Справа № 286/2005/24
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

11 липня 2024 року м. Овруч

Овруцький районний суд Житомирської області в складі:

головуючого судді Гришковець А. Л.,

розглянувши у порядку спрощеного провадження справу за позовом АТ «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості , -

В С Т А Н О В И В:

Позивач звернувся до суду із позовною заявою і просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором №б/н від 31.08.2020 в сумі 59 229 грн. 94 коп. із них: 52 425 грн. 54 коп. заборгованості за кредитом; 6804 грн. 40 коп. заборгованості по відсотках та судовий збір в сумі 3028 грн. 00 коп., мотивуючи тим, що 31.08.2020 відповідач приєдналася до Умов та Правил надання банківських послуг в Акцент-Банку (скорочена назва АТ «А-Банк») з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку. На підставі вказаної Анкети-Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку відповідачем ініційовано встановлення кредитного ліміту на його банківський рахунок та отримання платіжної картки, як засобу доступу до зазначеного рахунку. Відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 44,4% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку. Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана нею Анкета-Заява разом з Умовами та правилами, які викладені на банківському сайті, складає між нею та банком кредитний договір, що підтверджується підписом у заяві. Банк на боргові зобов`язання за кредитом нараховує відсотки в розмірі, встановленому Тарифами банку, що підтверджується п.2.1.7.9 Умов та Правил надання банківських послуг. Пунктом 1.1.3.2.3 Умов та Правил передбачена можливість здійснювати зміну Тарифів, а також інших умов обслуговування рахунків. Банк свої зобов`язання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме: надав відповідачеві кредит (встановив кредитний ліміт) у розмірі відповідно до умов договору. Відповідач не надавала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, відповідно зобов`язання за вказаним договором не виконала.

Відповідно до п. 2.1.1.12.6.1 Умов та правил у разі виникнення прострочених зобов`язань на суму від 100 грн., клієнт сплачує банку пеню, відповідно до встановлених тарифів.

Згідно п. 2.1.1.12.2.1 Умов та Правил, у разі виникнення прострочених зобов`язань за договором, клієнт сплачує банку плату за користування кредитом у розмірі подвійної місячної процентної визначеної в тарифах, що діє на дату нарахування відсотків. Відсотки в подвійному розмірі, замість базового розміру процентної ставки, зазначеного в Тарифах, нараховуються від суми загальної заборгованості з моменту виникнення заборгованості під час дії пільгового періоду за карткою, внаслідок не внесення щомісячного мінімального платежу в повному обсязі. При цьому сторони усвідомлюють та підтверджують, що таке збільшення розміру процентної ставки за договором, що здійснюється банком в односторонньому порядку, і відповідно внесення змін до договору не потребується.

Взяті на себе зобов`язання відповідач не виконує і тому заборгованість по кредиту станом на 28.04.2024 становить вищевказану суму.

Розгляд справи проводиться відповідно до положень ст.279 ЦПК України в порядку спрощеного провадження без повідомлення сторін.

Представник позивача надав клопотання, в якому просить справу слухати у його відсутність. Позовні вимоги підтримав.

Відзиву на позов відповідачем до суду не надано, хоча своєчасно та належним чином остання повідомлялася про відкриття провадження у справі з роз`ясненням права на подання відзиву на позов, що підтверджується поштовим повідомленням.

Дослідивши письмові докази в справі, суд вважає, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.

Згідно зі ст. 526 ЦПК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти ( кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Статтею 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ч.1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором.

У відповідності до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до ч.ч.1-3 ст. 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, визначених законом. Кожна сторона повинна довести ті обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно з ч.ч. 5-6 ст.81 ЦПК України докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

В ст.89 ЦПК України законодавець закріпив, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

В судовому засіданні встановлено, що 31.08.2020 ОСОБА_1 , тобто відповідач, приєдналася до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «Акцент-Банк», що підтверджується анкетою-заявою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку. Підписанням цієї заяви відповідачка підтвердила, що дана анкета-заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг АТ «А-Банк» становлять між нею та банком договір про надання банківських послуг. Також вона зобов`язується виконувати положення цієї угоди, а також регулярно самостійно ознайомлюватися зі змінами Умов та правил надання банківських послуг на сайті банку. Примірник договору про надання банківських послуг погодилася отримати шляхом самостійного роздрукування з офіційного сайту www.a-bank.com.ua (а. с. 5).

На підтвердження позовних вимог позивачем, окрім Анкети-заяви відповідача про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку, надано Витяг з умов та правил надання банківських послуг у АТ «Акцент-Банк» та Витяг з Умов та правил надання банківських послуг у ПАТ «Акцент-Банк», розміщених на сайті https://a-bank.com.ua/terms в розділі «Умови та правила» Тарифи користування кредитною карткою «Універсальна GOLD», «Зелена».

Відповідно до п.2.1.1.5.5. Умов та правил надання банківських послуг у ПАТ КБ «Акцент-банк» клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрату платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором.

Згідно п.2.1.1.12.2 Умов та правил за користування кредитом протягом пільгового періоду клієнт сплачує банку відсотки в розмірі 0,000001% від суми операцій за рахунок кредиту. В разі непогашення клієнтом боргових зобов`язань в повному обсязі до 25 числа місяця (по карткам «Універсальна» та «Універсальна Gold») або до останнього місяця (по картці «Зелена»), що слідує за місяцем, в якому були здійснені трати, за користування кредитом клієнт сплачує банку відсотки в розмірі, визначеному в Тарифах, що діють на дату нарахування. По картці «Зелена» сплату відсотків за користування кредитом клієнт здійснює шляхом надання доручення банку про списання грошей з його поточного рахунку в розмірі нарахованих відсотків (договірне списання). У разі, якщо в дату нарахування відсотків за кредитом, клієнт використав всю суму кредиту, сторони узгодили про збільшення розміру кредиту на розмір боргових зобов`язань за кредитом, що мала місце на дату нарахування відсотків. Узгоджена сторонами умова про збільшення розміру кредиту діє до тих пір, поки термін прострочення по будь-якій заборгованості за кредитом не перевищує 90 днів. Для всіх карток згідно ст. 212 ЦК України, в разі, якщо будь-яка прострочена заборгованість за кредитом є більшою ніж 90 днів починаючи з 91-го дня вся загальна заборгованість за кредитом є простроченою.

Відповідно до п. 2.1.1.12.2.1 Умов та Правил, у разі виникнення прострочених зобов`язань за договором, клієнт сплачує банку плату за користування кредитом у розмірі подвійної місячної процентної визначеної в тарифах, що діє на дату нарахування відсотків. Відсотки в подвійному розмірі, замість базового розміру процентної ставки, зазначеного в Тарифах, нараховуються від суми загальної заборгованості з моменту виникнення заборгованості під час дії пільгового періоду за карткою, внаслідок не внесення щомісячного мінімального платежу в повному обсязі. При цьому сторони усвідомлюють та підтверджують, що таке збільшення розміру процентної ставки за договором, що здійснюється банком в односторонньому порядку, і відповідно внесення змін до договору не потребується.

В п. 2.1.1.12.6.1 Умов та правил у разі виникнення прострочених зобов`язань за договором банк має право вимагати сплати клієнтом пені у розмірі, встановленому Тарифами на дату укладення договору.

Суд відмічає, що матеріали справи не містять підтверджень того, що саме цей Витяг з Умов та Правил надання банківських послуг у АТ «Акцент-Банк» розуміла відповідач та ознайомилася і погодилася з ним, підписуючи анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у АТ «Акцент-Банк», а також того, що вказані документи на момент отримання відповідачем кредитних коштів взагалі містили умови, зокрема й щодо сплати відсотків за користування кредитними коштами і саме у зазначених в цих документах розмірах та порядку нарахування.

Крім того, роздруківка із сайту позивача належним доказом бути не може, оскільки інформація в ній повністю залежить від волевиявлення і дій однієї сторони (банку), яка може вносити відповідні зміни в умови та правила споживчого кредитування, про що зазначено й у постанові Верховного Суду України від 11.03.2015 (провадження № 6-16цс15).

Крім того, суд враховує, що 31.08.2020 ОСОБА_1 було підписано паспорт споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка», відповідно до умов якого процентна ставка у межах пільгового періоду становить 0,000001% на місяць; базова процентна ставка за карткою «Універсальна» становить 3,9% в місяць (46,8% річних), за карткою «Універсальна Gold» - 3,7% в місяць (44,4% річних), за карткою «Зелена» - 3,7% в місяць (44,4% річних). Реальна річна процентна ставка за вказаними картками становить: 58,23%, 56,44% та 54,62% відповідно. Процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту становить за картками: 7,8% у місяць збільшена відсоткова ставка на місяць на суму загальної заборгованості (у випадку наявності простроченої заборгованості); 7,4% у місяць - збільшена відсоткова ставка на місяць на суму загальної заборгованості (у випадку наявності простроченої заборгованості) та 7,4% у місяць - збільшена відсоткова ставка на місяць на суму загальної заборгованості (у випадку наявності простроченої заборгованості) (а. с. 6). Слід відмітити, що вказаний паспорт узгоджується з Тарифами користування кредитною карткою «Універсальна», «Універсальна Gold», «Зелена».

Таким чином, підписавши вказану анкету-заяву, яка є складовою частиною кредитного договору, та паспорт споживчого кредиту ОСОБА_1 відповідно до ст. ст. 3, 627 ЦК України добровільно погодилася на такі умови кредитного договору, взявши на себе відповідні зобов`язання.

Аналогічна позиція викладена в постанові Верховного Суду у справі №284/157/20 від 02.12.2020.

З копії довідки за картами АТ «Акцент-Банк» вбачається, що ОСОБА_1 було відкрито рахунок № НОМЕР_1 та видано наступні картки: № НОМЕР_2 строком дії до квітня місяця 2027 року та № НОМЕР_3 строком дії до грудня місяця 2031 року (а. с. 15).

Копія довідки за лімітами АТ «Акцент-Банк» свідчить, що ОСОБА_1 31.08.2020 було встановлено кредитний ліміт в розмірі 20 000 грн., який 09.05.2023 було збільшено до 54 000 грн.. (а. с. 16).

Позивач погашала кредит і загальна сума погашення за наданим кредитом склала 85397 грн. 87 коп.. Однак, свої зобов`язання відповідач виконала неналежним чином. Копія розрахунку по вказаному кредитному договору свідчить про нарахування банком заборгованості по ньому в сумі 59229 грн. 94 коп., із них: 52425 грн. 54 коп. заборгованості за кредитом та 6804 грн. 40 коп. заборгованості за відсотками.

За таких обставин, оскільки, ОСОБА_1 не вживаються заходи щодо добровільного погашення заборгованості по кредитному договору №б/н від 31.08.2020 в повному обсязі, суд вважає за необхідне стягнути з неї суму заборгованості.

Позивачем сплачено судовий збір в розмірі 3028 грн.00 коп. в дохід держави, який відповідно до ст.141 ЦПК підлягає стягненню на його користь з відповідача.

Керуючись ст.ст.12, 13, 81, 141, 245, 263-265, 268, 274, 279 ЦПК України, суд, -

В И Р І Ш И В:

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_4 ), яка проживає за адресою: АДРЕСА_1 , на користь АТ «Акцент-Банк» (), що знаходиться за адресою: вул. Батумська, 11 в м. Дніпро, заборгованість за кредитним договором №б/н від 31.08.2020 в сумі 59 229 грн. 94 коп., із них: 52 229 грн. 54 коп. заборгованості за кредитом, 6 804 грн. 40 коп. заборгованості по відсотках, а також судовий збір в сумі 3028 грн. 00 коп..

На рішення суду до Житомирського апеляційного суду через Овруцький районний суд Житомирської області може бути подана апеляційна скарга протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи без повідомлення учасників справи, апеляційна скарга може бути подана протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Суддя: А. Л. Гришковець