Справа № 524/8841/23
Провадження №2/524/751/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

09.07.2024 року Автозаводський районний суд міста Кременчука у складі: головуючого - судді Нестеренка С.Г., за участі секретаря судового засідання Бельченко Н.Л., розглянув в порядку спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Кременчук Полтавської області цивільну справу за позовом ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,

В С Т А Н О В И В:

У листопаді 2023 року до суду звернулося ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» із позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами.

В обґрунтування позову позивач посилався на те, що 30 вересня 2021 року між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту № /736499 шляхом підписання електронним підписом позичальника, відтвореним за допомогою використання позичальником одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільного телефону відповідача.

За умовами вказаного договору відповідач отримав кредит у розмірі 4 000,00 грн. строком на 30 днів, тобто до 29.10. 2021 року (п. 1.1. та п. 1.2. договору).

Відповідно до п. 1.3. договору за користування кредитом клієнт зобов`язувався сплачувати товариству 912,5% (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 2,5% (процентів) на добу. Тип процентної ставки фіксована.

За п. 1.4. договору кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом.

19 квітня 2022 року між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі - позивач) було укладено договір факторингу № 19042022-Є, відповідно до умов якого ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» відступило ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за оплату належні йому права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників, в тому числі і за кредитним договором, укладеним з відповідачем.

За вказаним договором факторингу до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право вимоги за зобов`язанням до ОСОБА_1 у розмірі 16 000,00 грн., з яких 4 000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу та 12 000,00 грн. сума заборгованості за відсотками.

Позивач посилався на те, що відповідач не виконав свого обов`язку та не повернув наданий йому кредит в строки, передбачені договором про надання фінансового кредиту, і, таким чином, має непогашену заборгованість перед позивачем за даним договором № /736499 від 30.09.2021 року у загальному розмірі 16 000,00 грн.

23 жовтня 2021 року між ТОВ «Інфінанс» та ОСОБА_1 було укладено договір позики № шляхом підписання Акцепту оферти від 23 жовтня 2021 року на укладання договору позики та отримання кредиту згідно заявки-анкети, електронним підписом позичальника з використанням одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільного телефону відповідача.

За умовами договору позики відповідач отримав кредиту в розмірі 9000,00 грн. строком на 18 днів. Відсоткова ставка 1,75% за один день користування кредитом застосовується за умови належного виконання умов договору та відсутності пролонгації. Загальна вартість кредиту становила 11 835,00 горн. за умови належного виконання умов договору та відсутності пролонгації.

Реальна процентна ставка за кредитом становила 25695,87% за умови належного виконання умов договору та відсутності пролонгації.

Максимальна відсоткова ставка 3,5% за один день користування кредитом застосовується за умови неналежного виконання умов договору або скасування програми лояльності. Максимальна річна відсоткова ставка 1277,5% застосовується за умови неналежного виконання умов договору або скасування програми лояльності.

24 листопада 2022 року між ТОВ «Інфінанс» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу № 24/11-22/2, відповідно до умов якого ТОВ «Інфінанс» відступило ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за оплату належні йому права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників, в тому числі і за кредитним договором, укладеним з відповідачем.

За вказаним договором факторингу до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право вимоги за зобов`язанням до ОСОБА_1 у розмірі 75 307,50 грн., з яких 9 000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу та 66 307,50 грн. сума заборгованості за відсотками.

Позивач посилався на те, що відповідач не виконав свого обов`язку та не повернув наданий йому кредит в строки, передбачені договором позики, і, таким чином, відповідач має непогашену заборгованість перед позивачем за даним договором № від 23.10.2021 року у загальному розмірі 75 307,50 грн.

23 жовтня 2021 року між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту № 18255-10/2021 шляхом підписання електронним підписом позичальника, відтвореним за допомогою одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільного телефону відповідача.

За умовами вказаного договору відповідач отримав кредит у розмірі 2600,00 грн. строком на 7 днів, тобто до 29.10.2022 року (п. 1.1. та п. 1.2. договору).

Відповідно до п. 1.3. договору за користування кредитом клієнт зобов`язувався сплачувати товариству 912,5% (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 2,50% (процентів) на добу.

21 вересня 2022 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі - позивач) було укладено договір факторингу № 21092022, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «Інвеструм» відступило ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за оплату належні йому права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників, в тому числі і за кредитним договором, укладеним з відповідачем.

За вказаним договором факторингу до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право вимоги за зобов`язанням до ОСОБА_1 у розмірі 9 100,00 грн., з яких: 2600,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу та 6 500,00 грн. сума заборгованості за відсотками.

Позивач посилався на те, що відповідач не виконав свого обов`язку та не повернув наданий йому кредит в строки, передбачені договором про надання фінансового кредиту № 18255-10/2021 від 21.09.2022 року, і, таким чином, має непогашену заборгованість перед позивачем за даним договором у загальному розмірі 9 100,00 грн.

28 жовтня 2021 року між ТОВ «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 було укладено електронний договір про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 2517589 у розмірі 2400,00 грн. строком на 17 днів, зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 1,99% в день. Кредит надавався у безготівковій формі шляхом перерахування коштів за реквізитами платіжної картки № НОМЕР_1 …….1646 або іншої платіжної картки клієнта, реквізити якої надані клієнтом з метою отримання кредиту.

ТОВ «Лінеура Україна» свої зобов`язання за договором виконало та надало позичальнику грошові кошти.

11 серпня 2023 року між ТОВ «Лінеура Україна» та позивачем ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено Договір факторингу № 11082023, відповідно до умов якого ТОВ «Лінеура Україна» відступає ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів», а останній набуває права грошової вимоги за договором, укладеним з ОСОБА_1 .

За вказаним договором факторингу до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право вимоги за зобов`язанням до ОСОБА_1 у розмірі 9 100,00 грн., з яких: 2600,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу та 6 500,00 грн. сума заборгованості за відсотками.

Позивач посилався на те, що відповідач не виконав свого обов`язку та не повернув наданий йому кредит в строки, передбачені договором про надання фінансового кредиту № 2517589 від 28.10.2021 року, і, таким чином, має непогашену заборгованість перед позивачем за даним договором у загальному розмірі 7 510,32 грн.

Всього розмір заборгованості відповідача перед позивачем за укладеними договорами складає 107 917,82 грн., які позивач просив стягнути з відповідача, а також сплачений судовий збір у розмірі 2684,00 грн.

Ухвалою судді від 28 листопада 2023 року відкрито спрощене провадження у справі, залучено сторін, призначено судове засідання (т. 1 а.с. 92).

14 грудня 2023 року до суду від представника відповідача ОСОБА_1 ОСОБА_2 надійшов відзив на позовну заяву (т. 1 а.с. 98-101). Представник посилався на те, що позивачем не доведено факт перерахування кредитних коштів відповідачу та належності йому кредитних карток.

Щодо вимог про стягнення боргу за кредитними договорами представник вказав на нарахування позивачем відсотків поза межами строку таких кредитних договорів, які вказані в них. Просив відмовити у задоволенні позову у повному обсязі.

25 грудня 2023 року до суду від позивача надійшло клопотання про витребування доказів (т. 1 а.с. 104-110) та відповідь на відзив (т. 1 а.с. 113-139, т. 2 а.с. 1-10). У поданій відповіді на відзив повторили по суті, зазначене ними у позовній заяві та додатково вказали, що нарахування відсотків за договорами відбувалося згідно з їх умовами.

05 січня 2024 року до суду від позивача надійшли додаткові пояснення по справі (т. 1 а.с. 224-227).

08 січня 2024 року до суду від представника відповідача ОСОБА_1 - ОСОБА_2 надійшли заперечення на відповідь на відзив, в якій представник вказав, що позивач не навів розрахунок заборгованості за кожним договором. Просив відмовити у задоволенні позову (т. 1 а.с. 230-235).

Ухвалою суду від 30 січня 2024 року задоволено клопотання позивача та витребувано докази від АТ КБ «Приватбанк» (т. 2 а.с. 65-66).

12 березня 2024 року до суду від представника відповідача ОСОБА_1 - ОСОБА_2 надійшло клопотання про залучення до участі у справі третіх осіб (т. 2 а.с. 75).

Ухвалою суду від 12 березня 2024 року залучено до участі у справі третіми особами ТОВ «Інфінанс», ТОВ «Кредитна установа Європейська кредитна група», ТОВ «ФК «Інвеструм», ТОВ «Лінеура Україна». Зобов`язано позивача та третіх осіб надати суду оригінали електронних доказів (т. 2 а.с. 77-78).

03 квітня 2024 року до суду від позивача, на виконання вимог ухвали суду, надійшли витребувані документи (т. 2 а.с. 102-223, т. 3 а.с. 58-143).

04 квітня 2024 року до суду від третьої особи ТОВ «Лінеура Україна» на виконання вимог ухвали суду, надійшли витребувані документи (т. 3 а.с. 1-57).

У судове засідання представник позивача «ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» не прибув. У поданій заяві просили справу розглядати без участі представника товариства, позов підтримали, просили задовольнити.

Відповідач ОСОБА_1 та його представник ОСОБА_2 у судове засідання не прибули повторно з невідомих суду причин, були належним чином повідомлені про дату, час та місце розгляду справи, про причини неявки суд не повідомили.

Представники третіх осіб - ТОВ «Інфінанс», ТОВ «Кредитна установа Європейська кредитна група», ТОВ «ФК «Інвеструм», ТОВ «Лінеура Україна» у судове засідання не прибули з невідомих суду причин, керівництва вказаних товариств були належним чином повідомлені про час, дату та місце розгляду справи, про причини неявки своїх представників суд не повідомили. Свого відношення до позову не висловили.

Суд, вивчивши матеріали справи, встановив наступне.

30 вересня 2021 року між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 була укладена індивідуальна частина договору про надання фінансового кредиту № /736499, який підписаний електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) R37124, який був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить пункт 7 Кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін (т. 1 а.с. 25-26).

Відповідно до п. 1.1 кредитного договору, товариство надає клієнту фінансовий кредит в межах суми 4 000,00 грн. зазначеної Клієнтом в заявці, на умовах строковості, зворотності, платності (далі-кредит), а Клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором.

Кредит надається строком на 30 днів, тобто до 12 жовтня 2021 року. Строк дії Договору починається з моменту його укладення відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» (п. 1.2 договору). Згідно п. 1.3 договору, за користування кредитом клієнт сплачує 912,5% (процентів) річних процентів від суми кредиту в розрахунку 2,5% (процентів) на добу. Тип процентної ставки фіксована.

Згідно п. 1.4. Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити банківської картки, вказаної Клієнтом.

Відповідно до п. 2.4. обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту Клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний Клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок Товариство) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом.

Відповідно до п. 4.3. у разі, якщо Клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п. 1.2. цього Договору та/або в Додатку (ах) до цього Договору, проценти передбачені в п. 1.3. цього Договору продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь - якому випадку не більше 90 (дев`яноста) календарних днів, починаючи з першого дня прострочення.

До укладання договору про надання фінансового кредиту відповідач ОСОБА_1 ознайомився із умовами надання кредиту, сумою кредиту, строком кредитування, процентною ставкою за кредитом, процентною ставкою, яка може бути застосована у разі невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту, орієнтовною загальною вартістю кредиту, графіком платежів про що також свідчить його електронний підпис одноразовим ідентифікатором R37124 (т. 1 а.с. 27-28).

ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» в повному обсязі виконало зобов`язання за договором про надання фінансового кредиту № /736499 від 30 вересня 2021 року, перерахувавши 30.09.2021 року о 17:10:09 одним платежем 4000,00 грн. на карту 444111……1646 в порядку передбаченому умовами договору, що підтверджується наданою позивачем квитанцією ТОВ «Платежі онлайн», номер транзакції 33301-10075-73733 (т. 3 а.с. 81). Номер зазначеної картки співпадає з номером картки, що зазначена ОСОБА_1 в договорі.

19 квітня 2022 року між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу № 19042022-Є, відповідно до умов якого ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» передало (відступило) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло належні ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» права вимоги до вказаних у Реєстрі боржників.

Відповідно до Акта прийому-передачі Реєстру боржників за договором факторингу № № 19042022-Є від 19.04.2022 року, клієнт передав, а фактор прийняв Реєстр боржників кількістю 14361, після чого до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором стосовно заборгованостей (т. 1 а.с. 32).

Згідно Витягу з реєстру боржників до договору факторингу № № 19042022-Є від 19.04.2022 року сума заборгованості за основною сумою боргу складає 4 000,00 грн., сума заборгованості за відсотками 12 000,00 грн. (т. 1 а.с. 33).

23 жовтня 2021 року між ТОВ «Інфінанс» та ОСОБА_1 було укладено договір позики № шляхом підписання Акцепту оферти від 23 жовтня 2021 року на укладання договору позики та отримання кредиту згідно заявки-анкети, електронним підписом позичальника з використанням одноразового ідентифікатора 3n3f9w, який був надісланий на номер мобільного телефону відповідача.

За умовами договору позики відповідач отримав кредиту в розмірі 9000,00 грн. строком на 18 днів. Відсоткова ставка 1,75% за один день користування кредитом застосовується за умови належного виконання умов договору та відсутності пролонгації. Загальна вартість кредиту становила 11 835,00 горн. за умови належного виконання умов договору та відсутності пролонгації.

Реальна процентна ставка за кредитом становила 25695,87% за умови належного виконання умов договору та відсутності пролонгації.

Максимальна відсоткова ставка 3,5% за один день користування кредитом застосовується за умови неналежного виконання умов договору або скасування програми лояльності. Максимальна річна відсоткова ставка 1277,5% застосовується за умови неналежного виконання умов договору або скасування програми лояльності.

До укладання договору про надання позики відповідач ОСОБА_1 ознайомився Паспортом споживчого кредиту, про що також свідчить його електронний підпис одноразовим ідентифікатором 3n3f9w (т. 1 а.с. 13-14).

ТОВ «Інфінанс» своєчасно та в повному обсязі виконало зобов`язання за договором про надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту № від 23 жовтня 2021 року, перерахувавши 23.10.2021 року одним платежем 9000,00 грн. на карту 444111……1646 в порядку передбаченому умовами договору, що підтверджується наданою позивачем квитанцією ТОВ «Універсальні платіжні рішення» № 115924189 від 23.10.2021 року (т. 3 а.с. 61). Номер зазначеної картки співпадає з номером картки, що зазначена ОСОБА_1 в Заявці - Анкеті на отримання кредиту.

24 листопада 2022 року між ТОВ «Інфінанс» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу № 24/11-22/2, відповідно до умов якого ТОВ «Інфінанс» відступило ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за оплату належні йому права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників, в тому числі і за кредитним договором, укладеним з відповідачем.

Відповідно до Акта прийому-передачі Реєстру боржників за договором факторингу № 24/11-22/2 від 24.11.2022 року, клієнт передав, а фактор прийняв Реєстр боржників кількістю 4671, після чого до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором стосовно заборгованостей (т. 1 а.с. 19).

Згідно Витягу з реєстру боржників до договору факторингу № 24/11-22/2 від 24.11.2022 року сума заборгованості за основною сумою боргу складає 9 000,00 грн., сума заборгованості за відсотками 66 307,50 грн. (т. 1 а.с. 20).

23 жовтня 2021 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання фінансового кредиту № 18255-10/2021, підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора 0318, який був надісланий на номер мобільного телефону відповідача (т. 1 а.с. 39-40).

Відповідно до п. п. 1.1. договору, товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 2600,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором.

Кредит надавався строком на 7 днів, тобто до 29.10.2021 року. Строк дії договору починається з моменту його укладення відповідно до вимог Закону України «Про електронну комерцію» (п. 1.2. договору).

За користування кредитом клієнт сплачує товариству 912,5% річних від суми кредиту в розрахунку 2,50% на добу (п. 1.3. договору).

Кредит було надано в безготівковій формі у національній валюті шляхом перерахування на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом. Невід`ємною частиною цього договору є Правила надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайтах товаристваhttрs://www.zecredit.com.ua (п.п. 1.7 та 1.8. договору).

Відповідно до п. 2.4. договору, якщо відповідно до п. 1.5. цього договору, скориставшись промокодом, клієнт прострочить виконання зобов`язання, або в разі пролонгації кредиту зі зниженою процентною ставкою, нараховані згідно умов договору проценти підлягають перерахуванню за стандартною процентною ставкою 2,5% на добу з першого доня прострочення клієнтом строку, зазначеного в п. 1.2 договору, в повному обсязі на загальних умовах, при цьому клієнт погоджується, що такий перерахунок процентів за користування кредитом не є односторонньою зміною умов договору.

Згідно п. 2.5 розділу 2 договору про надання фінансового кредиту, обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок товариства) включно. Нарахування та сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом.

Відповідно до п. 4.3 договору, у разі якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений у п. 1.2 цього договору та/або в додатку(ах) до цього договору, проценти, передбачені в п.1.3 цього договору продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 календарних днів, починаючи з першого дня прострочення виконання умов договору.

Підписанням цього договору відповідач дав свою згоду на те, щоб Графік розрахунків розміщувався в електронному вигляді в особистому кабінеті, зареєстрованому на веб-сторінці товариства https://www.eurogroshi.com.ua/ (п. 6.4 розділ 6 договору).

До укладання договору про надання фінансового кредиту ОСОБА_3 ознайомився із умовами надання кредиту, сумою кредиту, строком кредитування, процентною ставкою за кредитом, процентною ставкою, яка може бути застосована у разі невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту, орієнтовною загальною вартістю кредиту, про що також свідчить його електронний підпис одноразовим ідентифікатором 0318 (т. 1 а.с. 41 зворот-42).

Додатковою угодою № 3 від 24.11.2021 року до договору про надання про надання фінансового кредиту № 18255-10/2021 від 23.10.2021 року сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за договором на 15 днів, тобто до 08.12.2021 року. Сума заборгованості клієнта становила 4095,00 грн. (т. 1 а.с. 43).

ТОВ «ФК «Інвеструм» своєчасно та в повному обсязі виконало зобов`язання за договором про надання фінансового кредиту № 18255-10/2021 від 23 жовтня 2021 року, перерахувавши 23.10.2021 року о 17:15:22 одним платежем 2 600,00 грн. на карту 444111……1646 в порядку передбаченому умовами договору, що підтверджується наданою позивачем квитанцією ТОВ «Універсальні платіжні рішення» (т. 3 а.с. 75).

21 вересня 2022 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено Договір факторингу за № 21092022, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «Інвеструм» передає за плату належне йому право вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає право вимоги до Боржників, вказаних у Реєстрі боржників (т. 1 а.с. 44-45).

Відповідно до Акта прийому-передачі Реєстру боржників за договором факторингу № 21092022 від 21.09.2022 року, клієнт передав, а фактор прийняв Реєстр боржників кількістю 7760, після чого до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором стосовно заборгованостей (т. 1 а.с. 44).

Згідно Витягу з реєстру боржників до договору факторингу № 21092022 від 21.09.2022 року сума заборгованості за основною сумою боргу складає 2 600,00 грн., сума заборгованості за відсотками 6 500,00 грн. (т. 1 а.с. 47).

28 жовтня 2021 року між ТОВ «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 було укладено електронний договір № 2517589 про надання коштів на умовах споживчого кредиту. Даний договір було підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора М681, який був надісланий на номер мобільного телефону відповідача (т. 1 а.с. 53-59).

Відповідно до п. 1.2. Договору на умовах, встановлених Договором, ТОВ зобов`язується надати клієнту грошові кошти в гривні на умовах строковості, зворотності, платності, а Клієнт зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші обов`язки, передбачені Договором. Сума кредиту 2 400,00 грн. Строк кредиту 17 днів (п. 1.3. договору).

Відповідно до п. 1.4.1. стандартна процентна ставка становить 1,99% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного у п. 1.3 цього Договору.

Орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення договору складає за стандартною ставкою 52040,79% річних.

Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору складає за стандартною ставкою складає 3 211,92 грн. (п. 1.6. договору).

Згідно п. 2.1 договору кредит надається товариством у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту за реквізитами платіжної картки № НОМЕР_1 ……1646 або іншої платіжної картки клієнта, реквізити якої надані клієнтом Товариству з метою отримання кредиту.

До укладання договору відповідач ознайомився із Паспортом споживчого кредиту, про що свідчить відповідне позначення про його підписання позичальником електронним підписом з одноразовим ідентифікатором М681 (т. 1 а.с. 60-62).

ТОВ «Лінеура Україна» своєчасно та в повному обсязі виконало зобов`язання за договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 2517589 від 28 жовтня 2021 року, перерахувавши 28.10.2021 року о 11:14 одним платежем 2 400,00 грн. на карту 444111……1646 в порядку передбаченому умовами договору, що підтверджується наданим позивачем листом ТОВ «ФК «Контрактовий дім» про успішність операції, номер транзакції (т. 3 а.с. 68).

11 серпня 2023 року між ТОВ «Лінеура Україна» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено Договір факторингу за № 11082023, у відповідності до умов якого ТОВ «Лінеура Україна» передає за плату належне йому право вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає право вимоги до Боржників, вказаних у Реєстрі боржників (т. 1 а.с. 63-65).

Відповідно до Акта прийому-передачі Реєстру боржників за договором факторингу № 11082023 від 11.08.2023 року, клієнт передав, а фактор прийняв Реєстр боржників кількістю 6063, після чого до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором стосовно заборгованостей (т. 1 а.с. 64).

Згідно Витягу з реєстру боржників до договору факторингу № 11082023 від 11.08.2023 року сума заборгованості за основною сумою боргу складає 2 400,00 грн., сума заборгованості за відсотками 5 110,32 грн. (а.с. 67).

Отже, до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» відповідно до укладених договорів факторингу перейшло право грошової вимоги до відповідача на загальну суму 107 917,82 грн., яку позивач просив стягнути з відповідача на їх користь, а також сплачений судовий збір в розмірі 2684,00 грн.

Правовідносини, які виникли між сторонами, крім положень вказаного вище договору, врегульовані нормами ЦК України.

Так у ст. 11 ЦК України передбачено, що цивільні права та обов`язки виникають на підставі договору або правочину.

За приписом ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України). Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

За змістом ст. 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Особливості застосування змінюваної процентної ставки за договором про надання споживчого кредиту встановлюються законом.

Відповідно ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Як визначено у ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Статтями 525, 526 ЦК України установлено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно ст. 610 цього Кодексу порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення - невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк.

Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа. Склад та порядок розміщення обов`язкових реквізитів електронних документів визначається законодавством. Електронний документ може бути створений, переданий, збережений і перетворений електронними засобами у візуальну форму. Візуальною формою подання електронного документа є відображення даних, які він містить, електронними засобами або на папері у формі, придатній для приймання його змісту людиною.

Згідно зі ст. 8 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» юридична сила електронного документа не може бути заперечена виключно через те, що він має електронну форму. Допустимість електронного документа як доказу не може заперечуватися виключно на підставі того, що він має електронну форму.

Механізм укладення електронного договору, який має використовуватися позивачем у взаємовідносинах із позичальниками, зокрема вимоги до його підписання сторонами, врегульовано Законом України «Про електронну комерцію» та Законом України «Про електронний цифровий підпис».

Статтею 1 Закону України «Про електронний цифровий підпис» передбачено, що електронний цифровий підпис - вид електронного підпису, отриманого за результатом криптографічного перетворення набору електронних даних, який додається до цього набору або логічно з ним поєднується і дає змогу підтвердити його цілісність та ідентифікувати підписувача. Електронний цифровий підпис накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.

Відповідно ст. 3 цього ж Закону електронний цифровий підпис за правовим статусом прирівнюється до власноручного підпису (печатки) у разі, якщо: електронний цифровий підпис підтверджено з використанням посиленого сертифіката ключа за допомогою надійних засобів цифрового підпису; під час перевірки використовувався посилений сертифікат ключа, чинний на момент накладення електронного цифрового підпису; особистий ключ підписувача відповідає відкритому ключу, зазначеному у сертифікаті. Електронний підпис не може бути визнаний недійсним лише через те, що він має електронну форму або не ґрунтується на посиленому сертифікаті ключа.

Згідно зі ст. 4 Закону України «Про електронний цифровий підпис» електронний цифровий підпис призначений для забезпечення діяльності фізичних та юридичних осіб, яка здійснюється з використанням електронних документів. Електронний цифровий підпис використовується фізичними та юридичними особами - суб`єктами електронного документообігу для ідентифікації підписувача та підтвердження цілісності даних в електронній формі. Використання електронного цифрового підпису не змінює порядку підписання договорів та інших документів, встановленого законом для вчинення правочинів у письмовій формі.

Статтею 6 Закону України «Про електронний цифровий підпис» передбачено, що сертифікат ключа містить такі обов`язкові дані: найменування та реквізити центру сертифікації ключів (центрального засвідчувального органу, засвідчувального центру); зазначення, що сертифікат виданий в Україні; унікальний реєстраційний номер сертифіката ключа; основні дані (реквізити) підписувача - власника особистого ключа; дату і час початку та закінчення строку чинності сертифіката; відкритий ключ; найменування криптографічного алгоритму, що використовується власником особистого ключа; інформацію про обмеження використання підпису. Посилений сертифікат ключа, крім обов`язкових даних, які містяться в сертифікаті ключа, повинен мати ознаку посиленого сертифіката ключа. Інші дані можуть вноситися у посилений сертифікат ключа на вимогу його власника.

Відповідно ч. 2 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронна комерція - відносини, спрямовані на отримання прибутку, що виникають під час вчинення правочинів щодо набуття, зміни або припинення цивільних прав та обов`язків, здійснені дистанційно з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, внаслідок чого в учасників таких відносин виникають права та обов`язки майнового характеру; електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Згідно ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.

Як визначено у ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» встановлено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Частиною 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору; одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію.

Із матеріалів справи вбачається наступне.

30 вересня 2021 року між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 була укладена індивідуальна частина договору про надання фінансового кредиту № /736499, який підписаний електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) R37124.

23 жовтня 2021 року між ТОВ «Інфінанс» та ОСОБА_1 було укладено договір позики № шляхом підписання Акцепту оферти від 23 жовтня 2021 року на укладання договору позики та отримання кредиту згідно заявки-анкети, електронним підписом позичальника з використанням одноразового ідентифікатора 3n3f9w.

23 жовтня 2021 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання фінансового кредиту № 18255-10/2021, підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора 0318.

28 жовтня 2021 року між ТОВ «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 було укладено електронний договір № 2517589 про надання коштів на умовах споживчого кредиту. Даний договір було підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора М681.

Одноразові ідентифікатори для підпису договорів надсилалися відповідачу на його мобільний номер телефону, який був зазначений ним особисто під час оформлення кредитів. Підписавши договори, відповідач погодився з їх умовами.

Наведене узгоджується з правовою позицією Верховного Суду у постанові від 12.01.2021 у справі № 524/5556/19, до аналогічних висновків дійшов Верховний Суд у постанові від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19 (провадження № 61-7203св20).

Треті особи - ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група», ТОВ «Інфінанс», ТОВ «ФК «Інвеструм» та ТОВ «Лінеура Україна» свої зобов`язання перед відповідачем ОСОБА_1 виконали та надали йому грошові кошти, шляхом їх зарахування на платіжну картку відповідача № НОМЕР_1 ……1646.

Відповідачем та його представником не було надано суду належних і допустимих доказів щодо того, що відповідні кошти не були зараховані на його, позивача, картковий рахунок, або доказів того, що вказаний картковий рахунок йому не належить. Заперечуючи проти перерахування кредитних коштів, відповідач не був позбавлений можливості надати відповідні банківські дані/інформацію на підтвердження своїх доводів, маючи при цьому безперешкодний та повний доступ до таких.

Також, враховуючи умови надання кредитних коштів, суд зазначає, що саме відповідач має доступ до свого рахунку, а саме карти № НОМЕР_1 ……1646 і він мав можливість надати суду виписку зі свого рахунку на підтвердження відсутності надходження коштів від кредиторів на виконання укладених договорів у відповідну дату (проміжок часу), оскільки відповідно до принципу змагальності сторін, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом (ч. 3 ст. 12 ЦПК України).

Враховуючи вищевикладене, між сторонами було досягнуто згоди щодо всіх істотних умов договорів позики, які оформлені сторонами в електронній формі, з використанням електронного підпису одноразовими ідентифікаторами.

Нормою статті 639 ЦК України передбачено, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

За приписами пункту 1 частини першої статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові (частин перша статті 513 ЦК України).

До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (стаття 514 ЦК України).

Отже, відступлення права вимоги є договірною передачею вимог первісного кредитора новому кредиторові та відбувається на підставі укладеного між ними правочину.

Частиною першою статті 1077 ЦК визначено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

За змістом частини першої статті 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Таким чином, відповідач ОСОБА_1 несе відповідальність за неналежне виконання зобов`язання за кредитними договорами перед новим кредитором ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» у тому ж обсязі, що і перед первісними кредиторами.

Однак, відповідач не виконав взяті на себе зобов`язання та в добровільному порядку у строки, передбачені кредитними договорами, отримані в кредит кошти не повернув.

Доказів погашення відповідачем заборгованості за кредитними договорами матеріали справи не містять і учасниками справи суду не надано.

Враховуючи, що відповідачем не виконано грошові зобов`язання в строк, передбачений умовами договору про надання фінансового кредиту від 30.09.2021 року, договору про надання позики від 23.10.2021 року, договору про надання фінансового кредиту від 23.10.2021 року та договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 28.10.2021 року, суд вважає, що вимоги позивача щодо стягнення з відповідача на його користь заборгованості за кредитними договорами за основними сумами боргу в розмірі 4 000,00 грн., 9 000,00 грн., 2 600,00 грн. та 2 400,00 грн. є обґрунтованими.

Проте, пред`являючи вимоги про стягнення заборгованості, позивач, крім заборгованості за основним боргом, просив стягнути заборгованість за процентами за користування кредитними коштами.

Статтею 251 ЦК України встановлено, що строком є певний період у часі, зі спливом якого пов`язана дія чи подія, яка має юридичне значення. Терміном є певний момент у часі, з настанням якого пов`язана дія чи подія, яка має юридичне значення. Строк та термін можуть бути визначені актами цивільного законодавства, правочином або рішенням суду.

Відповідно до статті 251 ЦК України строк визначається роками, місяцями, тижнями, днями або годинами. Термін визначається календарною датою або вказівкою на подію, яка має неминуче настати.

За змістом частини першої статті 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно з частиною першою статті 631 ЦК України строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору.

Аналіз вказаних норм права свідчить про те, що при укладенні договору сторони можуть визначити строк його дії, тобто час, протягом якого вони мають здійснити свої права та виконати свої обов`язки відповідно до цього договору.

Щодо кредитного договору, то сторони вправі встановити строк кредитування, протягом якого боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок за договором із повернення кредиту та сплати процентів. У свою чергу, впродовж цього строку кредитодавець вправі реалізувати своє право на проценти за користування кредитними коштами.

При цьому право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом і комісії припиняється після спливу, визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України.

Саме таку правову позицію висловила Велика Палата Верховного Суду у постановах від 28 березня 2018 року (справа № 444/9519/12) та 31 жовтня 2018 року (№ 202/4494/16-ц), яка в силу частини четвертої статті 263 ЦПК України має бути врахована судами при виборі і застосуванні норм права.

Суд звертає увагу на наступне.

1. За договором про надання фінансового кредиту № /736499 від 30.09.2021 року, укладеного між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 .

За пунктом 1.1. розмір кредиту становить 4000,00 грн. Пунктом 1.2. договору передбачено, що кредит надається на 30 днів, тобто до 29.10.2021 року.

Відповідно до п. 4.3. кредитного договору, якщо клієнт не повернув кредит у строк, зазначений в п. 1.2 цього договору та/або в додатку до цього договору, проценти передбачені в п. 1.3 цього Договору продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитному коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 календарних днів, починаючи з дня укладення Договору.

Отже, строк дії договору про надання фінансового кредиту № /736499 від 30.09.2021 року закінчився через 30 днів після його укладення, а саме, 29.10.2021 року. Доказів того, що позичальник ініціював продовження строку користування позикою та зміну дати повернення всієї суми кредиту матеріали справи не містять.

Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором № /736499 від 30.09.2021 року (т. 1 а.с. 34), відсотки за користування кредитними коштами нараховано у розмірі 12 000,00 грн. по 19.04.2022 року, тобто за період, коли у кредитора, право вимог якого відійшло до позивача, не виникало права на нарахування відсотків за користування кредитними коштами.

Таким чином, розмір відсотків відповідно до умов договору становить 3000,00 грн. за період з 30.09.2021 року по 29.10.2021 року, виходячи з розрахунку: 4 000,00 грн. (тіло кредиту) х 2,50 % (базова відсоткова ставка) х 30 днів (строк позики), які підлягають стягненню з відповідача.

2. За договором надання позики № /3 від 23.10.2021 року, укладеного між ТОВ «Інфінанс» та ОСОБА_1 .

Умовами договору передбачено розмір кредиту 9 000,00 грн., строк кредитування 18 днів, тобто до 10.11.2021 року, відсоткова ставка 1,75% за один день користування кредитом.

Отже, строк дії договору позики закінчився через 18 днів після його укладення, а саме, 10.11.2021 року. Доказів того, що позичальник ініціював продовження строку користування позикою та зміну дати повернення всієї суми кредиту матеріали справи не містять.

Розрахунку заборгованості за договором надання позики № /3 від 23.10.2021 року матеріали справи не містять. Позивачем у позовній заяві заявлено до стягнення 66 307,50 грн. нарахованих відсотків.

Таким чином, розмір відсотків відповідно до умов договору становить 2835,00 грн. за період з 23.10.2021 року по 20.11.2021 року, виходячи з розрахунку: 9 000,00 грн. (тіло кредиту) х 1,75% (базова відсоткова ставка) х 18 днів (строк позики), які підлягають стягненню з відповідача.

3. За договором про надання фінансового кредиту № 18255-10/2021 від 23.10.2021 року, укладеного між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 .

Умовами договору передбачено розмір кредиту 2 600,00 грн., строк кредитування 7 днів, тобто до 29.10.2021 року, відсоткова ставка 2,50% на добу.

Додатковою угодою № 3 від 24.11.2021 року, укладеною між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 , подовжено строк кредитування на 15 днів, тобто до 08.12.2021 року (т. 1 а.с. 43).

Отже, строк дії договору закінчився через 15 днів після укладення додаткової угоди, а саме, 08.11.2021 року, суму заборгованості сторони визначили у 4095,00 грн., з яких сума відсотків за користування кредитом становить 1495,00 грн. Будь-які нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума боргу становить 4095,00 грн.

Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором № 18255-10/2021 від 23.10.2021 року (т. 1 а.с. 48), відсотки за користування кредитними коштами нараховано у розмірі 6 500,00 грн. по 21.09.2022 року, тобто за період, коли у кредитора, право вимог якого відійшло до позивача, не виникало права на нарахування відсотків за користування кредитними коштами.

Доказів того, що позичальник ініціював продовження строку користування позикою та зміну дати повернення всієї суми кредиту після 08.11.2021 року матеріали справи не містять. Таким чином, розмір відсотків відповідно до умов договору становить 1495,00 грн., які підлягають стягненню з відповідача.

4. За договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 2517589 від 28.10.2021 року, укладеного між ТОВ «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 .

Умовами договору передбачено розмір кредиту 2 400,00 грн., строк кредитування 17 днів, тобто до 14.11.2021 року, відсоткова ставка 1,99% в день.

Отже, строк дії договору позики закінчився через 17 днів після його укладення, а саме, 14.11.2021 року. Доказів того, що позичальник ініціював продовження строку користування позикою та зміну дати повернення всієї суми кредиту матеріали справи не містять.

Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором № 2517589 від 28.10.2021 року (т. 1 а.с. 68), відсотки за користування кредитними коштами нараховано у розмірі 5110,32 грн. по 11.08.2023 року, тобто за період, коли у кредитора, право вимог якого відійшло до позивача, не виникало права на нарахування відсотків за користування кредитними коштами.

Таким чином, розмір відсотків відповідно до умов договору становить 811,92 грн. за період з 28.10.2021 року по 14.11.2021 року, виходячи з розрахунку: 2 400,00 грн. (тіло кредиту) х 1,99% (базова відсоткова ставка) х 17 днів (строк позики), які підлягають стягненню з відповідача.

Оскільки, після спливу строку кредитування відповідно до частини 2 статті 1050 ЦК України фінансові установи не мали права нараховувати відсотки за кредитами, тому вимоги про стягнення відсотків, які нараховані після закінчення строків кредитування є необґрунтованими та задоволенню не підлягають.

Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною 2 статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання, однак таких вимог банк не заявляв.

За неповернення вказаних сум після закінчення строку, на який були видані кредитні кошти, може наставити відповідальність, передбачена ст. 625 ЦК України, проте регулятивна норма ч. 1 ст. 1048 ЦК України і охоронна норма ч. 2 ст. 625 Кодексу не можуть застосовуватись одночасно, оскільки поведінка боржника не може бути одночасно правомірною та неправомірною.

Аналогічного висновку дійшла Велика Палата Верховного Суду у постанові від 04 лютого 2020 року у справі № 912/1120/16.

Позивачем не заявлялися позовні вимоги до відповідача щодо стягнення з цього 3% річних від прострочених сум та інфляційних втрат відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України.

У частинах другій, третій, п`ятій статті 100 ЦПК України визначено, що електронні докази подаються в оригіналі або в електронній копії, засвідченій електронним цифровим підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис». Законом може бути передбачено інший порядок засвідчення електронної копії електронного доказу.

Учасники справи мають право подавати електронні докази в паперових копіях, посвідчених у порядку, передбаченому законом. Паперова копія електронного доказу не вважається письмовим доказом.

Учасник справи, який подає копію електронного доказу, повинен зазначити про наявність у нього або іншої особи оригіналу електронного доказу.

Якщо подано копію (паперову копію) електронного доказу, суд за клопотанням учасника справи або з власної ініціативи може витребувати у відповідної особи оригінал електронного доказу. Якщо оригінал електронного доказу не подано, а учасник справи або суд ставить під сумнів відповідність поданої копії (паперової копії) оригіналу, такий доказ не береться судом до уваги.

Як вбачається з матеріалів справи, на підтвердження факту укладання договорів з відповідачем ОСОБА_1 , стороною позивача при зверненні до суду було надано електронні докази в паперовій формі.

На виконання вимог ухвали суду про витребування доказів, позивачем та третьою особою надано оригінали укладених договорів, таблиць обчислення загальної вартості кредиту, паспорти споживчого кредиту, підтвердження перерахування грошових коштів відповідачу у форматі pdf файлів, які були досліджені судом у ході розгляду справи.

Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

За правилами ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Частиною 1 ст. 77 ЦПК України визначено, що належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування.

Згідно з ч. 6 ст. 81 ЦПК України доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

У п. 23 рішення Європейського суду з прав людини у справі «Проніна проти України» наголошується, що п. 1 статті 6 Конвенції зобов`язує суди давати обґрунтування своїх рішень, а в п. 58 рішення Європейського суд у справі «Серявін та інші проти України» зазначається про те, що призначення обґрунтованого рішення полягає в тому, щоб продемонструвати сторонам, що вони були почуті… Лише за умови винесення обґрунтованого рішення може забезпечуватися публічний контроль здійснення правосуддя (див. рішення у справі «Гірвісаарі проти Фінляндії»).

З огляду на викладене, оцінивши надані сторонами докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів, а також належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, перевіривши всі доводи і заперечення сторін, суд дійшов висновку про те, що позовні вимоги ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» підлягають частковому задоволенню.

Тому, за наведених і встановлених обставин, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість:

- за договором за договором про надання фінансового кредиту № /736499 від 30.09.2021 року у розмірі 7 000,00 грн., з яких: 4 000,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу та 3 000,00 грн. заборгованість за відсотками;

- за договором надання позики № /3 від 23.10.2021 року у розмірі 11 835,00 грн., з яких: 9 000,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу та 2835,00 грн. заборгованість за відсотками;

- за договором про надання фінансового кредиту № 18255-10/2021 від 23.10.2021 року у розмірі 4095,00 грн., з яких: 2 600,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу та 1495,00 грн. заборгованість за відсотками;

- за договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 2517589 від 28.10.2021 року у розмірі 3211,92 грн., з яких: 2 400,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу та 811,92 грн. заборгованість за відсотками.

При цьому позивачу слід відмовити у задоволенні позову до відповідача в частині вимог про стягнення відсотків: - за договором про надання фінансового кредиту № /736499 від 30.09.2021 року у розмірі 9 000,00 грн.; - за договором надання позики № /3 від 23.10.2021 року у розмірі 63 472,50 грн.; - за договором про надання фінансового кредиту № 18255-10/2021 від 23.10.2021 року у розмірі 5005,00 грн.; - за договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 2517589 від 28.10.2021 року у розмірі 4298,40 грн.

Відповідно до п. 1 ч. 1, ч. 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: у разі задоволення позову - на відповідача.

Всього позов підлягає задоволенню на суму 26 141,92 грн., що складає 24,22% від заявленої позивачем ціни позову у 107 917,82 грн.

Позивач при зверненні до суду сплатив судовий збір у розмірі 2684,00 грн. Враховуючи факт часткового задоволення судом позовних вимог у розмірі 24,22%, то з відповідача на користь позивача підлягають стягненню кошти у повернення сплаченого судового збору у розмірі 650,06 грн. (24,22% від 2684,00 грн.), а в частині вимоги про стягнення коштів у повернення сплаченого судового збору у розмірі 2033,94 грн. слід відмовити за безпідставності.

Сторони не заявляли про понесення ними інших судових витрат.

Справа розглянута в межах заявлених позовних вимог та наданих учасниками справи доказів.

Керуючись ст. 525, 526, 536, 549, 553-559, 625,626, 1046-1052, 1054 ЦК України, ст. 4, 5, 10-13, 18, 76-81, 83, 133, 141, 258, 264, 265, 273, 352, 354 ЦПК України, суд -

У Х В А Л И В:

Позов ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість:

-за договором за договором про надання фінансового кредиту № /736499 від 30.09.2021 року у розмірі 7 000,00 грн., з яких: 4 000,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу та 3 000,00 грн. заборгованість за відсотками;

-за договором надання позики № /3 від 23.10.2021 року у розмірі 11 835,00 грн., з яких: 9 000,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу та 2835,00 грн. заборгованість за відсотками;

-за договором про надання фінансового кредиту № 18255-10/2021 від 23.10.2021 року у розмірі 4095,00 грн., з яких: 2 600,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу та 1495,00 грн. заборгованість за відсотками;

-за договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 2517589 від 28.10.2021 року у розмірі 3211,92 грн., з яких: 2 400,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу та 811,92 грн. заборгованість за відсотками.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» кошти у повернення сплаченого судового збору у розмірі 650,06 грн.

Відмовити ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» у задоволенні позову до ОСОБА_1 в частині вимог про стягнення відсотків: - за договором про надання фінансового кредиту № /736499 від 30.09.2021 року у розмірі 9 000,00 грн.; - за договором надання позики № /3 від 23.10.2021 року у розмірі 63 472,50 грн.; - за договором про надання фінансового кредиту № 18255-10/2021 від 23.10.2021 року у розмірі 5005,00 грн.; - за договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 2517589 від 28.10.2021 року у розмірі 4298,40 грн., а також коштів у повернення сплаченого судового збору у розмірі 2033,94 грн.

Позивач: ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів», , юридична адреса: м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. № 30.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Треті особи: - ТОВ «Інвеструм», , юридична адреса: м. Київ, вул. Велика Васильківська, буд. № 72; - ТОВ «Інфінанс», 0, юридична адреса: м. Київ, вул. Жилянська, буд. № 41; - ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група», , юридична адреса: м. Київ, вул. Нижній Вал, буд. № 51; - ТОВ «Лінеура Україна», , юридична адреса: м. Київ, вул. Дніпровська набережна, буд. № 25, приміщення № 318.

Повний текст рішення суду виготовлено 12 липня 2024 року.

Рішення може бути оскаржено до Полтавського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня виготовлення повного тексту.

Рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подана апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Суддя: