РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

Справа № 317/2125/24

Провадження № 2/317/755/2024

30 серпня 2024 року м. Запоріжжя

Запорізький районний суд Запорізької області в складі:

головуючого судді Каряки Д.О.,

за участю секретаря Щербини В.Г.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

ВСТАНОВИВ:

Позивач АТ «Перший Український Міжнародний банк» (в особі представника Киричук Г.М.) звернувся до суду з позовом в якому просить стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «Перший Український Міжнародний Банк» суму заборгованості у розмірі 141709,85 грн. та витрати по оплаті судового збору у розмірі 2 422,40 грн,

Позовні мотивовані тим, що 14 жовтня 2022 року між АТ «Перший Український Міжнародний банк» (далі ПАТ «ПУМБ») та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №, на підставі якого відповідачу було надано кредитні кошти в розмірі 118 448,14 грн., які було перераховано шляхом безготівкового переказу за реквізитами зазначеними позичальником. Кредитні кошти видані строком на 48 місяців до 14.10.2026 р., зі сплатою відсотків 0,01 % річних, які позичальник повинен був повернути шляхом внесення щомісячного платежу до 14 числа кожного місця в розмірі 4126,44 грн. У зв`язку з тим, що відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином, у нього виникла заборгованість перед позивачем, яка станом на 03.03.2024 складає 141 709,85 грн., з яких: 114077,07 грн. - заборгованість за кредитом; 14,04 грн. - заборгованість процентами, 27 618,74 грн. заборгованість за комісією.

В суд сторони не з`явилися: представник позивача в позовній заяві просив розгляд справи провести без його участі, проти винесення заочного рішення не заперечує (а.с.3).

Відповідач ОСОБА_1 до суду не з`явився, подавши до початку судового засідання заяву про розгляд справи без його участі. З позовними вимогами згоден, проти задоволення позову не заперечує. Крім того, просив суд вирішити питання про стягнення з нього 50% суми судового збору за подачу позовної заяви на підставі ч. 1 ст. 142 ЦПК України, у зв`язку з визнанням ним позовних вимог.

За таких обставин суд розглядає справу на підставі ч. 3 ст. 211 ЦПК України судовий розгляд справи здійснюється на підставі наявних у суду матеріалів і на підставі ч. 2 ст. 247 ЦПК України без технічної фіксації процесу.

Вивчивши докази по справі, суд приходить до наступного.

Судом встановлено, що 14.10.2022 року між АТ «ПУМБ» та відповідачем ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № , шляхом підписання заяви на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (ДКБО) (а.с.10-11), паспорту споживчого кредиту (а.с.12), за допомогою електронного підпису позичальника, на підставі яких відповідачу було надані кредитні кошти в розмірі 118 448,14 грн., які було перераховано шляхом безготівкового переказу за реквізитами зазначеними позичальником, що підтверджується платіжною інструкцією № TP. 60934875.40008.25578 від 14.10.2022 (а.с.22-зворорт). Кредитні кошти видані строком на 48 місяців до 14.10.2026 р., зі сплатою відсотків 0,01 % річних, які позичальник повинен був повернути шляхом внесення щомісячного платежу до 14 числа кожного місця в розмірі 4126,44 грн., що зазначено у розділі 3-5 паспорту споживчого кредиту (а.с.12).

Згідно вищевказаної заяви ОСОБА_1 просив Банк надати йому споживчий кредит на наступних умовах: найменування кредитного продукту: Кредит на RS GP on GP рефінансування online (48); цільове призначення: а) погашення заборгованості; б) сплата Разової комісії Банку загальні цілі; сума: 118448,14 грн.; Строк в місяцях: 48; Розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості: 1,4 %; Розмір процентної ставки: 0,01% річних; Схема повернення кредиту: ануїтетна (рівними платежами); Спосіб надання Споживчого кредиту на загальні споживчі цілі: банківський переказ (за реквізитами зазначеними у п.10) (а.с.10).

Підписанням заяви ОСОБА_1 підтвердив, що ознайомлений з ДКБО, тарифами Банку та цілком згодний, в тому числі з умовами ДКБО, всі умови йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. Розуміє всі наслідки підписання Заяви електронним підписом або цифровим власноручним підписом. До підписання Заяви отримав в письмові формі інформацію згідно до ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», у тому числі шляхом надання доступу до такої інформації на Сайті Банку. В дату підписання цієї заяви, йому надано ДКБО (як публічну частину договору) за посиланням: ДКБО, а також шляхом розміщення на Сайті Банку, зокрема у розділі «звернення та безпека» за закладкою «Документи». Підтверджує спосіб отримання від Банку примірнику Заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування № від 14.10.2022 (та інших документів щодо послуг, зазначених у цій Заяві) шляхом розміщення та відображення в особистому кабінеті Клієнта в системі «Інтернет-банкінг», зокрема у мобільному додатку «ПУМБ Online», та погоджується, що додаткове підтвердження одержання цих електронних документів не вимагається так як документи вважаються одержаними клієнтом за часу розміщення Банком та відображення в Особистому кабінеті Клієнта (розділ «Підтвердження та запевнення» Заяви № на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (а.с.10).

Банк виконав свої зобов`язання перед позичальником надавши кредит в обумовленому розмірі.

З виписки по особовому рахунку відповідача (а.с.24-зворот-а.с.26-зворорт) вбачається, що ОСОБА_1 отримав кредитні кошти і користувався ними, однак своєчасно банку їх не повертав, в зв`язку з чим станом на 03.03.2024 року згідно розрахунку заборгованості у нього перед банком виникла заборгованість в сумі складає 141 709,85 грн., з яких: 114077,07 грн. - заборгованість за кредитом; 14,04 грн. - заборгованість процентами, 27 618,74 грн. заборгованість за комісією (а.с.23-24).

03.03.2024 р. за вих. № КНО-44.2.2/137 банком на адресу відповідача було направлено письмову вимогу (повідомлення) про погашення заборгованості за кредитним договором № , яка станом на 03.03.2024 року становить 141709,85 грн., протягом тридцяти днів з моменту отримання цього листа (а.с.20-зворот- а.с.21).

Вказані обставини підтверджуються: заявою про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 14.10.2022 року № (а.с.10-11), паспортом споживчого кредиту (а.с.12), розрахунком заборгованості відповідача ОСОБА_1 перед АТ «ПУМБ» за кредитним договором № від 14.10.2022 станом на 03.03.2024 р. (включно) (а.с.23-24), випискою по особистому рахунку ОСОБА_1 за період з 14.10.2022 по 03.03.2024 (а.с.24-зворот- а.с.26-зворот).

Відповідно до ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до ч. 1, ч. 3 ст. 207 ЦК України Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.

Статтею 11 ЗУ «Про електрону комерцію» визначено порядок укладення електронного договору.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями. Підписаний у порядку, визначеному статтею 12 ЗУ Про електронну комерцію, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 ЗУ Про електронну комерцію).

Відповідно до ст. 6 ЗУ «Про електронні документи та електронний документообіг» відносини, пов`язані з використанням удосконалених та кваліфікованих електронних підписів, регулюються ЗУ «Про електронні довірчі послуги».

Згідно зі ст. 17 ЗУ «Про електронні довірчі послуги» електрона взаємодія фізичних та юридичних осіб, яка потребує відправлення, отримання, використання та постійного зберігання за участю третіх осіб електронних даних, аналоги яких на паперових носіях не повинні містити власноручний підпис відповідно до законодавства, а також автентифікація в інформаційних системах, в яких здійснюється обробка таких електронних даних, можуть здійснюватися з використанням електронних довірчих послуг або без отримання таких послуг, за умови попередньої домовленості між учасниками взаємодії щодо порядку електронної ідентифікації учасників таких правових відносин.

При укладанні договору, сторони керувались ст. 634 ч. 1 ЦК України, за якою договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому; друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ст.ст. 3, 6, 627 ЦК України, в Україні діє принцип свободи договору, відповідно до якого сторони є вільними в укладанні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно з ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Частиною 1 ст. 633 ЦК України визначено, що публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо).

Згідно ч. 1 ст. 634 ЦК України договором про приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу.

Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно з ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ч.ч.1-3 ст.15 Закону України «Про споживче кредитування» споживач має право протягом 14 календарних днів з дня укладення договору про споживчий кредит відмовитися від договору про споживчий кредит без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. Про намір відмовитися від договору про споживчий кредит споживач повідомляє кредитодавця у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг") до закінчення строку, встановленого частиною першою цієї статті.

Протягом семи календарних днів з дати подання письмового повідомлення про відмову від договору про споживчий кредит споживач зобов`язаний повернути кредитодавцю грошові кошти, одержані згідно з цим договором, та сплатити проценти за період з дня одержання коштів до дня їх повернення за ставкою, встановленою договором про споживчий кредит.

Пунктом 2.2.5 Розділу І публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (у редакції, що діє з 04.04.2022 р.), затвердженої рішенням Правління АТ «ПУМБ» протокол № 844 від 31.03.2022 р., передбачено, що підписанням Заяви на приєднання до Договору, Клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення Договору Клієнт ознайомився з повним текстом Договору (в тому числі Тарифами), повністю зрозумів його зміст та погоджується зі всіма умовами Договору (а.с.16).

Згідно п.5.1.7. Розділу І публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов`язаний сплачувати заборгованість по договору, проценти за користування кредитними коштами, оплачувати комісії та неустойку, а також виконувати зобов`язання з повернення кредиту, в тому числі простроченої заборгованості, на умовах, в строки та в розмірі, що передбачені цим договором (а.с.17).

Відповідно до частини першої статті 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін.

За загальними правилами доказування, визначеними статтями 12, 81 ЦПК України, кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Згідно із частиною першою статті 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Відповідно до ч. 1, 2 ст.77 ЦПК України, належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.

Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи (стаття 79 ЦПК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 80 ЦПК України, достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування.

Відповідно до частини першої статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Банк виконав взяті на себе зобов`язання, а саме видав відповідачу на підставі кредитного договору № шляхом безготівкового перерахування на рахунок позивача суми кредиту в розмірі 118448,14 грн., що підтверджується платіжною інструкцією № TP. 60934875.40008.25578 від 14.10.2022 (а.с.22-зворорт).

З виписки по рахунку відповідача, також вбачається, що відповідач користувався кредитними коштами, поповнював рахунок, що свідчить про те, що відповідач усвідомлював, що винен Банку кошти, а отже повною мірою розумів наслідки та був ознайомлений з умовами використання наданих йому коштів (а.с.24-зворот-а.с.26-зворот ).

При цьому, слід зазначити, що підписана відповідачем заява від 14.10.2022 року містить розмір процентної ставки, дату платежу, розрахунковий період і своїм правом на відмову від договору про споживчий кредит, передбаченим ст. 15 Закону України «Про споживче кредитування», він не скористався.

Правомірність укладеного між сторонами кредитного договору, як правочину сторонами не оспорена, тому він є чинним і обов`язковим для виконання.

Банк надав відповідачу кредитні кошти, які останній повинен був повернути. Проте, відповідач зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконував, внаслідок чого утворилась заборгованість.

Розмір заборгованості за кредитним договором підтверджується розрахунком наданим позивачем (а.с.23-24), з яким відповідач погодився.

Розмір заборгованості за кредитом в сумі 141709,85 грн. підтверджується розрахунком, наданим позивачем. Вказаний розрахунок є повним, чітким, об`єктивним, він узгоджуються з умовами кредитного договору. Тому суд вважає вказаний документ належним та допустимим доказом і бере за основу при винесенні цього рішення. Факт порушення відповідачем свого зобов`язання за кредитним договором знайшов своє підтвердження в ході судового розгляду.

На підставі вищевикладеного, суд приходить до висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню, з ОСОБА_1 підлягає стягненню на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний банк» заборгованість, яка станом на 03.03.2024 року становить 141709,85 грн., з яких: 114077,07 грн. - заборгованість за кредитом; 14,04 грн. - заборгованість процентами, 27 618,74 грн. заборгованість за комісією.

Згідно вимог ч. 2. ст. 141 ЦПК України судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються у разі задоволення позову - на відповідача.

Як вбачається з матеріалів цивільної справи, позивачем при зверненні до суду сплачено судовий збір в розмірі 2422,40 грн. (а.с.4)

У відповідності до вимог ч. 1 ст. 142 ЦПК України у разі визнання позову відповідачем до початку розгляду справи по суті суд у відповідній ухвалі чи рішенні у порядку встановленому законом, вирішує питання про повернення позивачу з державного бюджету 50 відсотків судового збору, сплаченого при поданні позову.

Враховуючи, те, що 30.08.2024 р. від відповідача надійшла заява в порядку ст. 206 ЦПК України про визнання позовних вимог, за таких підстав з відповідача на користь позивача підлягає стягненню 50 відсотків понесених судових витрат на подання позову, сплаченого при поданні позову, а 50 відсотків понесених судових витрат підлягають поверненню позивачу з державного бюджету.

На підставі викладеного та керуючись ст. ст. 2, 5, 7, 10, 12, 13, 17, 18, 76-81, 89, 141,142, 206, 211, 247, 258, 259, 263-265, 354 ЦПК України, ст. ст. 205, 207, 509, 525-527, 530, 610-612, 628, 633, 634, 638, 1048-1050, 1054 ЦК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позов Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний банк» (, 04070, Київ, вул. Андріївська 4) заборгованість за кредитним договором № від 14.10.2022 р., яка станом на 03.03.2024 року становить 141 709 (сто сорок одну тисячу сімсот дев`ять) гривень 85 копійок, з яких: 114 077,07 грн. - заборгованість за кредитом; 14,04 грн. - заборгованість процентами, 27 618,74 грн. заборгованість за комісією.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний банк» (, 04070, Київ, вул. Андріївська 4) в рахунок повернення сплаченого судового збору 1211,20 грн.

Зобов`язати Головне управління Державної казначейської служби України у Запорізькій області повернути Акціонерному товариству «Перший Український Міжнародний банк» (, 04070, Київ, вул. Андріївська 4) 50% суми судового збору в розмірі 1211,20 грн., сплачену 16.04.2024 р. у АТ «ПУМБ», відповідно до платіжної інструкції № 12.

Копію рішення направити сторонам в порядку, передбаченому статтею 272 ЦПК України.

Рішення може бути оскаржене до Запорізького апеляційного суду протягом 30 днів з дня його підписання.

Суддя Д.О. Каряка