Коростишівський районний суд Житомирської області
Справа № 279/112/24
Провадження № 2/935/569/24
РІШЕННЯ

Іменем України

16 серпня 2024 року м.Коростишів

Коростишівський районний суд Житомирської області в складі: головуючого судді Василенка Р.О., зі секретарем - Криворучко Я.В., за участю: відповідача - ОСОБА_1 , розглянувши у спрощеному позовному провадженні з викликом (повідомленням) сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

ВСТАНОВИВ :

Позивач звернувся до суду з вказаним позовом, в обґрунтування якого вказали, що 20.10.2020 року відповідач ОСОБА_1 встановив мобільний додаток monobank, пройшов реєстрацію, підписав анкету-заявку за допомогою цифрового власноручного підпису, що узгоджується з постановою НБУ від 13.12.2019 року № 151 та ст. 207 ЦК України.

Положенням анкети-заявки визначено, що анкета-заявка разом з умовами і правилами обслуговування фізичних осіб в АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів (MONOBANK / Universal Bank), таблицею обчислення вартості кредиту і паспортом споживчого кредиту, що розміщенні за посиланням www.monobank.ua/terms та тарифами, що розміщенні за посиланням www.monobank.ua/rates складають Договір про надання банківських послуг.

Таким чином, підписавши анкету заявку відповідач підтвердив отримання примірнику Договору в мобільному додатку, ознайомлення та згоду з умовами Договору, укладення договору та зобов`язання виконувати умови договору.

Згідно ч.1 ст. 3 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» відносини, пов`язані з електронним документообігом та використанням електронних документів, регулюються Конституцією України, Цивільним кодексом України, законами України "Про інформацію", "Про захист інформації в інформаційно-комунікаційних системах", "Про державну таємницю", "Про електронні комунікації", "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", "Про обов`язковий примірник документів", "Про Національний архівний фонд та архівні установи", цим Законом, а також іншими нормативно-правовими актами.

Згідно ч.1 ст. 17 Закону України «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги» Електронна взаємодія фізичних та юридичних осіб, яка потребує відправлення, отримання, використання та постійного зберігання електронних даних за участю третіх осіб, може здійснюватися з використанням електронних довірчих послуг або без їх використання.

У відповідності до ч.3 ст. 207 ЦК України використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.

Умовами Договору про надання банківських послуг «monobank», а саме розділом 6 Умов і правил обслуговування в АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» при наданні банківських послуг щодо продуктів MONOBANK / Universal Bank сторонами погоджується порядок використання удосконаленого електронного підпису під яким розуміється вид електронного підпису створений за результатом криптографічного перетворення електронних даних з якими пов`язаний цей електронний підпис, з використанням засобу удосконаленого електронного підпису та особистого ключа, однозначно пов`язаного з підписувачем, і який дає змогу здійснити електронну ідентифікацію підписувача та виявити порушення цілісності електронних даних, з якими пов`язаний цей електронний підпис. Удосконалений електронний підпис накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа. Сторони погодили використання ЕП без сертифіката ключа. Генерація ключової пари здійснюється за допомогою смартфону Клієнта, на якому встановлений мобільний додаток лише після ідентифікації клієнта з використанням смартфону Клієнта. Згенерований особистий ключ Клієнта захищається паролем та може бути розміщений у хмарному сховищі. Відкритий ключ розміщується в анкеті-заяві, яка підписується клієнтом.

В п.3 Анкети-зави до Договору про надання банківських послуг MONOBANK, відповідач просив встановити кредитний ліміт на суму, вказану в мобільному додатку. Пільговий період користування кредитом становить до 62 днів. У разі виходу з пільгового періоду на кредит буде нараховуватись відсоткова ставка на 3,1% місць. Решта умов, передбачених ч.1 ст. 6 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» визначені в Договорі та тарифах з чим відповідач погодився, а саме: банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку зменшувати або збільшувати розмір дозволеного кредитного ліміту, щодо змін доступного розміру кредитного ліміту Банк повідомляє шляхом надсилання повідомлень у мобільний додаток.

На підставі вказаних умов та укладеного Договору відповідач отримав кредит в розмірі 30000грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка НОМЕР_1 . До кредитного ліміту відносяться в тому числі суми коштів, що можуть бути отримані клієнтом за рахунок кредитного ліміту з метою погашення заборгованості із сплати відсотків за користування кредитним лімітом та штрафів за прострочення платежів згідно тарифів, відповідно до п.1 Розділу 1 «Терміни та визначення». Клієнт зобов`язаний щомісячно сплачувати мінімальний платіж в розмірі та в терміни, зазначені в мобільному додатку. При несплаті щомісячного мінімального платежу клієнт повинен сплатити штраф за несплату щомісячного мінімального платежу згідно з тарифами. Банк розглядає будь-який надісланий платіж клієнта як визнання клієнтом даного штрафу в розмірі платежу, що надійшов, але не більше суми штрафу, визначеного тарифом.

Відповідач не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору (не сплатив щомісячні мінімальні платежі), що має відображення у розрахунку заборгованості.

Таким чином у порушення умов кредитного договору та ст.. 509, 526, 1054 ЦК України відповідач зобов`язання за вищевказаним договором не виконав, хоча ст. 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим до виконання сторонами.

Згідно ст. 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Станом на 27.02.2023 року у відповідача прострочення із сплати щомісячного мінімального платежу за договором становить понад 90 днів, у зв`язку з чим, на підставі положення 5.17 п.5 Розділу ІІ Умов, відбулось істотне порушення зобов`язань, вся заборгованість по кредиту стала простроченою. Банк 27.02.2023 року направив відповідачу «пуш» повідомлення про істотне порушення умов договору та про необхідність погасити суму заборгованості, однак відповідач на контакт не виходив.

Враховуючи викладене заборгованість за вищевказаним договором становить 39167,63грн., що позивач просить стягнути з відповідача.

Від позивача надійшла заява про розгляд справи без їх участі, позовні вимоги підтримують, а тому суд провів засідання без участі останніх.

Відповідач позов визнав частково на суму кредитного ліміту 30000грн., відсотки не визнає, пояснив, що дійсно оформив та отримав кредит в монобанку встановивши відповідний додаток, подавши заяву та необхідні документи після чого отримав картку поштою, вчасно не погашав кредит, бо не мав можливості так як втратив роботу, на даний час він працює.

Суд, заслухавши учасника процесу, дослідив надані докази та в межах заявлених позовних вимог, вважає, що позов підлягає до задоволення.

Як вбачається з матеріалів справи і було встановлено в судовому засіданні, то 20.10.2020 року відповідач ОСОБА_1 встановив мобільний додаток monobank, пройшов реєстрацію, підписав анкету-заявку за допомогою цифрового власноручного підпису, що узгоджується з постановою НБУ від 13.12.2019 року № 151 та ст. 207 ЦК України.

Положенням анкети-заявки визначено, що анкета-заявка разом з умовами і правилами обслуговування фізичних осіб в АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів (MONOBANK / Universal Bank), таблицею обчислення вартості кредиту і паспортом споживчого кредиту, що розміщенні за посиланням www.monobank.ua/terms та тарифами, що розміщенні за посиланням www.monobank.ua/rates складають Договір про надання банківських послуг.

Таким чином, підписавши анкету заявку відповідач підтвердив отримання примірнику Договору в мобільному додатку, ознайомлення та згоду з умовами Договору, укладення договору та зобов`язання виконувати умови договору.

Згідно ч.1 ст. 3 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» відносини, пов`язані з електронним документообігом та використанням електронних документів, регулюються Конституцією України, Цивільним кодексом України, законами України "Про інформацію", "Про захист інформації в інформаційно-комунікаційних системах", "Про державну таємницю", "Про електронні комунікації", "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", "Про обов`язковий примірник документів", "Про Національний архівний фонд та архівні установи", цим Законом, а також іншими нормативно-правовими актами.

Згідно ч.1 ст. 17 Закону України «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги» Електронна взаємодія фізичних та юридичних осіб, яка потребує відправлення, отримання, використання та постійного зберігання електронних даних за участю третіх осіб, може здійснюватися з використанням електронних довірчих послуг або без їх використання.

У відповідності до ч.3 ст. 207 ЦК України використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.

Умовами Договору про надання банківських послуг «monobank», а саме розділом 6 Умов і правил обслуговування в АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» при наданні банківських послуг щодо продуктів MONOBANK / Universal Bank сторонами погоджується порядок використання удосконаленого електронного підпису під яким розуміється вид електронного підпису створений за результатом криптографічного перетворення електронних даних з якими пов`язаний цей електронний підпис, з використанням засобу удосконаленого електронного підпису та особистого ключа, однозначно пов`язаного з підписувачем, і який дає змогу здійснити електронну ідентифікацію підписувача та виявити порушення цілісності електронних даних, з якими пов`язаний цей електронний підпис. Удосконалений електронний підпис накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа. Сторони погодили використання ЕП без сертифіката ключа. Генерація ключової пари здійснюється за допомогою смартфону Клієнта, на якому встановлений мобільний додаток лише після ідентифікації клієнта з використанням смартфону Клієнта. Згенерований особистий ключ Клієнта захищається паролем та може бути розміщений у хмарному сховищі. Відкритий ключ розміщується в анкеті-заяві, яка підписується клієнтом.

В п.3 Анкети-зави до Договору про надання банківських послуг MONOBANK, відповідач просив встановити кредитний ліміт на суму, вказану в мобільному додатку. Пільговий період користування кредитом становить до 62 днів. У разі виходу з пільгового періоду на кредит буде нараховуватись відсоткова ставка на 3,1% місць. Решта умов, передбачених ч.1 ст. 6 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» визначені в Договорі та тарифах з чим відповідач погодився, а саме: банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку зменшувати або збільшувати розмір дозволеного кредитного ліміту, щодо змін доступного розміру кредитного ліміту Банк повідомляє шляхом надсилання повідомлень у мобільний додаток.

На підставі вказаних умов та укладеного Договору відповідач отримав кредит в розмірі 30000грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка НОМЕР_1 . До кредитного ліміту відносяться в тому числі суми коштів, що можуть бути отримані клієнтом за рахунок кредитного ліміту з метою погашення заборгованості із сплати відсотків за користування кредитним лімітом та штрафів за прострочення платежів згідно тарифів, відповідно до п.1 Розділу 1 «Терміни та визначення». Клієнт зобов`язаний щомісячно сплачувати мінімальний платіж в розмірі та в терміни, зазначені в мобільному додатку. При несплаті щомісячного мінімального платежу клієнт повинен сплатити штраф за несплату щомісячного мінімального платежу згідно з тарифами. Банк розглядає будь-який надісланий платіж клієнта як визнання клієнтом даного штрафу в розмірі платежу, що надійшов, але не більше суми штрафу, визначеного тарифом.

Відповідач не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору (не сплатив щомісячні мінімальні платежі), що має відображення у розрахунку заборгованості.

Таким чином у порушення умов кредитного договору та ст. 509, 526, 1054 ЦК України відповідач зобов`язання за вищевказаним договором не виконав, хоча ст. 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим до виконання сторонами.

Згідно ст. 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Станом на 27.02.2023 року у відповідача прострочення із сплати щомісячного мінімального платежу за договором становить понад 90 днів, у зв`язку з чим, на підставі положення 5.17 п.5 Розділу ІІ Умов, відбулось істотне порушення зобов`язань, вся заборгованість по кредиту стала простроченою. Банк 27.02.2023 року направив відповідачу «пуш» повідомлення про істотне порушення умов договору та про необхідність погасити суму заборгованості, однак відповідач на контакт не виходив.

Враховуючи викладене заборгованість за вищевказаним договором становить 39167,63грн., що підтверджується наданим позивачем розрахунком заборгованості. Відповідач будь-яких заперечень щодо наданого розрахунку не навів, свого розрахунку не надав.

На підставі ст.141 ЦПК України суд стягує з відповідача на користь позивача понесені останнім судові витрати-2684 грн.00 коп. витрат по сплаті судового збору

Керуючись ст.12,13,81, 141,263,265, 274-279 ЦПК України, на підставі ст. 509,526,527,530 1054,1050 ЦК України, суд

Ухвалив:

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 РНОКПП: НОМЕР_2 на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк», заборгованість за договором надання банківських послуг від 20 жовтня 2020 року в розмірі 39 167 (тридцять дев`ять тисяч сто шістдесят сім) грн. 63 коп. та судовий збір у розмірі 2684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) грн. 00 коп..

Рішення може бути оскаржене до Житомирського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного тексту судового рішення.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Позивач: Акціонерне товариство «Універсал Банк», , місцезнаходження: вул. Автозаводська, буд.54/19, м. Київ.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Повне рішення складене 19.08.2024

Суддя Роман ВАСИЛЕНКО