справа № 691/362/24
провадження № 2/691/290/24
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

28 травня 2024 рокуГородищенський районний суд Черкаської області

В складі:

головуючого судді Савенко О.М.

з участю секретаря судових засідань Шмунь Н.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м.Городище Черкаської області цивільну справу за позовною заявою Товариства з Обмеженою Відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» м.Київ до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

встановив :

ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» м.Київ звернулося в суд з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Обгрунтовуючи позовні вимоги, позивач мотивує, що 23 лютого 2023 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено договір позики №78791637. Згідно п.1 договору позики, позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики. Підписанням цього договору позики відповідач підтвердила, що вона ознайомилася на сайті https://mycredit.ua/ru/documents-license/ з повною інформацією стосовно позикодавця та його послуги, яка передбачена ст.12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг». Крім того, відповідач погодилася, що до моменту підписання договору позики вивчила цей договір та Правила надання грошових коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, їх зміст, суть, об`єм зобов`язань сторін та наслідки укладення цього договору їй зрозумілі. 14 червня 2021 року між TOB «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 14/06/21, у відповідності до умов якого TOB «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні TOB «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників. Згідно п.1.1. Договору факторингу, фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить клієнту. Відповідно до Реєстру боржників №10 від 21 вересня 2023 року до Договору факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 33300 грн., з яких: 9000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 24300 грн. - сума заборгованості за відсотками. 20 лютого 2023 року між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 6388487. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, який відтворений шляхом використання ним одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, який зазначений п. 10 кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін. Відповідно до п.п. 2.1. п. 2 Кредитного договору, кошти кредиту надаються ТОВ «Авентус Україна» у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані відповідачем з метою отримання кредиту. Підписанням кредитного договору відповідач підтвердила, що вона ознайомлена з усіма умовами Правил надання коштів у позику в тому числі й на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайті creditplus.ua. Приймаючи умови кредитного договору, відповідач підтвердила, що вона повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватися цих правил. 24 листопада 2023 року між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №24112023, у відповідності до умов якого ТОВ «Авентус Україна» передає ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Авентус Україна» права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників. Згідно п. 1.1. Договору факторингу, фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Відповідно до Реєстру боржників від 24 листопада 2023 року до Договору факторингу № 24112023 від 24 листопада 2023 року, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 8305,85 грн., з яких: 3500 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 4805.85 грн. - сума заборгованості за відсотками. 07 квітня 2023 року між ТОВ «Аванс кредит» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №03625-04/2023. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора і був надісланий на її номер мобільного телефону. Відповідно до п.п. 1.1. п. 1 кредитного договору, товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. Відповідно до п.п. 1.8. п. 1 кредитного договору, невід`ємною частиною цього Договору є Правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайті товариства - https://avans.credit/. 21 червня 2023 року між ТОВ «Аванс кредит» та ТОВ «Інвеструм груп» укладено Договір факторингу №21062023, у відповідності до якого ТОВ «Аванс кредит» передає (відступає) ТОВ «Інвеструм груп» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Інвеструм груп» приймає належні ТОВ «Аванс кредит» права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників. Між ТОВ «Інвеструм груп» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 27122023-1, у відповідності до умов якого ТОВ «Інвеструм груп» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Інвеструм груп» права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу №27122023-1 від 27 грудня 2023 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 19847,96 грн., з яких: 7900 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 11947,96 грн. - сума заборгованості за відсотками. 4 вересня 2023 року між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 101232534. Кредитний договір укладено в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, який створений в інформаційно-комунікаційній системі товариства та доступний через сайт товариства на відповідний мобільний додаток чи інші засоби, відповідно до п. 6 кредитного договору, порядок (технологія) укладення договору та спосіб ідентифікації, верифікації позичальника. Відповідно до п.2.1. кредитного договору, кредитні кошти надаються ТОВ «Мілоан» позичальнику у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані відповідачем з метою отримання кредиту. Підписанням кредитного договору відповідач підтвердила, що вона ознайомилася з наявними схемами кредитування, отримала проект кредитного договору разом з додатками в електронному вигляді, ознайомилася з усіма його умовами. Приймаючи умови кредитного договору, відповідач підтвердила, що умови договору їй зрозумілі і вона підтверджує, що договір адаптовано до її потреб та фінансового стану, а інформація надана їй кредитодавцем з дотриманням вимог законодавства забезпечує правильне розуміння суті фінансової послуги без нав`язування її придбання. 29 січня 2024 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №29012024, у відповідності до умов якого ТОВ «Мілоан» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Мілоан» права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників. Підписаний сторонами та скріплений печатками Акт прийому- передачі Реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору. Відповідно до Реєстру боржників від 29 січня 2024 року до Договору факторингу № 29012024 від 29 січня 2024 року, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 5162 грн., з яких: 1300 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 3705 грн. - сума заборгованості за відсотками; 157 грн. - заборгованість за комісією. Після відступлення права грошової вимоги, відповідач не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості, як на рахунок позивача, так і на рахунки попередніх кредиторів, у зв`язку з чим прийнято рішення звернутися до суду (а.с.2-9).

Ухвалою Городищенського районного суду Черкаської області від 03 квітня 2024 року у цивільній справі відкрито загальне позовне провадження та призначено підготовче засідання з викликом сторін до суду, з наданням відповідачу часу для подачі відзиву та пред`явлення зустрічного позову(а.с.47).

29 квітня 2024 року за вхідним №2352/24 представник позивача ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» подав заяву про зменшення позовних вимог (а.с.97-99).

В підготовчому засіданні 08 травня 2024 року постановлено ухвалу суду про закриття підготовчого провадження та призначення цивільної справи до судового розгляду з викликом сторін до суду (а.с.101).

У судове засідання представник позивача ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», будучи вчасно та належним чином повідомленим, не з`явився, подав заяву від 29 квітня 2024 року за змістом якої просив розглянути цивільну справу без участі представника (а.с.97-99).

Відповідач ОСОБА_1 , інформована про судовий розгляд, шляхом надіслання ухвали про відкриття провадження у цивільній справі від 03 квітня 2024 року, ухвали про призначення судового розгляду від 08 травня 2024 року, судової повістки, вручена особисто 16 травня 2024 року, відповідно до поштового трекінгу №131, розміщення оголошення 08 травня 2024 року про виклик до суду на офіційному веб-порталі «Судова влада України» за веб-адресою: https://gd. ck. court. gov. ua., у судове засідання не з`явилася, причину своєї неявки суду не повідомила, не подала відзиву на позов, як і не надіслала заяв чи то клопотань про розгляд справи у її відсутність або перенесення розгляду (а.с.92, 101, 103).

З врахуванням вищезазначеного, суд, прийшов до висновку про можливість судового розгляду цивільної справи 28 травня 2024 року у відсутності представника позивача ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» та відповідача ОСОБА_1 , остільки їх неявка не перешкоджає розгляду по суті, у їх відсутність. При прийнятті такого рішення суд, орієнтований і на судову практику Європейського Суду з прав людини, який у своїх рішеннях вказує, що кожна сторона, яка задіяна в ході судового розгляду, зобов`язана з розумним інтервалом часу сама цікавитись провадженням у справі за його участю, добросовісно користуватися належними йому процесуальними правами та неухильно виконувати процесуальні обов`язки.Так, згідно п. 41 рішення Європейського Суду з прав людини «Пономарьов проти України» заява № 3236/03 від 03 квітня 2008 року, сторони в розумні інтервали часу мають вживати заходів, щоб дізнатись про стан відомого їм судового провадження (п.27 рішення «Олександр Шевченко проти України» заява № 8371/02 від 26 квітня 2007 року, та «Трух проти України» заява №50966/99 від 14 жовтня 2003 року).

Суд, розглянувши позов в межах заявлених позовних вимог, вивчивши зміст клопотання представника позивача ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» про розгляд у його відсутність, враховуючи належне повідомлення відповідача ОСОБА_1 за місцем реєстрації, відсутність відзиву, заперечення, чи то клопотань про необґрунтованість позовних вимог, дослідивши докази у справі, зміст заяви про зменшення позовних вимог приходить до висновку, що позов підлягає до часткового задоволення з наступних підстав.

Відповідно до ч. 1 ст. 2 ЦПК України, завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.

Згідно зі ст. 5 ЦПК України, здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.

У відповідності до ст.ст. 12, 13 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, при цьому суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Відповідно до ч.2 ст.77 ЦПК України, предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.

Позивач повинен зазначити і довести підстави позову, тобто обставини, з якими він, як з юридичними фактами, пов`язує свої матеріально-правові вимоги.

Згідно ст. 55 Конституції України, кожен має право будь-якими не забороненими законом засобами захищати свої права і свободу від порушень і протиправних посягань.

Відповідно до положень ст. 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим.

Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права.

Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.

Згідно положення ч. 1 ст. 6 Конвенції про захист прав і основоположних свобод, кожен має право на справедливий і публічний розгляд його справи упродовж розумного строку незалежним і безстороннім судом, встановленим законом, який вирішить спір щодо його прав та обов`язків цивільного характеру. У справі "Церква села Сосулівка проти України" Європейський Суд з прав людини зазначив, що пункт 1 статті 6 Конвенції закріплює "право на суд", в якому право на доступ до суду - право порушити провадження у судах щодо прав та обов`язків цивільного характеру - становить тільки один з його аспектів (див. "Голдер проти Об`єднаного Королівства", рішення від 21 лютого 1975 року, Серія A, N 18, ст. 18, п. 36). Для того, щоб право на доступ до суду було ефективним, особа повинна мати чітку фактичну можливість оскаржити діяння, що становить втручання у її права (див. "Беллет проти Франції", рішення від 4 грудня 1995 року, Серія A, N 333-Б, ст. 42, п. 36). Як свідчить позиція Європейського суду з прав людини у багатьох справах, основною складовою права на суд є право доступу, в тому розумінні, що особі має бути забезпечена можливість звернутись до суду для вирішення певного питання, і що з боку держави не повинні чинитись правові чи практичні перешкоди для здійснення цього права. Крім того, в рішенні Європейського суду з прав людини в справі Жоффер де ля Прадель проти Франції від 16 грудня 1992 року зазначено, що не повинно бути занадто формального ставлення до передбачених законом вимог, так як доступ до правосуддя повинен бути не лише фактичним, але й реальним.

Предметом вимоги позивача є порушення відповідачем у справі вимог ст.ст.509, 526, 530, 527, 610,611,1054 ЦК України та відшкодування понесених судових витрат, згідно ст.ст.133,141 ЦПК України.

Правові відносини, які склалися між позивачем та відповідачем, на думку суду, підпадають під вид цивільно-правових відносин зобов`язання і є зобов`язальними та регулюються нормами ЦК України, Законом України «Про споживче кредитування», з врахуванням наступного.

Згідно до ст. 509 Цивільного Кодексу України, зобов`язання є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, сплатити гроші) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку, що ґрунтується на засадах добровільності, розумності та справедливості. При цьому, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного Кодексу України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться ст. 526 ЦК України, в строки, що вказані у зобов`язанні ст. 530 ЦК України. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту, ст. 527 ЦК України. Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Статті 610, 611 ЦК України, зазначають, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання, і за порушення зобов`язання настають правові наслідки встановлені договором або законом. Згідно ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідно до ст. 599 ЦК України, зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Відповідно до ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Згідно з ст. ст. 628, 629 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства, а сам договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору, до яких закон відносить умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду. Згідно з ч. 2 ст. 638 ЦК України договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

У відповідності ч.1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Відповідно до змісту ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом; розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Згідно ст. 1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору

Частиною 1 ст. 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно із практикою Європейського Суду з прав людини за своєю природою змагальність судочинства засновується на диференціації процесуальних функцій і відповідно - правомочностей головних суб`єктів процесуальної діяльності цивільного судочинства - суду та сторін (позивача та відповідача). Диференціація процесуальних функцій об`єктивно призводить до того, що принцип змагальності відбиває властивості цивільного судочинства у площині лише прав та обов`язків сторін. Це дає можливість констатувати, що принцип змагальності у такому розумінні урівноважується з принципом диспозитивності та, що необхідно особливо підкреслити, - із принципом незалежності суду. Він знівельовує можливість суду втручатися у взаємовідносини сторін завдяки збору доказів самим судом. У процесі, побудованому за принципом змагальності, збір і підготовка усього фактичного матеріалу для вирішення спору між сторонами покладається законом на сторони. Суд тільки оцінює надані сторонам матеріали, але сам жодних фактичних матеріалів і доказів не збирає.

В ході судового розгляду із досліджених судом доказів встановлено, що 23 лютого 2023 року між ТОВ «Фінанасова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір позики №78791637 (а.с.10-11). Згідно п.1 договору позики, позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики (а.с.10-11). Підписанням цього договору позики відповідач підтвердила, що вона ознайомилася на сайті https://mycredit.ua/ru/documents-license/ з повною інформацією стосовно позикодавця та його послуги, яка передбачена ст.12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг». Крім того, відповідач погодилася, що до моменту підписання договору позики вивчила цей договір та Правила надання грошових коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, їх зміст, суть, об`єм зобов`язань сторін та наслідки укладення цього договору їй зрозумілі (а.с.10-11). Відповідач підписала укладений договір електронним підписом одноразовим ідентифікатором РВR7Т5jJvQ (а.с.10-11). Крім того у вказаному договорі зазначено її реєстраційний номер облікової картки платника податків, номер паспорта, поштова та електронна адреса (а.с.10-11). Види платежів за кредитом відображені у Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, яка є додатком №1 до договору позики №78791637 (а.с.12). Між TOB «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 14 червня 2021 року укладено договір факторингу № 14/06/21, у відповідності до умов якого TOB «Фінанасова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні TOB «Фінанасова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників (а.с.13-16). Згідно п.1.1. Договору факторингу, фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить клієнту (а.с.13-16). Відповідно до Акту прийому-передачі Реєстру боржників №10 від 21 вересня 2023 року за Договором факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року, фактору ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» передано Реєстр боржників №10 в кількості 6170 осіб (а.с.17). Згідно Витягу з Реєстру боржників №10 до Договору факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року, відповідач ОСОБА_1 є боржником за договором позики 78791637, де вказано її реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 та сума заборгованості (а.с.18). Сума заборгованості підтверджується розрахунком заборгованості за кредитним договором 78791637 від 23 лютого 2023 року за період з 21 вересня 2023 року по 29 лютого 2024 року, відповідно до якого вбачається, що правонаступник суму заборгованості відповідача не змінив та яка становить 33300 грн.: 9000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 24300 грн. - сума заборгованості за відсотками (а.с.19). Відповідно до свідоцтва про реєстрацію фінансової установи Серії НОМЕР_2 від 20 жовтня 2015 року, TOB «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», , розпорядженням Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг від 20 жовтня 2015 року №2542 реєстраційний номер 16103223, є фінансовою установою (а.с.20), вказаний статус юридичної особи підтверджується і Випискою з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань від 15 лютого 2021 року (а.с.21), має Статут, затверджений загальними зборами учасників товариства 28 лютого 2019 року, який є установчим документом, та регламентує порядок створення і припинення юридичної особи, правове становище і межі правоздатності (а.с.23-24). Між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 , 20 лютого 2023 року укладено договір про надання споживчого кредиту № 6388487, який підписано електронним підписом відповідача, шляхом використання ним одноразового ідентифікатора, надісланого на номер її мобільного телефону (а.с.25-29). У вказаному номері зазначено реквізити та підписи сторін, контакні дані відповідача, роз`яснено відповідальність відповідно до ст.182 КК України (а.с.25-29). Відповідно до п.п. 2.1. п. 2 договору про надання споживчого кредиту № 6388487, кошти надаються ТОВ «Авентус Україна» у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані відповідачем (а.с.25-29). Підписанням кредитного договору відповідач підтвердила, що вона ознайомлена з усіма умовами Правил надання коштів у позику в тому числі й на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайті creditplus.ua. Приймаючи умови договору про надання споживчого кредиту, відповідач підтвердила, що вона повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватися цих Правил (а.с.25-29). Як вбачається із Додатку №1 до договору про надання споживчого кредиту № 6388487 від 20 лютого 2023 року, в ньому відображено Графік платежів з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки, виходячи з припущення, що відповідач виконає свої обов`язки на умовах та у строках, визначених в Договорі (а.с.30). За змістом Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, в ній зазначено: дата видачі кредиту; кількість днів у розрахунковому періоді, сума кредиту та сума платежу за розрахунковий період; проценти за користування кредитом; види платежів за кредитом; реальна річна процентна ставка; загальна вартість кредиту ( а.с.30). Із змістом Таблиці відповідач ознайомлена, що підтверджується її електронним підписом одноразовим ідентифікатором С5246 від 20 лютого 2023 року (а.с.30). Між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 24 листопада 2023 року укладено Договір факторингу №24112023, у відповідності до якого ТОВ «Авентус Україна» передає ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Авентус Україна» права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників (а.с.31-33). Згідно п. 1.1. Договору факторингу, фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Відповідно до Акту прийому-передачі Реєстру боржників №2 від 24 листопада 2023 року за Договором факторингу №24112023 від 24 листопада 2023 року, фактору ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» передано Реєстр боржників №2 (а.с.34). Згідно Витягу з Реєстру боржників №2 до Договору факторингу №24112023 від 24 листопада 2023 року, відповідач ОСОБА_1 є боржником за договором позики №24112023, де вказано її реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 та сума заборгованості (а.с.35). Сума заборгованості підтверджується розрахунком заборгованості за кредитним договором №24112023 від 20 лютого 2023 року за період з 24 листопада 2023 року по 29 лютого 2024 року, відповідно до якого вбачається, що правонаступник суму заборгованості відповідача не змінив та яка становить 8305,85 грн., з яких: 3500 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 4805.85 грн. - сума заборгованості за відсотками (а.с.36). Відповідно до свідоцтва про реєстрацію фінансової установи Серії НОМЕР_3 від 04 березня 2019 року, ТОВ «Авентус Україна», , розпорядженням Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг від 28 лютого 2017 року №426 реєстраційний номер 13103586, є фінансовою установою (а.с.37), вказаний статус юридичної особи підтверджується і Витягом з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань від 17 жовтня 2019 року (а.с.39-41). Між ТОВ «Аванс кредит» та ОСОБА_1 07 квітня 2023 року укладено договір про надання споживчого кредиту №03625-04/2023 (а.с.43-44). Кредитний договір підписано електронним підписом відповідача W8162 (а.с.43-44). Відповідно до п.п. 1.1. п. 1 договору про надання споживчого кредиту №03625-04/2023 від 07 квітня 2023 року, товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором (а.с.43-44). Відповідно до п.п. 1.8. п. 1 кредитного договору, невід`ємною частиною цього Договору є Правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайті товариства - https://avans.credit/ (а.с.43-44). З умовами договору про надання споживчого кредиту №03625-04/2023 від 07 квітня 2023 року, відповідач ознайомлена у повному обсязі до його укладення, що підтверджується Паспортом споживчого кредиту, в якому відображена інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит та підтверджується електронним підписом відповідача W8162 (а.с.42). Як вбачається із Додатку №1 до договору про надання споживчого кредиту №03625-04/2023 від 07 квітня 2023 року, в ньому відображено Графік платежів із зазначенням дати видачі кредиту, кількість днів у розрахунковому періоді, чиста сума кредиту, сума платежу за розрахунковий період, види платежів за кредитом, реальна річна процентна ставка, загальна вартість кредиту (а.с.45). Між ТОВ «Аванс кредит» та ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм груп» 21 червня 2023 року укладено Договір факторингу №21062023, у відповідності до якого ТОВ «Аванс кредит» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм груп» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Інвеструм груп» приймає належні ТОВ «Аванс кредит» права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників (а.с.46-48), та між ТОВ «Інвеструм груп» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №27122023-1, у відповідності до умов якого ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм груп» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм груп» права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників (а.с.49-50). Відповідно до Акту прийому-передачі Реєстру боржників за Договором факторингу №27122023-1 від 27 грудня 2023 року, фактору ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» передано Реєстр боржників в повному обсязі (а.с.51). Згідно Витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу №27122023-1 від 27 грудня 2023 року, відповідач ОСОБА_1 є боржником за договором про надання споживчого кредиту №03625-04/2023 від 07 квітня 2023 року, де вказано її реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 та сума заборгованості (а.с.52). Сума заборгованості підтверджується розрахунком заборгованості за договором про надання споживчого кредиту №03625-04/2023 від 07 квітня 2023 року за період з 26 вересня 2023 року по 29 лютого 2024 року, відповідно до якого вбачається, що правонаступник суму заборгованості відповідача не змінив та яка становить 19847,96 грн.: 7900 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 11947,96 грн. - сума заборгованості за відсотками (а.с.53). Відповідно до свідоцтва про реєстрацію фінансової установи Серії НОМЕР_4 від 03 жовтня 2018 року, ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм груп», , розпорядженням Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг від 03 жовтня 2018 року №1759 реєстраційний номер 13103823, є фінансовою установою (а.с.54), вказаний статус юридичної особи підтверджується і Випискою з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань від 07 липня 2020 року (а.с.55), як і має Статут, затверджений рішенням №5 від 29 травня 2019 року, який є установчим документом, та регламентує порядок створення і припинення юридичної особи, правове становище і межі правоздатності (а.с.56-59). Між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 4 вересня 2023 року, на підставі заяви ОСОБА_1 від 04 вересня 2023 року (а.с.67), укладено договір про споживчий кредит №101232534 (а.с.60-65). Договір про споживчий кредит №101232534 від 04 вересня 2023 року укладено в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, який створений в інформаційно-комунікаційній системі товариства та доступний через сайт товариства на відповідний мобільний додаток чи інші засоби, відповідно до пункту 6 договору (а.с.60-65). Умови договору відповідачу в повному обсязі зрозумілі, остільки до його підписання ознайомлена із Паспортом споживчого кредиту №101232534, який є Додатком №2 до вище вказаного договору (а.с.66). Відповідно до п.2.1. вказаного договору, кредитні кошти надаються ТОВ «Мілоан» позичальнику у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані відповідачем з метою отримання кредиту (а.с.60-65). Підписанням договору відповідач підтвердила, що вона ознайомилася з наявними схемами кредитування, отримала проект кредитного договору разом з додатками в електронному вигляді, ознайомилася з усіма його умовами (а.с.60-65). Між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 29 січня 2024 року укладено Договір факторингу №29012024, у відповідності до умов якого ТОВ «Мілоан» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Мілоан» права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників (а.с.68-69). Згідно Акту прийому- передачі Реєстру боржників №2 за Договором факторингу №29012024 від 29 січня 2024 року, Реєстр боржників передано в повному обсязі (а.с.70). Відповідно до Витягу з Реєстру боржників №2 від 29 січня 2024 року до Договору факторингу № 29012024 від 29 січня 2024 року, відповідач ОСОБА_1 є боржником за договором про споживчий кредит №101232534 від 04 вересня 2023 року, де вказано її реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 та сума заборгованості (а.с.71). Сума заборгованості підтверджується розрахунком заборгованості за договором про надання споживчого кредиту №101232534 від 04 вересня 2023 року за період з 29 січня 2024 року по 29 лютого 2024 року, відповідно до якого вбачається, що правонаступник суму заборгованості відповідача не змінив та яка становить 5162 грн., з яких: 1300 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 3705 грн. - сума заборгованості за відсотками; 157 грн. - заборгованість за комісією (а.с.72). Згідно ліцензії Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, на підставі розпорядження №2843 від 10 листопада 2016 року, видом господарської діяльності ТОВ «Мілоан» є діяльність з надання фінансових кредитів за рахунок залучених коштів (а.с.73). ТОВ «Мілоан» є юридичною особою, що підтверджується Випискою з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань від 28 грудня 2022 року (а.с.74-76), як і має Статут, затверджений зборами учасників 26 грудня 2022 року (а.с.77-78). ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» є юридичною особою і має Свідоцтво про державну реєстрацію юридичної особи Серії А01 №624024, Статут, затверджений загальними зборами учасників від 18 жовтня 2023 року, який є установчим документом, та регламентує порядок створення і припинення юридичної особи, правове становище і межі правоздатності (а.с.79, 82-86). Розпорядженням Державної комісії з регулювання у сфері ринків фінансових послуг від 27 лютого 2012 року №8462, ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» видано Свідоцтво про реєстрацію фінансової установи Серії НОМЕР_5 (а.с.80-81).

Відповідно до ч.ч.1,2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства, ст.ст. 626,628 ЦК України.

Згідно з ч.1 ст. 638 ЦК України, істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася, ч.2 ст.639 ЦК України. Відповідно до ч.2 ст.639 ЦК України, договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі. Будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного Кодексу України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді, згідно ст.ст.205,207 ЦК України.

Як вбачається із матеріалів справи, оспорюваний договір №01519-09/2029 від 07 вересня 2020 року укладений в електронній формі. Електронні правочини оформлюються шляхом фіксації волі сторін та його змісту. Така фіксація здійснюється за допомогою складання документу, який відтворює волю сторін. На відміну від традиційної письмової форми правочину воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст.12 Закону «Про електронну комерцію», вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Згідно ст.1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі.

Відповідно до п.4 ч.2 ст.6 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» №2664-ІІІ від 12 липня 2001 року, договір про надання фінансових послуг укладається виключно в письмовій формі: у паперовому вигляді; у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг"; шляхом приєднання клієнта до договору, який може бути наданий йому для ознайомлення у вигляді електронного документа на власному веб-сайті особи, яка надає фінансові послуги, та/або (у разі надання фінансової послуги за допомогою платіжного пристрою) на екрані платіжного пристрою, який використовує особа, яка надає фінансові послуги в порядку, передбаченому Законом України "Про електронну комерцію".

Згідно ч.6 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст.12 нього Закону; заповнення формуляра заяви (форми про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст.12 нього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний Договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розмішено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Так, досліджені судом докази у цивільній справі не містять повідомлення відповідача, як боржника про заміну кредиторів. Проте, суд виходить з того, що неповідомлення боржника про заміну кредиторів не тягне за собою підстав для відмови у позові новому кредитору, а може лише впливати на визначення розміру боргу перед новим кредитором у випадку проведення виконання попереднім або ж свідчити про прострочення кредитора. Тобто факт неповідомлення боржника про уступку права вимоги новому кредитору за умови невиконання боржником грошового зобов`язання не є підставою для звільнення боржника від виконання зобов`язань. Такого висновку дійшов Верховний Суд у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду в своїй постанові від 6 лютого 2019 року в справі №361/2105/16-ц. При цьому суд звертає увагу, що ОСОБА_1 , укладаючи кредитні договори, з метою отримання позики, мала можливість ознайомитися із Правилами надання грошових коштів у позику, обравши електронну форму кредитування на власний розсуд.

Згідно правової позиції, яка висловлена Верховним Судом України в постанові від 23 вересня 2015 року у справі №6-979цс15, боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору. Неповідомлення боржника про зміну кредитора не звільняє його від обов`язку погашення кредиту взагалі.

При умові, що відповідач з будь-яких підстав не отримав вище зазначені повідомлення про відступлення права вимоги, має місце той факт, за яким відповідач не мав жодних перешкод для реалізації свого зобов`язання по сплаті кредитної заборгованості на рахунки первісного кредитора, які вказані в кредитному договорі, і таке виконання було б належним відповідно до вимог ст.516 ЦК України.

Згідно до наданих розрахунків за: договором позики №78791637 від 23 лютого 2023 року заборгованість в розмірі 33300,00 грн., з яких: 9000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 24300,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; договором про надання споживчого кредиту №6388487 від 20 лютого 2023 року заборгованість в розмірі 8305,85 грн., з яких: 3500,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 4805,85 грн. - сума заборгованості за відсотками; договором про надання споживчого кредиту № 03625-04/2023 від 07 квітня 2023 року заборгованість в розмірі 19847,96 грн., з яких: 7900,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 11947,96 грн. - сума заборгованості за відсотками; договором про споживчий кредит №101232534 в розмірі 5162,00 грн., з яких: 1300,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 3705,00 грн. - сума заборгованості за відсотками, 157,00 грн. - заборгованість за комісією, всього загальна заборгованість відповідача перед позивачем становить 66 615,81 грн..

29 квітня 2024 року за вхідним №2352/24, позивач звернувся до суду із заявою про зменшення позовних вимог. Відповідно до поданої заяви вбачається, що відповідач ОСОБА_1 повністю закрила свою заборгованість за договором про надання споживчого кредиту №6388487 від 20 лютого 2023 року в розмірі 8305,85 грн., з яких: 3500,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 4805,85 грн. - сума заборгованості за відсотками, що стало підставою для зменшення позовних вимог (а.с.97-99).

Таким чином, позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за: договором позики №78791637 від 23 лютого 2023 року в розмірі 33300,00 грн., з яких: 9000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 24300,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; договором про надання споживчого кредиту № 03625-04/2023 від 07 квітня 2023 року в розмірі 19847,96 грн., з яких: 7900,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 11947,96 грн. - сума заборгованості за відсотками; договором про споживчий кредит №101232534 від 04 вересня 2023 року в розмірі 5162,00 грн., з яких: 1300,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 3705,00 грн. - сума заборгованості за відсотками, 157,00 грн. - заборгованість за комісією, всього загальна заборгованість відповідача перед позивачем становить 58309, 96 грн.. Вказані суми встановлені судом на підставі наявних у справі доказів та не змінені правонаступником ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів», позивачем у справі. Суд звертає увагу, що відповідач доказів щодо спростування чи заперечення суми заборгованості не надала. Розрахунки заборгованості за процентами містять суму заборгованості по процентах за користування кредитами у розмірі, визначених договорами, що узгоджується з висновком Великої Палати Верховного Суду у постанові від 05 квітня 2023 року в справі № 910/4518/16 (провадження № 12-16гс22) відповідно до якого у разі порушення виконання зобов`язання щодо повернення кредиту за період після прострочення виконання нараховуються не проценти за «користування кредитом» (ст. 1048 ЦК України), а проценти за порушення грошового зобов`язання (ст. 625 ЦК України) у розмірі, визначеному законом або договором.

При прийнятті рішення у справі, суд, вдався до вивчення і дослідження доказів наданих позивачем в обґрунтування підстав для стягнення з відповідача розміру комісії в сумі 157,00 грн. за договором про споживчий кредит №101232534 від 04 вересня 2023 року, остільки перевірив час та період її нарахування. Так, Указом Президента України № 64/2022 від 24 лютого 2022 року через агресію Російської Федерації проти України введено воєнний стан, який в подальшому було продовжено. Відповідно до положень п. 18 Закону України «Про внесення змін до Податкового Кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану» №2120-IX від 15 березня 2022 року передбачено, що в період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Крім того, розділ ІV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» доповнено пунктом 6-1, відповідно до якого у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення споживачем виконання зобов`язань за договором про споживчий кредит споживач звільняється від відповідальності перед кредитодавцем за таке прострочення. У разі допущення такого прострочення, споживач звільняється, зокрема, від обов`язку сплатити кредитодавцю неустойки (штрафу, пені) та інших платежів, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) споживачем зобов`язань за таким договором. Забороняється збільшення процентної ставки за користування кредитом з причин інших, ніж передбачені ч.4 ст.1056-1 Цивільного Кодексу України, у разі невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит у період, зазначений у цьому пункті. Норми цього пункту поширюються, у тому числі, на кредити, визначені частиною другою ст.3 Закону. Неустойки (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за таким договором, підлягають списанню кредитодавцем.

Судом встановлено, що позивач звернувся до суду з позовною заявою 03 квітня 2024 року, нарахування заборгованості, як первісним кредитором, було проведено ТОВ «Мілоан» за договором про споживчий кредит №101232534 від 04 вересня 2023 року в розмірі 5162,00 грн., з яких: 1300,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 3705,00 грн. - сума заборгованості за відсотками, 157,00 грн. - заборгованість за комісією. На час укладення Договору факторингу від 29 січня 2024 року з ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», сума комісії не змінилася, та є такою, яка не підлягає до стягнення.

Із змісту договору позики №78791637 від 23 лютого 2023 року, договору про надання споживчого кредиту №6388487 від 20 лютого 2023 року, договору про надання споживчого кредиту № 03625-04/2023 від 07 квітня 2023 року, договору про споживчий кредит №101232534, вбачається, що в ньому визначено основні істотні умови, характерні для таких видів договорів, зазначено суми кредитів, дати їх видачі, строк надання коштів, розмір процентів, умови кредитування. Відповідач ОСОБА_1 погодилася на укладення вище вказаних договорів саме такого змісту, про що свідчить підписання за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Без реєстрації позивача на сайтах товариств, створення особистого кабінету, здійснення входу на сайт товариств за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету, подання заявки на отримання кредитних коштів, що відповідало волевиявленню відповідача.

Крім того, відповідач ОСОБА_1 мала можливість ознайомитись з договорами як до так і після їх підписання, оцінити умови кредитування та їх справедливість, врахувати всі ризики і збитки, та письмово повідомити кредитодавця про намір відмовитись від умов договору.

Згідно норм Закону України «Про захист прав споживачів», у споживача є можливість протягом 14 календарних днів відкликати свою згоду на укладення договору. Таким правом відповідач не скористалася.

Позивач, особа, якій законом надано право звертатися до суду в інтересах інших осіб, повинна подати докази разом з поданням позовної заяви. Відповідач, третя особа, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору, повинен подати суду докази разом з поданням відзиву або письмових пояснень третьої особи (ч. 2, 3 ст. 83 ЦПК України).

Частиною 1 ст. 13 ЦПК України визначено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Відповідно до вимог ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи, крім витребування доказів судом у випадку, коли він має сумніви у добросовісному здійсненні учасниками справи їхніх процесуальних прав або виконанні обов`язків щодо доказів, а також інших випадків, передбачених цим Кодексом.

Реалізація принципу змагальності сторін в цивільному процесі та доведення перед судом обґрунтованості своїх вимог є конституційною гарантією, передбаченою у ст. 129 Конституції України.

У своїх рішення Європейський Суд з прав людини, згідно з його усталеною практикою, яка відображає принцип, пов`язаний з належним здійсненням правосуддя, вказує, що національний суд має певну свободу розсуду щодо вибору аргументів у тій чи іншій справі та прийняття доказів на підтвердження позицій сторін, орган влади зобов`язаний виправдати свої дії, навівши обґрунтування своїх рішень (рішення у справі «Суомінен проти Фінляндії» (Suominen v. Finland), № 37801/97, п. 36, від 1 липня 2003 року). Ще одне призначення обґрунтованого рішення полягає в тому, щоб продемонструвати сторонам, що вони були почуті. Крім того, вмотивоване рішення дає стороні можливість оскаржити його та отримати його перегляд вищестоящою інстанцією. Лише за умови винесення обґрунтованого рішення може забезпечуватись публічний контроль здійснення правосуддя (рішення у справі «Гірвісаарі проти Фінляндії» (Hirvisaari v. Finland), № 49684/99, п. 30, від 27 вересня 2001 року).

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання, його умови розроблює підприємець. Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633,634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. Зазначені обставини судом перевірені на підставі досліджених доказів, які були надані до суду.

Такі висновки відповідають правовим позиціям, що викладені у постанові Великої Палати Верховного Суду від 03.07.2019 у справі № 342/180/17 (провадження № 14-131цс19) та у постанові Верховного Суду України від 11.03.2015 (провадження № 6-16цс15).

Згідно вказаних норм закону, враховуючи, що відповідач не виконала свої зобов`язання щодо погашення сум позики, і це є істотним порушенням вище вказаних договорів та заміна первісних кредиторів на підставі Договорів факторингів на нових кредиторів, не може трактуватися на користь відповідача, як обґрунтовані причини невиконання зобов`язання і тому, суд законно стверджує, на підставі досліджених доказів, що в результаті дій позивача, відповідач ОСОБА_1 не була позбавлена можливості отримати належну суму боргу, сплатити тіло кредиту і відсотки у погоджений строк, то слід з неї, як відповідача стягнути на користь позивача відповідно до: договору позики №78791637 від 23 лютого 2023 року заборгованість в розмірі 33300,00 грн., з яких: 9000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 24300,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; договору про надання споживчого кредиту № 03625-04/2023 від 07 квітня 2023 року заборгованість в розмірі 19847,96 грн., з яких: 7900,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 11947,96 грн. - сума заборгованості за відсотками; договору про споживчий кредит №101232534 від 04 вересня 2023 року заборгованість в розмірі 5162,00 грн., з яких: 1300,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 3705,00 грн. - сума заборгованості за відсотками, оскільки протилежного відповідач до суду не спростувала.

До початку розгляду справи по суті позивач не змінив предмет або підставу позову, проте зменшив розмір позовних вимог, тому суд розглянув цивільну справу в межах змінених вимог і на підставі поданих стороною позивача доказів, які оцінивши, прийшов до висновку про часткове задоволення позовних вимог.

Заходи забезпечення позову судом не вживалися.

Позивачем заявлено вимогу про стягнення з відповідача судових витрат у виді судового збору.

Так, позивачем, при зверненні до суду, сплачено судовий збір в розмірі 3028 грн., що підтверджується платіжною інструкцією кредитового переказу коштів №61275 від 05 березня 2024 року (а.с.1), які суд згідно ст. 141 ЦПК України, вважає підтвердженими у відповідності із цивільно процесуальним законодавством України.

Враховуючи, що позовні вимоги задоволено частково, понесені позивачем витрати на сплату судового збору необхідно стягнути пропорційно до задоволених позовних вимог із ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» в розмірі 2643, 30 грн, виходячи з розрахунку, що розмір задоволених позовних вимог 58152,96 грн. х 3028,00 грн. (сума сплаченого судового збору) : 66615, 81 (розмір заявлених позовних вимог).

Позов підтверджується: копією договору позики №78791637 від 23 лютого 2023 року; копією додатку №1 до договору позики №78791637; копією договору факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року; копією Акту прийому-передачі Реєстру боржників №10 від 21 вересня 2023 року; копією Реєстру боржників №10 до Договору факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року; копією розрахунку заборгованості за кредитним договором 78791637 від 23 лютого 2023 року за період з 21 вересня 2023 року по 29 лютого 2024 року; копією свідоцтва про реєстрацію фінансової установи Серії НОМЕР_2 від 20 жовтня 2015 року; копією Виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань від 15 лютого 2021 року; копією Статуту ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» від 28 лютого 2019 року; копією договору про надання споживчого кредиту № 6388487 від 20 лютого 2023 року; копією Додатку №1 до договору про надання споживчого кредиту № 6388487 від 20 лютого 2023 року; копією Договору факторингу №24112023 від 24 листопада 2023 року; копією Акту прийому-передачі Реєстру боржників №2 від 24 листопада 2023 року; копією Витягу з Реєстру боржників №2 до Договору факторингу №24112023 від 24 листопада 2023 року; копією розрахунку заборгованості за кредитним договором №24112023 від 20 лютого 2023 року за період з 24 листопада 2023 року по 29 лютого 2024 року; копією свідоцтва про реєстрацію фінансової установи Серії НОМЕР_3 від 04 березня 2019 року; копією Витягу з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань від 17 жовтня 2019 року; копією договору про надання споживчого кредиту №03625-04/2023 від 07 квітня 2023 року; копією Паспорту споживчого кредиту до договору про надання споживчого кредиту №03625-04/2023 від 07 квітня 2023 року; копією Додатку №1 до договору про надання споживчого кредиту №03625-04/2023 від 07 квітня 2023 року; копією Договору факторингу №21062023 від 21 червня 2023 року; копією Договору факторингу №27122023-1 від 27 грудня 2023 року; копією Акту прийому-передачі Реєстру боржників за Договором факторингу №27122023-1 від 27 грудня 2023 року; копією Витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу №27122023-1 від 27 грудня 2023 року; копією розрахунку заборгованості за договором про надання споживчого кредиту №03625-04/2023 від 07 квітня 2023 року за період з 26 вересня 2023 року по 29 лютого 2024 року; копією свідоцтва про реєстрацію фінансової установи Серії НОМЕР_4 від 03 жовтня 2018 року; копією Виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань від 07 липня 2020 року; копією Статуту ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм», затверджений рішенням №5 від 29 травня 2019 року; копією договору про споживчий кредит №101232534 від 04 вересня 2023 року; копією Паспорту споживчого кредиту до договору про споживчий кредит №101232534 від 04 вересня 2023 року; копією Договору факторингу №29012024 від 29 січня 2024 року; копією Акту прийому- передачі Реєстру боржників №2 за Договором факторингу №29012024 від 29 січня 2024 року; копією Витягу з Реєстру боржників №2 від 29 січня 2024 року; копією розрахунку заборгованості за договором про надання споживчого кредиту №101232534 від 04 вересня 2023 року за період з 29 січня 2024 року по 29 лютого 2024 року; копією ліцензії Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг від 10 листопада 2016 року; копією Виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань від 28 грудня 2022 року; копією Статуту ТОВ «Мілоан»; копією Свідоцтва про державну реєстрацію юридичної особи Серії А01 №624024; копією Статуту ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів»; копією Свідоцтва про реєстрацію фінансової установи Серії НОМЕР_5 ; платіжною інструкцією кредитового переказу коштів №61275 від 05 березня 2024 року.

На підставі наведеного та керуючись ст.ст.55, 129 Конституції України, ст. ст. 207, 509, 526, 527, 530, 599, 610, 611, 626, 628, 638, 639, 1048, 1054, 1055, 1077 ЦК України, ст.ст.2, 3, 4, 5, 12, 13, 76, 77, 78, 79, 80, 81, 83, 137, 141, 263, 264, 265, 273, 352, 354 ЦПК України, Законом України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», Законом України «Про електронну комерцію», суд,-

ухвалив:

позовну заяву Товариства з Обмеженою Відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» м.Київ до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути із ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 , місце реєстрації АДРЕСА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів», юридична адреса м.Київ вул.Симона Петлюри, №30, Код , реквізити ІВАN № НОМЕР_6 у Акціонерному Товаристві «ТАСкомбанк» заборгованість за:

- договором позики №78791637 від 23 лютого 2023 року в розмірі 33300 (тридцять три тисячі) грн. 00 коп., яка складається з: 9000,00 грн. - заборгованість за основною сумою боргу, 24300,00 грн. - заборгованість за відсотками;

-договором про надання споживчого кредиту № 03625-04/2023 від 07 квітня 2023 року в розмірі 19847 (дев`ятнадцять тисяч вісімсот сорок сім) грн. 96 коп., яка складається з: 7900,00 грн. - заборгованість за основною сумою боргу; 11947,96 грн. - заборгованість за відсотками;

-договором про споживчий кредит №101232534 від 04 вересня 2023 року в розмірі 5162, (п`ять тисяч сто шістдесят дві) грн. 00 грн., яка складається з: 1300,00 грн. - заборгованість за основною сумою боргу, 3705,00 грн. - заборгованість за відсотками.

Стягнути із ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 , місце реєстрації АДРЕСА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів», юридична адреса м.Київ вул.Симона Петлюри, №30, Код , реквізити ІВАN № НОМЕР_6 у Акціонерному Товаристві «ТАСкомбанк», судові витрати по сплаті судового збору, в розмірі 2643 (дві тисячі шістсот сорок три) грн. 30 коп..

Копію рішення суду направити сторонам, для відому.

Рішення суду може бути оскаржене до Черкаського апеляційного суду.

Учасники справи, а також особи, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, свободи, інтереси та (або) обов`язки, мають право оскаржити в апеляційному порядку рішення суду першої інстанції повністю або частково шляхом подачі протягом тридцяти днів апеляційної скарги до Черкаського апеляційного суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Учасники справи можуть ознайомитись з текстом судового рішення, в електронній формі, на офіційному веб-порталі Єдиного державного реєстру судових рішень в мережі Інтернет - https://gd. ck. court. gov. ua.

Відомості про сторін:

Позивач: особа 1 - Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів», юридична адреса м.Київ вул.Симона Петлюри, №30, Код .

Відповідач : особа 2 ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 , місце реєстрації АДРЕСА_1 .

Суддя О. М. Савенко