18.06.2024 м. Херсон
Херсонський міський суд Херсонської області у складі:
головуючої судді Дорошинської В.Е.,
при секретарі Волощук О.М.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Херсоні цивільну справу в порядку загального позовного провадження за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «Гелексі Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
І. Виклад позиції позивача та відповідача.
У листопаді 2023 року ТОВ «Гелексі Фінанс» звернулось до Херсонського міського суду Херсонської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, у якому просить стягнути з відповідача на свою користь заборгованість, що виникла у зв`язку із неналежним невиконанням договору від 05.01.2022 року № 05-01-22-01-Ю надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту та судові витрати.
Відповідач своїм правом на подання відзиву не скористалася, заяв та клопотань у зв?язку з судовим розглядом не подавала.
ІІ. Процесуальні дії суду у справі.
Ухвалою Херсонського міського суду Херсонської області від 05.12.2023 року відкрито провадження у справі та призначено розгляд справи в загальному порядку з призначенням підготовчого судового засідання.
Ухвалою Херсонського міського суду Херсонської області від 16.04.2024 року закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду.
Представник позивача в судове засідання не з`явився, однак надав до суду заяву про розгляд справи без участі представника , позовні вимоги підтримали у повному обсязі, проти заочного розгляду справи не заперечував.
Відповідач повторно в судове засідання не з`явилася, про день, час та місце судового засідання була повідомлена належним чином шляхом направлення судових повісток на адресу зазначену в позовній заяві та відповідно до Єдиного Демографічного реєстру та шляхом розміщення оголошення на сайті Херсонського міського суду Херсонської області, про причини своєї неявки суд не повідомила клопотань про відкладення розгляду справи або про розгляд справи за її участі не заявляла заперечень проти позову не надала, тому на підставі ст. 280 ЦПК України, за згоди позивача, суд постановив здійснювати заочний розгляд справи.
Суд, розглянувши заяву позивача про розгляд справи у їх відсутність, постановив: розглядати справу у відсутність представника позивача.
Відповідно до ч. 4 ст. 223 ЦПК України у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення).
За приписами ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
ІІІ. Фактичні обставини справи, встановлені судом та зміст правовідносин.
05.01.2022 року ОСОБА_1 , звернулася до ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» щодо отримання кредиту в розмірі 200 000 грн.
ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» поінформувало відповідача про фінансову послугу, що пропонується, із зазначенням її вартості; умов надання додаткових фінансових послуг ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» та їх вартості; порядку сплати податків і зборів за рахунок фізичної особи в результаті отримання фінансової послуги; правових наслідків та порядку здійснення розрахунків з фізичною особою внаслідок дострокового припинення надання фінансової послуги; механізму захисту прав споживачів та порядку урегулювання спірних питань, що виникають у процесі надання фінансової послуги; реквізитів органу, який здійснює державне регулювання ринків фінансових послуг, а також реквізитів органів з питань захисту прав споживачів; розміру винагороди фінансової установи у разі пропонування фінансових послуг, що надаються іншим фінансовим установам; внутрішніх правил надання фінансових послуг ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС»; наявних та можливих схем кредитування.
ОСОБА_1 , ознайомилася з усією інформацією для прийняття усвідомленого рішення, надала документи, які потрібно зібрати клієнту при заповненні заяви на кредит. До укладення договору про споживчий кредит ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» надало 05.01.2022 року ОСОБА_1 , паспорт споживчого кредиту №05-01-22-01-Ю.
05.01.2022 року між ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено договір №05-01-22-01-Ю. За умовами якого надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту Кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти Позичальникові у сумі 200 000, 00 гривень, на умовах строковості, зворотності, цільового характеру використання, платності та забезпеченості, а відповідач зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 36 % річних та інші нараховані суми (за наявності підстав для їх нарахування) на умовах та в строки, встановлені цим договором. Тип процентної ставки - фіксована.
Відповідач ухиляється від виконання взятих на себе зобов`язань відповідно договору і не погашає заборгованість, в результаті чого заборгованість за кредитним договором №05-01-22-01-Ю становить 324700 грн. 00 копійки, що складається з: заборгованості за кредитом у розмірі 200000 грн. - тіло кредиту; 64 500,00 грн. - відсотки за користування кредитом; 60 200,00грн. - відсотки за неправомірне користування кредитом.
ІV. Оцінка Суду.
Відповідно до ч. 1ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Згідно ч. 3ст. 12 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Сторонами погоджено механізм зміни розміру нарахування відсотків за користування кредитом, який викладено в п.7.1., п. 7.2. та п. 7.3. Договору. Даним механізм зміни розміру нарахування відсотків за користування кредитом застосовується автоматично при наявності передбачених договором підстав для його застосування, є виключним наслідком неналежного виконанні Позичальником умов Договору та діє до повного усунення Позичальником порушень у виконанні зобов`язань.
Відповідно до п. 1.5. Договору кредит надається строком на 12 місяців від дати отримання позичальником кредиту, тобто з 05 січня 2022 року по 05 січня 2023 року Договір набуває чинності з моменту його укладання (підписання сторонами). У разі невиконання/неналежного виконання Позичальником зобов`язань з повернення кредиту, відсотків за користування кредитом, сплати пені, штрафів та інших нарахувань, передбачених договором, дія даного Договору продовжується до повного виконання позичальником зобов`язань, включаючи день фактичного та повного розрахунку. Після закінчення строку, на який надано кредит, відсотки за користування кредитом нараховуються у розмірі, визначеному в п.7.3 договору, пеня за неналежне виконання позичальником зобов`язань нараховується в розмірі, визначеному п.8.3 договору, до повного розрахунку за договором.
Пункт 7.1. Договору №05-01-22-01-Ю вказує, що сторони дійшли згоди про те, що у випадку порушення позичальником графіку розрахунків, а саме: ненадходження планового щомісячного платежу в повному обсязі та в строки, передбачені графіком розрахунків, з наступного дня кредит за договором автоматично визнається кредитом з підвищеним ризиком. Протягом строку визнання кредиту кредитом з підвищеним ризиком, відсотки за користування кредитом нараховуються в розмірі 720 % річних за користування кредитом. Погашення кредиту та процентів за користування кредитом здійснюватиметься згідно графіка розрахунків, яким регламентовано періодичність, строки та розміри платежів за договором, що є невід`ємною частиною цього договору. Додаток №1 до даного Договору є діючим та не підлягає корегуванню виключно за умови повного дотримання позичальником. У разі допущення Позичальником порушень виконання графіку розрахунків, розмір щомісячно нарахованих відсотків змінюватиметься відповідно до абз.2 п.1.1 та п. 7.1 цього Договору(п.3.6 Договору )
Згідно з п. 7.3. договору сторони дійшли згоди про те, що у випадку порушення Позичальником графіку розрахунків, а саме: неповернення суми кредиту та нарахованих відсотків, штрафів, пені у строк визначений п.1.5 договору, з наступного дня після закінченні строку Позичальник сплачує Кредитодавцю відсотки за неправомірне користування кредитом (проценти за прострочення виконання грошового зобов`язання) у розмірі 720 відсотків річних.
Крім того, відповідно до п. 3.6. Договору сторони домовилися, що погашення кредиту та процентів за користування кредитом здійснюватиметься згідно графіка розрахунків, яким регламентовано періодичність, строки та розміри платежів за договором (Додаток №1), що є невід`ємною частиною цього договору. Додаток №1 до Даного Договору є діючим та не підлягає коригуванню виключно за умови його повного дотримання Позичальником. У разі допущення Позичальником порушень виконання графіку розрахунків, розмір щомісячно нарахованих відсотків змінюватиметься відповідно до абз.2 п.1.1 та п. 7.1 цього Договору.
ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» 05.01.2022 перерахувало на розрахунковий рахунок відповідача, 194 500 грн., що підтверджується платіжним дорученням №7413 від 05.01.2022 року та перерахувало ОСОБА_2 , 5500,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням №7416 від 05.01.2022.
На виконання умов Договору №05-01-22-01-Ю ОСОБА_1 , здійснювала платежі, а саме: 31.01.2022 - 4800 грн., що підтверджується платіжною інструкцією №27988017SB та 31.01.2022 року - 2700грн., що підтверджується платіжною інструкцією №27988018SB.
ТОВ «Гелексі Фінанс» виконало свої зобов`язання за кредитним договором належним чином, надавши відповідачу кредитні кошти, проте відповідач, в порушення взятих на себе зобов`язань, суму боргу по кредиту не повернув. За таких обставин суд вважає, що правовідносини, що виникли між сторонами, є зобов`язальними і регулюються нормами глав 47-49ЦК України, а також спеціальними нормами глави 71 ЦК України.
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства.
Згідно ч. 1ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Статтею 625 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Відповідач використала кредитні кошти, але не виконала належним чином взяті на себе зобов`язання за договором.
За весь час позичальником було сплачено 4800 +2700 грн.
Строк дії договору: Кредит надається строком на дванадцять місяців від дати отримання Позичальником кредиту, тобто з «05» січня 2022 року по «05» січня 2023 року. Договір набуває чинності з моменту його укладання (підписання сторонами). У разі невиконання/неналежного виконання Позичальником зобов`язань з повернення кредиту, відсотків за користування кредитом, сплати пені, штрафів та інших нарахувань передбачених договором, дія даного Договору продовжується до повного виконання позичальником зобов`язань, включаючи день фактичного та повного розрахунку. Після закінчення строку, на який надано кредит, відсотки за користування кредитом нараховуються у розмірі визначеному в п. 7.1 Договору, пеня за неналежне виконання Позичальником зобов`язань нараховуються в розмірі визначеному п. 8.3 Договору до повного розрахунку за Договором.
Позивач нараховує проценти за користування грошовими коштами в межах визначеного п. 1.5 Договору строку кредитування, а саме з 05.01.2022 року по 05.01.2023 року. Після спливу строку кредитування, нарахування процентів за користування кредитом припиняється в силу приписів ст.ст.1048,1054 ЦК України.
Проценти (плата за користування кредитом) можуть нараховуватися виключно в межах визначеного договором строку кредитування. Після спливу вказаного строку нарахування процентів за користування кредитом припиняється в силу приписів ст.ст.1048,1054 ЦК України.
У разі невиконання позичальником свого обов`язку щодо повернення суми кредиту та процентів за його користування у строк кредитування, кредитодавець має право на нарахування неустойки (ст. 549 ЦК України) та індексу інфляції за весь час прострочення, а також трьох процентів річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом (ст. 625 ЦК України).
Відповідно до ч. 2ст. 625 ЦК України кредитний договір може встановлювати проценти за неправомірне користування боржником грошовими коштами як наслідок прострочення боржником виконання грошового зобов`язання, у зв`язку з чим такі проценти можуть бути стягнуті кредитодавцем й після спливу визначеного кредитним договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч. 2ст. 1050 ЦК України.
Таким чином, позивач не позбавляється права на отримання належних йому процентів за неправомірне користування кредитом, нарахованих в розмірі 720 відсотків річних за користування кредитом на підставі пунктів 1.5, 7.1 Договору у зв`язку з простроченням виконання позичальником грошового зобов`язання, оскільки ці проценти охоплюються диспозицією норми ч. 2 ст. 625 ЦК України.
Сума кредиту, що несплачена відповідачем, після настання строку його погашення 200000,00 грн. Відсотки за неправомірне користування кредитом за період з 06.01.2023 року по 06.11.2023 року - 720% річних.
Відповідно за період з 06.01.2023 року по 06.11.2023 року проценти за неправомірне користування кредитом = 200 000,00 грн. * 720%/360днів *301 днів (з 06.01.2023 року по 06.11.2023 року) = 1 204 000,00 грн.
Таким чином, позивач не позбавлений права заявити до стягнення, не всю суму процентів за неправомірне користування кредитом, що підлягає сплаті 1 204 000,00 грн., а заявляє вимогу про стягнення з Позичальника процентів за неправомірне користування кредитом у сумі 60 200 грн.
Вказана сума розрахована із застосування звичайної відсоткової ставки передбаченої договором (36% річних) замість процентів за неправомірне користування кредитом (720% річних).
200 000,00 грн * 36%/360днів *301 днів (06.01.2023 по 06.11.2023) = 60 200,00 грн.
Оскільки вимога позивача щодо стягнення процентів в зв`язку з простроченням виконання грошового зобов`язання відповідає ст. 625 ЦК України, нарахування здійснене відповідно до умов договору, суд вважає, що дана сума правомірно пред`явлена до стягнення з боржника.
Враховуючи, що отримані та використані відповідачем кошти в добровільному порядку позивачу не повернуті, суд дійшов висновку про обґрунтованість вимог позову та стягнення з відповідача на користь позивача заборгованість за тілом кредиту у розмірі 200 000,00 грн., відсотки за користуванням кредиту у розмірі 64 500,00 грн., проценти за неправомірне користування кредитом у розмірі 60 200,00 грн. що складає в загальному розмірі 324 700,00 грн.
У зв`язку з чим судом надане обґрунтування рішення саме за конкретними обставинами справи та аргументами сторін, які мають правове значення для вирішення спору.
Інші доводи сторін, наведені ними у справі, не спростовують встановлені судом та наведені вище обставини.
V. Заходи забезпечення позову (заяви).
Заходи забезпечення позовної заяви судом не вживались, відповідні клопотання від учасників справи не поступали.
VI. Розподіл судових витрат між сторонами.
Відповідно до ч. 1ст. 133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних із розглядом справи.
Відповідно до статті 141 ЦПК України стягненню із відповідача на користь позивача підлягає судовий збір у розмірі 4870,50 грн. згідно платіжного доручення від 06.11.2023 року.
Згідно з ч.ч. 2, 3 ст. 137 ЦПК України за результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами. Для цілей розподілу судових витрат: 1) розмір витрат на правничу допомогу адвоката, в тому числі гонорару адвоката за представництво в суді та іншу правничу допомогу, пов`язану зі справою, включаючи підготовку до її розгляду, збір доказів тощо, а також вартість послуг помічника адвоката визначаються згідно з умовами договору про надання правничої допомоги та на підставі відповідних доказів щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості, що сплачена або підлягає сплаті відповідною стороною або третьою особою; 2) розмір суми, що підлягає сплаті в порядку компенсації витрат адвоката, необхідних для надання правничої допомоги, встановлюється згідно з умовами договору про надання правничої допомоги на підставі відповідних доказів, які підтверджують здійснення відповідних витрат. Для визначення розміру витрат на правничу допомогу з метою розподілу судових витрат учасник справи подає детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом, та здійснених ним витрат, необхідних для надання правничої допомоги.
У постанові Великої Палати Верховного Суду від 27 червня 2018 року у справі №826/1216/16 (провадження № 11-562ас18) зроблено висновок, що склад та розмір витрат, пов`язаних з оплатою правової допомоги, входить до предмета доказування у справі. На підтвердження цих обставин суду повинні бути надані договір про надання правової допомоги (договір доручення, договір про надання юридичних послуг та ін.), документи, що свідчать про оплату гонорару та інших витрат, пов`язаних із наданням правової допомоги, оформлені у встановленому законом порядку (квитанція до прибуткового касового ордера, платіжне доручення з відміткою банку або інший банківський документ, касові чеки, посвідчення про відрядження). Зазначені витрати мають бути документально підтверджені та доведені. Відсутність документального підтвердження витрат на правову допомогу, а також розрахунку таких витрат є підставою для відмови у задоволенні вимог про відшкодування таких витрат.
При визначенні суми відшкодування суд має виходити з критерію реальності адвокатських витрат (встановлення їхньої дійсності та необхідності), а також критерію розумності їхнього розміру, виходячи з конкретних обставин справи та фінансового стану обох сторін.
Позивач у позовній заяві заявив, що розмір витрат на правничу допомогу складає 25 000, 00 грн., разом із тим, позивачем не надано доказів, які підтвердили заявлений розмір витрат.
Як зазначено у постанові Верховного Суду від 13.02.2019 р. у справі №756/2114/17, «при визначенні суми відшкодування суд має виходити з критеріїв реальності адвокатських витрат (встановлення їх дійсності та необхідності), і розумності їх розміру, виходячи з конкретних обставин справи та фінансового стану сторін».
Отже, стороною позивача не надано суду належних та допустимих доказів щодо заявлених вимог про відшкодування витрат на правову допомогу, тому суд приходить до висновку про необґрунтованість цієї вимоги.
Керуючись ст. ст. 12, 13, 76-81, 89, 247, 258, 259, 263-265, 268, 272, 354-355 ЦПК України, ст. ст. 526, 530, 610, 612, 625, 634, 1048, 1050, 1054 ЦК України суд,
Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Гелексі Фінанс» до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості задовольнити частково.
В решті позову відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом 30 (тридцяти) днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом 20 (двадцяти) днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому ЦПК України. Згідно загального порядку оскарження, дане рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до Херсонського апеляційного суду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом 30 (тридцяти) днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження якщо апеляційна скарга подана протягом 30 (тридцяти) днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Відомості про учасників справи згідно п. 4 ч. 5 ст. 265 ЦПК України:
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 , паспорт серії НОМЕР_2 , виданий 16.12.2003 року Суворовським РВ УМВС України в Херсонській області, зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 .
Суддя В.Е. Дорошинська