Дата документу 05.02.2024
Справа № 501/3861/23
31 січня 2024 року Іллічівський міський суд Одеської області в складі:
головуючої судді Петрюченко М.І.,
за участю секретаря судового засідання Тейбаш Н.Д.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м.Чорноморську Одеської області цивільну справу за
позовом Публічного акціонерного товариства «МТБ Банк», місце знаходження: м.Чорноморськ Одеської області, проспект Миру, буд.28
відповідача: ОСОБА_1
предмет та підстави позову: про стягнення заборгованості,
учасники справи в судове засідання не з`явились
І. Виклад позиції позивача та відповідача.
- заборгованість за основним боргом - 49 371,36 грн.;
- заборгованість за відсотками 9 611,23 грн.;
- заборгованість за комісією 31 878 грн.
Також, позивач просить суд стягнути з відповідача понесені судові витрати.
Свої вимоги позивач мотивує тим, що 16.07.2020 до ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «МТБ БАНК» звернувся ОСОБА_1 з Анкетою-заявою індивідуального позичальника про надання кредиту на споживчі цілі строком на 36 місяців сумі 99 000,00 грн.
Пунктом 1.2 Кредитного договору передбачено, що Банк надає Позичальнику споживчий кредит, а Позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитними коштами, інші платежі, визначені даним кредитним договором та додатком №1 «Графік платежів». Кредит надається шляхом безготівкового перерахування з позичкового рахунку на рахунок позичальника № НОМЕР_2 , відкритий в ПАТ «МТБ БАНК».
Кредитом, інші платежі, визначені даним Кредитним договором та Додатком №1 «Графік платежів», що є його невід`ємною частиною. Кредит надається шляхом безготівкового перерахування з позичкового рахунку на рахунок Позичальника № НОМЕР_2 , відкритий в ПАТ «МТБ БАНК».
Датою списання чергових платежів за Кредитом, нарахованими процентами та/або комісіями є дата, що зазначена у Графіку платежів як «Дата платежу».
Цим Договором Позичальник передає Банку право на щомісячне списання Платежу за Кредитом, нарахованими процентами та/або комісіями, згідно з Графіком платежів з рахунку оплати Позичальника у дату, що вказана у Графіку платежів, шляхом договірного списання відповідно до чинного законодавства України. При цьому, у випадку наявності простроченої заборгованості - днем списання такої простроченої заборгованості - є день надходження коштів на рахунок, що зазначений у Договорі про споживчий кредит.
Пунктом 1.4. Кредитного договору, встановлено, що Позичальник щомісяця в Дату платежу сплачує кошти (щомісячний платіж) на рахунок № НОМЕР_3 в розмірі, зазначеному в Графіку платежів.
Згідно п.1.5 Кредитного договору, Графіку платежів та Паспорту споживчого кредиту, Позичальник сплачує комісії: за зарахування кредитних коштів на рахунок, вказаний у п.1.2 цього Договору, в сумі 3,3% від суми кредиту, що становить 3 267,00 гривень; та щомісячну комісію за розрахунково-касове обслуговування в сумі 2,6% від суми наданого кредиту, що складає 2 574,00 гривні, порядок сплати яких зазначено в Графіку платежів. Комісії сплачуються на рахунок, вказаний у п. 1.4. цього Договору.
Відповідно до п.1.6 Кредитного договору, проценти за користування Кредитом сплачуються на рахунок, вказаний у п.1.4 цього Договору щомісяця згідно Графіку платежів, виходячи із розміру процентної ставки, визначеної у п.1.1 даного Кредитного договору. Після закінчення передбаченого цим Договором строку, на який надається Кредит, проценти нараховуються виходячи із розміру процентної ставки, визначеної п.1.1 даного Кредитного договору за період прострочення до фактичного погашення Кредиту, які Позичальник сплачує щомісяця, у дату платежу і в день фактичного повного погашення Кредиту, а у разі дострокового повного погашення заборгованості - в день фактичного погашення Кредиту.
За умовами п.1.7 Кредитного договору, проценти за користування кредитом нараховуються щоденно, на фактичну суму непогашених кредитних коштів за фактичний час користування такими коштами, виходячи з фактичної кількості днів у місяці та 360 (триста шістдесят) днів у році, включаючи день видачі та виключаючи день повернення та сплачуються Позичальником на рахунок, вказаний у п.1.4 цього Кредитного договору.
За умовами п.1.3 Кредитного договору, Позичальник зобов`язаний повернути банку суму Кредиту та виконати всі інші зобов`язання, встановлені Кредитним договором, не пізніше 19.07. 2023.
ПАТ «МТБ БАНК» повністю виконав взяті на себе зобов`язання за Кредитним договором, перерахувавши 20.07.2020 з позичкового рахунку на рахунок відповідача № НОМЕР_2 в ПАТ «МТБ БАНК» кредитні кошти в сумі 99 000,00 грн., що підтверджується випискою по рахунку приватного клієнта ОСОБА_1 № НОМЕР_4 , номер основного рахунку НОМЕР_2 , за розрахунковий період з 20.07.2020 по 21.07.2020.
Зі свого боку, Позичальник порушив строк повернення Кредиту, сплати відсотків та комісій за Кредитом, у зв`язку з чим Банком 26.07.2022 на адресу відповідача направлявся лист-вимога за вих. №01/211-01/ОВ49-БТ про погашення заборгованості за Кредитним договором (кредитом, відсоткам, комісіям) у повному обсязі, у строк, вказаний у вимозі, але дана вимога залишилася без виконання, лист за вих. №01/211-01/ОВ49-БТ від 26.07.2022 повернувся позивачу за закінченням терміну зберігання.
- заборгованість за основним боргом - 49 371,36 грн.;
- заборгованість за відсотками - 9 611,23 грн.;
- заборгованість за комісією - 31 878,00 грн.
Відповідно до п.5.2.1, 5.2.2, 5.2.6 договору про банківське обслуговування фізичних осіб при наданні споживчих кредитів у ПАТ «МТБ БАНК», Банк має право вимагати від Позичальника належного виконання взятих на себе зобов`язань за цим Договором та за Договором про споживчий кредит.
Банк має право в будь-якому разі вимагати, в тому числі, у судовому порядку, дострокового виконання всіх зобов`язань Позичальника за цим Договором, в тому числі, Договором про споживчий кредит, що укладається на підставі цього Договору, у випадку прострочення більше ніж на один місяць, терміну сплати обов`язкового платежу за Кредитом, строків сплати процентів за користування Кредитом, строків сплати комісій, а також у випадках вчинення Позичальником інших істотних порушень умов цього Договору.
Банк має право вимагати від Позичальника дострокового повернення суми Кредиту в цілому, сплати процентів за користування Кредитом, інших платежів, що належать до сплати за цим Договором та за Договором про споживчий кредит, у випадку невиконання або неналежного виконання будь-яких зобов`язань за цим Договором, за Договором про споживчий кредит.
Виконання Позичальником вимоги Банку щодо дострокового повернення суми Кредиту, сплати процентів за користування, інших платежів відповідно до умов цього Договору повинно бути здійснено Позичальником протягом тридцяти календарних днів з дати одержання повідомлення про таку вимогу Банку.
Згідно п.7.1 Договору про банківське обслуговування фізичних осіб при наданні споживчих кредитів у ПАТ «МТБ БАНК», за невиконання або неналежне виконання прийнятих на себе зобов`язань за цим Договором та за Договором про споживчий кредит сторони несуть відповідальність в порядку та на умовах у відповідності до чинного законодавства України та цього Договору.
Однак, відповідач, на час звернення з цим позовом, не задовольнив обґрунтовані вимоги позивача щодо сплати боргу.
На підставі викладеного позивач звернувся до суду з вказаним позовом та просить суд його задовольнити.
У встановлений ухвалою строк відповідач не подав відзив на позов.
ІІ. Заяви (клопотання) учасників справи.
Представник позивача надав до суду заяви про розгляд справи без його участі, не заперечував проти заочного розгляду справи.
Відповідач в судове засідання не з`явився, про слухання справи повідомлявся належним чином, про причини неявки не повідомив.
ІІІ. Інші процесуальні дії у справі.
Судом на підставі частини другої статті 247 ЦПК, у зв`язку із неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
IV. Фактичні обставини, встановлені Судом та зміст спірних правовідносин.
Судом встановлено, що 16.07.2020 до ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «МТБ БАНК» звернувся ОСОБА_1 з Анкетою-заявою індивідуального позичальника про надання кредиту на споживчі цілі строком на 36 місяців сумі 99 000,00 грн. (а.с.9-10).
Пунктом 1.2 Кредитного договору передбачено, що Банк надає Позичальнику споживчий кредит, а Позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитними коштами, інші платежі, визначені даним кредитним договором та додатком №1 «Графік платежів». Кредит надається шляхом безготівкового перерахування з позичкового рахунку на рахунок позичальника № НОМЕР_2 , відкритий в ПАТ «МТБ БАНК».
Згідно п.1.5 Кредитного договору, Графіку платежів та Паспорту споживчого кредиту, Позичальник сплачує комісії: за зарахування кредитних коштів на рахунок, вказаний у п.1.2 цього Договору, в сумі 3,3% від суми кредиту, що становить 3 267,00 гривень; та щомісячну комісію за розрахунково-касове обслуговування в сумі 2,6% від суми наданого кредиту, що складає 2 574,00 гривні, порядок сплати яких зазначено в Графіку платежів. Комісії сплачуються на рахунок, вказаний у п.1.4 цього Договору.
Згідно п.1.5 Кредитного договору, Графіку платежів та Паспорту споживчого кредиту, Позичальник сплачує комісії: за зарахування кредитних коштів на рахунок, вказаний у п.1.2 цього Договору, в сумі 3,3% від суми кредиту, що становить 3 267,00 гривень; та щомісячну комісію за розрахунково-касове обслуговування в сумі 2,6% від суми наданого кредиту, що складає 2 574,00 гривні, порядок сплати яких зазначено в Графіку платежів. Комісії сплачуються на рахунок, вказаний у п. 1.4. цього Договору.
Відповідно до п.1.6 Кредитного договору, проценти за користування Кредитом сплачуються на рахунок, вказаний у п.1.4 цього Договору щомісяця згідно Графіку платежів, виходячи із Розміру процентної ставки, визначеної у п.1.1. даного Кредитного договору. Після закінчення передбаченого цим Договором строку, на який надається Кредит, проценти нараховуються виходячи із Розміру процентної ставки, визначеної п.1.1 даного Кредитного договору за період прострочення до фактичного погашення Кредиту, які Позичальник сплачує щомісяця, у дату платежу і в день фактичного повного погашення Кредиту, а у разі дострокового повного погашення заборгованості - в день фактичного погашення Кредиту.
За умовами п.1.7 Кредитного договору, проценти за користування кредитом нараховуються щоденно, на фактичну суму непогашених кредитних коштів за фактичний час користування такими коштами, виходячи з фактичної кількості днів у місяці та 360 (триста шістдесят) днів у році, включаючи день видачі та виключаючи день повернення та сплачуються Позичальником на рахунок, вказаний у п. 1.4. цього Кредитного договору.
За умовами п.1.3 Кредитного договору, Позичальник зобов`язаний повернути банку суму Кредиту та виконати всі інші зобов`язання, встановлені Кредитним договором, не пізніше 19.07. 2023.
ПАТ «МТБ БАНК» повністю виконав взяті на себе зобов`язання, що підтверджується доказами наданими до суду.
- заборгованість за основним боргом - 49 371,36 грн.;
- заборгованість за відсотками - 9 611,23 грн.;
- заборгованість за комісією - 31 878,00 грн. (а.с.23-27).
З метою безпосереднього врегулювання спору, відповідачу направлявся лист-вимога за вих. №01/211-01/ОВ49-БТ про погашення заборгованості за Кредитним договором (кредитом, відсоткам, комісіям) у повному обсязі, у строк, вказаний у вимозі, але дана вимога залишилася без виконання (а.с. 21).
Однак, відповідач, на час звернення з цим позовом, не задовольнив обґрунтовані вимоги позивача щодо сплати боргу.
V. Оцінка Суду.
Згідно ст.526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.
Згідно ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно ч.2 ст.1050 ЦК України, якщо за договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики.
Згідно ст.625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Враховуючи, що відповідач взяті на себе зобов`язання за кредитними договорами не виконує належним чином, внаслідок чого утворилась заборгованість, що підтверджується наданими позивачем доказами, суд дійшов висновку, що позовні вимоги обґрунтовані та підлягають задоволенню.
Відповідно до ст.611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди.
Частиною 1 ст.625 ЦК України встановлено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
До відношень встановлених по кредитному договору застосовуються положення параграфа 1 глави 71 ЦК України (ст.ст.1046-1053), якщо інше не встановлене цим параграфом та не випливає з положень кредитного договору.
Статтею 1049 ЦК України передбачено, що Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до п.2 ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок Позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини, Позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому.
Згідно ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Судом встановлено, що 16.07.2020 до ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «МТБ БАНК» звернувся ОСОБА_1 з Анкетою-заявою індивідуального позичальника про надання кредиту на споживчі цілі строком на 36 місяців сумі 99 000,00 грн. (а.с.9-10).
За умовами п.1.3 Кредитного договору, Позичальник зобов`язаний повернути банку суму Кредиту та виконати всі інші зобов`язання, встановлені Кредитним договором, не пізніше 19.07. 2023.
ПАТ «МТБ БАНК» повністю виконав взяті на себе зобов`язання, що підтверджується доказами наданими до суду.
- заборгованість за основним боргом - 49 371,36 грн.;
- заборгованість за відсотками - 9 611,23 грн.;
- заборгованість за комісією - 31 878,00 грн. (а.с.23-27).
З метою безпосереднього врегулювання спору, відповідачу направлявся лист-вимога за вих. №01/211-01/ОВ49-БТ про погашення заборгованості за Кредитним договором (кредитом, відсоткам, комісіям) у повному обсязі, у строк, вказаний у вимозі, але дана вимога залишилася без виконання (а.с. 21).
Однак, відповідач, на час звернення з цим позовом, не задовольнив обґрунтовані вимоги позивача щодо сплати боргу.
Таким чином, суд приходить до висновку про те, що позовні вимоги про стягнення заборгованості підлягають задоволенню.
Обґрунтовуючи дане судове рішення, суд приймає до уваги вимоги ст.17 Закону України «Про виконання рішень та застосування практики Європейського суду з прав людини» відповідно до якої суди застосовують при розгляді справи Конвенцію та практику Суду як джерело права та висновки Європейського суду з прав людини, зазначені в рішенні у справі «Руїс Торіха проти Іспанії» (Ruiz Torija v. Spain) від 9 грудня 1994 року, серія А, №303А, п.2958, згідно з яким Суд повторює, що згідно з його усталеною практикою, яка відображає принцип, пов`язаний з належним здійсненням правосуддя, у рішеннях судів та інших органів з вирішення спорів мають бути належним чином зазначені підстави, на яких вони ґрунтуються. Хоча пункт 1 статті 6 Конвенції зобов`язує суди обґрунтовувати свої рішення, його не можна тлумачити як такий, що вимагає детальної відповіді на кожен аргумент. Міра, до якої суд має виконати обов`язок щодо обґрунтування рішення, може бути різною залежно від характеру рішення.
Таке рішення суду буде відповідати вимогам Європейської Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод, а саме ст. 6 (право на справедливий суд), ст.13 (право на ефективний засіб юридичного захисту відповідача від неправомірних вимог позивача), ст.17 (заборона зловживання правами передбаченими цією Конвенцією), ст.1 Протоколу 1 (захист власності, право мирно володіти своїм майном).
Крім того, відповідно до ч.6 ст.81 ЦПК України, доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Згідно з ч.1 ст.76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Відповідно до п.6 Постанови Пленуму Верховного Суду України від 18.12.2009 №14 «Про судове рішення у цивільній справі», враховуючи принцип безпосередності судового розгляду, рішення може бути обґрунтоване лише доказами, одержаними у визначеному законом порядку та дослідженими в судовому засіданні.
Згідно зі ст.263 ЦПК України, судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Судове рішення має відповідати завданню цивільного судочинства, визначеному цим Кодексом. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.
Європейський суд з прав людини вказав, що згідно з його усталеною практикою, яка відображає принцип, пов`язаний з належним здійсненням правосуддя, у рішеннях судів та інших органів з вирішення спорів мають бути належним чином зазначені підстави, на яких вони ґрунтуються. Хоча пункт 1 статті 6 Конвенції зобов`язує суди обґрунтовувати свої рішення, його не можна тлумачити як такий, що вимагає детальної відповіді на кожен аргумент. Міра, до якої суд має виконати обов`язок щодо обґрунтування рішення, може бути різною в залежності від характеру рішення (Серявін та інші проти України, № 4909/04, § 58, ЄСПЛ, від 10 лютого 2010 року).
З огляду на викладене вище, приймаючи до уваги фактичні обставини справи, суд дійшов висновку про відсутність підстав для надання оцінки решті доводів, наведених стороною по справі в обґрунтування правової позиції, оскільки їх дослідження судом у будь-якому випадку не матиме наслідком спростування висновків, до яких суд дійшов по тексту рішення вище щодо суті позовних вимог.
VІ. Розподіл судових витрат між сторонами.
За змістом статті 141 ЦПК судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються у разі часткового задоволення позову на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Так, згідно платіжної інструкції №27079479 від 11.09.2023 (а.с.1) позивачем сплачено 2684,00 грн. судового збору, який підлягає стягненню з відповідача у зв`язку із задоволенням позову в повному обсязі.
Керуючись ст.ст.2, 5, 10-13, 18, 141, 158, 258-259, 263 Цивільного-процесуального кодексу України, Суд
Позов Публічного акціонерного товариства «МТБ Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити повністю.
- заборгованість за основним боргом 49 371,36 грн.;
- заборгованість за відсотками 9 611,23 грн.;
- заборгованість за комісією 31 878,00 грн.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільним-процесуальним кодексом України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому Цивільним-процесуальним кодексом України.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Повний текст рішення виготовлено 05.02.2024.
Суддя Іллічівського міського
Суду Одеської області М.І.Петрюченко