Справа № 214/3059/22
Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

18 січня 2024 року Саксаганський районний суд м. Кривого Рогу Дніпропетровської області

у складі:

головуючого судді Малаховської І.Б.

за участю секретар судового засідання Нестеренко К.А.

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до ОСОБА_2 про визнання договору недійсним, в порядку спрощеного позовного провадження, без фіксації судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу , -

Встановив:

Короткий зміст

1.Позивач звернулась до суду з позовом про визнання недійсним договору № 24/2022, який був укладений 10 лютого 2022 року між нею та ОСОБА_1 . Стягнути з ОСОБА_2 на її користь 150 000,00 грн. отриманих за недійсним правочином.

Аргументи учасників справи.

2.В обґрунтування позовних вимог вказує, що 10 лютого 2022 року між нею та ОСОБА_2 було укладено договір № 24/2022 за умовами якого вона передала відповідачу вклад ( депозит) в сумі 150 000,00 грн. на строк до 10 березня 2023 року. Крім того, просить вирішити питання про стягнення з відповідача на її користь судові витрати.

Відповідно до п. 4 Договору, відповідач зобов`язується сплачувати їй винагороду у вигляді процентів від отриманої суми в розмірі 12.05 процентів річних . Сплата процентів здійснюється кожного місяця з 12 по 14 протягом дії Договору.

На виконання п. 3 Договору відповідач видала їй розписку про отримання грошових коштів в сумі 150 000,00 грн.

В той час , відповідно до ч. 2 ст. 47 ЗУ «Про банки і банківську діяльність», банк має право має право здійснювати банківську діяльність на підставі банківської ліцензії шляхом надання банківських послуг.

Згідно до п. 1ч. 3 ст. 47 цього ж Закону , банк юридична особа, яка на підставі банківської ліцензії має виключне право надавати банківські послуги. Таким чином, право приймати від фізичних та юридичних осіб вклади ( депозити) або надавати інші фінансові послуги, пов`язані з залученням фінансових активів із зобов`язанням щодо наступного їх повернення мають право лише банки або інші фінансові установи, діяльність яких регулюється спеціальним законом, які мають статус юридичної особи та отримати ліцензію на здійснення фінансових операцій.

В зв`язку з вищевикладеним просить суд позовні вимоги задовольнити в повному обсязі.

3.Від відповідача відзив на позовну заяву не надходив.

Процесуальні дії у справі.

4.15 березня 2023 року судом постановлено ухвалу про залишення позовної заяви без руху.

5.17 квітня 2023 року судом постановлено ухвалу про відкриття провадження у справ та прийняття позовної заяви до розгляду.

Заяви та клопотання учасників справи.

6.Представник позивача до зали судового засідання не з`явився, надав суду клопотання про розгляд справи за його відсутності. Позовні вимоги підтримав в повному обсязі.

7.Відповідач будучи належним чином повідомлена про дату, час та місце розгляду справи до зали суду не з`явилася, клопотань про відкладення розгляду справи суду не надала.

Обставини встановлені судом.

8.Відповідно до договору № 24/2022 року від 10 лютого 2022 року ОСОБА_1 передала ОСОБА_2 грошові кошти в сумі 150 000,00 грн.

Згідно п.2.3 Договору грошові кошти передаються ОСОБА_1 ОСОБА_2 безпосередньо при підписанні сторонами цього Договору готівкою. Факт одержання грошових коштів підтверджується розпискою, власноруч написаною ОСОБА_2 в момент передачі грошових коштів.

Крім того, в Договорі сторони погодили строк сплати чергового платежу, строк дії договору та штрафні санкції за неналежне виконання грошового зобов`язання. ( а.с. 4,5).

9.Відповідно до розписки до договору № 24/2022 ОСОБА_2 одержала від ОСОБА_1 грошові кошти в розмірі 150 000,00 грн. ( а.с. 6).

Норми права й акти їх застосування.

10.Відповідно до частини першої статті 15 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорення.

11.Згідно з частиною першою статті 16 ЦК України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу, частиною другою цієї статті визначено способи захисту цивільних прав та інтересів.

12.На підставі ст.12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій.

13.В силу ст.13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

14.Згідно ч.1 ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

15.Статтею 202 ЦК України визначено, що правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори).

16.Відповідно до частин першої та другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

17.Відповідно до статті 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним. Відомостей про визнання недійсними договорів позики матеріали справи не містять.

18.Згідно з частиною першою статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

19.У частині першій статті 627 ЦК України визначено, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Оцінка аргументів учасників справи та висновки суду.

20. Судовим розглядом встановлено, що між позивачем та відповідачем було укладено договір. Предметом якого є грошові кошти в сумі 150 000,00 грн. Під час укладення договору сторони погодили строк дії договору та штрафні санкції за неналежне виконання стороною грошового зобов`язання.

Факт отримання коштів у борг ОСОБА_2 від ОСОБА_1 підтверджує розпискою, про передання грошових коштів в сумі 150 000,00 грн.

Грошові кошти, що підлягають сплаті ОСОБА_2 ОСОБА_1 зобов`язується сплатити до закінчення строку дії цього Договору , а саме до 10 березня 2023 року.

21.Як на підставу для задоволення позовних вимог, позивач вказує, що вона надала відповідачу вклад ( депозит) у сумі 150 000,00 грн. на строк до 10 березня 2023 року, однак право приймати від фізичних та юридичних осіб вклад ( депозит) або надавати інші фінансові послуги, пов`язані з залученням фінансових активів із зобов`язанням щодо наступного їх повернення мають право лише банки або інші фінансові установи, діяльність яких регулюється спеціальним законом, які мають статус юридичної особи та отримати ліцензію на здійснення фінансових операцій. Тому договір №24/2022 року укладений 10 лютого 2022 є недійсним.

22.Для визнання правочину недійсним позивач має довести наступні обставини:

1) факт застосування до нього (до потерпілої сторони правочину) фізичного чи психологічного тиску з боку іншої сторони чи з боку третьої особи;

2) вчинення правочину проти своєї справжньої волі;

3) наявність причинного зв`язку між фізичним або психологічним тиском і вчиненням правочину, який оспорюється.

23.Згідно ст. 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором. Договір банківського вкладу, в якому вкладником є фізична особа, є публічним договором (стаття 633 цього Кодексу). До відносин банку та вкладника за рахунком, на який внесений вклад, застосовуються положення про договір банківського рахунка (глава 72 цього Кодексу), якщо інше не встановлено цією главою або не випливає із суті договору банківського вкладу. Положення цього параграфа, крім частини третьої цієї статті, абзацу другого частини першої статті 1059, частини другої статті 1060, статей 1063-1065 цього Кодексу, застосовуються до відносин, що виникають під час здійснення кредитною спілкою діяльності щодо залучення коштів та банківських металів, що підлягають поверненню.

24.Крім того, суд зазначає що договір банківського вкладу характеризується особливим суб`єктним складом однією з сторін договору завжди є банківська установа, тобто юридична особа, яка має виключне право на підставі ліцензії Національного банку України здійснювати залучення у вклади грошових коштів фізичних і юридичних осіб та розміщення коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик. При цьому операції по залученню грошових коштів у вигляді депозиту належать виключно до банківських операцій, здійснення яких можливе за умови отримання банківської ліцензії, згідно ст. 47 Закону України «Про банки та банківську діяльність ».

Іншою стороною даного договору є вкладник, тобто будь-яка фізична або юридична особа, що надає грошову суму банківській установі на підставі договору банківського вкладу.

Об`єктом договору банківського вкладу (депозиту) є грошові кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті або банківські метали, які банк прийняв від вкладника або які надійшли для вкладника на договірних засадах на визначений строк зберігання чи без зазначення такого строку під процент або дохід в іншій формі і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору.

Договір банківського вкладу носить реальний, оплатний та односторонній характер. Він вважається укладеним з моменту прийняття банком від вкладника або третьої особи на користь вкладника грошової суми. Вклад в готівковій або у безготівковій формі, що переданий вкладником або для нього третьою особою стає власністю банку, який його використовує для здійсненні інших банківських операцій. Зазначена обставина зумовлюється особливістю об`єкту договору грошових коштів, що мають родовий та споживний характер, повернення яких можливе лише шляхом виплати такої ж самої суми коштів. Крім повернення вкладу, банк після закінчення строку дії договору чи достроково на вимогу вкладника зобов`язаний виплатити вкладнику нараховані на суму вкладу відсотки або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором. Зобов`язання банку щодо нарахування і виплати процентів або доходу в іншій формі характеризує даний договір як оплатний.

Договір банківського вкладу є одностороннім, тобто з моменту його укладення у банка виникає обов`язок повернення суми вкладу та нарахованих відсотків чи доходу в іншій формі, а вкладника право вимагати виконання зазначених дій.

25.В свою чергу, депозитний вклад, депозит грошові кошти в готівковій чи безготівковій формі в валюті України чи в іноземній або у банківських металах, які банк прийняв від вкладника або які надійшли для вкладника на договірних засадах на визначений термін зберігання чи без зазначення терміну (під відсоток або дохід в іншій формі) і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору.

26.Фінансові активи частина активів підприємства, яка являє собою фінансові ресурси: грошові кошти, цінні папери, боргові зобов`язання та право вимоги боргу.

Фінансові активи включають в себе готівку каси, депозити в банках, вклади, чеки, страхові поліси, вклади в цінні папери, зобов`язання інших підприємств і організацій з виплати коштів за відвантажену продукцію (комерційний кредит), портфельні інвестиції в акції інших підприємств, пакети акцій інших підприємств, які надають право контролю, паї.

27.Таким чином, доводи позивача та її представника що Договір № 24/2022 від 10 лютого 2022 року є депозитним договором, не знайшли свого підтвердження під час судового розгляду та є безпідставними.

28.Зі змісту спірного Договору та з його суб`єктивного складу вбачається що він не є депозитним договором, проте, містить ознаки та обов`язкові умови, притаманні договору позики. Згідно ст.1046 ЦК України За договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

29.Отже, за своєю правовою природою, спірний договір відповідає договорам позики, укладеним між ОСОБА_1 та ОСОБА_3 , з метою надання в користування грошових коштів зі сплатою процентів, тому не може бути віднесений до депозитних договорів.

30. З огляду на наведене, доводи позивача щодо недійсності Договору № 24/2022 від 10 лютого 2022 року, з підтавав зазначених в позовній заяві, на думку суду, не ґрунтуються на нормах діючого законодавства, оскільки вказаний договір не є договором вкладу ( депозиту) коштів, а відтак, не потребує додержання вимог ч. 2, ч.3 ст. 47 Закону України « Про банки і банківську діяльність» та не повинен відповідати вимогам ст. 1058 ЦК України.

31.Враховуючи вищевикладене, суд доходить висновку про відмову в задоволенні позовних вимог повністю оскільки вимога про стягнення грошових коштів в розмірі 150 000,00 грн. є похідною від вимоги про визнання договору недійсним.

Розподіл судових витрат.

32.Відповідно до ст. 141 ЦПК України судові витрати покладаються на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

33.Враховуючи, що в задоволенні позовних вимог відмолено повному обсязі, судові витрати пов`язані зі сплатою судового збору та витрати на правничу допомогу слід віднести на рахунок позивача.

Враховуючи наведене, керуючись ст. ст.3,8,10, 11,15, 60,61, 79, 84, 88, 179, 212,213, 214, 215 ЦПК України, суд,-

Ухвалив:

У задоволенні позовних вимог ОСОБА_1 до ОСОБА_2 про визнання договору недійсним відмовити.

Судові витрати віднести на рахунок позивача.

Заочне рішення може бути переглянуте Саксаганським районним судом м. Кривого Рогу за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо повне рішення не було вручене в день його проголошення, учасник справи має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про перегляд заочного рішення - якщо така заява подана протягом 20 днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заяви про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Позивач має право оскаржити рішення в загальному порядку.

Суддя І.Б. Малаховська