Миколаївський районний суд Миколаївської області
Справа № 945/872/21
Провадження № 2/945/131/24
Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

05 лютого 2024року Миколаївський районний суд Миколаївської області, в складі головуючого судді Войнарівського М.М., за участю секретаря судового засідання Пєскова В.В. розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії Миколаївського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості,-

У С Т А Н О В И В:

Представник позивача АТ "Державний ощадний банк України" в особі філії Миколаївське обласне управління АТ «Ощадбанк» звернувся до Миколаївського районного суду Миколаївської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 30.08.2018року ОСОБА_1 було підписано заяву про приєднання № 514224115 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (надалі - ДКБО, Договір) та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), невід`ємною складовою частиною якої є заява на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), у відповідності до п. 6.3. якої ОСОБА_1 ініціював одержання кредиту на свій картковий рахунок бажаного розміру Кредиту в сумі 5 000,00 грн, при максимальному розмірі Кредиту в сумі 250 000,00 грн строком на 60 місяців, з можливістю продовження на той же строк. ОСОБА_1 було підписано заяву про встановлення (збільшення) відновлювальної лінії (Кредиту), у відповідності до п.п. 3.1., 3.2. блоку 3 якої він ініціював та погодився на одержання (збільшення) кредиту, з умовами користування Кредитом відповідно до умов Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, а також підтвердив укладення між ним та Банком Кредитного договору з істотними умовами кредитування, викладеними в цій Заяві та Умовах користування кредитною лінією (Кредитом), таким чином, погодившись на встановлення йому кредиту в національній валюті на свій картковий рахунок бажаного розміру в межах максимального розміру, визначеного в Умовах користування кредитною лінією Кредиту у розмірі 80 200,00 грн. Всупереч взятим на себе зобов`язанням, порушивши в односторонньому порядку умови Кредитного договору та діюче цивільне законодавство, ОСОБА_1 погашення нарахованих процентів здійснював з порушенням встановлених строків та не в повному обсязі, а після 15.12.2020 - кредит та інші обов`язкові платежі за кредитом сплачувати припинив. Станом на 13.04.2021 загальна заборгованість ОСОБА_1 перед Банком за Кредитним договором складає 56 102грн. 12 коп, з яких: 50497,54грн. - основна сума боргу за кредитом; 149,50грн. -комісія;1800,52гривень - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 39,31 гривень - 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 3589,97гривень - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 25,28гривень - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом.

Згідно протоколу автоматизованого розподілу справа розподілена для розгляду судді Войнарівському М.М.

Ухвалою Миколаївського районного суду Миколаївської області від 10.06.2021року відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

У судове засідання представник позивача не з`явився, про дату, час і місце судового засідання повідомлений належним чином,при цьому до суду надіслав клопотання, в якому просив розглядати справу без участі представника позивача, позовні вимоги підтримав у повному обсязі та просив задовольнити, проти винесення судом заочного рішення не заперечував.

Відповідач у судове засідання не з`явився,при цьому подав заяву про розгляд справи без його участі,також зазначив,що не погоджується із сумою нарахованої заборгованості.

Суд, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, повно і всебічно з`ясувавши фактичні обставини справи, на яких ґрунтується позов у відповідності з нормами матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин, встановив наступні обставини та дійшов до наступного висновку.

Судом встановлено, що 30.08.2018року ОСОБА_1 було підписано заяву про приєднання № 514224115 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), невід`ємною складовою частиною якої є заява на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), у відповідності до п. 6.3. ОСОБА_1 ініціював одержання кредиту на свій картковий рахунок бажаного розміру Кредиту в сумі 5 000,00 грн, при максимальному розмірі Кредиту в сумі 250 000,00 грн строком на 60 місяців, з можливістю продовження на той же строк.

Відповідно до п.п. 1.1.3. розділу XXII ДКБО цей Договір, в тому числі, Заява про приєднання. Заява на встановлення (збільшення) Кредиту (якщо така подається, відповідно до умов обслуговування, встановлених Банком), Паспорт споживчого кредиту. Таблиця загальної вартості Кредиту та Умови користування кредитною лінією (Кредитом) є Кредитним договором, укладеним між Банком та Клієнтом.

Пунктом 6.4. заяви ОСОБА_1 на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) від 30.08.2018 передбачено, що на строк до 04.09.2018, тобто на 5 календарних днів з дня підписання цієї Заяви уповноваженим працівником Банку, Банк встановлює Клієнту Кредит у сумі 5 000.00 (п`ять тисяч) грн. Після закінчення вказаного в цьому пункті строку Клієнт погоджується на ге, що Банк може запропонувати та погодити з Клієнтом встановлення (збільшення) Бажаного розміру кредиту в межах Максимального (загального) розміру Кредиту, вказаного п. 6.3. Заяви.

Пунктом 6.5. заяви ОСОБА_1 на встановлення кредитної лінії встановлено, що Клієнт усвідомлює, що на момент підписання цієї Заяви, розмір кредиту в полі «Бажаний розмір Кредиту» та у п. 6.4. блоку 6 цієї Заяви вноситься виключно у разі виявлення ним бажання та згоди на одержання Кредиту з урахуванням умов кредитування, які пропонуються Банком на момент підписання цієї Заяви та погоджується з визначеним цим пунктом порядком дій Банку, спрямованим на направлення йому пропозицій щодо встановлення (збільшення) Кредиту в межах визначеного в цій Заяві максимального (загального) розміру Кредиту, який може йому доступний.

Також він усвідомлює та погоджується, що у разі надання ним в телефонному режимі згоди на встановлення (збільшення) Кредиту в межах, визначеного в цій Заяві максимального (загального) розміру Кредиту, він буде зобов`язаний сплачувати Банку проценти за фактичне користування Кредитом та комісійні винагороди, визначені в цій Заяві та у Тарифах Банку. Строк Кредиту (користування ним) встановлюється на відповідний період дії Платіжної картки. При випуску платіжної картки на новий термін, строк дії Кредиту (користування ним) подовжується на строк дії платіжної карти.

У відповідності до п. 5.1. заяви ОСОБА_1 про приєднання № 514224115 від 30.08.2018 ця Заява про приєднання є невід`ємною частиною Договору. Підписанням цієї Заяви про приєднання Клієнт підтверджує, що між ним та Банком досягнуто згода щодо всіх істотних умов Договору, які передбачені чинним законодавством України для такого роду договорів.

Згідно п. 6.1. заяви ОСОБА_1 на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) від 30.08.2018. яка є складовою заяви на приєднання, підписанням цієї заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), Клієнт погодився на одержання та з умовами користування Кредитом відповідно до умов Договору та підтвердив укладення між ним та Банком Кредитного договору, у відповідності до умов якого він отримав кредит у вигляді відновлювальної кредитної лінії в розмірі 5 000.00 грн.

Відповідно до п. 6.9. заяви ОСОБА_1 на встановлення відновлюваної кредитної лінії від 30.08.2018, датою укладення Кредитного договору/зміни умов Кредитного договору є дата підписання цієї Заяви уповноваженим представником (працівником) Банку; датою надання Кредиту (частин Кредиту) є дата використання нею Кредитного ліміту (кредитних коштів), але не раніше дати першого зарахування заробітної плати (умова застосовується для зарплатних карток). Про встановлення кредиту Клієнт повідомляється шляхом направлення йому смс-повідомлення. Датою встановлення кредиту є дата направлення Клієнту смс-повідомлення.

За умовами п.п. 6.6.1. п.п. 6.6.2. та п.п. 6.6.3. п. 6.6. заяви ОСОБА_1 на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) від 30.08.2018 процентна ставка за кредитом є фіксованою, і складає 38.00 процентів річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс- періоду та випадку припинення трудового договору між клієнтом та Організацією, або розірвання Договору зарплатного проекту, укладеного між Банком та Організацією, відрахування та/або закінчення навчання Клієнта в навчальному закладі; та 0,001 процентів річних за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. При цьому проценти за користування Кредитом сплачуються щомісячно згідно умов Договору. Розмір процентів річних за користування кредитними коштами, які застосовуються у разі припинення трудового договору між клієнтом та Організацією, або розірвання Договору зарплатного проекту, укладеного між Банком та Організацією, відрахування та/або закінчення навчання Клієнта в навчальному закладі, визначаються у Додатку 1 до Договору.

Пунктом 6.7. заяви ОСОБА_1 на встановлення відновлювальної кредитної лінії від 30.08.2018 ОСОБА_1 зобов`язався щомісячно здійснювати часткове повернення Кредиту в розмірі обов`язкового щомісячного платежу, розмір якого встановлений Договором, та розраховується від фактично отриманої Клієнтом суми Кредиту (сплата якої не прострочена), визначеної за звітний (білінговий) період на дату сплати обов`язкового щомісячного платежу, в порядку та на умовах, передбачених Договором.

Пунктом 6.10. заяви ОСОБА_1 на встановлення відновлювальної кредитної лінії від 30.08.2018 передбачено, що інші умови Кредитного договору, в тому числі порядок його зміни, містяться в Договорі. Клієнт усвідомлює та погоджується, що дана Заява, яка є складовою частиною Заяви на приєднання, Договір, розміщений у вільному доступі на інтернет-сторінці Банку та інші документи, які є їх невід`ємними частинами, є Кредитним договором.

21.06.2019року ОСОБА_1 було підписано заяву про встановлення (збільшення) відновлювальної лінії (Кредиту), у відповідності до п.п. 3.1., 3.2. якої він ініціював та погодився на одержання (збільшення) кредиту, з умовами користування Кредитом відповідно до умов Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, а також підтвердив укладення між ним та Банком Кредитного договору з істотними умовами кредитування, викладеними в цій Заяві та Умовах користування кредитною лінією (Кредитом), таким чином, погодившись на встановлення йому кредиту в національній валюті на свій картковий рахунок бажаного розміру в межах максимального розміру, визначеного в Умовах користування кредитною лінією Кредиту у розмірі 80 200,00 грн.

Згідно п. 3.7. заяви на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) від 21.06.2019 ОСОБА_1 підтвердив, що підписання даної Заяви Банк ознайомив його з Умовами користування кредитною лінією (Кредитом), Паспортом споживчого кредиту, Таблицею сукупної вартості Кредиту, які йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення.

Підпунктами 3.3.1., 3.3.2, 3.3.3 та 3.3.4. заяви ОСОБА_1 на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) від 21.06.2019 визначено, що процентна ставка за кредитом є фіксованою, і складає 0,001 процентів річних за користування кредитними коштами на момент укладення цього Кредитного договору, та може бути змінена в порядку та на умовах, визначених Договором, окрім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду; 0,001 процентів річних за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Проценти за користування Кредитом сплачуються щомісячно згідно умов Договору. Розмір процентних річних за користування кредитними коштами, які застосовуються у разі припинення трудового договору між Клієнтом та Організацією, або розірвання Договору зарплатного проекту, укладеного між Банком та Організацією, відрахування та/або закінчення навчання Клієнта у навчальному закладі, визначаються згідно з Додатком 1 до Договору.

Пунктом 3.4. заяви на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) від 21.06.2019 ОСОБА_1 зобов`язався щомісячно здійснювати часткове повернення Кредиту в розмірі обов`язкового щомісячного платежу, розмір якого - 5 % від суми заборгованості за Кредитом, визначеної за звітний (білінговий) період на дату сплати обов`язкового щомісячного платежу, в порядку та на умовах, передбачених Договором.

Пунктом 3.6. заяви ОСОБА_1 на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) від 21.06.2019 передбачено, що інші умови Кредитного договору, в тому числі порядок його зміни, містяться в Договорі.

З розрахунків заборгованості за кредитним договором вбачається, що загальний розмір заборгованості відповідача станом на 13.04.2021року становить 56102,12гривень, яка складається з: заборгованості за основним боргом (кредитом) 50497,54гривень; комісія 149,50 гривень; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) -1800,52 гривень; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 39,31 гривень; втрат від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) -25,28гривень.

Згідно з ч.1 ст.509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Відповідно до статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі (стаття 1055 ЦК України).

У частині першій статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу.

Згідно зі статтею 1049 цього Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно з ч.1 ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Частиною 1 ст.611 цього Кодексу передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Частиною першою статті 612 цього Кодексу встановлено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.

Згідно із ч. 2 вказаної статті, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.

За змістом ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Як зазначено у ч.1 ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Як визначено ч.2 цієї статті, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

З аналізу наведених правових норм права можна зробити висновок, що у разі порушення умов договору щодо внесення чергової частини позики, позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася та сплати процентів, а також боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми.

Протягом розгляду цивільної справи відповідач на підставі ст. ст. 12, 81 ЦПК України не скористався своїми процесуальними правами та не надав до суду жодного належного та допустимого доказу, який би містив інформацію щодо предмета доказування в підтвердження належного та своєчасного виконання ним взятих на себе зобов`язань за договором або спростування доводів та наданих суду доказів позивача, а відтак несе ризик настання наслідків, пов`язаних із невчиненням відповідних процесуальних дій, в даному випадку - ухвалення рішення на підставі наявних у справі доказів, наданих позивачем.

З урахуванням досліджених доказів, суд вважає встановленим, що позивач взяті на себе зобов`язання за договором споживчого кредиту виконав у повному обсязі.

Натомість відповідач взяті на себе зобов`язання за договором споживчого кредиту належним чином не виконував, внаслідок чого станом на 13.04.2021року за ним утворилася заборгованість у загальному розмірі 56102,12грн. та підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.

За правилами ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Виходячи з того, що позивачем сплачено судовий збір в сумі 2270,00гривень, то з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати по оплаті судового збору.

На підставі викладеного, керуючись статтями 258 - 259, 263-265 ЦПК України, -

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги Акціонерного товариства "Державний ощадний банк України"в особі філії Миколаївського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості по кредиту задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 ; паспорт серія НОМЕР_1 ; РНОКПП НОМЕР_2 ; зареєстрований: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Миколаївського обласного управління АТ «Ощадбанк» (; адреса:вул..Херсонське шосе,50,м.Миколаїв) заборгованість за договором споживчого кредиту № 514224115 від 30.08.2018року в розмірі 56102,12гривень, яка складається із: заборгованості за основним боргом (кредитом) 50497,54гривень; комісія 149,50 гривень; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 1800,52 гривень; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користуванням кредитом -39,31гривень; втрат від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 3589,97гривень; втрат від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користуванням кредитом 25,28гривень.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 ; паспорт серія НОМЕР_1 ; РНОКПП НОМЕР_2 ; зареєстрований: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Миколаївського обласного управління АТ «Ощадбанк» (; адреса:вул..Херсонське шосе,50,м.Миколаїв) судові витрати по оплаті судового збору в сумі 2270,00 гривень.

Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 273 ЦПК України рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Відповідно до ст. 354 ЦПК України апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів, а на ухвалу суду - протягом п`ятнадцяти днів з дня його (її) проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження: 1) на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду; 2) на ухвали суду - якщо апеляційна скарга подана протягом п`ятнадцяти днів з дня вручення йому відповідної ухвали суду.

Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 цього Кодексу.

Згідно з положеннями ст. 355 ЦПК України апеляційна скарга подається безпосередньо до суду апеляційної інстанції - Миколаївського апеляційного суду.

Суддя М.М.Войнарівський