Справа № 358/802/24 Провадження № 2/358/538/24
06 серпня 2024 року м. Богуслав
Богуславський районний суд Київської області в складі:
головуючого судді Тітова М.Б.,
за участю секретаря судового засідання Зеленько О.Д.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження, в залі суду в м. Богуславі, без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу відповідно до положень ч. 2 ст. 247 ЦПК України, цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "АКОРДБАНК" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -
21 травня 2024 року Публічне акціонерне товариство "Комерційний банк "АКОРДБАНК" звернулося до суду з даним позовом, в якому просить стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "АКОРДБАНК" суму заборгованості у розмірі 58 458,41 грн. (П`ятдесят вісім тисяч чотириста п`ятдесят вісім гривень 41 копійка), що складається з: заборгованості за кредитним договором № СІК-180321/085-00 від 18.03.2021 р. станом на 23.01.2024 р. у розмірі 53 992,85 грн. (П`ятдесят три тисячі дев`ятсот дев`яносто дві гривні85 копійок), що складається із: простроченої суми заборгованості по кредиту - 33 485,38 грн., простроченої суми заборгованості по процентам - 4 071,17 грн., простроченої заборгованості за комісією - 15 356,25 грн. та строкової суми заборгованості по кредиту - 1 080,05 грн. Також просить стягнути заборгованість за Анкетою-Заявою № ІРК-100119/72-0 від 18.03.2021 р. станом на 30.01.2024 р. у розмірі 4 465,56 гри. (Чотири тисячі чотириста шістдесят п`ять гривень 56 копійок, що складається із: суми заборгованості по кредиту - 3 000,00 грн. та суми несанкціонованого овердрафту - 1 465,56 грн. Крім того, просить стягнути із ОСОБА_1 на користь ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК» судові витрати по справі із сплати судового збору в розмірі 3 028,00 грн. (Три тисячі двадцять вісім гривень нуль копійок).
Свої вимоги позивач обґрунтовує тим, що 18 березня 2021 року між Публічним акціонерним товариством «Комерційний банк «АКОРДБАНК» та ОСОБА_1 було підписано Заяву-Пропозицію № СІК-180321/085-00 на підставі якої відповідач прийняв пропозицію укласти кредитний договір та приєднався до «ПРАВИЛ БАНКІВСЬКОГО ОБСЛУГОВУВАННЯ ФІЗИЧНИХ ОСІБ В ПУБЛІЧНОМУ АКЦІОНЕРНОМУ ТОВАРИСТВІ «КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «АКОРДБАНК» (далі - «Правила»), що розміщені в мережі Інтернет на офіційному Інтернет-сайті Банку www.accordbank.com.ua, які разом із Заявою-Пропозицією та Умовами споживчого кредитування складають Договір про надання споживчого кредиту. Відповідно до п.2.2. Договору, Банк видає Позичальнику Кредит у розмірі - 52 500,00 грн. - на загальні споживчі цілі. Відповідно до п. п. 2.3. Договору, строк споживчого кредиту 36 місяців. Відповідно до п. п.2.4., 2.5 Договору, за користування кредитом Позичальник сплачує Банку відсотки, за процентною ставкою 16,99 % річних, розмір щомісячної комісії- 1,95 %, розмір одноразової комісії - 5,00 %. Відповідно до п. 2.9. Договору, Кредит надається шляхом видачі безготівкового перерахування платіжним дорученням Клієнта за реквізитами згідно п. 2.10 цієї Заяви-пропозиції та шляхом перерахування на платіжну картку Клієнта у Банку. Відповідно до Договору, ОСОБА_1 підписав Заяву-Пропозицію чим підтвердив, що ознайомився і згоден з Правилами банківського обслуговування фізичних осіб у ПУБЛІЧНОМУ АКЦІОНЕРНОМУ ТОВАРИСТВІ «КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «АКОРДБАНК», що оприлюднені на офіційному сайті Банку: www.accordbank.com.ua. Також підписанням Заяви-Пропозиції ОСОБА_1 підтвердив своє розуміння і згоду з тим, що моментом прийняття (акцепту) Банком його Заяви-Пропозиції щодо укладення Договору буде вважатись дата підписання Банком цієї Заяви-Пропозиції та скріплення її печаткою. Відповідно до Додатку № 1 до Заяви-Пропозиції №СІК-180321/085-00 від 18 березня 2021 р. Графіку Платежів та Розрахунку сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки зазначено детально строк кредиту - 36 місяців, сума споживчого кредиту - 52 500,00 грн., процентна ставка - 16,99 % річних, розмір щомісячної комісії - 1,95 %, розмір одноразової комісії - 5,00 %. Своїм підписом в Паспорті споживчого кредиту ОСОБА_1 підтвердив отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту.
На виконання умов кредитного договору №СІК-180321/085-00 від 18 березня 2021 р., ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК» свої зобов`язання по видачі відповідної суми кредиту виконав повністю, - кошти надав, що підтверджується переказом коштів та меморіальним ордером №51321662 від 18.03.2021 р. меморіальним ордером №3801089 від 18.03.2021 р., меморіальним ордером №3801090 від 15.03.2021 р„ меморіальним ордером №3801088 від 18.03.2021 р., меморіальним ордером №51321660 від 18.03.2021 р..
Позичальник, отримавши кредитні кошти, своїх зобов`язань по поверненню кредиту за кредитним договором належним чином не виконав.
Крім того, 18 березня 2021 року між Публічним акціонерним товариством «Комерційний банк «АКОРДБАНК» та ОСОБА_1 було підписано Анкету-Заяву №ІРК-100119/72-0, на підставі якої Відповідач звернувся до ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК» з проханням відкрити поточний рахунок в гривнях та видати платіжну картку MC_Debit за тарифами: Тарифи по випуску та обслуговування платіжних карток для клієнтів ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК» в рамках продукту «Найкраща картка». Відповідно до умов Анкети-Заяви, кредитний ліміт становить 3000,00 грн. за умовами кредитування програми «Найкраща картка».
На виконання умов Анкети-Заяви №ІРК-100119/72-0 від 18 березня 2021 року, ПуАТ «Комерційний Банк «АКОРДБАНК» свої зобов`язання по відкриттю рахунку, видачі платіжної картки та встановленню кредитного ліміту виконав повністю, що підтверджується меморіальним ордером №816672 від 18 березня 2021 року Позичальник, отримавши кредитні кошти, своїх зобов`язань по поверненню кредиту належним чином не виконує.
Відповідно до розрахунку суми загальної заборгованості по Кредитному договору №ІРК-100119/72-0 від 18 березня 2021 року строк кредиту - 12 міс. з пролонгацією, процентна ставка-36%, мінімальний обов`язковий платіж - 7,00 %, штраф (за кожен день прострочення щомісячного платежу) -100 грн.
Відповідно до розрахунку суми загальної заборгованості по Кредитному договору №ІРК-100119/72-0 від 18 березня 2021 року ОСОБА_1 перед ПуАТ «КБ АКОРДБАНК» станом на 23 січня 2024 року становить 4465,56 грн. (чотири тисячі чотириста шістдесят п`ять гривень 56 копійок), що складається із: суми заборгованості по кредиту - 3 000,00 грн., суми несанкціонованого овердрафту - 1 465,56 грн.
Вжиті заходи досудового врегулювати спору між Банком та Боржником були безрезультатними.
Посилаючись на вказані обставини, а також на вимоги ст.ст. 1050, 1054 ЦК України позивач просив позов задовольнити та стягнути з відповідача на свою користь суму заборгованості.
Ухвалою судді Тітова М.Б. від 06 червня 2024 року, вказану позовну заяву прийнято до розгляду,відкрито провадження у справі та призначити справу до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження на 06 серпня 2024 року з 15 години 00 хвилин у приміщенні Богуславського районного суду Київської області в залі засідань № 1, з повідомленням учасників справи.
Представник позивача за довіреністю - Павленко С.В. в судове засідання не з`явився, однак надіслав до суду заяву, в якій просить проводити розгляд справи за його відсутності та погодився на ухвалення заочного рішення по справі.
Відповідно ч. 3 ст.211 ЦПК України учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності.
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився і не повідомив суд про причини неявки, хоч належним чином був повідомленим про дату, час і місце розгляду справи, про що є відомості в матеріалах справи.
Відповідно до положень ч. 7 ст. 128 ЦПК України судову повістку відповідачу було надіслано за адресою його місця проживання, зареєстрованого у встановленому законом порядку.
Згідно довідки відділу надання адміністративних послуг виконавчого комітету Богуславської міської ради Київської області № 23-23/1667/2024 від 31.05.2024, ОСОБА_1 зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 (а.с. 80).
Із рекомендованого повідомлення про вручення поштового відправлення вбачається, що адресована відповідачу повістка про виклик до суду на 06.08.2024 повернута до суду з відміткою працівника поштового зв`язку «адресат відсутній за вказаною адресою». Тобто відповідач, будучи належним чином повідомленим про час, дату та місце судового засідання в судове засідання не з`явився, не повідомив суд про причини неявки та у встановлений судом строк не надіслав відзив на позовну заяву (а.с. 84).
Зі згоди представника позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України.
Оцінюючи наведені у справі аргументи, ґрунтуючись на засадах верховенства права, на повно і всебічно з`ясованих обставин, об`єктивно та безпосередньо досліджених в судовому засіданні доказів, наявних у справі, суд дійшов наступного висновку.
Судом встановлені такі факти та відповідні їм правовідносини.
18 березня 2021 року між Публічним акціонерним товариством «Комерційний банк «АКОРДБАНК» та ОСОБА_1 було підписано Заяву-Пропозицію № СІК-180321/085-00 на підставі якої відповідач прийняв пропозицію укласти кредитний договір та приєднався до «ПРАВИЛ БАНКІВСЬКОГО ОБСЛУГОВУВАННЯ ФІЗИЧНИХ ОСІБ В ПУБЛІЧНОМУ АКЦІОНЕРНОМУ ТОВАРИСТВІ «КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «АКОРДБАНК» (далі - «Правила»), що розміщені в мережі Інтернет на офіційному Інтернет-сайті Банку www.accordbank.com.ua, які разом із Заявою-Пропозицією та Умовами споживчого кредитування складають Договір про надання споживчого кредиту. Відповідно до п.2.2. Договору, Банк видає Позичальнику Кредит у розмірі - 52 500,00 грн. - на загальні споживчі цілі. Відповідно до п. п. 2.3. Договору, строк споживчого кредиту 36 місяців. Відповідно до п. п.2.4., 2.5 Договору, за користування кредитом Позичальник сплачує Банку відсотки, за процентною ставкою 16,99 % річних, розмір щомісячної комісії- 1,95 %, розмір одноразової комісії - 5,00 %. Відповідно до п. 2.9. Договору, Кредит надається шляхом видачі безготівкового перерахування платіжним дорученням Клієнта за реквізитами згідно п. 2.10 цієї Заяви-пропозиції та шляхом перерахування на платіжну картку Клієнта у Банку. Відповідно до Договору, ОСОБА_1 підписав Заяву-Пропозицію чим підтвердив, що ознайомився і згоден з Правилами банківського обслуговування фізичних осіб у ПУБЛІЧНОМУ АКЦІОНЕРНОМУ ТОВАРИСТВІ «КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «АКОРДБАНК», що оприлюднені на офіційному сайті Банку: www.accordbank.com.ua. Також підписанням Заяви-Пропозиції ОСОБА_1 підтвердив своє розуміння і згоду з тим, що моментом прийняття (акцепту) Банком його Заяви-Пропозиції щодо укладення Договору буде вважатись дата підписання Банком цієї Заяви-Пропозиції та скріплення її печаткою. Відповідно до Додатку № 1 до Заяви-Пропозиції №СІК-180321/085-00 від 18 березня 2021 р. Графіку Платежів та Розрахунку сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки зазначено детально строк кредиту - 36 місяців, сума споживчого кредиту - 52 500,00 грн., процентна ставка - 16,99 % річних, розмір щомісячної комісії - 1,95 %, розмір одноразової комісії - 5,00 %. Своїм підписом в Паспорті споживчого кредиту ОСОБА_1 підтвердив отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту.
На виконання умов кредитного договору №СІК-180321/085-00 від 18 березня 2021 р., ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК» свої зобов`язання по видачі відповідної суми кредиту виконав повністю, - кошти надав, що підтверджується переказом коштів та меморіальним ордером №51321662 від 18.03.2021 р. меморіальним ордером №3801089 від 18.03.2021 р., меморіальним ордером №3801090 від 15.03.2021 р„ меморіальним ордером №3801088 від 18.03.2021 р., меморіальним ордером №51321660 від 18.03.2021 р..
Позичальник, отримавши кредитні кошти, своїх зобов`язань по поверненню кредиту за кредитним договором належним чином не виконав.
Крім того, 18 березня 2021 року між Публічним акціонерним товариством «Комерційний банк «АКОРДБАНК» та ОСОБА_1 було підписано Анкету-Заяву №ІРК-100119/72-0, на підставі якої Відповідач звернувся до ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК» з проханням відкрити поточний рахунок в гривнях та видати платіжну картку MC_Debit за тарифами: Тарифи по випуску та обслуговування платіжних карток для клієнтів ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК» в рамках продукту «Найкраща картка». Відповідно до умов Анкети-Заяви, кредитний ліміт становить 3000,00 грн. за умовами кредитування програми «Найкраща картка».
На виконання умов Анкети-Заяви №ІРК-100119/72-0 від 18 березня 2021 року, ПуАТ «Комерційний Банк «АКОРДБАНК» свої зобов`язання по відкриттю рахунку, видачі платіжної картки та встановленню кредитного ліміту виконав повністю, що підтверджується меморіальним ордером №816672 від 18 березня 2021 року Позичальник, отримавши кредитні кошти, своїх зобов`язань по поверненню кредиту належним чином не виконує.
Відповідно до розрахунку суми загальної заборгованості по Кредитному договору №ІРК-100119/72-0 від 18 березня 2021 року строк кредиту - 12 міс. з пролонгацією, процентна ставка-36%, мінімальний обов`язковий платіж - 7,00 %, штраф (за кожен день прострочення щомісячного платежу) -100 грн.
Відповідно до розрахунку суми загальної заборгованості по Кредитному договору №ІРК-100119/72-0 від 18 березня 2021 року ОСОБА_1 перед ПуАТ «КБ АКОРДБАНК» станом на 23 січня 2024 року становить 4465,56 грн. (чотири тисячі чотириста шістдесят п`ять гривень 56 копійок), що складається із: суми заборгованості по кредиту - 3 000,00 грн., суми несанкціонованого овердрафту - 1 465,56 грн.
Спірні правовідносини, що виникли між сторонами, регулюються положеннями Цивільного кодексу України.
За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст. 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цьогоКодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч.1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною 2 ст. 1054 ЦК Українивстановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до ст. 1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
Частиною 1 ст. 1055 ЦК України визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі.
При цьому, в ч. 1 ст. 207 ЦК України визначено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
Як вбачається зі змісту вищевказаного договору про надання банківських послуг ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК» свої зобов`язання перед відповідачем виконав.
Відповідач не надав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору (не сплатив щомісячні мінімальні платежі).Повно та всебічно дослідивши обставини справи, оцінивши надані докази у їх сукупності, врахувавши те, що відповідач не виконує належним чином взяті на себе зобов`язання за вищезазначеним договором, суд вважає, що позовні вимоги обґрунтовані та підлягають задоволенню у повному обсязі.
Розглянувши матеріали цивільної справи, дослідивши наявні в матеріалах справи письмові докази, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд дійшов висновку про обґрунтованість позовних вимог.
Частиною 1 статті 131 ЦПК України передбачено, що судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.
Відповідно до п. 1 ч. 1, ч. 2 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: у разі задоволення позову - на відповідача.
Отже, у відповідності до вимог ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню понесені судові витрати по сплаті судового збору в сумі 3 028,00 грн. (Три тисячі двадцять вісім гривень нуль копійок), що підтверджується платіжною інструкцією № 129483 від 22.04.2024 (а.с. 11)
Керуючись ст. 526, 530, 599, 610, 611, 612, 625, 1048, 1054 ЦК України, ст. 12-13, 76, 81, 141, 223, 258, 259, 264, 265, 273, 280, 281, 282, 284, 289, 352, 354 ЦПК України, суд,-
Позовну заяву Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "АКОРДБАНК" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, задовольнити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Заочне рішення може бути оскаржено позивачем до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене відповідачем до Київського апеляційного суду в загальному порядку.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Головуючий: суддя М. Б. Тітов