ЧЕРКАСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
Номер провадження 22-ц/821/524/24Головуючий по 1 інстанції
Справа №693/1311/23 Категорія: 304090000 Коцюбинська Ю.Д.
Доповідач в апеляційній інстанції
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

09 квітня 2024 року м. Черкаси

Черкаський апеляційний суд в складі колегії суддів: Новікова О.М., Гончар Н.І., Фетісової Т.Л., розглянувши в порядку письмового провадження апеляційну скаргу представника ОСОБА_1 адвоката Ландишевої Світлани Миколаївни на рішення Жашківського районного суду Черкаської області від 08 січня 2024 року у справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Паріс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

в с т а н о в и в :

Директор ТОВ «ФК «Паріс» ОСОБА_2 звернувся до суду першої інстанції з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості на загальну суму 71028,35 гривень.

В обґрунтування вимог зазначає, що 07.06.2019 між відповідачем та Акціонерним товариством «РВС Банк» було підписано Заяву-договір №0033132 про надання банківської послуги (платіжна картка Простір), що є договором про приєднання до Публічної пропозиції Акціонерного товариства «РВС Банк» на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, який розміщений на сайті банку. На підставі заяви ОСОБА_1 надано споживний кредит у сумі 10256,41 гривень, шляхом перерахування на картковий рахунок відповідача, на умовах, визначених Договором про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб.

31.10.2019 між відповідачем та Акціонерним товариством «РВС Банк» було підписано Заяву-договір №1033132 про надання банківської послуги (платіжна картка Простір), що є договором про приєднання до Публічної пропозиції Акціонерного товариства «РВС Банк» на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, який розміщений на сайті банку. На підставі заяви ОСОБА_1 надано споживний кредит у сумі 20512,82 гривень, шляхом перерахування на картковий рахунок відповідача, на умовах, визначених Договором про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб.

26.12.2019 між відповідачем та Акціонерним товариством «РВС Банк» було підписано Заяву-договір №2033132 про надання банківської послуги (платіжна картка Простір), що є договором про приєднання до Публічної пропозиції Акціонерного товариства «РВС Банк» на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, який розміщений на сайті банку. На підставі заяви ОСОБА_1 надано споживний кредит у сумі 20512,82 гривень, шляхом перерахування на картковий рахунок відповідача, на умовах, визначених Договором про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб.

Крім того, 26.11.2021 між Акціонерним товариством «РВС Банк» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Паріс» було укладено Договір про відступлення права вимоги № 26/11/2021-1, відповідно до умов якого АТ «РВС Банк» відступило ТОВ «ФК «Паріс» право вимоги до відповідача за Заявою-договорм №0033132 від 07.06.2019 року на загальну суму 7106,51 гривень, з яких: заборгованість за тілом кредиту 3291,20 гривень, заборгованість за процентами 738,41 гривень, заборгованість за комісією 3076,90 гривень, а також АТ «РВС Банк» відступило ТОВ «ФК «Паріс» право вимоги до відповідача за Заявою-договорм №2033132 від 26.12.2019 року на загальну суму 32270,84 гривень, з яких: заборгованість за тілом кредиту 15481,28 гривень, заборгованість за процентами 5097,34 гривень, заборгованість за комісією 11692,22 гривень (Додаток № 1 до Договору про відступлення права вимоги № 26/11/2021-1).

30.08.2021 між Акціонерним товариством «РВС Банк» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Паріс» було укладено Договір про відступлення права вимоги № 30/08/2021-1, відповідно до умов якого АТ «РВС Банк» відступило ТОВ «ФК «Паріс» право вимоги до відповідача за Заявою-договорм №1033132 від 31.10.2019 року на загальну суму 31651,00 гривень, з яких: заборгованість за тілом кредиту 16856,43 гривень, заборгованість за процентами 4333,11 гривень, заборгованість за комісією 10461,46 гривень (Додаток № 1 до Договору про відступлення права вимоги № 30/08/2021-1).

Відповідач грошові кошти, отримані в кредит, не повернув, проценти за користування кредитними коштами та інші платежі, передбачені умовами договору, не сплатив.

Тому, відповідач мав загальну заборгованість перед ТОВ «ФК «Паріс» у розмірі 71028,35 гривень за Заявою-договором №0033132 від 07.06.2019 року, за Заявою-договором №1033132 від 31.10.2019 року та за Заявою-договором №2033132 від 26.12.2019 року.

Рішенням Жашківського районного суду Черкаської області від 08 січня 2024 року позовні вимоги задоволено повністю.

Стягнуто з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Паріс» () суму заборгованості:

- за Заявою-договором №0033132 від 07.06.2019 р. в розмірі 7106 грн. 51 коп.;

- за Заявою-договором №1033132 від 31.10.2019 р. в розмірі 31651 грн. 00 коп.;

- за Заявою-договором №2033132 від 26.12.2019 р. в розмірі 32270 грн. 84 коп., що в загальному становить 71028 (сімдесят одна тисяча двадцять вісім) гривень 35 копійок.

Стягнуто з ОСОБА_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Паріс» судовий збір в розмірі 2684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) гривні 00 копійок.

Не погоджуючись з вказаним рішенням суду, представник ОСОБА_3 ОСОБА_4 подала апеляційну скаргу, в якій вказує, що рішення Жашківського районного суду Черкаської області від 08.01.2024 у справі № 693/1311/23 вимогам статті 263 ЦПК України не відповідає, є ухваленим з неправильним застосуванням вказаних вище норм матеріального права, з порушенням норм процесуального права, а саме, статей 2, 76-81, 95 ЦПК України, без повно та всебічно з`ясованих обставин справи, висновки суду першої інстанції про наявність у відповідача заборгованості зі сплати кредиту за Заявою-Договором № 0033132 від 07.06.2019 в сумі 7 106,51 грн., за Заявою-Договором № 1033132 від 31.10.2019 в сумі 31 651,00 грн., за ЗаявоюДоговором № 2033132 від 26.12.2019 у сумі 32 270,84 грн., не відповідають фактичним обставинам справи, недоведені належними, допустимими і достовірними доказами та ґрунтуються на припущеннях, що є підставою для скасування оскаржуваного рішення суду першої інстанції та відмови у задоволенні позовних вимог.

Вказує, що у позичальника виникає обов`язок повернути кредитору кредит лише у тому разі, якщо факт надання кредиту позичальнику та сума отриманого кредиту позичальником, документально підтверджений. А як вбачається з меморіальних ордерів від 07.06.2019 № 1663 та № 1664, від 31.10.2019 № 29733 та № 29734, від 26.12.2019 № 11652 та № 11653, в них відсутні підписи відповідального виконавця банку, який оформив меморіальний ордер, відсутній штамп банку, як підтвердження реальності проведення операції щодо переказу коштів, платником коштів вказаний ОСОБА_1 , а не Акціонерне товариство «РВС Банк».

Суд першої інстанції не врахував правові висновки Верховного Суду про те, що належним та допустимим доказом, який підтверджує факт видачі кредиту та наявну заборгованість позичальника перед кредитором, є виписка по рахунку клієнта (постанови Верховного Суду від 30.11.2022 № 214/6975/15-ц; від 25.11.2022 № 1512/2- 214/11; від 21.09.2022 № 381/1647/21; від 01.08.2022 № 369/11694/15-ц; від 06.07.2022 № 128/2269/20; від 01.06.2022 № 172/35/16-ц; від 31.05.2022 № 194/329/15-ц; від 25.05.2022 № 219/7527/16; від 25.05.2022 № 645/59/16-ц; від 20.05.2022 № 336/4796/18; від 09.02.2022 № 161/5648/20; від 02.02.2022 № 205/7751/16-ц).

Посилаючись на постанови Великої Палати Верховного Суду, зазначає, що нарахування Акціонерним товариством «РВС Банк» комісії є неправомірним, право вимоги ТОВ «ФК «Паріс» щодо стягнення з відповідача комісії не набуло, а включення до складу розрахунку заборгованості за Заявою-Договором № 0033132 від 07.06.2019 щомісячних сум у розмірі 307,69 грн., за Заявою-Договором № 1033132 від 31.10.2019 щомісячних сум у розмірі 615,38 грн., за Заявою-Договором № 2033132 від 26.12.2019 щомісячних сум у розмірі 615,38 грн. безпідставне. З урахуванням тих даних, що надало ТОВ «ФК «Паріс», розрахунки заборгованості за вказаними Заявами-Договорами мають включати тіло кредиту та проценти за користування кредитом, оскільки за змістом статей 1048, 1054 ЦК України, зобов`язання з кредитного договору передбачає єдиний обов`язок боржника - повернути кредит у повному розмірі та сплатити проценти за користування кредитом.

У відзиві на апеляційну скаргу, директор ТОВ «ФК «Паріс» вказує, що доводи, викладені в апеляційній скарзі не спростовують висновків рішення суду першої інстанції, немає підстав для скасування рішення суду.

Зважаючи на те, що ціна позову у справі становить менше ста розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб, справа є малозначною, розгляд справи здійснено в порядку письмового провадження, без виклику сторін.

Згідно з ч. 13 ст. 7 ЦПК України розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться.

Відповідно до частини першої статті 367 ЦПК України суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними в ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги.

Дослідивши матеріали цивільної справи та обговоривши доводи апеляційної скарги, апеляційний суд вважає, що апеляційна скарга підлягає до часткового задоволення з наступних підстав.

Згідно з ст. 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Судове рішення має відповідати завданню цивільного судочинства, визначеному цим Кодексом. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.

Ухвалене судом першої інстанції рішення не в повній мірі відповідає зазначеним вище вимогам.

Щодо Заяви-договору №0033132 від 07.06.2019.

Судом установлено, 07.06.2019 ОСОБА_1 звернувся до Акціонерного товариства «РВС Банк» із Заявою про надання банківської послуги (платіжна картка Простір), що є договором про приєднання до умов Публічної пропозиції АТ «РВС Банк» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, підписанням якої акцептував укладання договору, який розміщений на сайті банку і беззастережно приєднався до умов договору. З умовами Договору відповідач ознайомлений та зобов`язався самостійно відстежувати всі зміни, які будуть вноситися до Договору (а.с. 18).

За умовами Договору відповідачу було надано споживчий кредит, шляхом перерахунку на картковий рахунок суми розміром 10256,41 грн., строком дії 24 місяці, з процентною ставкою 18 % річних, тип ставки - фіксована, разова комісія при видачі кредиту становить 2,5 % від суми наданого кредиту, щомісячна комісія за супроводження кредиту складає 3% від суми наданого кредиту. В день підписання Заяви-Договору №0033132 від 07.06.2019 відповідач отримав платіжну картку, яка відкрита згідно з умовами Заяви-Договору.

Також сторонами підписано Додаток № 1, який є невід`ємною частиною Заяви-договору №0033132 від 07.06.2019, де визначено складові загальної вартості кредиту, графік платежів з повернення кредиту та сплати відсотків (процентів) за його користування та інші платежі за Договором (а.с. 19).

У паспорті споживчого кредиту, який також підписано ОСОБА_1 , вказано інформацію, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит, а саме зазначено, що споживчий кредит надається на споживчі потреби у сумі 10256,41 грн., строк кредитування 24 місяці, процентна ставка % річних 18 % на залишок за кредитом, тип процентної ставки фіксована, разова комісія при видачі кредиту - 256,41 грн., щомісячна комісія за супроводжування кредиту 307,69 грн. (а.с. 20).

Грошові кошти у сумі 10256,41 грн. були зараховані АТ «РВС Банк» 07.06.2019 на картковий рахунок клієнта, що підтверджується меморіальними ордерами № 1663 та № 1664 (а.с. 42).

26.11.2021 року між АТ «РВС Банк» та ТОВ «ФК «Паріс» укладено Договір про відступлення права вимоги № 26/11/2021-1, згідно якого Первісний Кредитор в порядку та на умовах, визначених цим Договором та чинним законодавством України, відступає (передає), а Новий Кредитор приймає (набуває) права вимоги Первісного Кредитора за Кредитними договорами, зазначеними в Додатку № 1 до цього Договору, зі всіма додатками, додатковими угодами, додатковими договорами, договорами про внесення змін та доповненнями до нього тощо, що є його невід`ємною частиною, які укладені між АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ «РВС БАНК» та боржниками.

З додатку № 1 до Договору 26/11/2021-1 про відступлення прав вимоги від 26.11.2021 року вбачається, що у Реєстрі договорів, права вимоги за якими відступаються, та боржників за такими договорами, містяться відомості про боржника ОСОБА_1 за кредитним договором №0033132 від 07.06.2019 року, сума заборгованості становить 7106,51 грн., з яких: тіло кредиту 3291,20 грн., проценти 738,41 грн., комісії 3076,90 грн. (а.с. 33).

Пунктом 1.2 Договору визначено, що право вимоги за Кредитними договорами відступається в повному обсязі та на умовах, які існують на момент відступлення права вимоги, включаючи: право вимоги основної суми заборгованості за Кредитним договором; право вимоги суми нарахованих процентів за Кредитним договором, строк платежу по яких настав на дату укладання цього Договору; процентів; штрафів, пені; сплати інших платежів, згідно з умовами Кредитного договору, які виникли та/або можуть виникнути після укладання цього Договору, тощо.

Новий кредитор після переходу до нього права вимоги стає кредитором за Кредитними договорами та одержує право вимагати від Боржників належного виконання всіх без виключення зобов`язань за Кредитними договорами, які існували та існують на момент укладення цього Договору (п. 1.4 вищевказаного договору).

26.11.2021 ТОВ «ФК «ПАРІС» направило ОСОБА_1 вимогу про усунення порушення кредитного зобов`язання, якою повідомило про перехід права вимоги від АТ «РВС Банк» до ТОВ «ФК «ПАРІС» та наявність заборгованості за Заявою-договором №0033132 від 07.06.2019 в сумі 7106,51 гривень. ОСОБА_1 повідомлено про необхідність погашення заборгованості в повній мірі протягом 30 календарних днів з моменту отримання вказаної вимоги (а.с.82).

Як вбачається з наданого позивачем розрахунку, відповідач належним чином зобов`язання з повернення грошових коштів не виконував, в результаті чого станом на 11.10.2023 р. заборгованість ОСОБА_1 перед ТОВ «ФК «Паріс» за кредитним договором №0033132 від 07.06.2019 р. складає 7106,51 грн., в тому числі: за тілом кредиту 3291,20 грн., за процентами 738,41 грн., за комісією 3076,90 грн. (а.с. 71-74).

Щодо Заяви-договору №1033132 від 31.10.2019.

31.10.2019 ОСОБА_1 звернувся до Акціонерного товариства «РВС Банк» із Заявою про надання банківської послуги (платіжна картка Простір), що є договором про приєднання до умов Публічної пропозиції АТ «РВС Банк» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, підписанням якої акцептував укладання договору, який розміщений на сайті банку і беззастережно приєднався до умов договору. З умовами Договору відповідач ознайомлений та зобов`язався самостійно відстежувати всі зміни, які будуть вноситися до Договору (а.с. 21).

За умовами Договору відповідачу було надано споживчий кредит, шляхом перерахунку на картковий рахунок суми розміром 20512,82 грн., строком дії 24 місяці, з процентною ставкою 18 % річних, тип ставки - фіксована, разова комісія при видачі кредиту становить 2,5 % від суми наданого кредиту, щомісячна комісія за супроводження кредиту складає 3% від суми наданого кредиту. Відповідач, підписавши заяву, погодився з тим, що Заява-договір разом з Публічною Пропозицією і Паспортом споживчого кредиту та Графіком погашення складають договір про надання банківських послуг, укладання якого він підтверджує і зобов`язується виконувати його умови.

Також сторонами підписано Додаток № 1, який є невід`ємною частиною Заяви-договору №1033132 від 31.10.2019, де визначено складові загальної вартості кредиту, графік платежів з повернення кредиту та сплати процентів за його користування, суми комісійної винагороди та інші платежі за Договором (а.с. 22).

У паспорті споживчого кредиту, який також підписано ОСОБА_1 , вказано інформацію, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит, а саме зазначено, що споживчий кредит надається на споживчі потреби у сумі 20512,82 грн., строк кредитування 24 місяці, процентна ставка % річних 18 % на залишок за кредитом, тип процентної ставки фіксована, разова комісія при видачі кредиту 512,82 грн., щомісячна комісія за супроводжування кредиту 615,38 грн. (а.с. 23).

Грошові кошти у сумі 20512,82 грн. були зараховані АТ «РВС Банк» 31.10.2019 на картковий рахунок клієнта, що підтверджується меморіальними ордерами № 29733 та № НОМЕР_1 (а.с. 52).

30.08.2021 між АТ «РВС Банк» та ТОВ «ФК «Паріс» укладено Договір про відступлення права вимоги № 30/08/2021-1, згідно якого Первісний Кредитор в порядку та на умовах, визначених цим Договором та чинним законодавством України, відступає (передає), а Новий Кредитор приймає (набуває) права вимоги Первісного Кредитора за Кредитними договорами, зазначеними в Додатку № 1 до цього Договору, зі всіма додатками, додатковими угодами, додатковими договорами, договорами про внесення змін та доповненнями до нього тощо, що є його невід`ємною частиною, які укладені між АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ «РВС БАНК» та боржниками.

З додатку № 1 до Договору 30/08/2021-1 про відступлення прав вимоги від 30.08.2021 року вбачається, що у Реєстрі договорів, права вимоги за якими відступаються, та боржників за такими договорами, містяться відомості про боржника ОСОБА_1 за кредитним договором №1033132 від 31.10.2019 року, сума заборгованості становить 31651,00 грн., з яких: тіло кредиту 16856,43 грн., проценти 4333,11 грн., комісії 10461,46 грн. (а.с. 38).

Пунктом 1.2 Договору визначено, що право вимоги за Кредитними договорами відступається в повному обсязі та на умовах, які існують на момент відступлення права вимоги, включаючи: право вимоги основної суми заборгованості за Кредитним договором; право вимоги суми нарахованих процентів за Кредитним договором, строк платежу по яких настав на дату укладання цього Договору; процентів; штрафів, пені; сплати інших платежів, згідно з умовами Кредитного договору, які виникли та/або можуть виникнути після укладання цього Договору, тощо.

Новий кредитор після переходу до нього права вимоги стає кредитором за Кредитними договорами та одержує право вимагати від Боржників належного виконання всіх без виключення зобов`язань за Кредитними договорами, які існували та існують на момент укладення цього Договору (п. 1.4 вищевказаного договору).

31.08.2021 ТОВ «ФК «ПАРІС» направило ОСОБА_1 вимогу про усунення порушення кредитного зобов`язання, якою повідомило про перехід права вимоги від АТ «РВС Банк» до ТОВ «ФК «ПАРІС» та наявність заборгованості за Заявою-договором №1033132 від 31.10.2019 в сумі 31651,00 гривень. ОСОБА_1 повідомлено про необхідність погашення заборгованості в повній мірі протягом 30 календарних днів з моменту отримання вказаної вимоги (а.с.87).

Як вбачається з наданого позивачем розрахунку, відповідач належним чином зобов`язання з повернення грошових коштів не виконував, в результаті чого станом на 11.10.2023 заборгованість ОСОБА_1 перед ТОВ «ФК «Паріс» за кредитним договором №1033132 від 31.10.2019 р. складає 31651,00 грн., в тому числі: за тілом кредиту 16856,43 грн., за процентами 4333,11 грн., за комісією 10461,46 грн. (а.с. 75-77).

Щодо Заяви-договору №2033132 від 26.12.2019 року.

26.12.2019 ОСОБА_1 звернувся до Акціонерного товариства «РВС Банк» із Заявою про надання банківської послуги (платіжна картка Простір), що є договором про приєднання до умов Публічної пропозиції АТ «РВС Банк» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, підписанням якої акцептував укладання договору, який розміщений на сайті банку і беззастережно приєднався до умов договору. З умовами Договору відповідач ознайомлений та зобов`язався самостійно відстежувати всі зміни, які будуть вноситися до Договору (а.с. 18).

За умовами Договору відповідачу було надано споживчий кредит, шляхом перерахунку на картковий рахунок суми розміром 20512,82 грн., строком дії 24 місяці, з процентною ставкою 18 % річних, тип ставки - фіксована, разова комісія при видачі кредиту становить 2,5 % від суми наданого кредиту, щомісячна комісія за супроводження кредиту складає 3% від суми наданого кредиту. Відповідач, підписавши заяву, погодився з тим, що Заява-договір разом з Публічною Пропозицією і Паспортом споживчого кредиту та Графіком погашення складають договір про надання банківських послуг, укладання якого він підтверджує і зобов`язується виконувати його умови.

Також сторонами підписано Додаток № 1, який є невід`ємною частиною Заяви-договору №2033132 від 26.12.2019, де визначено складові загальної вартості кредиту, графік платежів з повернення кредиту та сплати відсотків (процентів) за його користування та інші платежі за Договором (а.с. 25).

У паспорті споживчого кредиту, який також підписано ОСОБА_1 , вказано інформацію, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит, а саме зазначено, що споживчий кредит надається на споживчі потреби у сумі 20512,82 грн., строк кредитування 24 місяці, процентна ставка % річних 18 % на залишок за кредитом, тип процентної ставки фіксована, разова комісія при видачі кредиту 512,82 грн., щомісячна комісія за супроводжування кредиту 615,38 грн. (а.с. 26).

Грошові кошти у сумі 20512,82 грн. були зараховані АТ «РВС Банк» 26.12.2019 р. на картковий рахунок клієнта, що підтверджується меморіальними ордерами № 11652 та № НОМЕР_2 (а.с. 62).

26.11.2021 року між АТ «РВС Банк» та ТОВ «ФК «Паріс» укладено Договір про відступлення права вимоги № 26/11/2021-1, згідно якого Первісний Кредитор в порядку та на умовах, визначених цим Договором та чинним законодавством України, відступає (передає), а Новий Кредитор приймає (набуває) права вимоги Первісного Кредитора за Кредитними договорами, зазначеними в Додатку № 1 до цього Договору, зі всіма додатками, додатковими угодами, додатковими договорами, договорами про внесення змін та доповненнями до нього тощо, що є його невід`ємною частиною, які укладені між АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ «РВС БАНК» та боржниками.

З додатку № 1 до Договору 26/11/2021-1 про відступлення прав вимоги від 26.11.2021 року вбачається, що у Реєстрі договорів, права вимоги за якими відступаються, та боржників за такими договорами, містяться відомості про боржника ОСОБА_1 за кредитним договором №0033132, а також №2033132 від 26.12.2019 року, сума заборгованості становить 34393,22 грн., з яких: тіло кредиту 17603,66 грн., проценти 5097,34 грн., комісії 11692,22 грн. (а.с. 33).

Пунктом 1.2 Договору визначено, що право вимоги за Кредитними договорами відступається в повному обсязі та на умовах, які існують на момент відступлення права вимоги, включаючи: право вимоги основної суми заборгованості за Кредитним договором; право вимоги суми нарахованих процентів за Кредитним договором, строк платежу по яких настав на дату укладання цього Договору; процентів; штрафів, пені; сплати інших платежів, згідно з умовами Кредитного договору, які виникли та/або можуть виникнути після укладання цього Договору, тощо.

Новий кредитор після переходу до нього права вимоги стає кредитором за Кредитними договорами та одержує право вимагати від Боржників належного виконання всіх без виключення зобов`язань за Кредитними договорами, які існували та існують на момент укладення цього Договору (п. 1.4 вищевказаного договору).

26.11.2021 року ТОВ «ФК «ПАРІС» направило ОСОБА_1 вимогу про усунення порушення кредитного зобов`язання, якою повідомило про перехід права вимоги від АТ «РВС Банк» до ТОВ «ФК «ПАРІС» та наявність заборгованості за Заявою-договором №2033132 від 26.12.2019 року в сумі 34393,22 гривень. ОСОБА_1 повідомлено про необхідність погашення заборгованості в повній мірі протягом 30 календарних днів з моменту отримання вказаної вимоги (а.с.83).

Як вбачається з наданого позивачем розрахунку, відповідач належним чином зобов`язання з повернення грошових коштів не виконував, в результаті чого станом на 11.10.2023 р. заборгованість ОСОБА_1 перед ТОВ «ФК «Паріс» за кредитним договором №2033132 від 26.12.2019 р. складає 32270,84 грн., в тому числі: за тілом кредиту 15481,28 грн., за процентами 5097,34 грн., за комісією 11692,22 грн. (а.с. 78-81).

Зобов`язання виникають з підстав, передбачених статтею 11 ЦК України, зокрема із договорів.

Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (частина перша статті 530 ЦК України).

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором. Припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.

Згідно із частинами 1, 3, 4 статті 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій.

Щодо розміру заборгованості за тілом кредиту та процентами, то колегія суддів звертає увагу на те, що скаржник, в апеляційній скарзі викладає суперечливу позицію, оскільки то заперечує отримання ним коштів взагалі, то вказує що здійснював за кредитними Договорами платежі, то піддає сумніву розрахунки заборгованості, або ж зазначає на неправильні дані в первинних документах. Разом з тим, матеріалами справи підтверджено, та судом першої інстанції в повній мірі досліджені докази, які дають підстави вважати, що ОСОБА_1 отримував кредити, та не погашав їх, внаслідок чого у нього виникла заборгованість за трьома кредитними договорами.

У матеріалах справи містяться розрахунки заборгованості з кожного Договору, меморіальні ордери, що є належними та достатніми доказами у даній категорії справ.

Дослідивши надані банком докази, колегія суддів вважає, що заявлений позивачем розмір заборгованості за тілом кредиту та відсотками є таким, що відповідає дійсним обставинам справи.

Тому, суд першої інстанції дійшов правильного висновку, що Заяви-договір №0033132 від 07.06.2019, №1033132 від 31.10.2019 та №2033132 від 26.12.2019, є договорами про приєднання до умов Публічної пропозиції АТ «РВС Банк» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, підписані ОСОБА_1 , тому сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов правочину.

Щодо відступлення права вимоги АТ «РВС Банк» до ТОВ «ФК «Паріс», апеляційний суд вважає, що позивачем надано всі документи ,які підтверджують факт відступлення права вимоги за кредитними договорами, що стосуються ОСОБА_1 .

За п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відповідно до ч. 1 ст. 514 ЦК до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Таким чином, права вимоги за договорами №0033132 від 07.06.2019 року, №1033132 від 31.10.2019 року та №2033132 від 26.12.2019 року, укладеними відповідачем із первісними кредиторами, перейшло до ТОВ «ФК «Паріс».

Водночас щодо нарахування боргу по комісії та задоволення позову в цій частині, колегія суддів враховує наступне.

Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

Згідно з частиною другою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Отже, Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.

На виконання вимог, у тому числі, пункту 4 частини першої статті 1 та частини другої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» Правління Національного банку України постановою від 08 червня 2017 року № 49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі Правила про споживчий кредит). Цією ж постановою визнано такою, що втратила чинність, постанову Правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168 «Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту».

Відповідно до пункту 5 Правил про споживчий кредит банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил.

Банк має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за споживчим кредитом, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (пункт 8 Правил про споживчий кредит).

Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту.

Правила про споживчий кредит розроблені й затверджені на виконання вимог Закону України «Про споживче кредитування» та підтверджують правомірність дій банку щодо встановлення у договорі споживчого кредиту комісії за обслуговування кредитної заборгованості.

Закон України «Про споживче кредитування» розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації.

Відповідно до частини першої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.

Згідно з частиною п`ятою статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» (10 червня 2017 року), щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Такий правовий висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19.

У постанові Верховного Суду від 31 серпня 2022 року у справі № 202/5330/19 зазначено, що «у кредитному договорі не зазначено перелік додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування). При цьому до таких послуг не може бути віднесено щомісячне надання інформації про стан кредиту, яку споживач має право отримувати безоплатно згідно з частинами першою та другою статті 11 Закону України «Про споживче кредитування». Банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладення оспорюваного кредитного договору. За таких обставин положення пункту 1.2 та розділу 4 кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Колегією суддів встановлено, що умовами кредитного договору передбачено сплату позичальником щомісячної комісії за обслуговування кредиту за Заявою-Договором № 0033132 від 07.06.2019 щомісячних сум у розмірі 307,69 грн., за Заявою-Договором № 1033132 від 31.10.2019 щомісячних сум у розмірі 615,38 грн., за Заявою-Договором № 2033132 від 26.12.2019 щомісячних сум у розмірі 615,38 грн.

Розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості за Заявою-Договором № 0033132 від 07.06.2019 3076,90 грн, за Заявою-Договором № 1033132 від 31.10.2019 10461,46 грн, за Заявою-Договором № 2033132 від 26.12.2019 11692,22 грн.

При цьому в кредитному договорі не зазначено переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, що надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту.

Ураховуючи, що банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладенні вищевказаних оспорюваних кредитних договорів, то положення відповідного пункту в кожній Заяві-договорі щодо обов`язку позичальника щомісяця сплачувати плату за обслуговування кредиту є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Схожі правові висновки викладені у постанові Верховного Суду від 14 вересня 2022 року у справі № 755/11636/21.

З урахуванням викладеного, колегія суддів доходить висновку про відмову у задоволенні позовних вимог про стягнення комісії в загальному розмірі 25230,58 грн.

Колегія суддів звертає увагу, що відповідач, не довів належними доказами та обґрунтування відсутності заборгованості в цілому чи не укладення договорів, а тому зважаючи на загальні норми цивільного законодавства, які регламентують, що зобов`язання має виконуватись належним чином, колегія суддів доходить висновку про часткове задоволення вимог банку.

Відповідно до частини 1 статті 376 ЦПК України підставами для скасування судового рішення повністю або частково та ухвалення нового рішення у відповідній частині або зміни судового рішення є неповне з`ясування обставин, що мають значення для справи, які суд першої інстанції визнав встановленими; невідповідність висновків, викладених у рішенні суду першої інстанції, обставинам справи, порушення норм процесуального права або неправильне застосування норм матеріального права.

Оскільки доводи апеляційної скарги знайшли своє часткове підтвердження в суді апеляційної інстанції, тому апеляційна скарга підлягає до часткового задоволення, рішення суду першої інстанції скасуванню, з ухваленням нового рішення про часткове задоволення позову.

Відповідно до частини 13 ст. 141 ЦПК України якщо суд апеляційної чи касаційної інстанції, не передаючи справи на новий розгляд змінює рішення або ухвалює нове, цей суд відповідно змінює розподіл судових витрат.

Відповідно до частини 1 статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

З огляду на викладене, оскільки позовні вимоги позивача задоволені на 64,48 %, що становить 1730,64 грн. судового збору, які необхідно стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «Паріс». В той, час апеляційну скаргу задоволено теж частково на 35,52%, що становить 953,35 грн., які необхідно стягнути з ТОВ «ФК «Паріс» на користь ОСОБА_1 . Шляхом взаєморозрахунку, остаточно підлягає стягненню судовий збір з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «Паріс» в розмірі 777,29 грн. (1730,64-953,35).

Керуючись ст. ст. 35, 258, 374, 376, 381- 384 ЦПК України, апеляційний суд, -

п о с т а н о в и в:

Апеляційну скаргу представника ОСОБА_1 адвоката Ландишевої Світлани Миколаївнизадовольнити частково.

Рішення Жашківського районного суду Черкаської області від 08 січня 2024 рокускасувати та ухвалити нове судове рішення.

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Паріс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Паріс» () суму заборгованості:

- за Заявою-договором №0033132 від 07.06.2019 р. в розмірі 4029,61 грн.;

- за Заявою-договором №1033132 від 31.10.2019 р. в розмірі 21189,54 грн.;

- за Заявою-договором №2033132 від 26.12.2019 р. в розмірі 20578,62 грн., що в загальному становить 45796,77 грн.

В іншій частині в задоволенні позову відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Паріс» судовий збір в розмірі 777,29 (сімсот сімдесят сім гривень двадцять дев`ять копійок) грн.

Постанова набирає законної сили з дня її прийняття і касаційному оскарженню не підлягає, крім випадків встановлених ч. 3 ст. 389 ЦПК України.

Судді