г Інгулецький районний суд міста Кривого Рогу Дніпропетровської області
Справа № 213/5845/23
Номер провадження 2/213/472/24
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

05 березня 2024 року м. Кривий Ріг

Інгулецький районний суд міста Кривого Рогу Дніпропетровської області в складі судді Мазуренко В.В., розглянувши заочно в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін цивільну справу за позовом АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В:

Позивач звернувся з вищевказаним позовом до суду, посилаючись на те, що між ним і ОСОБА_1 були укладені кредитні договори: 16 листопада 2021 року № НОМЕР_1 , на підставі якого останній отримав кредит у розмірі 95 608,00 грн; 12 січня 2021 року договір №04, відповідно до якого відповідачу видано кредитну картку із встановленим кредитним лімітом 10 000 грн.

Відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином довготривалий строк. Станом на 03.09.2023 по кредитному договору №301 заборгованість кредиту, процентам та комісії складає 125 110,77 грн; по кредитному договору №04 заборгованість за кредитом та процентам складає 46 984,53 грн.

Позивачем було направлено на адресу відповідача письмову вимогу, однак заборгованість не погашена. Просить стягнути з відповідача вказану суму заборгованості.

В судове засідання сторони не викликались.

Від відповідача надійшов відзив на позов, проти позовних вимог заперечує. Вказує. що через події в країні він втратив роботу та у нього відсутні будь-які засоби до існування. Він не заперечує, що тіло кредиту повинно бути повернуто, але лише після відновлення власного фінансового положення, закінчення дії форс-мажорних обставин та воєнного стану. Також вказує, що позивач обґрунтовуючи право вимоги в частині стягнення процентів посилається на Умови обслуговування рахунків фізичної особи, Умови і правила обслуговування фізичних осіб при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів та тарифи за карткою. Однак матеріали справи не містять підтверджень, що саме з цими Умовами та Тарифами був ознайомлений відповідач підписуючи анкету-заяву, а також те, що вказані документи на момент отримання кредиту містили умови, зокрема, щодо сплати процентів, неустойки, та саме у зазначених розмірах і порядку нарахування. Вважає, що роздруківка із сайту позивача не може вважатися належним доказом, оскільки не є результатом волевиявлення обох сторін договору, бо банк може вносити відповідні зміни до Умов та Правил споживчого кредитування, з якими відповідач не ознайомлювався. Відсутні підстави вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді ціну договору, розмір відсотків, а також відповідальність у вигляді неустойки за порушення термінів виконання договірних зобов`язань. Просить відмовити в задоволенні позовних вимог у повному обсязі.

Відповідно до ст. 247 ЦПК України, у разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису не здійснюється.

Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України, суд розглядає справу у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше.

Клопотання учасників провадження до суду про розгляд справи з викликом сторін до судового засідання не надходило.

08 січня 2024 року позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у даній цивільній справі.

Дослідивши письмові матеріали справи, суд вважає встановленими такі обставини.

12 січня 2021 року ОСОБА_1 підписав заяву на приєднання до Договору про комплексне банківського обслуговування фізичних осіб (ДКБО) №04, та своїм підписом підтвердив, що приймає публічну пропозицію АТ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» на укладення такого договору, яка розміщена на сайті банку, в повному обсязі з урахуванням умов надання послуг, як обраних безпосередньо при акцептуванні ДКБО. За умовами договору АТ «ПУМБ» відкриває на ім`я клієнта поточний рахунок у гривнях та надає кредитну картку із встановленим кредитним лімітом 3 000 грн, стандартна процентна ставка складає 47,88%, реальна річна процентна ставка 47,88%. Договором передбачено, що у випадку виникнення простроченої заборгованості за кредитом, застосовується процентна ставка на суму основного боргу у розмірі 62 % річних. Також відповідачем підписано паспорт споживчого кредиту, яким визначені основні умови кредитування.

Як видно із довідки про збільшення кредитного ліміту 12.01.2021 встановлено кредитний ліміт -3000,00 грн, 19.04.2021 кредитний ліміт збільшено до 5000,00 грн. та в подальшому періодично збільшувався. 13.05.2022 змінена сума договору до 30 000,00 грн.

Із виписки по особовому рахунку за період з 12.01.2021 по 03.09.2023 видно операції по оплаті за придбання товарів, поповнення мобільного зв`язку, зняття готівки, здійснення переказів між рахунками, погашення заборгованості.

16 листопада 2021 року ОСОБА_1 підписав заяву №301 на приєднання до Договору про комплексне банківського обслуговування фізичних осіб, та своїм підписом підтвердив, що приймає публічну пропозицію АТ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» на укладення такого договору, яка розміщена на сайті банку, в повному обсязі з урахуванням умов надання послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО. Відповідно до заяви відповідач просив надати йому споживчий кредит на загальні споживчі цілі в сумі 95 608,00 грн на строк 36 місяців зі сплатою відсотків за користування коштами у сумі 0,01 % річних та комісії за обслуговування кредитної заборгованості в сумі 2,99%. Кошти надаються шляхом банківського переказу на рахунок № НОМЕР_2 , відкритий в АТ «ПУМБ», отримувач ОСОБА_1 .

Відповідно до графіку платежів, який міститься в заяві на приєднання, чиста сума кредиту/сума платежів за розрахунковий період складає 5514,87 грн щомісяця та 5514,58 грн останній платіж. Комісія за обслуговування кредитної заборгованості 2858,68 грн. Усього за 36 місяців сума кредиту складає 198 535,03 грн, сума комісії 102 912,48 грн. Реальна річна процентна ставка 72,4836%, загальні витрати за споживчим кредитом 102 927,03 грн, загальна вартість кредиту 198 535,03 грн. У договорі передбачені наслідки невиконання зобов`язання за кредитом у вигляді сплати штрафу.

Також сторонами підписано паспорт споживчого кредиту, який містить аналогічні умови із заявою приєднання.

Факт надання відповідачу кредитних коштів в сумі 95 608,00 грн підтверджується наданою позивачем платіжною інструкцією №ТR.53701790.103757.8810 від 16.11.2021.

Випискою по рахунку за період з 16.11.2021 по 03.09.2023 підтверджується користування відповідачем кредитними коштами.

Відповідач свої зобов`язання за договорами кредиту належним чином не виконав, щомісячні платежі за умовами кредитного договору №301 від 16.11.2021 з 16.09.2022 не сплачувались, внаслідок чого утворилася заборгованість.

Відповідно до наданого позивачем розрахунків заборгованості, станом на 03 вересня 2023 року за відповідачем значиться заборгованість: по кредитному договору №04 від 12.01.2021 в розмірі 46 984,53 грн, в тому числі: заборгованість за сумою кредиту 30 000 грн, заборгованість за відсотками 16 984,53 грн.; по кредитному договору №301 від 16.11.2021 в розмірі 125 110,77 грн, в тому числі: заборгованість за сумою кредиту 86 187,78 грн, заборгованість по процентам 8,16 грн, заборгованість по комісії 38 914,83 грн. Загальна заборгованість за договорами кредиту складає 172 095,30 грн.

За вихідним № 250 та №251 від 04.09.2023 банком було направлено відповідачу письмові вимоги (повідомлення) про наявність заборгованості за кредитними та необхідність її сплати, попереджено про наслідки виконання цієї вимоги.

Розміри заборгованості, зазначені в розрахунках відповідачем не спростовано.

Викладеним обставинам відповідають правовідносини, що витікають із зобов`язань за договорами кредиту.

Згідно з ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628, 629 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Так, сторонами були визначені істотні умови кожного договору, в тому числі: в договорі №04 від 12.01.2021 розмір кредитного ліміту, розмір відсотків, строк дії кредитної лінії; по договору №301 від 16.11.2021 - сума кредиту, розмір відсотків та комісії, строк кредитування, наслідки невиконання зобов`язання.

У зв`язку з вищевикладеним не заслуговують на увагу твердження відповідача, зазначене у відзиві стосовно того, що нарахування процентів передбачено Умовами обслуговування рахунків фізичної особи, Умовами і правилами обслуговування фізичних осіб при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів та тарифами за картками, оскільки такі умови фактично відсутні та про них не зазначено в укладених з відповідачем договорах.

Ціна договору, розмір відсотків, комісії, відповідальність за порушення термінів виконання договірних зобов`язань передбачені саме умовами Заяв на приєднання до ДКБО, які погоджені між сторонами та підписані відповідачем.

У відповідності до ч.2 ст.1050, ч.2 ст.1054 ЦК України позичальник зобов`язується повертати кредит та сплачувати проценти за користування ним у розмірах та на умовах, встановлених договором. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути кредит частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини кредитодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Відповідно до ст.525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання не допускається, якщо інше не встановлено законом чи договором.

Статтею 526 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору, вимог кодексу, актів законодавства, а при відсутності таких вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом (ст. 611 ЦК України).

Відповідно до ч.1 ст.612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором.

Встановлено, що відповідачем порушувались умови договорів, кошти на повернення кредитів своєчасно та в повному обсязі не сплачувались, що призвело до виникнення заборгованості.

За правилами статей 2, 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій.

Відповідно до ч.1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Відповідно до ч. 1 ст. 76, ч. 1 ст. 77 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування.

Згідно ч.1, ч.5 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом, докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.

Судом досліджені всі докази надані сторонами.

Встановлено, що відповідач не заперечує стосовно отримання кредитних коштів, був повідомлений про умови кредитування, погодився з ними та підписав договори. Проте, не погоджуючись з розміром нарахованих відсотків за кожним із договорів, відповідач свого розрахунку не навів, будь-яких доказів на спростування доводів позивача щодо невиконання відповідачем зобов`язань за договорами кредитів, а також щодо розмірів заборгованості - не надав.

Обставини, на які посилається позивач, як на підстави для задоволення позову, знайшли своє підтвердження при розгляді справи.

Отже, оцінив кожний доказ з точки зору їх належності та допустимості, а сукупності доказів з точки зору достатності та взаємозв`язку, та оскільки судом встановлено порушення права позивача на своєчасне отримання коштів внаслідок неналежного виконання зобов`язань відповідачем, суд вважає, що позовні вимоги є обґрунтованими, а тому підлягають задоволенню.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України підлягає стягненню з відповідача на користь позивача сплачений судовий збір.

Керуючись ст.ст. 525, 526, 530, 611, 612, 629, 638, 639, 1048- 1050, 1054 ЦК України, ст. ст. 7, 12, 13, 79-81, 89, 141, 247, 258, 263-265, 274, 279, 280-282 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В:

Позов задовольнити.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» заборгованість за кредитними договорами №04 від 12 січня 2021 року та№301 від 16 листопада 2021 року у розмірі 172 095 (сто сімдесят дві тисячі дев`яносто п`ять) гривень 30 коп.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» судовий збір у розмірі 2147 (дві тисячі сто сорок сім) гривень 20 коп.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Дніпровського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК», юридична адреса: вул. Андріївська, буд.4, м. Київ, 04070, .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 .

Дата складення повного судового рішення 05 березня 2024 року.

Суддя В.В. Мазуренко