Справа № 457/1563/23
провадження №2/457/31/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

14 березня 2024 року м. Трускавець

Трускавецький міський суд Львівської області

в складі: головуючого судді Грицьківа В.Т.

секретар судового засідання Ринда О.О.

розглянувши у судовому засіданні в режимі відеоконференції справу за позовом АТ «Сенс Банк» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про стягнення заборгованості та зустрічним позовом ОСОБА_1 до АТ «Сенс Банк», третя особа: ОСОБА_2 про визнання дій протиправними та зобов`язання вчинити дії,-

за участю:

представника позивача відповідача ОСОБА_3

представника відповідача позивача Вернієвської О.Б.

В С Т А Н О В И В:

Представник позивача в інтересах АТ «Сенс Банк» звернулась до Трускавецького міського суду Львівської області до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про стягнення боргу. Позов мотивовано тим, що 07.06.2007 року Акціонерно-комерційний банк соціального розвитку «УКРСОЦБАНК» та ОСОБА_1 уклали договір кредиту № 630/02-40.

Рішенням №5/2019 АТ «Укрсоцбанк» від 15 жовтня 2019 року, було припинено Акціонерне Товариство «УКРСОЦБАНК» шляхом приєднання до Акціонерного Товариства «АЛЬФА-БАНК» де в п.п.1.2. визначено, що правонаступником щодо всього майна, прав та обов`язків АТ «Укрсоцбанк», виникає у Акціонерного Товариста «Альфа-Банк» з 15 жовтня 2019 року.

Відповідно до умов кредитного договору № 630/02-40 від 07.06.2007 року, Кредитор надає Позичальнику у тимчасове користування на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання грошові кошти в сумі 34 200,00 доларів США.

12.08.2022 року Позачерговими Загальними зборами акціонерів АТ «Альфа-Банк» було прийнято рішення про зміну найменування банку з Акціонерного товариства «Альфа-Банк» на Акціонерне товариство «Сенс Банк», а також про внесення змін до Статуту Акціонерного товариства «Альфа-Банк» шляхом затвердження його в новій редакції. 30.11.2022 року були внесені зміни до відомостей про юридичну особу, які містяться в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, а саме - змінено найменування банку з Акціонерного товариства «Альфа-Банк» на Акціонерне товариство «Сенс Банк».

Свої зобов`язання Позивач виконав, надавши грошові кошти Позичальникові.

На забезпечення умов виконання кредитного договору № 630/02-40 від 07.06.2007 року з ОСОБА_2 було укладено Договір поруки № 630/09-68 від 07.06.2007 року, надалі за текстом - Договір поруки.

Відповідно до умов Договору поруки, (далі за текстом Поручитель) поручається за виконання Боржником умов Кредитного договору власними коштами.

Відповідно до умов Договору поруки, у випадку невиконання чи неналежного виконання ним взятих на себе зобов`язань за Кредитним Договором Поручитель разом з Боржником солідарно відповідає перед Позивачем у повному обсязі зобов`язань, передбачених Кредитним Договором.

У зв`язку з невиконанням Боржником свого обов`язку по сплаті кредиту, у Кредитора виникло право задовольнити свої вимоги також і за рахунок Поручителя.

Умовами Кредитного договору визначено графік погашення заборгованості за кредитом, періоди погашення та кінцевий термін користування кредитом.

У порушення умов Договору, позичальник свої зобов`язання належним чином не виконав, в результаті чого станом на 07.07.2023 року має заборгованість, а саме: за кредитом - 11023,63 доларів США; за відсотками 2181,18 доларів США.

У зв`язку з систематичним порушенням боржником своїх обов`язків зі сплати кредиту, відповідно до норм чинного законодавства та діючого Кредитного договору йому була нараховано неустойку.

Відповідно до умов Кредитного договору у разі невиконання чи неналежного виконання Відповідачем будь-яких обов`язків, встановлених Договором, в тому числі у разі затримання сплати частини кредиту та/або процентів за його користування, щонайменше на один календарний місяць, Позивач має право вимагати дострокового виконання зобов`язання з повернення кредиту за Договором.

Таким чином, зважаючи на невиконання Позичальником зобов`язання стосовно умов повернення кредиту, Позивач вправі вимагати дострокового стягнення з Відповідача заборгованості по кредиту, заборгованості за відсотками, пені за невиконання умов договору.

Ухвалою судді Трускавецького міського суду Львівської області від 30.10.2023 року відкрито провадження у справі, вирішено розгляд справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін, призначено судове засідання.

23 листопада 2023 р. до суду надійшла зустрічна позовна заява ОСОБА_1 до АТ «Сенс Банк», третя особа: ОСОБА_2 про визнання дій протиправними та зобов`язання вчинити дії.

Ухвалою судді Трускавецького міського суду Львівської області від 23.11.2023 року позовну заяву ОСОБА_1 до АТ «Сенс Банк», третя особа: ОСОБА_2 про визнання дій протиправними та зобов`язання вчинити дії прийнято до розгляду та об`єднано в одне провадження з первісним позовом АТ «Сенс Банк» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , про стягнення заборгованості. Здійснено перехід від розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін до розгляду за правилами загального позовного провадження у цивільній справі за позовом АТ «Сенс Банк» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , про стягнення заборгованості та зустрічним позовом ОСОБА_1 до АТ «Сенс Банк», третя особа: ОСОБА_2 про визнання дій протиправними та зобов`язання вчинити дії.

Відповідач ОСОБА_1 23.11.2023 звернулась до Трускавецького міського суду Львівської області із зустрічним позовом до АТ «Сенс Банк», третя особа ОСОБА_2 про визнання дій протиправними та зобов`язання вчинити дії. Позов мотивовано тим, що 07.06.2007 року між Акціонерним-комерційним банком соціального розвитку «УКРСОЦБАНК» та ОСОБА_1 було укладено Договір Кредиту № 630/02-40 в іноземній валюті.

Згідно п.2.1 Договору Кредиту - кредит надається Позичальнику на наступні цілі: купівлю квартири АДРЕСА_1 .

Відповідно до п. 1.3 Договору Кредиту в якості забезпечення Позичальником виконання своїх зобов`язань щодо погашення Кредиту, сплати процентів, можливих штрафних санкцій, а також інших витрат на здійснення забезпеченої іпотекою вимоги, Кредитор укладає в день укладання цього договору- з Позичальником - Іпотечний договір квартири АДРЕСА_1 ., заставною вартістю 36000,00 доларів США.

На виконання даних вимог 07.06.2007 року, між Акціонерним-комерційним банком соціального розвитку «УКРСОЦБАНК» (Іпотекодержатель) та ОСОБА_1 (Іпотекодавець) було укладено Іпотечний договір, який зареєстрований в реєстрі за № 1332, згідно якого Іпотекодавець передав в іпотеку Іпотекодержателю у якості забезпечення виконання зобов`язань за Договором Кредиту № 630/02-40 від 07.06.2007 року - квартиру АДРЕСА_1 , загальною площею 38,9 кв.м. яка належить ОСОБА_1 (Іпотекодавцю) на праві приватної власності на підставі Договору купівлі-продажу квартири, посвідченого приватним нотаріусом Трускавецького міського нотаріального округу Єдин Л.В. 07.06.2007 року за реєстром № 1319, зареєстрованого в Дрогобицькому державному комунальному міжміському бюро технічної інвентаризації та експертної оцінки 07.06.2007 року за реєстровим № 4162 в реєстровій книзі 15, реєстраційний № 11930359.

Квартира АДРЕСА_1 , повністю була придбана за рахунок кредитних коштів, отриманих за Договором Кредиту, на даний час квартира є предметом іпотеки та використовується ОСОБА_1 як єдине житло та місце постійного проживання і у ОСОБА_1 відсутнє інше нерухоме майно.

Крім того, 07.06.2007 року між Акціонерним-комерційним банком соціального розвитку «УКРСОЦБАНК» (Кредитор), ОСОБА_1 (Позичальник) та ОСОБА_2 (Поручитель), було укладено Договір Поруки № 630/09-68, згідно якого Поручитель зобов`язався перед Кредитором відповідати за виконання Позичальником умов, щодо сплати суми Кредиту, відсотків за користування Кредитом, можливих штрафних санкцій, у розмірі та у випадках, передбачених Договором Кредиту № 630/02-40 від 07.06.2007 року.

ОСОБА_2 (Поручитель) зареєстрована та проживає за адресою: АДРЕСА_2 . Зазначена квартира зареєстрована на чоловіка поручителя, інших об`єктів житлового фонду зареєстрованих на поручителя ОСОБА_2 на день подання заяви не було.

Відповідно п. 7 Закону України «Про споживче кредитування» ( Розділ IV "Прикінцеві та перехідні положення" доповнено пунктом 7 згідно із Законом № 1381-IX від 13.04.2021 року «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо споживчих кредитів, наданих в іноземній валюті», який набрав чинності 23.04.2021 року): Зобов`язання позичальників за договорами про споживчий кредит, наданий в іноземній валюті, що відповідають зазначеним у цьому пункті критеріям (незалежно від дати укладення договору), підлягають обов`язковій реструктуризації на вимогу позичальника (особи, до якої перейшли права та обов`язки позичальника) або його представника (за законом або за наявності довіреності на вчинення таких дій) у порядку та на умовах, встановлених цим пунктом.

Згідно п.п.3 даного Закону України, реструктуризація зобов`язань, передбачених договором, здійснюється за заявою, що подається кредитору позичальником (особою, до якої перейшли права та обов`язки позичальника) або його представником (за законом або за наявності довіреності на вчинення таких дій) особисто або надсилається рекомендованим листом з повідомленням про вручення протягом трьох місяців з дня набрання чинності цим пунктом:

Відповідно до п.п. 4 даного Закону України, у заяві про проведення реструктуризації зазначаються:

прізвище, ім`я та по батькові (за наявності) позичальника;

найменування кредитодавця (повне або скорочене);

інформація про дату укладення договору, яким передбачені зобов`язання, щодо реструктуризації яких подається заява;

інформація про зареєстроване та фактичне місце проживання позичальника (особи, до якої перейшли права та обов`язки позичальника);

інформація про всі наявні у власності позичальника (особи, до якої перейшли права та обов`язки позичальника) на дату підписання заяви об`єкти нерухомого майна, віднесені до об`єктів житлового фонду (зазначається кожен такий об`єкт нерухомого майна та його адреса);

інформація про зареєстроване та фактичне місце проживання майнового поручителя та про всі наявні у його власності на дату підписання заяви об`єкти нерухомого майна, віднесені до об`єктів житлового фонду (зазначається кожен такий об`єкт нерухомого майна та його адреса), - у разі наявності майнового поручителя;

документи, що підтверджують інформацію, зазначену у заяві (документи про склад сім`ї, про доходи іпотекодавця (позичальника та/або майнового поручителя) та членів його сім`ї - на вимогу кредитора), розширену інформацію з Державного реєстру речових прав на нерухоме майно та Реєстру прав власності на нерухоме майно стосовно кожного члена сім`ї іпотекодавця (позичальника та/або майнового поручителя).

У разі ненадання позичальником необхідних для проведення реструктуризації документів, зазначених у цьому підпункті, кредитор звільняється від обов`язку проведення реструктуризації зобов`язань за іпотечним кредитом на умовах, визначених цим пунктом.

Дотримавшись даних вимог Закону без пропущення строків, ОСОБА_1 звернулася 13.07.2021 року до АТ «АЛЬФА-БАНК» (рішенням № 5/2019 АТ «Укрсоцбанк» від 15 жовтня 2019 року, було припинено АТ «Укрсоцбанк» шляхом приєднання до Акціонерного товариства «Альфа-Банк», де в п.п. 1.2. визначено, що правонаступником щодо всього майна, прав та обов`язків АТ «Укрсоцбанк», виникає у Акціонерного товариства «Альфа-Банк» з 15 жовтня 2019 року, яке в подальшому згідно протоколу № 2/2022 від 18.08.2022 було перейменовано на Акціонерне товариство «СЕНС БАНК» із заявою в якій просила здійснити (провести) реструктуризацію зобов`язань ОСОБА_1 , передбачених Договором Кредиту № 630/02-40 від 07.06.2007 року до якої було додано наступні документи:

- Копія паспорта та ІПН позичальника ОСОБА_1 ;

- Довідка про склад сім`ї від 12.07.2021;

- Податкова декларація від 26.01.2021;

- Інформаційна довідка з Державного реєстру речових прав на нерухоме майно №265650652 від 13.07.2021р. по позичальнику: ОСОБА_1 ;

- Копія паспорту та ІПН поручителя ОСОБА_2 ;

- Копія довідки АТ «Альфа-Банк» № 56235-23.1 від 30.06.2021р.

- Копія довіреності на представника.

Проте в подальшому 13.08.2021 року Позивачем було отримано відповідь від АТ «Альфа-Банк», про відмову у задоволені вищезазначеної заяви Позивача, оскільки нею не подано документи, що необхідні у відповідності до вимог Закону, а саме до заяви не долучено «Свідоцтво про шлюб або довідка від нотаріуса про не перебування у шлюбі».

На думку ОСОБА_1 таке рішення Відповідача про відмову у задоволені заяви є протиправним, оскільки згідно підпункту 4 пункту 7 Розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» в переліку документів, що підтверджують інформацію, зазначену у заяві зазначено лише документи про склад сім`ї, про доходи іпотекодавця (позичальника та/або майнового поручителя) та членів його сім`ї - на вимогу кредитора), розширену інформацію з Державного реєстру речових прав на нерухоме майно та Реєстру прав власності на нерухоме майно стосовно кожного члена сім`ї іпотекодавця (позичальника та/або майнового поручителя).

В даному пункті Закону не зазначено в переліку обов`язок надати до заяви такі документи як «свідоцтво про шлюб або довідка від нотаріуса про не перебування у шлюбі», більше того до заяви було додано довідку про склад сім`ї від 12.07.2021 яка передбачена законом, а тому банком було протиправно відмовлено в задоволені заяви ОСОБА_1 про проведення реструктуризації зобов`язання за договором про споживчий кредит, наданий в іноземній валюті.

У зв`язку з вищенаведеним, ОСОБА_1 змушена була звернутись із зустрічним позовом.

23.11.2023 відповідачем ОСОБА_1 було подано відзив на позовну заяву про стягнення заборгованості, в якому просить відмовити в задоволенні позову, оскільки зазначений позивачем розрахунок щодо заборгованості в сумі 13204,81 доларів США , сам по собі, не підтверджує наявності такої заборгованості у відповідача, більше того відповідачем на момент подання відзиву вносилися кошти для погашення заборгованості і заявлена сума в позовних вимогах не відповідає дійсності. На підставі представлених позивачем доказів, не має можливості перевірити правильність зроблених ним розрахунків заборгованості.

21.12.2023 в системі «Електронний суд» представником позивача за первинним позовом ОСОБА_3 було подано клопотання про долучення доказів та надано суду банківські документи (банківські виписки по кредиту).

18.01.2024 в системі «Електронний суд» представником відповідача за зустрічним позовом було подано відзив на позовну заяву, в якому зазначено, що просить відмовити в задоволенні зустрічного позову з підстав того, що ОСОБА_1 при зверненні до банку із заявою про реструктуризацію кредитної заборгованості не надала передбаченої законом інформації та документів, тож дії кредитора щодо відмови у здійсненні такої реструктуризації є законною.

05.02.2024 в системі «Електронний суд» представником позивача за зустрічним позовом було подано відповідь на відзив на позовну заяву, в якому зазначено, що ОСОБА_1 під час подання заяви про реструктуризацію було зібрано всю необхідну інформацію та документи, що передбачені Законом, в тому числі про склад сім`ї, проте банком це до уваги не було взято, натомість прийнято протиправне рішення про відмову в задоволенні заяви у зв`язку із відсутністю непередбачених Законом документів.

В судових засіданнях представник позивача за первісним позовом ОСОБА_3 підтримав первинний позов, та просив відмовити в задоволенні зустрічного позову. Крім того, пояснив що між банком та відповідачкою ОСОБА_1 був укладений 07.06.2007 року договір кредиту № 630/02-40. Відповідно до умов договору кредитором було надано позичальнику у тимчасове користування на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання грошові кошти в сумі 34200,00 долари США. Свої зобов`язання банк виконав, надавши грошові кошти позичальнику.

На забезпечення умов виконання кредитного договору № 630/02-40 від 07.06.2007 року з ОСОБА_2 було укладено договір поруки № 630/09-68 від 07.06.2007. Відповідно до умов договору поруки, поручитель поручається за виконання боржником умов кредитного договору власними коштами. Відповідно до умов договору поруки, у випадку невиконання чи неналежного виконання ним взятих на себе зобов`язань за кредитним договором поручитель разом з боржником солідарно відповідає перед банком у повному обсязі зобов`язань, передбачених кредитним договором.

Згідно п. 1 ч. 2 ст.11 ЦК України, підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема є договори та інші правочини

Відповідно до ч.1 статті 553, ч.1,2 статті 554 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником. У разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу. процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

Судом встановлено, що 07.06.2007 року між Акціонерним-комерційним банком соціального розвитку «УКРСОЦБАНК» та ОСОБА_1 було укладено Договір Кредиту № 630/02-40 в іноземній валюті на суму 34200,00 долари США.

Згідно п.2.1 Договору Кредиту кредит надавався Позичальнику на купівлю квартири АДРЕСА_1 .

Відповідно до п. 1.3 Договору Кредиту в якості забезпечення Позичальником виконання своїх зобов`язань щодо погашення Кредиту, сплати процентів, можливих штрафних санкцій, а також інших витрат на здійснення забезпеченої іпотекою вимоги, Кредитор укладає в день укладання цього договору з Позичальником Іпотечний договір квартири АДРЕСА_1 ., заставною вартістю 36000,00 (тридцять шість тисяч) доларів США 00 центів.

На виконання даних вимог 07.06.2007 року, між Акціонерним-комерційним банком соціального розвитку «УКРСОЦБАНК» (Іпотекодержатель) та ОСОБА_1 (Іпотекодавець) було укладено Іпотечний договір, який зареєстрований в реєстрі за № 1332, згідно якого Іпотекодавець передав в іпотеку Іпотекодержателю у якості забезпечення виконання зобов`язань за Договором Кредиту № 630/02-40 від 07.06.2007 року - квартиру АДРЕСА_1 , загальною площею 38,9 кв.м. яка належить ОСОБА_1 (Іпотекодавцю) на праві приватної власності.

Крім того, 07.06.2007 року між Акціонерним-комерційним банком соціального розвитку «УКРСОЦБАНК» (Кредитор). ОСОБА_1 (Позичальник) та ОСОБА_2 (Поручитель), було укладено Договір Поруки № 630/09-68, згідно якого Поручитель зобов`язався перед Кредитором відповідати за виконання Позичальником умов, щодо сплати суми Кредиту, відсотків за користування Кредитом, можливих штрафних санкцій, у розмірі та у випадках, передбачених Договором кредиту № 630/02-40 від 07.06.2007 року.

Як вбачається з матеріалів справи, то умовами кредитного договору визначено графік погашення заборгованості за кредитом, періоди погашення та кінцевий термін користування кредитом.

Відповідно до умов кредитного договору у разі невиконання чи неналежного виконання відповідачем будь-яких обов`язку, встановлених договором, в тому числі у разі затримання сплати частини кредиту та/або процентів за його користування, щонайменше на один календарний місяць, позивач має право вимагати дострокового виконання зобов`язання з повернення кредиту, заборгованості за відсотками, пені за невиконання умов договору.

Відповідно до ч.1 ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

У порушення умов договору, ОСОБА_1 свої зобов`язання належним чином не виконала, в результаті чого станом на 07.07.2023 року за нею утворилась заборгованість, а саме: за кредитом 11023,63 доларів США; за відсотками 2181,18 доларів США, що підтверджується розрахунком заборгованості представленого позивачем. Інших розрахунків відповідачкою ОСОБА_1 представлено не було.

Згідно ст. 76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: 1) письмовими, речовими і електронними доказами; 2) висновками експертів; 3) показання свідків.

Згідно ст. 81 ЦПК України, кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Отже, враховуючи вищенаведене суд, проходить до переконання про підставність первинного позову, який підлягає до задоволення.

Що стосується зустрічного позову, то суд прийшов до наступного:

Відповідно до принципу диспозитивності цивільного судочинства (ст.13 ЦПК України) суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Статтею 4 ЦПК України передбачено, що кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутись до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Зокрема, спірні правовідносини врегульовано положеннями Закону України «Про споживче кредитування».

Судом встановлено, що 07.06.2007 року між Акціонерним-комерційним банком соціального розвитку «УКРСОЦБАНК» та ОСОБА_1 було укладено Договір Кредиту № 630/02-40 в іноземній валюті на суму 34200,00 долари США.

Згідно п.2.1 Договору Кредиту - кредит надається Позичальнику на наступні цілі: купівлю квартири АДРЕСА_1 .

Відповідно до п. 1.3 Договору Кредиту в якості забезпечення Позичальником виконання своїх зобов`язань щодо погашення Кредиту, сплати процентів, можливих штрафних санкцій, а також інших витрат на здійснення забезпеченої іпотекою вимоги, Кредитор укладає в день укладання цього договору- з Позичальником - Іпотечний договір квартири АДРЕСА_1 ., заставною вартістю 36000,00 (тридцять шість тисяч) доларів США 00 центів.

На виконання даних вимог 07.06.2007 року, між Акціонерним-комерційним банком соціального розвитку «УКРСОЦБАНК» (Іпотекодержатель) та ОСОБА_1 (Іпотекодавець) було укладено Іпотечний договір, який зареєстрований в реєстрі за № 1332, згідно якого Іпотекодавець передав в іпотеку Іпотекодержателю у якості забезпечення виконання зобов`язань за Договором Кредиту № 630/02-40 від 07.06.2007 року - квартиру АДРЕСА_1 , загальною площею 38,9 кв.м. яка належить ОСОБА_1 (Іпотекодавцю) на праві приватної власності на підставі Договору купівлі-продажу квартири, посвідченого приватним нотаріусом Трускавецького міського нотаріального округу Єдин Л.В. 07.06.2007 року за реєстром № 1319, зареєстрованого в Дрогобицькому державному комунальному міжміському бюро технічної інвентаризації та експертної оцінки 07.06.2007 року за реєстровим № 4162 в реєстровій книзі 15, реєстраційний № 11930359.

Квартира АДРЕСА_1 , повністю була придбана за рахунок кредитних коштів, отриманих за Договором Кредиту, на даний час квартира є предметом іпотеки та використовується ОСОБА_1 як єдине житло та місце постійного проживання.

07.06.2007 року між Акціонерним-комерційним банком соціального розвитку «УКРСОЦБАНК» (Кредитор), ОСОБА_1 (Позичальник) та ОСОБА_2 (Поручитель), було укладено Договір Поруки № 630/09-68, згідно якого Поручитель зобов`язався перед Кредитором відповідати за виконання Позичальником умов, щодо сплати суми Кредиту, відсотків за користування Кредитом, можливих штрафних санкцій, у розмірі та у випадках, передбачених Договором Кредиту № 630/02-40 від 07.06.2007 року.

23 квітня 2021 року набрав чинності Закон України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України споживчих кредитів, наданих в іноземній валюті», який надає позичальнику право на проведення реструктуризації зобов`язання за договором про споживчий кредит, наданий в іноземній валюті.

Так, пп.1,2,3 п.7 Розділу IV Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування», з урахуванням змін, внесених Законом України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо споживчих кредитів, наданих в іноземній валюті» №1381-ІХ, визначено, що зобов`язання позичальників за договорами про споживчий кредит, наданий в іноземній валюті, що відповідають зазначеним у цьому пункті критеріям (незалежно від дати укладення договору), підлягають обов`язковій реструктуризації на вимогу позичальника (особи, до якої перейшли права та обов`язки позичальника) або його представника (за законом або за наявності довіреності на вчинення таких дій) у порядку та на умовах, встановлених цим пунктом:

1) обов`язковій реструктуризації підлягають зобов`язання, передбачені договором про споживчий кредит, наданий в іноземній валюті (далі у цьому пункті - договір), у разі:

наявності станом на день набрання чинності цим пунктом будь-якого непогашеного грошового зобов`язання (простроченого грошового зобов`язання та/або грошового зобов`язання, строк сплати якого не закінчився) перед кредитором, крім випадку переходу усіх прав кредитора до поручителя (заставодавця) у зв`язку з виконанням ним зобов`язань позичальника;

відсутності станом на 1 січня 2014 року простроченої заборгованості, яку згідно з договором позичальник зобов`язаний сплатити не пізніше 1 січня 2014 року (крім простроченої заборгованості із сплати неустойки та інших платежів, нарахованих у зв`язку із простроченням позичальником платежів, та/або будь-якої заборгованості, строк сплати якої відповідно до договору спливає після 1 січня 2014 року, але яку кредитор вимагав повернути достроково (у строк до 1 січня 2014 року) у зв`язку з простроченням позичальником платежів), або якщо зазначену прострочену заборгованість погашено до дня проведення реструктуризації;

2) виконання зобов`язань за договором забезпечено предметом іпотеки згідно із статтею 5 Закону України "Про іпотеку" у вигляді майна, віднесеного до об`єктів житлового фонду (далі - житлове нерухоме майно), або об`єкта незавершеного житлового будівництва, або майнових прав на нього, або садового будинку, або земельної ділянки для будівництва та обслуговування житлового будинку, господарських будівель і споруд (присадибна ділянка), а загальна площа такого нерухомого майна (об`єкта незавершеного житлового будівництва) не перевищує для квартири 140 квадратних метрів, для житлового будинку - 250 квадратних метрів, для садового будинку - 250 квадратних метрів, для земельної ділянки - площі, визначеної пунктом «г» частини першої статті 121 Земельного кодексу України.

Крім того, вимагається виконання хоча б однієї з таких умов:

предмет іпотеки - житлове нерухоме майно використовується як місце постійного проживання позичальника або майнового поручителя (крім житлового нерухомого майна, що розташоване на тимчасово окупованій території у Донецькій та Луганській областях, Автономній Республіці Крим та місті Севастополі), за умови відсутності у власності позичальника або майнового поручителя іншого житлового нерухомого майна (крім житлового нерухомого майна, що розташоване на тимчасово окупованій території у Донецькій та Луганській областях, Автономній Республіці Крим та місті Севастополі);

у власності позичальника або майнового поручителя, який є власником предмета іпотеки - об`єкта незавершеного житлового будівництва, відсутнє інше житлове нерухоме майно (крім житлового нерухомого майна, що розташоване на тимчасово окупованій території у Донецькій та Луганській областях, Автономній Республіці Крим та місті Севастополі);

предмет іпотеки - нерухоме житлове майно придбавалося повністю або частково за рахунок кредитних коштів, отриманих за договором, і умовами договору або іпотечного договору передбачено заборону реєстрації місця проживання позичальника або майнового поручителя за адресою розташування житлового нерухомого майна, за умови відсутності у власності позичальника або майнового поручителя іншого житлового нерухомого майна (крім житлового нерухомого майна, розташованого на тимчасово окупованій території у Донецькій та Луганській областях, Автономній Республіці Крим та місті Севастополі);

предметом іпотеки є земельна ділянка для будівництва та обслуговування житлового будинку, господарських будівель і споруд (присадибна ділянка), за умови відсутності у власності позичальника або майнового поручителя житлового нерухомого майна (крім житлового нерухомого майна, площа якого не перевищує 250 квадратних метрів, розташованого на зазначеній земельній ділянці, та житлового нерухомого майна, розташованого на тимчасово окупованій території у Донецькій та Луганській областях, Автономній Республіці Крим та місті Севастополі);

предметом іпотеки є садовий будинок, за умови відсутності у власності позичальника або майнового поручителя житлового нерухомого майна (крім житлового нерухомого майна, розташованого на тимчасово окупованій території у Донецькій та Луганській областях, Автономній Республіці Крим та місті Севастополі);

3) реструктуризація зобов`язань, передбачених договором, здійснюється за заявою, що подається кредитору позичальником (особою, до якої перейшли права та обов`язки позичальника) або його представником (за законом або за наявності довіреності на вчинення таких дій) особисто або надсилається рекомендованим листом з повідомленням про вручення протягом трьох місяців з дня набрання чинності цим пунктом.

За змістом положень ч. 7 Розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування», зобов`язання позичальників за договорами про споживчий кредит, наданий в іноземній валюті, що відповідають зазначеним у цьому пункті критеріям (незалежно від дати укладення договору), підлягають обов`язковій реструктуризації на вимогу позичальника (особи, до якої перейшли права та обов`язки позичальника) або його представника (за законом або за наявності довіреності на вчинення таких дій) у порядку та на умовах, встановлених цим пунктом.

Згідно п.п. 4 ч. 7 Розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування у заяві про проведення реструктуризації зазначаються: прізвище, ім`я та по батькові (за наявності) позичальника; найменування кредитодавця (повне або скорочене); інформація про дату укладення договору, яким передбачені зобов`язання, щодо реструктуризації яких подається заява; інформація про зареєстроване та фактичне місце проживання позичальника (особи, до якої перейшли права та обов`язки позичальника); інформація про всі наявні у власності позичальника (особи, до якої перейшли права та обов`язки позичальника) на дату підписання заяви об`єкти нерухомого майна, віднесені до об`єктів житлового фонду (зазначається кожен такий об`єкт нерухомого майна та його адреса);інформація про зареєстроване та фактичне місце проживання майнового поручителя та про всі наявні у його власності на дату підписання заяви об`єкти нерухомого майна, віднесені до об`єктів житлового фонду (зазначається кожен такий об`єкт нерухомого майна та його адреса), - у разі наявності майнового поручителя; документи, що підтверджують інформацію, зазначену у заяві (документи про склад сім`ї, про доходи іпотекодавця (позичальника та/або майнового поручителя) та членів його сім`ї - на вимогу кредитора), розширену інформацію з Державного реєстру речових прав на нерухоме майно та Реєстру прав власності на нерухоме майно стосовно кожного члена сім`ї іпотекодавця (позичальника та/або майнового поручителя).

У разі ненадання позичальником необхідних для проведення реструктуризації документів, зазначених у цьому підпункті, кредитор звільняється від обов`язку проведення реструктуризації зобов`язань за іпотечним кредитом на умовах, визначених цим пунктом.

Закон України «Про споживче кредитування» визначає вичерпний перелік обставин при яких кредитор має право відмовити у реструктуризації за договорами про споживчий кредит, наданий в іноземній валюті, що відповідають зазначеним у підпунктах 1-2 пункту 7 Розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» критеріям (незалежно від дати укладення договору), та підлягають обов`язковій реструктуризації на вимогу позичальника: у разі пропуску позичальником строків на подачу заяви, кредитор звільняється від обов`язку проведення реструктуризації зобов`язань за іпотечним кредитом на умовах, визначених цим законом (абзац 7 підпункту 3 пункту 7 Розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування»); у разі ненадання позичальником необхідних для проведення реструктуризації документів, зазначених у підпункті 4 пункту 7 Розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення», кредитор звільняється від обов`язку проведення реструктуризації зобов`язань за іпотечним кредитом на умовах, визначених цим пунктом (абзац 9 підпункту 4 пункту 7 Розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування»). Заявник несе відповідальність за достовірність зазначеної у заяві про проведення реструктуризації інформації.

При цьому, відповідно до підпункту 12 пункту 7 Розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» днем проведення реструктуризації вважається день отримання кредитором, крім випадку переходу усіх прав кредитора до поручителя або заставодавця у зв`язку з виконанням ним зобов`язань позичальника, заяви про проведення відповідно до цього пункту реструктуризації.

Судом встановлено, що ОСОБА_1 звернулася 13.07.2021 року до АТ «АЛЬФА-БАНК» (рішенням № 5/2019 АТ «Укрсоцбанк» від 15 жовтня 2019 року, було припинено АТ «Укрсоцбанк» шляхом приєднання до Акціонерного товариства «Альфа-Банк», де в п.п. 1.2. визначено, що правонаступником щодо всього майна, прав та обов`язків АТ «Укрсоцбанк», виникає у Акціонерного товариства «Альфа-Банк» з 15 жовтня 2019 року, яке в подальшому згідно протоколу № 2/2022 від 18.08.2022 було перейменовано на Акціонерне товариство «СЕНС БАНК» надалі Відповідач), із заявою здійснити реструктуризацію зобов`язань ОСОБА_1 , передбачених Договором Кредиту № 630/02-40 від 07.06.2007 року до якої було додано наступні документи:

- Копія паспорта та ІПН позичальника ОСОБА_1 ;

- Довідка про склад сім`ї від 12.07.2021;

- Податкова декларація від 26.01.2021;

- Інформаційна довідка з Державного реєстру речових прав на нерухоме майно №265650652 від 13.07.2021р. по позичальнику: ОСОБА_1 ;

- Копія паспорту та ІПН поручителя ОСОБА_2 ;

- Копія довідки АТ «Альфа-Банк» № 56235-23.1 від 30.06.2021р.

- Копія довіреності на представника.

13.08.2021 року позивачем було отримано відповідь від АТ «Альфа-Банк», яка знаходиться в матеріалах справт, про відмову у задоволені вищезазначеної заяви позивача, оскільки заява не містить інформації передбаченої пп.4 п. 7 розділу IV «Прикінцевих та перехідних положень» Закону України «Про споживче кредитування» та до заяви не долучено «Свідоцтво про шлюб або довідка від нотаріуса про не перебування у шлюбі»

Підпункту 1 пункту 7 Розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» передбачає, що зобов`язання позичальників за договорами про споживчий кредит, наданий в іноземній валюті, що відповідають зазначеним у цьому пункті критеріям (незалежно від дати укладення договору), підлягають обов`язковій реструктуризації на вимогу позичальника (особи, до якої перейшли права та обов`язки позичальника) або його представника (за законом або за наявності довіреності на вчинення таких дій) у порядку та на умовах, встановлених цим пунктом:

1) обов`язковій реструктуризації підлягають зобов`язання, передбачені договором про споживчий кредит, наданий в іноземній валюті(даліу цьому пункті -договір),у разі відсутності станом на 01 січня 2014 року простроченої заборгованості, яку згідно з договором позичальник зобов`язаний сплатити не пізніше 1 січня 2014 року (крім простроченої заборгованості із сплати неустойки та інших платежів, нарахованих у зв`язку із простроченням позичальником платежів, та/або будь-якої заборгованості, строк сплати якої відповідно до договору спливає після 1 січня 2014 року, але яку кредитор вимагав повернути достроково (у строк до 1 січня 2014 року) у зв`язку з простроченням позичальником платежів), або якщо зазначену прострочену заборгованість погашено до дня проведення реструктуризації.

Судом також встановлено, що станом на 01 січня 2014 року у позивачки була наявна прострочена заборгованість по відсотках в розмірі 192,48 доларів США, що стверджується розрахунком заборгованості станом на 01.01.2014 року наданої представником банку, яка знаходиться в матеріалах справи, що і не заперечила представник ОСОБА_1 у судовому засіданні, однак наголосила, що прострочену заборгованість її довірителька погасила б до дня проведення реструктуризації.

Отже суд приходить до висновку, що дійсно у ОСОБА_1 станом на 01.01.2014 року була наявна прострочена заборгованість по відсотках у розмірі 192,48 долари США і вона повинна б була її погасити до дня проведення реструктуризації. А за змістом підпункту 12 пункту 7 Розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» днем проведення реструктуризації вважається день отримання кредитором заяви про проведення відповідно до цього пункту реструктуризації.

Із матеріалів справи вбачається що наявна прострочена заборгованість по відсоткам ОСОБА_1 погашена не була на день отримання кредитором заяви про проведення реструктуризації, тому і права на проведення реструктуризації у неї не було.

Проведення реструктуризації кредитних зобов`язань позивачки не відповідає вимогам абзацу другому підпункту 1 пункту 7 Розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування».

Що стосується пояснення позивачки ОСОБА_1 про те, що банком 09.08.2021 було протиправно відмовлено в задоволені її заяви про проведения реструктуризації зобов`язання за договором про споживчий кредит, наданий в іноземній валюті, з підстав ненадання документів таких як «свідоцтво про шлюб або довідка від нотаріуса про не перебування у шлюбі», яких в законі не зазначено в переліку обов`язку надати до заяви; при поданні заяви було чітко дотримано всі вимоги закону та зібрано всю необхідну інформацію та документи, що передбачені Законом, то суд звертає увагу, що це не було однією підставою відмови у задоволенні заяви про реструктуризацію, а як вбачається з змісту листа АТ «Альфа -Банк» від 09.08.2021, то банк зазначає, що заява не містить інформації передбаченої пп.4 п. 7 Розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» і до заяви не долучено свідоцтво про шлюб або довідка від нотаріуса про не перебування у шлюбі .

За таких обставин, суд приходить до висновку, що зустрічний позов є необґрунтованим та задоволенню не підлягає.

Керуючись ст. ст. 2, 10, 141, 263, 265, 280, 354 ЦПК України, с у д,

В И Р І Ш И В:

Позов АТ «Сенс Банк» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути солідарно з ОСОБА_1 , ОСОБА_2 на користь акціонерного товариста «Сенс Банк» заборгованість станом на 07.07.2023 в розмірі 13204,81 доларів США, з яких: заборгованість за кредитом 11023,63 доларів США, заборгованість за відсотками 2181,18 доларів США.

Стягнути солідарно з ОСОБА_1 , ОСОБА_2 на користь акціонерного товариста «Сенс Банк» судовий збір сплачений за подання позову в розмірі 7246,01 грн.

В задоволенні зустрічного позову ОСОБА_1 до АТ «Сенс Банк», третя особа: ОСОБА_2 про визнання дій протиправними та зобов`язання вчинити дії відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Львівського апеляційного суду.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Позивач-відповідач: Акціонерне товариство «Сенс Банк», 03150, м. Київ, вул. Велика Васильківська, 100, , МФО 300346, п/р № НОМЕР_1 .

Відповідач-позивач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_3 .

Відповідач-третя особа: ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_4 .

Суддя: В. Т. Грицьків