Справа № 525/356/24
Номер провадження 2/525/188/2024
РІШЕННЯ

Іменем України

15 липня 2024 року Великобагачанський районний суд Полтавської області в складі: головуючого - судді Ячала Ю.І.,

за участю секретаря Лопатки О.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовною заявою ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

встановив:

В березні 2024 року представник ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" Костюшок П.М. звернувся до суду з позовною заявою про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором.

В направленому на адресу суду позові представник позивача зазначив, що 12 грудня 2020 року між АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ "ОТП БАНК" (АТ "ОТП БАНК") та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № . 28 червня 2023 року між АТ "ОТП БАНК" та ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" укладено договір факторингу № 28/06/23, відповідно до умов якого право грошової вимоги за кредитним договором № , укладеним між АТ "ОТП БАНК" та ОСОБА_1 , перейшло до ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ". Згідно п. 1.1 Договору факторингу АТ "ОТП БАНК" передає, а ТОВ "ФК "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" приймає право грошової вимоги, що належить АТ "ОТП БАНК", і стає кредитором за кредитними договорами, укладеними між АТ "ОТП БАНК" і боржниками, в розмірі портфеля заборгованості. Пунктом 1.3 договору факторингу передбачено, що ТОВ "ФК "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" одержує право вимагати від боржників належного виконання всіх зобов`язань за кредитними договорами. Відповідно до реєстру боржників № 2 до договору факторингу ТОВ "ФК "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № , в сумі 19122,83 грн., з яких: 11940,00 грн. загальна сума боргу по тілу; 7182, 83 грн. загальна сума боргу по відсотках; 0,00 грн. загальна сума боргу по комісії. Згідно п. 6.2.3. Договору факторингу Право вимоги переходить до ТОВ "ФК "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" з моменту підписання сторонами цього договору, після чого ТОВ "ФК "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" стає новим кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованості. При цьому виконання ТОВ "ФК "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" та АТ "ОТП БАНК" умов, що визначені цим пунктом, є необхідною та достатньою підставою для оформлення відступлення права вимоги. Додатково оформлення відступлення права вимоги у цих випадках не вимагається. Пунктом 6.2.4 Договору факторингу передбачено, що відступлення права вимоги за цим договором здійснюється без згоди боржників. Незважаючи на це, відповідач не виконав свого обов`язку та припинив повертати наданий йому кредит у строки, передбачені кредитним договором. З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 28.06.2023 року позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Враховуючи вищевикладене, представник позивача просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором № в розмірі 19122,83 грн., з них: 11940,00 грн. загальна сума боргу по тілу; 7182,83 грн. загальна сума боргу по відсотках; 0,00 грн. загальна сума боргу по комісії.

В судове засідання представник позивача не з`явився, направив до суду клопотання, в якому просив розгляд справи проводити без участі представника банку, позовні вимоги підтримав у повному обсязі та просив їх задовольнити, проти ухвалення заочного рішення не заперечує. (зворотній а.с. 3).

Відповідно до ч. 3 ст. 211 ЦПК України учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності.

Відповідач ОСОБА_1 , відзив до суду не подала, про день, час та місце судового розгляду справи повідомлена у відповідності до вимог ч. ч. 7, 8 ст. 128 ЦПК України (а.с. 47, 57).

Відповідно до ч. 4 ст. 223 ЦПК України, у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Суд, повно, обґрунтовано, всебічно та безпосередньо дослідивши всі наявні докази у справі, з`ясувавши всі обставини, на які сторони посилалися як на підставу своїх вимог та заперечень, приходить до наступного.

Судом встановлено, що 13 грудня 2020 року між АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ "ОТП БАНК" та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № , відповідно до умов якого відповідачу надано кредит на придбання товару, строком на 9 місяців. Відповідно до п. 1.1 кредитного договору Банк надає позичальнику кредит, а позичальник отримує його на наступних умовах: 6699,00 грн. на придбання товару, 736,69 грн. на сплату комісійної винагороди за видачу кредиту, 490,00 грн. на сплату додаткових послуг банку, а саме: послуга "СМС "Довідка", 615,00 грн. на придбання послуг у продавця з купівлі-продажу примірника ліцензійного програмного забезпечення від ТОВ АЛЕРТ ІНТЕРНЕШИЛ (а.с. 5).

З Паспорта споживчого кредиту від АТ "ОТП БАНК", підписаного відповідачем ОСОБА_1 , вбачається, що договір укладено на наступних умовах: сума/ ліміт кредиту 8540,89 грн., строк на який надається кредит складає 9 місяців, процентна ставка, відсоток річних 0,01 % (а.с. 6). Підписанням паспорта споживчого кредиту споживач приєднується до ДОГОВОРУ ПРО ПОРЯДОК ПІДПИСАННЯ ПРАВОЧИНІВ, який розміщений на офіційному веб-сайті Банку www.otpbank.com.ua, зміст йому повністю зрозумілий та з яким він повністю погоджується.

Підписавши анкету-заяву на отримання кредиту/опитувальний лист відповідач ОСОБА_2 підтвердила, що вона ознайомлений з Тарифами Банку, а також приєднується до Договору про порядок підписання правочинів, зміст якого їй повністю зрозумілий та з яким вона повністю погоджується (зворотній а.с. 6).

28 червня 2023 між АТ "ОТП БАНК" та ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" укладено договір факторингу № 28/06/23, у відповідності до умов якого АТ "ОТП БАНК" передає (відступає) ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" за плату належні йому права вимоги, а ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" приймає належні АТ "ОТП БАНК" права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників до Договору факторингу № 28/06/23, у тому числі за кредитним договором № (а.с. 15-17).

Відповідно до Витягу з реєстру боржників № 2 до Договору факторингу № 28/06/23 від 28.06.2023 року, ОСОБА_1 за кредитним договором № має заборгованість 19122,83 грн., яка складається із загальної суми боргу по тілу кредиту в розмірі 11940,00 грн.; загальної суми боргу по відсотках в розмірі 7182,83 грн. та загальної суми боргу по комісії в розмірі 0,00 грн. (а.с. 17).

Відповідно до копії рахунку - фактури ТОВ "САВ-ДІСТРИБЬЮШН" № МИР-1131-6061444 від 13.12.2020 року ОСОБА_1 придбала товарів на загальну суму 8199,00 грн. (зворотній а.с. 11).

Відповідно до копії фіскального чеку ТОВ "САВ-ДІСТРИБЬЮШН" від 13.12.2020 року було здійснено оплату товару на загальну суму 8199,00 грн, з яких кредит 6699,00 грн. (а.с. 12).

Згідно з наданим банком розрахунком, заборгованість ОСОБА_1 за вказаним кредитним договором № від 13.12.2020 року за період з 28.06.2023 року по 29.02.2024 року становить 19122,83 грн., яка складається із загальної суми боргу по тілу кредиту в розмірі 11940,00 грн., загальної суми боргу по відсотках в розмірі 7182,83 грн. та загальної суми боргу по комісії в розмірі 0,00 грн. (а.с. 14).

Відповідно до ч. 1 ст. 1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Відповідно до ч. 1 ст. 1078 ЦК України, предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Відповідно до ч. 1 ст. 1082 ЦК України боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.

Отже, ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" перейшли права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором № від 13 грудня 2020 року.

Відповідно до статей 512, 514 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

За змістом ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до статті 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння заміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушення зобов`язання є й невиконання або виконання, порушення умов, визначених змістом зобов`язання.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).

Відповідно до частини першої статті 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

За змістом статей 12, 13, 81 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Суд розглядає цивільні справи в межах заявлених фізичними або юридичними особами вимог і на підставі наданих ними доказів. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог або заперечень.

Доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи (ст. 76 ЦПК України).

Згідно зі статтею 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

З огляду на викладене, суд визнає вказані докази надані позивачем неналежними, оскільки вони не містять інформації щодо предмета доказування.

Як видно з матеріалів справи, на час звернення позивача до суду строк дії договору закінчився 13.09.2021р.

З наданих доказів, зокрема графіку платежів, вбачається, що розмір відсотків за користування кредитними коштами за умовами договору становив 0,36 грн. (8541,26 грн. (загальна вартість кредиту) - 8540, 89 (тіло кредиту)).

Разом з тим, Велика Палата Верховного Суду зробила висновок, викладений у постанові від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12 (провадження № 14-10цс18), згідно з яким право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Отже, з огляду на те, що термін дії договору закінчився 13.09.2021 р., а тому з наступного дня після його закінчення, нарахування процентів на підставі договору є безпідставним, так як за період такого прострочення кредитор має право на стягнення грошової суми відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України.

Позивач у своєму позові не зазначив та не підтвердив відповідними доказами, що нараховані за межами дії договору кошти є грошовою сумою на підставі ст. 625 ЦК України, а відтак нараховані до стягнення проценти в розмірі 7182,83 грн., що не обумовлені умовами договору є безпідставними, як і борг по тілу кредиту 11940,00 грн., оскільки відповідач взяв у кредит кошти в розмірі 8540,89 грн, а не 19122,83 грн, доказів того, що відповідачу була надана додаткова сума кредиту суду не надано, а відтак підстави для стягнення різниці цих сум суд не вбачає.

За таких обставин, даючи оцінку зібраним у справі доказам, суд вважає, що оскільки відповідач не виконав належним чином зобов`язання перед первісним кредитором, позивач, який замінив кредиторів у зобов`язанні в порядку відступлення права вимоги, внаслідок такого порушення позбавлений можливості отримати надані первісними кредиторами кошти та отримати відсотки, на що він розраховував при укладенні договорів факторингу, а тому позивач отримав право на стягнення з відповідача тіла кредиту та відсотків обумовлених умовами договору.

Доказів, що спростовують висновки суду, стороною відповідача до суду не надано.

Суд при винесенні рішення приймає до уваги лише паспорт споживчого кредиту та графік платежів та розрахунок загальної вартості кредиту, з яких вбачається, що станом на 13.09.2021 року, дату сплину строку кредитного договору, у відповідача виникла заборгованість за кредитним договором № в сумі 8541,26 гривень, яка складається з наступного: заборгованість за тілом кредиту в сумі 8540,89 гривень; заборгованість за процентами за користування кредитом в сумі 0,36 гривень (а.с. 7).

Після закінчення вказаного договору процентна ставка на прострочену суму сторонами не визначалася, а тому суд стягує лише відповідні суми заборгованості за процентами обрахованими лише за строк дії договору.

Таким чином, позов ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" щодо стягнення з відповідача ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором підлягає до часткового задоволення в сумі 8541,26 грн., яка складається із заборгованості за кредитним договором № від 13 грудня 2020 року в сумі 8541,26 грн.

Щодо стягнення з відповідача судових витрат, які складаються з судового збору, то суд зазначає наступне. Зважаючи на те, що позовні вимоги суд задовольняє частково, то з відповідача у відповідності до ст. 141 ЦПК України підлягають до стягненню судові витрати у відповідній частині.

Між тим, зважаючи на те, що позовні вимоги суд задовольняє частково, в загальній сумі 8541,26 грн., тобто 44,66 % від заявленої суми стягнення, то з відповідача у відповідності до ст. 141 ЦПК України підлягає стягненню судові витрати в сумі 1352,61 грн.

Керуючись ст. ст. 12, 13, 76-81, 89, 95, 133, 141, 223, 229, 258, 259, 263-265, 268, 273, 280-282, 284, 288, 354, 355 ЦПК України, суд, -

вирішив:

Позов ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ", місцезнаходження юридичної адреси: ВУЛИЦЯ СИМОНА ПЕТЛЮРИ, 30, місто Київ, 01032, ідентифікаційний номер юридичної особи 35625014, до ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 , про стягнення заборгованості за кредитним договором, задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 , на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ", ідентифікаційний номер юридичної особи 35625014, заборгованість за Кредитним договором № від 13 грудня 2020 року в сумі 8541,26 грн. (вісім тисяч п`ятсот сорок одна гривня 26 копійок).

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 , на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ", ідентифікаційний номер юридичної особи 35625014, судові витрати в сумі 1352,61 грн. (одна тисяча триста п`ятдесят дві гривні 61 копійка).

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Рішення може бути оскаржене до Полтавського апеляційного суду на протязі тридцяти днів з дня його проголошення.

Повний текст рішення виготовлено 23.07.2024 року.

Суддя Ю.І. Ячало