МАЛИНОВСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД МІСТА ОДЕСИ
Пр. №2/521/5866/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

16 вересня 2024 року м. Одеса

Малиновський районний суд міста Одеси в складі:

головуючого судді Сегеди О.М.,

при секретарі Замниборщ А.С.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Одесі в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «МТБ Банк» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості,

встановив:

У серпні 2024 року Публічне акціонерне товариство «МТБ Банк» (далі ПАТ «МТБ Банк») звернулося до суду із зазначеним позовом до ОСОБА_1 , посилаючись на те, що 20 квітня 2021 року між ОСОБА_1 та ПАТ «МТБ Банк» було укладено договір про споживчий кредит №R08466/2021, згідно з умовами якого Банк надав ОСОБА_2 споживчий кредит в розмірі 120000,00 грн., на період з 20 квітня 2021 року по 19 квітня 2024 року, з фіксованою процентною ставкою 0,01% річних.

Згідно пункту 1.2 кредитного договору банк надає позичальнику споживчий кредит, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом, інші платежі, визначені даним кредитним договором та додатком №l «Графік платежів» (надалі «Графік платежів»), що є його невід`ємною частиною. Кредит надається шляхом безготівкового перерахування з позичкового рахунку на рахунок № НОМЕР_1 . Датою списання чергових платежів за Кредитом, нарахованими процентами та/або комісіями є дата, що зазначена у Графіку платежів як «Дата платежу».

За умовами п. 1.3 кредитного договору позичальник зобов`язаний повернути суму кредиту та виконати всі інші зобов?язання встановлені кредитним договором не пізніше 19 квітня 2024 року. Позичальник щомісяця в дату платежу сплачує кошти (щомісячний платіж) на рахунок № НОМЕР_2 в розмірі зазначеному в Графіку платежів (п. 1.4 Договору).

Відповідно до умов п. 1.5 кредитного договору позичальник сплачує комісії (у складі щомісячного платежу) за зарахування кредитних коштів на рахунок, вказаний у п. 1.2 цього договору та щомісячну комісію за розрахунково-касове обслуговування розмір та порядок сплати яких зазначено в Графіку платежів. Комісії сплачуються на рахунок, вказаний у п. 1.4. цього договору.

Проценти за користування кредитом сплачуються (у складі щомісячного платежу) на рахунок вказаний у п. 1.4 цього договору щомісячно згідно графіку платежів, виходячи із розміру процентної ставки, визначеної п. 1.1 даного кредитного договору. Після закінчення передбаченого цим договором строку, на який надається кредит, проценти нараховуються виходячи із Розміру процентної ставки, визначеної п. 1.1 даного кредитного договору за період прострочення до фактичного погашення кредиту, які позичальник сплачує щомісяця, у дату платежу і в день фактичного повного погашення кредиту, а у разі дострокового погашення заборгованості - в день фактичного погашення кредиту. При несплаті процентів у зазначені терміни та строки, вони вважаються простроченими. Проценти нараховуються на фактичний залишок заборгованості за кредитом, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та 360 (триста шістдесят) днів у році (п. 1.6 кредитного договору).

Згідно пункту 2.3 кредитного договору невід`ємною частиною цього кредитного договору є договір про банківське обслуговування фізичних осіб при наданні споживчих кредитів у ПАТ «МТБ БАНК», що розміщений на сайті банку: www.mtb.ua.

Підписанням цього кредитного договору позичальник підтверджує, що ознайомлений з договором про банківське обслуговування фізичних осіб при наданні споживчих кредитів у ПАТ «МТБ БАНК», погоджується з ним та зобов`язується належно та неухильно виконувати свої обов?язки, визначені ним, а також підтверджує факт отримання примірника договору про банківське обслуговування фізичних осіб при наданні споживчих кредитів у ПАТ «МТБ БАНК».

Також згідно п. 2.4 підписанням цього кредитного договору позичальник підтверджує приєднання до договору про банківське обслуговування фізичних осіб при наданні споживчих кредитів у ПАТ «МТБ БАНК», підтверджує публічну пропозицію ПАТ «МТБ БАНК» на укладення договору, яка розміщена на веб-сайті банку: www.mtb.ua i безумовно приєднується до умов договору. Це застереження про приєднання до договору за своїми правовими наслідками вважається Заявою про приєднання до договору.

Підписом під цим кредитним договором з застереженням про приєднання до договору позичальник підтверджує, що всі умови договору йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення.

Банк свої зобов`язання за кредитним договором виконав в повному обсязі, перерахувавши з позичкового рахунку на рахунок № НОМЕР_1 кошти в сумі 120000,00 грн.

Оскільки відповідач ухиляється від належного виконання взятих на себе зобов`язань, встановлених кредитним договором, позивач просив суд стягнути з останнього суму заборгованості за договором про споживчий кредит №R08466/2021 від 20 квітня 2021 року станом на 09 серпня 2024 року в розмірі 120382,18 грн., яка складається з: 58693,16 грн. - заборгованість за простроченим тілом кредиту; 0,36 грн. - заборгованість за строковими відсотками; 10,85 грн. простроченими відсотками; 3120,00 грн. заборгованість за строковою комісією; 58557,81 грн. заборгованість за простроченою комісією.

Ухвалою суду від 16 серпня 2024 року було відкрито провадження у справі та ухвалено проводити розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження, призначено судове засідання (а.с. 54-55).

Представник ПАТ «МТБ Банк», діюча за довіреністю від 15 серпня 2024 року, в судове засідання не з`явилася, надала до суду заяву, згідно якої позовні вимоги підтримала в повному обсязі, просила суд їх задовольнити та розглянути справу без її участі, не заперечувала проти ухвалення заочного рішення (а.с. 63-64, 65).

Відповідач в судове засідання не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлявся судом відповідно до вимог ст. 128 ЦПК України. Через канцелярію суду надав заяву про визнання позовних вимог та просив суд розглянути справу за його відсутність (а.с. 67).

У разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису не здійснюється.

Відповідно до ст. 275 ЦПК України суд розглядає справи у порядку спрощеного позовного провадження протягом розумного строку, але не більше шістдесяти днів з дня відкриття провадження у справі.

Згідно ст. 206 ЦПК України, відповідач може визнати позов на будь-якій стадії провадження у справі, зазначивши про це в заяві по суті справи або в окремій письмовій заяві. У разі визнання відповідачем позову суд за наявності для того законних підстав ухвалює рішення про задоволення позову. Якщо визнання відповідачем позову суперечить закону або порушує права, свободи чи інтереси інших осіб, суд постановляє ухвалу про відмову у прийнятті визнання відповідачем позову і продовжує судовий розгляд.

Оскільки відповідач до початку розгляду справи по суті звернувся до суду із заявою, в якій зазначав про визнання позовних вимог, тому суд, дослідивши матеріали справи, приходить до висновку, що визнання відповідачем позову не суперечить закону та не порушує права, свободи чи інтереси інших осіб, в зв`язку з чим є підстави для ухвалення судового рішення по справі.

Відповідно до ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Встановлено, що 20 квітня 2021 року між ОСОБА_1 та ПАТ «МТБ Банк» було укладено договір про споживчий кредит №R08466/2021.

Згідно з умовами Кредитного договору (п. 1.1., п. 1.2., п. 1.3.) банк надав позичальнику грошові кошти в сумі 120000,00 грн. на споживчі потреби, на строк з 20 квітня 2021 року по 19 квітня 2024 року включно, зі сплатою фіксованої процентної ставки за користування кредитом 0,01% річних, а також сплатою комісії, пені, штрафів та інших платежів, що будуть нараховані відповідно до умов цього Договору.

Згідно пункту 1.2 кредитного договору банк надає позичальнику споживчий кредит, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом, інші платежі, визначені даним кредитним договором та додатком №l «Графік платежів» (надалі «Графік платежів»), що є його невід`ємною частиною. Кредит надається шляхом безготівкового перерахування з позичкового рахунку на рахунок № НОМЕР_1 . Датою списання чергових платежів за кредитом, нарахованими процентами та/або комісіями є дата, що зазначена у Графіку платежів як «Дата платежу».

За умовами п. 1.3 кредитного договору позичальник зобов`язаний повернути суму кредиту та виконати всі інші зобов?язання встановлені кредитним договором не пізніше 19 квітня 2024 року. Позичальник щомісяця в дату платежу сплачує кошти (щомісячний платіж) на рахунок № НОМЕР_2 в розмірі зазначеному в Графіку платежів (п. 1.4 Договору).

Відповідно до умов п. 1.5 кредитного договору позичальник сплачує комісії (у складі щомісячного платежу) за зарахування кредитних коштів на рахунок, вказаний у п. 1.2 цього договору та щомісячну комісію за розрахунково-касове обслуговування розмір та порядок сплати яких зазначено в Графіку платежів. Комісії сплачуються на рахунок, вказаний у п. 1.4. цього договору.

Проценти за користування кредитом сплачуються (у складі щомісячного платежу) на рахунок вказаний у п. 1.4 цього договору щомісячно згідно графіку платежів, виходячи із розміру процентної ставки, визначеної п. 1.1 даного кредитного договору. Після закінчення передбаченого цим договором строку, на який надається кредит, проценти нараховуються виходячи із Розміру процентної ставки, визначеної п. 1.1 даного кредитного договору за період прострочення до фактичного погашення кредиту, які позичальник сплачує щомісяця, у дату платежу і в день фактичного повного погашення кредиту, а у разі дострокового погашення заборгованості - в день фактичного погашення кредиту. При несплаті процентів у зазначені терміни та строки, вони вважаються простроченими. Проценти нараховуються на фактичний залишок заборгованості за кредитом, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та 360 (триста шістдесят) днів у році (п. 1.6 кредитного договору).

Згідно пункту 2.3 кредитного договору невід`ємною частиною цього кредитного договору є договір про банківське обслуговування фізичних осіб при наданні споживчих кредитів у ПАТ «МТБ БАНК», що розміщений на сайті банку: www.mtb.ua.

Підписанням цього кредитного договору позичальник підтверджує, що ознайомлений з договором про банківське обслуговування фізичних осіб при наданні споживчих кредитів у ПАТ «МТБ БАНК», погоджується з ним та зобов`язується належно та неухильно виконувати свої обов?язки, визначені ним, а також підтверджує факт отримання примірника договору про банківське обслуговування фізичних осіб при наданні споживчих кредитів у ПАТ «МТБ БАНК».

Також згідно п. 2.4 підписанням цього кредитного договору позичальник підтверджує приєднання до договору про банківське обслуговування фізичних осіб при наданні споживчих кредитів у ПАТ «МТБ БАНК», підтверджує публічну пропозицію ПАТ «МТБ БАНК» на укладення договору, яка розміщена на веб-сайті банку: www.mtb.ua i безумовно приєднується до умов договору. Це застереження про приєднання до договору за своїми правовими наслідками вважається Заявою про приєднання до договору.

Підписом під цим кредитним договором з застереженням про приєднання до договору позичальник підтверджує, що всі умови договору йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення (а.с. 7, 8, 9-13, 14, 15, 17).

Банк повністю виконав взяті на себе зобов`язання за кредитним договором, відкривши позичальнику у банку поточний рахунок у гривні № НОМЕР_1 та перерахувавши 20 квітня 2021 року на рахунок відповідача кредитні кошти у сумі 120000,00 грн., що підтверджується випискою з рахунка приватного клієнта №/0812 від 12 серпня 2024 року (а.с. 18).

Факт отримання ОСОБА_1 кредитних коштів підтверджується банківською випискою по рахунку останнього (а.с. 19-41).

Зі свого боку, позичальник порушив строк повернення кредиту та сплати відсотків за користування кредитом, у зв`язку з чим банком на адресу відповідача (позичальника) 20 листопада 2023 року за вих. №01/683-01/ОВ49 направлялася вимога про погашення простроченої заборгованості за кредитним договором (тілом кредиту та процентам) у строк, вказаний у вимозі (а.с. 42, 42 звор.).

Відповідно до ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ч. 1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Частиною 1 статті 1056-1 ЦК України передбачено, що розмір процентів та порядок їх сплати за кредитними договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Статтею 526 ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу України.

Згідно ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання.

Відповідно до ч.1,2 ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.

Згідно із ч.2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Отже, у разі неповернення позичальником суми позики своєчасно його борг складатиме: суму позики з урахування встановленого індексу інфляції за весь час прострочення грошового зобов`язання; проценти за позикою, якщо інше не встановлено договором або законом, нараховані відповідно до договору позики або облікової ставки НБУ за весь строк користування позиченими коштами; три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір не встановлено договором або законом.

Проценти, передбачені ст. 625 ЦК України, за своєю природою є відшкодуванням кредитору понесених втрат за несвоєчасне повернення грошових коштів, а відтак відрізняються від процентів, які підлягають сплаті за правомірне користування грошовими коштами, що свідчить про відсутність подвійного стягнення при нарахуванні 3 % річних від простроченої суми, включаючи нараховані проценти за користування коштами, встановленими договором.

Саме така правова позиція викладена Верховним Судом України у справі № 6-2129цс16.

Із наданого розрахунку заборгованості вбачається, що відповідач користувався кредитними коштами та, частково погашаючи заборгованість за кредитом, фактично визнавав факт отримання ним кредитних коштів.

Згідно з наданими позивачем розрахунками, через невиконання зобов`язань за кредитним договором №R08466/2021 від 20 квітня 2021 року станом на 09 серпня 2024 року в розмірі 120382,18 грн., яка складається з: 58693,16 грн. - заборгованість за простроченим тілом кредиту; 0,36 грн. - заборгованість за строковими відсотками; 10,85 грн. простроченими відсотками; 3120,00 грн. заборгованість за строковою комісією; 58557,81 грн. заборгованість за простроченою комісією (а.с. 43-44).

На підставі вищенаведеного і враховуючи, що існування заборгованості за тілом кредиту відповідачем не спростовано та зазначена заборгованість не погашена, суд вважає, що вимоги банку про стягнення з відповідача заборгованості кредитним договором у розмірі 120382,18 грн. є обґрунтованими та такими, що відповідають умовам кредитного договору та ст. 1050 ЦК України.

Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених ЦПК України.

Згідно ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи в межах заявлених вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом, у передбачених ЦПК України випадках.

У статті 89 ЦПК України визначено, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність та взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. При таких обставинах, позовні вимоги підлягають задоволенню.

Європейський суд з прав людини вказав, що пункт перший статті 6 Конвенції зобов`язує суди давати обґрунтування своїх рішень, але це не може сприйматись як вимога надавати детальну відповідь на кожен аргумент. Межі цього обов`язку можуть бути різними, залежно від характеру рішення. Крім того, необхідно брати до уваги, між іншим, різноманітність аргументів, які сторона може представити в суд, та відмінності, які існують у державах-учасницях, з огляду на положення законодавства, традиції, юридичні висновки, викладення та формулювання рішень. Таким чином, питання, чи виконав суд свій обов`язок щодо подання обґрунтування, що випливає зі статті 6 Конвенції, може бути визначено тільки у світлі конкретних обставин справи (Проніна проти України, № 63566/00, § 23, ЄСПЛ, від 18 липня 2006 року).

Суд вважає, що позивачем вчинено всі дії, згідно із законом та умовами договору кредиту для досудового врегулювання спірних правовідносин.

Відповідачем не було надано до суду жодних заперечень проти позову.

Відповідно до ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів в їх сукупності.

За таких обставин, суд приходить до висновку, що позов ПАТ «МТБ Банк» про стягнення заборгованості за кредитним договором підлягає задоволенню у повному обсязі.

Згідно ст. 264 ЦПК України під час ухвалення рішення суд вирішує, у тому числі, питання щодо розподілу між сторонами судових витрат.

Відповідно до ч. 1, ч. 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: у разі задоволення позову - на відповідача; у разі відмови в позові - на позивача; у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Позивачем при зверненні до суду було сплачено судовий збір в розмірі 3028,00 грн., тому дані виплати підлягають стягненню з відповідача (а.с. 1).

Керуючись ст. ст. 526, 610, 611, 612, 1049, 1050, 1054 ЦК України, ст. ст. 12, 13, 81, 223, 259, 264, 275, 280, 284, 354 ЦПК України, суд

вирішив:

Позовну заяву Публічного акціонерного товариства «МТБ Банк» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , паспорт громадянина України серії НОМЕР_4 , виданий Київським РВ ОМУ УМВС України в Одеській області 01 грудня 1998 року, який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Публічного акціонерного товариства «МТБ Банк» (пр-т Миру, 28, м. Чорноморськ, Одеська обл., 68003, ) заборгованість за договором про споживчий кредит №R08466/2021 від 20 квітня 2021 року станом на 09 серпня 2024 року в розмірі 120382 (сто двадцять тисяч триста вісімдесят дві) гривні 18 копійок, яка складається з: 58693,16 грн. - заборгованість за простроченим тілом кредиту; 0,36 грн. - заборгованість за строковими відсотками; 10,85 грн. простроченими відсотками; 3120,00 грн. заборгованість за строковою комісією; 58557,81 заборгованість за простроченою комісією.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , паспорт громадянина України серії НОМЕР_4 , виданий Київським РВ ОМУ УМВС України в Одеській області 01 грудня 1998 року, який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Публічного акціонерного товариства «МТБ Банк» (пр-т Миру, 28, м. Чорноморськ, Одеська обл., 68003, ) судовий збір у розмірі 3028 (три тисячі двадцять вісім) гривні 00 копійок.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Одеського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом 30 днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повний текст рішення складено 16 вересня 2024 року.

Суддя: О.М. Сегеда