Провадження № 2/127/1997/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

05 серпня 2024 рокум Вінниця

Вінницький міський суд Вінницької області у складі судді Іщук Т. П., розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) осіб в місті Вінниці цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (надалі - ТОВ «ФК «ЄАПБ») звернулося до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором позики №6742239 від 25 червня 2023 року, кредитним договором №101547352 від 25 червня 2023 року, договором позики №78333756 від 24 червня 2023 року, договором позики №5758124 від 24 червня 2023 року, кредитним договором №6866095 від 15 липня 2023 року в загальному розмірі 93391,50 грн. Свої вимоги мотивувало тим, що 25 червня 2023 року між ОСОБА_1 та ТОВ «Мілоан» були укладені кредитні договори № 6742239 та № 101547352 в електроні формі в особовому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі товариства. Кредитні кошти надавались товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані відповідачем первісному кредиторові з метою отримання кредиту. Підписанням кредитних договорів відповідач підтвердив, що він ознайомився з усіма умовами, вони йому зрозумілі та договори адаптовано до його потреб та фінансового стану. Невід`ємною частиною цих договорів є Правила, які є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. 641, 644 ЦК України та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін. 27 жовтня 2023 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладений договір факторингу №27102023/1, відповідно до якого ТОВ «Мілоан» відступило, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняв право вимоги до боржників відповідно до реєстру боржників. З реєстру боржників №1 від 27 жовтня 2023 року до договору факторингу № 27102023/1 від 27 жовтня 2023 року слідує, що позивач набув право грошової вимоги до відповідача за договором про споживчий кредит №6742239 від 25 червня 2023 року в сумі 20125,00 грн, з яких: 5000,00 грн - сума заборгованість за основною сумою боргу, 14625,00 грн - сума заборгованість за відсотками, 500,00 грн - заборгованість за комісією. Крім того, відповідно до реєстру боржників №2 від 27 жовтня 2023 року до договору факторингу №27102023/1 від 27 жовтня 2023 року позивач набув право грошової вимоги до відповідача за договором про споживчий кредит №101547352 від 25 червня 2023 року в сумі 12570,00 грн, з яких: 3000,00 грн сума заборгованість за основною сумою боргу, 9000,00 грн сума заборгованість за відсотками, 570,00 грн - заборгованість за комісією.

До того ж між ОСОБА_1 та ТОВ «Фінансова компанія «1 безпечне агентство необхідних кредитів» був укладений договір позики №78333756 від 24 червня 2023 року відповідно до умов якого позикодавець передав позичальнику у власність грошові кошти (надалі «Позику») на погоджений на умовах договору строк (надалі «Строк позики»), шляхом її перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики. Підписанням договору відповідач підтвердив, що він ознайомлений на сайті з повною інформацією щодо позичальника та його послугами, що передбачено ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг». Крім того, погодився з тим, що він до моменту підписання договору позики вивчив цей договір та «Правила надання грошових коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, розміщені на сайті, їх зміст, суть об`єм зобов`язань сторін та наслідки укладення цього договору йому зрозумілі. Правила надання грошових коштів у позику ТОВ «Фінансова компанія «1 безпечне агентство необхідних кредитів» перебувають в загальному доступі, будучи опублікованими на сайті www.mvcredit.ua. Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. 641, 644 ЦК України та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію необхідну для укладення договору. 14 червня 2021 року між позивачем та ТОВ «ФК «1 безпечне агентство необхідних кредитів» було укладено договір факторингу №14/06/21, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «1 безпечне агентство необхідних кредитів» відступило належне йому право вимоги до боржників відповідно до реєстру боржників. З реєстру боржників №12 від 22 листопада 2023 року до договору факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року слідує, що позивач набув права грошової вимоги до відповідача в сумі 30600,00 грн, з яких: 8500,00 грн - сума заборгованість за основною сумою боргу, 22 100,00 грн - сума заборгованість за відсотками.

Також, 24 червня 2023 року між ТОВ «Маніфою» та ОСОБА_1 було укладено договір позики №5758124, який підписаний електронним підписом позичальника відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п. 9 договору. Відповідно до умов договору позикодавець передає позичальнику у власність грошові кошти (позику), а позичальник приймає на себе обов`язок повернути таку ж суму грошових коштів (суму позики) та сплатити позикодавцю проценти від суми позики та всі інші платежі пов`язанні з виконання цього договору. Позика надається позичальнику шляхом безготівкового переказу на рахунок банківської картки зареєстрованої позичальником для цієї цілі в особистому кабінеті на веб-сайті товариства протягом 3 робочих днів з дати підписання договору. Підписуючи договір відповідач підтвердив, що в чіткій та зрозумілій формі отримав інформацію передбачену ч. 2 ст. 12 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», а також інформацію щодо своїх прав та обов`язків згідно з Закону України «Про захист прав споживачів» та Закону України «Про захист персональних даних». Правила надання грошових коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту ТОВ «Маніфою» є невід`ємною частиною договору. Крім того, ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. 641, 644 ЦК України та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію необхідну для укладення договору. При цьому, 15 листопада 2023 року між позивачем та ТОВ «Маніфою» було укладено договір факторингу №15-11/2023, відповідно до умов якого ТОВ «Маніфою» відступило належне йому право вимоги до боржників відповідно до реєстру боржників. З реєстру боржників від 15 листопада 2023 року до договору факторингу №15-11/2023 від 15 листопада 2023 року слідує, що позивач набув права грошової вимоги до відповідача в сумі 28102,50 грн, з яких: 9000,00 грн - сума заборгованість за основною сумою боргу, 19102,50 грн - сума заборгованість за відсотками.

Крім того, 15 липня 2023 року між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір №6866095, який підписаний електронним підписом позичальника відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п. 10 договору. Відповідно до умов договору, кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані відповідачем первісному кредиторові з метою отримання кредиту. Кредит вважається наданим в день перерахування ТОВ «Авентус Україна» суми кредиту (загального розміру) за реквізитами згідно п.п. 2.1 п. 2 Кредитного договору. Підписанням договору відповідач підтвердив, що він ознайомлений з усіма умовами Правил надання коштів у позику, в тому числі й на умовах фінансового кредиту ТОВ «Авентус Україна», які розміщенні на сайті www.creditplus.ua. Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. 641, 644 ЦК України та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін. Згодом, а саме 13 лютого 2024 року між позивачем та ТОВ «Авентус Україна» було укладено договір факторингу №13022024, відповідно до умов якого ТОВ «Авентус Україна» відступило належне йому право вимоги до боржників відповідно до реєстру боржників. З реєстру боржників від 13 лютого 2024 року до договору факторингу №13022024 від 13 лютого 2024 року слідує, що позивач набув права грошової вимоги до відповідача в сумі 1994,00 грн, з яких: 800,00 грн - сума заборгованість за основною сумою боргу, 1194,00 грн - сума заборгованість за відсотками.

Позивач зазначає, що з моменту отримання права вимоги до відповідача за вищевказаними договорами, позивачем не здійснювалося жодних нарахувань. При цьому, вказана сума заборгованості за кредитними договорами не погашена ні на рахунок попередніх кредиторів, ні на рахунок позивача. Вищевикладене й стало підставою для звернення до суду із вимогами про стягнення з відповідача вказаної заборгованості за кредитними договорами, а саме: за кредитним договором №6742239 від 25 червня 2023 року в сумі 20125,00 грн, за кредитним договором №101547352 від 25 червня 2023 року в сумі 12570,00 грн, за кредитним договором №78333756 від 24 червня 2023 року в сумі 30600,00 грн, за кредитним договором №5758124 від 24 червня 2023 року в сумі 28102,50 грн, за кредитним договором №6866095 від 15 липня 2023 року в сумі 1994,00 грн, в загальному розмірі 93391,50 грн, а також судових витрат.

Ухвалою Вінницького міського суду Вінницької області від 03 червня 2024 року було відкрите спрощене позовне провадження у справі без повідомлення (виклику) осіб з роз`ясненням процесуальних прав учасників справи, зокрема, щодо надання у визначені строки відповідачем відзиву на позов, а позивачем письмової відповіді на такий відзив.

Вказану ухвалу разом з копією позовної заяви з додатками було надіслано за місцем проживання відповідача, а також про розгляд справи розміщено оголошення-повідомлення на офіційному веб-порталі судової влади України, однак, відповідач відзив на позов не надав, будь-які інші клопотання від учасників справи на адресу суду не надійшли.

Враховуючи вищевикладене та положення ст. 178, 279 ЦПК України, суд розглядає справу за наявними у справі матеріалами.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази у їх сукупності, суд дійшов до наступного.

Судом установлено наступні фактичні обставини справи, яким відповідають правовідносини, врегульовані нормами ст. 207, 526, 527, 530, 536, 546, 549, 610-611, 625, 628, 629, 639, 1048, 1049, 1054, 1055 ЦК України.

Відповідно до ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Згідно з ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Статтею 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір ). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.

Відповідно до ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Закон України «Про електронну комерцію» визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.

Статтею 3 цього Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ч. 7, 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Статтею 12 зазначеного Закону встановлено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису визначеним цим Законом одноразовим ідентифікатором; аналога власноручного підпису ( факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису ) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.

Норми статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису, так і електронного підпису визначеним цим Законом одноразовим ідентифікатором. Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа і не може визнаватися недійсним лише через його електронну форму.

Відповідно до ст. 1054-1055 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі.

Згідно ст. 526, 530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Відповідно до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Згідно зі ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно з ст.81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Такими обставинами (предметом доказування) у даній справі є наявність між сторонами договірних правовідносин, що випливають з кредитних договорів, та належне (неналежне) виконання сторонами своїх зобов`язань відповідно до їх умов та вимог ЦК України.

Судом установлено, що 24 червня 2023 року між ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 із використання вебсайту https://mycredit.ua/ua/documents-license/ був укладений договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку) №78333756.

Відповідно до його умов ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» зобов`язується передати ОСОБА_1 у власність грошові кошти у розмірі 8500,00 грн шляхом перерахування на його банківський рахунок позичальника із використання реквізитів електронного платіжного засобу позичальника. Строк позики - 14 днів, останній день повернення позики - 08 липня 2023 року. Базова процента ставка /день становить 2,5%. Знижена процентна ставка/день - 2,5%, процентна ставка за понадстрокове користування позикою/день - 2,70%, пеня %/день становить 2,70%. Орієнтовна реальна річна процентна ставка 249927,36 %. Орієнтовна загальна вартість позики - 11475,00 грн.

Підписавши цей договір, відповідач підтвердив, що на момент підписання договору вивчив цей договір та Правила надання грошових коштів у позику (на умовах повернення позики в кінці строку позики), що розміщений на сайті https://mycredit.ua/ru/documents-license/ їх зміст, суть об`єм зобов`язань сторін та наслідки укладення цього договору, йому зрозумілі.

Цей договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно Закону України «Про електронну комерцію» (п.20 договору).

Відповідно до п. 21 договору, договір підписується електронним підписом позикодавця та надсилається для ознайомлення та узгодження умов позичальнику в особистий кабінет разом з електронним повідомленням - пропозицією укласти договір. На вказану позичальником електронну пошту надсилається одноразовий ідентифікатор для підписання договору, що згенерований під час проходження позичальником процедури укладення договору. Позичальник, приймаючи пропозицію позикодавця укласти договір, підписує в інформаційно-телекомунікаційній системі електронне повідомлення одноразовим ідентифікатором. Сформовані таким чином електронні підписи позичальника та позикодавця накладені на договір. Після підписання такими електронними підписами договору його умови вважаються прийнятими, а Договір є укладеним.

При укладені договору позичальник був ідентифікований та верифікований за допомогою системи BankID НБУ (п. 22 договору).

Як слідує з матеріалів справи вказаний договір підписаний відповідачем за допомогою одноразового паролю-ідентифікатора, який був надісланий ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» на номер телефону, зазначений відповідачем при реєстрації на сайті кредитодавця, на підтвердження чого у ідентифікаційній частині договору міститься код ідентифікатора відповідача - E3glRLMUOo, що і є безпосередній підписом відповідача.

Ідентифікаційна частина договору позики від 24 червня 2023 року в Розділі «Позичальник» міститься ідентифікуючі дані ОСОБА_1 , в тому числі зазначено рахунок позичальника № НОМЕР_1 .

Додаток №1 до договору позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №78333756 від 24 червня 2023 року містить таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит відповідно до якої дата видачі кредиту 24 червня 2023 року, дата платежу 08 липня 2023 року, кількість днів у розрахунковому періоді - 14, чиста сума кредиту за договором - 8500,00 грн, проценти за користування кредитом 2975,00 грн, загальна вартість кредиту 11475,00 грн.

14 червня 2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №14/06/21, відповідно до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ», за плату, а останнє приймає права грошової вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників, за кредитними договорами, укладеними між кредитором і боржниками.

Відповідно до п. 1.2 вищевказаного договору факторингу, перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому - передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною договору.

28 липня 2021 року сторони цього договору уклали додаткову угоду №2 до договору факторингу, внісши зміни до п.1.3 договору, а 22 листопада 2023 року - додаткову угоду №13 до цього договору, визначивши загальну суму вимог, що відступаються згідно реєстру №12 від 22 листопада 2023 року.

22 листопада 2023 року сторони договору факторингу підписали акт прийому - передачі реєстру боржників №12 до договору факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року та скріпили його печатками.

Відповідно до витягу з реєстру боржників №12 від 22 листопада 2023 року до договору факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права вимоги до відповідача за вказаним договором позики на загальну суму 30600,00 грн, з яких: 8500,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 22100,00 грн - сума заборгованості за відсотками.

Крім того, 24 червня 2023 року між ТОВ «Маніфою» та ОСОБА_1 був укладений договір позики № 5758124 відповідно до якого відповідач отримав кредит у розмірі 9000,00 грн з метою придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення особистих потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника, строком на 75 днів з 24 червня 2023 року до 07 вересня 2023 року, який складається з розрахункових періодів визначених розрахунком. Тип позики довгострокова. Позика надається на умовах повернення, платності та строковості в національній валюті України - гривні. Процентні ставки, що застосовуються в межах строку позики: акційна процентна ставка, фіксована 2,49000% на день - застосовується протягом першого розрахункового періоду у разі наявності акційних пропозицій та діє лише за умови дотримання позичальником умов оплати заборгованості за цією ставкою відповідно до п. 3.1.1 цього Договору. Базова процентна ставка, фіксована 2,49000% на день - застосовується протягом першого розрахункового періоду відповідно до п. 3.1.2 цього Договору, а також у разі продовження строку позики протягом першого розрахункового періоду згідно з умовами відповідної додаткової угоди, укладеної сторонами цього договору. Основна процентна ставка, фіксована: 3,00000% на день - застосовується протягом усього строку позики, окрім першого розрахункового періоду. Особливості нарахування процентів за основною процентною ставкою визначено розділом 3 цього Договору. Позика надається Позичальнику в день підписання Сторонами договору позики шляхом безготівкового переказу на банківський рахунок позичальника за номером електронного платіжного засобу (банківської картки) НОМЕР_1 , зареєстрованого позичальником для цієї цілі в особистому кабінеті (п.п.2.2-2.5 договору позики).

Відповідно до п. 10.1.5 договору позики, підписуючи договір позичальник підтверджує, що вивчив та повністю погоджується з умовами Правил надання фінансових послуг ТОВ «Маніфою», які є невід`ємною частиною договору.

Згідно з п. 3.1 - 3.2 договору позики, умови нарахування процентів протягом першого розрахункового періоду (за Розрахунком, затвердженим Сторонами при укладенні Договору або, у разі наявності, затвердженим Сторонами при укладенні Додаткової угоди щодо продовження строку позики): У разі наявності акційних пропозицій проценти за користування позикою нараховуються за акційною процентною ставкою відповідно до встановленого в Розрахунку за Договором позики графіку нарахування процентів, при цьому значення акційної процентної ставки є середньоденним розміром процентів в межах першого розрахункового періоду. Позичальник має право сплатити проценти за користування позикою, нараховані за акційною процентною ставкою, у разі повернення позики протягом строку позики, визначеного цим Договором. Також Позичальнику надається право сплатити проценти за користування позикою, нараховані за акційною процентною ставкою, у межах 3-денного строку після спливу першого розрахункового періоду. У разі недотримання цієї умови, проценти за користування позикою за кожен день першого розрахункового періоду нараховуються за базовою процентною ставкою. Відповідне перерахування процентів здійснюється на 4-й день після спливу строку першого розрахункового періоду. У разі відсутності акційних пропозицій (акційна процентна ставка відповідає базовій процентній ставці), а також при укладенні Додаткової угоди щодо пролонгації позики, проценти за користування позикою нараховуються за базовою процентною ставкою відповідно до встановленого в Розрахунку графіка нарахування процентів, при цьому значення базової процентної ставки є середньоденним розміром процентів в межах першого розрахункового періоду, визначеного Договором/відповідною Додатковою угодою щодо продовження строку позики. Застосування акційної процентної ставки є правом, а не обов`язком Товариства. У разі відсутності акційних пропозицій значення акційної ставки відповідає значенню базової процентної ставки. Після спливу першого розрахункового періоду, у межах всього подальшого строку позики проценти за користування позикою нараховуються за основною процентною ставкою в розмірі, визначеному п. 2.4.3 цього Договору, за кожен день користування позикою в межах строку позики.

Відповідно до п.п. 3.4. - 3.5 договору позики, повернення позики та сплата нарахованих процентів за користування позикою здійснюється позичальником у визначений цим договором чи додатковою угодою щодо продовження строку позики строк позики/достроково шляхом перерахування грошових коштів на поточний рахунок позикодавця. У разі дострокового повернення позики позичальник зобов`язаний сплатити проценти за користування позикою, нараховані згідно з графіком, визначеним Розрахунком. У разі недостатності суми здійсненого платежу для виконання зобов`язання за цим договором у повному обсязі ця сума зараховується Позикодавцем у наступній черговості, за винятком випадків, передбачених п. 4.4. цього Договору: - у першу чергу сплачуються прострочені проценти за користування позикою; - у другу чергу сплачується прострочена до повернення сума позики; - у третю чергу сплачуються проценти за користування позикою; - у четверту чергу сплачується сума позики.

Згідно п. 4.1-4.3 договору позики, позичальник чи позикодавець не мають права продовжити строк позики в односторонньому порядку. Строк позики може бути продовжено лише шляхом укладення сторонами відповідної додаткової угоди у формі та спосіб, у який укладено цей договір позики. Укладення додаткової угоди щодо продовження строку позики можливе виключно за ініціативи позичальника, шляхом попередньої оплати суми нарахованих станом на дату такого платежу процентів та подальшим обранням опції в особистому кабінеті щодо ініціювання продовження строку позики. Після опрацювання такої ініціативи позичальника товариство направляє позичальнику (шляхом розміщення в Особистому кабінеті) для вивчення та підписання відповідну додаткову угоду.

Відповідно до п. 6.1 -6.2 договору позики, за невиконання або неналежне виконання своїх зобов`язань за цим договором сторони несуть відповідальність, передбачену чинним законодавством України, а також передбачену цим договором. За кожен день неправомірного користування позикою/її частиною нараховуються проценти на прострочену позику в розмірі: 0,51% від залишку заборгованості за сумою позики. Розмір процентів на прострочену позику є фіксованим та не може бути змінено Позикодавцем в односторонньому порядку. При нарахуванні процентів за цим пунктом Договору Позикодавець дотримується обмежень щодо нарахувань, що встановлені Законом України «Про споживче кредитування».

Додаток №1 до договору позики №5758124 від 24 червня 2023 року містить розрахунок відповідно до якого сума позики 9000,00 грн, сума нарахованих процентів за користування позикою - 5602,50 грн, всього до сплати 14602,50 грн. Крім того, містить графік обов`язкових платежів, який передбачає кількість днів у розрахунковому періоді - 75, сума позики за договором - 9000,00 грн, проценти за користування позикою - 6952,50 грн, реальну річну процентну ставку - 112379% та загальну вартість позики - 15952,50 грн.

Також наявний паспорт споживчого кредиту, який містить інформацію про основні умови надання кредиту коштів у позику з урахувань побажань споживача, інформацію щодо орієнтованої реальної річної процентної ставки та орієнтованої загальної вартості позики для споживача, порядок повернення позики та інше.

15 листопада 2023 року між ТОВ «Маніфою» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №15-11/2023, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «ЄАПБ» зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт ТОВ «Мілоан» відступити ТОВ «ФК «ЄАПБ» право грошової вимоги, строк виконання зобов`язання за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

Відповідно до 1.2 договору факторингу перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

15 листопада 2023 року сторони договору факторингу підписали та скріпили печатками акт прийому-передачі реєстру боржників до договору факторингу №15-11/2023 від 15 листопада 2023 року.

Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу №15-11/2023 від 15 листопада 2023 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права вимоги до відповідача за договором позики №5758124 від 24 червня 2023 року на суму 28102,50 грн, з яких: 9000,00 грн - сума заборгованість за основною сумою боргу, 19102,50 грн - сума заборгованість за відсотками.

25 червня 2023 року між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 був укладений договір про споживчий кредит № 6742239 відповідно до якого відповідач отримав кредит у розмірі 5000,00 грн строком на 105 днів з 25 червня 2023 року до 08 жовтня 2023 року, який складається із пільгового та поточного періодів. Пільговий період складає 15 днів, що настає із дати видачі кредиту та завершується 10 липня 2023 року. Поточний період складає 90 днів, що настає з дня наступного за днем завершення пільгового періоду та закінчується 08 жовтня 2023 року (дата остаточного погашення заборгованості). Загальні витрати позичальника за пільговий період складають 1625,00 грн в грошовому виразі та 94072,00 відсотків річних у процентному значенні (орієнтовна реальна річна процентна ставка за пільговий період), загальні витрати позичальника за кредитом (за весь строк кредитування) складають 15125,00 грн в грошовому виразі та 12556,00 відсотків річних у процентному значенні (орієнтовна реальна річна процентна ставка за весь строк кредитування). Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника за пільговий період складає 6625,00 гривень. Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника (за весь строк 3 кредитування) складає 20125,00 гривень. Комісія за надання кредиту 500,00 грн, яка нараховується за ставкою 10 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту. Проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду - 1125,00 грн, які нараховуються за ставкою 1,5 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду. Проценти за користування кредитом протягом поточного періоду - 13500,00 грн, які нараховуються за стандартною процентною ставкою 3,00 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду. Тип процентної ставки за цим договором: фіксований (п.п.1.2-1.6 кредитних договорів).

Крім того, в цей же день, між відповідачем та ТОВ «Мілоан» був укладений договір №101547352 відповідно до умов якого відповідач отримав кредит у розмірі 3000,00 грн строком на 105 днів з 25 червня 2023 року по 08 жовтня 2023 року, який складається із пільгового та поточного періодів. Пільговий період складає 15 днів, що настає із дати видачі кредиту та завершується 10 липня 2023 року. Поточний період складає 90 днів, що настає з дня наступного за днем завершення пільгового періоду закінчується 08 жовтня 2023 року (дата остаточного погашення заборгованості). Загальні витрати позичальника за пільговий період складають 1470,00 грн в грошовому виразі та 1637467,00 відсотків річних у процентному значенні (орієнтовна реальна річна процентна ставка за пільговий період), загальні витрати позичальника за кредитом (за весь строк кредитування) складають 9570,00 грн в грошовому виразі та 14452,00 відсотків річних у процентному значенні (орієнтовна реальна річна процентна ставка за весь строк кредитування). Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника за пільговий період складає 4470,00 гривень. Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника (за весь строк 3 кредитування) складає 12570,00 гривень. Комісія за надання кредиту 570,00 грн, яка нараховується за ставкою 19 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту. Проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду 900,00 грн, які нараховуються за ставкою 2,00 відсотки від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду. Проценти за користування кредитом протягом поточного періоду 8100,00 грн, які нараховуються за стандартною процентною ставкою 3,00 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду. Тип процентної ставки за цим договором: фіксований(п.п.1.2-1.6 кредитних договорів).

Вказані кредитні договори укладаються в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі товариства та доступний зокрема через сайт товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби. Розміщені в особистому кабінеті позичальника проект цих кредитних договорів або інформація з посиланням на них є пропозицію товариства про укладення кредитного договору (офертою). Відповідь про прийняття пропозиції про укладання цих кредитних договорів (акцепт) надається позичальником шляхом відправлення товариству електронного повідомлення та відбувається із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який генерується та надсилається Товариством електронним повідомленням (SMS) на мобільний телефонний номер позичальника, а позичальник використовує одноразовий ідентифікатор (отриману алфавітно-цифрову послідовність - комбінацію цифр і літер або тільки цифр, або тільки літер) для підписання цих кредитних договорів/ електронного повідомлення про прийняття пропозиції про їх укладення (акцепту) (п.6.1-6.2 кредитних договорів).

Відповідно до п. 2.1 кредитних договорів, кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням картки НОМЕР_2 .

Згідно п.п. 2.2.1-2.2.3 кредитних договорів, позичальник сплачує кредитодавцю комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом у розмірах, зазначених в п 1.5.1.-1.5.3. Договору, в один з термінів (дат) вказаних в п.1.4. У випадку якщо позичальник продовжує строк кредитування вказаний в п.1.3 договору, він додатково має сплатити комісію за управління та обслуговування кредиту, проценти за ставкою визначеною п.1.5.2., в сумі та на умовах визначених п.2.3 Договору. Нарахування кредитодавцем процентів за користування кредитом здійснюється з дати наступної за днем надання кредиту по дату завершення строку кредитування (з урахуванням можливих пролонгацій) на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування, з урахуванням особливостей передбачених п.2.2.3 договору. Проценти нараховуються за стандартною ставкою, що визначена п.1.5.3. цього договору, яка є незмінною протягом всього строку кредитування, окрім випадків, коли за умовами акцій, програм лояльності, спеціальних пропозицій, та з інших причин визначена в п.1.5.2 процентна ставка запропонована позичальнику протягом пільгового періоду зі знижкою і є меншою за стандартну ставку встановлену п.1.5.3 договору. Якщо визначена п.1.5.2 процентна ставка є нижчою від стандартної ставки, то після завершення пільгового періоду, з урахуванням пролонгацій, проценти протягом поточного періоду продовжують нараховуватись за стандартною ставкою згідно п.1.5.3. договору. Стандартна процентна ставка не є підвищеною. Якщо розмір зобов`язань позичальника зі сплати процентів протягом пільгового періоду, з урахуванням пролонгацій, є меншим ніж заборгованість зі сплати процентів за аналогічний строк поточного періоду, це означає, що протягом пільгового періоду позичальнику була надана знижка/пільга, що дорівнює різниці між стандартною ставкою встановленою п.1.5.3. та процентною ставкою визначеною п.1.5.2 договору. Після спливу строку кредитування (з урахуванням пролонгацій) нарахування процентів за користування кредитом припиняється. Розмір стандартної ставки не може бути збільшено Кредитодавцем без письмової (такої, що прирівнюється до письмової) згоди позичальника.

Позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу, але не пізніше дати остаточного погашення, згідно п.1.4 договору. Завершення пільгового періоду не призводить до порушення строків (прострочення) виконання зобов`язання з повернення кредиту та сплати інших платежів. Закінчення поточного періоду призводить до порушення та прострочення виконання грошових зобов`язань позичальником та передбачає настання наслідків обумовлених розділом 4, п.3.2.5, 3.2.6 договору. У випадку, якщо станом на дату закінчення строку кредитування (настання дати остаточного погашення заборгованості) будуть існувати будь-які боргові зобов`язання позичальника за цим договором, в тому числі, але не виключно, плата за кредит, пеня та/або інші платежі на користь кредитодавця встановлені умовами цього договору, то така заборгованість повинна бути сплачена позичальником одночасно з поверненням кредиту. Сплата заборгованості в останній день строку кредитування (дату остаточного погашення заборгованості) не тягне настання негативних наслідків для позичальника, якщо кредитодавець в цей день отримає кошти або інформаційне повідомлення про зарахування платежу, згідно п.2.6. Сплата заборгованості після спливу строку кредитування є підставою виникнення у позичальника додаткових обов`язків щодо сплати пені та/або процентів, згідно розділу 4 Договору (п.п.2.4.1-2.4.2 кредитних договорів).

Відповідно до п. 4.1-4.3 кредитних договорів, у разі прострочення позичальником зобов`язань з повернення кредиту та/або сплати процентів за його користування та/або інших платежів згідно з умовами цього договору, позичальник починаючи з дня наступного за останнім днем строку кредитування (датою остаточного погашення заборгованості) з урахуванням пролонгацій та оновлених графіків платежів, що складаються у зв`язку з продовженням строку кредитування (пролонгацією), за наявності вимоги кредитодавця зобов`язаний сплатити на користь кредитодавця пеню у розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, від суми невиконаного грошового зобов`язання, за кожен день прострочення та не може бути більшою за 15 відсотків суми простроченого платежу. Сукупна сума неустойки (штраф, пеня) нарахована за порушення зобов`язань позичальником не може перевищувати 50 відсотків від загальної суми кредиту одержаного позичальником за цим договором, а у випадку, якщо загальний розмір кредиту не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, сукупна сума неустойки не може перевищувати розміру подвійної суми, одержаної позичальником за цим договором, і не може бути збільшена за домовленістю сторін. Вказана пеня розраховується по дату повного погашення простроченої заборгованості, включаючи день такого погашення або до досягнення максимально можливого розміру визначеного цим пунктом. У разі прострочення позичальником зобов`язань зі сплати заборгованості згідно з умовами цього договору, кредитодавець починаючи з дня наступного за датою спливу строку кредитування (датою остаточного погашення заборгованості), з урахуванням пролонгацій та оновлених графіків платежів, що складаються у зв`язку з продовженням строку кредитування (пролонгацією), має право (не обов`язок) нарахувати проценти за стандартною ставкою передбаченою п.1.5.3. договору в якості процентів за порушення грошового зобов`язання, передбачених ст.625 Цивільного кодексу України. У випадку нарахування процентів, вважається, що ця умова договору встановлює інший розмір процентів в розумінні 8 ч.2 ст.625 Цивільного кодексу України, на рівні стандартної ставки, передбаченої п.1.5.3. Договору. Обов`язок позичальника по сплаті таких процентів настає після відповідної вимог кредитодавця. Кредитодавець на свій розсуд може не застосовувати жодного виду відповідальності передбаченого п.п.4.1, 4.2 цього договору, застосувати один з них або всі одночасно. Вимога(и) кредитодавця про сплату вказаних процентів та/або пені позичальником вважається здійсненою(ими), якщо заборгованість зі сплати процентів та/або пені відображена в Особистому кабінеті позичальника чи іншим чином доведена до його відома (листування, повідомлення, тощо).

Додаток № 1 до договору про споживчий кредит №6742239 від 25 червня 2023 року містить графік платежів, який передбачає дату видачі кредиту - 25 червня 2023 року, дату повернення платежу - 08 жовтня 2023 року, кількість днів у розрахунковому періоді - 105, чиста сума кредиту за договором - 5000,00 грн, проценти за користування кредитом 14625,00 грн, комісія за надання кредиту 500,00 грн, загальна вартість кредиту 20125,00 грн.

Договір про споживчий кредит №101547352 від 25 червня 2023 року теж містить графік платежів, який зазначений в додатку № 1 до договору, що передбачає дату видачі кредиту - 25 червня 2023 року, дату повернення платежу - 08 жовтня 2023 року, кількість днів у розрахунковому періоді - 105, чиста сума кредиту за договором - 3000,00 грн, проценти за користування кредитом 9000,00 грн, комісія за надання кредиту 570,00 грн, загальна вартість кредиту 12570,00 грн.

Додаток № 2 до вищевказаних кредитних договорів є паспорт споживчого кредиту, який містить інформацію та контактні дані кредитодавця, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформацію щодо орієнтованої реальної річної процентної ставки та орієнтованої загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту та інше. Додаток № 3 до вищевказаних кредитних договорів є заявка на отримання кредиту. Відомості, які зазначені як в заявці, так і паспорті споживчого кредиту є тотожними умовам самих кредитних договорів.

27 жовтня 2023 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №27102023/1, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «ЄАПБ» зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт ТОВ «Мілоан» відступити ТОВ «ФК «ЄАПБ» право грошової вимоги, строк виконання зобов`язання за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

Відповідно до 1.2 договору факторингу, перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

27 жовтня 2023 року сторони договору факторингу підписали та скріпили печатками акти прийому-передачі реєстру боржників №1 та №2 до договору факторингу №27102023/1 від 27 жовтня 2023 року.

Відповідно до витягу з реєстру боржників № 1 до договору факторингу №27102023/1 від 27 жовтня 2023 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права вимоги до відповідача за договором про споживчий кредит №6742239 від 25 червня 2023 року на суму 20125,00 грн, з яких: 5000,00 грн - сума заборгованість за основною сумою боргу, 14625,00 грн - сума заборгованість за відсотками, 500,00 грн - сума заборгованості за комісією, а також за договором про споживчий кредит № 101547352 від 25 червня 2023 року на суму 12570,00 грн, з яких: 3000,00 грн - сума заборгованість за основною сумою боргу, 9000,00 грн - сума заборгованість за відсотками, 570,00 грн. - сума заборгованості за комісією.

Крім того, 15 липня 2023 року між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 був укладений договір про споживчий кредит № 6866095 відповідно до якого відповідач отримав кредит у розмірі 800,00 грн на споживчі (особисті) потреби, строком на 360 днів з періодичністю платежів зі сплати процентів кожні 15 днів. За користування кредитом нараховуються проценти за стандартною процентною ставкою, що становить 1,99 % в день та застосовується у межах строку кредитування вказаного в п. 1.4 цього договору. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується - Графік платежів) , що є Додатком №1 до цього Договору. Орієнтована реальна річна процентна ставка на дату укладення договору за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом складає 57499,79% річних, а орієнтована загальна вартість кредиту складає 6531,20 грн. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави.

Укладення договору здійснюється сторонами за допомогою ІКС товариства, доступ до якої забезпечується споживачу через Вебсайт або мобільний застосунок "CreditPlus". Ідентифікація споживача при вході споживача в Особистий кабінет в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки товариством правильності введення коду, направленого товариством на номер мобільного телефону споживача, вказаний при вході та/або перевірки правильності введення відповідно пароля входу до Особистого кабінету. При цьому, споживач самостійно і за свій рахунок забезпечує і оплачує технічні, програмні і комунікаційні ресурси, необхідні для організації каналів доступу і підключення до Веб-сайту/ІТС товариства(п.1.1 договору).

Відповідно до п. 1.4.1 договору, у споживача відсутнє право продовжувати строк кредитування або строк виплату кредиту встановлених договором, на підставі звернення до товариства у паперовій або в електронній формі із застосування одноразового ідентифікатора.

Кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок споживача, включаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_3 (п.2.1 договору).

Згідно з п. 3.1 договору, проценти, що нараховуються за цим договором є платою за користування кредитом. Нарахування процентів за договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом протягом строку кредиту, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році, тобто метод "факт/факт".

Відповідно до п. 5.1 договору, сторони домовились, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, здійснюватимуться згідно Графіка платежів, крім випадку визначеного в пп.5.3. договору.

У випадку невиконання та/або неналежного виконання споживачем зобов`язань щодо повернення суми кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, споживач зобов`язаний сплатити товариству штраф у розмірі 150,00 гривень на 4 (четвертий) день такого невиконання та/або неналежного виконання та у розмірі 10 гривень, починаючи з 5 (п`ятого) дня за кожний день невиконання та/або неналежного виконання(п. 6.4 договору).

Додаток №1 до договору про надання споживчого кредиту №6866095 від 15 липня 2023 року містить таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, яка передбачає кількість днів у розрахунковому періоді 360, сума кредиту за договором (тіло) - 800,00 грн, проценти за користування кредитом - 5731,20 грн, загальна вартість кредиту 6531,20 грн.

Також наявний паспорт споживчого кредиту який містить інформацію про основні умови надання кредиту коштів у позику з урахувань побажань споживача, інформацію щодо орієнтованої реальної річної процентної ставки та орієнтованої загальної вартості позики для споживача, порядок повернення позики та інше.

13 лютого 2024 року між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №13022024, відповідно до умов якого право вимоги за договором про надання споживчого кредиту №6866095 від 15 липня 2023 року відступлено позивачу.

Відповідно до 1.2 договору факторингу, перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

13 лютого 2024 року сторони договору факторингу підписали та скріпили печатками акт прийому-передачі реєстру боржників до договору факторингу №13022024 від 13 лютого 2024 року.

Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу №13022024 від 13 лютого 2024 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права вимоги до відповідача за договором про надання споживчого кредиту №6866095 від 15 липня 2023 року на суму 1994,00 грн, з яких: 800,00 грн - сума заборгованість за основною сумою боргу, 1194,00 грн - сума заборгованість за відсотками.

Що стосується вищевказаних договорів факторингу вони є правомірним, тобто таким, що породжують, змінюють або припиняють цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили. Доказів про неправомірність цих договорів матеріали справи не містять. У разі неспростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню.

Відповідно до ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Згідно ч. 1 ст. 1082 ЦК України, боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.

Матеріали справи не містять доказів повідомлення боржника про заміну кредитора. Разом з тим, неповідомлення боржника про заміну кредитора не тягне за собою відмову у позові новому кредитору, а може впливати на визначення розміру боргу перед новим кредитором у випадку проведення виконання попередньому або ж свідчити про прострочення кредитора. Тобто факт неповідомлення боржника про уступку права вимоги новому кредитору за умови невиконання боржником грошового зобов`язання не є підставою для звільнення боржника від виконання зобов`язань.

Такого висновку дійшов Верховний Суд в своїй постанові від 6 лютого 2019 року в справі №361/2105/16-ц.

Отже до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право кредитора за вищевказаними кредитними договорами, що підтверджується дослідженими у судовому засіданні доказами.

Щодо суми заборгованості та розрахунків заборгованості по вищевказаних кредитних договорам, то суд зазначає наступне.

Так, за договором про споживчий кредит №6742239 від 25 червня 2023 року відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованість станом на 31 березня 2024 року становить 20125,00 грн, з яких: 5000,00 грн - сума заборгованість за основною сумою боргу, 14625,00 грн - сума заборгованість за відсотками, 500,00 грн - комісія.

За договором про споживчий кредит №101547352 від 25 червня 2023 року відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованість станом на 31 березня 2024 року становить 12570,00 грн, з яких: 3000,00 грн - сума заборгованість за основною сумою боргу, 9000,00 грн - сума заборгованість за відсотками, 500,00 грн - комісія.

За договором про споживчий кредит №6866095 від 15 липня 2023 року відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованість станом на 31 березня 2024 року становить 1994,00 грн, з яких: 800,0 грн - сума заборгованість за основною сумою боргу, 1194,00 грн - сума заборгованість за відсотками.

Дані суми заборгованості встановлені судом на підставі наданих доказів. Відповідач жодних заперечень щодо правильності наведеного розрахунку не надав як і власного контррозрахунку. При цьому суд звертає увагу, що розмір відсотків визначений відповідно до умов договорів.

Однак, з розрахунками за іншими кредитним договорами суд в певній мірі не погоджується з огляду на наступне.

Так, за договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №78333756 від 24 червня 2023 року відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованість за період з 22 листопада 2023 року по 31 березня 2024 року становить 30600,00 грн, з яких: 8500,00 грн - сума заборгованість за основною сумою боргу, 22100,00 грн - сума заборгованість за відсотками.

Суд погоджується із визначеним позивачем розміром заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту). Дана сума заборгованості встановлена судом на підставі наданих доказів, відповідачем не спростована, а тому сума заборгованості по тілу кредиту підлягає стягненню.

Що стосується розміру заборгованості по процентам, даний розмір є необґрунтований з урахуванням визначеного сторонами строку кредитування.

Як слідує з договору, кредит надається строком на 14 днів, тобто до 08 липня 2023 року. Згідно п. 2.3 процентна ставка (базова)/день 2,5%. Тип процентної ставки фіксована.

Відповідно до п. 3 договору, позикодавець надає Позичальнику детальний перелік складових загальної вартості кредиту у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх супровідних послуг кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб за формою, наведеного в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що зазначена у додатку № 1 до Договору, який є його невід`ємною частиною.

В Додатку №1 до договору позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики), який є невід`ємною частиною договору, зазначено, що загальна вартість кредиту становить 11475,00 грн, з яких: сума кредиту 8500,00 грн, сума нарахованих процентів за користування кредитом 2975,00 грн.

Згідно з п. 4 договору, проценти за цим договором нараховуються щоденно, включаючи дату отримання та повернення, на залишок позики.

Відповідно до п. 6 договору, позичальник має право продовжити строк користування позикою (пролонгація). Продовження строку користування позикою здійснюється за зверненням позичальника в електронній формі через особистий кабінет позичальника шляхом укладення додаткової угоди, що підписується із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час реалізації позичальником такого права. Ініціювання позичальником продовження строку позики відбувається без змін умов договору в бік погіршення для позичальника. При продовженні строку користування позикою (пролонгації) процентна ставка за кожен день продовження буде розраховуватись за базовою процентною ставкою визначеною в п.п. 2.3 п. 2 договору, якщо інше не буде визначено в додатковій угоді, укладеній між сторонами. Перелік та цифрові значення умов, що підлягають зміні у зв`язку з продовженням строку позики визначаються у відповідній додатковій угоді, що укладається між сторонами та відображаються позичальнику в особистому кабінеті.

Згідно п. 15 договору, у разі якщо позичальник не дотримується умов Офіційних правил програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (TM «MYCREDIT») та/або правил постійно діючої акції під умовною назвою «OH MY FREEDOM (перша позика 0,01%» для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (ТМ «MYCREDIT»), знижена процентна ставка, визначена п. 2 договору, припиняє свою дію та застосовується базова процентна ставка, визначена п.п. 2.3 п. 2 договору. В такому разі проценти, нараховані за зниженою процентною ставкою, підлягаю перерахуванню за базовою процентною ставкою та сплачується позичальником в повному обсязі за весь період строку позики.

Відповідно до п. 18 договору, якщо сума позики, зазначена в п.п. 2.1. п. 2 договору, перевищує розмір однієї мінімальної заробітної плати, за користування позикою понад встановлений договором строк нараховується процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною) в розмірі, визначеному п. 2 договору за кожен день такого користування з урахуванням обмежень, встановлених Законом України «Про споживче кредитування» та іншими актами законодавства (зокрема, щодо незастосування в період карантинних обмежень).

Тобто умови договору позики передбачають різні умови нарахування відсотків.

При цьому слід увагу, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування.

Очікування кредитодавця, що позичальник повинен сплачувати проценти за «користування кредитом» поза межами строку, на який надається такий кредит (тобто поза межами існування для позичальника можливості правомірно не сплачувати кредитору борг), виходять за межі взаємних прав та обов`язків сторін, що виникають на підставі кредитного договору, а отже, такі очікування не можуть вважатись легітимними.

Велика Палата Верховного Суду у постанові від 05 квітня 2023 року у справі №910/4518/16 вказала, що зазначене благо виникає у позичальника саме внаслідок укладення кредитного договору. Невиконання зобов`язання з повернення кредиту не може бути підставою для отримання позичальником можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу, а отже - і для виникнення зобов`язання зі сплати процентів відповідно до статті 1048 ЦК України.

Як зазначено раніше позика надавалася відповідачу строком з 24 липня 2023 року до 08 липня 2023 року. Сторони погодили, що денна процента ставка становить 2,5%, що становитиме 2975,00 грн (ставка застосовується при відсутності застосування умов Програми лояльності), а тому суд вважає обґрунтованим стягнути з відповідача на користь позивача проценти саме в розмірі 2975,00 грн.

Суд не вбачає підстав для нарахування вказаних процентів в період з 08 липня 2023 року. Матеріали справи не містять належних та допустимих доказів, які б свідчили про вчинення позичальником дій, обумовлених пунктом 6 договору позики (продовження строку кредитування).

Що ж до нарахування відсотків на підставі п. 18 договору позики, то слід відмітити за своїм змістом вказані положення визначають міру відповідальності позичальника, що відповідає положенню ст.625 ЦК України.

В той же час слід звернути увагу, що за змістом п.18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України в період воєнного стану позивальник звільняється від відповідальності, визначеної ст. 625 ЦК України, а отже нарахування відсотків за межами строку кредитування, в тому числі і в розмірі визначеному договором, є безпідставним.

Отже, дослідивши надані докази, суд дійшов висновку про стягнення з відповідача на користь позивача за договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №78333756 від 24 червня 2023 року заборгованості в сумі 11475,00 грн, з яких: 8500,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 2975,00 грн відсотки за користування кредитом.

Щодо заборгованості за договором позики №5758124 від 24 червня 2023 року, то відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованість за період з 15 листопада 2023 року по 31 березня 2024 року становить 28102,50 грн, з яких: 9000,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 19102,50 грн - заборгованість за відсотками.

В той же час відповідно до п.2.3.4 - 2.3.6 договору кредит надається строком на 75 дні, а саме з 24 червня 2023 року до 07 вересня 2023 року. Проценти за користування позикою протягом першого розрахункового періоду з 24 червня 2023 року по 19 липня 2023 року здійснюються за ставкою 2.49000% на день та становлять 5602,50 грн, а з 19 липня 2023 року до 07 вересня 2023 року за основною процентною ставкою 3,00% в день, що становить 1350,00 грн. Загальна сума процентів за користування позикою становить 6952,50 грн. Вказані умови були погодженні сторонами, які містяться в графіку обов`язкових платежів за договором позики (додаток №1 до договору), який є невід`ємною частиною договору та підписаний сторонами даного договору.

Крім того, договором позики також передбачено нарахування відсотків за кожен день неправомірного користування позикою/її частиною, які нараховуються на прострочену позику в розмірі: 0,51% від залишку заборгованості за сумою позики. При нарахуванні процентів за цим пунктом договору позикодавець дотримується обмежень щодо нарахувань, що встановлені Законом України «Про споживче кредитування» (п.6.2 договору позики).

Згідно п. 4.1-4.3 договору позики, позичальник чи позикодавець не мають права продовжити строк позики в односторонньому порядку. Строк позики може бути продовжено лише шляхом укладення сторонами відповідної додаткової угоди у формі та спосіб, у який укладено цей договір позики. Укладення додаткової угоди щодо продовження строку позики можливе виключно за ініціативи позичальника, шляхом попередньої оплати суми нарахованих станом на дату такого платежу процентів та подальшим обранням опції в особистому кабінеті щодо ініціювання продовження строку позики. Після опрацювання такої ініціативи позичальника товариство направляє позичальнику (шляхом розміщення в Особистому кабінеті) для вивчення та підписання відповідну додаткову угоду.

Наразі відомостей про виконання сторонами умови п. 4.2 - 4.3 договору позики (продовження строку дії договору) матеріали справи не містять.

З урахуванням викладених вище позицій Великої Палати Верховного Суду щодо нарахування відсотків за межами строку користування та враховуючи умови застосування ст. 625 ЦК України в період воєнного стану, умови договору щодо строку користування (75 днів) та погодженої процентної ставки, суд вважає обґрунтованим стягнути з відповідача на користь позивача проценти в розмірі 6952,50 грн.

Отже за договором позики №5758124 від 24 червня 2023 року з відповідача підлягає стягненню заборгованість в сумі 15952,50 грн, з яких: з яких: 9000,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 6952,50 грн - заборгованість за відсотками.

Отже, дослідивши надані докази, суд дійшов висновку, що з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість:

за договором про споживчий кредит (індивідуальна частина) №6742239 від 25 червня 2023 року в сумі 20125,00 грн, з яких: 5000,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 14625,00 грн - відсотки за користування кредитом, 500,00 грн - комісія за надання кредиту,

за договором про споживчий кредит (індивідуальна частина) №101547352 від 25 червня 2023 року в сумі 12570,00 грн, з яких: 3000,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 9000,00 грн - відсотки за користування кредитом, 570,00 грн - комісія за надання кредиту,

за договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №78333756 від 24 червня 2023 року в сумі 11475,00 грн, з яких: 8500,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 2975,00 грн - відсотки за користування кредитом,

за договором позики №5758124 від 24 червня 2023 року в сумі 15952,50 грн, з яких: з яких: 9000,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 6952,50 грн - заборгованість за відсотками.

за договором про надання споживчого кредиту №3866095 від 15 липня 2023 року в сумі 1994,00 грн, з яких: з яких: 800,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 1194,00 грн - заборгованість за відсотками.

Крім того, відповідно до ст.141 ЦПК України, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача 2013,98 грн судового збору.

На підставі викладеного, керуючись ст. 526, 527, 530, 536, 610-611, 625, 628, 629, 634, 638, 639, 1048, 1049, 1054, 1055 ЦК України, Законом України «Про електронну комерцію», ст. 81, 141, 263-265, 279, 354 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» () борг:

за договором про споживчий кредит (індивідуальна частина) №6742239 від 25 червня 2023 року в сумі 20125,00 грн, з яких: 5000,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 14625,00 грн - відсотки за користування кредитом, 500,00 грн. - комісія за надання кредиту.

за договором про споживчий кредит (індивідуальна частина) №101547352 від 25 червня 2023 року в сумі 12570,00 грн, з яких: 3000,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 9000,00 грн - відсотки за користування кредитом, 570,00 грн. - комісія за надання кредиту.

за договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №78333756 від 24 червня 2023 року в сумі 11475,00 грн, з яких: 8500,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 2975,00 грн - відсотки за користування кредитом,

за договором позики №5758124 від 24 червня 2023 року в сумі 15952,50 грн, з яких: з яких: 9000,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 6952,50 грн - заборгованість за відсотками.

за договором про надання споживчого кредиту №3866095 від 15 липня 2023 року в сумі 1994,00 грн, з яких: з яких: 800,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 1194,00 грн - заборгованість за відсотками, а всього 62 116,50 грн, а також 2013,98 грн судового збору.

В решті вимог - відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його складення. Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження , якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Учасники справи:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», , м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30,

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , остання відома адреса: АДРЕСА_1 .

Суддя: