Провадження №: 2/336/924/2024
РІШЕННЯ

Іменем України

(заочне)

28 травня 2024 року м. Запоріжжя

Шевченківський районний суд м. Запоріжжя у складі головуючого судді Дацюк О.І., при секретарі Пустовіт В.О., за участі представника позивача адвоката Кабанцова О.Ю., розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Креді агріколь банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Акціонерне товариство «Креді агріколь банк» звернулось з позовом до ОСОБА_1 з позовом, вказавши, що 26.10.2021 року між АТ «Креді агріколь банк» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №1/4210883, за умовами якого надано кредит в сумі 1000000 гривень шляхом зарахування коштів на поточний рахунок відповідача зі сплатою відсотків за користування кредитними коштами у розмірі 32% річних строком до 25.10.2027 року. Відповідач кредитними коштами скористався, однак, зобов`язання з повернення кредитних коштів та сплати відсотків не виконує, тому станом на 04.12.2023 року існує заборгованість в сумі 1164094,16 гривні, яку просять стягнути разом з судовим збором.

Ухвалою суду від 18.12.2023 року відкрите провадження та справу призначено до розгляду в порядку загального позовного провадження.

Ухвалою суду від 21.03.2024 року закрите підготовче провадження та справу призначено до судового розгляду по суті.

12.03.2024 року представником позивача були долучені додаткові письмові докази.

Представник позивача в ході розгляду справи повідомив про те, що відповідач наразі перебуває за межами України, проте з ОСОБА_1 намагались дійти згоди щодо можливої реструктуризації заборгованості, проте питання залишилось невирішеним. З огляду на викладене, просив суд позов задовольнити повністю та вважав за можливе розглянути справу в заочному порядку.

Відповідач у судові засідання не з`явився, про місце та час розгляду справи повідомлявся судовою повісткою, направленою за адресою місця проживання, зареєстрованою у встановленому законом порядку, відповідно до п. 2 ч. 7 ст. 128 ЦПК України, а також шляхом направлення смс-повісток на номер телефону, вказаний у матеріалах справи, у наданий судом строк своїм правом подання до суду відзиву на позовну заяву не скористався, відзив на позов не подав, будь-яких клопотань та заяв від відповідача подано до суду не було, відтак у відповідності до ч. 8 ст. 178 ЦПК України, суд розглядає справу за наявними у справі матеріалами.

Керуючись ст. 280 ЦПК України, суд розглянув справу заочно.

В ході розгляду справи сторонами інші заяви чи клопотання не подавались.

При дослідженні матеріалів справи встановлено наступне.

12.10.2021 року ОСОБА_1 підписав та направив до АТ «Креді агріколь банк» заяву-анкету №02021-005 від 12.10.2021 року на отримання готівкового кредиту «Свобода» в якій просив надати йому кредит в сумі 1000000 гривень строком на 72 місяці у безготівковій формі з ануїтетним графіком погашення та сплатою 32% річних за користування кредитом. Кредитні кошти просив перерахувати на його поточний рахунок.

26.10.2021 року між АТ «Креді агріколь банк» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір №1/4210883 за умовами якого банк надав відповідачеві кредит в сумі 1000000 гривень строком на 72 місяці з 26.10.2021 року по 25.10.2027 року включно. Відповідач зобов`язався сплачувати платежі для погашення заборгованості за договором щомісячно в число місяця, яке визначене графіком платежів по кредиту (Додаток №1 до договору, що є його невід`ємною частиною), як день повернення кредиту.

Згідно з п.п 1.2. договору, кредит надається відповідачеві на споживчі потреби шляхом зарахування кредитних коштів на рахунок відповідача.

За користування кредитом відповідач зобов`язався щомісячно сплачувати процентну винагороду в розмірі 32,00% річних, починаючи з дня надання кредиту (дня списання кредитних коштів з позичкового рахунку відповідача) до моменту повного погашення заборгованості за договором (п.п. 1.4.).

Своїм підписом у договорі ОСОБА_1 підтвердив, що всі умови щодо надання кредиту, обслуговування та погашення заборгованості за кредитом, згідно договору, визначені в Правилах надання споживчого кредиту в АТ «Креді агріколь банк» та умовах страхування життя позичальника, які є публічною та невід`ємною частиною договору та розміщені на офіційному сайті банку: www.credit-agricole.ua (п.п. 1.5.).

Як зазначено у розділі 2 договору, з метою обслуговування кредиту, банк відкрив відповідачеві єдиний рахунок для погашення кредитної заборгованості в банку.

Відповідач зобов`язаний погашати кредит та сплачувати проценти у валюті кредиту, відповідно до графіку платежів по кредиту, щомісяця, в день повернення кредиту на рахунок погашення заборгованості. Сплачена сума платежу перераховується на позичковий рахунок та на рахунки нарахування процентів в день повернення кредиту.

Згідно з п.п. 3.3. договору, у разі невиконання або неналежного виконання умов договору та правил, незаконне розголошення або використання банківської таємниці сторони несуть відповідальність згідно з чинним законодавством України.

Договір набуває чинності з моменту його підписання сторонами та діє до остаточного виконання сторонами прийнятих на себе зобов`язань, згідно з п.п. 5.7. договору.

Як вказує п.п. 5.10. договору, договір укладається шляхом приєднання, складається з публічної частини (правил) та індивідуальної частини (цього договору), підписанням якої відповідач приєднується до договору в цілому.

26.10.2021 року ОСОБА_1 також підписав пам`ятку клієнта за кредитним договором №1/4210883 від 26.10.2021 року та Додаток №1 до кредитного договору №1/4210883 від 26.10.2021 року таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (в т.ч. Графік платежів по кредиту, ануїтет).

Факт перерахування грошових коштів банком на рахунок відповідача підтверджується копією платіжної інструкції №39623978-1 від 26.10.2021 року, згідно з якою на рахунок ОСОБА_1 були перераховані 1000000 гривень з призначенням платежу надання кредиту згідно кредитного договору 1/4210883 від 26.10.2021 року платник ОСОБА_1 .

Відповідно до п.п. 1.2. правил надання споживчого кредиту в АТ «Креді агріколь банк» та умов страхування життя позичальника, надання кредиту здійснюється шляхом зарахування банком кредитних коштів на поточний або поточний (картковий) рахунок відповідача за вирахуванням суми страхового платежу, якщо за умовами договору передбачено страхування життя відповідача. Сума кредиту на сплату страхового платежу за договором страхування життя перераховується банком на поточний рахунок страхової компанії.

Як вказує п.п. 1.4.1. правил, нарахування процентів за користування кредитом та комісії за обслуговування кредитної заборгованості здійснюється з дня перерахування/видачі кредитних коштів з позичкового рахунку до моменту повного погашення заборгованості за договором з урахуванням умов, передбачених цими правилами.

Згідно з п.п. 1.4.2. правил, нарахування процентів здійснюється на фактичну суму заборгованості за кредитом: щомісячно в день повернення кредиту, за період з дня повернення кредиту попереднього місяця (з його урахуванням) до дня повернення кредиту поточного місяця (без його урахування); в день повного повернення кредиту за період з дня останнього нарахування процентів (з його урахуванням) до дня повного повернення кредиту (без його урахування).

День виникнення простроченої заборгованості рахується з наступного дня після дня повернення кредиту, якщо в день повернення кредиту або до цього відповідач не сплатив суму нарахованих процентів, комісію та платіж за кредитом відповідно до графіка платежів по кредиту, згідно з п.п. 1.4.7. правил.

Відповідач зобов`язався погашати заборгованість за договором (заборгованість за кредитом, проценти, комісію, штрафи, пені тощо) в терміни, розмірі та в порядку згідно умов договору та правил (п.п. 2.2.2. правил).

У разі несплати позичальником чергового платежу по кредиту та/або процентам за користування кредитом та/або комісії, згідно з умовами договору протягом 30 днів банк направляє позичальнику письмове повідомлення про наявність простроченої заборгованості за кредитом, в якому вказується розмір заборгованості з урахуванням належних до сплати суми кредиту, процентів, комісій, штрафних санкцій (п.п. 2.3.4. правил).

Невиконання позичальником зобов`язання по погашенню простроченої заборгованості протягом 1 календарного місяця з дати направлення повідомлення, та/або розірвання договору про надання додаткових чи супутніх послуг, який є обов`язковим для укладення договору, і не укладення протягом 15 календарних днів нового договору про надання таки самих послуг з особою, що відповідає вимогам банку, дає право банку вимагати дострокового повернення кредиту в повному обсязі, нарахованих процентів та/або нарахованих комісій, штрафів та пені. У цьому випадку банк направляє позичальнику та його поручителям (за наявності) відповідну письмову вимогу (п.п. 2.3.5. правил).

Відповідно до п.п. 2.3.6. правил, якщо позичальник протягом 31 дня з моменту направлення йому письмової вимоги банком, не виконає вимогу про дострокове погашення заборгованості за кредитом, процентами, комісіями, штрафними санкціями, банк вправі розпочати процедуру примусового стягнення боргу, включаючи звернення до суду за стягненням на кошти та/або майно позичальника в порядку, передбаченому законодавством України.

Як вказує п.п. 2.3.7. правил, у випадку порушення відповідачем умов договору у тому числі несплати суми кредиту, процентів, комісій, штрафних санкцій та пені, згідно умов договору, а також у випадку невиконання позичальником умов п.п. 2.2.2.-2.2.9., 2.3.5, 2.3.6. цих правил, банк має безумовне право подати позов до суду про стягнення на кошти та/або майно позичальника в порядку, передбаченому законодавством України.

16.01.2023 року АТ «Креді агріколь банк» направило ОСОБА_1 повідомлення про наявність станом на 16.01.2023 року простроченої заборгованості в сумі 28642,33 гривень (без урахування пені) та якої запропоновано сплатити існуючу прострочену заборгованість у будь-якому відділенні АТ «Креді агріколь банк» протягом 30 днів з дня отримання даного листа.

Згідно з поштовим повідомленням, повідомлення банку не було отримано ОСОБА_1 та повернулась через закінчення терміну зберігання.

21.02.2023 року АТ «Креді агріколь банк» направило ОСОБА_1 вимогу щодо дострокового виконання боргових зобов`язань за комплексним договором №1/4210883 від 26.10.2021 року, вказавши, що станом на 21.02.2023 року заборгованість по простроченим процентам за кредитним договором становить 20473,41 гривень. Вимагали на підставі ст. 1050 ч. 2 ЦК України та умов договору протягом 30 днів з дати отримання даної вимоги, достроково повернути банку у повному обсязі всю суму кредиту та інші платежі передбачені кредитним договором, а саме суму кредиту в розмірі 926955,29 гривень, проценти в розмірі 153550,46 гривень.

Згідно з поштовим повідомленням, вимога банку не була отримана ОСОБА_1 та повернулась через закінчення терміну зберігання.

За розрахунком позивача, станом на 04.12.2023 року заборгованість за договором становить 1164094,16 гривні, з яких 17084,39 гривень простроченої заборгованості, 846661,69 гривень строкової заборгованості, 133077,05 гривень загальної суми реструктуризації по простроченим відсоткам, 2287,30 гривень нарахованих відсотків, 164983,73 гривень прострочених відсотків.

При вирішенні спору суд керується наступними нормами.

Згідно зі ст. 16 ч. 1 ЦК України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.

У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно зі ст. 612 ч. 1 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

За змістом ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

У ч. 1 ст. 627 ЦК України визначено, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно зі ст. 1054 ч. 1 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).

Зважаючи на викладене, суд дійшов висновку, що позовні вимоги обґрунтовані дослідженими доказами, в установленому порядку доведена наявна у ОСОБА_1 заборгованість за укладеним кредитним договором перед АТ «Креді агріколь банк» та підтверджено право банку на дострокове стягнення такої заборгованості, отже позов підлягає задоволенню.

Також, відповідно до ст. 141 ЦПК України, з відповідача підлягає стягненню судовий збір.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 76-81, 141, 258, 259, 263-265, 280-282 ЦПК України,

УХВАЛИВ:

Позов Акціонерного товариства «Креді агріколь банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити у повному обсягу та стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Креді агріколь банк» 1164094,16 гривні (один мільйон сто шістдесят чотири тисячі дев`яносто чотири гривні 16 коп.) в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором №1/4210883 від 26.10.2021 року; судовий збір в сумі 17461,41 гривня (сімнадцять тисяч чотириста шістдесят одна гривня 41 коп.).

Відповідно до ст. 265 ч. 5 ЦПК України зазначаємо наступні відомості:

Позивач Акціонерне товариство «Креді агріколь банк», зареєстроване за адресою: м. Київ, вул. Євгена Чикаленка, 42/4, .

Відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 , код ЄДРПОУ НОМЕР_1 .

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом двадцяти днів з дня отримання його копії. У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржено відповідачем в апеляційному порядку.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Рішення може бути оскаржене до Запорізького апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Апеляційна скарга подається безпосередньо до суду апеляційної інстанції.

Суддя О.І. Дацюк

Повний текст рішення суду складений 17.06.2024 року.