Справа №521/2069/24
Провадження №2/521/2864/24
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

10 квітня 2024 року

Малиновський районний суд м. Одеси у складі:

головуючого судді Мурзенко М.В.,

при секретарі Корнієнко Л.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Одесі цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Комерційний Банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В:

У лютому 2024 року до Малиновського районного суду м.Одеси звернувся представник АТ КБ «ПриватБанк» з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, в якому просить суд стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором № б/н від 05.07.2021 року станом на 29.01.2024 року в розмірі 68882 грн. 66 коп., а також витрати по сплаті судового збору в сумі 2422 грн. 00 коп.

Позов обґрунтовано тим, що 05.07.2021 року відповідач ознайомився з умовами кредитування та підписав Паспорт кредиту, а також Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг, що є формою укладення кредитного договору, відповідно до умов якого позивачем відповідачеві було надано кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок в сумі 50 000 грн. строком на 12 місяців зі сплатою 42 % річних з погашенням кредитної заборгованості щомісячними платежами в розмірі 5 % від суми заборгованості за кредитом за попередній місяць, але не менше 100 грн., а у разі прострочення погашення кредиту в розмірі 10 % від суми заборгованості, але не менше 100 грн. із нарахуванням відсотків відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України за ставкою 60 % річних. Відповідну заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг, було підписано відповідачем за допомогою ОТР пароля, що було погоджено із відповідачем під час підписання ним 29.05.2020 року Анкетиопитувальника. наслідок невиконання відповідачем своїх зобов`язань, утворилась заборгованість, яка станом на 29.01.2024 року складає 68882 грн. 66 коп., з яких 55 272 грн. 26 коп. заборгованість за тілом кредиту, 13 610 грн. 40 коп. заборгованість за простроченими відсотками.

Ухвалою судді Малиновського районного суду м. Одеси від 27 лютого 2024 року по справі відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, в своєму позові просив розглянути справу за його відсутності.

Відповідачка в судове засідання не з`явилась, про час та місце розгляду справи повідомлена належним чином, надала до суду відзив на позовну заяву, в якому просила відмовити в задоволенні позову, посилаючись на те, що Анкетазаява від 29.05.2020 року не є кредитним договором, картка, заборгованість за користування якою просить стягнути позивач, була отримана нею в 2019 році для переказів на неї власних коштів та їх використання, заява про приєднання від 05.07.2021 року та паспорт кредиту не підписувались відповідачем та не мають письмової форми, заборгованість за тілом кредиту перевищує кредитний ліміт, зазначений в позовній заяві, від позивача надходили повідомлення про зміну назви картки та відсотків, з картки позивачем було самовільно списано 5451 грн. 16 коп. за різними відсотковими ставками.

Від відповідача надійшла заява про розгляд справи за її відсутності.

Позивачем надано відповідь на відзив, в якому просить задовольнити позов з мотивів, викладених в позовній заяві, зазначає, що підписання відповідачкою документів за допомогою простого електронного підпису у встановленій сторонами спосіб прирівнюється до її власноручного підпису, що свідчить про укладення між сторонами кредитного договору на викладених в позовній заяві умовах.

Дослідивши матеріали справи, суд доходить висновку про часткове задоволення позову з огляду на наступне.

Судом встановлено, що 29 травня 2020 року відповідачем було підписано Анкетузаяву клієнтафізичної особи про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг. (є додатком до позовної заяви), яка, серед іншого містить угоду про використання простого електронного підпису, відповідно до умов якої сторони узгодили при наданні Банком будьяких послуг, в т.ч. щодо переказу коштів, укладення між Сторонами кредитних договорів та будьяких інших правочинів використання простого електронного підпису. Сторони визнають простим електронним підписом такі способи підписів Клієнта: ОТРпароль, QRкод, підпис стілусом на планшеті у відділенні банку, кнопки «Підпис», «Підписав», «Підтверджую», «Ознайомився», тощо у програмних комплексах, мобільних додатках або на офіційних сайтах Банку в мережі Інтернет, де Клієнту надається технічна можливість ознайомитися з умовами надання відповідної послуги та підписати відповідний договір, дати доручення Банку на здійснення операції з переказ коштів, тощо, або якщо інтерфейс відповідного ПК банку дає Клієнту змогу зробити однозначний висновок про суть операції, доручення на здійснення якої Клієнт надає Банку шляхом підписання зазначеними способами.

Відповідно до п.п. 66) п. 4 Положення про здійснення банками фінансового моніторингу, затвердженого Постановою НБУ від 19.05.2020 № 65, otpпароль (одноразовий пароль) певна послідовність текстових символів та/або цифр, що генерується програмними засобами банку централізовано і є дійсною лише для цієї цілі та обмеженою в часі, яку банк надсилає особі на її номер телефону у вигляді текстового повідомлення.

В матеріалах справи міститься Заява про приєднання до Умов та Правил надання послуг, щодо якої міститься позначення про підписання її позивачем 05.07.2021 р. о 12 год. 54 хв. 19 сек. за допомогою ОТРпароля.

У вказаній заяві зазначено, що відповідач згідно зі статтею 634 Цивільного кодексу України, підписанням цієї Заяви приєднується до розділу «Загальні положення», підрозділів «Кредитні картки», «Поточні рахунки», «Використання картки», «Віддалені канали обслуговування», «Оплата частинами та Миттєва розстрочка», Умов та Правил надання банківських послуг акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» (далі Умови та Правила), що розміщені в мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua /terms, в редакції, чинній на дату підписання цієї Заяви, які разом становлять Договір банківського рахунка (далі Договір), приймає всі права та обов`язки, встановлені в цьому Договорі та зобов`язується їх належним чином виконувати.

Відповідно до ч. 1 ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст ст. 634ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Відповідно до ч. 1 ст. 1066 ЦК України, за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626,628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

З наданої стороною позивача виписки за карткою НОМЕР_1 , що нею користувалась відповідачка, вбачається, що станом на 05.07.2021 року на вказаній картці були наявні власні кошти відповідачки, у зв`язку із чим суд погоджується з доводами сторони відповідача про те, що користування відповідною карткою почалось раніше 05.07.2021 року.

Відповідно до ч. 2 ст. 631 ЦК України, ( в редакції станом на 05.07.2021 р.), договір набирає чинності з моменту його укладення

Відповідно до ч. 3 ст. 631 ЦК України, сторони можуть встановити, що умови договору застосовуються до відносин між ними, які виникли до його укладення.

Заява про приєднання до Умов та Правил надання послуг від 05.07.2021 року не містить положень, щодо застосування викладених в ній положень до відносин між сторонами, які виникли до моменту її підписання, у зв`язку із чим суд погоджується із доводами сторони відповідача про неможливість застосування викладених в ній умов кредитування до правовідносин, що склались між сторонами.

З анкетизаяви клієнтафізичної особи про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, підписаної відповідачкою 29 травня 2020 року вбачається, що відповідачка підписанням цього документу на підставі ст. 634 ЦК України приєднується до Умов та Правил надання банківських послуг акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» (далі Умови та Правила), що розміщені в мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua /terms, в редакції, чинній на дату підписання цього документу, згода з тим, що ця анкетазаява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг складають договір про надання банківських послуг.

В матеріалах справи відсутні відомості про редакцію Умов та Правил надання банківських послуг акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк», чинну на дату підписання відповідачкою заяви від 29.05.2020 року, докази ознайомлення відповідачки з відповідною їх редакцією.

За таких обставин суд відхиляє доводи сторони позивача про правомірність нарахування ним відсотків за користування кредитними коштами в зазначеній в позовній заяві сумі за недоведеністю.

З наданої стороною позивача виписки про рух коштів вбачається, що відповідач користувався кредитними коштами, має заборгованість з погашення кредиту, не здійснює платежів на його погашення з 24.04.2023 року.

З зазначеної виписки також вбачається, що станом на 05.07.2021 року залишок особистих коштів відповідача на картковому рахунку складав 150 грн. 99 коп., за період з 05.07.2021 року на картку надійшло 315 188 грн. 25 коп., здійснено видаткових операцій на загальну суму 384 196 грн. 90 коп., в т.ч. списано позивачем коштів на сплату відсотків 20 933 грн. 89 коп. (01.12.2023 року 1908 грн. 00 коп., 01.11.2023 року 1971 грн. 60 коп., 01.10.2023 року 1908 грн. 00 коп., 01.09.2023 року 1971 грн. 60 коп., 01.08.2023 року 1971 грн. 60 коп., 01.07.2023 року 1908 грн. 00 коп., 01.06.2023 року 1971 грн. 60 коп., 01.05.2023 року 1872 грн. 33 коп., 01.04.2023 року 2921 грн. 76 коп., 01.11.2022 року 1235 грн. 68 коп., 01.06.2022 року 202 грн. 28 коп., 01.10.2021 року 119 грн. 21 коп., 01.09.2021 року 972 грн. 23 коп.).

Таким чином, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню основна сума заборгованості в розмірі 48074 грн. 76 коп. (384 196 грн. 90 коп. 315 188 грн. 25 коп. 20 933 грн. 89 коп.)

Враховуючи викладене, суд доходить висновку про задоволення позову в частині стягнення основної суми заборгованості в розмірі 5866 грн. 07 коп. та про відмову в задоволенні позову в іншій частині за недоведеністю вимог.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно до задоволеної частини позовних вимог в сумі 1690 грн. 65 коп.

Керуючись ст. 4, 5, 12, 81, 89, 141, 258259, 263265, 268 ЦПК України, суд

В И Р І Ш И В:

Позов Акціонерного товариства Комерційний Банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН: НОМЕР_2 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «Комерційний банк «ПриватБанк» ( ,м.Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д) заборгованість за кредитним договором в сумі 48 074 грн. (сорок вісім тисяч сімдесят чотири) гривні 76 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН: НОМЕР_2 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «Комерційний банк «ПриватБанк» ( ,м.Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д) витрати по сплаті судового збору у розмірі 1690 (одна тисяча шістсот дев`яносто) гривень 65 копійок.

Рішення суду може бути оскаржене учасниками процесу до Одеського апеляційного суду в апеляційному порядку в тридцятиденний строк з дня складення повного судового рішення.

Повний текст рішення складено 10 квітня 2024 року.

Головуючий: