Справа № 485/1544/23
Провадження № 2/485/34/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

06 лютого 2024 року м.Снігурівка

Снігурівський районний суд Миколаївської області в складі:

головуючого судді Квєтка І.А.,

секретар судового засідання Семенака А.Г.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні, в порядку спрощеного позовного провадження, в залі суду м.Снігурівка цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Европейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

встановив:

У листопаді 2023 року Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Европейська агенція з повернення боргів" (далі- ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів") звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позовні вимоги мотивовані тим, що 05 листопада 2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Інвеструм" (далі - ТОВ "ФК "Інвеструм") та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №03519-11/2021 у формі електронного документу з використанням електронного підпису, відповідно до умов якого відповідачці було надано кредит із зобов`язання повернення та сплати процентів за користування кредитом.

21 вересня 2022 року між ТОВ "ФК "Інвеструм" та ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу №21092022 відповідно до якого до позивача перейшло право грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 30387,50 грн., з них 8500,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 21887,50 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Крім того, 28 листопада 2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю "Лінеура Україна" (далі - ТОВ "Лінеура Україна") та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір 2632735 у формі електронного документу з використанням електронного підпису, відповідно до умов якого відповідачу було надано кредит шляхом перерахування коштів кредиту на платіжну картку із зобов`язання повернення та сплати процентів за користування кредитом.

05 травня 2023 року між ТОВ "Лінеура Україна" та ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу №05052023 відповідно до якого до позивача перейшло право грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 23924,35 грн., з них 4700,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 19224,35 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Крім того, 13 листопада 2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю "Кредитна установа "Європейська кредитна група" (далі - ТОВ "КУ ""Європейська кредитна група") та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №/750442 у формі електронного документу з використанням електронного підпису, відповідно до умов якого відповідачу було надано кредит шляхом перерахування коштів кредиту на платіжну картку із зобов`язання повернення та сплати процентів за користування кредитом.

12 серпня 2022 року між ТОВ "КУ "Європейська кредитна група" та ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу №12082022 відповідно до якого до позивача перейшло право грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 7200,00 грн., з них 2000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 5200,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Посилаючись на те, що відповідачка не виконала зобов`язання за кредитними договорами, кредитні кошти у визначені строки не повернула, просить стягнути з відповідачки вказану заборгованість у загальній сумі 61 511,85 грн. на свою користь.

У відзиві на позов від 27 грудня 2023 року ОСОБА_1 просить відмовити у задоволенні позовних вимог. Заперечення обгрунтовані тим, що позивачем не доведено факт укладення договору з відповідачкою та погодження його істотних умов, відповідач з умовами договору не ознайомлена, факт видачі кредиту та розмір заборгованості позивачем належними доказами не доведений, позивачем незаконно нараховані проценти за межами визначеного кредитними договорами строку кредитування, загалом нараховані позивачем суми не відповідають засадам справедливості, добросовісності та розумності цивільно-правових відносин (а.с.98-119).

У відповді на відзив від 05 січня 2024 року предстаник позивача позовні вимоги підтримує. Зазначає, що між сторонами були укладені електронні кредитні договори та підписані відповідачем за допомогою електронного цифрового підпису одноразовим ідентифікатором, що узгоджується з вимогами законодавства. При цьому, вказані договори та договори факторингу, їх умови у судовому порядку не оскаржувалися, не визнавалися недійсними, а тому є такими, що відповідають волевиявленню сторін. Факт отримання кредитних коштів відповідачем підтверджується укладеними правочинами та листами про перерахування коштів. Розрахунки заборгованості відповідачем не спростовані.

У судове засідання учасники справи не з`явилися.

Представник позивача ОСОБА_2 через електронний суд 02.02.2024 направив до суду клопотання, у якому просив справу розглядати без участі представника позивача, позовні вимоги підтримують (а.с.180-182).

Відповідачка ОСОБА_1 також звернулася до суду з клопотанням про розгляд справи без її участі, у задоволенні позову просить відмовити (вх.№1133/24-вх.від 06.02.2024 р).

У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється, згідно з ч.2 ст.247 ЦПК України.

Дослідивши докази по справі, суд прийшов до наступного.

Судом встановлено, що 05 листопада 2021 року між ТОВ "ФК "Інвеструм" та відповідачкою ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту №03519-11/2021, за яким відповідачка отримала фінансовий кредит в розмірі 8500 грн. строком на 30 днів, тобто до 04 грудня 2021 року, зі сплатою процентів за користування кредитом 638,75% річних від суми кредиту з розрахунку 1,75% на добу. Додатком №1 від 05 листопада 2021 року до даного договору сторони погодили суму нарахованих процентів в розмірі 4462,50 грн. Договором передбачено, що кредит надається на умовах строковості, зворотності, платності.

Умовами п.п. 3.3.3 Кредитного договору передбачено, що клієнт має право, продовжити строк надання кредиту, оплативши не пізніше останнього терміну повернення кредиту, зазначеного в Графіку розрахунків, в повному обсязі нараховані проценти по кредиту.

Договір укладено та підписано сторонами в електронній формі, зокрема відповідачем договір підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором 0862, що відповідає ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію».

Факт перерахування коштів відповідачці підтверджений довідкою ТОВ "Універсальні платіжні рішення" від 11-12-2023, згідно з якою успішно переховано кошти ФК-150920 від 2020-09-15 на платіжну картку клієнта: 05-11-2021 09:25:22 на суму 8500,00 грн., маска картки НОМЕР_1 , номер транзакції в системі іРау.ua-118063395 (а.с.156).

Матеріали справи не містять будь-яких доказів того, що відповідач повернула кредит та нараховані відсотки у строк, передбачений договором.

21 вересня 2022 року між ТОВ «Інвеструм» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу № 21092022, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «Інвеструм» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «ФК «Інвеструм» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників (а.с.13-15).

Відповідно до витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу №21092022 від 21 вересня 2022 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача у розмірі 30387,50 грн., з них 8500,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 21887,50 грн. - сума заборгованості за відсотками (а.с.16).

Згідно розрахунку заборгованості, наданого позивачем, заборгованість відповідачки за кредитним договором №03519-11/2021 від 05 листопада 2021 року складає 30387,50 грн., з них 8500,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 21887,50 грн. - сума заборгованості за відсотками (а.с.17).

Проте, станом на 04 грудня 2021 року, що є датою закінчення строку кредитування, заборгованість відповідачки за кредитним договором складала 8500,00 грн. по тілу кредиту, 4462,50 грн. - по процентам, які і підлягають стягненню з відповідача на користь позивача (а.с.149-154)

Доказів пролонгації кредитного договору №03519-11/2021 позивач суду не надав.

Крім того, визначені умовами договору проценти за користування кредитом можуть бути нараховані лише в межах строку кредитування. Після закінчення строку кредитування кредитор має право на застосування відповідальності за невиконання грошового зобов`язання в порядку визначеному ч.2 ст.625 ЦК України, однак таких вимог новим кредитом заявлено не було.

Отже, за кредитним договором №03519-11/2021 від 05 листопада 2021 року з відовідачки на користь позивача підлягає стягненню 12 962,50 грн., з яких 8500 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 4462,50 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Крім того, 28 листопада 2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю "Лінеура Україна" (далі - ТОВ "Лінеура Україна") та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 2632735, відповідно до умов якого відповідачу було надано кредит у сумі 4700,00 грн. шляхом перерахування коштів кредиту на платіжну картку на строк 360 днів, зі сплатою процентів кожні 30 днів у розмірі 1,99% в день у межах строку кредиту.

Згідно з додатком №1 до Договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту №2632735 від 28.11.2021 р. строк погашення кредиту визначається 12 платежами, дата останнього платежу 23 листопада 2022 року (а.с.29).

Відповідно до пункту 1.1. укладення цього Договору здійснюється сторонами за допомогою ITC товариства, доступ до якої забезпечується споживачу через веб-сайт або мобільний додаток. Електронна ідентифікація споживача здійснюється при вході споживача в особистий кабінет, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки товариством правильності коду, направленого товариством на номер мобільного телефону споживача, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до особистого кабінету.

Відповідно до пункту 2.1. Договору кредит надається товариством у безготівковій формі, шляхом перерахування коштів кредиту на платіжну картку клієнта, зазначену останнім в особистому кабінеті за наступними реквізитами: № НОМЕР_1 .

У пункті 3.1. Договору сторони погодили нарахування процентів на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом протягом строку кредиту, виходячи з фактичної кількості днів у мі яці та у році, тобто метод "факт/факт".

Факт перерахування коштів відповідачці підтверджений довідкою ТОВ "Універсальні платіжні рішення" від 13-11-2023, згідно з якою кошти перераховано на платіжну картку клієнта: 28-11-2021 16:35:11 на суму 4700,00 грн., маска картки НОМЕР_1 , номер транзакції в системі іРау.ua-122088356 (а.с.173).

05 травня 2023 року між ТОВ "Лінеура Україна" та ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу №05052023 відповідно до якого та витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу №05052023 від 05 травня 2023 року до позивача перейшло право грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 23924,35 грн., з них 4700,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 19224,35 грн. - сума заборгованості за відсотками (а.с.32-36).

Згідно розрахунку, заборгованість відповідачки перед позивачем станом на 30 вересня 2023 року складає 23924,35 грн., з них 4700,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 19224,35 грн. - сума заборгованості за відсотками (а.с.37).

Згідно розрахунку заборгованості ТОВ "Лінеура Україна" станом на 22 листопада 2022 року заборгованість за кредитним договором № 2632735 від 28 листопада 2021 року складала 23 924,35 грн., з яких 19224,35 грн. - заборгованість за відсотками, 4700 грн. - заборгованість по тілу кредиту (а.с.165-172).

У матеріалах справи відсутні докази погашення відповідачкою заборгованості за кредитним договором та докази продовження строку дії договору.

Таким чином, за кредитним договором № 2632735 від 28 листопада 2021 року з відповідачки на користь позивача підлягає стягненню заборгованість у сумі 23924,35 грн., з них 4700,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 19224,35 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Крім того, 13 листопада 2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю "Кредитна установа "Європейська кредитна група" (далі - ТОВ "КУ ""Європейська кредитна група") та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту № /750442, за умовами якого відповідачці було надано кредит в межах суми 2000,00 грн. строком на 30 днів, тобто до 12 грудня 2021 року, зі сплатою 912,5% річних від суми кредиту в розрахунку 2,5% на добу.

У відповідності до п.2.1. Сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватиметься згідно з графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього договору.

Згідно з Графіком платежів (а.с.45) відповідачка у строк до 12 грудня 2021 року зобов`язалася сплатити 3500,00 грн. в рахунок погашення кредиту, з яких 2000,00 сума кредиту, 1500,00 грн. проценти за користування кредитом.

Відповідно до п.3.3.3. кредитного договору, Клієнт має право: продовжити (пролонгувати) строк надання кредиту, оплативши в повному обсязі нараховані проценти по кредиту.

Факт перерахування коштів відповідачці підтверджений інформаційною довідкою ТОВ "Платежі онлайн" від 26.10.2023р., згідно з якою була проведена транзакція номер 33678-65007-17563 на суму 2000,00 грн. 13.11.2021 номер картки НОМЕР_1 , тип транзакції: видача (а.с.164).

12 серпня 2022 року між ТОВ "КУ "Європейська кредитна група" та ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу №12082022 відповідно до якого та Витягу з реєстру боржників до Договору факторингу № 12082022 від 12 серпня 2022 року до позивача перейшло право грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 7200,00 грн., з них 2000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 5200,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Згідно розрахунку заборгованості, станом на 30 вересня 2023 року за відповідачем перед позивачем рахується заборгованість у сумі 7200,00 грн., з них 2000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 5200,00 грн. - сума заборгованості за відсотками (а.с.51).

Згідно з розгорнутим розрахунком заборгованості станом на 12 грудня 2021 року за відповідачем рахувалася заборгованість по кредитному договору: по тілу кредиту - 2000,00 грн., за відсотками - 1500,00 грн. (а.с.157-162).

В матеріалах справи відсутні докази пролонгації кредитного договору.

Таким чином, з відповідача на користь позивача за кредитним договором № /750442 від 13 листопада 2021 року підлягає стягненню заборгованість у сумі 3500,00 грн., з яких 2000,00 грн.- заборгованість за основною сумою боргу, 1500,00 грн. за відсотками.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог діючого законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно ч.2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.

Відповідно до ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Крім того, згідно пункту 1 частини 1 статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути змінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно зі статтею 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до статті 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

Частиною другою статті 517 ЦК України передбачено, що боржник має право не виконувати свого обов`язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов`язанні.

За змістом наведених положень закону боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на її погашення первісному кредитору і таке виконання є належним.

Зазначена правова позиція викладена у постанові Верховного Суду України від 23 вересня 2015 року у справі № 6-979цсі 5.

Разом з тим, згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Враховуючи викладене, право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Відповідна правова позиція викладена в постанові Великої Палати Верховного Суду у справі №444/9519/12 (провадження №14-10 цс 18) від 28 березня 2018 року.

Згідно з ч.1 ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

В матеріалах справи відсутні докази належного виконання відповідачкою зобов`язання по погашенню кредитної заборгованості, розмір якої встановив суд. Судом встановлено та підтверджено матеріалами справи, що відповідачка уклала кредитні договори у електронній формі та підписала їх електронним цифровим підписом, зазначивши особисті дані, відповідно ознайомилася з умовами кредитування. Позивач надав на вимогу суду наявні у нього примірники паперових копій електронних договорів, сумнівів щодо достовірності яких у суду не викликають.

У свою чергу позивач не довів, що відповідачка за кредитними договорами має саме такий розмір заборгованості, який він пред`явив до сятгнення.

Враховуючи вище наведене, суд приходить до висновку, що вимоги позивача про стягнення заборгованості за кредитними договорами у заявленому розмірі не повністю обґрунтовані та підлягають до задоволення частково.

За встановлених судом обставин, з відповідачки на користь позивача підлягає стягненню заборгованість кредитним договором №03519-11/2021 від 05 листопада 2021 року у сумі 12 962,50 грн., з яких 8500 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 4462,50 грн. - сума заборгованості за відсотками; за кредитним договором № 2632735 від 28 листопада 2021 року у сумі 23924,35 грн., з них 4700,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 19224,35 грн. - сума заборгованості за відсотками; за кредитним договором № /750442 від 13 листопада 2021 року - 3500,00 грн., з яких 2000,00 грн.- заборгованість за основною сумою боргу, 1500,00 грн. за відсотками, а всього 40386,85 грн. заборгованості.

На підставі ст.141 ЦПК України з відповідачки на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно задоволеним позовним вимогам у розмірі 1762,23 грн.

Керуючись ст.ст.4,13,81,141,263-265,268 ЦПК України, суд

ухвалив:

Позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Европейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,- задовільнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Европейська агенція з повернення боргів" () заборгованість у загальному розмірі 40386,85 грн. (сорок тисяч триста вісімдесят шість грн.85к), з яких

за кредитним договором №03519-11/2021 від 05 листопада 2021 року у сумі 12 962,50 грн., з яких 8500 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 4462,50 грн. - сума заборгованості за відсотками;

за кредитним договором № 2632735 від 28 листопада 2021 року у сумі 23924,35 грн., з них 4700,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 19224,35 грн. - сума заборгованості за відсотками;

за кредитним договором № /750442 від 13 листопада 2021 року - 3500,00 грн., з яких 2000,00 грн.- заборгованість за основною сумою боргу, 1500,00 грн. за відсотками, а всього 40386,85 грн. заборгованості,

та 1762,23 грн. (тисяча сімсот шістдесят дві грн. 23 к) судового збору.

В задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Миколаївського апеляційного суду.

Датою ухвалення рішення є дата його проголошення (незалежно від того, яке рішення проголошено - повне чи скорочене). Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

Суддя І.А.Квєтка

Дата складення повного судового рішення - 06.02.2024р.