Справа № 683/873/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

14 травня 2024 року м. Старокостянтинів

Старокостянтинівський районний суд Хмельницької області

в складі: головуючої - судді Сагайдак І.М.

секретаря Повзун С.В.

розглянувши у судовому засіданні в залі суду в м. Старокостянтинів в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу №683/873/24, 2/683/556/2024 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

У березні 2024 року Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (далі - ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС») звернулося в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

В обґрунтування заявлених позовних вимог позивач вказує, що 30 січня 2023 року сторони уклали в електронній формі договір про відкриття кредитної лінії №1148-1635, за умовами якого товариство надало ОСОБА_1 кредит у розмірі 18000 грн. строком на 300 календарних днів за стандартною процентною ставкою 3% за кожний день користування кредитом (за перший базовий період (18 днів) пільгова процентна ставка 2% за кожний день користування кредитом; окрім першого базового періоду знижена процентна ставка 2,5% за кожний день користування кредитом). У свою чергу, ОСОБА_1 зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитними коштами.

Однак, відповідач належним чином не виконував своїх зобов`язань щодо погашення кредиту, відсотків, а тому станом на 26 лютого 2024 року утворилась заборгованість в розмірі 158940 грн., з яких: 18000 грн. - прострочена заборгованість за кредитом, 140940 грн. прострочена заборгованість за нарахованими процентами.

Вказує, що ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» прийняло рішення про застосування до ОСОБА_1 Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та списало частину нарахованих процентів на суму 83520 грн.

У зв`язку з цим позивач просить суд стягнути з ОСОБА_1 на свою користь 75420 грн. заборгованості за кредитним договором №1148-1635 від 30 січня 2023 року, з яких: 18000 грн. - прострочена заборгованість за кредитом, 57420 грн. прострочена заборгованість за нарахованими процентами, а також 2422,40 грн. судового збору.

Ухвалою Старокостянтинівського районного суду Хмельницької області від 26 березня 2024 року у даній справі відкрито провадження та призначено справу до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.

У визначений судом строк представник відповідача ОСОБА_1 ОСОБА_2 подала відзив, у якому просить відмовити у задоволенні позовних вимог у повному обсязі. Вказує, що ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» не довело належними та допустимими доказами факт укладення сторонами в електронній формі кредитного договору. Також у справі відсутні докази про видачу товариством відповідачу та отримання останнім кредитних коштів. Крім того, не погоджується із наведеним позивачем розрахунком заборгованості та просить врахувати, що строк кредитування по вказаному договору становить 18 днів, а розмір відсоткової ставки за користування кредитом 2,5%, тому розмір заборгованості за відсотками має становити 8100 грн., а з урахуванням коштів, які були сплачені відповідачем на погашення кредиту в сумі 14580 грн., заборгованість мала б становити 11520 грн.

В судове засідання представник позивача ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» Крапівін К.С., який належним чином повідомлений про час і місце розгляду справи, не з`явився, однак у позовній заяві просив здійснювати розгляд справи у його відсутності на підставі поданих ним письмових доказів.

Відповідач ОСОБА_1 , який належним чином повідомлений про час і місце розгляду справи, в судове засідання не з`явився.

Представник відповідача ОСОБА_1 ОСОБА_2 , яка також повідомлена належним чином про час і місце розгляду справи, в судове засідання не з`явилась, натомість подала заяву про відкладення розгляду справи на іншу дату в зв`язку із проходженням ОСОБА_1 військово-лікарської комісії. До клопотання додала направлення начальника ІНФОРМАЦІЯ_1 №831 від 13 травня 2024 року.

Враховуючи, що направлення відповідача для проходження ВЛК датоване 13 травня 2024 року, а судове засідання призначено на 14 травня 2024 року на 10 годину і відсутні будь-які докази того, що відповідач саме у цей час буде проходити ВЛК, а також, що представництво інтересів відповідача у даному судовому засіданні здійснює представник ОСОБА_2 , яка могла з`явитись у судове засідання, однак не з`явилась без поважних на те причин, а також враховуючи, що судове засідання у даній справі, яке призначалось на 24 квітня 2024 року на 10 годину вже відкладалось за клопотанням відповідача, та що в матеріалах справи наявний відзив відповідача, тому суд не вбачає підстав для відкладення розгляду справи і на підставі ч.4 ст.223 ЦПК України вирішує справу на підставі наявних у ній доказів.

Оскільки сторони в судове засідання не з`явились, у відповідності до ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши надані докази, суд вважає, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, і це підтверджується матеріалами справи, що 30 січня 2023 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 в електронній формі було укладено договір про відкриття кредитної лінії №1148-1635, за умовами якого ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» надало відповідачу кредит у розмірі 18000 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а ОСОБА_1 зобов`язався повернути кредитні кошти та сплатити нараховані проценти відповідно до графіка платежів (п.2.2, 3.1, 4.1 кредитного договору).

Пунктом 4.8 кредитного договору встановлено, що кредит надається строком на 300 календарних днів з моменту перерахування коштів; дата повернення (виплати) кредиту 25 листопада 2023 року.

Згідно з пунктами 4.3, 4.4, 4.6, п.10.1 кредитного договору плата за користування кредитом здійснюється за стандартною процентною ставкою 3% за кожний день користування кредитом (за перший базовий період (18 днів) пільгова процентна ставка 2% за кожний день користування кредитом; окрім першого базового періоду знижена процентна ставка 2,5% за кожний день користування кредитом, яка виступає як надана кредитодавцем знижка за користування кредитом і є заохоченням позичальника до сумлінного виконання умов договору).

Невід`ємною частиною кредитного договору є Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспорт споживчого кредиту, Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (графік платежів за договором) відповідно до Методики Національного банку України (пункт 11.12 кредитного договору).

ОСОБА_1 підписав електронний договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, а ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» 30 січня 2023 року перерахувало суму кредиту в розмірі 18000 грн. на вказану відповідачем платіжну картку № НОМЕР_1 за допомогою системи LiqPay.

ОСОБА_1 в порушення умов договору кредитні кошти не повернув, у зв`язку з чим станом на 25 листопада 2023 року (день закінчення строку кредитування) розмір заборгованості склав 158940 грн., із яких 18000 грн. - неповернутий кредит, 140940 грн. нараховані проценти.

Статтею 11 ЦК України встановлено, що договори та інші правочини є однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до статті 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори).

За змістом статті 207 ЦК України (в редакції на час виникнення спірних правовідносин) правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (частина перша статті 626 ЦК України).

В силу частини першої статті 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно з частиною першою статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Як передбачено частиною першою статті 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Із положень частини третьої статті 11 Закону України від 03 вересня 2015 року №675-VIII «Про електронну комерцію» (тут і надалі в редакції на час виникнення спірних правовідносин; далі - Закон №675-VIII) слідує,що електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Відповідно до частини четвертої статті 11 Закону №675-VIII пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах.

За змістом частини шостої статті 11 Закону №675-VIII відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана, зокрема, шляхом заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону.

Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів (стаття 12 Закону №675-VIII).

В силу пункту 6 частини першої статті 3 Закону №675-VIII електронний підпис одноразовим ідентифікатором дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Частиною першою статті 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України (положення якої застосовуються до спірних правовідносин на виконання частини другої статті 1054ЦК України) позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

У частині першій статті 526 ЦК України визначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (частина перша статті 612 ЦК України).

За змістом статей 12, 81 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Аналіз указаних норм права дає підстави для висновку, що цивільні права та обов`язки можуть виникати безпосередньо з договорів та інших правочинів.

За своїми правовими ознаками кредитний договір є консенсуальною, двосторонньою та відплатною угодою, при укладенні якої кредитодавець бере на себе зобов`язання надати кредит і набуває право вимоги на повернення грошових коштів і сплати процентів, а позичальник має право вимагати надання кредиту та несе зобов`язання щодо своєчасного його повернення та сплати процентів.

Такий договір має бути укладений у письмовій формі та підписаний сторонами.

Сторони вправі укласти кредитний договір у електронній формі шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Цей договір скріплюється електронним підписом сторін і прирівнюється до письмового договору.

Предметом виконання грошового зобов`язання за кредитним договором є певна грошова сума, що має бути сплачена боржником кредитору.

Враховуючи презумпцію відплатності кредитного договору, позичальник зобов`язаний повернути кредит і сплатити проценти за користування грошовими коштами, якщо інше не встановлено договором.

Зобов`язання має виконуватися належним чином, у тому числі відповідно до умов договору та вимог закону.

Боржник визнається таким, що прострочив виконання зобов`язання за договором, якщо він не приступив до його виконання, тобто не виконує дій, які випливають із змісту зобов`язання, в строки, встановлені договором.

Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, у зв`язку з чим учасники справи мають довести належними та допустимими доказами обставини, на які вони посилаються, а суд зобов`язаний надати належну оцінку цим доказам.

Зібрані докази вказують на те, що ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» і ОСОБА_1 уклали в електронній формі кредитний договір, який підписаний сторонами електронним підписом. ОСОБА_1 підписав цей договір одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем А6280), направленим товариством на телефонний номер відповідача. При укладанні кредитного договору відповідачем вчинено ряд дій, без здійснення яких договір був би не укладеним, що в свою чергу підтверджує укладання вказаного договору в електронній формі.

ОСОБА_1 був належним чином ознайомлений з умовами вищевказаного кредитного договору, однак не виконав грошове зобов`язання по поверненню кредитних коштів, а тому заборгованість по договору кредиту в межах строку кредитування підлягає стягненню за рішенням суду.

Відповідачем ОСОБА_1 кредитний договір не оспорювався.

Отже, сторони у письмовій формі досягли згоди з усіх істотних умов кредитного договору, зокрема, щодо розміру кредитного ліміту, порядку його надання та повернення, строку кредитування, порядку нарахування та сплати процентів, прав і обов`язків сторін, відповідальності за порушення умов договору тощо.

Посилання відповідача на те, що позивачем не надано первинних документів, оформлених відповідно до вимог ст.9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову діяльність», які б підтверджували факт отримання ним грошових коштів, суд не бере до уваги, оскільки згідно з умовами договору кредиту кошти надавались ОСОБА_1 у безготівковій формі на банківську картку, номер якої вказаний ним при укладенні договору та міститься в розділі «реквізити сторін». Ідентифікація позичальника здійснюється через банк-емітента, яким видано картку. Отже, доступ до виписок по картці, на яку перераховано кредитні кошти, мають банк-емітент та відповідач ОСОБА_1 . Проте, відповідач, будучи власником карткового рахунку, не надав суду належних і допустимих доказів, які б свідчили, що кредитні кошти не були зараховані на його картковий рахунок, вказаний у договорі, або доказів того, що вказаний картковий рахунок йому не належить.

На виконання умов кредитного договору ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» перерахувало грошові кошти (18000 грн.) на банківський рахунок ОСОБА_1 , який самостійно вніс до інформаційно-телекомунікаційної системи товариства номер своєї платіжної карти. Відтак, у встановлений договором строк ОСОБА_1 не повернув кредитні кошти та не сплатив нараховані проценти.

Представлений позивачем розрахунок заборгованості за договором кредиту №1148-1635 від 30 січня 2023 року відповідає умовам договору, в якому відображено інформацію стосовно загальної кількості днів користування кредитом (300 днів), кількості днів користування процентною ставкою 2% (18 днів), кількості днів користування процентною ставкою 2,5% та 3%, розміру основного боргу, і цілком підтверджує нарахування 155520 грн. процентів за користування кредитом, з яких відповідачем було погашено 14580 грн., в зв`язку із чим заборгованість склала 140940 грн. (155520 грн. 14580 грн.).

Також згідно розрахунку заборгованості відповідача за договором кредиту вбачається, що він 16 лютого 2023 року та 06 березня 2023 року вносив кошти на погашення заборгованості по відсотках, що свідчить про отримання ним кредитних коштів та часткове виконання зобов`язання.

Доказів, які б спростували цю заборгованість за кредитним договором, відповідачем не надано.

При цьому, посилання відповідача на те, що строк кредитування по договору становив 18 днів суперечить умовам договору кредиту, з якого вбачається, що кредит надається на строк 300 календарних днів (п.4.8 договору), а 18 днів за умовами договору є першим базовим періодом, коли застосовується пільгова процентна ставка 2% за кожний день користування кредитом (п.4.4, 10.1 договору кредиту).

Оскільки між сторонами укладено кредитний договір, відповідач отримав кредитні кошти, проте свої зобов`язання за кредитним договором відповідач не виконав, тому наявна заборгованість за кредитним договором підлягає стягненню з відповідача.

Звертаючись до суду з позовом, ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» вказувало, що товариство прийняло рішення про застосування до ОСОБА_1 Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та списало частину нарахованих процентів на суму 83520 грн. Тому, просило стягнути з відповідача на свою користь лише 18000 грн. заборгованості по тілу кредиту та 57420 грн. заборгованості за процентами, а всього 75420 грн. заборгованості по кредиту.

Відповідно до ч.1 ст.13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

З урахуванням принципу диспозитивності, визначеного у ч.1 ст.13 ЦПК України, а також того, що відповідач ОСОБА_1 порушив умови договору кредиту №1148-1635 від 30 січня 2023 року, допустив прострочення з повернення тіла кредиту та сплати процентів за користування кредитом, тому з нього на користь ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» підлягає стягненню заборгованість в розмірі 75420 грн., з яких: 18000 грн. прострочена заборгованість за кредитом, 57420 грн. прострочена заборгованість за процентами.

При розподілі судових витрат суд відповідно до положень ст.141 ЦПК України враховує пропорційність задоволених вимог.

Оскільки позов задоволено у повному обсязі, тому з відповідача на користь позивача слід стягнути 2422,40 грн. судового збору, сплаченого при подачі позову до суду через систему «Електронний суд».

Керуючись ст.ст.12, 13, 81, 141, 264-265 ЦПК України, суд

в и р і ш и в:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за кредитним договором №1148-1635 від 30 січня 2023 року в розмірі 75420 грн., з яких: 18000 грн. прострочена заборгованість за кредитом, 57420 грн. прострочена заборгованість за процентами, а також 2422 грн. 40 коп. судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», місцезнаходження: бульвар Лесі Українки,26, офіс 407 м. Київ, 01133, .

Відповідач: ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 .

Текст рішення складено 20 травня 2024 року.

Суддя: