№ 207/4625/23
№ 2/207/126/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

02 травня 2024 року Баглійський районний суд м. Дніпродзержинська Дніпропетровської області у складі:

головуючого судді Погребняк Т.Ю.,

при секретарі Морозові В.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Кам`янське цивільну справу за позовом Акціонерного товариства ТАСКОМБАНК до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В :

12 вересня 2023 року позивач Акціонерне товариство ТАСКОМБАНК звернувся в Баглійський районний суд м. Дніпродзержинська з позовною заявою до ОСОБА_1 , в якій просить суд стягнути з відповідача на його користь заборгованість за заявою- договором №206/7012763-СК від 19.09.2019 року, яка в частині тіла кредиту та відсотків, станом на 16.07.2023 року становить 113 049, 59 грн. Позивач також просить суд стягнути з відповідача на його користь витрати, пов`язані з розглядом справи в суді: судовий збір в сумі 2684 грн. 00 коп.

В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на те, що 19.09.2019 року між АТ «ТАСКОМБАНК» та ОСОБА_1 укладено Заяву-Договір № 206/7012763-СК про приєднання до Публічної пропозиції АТ ТАСКОМБАНК на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб.

Відповідно до заяви-договору № 206/7012763-СК від 19.09.2019 року, предметом даного договору є надання позивачем позичальнику грошових коштів на наступних умовах:

- сума наданого кредитного ліміту 60000 грн. 00 коп.;

?процентна ставка за встановленим кредитним лімітом 43,2%;

?строк користування - 12 місяців з автоматичною пролонгацією на такий самий строк.

Цільове призначення кредиту - на споживчі потреби.

Згідно з умовами вищезазначеної Заяви-договору, підписавши даний Договір позичальник:

- підтвердив достовірність, повноту та дійсність відомостей, відображених в Заяві- договорі, та в офіційних документах, наданих позичальником банку (підтвердив чинність (дійсність) даних документів);

- повідомив про відсутність наміру здійснювати будь-які угоди за дорученням третіх осіб і в інтересах третіх осіб. Засвідчив про відсутність можливості вирішального впливу з боку інших осіб на проведення позичальником фінансових операцій;

- погодився з тим, що Публічна пропозиція АТ «ТАСКОМБАНК» на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб (розміщені на сайті www.tascombank.com.ua), та Тарифи Банку разом з цією Заявою-договором становлять Договір банківського обслуговування, та є його невід`ємними частинами;

- під час укладення договорів і додаткових угод до них Банк і клієнт допускає використання факсимільного відтворення печатки банку та підпису особи, яка уповноважується на підписання договору та додаткових угод до них від імені банку, які зроблені за допомогою засобів копіювання;

- підтвердив, що ознайомлений зі змістом Договору банківського обслуговування, зокрема з термінами «публічні особи їх пов`язані та близькі особи», «кінцевий бенефіціарний власник (контролер)», та зобов`язався їх виконувати;

- позичальник надав дозвіл на обробку Банком всіх персональних даних з метою та на умовах, які встановлено в Договорі про банківське обслуговування та ін.

Підписавши зазначену Заяву-договір № 206/7012763-СК від 19.09.2019р., Позичальник підтвердив факт ознайомленості, обізнаності та розуміння Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, Правил обслуговування корпоративних клієнтів та Тарифів Банку, просив відкрити поточний рахунок у гривні, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів та виявив бажання оформити на своє ім`я платіжну картку; надав свою згоду на те, що Кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку згідно внутрішніх нормативних документів Банку та надав свою пряму та безумовну згоду щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту.

Відповідно до п. 8.1. Правил надання послуг фізичним особам з відкриття, обслуговування та використання поточних рахунків, в тому числі операції за якими можуть здійснюватись з використанням електронних платіжних засобів (платіжних карток), що є Додатком №1 до Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб в АТ «ТАСКОМБАНК» в рамках укладеного з Клієнтом Договору, Банк встановлює Клієнту ліміт Кредитної лінії, відповідно до умов Договору. При цьому, ліміт Кредитної лінії стає доступний Клієнту для використання не пізніше дня, що є наступним за днем Активації, або в момент здійснення першої видаткової Операції.

Відповідно до 8.1.4. Правил Банк відкриває Кредитну лінію на умовах, визначених Договором та Тарифами. Ліміт Кредитної лінії розраховується Банком самостійно. Перегляд та/або зміна ліміту Кредитної лінії/загального розміру Кредитної лінії здійснюється у відповідності до внутрішніх процедур Банку, умов цих Правил та Договору.

Відповідно до п. 8.1.14. Правил Клієнт сплачує Банку проценти за користування Кредитною лінією та/або Недозволеним овердрафтом за ставками, які зазначені в Тарифах, в т.ч., за відповідним Сервісом з розстрочки платежів (у разі його застосування). Проценти за користування Кредитною лінією та/або Недозволеним овердрафтом нараховуються Банком у валюті поточного рахунку з використанням платіжної картки щоденно, на суму використаних коштів станом на кінець кожного дня виходячи з кількості днів в періоді нарахування факт/факт), з урахуванням Пільгового періоду (якщо такий передбачений Тарифом за Продуктом).

Відповідно до п. 8.1.19. Правил Клієнт зобов`язаний щомісячно до 16:00 години за київським часом 25 числа кожного місяця, або до 16:00 години за київським часом іншої дати, яка передбачена Тарифами/ умовами відповідного Сервісу з розстрочки платежу, сплачувати (забезпечувати на Поточному рахунку з використанням платіжної картки) суму Обов`язкового мінімального Платежу, який включає суму Обов`язкового рівного платежу 64 (за його наявності), складові якого визначаються у Тарифах. Сума Обов`язкового мінімального платежу, що підлягає погашенню, вказується у Виписці.

Відповідно до п. 8.3.3. Правил У разі ініціювання Банком зміни Тарифів в сторону збільшення вартості послуг Банку або зміни Тарифів в сторону зменшення розміру процентів на позитивний залишок коштів на ПР з використанням ПК, Банк зобов`язаний повідомити про це Клієнта не пізніше ніж за 30 (тридцять) календарних днів до дати впровадження нового розміру Тарифів шляхом розміщення відповідного оголошення про зміни на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях Банку та/або на Офіційному сайті Банку, та/або надіслання інформації про зміни засобами поштового зв`язку, та/або текстовим повідомленням в електронному вигляді на Зареєстрований номер телефону Клієнта, та/або за допомогою СДБО- на розсуд Банку, а нового/зміненого тексту Тарифів - на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях Банку та/або на Офіційному сайті Банку.

Кредитні кошти Відповідачу було надано у спосіб, зазначений в Кредитному договорі, шо підтверджується відповідною Випискою, отже Коедитодавець, свої обов`язки за Кредитним договором виконав в повному обсязі.

В подальшому Відповідач перестав виконувати умови Кредитного договору в повній мірі, а саме, перестав сплачувати заборгованість по кредиту та процентах.

Умови вищезазначеного Кредитного договору Позичальником не виконані, кредитні кошти у встановлені договором строки не повернуті, що мало наслідком утворення заборгованості. Як наслідок, станом на 16.07.2023 року заборгованість за Заявою - Договором № 206/7012763-СК від 19.09.2019 року (кредитна заборгованість), становить 113049 грн. 59 коп., в т.ч.:

- заборгованість по тілу кредиту (в т. ч. прострочена) 60000 грн. 00 коп.;

- заборгованість за процентами (в т. ч. прострочена) 53049 грн. 59 коп.,

що підтверджується відповідним Розрахунком заборгованості по кредитному договору та Виписками.

Таким чином, Позичальником було грубо порушено умови Заяви - Договору № 206/7012763-СК про приєднання до Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб від 19.09.2019р., а також норми чинного законодавства.

Таким чином, наявність очевидних ознак неспроможності Позичальника належним чином обслуговувати кредитне зобов`язання та/або порушення умов Договору має наслідком виникнення у Банку права вимагати повернення суми Кредиту, шо в т.ч. передбачено нормами ч. 2 ст. 1054 ЦК України.

Позивачем, керуючись ч. 2 ст. 1050, ст. 1048 ЦК України та Кредитним договором, надіслано Відповідачу Повідомлення-вимогу про дострокове повернення кредиту та погашення заборгованості за кредитним договором в стислі терміни, однак зазначені порушення не були усунені, заборгованість відповідачем не сплачена, тому позивач вимушений був звернутись до суду з даним позовом.

В наданій суду позовній заяві представник позивача, підтримав позовні вимоги в повному обсязі та просив їх задовольнити, просить розглянути справу без участі представника.

Від представника відповідача ОСОБА_1 - адвоката Куценко В.А. надійшов відзив на позовну заяву в якій просить відмовити в задоволенні позовних вимог в повному обсязі. Також зазначив, що з доводами, викладеними у позовній заяві, Відповідач погоджується частково, не заперечує проти того, що дійсно в 2019 році отримав грошові кошти у розмірі 50000 грн. Відповідач зазначає, що отримав у 2019 році гроші у сумі 50000 грн., як грошову позику на картковий рахунок, та отримав картку «ТАСКОМБАНК» з терміном дії до серпня місяця 2023 року, та зазначає, що більша частина від зазначеної суми була повернута позивачу він. Позивач стверджує, що жодного кредитного договору з АТ «Таскомбак» не укладав. Відповідач звертає увагу, що Позивач безпідставно по посилається на Договір про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб №206/7012763-СК від 19.09.2019 року, який ніколи не укладався між Позивачем та Відповідачем, але при цьому в якості доказу надає копію Заяви про приєднання до Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК», але при цьому до неї додано копію невизначеного документу, який починається з розділу 8, як розуміє Відповідач даний документ є якоюсь частиною якогось договору, який Відповідач ніколи не бачив, з яким не ознайомлювався та не укладав.

Відповідач був ознайомлений з умовами, які містить сама заява про приєднання до Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК», яку Відповідач особисто підписав, з іншими умовами, а саме з умовами, на які посилається Позивач, як на умови кредитного договору та які начебто визначені, його не ознайомлювали і іншого Позивач довести не зможе не лише з підстав заперечення про факт ознайомлення з умовами, а насамперед з підстав відсутності підпису Відповідача на будь якому іншому документі крім заяви про видачу кредиту, Відповідач дійсно підписав під впливом омани з боку Позивача. Що стосується підписання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб №206/7012763-СК від 19.09.2019 року то він його ніколи не бачив, і Позивачем даний договір йому не надавався.

Будучи людиною юридично не обізнаною, та особою яку ввели в оману, Відповідач по справі підписав Заяву про приєднання до Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК», та виплатив майже всю суму вказану представникам банку.

Не зрозумілою для Відповідача є вимога Позивача про стягнення заборгованості по відсотках за користування кредитом у розмірі 53049грн. при цьому не надаючи розрахунку їх нарахування. Відповідач по справі, звертає увагу шановного суду, що надана Позивачем копія заяви про приєднання взагалі не містить жодної інформації стосовно відсотків, а в наданому до суду позові Позивач стверджуємо Відповідач начебто узгодив з ним, мовою оригіналу «процентна ставка за користування кредитом- 43.20 %», тому Відповідач по справі вважає вимогу про стягнення відсотків незаконною та безпідставною. Враховуючи вище зазначене Відповідач по справі вважає що між ним та Позивачем по справі кредитний договір не укладався , а мало місце надання позики Відповідачу грошових коштів.

За загальним правилом, період, за який нараховується пеня за прострочення виконання зобов`язання, не може перевищувати 1 рік (пі ч.2 ст.258 ЦК України). Відповідно до ст.18 ч.ч.1 та 2 Закону України "Про захист прав споживачів" продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача.

Ця ж правова позиція знайшла своє відображення у Постанові Великої Палати Верховного Суду від 18 березня 2020 року по справі №902/417/18 в якій суд чітко визначив «8.20. Справедливість, добросовісність, розумність належать до загальних засад цивільного законодавства, передбачених статтею 3 ЦК України, які обмежують свободу договору, встановлюючи певну межу поведінки учасників цивільно-правових відносин.

На підставі вище викладеного, просить у задоволенні позову АТ «ТАСКОМБАНК» до ОСОБА_1 відмовити в повному обсязі.

В судовому засіданні встановлено, що 19 вересня 2019 року між відповідачем ОСОБА_1 та АТ «Таскомбанк» укладено заяву-договір № 206/7012763-СК про приєднання до Публічної пропозиції АТ «Таскомбанк» на укладання договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб , у зв`язку з чим отримав кредитний ліміт у розмірі 60000 гривень 00 копійок , зі сплатою процентів у розмірі 43,20 % , строк користування кредитом на 12 місяців . Відповідач отримав кошти , але своїх зобов`язань у повному обсязі не виконав, у зв`язку з чим виникла заборгованість за договором у розмірі 113049 гривень 59 копійок, яка складається з: - заборгованість по тілу кредиту (в т. ч. прострочена) 60000 грн. 00 коп.;- заборгованість за процентами (в т. ч. прострочена) 53049 грн. 59 коп.

Відповідно до ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно із ст. 526 Цивільного Кодексу України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно із ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема відшкодування збитків.

Відповідно до ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення. Якщо внаслідок прострочення боржника виконання зобов`язання втратило інтерес для кредитора, він може відмовитися від прийняття виконання і вимагати відшкодування збитків.

Статтею 625 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ч.1ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно із ч.2 ст.1054 Цивільного Кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Однак, відповідач умови договору № 206/7012763-СК від 19 вересня 2019 року своєчасно і в повному обсязі не виконував, кредит не сплачував. Таким чином, відповідачем були порушені умови кредитного договору та вимоги ст.ст. 526, 530 ЦК України, у зв`язку з чим, виникла заборгованість, загальна сума якої станом на 16 липня 2023 року складає 113 049 грн. 59 коп.

Враховуючи вищевикладене, а також беручи до уваги те, що відповідач є дієздатною особою, отримав кредитні кошти у банківській установі, у разі виникнення сумнівів у добросовісності дій працівників банку мав об`єктивні можливості звернутись за юридичною допомогою, однак кредитний договір підписав, погодився з порядком повернення коштів згідно відкритої кредитної лінії, обов`язки з повернення коштів не виконав у передбачені договором строки, тому суд вважає необхідним стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором № 206/7012763-СК від 19 вересня 2019 року в розмірі 113 049 грн. 59 коп., яка складається з: - заборгованості по тілу кредиту (в т. ч. прострочена) 60000 грн. 00 коп.; - заборгованості за процентами (в т. ч. прострочена) 53049 грн. 59 коп.

У зв`язку із задоволенням позовних вимог, суд керуючись ст. 141 ЦПК України, вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача понесені останнім у справі судові витрати - судовий збір в сумі 2684 грн. 00 коп.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 525, 526, 610, 611, 612, 625, 1049, 1054 ЦК Українита ст.ст.12, 76-81, 83, 141, 263-265, 274-279, 280-282 ЦПК України, суд

В И Р І Ш И В :

Задовольнити позовні вимоги Акціонерного товариства ТАСКОМБАНК до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 ), на користь Акціонерного товариства ТАСКОМБАНК (, МФО 339500, IBAN: UA7701026, місцезнаходження: 01032, м. Київ, вул. С.Петлюри, буд. 30) заборгованість за кредитним договором № 206/7012763-СК від 19 вересня 2019 року в розмірі 113 049 грн. 59 коп., яка складається з: - заборгованості по тілу кредиту (в т. ч. прострочена) 60000 грн. 00 коп.; заборгованості за процентами (в т. ч. прострочена) 53049 грн. 59 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства ТАСКОМБАНК судовий збір в сумі 2481 (дві тисячі чотириста вісімдесят одна) грн. 00 коп.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Дніпровського апеляційного суду протягом 30 днів з дня його проголошення.

Суддя Погребняк Т.Ю.