Провадження № 2/686/4684/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

17.09.2024 м. Хмельницький

Хмельницький міськрайонний суд Хмельницької області

в складі : головуючого судді Стефанишина С.Л.,

при секретарі судового засідання Дмітрієвій Д.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Хмельницький цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «БРАЙТ-К» до ОСОБА_1 , третя особа: Акціонерне товариство «Креді Агріколь Банк» про стягнення заборгованості,

встановив:

У травні 2024 року ТзОВ «ФК «БРАЙТ-К» звернулося до суду із позовом до відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором, в обґрунтування його зазначено, що 14.08.2018 року між ОСОБА_1 та Акціонерним Товариством «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» був укладений кредитний договір №494412/3235341, на підставі якого позичальнику було відкрито поточний (картковий) рахунок НОМЕР_1 ( НОМЕР_2 ) та видано кредитну картку VisaClassikKredit, а також відповідно до заяви Позичальника про надання банківської послуги «Кредитна картка» від 14.08.2018 року було досягнуто угоди щодо встановлення кредитного ліміту (відкриття кредитної лінії) на наступних умовах: розмір кредитної лінії (кредитним ліміт) 36 200,00 гривень; строком на 31.08.2022 року включно; процентна ставка (фіксована) 36% річних.

Умови щодо надання кредиту, обслуговування та погашення заборгованості за кредитом, згідно Кредитного договору, визначені в Правилах комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, які є невід`ємною частиною Договору, які є невід`ємною частиною Кредитного договору та розміщені на офіційному сайті Банку: www.credit-agricole.ua.

Відповідно до п. 3.1 Кредитного договору встановлено, що відповідно до умов Договору, Правил та Заяви про надання банківської послуги, Банк надає на вимогу Клієнта Банківську послугу, а Клієнт приймає Банківську послугу та зобов`язується належним чином виконувати зобов`язання, що встановлені в Договорі та Правилах відносно такої Банківської послуги, в тому числі своєчасно та в повному обсязі здійснювати оплату за отримані Банківські послуги.

Банк виконав свої обов`язки за кредитним договором №494412/3235341 від 14.08.2018 року належним чином, що підтверджується випискою по рахунку позичальника. Відповідач наразі порушує умови п. 3.1 та п. 3.2 кредитного договору та не здійснює повернення кредиту згідно графіку платежів по кредиту.

Також, 08.09.2020 року між Акціонерним Товариством «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та ОСОБА_1 був укладений комплексний договір №6/3235341, відповідно до якого банк надав, а Позичальник отримав кредитні кошти в сумі 18828,00 грн. строком на 36 місяців з 08.09.2020 року до 07.09.2023 року включно.

Відповідно до п. 1.3 Кредитного договору встановлено, що за користування кредитом Позичальник сплачує проценту винагороду (надалі проценти) щомісячно, в розмірі 11,0% річних (фіксована процентна ставка), починаючи з дня надання кредиту (дня списання кредитних коштів з позичкового рахунку Позичальника) до моменту повного погашення заборгованості за Кредитним договором, а також Позичальник сплачує комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості щомісячно, в розмірі 2,30 % у місяць від суми кредиту, зазначеної в п.1.1. Кредитного договору.

Умови щодо надання кредиту, обслуговування та погашення заборгованості за кредитом, згідно Кредитного договору, визначені в Правилах комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, які є невід`ємною частиною Договору, які є невід`ємною частиною Кредитного договору та розміщені на офіційному сайті Банку: www.credit-agricole.ua.

Банк виконав свої обов`язки за кредитним договором №6/3235341 від 08.09.2020 року належним чином, що підтверджується випискою по рахунку позичальника. Відповідач наразі порушує умови п. 2.2 та п. 2.4 кредитного договору та не здійснює повернення кредиту згідно графіку платежів по кредиту.

05.08.2021 року між банком та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «БРАЙТ-К» відповідно до чинного законодавства України був укладений Договір відступлення права вимоги грошових зобов`язань за фінансовими кредитами №2-2021.

Згідно даного Договору про відступлення прав вимоги від 05.08.2021 року, 14.02.2022 року відбулося відступлення прав вимоги за кредитним договором №494412/3235341 від 14.08.2018 року, що був укладений між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та ОСОБА_1 . Відповідно до Договору відступлення ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «БРАЙТ-К» набуло прав кредитора до ОСОБА_1 за вказаним кредитним договором.

Загальна заборгованість відповідача за цим кредитним договором відповідно до розрахунків заборгованості по кредитному договору №494412/3235341 від 14.08.2018 року становить 74379,79 гривень, яка складається із: заборгованість за тілом кредиту 39 564,33 гривень; заборгованість за процентами за користування кредитом 34 815,46 гривень.

Згідно даного Договору про відступлення прав вимоги від 05.08.2021 року, 18.01.2022 року відбулося відступлення прав вимоги за комплексним договором №6/3235341 від 08.09.2020 року, що був укладений між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та ОСОБА_1 . Відповідно до Договору відступлення ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «БРАЙТ-К» набуло прав кредитора до ОСОБА_1 за вказаним кредитним договором.

Загальна заборгованість відповідача за цим кредитним договором відповідно до розрахунків заборгованості по кредитному договору №6/3235341 від 08.09.2020 року становить 30040,56 гривень, яка складається із: заборгованість за тілом кредиту 11 175,42 гривень; заборгованість за процентами за користування кредитом 4574,82 гривень, заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості 14 290,32 гривні.

Враховуючи викладене, позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за договором про надання банківських послуг №494412/3235341 від 14.08.2018 року у сумі 74379,79 грн. та за кредитним договором №6/3235341 від 08.09.2020 року у сумі 30040,56 грн., а також судові витрати у розмірі 2422,40 грн.

Ухвалою суду від 04.06.2024 року відкрито провадження та справу призначено у спрощеному провадженні до судового розгляду.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, у змісті позовної заяви вказав про розгляд справи без його участі, не заперечив щодо заочного розгляду справи.

Відповідач в судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлявся у встановленому законом порядку, причини неявки до суду не повідомив.

Представник третьої особи в судове засідання не з`явився, подав до суду заяву про розгляд справи без участі представника.

За таких обставин, оскільки проти цього не заперечував представник позивача, судом прийнято рішення про заочний розгляд справи.

Суд, дослідивши матеріали справи встановив наступні обставини та відповідні їм правовідносини.

Щодо укладення кредитного договору №494412/3235341 від 14.08.2018 року.

Судом встановлено, що 14.08.2018 року між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та ОСОБА_1 було підписано заяву Позичальника про надання банківської послуги «Кредитна картка» та укладено кредитний договір №494412/3235341 із встановленим кредитним лімітом 36200 грн., строком до 31.08.2022 року включно з процентною ставкою (фіксованою) 36% річних, орієнтовна загальна вартість кредитної лінії 361015,07 грн.

Відповідно до п. 3.1 Кредитного договору встановлено, що відповідно до умов Договору, Правил та Заяви про надання банківської послуги, Банк надає на вимогу Клієнта Банківську послугу, а Клієнт приймає Банківську послугу та зобов`язується належним чином виконувати зобов`язання, що встановлені в Договорі та Правилах відносно такої Банківської послуги, в тому числі своєчасно та в повному обсязі здійснювати оплату за отримані Банківські послуги.

Пунктом 3.2 Кредитного договору визначено, що ціною Договору є сума грошових коштів, яку Клієнт зобов`язаний сплатити Банку згідно умов Договору, що складається з суми плати за Банківську послугу.

Відповідно до п. 3.4 Кредитного договору встановлено, що Банк здійснює надання Банківських послуг за плату, що має сплачуватись Клієнтом Банку в порядку та на умовах Договору та згідно тарифів Банку.

Згідно п. 4.1 Кредитного договору, Банк здійснює надання Банківської послуги Клієнту відповідно до Заяви про надання Банківської послуги, яка кожного разу надається Клієнтом Банку в письмовому вигляді.

Відповідно до п. 4.8.6 Правил за користування кредитною лінією Банк щоденно нараховує, а Клієнт щомісячно, в терміни, передбачені пунктом 4.8.12 Правил, сплачує проценти за ставкою, що визначена Тарифами та вказана у Заяві, нараховані проценти погашаються за рахунок залишку коштів, які обліковуються на Картрахунку, шляхом їх Договірного списання Банком або у інший спосіб, передбачений Договором та/або Правилами, при розрахунку процентів у місяці береться фактична кількість календарних днів, у році умовно 360 днів, при цьому день виникнення заборгованості по Кредитній лінії та день її погашення вважаються одним днем, день встановлення Кредитного ліміту включається до розрахунку, а день погашення не включається.

Банк виконав свої обов`язки за Кредитним договором належним чином, що підтверджується заявою Позичальника про надання банківської послуги «Кредитна картка», розрахунком заборгованості та випискою за поточним (картковим) рахунком відповідача.

Відповідно до п. 4.14.4 Правил Договір в частині надання Банківської послуги може бути достроково припинений та Картрахунок може бути закритий за ініціативою Банку у разі, якщо протягом 45 календарних днів по Картрахунку є непогашена прострочена заборгованість або Обов`язковий щомісячний платіж здійснився із затримкою більш ніж 45 календарних днів.

Відповідач порушував умови Кредитного договору та сплачував обов`язкові щомісячні платежі із затримкою більш ніж 45 календарних днів.

Згідно із розрахунком заборгованості перед АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» по кредиту наданому ОСОБА_1 , за договором №494412/3235341 від 14.08.2018 року станом на 14.02.2022 року та розрахунку заборгованості за договором №494412/3235341 від 14.08.2018 року за період з 15.02.2022 року по 30.04.2024 року станом на 30.04.2024 року заборгованість відповідача складає 74379,79 гривень, а саме: заборгованість за тілом кредиту 39564,33 гривень; заборгованість за процентами за користування кредитом 34815,46 гривень.

05.08.2021 року між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «БРАЙТ-К» укладений Договір відступлення права вимоги грошових зобов`язань за фінансовими кредитами № 2-2021.

Згідно Додатку №1 до Договору про відступлення прав вимоги від 05.08.2021 року, 14.02.2022 року відбулося відступлення прав вимоги за Договором №494412/3235341 від 14.08.2018 року, що був укладений між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та ОСОБА_1

30.04.2024 року відповідачу було направлено вимогу про дострокове повернення всієї суми кредиту та процентів за користування кредитом за кредитним договором №494412/3235341 від 14.08.2018 року. Проте зазначена вище вимога відповідачем була проігнорована.

Щодо укладення кредитного договору №6/3235341 від 08.09.2020 року.

08.09.2020 року між Акціонерним Товариством «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та ОСОБА_1 був укладений комплексний договір №6/3235341, відповідно до якого банк надав, а Позичальник отримав кредитні кошти в сумі 18828,00 грн. строком на 36 місяців з 08.09.2020 року до 07.09.2023 року включно.

Згідно п. 1.1 Кредитного договору Позичальник сплачує платежі для погашення заборгованості за цим Договором щомісячно в число місяця, визначене Графіком платежів по кредиту (Додаток № 1 до Договору, що є його невід`ємною частиною), надалі Графік платежів по кредиту, як День повернення кредиту, повернення кредиту здійснюється у валюті кредиту.

П. 1.2 Кредитного договору встановлено, що кредит надається Позичальнику на споживчі потреби.

Відповідно до п. 1.3 Кредитного договору встановлено, що за користування кредитом Позичальник сплачує проценту винагороду щомісячно, в розмірі 11,0% річних (фіксована процентна ставка), починаючи з дня надання кредиту (дня списання кредитних коштів з позичкового рахунку Позичальника) до моменту повного погашення заборгованості за Кредитним договором, а також Позичальник сплачує комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості щомісячно, в розмірі 2,30 % у місяць від суми кредиту, зазначеної в п.1.1. Кредитного договору.

Моментом (днем) надання кредиту вважається день перерахування кредитних коштів з позичкового рахунку на поточний рахунок Позичальника.

Відповідно до заяви-анкети №02020-001 від 07.09.2020 року на отримання готівкового кредиту «Свобода» Позичальник прохав банк зарахувати кредитні кошти на поточний (картковий) рахунок, який був відкритий на підставі Кредитного договору №494412/3235341 від 14.08.2018 року.

Відповідно до п. 2.1 Кредитного договору №6/3235341 встановлено, що з метою обслуговування кредиту Банк відкриває Позичальнику єдиний рахунок для погашення кредитної заборгованості № НОМЕР_3 в Банку.

Умови щодо надання кредиту, обслуговування та погашення заборгованості за кредитом, згідно Кредитного договору, визначені в Правилах комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, які є невід`ємною частиною Договору, які є невід`ємною частиною Кредитного договору та розміщені на офіційному сайті Банку: www.credit-agricole.ua.

Згідно п. 3.1 Кредитного договору №6/3235341 у разі прострочення строку сплати поточної заборгованості за кредитом, процентами, комісійною винагородою згідно умов Договору, на суму простроченого платежу нараховується пеня в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, але не більше 15 % від суми простроченного платежу.

Відповідно до п.6.1. Кредитного договору шляхом підписання цього Договору Позичальник підтвердив, що він в день укладення Договору особисто отримав свій примірник Договору; умови Договору йому зрозумілі; з Правилами, що розміщені на офіційному сайті Банку, ознайомлений, приймає та погоджується; з тарифами Банку ознайомлений і згодний; йому до укладення Договору Банком надано інформацію, яка визначена ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».

Таким чином, банк виконав свої обов`язки за кредитним договором №6/3235341 від 08.09.2020 року належним чином, що підтверджується випискою по рахунку позичальника, а відповідач наразі порушує умови п. 2.2 та п. 2.4 кредитного договору та не здійснює повернення кредиту згідно графіку платежів по кредиту.

05.08.2021 року між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «БРАЙТ-К» укладений Договір відступлення права вимоги грошових зобов`язань за фінансовими кредитами № 2-2021.

Згідно Додатку №1 до Договору про відступлення прав вимоги від 05.08.2021 року, реєстр прав вимог №6, 18.01.2022 року відбулося відступлення прав вимоги за Договором №6/3235341 від 08.09.2020 року, що був укладений між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та ОСОБА_1

30.04.2024 року відповідачу було направлено вимогу про дострокове повернення всієї суми кредиту та процентів за користування кредитом, проте зазначена вище вимога відповідачем була проігнорована.

Згідно із розрахунком заборгованості перед АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» по кредиту наданому ОСОБА_1 , за договором №6/3235341 від 08.09.2020 року станом на 18.01.2022 року та розрахунку заборгованості за договором №6/3235341 від 08.09.2020 року за період з 19.01.2022 року по 30.04.2024 року станом на 30.04.2024 року загальна заборгованість відповідача складає 30040,56 гривень, а саме: заборгованість за тілом кредиту 11175,42 гривень; заборгованість за процентами за користування кредитом 4574,82 гривень, заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості 14290,32 гривень.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнута згода.

Ч.1 та 2 ст.1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Частиною 2 статті 1050 ЦК України визначено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно ч.4 ст.16 закону України «Про споживче кредитування» у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів що найменше на один календарний місяць кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит. Кредитодавець зобов`язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені. Якщо кредитодавець відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюються споживачем протягом 30 календарних днів. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про споживчий кредит, вимога кредитодавця втрачає чинність.

Частиною 1 ст.512 ЦК України визначено, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (ст.514 ЦК України).

Відповідно до ст. 516 ЦК України, заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Судом встановлено, що АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі та надав відповідачу кредитні кошти в сумі, визначеній кредитними договорами, що підтверджується виписками по рахунку.

У відповідності до вимог ст.ст. 76, 77 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.

Так, відповідачем на адресу суду не було направлено відзиву на позовну заяву та не надано жодних доказів на спростування вимог позивача.

Таким чином, проаналізувавши матеріали справи, враховуючи вимоги чинного законодавства України, суд приходить до висновку, що позовні вимоги є обґрунтованими та з відповідача ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Брайт-К» слід стягнути заборгованість за кредитним договором №494412/3235341 від 14.08.2018 року у розмірі 74379,79 гривень, яка складається із заборгованості за тілом кредиту 39564,33 гривень; заборгованості за процентами за користування кредитом 34815,46 гривень, та заборгованість за кредитним договором №6/3235341 від 08.09.2020 року у розмірі 30040,56 гривень, яка складається з заборгованості за тілом кредиту 11175,42 гривень; заборгованості за процентами за користування кредитом 4574,82 гривень, заборгованості за комісією за обслуговування кредитної заборгованості 14290,32 гривень.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в сумі 2422,40 грн.

Тому керуючись ст.ст. 258, 259, 264, 265 ЦПК України, ст.ст. 526, 626, 628, 634, 638, 1054 ЦК України, суд

ухвалив:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «БРАЙТ-К» до ОСОБА_1 , третя особа: Акціонерне товариство «Креді Агріколь Банк» про стягнення заборгованості задоволити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_4 , зареєстрована адреса проживання: АДРЕСА_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «БРАЙТ-К» (юридична адреса: 02094, м. Київ, вул. Гніздовського Якова, буд. 1, ) заборгованість за кредитним договором №494412/3235341 від 14.08.2018 року у загальному розмірі 74379,79 гривень та за кредитним договором №6/3235341 від 08.09.2020 року у загальному розмірі 30040,56 гривень, а також судовий збір у сумі 2422,40 грн.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Хмельницького апеляційного суду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Суддя Сергій Стефанишин