Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

Єдиний унікальний номер №943/566/24

Провадження № 2/943/621/2024

07 травня 2024 року м.Буськ

Суддя Буського районного суду Львівської області Кос І.Б., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без проведення судового засідання та без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

в с т а н о в и в :

позивач ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через представника за довіреністю Коваленко Я.О. звернулося до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором у розмірі 55 680,00 грн. В обгрунтування позовних вимог покликається на те, що 22 січня 2023 року між сторонами за допомогою веб-сайту (https://creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1144-3016, який відповідач підписав одноразовим ідентифікатором А2054 у порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію». Згідно цього Договору відповідач отримав у позивача грошові кошти в розмірі 12000,00 грн. шляхом перерахування позивачем коштів через систему платежів LigPay на банківську картку відповідача за № НОМЕР_1 , яку відповідач указав під час заповнення своїх анкетних даних в особистому кабінеті, що підтверджується довідкою про видачу коштів. Указаний кредит відповідачу наданий строком на 300 днів; базовий період 18 днів, зі сплатою 3,00% на день; знижена процентна ставка 2,50% в день; промо-ставка 2,00%, які відповідач зобов`язався повернути та сплатити вказані проценти за користування цим кредитом. Усвідомлюючи виникнення фінансових зобов`язань перед позивачем, відповідач здійснив часткову оплату в рахунок погашення заборгованості за Кредитним договором №1144-3016 від 22.01.2023, шляхом здійснення платежів, зазначених у розрахунку заборгованості за цим Договором. Сплачуючи кредит, відповідач вчинив конклюдентні дії, що свідчать про прийняття укладеного Кредитного договору, частково сплативши кредитну заборгованість. Однак, взятих на себе зобов`язань за цим договором відповідач у повному обсязі не виконав, що призвело до виникнення у нього заборгованості перед позивачем. Станом на 27.02.2024 року відповідач має існуючу перед позивачем заборгованість на загальну суму 112 440,00 грн., що складається із заборгованості за простроченим тілом кредиту в сумі 12000,00 грн. та нарахованими відсотками на прострочений кредит у розмірі 100440,00 грн. Разом із тим, позивач як кредитор ухвалив рішення про застосування до позивача Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс» шляхом часткового списання заборгованості за Кредитним договором у розмірі 56 760,00 грн. за умови погашення відповідачем решти заборгованості в сумі 55 680,00 грн., а тому позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за вищевказаним кредитом частково, а саме: прострочену заборгованість у розмірі 12000,00 грн. та прострочену заборгованість за нарахованими процентами в сумі 43680,00 грн., що разом становить 55 680,00 грн. Оскільки відповідач добровільно не погашає вказану заборгованість за кредитом, що стало приводом для звернення позивача до суду із цим позовом.

Ухвалою судді від 22.03.2024 року, після отримання інформації про зареєстроване місце проживання відповідача, який не є підприємцем, вказану позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі. Розгляд справи ухвалено проводити за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін; роз`яснено сторонам порядок подання заяв по суті справи та наслідки їх неподання, направлено відповідачам копію цієї ухвали про відкриття провадження у справі та копії позовної заяви з доданими до неї матеріалами, а також запропоновано відповідачам подати відзив на позовну заяву та заперечення на відповідь позивача на відзив, а позивачу - право на подання до суду відповіді на відзив.

Позивач ТОВ «Укр Кредит Фінанс» належним чином повідомлений про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін, клопотань про розгляд справи в іншому порядку не подавав. Натомість, представник позивача за посадою - директор ОСОБА_2 до позовної заяви долучив клопотання про розгляд справи без участі представника позивача, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, а проти заочного розгляду справи заперечень не висловив.

Відповідач ОСОБА_1 , який належним чином повідомлений про прийняття позовної заяви до розгляду та відкриття провадження у справі, клопотання про розгляд справи в іншому порядку не подавав, скориставшись своїм правом на подання відзиву на позовну заяву.

Як убачається із відзиву на позовну заяву (вх. №2112/24 від 02.04.2024), поданого відповідачем ОСОБА_1 через свого представника - адвоката Усенка А.В., що відповідач проти задоволення позовних вимог заперечив з таких мотивів. Зокрема, не заперечуючи самого факту укладення 22.01.2023 року Договору про відкриття кредитної лінії №1144-3016, шляхом його підписання одноразовим ідентифікатором «А2054» через смс-пароль підтвердження, представник відповідача вказує, що електронна версія сайту https://creditkasa.com.ua не містила інформації про детальні умови кредитування. Таким чином, заповнивши форму на сайті, відповідач отримав безготівкові кошти у розмірі 12 000,00 грн. зі строком кредитування 18 календарних днів, унаслідок чого міг бути автоматично згенерований вищевказаний кредитний договір. Проте, долучений позивачем до позовної заяви кредитний договір суттєво відрізняється своїми умовами від тих, на які відповідач погоджувався під час заповнення відповідної форми на сайті. Так, п. 4.4 Кредитного договору містить базовий період кредитування, що складає 18 календарних днів, однак згідно п. 4.8 цього Договору кредит надається строком на 300 календарних днів (до 17.11.2023). Відповідно до п. 4.10 Кредитного договору орієнтовна загальна вартість кредиту на момент укладення договору становить 120 000,00 грн. Проте відповідач не обирав цих умов кредитного договору та не погоджував їх, інакше, якби знав про строк кредитування на 300 днів, ніколи би не погодився на це. Також відповідач не був ознайомлений із процентними ставками по вказаному кредиту, а частина заборгованості у розмірі 6480 грн. нарахована позивачем поза межами строку кредитування (18 днів). Відтак, представник відповідача просив у порядку ч. 6 ст. 95 ЦПК України витребувати у позивача оригінал Договору про відкриття Кредитної лінії №1144-3016, паспорт споживчого кредиту, Правила відкриття кредитної лінії; відмовити повністю у задоволенні цього позову, а також просить стягнути на користь відповідача судові витрати та витрати на правову допомогу в розмірі 4500,00 грн.

Ухвалою суду від 23.04.2024 року частково задоволено клопотання представника відповідача ОСОБА_1 - адвоката Усенка Антона Володимировича про витребування доказів. Витребувано у ТОВ «Укр Кредит Фінанс» оригінали доказів, а саме: Договору про відкриття кредитної лінії №1144-3016 від 22.01.2023 року, укладеного між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 (в електронній формі), Правил відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), затвердженого наказом ТОВ «Укр Кредит Фінанс» №69-П від 23.11.2022. Витребувані ухвалою докази слід подати до Буського районного суду Львівської області протягом 10 (десяти) днів з моменту отримання копії цієї ухвали.

Позивач ТОВ «Укр Кредит Фінанс» своїм процесуальним правом на подання відповіді на відзив у порядку, передбаченому ст. 179, ст. 278 ЦПК України не скористався.

Разом із тим, 30.04.2023 року та 01.05.2024 року до суду надійшли заяви представника позивача ТОВ «Укр Кредит Фінанс» за довіреністю Полякової І.Ю. про виконання вищевказаної ухвали суду про витребування доказів від 23.04.2024, шляхом надання до суду оригіналів витребуваних доказів.

Згідно частини другої статті 279 ЦПК України розгляд справи по суті в порядку спрощеного провадження починається з відкриття першого судового засідання або через тридцять днів з дня відкриття провадження у справі, якщо судове засідання не проводиться.

Суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. За клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін (ч. 5 ст. 279 ЦПК України).

Згідно частини восьмої статті 279 ЦПК України при розгляді справи у порядку спрощеного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи, а у випадку розгляду справи з повідомленням (викликом) учасників справи - також заслуховує їх усні пояснення та показання свідків. Судові дебати не проводяться.

Відповідно до частини другої статті 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності осіб, які беруть участь у справі, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши матеріали та з`ясувавши дійсні обставини справи, перевіривши їх доказами, суд приходить до висновку, що позов підлягає до задоволення, виходячи із таких мотивів.

Згідно статті 2 ЦПК України, завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.

Статтею 4 ЦПК України передбачено, що кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів. У випадках, встановлених законом, до суду можуть звертатися органи та особи, яким законом надано право звертатися до суду в інтересах інших осіб або державних чи суспільних інтересах.

Відповідно до приписів ст. 12, ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом, а суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках (ст. 13 ЦПК України). Відповідно до ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення сторін, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються письмовими, речовими і електронними доказами, висновками експертів, показаннями свідків.

Згідно частини першої та другої статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

Судом встановлено, що 22 січня 2023 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту https://creditkasa.com.ua, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1144-3016.

Відповідно до ч. 1 ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування» вищевказаний договір укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію».

Згідно ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема: електронного підпису одноразовим ідентифікатором (абзац другий ч. 1 ст. 12 цього Закону).

Так, на виконання зазначених вище вимог законодавства, ОСОБА_1 було використано одноразовий ідентифікатор А2054 для підписання Кредитного договору №1144-3016 від 22.01.2023 року, а також ознайомлення із Правилами кредитування, які в силу положень п. 11.1 цього Договору (Правила) разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови Договору та надання Кредиту. Укладаючи цей Договір, Позичальник підтверджує, що попередньо уважно ознайомився з Правилами на веб-сайті Кредитодавця (https://creditkasa.com.ua/) , повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватись Договору, а тому добровільно та свідомо укладає Договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним.

Згідно п. 11.3.1 цього Договору позичальник підтвердив, що до укладення Договору уважно ознайомився з текстом цього Договору та Правилами, а також отримав від кредитодавця інформацію, надання якої передбачено чинним законодавством України, зокрема частиною другою статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та статтями 9, 25 Закону України «Про споживче кредитування» на сайті http s://creditkasa.com.ua/ , що забезпечує вірне розуміння позичальником суті фінансової послуги без нав`язування її придбання.

Крім того, в силу положень п. 11.12 Кредитного договору невід`ємною частиною цього Договору є додатки: (1) Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), (2) Паспорт споживчого Кредиту, (3) Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України.

Крім того, на офіційному веб-сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (https://creditkasa.com.ua) у вільному доступі для всіх клієнтів ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме, документи: Договір кредиту (примірний Договір на момент укладення); Правила надання грошових коштів у кредит (діючі на момент укладення договору); Згода на обробку персональних даних; Публічна інформація; Положення про конфіденційність. Також на веб-сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розміщена довідкова інформація з наданням розгорнутої інформації щодо порядку та умов надання послуг.

Також при підписанні Кредитного договору відповідач указав свій ідентифікаційний номер: та номер особистого електронного платіжного засобу: НОМЕР_1 ; електронну адресу: , а також разом із Кредитним договором відповідач ОСОБА_1 електронно підписав своїм Електронним підписом за допомогою одноразового ідентифікатора (одноразового пароля - A2054) Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), затвердженого наказом ТОВ «Укр Кредит Фінанс» №69-П від 23.11.2022 та Паспорт споживчого кредиту Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит, а також Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором № 1144-3016 (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України.

Згідно умов Кредитного договору, позивач (кредитодавець) взяв на себе зобов`язання надати відповідачу (позичальнику) кредит для задоволення особистих потреб, відкривши кредитну лінію для позичальника шляхом надання йому грошових коштів на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а останній зобов`язався повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим Договором, зокрема, на таких умовах: сума кредиту 12000,00 грн.; стандартна процентна ставка 3,00% в день, знижена процентна ставка 2,50%; базовий період кредитування 18 днів.

При цьому, згідно п. 4.8 Кредитного договору строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику складає 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику з датою повернення (виплати) кредиту 17.11.2023 року. Строк Договору є рівним строку кредитування. В частині виконання зобов`язань Договір діє до повного та належного виконання сторонами своїх зобов`язань за Договором.

Як убачається із матеріалів справи, що позивач ТОВ «Укр Кредит Фінанс» виконало взяті на себе зобов`язання за Кредитним Договором у повному обсязі, надавши відповідачу кредит, відповідно до умов укладеного Кредитного договору, шляхом перерахування грошових коштів у розмірі 12000,00 грн. через систему платежів LigPay на банківську картку відповідача за № НОМЕР_1 , вказану ним під час заповнення своїх анкетних даних в особистому кабінеті, що підтверджується Довідкою про перерахування суми кредиту №1144-3016 від 22.01.2023 року та листом АТ КБ «ПриватБанк» на підставі Договору №4010 від 02.12.2019.

Статтею 11 ЦК України визначено, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (ч. 1 ст. 525 ЦК України).

Нормою статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1, ч. 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Статтею 3 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, що електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному у статті 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним у статті 12 цього Закону, є оригіналом такого документа (ч. 12 ст. 11 цього Закону).

Відповідно до абзацу другого частини другої статті 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Отже, будь-який вид договору, який укладається на підставі ЦК України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що відповідає письмовій формі правочину (ст. 205, ст. 207 ЦК України).

Згідно правового висновку Верховного Суду в складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду, викладеного в постанові від 09 вересня 2020 року в справі №732/670/19, Суд виснував про безпідставність доводів позичальника, який покликався на те, що він не підписував кредитний договір у електронній формі та не погоджував його істотні умови, а також про відсутність правових підстав для визнання недійсним вказаного кредитного договору, підписаного позивачем з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, що передбачено положеннями Закону України «Про електронну комерцію», а за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. При цьому, Судом констатовано, що електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору, як комбінація цифр і/або букв, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом. При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення.

Тотожні правові висновки викладені у постановах Верховного Суду, зокрема у складі колегії суддів Другої судової палати Касаційного цивільного суду від 23 березня 2020 року в справі №404/502/18, де Суд, відмовляючи в задоволенні позову про визнання недійсним кредитного договору в електронній формі, виснував, що без отримання листа на адресу електронної пошти та смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений. Також у постанові Верховного Суду в складі колегії суддів Другої судової палати Касаційного цивільного суду від 07 жовтня 2020 року в справі №127/33824/19 констатовано, що при оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (вебсайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення. Без отримання листа на адресу електронної пошти та смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений. Відтак, суди встановили, що договір між сторонами укладено в електронному вигляді, із застосуванням електронного підпису. При цьому, особа через особистий кабінет на вебсайті відповідача подала заявку на отримання кредиту за умовами, які вважала зручними для себе, та підтвердила умови отримання кредиту шляхом натискання кнопки «погоджуюсь», після чого ТОВ «Гоуфінгоу» надіслало позивачу за допомогою засобів зв`язку одноразовий ідентифікатор у вигляді смс-коду, який позивач і використала для підтвердження підписання кредитного договору.

Подібні правові висновки щодо правомірності укладання сторонами кредитного договору в електронній формі та його відповідність вимогам закону, в тому числі Закону України «Про електронну комерцію», містять постанови Верховного Суду від 12 січня 2021 року в справі №524/5556/19 та від 10 червня 2021 року в справі №234/7159/20 (суди, встановивши фактичні обставини у справі, від яких залежить правильне вирішення спору, вірно застосувавши норми матеріального права, дійшли обґрунтованого висновку про те, що оспорюваний договір про надання фінансового кредиту, підписаний позивачкою за допомогою одноразового паролю-ідентифікатора, тобто належними та допустимими доказами підтверджено укладання між сторонами спірного правочину. Без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений. Сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов правочину, що спростовує доводи касаційної скарги у цій частині).

Крім того, згідно правового висновку Верховного Суду в складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду в постанові від 04 грудня 2023 року в справі №212/10457/21, Суд, встановивши, що оспорювані позивачем відповідні кредитні договори укладено сторонами в електронному вигляді за допомогою одноразового паролю-ідентифікатора, що відповідає вимогам статті 12 Закону України «Про електронну комерцію», а зазначені у ньому умови не порушують вимоги Закону України «Про захист прав споживачів», та за відсутності належних доказів про те, що договори укладено іншою особою, а грошові кошти перераховані на банківську картку, яка позивачу не належить, дійшов обґрунтованого висновку про відсутність правових підстав для визнання відповідних договорів недійсними.

Подібні правові висновки викладено Верховним Судом у постановах: від 14 червня 2022 року в справі №757/40395/20, від 20 червня 2022 року в справі №757/40396/20 та інших, які обґрунтовано враховано судом апеляційної інстанції при вирішенні спору. У справі, яка переглядається Верховним Судом, позивачем не доведено порушення його прав при укладенні відповідних договорів, що є його процесуальним обов`язком (статті 12, 81 ЦПК України), як і не надано належних доказів укладення договорів від його імені іншою особою за відсутності його волевиявлення, перерахування кредитних коштів не на його рахунок.

Статтею 1050 ЦК України передбачено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася та сплати процентів.

Згідно частини першої статті 1048 цього Кодексу позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

За змістом статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками (ч. 1 ст. 1046 ЦК України).

Відповідно до ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи (ч. 13 ст. 11 цього Закону).

Згідно абзацу другого частини тринадцятої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» докази, подані в електронній формі та/або у формі паперових копій електронних повідомлень, вважаються письмовими доказами згідно із статтею 64 Цивільного процесуального кодексу України, статтею 36 Господарського процесуального кодексу України та статтею 79 Кодексу адміністративного судочинства України.

Частинами другою і третьої статті 100 ЦПК України передбачено, що електронні докази подаються в оригіналі або в електронній корпії, на яку накладено кваліфікований електронний підпис, а також у паперових копіях електронного доказу, що не вважається письмовим доказом.

Відповідно до частини третьої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Згідно частини шостої статті 11 цього Закону відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема: електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом (ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію»).

Відтак, ураховуючи встановлене, суд приходить до висновку, що відповідач ознайомився і погодився із умовами електронного Договору про відкриття кредитної лінії №1144-3016, від 22.01.2023 року, який відповідач ОСОБА_1 підписав одноразовим ідентифікатором А2054 у порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію». Згідно цього Договору відповідач отримав у позивача грошові кошти в розмірі 12000,00 грн. шляхом перерахування позивачем коштів через систему платежів LigPay на банківську картку відповідача за № НОМЕР_1 , яку відповідач указав під час заповнення своїх анкетних даних в особистому кабінеті, про що у відзиві на позовну заяву не заперечує.

При цьому, суд вважає необгрунтованими заперечення представника відповідача про те, що відповідач не обирав умов кредитного договору та не погоджував їх, інакше, якби знав про строк кредитування на 300 днів, ніколи би не погодився на це, а також те, що відповідач не був ознайомлений із процентними ставками по вказаному кредиту, оскільки відповідач вступив у кредитні правовідносини із позивачем, погодившися із встановленим розміром відсотків за користування коштами та строком повернення кредиту, підписавши Кредитний договір без будь-яких застережень, а такі доводи зводяться виключно до незгоди відповідача із позовом після використання ним кредитних коштів та вимоги позивача їх повернути разом із нарахованими відсотками. При цьому, вищевказаних умов Кредитного договору відповідач не оспорював, однак висловив свою незгоду лише після пред`явлення до нього вказаного позову.

В силу приписів статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Статтею 612 ЦК України передбачено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.

Як слідує із наявної у матеріалах справи Довідки про укладений договір, що заборгованість позичальника ОСОБА_1 щодо видачі кредиту №1144-3016 від 22.01.2023 року станом на 27.02.2024 року (за період із 22.01.2023 по 27.02.2024) становить загальну суму в розмірі 112 440,00 грн., що складається із заборгованості за простроченим тілом кредиту в сумі 12000,00 грн. та нарахованими відсотками на прострочений кредит у розмірі 100440,00 грн.

Проте, відповідач не надав до суду належних та допустимих доказів, які би спростовували вищевказаний розрахунок суми боргу, як і не надав доказів щодо належного виконання ним умов Кредитного договору, а відтак, суд, перевіривши зазначений розрахунок, вважає його обгрунтованим. Ураховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку ТОВ «Укр Кредит Фінанс» не повернуті, суд приходить до переконання про обгрунтованість позову.

Також, як убачається із вищевказаного розрахунку заборгованості (Довідки про укладений договір), що після закінчення строку дії кредитного договору, який згідно п. 4.8 Кредитного договору сплинув 17.11.2023 року (300 днів), заборгованість за процентами не нараховувалася, що спростовує заперечення представника відповідача у відзиві на позовну заяву про нарахування позивачем частини заборгованості у розмірі 6480 грн. поза межами строку кредитування.

Крім того, суд вважає необгрунтованими доводи представника відповідача про те, що долучений позивачем до позовної заяви Кредитний договір суттєво відрізняється своїми умовами від тих, на які відповідач погоджувався під час заповнення відповідної форми на сайті, оскільки такі спростовуються наданим представником позивача на виконання ухвали суду від 23.04.2024 оригіналом доказів, а саме: Договору про відкриття кредитної лінії №1144-3016 від 22.01.2023 року, укладеного між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 (в електронній формі), з якого слідує його підписання сторонами, зокрема й відповідачем ОСОБА_1 за допомогою одноразового ідентифікатора А2054 у порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію». Також стороною відповідача не надано до суду будь-якого іншого примірника такого договору, укладеного з позивачем, як і те, що вказаний Кредитний договір відповідач не оспорював.

Разом із тим, відповідно до статті 605 ЦК України зобов`язання припиняється внаслідок звільнення (прощення боргу) кредитором боржника від його обов`язків, якщо це не порушує прав третіх осіб щодо майна кредитора.

Так, як убачається із позовної заяви, що позивач як кредитор ухвалив рішення про застосування до відповідача Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс» шляхом часткового списання заборгованості за Кредитним договором у розмірі 56 760,00 грн. за умови погашення відповідачем решти заборгованості в сумі 55 680,00 грн., а тому позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за вищевказаним кредитом частково, а саме: прострочену заборгованість у розмірі 12000,00 грн. та прострочену заборгованість за нарахованими процентами в сумі 43680,00 грн., що разом становить 55 680,00 грн.

Отже, ураховуючи норми про припинення зобов`язання в частині прощеного боргу (ст. 605 ЦК України), принцип диспозитивності цивільного судочинства (ст. 12 ЦПК України), відповідно до якого суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, в межах заявлених нею вимог і права учасника справи розпоряджатися своїми правами на власний розсуд, суд знаходить підставним часткове прощення боргу позивачем і стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за Кредитним договором у розмірі 55 680,00 грн., що складається із простроченої заборгованості в сумі 12000,00 грн. та простроченої заборгованості за нарахованими процентами в сумі 43680,00 грн.

За відсутності будь-яких інших доказів у справі щодо розміру заборгованості відповідача перед позивачем, його погашення ним, суд вважає доведеним факт наявності заборгованості останнього перед позивачем на загальну суму в розмірі 55 680,00 грн., чого відповідач не спростував, що є заборгованістю за простроченим тілом кредиту та нарахованими відсотками на прострочений кредит, що підлягають стягненню із відповідача на користь позивача.

Згідно з усталеною практикою Європейського суду з прав людини, яка відображає принцип, пов`язаний з належним здійсненням правосуддя, у рішеннях судів та інших органів з вирішення спорів мають бути належним чином зазначені підстави, на яких вони ґрунтуються. Хоча пункт 1 статті 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свободзобов`язує суди обґрунтовувати свої рішення, його не можна тлумачити як такий, що вимагає детальної відповіді на кожен аргумент. Міра, до якої суд має виконати обов`язок щодо обґрунтування рішення, може бути різною залежно від характеру рішення («Серявін та інші проти України» (Seryavin and Others v. Ukraine) від 10 лютого 2010 року, заява №4909/04).

Відтак, суд приходить до переконання про задоволення позовних вимог у повному обсязі.

Окрім того, у відповідності до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки позивачем при поданні позову до суду сплачено судовий збір у розмірі 2422,40 грн., а тому враховуючи повне задоволення цього позову, такий збір слід стягнути з відповідача на користь позивача.

Натомість, враховуючи повне задоволення позовних вимог, заявлені до відшкодування представником відповідача - адвокатом Усенком А.В. витрати відповідача на правову допомогу в розмірі 4500 грн. до відшкодування не підлягають, оскільки згідно п. 1 ч. 2 ст. 141 ЦПК України покладаються на відповідача ОСОБА_1 .

Ураховуючи викладене, та керуючись статтями ст.ст. 2, 4, 10, 12, 76-80, 81, 82, 89, 100, 101, 133, 137, 141, 247, 259, 260, 263, 264, 265, 268, 273, 274, 279, 354 ЦПК України суд, -

у х в а л и в:

позов задовольнити повністю.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість в сумі 55 680,00 грн. (п`ятдесят п`ять тисяч шістсот вісімдесять гривень 00 копійок) та 2422,40 грн. судового збору.

Рішення суду може бути оскаржене в апеляційному порядку протягом тридцяти днів з дня його проголошення шляхом подання апеляційної скарги до Львівського апеляційного суду. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження: на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Учасники справи:

Позивач: ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд. 26, оф. 407; ).

Представник позивача: Полякова Інна Юріївна (01133, м. Київ, бул. Лесі Українки, буд. 26, оф. 407).

Відповідач: ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_2 ).

Представник відповідача: адвокат Усенко Антон Володимирович (69018, м. Запоріжжя, бульвар Шевченка, буд. 20).

Повний текст рішення складено: 07.05.2024 року.

Суддя: І. Б. Кос