справа № 619/3678/24
провадження № 2/619/1057/24
Рішення

іменем України

15 серпня 2024 року,

м. Дергачі,

Дергачівський районний суд Харківської області у складі: головуючого судді Нечипоренко І.М., за участю секретаря судового засідання Міщенко О.О., розглянув у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу № 619/3678/24,

ім`я (найменування) сторін:

позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «ІННОВА ФІНАНС»,

відповідач: ОСОБА_1 ,

вимоги позивача: про стягнення заборгованості,

представники позивача: Алфімов Б.Ю.

Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача.

Товариство з обмеженою відповідальністю «ІННОВА ФІНАНС», у інтересах якого діє представник ОСОБА_2 , у системі «Електронний суд» 25.05.2024 звернулося до суду з позовом, у якому просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором № від 21.09.2023 в сумі 66125,60 грн. У обґрунтування позову зазначено, що 21.00.2023 між ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено договір про надання грошових коштів у позику, який попередньо ознайомився із Правилами надання споживчих кредитів. Договір був укладений у письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного та підписаного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», з урахуванням особливостей, передбачених ЗУ «Про електронну комерцію». За умовами договору строк дії договору - 30 днів, дисконтна знижена процентна ставка - 1,99% на день, процентна ставка поза акційна (базова) - 2,99% на день, дата надання позики - 21.09.2023, дата повернення позики - 21.10.2023. Відповідачу був наданий кредит в розмірі 8000,00 грн. Відповідач вимоги договору не виконав, у зв`язку з чим виникла заборгованість в сумі 66125,60 грн, яка складається з заборгованості за тілом кредиту - 8000,00 грн; заборгованості за процентами - 58125,60 грн, які нараховувалися до 22.05.2024.

Відповідач ОСОБА_3 позовні вимоги визнає частково в сумі 12776,00грн, про що надав відповідну заяву.

Заяви, клопотання, процесуальні дії у справі.

На виконання вимог ч. 6 ст. 187 ЦПК України, 29.05.2024 судом було направлено звернення до відповідного органу реєстрації щодо місця перебування та місця проживання відповідача та 11.06.2024 отримано відповідь.

Ухвалою суду від 12.06.2024 прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін, судове засідання для розгляду справи по суті призначено на 11.07.2024, яке відкладено на 15.08.2024 у зв`язку з неявкою відповідача.

Представник позивача - ОСОБА_2 у судове засідання не з`явився, матеріали справи містять заяву, у якій він просить здійснити розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, не заперечує проти винесення заочного рішення.

Відповідач у судове засідання не з`явився, надавши заяву про розгляд справи без його участі.

Частиною 3 статті 211 ЦПК України передбачено, що учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності.

Фактичні обставини, встановлені судом, норми права, які застосовував суд, мотиви суду.

ОСОБА_1 21.09.2023 підписав електронним підписом одноразовим ідентифікатором 2gcq3my00 Договір надання грошових коштів у позику № , за умовами якого останній отримав кредит у розмірі 8000,00 грн для власних потреб; процентна ставка - фіксована; дисконтна (знижена) процентна ставка - 1,99% на день (726,35% річних); процентна ставка поза акційна (базова) - 2,99% на день (1091,35% річних); строк дії Договору становить 30 днів; дата надання позики - 21.09.2023; дата повернення позики - 21.10.2023; на період строку, визначеного п. 2.1 Договору, нарахування процентів здійснюється за дисконтною процентною ставкою в розмірі 1,99%; у випадку користування позикою понад строк, встановлений п. 1.2 Договору з наступного дня після спливу строку вказаного в п. 1.2 цього Договору умови щодо нарахування процентів дисконтною процентною ставкою у розмірі 1,99% на день перераховуються і до взаємовідносин застосовується поза акційна (базова) ставка 2,99% на день від суми позики за кожен день користування з першого дня дії договору (а.с. 11-14).

Крім того, ОСОБА_1 21.09.2023 електронним підписом одноразовим ідентифікатором 2gcq3my00 було підписано паспорт споживчого кредиту (Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит), у якому він підтвердив отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних ним умов кредитування, а саме те, що сума кредиту становить 8000,00 грн; строк кредитування 30 календарних днів; процентна ставка дисконта - 1,99%; процентна ставка базова - 2,99%; річна процентна ставка - 726,35%; загальні витрати за кредитом - 4776,00грн; орієнтовна загальна вартість кредиту - 12776,00грн; реальна річна процентна ставка - 29653,85% річних (а.с. 8-10).

У відповідності до ч.1 ст. 13 ЗУ «Про споживче кредитування», договір був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними ЗУ «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених ЗУ «Про електронну комерцію».

Згідно зі ст. 12 ЗУ «Про електронну комерцію», електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання,- в тому числі електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Так, на виконання зазначених вимог ОСОБА_1 було надано одноразовий ідентифікатор 2gcq3my00, для підписання кредитного договору № від 21.09.2023, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.

З довідки про перерахування ОСОБА_1 суми кредиту № від 21.00.2023 установлено, що останній платежем № від 21.09.2023 на платіжну картку № НОМЕР_1 було перераховано кошти в сумі 8000,00 грн, (а.с. 22).

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Згідно з ч. 2 ст. 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

За правилами ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.

Відповідно до ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

У ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина четверта статті 11 Закону України "Про електронну комерцію").

Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 Закону України "Про електронну комерцію"; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 Закону України "Про електронну комерцію"; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (частина шоста статті 11 Закону України "Про електронну комерцію").

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України "Про електронну комерцію", вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі частина дванадцята статті 11 Закону України "Про електронну комерцію".

Відповідно до ст. 12 Закону України "Про електронну комерцію" визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Так у постанові Верховного Суду від 16 грудня 2020 року у справі № 561/77/19, скасовуючи судові рішення про відмову у позові та ухвалюючи нове про стягнення боргу за кредитним договором, Верховний Суд зазначив, що матеріали справи містять достатньо доказів, з яких вбачається, що між сторонами був укладений кредитний договір в електронній формі, умови якого позивачем були виконані, однак відповідач у передбачений договором строк кредит не повернув.

Нормою статті 639 ЦК України передбачено, що якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Враховуючи вищевикладене, можна дійти висновку, що між сторонами було досягнуто згоди щодо істотних умов договору кредитного договору щодо надання кредитних коштів, який оформлений сторонами в електронній формі з використанням електронного підпису.

У зв`язку з неналежним виконанням боргових зобов`язань у ОСОБА_1 перед ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» виникла заборгованість у сумі 66125,60 грн, яка складається з заборгованості за тілом кредиту - 8000,00 грн; заборгованості за процентами - 58125,60 грн (8000,00 х 2,99% х 243).

Суд зазначає, що позивачем доведено факт отримання кредиту та наявності заборгованості у відповідачки за тілом кредиту.

Разом з тим, з урахуванням висновків зроблених Великою Палатою Верховного Суду у Постанові від 05.04.2023 року у справі № 910/4518/16, підлягають частковому задоволенню позовні вимоги у частині стягнення з відповідача на користь позивача процентів, з огляду на таке.

Відповідно до п. 4.1 зазначеного Договору, позичальник має право продовжити строк користування позикою.

Згідно з п. 4.2 вказаного Договору, у випадку ініціювання позичальником пролонгації позичальник сплачує товариству проценти на умовах, що були обрані для здійснення певного виду пролонгації. При цьому, розмір процентів, що сплачує позичальник при оформленні пролонгації змінюється та визначається виходячи з позаакційної (базової) процентної ставки визначеної у пункті 1.1.5 цього договору, якщо інше не буде визначено в додатковій угоді, укладеній між сторонами. Перелік та цифрові значення умов, що підлягають зміні у зв`язку з продовженням строку позики визначаються у відповідній додатковій угоді, що укладається між сторонами та відображаються позичальнику в особистому кабінеті.

Як передбачено п. 4.5, 4.6 вказаного Договору, після кожного продовження строку позики, змінюється кінцева дата строку позики та кінцева дата терміну дії Договору позики на відповідну кількість календарних днів. Після кожного оформлення пролонгації, на електронну адресу позичальника, яку позичальник зазначив як контактну при реєстрації на сайті та/або в особистому кабінеті та/або смс повідомленням, Товариство направляє повідомлення з інформацією про оформлену позичальником пролонгацію, що містить інформацію щодо: нового строку позики, кінцеву дату строку позики, розмір заборгованості до моменту повернення позичальником.

Строк кредитування та датою повернення позики сторонами визначено до 21.10.2023, докази пролонгації договору, як про це вказано у п. 4.6 договору, у матеріалах справи відсутні, не надано суду доказів, що строк дії Договору продовжено шляхом укладення додаткової угоди, що передбачено пунктом 4.9. Договору.

Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Такі висновки суду узгоджуються з висновками, викладеними у постанові Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року по справі 444/9519/12.

Зміст укладеного договору зумовлює висновок, що строк кредитування закінчився 21.10.2023, позаяк відсутні належні докази пролонгації договору, вимоги про стягнення процентів за користування кредитом у порядку ч. 1 ст. 1048 ЦК України після спливу строку позики є безпідставними, а тому для стягнення підлягають проценти за ставкою 1,99 % за 30 днів кредиту в розмірі 4776,00 грн (8000х1,99%х30).

В іншій частині вимоги про стягнення процентів не узгоджуються з вимогами законодавства та судової практики з огляду на фактичні обставини справи.

Згідно з ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Оскільки позовні вимоги ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» підлягають задоволенню частково (18,64%), то розмір сплаченого судового збору при зверненні до суду з цим позовом підлягає стягненню з відповідача на його користь пропорційно задоволеним вимогам, а саме в розмірі 451,54 грн.

Керуючись ст. 7, 12, 13, 81, 141, 259, 263-265, 268, 354 ЦПК України, суд

ухвалив:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «ІННОВА ФІНАНС» задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ІННОВА ФІНАНС» заборгованість за Кредитним договором № від 21.09.2023 в сумі 12776,00 грн (дванадцять тисяч сімсот сімдесят шість гривень).

В іншій частині позову відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ІННОВА ФІНАНС» витрати по сплаті судового збору у розмірі 451,54 грн (чотириста п`ятдесят одна гривня 54 копійки).

Надіслати представнику позивача копію судового рішення в електронній формі у порядку, визначеному законом.

Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Харківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне найменування (ім`я) сторін:

позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «ІННОВА ФІНАНС», , місцезнаходження: 01014, м. Київ, вул. Болсуновська, буд. 8, поверх 9;

відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , місце проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя І. М. Нечипоренко