Справа № 755/689/24
Провадження № 2/755/1455/24
"01" травня 2024 р. Дніпровський районний суд міста Києва в складі:
Головуючого судді - Хромової О.О.
при секретарі - Бовкун М.В.
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін в приміщенні Дніпровського районного суду міста Києва цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Комерційний Банк «Глобус» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
Акціонерне товариство «Комерційний Банк «Глобус» (далі - АТ «КБ «Глобус») звернулося до Дніпровського районного суду міста Києва з позовом, в якому просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 заборгованість за договором на відкриття поточного рахунку на обслуговування платіжної картки від 02 лютого 2021 року в загальному розмірі 22 378,19 грн, з яких: заборгованість за тілом кредиту - 9 958,60 грн, заборгованість за процентами - 12 419,59 грн, та судові витрати, що складаються із витрат на судового збору у розмірі 2 684,00 грн та витрат на професійну правничу допомогу у розмірі 6 000,00 грн.
Позовні вимоги обґрунтовано тим, 02 лютого 2021 року між АТ «КБ «Глобус» та
ОСОБА_1 укладено договір на відкриття поточного рахунку на обслуговування платіжної картки. Відповідно до умов договору позичальнику відкрито картковий рахунок № НОМЕР_1 за програмою кредитування овердрафт «Запасочка» та встановлено ліміт дозволеного овердрафту у розмірі 10 000,00 грн; строк дії - 12 місяців з 02 лютого 2021 року по 01 лютого 2022 року; фіксована процентна ставка у разі непогашення кредитної заборгованості у пільговий період кредитування (річних) - 59,88 %. Відповідач зобов`язання з повернення грошових коштів та сплати відсотків за користування коштами належним чином не виконав, у зв`язку з чим позивачем нараховані відсотки на суму існуючої заборгованості у розмірі 59,88 % річних (4,99 % на місяць). Станом на 02 листопада 2023 року заборгованість ОСОБА_1 складає 22 378,19 грн, з яких: прострочена заборгованість по кредиту - 9 958,60 грн, заборгованість по процентах - 12 419,59 грн.
Враховуючи вищезазначене, позивач - АТ «КБ «Глобус», просить позов задовольнити.
Ухвалою Дніпровського районного суду міста Києва від 17 січня 2024 року відкрито провадження у справі, постановлено розгляд справи проводити у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін. Сторонам роз`яснено їх процесуальні права подати заяви по суті справи та встановлено відповідні строки.
Разом з позовом від позивача до суду надійшла заява про розгляд справи за відсутності його представника.
У встановлений судом строк відповідач ОСОБА_1 відзив на позов не подав. Конверт з ухвалою про відкриття провадження та копією позовної заяви з додатками, що двічі направлявся за адресою зареєстрованого місця проживання відповідача, повернувся до суду неврученим з відміткою «Укрпошти» про причини повернення - «за закінченням терміну зберігання».
Верховний Суд у постанові від 18 березня 2021 року у справі № 911/3142/19 сформував правовий висновок про те, що направлення листа рекомендованою кореспонденцією на дійсну адресу є достатнім для того, щоб вважати повідомлення належним, оскільки отримання зазначеного листа адресатом перебуває поза межами контролю відправника, а, у даному випадку, суду (близька за змістом правова позиція викладена у постанові Великої Палати Верховного Суду від 25 квітня
2018 року у справі № 800/547/17 (П/9901/87/18) (провадження № 11-268заі18), постановах Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 27 листопада 2019 року у справі № 913/879/17, від 21 травня 2020 року у справі № 10/249-10/19, від 15 червня 2020 року у справі № 24/260-23/52-б).
Відповідно до положень частини першої статті 280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
За наведених обставин, відповідно до вимог частини першої статті 281 ЦПК України суд ухвалив провести заочний розгляд справи та ухвалити у справі заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.
Враховуючи те, що розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, керуючись частиною другою статті 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Дослідивши матеріали справи, оцінивши надані позивачем докази, суд приходить до таких висновків.
Відповідно до частини першої статті 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.
02 лютого 2021 року між АТ «КБ «Глобус» та ОСОБА_1 укладено договір на відкриття поточного рахунку на обслуговування платіжної картки. Відповідно до умов договору ОСОБА_1 відкрито картковий рахунок № НОМЕР_1 за програмою кредитування овердрафт «Запасочка» та встановлено ліміт дозволеного овердрафту у розмірі 10 000,00 грн, встановлено строк дії ліміту
з 02 лютого 2021 року по 01 лютого 2022 року (12 місяців), фіксована процентна ставка у разі непогашення кредитної заборгованості у пільговий період кредитування (річних) -59,88 %. Договір укладено шляхом подання заяви-анкети від 02 лютого 2021 року № ВКП/2114.
Протоколом АТ «КБ «Глобус» від 28 серпня 2020 року № 96 затверджено Публічну пропозицію АТ «КБ «Глобус» на укладання Договору про надання комплексу банківських послуг. Порядок надання та обслуговування споживчих кредитів визначені у Додатку 1 до Договору про надання комплексу банківських послуг. Порядок відкриття та обслуговування платіжної картки визначено у Додатку 3 до Договору про надання комплексу банківських послуг.
У Заяві-анкеті позичальником зазначено власні персональні дані, погоджено умови кредитування та графік платежів, а саме: початкова сума кредиту - 10 000 грн; строком дії ліміту дозволеного овердрафту - 12 місяців; фіксована процентна ставка річних 59,88 %.
Згідно інформації, викладеної у вказаній заяві, ОСОБА_1 підтвердив, що на момент її укладання попередньо ознайомлений у письмовій формі з умовами та правилами надання споживчого кредиту в тому числі з вартістю споживчого кредиту, його особливостями, перевагами та недоліками, інформацією про загальну вартість споживчого кредиту з урахуванням реальної процентної ставки та загальними витратами за документами Національного банку України, йому роз`яснені, зрозумілі, не потребують додаткового тлумачення та з якими він цілком згодний. Свій примірник заяви-анкети, розрахунок орієнтовної сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки та паспорт споживчого кредиту отримано в день укладення договору підписання заяви-анкети.
Положеннями пункту 1.9 Договору (Публічної пропозиції АТ «КБ «ГЛОБУС») визначено, що підписанням Заяви-Анкети на приєднання до Договору, в т.ч. в електронному вигляді з використанням електронного підпису, Клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення Договору Клієнт ознайомився з повним текстом Договору з додатками (в тому числі Тарифами), повністю зрозумів його зміст та погоджується зі всіма умовами Договору та Тарифами, що є чинними на дату укладання цього Договору. Згідно пунктів 2.3.1, 2.3.3 Договору, клієнт зобов`язаний належним чином виконувати умови цього договору. Своєчасно сплачувати проценти за користування Кредитом, комісії та штрафні санкції (за наявності) в порядку, передбаченому цим Договором (в т.ч. Заявою-Анкетою на приєднання до Договору). У випадках передбачених пунктом 9.7 Договору достроково повернути всю заборгованість за цим Договором, а саме: повернути всю суму кредиту, сплатити усі нараховані проценти, комісії, штрафні санкції (за наявності), а також сплатити всі інші платежі, передбачені цим Договором та Тарифами.
Також, між АТ «КБ «Глобус» та ОСОБА_1 підписано паспорт споживчого кредиту від 02 лютого 2021 року, у якому продубльовано умови кредитування та визначено порядок повернення кредиту
За правилом частини першої статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Відповідно до статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина друга статті 639 ЦК України).
З наданих матеріалів вбачається, що між АТ «КБ «Глобус» та ОСОБА_1 укладено договір позики від 02 лютого 2021 року № б/н, сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору, який оформлений сторонами в письмовій формі.
Отже, судом встановлено, що укладений між сторонами договір від 02 лютого 2021 року відповідає вимогам Закону та є обов`язковим до виконання.
Статтею 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Відповідно до частини першої статті 509 ЦК України зобов`язання - це правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
Таке визначення розкриває сутність зобов`язання як правового зв`язку між двома суб`єктами (сторонами), відповідно до якого на одну сторону покладено обов`язок вчинити певну дію (певні дії) чи утриматись від її (їх) здійснення; іншій стороні зобов`язання надано право, що кореспондує обов`язку першої. Обов`язками боржника та правами кредитора вичерпується зміст зобов`язання (стаття 510 ЦК України).
Відповідно до статей 525, 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно із частиною першою статті 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлено строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.
Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
За кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки (стаття 1054 ЦК України).
Із розрахунку заборгованості за договором встановлено, що відповідач не здійснював погашення заборгованості за договором від 02 лютого 2021 року.
Отже, судом встановлено, що на виконання умов укладеного з відповідачем договору позивачем 02 лютого 2021 року надано відповідачу кредитні кошти (встановлено ліміт дозволеного овердрафту) в розмірі 10 000,00 грн. Однак відповідач свої зобов`язання щодо повернення кредиту належним чином не виконав, внаслідок чого утворилась заборгованість, яка відповідно до детального розрахунку заборгованості ОСОБА_1 за договором від 02 лютого 2021 року позивача станом на 01 листопада 2023 року складає суму 9 959,99 грн (основна заборгованість у розмірі 4,97 грн + прострочена заборгованість у розмірі 9 953,63 грн).
Відповідач контррозрахунку заборгованості за тілом кредиту суду не надав.
Згідно із частиною першою статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Відповідно до статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).
Належними доказами в розумінні статті 77 ЦПК України є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень.
Відповідачем не спростовано належними засобами доказування наявність заборгованості перед позивачем за тілом кредиту в розмірі 9 959,99 грн.
З урахуванням встановленого, суд приходить до висновку, що ОСОБА_1 взяті не себе зобов`язання не виконав, у передбачений в договорі строк, кошти не повернув, внаслідок чого виникла заборгованість за основним зобов`язанням у розмірі 9 959,99 грн, що підлягає стягненню з відповідача.
За таких обставин, вимоги в цій частині позову є обґрунтованими, підлягають задоволенню та з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість за тілом кредиту в розмірі 9 959,99 грн.
Щодо нарахованих АТ «КБ «Глобус» відсотків за користування кредитом, суд зазначає таке.
У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (стаття 611 ЦК України).
Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (стаття 610 ЦК України).
Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення - невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк.
Відповідачем не виконано зобов`язань, визначених Договором, порушено умови щодо погашення кредиту та нарахованих відсотків за його користування.
Відповідно до частини другої статті 1048 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Відповідно до статей 1049, 1054 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути кредитору надані грошові кошти (кредит) та сплатити проценти у строки та на умовах, встановлених договором.
Цивільно-правова відповідальність - це покладення на правопорушника основаних на законі невигідних правових наслідків, які полягають у позбавленні його певних прав або в заміні невиконання обов`язку новим, або у приєднанні до невиконаного обов`язку нового додаткового.
Покладення на боржника нових додаткових обов`язків як заходу цивільно-правової відповідальності має місце, зокрема, у випадку стягнення неустойки (пені, штрафу).
Відповідно до статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання (частина друга статті 549 ЦК України). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання (частина третя статті 549 ЦК України).
Як вбачається та встановлено вище, умовами договору між сторонами було узгоджено розмір фіксованої процентної ставки у разі непогашення кредитної заборгованості у пільговий період кредитування - 59,88 % (річних), відповідно 4,99 % на місяць на суму існуючої заборгованості за овердрафтом.
Враховуючи викладене вище, суд приходить до висновку, що між сторонами виникли договірні відносини, які регулюються укладеним між сторонами договором, та у зв`язку із неналежним виконанням боржником умов зазначеного договору, у позивача як кредитора за спірними зобов`язаннями, виникло право вимоги стягнути з відповідача заборгованість по кредиту, та штрафним санкціям за користування кредитними коштами, нарахованими за ставкою 59,88 % (річних) та, відповідно, 4,99 % на місяць на суму існуючої заборгованості за овердрафтом.
Згідно детального розрахунку заборгованості ОСОБА_1 за договором від 02 лютого
2021 року, сума нарахованих відсотків становить - 12 413,23 грн (заборгованість за відсотками у розмірі 9 587,39 грн + заборгованість за простроченими відсотками у розмірі 2 825,84 грн).
Відповідно до частин першої, третьої статті 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності.
Відповідачем не надано контррозрахунку суми заборгованості за відсотками за користування кредитом. Також відповідачем не надано доказів щодо належного виконання ним умов кредитного договору, відповідним правом останній не скористався.
Відповідач не повернув своєчасно банку грошові кошти в повному обсязі для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями, внаслідок чого утворилась заборгованість у розмірі 22 373,22 грн, яка складається з: простроченої заборгованості по кредиту у розмірі 9 959,99 грн; простроченої заборгованості по процентам у розмірі 12 413,23 грн, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором від 02 лютого 2021 року, та руху коштів за рахунком, в той же час, відповідач не скористався процесуальним правом подати відзив до позовної заяви. З огляду на викладене суд приходить до висновку що позов АТ «КБ «Глобус» до ОСОБА_1 підлягає частковому задоволенню, оскільки позивачем заявлено вимогу на 22 378,19 грн, а розмір заборгованості підтверджено відповідним розрахунком на 22 373,22 грн.
Враховуючи, що відповідачем не спростовано розміру боргу і не доведено його відсутністю або його погашення чи часткового погашення, не встановлено підстав для звільнення відповідача від обов`язку по поверненню використаних ним кредитних коштів у вказаному розмірі, або для зменшення вказаної суми боргу, позов є обґрунтованим та підлягає частковому задоволенню.
Згідно із статтею 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати.
Відповідно до вимог статті 141 ЦПК України, у зв`язку із частковим задоволенням позову, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сплачений позивачем судовий збір у розмірі
Щодо вимог про стягнення витрат на правову допомогу в розмірі 6 000,00 грн, суд зазначає таке.
У постанові Верховного Суду від 12 лютого 2020 року у справі № 648/1102/19, провадження
Враховуючи, що розмір судових витрат позивача підтверджений належними доказами, відповідач не навів жодних заперечень, які б свідчили про наявність підстав для зменшення розміру витрат на правову допомогу, суд дійшов висновку, що з відповідача на користь позивача слід стягнути документально підтверджені витрати на правничу (правову) допомогу в сумі 6 000,00 гривень.
Таким чином, у зв`язку із частковим задоволенням позову на користь позивачу підлягають стягненню судові витрати у розмірі 5 998,66 грн.
На підставі викладеного, керуючись статтями 205, 207, 526, 549, 550, 610, 611, 612, 615, 627, 629, 631, 638, 639, 1046, 1048, 1049, 1054 ЦК України, статтями 12, 13, 81, 141, 259, 263-265, 280-284 ЦПК України, суд,
Позов Акціонерного товариства «Комерційний Банк «Глобус» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Комерційний Банк «Глобус» заборгованість за договором на відкриття поточного рахунку на обслуговування платіжної картки від 02 лютого 2021 року, що складається із простроченої заборгованості за кредитом у розмірі 9 959,99 грн (дев`ять тисяч дев`ятсот п`ятдесят дев`ять гривень 99 копійок), простроченої заборгованості за нарахованими процентами у розмірі 12 413,23 грн (дванадцять тисяч чотириста тринадцять гривень 23 копійки), що разом становить 22 373,22 грн (двадцять дві тисячі триста сімдесят три гривні 22 копійки).
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Комерційний Банк «Глобус» судовий збір у розмірі 2 683,40 грн (дві тисячі шістсот вісімдесят три гривні 40 копійок).
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Комерційний Банк «Глобус» витрати на правничу (правову) допомогу у розмірі 5 998,66 грн (п`ять тисяч дев`ятсот дев`яносто вісім гривень 66 копійок).
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, яка може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому Цивільним процесуальним кодексом України.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 ЦПК України.

Позивач - Акціонерне товариство «Комерційний Банк «Глобус», ідентифікаційний код юридичної особи за ЄДРПОУ - 35591059, адреса місцезнаходження: пров. Куренівський,

буд. 19/5, м. Київ, Україна.

Відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 , місце проживання зареєстровано за адресою: АДРЕСА_1 .

Повне рішення суду складене 01 травня 2024 року.

Суддя О.О. Хромова