справа № 619/3351/24
провадження № 2/619/987/24
РІШЕННЯ

іменем України

24 червня 2024 року м. Дергачі

Дергачівський районний суд Харківської області у складі головуючого судді Овсяннікова В.С., за участі секретаря судового засідання Попової О.О., розглянувши цивільну справу за правилами спрощеного позовного провадження за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,-

в с т а н о в и в:

ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до суду із позовною заявою до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитним договором у розмірі 91 235 (дев`яносто одна тисяча двісті тридцять п`ять) гривень 20 копійок та витрати за сплату судового збору у розмірі 3 028 (три тисячі двадцять вісім) гривень.

В обґрунтування своїх вимог позивач посилається на те, що 08.07.2021 між АТ «КРЕДОБАНК» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №CL-323571, підписанням якого зобов`язалася використати надані в його межах грошові кошти на цілі, вказані у договорі, повернути кредит, сплатити проценти та інші платежі в строк та на умовах, визначених цим Кредитним договором.

24.10.2023 між АТ «КРЕДОБАНК» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу № 24102023, відповідно до умов якого право грошової вимоги за кредитним договором №CL-323571 від 08.07.2021, укладеним між АТ «КРЕДОБАНК» та ОСОБА_1 перейшло до ТОВ «ФК`ЄАПБ».

Відповідно до додатку №1 до Договору факторингу ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №CL-323571 від 08.07.2021, у розмірі 91 235 (дев`яносто одна тисяча двісті тридцять п`ять) гривень 20 копійок, з яких: 48 319 (сорок вісім тисяч триста дев`ятнадцять) гривень 95 копійок - сума заборгованості в частині непогашеного кредиту; 42 915 (сорок дві тисячі дев`ятсот п`ятнадцять) гривень 25 копійок - сума заборгованості в частині несплачених процентів за користування кредиту; сума заборгованості в частині несплачених комісій, плат - відсутня.

Заявник зазначає, що всі нарахування, що відбувалися до дати отримання ТОВ «ФК`ЄАПБ» права грошової вимоги здійснювалися безпосередньо АТ «КРЕДОБАНК» станом на день відступлення права вимоги. ТОВ «ФК «ЄАПБ» не здійснювалося жодних додаткових нарахувань, умови кредитного договору в односторонньому порядку не змінювалися.

Відповідач не виконав свого обов`язку та припинив повертати наданий йому кредит у строки, передбачені кредитним договором.

Як наслідок, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором №CL-323571 від 08.07.2021, у загальному розмірі розмірі 91 235 (дев`яносто одна тисяча двісті тридцять п`ять) гривень 20 копійок, з яких: 48 319 (сорок вісім тисяч триста дев`ятнадцять) гривень 95 копійок - сума заборгованості в частині непогашеного кредиту; 42 915 (сорок дві тисячі дев`ятсот п`ятнадцять) гривень 25 копійок - сума заборгованості в частині несплачених процентів за користування кредиту; сума заборгованості в частині несплачених комісій, плат - відсутня.

Ухвалою Дергачівського районного суду Харківської області позовну заяву було прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі у порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін та надано відповідачу строк для подання заперечень (відзиву) на позовну заяву.

Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторони про інше.

Беручи до уваги, те що при відкритті провадження у справі визначено проводити її розгляд у порядку спрощеного позовного провадження без виклику учасників справи (у письмовому провадженні), враховуючи те, що від сторін у справі не надійшло клопотання про інший порядок розгляду, зокрема з викликом сторін в судове засідання, тому розгляд справи проводиться в порядку спрощеного позовного провадження за наявними у справі матеріалами та з дотриманням, визначеного ст. 275 ЦПК України строку, а саме суд розглядає справи у порядку спрощеного позовного провадження протягом розумного строку, але не більше шістдесяти днів з дня відкриття провадження у справі.

Відповідач повідомлена про наявність справи у суді, своєчасно та належним чином, про що свідчить поштовий конверт, який направлявся рекомендованим листом з повідомленням, відзиву чи клопотання щодо розгляду справи до суду не подавала (а.с. 44-45).

Відзиву чи клопотання щодо розгляду справи до суду не подавала.

У відповідності до ст. 128 ЦПК України, відповідач вважається таким, що належним чином повідомлений судом про розгляд вказаної справи.

Фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України не здійснюється.

Дослідивши матеріали справи, суд приходить до наступних висновків.

За правилами статті 526 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог закону.

Статтею 1054 ЦК України визначено: за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитор) зобов`язана надати грошові кошти (кредит) позичальнику в розмірі і на умовах, передбачених договором, а позичальник зобов`язаний повернути кредит і сплатити відсотки.

Судом встановлено, що 08.07.2021 між АТ «КРЕДОБАНК» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №CL-323571 про надання кредитуу у власність позичальникові (грошові кошти) на умовах зворотності, строковості, платності та цільового характеру використання, а позичальник зобов`язується використати кредит на цілі, вказані в цьому договорі, повернути кредит, сплатити проценти та інші платежі в строк та на умовах, визначених цим Кредитним договором (а.с. 5-9).

Відповідно до договору відповідач 08.07.2021отримала кредит у розмірі 50 001 гривня строком на 60 місяців, терміном до 07.07.2026 року, шляхом зарахування безготівковою формою на поточний рахунок, відкритий для видачі та обслуговування кредиту. Умовами договору передбачено, що загальні витрати позичальника по кредиту становить 99 358,82 гривні, орієнтовна реальна річна процентна ставка встановлена у розмірі 71,19 процентів, орієнтовна загальна вартість кредиту становить 149 359,82 гривні. У випадку невиконання обов`язку, передбаченого умовами кредитного договору Банк має право нараховувати позичальнику штраф у розмірі 5% від суми кредиту, що становить 2 500,00 гривень, сукупна сума неустойки (штраф, пеня) нарахована за порушення зобов`язань позичальника на підставі цього договору не може перевищувати 50% від суми кредиту.

Позивач вказує на те, що відповідач при підписані анкети-заяви та договору №CL-323571 від 08.07.2021 підтвердила свою згоду, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Тарифами банку», складають між нею та банком договір про надання банківських послуг. Заявою відповідача підтверджується той факт, що вона була повністю проінформованою про умови кредитування в АТ «КРЕДОБАНК», які були надані їй для ознайомлення в письмовій формі. Отже, підписавши заяву між сторонами, у відповідності до ст. 634 ЦК України був укладений договір про надання банківських послуг, який за своєю правовою природою є змішаним договором і містить в собі, зокрема, умови договору банківського рахунку (ст. 1066 ЦК України) та кредитного договору (ст. 1054 ЦК України).

Положеннями кредитного договору №CL-323571 від 08.07.2021 визначено, що анкета-заява разом з Умовами, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання кредитного договоору. Власноруч підписавши договір №CL-323571 від 08.07.2021, анкету-заяву №CL-323571 від 08.07.2021 на отримання готівкового кредиту, графік платежів за кредитним договром відповідач підтвердила, що ознайомилася та отримала примірники цих документів, що складають Договір та зобов`язується виконувати його умови (а.с. 5-15).

Окрім того, позичальник беззастережно погоджується з тим, що банк має право в односторонньому порядку вимагати дострокове повернення кредиту.

До кредитного договору банк додав паспорт споживчого кредиту, Графік погашення заборгованості, заяву анкету №CL-323571 від 08.07.2021 фізичної особи на отримання готівкового кредиту, анкету-заяву №CL-323571 від 08.07.2021 на отримання готівкового кредиту які підписані власноручним підписом ОСОБА_2 (а.с. 5-15).

АТ «КРЕДОБАНК» свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах, передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Заявою відповідача підтверджується той факт, що він вона повністю проінформована про умови кредитування в АТ «КРЕДОБАНК», які були надані їй для ознайомлення в письмовій формі. Отже, підписавши заяву між сторонами, у відповідності до ст. 634 ЦК України був укладений договір про надання банківських послуг, який за своєю правовою природою є змішаним договором і містить в собі, зокрема, умови договору банківського рахунку (ст. 1066 ЦК України) та кредитного договору (ст. 1054 ЦК України).

24.10.2023 між АТ «КРЕДОБАНК» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу № 24102023, відповідно до умов якого право грошової вимоги за кредитним договором №CL-323571 від 08.07.2021, укладеним між АТ «КРЕДОБАНК» та ОСОБА_1 перейшло до ТОВ «ФК`ЄАПБ» (а.с. 17-22).

Згідно Договору факторингу за цим Договором АТ «КРЕДОБАНК» відступає ТОВ «ФК «ЄАПБ», а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає Права Вимоги та в їх оплату зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження АТ «КРЕДОБАНК» за плату та на умовах, визначених цим Договором.

Відповідно до розділу 2-3 Договору факторингу Права Вимоги, які АТ «КРЕДОБАНК» відступає ТОВ «ФК «ЄАПБ» за цим Договором, відступаються у розмірі Заборгованості Боржників перед АТ «КРЕДОБАНК», та визначені в Реєстрі Боржників, що підписується Сторонами, у паперовому вигляді в день укладання цього Договору та надсилається АТ «КРЕДОБАНК» ТОВ «ФК «ЄАПБ» в електронному вигляді засобами корпоративного зв`язку у захищеному паролем файлі в день укладання цього Договору. Реєстр Боржників після належного його підписання Сторонами вважається невід`ємною частиною цього Договору.

Згідно розділу 3 Договору факторингу. Сторони Погодили, що Перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно Додатку №1, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору (АКТ прийому-передачі Реєстру Боржників за Договором Факторингу додається) (а.с. 17-20).

У наслідок порушення ОСОБА_1 зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту у строк, передбачений договором не виконала, тому ТОВ «ФК «ЄАПБ» звертається до суду з вимогою повернення заборгованості за кредитним договором.

Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договром №CL-323571 від 08.07.2021, за період з 24.10.2023 по 31.03.2024 заборгованість ОСОБА_1 перед ТОВ «ФК» ЄАПБ становить суму у розмірі 91 235 (дев`яносто одна тисяча двісті тридцять п`ять) гривень 20 копійок, з яких: 48 319 (сорок вісім тисяч триста дев`ятнадцять) гривень 95 копійок - сума заборгованості в частині непогашеного кредиту; 42 915 (сорок дві тисячі дев`ятсот п`ятнадцять) гривень 25 копійок - сума заборгованості в частині несплачених процентів за користування кредиту; сума заборгованості в частині несплачених комісій, плат відсутня (а.с. 16).

Відповідно до ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять право первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлене договором або законом.

Таким чином, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набувши статусу нового кредитора за Договорами про надання коштів на умовах споживчих кредитах, отримало право пред`явлення вимоги до ОСОБА_1 про погашення наявної в неї заборгованості за кредитним договором №CL-323571 від 08.07.2021, у загальному розмірі 91 235 (дев`яносто одна тисяча двісті тридцять п`ять) гривень 20 копійок, з яких: 48 319 (сорок вісім тисяч триста дев`ятнадцять) гривень 95 копійок - сума заборгованості в частині непогашеного кредиту; 42 915 (сорок дві тисячі дев`ятсот п`ятнадцять) гривень 25 копійок - сума заборгованості в частині несплачених процентів за користування кредиту; сума заборгованості в частині несплачених комісій, плат відсутня.

За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Статтею 638 ЦК України передбачено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди.

Статтею 1055 ЦК України установлено, що кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Відповідно до ч. 1 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Договір №CL-323571 від 08.07.2021 укладено, та підписано відповідачем власноруч.

Відповідно умов кредитного договору, невід`ємною частиною цього договору є Правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайтах Товариства. Приймаючи умови кредитного договору, клієнт підтверджує, що він ознайомлений з усіма умовами, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно їх дотримувалися.

Ці правила є публічною пропозипією (офертою) у розумінні ст. ст. 641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.

Статтею 1049 Цивільного кодексу України передбачено, що позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Відповідно до ст. 525 ЦK України, одностороння відмова від зобов`язання не допускається, якщо інше не встановлено законом чи договором.

За правилами ст. 526 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог закону.

Приписами статті 610 ЦК України встановлено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, відповідач порушує зобов`язання за даним Договором.

Встановивши, що позивачем на підтвердження позовних вимог надано копію кредитного договору, який укладено між сторонами, договір про відступлення прав вимоги, а також розрахунки, що підтверджують користування відповідачем кредитними коштами, які останньою не повернуті, суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог в повному обсязі.

Також суд звертає увагу, що у постанові Великої Палати Верховного Суду від 14 листопада 2018 року у справі № 2-1383/2010 (провадження №14-308цс18) зазначено, що стаття 204 ЦК України закріплює презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили.

У разі неспростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню.

Позичальник не довів належного повернення кредитних коштів у розмірі та на умовах, визначених зазначеними вище кредитним договором, а також не спростовує факту наявності простроченої заборгованості та ненадає альтернативного розрахунку суми заборгованості, презумпція правомірності яких не спростована.

В ухвалі Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 30 липня 2014 року у справі №6-14194св14, зроблено висновок, що підтвердженням суми заборгованості є кредитний договір, договір факторингу, який у встановленому порядку недійсним не визнаний та в якому визначено розмір відступленої заборгованості, та розрахунок кредитної заборгованості, здійснений банком при відступленні права вимоги.

При цьому договори та їх умови в судовому порядку не оскаржувались, не визнавалися недійсними, а тому є такими, що відповідають волевиявленню сторін.

Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту.

Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Позивач ставить питання про стягнення заборгованності з відповідача у загальному розмірі 91 235 (дев`яносто одна тисяча двісті тридцять п`ять) гривень 20 копійок, з яких: 48 319 (сорок вісім тисяч триста дев`ятнадцять) гривень 95 копійок - сума заборгованості в частині непогашеного кредиту; 42 915 (сорок дві тисячі дев`ятсот п`ятнадцять) гривень 25 копійок - сума заборгованості в частині несплачених процентів за користування кредиту; сума заборгованості в частині несплачених комісій, плат відсутня.

Ця сума підлягає стягненню з відповідача.

Отже, враховуючи, що ОСОБА_1 взятих на себе кредитних зобов`язань належним чином не виконала, доказів, які б спростовували правильність складеного позивачем розрахунку заборгованості, або його часткового погашення не надала, підстав для звільнення відповідача від обов`язку з повернення використаних ним кредитних коштів у вказаному розмірі, або для зменшення вказаної суми боргу матеріали справи не містять, суд дійшов висновку про те, що позов є обґрунтованим та підлягає задоволенню в повному обсязі, шляхом стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості у загальному розмірі 91 235 (дев`яносто одна тисяча двісті тридцять п`ять) гривень 20 копійок, з яких: 48 319 (сорок вісім тисяч триста дев`ятнадцять) гривень 95 копійок - сума заборгованості в частині непогашеного кредиту; 42 915 (сорок дві тисячі дев`ятсот п`ятнадцять) гривень 25 копійок - сума заборгованості в частині несплачених процентів за користування кредиту; сума заборгованості в частині несплачених комісій, плат відсутня.

Отже, повно та всебічно дослідивши наявні у справі докази, надаючи їм належну оцінку згідно із положеннями ЦПК України, суд дійшов висновку, що позовні вимоги є обґрунтованими та підлягають задоволенню.

За приписами ч. 1ст. 133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних із розглядом справи.

Судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Відтак, враховуючи приписи статті 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача необхідно стягнути суму понесених ним судових витрату у розмірі 3 028 (три тисячі двадцять вісім) гривень.

Керуючись ст. ст. 2, 4, 12, 1, 76, 77, 78, 81, 141, 258-268, 273, 352-355 ЦПК України, ст. ст. 509, 526, 553, 625, 1046, 1048, 1049, 1050, 1054 ЦК України, суд, -

в и р і ш и в:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце проживання зареєстровано за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (, місцезнаходження юридичної особи: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, реквізити IBAN № НОМЕР_2 у АТ «ТАСКОМБАНК») суму заборгованості за Кредитним договором №CL-323571 від 08.07.2021, у загальному розмірі 91 235 (дев`яносто одна тисяча двісті тридцять п`ять) гривень 20 копійок, а саме: 48 319 (сорок вісім тисяч триста дев`ятнадцять) гривень 95 копійок - сума заборгованості в частині непогашеного кредиту; 42 915 (сорок дві тисячі дев`ятсот п`ятнадцять) гривень 25 копійок - сума заборгованості в частині несплачених процентів за користування кредиту; сума заборгованості в частині несплачених комісій, плат відсутня.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце проживання зареєстровано за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (, місцезнаходження юридичної особи: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, реквізити IBAN № НОМЕР_2 у АТ «ТАСКОМБАНК»), витрати за сплату судового збору у розмірі 3 028 (три тисячі двадцять вісім) гривень.

Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга подається безпосередньо до суду апеляційної інстанції Харківського апеляційного суду.

Реквізити учасників справи:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», , місцезнаходження юридичної особи: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, реквізити IBAN № НОМЕР_2 у АТ «ТАСкомбанк»;

Відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , УНЗР: НОМЕР_3 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце проживання зареєстровано за адресою: АДРЕСА_1 .

Суддя В. С. Овсянніков