Єдиний унікальний номер 341/667/23
Номер провадження 2/341/268/23
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

29 січня 2024 року місто Галич

Галицький районний суд Івано-Франківської області у складі:

головуючого судді Островської Н. І.,

секретаря Гомерди Г. М.,

позивач: ОСОБА_1 , представник за ордером Якубовський О. О. у режимі відеоконференції,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду міста Галич за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до кредитної спілки «Експрес кредит юніон» про стягнення депозитних коштів,

встановив:

Позивач, інтереси якого представляє адвокат Якубовський О. О. звернувся до суду з позовом до кредитної спілки «Експрес кредит юніон» про стягнення депозитних коштів.

В обґрунтування позовних вимог зазначив, що 29.07.2020 між позивачем та кредитною спілкою «Експрес кредит юніон» укладено договір № 334/07-20/ГО про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок на умовах: сума вкладу 500 грн, відсоткова ставка 15,25 % річних, виплата відсотків, без капіталізації вкладу (з виплатою процентів щомісячно, без їх додавання до вкладу), з правом поповнення від 100,0 гривень, з автоматичною пролонгацією на умовах вкладу на вимогу.

На виконання умов договору позивачем на депозитний рахунок було розміщено внесків (вкладу) на загальну суму 551000,0 гривень .

Відповідно до пункту 8.3.1 30.07.2022 строк вкладу за договором № 334/07-20/ГО від 07.09.2020 було автоматично пролонговано (продовжено) на умовах «вкладу на вимогу».

01.02.2023 позивач рекомендованим листом № 008 надіслав на адресу кредитної спілки «Експрес кредит юніон» письмову вимогу від 30.12.2022 про повернення вкладу за вищевказаним договором. Проте, 05.01.2023 указана вимога повернулась без вручення з довідкою оператора поштового зв`язку «за закінченням терміну зберігання». Факт укладення, прийняття відповідачем грошових коштів, їх розмір підтверджується оригіналом договору та первинними касовими документами - квитанціями на суму 551000,0 гривень. Як стало відомо з відповіді Національного банку України від 21.10.2022, кредитна спілка «Експрес кредит юніон» не повідомляла Національний банк України про тимчасове зупинення діяльності. При цьому 31.03.2022 ухвалено рішення про виключення кредитної спілки «Експрес кредит юніон» з Державного реєстру фінансових установ та анулювання свідоцтва про реєстрацію фінансової установи у зв`язку з відсутністю чинних ліцензій на провадження діяльності з надання фінансових послуг.

Станом на дату подання позову вклад позивачу не повернуто, у тому числі не сплачено проценти по вкладу, а також відповідач повинен сплатити позивачу інфляційні нарахування на вклад на підставі ст. 625 ЦК України за період з 19.11.2021 до 31.03.2023.

Позивач просить стягнути з кредитної спілки «Експрес кредит юніон» на його користь кошти за договором вкладу у розмірі 563190,60 гривень, що складається з суми внеску у розмірі 551000,0 гривень, суми нарахованих відсотків у розмірі 3894,74 гривень та 8295,86 гривень інфляційні нарахування на вклад на підставі ст. 625 ЦК України за період з 19.11.2021 до 31.03.2023.

Ухвалою суду від 05.04.2023 прийнято до розгляду та відкрито провадження у цивільній справі за даним позовом, ухвалено розгляд справи проводити за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

Представник відповідача подала письмове клопотання про закриття провадження у справі як такої, що не підлягає розгляду в порядку цивільного судочинства.

Ухвалою суду від 28.06.2023 року відмовлено у задоволенні клопотання.

04.09.2023 представником позивача, адвокатом Якубовським О. О., подано заяву про уточнення позовних вимог, у якій просив стягнути з відповідача на користь позивача 581666,56 гривень за договором № 334/07-20/ГО про залучення страхового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок від 29.07.2020, з яких:

-549000,00 гривень вклад, 10964,96 гривень проценти відповідно до ст. 625 ЦК України за період з 05.01.2023 04.09.2023, а також 21701,60 гривень інфляційні відповідно до ст. 625 ЦК України за період з 05.01.2023 04.09.2023.

07.09.2023 уточнено позовні вимоги, де позивач, в особі адвоката Якубовського О. О. просив стягнути з відповідача на користь позивача 569505,33 гривень за договором № 334/07-20/ГО про залучення страхового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок від 29.07.2020, з яких:

-549000,00 гривень вклад, 16624,73 гривень проценти відповідно до ст. 625 ЦК України за період з 05.01.2023 31.03.2023, а також 3880,60 гривень інфляційні відповідно до ст. 625 ЦК України за період з 05.01.2023 31.03.2023. Попередню редакцію суми вкладу, що підллягає стягненню просив залишити без розгляду, оскільки вона є технічною помилкою.

У судовому засіданні позивач та його представник уточнені позовні вимоги підтримали, та зазначили, що пунктом 2 Правил здійснення депозитних операцій для кредитних спілок, затверджених Розпорядженням Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України № 821 від 30.12.2011 та пункту 4 Положення про обов`язкові фінансові нормативи та вимоги, що обмежують ризики за операціями з фінансовими активами кредитних спілок, затверджених Розпорядженням Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг 19.09.2019 № 1840 також унормовано, що внесок (вклад) на депозитний рахунок - грошові кошти, внесені до кредитної спілки її членами на умовах договору на визначений строк або на вимогу та під процент на умовах видачі на першу вимогу або повернення зі спливом встановленого договором строку.

Внесок (вклад) на депозитний рахунок, а також нарахована на такий внесок (вклад) плата (проценти) є власністю члена кредитної спілки та належить до її зобов`язань, відповідно до пункту 3 Правил. У зв`язку з відмовою належним чином виконати грошове зобов`язання із повернення вкладу та сплати процентів відповідач є боржником позивача, який прострочив грошові зобов`язання за вищезазначеними договорами.

Пославшись на ст. 9 Закону України "Про бухгалтерський облік" зазначив, що бухгалтерські документи, на підставі яких ОСОБА_1 внесено зазначені кошти до Кредитної спілки, є належними доказами по справі.

Представник відповідача у судовому засіданні позов не визнала, з посиланням на п. 8.3 укладеного Договору зазначила, що за відсутності заяви члена КС, він вважається пролонгованим. Діяльність Спілки у липні 2022 зупинена, а докази внесення позивачем коштів до Кредитної спілки на заявлену суму відсутні. Не вважає квитанції до прибуткового касового ордеру, відповідно до яких внесено кошти ОСОБА_1 , належним доказом.

Суд, всебічно і повно з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги та заперечення на них, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, застосувавши до спірних правовідносин відповідні норми матеріального та процесуального права, встановив наступні фактичні обставини та відповідні їм правовідносини.

29.07.2020 між кредитною спілкою «Експрес кредит юніон» та ОСОБА_1 укладено договір № 334/07-20/ГО про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок, за умовами якого член кредитної спідки вносить строковий внесок до Спілки в сумі 500,0 гривень, а Спілка приймає Вклад на строк, вказаний у п. 1.2 договору, та зобов`язується на умовах і в порядку, передбачених договором, повернути Члену кредитної спідки вклад та виплачувати проценти за ставкою, передбаченою пунктом 1.3 договору. Строк вкладу становить 24 місяці, у зв`язку із чим Договір діє до 29.07.2022. Дата внесення вкладу 29.07.2020. Датою повернення вкладу - є наступний день, після закінчення строку дії договору. Планована дата повернення вкладу 30.07.2022. Процентна ставка за вкладом встановлюється у розмірі 15,25 % річних, з виплатою процентів щомісячно 30 числа на вимогу Члена кредитної спідки. Сума вкладу на суму нарахованих, але невиплачених процентів не збільшується (а. с. 8-9).

Позивачем внесені кошти на рахунок Кредитної спілки «Експрес кредит юніон» 29.07.2020 у розмірі 500,0 гривень, 29.07.2020 у розмірі 29000,00 гривень, 29.07.2020 у розмірі 20000,00 гривень, 29.07.2020 у розмірі 22000,0 гривень, 29.07.2020 у розмірі 17000,0 гривень, 12.11.2021 у розмірі 20000,00 гривень, що підтверджується копіями квитанцій та чеків (а.с. 10-12).

У відповідності зі статтею 15 ЦК України, кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства.

Згідно ч. ч. 1, 2 ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Збирання доказів у цивільних справах не є обов`язком суду, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Суд має право збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи лише у випадках, коли це необхідно для захисту малолітніх чи неповнолітніх осіб або осіб, які визнані судом недієздатними чи дієздатність яких обмежена, а також в інших випадках, передбачених цим Кодексом.

Частини 1, 2 ст. 509 Цивільного кодексу України визначають, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених ст. 11 цього Кодексу.

Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини (п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Ст. 629 ЦК України визначає, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Ч. 1 ст. 627 ЦК України передбачає, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Згідно зі ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору, до яких закон відносить умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Згідно ч. 1 ст. 23 Закону України «Про кредитні спілки», внески (вклади) членів кредитної спілки на депозитні рахунки, а також нарахована на такі кошти та пайові внески плата (проценти) належать членам кредитної спілки на праві приватної власності.

Кожний член кредитної спілки має право одержати належні йому кошти, зазначені в частині першій цієї статті, у порядку і строки, які визначені відповідно до частини сьомої статті 10 цього Закону, статуту кредитної спілки або укладеними з членом кредитної спілки договорами (абзац 3 частини другої статті 23 Закону України «Про кредитні спілки»).

Відповідно до ч. 7 ст. 10 Закону України «Про кредиті спілки», у разі припинення членства фізичної особи у кредитній спілці вступний внесок їй не повертається. Повернення обов`язкового пайового та інших внесків, крім вступного внеску, провадиться в порядку, передбаченому статутом кредитної спілки, але не пізніше ніж через один місяць після прийняття загальними зборами або спостережною радою кредитної спілки відповідного рішення. Повернення вкладів провадиться за взаємною згодою сторін або не пізніше строку, передбаченого відповідним договором.

За своєю правовою природою договір про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок має багато спільного з договором банківського вкладу, відтак допустимим є застосування аналогії закону щодо прогалин правового регулювання відносин за договорами про залучення внеску (вкладу), які укладаються кредитними спілками.

Згідно ч. 1 ст. 1058 ЦК України, за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

Договір банківського вкладу укладається у письмовій формі (ч. 1 ст. 1059 ЦК України).

Вклад (депозит)- це кошти в готівковій або у безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору (стаття 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність»).

Відповідно до ч. 1 ст. 1060 ЦК України, договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад). Договором може бути передбачено внесення грошової суми на інших умовах її повернення.

За договором банківського вкладу на вимогу банк зобов`язаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника. За договором банківського строкового вкладу банк зобов`язаний видати вклад та нараховані проценти за цим вкладом із спливом строку, визначеного у договорі банківського вкладу. Повернення вкладникові банківського строкового вкладу та нарахованих процентів за цим вкладом на його вимогу до спливу строку або до настання інших обставин, визначених договором, можливе виключно у випадках, якщо це передбачено умовами договору банківського строкового вкладу (ч. ч. 2, 3 ст. 1060 ЦК України).

Відповідно до ч. ч. 1, 5 ст. 1061 ЦК України, банк виплачує вкладникові проценти на суму вкладу в розмірі, встановленому договором банківського вкладу. Якщо договором не встановлений розмір процентів, банк зобов`язаний виплачувати проценти у розмірі облікової ставки Національного банку України. Проценти на банківський вклад нараховуються від дня, наступного за днем надходження вкладу у банк, до дня, який передує його поверненню вкладникові або списанню з рахунка вкладника з інших підстав.

Відповідно до ч. 2. ст. 625 ЦК України, боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Порядок надання депозитних послуг кредитними спілками визначений Правилами здійснення депозитних операцій для кредитних спілок, затвердженими розпорядженням Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг від 30.12.2011 № 821, відповідно до яких операції, які здійснюються із внесками (вкладами) на депозитні рахунки та включають залучення і виплату грошових коштів, нарахування та виплату процентів за такими внесками (вкладами), що підлягають обов`язковій фіксації в комплексній інформаційній системі кредитної спілки.

Відповідно до аб. 2 ч. 2 Розділу ІІ «Договірне регулювання операцій кредитної спілки з внесками (вкладами) членів кредитної спілки на депозитні рахунки» вказаних Правил, підтвердженням залучення внесків (вкладів) членів кредитної спілки на депозитні рахунки є укладені в письмовій формі договори, первинні бухгалтерські документи, оформлені згідно з вимогами законодавства України, та належним чином зафіксована в комплексній інформаційній системі кредитної спілки інформація про операції кредитної спілки з внесками (вкладами) членів кредитної спілки на депозитних рахунках.

Такий правовий висновок викладений у постанові Верховного Суду від 20.03.2019 у справі № 121/11524/17.

Судом встановлено, що згідно домовленостям сторін (підпункт 3.2.2 пункту 3 договору про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок), Спілка зобов`язується нараховувати та виплачувати проценти за вкладом.

За підпунктом 3.2.8 пункту 3 договору, Спілка зобов`язана повернути вклад та нараховані проценти за вкладом по закінченню строку вкладу, а у випадку, якщо договором передбачено дострокове повернення вкладу, повернути вклад протягом 30 днів з дня отримання письмової вимоги.

Відповідно до підпункту 2.3 пункту 2 договору, нарахування процентів за договором відбувається за фактичну кількість днів користування Спілкою вкладом члена КС. Нарахування процентів починається з дня, наступного за днем надходження вкладу у Спілку та закінчується в день, що передує дню повернення вкладу по закінченню строку договору чи з інших підстав. В день повернення вкладу проценти не нараховуються.

Відповідно до п.8.3.1 якщо член КС не ввввимагає повернення суми строкового Вкладу у зв`язку із закінченням строку, в дено повернення Вкладу (п.1.2.2), то з наступного дня договір вважається пролонгованим на умовах передбачених даним Договором і на той самий строк, проте за ставкою, яка діє на день виплати Вкладу для даного виду договорів (а.с. 9 на звороті).

Аналіз правових норм та умов договору дає підстави для висновку про те, що відповідно до ст. 598 ЦК України, зобов`язання спілки в розмірі та на умовах, визначених договором вкладу, припинилися у строк, визначений умовами договору, з 30.07.2022 настав строк виконання зобов`язань, в тому числі щодо повернення суми вкладу.

Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

01.02.2023 позивач надіслав вимогу до Кредитної спілки «Експрес кредит юніон» з вимогою про повернення вкладу, розміщеного на депозитному рахунку (а.с. 14), проте відповіді не отримав. Вклад ОСОБА_1 не повернуто.

Відповідачем не надано доказів на спростування внесеної суми вкладу ОСОБА_1 до Кредитної спілки.

Аналізуючи наведене вище, приймаючи до уваги, що відповідач ухиляється від взятих на себе зобов`язань щодо повернення суми вкладу, вимога про стягнення 549000,00 гривень як суми коштів, внесених на депозит, підлягає задоволенню.

Посилання представника відповідача про зупинення діяльності КС, що унеможливлює надання доказів на підтвердження заперечень проти позову, спростовуються інформацією Національного банку України, за якою Кредитна спілка «Експрес кредит юніон» після 27.07.2022 не повідомляла Національний банк України про тимчасове зупинення діяльності відповідно до пункту 9 Прикінцевих положень Закону України "Про кредитні спілки"(а. с. 18).

З відповіді Національного банку України № 500 від 09.11.2023 вбачається, що внесення змін до Закону України "Про кредитні спілки", зокрема, у частині надання права спостережній раді кредитної спілки прийняти рішення про тимчасове зупинення діяльності кредитної спілки у період дії воєнного стану в Українеі відбулося на підставі Закону України "Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо особливостей діяльності фінансового сектору у зв`язку із введенням воєнного стану в Україні", що набрав чинності 17.08.2022, тобто після відкликання (анулювання) ліцензій та виключення відомостей про КС "ЕКСПРЕС КРЕДИТ ЮНІОН" з Реєстру (а.с.130).

Поданий позивачем розрахунок відсотків за договором № 334/07-20/ГО, несплачених Кредитною спілкою «Експрес кредит юніон», згідно якому за період з 29.07.2020 до 31.03.2023 розмір несплачених відсотків складає 3894,74 гривень та 8295,86 гривень інфляційні нарахування, суд не приймає до уваги як такий, що здійснений за іншим розміром заборгованості.

У відповідності до ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

З ч. 6 ст. 141 ЦПК України вбачається, що якщо сторону, на користь якої ухвалено рішення, звільнено від сплати судових витрат, з другої сторони стягуються судові витрати на користь осіб, які їх понесли, пропорційно до задоволеної чи відхиленої частини вимог, а інша частина компенсується за рахунок держави у порядку, встановленому Кабінетом Міністрів України. Якщо обидві сторони звільнені від оплати судових витрат, вони компенсуються за рахунок держави у порядку, встановленому Кабінетом Міністрів України.

Згідно з вимогами ч. 3 ст. 22 Закону України «Про захист прав споживачів», споживачі звільняються від сплати судового збору за позовами, що пов`язані з порушенням їх прав, а отже судовий збір підлягає стягненню з відповідача в дохід держави.

На підставі вищенаведеного, відповідно до ст. ст. 10, 23 Закону України «Про кредитні спілки», ст. 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність»,ст.ст.11, 16, 22, 23, 509, 525, 526, 527, 530, 610, 611, 626, 627, 629, 638, 1058, 1059, 1060, 1061, ЦК України, керуючись ст. ст. 4, 10-13, 15, 76-81, 89, 133, 137, 141, 259, 263-265, 268, 273, 279, 280-284, 354, 355 ЦПК України, суд -

у х в а л и в :

Позов ОСОБА_2 до кредитної спілки «Експрес кредит юніон» про стягнення коштів - задовольнити.

Стягнути з кредитної спілки «Експрес кредит юніон», на користь ОСОБА_1 , який проживає за адресою: АДРЕСА_1 , ідентифікаційний код: НОМЕР_1 , кошти за договором вкладу № 334/07-20/ГО в сумі 549000 гривень.

В іншій частині позовних вимог - відмовити.

Стягнути з кредитної спілки «Експрес кредит юніон» на користь держави судовий збір у розмірі 5490 грн..

Копію рішення направити відповідачу.

Рішення може бути оскаржене до Івано-Франківського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження з дня вручення йому повного рішення суду.

Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій ст. 358 цього Кодексу.

СуддяНаталя ОСТРОВСЬКА