Справа № 383/228/24
Номер провадження 2/383/224/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

02 квітня 2024 року Бобринецький районний суд Кіровоградської області у складі:

головуючої судді - Адаменко І.М.,

за участю:

секретаря судового засідання Зербул С.В.,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні в місті Бобринець Кіровоградської області в залі судових засідань Бобринецького районного суду Кіровоградської області справу №383/228/24 за позовом ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором -,

ВСТАНОВИВ

У лютому 2024 року ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» звернулося до суду з указаним позовом до ОСОБА_1 .

В обґрунтування позовних вимог позивач вказує, що 22 серпня 2018 року між Акціонерним товариством «Ідея Банк» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №Р24.24087.004249718. Також, 22 серпня 2018 року між АТ «Ідея Банк» та відповідачем було укладено кредитний договір №С-001-0.

07 липня 2023 року між АТ «Ідея Банк» та ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу №07072023 відповідно до умов якого право грошової вимоги за кредитним договором №Р24.24087.004249718 та №С-001-0 від 22 серпня 2018 року перейшло до ТОВ «ФК» «ЄАПБ».

Відповідно до Реєстру боржників №4 до Договору факторингу ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №Р24.24087.004249718 від 22 серпня 2018 року в сумі 77694,63 грн, з яких: 30956,06 грн. заборгованість за основним боргом, 46738,57 грн. заборгованість за відсотками та до Реєстру боржників №4 до Договору факторингу ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №С-001-0 від 22 серпня 2018 року в сумі 13117,12 грн, з яких: 4951,23 грн. заборгованість за основним боргом, 8165,89 грн. заборгованість за відсотками.

З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 07.07.2023 року позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, відповідач має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЕВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» за кредитними договорами, яку позивач просить стягнути з відповідача та судові витрати.

Ухвалою Бобринецького районного суду Кіровоградської області від 12 березня 2024 року прийнято до свого провадження цивільну справу та призначено справу до судового розгляду в порядку спрощеного позовного провадження.

Позивач ТОВ ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ», представник в судове засідання не з`явився, про дату, час і місце розгляду справи повідомлений належним чином, в позовній заяві вказує, що позовні вимоги підтримуються позивачем у повному обсязі та просить розглядати справу без участі представника позивача(а.с.5 зворот).

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилася по невідомій суду причині, про дату, час та місце судового розгляду справи повідомлялася належним чином. До суду від відповідача надійшла заява про визнання частково позовних вимог, а саме тіла кредиту та просить справу розглянути за її відсутності, інших заяв чи клопотань не надійшло. Відзиву на позовну заяву від відповідача також не надходило (а.с.60).

Згідно ч. 8 ст. 178 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений законом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Відповідно до ч.2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Суд, дослідивши зібрані в судовому засіданні докази вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню виходячи з наступних підстав.

Судом встановлено, що 22 серпня 2018 року відповідачка підписала заяву №Р24.24087.004249718 про акцепт публічної оферти АТ «Ідея Банк» на укладення договору про використання аналога власноручного підпису та відтиску печатки банку АТ «Ідея Банк» (а.с.16).

22 серпня 2018 року між ОСОБА_1 та АТ «Ідея Банк» було укладено кредитним договір №Р24.24087.004249718, за умовами якого банк надає позичальнику кредит на поточні потреби в сумі 31665,00 грн строком на 60 місяців (пп.1.1.,1.2.), з процентною ставкою 1,99 % річних від залишкової суми кредиту (п.1.3), позичальник має повернути кредит разом з процентами та платою за обслуговування кредитної заборгованості в 60 щомісячних внесках включно до 22 дня/числа кожного місяця, згідно графіку щомісячних платежів (п.2.1) (а.с.7-9).

Відповідно до п.5.2 та п.5.7 даний договір вступає в силу з дня його підписання сторонами та діє протягом строку кредитування, але в будь-якому випадку до повного виконання сторонами своїх зобов`язань за договором. Сторони погодили, зокрема і те, що реальна річна процентна ставка складає 95,7561493 %. Орієнтовна загальна вартість кредиту споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) на момент укладання Договору складає 94087,97 грн. Вказані показники діють за умовами своєчасного погашення позичальником грошових зобов`язань відповідно до п.2.1 цього Договору та за дії процентної ставки вказано в п.1.4 Договору.

Як видно з паспорту споживчого кредиту, до укладення договору про споживчий кредит (стандартизована форма) кредит надається у сумі 31665,00 грн на строк 60 місяців на поточні потреби, який надається на поточний рахунок споживача, процентна ставка становить 1,99% річних, реальна процентна ставка 95,7561493 % річних, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом 94087,97 грн, а також за прострочення та/або невиконання зобов`язань за кредитним договором передбачена сплата пені, у тому ж розмірі, що вказано у самому договорі, а також штраф у розмірі 500,00 грн за кожен випадок неподання споживачем до кредитодавця оригіналів та/або копій документів про доходи (а.с.15).

З додатку до паспорту споживчого кредиту (графіку щомісячних платежів) та таблиці обчислення загальної вартості кредиту вбачається наведений розрахунок платежів по кредиту, за якими за 60 місяців сума кредиту складає 94087,97 грн, а сума процентів за його користування 1911,14 грн (а.с.12-14).

З наданого позивачем розрахунку заборгованості за період з 07.07.2023 року по 31.01.2024 року залишок заборгованості відповідача становить 77694,63 грн, з яких: залишок заборгованості 30956,06 грн, заборгованість за відсотками 46738,57 грн, також вбачається, що відповідач не зробила жодного погашення заборгованості за кредитним договором (а.с.19).

22 серпня 2018 року відповідачка підписала заяву №С-001-0 про акцепт публічної оферти АТ «Ідея Банк» на укладення договору про використання аналога власноручного підпису та відтиску печатки банку АТ «Ідея Банк» (а.с.22).

Також 22 серпня 2018 року між ОСОБА_1 та АТ «Ідея Банк» було укладено договір про відкриття Кредитної лінії та обслуговування Кредитної картки №С-001-0, відповідно до якого відповідачу було надано кредит шляхом встановлення кредитної лінії у максимальному розмірі 200 000 грн. з відсотковою ставкою 48,00% річних (а.с.20).

Як вбачається з паспорта споживчого кредиту, відповідачу надано кредит у сумі 1000,00 грн на строк 12 місяців на поточні потреби на поточний рахунок споживача, процентна ставка становить 48,00% річних, загальні витрати за кредитом 474,63 грн, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом 1774,63 грн, реальна річна процентна ставка, відсотків річних 76,70 % (а.с.23).

З наданого позивачем розрахунку заборгованості за період з 07.07.2023 року по 31.01.2024 року вбачається, що заборгованості відповідача становить 13117,12 грн, з яких: тіло кредиту - 4951,23 грн, заборгованість за відсотками - 8165,89 грн (а.с.26).

07 липня 2023 року між АТ «Ідея Банком» та ТОВ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено договір факторингу №07072023 за умовами якого позивачу відступаються право вимоги до боржників та визначені в реєстрі боржників (п.2.2.) (а.с.27-28).

Відповідно витягу з реєстру боржників до Договору факторингу №07072023 від 07.07.2023 року ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за Кредитним Договором №Р24.24087.004249718 від 22.08.2018 року в загальному розмірі 77694,63 грн., з яких: 30956,06 грн. - заборгованість за основною сумою боргу; 46738,57 грн. - заборгованість за відсотками та за Кредитним Договором №С-001-0 від 22.08.2018 року в загальному розмірі 13117,12 грн., з яких: 4951,23 грн. - заборгованість за основною сумою боргу; 8165,89 грн. - заборгованість за відсотками (а.с.29).

Відповідно до платіжної інструкції №19913 від 11.07.2023 р. ТОВ «ФК» ЄАПБ» сплатило АТ «Ідея Банк» за відступлення прав вимоги згідно договору факторингу №07072023 від 07.07.2023 р. (а.с.30).

Відповідно до ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно ч.1ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

Статтею 634 ЦК України передбачена можливість укладення договору приєднання, тобто договору, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Відповідно до ст. 638 ЦК України істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Статтею 526 ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно зі ст.ст. 1046, 1048, 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається нарівні облікової ставки Національного банку України. Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Відповідно до ч.2 ст. 530 ЦК України якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час.

Зважаючи на факт підписання відповідачем власноручно вказаних вище договорів, які містять погоджений розмір позики, процентну ставку в день, орієнтовну реальну річну процентну ставку, процентну ставку за понад строкове користування позикою (її частиною) за день, суд дійшов висновку, що між Акціонерним товариством «Ідея Банк» правонаступником яких є ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ», та відповідачем було укладено в письмовій формі договори позики за якими було визначено суми позики та відсотки.

Вказані обставини свідчать про дотримання письмової форми правочинів та укладення договорів позики, відповідно до умов яких відповідач отримав позики шляхом зарахування грошових коштів на банківський рахунок.

Відповідно до вимог ст.12, 13, 81 ЦПК України позивачем надано до суду належні, допустимі, достовірні та достатні докази укладення між сторонами договору позики та надання відповідачу грошових коштів.

З досліджених матеріалів справи судом не встановлена наявність правових підстав для визнання договорів позики неукладеними.

Матеріали справи не містять будь-яких належних та допустимих доказів, що спростовують факт укладення договорів позики, отримання відповідачем позичених грошових коштів та розмір заборгованості за ним.

Оцінюючи в сукупності надані позивачем докази, судом встановлено, що відповідач зобов`язання за договорами позики належним чином не виконував, зважаючи на що утворилася заборгованість.

Під час розгляду справи судом не встановлено будь-яких фактичних даних щодо повернення відповідачем суми позики.

Згідно зі ст.ст. 1046, 1048, 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Статтею 526 ЦК України визначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 525 ЦК України).

Відповідно до ст.ст. 526, 530, 610, ч. 1 ст.612 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином, у встановлений термін, відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Статтею 599 ЦК України встановлено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Відповідно до ч.2 ст. 530 ЦК України якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час.

Статтею 512 ЦК України встановлено, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Кредитор у зобов`язанні може бути замінений також в інших випадках, встановлених законом. Кредитор у зобов`язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом.

Відповідно до статті 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом (частина перша статті 516 ЦК України).

Згідно із ч. 1 ст. 1077 ЦК України визначено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

За змістом ч. 1 ст. 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням (ч.2 ст. 516 ЦК України).

Судом встановлено, що позивач належним чином не виконав зобов`язання за вказаними вище договорами позики та фактично отримані та використані грошові кошти у добровільному порядку кредитору не повернув.

Відповідачем до суду не надано власний розрахунок заборгованості, який би спростовував наданий позивачем розрахунок заборгованості за основною сумою боргу, клопотання про призначення судово-економічної експертизи по справі не заявлено.

За таких обставин, у суду відсутні підстави ставити під сумнів наданий позивачем розрахунок заборгованості де за Кредитним Договором №Р24.24087.004249718 від 22.08.2018 року заборгованість становить 77694,63 грн., з яких: 30956,06 грн. - заборгованість за основною сумою боргу; 46738,57 грн. - заборгованість за відсотками та за Кредитним Договором №С-001-0 від 22.08.2018 року в загальному розмірі 13117,12 грн., з яких: 4951,23 грн. - заборгованість за основною сумою боргу; 8165,89 грн. - заборгованість за відсотками .

Відповідно до ч.1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника відсотків від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання відсотків встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір відсотків, їх розмір визначається нарівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Таким чином, при укладенні договору позики розмір відсотків, які підлягають стягненню за користування коштами повинен бути встановлений законом або визначений у договорі за погодженням сторін.

Зважаючи на те, що відповідачем підписані договори, які містять погоджений розмір позики, процентну ставку, орієнтовну реальну річну процентну ставку, процентну ставку за понадстрокове користування позикою (її частиною) за день, суд також вважає обґрунтованими вимоги про стягнення з відповідача заборгованості по відсотках.

Суд, враховуючи вказані норми права та зважаючи на відсутність в матеріалах справи даних щодо сплати відповідачем заборгованості за договорами первісному кредитору чи новому кредитору, дійшов висновку про наявність правових підстав для стягнення вказаної вище заборгованості на користь позивача та про задоволення позову у повному обсязі.

У відповідності до ч.1 ст. 141 ЦПК України з відповідача також підлягають стягненню понесені позивачем та документально підтверджені судові витрати в сумі 3028,00 грн. судового збору.

Керуючись ст.ст. 12, 13, 76, 81, 89, 141, 247, 258, 259, 263-265 ЦПК України, ст.ст. 526, 530, 549, 610-612, 625, 1054, 1082 ЦК України, суд, -

УХВАЛИВ:

Позов ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» заборгованість за Кредитним Договором №Р24.24087.004249718 від 22.08.2018 року в загальній сумі 77694,63 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» заборгованість за Кредитним договором №С-001-0 від 22.08.2018 року в загальній сумі 13117,12 грн, а також судовий збір в розмірі 3028,00 грн.

Рішення суду може бути оскаржене шляхом подання апеляційної скарги.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Кропивницького апеляційного суду. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ», юридична адреса: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. № 30, код ЄДРПОУ 35625014.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , паспорт серії НОМЕР_1 , виданий Бобринецьким РВ УМВС України у Кіровоградській області від 08.01.2002 року, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 , зареєстрована адреса проживання: АДРЕСА_1 .

Повне рішення суду складено 03.04.2024 року.

Суддя І. М. Адаменко