Провадження № 2/205/1312/24
15 січня 2024 рік м. Дніпро
Ленінський районний суду м. Дніпропетровська у складі:
головуючого судді Бізяєвої Н.О.
за участю секретаря судового засідання Бородавки А.В..
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Дніпро, у порядку спрощеного провадження з повідомленням сторін цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Дніпропетровське обласне управління Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-
Представник позивача АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії - Дніпропетровське обласне управління АТ «Державний ощадний банк України» В.О. Юрін звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.
В обґрунтування позову зазначено, що 09.04.2020 р. року між АТ "Ощадбанк" та ОСОБА_1 було підписано заяву до приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (надалі Договір, ДКБО), якою Відповідач - погодився на умови цього Договору, який розміщений на інтернет сторінц Банку www.oschadbank.ua. Відповідачу було відкрито картковий рахунок № НОМЕР_1 . Крім того, 25.06.2020 Відповідачем підписано Заяву на встановлення збільшення відновлювальної кредитної лінії з наміром отримати кредит на свій картковий рахунок. Разом з заявою про приєднання між банком та відповідачем підписано заяву на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту), яка є блоком №35 заяви про приєднання, тобто, її складовою частиною. В п. 5.1 заяви вказано, що підписанням цієї заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії, яка є складовою заяви про приєднання, клієнт укладає з банком кредитний договір, ініціює одержання кредиту на споживчі потреби та погоджується з умовами користування кредитом відповідно до умов договору та підтверджує укладення між ним та банком кредитного договору з істотними умовами кредитування, викладеними в цій заяві Згідно із додатком №1 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб "Умови користування кредитною лінією (кредитом)" в редакції, чинній на момент укладення сторонами договору, максимальний розмір кредиту, що може бути встановлено клієнту відповідно до обраної ним програми кредитування, становить максимально 250 000,00 грн. із платою за користування кредитом - процентною ставкою - в максимальному розмірі 38 % річних. Ввідповідачу за цільовим призначенням "кредитування на споживчі цілі" за номером рахунку № НОМЕР_1 встановлено ліміт (відновлювальну кредитну лінію), який у подальшому було збільшено у розмірі до 19 200,00 грн. Процентна ставка визначена у розмірі 0,001 % річних, щомісячна комісійна винагорода за зняття готівкових коштів 2,99 %. Вказує на те, що позивач свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, надавши відповідачу кредит у встановленому договором розмірі, проте відповідач порушив умови договору щодо повернення кредиту та сплати платежів по кредиту у встановлені договором строки та порядку, у звязку з чим у нього виникла заборгованість у розмірі 22 984,31 грн., яка складається із: заборгованості за тілом кредита - 19 152,83 грн., проценти за користування кредитом- 3 012,60 грн.,3 % процентів річних за несвоєчасне погашення основного боргу - 99,17 грн.,3 % процентів річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 29,60 грн та витрат інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу - 559,42 грн., витрат інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 130,69 грн.
Ухвалою Ленінського районного суду м. Дніпропетровська від 01.11.2023 відкрито провадження у справі та призначено розгляд справи у порядку спрощеного провадження з повідомленням (викликом) сторін.
У судове засідання сторони не з`явилися.
Представник позивача, у судове засідання не з`явився, 15.01.2024 надав клопотання про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримує у повному обсязі, не заперечує проти прийняття заочного рішення.
Відповідач ОСОБА_1 повідомлявся про розгляд справи у спрощеному провадженні, а також про необхідність у п`ятнадцятиденний строк з дня вручення ухвали про прийняття позовної заяви до розгляду та відкриття провадження у справі, надати відзив на позовну заяву із зазначенням заперечень та доказів, що підтверджують її відзив.
У відповідності до ч. 1ст. 280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Відповідач ОСОБА_1 своєчасно і належним чином повідомлений про час і місце судового розгляду справи у спрощеному порядку, не використав наданого законом права на подачу відзиву на позовну заяву, тому суд, враховуючи згоду представника позивача, відповідно до положень частини першоїстатті 280 ЦПК України, вважає можливим провести заочний розгляд справи, вирішити справу за наявними в матеріалах доказами та ухвалити заочне рішення.
Суд, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, всебічно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються, приходить до висновку, що позовна заява підлягає задоволенню, з наступних підстав.
Суд, керуючись вимогами ст. 77 ЦПК України, згідно якої предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення, оцінюючи з точки зору належності досліджені у судовому засіданні докази, приходить до наступних висновків.
Суд вважає належними доказами: договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, виписку по картковому рахунку, заяву про приєднання та заява на встановлення (збідьшення) відновлюваної кредитної лінії, так як ці докази стосуються обставин, що підтверджують заявлені вимоги, а саме укладення кредитного договору, умови надання кредиту, порядок його погашення, користування кредитними коштами.
Суд вважає належним доказом: витяг, так як цей доказстосується обставин, що підтверджують заявлені вимоги, а саме підстави здійснення позивачем діяльності щодо надання банківських послуг.
Суд вважає належним доказом: розрахунок заборгованості (станом на 05.10.2023), так як цей доказ стосується обставин, що підтверджують заявлені вимоги, а саме суму заборгованості за кредитним договором.
Суд, відповідно до ст. 78 ЦПК України, вважає досліджені у судовому засіданні зазначені письмові докази, які визнані належними, допустимими, так як ці докази одержані без порушення порядку, встановленого законом.
Оцінюючи докази з точки зору їх достовірності, суд приходить до висновку, що досліджені у судовому засіданні письмові докази, які визнані допустимими та належними, є достовірними.
Керуючись вимогами ст. 80 ЦПК України, суд вважає, що сукупність визнаних судом допустимими, належними та достовірними доказами є достатньою для встановлення наступних фактів та обставин.
09.04.2020 року між АТ «Державний ощадний банкк України» та ОСОБА_1 було укладено заяву до приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), (13-18).
Відповідно до заяви, ця заява про приєднання оформлена у двох примірниках, по одному для Клієнта та для АТ «Державний ощадний банкк України» та є документом, що підтверджує укладення Договору. Примірник цієї заяви про приєднання, що засвідчує укладення між відповідачем та банком договору, в тому числі договору банківського рахунку та кредитного договору, позичальник отримав відповідно до вимогст. 13 Закону України "Про споживче кредитування", що засвідчив підписом у заяві.
Згідно п. п. 3-5 заяви, шляхом підписанням цієї заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку. Клієнт беззастережно приєднується до ДКБО фізичних осіб та підтверджує укладення кредитного договору з істотними умовами кредитування, зазначеними у заяві, у тому числі: картковий рахунок, на який встановлюється кредит - № НОМЕР_2, максимальний розмір кредиту 250000 грн. 00 коп., строк користування кредитомдо закінчення строку дії платіжної картки, процентна ставка за кредитомфіксована, розмір процентної ставки за користування кредитними коштами 38 % річних, процентна ставка за перевищення кредитного ліміту по поточному рахунку 6-% річних, періодичність сплати процентівщомісячно, розмір комісійної винагороди за зняття готівкових коштів, наданих в кредит 2,99 % від суми таких коштів.
Факт отримання та використання кредитних коштів ОСОБА_1 підтверджується випискою по картковому рахунку відповідача № НОМЕР_2 за період з 20.02.2020 року по 05.10.2023 року (а.с. 21-26).
Згідно розрахунку заборгованості, наданого позивачем АТ «ОЩАДБАНК», відповідач користувався отриманим кредитом в сумі 19 200,00 грн., однак належним чином не виконав взяті на себе зобов`язання стосовно повернення грошових коштів, в результаті чого станом на 05.10.2023 року утворилась заборгованість в загальному розмірі 22 165,43 грн. з яких: загальна сума основної заборгованості (кредиту) 19 200,00 грн.; проценти за користування кредитом - 3 012,60 грн., 3 % річних за несвоєчасне погашеня основного боргу (кредиту) 99,17 грн.; 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 29,60 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту)- 559,42 грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашеня процентів за користування кредитом - 130,69 грн.
Встановленим судом фактам та обставинам відповідають правовідносини, які регулюються нормами ЦК України.
Статтею 628 ЦК Українивизначено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.
За вимогамист. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Частиною 1 та 2 ст. 639 ЦК Українивизначено, що договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК Україниза кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина першастатті 1048 ЦК України).
Частинами другою, третьоюстатті 1054 ЦК Українивстановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).
Згідно із ч. 1ст. 633 ЦК Українипублічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістомст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
АТ «ОЩАДБАНК» відповідно до ст. 641 ЦК України шляхом оприлюднення документу "Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб "на офіційному сайті www.oschadbank.ua оголошено пропозицію на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб згідно зі ст. 634 ЦК України.
До позову позивачем приєднано Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, затверджений постановою правління АТ «ОЩАДБАНК» № 694 від 05 серпня 2015 року (зі змінами, востаннє внесеними постановою правління АТ "ОЩАДБАНК" від 17 січня 2020 року).
Відповідно до п. 1.6 Розділу XXII ДКБО визначено, що банк здійснює надання кредиту шляхом встановлення кредитної лінії на картковий рахунок клієнта в максимальному розмірі ліміту Кредиту, зазначеного в заяві про приєднання та/або в Умовах користування кредитною лінією (а. с. 61-зворот).
За змістом п. п. 1.8, 1.9 Розділу XXII ДКБО, датою укладення договору є дата підписання Заяви про приєднання уповноваженим представником (працівником) Банку, датою надання Кредиту (частин Кредиту) є дата використання клієнтом кредиту (кредитних коштів), датою встановлення кредиту є дата направлення повідомлення про надання кредитної послуги та розмір кредиту. Договір діє до повного виконання клієнтом всіх грошових зобов`язань за цим договором, перебіг строку кредитування починається з дати надання банком клієнту кредиту /встановлення ліміту кредитування.
Відповідно д ост. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки.
Статтею 525 ЦК Українивстановлено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно зі ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимогЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимогвідповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до положень ст. 625 ЦК Україниборжник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним свого зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщоінший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Враховуючи викладене, оскільки відповідач фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ «ОЩАДБАНК» не повернув, відтак встановлені судом обставини свідчать про те, що відповідач ухиляється від виконання покладених на нього кредитно-договірних зобов`язань, допускаючи їх грубе порушення, тим самим порушуючи майнові права та інтереси кредитораАТ «ОЩАДБАНК», тому суд приходить до висновку про доведеність заявлених вимог та необхідність їх задоволення у повному обсязі.
В силу ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача належить стягнути витрати по сплаті судового збору, в сумі 2 684,00 грн.
На підставі викладеного та керуючись ст. ст. 12, 13, 81, 89, 141, 211, 247, 259, 263, 279, 280-282 ЦПК України, України, суд
Позов Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Дніпропетровське обласне управління Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Дніпропетровське обласне управління Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» заборгованість у розмірі 22 984 (двадцять дві тисячі дев`ятсот вісімдесят чотири) грн.. 31коп. з яких: загальна сума основної заборгованості (кредиту) 19 152,83 грн.; проценти за користуванням кредиту - 3 012,60 грн., 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 99,17 грн.; 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 29,60 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 559,42 грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 130,69 грн.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Дніпропетровське обласне управління Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», витрати по сплаті судового збору в сумі 2 684,00 грн. 00 коп.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене в день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Дніпровського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому рішення не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду .
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Повне судове рішення складено 15 січня 2024 року.
Відомості про сторін:
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 РНОКПП: НОМЕР_3 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 .
Суддя: Н.О. Бізяєва