змістом ст. 634 ЦК, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

На підставі ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), що передбачено статтею 610 ЦК України.

Відповідно до ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

За п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відповідно до ч. 1 ст. 514 ЦК до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Що стосується первинних документів.

Представник відповідача у відзиві на позовну заяву посилається на відсутність в матеріалах справи первинних документів, що не тільки позбавляє суд перевірити факт отримання позичальником коштів у кредит, але і перевірити розмір спірної заборгованості, порядок її нарахування, а також підстав та порядок нарахування відсотків за користування кредитом. Зокрема, належним доказом щодо заборгованості відповідача за тілом кредиту може бути виписка по картковому рахунку, яка повинна досліджуватися в сукупності з іншими доказами. Однак, у даному випадку, позивачем на підтвердження перерахування відповідачу коштів по кредитному договору, не надано належних доказів - розрахункового документа (платіжного доручення, меморіального ордеру, тощо) або виписки з банківського рахунку.

Відповідно до частини 1 статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні» підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи.

У відповідності до п.п. 1.2 п.1 Положення про документальне забезпечення записів у бухгалтерському обліку, первинні документи - це документи, створені у паперовій або в електронній формі, які містять відомості про господарські операції (платіжні доручення, касові та меморіальні ордери, рахунок-фактура, накладні, чеки, квитанції тощо).

Відповідно до п.п.14 п.3 Положення про організацію бухгалтерського обліку в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України № 75 від 04 липня 2008 року, первинний документ - документ, який містить відомості про операцію.

Відповідно до п.46 вказаного Положення відображення в обліку операцій банку і його клієнтів за безготівковими розрахунками здійснюється на підставі платіжних інструкцій, наданих/складених відповідно до нормативно-правових актів Національного банку України з питань безготівкових розрахунків та виконання міжбанківських платіжних операцій в Україні в національній валюті.

Згідно п.62 цього ж Положення виписки з клієнтських рахунків є підтвердженням виконаних за операційний день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

Порядок, періодичність друкування та форма надання виписок (у паперовій/електронній формі) із клієнтських рахунків обумовлюються договором банківського рахунку, що укладається між банком і клієнтом під час відкриття рахунку.

У відповідності до п.63 Положення виписка з клієнтського рахунку може слугувати первинним документом, що підтверджує факт списання/зарахування коштів з/на цього/цей рахунку/рахунок клієнта, якщо вона містить відповідні реквізити.

Відповідно до п.35 Положення про ведення касових операцій у національній валюті в Україні, первинні бухгалтерські документи, формуються, складаються та зберігаються в установі банку, який видав кредит, відповідно до чинного законодавства України відповідальною особою банку.

У відповідності до умов кредитного договору, кошти надаються позичальнику у безготівковій формі на банківську картку, вказану позичальником при укладанні кредитного договору і ідентифікація позичальника здійснюється банком-емітентом, яким видано картку. Отже, доступ до виписок по картці, на яку перераховано кредитні кошти, має банк-емітент та відповідач. Ні первісний кредитор (ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА») ні позивач (ТОВ «ФК« ФІНТРАСТ УКРАЇНА») не мало та не має доступу до даної інформації, так як дана інформація є банківською таємницею.

Відповідач як власник карткового рахунку, на який було перераховано кредитні кошти, може власноруч отримати виписку по рахунку для підтвердження або спростування факту перерахування та отримання кредитних коштів.

Однак, відповідачем не надано суду належних і допустимих документальних доказів того, що відповідні кошти не були зараховані на його картковий рахунок, вказаний у договорі, або доказів того, що вказаний картковий рахунок їй не належить. Заперечуючи проти перерахування кредитних коштів, відповідач не позбавлена можливості надати відповідні банківські дані/інформацію на підтвердження своїх доводів, маючи при цьому безперешкодний та повний доступ до такої інформації.

У відповідності до ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

У постанові Верховного Суду від 14.09.2021 року у справі №910/14452/20 зазначено, що Верховний Суд неодноразово наголошував щодо необхідності застосування категорій стандартів доказування та відзначав, що принцип змагальності забезпечує повноту дослідження обставин справи. Зокрема, це й принцип передбачає покладання тягаря доказування на сторони.

Одночасно цей принцип не передбачає обов`язку суду вважати доведеною та встановленою обставину, про яку сторона стверджує. Така обставина підлягає доказуванню таким чином, аби задовольнити, як правило, стандарт переваги більш вагомих доказів, тобто коли висновок про існування стверджуваної обставини з урахуванням поданих доказів видається більш вірогідним, ніж протилежний (постанови Верховного Суду від 02.10.2018 у справі № 910/18036/17, від 23.10.2019 у справі № 917/1307/18, від 18.11.2019 у справі № 902/761/18, від 04.12.2019 у справі № 917/2101/17). Аналогічний стандарт доказування застосовано Великою Палатою Верховного Суду у постанові від 18.03.2020 у справі № 129/1033/13-ц (провадження № 14-400цс19).

Згідно статті 76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Відповідно до частини 1 статті 80 ЦПК України, достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування.

У відповідності до ч.ч.1,2,3 ст.89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Згідно частин 1, 5 ст. 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.

Проаналізувавши та оцінивши наявні у матеріалах докази, суд дійшов висновку, що позивачем доведено існування заборгованості за кредитним договором № № 4535741 від 27.01.2021 року в сумі 52480,00 грн., з яких 16000,00 грн. - тіло кредиту та 36480,00 грн. - нараховані проценти.

Також не є спірним між сторонами те, що відповідач не вчиняла жодних дій для виконання своїх обов`язків за вищенаведеним договором.

V. Розподіл судових витрат.

У відповідності до ст.133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. Розмір судового збору, порядок його сплати, повернення і звільнення від сплати встановлюються законом. До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать витрати: 1) на професійну правничу допомогу; 2) пов`язані із залученням свідків, спеціалістів, перекладачів, експертів та проведенням експертизи; 3) пов`язані з витребуванням доказів, проведенням огляду доказів за їх місцезнаходженням, забезпеченням доказів; 4) пов`язані з вчиненням інших процесуальних дій, необхідних для розгляду справи або підготовки до її розгляду.

За приписами ч. 8 ст. 141 ЦПК України розмір витрат, які сторона сплатила або має сплатити у зв`язку з розглядом справи, встановлюється судом на підставі поданих сторонами доказів (договорів, рахунків тощо).

До позовної заяви позивачем надано Договір №10/07-2023 від 10 липня 2023 року про надання правової допомоги (а.с.32-34), звіт про надання правової допомоги згідно Договору №10/07-2023 від 10 липня 2023 року, платіжну інструкцію в національній валюті від 21.09.2023р. № 947 та рахунок на оплату по замовленню №1166/21/09 від 21.09.2023р., з яких не можливо встановити, що позивач здійснював оплату за правничу допомогу саме за подання позовної заяви до суду про стягнення заборгованості з ОСОБА_1 .

Отже, надані позивачем докази про сплату витрат за правничу допомогу не є належними доказами у цивільній справі за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, тому суд не бере їх до уваги.

Відповідно ч. 1, 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються:

1) у разі задоволення позову - на відповідача;

2) у разі відмови в позові - на позивача;

3) у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

При зверненні до суду з позовною заявою позивачем був сплачений судовий збір в сумі 2147 грн. 20 коп., що підтверджується платіжною інструкцією в національній валюті від 21.09.2023р. № 941.

Так як позивачем сума судового збору сплачена за мінімальною ставкою, з відповідача на його користь підлягає стягненню вся сума сплаченого судового збору в розмірі 2147 грн. 20 коп.

На підставі вищевикладеного та керуючись ст. ст. 258, 259, 263, 265, 268, 272-273, 275, 279, 354 ЦПК України,суд

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_3 , РНОКПП: НОМЕР_3 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» (ЄРДПОУ:44559822) з повернення боргів» заборгованність за Договором № 4535741 від 28.07.2021 року про надання споживчого кредиту у розмірі в розмірі 52480 (п`ятдесят дві тисячі чотириста вісімдесят) гривень 00 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_3 , РНОКПП: НОМЕР_3 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» (ЄРДПОУ:44559822) суму сплаченого судового збору при поданні позовної заяви до суду в розмірі 2 147 (дві тисячі сто сорок сім) гривень 20 копійок.

В частині стягнення витрат за правову допомогу у розмірі 8000 (вісім тисяч) гривень 00 копійок відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Черкаського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасникам справи, які не були присутні в судовому засіданні, або якщо судове рішення було ухвалено поза межами судового засідання чи без повідомлення (виклику) учасників справи, копія судового рішення на надсилається протягом двох днів з дня його складання у повному обсязі в електронній формі у порядку, визначеному законом, - у випадку наявності у особи офіційної електронної адреси, або рекомендованим листом з повідомленням про вручення - якщо така адреса відсутня.

Рішення складено 22.01.2024р.

Головуючий суддя: Роман Васильович Шимчик