Справа № 682/359/24
Провадження № 2/682/245/2024
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

21 березня 2024 року м. Славута

Славутський міськрайонний суд Хмельницької області у складі :

головуючої судді Зеленської В.І,

з участю секретарки судових засідань Козир О.П.,

представника позивача адвоката Огородника В.В.,

відповідачки ОСОБА_1 ,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства "Державний Ощадний банк України" в особі філії - Хмельницького обласного управління АТ "Ощадбанк" до ОСОБА_1 про стягнення боргу за договором про споживчий кредит,

в с т а н о в и в:

Позивач АТ "Державний ощадний банк України" в особі філії - Хмельницького обласного управління АТ "Ощадбанк" 05.02.2024 звернулося в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Договором про споживчий кредит № 02 від 08 листопада 2021 року у розмірі 157 620,32 грн та 3028,00 грн судових витрат.

Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 23.01.2024 цивільна справа № 682/359/24 передана на розгляд судді Зеленській В.І. (а.с.84).

Ухвалою Славутського міськрайонного суду Хмельницької області від 06.02.2024 відкрито провадження у справі № 682/359/24 за позовом АТ "Державний ощадний банк України" в особі філії - Хмельницького обласного управління АТ "Ощадбанк" до ОСОБА_1 про стягнення боргу за договором про споживчий кредит та справу призначено до розгляду в порядку загального позовного провадження з викликом сторін; встановлено відповідачу строк п`ятнадцять днів з дня вручення ухвали про відкриття провадження у справі з позовною заявою та додатками для подання заяви із запереченнями проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження та відзиву на позов, який повинен відповідати вимогам ст. 178 ЦПК України, а також доказів, що підтверджують обставини, на яких ґрунтуються його заперечення, якщо такі докази не надані позивачем, і документів, що підтверджують надіслання (надання) відзиву та доданих до нього доказів іншим учасникам справи (а.с.47).

В судовому засіданні у вступному слові представник позивача адвокат Огородник В.В. пояснив, що 08.11.2021 між АТ "Державний Ощадний банк України" в особі філії - Хмельницького обласного управління АТ "Ощадбанк" та ОСОБА_1 був укладений Договір про споживчий кредит № 02. Сума кредиту за Договором становить 200000,00 гривень, строк кредиту 60 місяців, термін остаточного повернення Кредиту - не пізніше 08 листопада 2026 р. Договором установлено, що за користування Кредитом відповідачка зобов`язалася сплачувати плату (проценти) в розмірі 29 % річних, які нараховуються Банком щомісячно за методом факт/факт на фактичний залишок заборгованості за Кредитом, що був отриманий Позичальником, починаючи з дати видачі Кредиту до терміну остаточного звернення Кредиту, визначеного цим Договором. Відповідачка погодила Графік погашення кредиту та зобов`язалася здійснювати повернення кредитних коштів рівними частинами по 3333,33 грн щомісячно. АТ "Державний Ощадний банк України" в особі філії - Хмельницького обласного управління АТ "Ощадбанк" свої зобов`язання за Кредитним договором виконало та надало відповідачці кредит шляхом перерахування грошових коштів на поточний рахунок ОСОБА_1 . У зв`язку з неможливістю виконувати відповідачкою кредитні зобов`язання та у зв`язку із зменшенням доходу відповідачки, 01 грудня 2021 року між АТ "Державний Ощадний банк України" в особі філії - Хмельницького обласного управління АТ "Ощадбанк" та ОСОБА_1 був укладений Додатковий договір № 1 до Договору про споживчий кредит від 08 листопада 2021 р № 02, яким визначено порядок сплати прострочених процентів за користування кредитом . Проте, відповідачка виконувала взяті на себе зобов`язання з істотним порушенням умов договору. У зв`язку з простроченням виконання кредитного зобов`язання відповідачкою, за умовами Кредитного договору нарахування процентів по Кредиту припинене у жовтні 2023 р . Разом з тим, станом на 16.01.2024 р у відповідачки виникла заборгованість за Договором про споживчий кредит № 02 від 08 листопада 2021 року в розмірі 157 620,32 грн, з яких заборгованість за основним боргом становить 141 378,29 грн; заборгованість по сплаті процентів за користування кредитом - 16 242,03 грн. Тому просить позов задовольнити.

Відповідач ОСОБА_1 відзив на позов не подала, а в судовому засіданні позовні вимоги визнала повністю і пояснила, що у зв`язку з погіршенням майнового стану не змогла вчасно погасити кредит за Договором про споживчий кредит № 02 від 08 листопада 2021 року. Не заперечує проти задоволення позову.

Заслухавши пояснення сторін, дослідивши та оцінивши наявні в справі докази в їх сукупності, суд приходить до наступного висновку.

Частинами 1, 3 статті 12 ЦПК України передбачено, що цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно зі ст.205 ЦК України правочин може вчинитися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Правочин, для якого законом не встановлена обов`язкова письмова форма, вважається вчиненим, якщо поведінка сторін засвідчує їхню волю до настання відповідних правових наслідків. У випадках, встановлених договором або законом, воля сторони до вчинення правочину може виражатися її мовчанням.

Відповідно до положень ч. 1, ч.2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно з ч. 1, ч.2 ст.639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Згідно ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно де звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконанні зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконанні зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, ще випадково настала після прострочення.

Згідно ст.623 ЦК України боржник, який порушив зобов`язання, має відшкодувати кредиторові завдані цин, збитки. Розмір збитків, завданих порушенням зобов`язання, доказується кредитором. Збитки визначаються : урахуванням ринкових цін, що існували на день добровільного задоволення боржником вимоги кредитора у місці, де зобов`язання має бути виконане, а якщо вимога не була задоволена добровільно, - у день пред`явлення позову, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Згідно ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.

Згідно ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (ст.ст. 1046-1053), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно ст.1056 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Судом встановлено, що 08.11.2021 відповідачка ОСОБА_1 звернулась до АТ "Державний Ощадний банк України" в особі філії - Хмельницького обласного управління АТ "Ощадбанк" із кредитною заявою № про надання кредиту на умовах продукту "Кеш кредит" в розмірі 200000 грн строком на 60 місяців (а.с.13).

08.11.2021 між АТ "Державний Ощадний банк України" в особі філії - Хмельницького обласного управління АТ "Ощадбанк" та ОСОБА_1 був укладений Договір про споживчий кредит № 02 (а.с.4-10).

Відповідно до п.2.2 Договору кредит надається в загальному розмірі 200 000,00 гривень на строк 60 місяців з терміном остаточного повернення Кредиту не пізніше 08 листопада 2026 р, якщо інший строк та/або термін не буде встановлено згідно з умовами цього Договору. Відповідно до п.2.4 Договору за користування Кредитом Позичальник зобов`язаний сплачувати Банку відповідну плату (проценти) в розмірі 29 процентів річних. Зазначена в цьому пункті договору процентна ставка є фіксованою.

Відповідно до п.2.4.2 Договору проценти нараховуються Банком щомісячно за методом факт/факт на фактичний залишок заборгованості за Кредитом, що був отриманий Позичальником, починаючи з дати видачі Кредиту до терміну остаточного звернення Кредиту, визначеного цим Договором. У випадку настання терміну остаточного повернення кредиту, у зв`язку із настанням обставин, передбачених пп.3.10.2.1 та 3.10.2.2 цього договору, нарахування процентів по Кредиту припиняється з наступного дня після настання такого терміну.

Згідно п.3.3.1 Договору всі платежі за цим Договором (повернення Кредиту, сплата процентів за його користування, комісійної винагороди, штрафних санкцій тощо); і здійснюються шляхом списання Банком в договірному порядку коштів з Поточного рахунку. Банк здійснює надання кредиту одноразово шляхом безготівкового перерахування коштів на Поточний рахунок Позичальника (п.3.2.1 Договору.)

Пунктом 3.3.3 Договору передбачено, що Позичальник зобов`язується здійснювати повернення Кредиту рівними частинами в розмірі 3333,33 гривень та сплату процентів, врахованих Банком на залишок Основної суми боргу за Кредитом, щомісячно до 20 числа місяця, наступного за звітним, починаючи з грудня 2021 p., шляхом внесення власних коштів на Поточний рахунок, які Банк, використовуючи право договірного списання коштів, наданого йому згідно з умовами цього Договору, списує в рахунок погашення основної суми боргу за Кредитом та сплати процентів відповідно до послідовності, визначеної цим Договором. Останній платіж в рахунок повернення кредиту та процентів позичальник зобовязується здійснити не підзніше дати остаточного повернення кредиту, визначеної цим Договором.

Відповідно до додатку №1 до Кредитного договору № 02 від 08.11.2021 р, сторонами погоджено загальну вартість кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (а.с.11 зворот - 12 зворот) та графік платежів станом на 08.11.2021 (а.с.17).

Згідно з Паспортом споживчого кредиту (Банківський продукт: "Кеш кредит"/"Кеш кредит FICO OMDM" року відповідачка ознайомилась з інформацією, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (стандартизована форма), що стверджується її підписом (а.с.14-16).

Відповідачка виконувала взяті на себе зобов`язання з істотним порушенням умов договору та здійснювала періодичні платежі в рахунок погашення заборгованості за основним боргом, а саме: в період з 20.12.2021 по 20.07.2022 щомісячно сплачувала по 3333,33 грн, 22.08.2022 сплатила 1520,23 грн, 22.09.2022 - 3193,59 грн, 17.10.2022 - 1952,84 грн, 28.10.2022- 2200,00 грн, 09.11.2022 - 1133,33 грн, 01.12.2022 - 3333,33 грн, 20.12.2022 - 2799,31 грн, 31.01.2023 - 2799,31 грн, 20.02.2023 - 90,54 грн, 28.02.2023 - 2708,77 грн, 20.03.2023 - 25,57 грн, 30.03.2023 - 2773,74 грн, 01.05.2023 - 2799,31 грн, 22.05.2023 - 75,35 грн, 05.06.2023- 2723,96 грн, 11.07.2023 -а 2799,31 грн, 01.08.2023 - 2799,31 грн, 03.10.2023 - 4185,54 грн, а всього 66 579,98 грн (а.с.28-29).

В рахунок погашення заборгованості за процентами відповідачка сплатила: 20.12.2021 - 3654,79 грн, 20.01.2022 - 4894,25 грн, 22.02.2022 - 4812,15 грн, 21.03.2022 - 2326,74 грн, 20.04.2022 - 16,67 грн, 20.05.2022 - 23,10 грн, 27.06.2022 - 1915,96 грн, 20.07.2022 - 4279,82 грн, 17.10.2022 - 8576,68 грн, 09.11.2022 - 3570,35 грн, 01.12.2022- 4624,94 грн, 20.12.2022 - 0,69 грн, 03.01.2023 - 3899,67 грн, 31.01.2023 - 4110,15 грн, 28.02.2023 - 4065,66 грн, 30.03.2023 - 3609,15 грн, 01.05.2023 - 3925,34 грн, 05.06.2023 - 1776,04 грн, 11.07.2023 - 200,69 грн, 01.08.2023 - 200,69 грн, 11.08.2023 - 8962,29 грн/, а всього 69 445,82 грн (а.с.30-31).

Вказане також стверджується виписками по рахунку ОСОБА_1 (а.с.33-79).

01 грудня 2022 року відповідачка ОСОБА_1 звернулась до АТ "Державний Ощадний банк України" із заявою про реструктуризацію заборгвоаності за кредитом отриманим відповідно до Договору про споживчий кредит № 02 від 08 листопада 2021 р, укладеного з АТ "Ощадбанк" та отриманого на споживці цілі, у зв`язку із зменшенням доходу (а.с.18-19).

01 грудня 2021 року між АТ "Державний Ощадний банк України" в особі філії - Хмельницького обласного управління АТ "Ощадбанк" та ОСОБА_1 було укладено Додатковий договір № 1 до Договору про споживчий кредит від 08 листопада 2021 р № 02 (а.с.20-21) та погоджено таблицю обчислення загальної вартості кредиту і реальної річної процентної ставки (а.с.21 зворот).

Відповідно до п.1 Додаткового договору сторони домовились, що позичальник сплачує проценти за користування кредитом в розмірі 4624,94 грн шляхом збільшення на відповідну суму залишку заборгованості позичальника за основною сумою боргу за цим договором та що станом на 01 грудня 2022 р розмір заборгованості позичальника за основною сумою боргу за цим договором становить 167 958,31 грн (а.с.20).

Проте, відповідачка ОСОБА_1 свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконує в результаті чого утворилась заборгованість.

Згідно з розрахунками заборгованості ОСОБА_1 за Договором про споживчий кредит № 02 від 08 листопада 2021 року станом на 16.01.2024 її заборгованість становить 157 620,32 грн, з яких заборгованість за основним боргом - 141 378,29 грн; заборгованість по сплаті процентів за користування кредитом - 16 242,03 грн (а.с.29-32).

За умовами Договору про споживчий кредит № 02 від 08 листопада 2021 року з моменту виникнення у відповідачки сталої заборгованості по сплаті процентів за користування кредитом, зокрема з 31.10.2023 р, проценти за користування кредитом ОСОБА_2 не нараховуються (а.с.31-32).

Наявність заборгованості за Договором про споживчий кредит № 02 від 08 листопада 2021 року відповідачкою не спростовано.

Враховуючи вищенаведене, заслухавши пояснення сторін, дослідивши надані суду письмові докази, суд приходить до висновку про необхідність задоволення позовних вимог.

Відповідно до ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, що становить 3028,00 грн (а.с.1).

Керуючись ст.ст. 4-13, 12, 18,141, 263-265, 273, 274, 279 ЦПК України, ст.ст. 526, 625, 1048, 1054, 1050 ЦК України, суд

в и р і ш и в:

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованої в АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , в користь Акціонерного товариства "Державний Ощадний банк України" в особі філії - Хмельницького обласного управління АТ "Ощадбанк" (, місцезнаходження 29000, м. Хмельницький, вул. Кам`янецька, 46) заборгованість за Договором про споживчий кредит № 02 від 08 листопада 2021 року, що утворилась станом на 16.01.2024 р, в сумі 157 620 грн 32 коп (сто п`ятдесят сім тисяч шістсот двадцять грн 32 коп) та 3028,00 грн судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Хмельницького апеляційного суду.

Сторони можуть отримати інформацію щодо даної справи за веб-адресою сторінки на офіційному веб-порталі судової влади України за посиланням https://sl.km.court.gov.ua/sud2214/ або в підсистемі "Електронний суд".

Головуючий суддя Зеленська В. І.