Справа № 346/6702/23
Провадження № 2/346/370/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

16 січня 2024 р.м. Коломия Коломийський міськрайонний суд Івано - Франківської області

у складі головуючого судді Яремин М.П.

з участю секретаря Тимошишин І.Л.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

ВСТАНОВИВ:

свої вимоги позивач обґрунтовує тим, що 22.04.2020 року між ТОВ «Качай гроші» та відповідачем укладено кредитний договір № 00-1315854, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора і надісланий на номер його мобільного телефону, відповідно до якого товариство надає позичальнику кредит у національній валюті, а останній зобов`язується повернути його, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені цим договором. Кошти кредиту надаються у безготівковій формі шляхом їх перерахування кредитодавцем зі свого поточного рахунку на картку позичальника, емітовану банком України.

22.12.2022 року між ТОВ «Качай Гроші» та позивачем укладено договір факторингу № 22122022/2, відповідно до якого ТОВ «Качай Гроші» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників, зокрема, й відповідача на суму 17 679,20 грн., з яких: 7 700 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 9 979,20 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Також, 20.04.2020 року між ТОВ «Фінансова компанія «Інвест Фінанс» та відповідачем укладено кредитний договір № 1, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора і надісланий на номер його мобільного телефону. Відповідно до цього договору товариство надає позичальнику кредит у гривні в розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування ним в порядку та на умовах, визначених цим договором. Кошти кредиту надаються у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, вказаної позичальником.

11.05.2021 року між ТОВ «Фінансова компанія «ІНВЕСТ ФІНАНС» та позивачем укладено договір факторингу № 11052021, відповідно до якого ТОВ «Фінансова компанія «Інвест Фінанс» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників, зокрема, й відповідача на суму 11 880 грн., з яких: 5 400 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 6 480 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Згідно з умовами кредитних договорів, позичальник зобов`язувався повернути кредит, сплатити відсотки за користування коштами в порядку, передбаченому договорами. Однак, відповідач свої зобов`язання за вказаними договорами не виконав, та після відступлення позивачу прав грошових вимог не здійснив жодного платежу для погашення кредитної заборгованості. Таким чином, відповідач має непогашену заборгованість за вищевказаними договорами в загальному розмірі 29 559,20 грн. Тому позивач просить стягнути з відповідача вказану заборгованість та судові витрати в розмірі 2 684 грн.

19.12.2023 року відповідач подав до суду відзив на позовну заяву, в якому зазначає, що він дійсно отримав кошти за двома договорами. Так, відповідно до п. 1.2 договору позики від 22.04.2020 року він отримав кошти в розмірі 7 700 грн., строк дії договору 30 днів, загальна вартість кредиту 11 026, 40 грн., з чим погоджується, однак, нарахування процентів у розмірі 9 979,20 грн. вважає безпідставним, оскільки вони нараховані поза межами строку дії кредиту. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Отже, у разі відсутності іншої домовленості сторін, положення про щомісячну виплату процентів до дня повернення кредиту, може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування, тобто в межах 30 днів. Доказів продовження строку дії кредиту позивачем не надано, згоду на автоматичну пролонгацію його строку відповідач не надавав, погашення кредиту за договором він не здійснював. Аналогічна ситуація з договором кредитування від 20.04.2020 року, відповідно до п. 4.1, 4.2.1 якого пролонгація строку кредиту може здійснюватись за ініціативою позичальника шляхом здійснення відповідного платежу. Жодних платежів з метою пролонгації строку кредитування він не здійснював, а отже нарахування процентів за межами строку кредитування (30 днів ) є протиправним, тому оплаті підлягає виключно сума, визначена в п. 1.7 договору 7 020 грн. (загальна вартість кредиту) На підставі наведеного, просить в задоволенні позову відмовити.

04.01.2024 року представник позивача, ОСОБА_2 через систему Електронний суд подала до суду додаткові пояснення у справі, в яких вказує, що при підписанні кредитного договору №00-1315854 від 22.04.2020 року сторони погодили його умови, зокрема, суму кредиту 7 700 грн.; строк дії кредиту 30 днів; процентну ставку за користування коштами кредиту - 1,44 % в день (518 % річних). З огляду на свободу договору, сторони на власний розсуд визначили строк кредитування (дисконтного періоду ), а також передбачили право кредитора протягом 60 днів, починаючи з першого дня прострочення виконання зобов`язання, нарахувати відсотки у визначеному договором розмірі. Щодо можливості нарахування процентів поза межами строку кредитування, звертає увагу на висновки сформульовані у постанові Великої Палати Верховного суду від 05.04.2023 року, якій зазначено, що можливість нарахування процентів поза межами строку кредитування чи після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту та розмір таких процентів залежить від підстави їх нарахування згідно з ч. 2 ст. 625 ЦК України. У подібних спорах судам необхідно здійснити тлумачення умов договорів та дійти висновку, чи мали на увазі сторони встановити нарахування процентів як міри відповідальності у певному розмірі за період після закінчення строку кредитування або після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту, чи у відповідному розділі договором передбачили тільки проценти за правомірну поведінку позичальника ( за користування кредитом ). Враховуючи зазначене, а також принцип свободи договору, представник позивача просить тлумачити нараховані первісним кредитором відсотки поза межами строку кредитування ( 30 днів ), але в строк передбачений п.п. 4.3 договору ( 60 днів ), як міри відповідальності у певному розмірі за період після закінчення строку кредитування, оскільки вони мають розумні строки та фіксовану відсоткову ставку. Щодо кредитного договору №1 від 20.04.2020 року зазначила, що підписанням договору сторони погодили суму кредитування 5 400 грн.; строк 30 днів; орієнтовну реальну річну проценту ставку; строк кредиту може бути продовжено у порядку та на умовах, визначених договором. Відповідно до п. 1.3 договору нарахування процентів здійснюється за кожен день користування кредитом в межах строку кредиту; в межах строку, на який було продовжено строк кредиту за домовленістю сторін. Також, з метою повного та об`єктивного вирішення справи, позивач просить долучити до матеріалів справи надані первісними кредиторами розрахунки заборгованості за кредитними договорами.

10.01.2024 року відповідачем подано до суду відповідь на додаткові пояснення, в яких вказує, що відповідно до кредитного договору від 20.04.2020 року йому було надано кредит в розмірі 5 400 грн., терміном 30 днів за ставкою 1 % в день, із загальною вартістю 7 020 грн.; а за договором від 22.04.2020 року 7 700 грн., на 30 днів під 1,4 % в день, загальною вартістю 11 026,40 грн. В більшому розмірі позовні вимоги він не визнає.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, в позовній заяві просить розгляд справи проводити без участі представника ( а.с. 1-5 ).

Відповідач в судове засідання не з`явився, 16.01.2024 року подав до суду письмову заяву, в якій просить врахувати подані ним документи та висловлену в них позицію, а розгляд справи проводити у його відсутності ( а.с. 90 ).

В зв`язку з неявкою в судове засідання сторін фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося, що відповідає правилам ч.2 ст.247 ЦПК України.

Суд, перевіривши матеріали справи, та, оцінивши досліджені докази в сукупності, дійшов наступних висновків.

Відповідно до вимог п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України підставою для виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. Згідно з вимогами ч. 1 ст. 14 ЦК України цивільні обов`язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Статтею 1056-1 ЦК України визначено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Згідно з частиною 1 статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Судом встановлено, що 22.04.2020 року між ТОВ «Качай гроші» та відповідачем укладено договір про надання коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту №00-1315854, підписаний електронним підписом з одноразовим ідентифікатором, відповідно до п.1.1, 1.2, 1.3, 1.3.1, 1.3.2, 1.3.3 якого кредитодавець надає позичальнику кредит у національній валюті на умовах, передбачених договором, а позичальник зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором. Сума кредиту становить 7 700 грн., строк дії кредиту 30 днів. Позичальник зобов`язаний повернути кредит 22.05.2020 року або в іншу дату, що визначається після здійснення автоматичного продовження строку дії кредиту у порядку, передбаченому п.п. 1.3.1-1.3.3 цього договору. Графік платежів без врахування передбачених цим договором пролонгацій строку дії кредиту, у розрізі сум та порядку погашення кредиту, сплати нарахованих процентів, визначений додатком № 1 до цього договору. Строк дії кредиту автоматично продовжується на кількість днів, зазначених в п.1.3 договору, у випадку, якщо по день поверненння кредиту (включно ) позичальник здійснив оплату заборгованості по договору на суму не менше суми процентів, що розраховані виходячи з кількості днів, що встановлені в п.1.3 та передували ( поспіль ) дню повернення кредиту (включно). У випадку, якщо строк дії договору закінчився та не відбулась чергова пролонгація, строк дії кредиту автоматично продовжується на кількість днів, зазначених в п.1.3 договору, в дату здійснення позичальником оплати в повному обсязі заборгованості за процентами. Загальна кількість пролонгацій, що передбачені пп1.3.1 1.3.2 догоору, протягом всього строку дії договору не може перевищувати 10 разів ( а.с. 7-8 ).

Згідно п.1.4 1.7 договору процентна ставка складає 1,44 % в день, 518 % річних; цільове призначення кредиту на споживчі потреби; реальна річна процента ставка 518 %; загальна вартість кредиту складає 11 026,40 грн. ( а.с. 7-8 ).

Відповідно до п. 2.1, 2.2 договору, кошти кредиту надаються у безготівковій формі шляхом їх перерахування кредитодавцем зі свого поточного рахунку в сумі 7 700 грн. на картку позичальника № НОМЕР_1 , емітовану банком України. За використання системи для дистанційного отримання кредиту позичальник зобов`язаний сплатити комісію у розмірі 700 грн. Позичальник доручає кредитодавцю утримати розмір зазначеної комісії із суми кредиту, що підлягає наданню позичальнику.

Пунктами 3.1, 3.2 договору визначено, що розрахунок процентів за користування кредитом здійснюється за період з дати перерахування коштів кредиту з поточного рахунку кредитодавця на платіжну картку позичальника до дня поверхня кредиту, з урахуванням всіх пролонгацій, у разі якщо в день проведення відбулось фактичне погашення кредиту в повному обсязі. У випадку прострочення погашення кредиту проценти нараховуються і за період прострочення, але не більше 60-ти календарних днів поспіль з моменту виникнення такої прострочки. У разі несвоєчасного виконання зобов`язань щодо погашення кредиту та/або процентів за цим договором, з моменту виникнення такої прострочки, позичальник сплачує кредитодавцю розмір процентної ставки в день, встановлений п. 1.4 договору автоматично збільшеним до 2,80 % в день. Незалежно від суми заборгованості по кредиту, проценти нараховуються на початкову суму кредиту, визначену в п. 1.2. договору, протягом строку визначеного договором; розрахунок процентів здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році, тобто метод «факт/факт».

Відповідно до п.7.2 вказаного договору, позичальник підтвердив, що йому була в чіткій та зрозумілій формі надана інформація, вказана в ч.2 ст.12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», ст.9 Закону України «Про споживче кредитування» та ознайомлений із правилами надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту ТОВ «Качай гроші», повністю їх розуміє, погоджується з ними і зобов`язується неухильно їх виконувати дотримуватись правил повний текс, який розміщений на сайті ТОВ «Качай гроші».

Додатком №1 до кредитного договору №00-1315854 від 22.04.2020 року ТОВ «Качай гроші» та відповідач погодили графік платежів, їх кількість, розмір та періодичність, згідно з яким дата повернення кредиту 22.05.2020 року; кількість платежів 1; сума кредиту 7 700 грн.; розмір процентів в день 110,88 грн., повернення кредиту - 7 700 грн., нарахованих процентів 3 326,40 грн., всього 11 026,40 грн. ( а.с. 9 ).

Згідно з паспортом споживчого кредиту, в якому в графі підпис позичальника зазначено 22.04.2020 року ОСОБА_1 (підписано (аналог власноручного (електронного) підпису, відтворений шляхом використання споживачем свого логіна та пароля, встановлених при створенні споживачем особистого кабінету на сайті вказаного товариства), визначено умови кредитування (тип кредиту кредит, сума 7 700 грн., строк кредитування - 30 днів; мета отримання кредиту - споживчі потреби); процентна ставка 518 % річних, що складає 1,44 % в день, нараховується на початкову суму кредиту; комісія за надання кредиту 700 грн.; реальна річна процента ставка 518 %; тип процентної ставки фіксована; орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом; порядок повернення кредиту (одним платежем в кінці строку користування кредитом (згідно з графіком платежів); наслідки прострочення виконання чи невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит (2,80 % в день, нараховується на початкову суму кредиту, нараховується і за період прострочення, але не більше 60 календарних днів поспіль з моменту виникнення такої прострочки (а.с. 10-11)).

22.12.2022 року між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) та ТОВ «Качай Гроші» (клієнт) укладено договір факторингу № 22122022/2, згідно з п. 2.1 якого фактор зобов`язався передати клієнту суму фінансування, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги за укладеними кредитними договорами, згідно реєстру боржників в обсязі та на умовах, що існують на дату відступлення прав вимоги ( а.с. 12-14 ).

Згідно з п. 2.2 договору факторингу з дати відступлення прав вимоги, клієнт перестає бути стороною за укладеними кредитними договорами, а фактор стає виключним та єдиним кредитором за укладеними кредитними договорами, згідно Реєстру Боржників та набуває всіх прав за ним.

Відповідно до 4.2.1. договору факторингу, клієнт зобов`язаний протягом 30 робочих днів з дати укладання даного договору, за умови оплати клієнту суми фінансування, шляхом безготівкового перерахування грошових коштів у сумі, зазначеній в п.3.1 цього договору, передати фактору документи, що підтверджують права вимоги, шляхом підписання з фактором Акту прийому-передачі документації, за формою, погодженою в Додатку №4 до даного договору.

22.12.2022 року між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Качай Гроші» підписано акт прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу № 22122022/2, згідно з яким клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників згідно із додатком № 1 кількістю 2 018 боржників (а.с. 15 ).

Згідно з витягом з реєстру боржників до вказаного договору, позивач набув право вимоги до боржника ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_2 ) за заборгованістю, яка виникла за кредитним договором №00-1315854, в загальній сумі 17 679,20 грн., з яких: 7 700 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 9 9979,20 грн. сума заборгованості за відсотками. Розмір заборгованості підтверджується розрахунком, проведеним за період з 22.12.2022 року по 30.09.2023 року ( а.с. 16, 17 ).

Також, позивачем додатково надано детальний розрахунок заборгованості, який розроблено первісним кредитором ТОВ «Качай Гроші», із зазначенням суми основного боргу, нарахованих відсотків за користування кредитом за кожен день, а також загальна заборгованість по кредиту. Зокрема, заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором № 00-1315854 від 22.04.2020 року, станом 22.12.2022 року становила 17 679,20 грн., з яких: 7 700 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 9 979,20 грн. - за відсотками ( а.с. 79-80).

Судом також встановлено, що 20.04.2020 року між ТОВ «Фінансова компанія «ІНВЕСТ ФІНАНС» та відповідачем укладено договір про надання споживчого кредиту №1, акцепт оферти, який підписано електронним підписом, у відповідності до Оферти (Пропозиції), згідно з пунктами 1.1-1.4 якого товариство надало останньому (позичальнику) кредит у гривні на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язався одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним, відповідно до умов цього договору та виконати інші обов`язки, передбачені цим договором; сума на який надається кредит 5 400 грн., тип кредиту кредит; строк на який надається кредит - 30 календарних днів; дата повернення кредиту вказується в графіку платежів/розрахунків, що є Додатком №1 до цього Договору; строк кредиту може бути продовжено у порядку та на умовах, визначених цим договором. Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється за кожен день користування кредитом за процентною ставкою, в межах строку кредиту, передбаченого п.1.3. договору; в межах строку, на який було продовжено строк кредиту за домовленістю сторін. Якщо за ініціативою позичальника у межах строку, визначеного в п. 1.3 договору, або протягом трьох робочих днів, що слідують за датою закінчення такого строку, відбудеться продовження строку кредиту на новий строк, то позичальник як учасник програми лояльності отримає від товариства індивідуальну знижку на процентну ставку на новий строк кредиту. У випадку користування кредитом понад строк, встановлений в п. 1.3 цього договору, без укладення відповідної угоди про продовження строку кредиту, особливі умови, встановлені для позичальника промокодом за програмою лояльності втрачають силу, застосовується базова процентна ставка, а нараховані проценти за весь строк користування кредитом підлягають перерахуванню за базовою процентною ставкою ( а.с. 21-28).

Пунктами 1.5-1.7, 3.1 цього договору визначено мету отримання кредиту: споживчі цілі (для власних потреб, не пов`язаних з підприємницькою діяльністю, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника); орієнтовну реальну річну процентна ставка на дату укладання цього договору - 365 % річних; орієнтовну загальну вартість кредиту 7 020 грн.

Відповідно до пунктів 2.1, 2.4, 3.1 договору кредитні кошти надаються ТОВ «ІНВЕСТ ФІНАНС» у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані позичальником товариству з метою отримання кредиту. Кредит вважається наданим в день перерахування вказаним товариством суми кредиту. Нарахування процентів за цим договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом протягом строку кредиту (включаючи періоди пролонгації), виходячи з фактичної кількості днів у місяці та у році, тобто метод «факт/факт».

В п. 9.14 договору, відповідач підтвердив, що перед укладенням цього договору йому була в чіткій та зрозумілій формі надана інформація: а) за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту) відповідно до ст.8 Закону України «Про споживче кредитування; б) вказана в ч.1,2 ст.12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та розміщена на веб-сайті товариства; він ознайомлений з усіма умовами Правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, ТОВ «ІНВЕСТ ФІНАНС», що розміщені на веб-сайті товариства https://cashberrv.com.ua/, повністю розуміє їх, погоджується з ними і зобов`язується неухильно їх дотримуватися.

11.05.2021 року між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) та ТОВ «ФК «ІНВЕСТ ФІНАНС» (клієнт) укладено договір факторингу № 11052021, згідно з п. 1.1 якого фактор зобов`язався передати грошові кошти в розпорядження клієнта, а останній відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі Боржників, який формується згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною договору (а.с. 29-31).

Відповідно до п. 1.2 зазначеного договору перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі реєстру боржників згідно Додатку № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

11.05.2021 року між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Фінансова компанія «ІНВЕСТ ФІНАНС» підписано акт прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу № 11052021 від 11.05.2021 року, згідно з яким клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників кількістю 42 041 і став кредитором по відношенню до них стосовно заборгованостей (а.с. 32).

Відповідно до витягу з реєстру боржників до вказаного договору позивач набув право вимоги до боржника ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_2 ) за заборгованістю, яка виникла за кредитним договором №1 в загальній сумі 11 880 грн., з яких: 5 400 грн. - сума заборгованості за основною сумою; 6 480 грн. сума заборгованості за відсотками. Розмір заборгованості підтверджується розрахунком, проведеним за період з 11.05.2021 року по 30.09.2023 року ( а.с. 33, 34).

Також, позивачем надано виписку по кредитному договору № 1, згідно з якою тіло кредиту 5 400 грн., проценти на тіло кредиту нараховувались в період з 20.04.2020 року по 20.05.2020 року; з 24.05.2020 року по 07.05.2021 року нараховувались спеціальні проценти на прострочене тіло кредиту ( а.с. 82-83 ).

Із прийняттям Закону України «Про електронну комерцію» № 675-VIII (надалі - Закон № 675-VIII) від 03 вересня 2015 року, який набрав чинності 30 вересня 2015 року, на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних.

У статті 3 Закону № 675-VIII визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до частини 3 статті 11 Закону № 675-VIII електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина 4 статті 11 Закону № 675-VIII).

Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (частина 6 статті 11 Закону № 675-VIII).

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі - частина 12 статті 11 Закону № 675-VIII.

Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: - електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; - електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; - аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів

Відповідно до п. 12 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

Відповідно до позиції Верховного Суду, викладеній у постанові від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18 (провадження № 61-8449св19), вбачається, що електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору. Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону України «Про електронну комерцію», є оригіналом такого документа.

У частинах 1, 3 ст. 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Нормою ст. 639 ЦК України передбачено, що якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Отже, між сторонами вказаних договорів (позики та споживчого кредиту) було досягнуто згоди щодо всіх істотних умов договорів, які оформлені ними в електронній формі з використанням електронних підписів.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України).

Відповідно до ч.1 ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Статтею 6 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», фінансові послуги відповідно до положень цього Закону надаються суб`єктами господарювання на підставі договору. Договір про надання фінансових послуг укладається виключно в письмовій формі: 1) у паперовому вигляді; 2) у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг"; 3) шляхом приєднання клієнта до договору, який може бути наданий йому для ознайомлення у вигляді електронного документа на власному веб-сайті особи, яка надає фінансові послуги, та/або (у разі надання фінансової послуги за допомогою платіжного пристрою) на екрані платіжного пристрою, який використовує особа, яка надає фінансові послуги; 4) в порядку, передбаченому Законом України "Про електронну комерцію".

Відповідно до ст.525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, що передбачено ЦК України.

Отже, укладення кредитних договорів онлайн знаходиться в рамках правового поля України. Сторони електронних правочинів відповідають за невиконання своїх зобов`язань у порядку визначеному законодавством України або укладеним договором. Повернення позики за електронним договором є обов`язковим.

При цьому, судом, згідно з ч.4 ст. 263 ЦПК України, враховані висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постанові Верховного Суду від 07.10.2020 у справі №127/33824/19.

Згідно з ч.1 ст. 1077, ч.1 ст. 1078 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

За приписами ч.1 ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Згідно зі ст.ст. 76, 77 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.

Відповідач у поданому відзиві підтвердив факти укладання договорів та отримання кредитних коштів та виникнення заборгованості за несвоєчасне виконання кредитних зобов`язань. Доказів належного виконання зобов`язань по сплаті кредиту (позики) відповідач суду не надав, не подав будь-яких доказів на спростування користування ним наданими йому кредитними коштами, а також не подав будь-яких доказів на спростування наданого позивачем розрахунку заборгованості. Більше того, відповідачем не надано суду контррозрахунок суми заборгованості, який суд міг би належним чином оцінити про невірність наданого позивачем розрахунку, клопотань про призначення судової економічної експертизи для перевірки правильності розрахунку умовам кредитного договору не заявлялось. Відтак, у суду відсутні підстави для того, що піддати сумніву нараховану позивачем суму боргу, враховуючи, що вона підтверджена наданими позивачем доказами.

Оскільки судом встановлено, що відповідач з різними фінансовими установами уклав два електронні договори, за якими останнім отримано фінансові послуги з надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту та, взявши на себе зобов`язання з повернення кредитних коштів та сплати процентів за їхнє використання, належним чином їх не виконав, що призвело до виникнення заборгованості, право вимоги на які набув позивач за укладеними між ним та кредитодавцями відповідача договорами факторингу, суд вважає підставними вимоги позивача про стягнення з відповідача заборгованості в загальному розмірі 29 559,20 грн., з яких: 17 679,20 грн. - заборгованість за кредитним договором № 00-1315854 від 22.04.2020 року; 11 880 грн. - заборгованість за кредитним договором № 1 від 20.04.2020 року.

Отже, позовні вимоги підлягають задоволенню.

Судом також встановлено, що позивачем за звернення до суду з даною позовною заявою сплачено судовий збір в розмірі 2 684 грн., що стверджується платіжною інструкцією від 17.10.2023 року (а.с. 6). Дані судові витрати підлягають присудженню з відповідача на користь позивача в зв`язку із задоволенням позовних вимог.

На підставі ст. ст. 207, 509, 525, 526, 530, 610, 628, 638, 1048, 1049, 1054, 1055, 1077-1078 ЦК України та, керуючись ст. ст. 10, 12, 13, 81, 89, 141, ч. 2 ст.247, ст.ст. 263-265, 268, 273, 354 ЦПК України, суд, -

У Х В А Л И В :

позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце проживання зареєстроване за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_2 , на користь товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" (, місцезнаходження: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, реквізити IBAN № НОМЕР_3 ), заборгованість в загальному розмірі 29 559 (двадцять дев`ять тисяч п`ятсот п`ятдесят дев`ять) гривень 20 копійок, з яких:

- за кредитним договором № 00-1315854 від 22.04.2020 року в загальному розмірі 17 679 (сімнадцять тисяч шістсот сімдесят дев`ять) гривень 20 копійок, визначену станом на 30.09.2023 року;

- за кредитним договором № 1 від 20.04.2020 року в загальному розмірі 11 880 (одинадцять тисяч вісімсот вісімдесят) гривень, визначену станом на 30.09.2023 року.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце проживання зареєстроване за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_2 , на користь товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів", судові витрати в розмірі 2 684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) гривні.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Івано-Франківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його ухвалення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Найменування сторін:

Позивач: ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів", , місцезнаходження: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце проживання зареєстроване за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_2 .

Повний текст рішення складено 18 січня 2024 року.

Суддя: Яремин М. П.