Справа № 529/270/24
Провадження № 2/529/207/24
28 травня 2024 року Диканський районний суд Полтавської області в складі :
головуючого - судді Петренко Л.Є.
за участю секретаря Звягольської В.А.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні, в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін, цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія Європейська агенція з повернення боргів до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,
Представник позивача ТОВ ФК Європейська агенція з повернення боргів - Костюшок П.М. звернувся до Диканського районного суду Полтавської області з позовом про стягнення з відповідача ОСОБА_1 заборгованості за кредитними договорами.
Крім того, 05.06.2023 між ТОВ ФК 1 Безпечне Агенство Необхідних Кредитів та ОСОБА_1 був укладений договір позики № 78914269, згідно з умовами якого позикодавець надав позичальнику кредит зі сплатою відсотків за користування кредитом.
14.06.2021 між ТОВ ФК 1 Безпечне Агенство Необхідних Кредитів та ТОВ ФК Європейська агенція з повернення боргів укладено договір факторингу № 14/06/21, у відповідності до умов якого ТОВ ФК 1 Безпечне Агенство Необхідних Кредитів передає (відступає) ТОВ ФК ЄАПБ за плату, а ТОВ ФК ЄАПБ приймає належні ТОВ ФК 1 Безпечне Агенство Необхідних Кредитів права грошової вимоги до Боржників, які вказані у реєстрі боржників.
Відповідно до витягу з реєстру Боржників за кредитними договорами, ТОВ ФК ЄАПБ набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 7 142,10 грн., які складаються з суми заборгованості за основною сумою боргу 2100 грн. та 5042,10 грн. суми заборгованості відсотками та які відповідачем ОСОБА_1 добровільно не сплачено.
Загальна сума заборгованості відповідача перед позивачем складає 66 392,10 грн., яку і прохає представник ТОВ ФК ЄАПБ стягнути з останнього на його користь, а також понесені судові витрати.
04.04.2024 ухвалою судді відкрито провадження по справі за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін.
У наданий в ухвалі час від сторін не надійшло заперечення проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження чи клопотання про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням сторін.
Представник позивача в самій прохальній частині позовної заяви, вказав про розгляд справи у його відсутність, підтримання свої повних вимог у повному обсязі та відсутність заперечень проти винесення заочного рішення.
Відповідач ОСОБА_1 отримав копію ухвали про відкриття провадження у справі та копію позову з доданими до неї документами 09.04.2024, що підтверджується поштовою розпискою, однак у визначений строк, відзиву на позов суду не подав.
На судове засідання 28.05.2024 відповідач судову повістку не отримав, конверт повернутий без вручення з відміткою "адресат відсутній за вказаною адресою".
Днем вручення судової повістки є день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати судову повістку чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, повідомленою цією особою суду - ч.8 ст.128 ЦПК України.
Враховуючи, що відповідач належним чином повідомлений про розгляд справи, суд вважає за можливе провести розгляд у відсутність відповідача.
За таких обставин судом відповідно до положень норм ст. ст. 280, 281 ЦПК України постановлено ухвалу про заочний розгляд справи.
Відповідно до ч. 2 статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
Дослідивши документи справи та оцінивши їх у сукупності, суд приходить до наступного висновку.
Судом встановлено, що 13.05.2023 між ТОВ МІЛОАН та ОСОБА_1 в електронній формі було укладено договір про споживчий кредит № 102716376. Згідно з умовами вказаного кредитного договору позикодавець надав позичальнику кредит у розмірі 15 000 грн. строком на 100 днів зі сплатою відсотків за користування кредитом із процентною ставкою 3,00 % вдень та сплатою комісії за надання кредиту в розмірі 1500 грн.
Відповідач ОСОБА_1 свої кредитні зобов`язання перед ТОВ МІЛОАН не виконав в частині повернення коштів, внаслідок чого виникла заборгованість за кредитним договором в загальній сумі 59 250 грн., яка складається з основного боргу в сумі 15 000 грн., відсотків 42 750 грн. та комісії 1500 грн. (а.с. 7-12).
28.09.2023 між ТОВ МІЛОАН та ТОВ ФК Європейська агенція з повернення боргів укладено договір факторингу № 28092023, у відповідності до умов якого ТОВ МІЛОАН передає (відступає) ТОВ ФК ЄАПБ за плату, а ТОВ ФК ЄАПБ приймає належні ТОВ МІЛОАН права грошової вимоги до Боржників, які вказані у реєстрі боржників (а.с. 14-18).
Відповідно до акту прийому-передачі реєстру боржників №1 за договором факторингу № 19062023 від 19.06.2023 укладеного між ТОВ ФК ЄАПБ та ТОВ Авентус Україна, останнє передало, а ТОВ ФК ЄАПБ отримало реєстр боржників кількістю 3088, після чого, з урахуванням п.1.2. договору факторингу від ТОВ Авентус Україна до ТОВ ФК ЄАПБ переходять права вимоги заборгованості від боржників і ТОВ ФК ЄАПБ стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей.
Відповідно до витягу з реєстру Боржників №2 за кредитними договорами, ТОВ ФК ЄАПБ набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 в сумі 59 250 грн., з яких 15 000 грн. заборгованість за основною сумою боргу, 42 750 грн. сума заборгованості за відсотками, 1500 грн сума заборгованості за комісією (а.с. 18).
Крім цього, судом встановлено, що 05.06.2023 між ТОВ ФК 1 Безпечне Агенство Необхідних Кредитів та ОСОБА_1 в електронній формі було укладено договір позики № 78914269, згідно з умовами якого позикодавець надав позичальнику кредит у розмірі 2100 грн. строком на 7 днів зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 2,5 % на добу (а.с. 26, 27).
14.06.2021 між ТОВ ФК 1 Безпечне Агенство Необхідних Кредитів та ТОВ ФК Європейська агенція з повернення боргів укладено договір факторингу № 14/06/21, у відповідності до умов якого ТОВ ФК 1 Безпечне Агенство Необхідних Кредитів передає (відступає) ТОВ ФК ЄАПБ за плату, а ТОВ ФК ЄАПБ приймає належні ТОВ ФК 1 Безпечне Агенство Необхідних Кредитів права грошової вимоги до Боржників, які вказані у реєстрі боржників (а.с. 29, 30).
Відповідно до п. 1.2 Договору факторингу перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.
Відповідно до акту прийому-передачі реєстру боржників № 12 за договором факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 укладеного між ТОВ ФК ЄАПБ та ТОВ ФК 1 Безпечне Агенство Необхідних Кредитів, останнє передало, а ТОВ ФК ЄАПБ отримало реєстр боржників, після чого до ТОВ ФК ЄАПБ переходять права вимоги заборгованості від боржників і ТОВ ФК ЄАПБ стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей (а.с. 33).
Відповідно до витягу з реєстру Боржників №12 за кредитними договорами, ТОВ ФК ЄАПБ набуло права грошової вимоги до відповідачки в сумі 7 142,10 грн., з яких 2100 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 5 042,10 грн. сума заборгованості за відсотками (а.с. 34).
Згідно зі статтею 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема і в наслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Кредитор у зобов`язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом.
Статтею 514 ЦК України передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Статтею 509 ЦК України, передбачено, що зобов`язанням є правовідношення, в яких одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші, тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 ЦК України.
Відповідно до ст.526 Цивільного кодексу України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та умов цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно з ч.1 ст.530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.
Відповідно до ч.1 ст.611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають наслідки встановлені договором або законом.
Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків - ч.1 ст. 626 ЦК України.
Згідно з ст.639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлена письмова форма, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами. Якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріальне посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.
Отже, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України).
Згідно з ст.12 Закону України Про електронну комерцію якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України Про електронний цифровий підпис, за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Відповідно до вимог ст.629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором ст.. 1049 ЦК України.
Відповідно до п.1 ч.1 ст.512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Встановлено, що після відступлення права вимоги відповідач ОСОБА_1 не здійснив жодного платежу за жодним із укладених договорів для погашення заборгованості ні на рахунки первісних, ні на рахунки нового кредитора, у зв`язку з чим має непогашену заборгованість перед правонаступником ТОВ ФК Європейська агенція з повернення боргів за укладеними кредитними договорами в загальному розмірі 66 392,10 грн.
Будь-яких штрафних санкцій позивачем після отримання права вимоги до відповідача, нараховано не було.
Щодо нарахування комісії за надання кредиту за договором позики №102716376 від 13.05.2023, то суд дійшов наступних висновків.
Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України "Про споживче кредитування" загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.
За приписами частини другої статті 8 Закону України "Про споживче кредитування" до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
Таким чином, Законом України "Про споживче кредитування" безпосередньо передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.
На виконання вимог, у тому числі, пункту 4 частини першої статті 1 та частини другої статті 8 Закону України "Про споживче кредитування" Правління Національного банку України постановою від 08 червня 2017 року N 49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі - Правила про споживчий кредит). Цією ж постановою визнано такою, що втратила чинність, постанову Правління Національного банку України від 10 травня 2007 року N 168 "Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту".
Відповідно до пункту 5 Правил про споживчий кредит банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, -щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил.
Банк має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за споживчим кредитом, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (пункт 8 Правил про споживчий кредит).
Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати споживача, уключаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту.
Правила про споживчий кредит розроблені й затверджені на виконання вимог Закону України "Про споживче кредитування" та підтверджують правомірність дій банку щодо встановлювлення у договорі споживчого кредиту комісії за обслуговування кредитної заборгованості.
Сторони погодили при укладенні Договору про споживчий кредит №102716376, зокрема п. 1.5.1. цього договору сплату комісії за надання кредиту: 1500грн, яка нараховується за ставкою 10 % від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту.
Позичальник сплачує Кредитодавцю комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом у розмірах, зазначених в п. 1.5.1-1.5.3 Договору.
Сплату іншого виду комісій вказаним Договором споживчого кредиту, так і паспортом споживчого кредиту не встановлено.
З огляду на вказане, суд приходить до висновку про правомірність дій ТОВ "Мілоан" щодо нарахування заборгованості за комісією, оскільки укладеним між позивачем та відповідачем кредитним договором передбачено нарахування комісії за надання кредиту та включено суму нарахувань по комісії до графіку платежів, а Правилами надання споживчих кредитів передбачено що до загальних витрат за кредитом включаються доходи кредитодавця у вигляді процентів, комісії, інших обов`язкових платежів.
Такий висновок узгоджується з правовим висновком викладеним у постанові Великої Палати Верховного суду від 13.07.2022 року у справі N 496/3134/19.
Тому, враховуючи вищевикладене, умови договору позики щодо обов`язку відповідача сплатити комісію саме за надання кредиту в сумі 1500 грн. є правомірними.
Отже, позовні вимоги в частині стягнення з відповідача на користь позивача комісії у вказаному розмірі підлягають задоволенню.
За таких обставин, суд приходить до висновку, що позовні вимоги ТОВ ФК Європейська агенція з повернення боргів є обґрунтованими та підлягають задоволенню в повному обсязі.
Витрати по сплаті судового збору підлягають стягненню з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача, згідно ст. 141 ЦПК України .
На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 12, 13, 81, 141, 259, 263-265, 280-282, 352 ЦПК України, суд, -
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія Європейська агенція з повернення боргів до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , (РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстрованого по АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія Європейська агенція з повернення боргів заборгованість за договором про споживчий кредит № 102716376 від 13.05.2023 у розмірі 59 250 грн.; заборгованість за договором позики № 78914269 від 05.06.2023 у розмірі 7 142,10 грн., а всього стягнути заборгованість за кредитними договорами в сумі 66 392 (шістдесят шість тисяч триста дев`яносто дві) грн. 10 коп.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія Європейська агенція з повернення боргів витрати по сплаті судового збору в розмірі 3028 (три тисячі двадцять вісім) грн.
Рішення суду може бути оскаржено до Полтавського апеляційного суду, шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Головуюча: Л.Є. Петренко