Яготинський районний суд Київської області
Справа № 382/2046/23
Провадження № 2/382/186/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

11 березня 2024 року Яготинський районний суд Київської області

у складі:

головуючого судді Савчака С.П.,

секретар судового засідання Купрієнко В.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Яготин Бориспільського району Київської області справу в порядку спрощеного позовного провадження за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в розмірі 49 644,72 грн. за договором про надання споживчого кредиту (надалі за текстом кредитний договір) № 5294628 від 28.12.2021 р. Позовні вимоги обґрунтовано тим, що відповідачкою 28.12.2021 року було укладено вказаний договір з Товариством з обмеженою відповідальністю «Авентус Україна» який нею підписано електронним підписом, що відтворений нею шляхом використання одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільного телефону.

За кредитним договором відповідачка отримала кредит в розмірі 25 000, 00 грн. у безготівковій формі шляхом перерахування коштів за реквізитами платіжної картки, які було надано відповідачем. Кредит було надано строком на 30 днів з застосуванням стандартної процентної ставки 1,90 % в день та зниженої процентної ставки 1,425 % в день. Строки повернення кредиту та сплати процентів визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної процентної ставки за кредитним договором зазначеним в Додатку № 1 до нього.

Відповідачка здійснила часткове погашення заборгованості: - 24.01.2022 р. у розмірі 14 475,00 грн.; - 22.02.2022 р. у розмірі 12 800,00 грн.; - 20.07.2022 р. у розмірі 4 720,00 грн.

Внаслідок неналежного виконання відповідачкою своїх зобов`язань за кредитним договором вона має заборгованість за ним у загальному розмірі 49 644,72 грн. з якої: - 18 995,50 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; - 30 649,22 грн. сума заборгованості за процентами.

19.06.2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Авентус Україна» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 19062023 за умовами якого ТОВ «Авентус Україна» відступило позивачеві належне йому право грошових вимог за вищевказаним кредитним договором до відповідачки.

У зв`язку з невиконанням відповідачкою своїх зобов`язань щодо повернення кредиту та процентів позивач просить стягнути заборгованість з неї.

За відзивом на позовну заяву ОСОБА_1 позовні вимоги не визнала та просить відмовити у стягненні заборгованості. Відзив обґрунтовано тим, що нею дійсно було укладено кредитний договір, нею було сплачено кошти на рахунок первісного кредитора в загальній сумі 31 955,00 грн. Оскільки сума здійснених нею платежів за кредитним договором перевищує розмір позики та процентів нарахованих у межах строку кредитування, а тому підстави для стягнення з неї заборгованості не вбачається.

Нарахований розмір заборгованості є непропорційно великою сумою компенсації (понад п`ятдесят відсотків вартості позики), що не відповідає засадам справедливості, добросовісності, розумності, а тому умови кредитного договору є несправедливими, бо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на погіршення її становища, є дискримінаційними та такими що суперечать не лише вимогам ст. 18 ЗУ «Про захист прав споживачів», але і моральним засадам суспільства.

Відповідачку не було повідомлено про відступлення прав грошової вимоги, не повідомлялося про визначену грошову вимогу, яка підлягає виконанню. Копії окремих аркушів договорів факторингу не є належними доказами, витяги з реєстру боржників не містять підписів, не надано доказів на підтвердження оплати за договорами факторингу.

Кредитний договір та додатки до нього не містять підписів сторін, їх копії не можуть вважатися електронним документом та не є належними доказами їх укладення. Позивачем не підтверджено, що саме вона була зареєстрована в інформаційно-телекомунікаційній системі, отримала логін та пароль, подала заявку на отримання кредиту та була ознайомлена з істотними умовами договору. Крім того, не надано щодо зарахування коштів на платіжну картку, яка належить саме їй. Розрахунок заборгованості здійснений без урахування строків кредитування.

За відповіддю на відзив позивач зазначає, що кредитний договір реалізовано під маркою Кредит Плюс», інтернет-сторінка ТОВ «Авенсус Україна» з доменним ім`ям ОСОБА_2 . При укладенні кредитного договору позичальник має бути зареєстрованим в інформаційно-телекомунікаційній системі товариства пройшовши процедуру реєстрації на сайті товариства. При заповненні заявки на отримання кредиту на сайті товариства позичальник обов`язково вказує всі дані на підставі яких здійснюється його реєстрація та формується його особистий кабінет. Після чого сторони узгодили розмір кредиту, строки та умови користування коштами та строки нарахування відсотків з усіма істотними умовами договору. Кредитний договір вважається укладеним з моменту підписання електронним підписом позичальника, що відтворений шляхом використання споживачем одноразового ідентифікатора, який формується для його використання та направляється позичальнику на номер мобільного телефону повідомлений останнім. Введення позичальником коду одноразового ідентифікатора вважається направленням товариству повідомленням про прийняття в повному обсязі умов кредитного договору. ОСОБА_1 через особистий кабінет на веб-сайті первісного кредитора подавала заявку на отримання кредиту та одноразовий ідентифікатор А 526347 використала для підтвердження підписання кредитного договору.

Електронні правочини оформлюються шляхом фіксації волі сторін та його змісту за допомогою складання документу в електронній формі з використанням засобу електронного цифрового підпису, як аналога власноручного підпису.

Отже, кредитний договір було підписано відповідачкою за допомогою одноразового пароля-ідентифікатора,який було надіслано первісним кредитором на номер телефону зазначений ОСОБА_1 при реєстрації на сайті кредитодавця, на підтвердження чого у ідентифікаційній частині договору міститься код ідентифікатора відповідачки, що і є її безпосереднім підписом. З урахуванням викладеного, наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю на набуття цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа в якому втілюється воля останніх.

Позивач надав докази переказу коштів ОСОБА_1 , а саме повідомлення ТОВ «ФК «Контрактовий дім» за вих. № 2869 від 22.06.2023 р. та картку обліку Договору (розрахунок заборгованості). Відповідачка, як власник карткового рахунку, на який було перераховано кредитні кошти не спростувала факт отримання нею кредитних коштів та не подала до суду власний розрахунок.

Строк кредиту становив 30 днів, який за умовами договору внаслідок пролонгації або автопролонгації за наявності заборгованості продовжувався кожен раз на один наступний календарний день, але не більше ніж на 90 календарних днів поспіль. Стандартна процентна ставка становить 1,90 % в день. Знижена процентна ставка становить 1,425 % в день за умови сплати заборгованості в строк визначений договором або якщо продовження такого строку відбудеться продовження строку кредиту за ініціативою позичальника. На підтвердження розміру заборгованості позивачем надано детальну картку обліку (розрахунок заборгованості), яка розроблена первісним кредитором за якою нарахування заборгованості здійснювалося у відповідності до умов кредитного договору. На дату закінчення кредитного договору у відповідачки були наявна заборгованість, а тому строк кредиту продовжувався кожен раз на один наступний календарний день, що слідує за днем закінчення такого строку, але не більше ніж на 90 календарних днів поспіль.

Умовами кредитного договору передбачені всі фінансові зобов`язання позичальника, тобто доведено до відома відповідачки у необхідному обсязі передбачена ЗУ «Про захист прав споживачів» інформація щодо умов кредитування та умови кредитного договору не містять несправедливих умов.

До позивача за договором факторингу перейшло право вимоги до відповідачки, що також підтверджується актом прийому-передачі реєстру боржників, витягом з реєстру боржників та копією платіжної інструкції щодо оплати первісному кредитору відступлених вимог. Повідомлення про відступлення прав вимоги здійснювалося первісним кредитором. Відповідачка навіть не отримавши повідомлення не мала перешкод виконати своє зобов`язання по сплаті заборгованості перед первісним кредитором, але доказів цього не надає. Реєстр боржників містить велику кількість боржників дані яких мають приховуватися з метою захисту від неправомірного розповсюдження персональних даних інших осіб, а тому позивачем відповідно до вимог ч. 1 ст. 95 ЦПК України надано засвідчений витяг з нього який стосується відступлення прав вимоги щодо відповідачки.

В судове засідання представник позивача не з`явився, про дату, час та місце його проведення повідомлений належним чином та просив розглядати справу за його відсутності. В судове засідання відповідачка не з`явилася, про дату, час та місце його проведення повідомлена шляхом надсилання електронної повістки на її номер мобільного телефону відповідно до її заяви. Крім того, відповідачка вважається повідомленою належним чином про дату, час та місце його проведення відповідно до п. 3 ч. 8 ст. 128 ЦПК України, оскільки повістка, яка була їй направлена за адресою зазначеною нею у відзиві, повернулася до суду з відміткою відділення поштового зв`язку «адресат відсутній за вказаною адресою». Не з`явлення представника позивача та відповідачки не перешкоджає розгляду справи по суті, оскільки ними не повідомлено суд про поважність причин не з`явлення в судове засідання та відсутності клопотань про його відкладення.

Дослідивши докази у справі суд встановив.

За договором про надання споживчого кредиту № 5294628 укладеним 28.12.2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Авентус Україна» та ОСОБА_1 , товариство надає споживачу кредит у гривні, а споживач зобов`язається повернути кошти кредиту та сплатити проценти за користування ним. Сума кредиту складає 25 000,00 грн., строк кредиту 30 днів. Стандартна процентна ставка становить 1,90 % в день, знижена процентна ставка 1,425 % в день, якщо споживач протягом строку кредиту або протягом трьох календарних днів здійснить повне погашення кредитної заборгованості або протягом такого строку відбудеться продовження строку кредиту за ініціативою споживача на новий строк. Орієнтовна реальна річна процентна ставка: - за стандартною ставкою 24 079,41 % річних; - за зниженою ставкою 7 497,59 % річних. Кошти надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки № НОМЕР_1 реквізити якої наданні споживачем з метою отримання кредиту (п. 1.2., 1.3., 1.4., 1.5., 1.6., 2.1.).

Строк кредитування може бути продовжено: - за ініціативою споживача на кількість днів, зазначену в п. 1.4. договору, якщо між сторонами буде досягнута домовленість про таке продовження у порядку, визначеному п. 4.2. (п.п. 4.2.1.-4.3.2.); - в порядку автопролонгації, на кількість днів та відповідно до умов визначених в п. 4.3. (пп. 4.3.1.-4.3.2.) договору. Пропозиція споживача щодо продовження строку користування кредитом вчиняється шляхом здійснення платежу на користь товариства у розмірі не менше суми нарахованих та несплачених на дату платежу процентів…(п-п. 4.2.2.). Сторони домовилися, що у випадку, якщо у споживача на дату закінчення строку кредиту (нового строку кредиту після пролонгації або автопролонгації) наявна заборгованість за кредитом, строк повернення кредиту продовжується кожен раз на один наступний календарний день, що слідує за днем закінчення такого строку, але не більше ніж 90 (дев`яносто) каледарних днів поспіль, тобто кожен день автопролонгації є новою датою повернення кредиту. Споживач дає згоду на автопролонгацію строку кредиту на умовах передбачених в пп. 4.3.1. договору. Споживач вважається таким, що прострочив повернення кредиту, якщо після закінчення періоду автопролонгації у споживача наявна заборгованість за кредитом та не відбулося продовження строку кредиту за ініціативою споживача…(п. 4.1.-4.3.).

Сторони домовились, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, здійснюватимуться згідно графіка платежів. Якщо коштів, що направляються для погашення заборгованості недостатньо для її повного погашення, погашення здійснюється у такій черговості: - прострочені зобов`язання по процентам; - прострочені зобов`язання по кредиту; - строкові зобов`язання по процентам; - строкові зобов`язання по кредиту. Договір вважається укладеним з моменту його підписання сторонами та діє до повного виконання споживачем зобов`язань за ним (п. 6.1., 6.3., 10.2.).

Відповідно до додатку № 1 до договору про надання споживчого кредиту період зниженої ставки 30 днів, датою платежу є 27.01.2023 р., сума платежу 33 687,50 грн., сума кредиту 25 000, сума процентів 10 687,50 грн.

В реквізитах договору зазначено П.І.Б. відповідачки, її РНОКПП, зареєстроване місце проживання, дані номерів телефону, електронної пошти з зазначенням, що нею підписано договір електронним підписом одноразовим ідентифікатором А526347, 28.12.2021 15:00:30.

За листом ТОВ «ФК «Контрактовий дім» вих. № 2869 від 22.06.2023 року успішно здійснено операцію 28.12.2021 року 15:01 щодо прийняття на картку НОМЕР_1 25 000,00 грн.

За карткою обліку договору (розрахунку заборгованості) 24.01.2022 року було здійснено платіж щодо погашення заборгованості за кредитом на суму 14 475,00 грн. з якого: - оплата процентів склала 9 975,00 грн.; - оплата основного боргу 4 500 грн. Загальна заборгованість за кредитом становить 20 500,00 грн.

22.02.2022 року було здійснено платіж щодо погашення заборгованості за кредитом на суму 12 800,00 грн. з якого: - оплата процентів склала 11 295, 50 грн.; - оплата основного боргу 1 504,50 грн. Загальна заборгованість за кредитом становить 18 995,50 грн.

Станом на 25.04.2022 року загальна заборгованість за кредитом становить 19 717,32 грн., тобто заборгованість за кредитом (тілом) 18 995,50., заборгованість за процентами 721,82 грн. (19 717,32-18 995,50).

20.07.2022 року було здійснено платіж щодо погашення заборгованості за кредитом на суму 4 720,00 грн., які були списані на оплату процентів.

Відповідно до ч. 1 ст. 82 ЦПК України обставини, які визнаються учасниками справи, не підлягають доказуванню, якщо суд не має обґрунтованого сумніву щодо достовірності цих обставин або добровільності їх визнання. Обставини, які визнаються учасниками справи, зазначаються в заявах по суті справи, поясненнях учасників справи, їхніх представників.

Відповідачкою у відзиві визнано факт укладення 28.12.2021 року кредитного договору № 5294628 та здійснення платежів щодо оплати за ним заборгованості.

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Відповідно до ч. 2 ст. 627 ЦК України у договорах за участю фізичної особи - споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів. Відповідно до ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до ч. 1 ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ч. 2 ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Відповідно до ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Відповідно до ч. 1, 3 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.

Відповідно до ст. 3 ЗУ «Про електронну комерцію» електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір. Відповідно до ч. 1 ст. 12 ЗУ «Про електронну комерцію» якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Крім, визнання відповідачкою факту укладення кредитного договору, цей факт також додатково доводиться інформацією щодо неї зазначеної в реквізитах, яка відповідає щодо її П.І.Б., РНОКПП, місця реєстрації, відтворенням одноразового ідентифікатора, співпадінням адреси електронної пошти зазначених у реквізитах договору та зазначеною нею у відзиві. Також, факт укладення нею договору підтверджується отриманням нею кредиту на свою кредитну картку та здійснення оплати за договором.

Доказів на спростування цього факту відповідачкою не надано, а тому кредитний договір укладений нею та їй відомо про його зміст (умови). Відповідачкою не спростовано факт не отримання нею кредиту та оплати за кредитом в більшому розмірі ніж визначено в розрахунку заборгованості.

Відповідно до ч. 1 ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. Відповідно до ч. 1, 2 ст. 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. У договорах за участю фізичної особи - споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів.

Відповідно до ч. 1 ст. 203 ЦК України зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Відповідно до ч. 1 ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Відповідно до ч. 2, 3 ст. 215 ЦК України недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається. Якщо недійсність правочину прямо не встановлена законом, але одна із сторін або інша заінтересована особа заперечує його дійсність на підставах, встановлених законом, такий правочин може бути визнаний судом недійсним (оспорюваний правочин).

Відповідно до ч. 1 ст. 236 ЦК України нікчемний правочин або правочин, визнаний судом недійсним, є недійсним з моменту його вчинення.

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 18 ЗУ «Про захист прав споживачів» продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача. Відповідно до п. 5 ч. 3 ст. 18 ЗУ «Про захист прав споживачів» несправедливими є, зокрема, умови договору про встановлення вимоги щодо сплати споживачем непропорційно великої суми компенсації (понад п`ятдесят відсотків вартості продукції) у разі невиконання ним зобов`язань за договором.

Відповідно до ч. 5, 7 ст. 18 ЗУ «Про захист прав споживачів» якщо положення договору визнано несправедливим, включаючи ціну договору, таке положення може бути змінено або визнано недійсним. Положення, що було визнане недійсним, вважається таким з моменту укладення договору. Якщо до положення вносяться зміни, такі зміни вважаються чинними з моменту їх внесення.

На підставі зазначеного у випадку недотримання сторонами в договорі вимог ст. 18 ЗУ «Про захист прав споживачів» щодо несправедливих умов договору такий договір/правочин є спірним та може бути визнаний судом недійсним. За наявності в договорі несправедливих умов договір не є нікчемним, а лише може бути визнаний судом недійсним повністю чи частково за позовом сторони такого договору.

Відповідачем не подавалося у цій справі зустрічного позову щодо визнання договору недійсним повністю чи в частині. Відповідачем не надано суду доказів щодо визнання судом недійсним укладеного договору повністю чи в частині щодо умов нарахування та сплати процентів у іншій справі.

Одночасно суд не бере до уваги посилання відповідачки на те, що умови кредитного договору є несправедливими, оскільки нею погоджено строк кредитування, розмір та порядок нарахування процентів.

Відповідно до ст. 251 ЦК України строком є певний період у часі, зі спливом якого пов`язана дія чи подія, яка має юридичне значення. Терміном є певний момент у часі, з настанням якого пов`язана дія чи подія, яка має юридичне значення. Строк та термін можуть бути визначені актами цивільного законодавства, правочином або рішенням суду.

Відповідно до ч. 1, 4 ст. 631 ЦК України строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору. Закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.

Відповідно до ч. 1 ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

За умовами кредитного договору строк кредиту 30 (тридцять) днів, а за умови автопролонгації не може перевищувати 90 (дев`яносто) днів. Кредит та проценти мали бути сплачені 27.01.2022 року при кредитуванні у строк 30 (тридцять) днів. Відповідачкою 27.01.2022 року не було здійснено погашення заборгованості, а тому щодо строку кредитування мають застосовуватися умови кредитного договору щодо його продовження (автопролонація) на кожен день, але не більше 90 (дев`яносто) днів. Відповідачкою платежами від 24.01.2022 та 22.02.2022 року не було здійснено повне повернення кредиту та сплату процентів.

Отже, строк на який надано кредит продовжився на 90 (дев`яносто) днів та кредит (тіло кредиту) повинен був сплачений 25.04.2022 року. Вказаний день є днем повернення позики. Умовами договору не визначено розмір процентів, які мають сплачуватися після дня повернення позики.

Відповідачка була зобов`язана 25.04.2022 року повернути кредит та погасити проценти не пізніше дня повного погашення суми кредиту, тобто проценти мали бути сплачені 25.04.2022 року. Іншого строку сплати процентів за межами 25.04.2022 року (строку кредитування) сторонами в кредитному договорі визначено не було. Крім того, не було і визначено розміру цих процентів за користування коштами за межами 25.04.2022 року (строку кредитування).

Зазначення в п. 10.2. кредитного договору умови про те, що договір діє до повного виконання споживачем зобов`язань за ним не є умовою про сплату процентів та їх розмір після закінчення строку кредитування.

У зв`язку з зазначеним нарахування процентів відповідачці у розмірі відповідно до умов договору за ставкою під час кредитування, як зниженою, так і стандартною, після 25.04.2022 року є неправомірними. На вказане застосування законодавства щодо нарахування та стягнення процентів за користування кредитом вказує і Велика Палата Верховного Суду у постанові від 28.03.2018 року у справі № 444/9519/12.

Після здійснення відповідачкою платежу 24.01.2022 р. у розмірі 14 475,00 грн. залишок кредиту (тіла) становив 20 500,00 грн., а проценти були сплачені у розмірі 9 975,00 грн. (погашені повністю нараховані проценти).

Після здійснення відповідачкою платежу 22.02.2022 р. у розмірі 12 800,00 грн. залишок кредиту (тіла) становив 18 995,50 грн., а проценти були сплачені у розмірі 11 295,00 грн. (погашені повністю нараховані проценти).

Станом на 25.04.2022 року заборгованість за кредитом склала 19 717,32 грн., з яких залишок кредиту (тіла) становив 18 995,50 грн., а нараховані проценти становили 721,82 грн. (за період з 23.02.2022 по 25.04.2022).

Вказане підтверджено даними картки обліку договору (розрахунку заборгованості) складеним ТОВ «Авентус Україна», тобто первісний кредитора добровільно не здійснював з 24.02.2022 р. з початку війни нарахування процентів застосувавши «кредитні канікули» відповідачці.

20.07.2022 року відповідачкою здійснено платіж у розмірі 4 720,00 грн. Відповідно з зазначеного платежу 721,82 грн. має бути зараховано на сплату прострочених процентів, а 3 998,18 грн. мають бути зараховані на оплату кредиту (тіла). Внаслідок здійснення вказаного платежу заборгованість відповідачки складається лише з кредиту (тіла) у розмірі 14 997,32 грн. (18 995,50 3 998,18). І саме ця сума заборгованості підлягає задоволенню щодо її стягнення. Стягнення іншої частина суми заборгованості не підлягає задоволенню, оскільки проценти по ній були нараховані протиправно.

Відповідно до ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Відповідно до ч. 1 ст. 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настало (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

19.06.2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Авентус Україна» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 19062023 за умовами якого ТОВ «Авентус Україна» відступило позивачеві належне йому право грошових вимог за вищевказаним кредитним договором до відповідачки шляхом підписання Акту прийому-передачі реєстру Боржників та здійснивши оплату відступленого права. Відсутність повного витягу з реєстру боржників не можна вважати відсутністю права грошової вимоги у позивача до відповідачки за кредитним договором, оскільки надано засвідчений витяг з нього відповідно до ч. 2 ст. 95 ЦПК України. При цьому, неповідомлення відповідачки про відступлення права грошової вимоги позивачу не призводить до наслідку неправомірності його вимог.

Відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. Позивачем за подання позову до суду сплачено судовий збір у розмірі 2 684,00 грн. Відповіднодо ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. З урахуванням часткового задоволення позовних вимог сплачений судовий збір підлягає стягненню з відповідачки пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, а саме у розмірі 810,84 грн. Інша частина сплаченого судового збору позивачем у розмірі 1 873,16 грн. покладається на нього.

Керуючись ст. 1-13, 19, 76-81, 95, 128, 133, 141, 259, 263-265, 273, 274, 351-355 ЦПК України суд

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість в розмірі 14 997 (чотирнадцять тисяч дев`ятсот дев`яносто сім) грн. 32 коп.

У стягненні решти заявленої суми заборгованості відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судовий збір у розмірі 810 (вісімдесят десять) грн. 84 коп.

На рішення може бути подано апеляційну скаргу безпосередньо до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного рішення суду. Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», місцезнаходження за адресою: м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30, .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце проживання за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Повне рішення суду складене та підписане 11 березня 2024 року.

Суддя С.П. Савчак