печерський районний суд міста києва
Справа № 757/1743/22-ц
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

04 квітня 2024 року Печерський районний суд м. Києва в складі:

головуючого судді: Соколова О.М.,

при секретарі судових засідань: Проскурні А.Г.,

розглянувши в порядку спрощеного провадження цивільну справу № 757/1743/22-ц за позовом ОСОБА_1 до Акціонерного товариства «Райффайзен Банк», третя особа: Національний банк України про стягнення безпідставно списаних коштів,-

В С Т А Н О В И В :

У січні 2022 року ОСОБА_1 (далі-позивач) звернувся до Печерського районного суду м. Києва з позовом до Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» (далі-Відповідач, Банк), третя особа: Національний банк України про стягнення безпідставно списаних коштів та просив суд стягнути з Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» безпідставно списані кошти з його карткового рахунку НОМЕР_1 на ім`я « ОСОБА_2 » в розмірі 4 000,00 грн.

В обґрунтування позовних вимог зазначив, що починаючи з 2001 року по теперішній час він отримує пенсію у відділенні Банку в м. Кропивницькому та користується банкоматом в приміщенні відділення по АДРЕСА_1 по картці НОМЕР_2 . Стверджує, що за пропозицією працівників Банку приблизно 2 роки тому йому було оформлено кредитну картку НОМЕР_3 з лімітом 10 000 грн.

Позивач зазначає, що кредитну картку він використовував лише для придбання бензину для заправки свого особистого автомобіля, придбавав за кредитні кошти товари в магазині "Фуршет", та готівкові кошти з цієї картки ніколи не знімав.

Також Позивач зазначає, що в жовтні 2021 року він перебуваючи на лікуванні в Закарпатській області провів заправку автомобіля за кредитні кошти і витратив кошти на суму приблизно 3 600 грн.

Вказує, що по приїзду в м. Кропивницький, він прибув у відділення Банку на вул. Декабристів 2/14 і вирішив перевірити на банкоматі яку саме суму повинен внести для погашення заборгованості по кредиту. Використовуючи кредитну картку на банкоматі №1578 Позивач встановив, що залишок коштів складає 6 364 грн. Отримавши таку інформацію, підрахував, що для погашення заборгованості йому необхідно внести 3600 грн.

Позивач стверджує, що будь-яких коштів з кредитної картки НОМЕР_3 не знімав. Зазначає, що провів зняття коштів з пенсійної картки НОМЕР_4 на суму приблизно 80 000 грн. Стверджує що з цих коштів через термінал самообслуговування №1579 вніс кошти в розмірі 4 000 грн (8 купюр по 500 грн кожна) для поповнення кредитної картки НОМЕР_3 .

Зазначає, що після внесення коштів в термінал самообслуговування термінал "завис" та загорівся напис на моніторі про те, що закінчився папір для роботи принтера, у зв`язку з чим ним не було отримано термінального чеку про успішне зарахування коштів на його рахунок в Банку.

Позивач пояснює, що працівники Банку запевнили його, що кошти надійдуть на рахунок через певний час і відсутні причини для тривоги.

Стверджує, що 02.11.202 перевіривши залишок на своїй кредитній картці через банкомат встановив, що внесені ним через термінал кошти в сумі 4 000 грн на поповнення цього рахунку не надійшли.

Зазначає, що працівник відділення Банку щодо причин відсутності грошей на рахунку, після перевірки руху коштів по його кредитній картці пояснила, що за даними програмних комплексів Банку він спочатку зняв 4000 грн. з кредитної картки та відразу вніс їх на рахунок і тому вони не вплинули на загальну доступну суму для розпорядження по кредиту.

Позивач звернувся на "Гарячу лінію" Банку та зареєстрував звернення про безпідставну транзакцію №378869 і працівники Банку вказали, що після інкасації банкомата №1570 та термінала №1579 і гроші будуть повернуті на його рахунок. 04.11.2021 отримав смс-повідомлення від Банку про те, що, підстави для повернення коштів відсутні.

Позивач стверджує, що кошти у сумі 4 000 грн зі своєї картки НОМЕР_3 не знімав, а лише перевіряв залишок коштів по цьому рахунку.

Враховуючи викладене, Позивач стверджує, що Банком неправомірно списано з його рахунку кошти в сумі 4 000 грн, та просить стягнути їх з Банку в судовому порядку.

На підставі викладеного, позивач звернувся до суду з вказаним позовом.

Ухвалою Печерського районного суду м. Києва від 21 лютого 2022 року відкрито провадження у цивільній справі №757/1743/22-ц за правилами спрощеного провадження, з повідомленням сторін.

13.03.2023 року на адресу суду від представника відповідача надійшов відзив на позовну заяву, відповідно до змісту якого, останній в повному обсязі заперечує проти позову та вважає, що позовні вимоги є необґрунтованими та не підлягають задоволенню.

Позивач в судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином, шляхом направлення судових повісток, про причини неявки суд не повідомив .

Представник відповідача у судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином, шляхом направлення судових повісток та розміщення оголошення на сайті Печерського районного суду м.Києва, а тому, в силу положень ст. 131 ЦПК України, відповідач вважається повідомленим про розгляд справи належним чином.

Представник третьої особи у судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином, шляхом направлення судових повісток та розміщення оголошення на сайті Печерського районного суду м.Києва.

Суд, дослідивши матеріали справи, проаналізувавши надані докази, суд приходить до наступного.

Частиною 1 ст. 4 ЦПК України встановлено, що кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Відповідно до частини 1 статті 15 та частини 1 статті 16 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.

Вирішуючи спір, суд повинен надати об`єктивну оцінку наявності порушеного права чи інтересу на момент звернення до суду, а також визначити, чи відповідає обраний позивачем спосіб захисту порушеного права способам, що встановлено чинним законодавством, та чи забезпечить такий спосіб захисту відновлення порушеного права.

Так, матеріалами справи встановлено, що 27.04.2016 року між Позивачем та Відповідачем було підписано Угоду № РОУ-1478348 (далі - Угода).

Укладаючи Угоду Сторони домовились про наступне: відповідно до п. 2 Підписанням цієї Угоди Клієнт приймає Публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання Послуг в порядку та на умовах, викладених в Правилах, та висловлює повну та безумовну згоду з її умовами. Підписанням Угоди Сторони безумовно визнають, що Публічна пропозиція, Угода, Правила, Згода, Тарифи, Заяви разом зі всіма змінами, додатками та додатковими договорами/угодами до них у сукупності є Договором банківського обслуговування, складають його. Зміст, мають обов`язкову силу та застосовуються до відносин Сторін так само, якби їх було викладено безпосередньо в тексті цього документу. Договір банківського обслуговування є укладенням з дати підписання Сторонами Угоди.

Відповідно до п. 3, 5, 7, 8 Угоди Банк самостійно встановлює Правила та змінює їх редакцію, у тому числі визначає перелік Послуг, їх зміст та умови надання. Правила набувають сили у відносинах Сторін за Договором з дати набуття ними чинності. Чинна редакція Правил офіційно оприлюднюється на Сайті Банку та розміщується у відділеннях Банку. Один раз на місяць Банк вносить зміни до Правил, встановлює нові або вносить зміни до діючих Тарифів (крім Тарифів за Вкладними рахунками, зміна яких може відбуватися з іншою періодичністю) та оприлюднює їх двадцять п`ятого числа кожного календарного місяця на Сайті Банку та у відділеннях Банку. Якщо двадцять п`яте число припадає на вихідний, святковий або інший неробочий день, оприлюднення здійснюється в перший Робочий день, наступним за ним. Змінені Правила, нові або змінені Тарифи (крім Тарифів за Вкладними рахунками) набирають чинності у відносинах Сторін із зазначеної в них дати, але не раніше тридцяти календарних днів з дати їх оприлюднення на Сайті Банку. Такі Правила та/або Тарифи вважаються прийнятими Клієнтом, якщо до дати набрання ними чинності Клієнт не повідомить Банк про розірвання Договору відповідно до умов підпункту 24.1 пункту 24 Угоди. Підписанням Угоди Клієнт підтверджує, що він ознайомлений та згоден з Правилами та Тарифами, що є чинними на дату підписання Угоди. В подальшому Клієнт зобов`язаний перед отриманням Послуг ознайомитись з чинною редакцією Правил та діючими на відповідний момент Тарифами, а також двадцять п`ятого числа кожного місяця ознайомлюватись з новими (зміненими) Правилами та Тарифами Банку, які до набрання ними чинності оприлюднюються Банком згідно з пунктами 5, 6 Угоди. Звернення Клієнта до Банку для отримання Послуг або вчинення Клієнтом інших фактичних дій, спрямованих на отримання Послуг, свідчить про згоду Клієнта з чинною редакцією Правил та діючими Тарифами. Банк зобов`язується надавати Клієнту Послуги в порядку та на умовах, визначених Договором. Клієнт самостійно обирає Послуги, які він бажає отримати та визначає їх у відповідній Заяві. Зобов`язання Банку щодо надання окремих Послуг, зобов`язання Клієнта щодо їх оплати, інші зобов`язання Сторін виникають з моменту підписання Банком та Клієнтом Заяви та після виконання Клієнтом інших умов, визначених Договором та законодавством України, зокрема, після надання Клієнтом необхідних документів та інформації.

30.01.2020 між Позивачем та Банком підписано Заяву про відкриття Карткового рахунку та надання Кредиту «Кредитна картка» №010/0650/82/0586827 (тип Кредиту - кредитування рахунку), (далі - Заява від 30.01.2020).

Відповідно до Заяви від 30.01.2020: п. 1.1.Банк відкриває Клієнту Картковий рахунок (далі - КР) IВАN № UA0988943 / в гривні, випускає та надає Клієнту ПК, а також забезпечує ведення розрахунків за операціями , здійсненими з використанням ПК відповідно до Правил Платіжних систем, Правил та Тарифів на ведення та обслуговування Карткових рахунків фізичних осіб, зокрема на наступних умовах: Тарифна модель: Кредитна картка «Хочу картка 2.0», мобільний - банкінг: НОМЕР_5 .

Відповідно до п. 1.2. На умовах Заяви, з дати встановлення поточного ліміту Клієнт має право отримати, а Банк зобов`язаний за умови відсутності (недостатності) коштів на КР надати Клієнту в межах Поточного ліміту кошти (Кредит), а Клієнт зобов`язаний повернути Банку Кредит та сплатити проценти за його користування. Кредит надається шляхом зарахування коштів Кредиту на КР одночасно з ініціюванням Клієнтом платіжних (видаткових) операцій за КР або шляхом договірного списання Банком коштів кредиту з КР у випадках, визначених Договором. Метою Кредиту є придбання Клієнтом товарів (робіт, послуг) для задоволення власних особистих потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.

Згідно з п. 7 Заяви від 30.01.2020 Клієнт підтвердив, що він ознайомлений з чинною редакцією Правил, визнає та підтверджує, що на взаємовідносини сторін за цією Заявою поширюються положення Договору, Правил, в тому числі Розділів 2,6 Правил.

На підставі Угоди та Заяви 30.01.2020 Позивачу було відкрито Картковий рахунок (далі - КР) IBAN № НОМЕР_6 (СКР ) в гривні, операції за яким можуть здійснюватися з використанням платіжних карток та емітовано ряд платіжних карток, в тому числі ПК № НОМЕР_3 .

Так, судом встановлено, що 25.10.2021 року Позивач засобами телефонного зв`язку звернувся до Контакт-Центру Банку та зареєстрував дві заяви на спірні транзакції, в яких повідомив, про те, що він поповнював картку ПК № НОМЕР_3 , а йому «вибило», що він знімав кошти. За результатами перевірки проведеної відповідальним структурним підрозділом Банку у повернення коштів Позивачу було відмовлено, оскільки встановлено, що і операція зняття коштів, і операція внесення коштів на ПК були здійснені самим Позивачем з вірним введеням ПІН коду платіжної картки.

Зокрема, було встановлено, що ОСОБА_1 25.10.2021 у АТМ 1570 4 транзакціями було здійснено зняття коштів на загальну суму 80 000,00 грн з картки НОМЕР_7 , що відображається у його виписці, яка була долучена представником відповідача до відзиву.

25.10.2021 року о 12:38:12 у ATM 1570 по картці НОМЕР_8 також було здійснено зняття коштів у сумі 4 000,00грн, що зафіксовано у електронному журналі банкомату:

О 12.41:18 по даній картці (ПК № НОМЕР_3 ) у АТМ 1579 було здійснено поповнення карткового рахунку на суму 4 000,00, що також зафіксовано в електронному журналі банкомату та відображено у виписці по рахунку Клієнта.

З матеріалів справи вбачається що за результатами проведеної перевірки, позивачу на його мобільний номер вказаний у Заяві від 30.01.2020 були направлені відповідні смс повідомлення про відсутність підстав для зарахування коштів.

З роздруківок смс повідомлень направлених Банком на мобільний номер Позивача вбачається, що на мобільний номер Позивача від Банку надходила інформацію і про зняття ним коштів з картки № НОМЕР_3 у сумі 4 000,00 грн і про зарахування коштів у сумі 4 000 грн.

Таким чином, після здійснення операцій по зняттю готівки Позивачу надходили смс повідомлення які свідчили про успішність його операцій. Всі операції в банкоматній мережі Банку можуть бути успішними виключно в разі введення вірного ПІН коду доступу до картки.

Станом на 25.10.2021 діяла редакція Правил банківського обслуговування розміщена на сайті Банку за посиланням https://raiffeisen.ua/storage/files/rules-25082021.pdf (далі- Правила).

Відповідно до п. 8.2.1. Правил: Всі операції, здійснені з фізичним пред`явленням ПК/без фізичного пред`явлення ПК із застосуванням/без застосування ПІН коду, у тому числі ПІН-коду платіжного гаманця та/або Реквізитів ПК, із введенням ОТП-паролю, у тому числі Довіреними особами Клієнта, безумовно визнаються Клієнтом як такі, що здійснені ним свідомо, особисто підписані та спрямовані Клієнтом на вчинення правочину та/або розпорядження коштами на Картковому рахунку.

Відповідно до п. 8.2.4. Правил : Виписка про рух коштів за Картковим рахунком формується Банком щомісячно за три Робочих дні до закінчення кожного місяця та безкоштовно надається Клієнту за його вимогою безпосередньо у відділеннях Банку або шляхом направлення на поштову адресу/зазначену у Системі «Райффайзен Онлайн» електронну адресу Клієнта у разі замовлення Клієнтом Виписки через Інформаційний центр Банка (направлення Виписки на електронну адресу Клієнта здійснюється з електронної адреси Банка ). Виписка про рух коштів, яка направляється на електронну адресу Клієнта, може бути підписана та/або посвідчена факсимільним відтворенням штампу Банку та/або факсимільним відтворенням власноручного підпису уповноваженої (уповноважених) особи (осіб) Банку та печатки/штампу Банку. Щомісячна Виписка про рух коштів за Картковим рахунком може додатково надаватись Клієнту іншим способом, зазначеним у Заяві Клієнта та згідно Тарифів Банку на ведення та обслуговування Карткових рахунків фізичних осіб.

Відповідно до п. 8.2.6 Правил Клієнт зобов`язаний постійно контролювати стан Карткового рахунку, правильність здійснених операцій за Картковим рахунком та повідомляти Банк про всі помічені неточності/помилки у Виписках про рух коштів за Картковим рахунком та інших документах, або про помилкові операції за Картковим рахунком не пізніше тридцяти Робочих днів з дати формування Виписки про рух коштів за Картковим рахунком. У разі неотримання Банком у зазначений строк відповідного повідомлення, всі операції та сальдо за Картковими рахунками вважаються підтвердженими.

Пунктом 8.3.1. Правил встановлено, що Клієнт має право самостійно розпоряджатися коштами на своїх Карткових рахунках з використанням ПК. З використанням ПК Клієнт має право здійснювати готівкові операції в мережі банкоматів та пунктів видачі готівки, а також, здійснювати безготівкові операції оплати товарів/робіт/послуг на території України та за її межами, у тому числі мережі Інтернет. Операції можуть бути здійснені в мережі Банку, в мережі інших банків на території України та за її межами, з урахуванням обмежень, визначених законодавством України, правилами Платіжних систем та Договором.

Відповідно до ст.1. Розділу 2 Правил: Персональний ідентифікаційний номер (ПІН-код) - набір цифр, який ідентифікує ПК та її Держателя під час здійснення операцій з фізичним пред`явленням ПК або під час здійснення операції з використанням технології Мобільного додатку «Платіжний гаманець «Raiffeisen Рау» (ПІН-код платіжного гаманця). Персональний ідентифікаційний номер використовується як підпис Держателя ПК для здійснення операцій з використанням ПК. Всі операції, здійснені з застосуванням ПІН-коду визнаються як такі, що виконані Держателем з фізичним пред`явленням ПК, з електронною ідентифікацією самої ПК і її Держателя, а також підписані особисто Держателем.

Враховуючи вищевикладене, а також зважаючи на те, що наявною у програмних комплексах Банку інформацією достовірно підтверджується факт успішного зняття та поповнення ПК Позивача № НОМЕР_3 , таке зняття і поповнення здійснювалось з вірним введенням ПІН коду, що свідчить про відсутність підстав для повернення Банком коштів Позивачу та про безпідставність його вимог.

Відповідно до ст. 1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами. Банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатися грошовими коштами на власний розсуд.

Відповідно до ст. 1067 ЦК України договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами.

Згідно з статтею 1068 ЦК України Банк зобов`язаний вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту, якщо інше не встановлено договором банківського рахунка. Банк зобов`язаний за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом.

За правилами статті 1074 ЦК України, обмеження прав клієнта щодо розпорядження грошовими коштами, що містяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпорядження рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов`язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму, передбачених законом.

Згідно статей 525, 526, 530 ЦК України, зобов`язання мають виконуватися належним чином та у встановлений законом строк.

Відповідно до статті 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (стаття 611 ЦК України).

Отже, з зазначених вище норм вбачається, що Банк гарантує Клієнту право безперешкодного розпорядження грошовими коштами на його рахунку та приймає на себе обов`язок перераховувати з його рахунка грошові кошти в порядку, передбаченому договором банківського рахунка або законом. З огляду на вірне введення Позивачем ПІН коду до своєї картки, підстави для відмови Банку у проведенні операції по рахунку клієнта були відсутні.

Враховуючи вищевикладене, розглянувши справу в межах заявлених позовних вимог, дослідивши всебічно, повно, безпосередньо та об`єктивно наявні у справі докази, оцінивши їх належність, допустимість, достовірність, достатність і взаємний зв`язок у сукупності, з`ясувавши усі обставини справи, на які сторони посилалися як на підставу своїх вимог і заперечень, з урахуванням того, що завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою захисту порушених або оспорюваних прав, свобод чи інтересів, суд дійшов висновку про безпідставність заявлених позовних вимог, а відтак про відмову у задоволенні позову.

Керуючись ст. ст. 525,526,530,610, 1066, 1067, 1068,1074 ЦК України, ст. 12, 76, 77, 78, 79, 80, 81,141, 263-265, 354-355 ЦПК України, суд ЦПК України суд,-

В И Р І Ш И В :

У задоволенні позову ОСОБА_1 до Акціонерного товариства «Райффайзен Банк», третя особа: Національний банк України про стягнення безпідставно списаних коштів - відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо воно не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повне рішення суду складено 04.04.2024 року.

Суддя О.М. Соколов