Справа № 148/2060/23
Провадження №2/148/81/24
Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

16 лютого 2024 року Тульчинський районний суд

Вінницької області

в складі: головуючого судді Саламахи О.В.,

за участю секретаря Семенової М.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Тульчині за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного Товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості, -

В С Т А Н О В И В:

Представник Акціонерного Товариства «Перший Український Міжнародний Банк» (надалі АТ "ПУМБ") звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості, мотивуючи позовні вимоги тим, що між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 укладено кредитні договори: 07.05.2021 кредитний договір 901 видано кредит у сумі 40050 грн; 21.11.2021 кредитний договір 801 видано кредит у сумі 82219 грн.

Відповідач свої кредитні зобов`язання належним чином не виконує довготривалий строк, у зв`язку з чим станом на 10.08.2023 має заборгованість: за кредитним договором №901 від 07.05.2021 складає 103063,29 грн, з яких: 24471 грн заборгованість за кредитом; 1,71 грн заборгованість процентами; 12698,13 грн заборгованість за комісією; та за кредитним договором № 801 від 21.11.2021 складає 37171,22 грн, з яких: 68054,94 грн заборгованість за кредитом; 7,68 грн заборгованість процентами; 35000,67 грн заборгованість за комісією. Всього заборгованість складає 140234,51 грн.

Позивачем на адресу відповідача було направлено письмову вимогу, однак у наданий строк заборгованість відповідачем так і не була погашена.

Через дані обставини позивач змушений звернутися до суду з даним позовом. Просить стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість у сумі 140234,51 грн та судові витрати.

В судове засідання представник позивача не з`явився, згідно позовних вимог просив розглянути справу за відсутності представника банку, проти винесення заочного рішення не заперечує.

Відповідач в судове засідання не з`явилася, хоча належним чином була повідомлена про дату, час та місце розгляду справи, що підтверджується рекомендованим поштовим повідомленням про вручення судової повістки, про причини своєї неявки суд не повідомила, у встановлений судом строк відзив не подала.

Крім того, до суду надійшло клопотання про відкладення розгляду справи від представника ОСОБА_1 адвоката Пріщенка С.С., який просить відкласти розгляд справи призначений на 16.02.2024 о 13:00 год, на іншу дату через неможливість прибуття в судове засідання у зв`язку з перебуванням представника на стаціонарному лікуванні (а.с. 65).

Клопотання надіслано на електронну пошту суду без накладення електронного цифрового підпису та не через сервіс «Електронний суд». Також, адвокат не надав договір на підтвердження своїх повноважень на представництво інтересів відповідача ОСОБА_1 , тому дане клопотання суд до уваги не бере.

У частині 4 статті 62 ЦПК України визначено, що повноваження адвоката як представника підтверджуються довіреністю або ордером, виданим відповідно до Закону України "Про адвокатуру і адвокатську діяльність".

Представник, який має повноваження на ведення справи в суді, здійснює від імені особи, яку він представляє, її процесуальні права та обов`язки. Обмеження повноважень представника на вчинення певної процесуальної дії мають бути застережені у виданій йому довіреності або ордері (частини 1, 2 статті 64 ЦПК України).

Адвокатська діяльність здійснюється на підставі договору про надання правової допомоги. Документами, що посвідчують повноваження адвоката на надання правової допомоги, можуть бути: 1) договір про надання правової допомоги; 2) довіреність; 3) ордер; 4) доручення органу (установи), уповноваженого законом на надання безоплатної правової допомоги. Ордер - письмовий документ, що у випадках, встановлених цим Законом та іншими законами України, посвідчує повноваження адвоката на надання правової допомоги. Ордер видається адвокатом, адвокатським бюро або адвокатським об`єднанням та повинен містити підпис адвоката. Рада адвокатів України затверджує типову форму ордера (частини перша-друга статті 26 Закону України "Про адвокатуру і адвокатську діяльність").

Відповідно до ст. 247 ЦПК України, в зв`язку з неявкою усіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши матеріали справи, вивчивши та оцінивши докази у справі та співставивши їх у відповідності до норм чинного законодавства, судом встановлено наступні обставини та відповідні їм правовідносини.

Відповідач була ознайомлена з паспортом споживчого кредиту, про що свідчить копія даного паспорту (а.с. 4) та того ж дня між сторонами було укладено кредитний договір шляхом підписання відповідачем заяви №901 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, про що свідчить копія даної заяви (зворотній бік а.с. 2, 3).

Підписавши вказану заяву, відповідач беззастережно підтвердила, зокрема, що приймає публічну пропозицію АТ ''ПУМБ'' на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі ДКБО), яка розміщена на сайті АТ ''ПУМБ'': pumb.ua, у повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть йому бути надані в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погодився з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості банку).

У даній заяві відповідач просила надати їй споживчий кредит на наступних умовах: 2. Цільове призначення : а) загальні споживчі цілі; б) сплата Разової комісії банку; 3. Сума 40050 грн, разова комісія - 0,00 грн; 4. Строк - 24 місяці; 5. Розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості 2,99 %; 6. Розмір процентної ставки 0,01 % річних; 7. Разова комісія - 0,00 % річних; 8. Схема повернення кредиту: ануїтетна (рівними платежами); 9. Спосіб надання Споживчого кредиту на загальні споживчі цілі: видача готівки через касу Банку, банківський переказ на рахунок НОМЕР_1 в АТ «ПУМБ», код отримувача , отримувач ОСОБА_1 ; Графік платежів: дата платежу до 7 числа кожного календарного місяця - платіжні періоди з 07.05.2021 по 07.05.2023; сума платежу за розрахунковий період 2866,42 щомісяця та 2866,40 (останній платіж), всього 68794,06 грн; комісія за обслуговування кредитної заборгованості 1197,50 грн, всього 28740; Реальна річна процентна ставка 76,6929 %, загальні витрати за споживчим кредитом 28744,06 грн, загальна вартість кредиту 68794,06 грн.

Також, відповідач була ознайомлена з паспортом споживчого кредиту, про що свідчить копія даного паспорту (а.с. зворотній бік 8) та того ж дня між сторонами було укладено кредитний договір шляхом підписання відповідачем заяви №801 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, про що свідчить копія даної заяви (а.с. 7, 8).

Підписавши вказану заяву, відповідач беззастережно підтвердила, зокрема, що приймає публічну пропозицію АТ ''ПУМБ'' на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі ДКБО), яка розміщена на сайті АТ ''ПУМБ'': pumb.ua, у повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть йому бути надані в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погодився з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості банку).

У даній заяві відповідач просила надати їй споживчий кредит на наступних умовах: 2. Цільове призначення : а) загальні споживчі цілі; б) сплата Разової комісії банку; 3. Сума 82219 грн, разова комісія - 0,00 грн; 4. Строк - 24 місяці; 5. Розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості 2,99 %; 6. Розмір процентної ставки 0,01 % річних; 7. Разова комісія - 0,00 % річних; 8. Схема повернення кредиту: ануїтетна (рівними платежами); 9. Спосіб надання Споживчого кредиту на загальні споживчі цілі: видача готівки через касу Банку, банківський переказ на рахунок НОМЕР_1 в АТ «ПУМБ», код отримувача , отримувач ОСОБА_1 ; Графік платежів: дата платежу до 21 числа кожного календарного місяця - платіжні періоди з 21.11.2021 по 21.11.2023; сума платежу за розрахунковий період 5884,50 щомісяця та 5884,33 (останній платіж), всього 141227,83 грн; комісія за обслуговування кредитної заборгованості 2458,35 грн, всього 59000,4 грн; Реальна річна процентна ставка 77,174 %, загальні витрати за споживчим кредитом 59008,83 грн, загальна вартість кредиту 141227,83 грн.

Позивач свої зобов`язання за договорами виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачу кредити в сумі 40050 грн та 82219 грн, що підтверджується виписками/особових рахунків ОСОБА_1 з 07/05/2021 по 10/08/2023 та з 21/11/2021 по 10/08/2023 (а.с. зворотній бік 31-34).

Відповідно до платіжних інструкцій № TR.49139264.38167.8810 від 07.05.2021, №TR.53792270.36591.8810 від 21.11.2021 та рахунку заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором № 901 від 07.05.2021 та за кредитним договором №801 від 21.11.2021, відповідач скористалася кредитними коштами та станом на 10.08.2023 заборгованість за кредитним договором № 901 від 07.05.2021 - становить 37171,22 грн, з яких: 24471,38 грн - заборгованість по сумі кредиту, 1,71 грн - заборгованість за процентами, 12698,13 грн - заборгованість за комісією (а.с. зворотній бік 28, 29). Також, станом на 10.08.2023 заборгованість за кредитним договором №801 від 21.11.2021 - становить 103063,29 грн, з яких: 68054,94 грн - заборгованість по сумі кредиту, 7,68 грн - заборгованість за процентами, 35000,67 грн - заборгованість за комісією (а.с. 30, 31).

В той же час, відповідач свої зобов`язання за користування кредитними коштами належним чином не виконувала.

З метою досудового врегулювання спору позивачем на адресу відповідача направлено письмові вимоги (повідомлення) № вих.96 від 10.08.2023 та № вих.97 від 10.08.2023, з вимогою погасити заборгованість за кредитним договором № 901 від 07.05.2021 в сумі 37171,22 грн, та за кредитним договором № 801 від 21.11.2021 в сумі 103063,29 грн, не пізніше 30 календарних днів з дня отримання цього повідомлення, що підтверджується копіями письмових вимог (а.с. 26, 27) та списком №20230818 ПУМБ_398 відправлень (рекомендованих листів).

Між тим, жодних дій для погашення заборгованості з моменту отримання вказаного повідомлення відповідач не вчинила, що і стало причиною звернення представника позивача з даним позовом до суду.

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно із ч.1 ст.633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно зі ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 2 цієї ж статті визначено, що до відносин за кредитним договором застосовується правове регулювання щодо відносин за договором позики.

За таких обставин зобов`язання за кредитним договором виникають з моменту передачі кредитодавцем позичальнику коштів, згідно умов кредитного договору.

Згідно вимог ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Відповідно до ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Згідно із ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно з ч. 2 ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами ( з розстроченням), то в разі прострочення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів.

Положеннями пунктів 1-1 та 4 ч.1 ст.1 Закону України "Про споживче кредитування" (в редакції станом на момент укладення договору) визначено, що договір про споживчий кредит - вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором; загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за супровідні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.

Статтею 599 ЦК України передбачено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Таким виконанням щодо кредитних правовідношень є повернення кредитних ресурсів та сплата відсотків за їх використання з дотриманням визначених законодавством або договором умов, якими по відношенню до кредитних договорів є повернення, строковість, платність.

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно ст. 611 ЦК України при порушенні зобов`язання наступають правові наслідки установлені договором або законом.

Згідно ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення. Якщо внаслідок прострочення боржника виконання зобов`язання втратило інтерес для кредитора, він може відмовитися від прийняття виконання і вимагати відшкодування збитків.

Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ст.629 ЦПК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

З огляду на встановлені на підставі наданих позивачем доказів обставини та враховуючи вищенаведені норми закону, суд приходить до висновку про наявність правових підстав для стягнення з відповідача заборгованості в розмірі за кредитним договором № 901 від 07.05.2021 в розмірі 37171,22 грн, з яких: 24471,38 грн - заборгованість по сумі кредиту, 1,71 грн - заборгованість за процентами, 12698,13 грн - заборгованість за комісією (а.с. зворотній бік 28, 29), та заборгованість за кредитним договором № 801 від 21.11.2021 - в розмірі 103063,29 грн, з яких: 68054,94 грн - заборгованість по сумі кредиту, 7,68 грн - заборгованість за процентами, 35000,67 грн - заборгованість за комісією. Всього: 140234,51 грн.

Статтею 15 ЦК України визначено, що кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства.

Згідно ч. 1 ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Відповідно до ч. 1 ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог та на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Згідно ч. 1, 6 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків встановлених ЦПК України. Докази не можуть ґрунтуватися на припущеннях.

Таким чином, аналізуючи вищевикладене, дослідивши обставини справи, перевіривши їх доказами, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, виходячи із принципів розумності, виваженості, справедливості, суд дійшов висновку про обґрунтованість позовних вимог представника позивача в заявлених ним межах та про існування правових підстав для їх задоволення.

Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати - судовий збір у розмірі 2684 грн,(зворотній бік а.с. 35).

На підставі викладеного, керуючись п.1-1, 4 ч.1 ст.1 Закону України "Про споживче кредитування", ст. 207, 526, 530, 599, 610-612, 625, 626, 628, 629, 633, 634, 1048-1050, 1054, 1055, 1055-1 ЦК України, ст. 4, 12, 13, 19, 76-81, 141, 223, 247, 263- 265, 280-282 ЦПК України, суд,-

У Х В А Л И В:

Позов - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , яка зареєстрована, за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного Товариства «Перший Український Міжнародний Банк», ідентифікаційний код в , місцезнаходження якого: вул. Андріївська, 4, м. Київ, 04070, заборгованість за кредитними договорами №901 від 07.05.2021 в розмірі 37171,22 грн, з яких: 24471,38 грн - заборгованість по сумі кредиту, 1,71 грн - заборгованість за процентами, 12698,13 грн - заборгованість за комісією, та заборгованість за кредитним договором №801 від 21.11.2021 - в розмірі 103063,29 грн, з яких: 68054,94 грн - заборгованість по сумі кредиту, 7,68 грн - заборгованість за процентами, 35000,67 грн - заборгованість за комісією, всього: 140234 (сто сорок тисяч двісті тридцять чотири) гривні 51 (п`ятдесят одну) копійку.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , яка зареєстрована, за адресою: АДРЕСА_1 ,на користь Акціонерного Товариства «Перший Український Міжнародний Банк», ідентифікаційний код в , місцезнаходження якого: вул. Андріївська, 4, м. Київ, 04070, судові витрати з оплати судового збору в сумі 2684 грн (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири гривні).

Рішення суду може бути оскаржене до Вінницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до суду апеляційної інстанції. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Суддя: