Справа № 204/2462/24
Провадження № 2/204/2019/24
КРАСНОГВАРДІЙСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД м. ДНІПРОПЕТРОВСЬКА
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

10 червня 2024 року Красногвардійський районний суд м.Дніпропетровська у складі:

головуючої судді Токар Н.В.,

за участю секретаря Кошелюк Д.О.,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження в залі суду у м.Дніпрі цивільну справу за позовною заявою ОСОБА_1 , який діє в інтересах малолітнього сина ОСОБА_2 до Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «ПЗУ Україна» про захист порушеного права споживача страхових послуг шляхом стягнення страхового відшкодування, -

ВСТАНОВИВ:

У березні 2024 року позивач, який діє в інтересах малолітнього сина ОСОБА_2 , звернувся до суду з позовною заявою, якою просив стягнути з відповідача недоплачене страхове відшкодування у розмірі 51 301,20 грн., витрати на правничу допомогу у розмірі 13 000,00 грн., а також судові витрати.

В підтвердження своїх позовних вимог позивач, який діє в інтересах малолітнього сина ОСОБА_2 , посилається на те, що 23 грудня 2023 року між ОСОБА_3 та Приватним акціонерним товариством «Страхова компанія «ПЗУ Україна» укладено договір добровільного страхування подорожуючих за кордоном №ЕМВ.12370662, предметом якого є майнові інтереси застрахованої особи, що не суперечать законодавству України, і пов`язані із життям, здоров`ям та непрацездатністю застрахованих осіб, а саме: непередбаченими медичними витратами та додатковими витратами, що виникають у зв`язку із необхідністю отримання медичної та іншої допомоги, що передбачена даним договором страхування. Згідно додатку до вказаного договору ОСОБА_2 , 2012 р.н., є застрахованою особою, як учасник збірної команди з України з хокею, що прямувала до участі у міжнародних змаганнях у м.Оттава Квебек м.Монреаль (Канада) у супроводженні тренера ОСОБА_4 . Страхова сума на одну особу за вказаним договором складає (медичні та інші витрати) 50 000,00 доларів США. Страхова премія у розмірі 61 200,00 грн. сплачена у повному обсязі. 11 січня 2024 року із застрахованою особою стався страховий випадок: під час спортивних змагань ОСОБА_2 , 2012 р.н., отримав травматичне ушкодження, а саме закритий бімалеолярний перелом гомілкового суглобу із рекомендацією якнайшвидше звернутися до хірурга ортопеда за місцем проживання для проведення операції на медіальній частині щиколотки. За рекомендацією страховика, матір`ю ОСОБА_2 , 2012 р.н., для отримання первинного огляду та рекомендації у лікаря у м.Монреаль, було сплачено на рахунок лікарні медичний депозит у розмірі 32 659,51 грн., що складає 1 129,47 канадських доларів за курсом на 12.01.2024. Загальні витрати, що пов`язані із настанням страхового випадку складаються із витрат на евакуацію потерпілого до країни проживання із Відня (Австрія) у м.Дніпро, та з витрат на лікування та оперативне втручання (проведення медичних маніпуляцій у м.Квебек та операції у м.Дніпро) в загальному розмірі 115 159,62 грн. У лютому 2024 року звернувшись до відповідача із заявою про виплату страхового відшкодування, листом від 08 лютого 2024 року було повідомлено про часткову відмову у виплаті страхового відшкодування, та позивачу було компенсовано 35 131,39 грн. в якості страхового відшкодування. Та згідно досудової претензії була здійснена часткова доплата у розмірі 28 727,03 грн. Таким чином, недоплачене страхове відшкодування становить 51 301,20 грн. (115 159,62 грн. - 35 131,39 грн. - 28 727,03 грн. = 51 301,20 грн.), які позивач просив стягнути з відповідача.

Ухвалою суду від 18 березня 2024 року у справі відкрито спрощене позовне провадження, справа розглянута без повідомлення (виклику) сторін.

З урахуванням вимог ст.ст.19,274,276,277 ЦПК України, розгляд справи здійснено в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи; особи, які беруть участь у справі, не викликались.

11 квітня 2024 року на адресу суду через систему «Електронний суд» надійшов відзив на позовну заяву у якому представник відповідача просив відмовити у задоволенні позовних вимог посилаючись на те, що 11.01.2024 у період дії договору страхування під час хокейного матчу у м.Монреаль (Канада) із застрахованою особою ОСОБА_2 , 2012 р.н., відбувся нещасний випадок, що має ознаки страхового, а саме: травматичне ушкодження ноги - перелом кісток гомілково-ступеневого суглобу. 12.01.2024 ОСОБА_2 звернувся до медичного закладу для отримання медичної допомоги, та в подальшому, представниками застрахованої особи було прийнято рішення про переїзд до України для продовження лікування. 24.01.24 мати ОСОБА_2 ОСОБА_5 у зв`язку з настанням страхової події звернулась до Страхової компанії «ПЗУ Україна» із заявою про здійснення страхового відшкодування за договором страхування у розмірі 87 148,00 грн. та виплати 10% за програмою страхування від нещасних випадків. Відповідачем заявлений випадок був визнаний страховим та частково відшкодовано ОСОБА_5 як законному представнику малолітнього ОСОБА_2 32 131,39 грн. витрати за медичні послуги, які надавались на території Канади, 28 727,03 грн. витрати на транспортні послуги, 3 000,00 грн. виплата за програмою страхування від нещасних випадків 10% від страхової суми в розмірі 30 000,00 грн., що складає загальну суму 63 858,42 грн. Що стосується відшкодування витрат на лікування ОСОБА_2 , 2012 р.н., яке відбувалось на території України, то такі витрати не підлягають відшкодуванню з огляду на те, що відповідно до п.3.5.4 договору страхування, страховик не визнає страховим випадком події, які стались із застрахованою особою та прямо чи опосередковано пов`язані з лікуванням в країні постійного проживання чи в країні, громадянином якої є страхувальник/застрахована особа (п.3.5.4.46). В частині стягнення витрат на правову допомогу зазначив, що їх розмір не є співмірним із складністю справи та обсягом виконаних адвокатом робіт. Тому, просили відмовити в задоволенні позовних вимог.

17 квітня 2024 року від представника позивача через систему «Електронний суд» надійшла відповідь на відзив на позовну заяву, згідно якої останній заперечив посилання представника відповідача, надав тлумачення положень договору страхування щодо страхового випадку, та зазначив, що розмір судових витрат не перевищує загальновідому середню вартість юридичних послуг у м.Дніпрі щодо надання професійної правової допомоги у подібних справах, та просив задовольнити позовні вимоги в повному обсязі.

Через систему «Електронний суд» 22 квітня 2024 року представником відповідача були подані заперечення, згідно яких наголошено, що представник позивача не вірно тлумачить положення договору страхування; п.3.5.46 договору не містить в собі будь-яких неясностей чи подвійного тлумачення; страховий випадок, який мав місце із застрахованою особою за межами України, не пов`язаний із лікуванням в Україні, а пов`язаний із травматичним ушкодженням здоров`я під час спортивних змагань; страхування діє тільки на території, вказаній в договорі страхування, та під час прямування до визначеної в договорі території. Щодо стягнення суми правової допомоги зазначила про відсутність визначеного фактичного розміру таких витрат (детального опису робіт/наданих послуг), які виконані адвокатом та здійснених ним витрат по кожному із виду робіт, необхідних для надання правничої допомоги позбавляє відповідача клопотати про зменшення судових витрат, тому, просила відмовити в задоволенні позовних вимог.

Вивчивши та дослідивши письмові матеріали справи у їх сукупності, суд дійшов наступного висновку.

Стаття 263 ЦПК України, регламентує, що судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.

Згідно зі статтями 12, 13 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, при цьому суд розглядає цивільні справи не інакше як в межах заявлених вимог і на підставі наданих учасниками справи доказів.

Частиною першою статті 15 ЦК України передбачено право кожної особи на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання.

Згідно з частиною першою статті 16 ЦК України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.

Відповідно до ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків встановлених ст. 82 цього Кодексу, тобто тягар доказування лежить на сторонах цивільно-правового спору.

Згідно зі статтями 76-79 ЦПК України, доказуванню підлягають обставини (факти), які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у учасників справи, виникає спір.

Доказування по цивільній справі, як і судове рішення не може ґрунтуватися на припущеннях.

Європейський суд справ людини вказав, що згідно з його усталеною практикою, яка відображає принцип, пов`язаний з належним здійсненням правосуддя, у рішеннях судів та інших органів з вирішення спорів мають бути належним чином зазначені підстави, на яких вони ґрунтуються. Хоча пункт 1 статті 6 Конвенції зобов`язує суди обґрунтовувати свої рішення, його не можна тлумачити як такий, що вимагає детальної відповіді на кожен аргумент. Міра, до якої суд має виконати обов`язок щодо обґрунтування рішення, може бути різною в залежності від характеру рішення (Серявін та інші проти України, № 4909/04, § 58, ЄСПЛ, від 10 лютого 2010 року).

Встановлено, що ОСОБА_2 народився ІНФОРМАЦІЯ_1 , місцем народження зазначено: м.Дніпропетровськ Дніпропетровська область Україна, в графі батьки зазначено: батько ОСОБА_1 , мати ОСОБА_5 , що підтверджено копією свідоцтва про народження.

Згідно копії нотаріально посвідченої заяви батьки ОСОБА_2 - ОСОБА_1 та ОСОБА_5 надали згоду на тимчасовий виїзд дитини з України за кордон до Канади в період з 20.12.2023 по 31.01.2024 у супроводі громадянина України ОСОБА_6 , 1978 р.н.

20.12.2023 року між ОСОБА_3 та Приватним акціонерним товариством «Страхова компанія ПЗУ Україна» укладено договір страхування подорожуючих за кордон №ЕМВ.12370662.

Договір страхування складається з невід`ємних від договору частин «Особливі умови страхування», «Загальні умови страхування» та Списку застрахованих осіб.

Відповідно до Особливих умов страхування: програма страхування: STANDART SPORT Class C; період страхування: з 25.12.2023 по 17.01.2024; ліміт перебування за кордоном: 24 дні; франшиза: 0,00; страхова сума на одну особу: медичні та інші витрати 50 000,00 USD, нещасний випадок 30 000,00 грн.

Відповідно до списку застрахованих осіб за договором страхування застрахованою особою, серед інших, є ОСОБА_2 .

Страхова премія за договором складає 61 200,00 грн. та сплачена.

Добровільне страхування подорожуючих за кордон здійснюється відповідно до вимог ЦК України, Закону України «Про страхування», Правил добровільного страхування медичних витрат №210.3 від 18.06.2008, Правил добровільного страхування від нещасних випадків №210.1/1 від 09.12.2008, Правил добровільного страхування відповідальності перед третіми особами (крім цивільної відповідальності власників наземного транспорту, відповідальності власників повітряного транспорту, відповідальності власників водного транспорту (включаючи відповідальність перевізника) від 09.12.2008 та Правил добровільного страхування фінансових ризиків №220.10-3 від 30.12.2009.

Згідно ст.979 ЦК України (в редакції, чинній на момент укладення договору страхування), за договором страхування одна сторона (страховик) зобов`язається у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов`язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору.

Згідно абз.4 п.3 ч.1 ст.988 ЦК України (в редакції, чинній на момент укладення договору страхування), страховик зобов`язаний у разі настання страхового випадку здійснити страхову виплату у строк, встановлений договором. Страхова виплата за договором майнового страхування здійснюється страховиком у межах страхової суми, яка встановлюється у межах вартості майна на момент укладання договору.

Відповідно до п.1.11 Загальних умов страхування договору страхування, місце дії договору страхування це країна, географічне місце, зазначене у договорі страхування. Страхування діє тільки на території, вказаній в договорі страхування, та під час прямування до визначеної в договорі території.

Згідно п.2.4.5 договору страхування №ЕМВ.12370662, договір страхування діє за межами України та країни постійного проживання страхувальника/застрахованої особи, в країні (країнах), вказаній (-них) у частині Особливі умови страхування договору весь світ крім республіки Білорусь та російської федерації.

Пунктом 3.2.1 розділу 3 Загальних умов страхування договору страхування встановлено, що страховим випадком за даним договором страхування в частині добровільного страхування медичних витрат вважаються медичні витрати та витрати, що з ними пов`язані, в залежності від Програми страхування (Додаток №1 до даного Договору), на послуги, що надавались застрахованій особі при раптовому захворюванні та/або нещасному випадку, коли відсутність негайного медичного втручання могла призвести до серйозних порушень функцій організму (в т.ч. стійкої дисфункції якого-небудь органу), або до виникнення загрози життю.

Відповідно до Додатку №1 до договору страхування відповідно до Програми страхування «Стандарт», такими послугами є: медичні послуги, в т.ч. швидка медична допомога, невідкладна стаціонарна допомога, невідкладна амбулаторно-поліклінічна допомога, невідкладна стоматологічна допомога; транспортні послуги, в т.ч. транспортування за медичними показаннями, репатріація (медична евакуація) з-за кордону; сервісні послуги без оплати (інформаційні послуги).

Відповідно до статті 1 Закону України "Про страхування" страхування - це вид цивільно-правових відносин щодо захисту майнових інтересів фізичних осіб та юридичних осіб у разі настання певних подій (страхових випадків), визначених договором страхування або чинним законодавством, за рахунок грошових фондів, що формуються шляхом сплати фізичними особами та юридичними особами страхових платежів (страхових внесків, страхових премій) та доходів від розміщення коштів цих фондів.

Статтею 8 Закону України «Про страхування» визначено, що страховий випадок - подія, передбачена договором страхування або законодавством, яка відбулася і з настанням якої виникає обов`язок страховика здійснити виплату страхової суми (страхового відшкодування) страхувальнику, застрахованій або іншій третій особі.

Згідно з частиною першою статті 16 Закону України «Про страхування» договір страхування - це письмова угода між страхувальником і страховиком, згідно з якою страховик бере на себе зобов`язання у разі настання страхового випадку здійснити страхову виплату страхувальнику або іншій особі, визначеній у договорі страхування страхувальником, на користь якої укладено договір страхування (подати допомогу, виконати послугу тощо), а страхувальник зобов`язується сплачувати страхові платежі у визначені строки та виконувати інші умови договору.

Здійснення страхових виплат і виплата страхового відшкодування проводиться страховиком згідно з договором страхування на підставі заяви страхувальника (його правонаступника або третіх осіб, визначених умовами страхування) і страхового акта (аварійного сертифіката), який складається страховиком або уповноваженою ним особою (аварійним комісаром) у формі, що визначається страховиком (статті 25 Закону).

11 січня 2024 у період дії договору страхування під час хокейного матчу у місті Монреаль (Канада) із застрахованою особою ОСОБА_2 відбувся випадок, що має ознаки страхового, а саме: травматичне ушкодження ноги перелом кісток гомілково-ступневого суглобу.

12 січня 2024 ОСОБА_2 звернувся до медичного закладу для отримання медичної допомоги; в подальшому, представниками застрахованої особи ОСОБА_2 було прийнято рішення про переїзд до України для продовження лікування.

24 січня 2024 мати ОСОБА_2 - ОСОБА_5 , у зв`язку з настанням страхової події, звернулась до відповідача Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія ПЗУ Україна» із заявою про здійснення страхового відшкодування за договором страхування у розмірі 87 148,00 грн. та виплати 10% за програмою страхування від нещасних випадків.

До заяви ОСОБА_5 було додано підсумок витрат, які були здійснені при транспортуванні та лікуванні ОСОБА_2 , а саме: 32 131,39 грн. витрати за медичні послуги, які надавались на території Канади, 28 727,03 грн. витрати на транспортні послуги, 3 000,00 грн. виплата за програмою страхування від нещасних випадків 10% від страхової суми в розмірі 30 000,00 грн., що складає загальну суму 63 858,42 грн.

Отже, страховою компанією відповідно до умов договору страхування було здійснено страхову виплату у розмірі 63 858,42 грн., враховуючи виплату 10% за програмою страхування від нещасних випадків у розмірі 3 000,00 грн., за страховим випадком, який мав місце на території Канади та відшкодовано в повному обсязі ОСОБА_5 документально підтверджені витрати: на медичні послуги, надані в Канаді, на послуги транспортування (перевезення ОСОБА_7 в Україну).

Що стосується відшкодування витрат на лікування ОСОБА_2 , яке відбувалось на території України, то такі витрати не підлягають відшкодуванню з огляду на наступне.

Згідно поданих ОСОБА_5 документів та оплачених рахунків вбачалось, що з 18.01.2024 по 20.01.2024 застрахована особа ОСОБА_2 перебував на стаціонарному лікуванні на території України, де були здійснені витрати на лікування та медикаменти на загальну суму 24 080,00 грн.

Також, ОСОБА_5 були здійснені витрати на страховий платіж за договором страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів від 12.01.2024 на суму 1 002,00 грн. (поліс №91652377). Листом Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія ПЗУ Україна» №560-31 від 21.03.2024 щодо доплати страхового відшкодування було повідомлено, що відшкодування витрат на сплату страхового платежу на суму 1 002,00 грн. за договором страхування цивільно-правової відповідальності, не передбачено умовами договору №ЕМВ.12370662.

Додані чеки на підтвердження витрат на пальне, і які входять до загальних транспортних витрат на суму 28 727,03 грн., пов`язаних з евакуацією потерпілого ОСОБА_2 в Україну, по ним ПрАТ СК «ПЗУ Україна» вже було здійснено виплату.

Чеки про оплату курсу реабілітації на загальну суму 5 990,00 грн. згідно Програми страхування «Стандарт» (Додаток) №1 до договору страхування та п.3.2.1.1 Загальних умов страхування договору страхування, послуги реабілітації не входять до медичних послуг, а тому відшкодування таких витрат не передбачено умовами договору страхування.

Відповідно до п.3.5.4 договору страхування встановлено, що Страховик не визнає страховим випадком події, які сталися із Застрахованою особою та прямо чи опосередковано пов`язані з лікуванням в країні постійного проживання чи в країні, громадянином якої є страхувальник/застрахована особа (п.3.5.4.46).

За таких обставин, суд вважає, що вимога позивача про стягнення недоплаченого страхового відшкодування у розмірі 51 301,20 грн. задоволенню не підлягає.

Європейський суд з прав людини вказав, що згідно з його усталеною практикою, яка відображає принцип, пов`язаний з належним здійсненням правосуддя, у рішеннях судів та інших органів з вирішення спорів мають бути належним чином зазначені підстави, на яких вони ґрунтуються. Хоча пункт 1 статті 6 Конвенції зобов`язує суди обґрунтовувати свої рішення, його не можна тлумачити як такий, що вимагає детальної відповіді на кожен аргумент. Міра, до якої суд має виконати обов`язок щодо обґрунтування рішення, може бути різною в залежності від характеру рішення (SERYAVIN AND OTHERS v. UKRAINE, № 4909/04, § 58, ЄСПЛ, від 10 лютого 2010 року).

Аналізуючи зібрані по справі докази в їх сукупності, суд дійшов висновку, що позовні вимоги позивача необґрунтовані та не підлягають задоволенню.

Вимога позивача про відшкодування витрат на правову допомогу у розмірі 13 000,00 грн. задоволенню не підлягає, оскільки позивачу відмовлено в задоволенні позовних вимог.

Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: у разі задоволення позову - на відповідача; у разі відмови в позові - на позивача; у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

У зв`язку з відмовою у задоволенні позову в повному обсязі, судові витрати віднести на рахунок позивача.

Керуючись статями 7, 10, 76-81, 133, 141, 263-268 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

В задоволенні позовної заяви ОСОБА_1 , який діє в інтересах малолітнього сина ОСОБА_2 до Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «ПЗУ Україна» про захист порушеного права споживача страхових послуг шляхом стягнення страхового відшкодування відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до Дніпровського апеляційного суду через суд першої інстанції шляхом подачі протягом тридцяти днів з дня його проголошення апеляційної скарги. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Суддя Н.В. Токар