Справа № 585/869/24
Номер провадження 2/585/413/24
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

10 травня 2024 року м.Ромни

Роменський міськрайонний суд Сумської області в складі: головуючого судді В.О. Шульги, з участю секретаря Ю.В. Кириленко розглянувши у спрощеному провадженні, без фіксації судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, у судовому засіданні в м. Ромни цивільну справу за позовом Цюпи Ольги Віталіївни , яка діє в інтересах Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В :

Цюпа О.В. , яка діє в інтересах ТОВ «Бізнес позика» звернулася з позовом до ОСОБА_2 і просить: 1.Стягнути з ОСОБА_2 на користь ТОВ «Бізнес позика» заборгованість за договором №465364-КС-002 про надання кредиту від 24.05.2023 року, що становить 143 925,22 грн., яка складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту - 45 000,00 грн.; суми прострочених платежів по процентах - 92 175,00; суми прострочених платежів за комісією - 6 750,00. 2). Стягнути з ОСОБА_2 на користь ТОВ «Бізнес позика» судовий збір у розмірі 2 422,40 грн. 3). Провести розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження без виклику (повідомлення) сторін. В обґрунтування заявлених вимог вказано, що 24 травня 2023 року між ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» та ОСОБА_2 укладено договір №465364-КС-002 про надання кредиту, шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст.12 ЗУ «Про електронну комерцію». ТОВ «БІЗПОЗИКА» 24 травня 2023 року направлено ОСОБА_2 пропозицію (оферту) щодо укладення договору №465364-КС-002 про надання кредиту. Таким чином, 24 травня 2023 року між ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» та ОСОБА_2 було укладено договір №465364-КС-002 про надання кредиту, підписаний одноразовим ідентифікатором у порядку, визначеному ст. 12 Законом України «Про електронну комерцію». Відповідно до п. 1 договору кредиту, ТОВ «БІЗПОЗИКА» надає позичальнику грошові кошти у розмірі 30 000,00 грн., на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути грошові кошти та сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених договором кредиту та правил про надання грошових коштів у кредит. Згідно з умовами договору кредиту, сторони визначили, що плата за користування кредитом є фіксованою та становить 1.16103851 процентів за кожен день користування кредитом. Пунктом 2. кредитного договору визначено, що протягом строку кредитування процентна ставка за кредитом нараховуються на залишок заборгованості по кредиту, наявну на початок календарного дня, за період фактичного користування кредитом, із урахуванням дня видачі кредиту та дня повернення кредиту згідно графіку платежів. Пунктом 3. кредитного договору встановлений графік платежів, які має здійснювати позичальник для належного виконання умов кредитного договору. ТОВ «БІЗПОЗИКА» свої зобов`язання за договором кредиту виконало, та надало позичальнику грошові кошти в розмірі 30 000,00 грн. шляхом перерахування на банківську картку позичальника № НОМЕР_1 (котрий позичальником вказано при заповнені анкетних даних в особистому кабінеті), що підтверджується довідкою про видачу коштів (або платіжним дорученням). 31.05.2023 року між ТОВ «БІЗПОЗИКА та ОСОБА_2 укладено Додаткову угоду № 1 до Договору Ns 465364-КС-002 про надання кредиту (Далі - Додаткова угода), шляхом обміну електронними повідомленнями підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію». Відповідно до умов Додаткової угоди ТОВ «БІЗПОЗИКА» надає позичальнику додатково кредит в сумі 15 000,00 грн. Комісія пов`язана з наданням додаткового кредиту 2 250,00 грн. Відповідно до пункту 2 Договору протягом строку кредитування процентна ставка за кредитом нараховуються на залишок заборгованості по кредиту, наявну на початок календарного дня, за період фактичного користування кредитом, із урахуванням дня видачі кредиту та дня повернення кредиту згідно Графіку платежів. Відповідно до п.5.1. Правил, які у відповідності до п. 10 Кредитного договору є його невід`ємною частиною,обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за користування кредитом за договором про надання кредиту здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом з урахуванням умов кредитного договору. Таким чином, проценти за користування кредитом щоденно нараховуються на неповернену суму кредиту, станом на початок доби, з першого дня перерахування суми кредиту позичальнику до закінчення терміну дії договору про надання кредиту (включно), тобто, протягом всього строку кредитування. ОСОБА_2 , належним чином не виконує свої зобов`язання за кредитним договором, у боржника станом на 12.02.2024 року утворилась заборгованість за договором № 465364-КС-002 про надання кредиту, в розмірі 143 925,22 грн., що складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту - 45 000,00 грн.; суми прострочених платежів по процентах - 92 175,22 грн.; суми прострочених платежів за комісією - 6 750,00 грн. ОСОБА_2 , через веб-сайт кредитодавця шляхом введення логіну особистого кабінету та паролю особистого кабінету, ввійшов до особистого кабінету та з особистого кабінету через інформаційно - телекомунікаційну систему (ITC) подав заявку на отримання кредиту, де відповідно вказує номерсвого поточного (карткового) рахунку. Відповідно до п.п. 3.1.1. Правил після отримання заявником від кредитодавця повідомлення про прийняте рішення щодо можливості надання кредиту в особистому кабінеті заявника розміщається Оферта, яка є пропозицією в розумінні ст.11 Закону України «Про електронну комерцію». Після отримання Оферти заявнику надсилається одноразовий ідентифікатор. Як описано вище, ТОВ «БІЗПОЗИКА» 24.05.2023 року направлено ОСОБА_2 , пропозицію (оферту) укласти договір № 465364-КС-002 про надання кредиту. Відповідь заявника/позичальника, якому адресована пропозиція укласти договір про надання кредиту, надається шляхом надсилання електронного повідомлення кредитодавцю. 24.05.2023 року ОСОБА_2 , прийняв (акцепт) пропозицію (оферту) щодо укладення договору № 465364-КС-002 про надання кредиту, на умовах визначених офертою, шляхом направлення через ITC одноразового ідентифікатора UA-0474, (направленого позичальнику на номер телефону НОМЕР_2 вказаного позичальником в заявці) електронного повідомлення СМС- повідомлення. Згідно з п.п. 4.4.4. Правил позичальник підтверджує, що вказаний ним (з метою отримання кредиту) поточний (картковий) рахунок НОМЕР_1 належать саме йому і треті особи не мають до нього доступу. При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи вказується особа, яка створила замовлення. Отже сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов правочину.

Ухвалою судді від 4 березня 2024 року провадження у справі відкрито і на підставі ч.5 ст. 279 ЦПК України, вирішено проводити розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін.

Сторони в судове засідання не викликались відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України, проте в ухвалі про відкриття провадження від 4 березня 2024 року відповідачу був наданий строк, на подачу відзиву на позовну заяву.

За таких обставин, суд розглядає справу за відсутності осіб, які беруть участь у справі, без здійснення фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

З матеріалів справи вбачається, що 24.05.2023 року між ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» та ОСОБА_2 укладено договір № 465364-КС-002 відповідно до якого кредитодавець зобов`язується надати позичальнику грошові кошти в розмірі 30 000,00 грн. Строком на 16 тижні. Стандартна процентна ставка в день 2,00000000 фіксована. Комісія за надання кредиту 4 500,00 грн. Термін дії договору до 13.09.2023 року. Орієнтовна загальна вартість наданого кредиту становить 63 040,00 грн. Орієнтовна річна процентна ставка 12182,98 грн. Даний договір було підписано електронним підписом ОСОБА_2 з одноразовим ідентифікатором UA-0474 (а.с. 25-29).

ТОВ «БІЗПОЗИКА» 24 травня 2023 року направлено ОСОБА_2 пропозицію (оферту) щодо укладення договору №465364-КС-002 про надання кредиту (а.с. 20-24).

24 травня 2023 року ОСОБА_2 прийняла (акцепт) пропозицію (оферту) щодо укладення договору № 465364-КС-002 про надання кредиту з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, дистанційно, в електронній формі, в порядку передбаченому ЗУ «Про електронну комерцію», ознайомилася. Повністю і безумовно їх прийняла. Відповідно до п. 1 договору кредиту, ТОВ «БІЗПОЗИКА» надали ОСОБА_2 грошові кошти у розмірі 30 000,00 грн., на засадах строковості, поворотності, платності, а ОСОБА_2 зобов`язалася повернути грошові кошти та сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених договором кредиту та правил про надання грошових коштів у кредит. Згідно з умовами договору кредиту, строк кредиту становить 16 тижнів, Стандартна процентна ставка в день 2,00000000 фіксована. Комісія за надання кредиту 4 500,00 грн. Знижена процентна ставка за кредитом: в день 1,16103851, фіксована. Термін дії договору до 13.09.2023 року. Орієнтовна загальна вартість наданого кредиту становить 63 040,00 грн. Орієнтовна річна процентна ставка 12182,98 грн. Даний договір було підписано електронним підписом ОСОБА_2 з одноразовим ідентифікатором UA-0474 (а.с. 29-33).

Також, вбачається, що 24.05.2023 року ОСОБА_2 підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором Паспорт споживчого кредиту, який містить умови кредиту, процентні ставки (а.с.18 зв.-20).

31.05.2023 року між ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» та ОСОБА_2 укладено додаткову угоду №1 до договору № 465364-КС-002 про надання кредиту від 24.05.2023 року відповідно до якої кредитодавець та позичальник підтверджують, що станом на 31.05.2023 року сума неповернутого позичальником кредиту становить: 30 000 грн.; сума нарахованих та несплачених процентів за користування кредитом становить: 2 786,48 грн.; сума нарахованої та несплаченої комісії становить 4 500,00 грн. Кредитодавець та позичальник домовилися, що з дати укладення Додаткової угоди кредит збільшується на 15 000,00 та кредитодавець, на умовах викладених в договорі, збільшує суму кредиту, а позичальник отримує збільшення суми кредиту та зобов`язується повернути, кредит збільшений на 15 000,00 грн. у строки та на умовах викладених у договорі. Після укладення цієї Додаткової угоди та збільшення суми кредиту: загальна сума отриманого кредиту становить 45 000,00 грн., орієнтовна реальна річна процентна ставка 23181,38 грн., орієнтовна загальна вартість наданого кредиту становить 92 864,77 грн., комісія за надання кредиту 2 250,00 грн. Термін дії договору до 13.09.2023 року. Даний договір було підписано електронним підписом ОСОБА_2 з одноразовим ідентифікатором UA-9297 (а.с. 36).

Також, вбачається, що 31.05.2023 року ОСОБА_2 підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором Паспорт споживчого кредиту, який містить умови кредиту, процентні ставки (а.с.34-35).

ТОВ «БІЗПОЗИКА» 31 травня 2023 року направлено ОСОБА_2 пропозицію (оферту) щодо укладення додаткової угоди №1 (оферта) до договору №465364-КС-002 від 24.05.2023 року про надання кредиту (а.с. 55).

31 травня 2023 року ОСОБА_2 прийняла (акцепт) пропозицію (оферту) щодо укладення додаткової угоди №1 (оферта) до договору № 465364-КС-002 про надання кредиту від 24.05.2024 року з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, дистанційно, в електронній формі, в порядку передбаченому ЗУ «Про електронну комерцію», ознайомилася. Повністю і безумовно їх прийняла (а.с. 37).

З візуальної форми послідовності дій клієнта вбачається, що 24.05.2023 року між ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» та ОСОБА_2 за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи товариства було укладено електронний договір №465364-КС-002 про надання кредиту. Договір відповідачем підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором (а.с. 38-40).

Факт перерахування позивачем на рахунок відповідача грошових коштів: 24.05.2023 р. у сумі 30000,00 грн.; 31.05.2023 р. у сумі 15000,00 грн. підтверджується документами довідками (а.с. 41, 41 зв., 42).

Згідно розрахунку заборгованості за договором №465364-КС-002 від 24.05.2023 року укладеного між ТОВ «БІЗПОЗИКА» та клієнтом ОСОБА_2 станом на 14.02.2024 року заборгованість ОСОБА_2 становить 143 925 грн. 22 коп., яка складається з наступного: 45 000 грн. заборгованості за кредитом; 92 175 грн. 22 коп. заборгованості по відсоткам; 6 750 - по комісії; 0 грн. - штраф.(а.с.16 зв.-18).

Відповідно до анкети клієнта від 16.02.2024 р., позивачем надано відповідачу кредит у сумі 30000,00 грн. (а.с. 56).

Із правил надання споживчих кредитів ТОВ «Бізнес позика» за 2021 р. вбачається, що відповідно до п. 4.4.4. позичальник підтвердив, що вказаний ним поточний (картковий) рахунок ОСОБА_2 належить саме йому і треті особи не мають до нього доступу (а.с.43-52).

Розпорядженням №1593 від 11.05.2017 року Національною комісією що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг постановлено видати ТОВ «Бізнес позика» ліцензію на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг, а саме на: надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту (а.с.8-9).

Свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи підтверджується, що ТОВ «Бізнес позика» є юридичною особою, зареєстрованою у встановленому законом порядку та має право на здійснення фінансових послуг (а.с.13 зв.).

Відповідно до довіреності ТОВ «Бізнес позика» від 17.10.2023 р. уповноважує Цюпу О.В. представляти їх інтереси (а.с.14 зв.).

Вказане свідчить, що між сторонами склалися спірні правовідносини з приводу виконання кредитного зобов`язання, які регулюються ст. ст. 526, 530, 536, 610, 612, 625, 1054, 1055, 1056-1 ЦК України.

У ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа.

Згідно з ч. 1-2 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

У ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено порядок укладення електронного договору. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.

Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів (ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію»).

Відповідно до ч. 1 ст. 640 ЦК України договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції.

Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Відповідно до статті 629 ЦК договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з ч. 1 ст. 527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту.

Закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору (ч. 4 ст. 631 ЦК України).

За таких обставин, дослідивши зібрані в справі докази, надаючи оцінку зібраним у справі доказам в цілому, оцінюючи належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності суд вважає позов обґрунтованим і доходить висновку про можливість його задоволення.

Матеріалами справи доведено, що ОСОБА_2 уклала електронний кредитний договір №465364-КС-002 від 24.05.2023 року за умовами якого отримала в ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» кредит в сумі 30 000,00 грн. Договір відповідачем підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором UA-0474, 24.05.2023 року о 12:22:29 год.

Відповідач ОСОБА_2 свої зобов`язався за даними кредитними договорами на умовах та в строки/терміни, що визначені в них не виконала, грошові кошти та нараховані проценти не повернула.

31.05.2023 року ОСОБА_2 уклала додаткову угоду №1 до договору № 465364-КС-002 про надання кредиту від 24.05.2023 року за умовами якої отримала в ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» кредит в сумі 15 000,00 грн. Додаткову угоду №1 відповідачем підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором UA-9297, 31.05.2023 року о 13:35:41 год.

Як вбачається з матеріалів справи, на підтвердження укладення договору та додаткової угоди №1 і досягнення згоди щодо усіх істотних умов позивач додав до позовної заяви паспорт споживчого кредиту яким передбачені базові процентні ставки.

З наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що сума заборгованості ОСОБА_2 за договором №465364-КС-002 від 24.05.2023 року станом на 14.02.2024 року становить 143 925 грн. 22 коп., яка складається з наступного: 45 000 грн. заборгованості за кредитом; 92 175 грн. 22 коп. заборгованості по відсоткам; 6 750 - по комісії; 0 грн. - штраф.

Відповідач користувалася наданими кредитними коштами, заперечень щодо незгоди із наданими їй кредитами та розміром нарахованої заборгованості суду не надала, доказів про відсутність заборгованості у розмірі, вказаному в розрахунках, суду нею також не надано.

Позивачем надано суду докази про порушення відповідачем умов кредитного договору, яке полягає у несплаті щомісячних платежів на погашення кредиту.

Враховуючи викладене, з ОСОБА_2 на користь ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» необхідно стягнути 143 925 грн. 22 коп., яка складається з: 45 000 грн. заборгованості за кредитом; 92 175 грн. 22 коп. заборгованості по відсоткам; 6 750 - по комісії.

Згідно зі ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача слід також стягнути 2422 грн. 40 коп. понесених і документально підтверджених судових витрат.

На підставі викладеного, керуючись ст. 258, 259, 263-265, 280-285 ЦПК України,

ВИРІШИВ :

Позов Цюпи Ольги Віталіївни , яка діє в інтересах Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_2 , ( РНОКПП: НОМЕР_3 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» (01133, м. Київ, б-р Лесі Українки, 26, оф. 411, ) заборгованість за кредитним договором №465364-КС-002 про надання кредиту від 24.05.2023 року, що становить 143 925 грн. 22 коп. (сто сорок три тисячі дев`ятсот двадцять п`ять гривень 22 копійки), а також судовий збір в розмірі 2422 грн. 40 коп. (дві тисячі чотириста двадцять дві гривні 40 копійок).

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом 30 днів з дня його проголошення в порядку передбаченому п.15.5) Перехідних положень ЦПК України. Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

СУДДЯ РОМЕНСЬКОГО МІСЬКРАЙОННОГО СУДУ В. О. Шульга