Справа № 184/2350/23
Номер провадження 2/184/263/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(Заочне)

04 квітня 2024 рокум. Покров

Орджонікідзевський міський суд Дніпропетровської області в складі:

головуючого судді - Томаша В.І.,

за участю секретаря судового засідання - Попівніч Н.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного Товариства «Банк Кредит Дніпро» до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

ВСТАНОВИВ:

До Орджонікідзевського міського суду Дніпропетровської області надійшла позовна заява АТ «Банк Кредит Дніпро» до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості. Свої позовні вимоги позивач обґрунтовує тим, що між АТ «Банк Кредит Дніпро» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № 6471 від 23.12.2019 року, відповідно до якого останній отримав кредит у розмірі 231 491,55 грн. на строк 48 місяців з терміном остаточного повернення кредиту не пізніше 23.12.2023р. Однак, оскільки відповідач неналежним чином виконує взяті на себе зобов`язання щодо своєчасного повернення суми кредиту та нарахованих відсотків позивач просить стягнути з відповідача на свою користь утворену заборгованість в сумі 221 213,09 грн.

В судове засідання представник позивача не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином, надав заяву про розгляд справи за його відсутності та, в разі неявки відповідача, не заперечує проти заочного розгляду справи.

Відповідач в судове засідання повторно не з`явився, про час та місце розгляду був повідомлений належним чином, причини неявки суду не повідомив, відзив не надав.

У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Відповідно до ст.280 ЦПК України суд ухвалює по справі заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.

Суд, дослідивши матеріали справи і оцінивши їх в сукупності, прийшов до наступного висновку.

У відповідності до ст.11 ЦК України цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки, зокрема таким підставами є договори та інші правочини.

Як встановлено судом та підтверджується матеріалами справи, 23 грудня 2019 року між АТ «Банк Кредит Дніпро» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №6471, відповідно до умов якого позивач надав відповідачу у тимчасове платне користування грошові кошти на споживчі потреби, а відповідач зобов`язався повернути наданий кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісії, що передбачені цим Договором, а також здійснити всі інші платежі за кредитом у встановлених цим Договором розмірах і строках та виконати свої зобов`язання за цим Договором в повному обсязі.

Банк надав Відповідачу грошові кошти на наступних умовах: Сума виданого кредиту: 231 491,55; Дата надання кредиту: 23.12.2019р.; Кінцева дата погашення кредиту: 23.12.2023р.; Валюта кредиту: UAH; Строк користування кредитом, мес.: 48; Цільове призначення - на споживчі потреби

Щомісячна комісія за обслуговування кредиту: з 23.12.2019 по 22.01.2021 - 3% від суми кредиту; з 23.01.2021 по 22.01.2022 - 2,5% від суми кредиту; з 23.01.2022 по 22.01.2023 - 1,5% від суми кредиту; з 23.01.2023 по 23.12.2023 - 0,925% від суми кредиту. Процентна ставка за користування кредитом на строкову заборгованість - 0,001 % річних, процентна ставка за користування кредитом на прострочену заборгованість - 56,00 % річних.

Відповідно до п. 1.4 Кредитного договору, кредит надавався шляхом зарахування суми кредиту на поточний рахунок Клієнта № НОМЕР_1 відкритий у Банку.

Крім цього, 23 грудня 2019 року між Відповідачем та Приватним акціонерним товариством «Страхова Компанія «УНІКА ЖИТЯ» було укладено договір добровільного страхування життя позичальника АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» у формі договору приєднання № ВР-6471, предметом якого є майнові інтереси, що не суперечать закону і пов`язані з життям Застрахованої особи.

Вигодонабувачем за даним договором, у разі настання страхового випадку, виступає АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО».

Відповідно до п. 3.4 цього договору, страхова сума була встановлена в розмірі 211214,92 грн., а страховий внесок становить 20 276,63 грн. (п.3.6. Договору страхування та п.1.5. Кредитного договору).

Відповідач частково виконував умови кредитного договору та здійснював майже вчасно платежі відповідно до графіку до 07.03.2022 року.

В подальшому, у зв`язку із введенням в Україні воєнного стану, Правилами роботи банків затвердженими постановою Правління Національного банку України від 25.02.2022 № 23 «Про деякі питання діяльності банків України та банківських груп» (із подальшими змінами), Національний банк України дозволив банкам не враховувати несплату за кредитами протягом 24.02.2022-30.06.2022 як прострочення (кредитні канікули).

Про запровадження, умови та строк дії кредитних канікул у зв`язку із введенням на території України воєнного стану АТ «Банк Кредит Дніпро» повідомляло клієнтів у низці публікацій на сторінках офіційного сайту Банку www.creditdnepr.com.ua:

- https://creditdnepr.com.ua/novyna/bank-kredyt-dnipro-zaprovadzhuye-kredytnikanikuly- dlya-kliyentiv-fizychnyh-osib, дата оприлюднення - 02.03.2022;

- https://creditdnepr.com.ua/novyna/kredytni-kanikuly-za-usima-kredytamy-fizychnyhosib- vid-banku-kredyt-dnipro, дата оприлюднення - 24.03.2022;

- https://creditdnepr.com.ua/novyna/bank-kredyt-dnipro-prodovzhyv-kredytnikanikuly- dlya-kliyentiv-fizychnyh-osib, дата оприлюднення - 31.05.2022;

- https://creditdnepr.com.ua/prupunennya-kreditnih-kan%D1%96kul, дата оприлюднення - 01.07.2022 .

Крім того, про умови кредитних канікул Банк повідомляв на сторінці https://creditdnepr.com.ua/umovi-kreditnih-kanikul.

Відповідно до п. 2.1. Кредитного договору, Платежі з погашення заборгованості за Кредитом, сплаті процентів за користування Кредитом та щомісячної комісії за обслуговування кредиту здійснюється у вигляді щомісячних ануїтетних (рівномірних) платежів, далі -Обов`язковий платіж. Дата погашення та розмір Обов`язкового платежу визначені в Графіку платежів, який викладений в розділі 4 цього Договору, далі - графік платежів. Погашення заборгованості за цим Договором Клієнт здійснює шляхом зарахування коштів у сумі Обов`язкового платежу (п. 2.2. Кредитного договору).

Відповідач частково виконував умови кредитного договору та здійснював платежі відповідно до графіку до 07.03.2022 року.

Однак в подальшому перестав виконувати свої зобов`язання за Кредитним договором.

Станом на 03 жовтня 2023 року загальний розмір заборгованості Відповідача за Кредитним договором становить 221 213,09 грн., який складається з: Залишок простроченого кредиту: 158 129,14; Залишок прострочених відсотків: 2.51; Залишок прострочених комісій: 63 081,44.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.

Статтями 1, 8, 12 Закону України «Про споживче кредитування» та Правилами розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, затвердженими постановою Національного банку України від 08.06.2017 № 49, передбачено, що до загальних витрат за споживчим кредитом відносяться витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту.

Статті 47, 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність» закріплюють право банку самостійно встановлювати процентні ставки та комісійну винагороду за надані послуги і регулювати відносини з клієнтами на договірній основі.

Із змісту Кредитного договору вбачається, що він складається з публічної частини договору, якою є Універсальний договір банківського обслуговування клієнтів-фізичних осіб у АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» із змінами і доповненнями, затверджений Банком та розміщений на Офіційному сайті Банку www.creditdnepr.com.ua (далі - УДБО), та індивідуальної частини, якою є Кредитний договір.

Підписавши Кредитний договір, позичальник підтвердив, що він акцептував УДБО, версія 13.2, шляхом підписання Заяви-згоди про приєднання до Універсального договору банківського обслуговування клієнтів-фізичних осіб АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» (далі - Заява-згода) і згоден з усіма умовами УДБО в повному обсязі, зокрема щодо порядку укладення договорів та умов надання всіх послуг, в тому числі, що можуть бути надані йому в майбутньому (з урахуванням всіх змін та доповнень); умови Договору йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення.

Кредитний договір є невід`ємною частиною УДБО, вказані документи разом із Заявою-згодою складають єдиний Договір.

Згідно з п. 2.1 та п. 2.2 УДБО, він визначає умови та порядок надання Банком банківських послуг, зокрема, надання кредитів фізичним особам.

Надання кожної банківської послуги здійснюється на підставі укладеного між Клієнтом та Банком відповідного Договору, в якому міститься посилання на УДБО і підтвердження прийняття Клієнтом Публічної пропозиції.

У Кредитному договорі визначаються, серед іншого, такі істотні умови договору: вид Кредиту, сума Кредиту/ розмір Максимального ліміту кредитної лінії / Овердрафту, строк, на який надається Кредит, цільове призначення, розмір процентної ставки та комісій, та інші умови, визначені Кредитним договором як Істотні. Умови надання та обслуговування Кредиту, що не визначені в Кредитному договорі, передбачені Тарифами Банку та УДБО.

Відповідно до умов УДБО, до загальних витрат за Кредитом відносяться витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням Кредиту, уключаючи проценти за користування Кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за супровідні послуги Банку, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням Кредиту (уключаючи комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення та інші платежі), кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб (страхові та податкові платежі, збори на обов`язкове державне пенсійне страхування, біржові збори, платежі за послуги державних реєстраторів, нотаріусів та інших осіб, а також інші обов`язкові платежі), які сплачуються Клієнтом згідно з вимогами законодавства України та/або умовами Кредитного договору (крім платежів, що згідно із законодавством України не включаються до загальних витрат за споживчим кредитом). Конкретні види витрат за Кредитом, їх розміри, порядок нарахування та сплати визначаються Кредитним договором, УДБО та/або Тарифами Банку.

Статтею 629 ЦК України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст.ст. 525, 526, 530 Цивільного кодексу України, зобов`язання мають виконуватись належним чином та у встановлений строк. Одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається.

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ч. 1 ст. 612 ЦК України).

Згідно зі ст. ст. 610, 611 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), а у разі порушення зобов`язання, настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором (ст. 1049 ЦК України).

За змістом ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишалася, та сплати процентів, належних за договором.

Звернення до суду з вимогою про дострокове повернення всіх сум за кредитним договором у зв`язку з порушенням умов договору, згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України, не означає односторонньої відмови від договору, а є наслідком невиконання чи неналежного виконання боржником своїх договірних зобов`язань. Це спосіб цивільно-правової відповідальності боржника.

При вирішенні спорів про дострокове повернення кредиту необхідно враховувати положення статей 1050, 1054 Цивільного кодексу України і виходити з того, що якщо договором встановлений обов`язок позивальника повернути кредит частинами (з розстрочення), то в разі прострочення повернення чергової частини кредитодавець має право вимагати дострокового повернення частини кредиту, що залишився, та сплати процентів, належних йому від суми кредиту.

Приймаючи до уваги те, що відповідач неналежним чином виконав умови кредитного договору щодо своєчасного та у повному обсязі повернення сум наданого кредиту, допустивши заборгованість по сплаті чергових обов`язкових платежів, вказані обставини відповідачем у спосіб, передбачений ЦПК України не спростовані, відзив на позов у встановлений строк відповідачем не наданий, у зв`язку із чим розгляд справи здійснюється за наявними матеріалами, суд приходить до висновку про обґрунтованість вимог позивача та наявність підстав для задоволення останніх.

Відповідно до ст.141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача слід стягнути судові витрати по оплаті судового збору у сумі 2270,00 грн.

На підставі викладеного та керуючись ст.ст.12, 13, 89, 95, 141, 280-289 Цивільного процесуального кодексу України, суд, -

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги Акціонерного Товариства «Банк Кредит Дніпро» до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , ІНН НОМЕР_2 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 на користь Акціонерного товариства «Банк Кредит Дніпро» (місцезнаходження: 01033, м. Київ, вул. Жилянська, буд. 32, ) заборгованість за Кредитним договором №6471 від 23.12.2019 р. у сумі 221 213,09 гривень (двісті двадцять одна тисяча двісті тринадцять гривень 09 копійок), які складаються із: суми залишку простроченого кредиту 158 129,14 гривень; суми прострочених відсотків 2,51 гривень; суми прострочених комісій 63 081,44 гривень.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , ІНН НОМЕР_2 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 на користь Акціонерного товариства «Банк Кредит Дніпро» (місцезнаходження: 01033, м. Київ, вул. Жилянська, буд. 32, ) судовий збір у сумі 3318,20 гривень.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасники справи, яким повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, мають право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом 30 днів, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку.

На рішення може бути подана апеляційна скарга до Дніпровського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Повний текст рішення складено 04.04.2024р.

Суддя Орджонікідзевського міського суду В. І. Томаш