Справа № 485/1848/23
Провадження № 2/485/61/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

06 лютого 2024 року м.Снігурівка

Снігурівський районний суд Миколаївської області в складі:

головуючого судді Квєтка І.А.,

секретар судового засідання Семенака А.Г.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні, в порядку спрощеного позовного провадження, в залі суду м.Снігурівка цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

встановив:

У грудні 2023 року Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Европейська агенція з повернення боргів" (далі- ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів") звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позовні вимоги мотивовані тим, що 27 грудня 2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю "Авентус Україна" (далі-ТОВ "Авентус Україна") та ОСОБА_1 за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи ТОВ "Авентус Україна" було укладено кредитний Договір № 5288769 про надання споживчого кредиту, шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку відповідача.

19 червня 2023 року між ТОВ "Авентус Україна" та ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу №19062023, у відповідності до умов якого ТОВ "Авентус Україна" передає (відступає) ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" за плату належні йому права вимоги, а ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" приймає права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.

Відповідно до Реєстру боржників від 19.06.2023 до вказаного договору факторингу ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 22896 грн., з яких 8000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 14896 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Крім того, 30 грудня 2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю "Лінеура Україна" (далі - ТОВ "Лінеура Україна") та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 2754489 у формі електронного документу з використанням електронного підпису, відповідно до умов якого відповідачу було надано кредит шляхом перерахування коштів кредиту на платіжну картку із зобов`язання повернення та сплати процентів за користування кредитом.

17 травня 2023 року між ТОВ "Лінеура Україна" та ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу № 17052023 відповідно до якого та Реєстру боржників до позивача перейшло право грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 22 414,63 грн., з них 4 999,5 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 17 415.13 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Крім того, 29 січня 2022 року між Товариством з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Інвеструм" (далі - ТОВ "ФК "Інвеструм") та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №28220-01/2022 у формі електронного документу з використанням електронного підпису, відповідно до умов якого відповідачу було надано кредит із зобов`язання повернення та сплати процентів за користування кредитом.

31 січня 2023 року між ТОВ "ФК "Інвеструм" та ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу № 31012023 відповідно до якого до позивача перейшло право грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 9057 грн., з них 3 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 6057 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Посилаючись на те, що відповідач не виконав зобов`язання за кредитними договорами, кредитні кошти у визначені строки не повернув, просить стягнути з відповідача вказану заборгованість у загальному розмірі 54 367,63 грн. на свою користь.

У відзиві на позов від 05 січня 2024 року відповідач ОСОБА_1 у задоволенні позовних вимог просив відмовити. Заперечення мотивує тим, що позивач не надав належних доказів на підтвердження відступлення прав вимоги за вказаними договорами, передачі йому кредитних коштів, сума заборгованості необгрунтована, не підтверджена належними та допустимими доказами (а.с.81-86).

У відповіді на відзив від 08 січня 2024 року представник позивача ОСОБА_2 доводи відповідача вважає необгрунтованими. Зазначачає, що відповідач уклав кредитні договори та погодився з порядком нарахування відсотків за користування кредитними коштами, наявна заборгованість за якими та тілом кредита відповідачем не спростована. Набуття позивачем прав вимоги підтверджена договорами факторингу та реєстрами боржників, які недійсними не визнавалися (а.с.98-161).

У судове засідання учасники справи не з`явилися.

Представник позивача ОСОБА_3 у клопотанні від 02 лютого 2024 року, розгляд справи просила проводити без участі представника позивача, позовні вимоги підтримують (вх.№1074/24-вх.від 02.02.2024р.).

Відповідач ОСОБА_1 про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, причини неявки суд не повідомив.

У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється, згідно з ч.2 ст.247 ЦПК України.

Дослідивши докази по справі, суд прийшов до наступного.

Судом встановлено, що 27 грудня 2021 року між ТОВ "Авентус Україна" та ОСОБА_1 був укладений договір №5288769 про надання споживчого кредиту, відповідно до якого ОСОБА_1 отримав від ТОВ "Авентус Україна" грошові кошти на споживчі потреби в загальній сумі 8 000,00 грн. на строк 30 днів (а.с. 8-12).

Договір укладено та підписано сторонами в електронній формі, зокрема відповідачем договір підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором С461336, 27.12.2021 17:13:47.

Факт перерахування коштів відповідачу підтверджується довідкою АТ КБ "Приватбанк" (а.с.118-120).

У пункті 1.5 вказаного вище договору сторони погодили стандартну процентну ставку 1,90% в день, яка застосовується:

- у межах строку кредиту, вказаного в п. 1.4 цього договору, якщо не виконані умови для застосування зниженої процентної ставки;

- у межах нового строку кредиту, якщо відбулася пролонгація за ініціативою споживача, відповідно до п. 4.2 договору;

- у межах нового строку кредиту, якщо відбулась автопролонгація, відповідно до п. 4.3 договору.

Додатком №1 до вказаного вище договору № 5288769 погоджено Графік платежів та Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (а.с. 13).

Відповідно до п. 1.5.2. Договору, знижена процентна ставка 0,01% в день та застосовується, якщо споживач у межах строку, визначеного в п. 1.4 договору, або протягом 3-х календарних днів, що слідують за датою закінчення такого строку, здійснить повне погашення кредитної заборгованості або протягом такого строку за ініціативою споживача відбудеться продовження строку кредиту на новий строк, споживач, як учасник лояльності отримає знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити споживач за стандартною процентною ставкою до дати фактичного повернення кредиту, але в будь-якому випадку не більш ніж за період строку кредиту, зазначеного в п. 1.4 договору, а у випадку пролонгації - до дати пролонгації (не включно), буде перераховано за зниженою процентною ставкою. У випадку невиконання споживачем умов для отримання індивідуальної знижки від товариства, користування кредитом для споживача здійснюється за стандартною процентною ставкою на звичайних (стандартних) умовах, що передбачені цим Договором та доступні для інших споживачів, які не мають окремих індивідуальних знижок стандартної процентної ставки. При цьому, споживач розуміє та погоджується, що застосування стандартної процентної ставки без знижки не можна вважати зміною процентної ставки, порядку її обчислення та порядку сплати у бік погіршення для споживача, оскільки надання кредиту за цим Договором здійснюється саме на умовах стандартної процентної ставки, а можливість отримання індивідуальної знижки забезпечена для споживача лише, як для учасника програми лояльності та лише за умови виконання вимог для її застосування, передбачених цим Договором. Якщо споживач є учасником програми лояльності розмір зниженої процентної ставки зазначений в Договорі має значення, що є меншим за розмір стандартної процентної ставки, зазначеної в Договорі. Якщо споживач не є учасником програми лояльності, розмір зниженої процентної ставки дорівнює розміру стандартної процентної ставки, у зв`язку з чим цей підпункт Договору носить технічний характер та не має юридичного змісту для споживача.

За положенням п. 3.1 кредитного договору, нарахування процентів за договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом, протягом строку кредитування (включаючи періоди пролонгації та автопролонгації), виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році.

Відповідно до підпункту 4.3.1 Кредитного договору передбачено, що сторони домовились, що у випадку, якщо у споживача на дату закінчення строку кредиту (нового строку кредиту після пролонгації або автопролонгації) наявна заборгованість за кредитом, строк кредиту продовжується кожен раз на один наступний календарний день, що слідує за днем закінчення такого строку, але не більше ніж на 90 календарний днів поспіль, крім випадку, якщо в цей день повинна відбутися пролонгація строку кредиту за ініціативою споживача, відповідно до підпункти 4.2.2.-4.2.4. Договору. Тобто в даному випадку кожен день автопролонгації є новою датою повернення кредиту.

Підпунктом 4.3.2. Кредитного договору передбачено, що споживач дає згоду на автопролонгацію строку кредиту на умовах, передбачених в підпункті 4.3.1. Договору. Споживач вважається таким, що прострочив повернення кредиту, якщо після закінчення періоду автопролонгації у споживача наявна заборгованість за кредитом та не відбулося продовження строку кредиту за ініціативою споживача, у порядку передбаченому пунктом 4.2. Договору.

19 червня 2023 між ТОВ "Авентус Україна", як клієнтом, та ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів", як фактором було укладено договір факторингу № 19062023, згідно з умовами якого ТОВ "Авентус Україна" відступив ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" права грошової вимоги за кредитним договором № 5288769, що також підтверджується копією витягу з Реєстру боржників від 19 червня 2023 року до Договору факторингу та копією Реєстру боржників №1 (а.с. 17-21, 125-127).

Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором №5288769, станом на 31 жовтня 2023 року за ОСОБА_1 перед ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" рахується заборгованість у розмірі 22 896 грн., з них 8000 грн. - по тілу кредиту, 14 896 грн. - по відсоткам (а.с.22).

Відповідно до розрахунку заборгованості, що наданий позивачем, позичальник у період з дати укладення договору й протягом строку його дії не здійснив оплату суми нарахованих процентів, а тому відбулася автопролонгація договору на умовах зазначених у п.4.3, на строк 90 календарних днів, тобто до 25.04.2022 року. Станом на 25 квітня 2022 року загальна заборгованість відповідача складала 12 712.00 грн., з них 8 000.00 основний борг (а.с.133-160).

У зв`язку з цим, підстави для стягнення з відповідача на користь позивача процентів за користування кредитом за межами строку кредитування відсутні.

Отже, за кредитним договором № 5288769 від 27 грудня 2021 року з відповідача на користь позивача підлягає стягненню 12 712.00 грн., з яких 8000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 4712.00 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Крім того, 30 грудня 2021 року між ТОВ "Лінеура Україна" та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 2754489, відповідно до умов якого відповідачу було надано кредит у сумі 5000,00 грн. шляхом перерахування коштів кредиту на платіжну картку на строк 360 днів, зі сплатою процентів кожні 30 днів у розмірі 1,99% в день у межах строку кредиту (а.с.28-34).

Відповідно до пункту 1.1. укладення цього Договору здійснюється сторонами за допомогою ITC товариства, доступ до якої забезпечується споживачу через веб-сайт або мобільний додаток. Електронна ідентифікація споживача здійснюється при вході споживача в особистий кабінет, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки товариством правильності коду, направленого товариством на номер мобільного телефону споживача, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до особистого кабінету.

Відповідно до пункту 2.1. Договору кредит надається товариством у безготівковій формі, шляхом перерахування коштів кредиту на платіжну картку клієнта, зазначену останнім в особистому кабінеті за наступними реквізитами: № НОМЕР_1 .

Факт перерахування кредитних коштів підтверджується довідкою Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Контрактовий Дім", № транзакції від 30.12.2021 р. на суму 5000,00 грн. (а.с.175).

У пункті 3.1. Договору сторони погодили нарахування процентів на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом протягом строку кредиту, виходячи з фактичної кількості днів у місяці та у році, тобто метод "факт/факт".

17 травня 2023 року між ТОВ "Лінеура Україна" та ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу №17052023 відповідно до якого та витягу з Реєстру боржників від 17 травня 2023 року та Реєстру боржників до позивача перейшло право грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 22414,63 грн., з них 4999,50 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 17415,13 грн. - сума заборгованості за відсотками (а.с.38-42, 128-131).

Згідно розрахунку, заборгованість відповідача перед позивачем станом на 23 грудня 2022 р складає 22 414,63 грн., з них 4 999,50 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 17 415,13 грн. - сума заборгованості за відсотками (а.с.43).

У матеріалах справи відсутні докази погашення відповідачем заборгованості за кредитним договором.

Таким чином, за кредитним договором № 2754489 від 30 грудня 2021 року з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість у сумі 22 414,63 грн., з них 4 999,50 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 17 415,13 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Крім того, 29 січня 2022 року між ТОВ "ФК "Інвеструм" та відповідачем ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту № 28220-01/2022, за яким відповідач отримав фінансовий кредит в розмірі 3000,00 грн. строком на 30 днів, тобто до 27.02.2022, зі сплатою процентів за користування кредитом 912,5% річних від суми кредиту з розрахунку 2,50% на добу. Додатком №1 від 29 січня 2022 року до даного договору сторони погодили суму нарахованих процентів в розмірі 2250,00 грн. Договором передбачено, що кредит надається на умовах строковості, зворотності, платності (а.с.49-52).

Умовами п.п. 3.3.3 Кредитного договору передбачено, що клієнт має право, продовжити строк надання кредиту, оплативши не пізніше останнього терміну повернення кредиту, зазначеного в Графіку розрахунків, в повному обсязі нараховані проценти по кредиту.

Договір укладено та підписано сторонами в електронній формі, зокрема відповідачем договір підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором W647, що відповідає ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію».

Факт перерахування кредитних коштів підтверджується листом ТОВ "Універсальні платіжні рішення" вих.№2919_24 від 10-01-2024 (а.с.183).

Матеріали справи не містять будь-яких доказів того, що відповідач повернув кредит та нараховані відсотки у строк, передбачений договором.

31 січня 2023 року між ТОВ «Інвеструм» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу № 31012023, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «Інвеструм» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «ФК «Інвеструм» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників (а.с.53-56).

Відповідно до витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу № 31012023 від 31 січня 2023 року та копії Реєстру боржників ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача у розмірі 9057,00 грн., з них 3000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 6057,00 грн. - сума заборгованості за відсотками (а.с.57, 121-124).

Згідно розрахунку заборгованості станом на 27.02.2022 року заборгованість відповідача за кредитним договором складала 3000 грн. - за тілом кредита, 2025,00 грн. - за відсотками, всього 5025,00 грн., яка і підлягає стягненню з відповідача на користь позивача (а.с.176-182).

Доказів пролонгації кредитного договору матеріали справи не містять. Після закінчення строку кредитування кредитор має право на застосування відповідальності за невиконання грошового зобов`язання в порядку визначеному ч.2 ст.625 ЦК України, однак таких вимог новим кредитом заявлено не було.

Отже, за кредитним договором № 28220-01/2022 від 29 січня 2022 року з відовідача на користь позивача підлягає стягненню 5025,00 грн., з них 3000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 2025,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог діючого законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно ч.2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.

Відповідно до ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Крім того, згідно пункту 1 частини 1 статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути змінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно зі статтею 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до статті 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

Частиною другою статті 517 ЦК України передбачено, що боржник має право не виконувати свого обов`язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов`язанні.

За змістом наведених положень закону боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на її погашення первісному кредитору і таке виконання є належним.

Зазначена правова позиція викладена у постанові Верховного Суду України від 23 вересня 2015 року у справі № 6-979цсі 5.

Разом з тим, згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Враховуючи викладене, право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Відповідна правова позиція викладена в постанові Великої Палати Верховного Суду у справі №444/9519/12 (провадження №14-10 цс 18) від 28 березня 2018 року.

Згідно з ч.1 ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

В матеріалах справи відсутні докази належного виконання відповідачем зобов`язання по погашенню кредитної заборгованості, розмір якої встановив суд.

У свою чергу позивач не довів, що відповідач за кредитними договорами має саме такий розмір заборгованості, який він пред`явив до стягнення.

Враховуючи вище наведене, суд приходить до висновку, що вимоги позивача про стягнення заборгованості за кредитними договорами у заявленому розмірі не повністю обґрунтовані та підлягають до задоволення частково.

Доводи позивача про відсутність належних доказів на підтвердження відступлення позивачу прав вимоги за вказаними кредитними договорами спростовуються належним чином завіреними копіями договорів відступлення прав вимоги, реєстрами правочинів, за якими здійснено відступлення права вимоги.

Факт перерахування грошових коштів відповідачу підтверджені зазначеними вище довідками фінансових установ, які відповідачем не спростовані.

За встановлених судом обставин з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором № 5288769 від 27 грудня 2021 року у розмірі 12 712.00 грн., з яких 8000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 4712.00 грн. - сума заборгованості за відсотками; за кредитним договором № 2754489 від 30 грудня 2021 року у сумі 22 414,63 грн., з них 4 999,50 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 17 415,13 грн. - сума заборгованості за відсотками; за кредитним договором № 28220-01/2022 від 29 січня 2022 року у розмірі 5025,00 грн., з них 3000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 2025,00 грн. - сума заборгованості за відсотками, а всього 40151,83 грн.

На підставі ст.141 ЦПК України з відповідачки на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно задоволеним позовним вимогам у розмірі 1982,19 грн.

Керуючись ст.4,13,81,141,263-265,268 ЦПК України, суд

ухвалив:

Позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Европейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,- задовільнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Европейська агенція з повернення боргів" () заборгованість у загальному розмірі 40 151,83 грн. (сорок тисяч сто п`ятдесят одна грн. 83 к), а саме:

за кредитним договором № 5288769 від 27 грудня 2021 року у розмірі 12 712.00 грн., з яких 8000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 4712.00 грн. - сума заборгованості за відсотками;

за кредитним договором № 2754489 від 30 грудня 2021 року у сумі 22 414,63 грн., з них 4 999,50 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 17 415,13 грн. - сума заборгованості за відсотками;

за кредитним договором № 28220-01/2022 від 29 січня 2022 року у розмірі 5025,00 грн., з них 3000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 2025,00 грн. - сума заборгованості за відсотками, та

1982,19 грн. (тисяча дев`ятсот вімідесят дві грн. 19 к) судового збору.

В задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Миколаївського апеляційного суду.

Датою ухвалення рішення є дата його проголошення (незалежно від того, яке рішення проголошено - повне чи скорочене). Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

Суддя І.А.Квєтка

Дата складення повного судового рішення - 06.02.2024р.