Справа № 697/2770/23
Провадження № 2/697/14/2024
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(ЗАОЧНЕ)

06 червня 2024 року м. Канів

Канівський міськрайонний суд Черкаської області в складі:

головуючого судді Скирди Б.К.,

за участю секретаря судового засідання Васянович Ю.В.

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Канів, Черкаської області цивільну справу за позовом Акціонерного Товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

ВСТАНОВИВ:

Позивач Акціонерне Товариство Комерційний банк «ПриватБанк» (далі також АТ КБ «ПриватБанк», позивач) звернувся в Канівський міськрайонний суд Черкаської області з позовом до ОСОБА_1 (далі також ОСОБА_1 , відповідач) про стягнення заборгованості.

В обґрунтування позовних вимог АТ КБ «Приватбанк» зазначено, що ОСОБА_1 звернулася до АТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала 02.03.2020 заяву-анкету та взяла на себе виконувати умови договору, після чого було підписано заяву б/н від 27.03.2020. Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана анкета-заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Тарифами», які викладені на сайті www.privatbank.ua складає між нею і Банком Договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві.

Банком на підставі цього Договору було відкрито кредитний рахунок із початковим кредитним лімітом, а відповідачу надано у користування кредитну картку. У подальшому кредитний ліміт було збільшено до 60000,00 грн.

Щодо встановлення та зміни кредитного ліміту Банк керувався п. 2.1.1.2.5 Договору, на підставі яких відповідач при укладенні Договору дав свою згоду щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміну за рішенням та ініціативою Банку.

Власник картрахунку зобов`язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту, який відповідно до п.1.1.1.44 Договору короткостроковий кредит, який надається Банком Клієнту у разі перевищення суми операції за платіжною карткою на сумою залишку коштів на його Рахунку в розмірі ліміту кредитування.

АТ КТ «ПриватБанк» свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Відповідач не надав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором.

У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості відповідач станом на 13.12.2023 має заборгованість 73 322,68 грн, яка складається з наступного:

- 58 901,55 грн. заборгованість за тілом кредиту;

- 0,00 грн. заборгованість за нарахованими відсотками;

- 14 421,13 грн. заборгованість за простроченими відсотками;

- 0,00 грн. заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно ст. 625;

- 0,00 грн. нарахована пеня;

- 0,00 грн. нараховано комісії.

Не виконуючи належним чином зобов`язання за вказаним договором, відповідач порушив умови кредитного договору, тому позивач звернувся з позовною заявою до суду і просив стягнути з відповідача вказану суму заборгованості та судові витрати по справі.

Ухвалою Канівського міськрайонного суду Черкаської області від 25.03.2024 відкрито провадження у справі, вирішено розгляд справи здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін (а.с.76).

Представник позивача у судове засідання не з`явився, в матеріалах справи наявне клопотання про розгляд справи за відсутності представника, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, проти винесення заочного рішення не заперечує (а.с.39).

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явилася, повідомлялася належним чином про дату, час і місце розгляду справи шляхом направлення судової повістки, за зареєстрованим місцем проживання та шляхом розміщення оголошення на веб-порталі «Судова влада України». Повідомлення про причину неявки в засідання від відповідача до суду не надійшло, відзив на позов не надано, а тому суд вважає за можливе відповідно до ч. 1 ст. 280 ЦПК України, провести заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів, враховуючи, що позивач не заперечує проти такого вирішення справи.

Згідно з ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки у судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Суд, дослідивши письмові докази, наявні в матеріалах справи, встановив такі фактичні обставини справи та відповідні їм правовідносини.

Відповідно до ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

З матеріалів справи вбачається, що між АТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 з метою отримання банківських послуг було підписано заяву про приєднання до Умов та Правил надання батьківських послуг від 02.03.2020, в результаті чого відповідач отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок, який в подальшому було збільшено до 60000,00 грн., зі сплатою відсотків за користування кредитом.

У заяві про приєднання до Умов та Правил надання послуг зазначено, що відповідач підписанням цього документу на підставі ст. 634 ЦК України приєднується до Умов та Правил надання банківських послуг акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк», що розміщені в мережі Інтернет за адресою www.privatbank.ua/terms, в редакції, чинній на дату підписання цього документа, згоден (згодна) з тим, що ця анкета-заява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг складають договір про надання банківських послуг. Також зобов`язалася виконувати умови договору належним чином (а.с.30-31).

Також ОСОБА_1 підписала заяву про приєднання до Умов та Правил надання послуг від 27.03.2020, в якій погодила розмір кредиту, процентів та зобов`язалась повернути його відповідно до графіку.

Паспортом споживчого кредиту, підписаного ОСОБА_1 27.03.2020 передбачено такі умови: тип кредиту: відновлювальна кредитна лінія, шляхом встановлення кредитного ліміту на кредитній картці; ліміт кредиту до 50 000,00 грн. 800 000,00 грн.; строк договору 240 місяців; строк кредитування до 240 місяців; пільговий період до 55 днів (пільгова ставка діє за умови погашення до 25-го числа місяця, наступного за датою виникнення заборгованості); мета отримання кредиту споживчі потреби; спосіб та строк надання кредиту безготівковим шляхом на картковий рахунок; процентна ставка у пільговий періоду 0,00001% відсотків річних; процентна ставка за межами пільгового періоду 43,2% річних; тип процентної ставки фіксована; загальні витрати за кредитом від 48 796,00 грн. до 568 673,00 грн. Порядок повернення кредиту шляхом договірного списання з рахунку Клієнта, в т.ч. за рахунок кредитного ліміту, в розмірі процентів, які підлягають сплаті за цим Договором, 1 го числа календарного місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту та за відсутності прострочених зобов`язань Клієнта; шляхом внесення Клієнтом коштів в розмірі Мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту. Розмір Мінімального обов`язкового платежу: 5% від заборгованості, але не менше 100 грн., щомісячно; 10% від заборгованості, але не менше 100 грн., щомісячно у разі прострочки починаючи з другого місяця прострочення; 7% від заборгованості, але не менше 100 грн, + комісія, щомісячно; 10% від заборгованості, але не менше 100 грн. щомісячно у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення (а.с.8-9).

З довідки АТ КБ «Приватбанк» вбачається, що за укладеним між сторонами договором б/н про надання банківських послуг, відповідачу було надано наступні кредитні картки:

- 27.03.2020 - №803100, термін дії до 01/24 (а.с.16).

З Довідки позивача про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки оформленої на ОСОБА_1 вбачається, що:

- 27.03.2020 старт карткового рахунку № НОМЕР_1 ;

- 27.03.2020 встановлено кредитний ліміт 2 000,00 грн.;

- 27.03.2020 зменшення кредитного ліміту до 2 000,00 грн.;

- 27.05.2020 зменшення кредитного ліміту до 520,00 грн.;

- 03.06.2020 зменшення кредитного ліміту до 0,00 грн.;

- 07.09.2020 збільшено кредитний ліміт до 5 000,00 грн.;

- 04.11.2020 збільшено кредитний ліміт до 14 000,00 грн.;

- 29.04.2021 збільшено кредитний ліміт до 24 000,00 грн.;

- 14.12.2021 збільшено кредитний ліміт до 60 000,00 грн.;

- 10.07.2023 зменшено кредитний ліміт до 60 000,00 грн.;

- 24.07.2023 зменшено кредитний ліміт до 60 000,00 грн.;

- 01.08.2023 зменшено кредитний ліміт 0,00 грн. (а.с.17).

Згідно виписки до рахунку (а.с.18-26) вбачається, що відповідач ОСОБА_1 регулярно користувалася кредитною карткою, а саме: зняття готівки в банкоматі, розраховувалася в магазинах, поповнювала готівкою картку у терміналі, робила перекази з картки через додаток Приват24, отримувала перекази на картку, купувала товари, тим самим підтверджувала свою згоду на умови банку щодо встановленого кредитного ліміту.

Згідно з наданим позивачем розрахунком заборгованості за договором станом на 13.12.2023 заборгованість складає 73 322,68 грн., з них:

- 58 901,55 грн. заборгованість за тілом кредиту;

- 0,00 грн. заборгованість за нарахованими відсотками;

- 14 421,13 грн. заборгованість за простроченими відсотками;

- 0,00 грн. заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно ст. 625;

- 0.00 грн. нарахована пеня;

- 0,00 грн. нараховано комісії (а.с.32-38).

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

За змістом статті 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

За змістом статті 1056-1 ЦК України, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Банк, пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просив крім заборгованості за тілом кредиту в розмірі 58 901,55 грн., стягнути складові його повної вартості, зокрема заборгованість за простроченими відсотками 14 421,13 грн.

Представником позивача в якості доказів долучено Паспорт споживчого кредиту та заяву приєднання до Умов та правил надання послуг від 27.03.2020, які містять характеристику кредитного продукту «Універсальна», «Універсальна Gold», та інші, які підписані відповідачем 27.03.2020. Так, процентна ставка є фіксованою та для карт Універсальна становить 43,2% річних; а для карт Універсальна Gold - 42,0%; процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту для карт Універсальна - 86,40% річних, а для карт Універсальна Gold - 84,0%.

Крім цього, заява містить вказівку, що ОСОБА_1 ознайомлена з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами, які разом із підписаною заявою складають договір про надання банківських послуг, зобов`язалася виконувати вимоги Умови та Правил надання банківських послуг, а також регулярно знайомитись з їх змінами на сайті ПриватБанку www.privatbank.ua.

З огляду на викладене, наявні підстави вважати, що при укладенні договору з ОСОБА_1 . АТ КБ «ПриватБанк» дотримав вимог ст. 11 ЗУ «Про захист прав споживачів» та повідомив споживачу про умови кредитування та узгодження зі споживачем саме тих умов, про які вважав узгодженими банк.

Отже, що стосується заборгованості за простроченими відсотками в розмірі 14 421,13 грн. суд вважає, що є всі правові підстави для стягнення з відповідача на користь АТ КБ «ПриватБанк» зазначеної суми.

Таким чином, належить стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за тілом кредиту 58 901,55 грн. та заборгованість за простроченими відсотками 14 421,13 грн.

Зважаючи на викладене, оцінивши всі надані докази у їх сукупності, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню, оскільки права позивача були порушені, а відповідач не виконує умови договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Судом встановлено, що під час розгляду справи в суді позивачем понесені витрати у вигляді судового збору за подання позову до суду в сумі 2 147,20 грн, які необхідно стягнути з відповідача на користь АТ КБ «Приватбанк».

Керуючись ст.ст. 12, 13, 81, 141, 259, 265, 268, 273, 280-283, 354 ЦПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позов Акціонерного Товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 на користь Акціонерного Товариства Комерційний Банк «ПриватБанк» (, адреса: м. Київ, вул. Грушевського, 1Д, 01001) заборгованість за кредитним договором про надання банківських послуг б/н від 27.03.2020 у розмірі 73 322,68 грн. (сімдесят три тисячі триста двадцять дві гривні, 68 копійок) станом на 13.12.2023.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 на користь Акціонерного Товариства Комерційний Банк «ПриватБанк» (, адреса: м. Київ, вул. Грушевського, 1Д, 01001) судові витрати у вигляді судового збору в розмірі 2 147,20 грн. (дві тисячі сто сорок сім гривень, 20 копійок).

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення може бути оскаржено до Черкаського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подана апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Суддя Б . К . Скирда