Справа № 392/1896/23
Провадження № 2/392/166/24
21 березня 2024 року Маловисківський районний суд Кіровоградської області у складі:
Головуючої судді Кавун Т.В.,
при секретарі Стець Т.М.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Мала Виска в порядку спрошеного позовного провадження справу за позовом Акціонерного товариства "УНІВЕРСАЛ БАНК" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
31.10.2023 року позивач звернувся до суду із вказаним позовом, посилаючись на те, що 06.07.2021 року ОСОБА_1 звернувся до АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" з метою отримання банківських послуг, у зв`язку із чим підписав Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг від 06.07.2021 року. Положеннями Анкети-заяви визначено, що анкета-заява разом з Умовами, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг. Підписавши Анкету-заяву, ОСОБА_1 погодився, що ознайомився та отримав у мобільному додатку примірники вищезазначених документів, що складають Договір, та зобов`язується його виконувати. Анкета-заява до Договору про надання банківських послуг підписана шляхом накладення еклектронного підпису, який є аналогом власноручного підпису та має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях.
На підставі укладеного договору відповідач отримав кредит у розмірі 60 000 грн 00 коп. у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка НОМЕР_1 .
Зазначив, що АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" пропонує необмеженому колу фізичних осіб-резидентів України скористатися банківськими послугами щодо продуктів monobank/Universal Bank, для чого пропонує приєднатись до опублікованих на сайті банку Умов і правил обслуговування в АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" при наданні послуг щодо продуктів monobank/Universal Bank.
Monobank - це мобільний банк, в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам, спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. Особливістю monobank є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень.
АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" свої зобов`язання за Договором виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах, передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту.
Станом на 28.12.2022 року у відповідача прострочення зобов`язання зі сплати щомісячного мінімального платежу за договором сягнуло понад 90 днів, у зв`язу із чим відбулося істотне порушення зобов`язань, а вся заборгованість за кредитом стала простроченою.
28.12.2022 року банк направив повідомлення "пуш" про істотне порушення умов Договору та необхідність погасити суму заборгованості.
Представник позивача у судове засідання не з`явився, подав заяву про розгляд справи за його відсутності, позов підтримують.
Відповідач у судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, відзив на позов та заяву про розгляд справи за його відсутності не подав, тому суд вважає за можливе розглянути справу у його відсутність, на підставі доказів, що містяться в матеріалах справи та постановити заочне рішення.
Дослідивши матеріали справи, судом встановлено наступні обставини.
06.07.2021 року між ОСОБА_3 та АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" було укладено договір про надання банківських послуг шляхом підписання ОСОБА_3 анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг.
У даній Анкеті-заяві ОСОБА_1 просить відкрити поточний рахунок № НОМЕР_2 в АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" у гривні на його ім`я з встановленим кредитним лімітом, зазначеним у мобільному додатку.
У разі виходу з пільгового періоду, що складає до 62 календарних днів, на кредит буде нараховуватись процентна ставка 3,1 % на місяць з першого дня користування кредитом. Вказав, що засвідчує генерацію ключової пари удосконаленого електронного підпису з особистим ключем і відповідним відкритим ключем, що буде використовуватися ним для вчинення правочинів та платіжних операцій.
Погодився, що невід`ємною частиною Анкети-заяви є Запевнення клієнта до Договору про надання банківських послуг "Monobank", з підписанням якого у мобільному додатку Договір набуває чинність.
Пунктом 2.2 Умов і правил обслуговування в АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" визначено, що Monobank є торговельною маркою, засвідченою свідоцтвом України на знак для товарів та послуг та є банківською послугою АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" з роздрібного обслуговування, яка складається із продуктів, визначених Договором.
Згідно п. 4.2.17 Умов і правил обслуговування в АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК", у разі виникнення заборгованості клієнта за поточним рахунком в результаті: технічних помилок у роботі обладнання сторонніх організацій; курсової різниці при проведенні оплат чи комісій банку за такі транзакції; в інших випадках, які виникли не з вини банку, клієнт зобов`язується погасити заборгованість протягом 30 днів з моменту її виникнення.
Пунктом 5.8.1 визначено, що клієнт може скористатися послугами банку через мобільний додаток та інші канали обслуговування в інтернеті для отримання інформації та здійснення операцій.
З пункту 6.1 Умов і правил обслуговування в АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" вбачається, що банк та клієнт погодили, що всі правочини можуть вчинятися сторонами або кожною стороною окремо з використанням удосконаленого електронного підпису у мобільному додатку. Удосконалений електронний підпис є аналогом власноручного підпису, його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях.
Відповідно до п.2.1 Розділу ІІ Умов і правил обслуговування в АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК", для надання банківських послуг банк видає клієнту картку. Підписанням Анкети-заяви клієнт і банк укладають Договір про надання банківських послуг "Monobank".
З п.5.11 Розділу ІІ Умов і правил обслуговування в АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК", клієнт зобов`язаний щомісяця сплачувати щомісячний мінімальний платіж у розмірі та в термін, зазначені у мобільному додатку. При несплаті щомісячного мінімального платежу, клієнт повинен сплатити штраф за несплату щомісячного мінімального платежу згідно із Тарифами.
Відповідно до п. 5.15 Розділу ІІ Умов і правил обслуговування в АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК", за порушення строків сплати щомісячного мінімального платежу, клієнт сплачує банку відсотки у подвійному розмірі від базової процентної ставки. Відсотки у подвійному розмірі, замість базового розміру процентної ставки, зазначеного в Тарифах, нараховуються від суми загальної заборгованості з моменту виникнення заборгованості під час дії пільгового періоду за карткою, внаслідок невнесення щомісячного мінімального платежу у повному обсязі або за кожен календарний день поточного календарного місяця, в якому клієнт своєвчасно не вніс щомісячний мінімальний платіж за звітний місяць після закінчення дії пільгового періоду за карткою.
Умовами і правилами обслуговування в АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" передбачено, що розмір обов`язкового щомісячного платежу за користування кредитними коштами становить 4 % від заборгованості (не менше 100 грн, але не більше залишку заборгованості), базова відсоткова ставка становить 3,1 % на місяць, збільшена відсоткова ставка на місяць за карткою на суму загальної заборгованості - 6,2 % на місяць.
Санкції за порушення зобов`язань за кредитом становлять: штраф у розмірі 50 грн - від 1 до 30 днів; штраф у розмірі 100 грн - від 31 до 90 днів; у разу прострочення зобов`язання строком від 91 до 120 днів - 100 грн + 6,2 % від суми загальної заборгованості, що виникла на перший день відповідного календарного місяця.
Даний розрахунок підтверджує, що відповідач користувався кредитними коштами у період з 12.01.2022 року по 03.07.2023 року, про що свідчить збільшення щомісячного залишку поточної заборгованості за наданим кредитом.
Частиною 1 статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно ст.ст. 610, 612 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом. Боржник, який прострочив зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливості виконання, що випадково настала після прострочення.
Відповідно до ч.1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Статтею 638 ЦК України передбачено, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно із статтею 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ч.1 ст.1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом.
Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію", електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Положеннями ч. 3 ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію" передбачено, що електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти однією стороною та її прийняття другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідно до ст. 12 Закону України "Про електронну комерцію" моментом підписанння електронного правочину є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Керуючись статтями 258, 259, 263-265, 280-282 ЦПК України,
Стягнути з ОСОБА_2 на користь Акціонерного товариства "УНІВЕРСАЛ БАНК" заборгованість за договором про надання банківських послуг "Monobank" від 06.07.2021 року в сумі 95 564 грн 62 коп.
Стягнути з ОСОБА_2 на користь Акціонерного товариства "УНІВЕРСАЛ БАНК" сплачений судовий збір в сумі 2684 грн 00 коп.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Апеляційна скарга на рішення суду подається до апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи:

Аціонерне товариство "УНІВЕРСАЛ БАНК", ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств та організацій України: 21133352, місцезнаходження: вул. Автозаводська, 54/19, м. Київ.

ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , посвідка на постійне проживання № НОМЕР_3 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_4 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя Т.В. Кавун