Справа № 565/457/24
Провадження № 2/565/211/24
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

22 квітня 2024 року м.Вараш

Кузнецовський міський суд Рівненської області у складі головуючої судді Бренчук Г.В., за участю секретаря судового засідання Щур Н.О., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань Кузнецовського міського суду Рівненської області справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» звернулося до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення 26 800,00 грн заборгованості за кредитним договором №524676 від 07 вересня 2022 року.

В обгрунтування позовних вимог зазначено, що 07 вересня 2022 року між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 529476 відповідно до умов якого товариство надало відповідачу грошові кошти, а відповідач зобов`язався повернути кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом у термін встановлений договором та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки, що визначені договором. Відповідач не виконав умов кредитного договору.

02 грудня 2022 року ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «Кредит-капітал» уклали договір відступлення права вимоги №85-МЛ згідно якого ТОВ «ФК «Кредит-капітал» набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №524676 від 07 вересня 2022 року.

Термін повернення кредиту настав, заборгованість у встановлений строк не погашена, у зв`язку з чим позивач звернувся до суду з позовом про стягнення заборгованості, яка станом на дату подання позовної заяви становила 26 800,00 грн, з яких: 8 000,00 грн заборгованість за тілом кредиту, 18 000,00 грн заборгованість за відсотками, 800,00 грн заборгованість за комісією.

Ухвалою суду від 13 березня 2024 року прийнято до розгляду позовну заяву, відкрито провадження у справі, судове засідання для розгляду справи по суті призначено на 04 квітня 2024 року.

Ухвалою суду від 04 квітня 2024 року розгляд справи відкладено на 22 квітня 2024 року.

08 квітня 2024 року представник відповідача подав до суду відзив на позов у якому зазначено, що позовні вимоги відповідач визнає частково. Вказує, що відповідно до ч.5 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%. Згідно ч.5 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Отже вимоги позивача про стягнення з відповідача суми процентів нарахованих за ставкою 3% є незаконними і тому не можуть бути задоволені.

Враховуючи умови договору та вимоги Закону України «Про споживче кредитування» просить суд позовну заяву ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 задовольнити частково та стягнути з відповідача заборгованість за тілом кредиту в сумі 8 000,00, заборгованість за комісією в сумі 800,00 грн та заборгованість за процентами в сумі 1 200,00 грн за користування кредитом протягом пільгового періоду.

16 квітня 2024 року від представника позивача надійшла відповідь на відзив у якій він просить позовні вимоги задовольнити в повному обсязі, вважає, що вимоги, викладені у відзиві на позовну заяву не підлягають задоволенню, оскільки є безпідставними та суперечать факту погодження відповідача з умовами кредитного договору. Товариство свої зобов`язання за кредитним договором виконало в повному обсязі, а саме: надало відповідачу грошові кошти в обсязі та у строк, визначеними умовами кредитного договору. Згідно п.1.3.1. кредитного договору №5294676 від 07 вересня 2022 року, пільговий період складає 15 днів, що настає з дати видачі кредиту та завершується 22 вересня 2022 року. Відтак, п.1.5.2. кредитного договору передбачено, що проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду: 1 200,00 грн, які нараховуються за ставкою 1,00 відсоток від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду. Взявши до уваги п.1.3.2. кредитного договору, поточний період складає 90 днів, що настає з дня наступного за днем завершення пільгового періоду і закінчується 21 грудня 2022 року (дата остаточного погашення заборгованості). Відтак, п.1.5.3. кредитного договору передбачено, що проценти за користування кредитом протягом поточного періоду: 21 600,00 грн, які нараховуються за стандартною процентною ставкою 3,00 відсотки від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду. Згідно відомостей про щоденні нарахування та погашення за кредитним договором простежується нарахування відсотків включно до 02 грудня 2022 року.

Відповідач не виконав взяте на себе зобов`язання ні перед первісним кредитором (ТОВ «Мілоан»), ні перед новим кредитором ТОВ «ФК «Кредит-Капітал». Відповідачу надавалася інформація щодо умов договору, з якою він ознайомився та підтвердив факт ознайомлення підписавши кредитний договір за допомогою одноразового ідентифікатора. Підписуючи даний договір відповідач погодився, що він до його підписання ознайомився з усіма умовами, на яких товариство здійснює кредитування, а також свідомо обрав умови кредитування, викладенні у кредитному договорі.

Представник позивач в судове засідання не з`явився, у подав до суду клопотання про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» просив задовольнити у повному обсязі.

Відповідач та його представник у судове засідання не з`явилися, представник відповідача подав клопотання про розгляд справи за їх відсутності, позовні вимоги просив задовольнити частково, з урахуванням відзиву.

Дослідивши докази, наявні в матеріалах справи, заслухавши представника відповідача, суд дійшов наступних висновків.

07 вересня 2022 року ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 уклали договір про споживчий кредит №5294676 відповідно до умов якого відповідач отримав кредит в сумі 8 000,00 грн.

Кредит надається загальним строком на 105 днів з 07 вересня 2022 року і складається з пільгового та поточного періодів (п.1.3. договору).

Згідно з п.1.3.1. пільговий період складає 15 днів та завершується 22 вересня 2022 року. Поточний період складає 90 днів, що настає з дня наступного за днем завершення пільгового періоду та закінчується 21 грудня 2022 року.

Відповідно до п.1.5.1. комісія за надання кредиту становить 800,00 грн, яка нараховується за ставкою 10,00 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту.

В п.1.5.2. зазначено, що проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду становлять 1 200,00 грн, які нараховуються за ставкою 1,00 відсоток від фактичного залишку за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду.

Проценти за користування кредитом протягом поточного періоду становлять 21 600,00 грн, які нараховуються за стандартною процентною ставкою 3,00 відсотки від фактичного залишку за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду (п.1.5.3. договору).

Згідно з п.2.1. кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_1 .

Відповідно до п.2.2.1. позичальник сплачує кредитодавцю комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом у розмірах, зазначених в п.1.5.1.-1.5.3. договору, в один з термінів (дат) вказаних в п.1.4. У випадку якщо позичальник продовжує строк кредитування вказаний в п.1.3. договору, він додатково має сплатити комісію за управління та обслуговування кредиту, проценти за ставкою визначеною в п.1.5.2., в сумі та на умовах визначених в п.2.3.

За змістом п.3.2.6. позикодавець має право відступати, передавати та будь-яким іншим чином відчужувати, а також передавати в заставу свої права за цим договором (повністю або частково) на користь третіх осіб в будь-який час протягом строку дії договору без згоди позичальника.

Додатком N 1 до договору є графік платежів за договором про споживчий кредит №524676 від 07 вересня 2022 року, згідно з яким дата платежу 21 грудня 2022 року, сума кредиту за договором 8 000,00 грн, проценти за користування кредитом 22 800,00 грн, комісія за надання кредиту 800,00 грн.

Додатком N 2 до договору є паспорт споживчого кредиту у якому міститься інформація та контактні дані кредитодавця, основні умови кредитування, інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, додаткова інформація та інші важливі правові аспекти.

Договір про споживчий кредит №5294676 від 07 вересня 2022 року підписаний відповідачем одноразовим ідентифікатором F44535.

На підтвердження виконання договору позивачем надано платіжне доручення 82126506 від 07 вересня 2022 року відповідно до якого здійснено платіж в сумі 8 000,00 грн, призначення якого кошти згідно договору №№5294676. Платник ТОВ «Мілоан», отримувач ОСОБА_1 , картка отримувача - НОМЕР_1 .

02 грудня 2022 року ТОВ «Мілоан» (Кредитор) та ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» (Новий кредитор) уклали договір відступлення прав вимоги №85-МЛ, відповідно до умов якого кредитор передає (відступає) новому кредитору за плату, а новий кредитор приймає належні кредиторові права грошової вимоги (права вимоги) до боржників за кредитними договорами вказаними в реєстрі боржників, укладеними між кредитором і боржниками (портфель заборгованості).

Внаслідок передачі (відступлення) портфеля заборгованості за цим договором, новий кредитор заміняє кредитора у кредитних договорах, що входять до портфеля заборгованості та відповідно вказаних в реєстрі боржників, та набуває прав грошових вимог кредитора за цими кредитними договорами, включаючи право вимагати від боржників належного виконання всіх грошових та інших зобов`язань боржників за кредитними договорами.

Оформлення відступлення права вимоги здійснюється шляхом підписання акту приймання-передачі реєстру боржників (п.6.2.3. договору).

Акт прийому-передачі реєстру боржників до договору відступлення прав вимоги №85-МЛ підписаний ТОВ «Мілоанта» та ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» 02 грудня 2022 року.

Згідно витягу з реєстру боржників до договору відступлення прав вимоги №85-МЛ від 02 грудня 2022 року, у ОСОБА_1 наявна заборгованість за договором №5294676 від 07 вересня 2022 року в сумі 26 800,00 грн, з яких 8 000,00 грн сума заборгованості за тілом кредиту, 18 800,00 грн - сума заборгованості за відсотками, 800,00 грн заборгованість по комісії.

07 грудня 2023 року ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» надіслало ОСОБА_1 досудову вимогу №22108857 про погашення 26 800,00 грн заборгованості за договором №5294676 від 07 вересня 2022 року. Вказана вимоги залишена відповідачем без задоволення.

Згідно з п.1 ч.1 ст.512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Положеннями ст.514 ЦК України передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом (ст.516 ЦК України).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

У ст.3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ст.11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Згідно з ст.6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч.1 ст.627 ЦК України).

Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

У ч.1 ст.1049 ЦК України встановлено, що позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

У ст.526 ЦК України зазначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Не допускаються одностороння відмова від виконання зобов`язань (ст.525 ЦК України).

Згідно ч.1 ст.530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

У ст.598 ЦК України зазначено, що зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.

Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст.599 ЦК України).

Відповідно до пункту 5 розділу I Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-IX, який набрав чинності 24 грудня 2023 року, внесено зміни до ст.8 Закону України «Про споживче кредитування», доповнено частино п`ятою такого змісту:

«5. Максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %».

Згідно з п.2 розділу ІІ «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» дія пункту 5 розділу I цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Кредит відповідачу надано строком на 105 днів з 07 вересня 2022 року, доказів, що відбулася пролонгація договору №524676 від 07 вересня 2022 року, відповідно до його умов, сторони не надали, і матеріали справи таких відомостей не містять.

Відтак, суд вважає безпідставним посилання представника відповідача на застосування при розрахунку заборгованості за договором №524676 від 07 вересня 2022 року ч.5 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування».

З відомості про щоденні нарахування та погашення вбачається, що розрахунок відсотків за кредитним договором №5294676 проведений у відповідності з умовами укладеного договору та у межах строку дії договору.

Відповідно до положень ст.12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.

Враховуючи, що факт укладання договору та отримання кредитних коштів відповідач не оспорює, доказів належного виконання своїх договірних зобов`язань ним суду не надано, суд вважає обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню позовні вимоги про стягнення з відповідача на користь позивача 26 800,00 грн заборгованості за кредитним договором №524676 від 07 вересня 2022 року.

Згідно з ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 3 028,00 грн.

Керуючись статтями 264, 265, 354, 355 ЦПК України, суд

у х в а л и в:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» 26 800,00 грн заборгованості за кредитним договором №524676 від 07 вересня 2022 року, 3 028,00 грн судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене до Рівненського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Позивач: Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» (вул. Смаль-Стоцького, буд. 1, корп. 28, м. Львів, ).

Відповідач: ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ).

Суддя Г.В. Бренчук