Справа №638/382/23
Провадження № 2/638/942/24
03 квітня 2024 року Дзержинський районний суд м. Харкова у складі:
Головуючого судді Подус Г.С.,
за участю секретаря Кордіварової А.С.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні зали судових засідань Дзержинського районного суду м.Харкова в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про стягнення заборгованості, -
Представник позивача АТ «Універсал Банк» звернувся з позовом до Дзержинського районного суду м.Харкова, в якому просить стягнути з ОСОБА_1 , ОСОБА_2 на користь АТ «УніверсалБанк» заборгованість станом на 30.11.2022 року становить 521974,42 грн, а також судовий збір у розмірі 7830,00 грн.
Так, Позивач виконав свої зобов?язання за Кредитним договором у повному обсязі, а саме: відповідно до п. 2.3, п.2.1.3, п.5.1.1 та п.5.1.2 Кредитного договору відкрив
Відповідачу-1 поточний рахунок на який надав кредит відповідно до умов Кредитного
договору. В забезпечення виконання зобов?язань за Кредитним договором №113-2008-2225 від 27 червня 2008 року між позивачем та ОСОБА_2 (надалі -Відповідач-2 або Поручитель) було укладено договір поруки №113-2008-2225-Р від 27 червня 2008 року. Відповідно до п.1. Договору поруки Відповідач-2 зобов?язався перед кредитором відповідати по зобов?язаннях Відповідача-1, що випливають з кредитного договору № 113-2008-2225 від 27 червня 2008 року укладеного між Кредитором та Боржником, в повному обсязі як існуючих в теперішній час, так і тих, що можуть виникнути в майбутньому. Поручитель засвідчив, що йому добре відомі усі умови Основного Кредитного договору, і він погоджується з ними.
27 липня 2021 року Відповідач 1 звернувся до АТ «Універсал Банк» з заявою про проведення реструктуризації зобов?язань за кредитним договором № 112-2008-2225 про надання споживчого кредиту від 27.06.2008 року. Провести перерахунок зобов`язань за кредитним договором № 113-2008-2225 про надання споживчого кредиту від 27.06.2008 року. Днем проведення Реструктуризації є «27» липня 2021 року (далі - «День проведення Реструктуризації»). Однак, Відповідачем-1, в порушення своїх зобов?язань визначених кредитним договором, умовами реструктуризації не сплачено плату у порядку та на умовах, встановленому угодою та графіком погашень. На підставі вищевикладеного позивачем подано позовну заяву.
Ухвалою судді Дзержинського районного суду міста Харкова від 03.02.2023 року позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі та її розгляд призначено за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін.
Ухвалою суду від 27.06.2023 року здійснено перехід від розгляду справи за правилами спрощеного провадження до розгляду за правилами загального повного провадження з призначенням підготовчого судового засідання.
Ухвалою суду від 11.12.2023 року закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду по суті.
У судове засідання представник позивача не з`явився, надав до суду заяву про слухання справи за його відсутністю, позовні вимоги підтримав та просив про їх задоволення.
Відповідачі будучи належним чином повідомленими про дату судового засідання повторно не з`явились, про причини неявки суд не повідомили, відзив на позовну заяву не подали, на пвсдтаві чого судом проведено заочний розгляд справи.
Згідно вимог ч.2 ст.247 ЦПК України у разі відсутності осіб, які беруть участь у справі, фіксування судового процесу технічними засобами не здійснюється.
Суд, дослідивши надані докази у їх сукупності, вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню, виходячи із наступного.
Відповідно до ст.3 ЦК України, загальними засадами цивільного законодавства є, зокрема, справедливість, добросовісність та розумність. Вимога справедливості, добросовісності та розумності цивільного законодавства практично виражається у встановлені його нормами рівних умов для участі всіх осіб у цивільних відносинах, закріплені можливості адекватного захисту порушеного цивільного права або інтересу.
Відповідно до ч.1 ст.4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.
Згідно ч.ч.1, 3 ст.13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд.
Згідно з п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.
Відповідно до ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Згідно з ч.ч. 1, 2 ст. 207 цього Кодексу правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо: - його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони; - воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку; - він підписаний його стороною (сторонами).
Строк кредитування за Кредитним договором становить період: з дати надання Кредитором коштів Позичальнику по 10 червня 2028 року.
Так, Позивач виконав свої зобов?язання за Кредитним договором у повному обсязі, а саме: відповідно до п. 2.3, п.2.1.3, п.5.1.1 та п.5.1.2 Кредитного договору відкрив
Відповідачу-1 поточний рахунок на який надав кредит відповідно до умов Кредитного
В забезпечення виконання зобов?язань за Кредитним договором №113-2008-2225 від 27 червня 2008 року між позивачем та ОСОБА_2 (надалі -Відповідач-2 або Поручитель) було укладено договір поруки №113-2008-2225-Р від 27 червня 2008 року.
Відповідно до п.1. Договору поруки Відповідач-2 зобов?язався перед кредитором відповідати по зобов?язаннях Відповідача-1, що випливають з кредитного договору № 113-2008-2225 від 27 червня 2008 року укладеного між Кредитором та Боржником, в повному обсязі як існуючих в теперішній час, так і тих, що можуть виникнути в майбутньому. Поручитель засвідчив, що йому добре відомі усі умови Основного Кредитного договору, і він погоджується з ними. 27 липня 2021 року Відповідач 1 звернувся до АТ «Універсал Банк» з заявою про проведення реструктуризації зобов?язань за кредитним договором № 112-2008-2225 про надання споживчого кредиту від 27.06.2008 року. Провести перерахунок зобов`язань за кредитним договором № 113-2008-2225 про надання споживчого кредиту від 27.06.2008 року.
Днем проведення Реструктуризації є «27» липня 2021 року (далі - «День проведення Реструктуризації»)
Відповідно до п.7 прикінцевих положень ЗУ «Про споживче кредитування» зобов?язання позичальників за договорами про споживчий кредит, наданий в іноземній валюті, що відповідають зазначеним у цьому пункті критеріям (незалежно від дати укладення договору), підлягають обов?язковій реструктуризації на вимогу позичальника (особи, до якої перейшли права та обов`язки позичальника) або його представника (за законом або за наявності довіреності на вчинення таких дій) у порядку та умовах, встановлених цим пунктом.
Поручитель засвідчив, що йому добре відомі усі умови Основного Кредитного договору, і він погоджується з ними.
27 липня 2021 року Відповідач 1 звернувся до АТ «Універсал Банк» з заявою про проведення реструктуризації зобов?язань за кредитним договором № 112-2008-2225 про надання споживчого кредиту від 27.06.2008 року. Провести перерахунок зобов`язань за кредитним договором № 113-2008-2225 про надання споживчого кредиту від 27.06.2008 року.
На виконання вимог пункту 7 розділу ІУ "Прикінцеві та перехідні положення" Закон України "Про споживче кредитування" (далі - «Закон»), Банком прийняте рішення про задоволення вимоги Позичальника про здійснення обов?язкової реструктуризації заборгованості за кредитним договором заборгованості за Кредитним договором (далі - «Реструктуризація»).
Днем проведення Реструктуризації є «27» липня 2021 року (далі - «День проведення Реструктуризації»)
За результатами проведеної Реструктуризації погашення заборгованості за Кредитним договором має здійснюватись в описаному нижче порядку.
1. 3 Дня проведення Реструктуризації загальний розмір фактичної заборгованості за Кредитним договором змінюється в т.ч. шляхом його переведення (конвертації) у гривню, та встановлюється у загальній сумі: 505895,02 грн., з якої:
- 505895,02 грн. (п?ятсот п?ять тисяч вісімсот дев?яносто п?ять гривень, 02 копійок) - сума заборгованості зі сплати кредиту;
- 0,00 грн. (нуль гривень, 00 копійок) - сума заборгованості зі сплати процентів за користування кредитом за період до дня, що передував Дню проведення Реструктуризації.
При цьому у Кредитора не виникає будь-яких додаткових зобов?язань по видачі Позичальнику грошових коштів.
2. Нарахування процентів за користування кредитними коштами за Договором здійснюється наступним чином: Починаючи з 27 липня 2021 року (з дати проведення ретруктуризації) до моменту повного виконання всіх зобов?язань Позичальника за договором Позичальник зобов?язується щомісячно сплачувати Кредитору проценти за користування кредитом у розмірі, що визначається за наступною формулою: «Процентна ставка» = Індекс + Маржа. Розмір Індексу складає 8,27 (Вісім цілих, двадцять сім сотих) процентів річних, що застосований на 26 липня 2021 року. Поточний розмір процентної ставки за користування кредитом за Договором складає 9,27 (Дев?ять цілих, двадцять сім сотих) процентів річних. Протягом дії Договору розмір процентної ставки за користування кредитом змінюється через кожен календарний рік з Дня проведення Реструктуризації в залежності від щорічної зміни розміру Індексу. Датою перегляду процентної ставки (далі - «Дата перегляду процентної ставки») є кожне «27» липня кожного календарного року протягом всього строку
При цьому, якщо на Дату перегляду процентної ставки за Договором НБУ офіційно не оприлюднив та/або не опублікував шляхом розміщення інформації в засобах масової інформації або через інші загальнодоступні регулярні джерела інформації значення розміру Індексу за визначений у Договорі день, та/або змінено назву/характеристику «12M UIRD», то до настання першої наступної Дати перегляду процентної ставки, продовжує діяти розмір Індексу, який було встановлено відповідно до умов Договору станом на попередню Дату перегляду процентної ставки. При настанні кожної наступної Дати перегляду процентної ставки
При настанні кожної наступної дати перегляду процентної ставки за Договором розмір процентної ставки автоматично перераховується/встановлюється у новому розмірі за вищевказаною формулою, враховуючи розмір Індексу, визначений на таку Дату перегляду процентної ставки. Індекс на Дату перегляду процентної ставки визначається на початок дня за кожне 27 липня кожного календарного року. Розмір процентної ставки надалі встановлюється автоматично без додаткових переговорів та/або узгоджень/повідомлень сторін Договору та/або додаткових угод до Договору у порядку та на умовах, викладених в цьому лист, Про перегляд/встановлення нового розміру Індексу Позичальник може дізнаватися з офіційних публікацій НБУ на офіційному сайті НБУ в мережі Інтернет. Про зміну розміру процентної ставки, що застосовується за Договором, Кредитор може повідомляти Позичальника, Іпотекодавця/ів, Застоводавця/ів, Поручителя/ів за Договором також шляхом розміщення відповідних письмових повідомлень на дошках оголошень у приміщеннях Кредитора на інформаційних стендах, та/або на офіційному сайті Кредитора.
Протягом строку дії Договору максимальний розмір процентної ставки за користування кредитом не може бути більшим за 40 (сорок) процентів річних.
З метою здійснення Позичальником повного або часткового дострокового погашення Кредиту, Позичальник зобов`язаний:- забезпечити наявність грошових коштів на Рахунку погашення в сумі бажаного дострокового (повного або часткового) погашення Кредиту, та - надати Кредитору письмове повідомлення про дострокове (повне або часткове) погашення Кредиту за встановленою Кредитором формою та з зазначенням у такому письмовому повідомленні бажаної суми дострокового (повного або часткового) погашення Кредиту.
Після здійснення Позичальником часткового дострокового погашення Кредиту відповідно до умов Договору Кредитор проводить корегування кредитних зобов?язань
Позичальника у бік їх зменшення, тобто суми щомісячних платежів відповідно зменшуються, а остаточна дата погашення Кредиту та дати сплати щомісячних платежів залишаються незмінними.
Позичальник після здійснення дострокового часткового погашення кредиту/зміні
Індексу має право отримати новий змінений/скорегований Графік за умови письмового звернення до Кредитора не раніше 5 (п?яти) робочих днів з дня останнього часткового дострокового погашення кредиту/зміни Індексу. У разі не звернення Позичальника до Кредитора щодо отримання нового зміненого Графіку Позичальник приймає на себе всі ризики, пов?язані з неотриманням або несвоєчасним отриманням від Кредитора такого
Графіку, при цьому такий новий Графік є чинним без укладення будь-яких письмових
додаткових угод до Договору. У разі зміни Графіку, новий Графік починає діяти, а попередній Графік втрачає свою силу з дня внесення Відповідних змін.
При достроковому погашенні Кредиту кошти за цим Договором розподіляються в
У випадку часткового дострокового погашення Кредиту Позичальник не звільняеться від зобов?язання здійснювати щомісячне погащення наступних платежів у повному обсязі, згідно з новим Графіком.
4. У випадку несвоєчасно виконаного будь-якого грошового зобов?язання
Позичальника за Договором, Кредитор має право стягнути з Позичальника пеню, а
Позичальник при цьому зобов?язується сплатити таку пеню, яка починає обраховуватись починаючи з дев?яностого дня після дня проведення Реструктуризації, якщо інше не передбачене законодавством України, у розмірі половини облікової ставки НБУ, що діяла у період, за який сплачується пеня, від суми простроченого платежу за кожен день прострочення виконання відповідно до вимог чинного законодавства України, зокрема нормативних актів НБУ. При цьому пеня за невиконання зобов?язання щодо повернення
Кредиту та процентів за ним не може бути більшою за 15 % суми простроченого платежу.
5. Кінцевим терміном повернення заборгованості за Договором, в тому числі всієї сумі Кредиту є 27.07.2031 року. Термін повернення заборгованості за Договором може бут змінений відповідно до законодавства та/або в порядку та на умовах, передбачених
6. В результаті проведеної Реструктуризації Кредиту прощена сума боргу за Договором складає 62 336,09 доларів США (Шістдесят дві тисячі триста тридцять шість доларів СШ 09 центів), що в гривневому еквіваленті на дату проведення складає 1664 822,42 гривень (Один мільйон шістсот шістдесят чотири тисячі вісімсот двадцять дві гривні, 42 копійки
При цьому, на виконання п.п. 165.1.59 п. 165.1 ст.165 Податкового кодексу України суми, на передбачених кредитним договором, не включаються до розрахунку загального місячного (річного) оподатковуваного доходу Позичальника, проте сума прощення відображається в формі 4-ДФ (за звітний квартал, в якому була здійснена реструктуризація) як отриманий фізичною особою дохід інформаційно, з кодом 193.
7. У відповідності до вимог Закону дія іпотечних договорів, договорів застави та договорів поруки, укладених з метою забезпечення Договору, продовжується з урахуванням зміненого порядку погашення кредиту за результатами Реструктуризації без необхідності укладення додаткових угод до них.
Станом на 30.11.2022 року (дата виконання розрахунку заборгованості) розмір заборгованості, яка підлягає стягненню складає:
- сума дострокового погашення по кредиту: 446377,94 грн;
Вищенаведене свідчить про невиконання договірних зобов?язань з боку Відповідача-1.
Відповідно до п 7, п.п.6 прикінцевих положень ЗУ «Про споживче кредитування » за результатами проведення реструктуризації на позичальника (особу, до якої перейшли права обов?язки позичальника) покладається такий вичерпний перелік зобов?язань перед
кредитором: сплачувати суму заборгованості із сплати кредиту, що вважається не погашеною за результатами проведення реструктуризації, рівними частинами щомісяця (починаючи з 30 ( після дня проведення реструктуризації і надалі через кожний місяць) протягом 10 років з і проведення реструктуризації, а якщо договором, відповідно до якого надано кредит, відповідно до якого надано кредит встановлено пізніший строк повного погашення суми кредиту, - протягом такого строку; сплатити суму заборгованості із сплати процентів за користування кредитом за період до дня, що передує дню проведення реструктуризації, що вважається не погашеною за результатами проведення реструктуризації; сплачувати проценти за користування кредитом за період з дня проведення реструктуризації, що нараховуються на непогашений залишок суми кредиту в розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні (застосовується останнє значення індексу, встановлене на початок календарного дня, в який проводиться реструктуризація), збільшеного на один процентний пункт.
Проценти за користування кредитом нараховуються та сплачуються щомісяця, починаючи з 30 дня після дня після дня проведення реструктуризації.
Відповідно до п.п.14, п.7 ЗУ «Про споживче кредитування» подальше виконання реструктуризованих зобов?язань за кредитом здійснюється позичальником відповідно до умов договору з урахуванням умов проведеної реструктуризації та норм Закону України "Про споживче кредитування";
Відповідно до п.1 та п.2 статті 554 Цивільного кодексу України, у разі порушення боржником зобов?язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.
Відповідно до ст.629 ЦК України, договір є обов?язковим для виконання сторонами.
Згідно із статтею 526 ЦК України, зобов?язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору, а стаття 530 ЦК вимагає: «Якщо у зобов?язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно полягає виконанню у цей строк (термін)». Статтею 1049 ЦК України (ч. 1) визначено, що позичальник зобов?язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Законом визначено, що доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.
Обґрунтування наявності обставин повинні здійснюватися за допомогою належних, допустимих і достовірних доказів, а не припущень, що й буде відповідати встановленому статтею 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод від 04.11.1950 року принципу справедливості розгляду справи судом.
При цьому обов`язок доказування покладений на учасників справи.
Так, правилами ст.81 ЦПК України визначено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків встановлених цим Кодексом. Згідно з ч. 5 цієї статті докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.
Судом встановлено, що матеріали справи містять достатньо доказів, що свідчать про невиконання відповідачами своїх обов`язків перед кредитором.
Доказів протилежного у судовому засіданні не доведено.
Враховуючи викладене, суд приходить до висновку що позов підлягає задовленню.
Згідно ч.1 ст. 141 ЦПК України, суд стягує з відповідачів на користь позивача сплачений останнім за подачу позовної заяви судовий збір в сумі 7830,00 грн.
Керуючись ст.ст. 11, 207, 509, 526, 530, 536, 549, 551, 610, 615, 625, 633, 634, 651, 1050, 1054, 1055, 1069 ЦК України, ст.ст. 3, 4, 5, 12, 13, 76-81, 141, 259, 263-265, 268, 273 ЦПК України, суд,
Позовні вимоги Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про стягнення заборгованості - задовольнити у повному обсязі.
Стягнути солідарно з ОСОБА_1 , ОСОБА_2 на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» заборгованість за умовами реструктуризації від 21.09.2021 року у розмірі 521 974 (п`ятсот двадцять дві тисячі дев`ятсот сімдесят чотири) гривні 42 копійки.
Стягнути з ОСОБА_1 , ОСОБА_2 на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» судовий збір у розмірі 7830,00 гривень, тобто по 3915,00 гривень.
Апеляційна скарга на рішення суду подається до Харківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його складення. Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. Відповідно ч.3 ст.354 ЦПК України строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 цього Кодексу.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його складення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Повний текст рішення складено 11.04.2024 року.
Головуючий суддя: