Миколаївський районний суд Одеської області
Справа № 508/546/24
Номер проведження 2/508/244/24
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
17 вересня 2024 року Миколаївський районний суд Одеської області у складі:
головуючої судді Корсаненкової О.О.
за участю секретаря Сівачової І.М.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду у селищі Миколаївка Одеської області в порядку спрощеного провадження цивільну справу № 508/546/24 за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами, суд
Ухвалою суду від 08.04.2024 року було відкрито провадження по справі, призначено справу до розгляду у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін та надано відповідачу строк для подання відзиву на позовну заяву.
Судове засідання від 28.08.2024 року було відкладено у зв`язку з неявкою відповідача.
В судове засідання представник позивача не з`явився, заявою просив розглянути справу без їх участі, проти винесення заочного рішення не заперечував.
Відповідач в судове засідання не з`явився, про дату, час та місце судового засідання був повідомлений належним чином, про що свідчать довідка про доставку електронного листа від 08.07.2024 року, а також поштовий конверт, що повернувся на адресу суду із позначкою «адресат відсутній за вказаною адресою». Причину своєї неявки не повідомив, відзив на позов не подав.
Згідно із ч.2 ст.247 ЦПК України, у зв`язку з неявкою в судове засідання сторін, які беруть участь у справі, фіксування судового процесу технічними засобами не здійснювалось.
Зі згоди представника позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст.280 ЦПК України.
Дослідивши матеріали справи, суд встановив такі факти та відповідні їм правовідносини.
Судом встановлено та підтверджується матеріалами справи, що 20.01.2022 року між ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено договір позики № 74481868, відповідно до умов якого останній отримав кредит у розмірі 14 224, 00 грн., зі сплатою відсотків за користування кредитом, шляхом підписання електронним підписом позичальника, відтворений з використанням одноразового ідетифікатора і був надісланий на його номер мобільного телефону, про що свідчить п.12 договору позики. Даний договір містить електронні підписи ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 ..
Згідно із умовами вказаного кредитного договору, товариство надає клієнту у власність грошові кошти, без забезпечення, на погоджений строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок клієнта на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. Крім того, якщо сума позики, зазначена в п.п.2.1. п.2 Договору, не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, за користування позикою понад встановлений договором строк позикодавець має право нараховувати пеню в розмірі, визначеному п.2 Договору за кожен день такого користування з урахуванням обмежень, встановлених ЗУ «Про споживче кредитування. Також, якщо сума позики, зазначена в п.п.2.1. п.2 Договору, перевищує розмір, нараховується процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною) в розмірі однієї мінімальної заробітної плати, за користування позикою понад встановлений договором строк нараховується процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною) в розмірі, визначеному п.2 Договору за кожен день такого користування.
Ці правила є публічною пропозицією (офертою) в розумінні ст. ст. 641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.
14.06.2021 року між ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»» було укладено договір факторингу № 14/06/21, відповідно до умов якого ТОВ «Фінансова компанія «1 безпечне агентство необхідних кредитів» передає ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає та зобов`язується сплатити клієнту права вимоги за грошовими зобов`язаннями за плату, що виникли у ТОВ «Фінансова компанія «1 безпечне агентство необхідних кредитів» за кредитними договорами, укладеними між ним боржниками, а також на підставі даного договору ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» стає новим кредитором у зобов`язаннях, що виникли із основних договорів та отримує права вимоги по зобов`язанням за основними договорами, в тому числі грошових вимог до боржників по сплаті боргу за основними договорами, строк платежу за якими настав, а також вимоги по основним договорам, які виникають у майбутньому з моменту підписання сторонами акту приймання-передачі, відповідно до додатку № 2 цього договору.
Згідно із актом приймання-передачі письмогового та електронного реєстру боржників до договору факторингу № 14/06/21 ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» передав, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прийняв реєстр боржників ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів».
28.07.2021 року між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з поверенння боргів» та ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» було укладено додаткову угоду № 2 про внесення змін та доповнень до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року, відповідно до якої уклали цю додаткову угоду про наведене, а саме: пункт 1.3 викласти у наступній редакції «Клієнт зобов`язується протягом 10 (десяти) робочих днів з дати відступлення права вимоги за договором позикик фактору, повідомити боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних фактору, надати інформацію передбачену чинним законодавством про фактора, у спосіб, передбачений договором про споживчий кредит та вимогами чинного законодавства»; решта умов договору залишаються незмінними. Дана додаткова угода містить підписи виконавчого директора ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та генерального директора ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів».
Також, 27.10.2023 року між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з поверенння боргів» та ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» було укладено додаткову угоду № 12 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року, відповідно до якої зазначено: загальна сума прав вимоги; в якості ціни продажу згідно реєстру боржників № 11 від 27.10.2023 року фактор сплачує клієнту суму грошових коштів, яка становить 2, 4 % від основної суми заборгованості; у випадках, які не передбачені цією додатковою угодою, сторони керуються положеннями договору. Дана додаткова угода містить підписи директора ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та генерального директора ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів».
Відповідно до акту прийому-передачі Реєстру боржників № 11 від 27.10.2023 за договором факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року, ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» передав, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прийняв реєстр боржників № 11 кількістю 24 674, після чого, з урахуванням п.1.2. Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року від ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» переходять права вимоги заборгованості від боржників та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів`стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей. Даний акт містить підписи директора ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та генерального директора ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів».
Згідно із витягом з реєстру боржників № 11 до договору факториингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , за договором позики № 74481868, у розмірі 16 404, 51 грн..
За розрахунком заборгованості за кредитним договором № 74481868 від 20.01.2022 року вбачається, що заборгованість ОСОБА_1 , станом на 30.04.2024 року за період з 27.10.2023 року по 30.04.2024 року, залишок заборгованості становить 16 404, 51 грн., яка складається з 8 636, 16 грн. заборгованість за основною сумою боргу; 7 768, 35 грн. заборгованість за відсотками.
Згідно із умовами вказаного кредитного договору, товариство надає клієнту у власність грошові кошти, без забезпечення, на погоджений строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок клієнта на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.
Зокрема, ОСОБА_1 було підписано паспорт споживчого кредиту, відповідно до якого тип кредиту - позика; сума кредиту 2 000, 00 грн.; строк кредитування 30 днів; мета отримання кредиту придбання споживачем товарів (робіт, послуг) для власних потреб; спосіб та строк надання кредиту безготівковим шляхом на банківську картку споживача на строк, визначений договором; процентна ставка 0, 50 % на день середньоденний розмір процентів за користування позикою (акційний 182, 50 % річних), 0, 50 % на день- середньоденний розмір процентів за користування позикою, базовий 182, 50 % річних; 0, 50 % на день базова процентна ставка за позикою 182, 50 % річних; тип процентної ставки фіксована; загальні витрати за кредитом 300, 00 грн.; орієнтовна загальна вартість кредиту 2 300, 00 грн.; реальна річна процентна ставка 480, 71 % відсотків річних; процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту 3, 2 % в день з першого дня прострочення зобов`язання.
08.12.2022 року між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» було укладено договір факторингу № 08122022, відповідно до умов якого ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» передає ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає та зобов`язується сплатити клієнту права вимоги за грошовими зобов`язаннями за плату, що виникли у ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» за кредитними договорами, укладеними між ним боржниками, а також на підставі даного договору ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» стає новим кредитором у зобов`язаннях, що виникли із основних договорів та отримує права вимоги по зобов`язанням за основними договорами, в тому числі грошових вимог до боржників по сплаті боргу за основними договорами, строк платежу за якими настав, а також вимоги по основним договорам, які виникають у майбутньому з моменту підписання сторонами акту приймання-передачі, відповідно до додатку № 2 цього договору.
Відповідно до акту прийому-передачі Реєстру боржників за договором факторингу № 08122022 від 08.12.2022 року, ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» передав, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прийняв реєстр боржників кількістю 7 220, після чого, з урахуванням п.1.2. цього договору від ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» переходять права вимоги заборгованості від боржників та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей. Даний акт містить підписи директора ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та генерального директора ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів».
08.02.2022 року між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання споживчого кредиту № 5507222, відповідно до умов якого останній отримав кредит у розмірі 2 500, 00 грн., зі сплатою відсотків за користування кредитом, шляхом підписання електронним підписом позичальника, відтворений з використанням одноразового ідетифікатора і був надісланий на його номер мобільного телефону, про що свідчить п. 9.6. договору. Даний договір містить електронні підписи ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 ..
Згідно із умовами вказаного кредитного договору, товариство надає клієнту у власність грошові кошти, без забезпечення, на погоджений строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок клієнта на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.
За п.9.11 всі додатки додані до цього договору та підписані сторонами є невід`ємною частиною договору.
Зокрема, ОСОБА_1 було підписано паспорт споживчого кредиту, відповідно до якого тип кредиту - кредит; сума кредиту 2 500, 00 грн.; строк кредитування 360 днів; мета отримання кредиту споживчі (особисті) потреби; спосіб та строк надання кредиту безготівковим шляхом на платіжну картку споживача не пізніше двох календарних днів від дати підписання договору; стандартна процентна ставка (застосовується протягом строку кредиту, крім періоду застосування зниженої процентної ставки, якщо виконані умови для її застосування) - 726, 35% річних (1, 99 % в день); знижена процентна ставка (застосовується з дати видачі кредиту до 10.03.2022 року, якщо споживачем виконані умови для отримання знижки. зокрема до вказаного строку (включно) (+3 дні) здійснена сплата першого платежу з оплати процентів, згідно графіку платежів або здійснено часткове дострокове повернення кредиту 723, 32 % річних (1. 89 % в день); тип процентної ставки фіксована; загальні витрати за кредитом 300, 00 грн.; орієнтовна загальна вартість кредиту 20 410, 00 грн.; реальна річна процентна ставка 29 653, 85 % відсотків річних; штраф 150, 00 грн. на четвертий день невиконання та/або неналежного виконання зобов`язань з повернення кредиту та/або процентів за користування кредитом та 25, 00 грн. починаючи з п`ятого дня за кожний день невиконання та/або неналежного виконання зобов`язань з повернення кредиту та/або процентів за користування кредитом.
19.06.2023 року року між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Авентус Україна» було укладено договір факторингу № 19062023, відповідно до умов якого ТОВ «Авентус Україна» передає ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає та зобов`язується сплатити клієнту права вимоги за грошовими зобов`язаннями за плату, що виникли у ТОВ «Авентус Україна» за кредитними договорами, укладеними між ним боржниками, а також на підставі даного договору ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» стає новим кредитором у зобов`язаннях, що виникли із основних договорів та отримує права вимоги по зобов`язанням за основними договорами, в тому числі грошових вимог до боржників по сплаті боргу за основними договорами, строк платежу за якими настав, а також вимоги по основним договорам, які виникають у майбутньому з моменту підписання сторонами акту приймання-передачі, відповідно до додатку № 2 цього договору.
Згідно із актом приймання-передачі реєстру боржників за договором факторингу № 19062023 ТОВ «Авентус Україна» передав, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прийняв реєстр боржників ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів».
За витягом з реєстру боржників до договору факторингу № 19062023 від 19.06.2023 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , за кредитним договором № 5507222, у розмірі 9 266, 00 грн..
Згідно із розрахунком заборгованості за кредитним договором № 5507222 від 08.02.2022 року, заборгованість ОСОБА_1 , станом на 30.04.2024 року за період з 19.06.2023 року по 30.04.2024 року, становить 9 266, 00 грн., яка складається з 2 500, 00 грн. заборгованість за основною сумою боргу; 6 766, 00 грн. заборгованість за відсотками.
Відповідно до ч.1 ст.509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
В порядку ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов Договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.
Відповідно до ст.5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа. Склад та порядок розміщення обов`язкових реквізитів електронних документів визначається законодавством.
З врахуванням викладеного, наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.
Згідно із ч.6 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст.12 цього Закону.
Положеннями ст. ст. 3, 12 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом, тобто даними в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно зі ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Відповідно до ч.1 ст.512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути змінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Згідно із ст.514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
В порядку ст.516 ЦК України, заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно із ч.1 ст.1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Відповідно до ч.1 ст.1078 ЦК України, предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У відповідності до ч.1 ст.530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
На підставі ст.ст. 625, 1050 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три відсотки річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором.
За ч.2 ст.1056-1 ЦК України, розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
За встановлених обставин, оцінивши зібрані по справі докази в їх сукупності, суд вважає, що позов підлягає задоволенню.
Питання розподілу судових витрат суд вирішує у відповідності до вимог статті 141 ЦПК України.
В даному позові представником було зазначено, що судові витрати ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»» складаються з суми судового збору, сплаченого при поданні позову у розмірі 3 028, 00 гривні та витрат, пов`язаних з розглядом справи, а саме з витребуванням доказів, проведенням огляду доказів за їх місцезнаходженням, забезпеченням доказів - у розмірі 0,5 розміру прожиткового мінімуму для працездатних осіб, що становить 1 514 ,00 грн.
При цьому, судом не встановлено, які витрати, крім сплати судового збору були понесені ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»», оскільки в матеріалах справи відсутні будь-які докази на підтвердження наявності даних витрат позивача під час розгляду справи.
Відтак, в частині стягнення судових витрат у сумі 1 514,00 грн., суд вважає за необхідне відмовити через недоведеність.
В порядку ч.1 ст.141 ЦПК України, із відповідача на користь позивача підлягають стягненню понесені судові витрати по оплаті судового збору в розмірі 3 028, 00 грн.
Керуючись ст. ст. 12, 13, 81, 89, 141, 263-265, 279, 280 ЦПК України, суд
Позов товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» - задовольнити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому ЦПК України. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Позивач має право оскаржити заочне рішення протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Одеського апеляційного суду через Миколаївський районний суд Одеської області.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Представник позивача ОСОБА_2 , АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .
Відповідач ОСОБА_1 , АДРЕСА_2 , РНОКПП НОМЕР_1 .
Суддя Олена КОРСАНЕНКОВА