Справа №:755/60/24
Провадження № 2/755/100/24
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"26" лютого 2024 р. Дніпровський районний суд міста Києва в складі:

Головуючого судді - Хромової О.О.

при секретарі - Бовкун М.В.

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін в приміщенні Дніпровського районного суду міста Києва цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк «Укргазбанк» (далі - ПАТ АБ «Укргазбанк») звернулося до Дніпровського районного суду міста Києва з позовом, в якому просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором від 21 жовтня 2022 року

№ 2022/I_C/002-002179, яка виникла станом на 19 жовтня 2023 року у розмірі 72 324,61 грн та судові витрати.

Позовні вимоги обґрунтовано тим, що 21 жовтня 2022 року між ПАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 шляхом подання Заяви-Договору № 2022/І_С/002-002179 укладено договір про приєднання до Правил відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк» та договір № 2022/І_С/002-002179.

Відповідно до умов договору клієнту відкрито картковий рахунок та субрахунок, на якому встановлено орієнтовну суму кредиту 10 000,00 грн, можливу суму кредиту - 300 000,00 грн, пільговий період - 30 днів, відсоткова ставка 29,99 % річних, відсоткова ставка на пільговий період

- 0,00001 % річних, відсоткова ставка на прострочену заборгованість - 48,00 %, строк дії договору

12 місяців з можливістю пролонгації відповідно до умов Правил.

Позивач виконав свої зобов`язання за договором, надав відповідачу кредит у встановленому договорі розміру. Проте відповідач порушив умови договору щодо повернення кредиту та сплати процентів у встановлені договором строки та порядку, у зв`язку з чим у відповідача виникла заборгованість станом на 19 жовтня 2023 року в розмірі 72 324,61 грн, що складається з простроченої заборгованості по кредиту - 67 875,60 грн, простроченої заборгованості по процентах - 4 449,01 грн.

Враховуючи вищезазначене, позивач просить позов задовольнити та стягнути з відповідача 72 324,61 грн.

Ухвалою Дніпровського районного суду міста Києва від 09 січня 2024 року відкрито провадження у справі, постановлено розгляд справи проводити у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін. Сторонам роз`яснено їх процесуальні права подати заяви по суті справи та встановлено відповідні строки.

Разом з позовом від позивача до суду надійшла заява про розгляд справи за відсутності його представника.

31 січня 2024 року відповідач подав письмовий відзив на позов, в якому він зазначив, що позовні вимоги визнає частково.

На обґрунтування відзиву зазначає, що сторони не узгодили в належній формі умови договору щодо розміру кредиту, порядку розрахунку та нарахування відсотків, а також строку повернення кредиту. Вважає, що із наданого позивачем розрахунку заборгованості неможливо з`ясувати як саме обчислено заявлену до стягнення суму, зокрема суму тіла кредиту. Також відповідачем надано копії квитанцій на підтвердження внесення грошових коштів на відкритий позивачем рахунок на загальну суму 21 400,00 грн.

У зв`язку з вказаним вважає, що позов підлягає частковому задоволенню, зокрема, в частині стягнення фактично отриманої відповідачем суми кредитних коштів.

Строки для подання відповіді на відзив закінчились, а тому відповідно до частини восьмої статті 178 ЦПК України та частини п`ятої статті 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами.

Враховуючи те, що розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, керуючись частиною другою статті 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши надані позивачем докази, суд приходить до таких висновків.

Відповідно до пункту 1 частини другої статті 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є договори.

За змістом частини першої та другої статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Правочин, для якого законом не встановлена обов`язкова письмова форма, вважається вчиненим, якщо поведінка сторін засвідчує їхню волю до настання відповідних правових наслідків.

Приписами частини першої статті 207 ЦК України передбачено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Статтею 1047 ЦК України передбачено, що договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми.

Відповідно до вимог частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Судом встановлено, що 19 серпня 2020 року тарифним комітетом ПАТ АБ «Укргазбанк», затверджено правила відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк», які розміщено на офіційному сайті www.ukrgasbank.com.

Правила визначають загальні та публічні умови відносин між банком та фізичними особами, які користуються продуктами банку для власних потреб та являють собою пропозицію (оферту) до укладення договору банківського вкладу, договору банківського/карткового рахунку, договору про надання електронних довірчих послуг.

За змістом Правил, придбання клієнтом продуктів Банку оформлюється шляхом подання до Банку відповідної письмової заяви - договору, форма якої є додатком до цих Правил та розміщена на сайті Банку. Заява - договір визначає який саме пакет/продукти замовлені клієнтом та їхні основні параметри/характеристики (зокрема, найменування пакета/продуктів, тарифний план, програма кредитування, перелік замовлених додаткових послуг партнерів Банку тощо), а також інші параметри, необхідні для однозначного розуміння клієнтом умов користування рахунком та картками. Підписанням заяви - договору клієнт акцептує ці Правила.

Правила в сукупності із заявою-договором, тарифним планом, програмою кредитування, документами, що вимагаються чинним законодавством України, а також інші заяви та розпорядження клієнта є договором приєднання, тобто таким, умови якого встановлені однією із сторін (у формулярах або інших стандартних фірмах), і який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до п. 1.2.5., 1.2.6., 1.3.1., 1.3.2, 1.5.10, 1.5.12 Правил, договір вважається укладеним, якщо Клієнт належним чином заповнив та підписав заяву-договір, а Банк прийняв таку заяву без зауважень та відкрив рахунок/субрахунок. Датою укладення Договору є дата відкриття рахунку/субрахунку.

21 жовтня 2022 року між ПАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 шляхом подання Заяви-Договору № 2022/І_С/002-002179 укладено договір про приєднання до Правил відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк» та договір № 2022/І_С/002-002179 (надалі - Договір).

Згідно паспорту споживчого кредиту за програмою/продуктом від 02 листопада 2022 року відповідачеві відкрито кредитний рахунок за програмою «Крок на зустріч», тип кредиту - споживчий кредит у формі ліміту дозволеного овердрафту, сума/ліміт кредиту - 1 000,00 - 300 000,00 грн, строк кредитування - 24 місяці, мета отримання кредиту - споживчі цілі, з метою реструктуризації карткового кредиту. Сторони узгодили розмір процентної ставки, відсотків річних - 29,99 % річних, тип процентної ставки - фіксована, орієнтовна сума тіла кредиту - 10 000,00 грн, проценти

- 1 889,11 грн, комісії, платежі за супровідні послуги - 400 грн, загальна вартість - 12 289,11 грн, реальна річна процентна ставка, відсотків річних - 37,74 % річних, процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язань щодо повернення кредиту - 48 %.

Відповідно до пункту 1.3.1.1, 1.3.1.2, 1.3.1.3, 1.3.2, 1.4.1.2 Правил, Банк взяв на себе обов`язок відкрити Клієнту рахунок/субрахунок, видати платіжну картку (додаткові платіжні картки), надати кредитні кошти (овердрафт) та здійснювати розрахунки за операціями з використанням платіжної картки (додаткових платіжних карток), що видані Клієнту, в залежності від обраного Клієнтом продукту Банку.

Згідно із пунктом 1.3.5, 1.4.2.7, 2.2.2.3 Правил, Клієнта зобов`язується здійснювати оплату послуг Банку, в розмірі та строки, що передбачені умовами укладеного правочину.

Відповідно до умов Договору строк кредитування сторонами був обумовлений 24 місяці з процентною ставкою 29,99 % річних. Процентна ставка на прострочену заборгованість встановлена в розмірі 48,0 % річних.

Відповідно до частини першої статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

З наданих матеріалів вбачається, що між сторонами досягнуто згоди щодо всіх істотних умов договору.

Отже, судом встановлено, що укладений між сторонами договір про приєднання до Правил відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками

ПАТ АБ «Укргазбанк» та договір № 2022/І_С/002-002179 відповідає вимогам Закону та є обов`язковим до виконання.

Відповідно до частини першої статті 509 ЦК України зобов`язання - це правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Таке визначення розкриває сутність зобов`язання як правового зв`язку між двома суб`єктами (сторонами), відповідно до якого на одну сторону покладено обов`язок вчинити певну дію (певні дії) чи утриматись від її (їх) здійснення; іншій стороні зобов`язання надано право, що кореспондує обов`язку першої. Обов`язками боржника та правами кредитора вичерпується зміст зобов`язання (стаття 510 ЦК України).

Статтею 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до статей 525, 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно із частиною першою статті 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлено строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.

Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно зі статтею 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцю таку ж суму грошових коштів (суму позики). Договір позики є укладеним з моменту передання грошей.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Принцип повернення, строковості та платності означає, що кредит має бути поверненим позичальником банку у визначений у кредитному договорі строк з відповідною сплатою за його користування.

Згідно зі статтею 1049 цього Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки.

Отже, судом встановлено, що на виконання умов укладеного з відповідачем договору позивачем 02 листопада 2022 року надано відповідачу кредитні кошти у формі ліміту дозволеного овердрафту в сумі (ліміт кредиту) 1 000,00 - 300 000,00 грн.

В зв`язку з неналежним виконанням відповідачем умов договору станом на 19 жовтня

2023 року утворилась заборгованість, яка складає 72 324,61 грн.

Розрахунок заборгованості проведений відповідно до умов укладеного сторонами договору.

Відповідач не спростовує факту отримання кредитних коштів згідно договору, однак контр розрахунку заборгованості за тілом кредиту суду не надає.

При цьому, відповідачем надано копії дублікатів квитанцій про поповнення рахунку

ОСОБА_1 в АТ «Укргазбанк» від 02 листопада 2022 року на суму 1 700,00 грн, від 27 грудня 2022 року на суму 1 750,00 грн, від 27 січня 2023 року на суму 1 750,00 грн, від 10 травня 2023 року на 10 000,00 грн. Зарахування вказаних сум відображено у виписках з особового рахунку ОСОБА_1 в АТ «Укргазбанк».

Щодо дублікату квитанції від 01 липня 2022 року на суму 6 200,00 грн суд зазначає, що зі змісту останньої не вдається встановити призначення даного платежу та ідентифікувати одержувача перерахованих коштів.

Згідно із частиною першою статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Належними доказами в розумінні статті 77 ЦПК України є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень.

Суд при розгляді справи виходить з того, що позивач, як сторона договору, яка виконала свої зобов`язання за договором, має право вимагати від другої сторони належного виконання його грошових зобов`язань, в тому числі повернення кредитних коштів, сплати відсотків та погашення виниклої заборгованості.

Відповідач (позичальник) свої зобов`язання за договором кредиту не виконав належним чином, допустив прострочення в платежах і заборгованість по поверненню кредитних коштів за наданим позивачем розрахунком. Крім того, відповідач не оспорив дані розрахунки, не подав доказів на їх повне або часткове спростування.

Таким чином, відповідачем не спростовано належними засобами доказування наявності заборгованості перед позивачем за тілом кредиту в розмірі 72 324,61 грн.

З урахуванням встановленого, суд приходить до висновку, що ОСОБА_1 взяті не себе зобов`язання не виконав, у передбачений в договорі строк, кошти (суму кредиту) не повернув, внаслідок чого виникла заборгованість за зобов`язанням у розмірі 72 324,61 грн, що підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.

Враховуючи, що відповідачем не спростовано розміру боргу і не доведено його відсутністю або його погашення чи часткового погашення, не встановлено підстав для звільнення відповідача від обов`язку по поверненню використаних ним кредитних коштів у вказаному розмірі, або для зменшення вказаної суми боргу, позов є обґрунтованим та підлягає задоволенню.

Згідно із статтею 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати в сумі 2 684,00 грн.

На підставі викладеного, керуючись статтями 526, 549, 550, 611, 613, 615, 627, 629, 631, 638, 639, 1048, 1054 ЦК України, статтями 12, 13, 81, 141, 259, 263-265, 280-284 ЦПК України, суд,

УХВАЛИВ :

Позов Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 , зареєстрованого за адресою:

АДРЕСА_1 , фактичне місце проживання/перебування відповідно до довідки про взяття на облік внутрішньо переміщеної особи: АДРЕСА_2 , на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк», адреса місцезнаходження: вул. Єреванська, буд. 1, м. Київ, ідентифікаційний код юридичної особи - 23697280) заборгованість за договором від 21 жовтня 2022 року № 2022/І_С/002-002179 в розмірі 72 324,61 грн (сімдесят дві тисячі триста двадцять чотири гривні 61 копійку), а також судові витрати в розмірі 2 684,00 грн (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири гривні 00 копійок).

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 ЦПК України.

Повне рішення суду виготовлено 26 лютого 2024 року.

Суддя О.О. Хромова