Справа № 702/326/24
Провадження № 2/702/213/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

07.05.2024 м.Монастирище

Монастирищенський районний суд Черкаської області в складі:

головуючої судді Жежер Ю.М.,

за участю секретаря судового засідання Махомети І.С.,

учасники справи - не з`явилися,

розглянув відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в залі судових засідань м. Монастирище цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Представник товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" (далі по тексту ТОВ «ФК «ЄАПБ») звернувся до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в розмірі 132 763,98 грн.

В обґрунтування позову зазначає, що 09.05.2023 між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 102044567.

Кредитний договір укладено в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно комунікаційній системі товариства та доступний, зокрема, через сайт товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби, відповідно до п. 6 кредитного договору, порядок (технологія) укладення договору та спосіб ідентифікації, верифікації позичальника.

Відповідно до п. 2.1. кредитного договору, кредитні кошти надаються ТОВ «МІЛОАН» Позичальнику у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані Відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту.

Згідно з п.1.1. кредитного договору, кредит вважається наданим в день перерахування ТОВ «МІЛОАН» грошових коштів у сумі, визначеній у п. 1.2. кредитного договору, за реквізитами, зазначеними у п. 2.1. кредитного договору.

Підписанням кредитного договору відповідач підтвердив, що він ознайомився з наявними схемами кредитування, отримав проект цього кредитного договору разом з додатками (в електронному вигляді в особистому кабінеті), ознайомився з усіма його умовами. Приймаючи умови кредитного договору, відповідач також підтверджує, що умови договору йому зрозумілі та він підтверджує, що договір адаптовано до його потреб та фінансового стану, а інформація надана йому кредитодавцем з дотриманням вимог законодавства та забезпечує правильне розуміння позичальником суті фінансової послуги без нав`язування її придбання

Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. 641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.

28.09.2023 між ТОВ «МІЛОАН» та ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (далі - ТОВ «ФК «ЄАПБ», позивач) укладено договір факторингу № 28092023 (далі - договір факторингу), у відповідності до умов якого ТОВ «МІЛОАН» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «МІЛОАН» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.

Відповідно до реєстру боржників від 28.09.2023 до договору факторингу № 28092023 від 28.09.2023, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 66 215 грн, з яких: 17 000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 48 195 грн - сума заборгованості за відсотками; 1 020 грн - заборгованість за комісією; грн - сума заборгованості за пенею.

Відповідно до п. 1.3. договору факторингу, ТОВ «МІЛОАН» зобов`язується протягом 10 (десяти) робочих днів з дати відступлення права вимоги за кредитним договором ТОВ «ФК «ЄАПБ», повідомити боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних ТОВ «ФК «ЄАПБ», надати інформацію передбачену чинним законодавством про ТОВ «ФК «ЄАПБ», у спосіб, передбачений договором про споживчий кредит та вимогами чинного законодавства.

В разі сплати відповідачем коштів на рахунок первісного кредитора, вони були б перераховані на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ» та зараховані на погашення кредитної заборгованості.

Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.

З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 28.09.2023 позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором № 102044567 в розмірі 66 215 грн, з яких: 17 000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 48 195 грн - сума заборгованості за відсотками; 1 020 грн - заборгованість за комісією.

Крім цього, 05.05.2023 між ТОВ «МІЛОАН» (далі - первісний кредитор, ТОВ «МІЛОАН») та ОСОБА_1 (далі - відповідач або позичальник) було укладено кредитний договір № 6795973 (далі - кредитний договір).

Кредитний договір укладено в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі Товариства та доступний, зокрема, через сайт Товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби, відповідно до п. 6 кредитного договору, порядок (технологія) укладення договору та спосіб ідентифікації, верифікації позичальника.

Відповідно до п. 2.1. кредитного договору, кредитні кошти надаються ТОВ «МІЛОАН» Позичальнику у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані Відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту.

Згідно з п.1.1. кредитного договору, кредит вважається наданим в день перерахування ТОВ «МІЛОАН» грошових коштів у сумі, визначеній у п. 1.2. кредитного договору, за реквізитами, зазначеними у п. 2.1. кредитного договору.

Підписанням кредитного договору відповідач підтвердив, що він ознайомився з наявними схемами кредитування, отримав проект цього кредитного договору разом з додатками (в електронному вигляді в особистому кабінеті), ознайомився з усіма його умовами. Приймаючи умови кредитного договору, відповідач також підтверджує, що умови договору йому зрозумілі та він підтверджує, що договір адаптовано до його потреб та фінансового стану, а інформація надана йому кредитодавцем з дотриманням вимог законодавства та забезпечує правильне розуміння позичальником суті фінансової послуги без нав`язування її придбання

Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. 641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.

27.10.2023 між ТОВ «МІЛОАН» та ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (далі - ТОВ «ФК «ЄАПБ», позивач) укладено Договір факторингу № 27102023/1 (далі - Договір факторингу), у відповідності до умов якого ТОВ «МІЛОАН» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «МІЛОАН» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників (копія витягу з Договору факторингу додається).

Відповідно до реєстру боржників від 27.10.2023 до договору факторингу № 27102023/1 від 27.10.2023, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 66 548,98 грн, з яких: 16 291 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 49 067,98 грн, - сума заборгованості за відсотками; 1 190 грн - заборгованість за комісією; грн - сума заборгованості за пенею.

Відповідно до п. 1.3. Договору факторингу, ТОВ «МІЛОАН» зобов`язується протягом 10 (десяти) робочих днів з дати відступлення права вимоги за Кредитним договором ТОВ «ФК «ЄАІ1Б», повідомити Боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних ТОВ «ФК «ЄАПБ», надати інформацію передбачену чинним законодавством про ТОВ «ФК «ЄАПБ», у спосіб, передбачений договором про споживчий кредит та вимогами чинного законодавства.

Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.

З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 27.10.2023 позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором № 6795973 в розмірі 66 548,98 грн, з яких: 16 291 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 49 067.98 грн - сума заборгованості за відсотками; 1 190 грн - заборгованість за комісією.

Просять стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» суму заборгованості за кредитним договором № 102044567 в розмірі 66 215,00 грн, з яких: 17 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 48 195,00 грн - сума заборгованості за відсотками; 1 020,00 грн - заборгованість за комісією; за кредитним договором № 6795973 в розмірі 66548.98 грн, з яких: 16 291,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 49 067,98 грн - сума заборгованості за відсотками; 1 190.00 грн - заборгованість за комісією, всього стягнути заборгованості за договорами у загальному розмірі: 132 763,98 грн та стягнути понесені судові витрати.

23.04.2024 на адресу суду від представника відповідача ОСОБА_2 надійшов відзив на позовну заяву, відповідно до якого просить відмовити в задоволенні позовних вимог з урахуванням такого. Відповідач ОСОБА_1 є військовослужбовцем Національної гвардії Українита починаючи з 04.11.2022 постійно приймає участь у заходах, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення та інтересів держави, у зв`язку з військовою агресією росії проти України, а тому вимоги в частині стягнення відсотків є безпідставними, з урахуванням п. 15 ч. 3 ст. 18 Закону України «Про соціальний захист військовослужбовців та членів їх сімей». Крім того, нараховані відсотки є надмірними та несправедливими, відповідно до п. 5 ч. 3 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів», оскільки перевищують тіло кредиту у чотири рази, відповідач про нарахування відсотків у такому розмірі не був обізнаний, що суперечить принципам добросовісності.

Відповідно до п. 1.1. Кредитних договорів кредит вважається наданим в день перерахування ТОВ «Мілоан» грошових коштів, проте позивачем не надано доказів на підтвердження перерахування відповідачу грошових коштів, які б підтвердили факт надання кредиту.

Згідно зі змістом відзиву на позовну заяву повідомив, що орієнтовний розрахунок судових витрат відповідача складає 40 000 грн, після розгляду справи по суті відповідачем буде подано заяву про компенсацію витрат на правничу допомогу адвокатат та докази, що підтверджують розмір понесених судових витрат в порядку ст. 141 ЦПК України.

Ухвалою Монастирищенського районного суду Черкаської області від 01.04.2024 відкрито спрощене позовне провадження у справі з викликом сторін, надано відповідачу термін на подання відзиву до суду.

Ухвалою Монастирищенського районного суду Черкаської області від 22.04.2024 відмовлено в задоволенні клопотання про розгляд справи в порядку загального позовного провадження.

Представник позивача ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" в судове засідання не з`явився, за змістом позовної заяви просить справу розглядати у відсутності представника товариства, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, проти винесення по справі заочного рішення не заперечує.

Відповідач ОСОБА_1 та представник відповідача ОСОБА_2 в судове засідання не з`явилися, про дату, час та місце судового розгляду справи повідомлені у встановленому законом порядку, клопотань про відкладення судового розгляду на адресу суду не надходило.

Передбачених ч. 2 ст. 223 ЦПК України підстав для відкладення розгляду справи судом не встановлено, судом прийнято рішення про розгляд справи за відсутності сторін, на підставі доказів, поданих сторонами.

Оскільки, відповідно до вимог ст. 279 ЦПК України, справа розглядається без участі сторін, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу судом не здійснюється.

Відповідно до ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутись до суду за захистом своїх порушених невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Згідно з ст. 12, 13 ЦПК України суд розглядає справи на принципах змагальності і диспозитивності. Суди розглядають справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

З`ясувавши всі обставини справи та перевіривши їх доказами, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд вважає, що позов підлягає до часткового задоволення, виходячи з наступного.

Судом встановлено наступні факти та відповідні їм правовідносини.

Відповідно до п. 1.1, 3.2 Статуту ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (нова редакція) ТОВ «ФК «ЄАПБ» є юридичною особою приватного права з моменту його державної реєстрації (а.с. 42 - 44).

Згідно з свідоцтвом про державну реєстрацію юридичної особи серія А01 № 624024 від 05.12.2007, товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», що знаходиться за адресою вул. Симона Петлюри,30 м. Київ, 01032, ідентифікаційний код за , зареєстрована як юридична особа, реєстраційний номер 1 074 107 0008 028018 (а.с. 39).

Відповідно до свідоцтва про реєстрацію фінансової установи ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» від 28.02.2012 зареєстровано як фінансову установу відповідно до розпорядження комісії № 8462 від 27.12.2007, реєстраційний номер 131021298, серія та номер свідоцтва НОМЕР_1 , від 27.12.2007, код фінансової установи № 13 (а.с. 40).

Згідно з розпорядженням Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг № 691 від 23.03.2017, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» видано ліцензію на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів (а.с. 41).

09.05.2023 між ТзОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 укладено договір про споживчий кредит № 102044567 (індивідуальна частина) (далі - договір № 102044567 від 09.05.2023) у формі електронного документу з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором (а. с. 7 - 12).

Відповідно до п. п. 1.1. 1.7. п. 1 договору № 102044567 від 09.05.2023 кредитодавець зобов`язується на умовах визначених цим договором, на строк визначений п.1.3. договору надати позичальнику грошові кошти (фінансовий кредит) у сумі визначеній у п. 1.2. договору (далі - кредит), а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом (далі - плата) у встановлений п. 1.4. договору термін та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені договором. Кредит надається з метою задоволення потреб позичальника не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю та виконанням обов`язків найманого працівника. Типом кредиту є кредит.

Сума (загальний розмір) кредиту становить 17 000,00 грн.

Кредит надається строком на 105 днів з 09.05.2023 (дата надання кредиту) і складається з пільгового та поточного періодів.

Пільговий період складає 15 днів, що настає з дати видачі кредиту та завершується 24.05.2023 (рекомендована дата платежу).

Поточний період складає 90 днів, що настає з дня наступного за днем завершення пільгового періоду і закінчується 22.08.2023 (дата остаточного погашення заборгованості).

Позичальник має повернути кредит, сплатити комісії за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу 24.05.2023 (дата завершення пільгового періоду), але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості 22.08.2023 (останнього дня строку кредитування).

Загальні витрати позичальника за пільговий період складають 3 315,00 грн в грошовому виразі та 7 532,00 відсотків річних у процентному значенні (орієнтовна реальна річна процентна ставка за пільговий період), загальні витрати позичальника за кредитом (за весь строк кредитування) складають 49 215,00 грн в грошовому виразі та 11191,00 відсотків річних у процентному значенні (орієнтовна реальна річна процентна ставка за весь строк кредитування). Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника за пільговий період складає 20 315,00 грн. Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника за весь строк кредитування складає 66 215,00 грн. всі вказані в цьому пункті розрахункові величини як за пільговий період так і за весь строк кредитування, включаючи загальні витрати позичальника за кредитом, орієнтовну реальну річну процентну ставку, орієнтовну загальну вартість кредиту для позичальника, а також строк кредиту розраховані з припущення, що позичальник отримає кредитні кошти в день укладення цього договору, а строк кредитування залишиться незмінним та що кредитодавець і позичальник виконають свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в цьому договорі, зокрема позичальник здійснить повне погашення заборгованості згідно п. 1.4 Договору. Позичальник розуміє та погоджується, що наведені в цьому пункті показники не підлягають оновленню у випадку продовження позичальником строку кредитування, часткового дострокового погашення заборгованості чи прострочення виконання ним зобов`язань.

Комісія за надання кредиту: 1 020,00 грн, яка нараховується за ставкою 6.00 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту.

Проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду: 2 295.00 грн, які нараховуються за ставкою 0.90 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду.

Проценти за користування кредитом протягом поточного періоду: 45 900.00 грн, які нараховуються за стандартною процентною ставкою 3.00 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду.

Тип процентної ставки за цим договором: фіксована, особливості нарахування процентів визначені п.п. 2.2. 2.3 цього договору.

Позичальник не повинен сплачувати на користь кредитодавця будь-які платежі не передбачені цим договором. Вказані в цьому договорі розміри комісій, процентів та будь-яких інших винагород кредитодавця не можуть бути збільшені кредитодавцем без згоди Позичальника.

Згідно з п.п. 2.1. п. 2 договору № 102044567 від 09.05.2023 кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_2 .

Відповідно до п.п. 2.2.1 2.2.3. п. 2 договору № 102044567 від 09.05.2023 позичальник сплачує кредитодавцю комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом у розмірах, зазначених в п 1.5.1.-1.5.3. договору, в один з термінів (дат) вказаних в п. 1.4. У випадку якщо позичальник продовжує строк кредитування вказаний в п. 1.3 договору, він додатково має сплатити комісію за управління та обслуговування кредиту, проценти за ставкою визначеною п. 1.5.2., в сумі та на умовах визначених п. 2.3 договору.

Нарахування кредитодавцем процентів за користування кредитом здійснюється з дати наступної за днем надання кредиту по дату завершення строку кредитування (з урахуванням можливих пролонгацій) на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування, з урахуванням особливостей передбачених п. 2.2.3 Договору.

Проценти нараховуються за стандартного ставкою, що визначена п. 1.5.3. цього договору, яка є незмінною протягом всього строку кредитування, окрім випадків, коли за умовами акцій, програм лояльності, спеціальних пропозицій, та з інших причин визначена в п. 1.5.2 процентна ставка запропонована позичальнику протягом пільгового періоду зі знижкою і є меншою за стандартну ставку встановлену п. 1.5.3 Договору. Якщо визначена п. 1.5.2 процентна ставка є нижчою від стандартної ставки, то після завершення пільгового періоду, з урахуванням пролонгацій, проценти протягом поточного періоду продовжують нараховуватись за стандартною ставкою згідно п. 1.5.3. договору. Стандартна процентна ставка не є підвищеною. Якщо розмір зобов`язань Позичальника зі сплати процентів протягом пільгового періоду, з урахуванням пролонгацій, є меншим ніж заборгованість зі сплати процентів за аналогічний строк поточного періоду, це означає, що протягом пільгового періоду позичальнику була надана знижка/пільга, що дорівнює різниці між стандартною ставкою встановленою п. 1.5.3. та процентною ставкою визначеною п. 1.5.2 договору. Після спливу строку кредитування (з урахуванням пролонгацій) нарахування процентів за користування кредитом припиняється. Розмір стандартної ставки не може бути збільшено кредитодавцем без письмової (такої, що прирівнюється до письмової) згоди позичальника.

Згідно з п.п. 2.4.1., 2.4.2 договору № 102044567 від 09.05.2023 позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу, але не пізніше дати остаточного погашення, згідно п. 1.4. договору. Завершення пільгового періоду не призводить до порушення строків (прострочення) виконання зобов`язання з повернення кредиту та сплати інших платежів. Закінчення поточного періоду призводить до порушення та простроченя виконання грошових зобов`язань позичальником та передбачає настання наслідків обумовлених розділом 4, п.3.2.5, 3.2.6 договору.

У випадку, якщо станом на дату закінчення строку кредитування (настання дати остаточного погашення заборгованості) будуть існувати будь-які боргові зобов`язання позичальника за цим договором, в тому числі, але не виключно, плата за кредит, пеня та/або інші платежі на користь кредитодавця встановлені умовами цього договору, то така заборгованість повинна бути сплачена позичальником одночасно з поверненням кредиту. Сплата заборгованості в останній день строку кредитування (дату остаточного погашення заборгованості) не тягне настання негативних наслідків для позичальника, якщо кредитодавець в цей день отримає кошти або інформаційне повідомлення про зарахування платежу, згідно п. 2.6. Сплата заборгованості після спливу строку кредитування є підставою виникнення у позичальника додаткових обов`язків щодо сплати пені та/або процентів, згідно розділу 4 договору.

Відповідно до п.2.4.3. договору № 102044567 від 09.05.2023 з метою забезпечення належного та своєчасного виконання зобов`язань позичальника по погашенню кредиту, комісії, процентів та пені позичальником доручено кредитодавцю здійснювати договірне писання грошових коштів з будь яких рахунків позичальника в межах суми кредиту та плати за кредитом.

Згідно з п.п. 2.5 договору № 102044567 від 09.05.2023 позичальник зобов`язаний здійснити сплату заборгованості по кредиту/сплату комісії за управління та обслуговування кредиту одним з способів, зазначених на сайті товариства. При цьому, позичальник самостійно сплачує послуги платіжної системи (фінансового посередника), що здійснює переказ грошових коштів, у відповідності до тарифів останньої. Кредитодавець забезпечує можливість сплати заборгованості через особистий кабінет на сайті кредитодавця, в т.ч. у дні, які відповідно до чинного законодавства України є вихідними, святковими, неробочими. Позичальник має скористатися такою можливістю у випадку якщо на момент здійснення платежу йому недоступні інші способи погашення заборгованості (наприклад у святкові, вихідні дні, нічний час, перебування за кордоном, тощо).

Згідно з п.п. 2.7. договору № 102044567 від 09.05.2023 усі платежі за кредитним договором повинні здійснюватися позичальником шляхом переказу коштів кредитодавцю у валюті кредиту в строки та на умовах, встановлених цим Договором.

Відповідно до п. 6.1 договору № 102044567 від 09.05.2023 цей кредитний договір укладається в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі товариства та доступний зокрема через сайт товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби.

Згідно п. 9.1. договору № 102044567 від 09.05.2023 цей кредитний договір (індивідуальна частина) є самостійним кредитним договором (правочином), що містить усі істотні умови, укладений у порядку, спосіб та формі, що відповідає вимогам законодавства. Визнання недійсним, неукладеним, нікчемним будь-якого додатку, документу, що є частиною цього договору (у т.ч. Правил надання фінансових кредитів (послуг) товариством) або окремих умов цього кредитного договору (індивідуальної частини) не має наслідком недійсність, нікчемність або неукладеність цього кредитного договору (індивідуальної частини) в цілому і сторони підтверджують, що уклали б цей кредитний договір (індивідуальну частину) і без включення до нього умов, що визнані недійсним, нікчемними, неукладеними.

Відповідно до додатку № 1 до договору про споживчий кредит № 102044567 від 09.05.2023, укладеного між ТзОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 , який містить графік платежів за договором про споживчий кредит, відповідно до якого: визначено дату видачі кредиту/дату платежу 09.05.2023/22.08.2023, кількість днів у розрахунковому періоді 105, часта сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період 17 000,00 грн/66 215,00 грн, сума кредиту за договором/погашення суми кредиту 17 000,00 грн/17 000,00 грн, проценти за користування кредитом 48 195,00 грн, комісія за надання кредиту 1 020,00 грн, реальна річна процента ставка складає 11191,00%, загальна вартість кредиту 66 215,0 грн (а.с. 12 зворотна сторона).

Кількість та розмір платежів, періодичність внесення визначається даним графіком платежів.

Згідно з додатком № 2 до договору про споживчий кредит № 102044567 від 09.05.2023, укладеного між ТзОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 , який містить паспорт споживчого кредиту № 102044567 від 09.05.2023, який підписаний сторонами, зокрема відповідачем із застосовуванням електронного підпису у виді одноразового ідентифікатора, сторони погодили наступні умови: тип кредиту: кредит. Сума кредиту: 17 000.00 грн. Строк кредитування: 105 днів, пільговий період 15 днів, поточний період 90 днів. Мета отримання: задоволення потреб позичальника не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю та виконанням обов`язків найманого працівника. Спосіб надання: безготівково на рахунок з використанням карти. Забезпечення не застосовується. Власний платіж споживача: не передбачається.

Зазначена інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача.

Крім цього, 05.05.2023 між ТзОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 укладено договір про споживчий кредит № 6795973 (індивідуальна частина) (далі - договір № 6795973 від 05.05.2023) у формі електронного документу з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором (а. с. 20 - 25).

Відповідно до п. п. 1.1. 1.7. п. 1 договору № 6795973 від 05.05.2023 кредитодавець зобов`язується на умовах визначених цим договором, на строк визначений п.1.3. договору надати позичальнику грошові кошти (фінансовий кредит) у сумі визначеній у п. 1.2. договору (далі - кредит), а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом (далі - плата) у встановлений п. 1.4. договору термін та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені договором. Кредит надається з метою задоволення потреб позичальника не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю та виконанням обов`язків найманого працівника. Типом кредиту є кредит.

Сума (загальний розмір) кредиту становить 17 000,00 грн.

Кредит надається строком на 105 днів з 05.05.2023 (дата надання кредиту) і складається з пільгового та поточного періодів.

Пільговий період складає 15 днів, що настає з дати видачі кредиту та завершується 20.05.2023 (рекомендована дата платежу).

Поточний період складає 90 днів, що настає з дня наступного за днем завершення пільгового періоду і закінчується 18.08.2023 (дата остаточного погашення заборгованості).

Позичальник має повернути кредит, сплатити комісії за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу 20.05.2023 (дата завершення пільгового періоду), але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості 18.08.2023 (останнього дня строку кредитування).

Загальні витрати позичальника за пільговий період складають 3 867,50 грн в грошовому виразі та 14 562,00 відсотків річних у процентному значенні (орієнтовна реальна річна процентна ставка за пільговий період), загальні витрати позичальника за кредитом (за весь строк кредитування) складають 49 767,50 грн в грошовому виразі та 11521,00 відсотків річних у процентному значенні (орієнтовна реальна річна процентна ставка за весь строк кредитування). Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника за пільговий період складає 20 867,50 грн. Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника за весь строк кредитування складає 66 767,50 грн. Всі вказані в цьому пункті розрахункові величини як за пільговий період так і за весь строк кредитування, включаючи загальні витрати позичальника за кредитом, орієнтовну реальну річну процентну ставку, орієнтовну загальну вартість кредиту для позичальника, а також строк кредиту розраховані з припущення, що позичальник отримає кредитні кошти в день укладення цього договору, а строк кредитування залишиться незмінним та що кредитодавець і позичальник виконають свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в цьому договорі, зокрема позичальник здійснить повне погашення заборгованості згідно п. 1.4 Договору. Позичальник розуміє та погоджується, що наведені в цьому пункті показники не підлягають оновленню у випадку продовження позичальником строку кредитування, часткового дострокового погашення заборгованості чи прострочення виконання ним зобов`язань.

Комісія за надання кредиту: 1 190,00 грн, яка нараховується за ставкою 7.00 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту.

Проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду: 2 677,50 грн, які нараховуються за процентною ставкою 1,05 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду.

Проценти за користування кредитом протягом поточного періоду: 45 900.00 грн, які нараховуються за стандартною процентною ставкою 3.00 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду.

Тип процентної ставки за цим договором: фіксована, особливості нарахування процентів визначені п.п. 2.2. 2.3 цього договору.

Позичальник не повинен сплачувати на користь кредитодавця будь-які платежі не передбачені цим договором. Вказані в цьому договорі розміри комісій, процентів та будь-яких інших винагород кредитодавця не можуть бути збільшені кредитодавцем без згоди Позичальника.

Згідно з п.п. 2.1. п. 2 договору № 6795973 від 05.05.2023 кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_2 .

Відповідно до п.п. 2.2.1 2.2.3. п. 2 договору № 6795973 від 05.05.2023 позичальник сплачує кредитодавцю комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом у розмірах, зазначених в п 1.5.1.-1.5.3. договору, в один з термінів (дат) вказаних в п. 1.4. У випадку якщо позичальник продовжує строк кредитування вказаний в п. 1.3 договору, він додатково має сплатити комісію за управління та обслуговування кредиту, проценти за ставкою визначеною п. 1.5.2., в сумі та на умовах визначених п. 2.3 договору.

Нарахування кредитодавцем процентів за користування кредитом здійснюється з дати наступної за днем надання кредиту по дату завершення строку кредитування (з урахуванням можливих пролонгацій) на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування, з урахуванням особливостей передбачених п. 2.2.3 Договору.

Проценти нараховуються за стандартного ставкою, що визначена п. 1.5.3. цього договору, яка є незмінною протягом всього строку кредитування, окрім випадків, коли за умовами акцій, програм лояльності, спеціальних пропозицій, та з інших причин визначена в п. 1.5.2 процентна ставка запропонована позичальнику протягом пільгового періоду зі знижкою і є меншою за стандартну ставку встановлену п. 1.5.3 Договору. Якщо визначена п. 1.5.2 процентна ставка є нижчою від стандартної ставки, то після завершення пільгового періоду, з урахуванням пролонгацій, проценти протягом поточного періоду продовжують нараховуватись за стандартною ставкою згідно п. 1.5.3. договору. Стандартна процентна ставка не є підвищеною. Якщо розмір зобов`язань Позичальника зі сплати процентів протягом пільгового періоду, з урахуванням пролонгацій, є меншим ніж заборгованість зі сплати процентів за аналогічний строк поточного періоду, це означає, що протягом пільгового періоду позичальнику була надана знижка/пільга, що дорівнює різниці між стандартною ставкою встановленою п. 1.5.3. та процентною ставкою визначеною п. 1.5.2 договору. Після спливу строку кредитування (з урахуванням пролонгацій) нарахування процентів за користування кредитом припиняється. Розмір стандартної ставки не може бути збільшено кредитодавцем без письмової (такої, що прирівнюється до письмової) згоди позичальника.

Згідно з п.п. 2.4.1., 2.4.2 договору № 6795973 від 05.05.2023 позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу, але не пізніше дати остаточного погашення, згідно п. 1.4. договору. Завершення пільгового періоду не призводить до порушення строків (прострочення) виконання зобов`язання з повернення кредиту та сплати інших платежів. Закінчення поточного періоду призводить до порушення та прострочення виконання грошових зобов`язань позичальником та передбачає настання наслідків обумовлених розділом 4, п.3.2.5, 3.2.6 договору.

У випадку, якщо станом на дату закінчення строку кредитування (настання дати остаточного погашення заборгованості) будуть існувати будь-які боргові зобов`язання позичальника за цим договором, в тому числі, але не виключно, плата за кредит, пеня та/або інші платежі на користь кредитодавця встановлені умовами цього договору, то така заборгованість повинна бути сплачена позичальником одночасно з поверненням кредиту. Сплата заборгованості в останній день строку кредитування (дату остаточного погашення заборгованості) не тягне настання негативних наслідків для позичальника, якщо кредитодавець в цей день отримає кошти або інформаційне повідомлення про зарахування платежу, згідно п. 2.6. Сплата заборгованості після спливу строку кредитування є підставою виникнення у позичальника додаткових обов`язків щодо сплати пені та/або процентів, згідно розділу 4 договору.

Відповідно до п.2.4.3. договору № 6795973 від 05.05.2023 з метою забезпечення належного та своєчасного виконання зобов`язань позичальника по погашенню кредиту, комісії, процентів та пені позичальником доручено кредитодавцю здійснювати договірне писання грошових коштів з будь яких рахунків позичальника в межах суми кредиту та плати за кредитом.

Згідно з п.п. 2.5 договору № 6795973 від 05.05.2023 позичальник зобов`язаний здійснити сплату заборгованості по кредиту/сплату комісії за управління та обслуговування кредиту одним з способів, зазначених на сайті товариства. При цьому, позичальник самостійно сплачує послуги платіжної системи (фінансового посередника), що здійснює переказ грошових коштів, у відповідності до тарифів останньої. Кредитодавець забезпечує можливість сплати заборгованості через особистий кабінет на сайті кредитодавця, в т.ч. у дні, які відповідно до чинного законодавства України є вихідними, святковими, неробочими. Позичальник має скористатися такою можливістю у випадку якщо на момент здійснення платежу йому недоступні інші способи погашення заборгованості (наприклад у святкові, вихідні дні, нічний час, перебування за кордоном, тощо).

Згідно з п.п. 2.7. договору № 6795973 від 05.05.2023 усі платежі за кредитним договором повинні здійснюватися позичальником шляхом переказу коштів кредитодавцю у валюті кредиту в строки та на умовах, встановлених цим Договором.

Відповідно до п. 6.1 договору № 6795973 від 05.05.2023 цей кредитний договір укладається в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі товариства та доступний зокрема через сайт товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби.

Згідно п. 9.1. договору № 6795973 від 05.05.2023 цей кредитний договір (індивідуальна частина) є самостійним кредитним договором (правочином), що містить усі істотні умови, укладений у порядку, спосіб та формі, що відповідає вимогам законодавства. Визнання недійсним, неукладеним, нікчемним будь-якого додатку, документу, що є частиною цього договору (у т.ч. Правил надання фінансових кредитів (послуг) товариством) або окремих умов цього кредитного договору (індивідуальної частини) не має наслідком недійсність, нікчемність або неукладеність цього кредитного договору (індивідуальної частини) в цілому і сторони підтверджують, що уклали б цей кредитний договір (індивідуальну частину) і без включення до нього умов, що визнані недійсним, нікчемними, неукладеними.

Відповідно до додатку № 1 до договору про споживчий кредит № 6795973 від 05.05.2023, укладеного між ТзОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 , який містить графік платежів за договором про споживчий кредит, відповідно до якого: визначено дату видачі кредиту/дату платежу 05.05.2023/18.08.2023, кількість днів у розрахунковому періоді 105, часта сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період 17 000,00 грн/66 767,50 грн, сума кредиту за договором/погашення суми кредиту 17 000,00 грн/17 000,00 грн, проценти за користування кредитом 48 577,50 грн, комісія за надання кредиту 1 190,00 грн, реальна річна процента ставка складає 11521,00%, загальна вартість кредиту 66 767,50 грн (а.с. 25 зворотна сторона).

Кількість та розмір платежів, періодичність внесення визначається даним графіком платежів.

Згідно з додатком № 2 до договору про споживчий кредит № 6795973 від 05.05.2023, укладеного між ТзОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 , який містить паспорт споживчого кредиту № 6795973 від 05.05.2023, який підписаний сторонами, зокрема відповідачем із застосовуванням електронного підпису у виді одноразового ідентифікатора, сторони погодили наступні умови: тип кредиту: кредит. Сума кредиту: 17 000.00 грн. Строк кредитування: 105 днів, пільговий період 15 днів, поточний період 90 днів. Мета отримання: задоволення потреб позичальника не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю та виконанням обов`язків найманого працівника. Спосіб надання: безготівково на рахунок з використанням карти. Забезпечення не застосовується. Власний платіж споживача: не передбачається.

Зазначено інформацію щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача.

Таким чином, судом встановлено, що між відповідачем ОСОБА_1 та ТОВ «Мілоан» 05.05.2023 та 09.05.2023 укладено договори про споживчий кредит № 6795973 та № 102044567, відповідно, в електронній формі, відповідно до умов яких ТОВ «Мілоан» безготівково на платіжну картку, що належить ОСОБА_1 , перераховано кредитні грошові кошти в сумі 17 000,00 грн та 17 000,00 грн.

Як встановлено зі змісту договорів, кредит був наданий позичальнику (позивачу) виключно за допомогою веб - сайту кредитодавця (відповідача), за умови ідентифікації позичальника та використання електронного цифрового підпису одноразовим ідентифікатором на реквізити платіжної картки вказаної клієнтом.

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно з ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

За змістом положень ч. 1, 2 ст. 207, п. 2 ч. 1 ст. 208 ЦК України правочини між фізичною та юридичною особою належить вчиняти у письмовій формі. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо, крім іншого, воля сторін виражена за допомогою електронного засобу зв`язку, та якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Відповідно до ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» № 851-IV від 22.05.2003 (який діяв на момент виникнення спірних правовідносин) (далі Закон № 851-IV) електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа.

Закон України «Про електронну комерцію» № 675-VIII від 03.09.2015 (який діяв на момент виникнення правовідносин) (далі - Закон № 675-VIII) визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.

Відповідно до п.5 ч. 1 ст. 3 Закону № 675-VIII електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

У ст. 11 № 675-VIII передбачено, порядок укладення електронного договору. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.

Згідно з п. 2 ч. 6 ст. 11 Закону № 675-VIII відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом, зокрема, заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону.

Відповідно до абз. 2 ч. 1 ст. 12 Закону № 675-VIII якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Згідно з ч. 1, 2 ст. 6 Закону № 851-IV електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.

Відповідно до п.6 ч.1 ст. 3 № 675-VIII електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Відповідач шляхом власноручного введення одноразового ідентифікатора отриманого від ТОВ "Мілоан" підписав договори, тобто договори про споживчий кредит № 6795973 від 05.05.2023 та № 102044567 від 09.05.2023 вважаються укладеними у відповідності до ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію».

Відповідачем не спростовано презумпцію правомірності правочину та не надано будь-яких доказів того, що ТОВ «Мілоан» отримала персональні дані відповідача ОСОБА_1 та використало їх у власних цілях.

Таким чином, сторони договорів про споживчий кредит № 6795973 від 05.05.2023 та № 102044567 від 09.05.2023 досягли згоди з усіх істотних їх умов, уклали їх у відповідності до Закону України «Про електронну комерцію» шляхом обміну електронними повідомленнями та підписали у порядку, визначеному статтею 12 Закону, а тому договори про споживчий кредит № 6795973 від 05.05.2023 та № 102044567 від 09.05.2023 вважаються таким, що за правовими наслідками прирівнюються до договорів, укладених у письмовій формі (ч.12 ст.11 Закону).

Вказаним договорами про споживчий кредит № 6795973 від 05.05.2023 та № 102044567 від 09.05.2023 передбачено порядок та умови погашення кредиту, погашення заборгованості за кредитом, сплату нарахованих за період користування відсотків, комісії, неустойка та інші платежі відповідно до договорів, у разі наявності.

ОСОБА_1 , підписавши вказані договори про споживчий кредит № 6795973 від 05.05.2023 та № 102044567 від 09.05.2023, надав згоду на отримання та повернення кредиту і сплати відсотків за користування кредитними коштами, комісії в строки та порядку, встановленими кредитним договором.

Таким чином, за змістом позовних вимог та документів наявних у справі доказом укладення між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 договорів про споживчий кредит № 6795973 від 05.05.2023 та № 102044567 від 09.05.2023 слугують: договір про споживчий кредит (індивідуальна частина)№ 6795973 від 05.05.2023 та договір про споживчий кредит (індивідуальна частина) № 102044567 від 09.05.2023.

Відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою, зокрема, внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно з ч. 1 ст. 513 ЦК України правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові.

Відповідно до ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Тобто, відступлення права вимоги може здійснюватися тільки відносно дійсної вимоги, що існувала на момент переходу цих прав.

Згідно з ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Відповідно до ч. 1 ст. 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Згідно з ч. 1 ст. 1082 ЦК України боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.

28.09.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі - фактор) та Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» (далі - клієнт) було укладено договір факторингу № 28092023, відповідно до якого за цим договором фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно додатку № 1 та є невід`ємною частиною договору (а.с. 15 - 17).

Відповідно до п. 1.2. договору факторингу № 28092023 від 28.09.2023 перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому - передачі реєстру боржник згідно додатку № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому - передачі реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

В день, коли здійснюється перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників, клієнт зобов`язаний передати фактору інформацію згідно реєстру боржників в електронному вигляді за формою, наведеною в додатку № 4 до цього договору, на підставі акту прийому - передачі інформації згідно реєстру боржників в електронному вигляді (додаток № 5).

Згідно з актом прийому - передачі реєстру боржників № 2 за договором факторингу № 28092023 від 28.09.2023 фактор ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та клієнта ТОВ «Мілоан» клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників, після чого з урахуванням п. 1.2. договору факторингу № 28092023 від 28.09.2023, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей (а.с. 18).

Відповідно до витягу з реєстру боржників № 2 до договору факторингу № 28092023 від 28.09.2023 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набув права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором № 102044567 на загальну суму заборгованості 66 215,00 грн, яка складається з наступного: 17 000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 48 195,00 грн сума заборгованості за відсотками; 1 020,00 грн сума заборгованості за комісією; 0,00 грн сума заборгованості за пенею (а.с. 19).

Згідно з п. 1.3. договору факторингу № 28092023 від 28.09.2023 клієнт зобов`язується протягом 10 робочих днів з дати відступлення права вимоги за договором позики фактору, повідомити боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних фактору, надати інформацію передбачену чинним законодавством про фактора, у спосіб, передбачений договором про споживчий кредит та вимогами чинного законодавства. Фактор має право звертатися із запитом до клієнта для отримання підтвердження виконання клієнтом свого обов`язку та повідомлення боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних фактору.

27.10.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі - фактор) та Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» (далі - клієнт) було укладено договір факторингу № 27102023/1, відповідно до якого за цим договором фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно додатку № 1 та є невід`ємною частиною договору (а.с. 28 - 30).

Відповідно до п. 1.2. договору факторингу № 27102023/1 від 27.10.2023 перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому - передачі реєстру боржник згідно додатку № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому - передачі реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

В день, коли здійснюється перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників, клієнт зобов`язаний передати фактору інформацію згідно реєстру боржників в електронному вигляді за формою, наведеною в додатку № 4 до цього договору, на підставі акту прийому - передачі інформації згідно реєстру боржників в електронному вигляді (додаток № 5).

Згідно з актом прийому - передачі реєстру боржників № 1 за договором факторингу № 27102023/1 від 27.10.2023 фактор ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та клієнта ТОВ «Мілоан» клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників кількістю 2643, після чого з урахуванням п. 1.2. договору факторингу № 27102023/1 від 27.10.2023, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей (а.с. 31).

Відповідно до витягу з реєстру боржників № 1 до договору факторингу № 27102023/1 від 27.10.2023 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набув права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором № 6795973 на загальну суму заборгованості 66 548,98 грн, яка складається з наступного: 16 291,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 49 067,98,00 грн сума заборгованості за відсотками; 1 190,00 грн сума заборгованості за комісією; 0,00 грн сума заборгованості за пенею (а.с. 32).

Згідно з п. 1.3. договору факторингу № 27102023/1 від 27.10.2023 клієнт зобов`язується протягом 10 робочих днів з дати відступлення права вимоги за договором позики фактору, повідомити боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних фактору, надати інформацію передбачену чинним законодавством про фактора, у спосіб, передбачений договором про споживчий кредит та вимогами чинного законодавства. Фактор має право звертатися із запитом до клієнта для отримання підтвердження виконання клієнтом свого обов`язку та повідомлення боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних фактору.

Відповідно до ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

У постанові Верховного Суду від 07.02.2018 у справі № 2-2035/11 (провадження № 61-2449св18) викладено висновок, що тлумачення статті 516, частини другої статті 517 ЦК України свідчить, що боржник, який не отримав повідомлення про відступлення права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення боргу, а лише має право на сплату боргу первісному кредитору і таке виконання є належним.

Аналогічний висновок зроблено і Верховним Судом у справі № 761/1543/20, провадження № 61 - 10389св21 від 23.02.2022, справа № 639/86/17, провадження № 61-5039 св21 від 19.01.2022, справа № 554/8549/15-ц, провадження № 61-18460св20 від 14.07.2021.

Оскільки, позивач ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» на підставі договорів факторингу № 28092023 від 28.09.2023 та № 27102023/1 від 27.10.2023 набув право вимоги за договорами про споживчий кредит № 6795973 від 05.05.2023 та № 102044567 від 09.05.2023, укладеними між первісним кредитодавцем ТОВ «Мілоан» та відповідачем ОСОБА_1 , тому у нього, як нового кредитора, виникло право вимоги повернення кредиту та інших передбачених договорами платежів у зв`язку з неналежним виконанням позичальником ОСОБА_1 взятих на себе зобов`язань шляхом стягнення заборгованості за кредитними договорами.

Доказів про визнання договорів факторингу № 28092023 від 28.09.2023 та № 27102023/1 від 27.10.2023 недійсними чи погашення боргу первісним кредиторам матеріали справи не містять.

Згідно з умовами договорів про споживчий кредит № 6795973 від 05.05.2023 та № 102044567 від 09.05.2023 позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом, комісію та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки та на умовах передбачених у договорі.

Всупереч умовам договорів про споживчий кредит № 6795973 від 05.05.2023 та № 102044567 від 09.05.2023, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення кредитної заборгованості ні на рахунки ТОВ «Мілоан», ні на рахунки ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів».

Факт підписання сторонами договорів про споживчий кредит № 6795973 від 05.05.2023 та № 102044567 від 09.05.2023 та отримання коштів відповідачем не спростовано, а тому суд вважає укладеними договори про споживчий кредит № 6795973 від 05.05.2023 та № 102044567 від 09.05.2023 між сторонами.

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором № 102044567 від 09.05.2023 заборгованість відповідача ОСОБА_1 станом на 29.02.2024 не погашена та становить за основною сумою боргу 17 000 грн (а.с. 14).

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором № 6795973 від 05.05.2023 заборгованість відповідача ОСОБА_1 станом на 29.02.2024 не погашена та становить за основною сумою боргу 16 291 грн (а.с. 27).

Згідно з умовами, укладеного між сторонами ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 договору про споживчий кредит (індивідуальна частина) № 102044567 від 09.05.2023 строк на який надається кредит становить 105 днів, з 09.05.2023 до 22.08.2023.

Відповідно до умов, укладеного між сторонами ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 договору про споживчий кредит (індивідуальна частина) № 6795973 від 05.05.2023 строк на який надається кредит становить 105 днів, з 05.05.2023 до 20.05.2023.

Згідно з ст. 530 Цивільного Кодексу України, якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Відповідно до ч. 1 ст. 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення (ст.612 ЦК України).

Відповідач кредит отримав, в подальшому розпорядився даними коштами на власний розсуд, але свої зобов`язання щодо повернення грошових коштів не виконав, кредитні кошти не повернув.

Відповідач не надав доказів на спростування розміру заборгованості.

Враховуючи, що кошти фактично отримані відповідачем та в добровільному порядку ні позивачу, ні первісному кредитору не повернуті, позивач має право вимагати виконання договору в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, а відтак, позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати відповідачем обов`язку з повернення коштів.

Таким чином, суд приходить до висновку про наявність правових підстав для стягнення в судовому порядку суми заборгованості за основним зобов`язанням за договором про споживчий кредит (індивідуальна частина) № 102044567 від 09.05.2023 в сумі 17 000,00 грн та за договором про споживчий кредит (індивідуальна частина) № 6795973 від 05.05.2023 в сумі 16 291,00 грн, а всього 33 291,00 грн, а тому позов в цій частині підлягає до задоволення.

ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просило у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема, суму заборгованості за відсотками: за договором про споживчий кредит (індивідуальна частина) № 102044567 від 09.05.2023 в сумі 48 195,00 грн та за договором про споживчий кредит (індивідуальна частина) № 6795973 від 05.05.2023 в сумі 48 195 грн.

За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Як встановлено вище, суд вважає узгодженими між сторонами умови договору про споживчий кредит (індивідуальна частина) № 102044567 від 09.05.2023.

Згідно з умовами договору про споживчий кредит (індивідуальна частина) № 102044567 від 09.05.2023 строк дії договору становить 105 днів, тобто з 09.05.2023 до 22.08.2023 та складається із пільгового (із 09.05.2023 до 24.05.2023) та поточного періодів (з 25.05.2023 до 22.08.2023).

Відповідно до п. 1.5.2, 1.5.3. договору про споживчий кредит (індивідуальна частина) № 102044567 від 09.05.2023 проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду: 2 295.00 грн, які нараховуються за ставкою 0.90 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду.

Проценти за користування кредитом протягом поточного періоду: 45 900.00 грн, які нараховуються за стандартною процентною ставкою 3.00 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду.

Крім цього, як встановлено вище, суд вважає узгодженими між сторонами умови договору про споживчий кредит (індивідуальна частина) № 67959873 від 05.05.2023.

Згідно з умовами договору про споживчий кредит (індивідуальна частина) № 67959873 від 05.05.2023 строк дії договору становить 105 днів, тобто з 05.05.2023 до 18.08.2023 та складається із пільгового (із 05.05.2023 до 20.05.2023) та поточного періодів (з 21.05.2023 до 18.08.2023).

Відповідно до п. 1.5.2, 1.5.3. договору про споживчий кредит (індивідуальна частина) № 67959873 від 05.05.2023 проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду: 2 677,50 грн, які нараховуються за ставкою 1,05 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду.

Проценти за користування кредитом протягом поточного періоду: 45 900.00 грн, які нараховуються за стандартною процентною ставкою 3.00 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду.

Разом з тим, відповідно до довідки військової частини № НОМЕР_3 від 03.05.2024 ОСОБА_1 перебуває на військовій службі з 05.05.2021 до теперішнього часу.

Відповідно до п. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний захист військовослужбовців та членів їх сімей» відповідно до вимог пункту 15 статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» військовослужбовцям, призваним на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період, на весь час їх призову, а військовослужбовцям під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації у Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, які перебували або перебувають безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, - штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються, крім кредитних договорів щодо придбання майна, яке віднесено чи буде віднесено до об`єктів житлового фонду (житлового будинку, квартири, майбутнього об`єкта нерухомості, об`єкта незавершеного житлового будівництва, майнових прав на них), та/або автомобіля.

Відповідно до довідки про безпесередню участь особи у заходах для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення та інтересів держави у зв`язку з військовою агресією Російської Федерації проти України від 30.06.2023 ОСОБА_1 з 04.11.2022 до 29.11.2022 брав участь у заходах необхідних для оборони України у Донецькій та Луганській областях.

Відповідно до довідки військової частини № НОМЕР_4 від 23.06.2023 з 11.02.2023 перебуває на військовій службі за контрактом.

Відповідно до службового посвідчення серії НОМЕР_5 ОСОБА_1 з 23.03.2023 перебуває на військовій службі в Національній гвардії України.

Відповідно до посвідчення учасника бойових дій НОМЕР_6 ОСОБА_1 з 27.07.2023 є особою, яка має пільги, встановлені законодавством України для ветеранів війни учасників бойових дій.

Відповідно до витягу з наказу командира військової частини № НОМЕР_7 /ДСК від 12.05.2023 з 12.05.2023 ОСОБА_1 вибув у службове відрядження для здійснення заходів із забезпечення національної безпеки та оборони, відсічі і стримування агресії рф у Донецькій та Луганській областях.

Таким чином, судом встановлено, що ОСОБА_1 перебуває на військовій службі з 05.05.2021 до даного часу, в період її проходження брав участь у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації у Донецькій та Луганській областях та відповідно до Закону України «Про соціальний захист військовослужбовців та членів їх сімей» користується пільгами, в тому числі і щодо несплати заборгованості за процентами за користування кредитом.

Таким чином, як на момент укладення кредитних договорів так і на момент нарахування заборгованості за відсотками відповідач звільнений від обов`язку сплачувати відсотки за користування кредитами.

Враховуючи, що у період нарахування відсотків за користування кредитом відповідач ОСОБА_1 був військовослужбовцем і у цей період брав участь у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації у Донецькій та Луганській областях, а тому вимоги про стягнення заборгованості за відсотками не підлягають до задоволення.

ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просило у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема, за комісією: за договором про споживчий кредит (індивідуальна частина) № 102044567 від 09.05.2023 в сумі 1 020,00 грн та за договором про споживчий кредит (індивідуальна частина) № 6795973 від 05.05.2023 в сумі 1 190,00 грн.

Як встановлено вище, суд вважає узгодженими між сторонами умови договору про споживчий кредит (індивідуальна частина) № 102044567 від 09.05.2023.

Як було встановлено судом вище, згідно з п. 1.5.1. п. 1 договору № 102044567 від 09.05.2023 комісія за надання кредиту: 1 020,00 грн, яка нараховується за ставкою 6.00 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту.

Відповідно до додатку № 1 до договору про споживчий кредит № 102044567 від 09.05.2023, укладеного між ТзОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 , який містить графік платежів за договором про споживчий кредит, відповідно до якого, зокрема, розмір комісії за надання кредиту становить 1 020,00 грн.

Згідно з розрахунком заборгованості за договором про споживчий кредит № 102044567 від 09.05.2023 заборгованість відповідача ОСОБА_1 складається, зокрема, з заборгованості за комісією, яка становить 1 020,00 грн.

Крім цього, як встановлено вище, суд вважає узгодженими між сторонами умови договору про споживчий кредит (індивідуальна частина) № 6795973 від 05.05.2023.

Як було встановлено судом вище, згідно з п. 1.5.1. п. 1 договору № 6795973 від 05.05.2023 комісія за надання кредиту: 1 190,00 грн, яка нараховується за ставкою 7.00 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту.

Відповідно до додатку № 1 до договору про споживчий кредит № 6795973 від 05.05.2023, укладеного між ТзОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 , який містить графік платежів за договором про споживчий кредит, відповідно до якого, зокрема, розмір комісії за надання кредиту становить 1 190,00 грн.

Згідно з розрахунком заборгованості за договором про споживчий кредит № 102044567 від 09.05.2023 заборгованість відповідача ОСОБА_1 складається, зокрема, з заборгованості за комісією, яка становить 1 020,00 грн.

Відтак, суд дійшов висновку, що позовні вимоги про стягнення заборгованості за комісією підлягають до задоволення, а саме: за договором про споживчий кредит (індивідуальна частина) № 102044567 від 09.05.2023 у розмірі 1 020,00 грн та за договором про споживчий кредит (індивідуальна частина) № 6795973 від 05.05.2023 у розмірі 1 190,00 грн, а всього: 2 210,00 грн.

Таким чином, суд вважає обґрунтованими вимогами про стягнення заборгованості за договорами про споживчий кредит (індивідуальна частина) № 102044567 від 09.05.2023 та № 6795973 від 05.05.2023 за тілом кредиту в розмірі 33 291,00 грн, заборгованість за комісією в розмірі 2 210,00 грн, а всього 35 501,00 грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Враховуючи, що обґрунтованими є вимоги позивача про стягнення з відповідача ОСОБА_1 кредитної заборгованості у сумі 132 273,50 грн (тобто 26,74 % від заявленої вимоги), то розмір судового збору, який підлягає стягненню з відповідача на користь позивача становить 809,69 грн, а судовий збір у сумі 2 218,31 грн суд залишає за позивачем.

На підставі викладеного, керуючись ст. 4, 12, 13, 76-82, 89, 95, 141, 258, 259, 263-265, 268, 272-273, 279, 280 - 284, 352, 354, 355 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за: договором про споживчий кредит (індивідуальна частина) № 102044567 від 09.05.2023 у розмірі 18 020,00 грн, яка складається з заборгованості за тілом кредиту у розмірі 17 000 грн, заборгованості за комісією у розмірі 1 020 грн; договором про споживчий кредит (індивідуальна частина) № 6795973 від 05.05.2023 у розмірі 17 481,00 грн, яка складається з заборгованості за тілом кредиту у розмірі 16 291 грн, заборгованості за комісією у розмірі 1 190 грн; а всього 35 501 (тридцять п`ять тисяч п`ятсот одну) грн 00 коп.

У задоволені решти позовних вимог, відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судовий збір в сумі 809 (вісімсот дев`ять) грн 69 коп.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Черкаського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», місцезнаходження: вул. Симона Петлюри, 30, м. Київ, ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України 35625014.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_8 .

Суддя Юлія ЖЕЖЕР