Справа № 392/1894/23
Провадження № 2/392/164/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

16 січня 2024 року Маловисківський районний суд Кіровоградської області у складі:

Головуючої судді Кавун Т.В.,

секретар Стець Т.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Мала Виска в порядку спрощеного позовоного провадження справу за позовом Акціонерного товариства "УНІВЕРСАЛ БАНК" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

31.10.2023 року позивач звернувся до суду з вказаним позовом, посилаючись на те, що у жовтні 2017 року АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" запустив новий прект MONOBANK., в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам, спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки MONOBANK. Особливістю даного проекту є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно, без відділень. Попередня ідентифікація відбувається за допомогою завантаження копії паспорта та РНОКПП в мобільний додаток, а видача платіжної картки після верифікації фізичної особи здійснюється або у точці видачі, або спеціалістом банку, що виїжджає за адресою, зазначеною клієнтом. 25.08.2021 року відповідач звернувся до АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" із анкетою-заявою до договору про надання банківських послуг про відкриття поточного рахунку № НОМЕР_1 та встановлення кредитного ліміту на суму, вказану у мобільному додатку. Своїм підписом повністю та безумовно прийняв пропозицію банку та погоджується з тим, що анкета-заява разом із Умовами і правилами надання банківських послуг, тарифами, таблицею обчислення вартості кредиту складають договір про надання банківських послуг. Банк свої зобов`язання за договором про надання банківських послуг виконав у повному обсязі, зарезервувавши та відкривши поточний рахунок № НОМЕР_1 та встановивши ліміт використання кредиту у розмірі 2000 грн 00 коп., що встановлено у довідці про розмір встановленого кредитного ліміту. Після підписання заяви відповідач взяв на себе зобов`язання оплачувати послуги банку, що виникають в результаті використання платіжних карток, згідно тарифів. Однак, не дивлячись на взяті на себе зобов`язання, відповідач не дотримується даних умов, а саме не здійснює повернення кредиту у терміни і на умовах, визначених Умовами та Правилами, а також Тарифами, у зв`язку із чим у ОСОБА_1 виникла заборгованість за кредитним договором.

Тому просять суд стягнути з відповідача на користь АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" заборгованість за договором про надання банківських послух від 25.08.2021 року в сумі 19000 грн 13 коп. та сплачений судовий збір у сумі 2684 грн 00 коп.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, надіслав заяву про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримав у повному обсязі.

Відповідач у судове засідання не з`явилась, надіслала заяву про розгляд справи за її відсутності, позов визнає.

Дослідивши матеріали справи, судом встановлено наступні обставини.

25.08.2021 року між банком АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" та ОСОБА_1 укладено договір про надання банківських послуг шляхом підписання ОСОБА_1 анкети-заяви до договору про надання банківських послуг. Положеннями анкети-заяви визначено, що анкета-заява разом з умовами, тарифами, таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту складає договір про надання банківських послуг. У даній анкеті-заяві ОСОБА_1 просила відкрити поточний рахунок в АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" НОМЕР_2 у гривні на її ім`я та встановити кредитний ліміт на суму, зазначену у мобільному додатку. Даний договір було підписано шляхом використання удосконаленого електронного підпису. Підписавши запевнення клієнта до договору про надання банківських послуг monobank, ОСОБА_1 підтвердила, що ознайомилась та отримала примірник у мобільному додатку вищевказаних документів, що складають договір та зобов`язується виконувати його умови.

Відповідно до п.3 "Запевнення клієнта до договору про надання банківських послуг", банк має право на власний розсуд в односторонньому порядку зменшувати або збільшувати розмір дозволеного кредитного ліміту, про що банк повідомляє шляхом надсилання повідомлень у мобільний додаток.

З довідки про розмір встановленого кредитного ліміту від 03.10.2023 року вбачається, що 25.08.2021 року ОСОБА_1 в АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 у гривні шляхом підписання анкети-заяви до договору, розмір встановленого кредитного ліміту по поточному рахунку становить 20000 грн 00 коп.

Відповідно до Умов і правил обслуговування, пільговий період за карткою складає 62 дні, пільгова відсоткова ставка становить 0,00001 % річних; базова відсоткова ставка становить 3,1 % на місяць (нараховуються на максимальну заборгованість на день, за умови непогашення заборгованості в повному обсязі в пільговий період, за кожний день з моменту виникнення заборгованості); розмір щомісячного обов`язкового платежу за користування кредитними коштами становить 4% від заборгованості (не менше 100 грн, але не більше залишку заборгованості); збільшена відсоткова ставка на місяць за карткою на суму загальної заборгованості - 6,2 % на місяць (нараховується у випадку наявності простроченої заборгованості).

Відповідно до паспорта споживчого кредиту, за прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит від 91 до 120 (210) днів, застосовується штраф у розмірі: 100 грн + 6,2 % від суми загальної заборгованості, що виникла на перший день відповідного календарного місяця, при цьому діє ставка 0,00001 % річних.

З п.9.3 Розділу І "Умов і правил обслуговування в АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" вбачається, що термін позовної давності щодо вимог банку з повернення кредиту, сплати процентів за користування кредитом, винагороди, стягнення процентів, нарахованих за прострочену заборгованість, стягнення процентів як порушення грошового зобов`язання за несанкціоноване користування чужими грошовими коштами, неустойки - пені, витрат банку складає 30 років.

Відповідно до розділу п.1.2- 1.4 Розділу ІІ "Умов і правил обслуговування в АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК", банк випускає клієнту платіжну картку на підставі договору, що уклалається шляхом підписання клієнтом анкети-заяви. Випуск платіжної картки здійснюється у разі прийняття банком позитивного рішення про можливість випуску клієнту платіжної картки. Платіжна картка є власністю банку і надається клієнту у тимчасове користування. Клієнт погоджується з тим, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку і клієнт дає право банку змінити кредитний ліміт.

Відповідно до п.5.15 Розділу ІІ "Умов і правил обслуговування в АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК", за порушення строків сплати щомісячного мінімального платежу клієнт сплачує банку відсотки у подвійному розмірі від базової процентної ставки, зазначеної в Тарифах, що діє на дату нарахування відсотків. Пунктом п. 5.16 визначено, що у разі порушення терміну сплати щомісячного мінімального платежу понад 90 днів, вся заборгованість за кредитом вважається простроченою. На залишок простроченої заборгованості банк нараховує, а клієнт сплачує штраф у розмірі згідно із тарифами, але не менше 50% від суми, одержаного клієнтом кредиту, відсоткова ставка за користування кредитом становить 0,00001 % річних.

Пунктом 5.21 Розділу ІІ "Умов і правил обслуговування в АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" передбачено, що банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов`язань в цілому або в певній частці. Клієнт зобов`язаний виконати вимогу банку протягом двох календарних днів з дня одержання повідомлення банку у мобільному додатку.

Пунктом 8.20.3 визначено, що за несвоєчасне погашення клієнтом вимоги про повернення всієї суми заборгованості за кредитом, що свідчить про несанкціоноване користування чужими грошовими коштами, клієнт несе відповідальність за порушення грошового зобов`язання шляхом сплати боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також 74,4 (69,6 процентів для держателів платіжної картки MONOBANK PLATINUM або IRON BANK) процент і в річних від простроченої суми за весь час прострочення.

Із доданого розрахунку заборгованості за договором № б/н від 25.08.2021 року, укладеного між АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" та ОСОБА_1 вбачається, що станом на 08.08.2023 року загальний залишок заборгованості за наданим тілом кредиту ОСОБА_1 становить 19000 грн 13 коп. Даний розрахунок підтверджує, що відповідач користувалась кредитними коштами у період з 03.11.2021 року по 08.08.2023 року, про що свідчить збільшення щомісячного залишку поточної заборгованості за наданим кредитом.

Частиною 1 статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно ст.ст. 610, 612 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом. Боржник, який прострочив зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливості виконання, що випадково настала після прострочення.

Відповідно до ч.1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно із статтею 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ч.1 ст.1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом.

Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

З ч. 1 ст. 1049 ЦК України вбачається, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію" електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Положеннями ч. 3 ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію" передбачено, що електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти однією стороною та її прийняття другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідно до ст. 12 Закону України "Про електронну комерцію" моментом підписанння електронного правочину є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Отже, з огляду на матеріали справи, між позивачем та відповідачем було укладено договір про надання банківських послуг, відповідно до умов якого ОСОБА_1 було відкрито картковий рахунок та встановлено ліміт використання кредиту, тобто позивач виконав на себе взяті зобов`язання. Натомість відповідач у добровільному порядку не повернула у повному обсязі отримані від позивача кредитні кошти, отже не виконала взяті на себе зобов`язання.

Відповідач позов визнала та не заперечує проти його задоволення, а матеріалами справи підтверджується, що у період з 03.11.2021 року по 08.08.2023 року ОСОБА_1 користувалась платіжною карткою та здійснювала операції за картковим рахунком № НОМЕР_1 , однак в результаті неналежного виконання кредитного договору має заборгованість перед АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" у сумі 19000 грн 13 коп., тому суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню.

Відповідно до ч. 1 ст. 142 ЦПК України, у разі визнання позову відповідачем до початку розгляду справи по суті суд у відповідній ухвалі чи рішенні у порядку, встановленому законом, вирішує питання про повернення позивачу з державного бюджету 50 відсотків судового збору, сплаченого при поданні позову.

Враховуючи визнання позову відповідачем до початку розгляду справи по суті, позивачу слід повернути 50 відсотків судового збору, сплаченого при подачі позову згідно квитанції.

Керуючись статтями 258, 259, 263-265 ЦПК України,

УХВАЛИВ:

Позов задовільнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "УНІВЕРСАЛ БАНК" заборгованість за договором про надання банківських послуг "Monobank" від 25.08.2021 року в сумі 19000 грн 13 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "УНІВЕРСАЛ БАНК" 50 відсотків сплаченого судового збору, тобто 1342 грн 00 коп.

Повернути Акціонерному товариству "УНІВЕРСАЛ БАНК" з державного бюджету 50 відсотків судового збору, сплаченого при поданні позову, тобто 1342 грн 00 коп.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи:

Аціонерне товариство "УНІВЕРСАЛ БАНК", ідентифікаційний номер юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств та організацій України: 21133352, місцезнаходження: вул. Автозаводська, 54/19, м. Київ.

ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , паспорт № НОМЕР_3 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_4 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя Т.В. Кавун