Справа № 159/7691/23
Провадження № 2/159/330/24
КОВЕЛЬСЬКИЙ МІСЬКРАЙОННИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

02 лютого 2024 року м. Ковель

Ковельський міськрайонний суд Волинської області в складі:

головуючого судді Денисюк Т.В.

за участю секретаря судового засідання Пустової А.Ф.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами банківських послуг,

в с т а н о в и в :

У грудні 2023 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі ТОВ «ФК «ЄАПБ», фінансова компанія, товариство) звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості на загальну суму 48 192,16 грн, в тому числі:

1)за кредитним договором № 697687589 від 11.09.2021 у сумі 42 957,16 грн, з яких 9 424,10 грн - заборгованість за тілом кредиту, 33 533,06 грн - заборгованість за відсотками;

2)за кредитним договором № /740433 від 11.10.2021 у сумі 5 235,00 грн, з яких 1 000,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 4 235,00 грн - заборгованість за відсотками;

В обґрунтування позовних вимог зазначає таке:

11.09.2021 ОСОБА_1 (позичальник) уклав із Товариством з обмеженою відповідальністю «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» (далі ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА») кредитний договір № 697687589, за умовами якого відповідач отримав кредитні кошти в загальній сумі 10 000 грн двома траншами в межах розміру кредитного ліміту (10500 грн), на строк 30 днів до 11.10.2021. За умовами договору за користування кредитом позичальник зобов`язаний сплачувати проценти за користування кредитом: дисконтна процентна ставка - 281,05%, що становить 0,77 % від суми кредиту за кожен день користування ним від суми кредиту в розрахунку 0,01% на добу; базова процентна ставка - 722,70 % річних, що становить 1,98 % в день від суми кредиту за кожний день користування ним. ОСОБА_1 кредитні кошти використав, однак умов договору у частині повернення кредитору коштів не виконав.

Окрім того, ОСОБА_1 (позичальник) 11.10.2021 уклав із Товариством з обмеженою відповідальністю «КРЕДИТНА УСТАНОВА «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» (далі ТОВ «КУ «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА», кредитор) кредитний договір № /740433; на умовах строковості, зворотності, платності позичальнику надано кредит у сумі 1 000,00 грн на 15 днів до 25.10.2021; плата за користування кредитом становить 1277,5% річних (3,5%) на добу. ОСОБА_1 кредитні кошти використав, однак умов договору у частині повернення кредитору коштів не виконав.

Вказані кредитні договори підписані електронними підписами позичальника, відтворені шляхом використання одноразового ідентифікатора, які надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить умови кредитних договорів; вказаний спосіб укладення договорів відповідає вимогам Закону України «Про електронну комерцію».

28.11.2018 між ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» та Товариством з обмеженою відповідальністю «ТАЛІОН ПЛЮС» (далі ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС») укладений договір факторингу №28/1118-01, відповідно якого ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» відступило права вимоги, зазначені у відповідних реєстрах, ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС». 31.12.2020 Додатковою угодою №26 до Договору факторингу №28/1118-01 сторони дійшли згоди викласти текст Договору у новій редакції. Відповідно до Реєстру боржників №164 від 14.12.2021 до Договору факторингу №28/1118-01 до ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» перейшло право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором № 697687589.

ТОВ «ФК «ЄАПБ» на підставі договорів факторингу № 20102022 від 20.10.2022 та №12082022 від 12.08.2022 набуло право вимоги (згідно з Реєстрами боржників) за вищевказаними договорами, укладеними між ОСОБА_1 і ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» (кредитний договір № 697687589 від 11.09.2021), ТОВ «КУ «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» (кредитний договір № /740433 від 11.10.2021) відповідно.

ОСОБА_1 використані кредитні кошти не повернув, умов договорів про сплату відсотків за користування такими коштами ані перед первісними кредиторами, ані перед новим кредитором не виконав, а тому за останнім рахується заявлена у позові заборгованість.

Ураховуючи наведене, позивач просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за вказаними кредитними договорами в загальній сумі48 192,16 грн та 2864 грн судового збору.

На підставі пункту 2 частини шостої статті 19, частини першої статті 274 Цивільного процесуального кодексу України (далі - ЦПК України) визначено розглядати справу за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, клопотав про розгляд справи у його відсутності, не заперечив проти прийняття у справі заочного рішення.

Відповідно до приписів пункту 3 частини восьмої статті 128 ЦПК України відповідач ОСОБА_1 вважається таким, що належним чином повідомлений про час і місце проведення судового засідання, оскільки за зареєстрованим місцем проживання (АДРЕСА_1 ) судовий виклик не отримав. Відповідач правом подати відзив на позов не скористався.

Враховуючи згоду позивача, керуючись статтею 280 ЦПК України, суд ухвалив проводити заочний розгляд справи.

Фіксування судового засідання технічними засобами не здійснювалось у зв`язку з неявкою усіх учасників справи (частина друга статті 247 ЦПК).

Дослідивши докази у справі, суд встановив такі обставини та відповідні правовідносини.

Щодо укладення кредитного договору №697687589.

11.09.2021 ОСОБА_1 уклав із ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» кредитний договір № 697687589, за умовами якого відповідач отримав кредитні кошти в загальній сумі 10 000 грн двома траншами в межах розміру кредитного ліміту (10500 грн), на строк 30 днів до 11.10.2021. За умовами договору за користування кредитом позичальник зобов`язаний сплачувати проценти за користування кредитом: дисконтна процентна ставка - 281,05%, що становить 0,77 % від суми кредиту за кожен день користування ним від суми кредиту в розрахунку 0,01% на добу; базова процентна ставка -722,70 % річних, що становить 1,98 % в день від суми кредиту за кожний день користування ним. В договорі зазначено, що підпис позичальника здійснений електронним підписом з одноразовим ідентифікатором. Згідно з умовами кредитного договору позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки і на умовах, передбачених договором. Правила надання грошових коштів у кредит ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» перебувають в загальному доступі на сайті www.moneyveo.ua.

У п.4.1 Договору зазначено, що невід`ємною частиною цього Договору є Правила та Паспорт споживчого кредиту.

За матеріалами справи відповідач ОСОБА_1 отримав кредитні кошти на загальну суду 10 000 грн, що підтверджується платіжними дорученнями № 466488f0-4cad-4ab0-ac83-f8260ec99eb7 від 11.09.2021 та № 37bdf7ca-3a6a-41e7-89c9-a87d174dd12f від 30.09.2021.

Згідно з розрахунком Банку станом на 30.11.2023 заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором № 697687589 від 11.09.2021 становить 42 957,16 грн, з яких 9 424,10 грн - заборгованість за тілом кредиту; 33 533,06 грн - заборгованість за відсотками.

Позивач набув право вимоги за кредитним договором № 697687589 на підставі Договору факторингу № 28/1118-01 від 28.11.2018 та Додаткової угоди №26 від 31.12.2020 між первісним кредитором ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» та ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС», і Договору факторингу № 20102022 від 20.10.2022 між ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» та ТОВ «ФК «ЄАПБ».

Щодо укладення кредитного договору № /740433

Між ТОВ «КУ «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» і ОСОБА_1 11.10.2021 укладений договір про надання фінансового кредиту № /740433. Кредитний договір укладено відповідно до вимог Закону України «Про електронну комерцію», підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, який надіслано на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить пункт 6.1 Кредитного договору.

Укладаючи договір, сторони домовились, що товариство надає клієнту кредит у сумі 1 000,00 грн на 15 днів, до 25.10.2021; за користування коштами клієнт сплачує товариству фіксовану проценту ставку 1277,5% річних (3,5%) на добу; повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього договору (пункт 2.1. Договору). Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом; проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту до повного погашення заборгованості (пункт 2.4 Договору).

Пунктом 4 договору сторони також узгодили вид і розмір відповідальності сторін за невиконання умов договору; зокрема, у випадку неповернення клієнтом кредитних коштів у визначений строк - до 25.10.2021, за кожен день прострочення, не більше, аніж 90 днів нараховуються проценти у розмірі 3,5% на добу.

Графіком розрахунків сторони установили, що сума кредиту становить 1 000,00 грн надається до 25.10.2021; сума процентів 525,00 грн; до сплати належить 1525,00 грн.

Обставини щодо успішної транзакції коштів у сумі 1 000 грн позичальнику ОСОБА_1 рахунок НОМЕР_1 (банк-емітент «Приватбанк») підтверджено інформаційною довідкою № 3864/10 від 26.10.2023 оператора послуг платіжної інфраструктури ТОВ «Платежі онлайн».

Згідно з розрахунком Банку станом на 30.11.2023 заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором № /740433 від 11.10.2021 становить 5 235,00 грн, з яких 1 000,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 4 235,00 грн - заборгованість за відсотками.

Позивач набув право вимоги за кредитним договором на підставі Договору факторингу № 12082022 від 12.08.2022 між первісним кредитором ТОВ «КУ «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» та ТОВ «ФК «ЄАПБ».

Відповідно до вимог статті 509 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Відповідно до статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

За користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства (стаття 536 ЦК України).

Відповідно до частин першої четвертої статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі (стаття 1055 ЦК України).

Згідно з частинами першою, другою статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

В силу статті 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

При виборі і застосуванні норм права до спірних правовідносин суд враховує висновки викладені в постановах Верховного Суду (частина четверта статті 263 ЦПК).

У постанові Верховного Суду від 07.04.2021 у справі №623/2936/19 зазначено, що відповідно до статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до частини першої статті 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа.

Згідно з частинами першою, другою статті 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (пункт 6 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

У статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, порядок укладення електронного договору. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.

Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів (стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію»).

Тому укладення договору з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідає вимогам статті 12 Закону України «Про електронну комерцію».

Матеріалами справи підтверджено укладення відповідачем з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем кредитних договорів з ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» та ТОВ «КУ «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» на умовах визначених договорами.

Предметом даного позову є стягнення фактором заборгованості за кредитними договорами.

У відповідності до статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Кредитор у зобов`язанні може бути замінений також в інших випадках, встановлених законом. Кредитор у зобов`язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом.

Згідно з статтею 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Заміна осіб у зобов`язанні пов`язана з тим, що попередні учасники зобов`язань вибувають з цих відносин, а їх права та обов`язки переходять до суб`єктів, які їх замінюють.

Відповідно до статті 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

За матеріалами справи позивач набув право вимоги за кредитним договором № 697687589 на підставі Договору факторингу № 28/1118-01 від 28.11.2018 та Додаткової угоди №26 від 31.12.2020 між первісним кредитором ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» та ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» і Договору факторингу № 20102022 від 20.10.2022 між ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» та ТОВ «ФК «ЄАПБ». Обидва договори є безстроковими, тому передбачають перехід права вимоги за відповідними актами реєстрами і не обмежені в часі.

Окрім того, позивач набув право вимоги за кредитним договором № /740433 на підставі Договору факторингу № 12082022 від 12.08.2022 між первісним кредитором ТОВ «КУ «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» та ТОВ «ФК «ЄАПБ».

Статтею 76 ЦПК України передбачено, що доказами є будь-які фактичні дані на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги і заперечення сторін.

Стаття 89 ЦПК України встановлює, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів (частина перша); жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності (частина друга); суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів) (частина третя).

Відповідно до пункту 4 частини третьої статті129 Конституції України основними засадами судочинства є змагальність сторін та свобода в наданні ними суду своїх доказів і у доведеності перед судом їх переконливості.

Відповідно до наданих позивачем розрахунків заборгованості за кредитними договорами за ОСОБА_1 рахується заборгованість у загальній сумі 48 192,16 грн; яка виникла перед первісними кредиторами, позивач не здійснював додаткових нарахувань.

Ураховуючи, що відповідач розрахунок заборгованості належними та допустимими доказами не спростував, доказів про повернення кредитних коштів на умовах і в порядку, визначеному кредитними договорами ані перед первісними, ані перед новими кредиторами суду не надав, суд доходить висновку про задоволення позовних вимог.

Щодо судових витрат.

З урахуванням положень частини першої статті 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір в розмірі 2684,00 гривень.

Керуючись статтями 12, 19, 76-81, 128, 141, 247, 265, 268, 274, 280-282, 288 Цивільного процесуального кодексу України, статтями 3,6, 207, 263, 512-514, 526, 626-628, 638, 639, 1048, 1049, 1054, 1055 Цивільного кодексу України, суд

У Х В А Л И В:

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 48 192 (сорок вісім тисяч сто дев`яносто дві) гривні 16 (шістнадцять) копійок, з яких:

- за кредитним договором № 697687589 від 11.09.2021 у сумі 42 957,16 грн, з яких 9 424,10 грн - заборгованість за тілом кредиту, 33 533,06 грн - заборгованість за відсотками;

- за кредитним договором № /740433 від 11.10.2021 у сумі 5 235,00 грн, з яких 1 000,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 4 235,00 грн - заборгованість за відсотками

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 2684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) гривні сплаченого судового збору.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його складання.

Відповідач, якому повне заочне рішення суду не було вручене в день його складання, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення рішення може бути оскаржене відповідачем до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Рішення суду може бути оскаржене позивачем безпосередньо до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне найменування сторін:

Позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», , р/р НОМЕР_2 в АТ «ТАСкомбанк», юридична адреса: м.Київ, вул.Симона Петлюри, 30.

Відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , адреса: АДРЕСА_1 .

Повне судове рішення складене та підписане 02.02.2024.

ГоловуючийТ. В. ДЕНИСЮК