Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

(заочне)

Справа №377/38/24

Провадження №2/377/104/24

11 квітня 2024 року Славутицький міський суд Київської області у складі головуючої судді Бабич Н.С., за участю секретаря судового засідання Пскової А.І., за відсутності учасників справи, розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі суду в місті Славутичі в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Креді Агріколь Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

У С Т А Н О В И В:

У січні 2024 року позивач АТ «Креді Агріколь Банк» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позов обґрунтовано тим, що 19 березня 2019 року АТ «Креді Агріколь Банк» та ОСОБА_1 уклали комплексний договір № 1/3382418 (надалі-кредитний договір). Відповідно до п. 1.1. кредитного договору банк надав позичальнику кредит у сумі 320 970,00 грн, строком на 60 місяців з 19.03.2019 по 18.03.2024 (включно). За умовами кредитного договору сума страхової премії сплачується одноразово в розмірі 20 970,00 грн (п.5.2). Кредит надавався відповідачу на споживчі потреби, в тому числі на сплату страхового платежу за договором страхування життя згідно з договором та правилами надання споживчого кредиту в АТ «Креді Агріколь Банк» та умов страхування життя, які є невід`ємною частиною договору та розміщені на офіційному сайті банку ( п.1.2.). Позичальник сплачує процентну винагороду щомісячно в розмірі 9,0 % річних ( фіксована процентна ставка), починаючи з дня надання кредиту (списання кредитних коштів з позичкового рахунку), до моменту погашення заборгованості та щомісячну комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 1,7 % у місяць від суми кредиту, визначеного в п. 1.1. договору. На виконання своїх зобов`язань за кредитним договором банк видав позичальнику кредитні кошти, що підтверджується платіжними інструкціями: № 26046591-1 від 19.03.2019 на суму 300 000,00 грн; № 26046591-3 від 19.03.2019 на суму 20 970,00 грн. Однак, відповідач порушувала умови договору, тому позивач направив на адресу відповідача вимоги 20.10.2022 та 28.11.2022 про дострокове виконання зобов`язання. Внаслідок невиконання умов кредитного договору відповідач має заборгованість перед позивачем, яка станом на 21.12.2023 становить 259 093,48 грн, з яких: 131 147,67 грн сума заборгованості за тілом кредиту; 18 816,01 грн сума заборгованості за відсотками; 109 129,80 грн комісія.

Посилаючись на положення статей 526, 530, 549, 610-612, 1050, 1054 ЦК України, позивач просив стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Креді Агріколь Банк» заборгованість за комплексним договором №1/3382418 від 19 березня 2019 року станом на 20.12.2023 в сумі 259 093,48 грн, а також витрати по сплаті судового збору в сумі 3 886,40 грн.

Ухвалою судді від 31 січня 2024 року, після виконання вимог, передбачених частиною шостою статті 187 ЦПК України, відкрито провадження у справі, визначено розгляд справи в порядку загального позовного провадження та призначено підготовче засідання на 27 лютого 2024 року.

Ухвалою суду від 27 лютого 2024 року закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду на 12 березня 2024 року.

Ухвалою суду від 12 березня 2024 року судовий розгляд справи було відкладено на 26 березня 2024 року на підставі частини четвертої статті 223 ЦПК України.

26 березня 2024 року цивільну справу було знято з розгляду у зв`язку з перебуванням судді Бабич Н.С. на лікарняному з 22.03.2024 по 03.04.2024, судове засідання призначено на 11 квітня 2024 року.

Позивач не направив свого представника у призначене судове засідання, про дату, час і місце якого повідомлений належним чином через електронний кабінет, про що свідчить довідка про доставку електронного документу. У поданому до суду клопотанні представник позивача адвокат Ільків С.М. просила розглянути справу за відсутності представника АТ «Креді Агріколь Банк», проти винесення судом заочного рішення не заперечувала.

Відповідач у судове засідання повторно не прибула, про дату, час і місце якого повідомлена належним чином через електронний кабінет, про що свідчить довідка про доставку електронного документу. Будь-яких заяв і клопотань, а також відзиву на позовну заяву до суду не подала. Про причини неявки суду не повідомила.

За наявності умов, передбачених статтями 280-282 ЦПК України, відповідно до ухвали суду від 11 квітня 2024 року, суд ухвалив заочне рішення у справі.

Згідно з частиною другою статті 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. З огляду на викладене, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню, виходячи з такого.

Судом встановлено, що 19 березня 2019 року між АТ «Креді Агріколь Банк», ОСОБА_1 та ПАТ «Страхова компанія «Уніка Життя», від імені та в інтересах якого діє АТ «Креді Агріколь Банк», укладено комплексний договір №1/3382418, згідно з яким сторони шляхом його підписання узгодили, зокрема, такі умови (а.с.8-9).

Банк надає позичальнику кредит в сумі 320 970,00 гривень, строком на 60 місяців з 19 березня 2019 року до 18 березня 2024 року (включно). Позичальник сплачує платежі за кредитом щомісячно в число місяця, визначене графіком платежів по кредиту (додаток №1 до договору, що є його невід`ємною частиною), як день повернення кредиту. Повернення кредиту здійснюється у валюті кредиту ( п.1.1.).

Кредит надається позичальнику на споживчі потреби, в тому числі на сплату страхового платежу за договором страхування життя згідно договору та правил надання споживчого кредиту в АТ «Креді Агріколь Банк» та умов страхування життя позичальника (надалі правила), які є невід`ємною частиною договору та розміщені на офіційному сайті банку : www.credit-agricole.ua/ ( п.1.2).

За користування кредитом позичальник сплачує: процентну винагороду ( надалі проценти) щомісячно, в розмірі 9,00 % річних (фіксована процентна ставка), починаючи з дня надання кредиту (дня списання кредитних коштів з позичкового рахунку позичальника) до моменту повного погашення заборгованості за договором ( п.п 1.3.1. п.1.3.); комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості ( надалі комісія), щомісячно комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 1,70 % у місяць від суми кредиту, зазначеної в 1.1. договору ( п.п.1.3.2. п.1.3.).

З метою обслуговування кредиту банк відкриває позичальнику єдиний рахунок для погашення кредитної заборгованості №8020 в банку ( надалі рахунок погашення заборгованості) ( п.2.1.).

Позичальник зобов`язаний сплачувати проценти та комісію у валюті кредиту, відповідно до розрахунків банку, щомісяця, в день повернення кредиту одночасно з погашенням заборгованості по кредиту (частиною кредиту) на рахунок погашення заборгованості. Сплачена сума перераховується на позичковий рахунок та на рахунок нарахування процентів і комісій в день повернення кредиту ( п.2.2.).

Підписанням договору позичальник підтверджує, що він у письмовій формі отримав від банку інформацію, визначену Законом України «Про споживче кредитування» та/або іншими нормативно-правовими актами, що регулюють це питання ( п.2.3).

У разі невиконання або неналежного виконання умов договору та правил, незаконне розголошення банківської таємниці сторони несуть відповідальність згідно з чинним законодавством України ( п.3.3.).

Шляхом підписання договору позичальник/страхувальник підтверджує, що він в день укладення договору отримав свій примірник договору, умови договору йому зрозумілі, з Правилами, Правилами страхування та Програмою страхування, що розміщені на офіційному сайті банку та офіційному сайті страховика, ознайомлений, приймає та погоджується; з тарифами банку і страховика ознайомлений і згодний; надає свою згоду про передачу банком інформації, що становить банківську таємницю, страховику ( п.6.1.).

У всьому іншому, що не передбачено договором, сторони керуються Правилами та чинним законодавством ( п.6.5.).

Додатком № 1 до комплексного договору №1/3382418 від 19.03.2019 є таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (в т.ч. графік платежів по кредиту, ануїтет), відповідно до якої загальна вартість кредиту становитиме 727 238,00 грн, яка підписана відповідачем (а.с. 10-11).

До позовної заяви банк надав Правила надання споживчого кредиту в ПАТ «Креді Агріколь Банк» та умови страхування життя позичальника в редакції, яка діє з 29 вересня 2017 року ( а.с. 12-16).

На підтвердження виконання зобов`язання щодо видачі кредитних коштів за комплексним договором №1/3382418 від 19.03.2019 банком надано роздруківки платіжних інструкцій: № 26046591-1 від 19.03.2019 на суму 300 000,00 грн та № 26046591-3 від 19.03.2019 на суму 20 970,00 грн та виписки по рахункам відповідача за період з 19.03.2019 по 20.12.2023 ( а.с.17-18, 28-40).

Як убачається з виписок по рахунках відповідача за період з 19.03.2019 по 20.12.2023, відповідач користувалась отриманими кредитними коштами, вносила кошти на погашення кредиту, процентів та комісії, проте неналежним чином виконувала свої зобов`язання за комплексним договором №1/3382418 від 19.03.2019, внаслідок чого станом на 20.12.2023 виникла заборгованість, яка згідно з розрахунком заборгованості станом на 20.12.2023 становить 259 093,48 грн ( а.с. 27).

20.10.2022 та 28.11.2022 банк направив відповідачу вимоги про дострокове виконання зобов`язань за комплексним договором №1/3382418 від 19.03.2019 ( а.с. 19,20).

Станом на день розгляду справи судом вказані вимоги відповідачем не виконано.

Згідно із статтею 11 ЦК України цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими

актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки (частина перша). Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини (пункт 1 частини другої).

Правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (частина перша статті 202 ЦК України). Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом (частина четверта статті 203 ЦК України). Правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним (стаття 204 ЦК України).

Відповідно до статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Загальні правила щодо форми договору визначено статтею 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

За правилом частини другої статті 1046 ЦК України, яка застосовується до відносин за кредитним договором відповідно до частини другої статті 1054 ЦК України, договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики (частина перша статті 1048 ЦК України

За змістом частини другої статті 1056-1 розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Згідно із частиною першою статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.

Відповідно до частини другої статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

У частині першій статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (стаття 610 ЦК України).

За змістом частини першої статті 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Згідно з частиною четвертою статті 16 Закону України « Про споживче кредитування» у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекой, та за споживчим кредитом на придбання житла-щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк сплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит.

Кредитодавець зобов`язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені.

Якщо кредитодавець відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюється споживачем протягом 30 календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла- 60 календарних днів з дня одержання від кредитодавця повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про споживчий кредит, вимога кредитодавця втрачає чинність.

Встановлені судом фактичні обставини у справі свідчать про те, що 19 березня 2019 року між АТ «Креді Агріколь Банк», ОСОБА_1 та ПАТ «Страхова компанія «Уніка Життя», від імені та в інтересах якого діє АТ «Креді Агріколь Банк», укладено комплексний договір №1/338241, відповідно до умов якого позивач виконав свої зобов`язання за договором та надав кредитні кошти у встановленому договором розмірі.

Комплексний договір №1/3382418,укладений сторонами 19 березня 2019 року відповідає, вимогам чинного на час його укладення законодавства та вільному волевиявленню сторін. Під час укладення кредитного договору відповідач була ознайомлена з його умовами, висловила своє волевиявлення шляхом підписання договору, проти положень комплексного договору №1/3382418 від 19 березня 2019 року, умовами якого передбачено сплату процентів за користування кредитом та комісійної винагороди за обслуговування кредиту, не заперечувала, дійсність договору не оспорювала.

Комплексний договір №1/3382418 від 19 березня 2019 року у встановленому законодавством порядку недійсним не визнавався, а тому з огляду на норми статті 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу.

Із наданих позивачем виписок по рахункам ОСОБА_1 , відкритим у АТ «Креді Агріколь Банк», видно, що вона отримала кредитні кошти та частково здійснювала платежі за кредитом, відсотками та комісії, але не у повному обсязі виконувала умови укладеного комплексного договору №1/3382418 від 19 березня 2019 року, що призвело до наявної станом на 20 грудня 2023 року заборгованості у розмірі 259 093,48 грн та надало позивачу право вимагати захисту своїх прав через суд шляхом стягнення з відповідача вказаної заборгованості.

Виходячи з встановлених обставин справи та відповідних їм правовідносин, які виникли з укладеного кредитного договору, беручи до уваги, що позивачем надано достатні докази виникнення зобов`язання з укладеного комплексного договору №1/3382418 від 19 березня 2019 року та їх неналежного виконання відповідачем, суд погоджується з доводами позивача про виникнення у відповідача обов`язку повернути заборгованість за кредитом в сумі 131 147,67 грн; заборгованість за відсотками в сумі 18 816,01 грн; заборгованість за комісією в сумі 109 129,80 грн, всього 259 093,48 грн, яка виникла станом на 20.12.2023, розмір якої відповідачем не спростований, та вважає правильним позов задовольнити.

Відповідно до пункту 6 частини першої статті 264 ЦПК України під час ухвалення рішення суд вирішує такі питання, зокрема, як розподілити між сторонами судові витрати.

Частиною першою статті 133 ЦПК України передбачено, що судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

Згідно з частиною першою статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Виходячи з того, що позивачем сплачено судовий збір в сумі 3 886,40 грн, то з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати по сплаті судового збору в сумі 3 886,40 грн.

На підставі викладеного, керуючись статтями 258- 259, 263-265, 280-281 ЦПК України, суд

В И Р І Ш И В:

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Креді Агріколь Банк» заборгованість за комплексним договором № 1/3382418 від 19 березня 2019 року на загальну суму 259 093 (двісті п`ятдесят дев`ять тисяч дев`яносто три) гривні 48 копійок, яка складається із: суми заборгованості за тілом кредиту - 131 147 (сто тридцять одна тисяча сто сорок сім) гривень 67 копійок; суми заборгованості за відсотками -18 816 (вісімнадцять тисяч вісімсот шістнадцять) гривень 01 копійка; суми заборгованості за комісією 109 129 ( сто дев`ять тисяч сто двадцять дев`ять) гривень 80 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Креді Агріколь Банк» судові витрати по сплаті судового збору в сумі 3 886 ( три тисячі вісімсот вісімдесят шість) гривень 40 копійок.

Заочне рішення може бути оскаржено позивачем в апеляційному порядку. Апеляційна скарга подається до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його складення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому Цивільним процесуальним кодексом України. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільним процесуальним кодексом України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Учасники справи:

Позивач: Акціонерне товариство «Креді Агріколь Банк», , юридична адреса: вулиця Є. Чикаленка, будинок 42 / 4, місто Київ.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , адреса зареєстрованого місця проживання: АДРЕСА_1 .

Повне заочне рішення суду складено 11 квітня 2024 року.

Суддя Н. С. Бабич