Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

Справа №336/2198/23

15 січня 2024 року Богородчанський районний суд

Івано-Франківської області

в складі: головуючого - судді Решетова В. В.,

з участю секретаря Двібородчин І.В.

відповідача ОСОБА_1

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в селищі Богородчани в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

ВСТАНОВИВ:

Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 01.06.2023 року звернулося до суду з позовом про стягнення заборгованості за кредитними договорами на загальну суму 62995,00 грн.

Позивач обґрунтовує позовні вимоги тим, що 26.06.2021 року між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та ОСОБА_1 було укладено договір позики за № 15558-06/2021. А 18.02.2022 між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ`та Товариством з обмеженою відповідальністю "Фінансова Компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу №18022022, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» передає (відступає) ТОВ "ФК "ЄАПБ" за плату належні йому права вимоги, а ТОВ "ФК "ЄАПБ" приймає належні ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» посилаються на те, що відповідач не виконав взяті на себе зобов`язання, а тому має заборгованість в розмірі 20595,00 грн., з яких: 6000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 14595,00 грн - сума заборгованості за відсотками.

Крім того, 27.05.2021 року між ТОВ «ГОУФІНГОУ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір за № /429523. А, 19.04.2022р. між ТОВ «ГОУФІНГОУ» та Товариством з обмеженою відповідальністю "Фінансова Компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу № 19042022-Г, відповідно до умов якого ТОВ «ГОУФІНГОУ» передає (відступає) ТОВ "ФК "ЄАПБ" за плату належні йому права вимоги, а ТОВ "ФК "ЄАПБ" приймає належні ТОВ «ГОУФІНГОУ» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» посилаються на те, що відповідач ОСОБА_1 не виконав взяті на себе зобов`язання, а тому має заборгованість в розмірі 21200,00 грн., з яких: 4000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 17200,00 грн - сума заборгованості за відсотками.

Крім того, 27.05.2021 року між ТОВ «КУ ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір за № /688638. А, 19.04.2022р. між ТОВ «КУ ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» та Товариством з обмеженою відповідальністю "Фінансова Компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу №19042022-Є, відповідно до умов якого ТОВ «КУ ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» передає (відступає) ТОВ "ФК "ЄАПБ" за плату належні йому права вимоги, а ТОВ "ФК "ЄАПБ" приймає належні ТОВ «КУ ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» посилаються на те, що відповідач ОСОБА_1 не виконала взяті на себе зобов`язання, а тому має заборгованість в розмірі 21200,00 грн., з яких: 4000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 17200,00 грн - сума заборгованості за відсотками.

Ухвалою суду від 17.10.2023р. відкрито провадження у справі, призначено справу до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з виклику сторін, визначено відповідачу п`ятнадцятиденний строк з дня вручення даної ухвали для подання відзиву на позовну заяву.

09.11.2023р. відповідач ОСОБА_1 направила на адресу суду відзив на позовну заяву, відповідно до якої позов визнала частково, в частині стягнення з неї тіла кредитів, не заперечувала, при цьому заперечила проти нарахування відсотків за користування кредитом, оскільки сума відсотків за користування коштами була здійснена поза межами дії договору, а також відсутня сама формула нарахування цих відсотків.

17.11.2023р. представник позивача направив на адресу суду відповідь на відзив, відповідно до якої, обґрунтовує позов тим, що відсотки за користування кредитом були нараховані за умовами договору, які були визначені сторонами, а саме відповідно до п.п.4.3. Кредитного договору, у разі, якщо Клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п. 1.2. цього Договору та/або в Додатку(ах) до цього Договору, проценти передбачені в п. 1.3. цього Договору продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 (дев`яноста) календарних днів, починаючи з дня укладення Договору.

Крім того, вказує що відсотки були нараховані в порядку 625 ЦК України. Просить позов задовольнити повністю.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, надав суду заяву відповідно до якої просить справу розглядати у відсутність представника, та позов задовольнити в повній мірі.

Відповідач в судовому засіданні позовні вимоги визнала частково, а саме в частині тіла кредиту та відсотків нарахованих до початку бойових дій.

Дослідивши письмові докази по справі, вислухавши думку відповідача, надавши їм оцінку в сукупності, суд приходить до висновку, що позов ТОВ "ФК "ЄАПБ" підлягає частковому задоволенню, з огляду на наступне.

Стаття 263 ЦПК України регламентує, що судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.

Згідно зі статтями 12, 13 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, при цьому суд розглядає цивільні справи не інакше як в межах заявлених вимог і на підставі наданих учасниками справи доказів.

Відповідно до ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків встановлених ст. 82 цього Кодексу, тобто тягар доказування лежить на сторонах цивільно-правового спору.

Згідно зі статтями 76-79 ЦПК України, доказуванню підлягають обставини (факти), які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у учасників справи, виникає спір.

Доказування по цивільній справі, як і судове рішення не може ґрунтуватися на припущеннях.

Європейський суд справ людини вказав, що згідно з його усталеною практикою, яка відображає принцип, пов`язаний з належним здійсненням правосуддя, у рішеннях судів та інших органів з вирішення спорів мають бути належним чином зазначені підстави, на яких вони ґрунтуються. Хоча пункт 1 статті 6 Конвенції зобов`язує суди обґрунтовувати свої рішення, його не можна тлумачити як такий, що вимагає детальної відповіді на кожен аргумент. Міра, до якої суд має виконати обов`язок щодо обґрунтування рішення, може бути різною в залежності від характеру рішення (Серявін та інші проти України, № 4909/04, § 58, ЄСПЛ, від 10 лютого 2010 року).

Дослідивши повно та всебічно обставини справи в їх сукупності, оцінивши зібрані по справі докази, виходячи зі свого внутрішнього переконання, суд дійшов висновку, що позов підлягає частковому задоволенню, з таких підстав.

Судом встановлені такі факти та відповідні їм правовідносини.

23.06.2021р. між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та ОСОБА_1 було укладено договір позики за № 15558-06/2021, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, за умовами якого відповідачу надано кредит в національній валюті на умовах, передбачених кредитним договором, а позичальник зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, з кінцевим терміном повернення - 22.07.2021 року.

Згідно п.1.2 вказаного договору позичальник зобов`язався повернути позикодавцю суму грошових коштів у день закінчення строку позики або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.

За умовами договору позики № 15558-06/2021 від 23.06.2021 року сума кредиту становила 6000 грн, процентна ставка за користування кредитом фіксована на строк кредитування 1,75% на день, весь строк кредитування 30 днів. При цьому визначена орієнтовна річна процентна ставка 638,75%; сукупна вартість позики 20595,00 грн.

Отже, сторони кредитного договору погодили порядок повернення кредиту із зазначенням строку сплати кредиту та процентів, про що свідчить пункт 1.3 Договору.

27.05.2021 року між ТОВ «ГОУФІНГОУ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір за № /429523, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, за умовами якого відповідачу надано кредит в національній валюті на умовах, передбачених кредитним договором, а позичальник зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, з кінцевим терміном повернення - 20.06.2021 року.

Згідно п.1.2 вказаного договору позичальник зобов`язався повернути позикодавцю суму грошових коштів у день закінчення строку позики або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.

За умовами договору позики № /429523 від 27.05.2021 року сума кредиту становила 4000 грн, процентна ставка за користування кредитом фіксована на строк кредитування 2,5% на день, весь строк кредитування 30 днів. При цьому визначена орієнтовна річна процентна ставка 912,5%; сукупна вартість кредиту 21200,00 грн.

Отже, сторони кредитного договору погодили порядок повернення кредиту із зазначенням строку сплати кредиту та процентів, про що свідчить пункт 1.3 Договору.

27.05.2021 року між ТОВ «КУ ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір за № /688638, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, за умовами якого відповідачу надано кредит в національній валюті на умовах, передбачених кредитним договором, а позичальник зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, з кінцевим терміном повернення - 20.06.2021 року.

Згідно п.1.2 вказаного договору позичальник зобов`язався повернути позикодавцю суму грошових коштів у день закінчення строку позики або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.

За умовами договору позики № /688638 від 27.05.2021 року сума кредиту становила 4000 грн, процентна ставка за користування кредитом фіксована на строк кредитування 2,5% на день, весь строк кредитування 25 днів. При цьому визначена орієнтовна річна процентна ставка 912,5%; сукупна вартість кредиту 21200,00 грн.

Отже, сторони кредитного договору погодили порядок повернення кредиту із зазначенням строку сплати кредиту та процентів, про що свідчить пункт 1.3 Договору.

Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України, підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є договори.

Згідно із ч. 1 ст. 626 ЦК України підписанням договору сторонами досягнуто домовленість щодо встановлення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Оскільки сторони уклали договір, вони набули взаємних прав та обов`язків.

Банк зобов`язання за договором виконав, а відповідач порушила умови договору в частині неповернення кредиту та несплати відсотків за його користування та не виконала взяті на себе зобов`язання, тобто в односторонньому порядку відмовилася від виконання договірних зобов`язань.

18.02.2022р. між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та Товариством з обмеженою відповідальністю "Фінансова Компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу №18022022, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» передає (відступає) ТОВ "ФК "ЄАПБ" за плату належні йому права вимоги, а ТОВ "ФК "ЄАПБ" приймає належні ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників (а.с.19).

19.04.2022 між ТОВ «ГОУФІНГОУ» та Товариством з обмеженою відповідальністю "Фінансова Компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу № 19042022-Г, відповідно до умов якого ТОВ «ГОУФІНГОУ» передає (відступає) ТОВ "ФК "ЄАПБ" за плату належні йому права вимоги, а ТОВ "ФК "ЄАПБ" приймає належні ТОВ «ГОУФІНГОУ» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників (а.с.31).

19.04.2022 між ТОВ «КУ ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» та Товариством з обмеженою відповідальністю "Фінансова Компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу №19042022-Є, відповідно до умов якого ТОВ «КУ ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» передає (відступає) ТОВ "ФК "ЄАПБ" за плату належні йому права вимоги, а ТОВ "ФК "ЄАПБ" приймає належні ТОВ «КУ ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників (а.с.44).

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Частинами 1-3 ст. 1056-1 ЦК України передбачено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.

Згідно з частиною першою статті 631 ЦК України строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору.

Аналіз указаних норм права свідчить про те, що при укладенні договору сторони можуть визначити строк його дії, тобто час, протягом якого вони мають здійснити свої права та виконати свої обов`язки відповідно до цього договору.

Щодо кредитного договору, то сторони вправі встановити строк кредитування, протягом якого боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок за договором із повернення кредиту та сплати процентів. У свою чергу, впродовж цього строку кредитодавець вправі реалізувати своє право на проценти за користування кредитними коштами.

При цьому право кредитора нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом і комісії припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України.

Саме таку правову позицію висловила Велика Палата Верховного Суду у постановах від 28.03.2018 року (справа №444/9519/12) та від 31.10.2018 року (№202/4494/16-ц), яка в силу частини четвертої статті 263ЦПК України має бути врахована судами при виборі і застосуванні норм права.

Велика Палата Верховного Суду у постанові від 05.04.2023 року (справа №910/4518/16) не знайшла підстав для відступу від цього правового висновку. Одночасно Велика Палата Верховного Суду зазначила, що припис абзацу другого частини першої статті 1048ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України.

У цій же постанові Велика Палата Верховного Суду, уточняючи свій правовий висновок, який викладений у постанові від 18.01.2022 року (справа 910/17048/17), щодо нарахування процентів до дня фактичного повернення кредиту відповідно до умов кредитного договору, незалежно від закінчення строку дії кредитних договорів, вказала на те, що можливість нарахування процентів поза межами строку кредитування чи після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту та розмір таких процентів залежать від підстави їх нарахування згідно з частиною другою статті 625 ЦК України. У подібних спорах судам необхідно здійснити тлумачення умов відповідних договорів та дійти висновку, чи мали на увазі сторони встановити нарахування процентів як міри відповідальності у певному розмірі за період після закінчення строку кредитування або після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту, чи у відповідному розділі договору передбачили тільки проценти за правомірну поведінку позичальника (за «користування кредитом»). У разі сумніву слід застосовувати принцип contra proferentem (лат. verba chartarum fortius accipiuntur contra proferentem, тобто слова договору тлумачаться проти того, хто їх написав).

Отже з врахуванням викладеного, слід дійти висновку, що за договорами кредиту та позики проценти за користування кредитними коштами можуть бути нараховані лише протягом 30 днів, тобто строку, на який були надані кредитні кошти і, враховуючи визначену фіксовану процентну ставку за кредитами, нарахування процентів має проводитися на рівні фіксованої процентної ставки.

Разом з тим, сторони погодили, відповідно до відповідно до п.п.4.3. Кредитного договору, що у разі, якщо Клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п. 1.2. цього Договору та/або в Додатку(ах) до цього Договору, проценти передбачені в п. 1.3. цього Договору продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 (дев`яноста) календарних днів, починаючи з дня укладення Договору.

Укладаючи кредитні договори, сторони погодили нарахування процентів і після настання строку повернення кредиту, такі умови не були оспорені відповідачкою, а отже, відповідно до ст. ст. 628, 629 ЦК України, є обов`язковими до врахування.

Таким чином, щодо розміру заборгованості за вказаними кредитними договорами та договором позики суд зазначає наступне.

За умовами Договору позики № 15558-06/2021 сума кредиту становила 6000,00 грн, процентна ставка за користування кредитом в строк кредитування 1,75% на день, весь строк кредитування 30 днів, а у разі прострочення повернення кредиту сума відсотків продовжує нараховуватися до 90 днів.

Отже, розмір відсотків за 90 днів кредитування складає 9450,00 грн (6000х1,75х90).

За умовами Кредитного договору за № /429523 сума кредиту становила 4000,00 грн, процентна ставка за користування кредитом в строк кредитування 2,5% на день, весь строк кредитування 30 днів, а у разі прострочення повернення кредиту сума відсотків продовжує нараховуватися до 90 днів.

Отже, розмір відсотків за 90 днів кредитування складає 9000,00 грн (4000х2,5х90).

За умовами Кредитного договору за № /688638 сума кредиту становила 4000,00 грн, процентна ставка за користування кредитом в строк кредитування 2,5% на день, весь строк кредитування 25 днів, а у разі прострочення повернення кредиту сума відсотків продовжує нараховуватися до 90 днів.

Отже, розмір відсотків за 90 днів кредитування складає 9000,00 грн (4000х2,5х90).

Також, суд враховує, що позовних вимог про стягнення відсотків, нарахованих в порядкуст.625 ЦК України, позивач не заявляв, що позбавляє суд права виходити за межі предмету та підстав позову.

Враховуючи викладене, а також приймаючи до уваги те, що відповідач взяті на себе зобов`язання не виконав в зв`язку з чим утворилась заборгованість по сплаті коштів, тому суд вважає позов обґрунтованим та доведеним частково, що дає підстави для його часткового задоволення.

У зв`язку з задоволенням позову частково, судові витрати у вигляді судового збору в розмірі 2684,00 грн, відповідно до ст. 141 ЦПК України, покладаються на відповідача.

Керуючись ст.ст. 11, 509, 512-516, 526, 549, 599, 626, 629, 634, 638, 1050, 1054 ЦК України, ст. ст. 7, 10, 75-79, 81, 174, 141, 191, 265-268, 280-282 ЦПК України, суд, -

УХВАЛИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , місце реєстрації АДРЕСА_1 , місце проживання АДРЕСА_2 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (), зареєстрованого по вул. Симона Петлюри, буд. 30, м. Київ, 01032, за реквізитами: IBAN № НОМЕР_2 у АТ ТАСкомбанк заборгованість: за кредитним договором № 15558-06/2021 від 23.06.2021р. в розмірі 15450,00 грн.; за кредитним договором № /429523 від 27.05.2021 року в розмірі 13000,00 грн.; за кредитним договором № /688638 від 27.05.2021 року в розмірі 13000,00 грн. та судовий збір в розмірі 2684,00 грн., на загальну суму 44 134,00 (сорок чотири тисячі сто тридцять чотири) грн. 00 коп.

В решті позовних вимог відмовити.

Апеляційна скарга на рішення може бути подана протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення безпосередньо до Апеляційного суду Івано-Франківської області. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Суддя В.В.Решетов