ДАРНИЦЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД М.КИЄВА
справа № 753/6583/23
провадження № 2/753/1400/24
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

09 квітня 2024 року м. Київ

Дарницький районний суд м. Києва у складі головуючого судді Кулика С.В., за участю секретаря судового засідання Скобіоли О.П., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Києві цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

ВСТАНОВИВ:

До Дарницького районного суду м. Києва звернувся представник АТ «Універсал Банк» з позовом до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості.

В обґрунтування позову зазначено, що 29.12.2020 року відповідач звернувся до банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку із чим підписала анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг від 29.12.2020 року. На підставі укладеного договору відповідач отримав кредит у розмірі 100000,00 грн., у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, з можливістю його коригування зі сплатою відсотків за користування кредитом, які в подальшому було зменшено до розміру 3,1% на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом, зі сплатою збільшених відсотків за користування кредитом у розмірі 6,2% на місяць на суму простроченої заборгованості за кредитом. Банк свої зобов`язання перед відповідачем відповідно до укладеного договору виконав в повному обсязі. У зв`язку з невиконанням умов договору відповідачем, прострочення зобов`язання із сплати щомісячного мінімального платежу за договором сягнуло понад 90 днів, у зв`язку з чим, на підставі положення п.п.5.16 п. 5 розділу ІІ умов, відбулось істотне порушення клієнтом зобов`язань, вся заборгованість за кредитом стала простроченою. Проте відповідач на контакт не виходив та не вчинив дій, направлених на погашення заборгованості в зв`язку з чим відповідно до п.5.18., 5.19 кредит став у формі «на вимогу». Оскільки, відповідач свої зобов`язання за кредитним договором не виконує, у зв`язку з чим утворилась заборгованість станом на 13.03.2023 року, яка складає 62422,67 грн., яку позивач і просить стягнути.

Ухвалою Дарницького районного суду м. Києва від 26 травня 2023 року відкрито спрощене позовне провадження у справі.

В судове засідання представник позивача не з`явився, в матеріалах справи міститься заява про розгляд справи у його відсутність в якій останній не заперечував проти заочного розгляду справи.

Від відповідача надійшов відзив на позовну заяву відповідно до якого зазначено, що з лютого 2023 року, відповідачем було отримано інформаційне повідомлення в мобільному додатку від АТ «Універсал Банк» про оплату повного дострокового погашення кредиту. У вказаному повідомленні, банком була зазначена умова про можливість повернення до стандартного графіка оплати, а саме у разі сплати протягом 30 календарних днів з моменту направлення повідомлення погасити прострочені та поточний платіж в розмірі 13150,89 гривень. 03 березня 2023 року відповідачем, на виконання зазначеної вище умови банку, була сплачена вказана сума платежу в повному розмірі, а саме 13150,89 гривень. Зарахування платежу в розмірі 13150,89 гривень саме 03.03.2023 року об 11:21 на банківську карту підтверджується банківської випискою по руху коштів. Також, відповідач отримала підтвердження зарахування коштів в мобільному чат боті Monobank, при спілкуванні з оператором. Оператор також написав, в продовженні бесіди про внесення 3022, 94 грн., мінімального платежу цього місяця, щоб в подальшому не виникло прострочення знову. Окремо зазначила, що в даному випадку не йшла мова про вимогу сплати/ або доплати суми в розмірі 3022, 94 грн, а саме прохання здійснити поточний платіж місяця (тобто щомісячний поточний платіж за березень). Чіткий строк для здійснення такого платежу в повідомленні від оператора зазначений не було. 4 березня 2023 року відповідачем знов було отримано в мобільному додатку повідомлення про повне і дострокове погашення повної суми кредиту, за вирахуванням вже сплаченої суми в розмірі 13150,89 гривень. Зазначила, що відповідачем зі свого боку були виконані необхідні дії щодо погашення визначеної банком суми заборгованості станом на березень місяць, натомість, банком були в односторонньому порядку змінені правила та покладено на відповідача вимогу на сплату загальної суми заборгованості. З урахуванням викладеного просила відмовити в задоволенні позову. В подальшому від відповідача надійшла заява про розгляд справи без її участі.

Дослідивши матеріали цивільної справи, суд приходить до наступного.

Судом встановлено, що 29.12.2020 року між сторонами було укладено кредитний договір шляхом підписання анкети-заяви до договору про надання банківських послуг, відповідно до умов якого АТ «Універсал Банк» відкрило ОСОБА_1 поточний рахунок у гривні та надав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок у розмірі 100 000,00 грн.

Позивач повністю виконав свої зобов`язання за Кредитним договором від 29.12.2020 року, надав відповідачу у користування кредитні кошти.

Відповідач свої зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконує, в результаті чого виникла прострочена заборгованість.

Таким чином, відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором, наданого позивачем станом на 11.01.2022 року, заборгованість відповідача складає 56154,52 грн., що становить загальний залишок простроченої заборгованості за наданим кредитом.

Відповідно до заяви, вбачається, що ОСОБА_1 , погодився з тим, що ця заява разом із Умовами і Правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту становить між ним та банком договір про надання банківських послуг, а також, що він ознайомився та погодився з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку, які були надані йому для ознайомлення.

Статтею 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.

Згідно частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно статті 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Частиною 2 статті 1054 ЦК України визначено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.

Згідно частини 1 статті 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Підпунктом 2.1 пункту 2 Розділу І Умов і правил обслуговування в АТ "Універсал банк" при наданні банківських послуг щодо продукту monobank/Universal Bank передбачено, що банк відкриває клієнту поточний рахунок, операції за яким здійснюється з використанням платіжної картки та/або мобільного додатку, випускає та надає клієнту у користування платіжну картку, а також забезпечує здійснення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням платіжної картки та/або мобільного додатку, згідно умов договору в тому числі, платіжної системи MasterCard/Visa, та відповідно до вимог чинного законодавства України, в тому числі нормативно-правових актів Національного Банку України.

Згідно положень пункту. 5.9 Умов і правил обслуговування в АТ "Універсал банк" при наданні банківських послуг щодо продукту monobank/Universal Bank передбачено, що на суму наданого кредиту банк нараховує відсотки. Відсотки нараховуються за кожен календарний день використання кредитного ліміту, з розрахунку 365/366 календарних днів у році, за процентними ставками, зазначеними у тарифах.

Клієнт зобов`язаний щомісяця сплачувати щомісячний мінімальний платіж в розмірі та в термін, що зазначені в мобільному додатку. При несплаті щомісячного мінімального платежу клієнт повинен сплатити штраф за несплату щомісячного мінімального платежу згідно з Тарифами. Банк розглядає будь-який надісланий платіж клієнта як визнання клієнтом даного штрафу в розмірі платежу, що надійшов, але не більше суми штрафу, визначеного Тарифами.

Згідно з Тарифами банку, пільговий період за карткою «Monobank» встановлюється до 62 днів (діє з моменту виникнення заборгованості до кінця календарного місяця, наступного за датою виникнення заборгованості, при умові її погашення в повному обсязі.

Згідно положень п. 5.13 Умов, погашення заборгованості за договором здійснюється за рахунок коштів, що надходять на рахунок клієнта у наступному порядку: у першу чергу сплачується прострочена до повернення сума кредиту та прострочені проценти за користування кредитом; у другу чергу сплачується сума кредиту та проценти за користування кредитом; у третю чергу сплачується неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, що передбачені договором. У випадку, якщо клієнт має заборгованість по сплаті більш ніж одного щомісячного мінімального платежу, погашення його грошових зобов`язань за такими мінімальними платежами відбувається згідно строків виникнення заборгованості, починаючи з найдавнішого.

Так, згідно з Тарифами банку, пільговий період за карткою «Monobank» встановлюється до 62 днів (діє з моменту виникнення заборгованості до кінця календарного місяця, наступного за датою виникнення заборгованості, при умові її погашення в повному обсязі); пільгова відсоткова ставка 0,00001%; базова відсоткова ставка 3,2% на місяць на залишок заборгованості; збільшена відсоткова ставка на місяць за карткою на суму загальної заборгованості 6,4% на місяць (нараховується у випадку наявності простроченої заборгованості).

Пунктом 5.15 Умов визначено, що у разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитом, клієнт сплачує банку відсотки в подвійному розмірі від зазначених у тарифах, що діють на дату нарахування. Відсотки нараховуються від суми загальної заборгованості за кожен день прострочення замість базової процентної ставки, зазначеної в Тарифах.

Відповідно до п. 5.16 Умов у разі порушення терміну сплати щомісячного мінімального платежу понад 90 днів вся заборгованість за кредитом вважається простроченою (істотне порушення клієнтом зобов`язань). На залишок простроченої заборгованості банк нараховує, а клієнт сплачує штраф у розмірі згідно з Тарифами, але не більше 50% від суми одержаного клієнтом кредиту. При цьому діє відсоткова ставка за користування кредитом у розмірі 0,00001 % річних.

Згідно з п. 5.20 Умов відсотки за користування кредитом нараховуються в дату їх сплати, при цьому відсотки розраховуються щомісячно за кожний календарний день за фактично витрачені в рахунок кредиту кошти, з дня списання суми з карткового рахунку до дня, коли кредит стає простроченим.

Відповідно до п. 5.23 Умов, кредит збільшується на суму заборгованості за договором по відсоткам до погашення, по неустойці, якщо на рахунку клієнта не вистачає власних коштів для оплати вказаної заборгованості. При цьому банк надає кредит згідно з договором в розмірі зазначеної заборгованості та направляє кредитні кошти на погашення вказаної заборгованості по відсоткам за користуванням кредитним лімітом, неустойкою за прострочені платежі.

Судом встановлено, що станом на 13.03.2023 року, ОСОБА_1 , у зв`язку з несплатою щомісячного мінімального платежу має заборгованість за тілом кредиту в сумі 62422,67 грн.

У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Згідно ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства.

У відповідності до ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до змісту ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання.

Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом.

Ст. 614 ЦК України передбачено, що особа, яка порушила зобов`язання, несе відповідальність за наявності її вини, якщо інше не встановлено договором або законом. Відсутність своєї вини доводить особа, яка порушила зобов`язання. Як вбачається з матеріалів справи, зобов`язання не виконані з вини відповідача.

Згідно із ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Частиною 2 ст. 1050 ЦК України встановлено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому.

Статтею 79 ЦПК України встановлено, що достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи.

Відповідно до частини першої статті 80 ЦПК України достатніми є доказами, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування.

Згідно ч.1 статті 81 ЦПК України передбачено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Доводи відповідача суд вважає не слушними та не доведеними в передбаченому законом порядку.

Долучені до відзиву докази на яких ґрунтується заперечення відповідача, щодо позовних вимог, складаються з суперечливих переписок відповідача з представниками банку у «чат боті» та через електронну пошту, щодо умов банку, виконання яких призведе до повернення стандартного графіку платежів, інших доказів які б містили відомості про належне виконання відповідачем умов кредитного договору та спростування позовних вимог, суду надано не було. Крім того суд враховує, що повернення до стандартного графіку платежів є правом банку, а не обов`язком, тому вказане твердження не може прийматись судом як підстава для відмови у задоволенні позову.

Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ "Універсал Банк" не повернуті, беручи до уваги, що відповідачем не заперечується нарахована позивачем відповідно сума заборгованості, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за наданим кредитом у розмірі 62422 грн. 67 коп.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сума сплаченого судового збору у розмірі 2 684,00 грн.

На підставі викладеного та керуючись ст ст. 614,629, 1049, 1050, 1054 ЦК України, ст.ст. 141, 274-279, 280-282, 263-265, 352, 354-355 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» (Код ЄДРОПОУ 21133352), заборгованість за наданим кредитом у розмірі 62422,67 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» (Код ЄДРОПОУ 21133352), витрати по сплаті судового збору у розмірі 2684,00 грн.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом тридцяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Позивач: Акціонерне товариство «Універсал Банк» , м. Київ, вул. Автозаводська, буд. 54/19.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , адреса: АДРЕСА_1 .

Суддя С.В. Кулик