Справа № 177/735/24
Провадження № 2/177/552/24
Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

23 липня 2024 року

Криворізький районний суд Дніпропетровської області у складі:

головуючого судді Березюк М. В.

за участі: секретаря Пушкарьова Є. В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Кривому Розі, в порядку спрощеного провадження, цивільну справу за позовною заявою АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦЕНТ-БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

05.04.2024 представник позивача звернувся до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, в обґрунтування якого вказав, що 06.10.2020 відповідач приєдналася до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку. На підставі вказаної анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг А-банку, відповідачем ініційовано встановлення кредитного ліміту на її банківський рахунок та отримання платіжної картки, як засобу доступу до зазначеного рахунку. Відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 44,4 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку.

Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана нею анкета-заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку разом з Умовами та правилами, Тарифами, які викладені на банківському сайті, складає між нею та банком кредитний договір, що підтверджується підписом у заяві.

При укладанні договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України, згідно якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією зі сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

А-Банк свої зобов`язання за договором та угодою виконав, надав відповідачу кредит (встановлений кредитний ліміт) у розмірі, відповідно до умов договору.

Натомість відповідач не надала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а тому станом на 26.03.2024 має заборгованість в розмірі 55487,59 грн, з яких заборгованість за кредитом 47665,09 грн та заборгованість за відсотками 7822,50 грн.

З метою захисту порушеного права, позивач просив суд стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» заборгованість за кредитним договором № б/н від 06.10.2020 у розмірі 55487,59 грн. та судові витрати зі сплати судового збору.

Представник позивача АТ «А-БАНК» в судове засідання не з`явився, але надав клопотання в якому просив справу розглянути за його відсутності, позовні вимоги підтримує в повному обсязі. Проти винесення заочного рішення не заперечував (а.с. 4).

Відповідач позов не визнала, надала суду відзив. Заперечуючи проти позовних вимог вказала, що вона проходить службу з Збройних Силах України за мобілізацією з 15 травня 2022 року по теперішній час. Нині перебуває у відпустці по догляду за дитиною. Посилаючись на положення спеціального законодавства, а саме Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей», вважала наявними підстави для її звільнення від сплати відсотків за користування кредитом та штрафних санкцій. Не заперечувала факту отримання нею кредиту, не заперечувала умов кредитування та користування кредитними коштами, визнавала той факт, що пільги щодо погашення основного боргу по кредиту відсутні, однак розраховувала на реструктуризацію заборгованості банком, тому просила погодити між нею та банком кредитні канікули. Відповідач просила суд розглянути справу за її відсутності (а.с. 44-48).

Позивач скористався правом на подання відповіді на відзив, в якому виклав узагальнену позицію щодо задоволення позову (а.с. 61-62).

Відповідач правом на подання заперечень не скористалася.

23.07.2024 представник відповідача надав заяву про розгляд справи за його відсутності та відсутності відповідача, заперечення щодо позову підтримав.

Справу розглянуто в порядку спрощеного позовного провадження за правилами глави 10 розділу ІІІ ЦПК України.

В зв`язку з неявкою в судове засіданні всіх осіб, які беруть участь у справі, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Судом встановлено, що 06.10.2020 ОСОБА_1 підписала анкету-заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг в А-Банку. Зазначила, що погоджується на те, що дана заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг і тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитування, складають між нею і банком договір про надання банківських послуг, з яким вона ознайомлена та згодна з його умовами. Відповідач зобов`язалася виконувати Умови і Правила надання банківських послуг, а також регулярно самостійно знайомитися з їх змінами на сайті А-Банку (а.с. 8, 17-25).

Відповідач ОСОБА_1 за допомогою простого електронного ідентифікатора підписала паспорт споживчого кредиту та програмою «Кредитна картка», що містить погоджені умови кредитування, зокрема обов`язок сплати обов`язкових щомісячних платежів у розмірі 5 % від заборгованості, але не менше 100 грн (а.с. 9).

На виконання умов, визначених в анкеті-заяві, банк відкрив відповідачу картковий рахунок та встановив кредитний ліміт, надав можливість користування кредитним коштами, що не заперечувалося відповідачем, та додатково підтверджується довідками за картками та лімітами (а.с. 14-15).

Факт активного користування відповідачем кредитними коштами підтверджується випискою по рахунку, згідно змісту якої ОСОБА_1 перераховувала кредитні кошти на власні та інші рахунки, поповнювала мобільні телефони, розраховувалася за товари та послуги, оформлювала товари в розстрочку. Відповідач частково погашала заборгованість, але не регулярно, щомісячні платежі не вносила (а.с. 10-13).

Згідно з наданим банком розрахунком, заборгованість ОСОБА_1 за вказаним кредитним договором станом на 26.03.2024 становить 55487,59 грн., з яких заборгованість за тілом кредиту 47665,09 грн., заборгованість за відсотками 7822,50 (а.с. 6-7). Відповідач вказаний розмір заборгованості не визнала, вважала за необхідне звільнення її, як військовослужбовця призваного на службу в умовах мобілізації, від сплати відсотків за користування кредитом.

З наданим позивачем розрахунком заборгованості суд не погоджується, вважаючи доводи відповідача про її звільнення від сплати відсотків за користування кредитом з 16.05.2022 слушними, такими, що ґрунтуються на вимогах закону.

Так, як слідує з витягу із наказу командира по військовій частині НОМЕР_1 № 142 від 16.05.2022, відповідно до Указу Президента України № 69/2022 від 24.02.2022 «Про загальну мобілізацію», до списків особового складу частини зараховано солдата ОСОБА_1 , яка призвана на службу Металургійно- ІНФОРМАЦІЯ_1 . Відповідно до витягу з наказу командира по військовій частині НОМЕР_1 № 352 від 27.11.2023, ОСОБА_1 командир 2-го автомобільного відділення 3-го автомобільного взводу 5-ї автомобільної роти, вибула у відпустку по догляду за дитиною до досягнення нею трьох років. Згідно довідки військової частини НОМЕР_1 від 07.06.2024, молодший сержант ОСОБА_1 перебуває на військовій службі у в/ч НОМЕР_1 (а.с. 72-75).

Відповідно до ч.1, 2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Однак, відповідно до Закону України № 1275-VII від 20.05.2014, що набрав чинності 08.06.2014, внесено зміни в статтю 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей», а саме визначено, що військовослужбовцям з початку і до закінчення особливого періоду, а резервістам та військовозобов`язаним - з моменту призову під час мобілізації і до закінчення особливого періоду штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються.

В подальшому неодноразово вносилися зміни у вказаному норму. Зокрема Законом України № 1357-ІХ від 30.03.2021, що набрав чинності 23.04.2021, та положення якого діяли на момент призову відповідача на військову службу (16.05.2022), норму сформульовано так: «військовослужбовцям, призваним на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період, на весь час їх призову, а військовослужбовцям під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації у Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, які перебували або перебувають безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, - штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються";

Законом України № 2459-IX від 27.07.2022, норму доповнено формулюванням "крім кредитних договорів щодо придбання майна, яке віднесено чи буде віднесено до об`єктів житлового фонду (житлового будинку, квартири, майбутнього об`єкта нерухомості, об`єкта незавершеного житлового будівництва, майнових прав на них), та/або автомобіля", однак згідно перехідних положень Закону, вона стосувалася договорів що укладені до набрання нею чинності 19.08.2022.

На час розгляду справи судом, норма закону сформульована так: «Військовослужбовцям, які були призвані на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період або на військову службу за призовом осіб із числа резервістів в особливий період на весь час їх призову, а також їх дружинам (чоловікам), а також іншим військовослужбовцям, під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у захисті незалежності, суверенітету та територіальної цілісності України і брали безпосередню участь в антитерористичній операції, забезпеченні її проведення, перебуваючи безпосередньо в районах антитерористичної операції у період її проведення, у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації в Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, перебуваючи безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, у заходах, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення та інтересів держави у зв`язку із збройною агресією Російської Федерації проти України, їх дружинам (чоловікам) - штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються, крім кредитних договорів щодо придбання майна, яке віднесено чи буде віднесено до об`єктів житлового фонду (жилого будинку, квартири, майбутнього об`єкта нерухомості, об`єкта незавершеного житлового будівництва, майнових прав на них), та/або автомобіля";».

Отже, як на момент укладення договору від 06.10.2020, так і в подальшому, в момент призову відповідача на військову службу, нормою спеціального закону визначено пільги військовослужбовцям, які були призвані на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період, в тому числі пільгу у вигляді не нарахування процентів за користування кредитом.

Як слідує з виписки по рахунку відповідача, станом на 01.05.2022 вона мала заборгованість за кредитом у розмірі 4800,76 грн. Як слідує з виписки по рахунку, вказана сума заборгованості за кредитом збільшувалася за рахунок нарахованих відсотків за кредитом (тобто у вказаній сумі включено відсотки нараховані станом на вказану дату).

01.06.2022 відповідачу нараховано проценти за попередній місяць користування кредитом (травень 2022) в сумі 159,35 грн., однак починаючи з 16.05.2022 відповідач вже була призвана на військову службу під час мобілізації, а отже з цього часу їй гарантовано не нарахування відсотків за користування кредитом. Відповідно, дозволений розмір відсотків до нарахування склав 77,11 грн (159,35 грн/31 день у травні 2022 х 15 днів травня до мобілізації).

Отже, станом на день мобілізації на військову службу, ОСОБА_1 мала заборгованість перед АТ «А-банк» в розмірі 4877,87 грн (4800,76 + 77,11).

В подальшому, в період проходження військової служби (з 16.05.2022 по 26.03.2024 в межах заявленого періоду позовних вимог), ОСОБА_1 використала кредитних коштів на суму 66552,61 грн (41,38 грн + 41,76 грн, 5182,28 грн, АДРЕСА_1 +1040 + 624 + 520 + 624 + 1040 + 5200 + 100 + 300 + 520 + 1040 + 1040 + 1,04 + 520 + 1040 + 2080 + 1040 + 1560 + 1560 + 2,08 + 2600 + 1040 + 520 + 1040 + 166,4 + 884), а сплачено банку шляхом внесення та/або перерахування коштів на картковий рахунок 26978,40 грн (4000 + 1310 + 155,39 + 9000 + 700 + 700 + 1000 + 600 + 2000 + 3213,01 + 2000 + 2000 + 300). Відповідно, сума заборгованості за кредитом ОСОБА_2 перед АТ «А -Банк» станом на 26.03.2024 становила 44452,08 грн (заборгованість за тілом кредиту), згідно розрахунку: 4877,87 сума кредиту з урахуванням відсотків до моменту мобілізації відповідача + 66552,61 використані кредитні кошти після мобілізації відповідача 26978,40 грн сплачені на погашення боргу кошти після мобілізації відповідача.

Суд не враховує у розрахунок заборгованості суми нарахованих відсотків за період після 16.05.2022, оскільки їх нарахування не мало здійснюватися в силу ст. 15 Закону «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей», відповідно вимоги про стягнення нарахованих відсотків за кредитним договором задоволенню не підлягають.

Відповідно, суд приходить до висновку, що вимоги АТ «А-Банк» до ОСОБА_1 підлягають частковому задоволенню на суму 44452,08 грн. В іншій частині позовні вимоги задоволенню не підлягають.

Щодо доводів відповідача про вирішення питання щодо погодження між сторонами договору кредитних канікул, то вказані доводи не заслуговують на увагу, оскільки таке право сторони мають реалізувати на власний розсуд, без втручання суду, в межах визначеного законодавством порядку.

Оскільки позовні вимоги підлягають частковому задоволенню, то в силу ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягає відшкодуванню 2425,73 грн у рахунок відшкодування судового збору плаченого при звернені до суду з позовом, тобто пропорційно до розміру задоволених позовних вимог (а.с. 35).

На підставі викладеного та керуючись ст. ст. 4, 12, 13, 76-83, 141, 247, 259, 263, 264, 265 ЦПК України, суд, -

У Х В А Л И В:

Позовні вимоги АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦЕНТ-БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_2 , РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦЕНТ-БАНК», (юридична адреса: м. Дніпро, вул. Батумська, 11, ), заборгованість за договором № б/н від 06.10.2020, станом на 26.03.2024 в загальному розмірі 44452 (сорок чотири тисячі чотириста п`ятдесят дві) гривні 08 копійок, що є заборгованістю за кредитом.

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_2 , РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦЕНТ-БАНК», (юридична адреса: м. Дніпро, вул. Батумська, 11, МФО 307770, ) судовий збір у розмірі 2425 (дві тисячі чотириста двадцять п`ять) гривень 73 копійки.

Рішення може бути оскаржено до Дніпровського апеляційного суду, шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його підписання суддею.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя М.В. Березюк