Справа № 151/720/23
Провадження №2/151/14/24
РІШЕННЯ

іменем України

22 травня 2024 року смт. Чечельник

Чечельницький районний суд Вінницької області у складі:

головуючої судді Токарчук Л.Г.

за участю секретаря судових засідань Бондаренко В.П.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в смт. Чечельник Вінницької області в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін цивільну справу за позовною заявою товариства з обмеженою відповідальністю ''Фінансова компанія ''Європейська агенція з повернення боргів'' до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

Товариство з обмеженою відповідальністю ''Фінансова компанія ''Європейська агенція з повернення боргів'' (далі - ТОВ "ФК"ЄАПБ" або позивач) звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 (далі - відповідач), в якому просили стягнути з ОСОБА_1 на їх користь 113 737 гривень 49 копійок, що складається з : суми заборгованості за договором позики № у розмірі - 106 177 гривень 49 копійок, з яких : 8 999 гривень 99 копійок - сума заборгованості за основною сумою боргу, 97 177 гривень 50 копійок - сума заборгованості за відсотками та за кредитним договором № 14492-06/2021 у розмірі 7 560 гривень, з яких : 2 100 гривень - сума заборгованості за основною сумою боргу, 5 460 гривень - сума заборгованості за відсотками, а також понесені ними судові витрати.

Позов мотивовано тим, що 07 квітня 2021 року між ТОВ "Інфінанс'' та ОСОБА_1 укладено Договір позики № . Договір позики підписано шляхом підписання акцепту оферти від 07.04.2021 на укладення договору надання позики, в тому числі на умовах фінансового кредиту від 07.04.2021 та отримання кредиту згідно заявки - анкети та надано згоду на використання при укладенні цього правочину одноразового ідентифікатора, в якості аналога власноручного підпису позичальника. Згідно договору позики в тому числі на умовах фінансового кредиту, основними умовами кредиту передбачено всі істотні умови договору, а саме : розмір кредиту, строки користування кредитом, строком дії договору, відсоткові ставки за користування кредитом, загальна вартість кредиту та всі інші платежі, пов`язані з виконанням цього договору. Всі інші умови які визначають порядок і умови надання товариством грошових коштів у позику на умовах фінансового кредиту, права та обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладання та належного виконання умов договору та електронного договору, а також регулюють відносини, що виникають між товариством і позичальником викладені у правилах, з якими ознайомився позичальник до укладення договору та які є невід`ємною частиною договору (оферти та акцепту оферти). Дані правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. 641, 644 ЦК України укласти договір позики на умовах, що встановлені товариством і застосовуються у разі подання фізичною особою - потенційним позичальником заявки на сайті товариства : www.moneyboom.ua на отримання позики та здійснення інших дій, що передбачають дані правила. Електронний договір укладається на сайті ТОВ ''Інфінанс'' за однією з наведених далі електронних адрес : www.moneyboom.ua з використанням ІТС. Підписуючи договір позики позичальник підтвердив, що інформація зазначена в ч. 2 ст. 12 ЗУ ''Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг'', товариством йому надана. Акцептуючи оферту позичальник підтвердив отримання пояснень товариства з метою забезпечення позичальнику можливості оцінити чи адаптовано договір до його потреб та фінансового стану. 22 червня 2022 року між ТОВ ''Інфінанс'' та Товариством з обмеженою відповідальністю ''Фінансова компанія ''Європейська агенція з повернення боргів'' укладено договір факторингу № 22/06-22, у відповідності до умов якого ТОВ ''Інфінанс'' передає (відступає) ТОВ ''ФК ''ЄАПБ'' за плату належні йому права вимоги, а ТОВ ''ФК ''ЄАПБ'' приймає належні ТОВ ''Інфінанс'' права вимоги до вказаних у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників від 22.06.2022 до договору факторингу №22/06-22 від 22.06.2022 ТОВ ''ФК ''ЄАПБ'' набуло права грошової вимоги до відповідачки в сумі 106 177 гривень 49 копійок. Відповідачка не виконала свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідачки, остання не здійснила жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ ''ФК ''ЄАПБ'', ні на рахунки попереднього кредитора. З моменту отримання права вимоги до відповідачки, а саме з 26.02.2022 позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ ''ФК ''ЄАПБ'' за договором позики № в розмірі 106 177 гривень 49 копійок.

Крім того, 22 червня 2021 року між ТОВ ''Фінансова компанія Інвеструм'' та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 14492-06/2021. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідачки. 18.01.2022 між ТОВ ''ФК ''Інвеструм'' та Товариством з обмеженою відповідальністю ''Фінансова компанія ''Європейська агенція з повернення боргів'' укладено договір факторингу № 18012022, у відповідності до умов якого ТОВ ''ФК ''Інвеструм'' передає (відступає) ТОВ ''ФК ''ЄАПБ'' за плату належні йому права вимоги, а ТОВ ''ФК ''ЄАПБ'' приймає належні ТОВ ''ФК ''Інвеструм'' права вимоги до вказаних у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу № 18012022 від 18.01.2022 ТОВ ''ФК ''ЄАПБ'' набуло права грошової вимоги до відповідачки в сумі 7 560 гривень. Відповідачка не виконала свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідачки, остання не здійснила жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ ''ФК ''ЄАПБ'', ні на рахунки попереднього кредитора. З моменту отримання права вимоги до відповідачки, а саме з 18.01.2022 позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ ''ФК ''ЄАПБ'' за кредитним договором № 14492-06/2021 в розмірі 7 560 гривень.

Ухвалою суду від 17 листопада 2023 року у справі відкрито спрощене позовне провадження з викликом сторін.

12 грудня 2023 року на електронну адресу суду представник відповідачки ОСОБА_2 надіслав відзив в якому зазначив, що відповідачка ОСОБА_1 не погоджується з викладеним у позові. Так, за умовами п.1.2 договору про надання фінансового кредиту №14492-06/2021 від 22.06.2021 на який посилається позивач кредит надається строком на 14 днів до 05.07.2021, отже ТОВ ''ФК ''ЄАПБ'' мало право на стягнення процентів за користування позикою за вказаним договором лише за період до 05.07.2021. Так само і в додатковій угоді до вказаного договору №1 зазначено лише 14-денний термін по 05.07.2021. Всупереч цьому позивач продовжував нараховувати заборгованість після 05.07.2021 і вказана незаконно нарахована сума стала предметом його позову. У разі якщо клієнт не повернув кредит у строк зазначений п. 1.2 договору проценти продовжують нараховуватися за кожен день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 календарних днів, починаючи з дня укладення договору. Також позивачем не додано жодного доказу перерахування відповідачці зазначених в договорі № 14492-06/2021 від 22.06.2021 2100 гривень, а наданий лише самовільно нарахований розрахунок заборгованості. В матеріалах справи не міститься зрозумілого детального розрахунку заборгованості відповідача перед позивачем за двома договорами. З наданих позивачем розрахунків неможливо встановити, як саме розраховувалася сума несплачених відсотків за користування коштами, адже не вказано ні конкретні періоди нарахування відсотків та загального боргу, ні відсоткова ставка, яка застосовувалася при розрахунках. Також позивачем не надано жодного доказу підписання анкети-заяви, або будь-якої сторінки договору про надання фінансового кредиту № 14492-06/2021 від 22.06.2021, акцепту пропозиції чи анкети-заяви відповідачем, а також доказів отримання відповідачем грошових коштів, не надано доказів того, що саме вказані умови є тими під якими відповідачка була підписана. Крім цього, в даній справі навіть немає доказів підписання відповідачем паспорту кредиту. Також позивач посилається на те, що відповідно до п. 1.6, п. 1.5 кредитного договору невід`ємною частиною цього договору є правила надання грошей у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайтах товариства . Проте, станом на 12.12.2023 за посиланням http:www.zekredit.com.ua/. взагалі відсутній будь-який інтернет-сайт. Позивач не надав жодного доказу того, що на цьому сайті були умови фінансового кредиту, відповідно немає доказів ознайомлення відповідача з договором та його пунктами та взагалі його наявності. Крім цього, в наданій позивачем квитанції про оплату 9 000 гривень від 04.07.2021 не видно за яким саме договором ця сума була сплачена, не зазначено чітко її призначення, тобто вона не є доказом того, що позивач платив ці гроші саме за договором позики № від 07 квітня 2021. Відповідно немає доказів виконання позивачем умов саме договору № 096771430 від 07 квітня 2021, а не якогось іншого чи перерахування грошових коштів з якихось інших підстав. Згідно п. 1 ст. 1046 ЦК України, договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Таким чином, враховуючи відсутність доказу відповідності призначеного платежу, договір № є неукладеним. На підставі викладеного просить відмовити у задоволенні позовних вимог.

14 грудня 2023 року через ''Електронний суд'' представник позивача ОСОБА_3 надіслав до суду відповідь на відзив в якому зазначив, що відзив вважає безпідставним, необгрунтованим та таким, що не підлягає задоволенню з наступних підстав:

- по кредитному договору № 967717430 від 07.04.2021 зазначає, що укладаючи даний кредитний договір між сторонами було узгоджено наступні умови : розмір кредиту 9 000 гривень; строк користування кредитом 9 днів; строк дії договору 3 роки; відсоткова ставка 1,75% за один день користування кредитом, застосовується за умови належного виконання умов договору та відсутності пролонгації; річна відсоткова ставка 638,75%, застосовується за умови належного виконання умов договору та відсутності пролонгації; максимальна відсоткова ставка 3,5% за один день користування кредитом, застосовується за умови неналежного виконання умов договору; максимальна річна відсоткова ставка 1277,5%, застосовується за умови неналежного виконання умов договору. Відповідно до правил надання грошових коштів 10.2. позичальник, який прострочив виконання грошового зобов`язання з повернення кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, на вимогу товариства, зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також 1277,5% річних від простроченої суми, як плата за неправомірне користування чужими грошовими коштами (понадстрокове користування грошовими коштами) в розумінні ч.2 ст.625 ЦК України. Встановлені цим пунктом проценти нараховуються на прострочену суму кредиту та/або процентів за весь час прострочення, починаючи з першого дня прострочення по день фактичної сплати простроченої суми.

- по кредитному договору № 14492-06/2021 від 22.06.2021 між сторонами було узгоджено наступні умови : відповідно до пунктів договору товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі 2 100 гривень 00 копійок на умовах строковості, зворотності, платності (далі - кредит), а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. Кредит надається строком на 14 днів, тобто до 05.07.2021. Строк дії договору починається з моменту його укладення відповідно до вимог Закону України ''Про електронну комерцію''. За користування кредитом клієнт сплачує товариству 912,5% річних від суми кредиту в розрахунку 2,50% на добу. У разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п. 1.2. договору та/або в додатку(ах) до договору, проценти передбачені в п. 1.3. договору продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 (дев`яноста) календарних днів, починаючи з дня укладення договору. Відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України, боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Велика Палата Верховного Суду наголошує, що проценти відповідно до статті 1048 ЦК України сплачуються не за сам лише факт отримання позичальником кредиту, а за ''користування кредитом''. Висновки сформульовані також щодо можливості нарахування процентів поза межами строку у постанові Великої Палати Верховного Суду від 05.04.2023 у справі № 910/4518/16. Зазначають, що нараховані первісним кредитором відсотки поза межами кредитування (30 днів), але в строк передбачений п.п.4.3 кредитного договору (90 днів) та узгоджений сторонами кредитного договору, як міри відповідальності у певному розмірі за період після закінчення строку кредитування, оскільки вони мають чіткі розумні строки та фіксовану відсоткову ставку. Тому, нарахування відсотків за користування кредитом є абсолютно правомірним та підтверджується умовами кредитних договорів та доказами кредитної заборгованості.

Крім того, позивач не здійснював жодних додаткових нарахувань і не застосовував жодних штрафних санкцій до відповідача. Всі нарахування за порушення кредитних зобов`язань здійснювалися виключно первісним позикодавцем. Підписавши договір за допомогою електоронного підпису одноразовим ідентифікатором позичальник погодився на умови та нарахування відсотків у випадку прострочення повернення кредиту, тому твердження відповідача про незаконність нарахування процентів є необгрунтованим.

Твердження відповідача про те, що у матеріалах справи відсутні відомості, які підтверджують факт наявності заборгованості за кредитним договором № 967717430 від 07.04.2021, спростовуються доданими доказами , а саме відповідно до зазначеного договору відповідачкою частково погашалася заборгованість за вказаним договором, в загальній сумі нею сплачено 1 575 гривень 01 копійка. Тобто, вчинені дії відповідачкою шляхом погашення часткової заборгованості за кредитним договором свідчить про його укладеність, надання відповідних кредитних коштів та визнання його умов.

Відповідачем було укладено вищевказані кредитні договора право вимоги за якими в подальшому відступлено ТОВ ''ФК ''ЄАПБ''. У відповідності до умов кредитного договору, його підписання здійснювалося електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільного телефону вказаний позичальником при укладенні кредитних договорів. Договір між сторонами в електронній формі має силу договору, який укладений в письмовій формі та підписаний сторонами які узгодили всі умови, так як без проходження реєстрації та отримання одноразового ідентифікатора (коду, що відповідно до правил є електронним підписом позичальника, який використовується ним, як аналог власноручного підпису) без здійснення входу відповідачем на веб - сайт за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між відповідачем та первісним кредитором не було б укладено.

Тому, враховуючи вищенаведене вважає, що обставини на які посилається представник відповідача у відзиві на позовну заяву, як на підстави відмови у задоволенні позовних вимог є такими що не підлягають задоволенню.

Представник позивача ТОВ "ФК"ЄАПБ"у судове засідання не з`явився, згідно ч. 3 ст. 211 ЦПК України зазначив у позовній заяві про розгляд справи без його участі, на підставі наявних у справі доказів.

Відповідачка ОСОБА_1 та її представник, адвокат Денисов М.С. у судове засідання не з`явилися, хоча про день, час та місце розгляду справи повідомлені належним чином. Клопотань про відкладення справи на адресу суду не надходило.

Враховуючи те, що відповідно до ч. 1 ст. 223 ЦПК України, неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею, суд не вбачає підстав для відкладення розгляду справи та проводить його в даному судовому засіданні на підставі доказів наявних у справі.

Оскільки розгляд справи здійснюється судом за відсутності осіб, які беруть участь у справі, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Суд, вивчивши матеріали справи, дослідивши та оцінивши наявні докази, зазначає наступне.

Щодо договору кредиту №/3 від 07 квітня 2021 року суд зазначає .

Судом встановлено, що 07 квітня 2021 року відповідачка підписала заявку-анкету на отримання кредиту №3577524, в якій просить надати її кредит на наступних умовах: сума кредиту 9 000 гривень, термін кредиту 9 днів, спосіб отримання кредиту платіжна картка № 861100. Зазначила також контактну інформацію та особисті дані, серед яких: дата народження, місце проживання, паспортні дані згідно паспорта виданого у 2002 році, ідентифікаційний номер та мобільний номер телефону. Шляхом підписання даної заявки надала право ТОВ ''Інфінанс'' з метою укладення кредитного договору та надання кредиту, обробляти її персональні дані та персональні дані контактних осіб, володільцем персональних даних яких є. Крім того, підписанням даної заяви-анкети ОСОБА_1 підтвердила, що ТОВ ''Інфінанс'' у відповідності до вимог чинного законодавства у чіткій та зрозумілій формі ознайомило її з інформацією, вказаною в ст. 11 ЗУ ''Про захист прав споживачів'' та ст. 12 ЗУ ''Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг'' та іншою інформацією, необхідною її для свідомого та добровільного вибору фінансової послуги. Дана заявка-анкета підписана ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором 8g4I6s. (а.с.8)

Крім того, 07 квітня 2021 року відповідачка електронним підписом одноразовим ідентифікатором підписала акцепт оферти від 07 квітня 2021 року на укладення договору надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту №/3 від 07.04.2021 та отримання кредиту згідно заявки-анкети № 3577524 від 07.04.2021. Згодна з умовами оферти ТОВ ''Інфінанс'', умовами правил надання грошових коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту за умовами програми ''MoneyBOOM Loyal'', згодна укласти договір надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту №/3 від 07.04.2021, для надання їй кредиту на вищевикладених умовах, викладених в цьому акцепті та дає згоду на використання при укладенні цього правочину одноразового ідентифікатора, в якості аналога власноручного підпису. Основні умови кредиту : розмір кредиту 9 000 гривень; строк користування кредитом 9 днів; строк дії договору 3 роки; відсоткова ставка 1,75 % за один день користування кредитом, застосовується за умови належного виконання умов договору та відсутності пролонгації; річна відсоткова ставка 638,75 % застосовується за умови належного виконання умов договору та відсутності пролонгації; загальна вартість кредиту у грошовому вираженні становить 1 417 гривень 50 копійок за умови належного виконання умов договору та відсутності пролонгації; реальна річна процентна ставка за кредитом становить 638,75 %, за умови належного виконання умов договору та відсутноті пролонгації; номінальна відсоткова ставка ставка 1,75% за один день користування кредитом, застосовується у випадках передбачених правилами; загальна вартість кредиту у грошовому вираженні становить 1 417 гривень 50 копійок, при використанні номінальної відсоткової ставки; реальна річна процентна ставка за кредитом становить 638,75%, при використанні номінальної відсоткової ставки; максимальна відсоткова ставка 3,5% за один день користування кредитом, застосовується за умови неналежного виконання умов договору; максимальна річна відсоткова ставка 1 277,5%, застосовується за умови неналежного виконання умов договору; загальна вартість кредиту у грошовому вираженні становить 2 835 гривень 00 копійок, за умови неналежного виконання умов договору; реальна річна процентна ставка за кредитом становить 1 277,5%, за умови неналежного виконання умов договору. Всі інші умови викладені у правилах, з якими вона ознайомилася до укладення договору, та які є невід`ємною частиною договору (Оферти та Акцепту Оферти). Відповідачка підтвердила, що самостійно перед укладенням договору повністю ознайомилася з правилами, викладеними на веб-сайті товариства, проектом договору і який відповідає умовам даного договору та погоджується з ними. Акцептуючи оферту вона підтвердила, що уклала цей договір на сприятливих для себе умовах у тому числі з отриманням повної інформації від товариства достатньої та необхідної для прийняття нею рішень щодо укладення цього договору, що відповідає її внутрішньої волі. Підписуючи акцепт вона розуміє, що одночасно підписує і заявку-анкету на отримання кредиту та підтвердила, що вся інформація, яка міститься в ній є точною та правдивою. (а.с.7)

Згідно довідки про ідентифікацію, позивач підтвердив, що ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , з якою укладено договір № від 07.04.2021 ідентифікований ТОВ ''Інфінанс''. Акцепт договору позичальником (підписання аналогом ЕЦП у формі одноразового ідентифікатора). Одноразовий ідентифікатор 8g416s; час відправки 07.04.2021 на номер телефону НОМЕР_2 .(а.с.10)

Як вбачається із пропозиції укласти договір надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту №/3 від 07.04.2021 (оферта) та надання кредиту згідно заявки-анкети ОСОБА_1 погодилася, що підписання договору відбувається шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Крім того зазначено, що на вимогу статті 12 ЗУ ''Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг'' надаємо інформацію необхідну для укладення договору про надання фінансової послуги: ТОВ ''ІНФІНАНС'' надає фінансові позики фізичним особам на умовах фінансового кредиту в гривні на строк до 30 днів. При порушенні умов договору має право застосувати максимальну відсоткову ставку. Додаткові послуги крім надання фінансової позики не надаються. Сплата податків і зборів за рахунок фізичної особи в результаті отримання фінансової послуги не передбачена, крім випадків визначених в законодавстві України (а.с.11)

Квитанцією від 07.04.2021 підтверджується зарахування 9 000 гривень на картку НОМЕР_3 . (а.с.12)

Згідно інформації банку АТ КБ "ПриватБанк" карта № 861100 відкрита на ім`я ОСОБА_1 РНОКПП НОМЕР_1 . (а.с.117).

Як вбачається із виписки АТ КБ "ПриватБанк" від 17.03.2024 на вказану карту 07.04.2021 відбулося зарахування коштів у сумі 9 000 гривнь. (а.с.118)

Як вбачається із розрахунку заборгованості за кредитним договором /3 від 07.04.2021 ОСОБА_1 07.04.2021 видано кредит у сумі 9 000 гривень. 16.04.2021 відповідачка сплатила суму 1 575 гривень, відбулася пролонгація договору, що підтверджує, що вона почала виконувати умови договору. Більше ніяких сплат зроблено не було. Сума заборгованості по даному розрахунку становить 8 999, 99 гривень (залишок заборгованості за основною сумою боргу) та 97 177,49 гривень сума відсотків. Загальна сума заборгованості 106 177, 48 гривень. (а.с.78)

22 червня 2022 року між ТОВ ''Інфінанс'' та Товариством з обмеженою відповідальністю ''Фінансова компанія ''Європейська агенція з повернення боргів'' укладено договір факторингу № 22/06-22 від 22 червня 2022 року, у відповідності до умов якого ТОВ ''Інфінанс'' передало (відступило) ТОВ ''ФК ''ЄАПБ'' належні йому права вимоги, а ТОВ ''ФК ''ЄАПБ'' прийняло належні ТОВ ''Інфінанс'' права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників, в тому числі до ОСОБА_1 у сумі 106 177 гривень 49 копійок (а.с.13-17)

Щодо договору про надання фінансового кредиту №14492-06/2021 суд зазначає.

22 червня 2021 року ТОВ ''Фінансова компанія ''Інвеструм'' з однієї сторони та ОСОБА_1 з іншої сторони уклали договір про надання фінансового кредиту №14492-06/2021 від 22.06.2021.

Згідно пунктів 1.1,1.2,1.3,1.4,1.5,1.6 та 1.7 вищезазначеного договору товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 2 100 гривень на умовах строковості, зворотності, платності (далі - кредит), а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. Кредит надається строком на 14 днів, тобто до 05.07.2021. Строк дії договору починається з моменту його укладення відповідно до вимог Закону України ''Про електронну комерцію''. За користування кредитом клієнт сплачує товариству 912.5% (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 2.50% (процентів) на добу. Для клієнта, якому товариство вперше надає кредит, діє акційний період і нарахування процентів в цей час здійснюється за ставкою 0,9% на добу за умови повного повернення кредиту протягом 30 днів з моменту надання кредиту. З метою поглиблення довіри до товариства клієнту може бути запропонований індивідуальний промокод для зниження стандартної процентної ставки, яка становить 2,5% на добу. Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом. Невід`ємною частиною цього договору є правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту фінансового кредиту, які розміщені на сайтах товариства https://www.zecredit.com.ua.

Зідно пунктів 2.1, 2.2, 2.3, 2.4 даного договору сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з графіком розрахунків, який є невід`ємною частиною цього договору. Сума кредиту, проценти за користування кредитом, нараховані штраф та/або пеня (у разі наявності) складають заборгованість за договором. Заборгованість підлягає сплаті шляхом безготівкового перерахування коштів у розмірі суми заборгованості на поточний рахунок товариства у строк, встановлений договором. У разі недотримання умов встановлених пунктом 1.4. цього договору та/або в разі пролонгації кредиту нарахування процентів здійснюється на загальних умовах за стандартною процентною ставкою з першого дня користування кредитними коштами відповідно до пункту 1.3. цього договору, при цьому клієнт погоджується, що такий перерахунок процентів за користування кредитом не є односторонньою зміною умов договору. Якщо відповідно до пункту 1.5. цього договору, скориставшись промокодом, клієнт прострочить виконання зобов`язання, або в разі пролонгації кредиту зі зниженою процентною ставкою, нараховані згідно умов договору проценти підлягають перерахуванню за стандартною процентною ставкою (2,5% на добу) з першого дня користування кредитними коштами та оплаті клієнтом в повному обсязі на загальних умовах, при цьому клієнт погоджується, що такий перерахунок процентів за користування кредитом не є односторонньою зміною умов договору.

Пункт 2.5 даного договору передбачає обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок товариство) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом.

Відповідно до п.2.6 даного договору при надходженні до товариства коштів для виконання зобов`язань клієнта товариство направляє такі кошти на погашення заборгованості в наступній послідовності : у першу чергу сплачуються проценти за користування кредитом; у другу чергу здійснюється повернення суми кредиту.

Згідно розділом 6 даного договору цейдоговір складений українською мовою, підписаний з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до Закону України ''Про електронну комерцію''. Сторона несе повну відповідальність за правильність вказаних ними у договорі реквізитів, і зобов`язується своєчасно у письмовій формі, по електронній пошті, повідомляти іншу сторону про їх зміну, а у разі неповідомлення - несе ризик настання пов`язаних із цим несприятливих наслідків. Всі додатки та додаткові угоди, складені сторонами в електронному вигляді і підписані з використанням одноразового ідентифікатора, є невід`ємними частинами договору. Підписанням цього договору клієнт дає свою згоду на те, щоб графік розрахунків розміщувався в електронному вигляді в особистому кабінеті клієнта, зареєстрованому на веб-сторінці товариства - https://www.zecredit.com.ua. Недійсність окремих умов цього договору не тягне за собою недійсність договору в цілому і не звільняє клієнта від обов`язку повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом. Підписанням договору клієнт підтверджує, що він усвідомлює та погоджується із тим, що на цей договір не розповсюджується дія Закону України ''Про споживче кредитування''. Підписанням цього договору клієнт підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватися правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту товариства.

Відповідно до п.4.3 договору, у разі, якщо клієнт не повернув кредит у строк зазначений в п.1.2. цього договору та/або в додатку до цього договору, проценти передбачені в п.1.3. цього договору продовжують нараховуватися за кожний день користуання кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 (дев`яноста) календарних днів, починаючи з дня укладення договору.

До даного договору було укладено додаток №1 з графіком розрахунків та орієнтовною сукупною вартістю Кредиту ( а.с.24)

Також, в матеріалах справи міститься інформація про контактні дані кредитодавця, процентні ставки, порядок повернення кредиту та додаткова інформаці, у якій зазначено, що процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту становить 2,50 % в день з першого дня прострочення зобов`язання. Дана інформація, також, підписана 22.06.2021 електронним підписом ОСОБА_1 , W33211. (а.с.25-26)

Як вбачається із виписки АТ КБ "ПриватБанк" від 17.03.2024 на карту № 861100 22.06.2021 відбулося зарахування коштів у сумі 2 100 гривнь. (а.с.118)

Згідно інформації банку АТ КБ "ПриватБанк" карта № 861100 відкрита на ім`я ОСОБА_1 РНОКПП НОМЕР_1 . (а.с.117).

Як вбачається із розрахунку заборгованості за кредитним договором 14492-06/2021 від 22.06.2021 ОСОБА_1 22.06.2021 видано кредит у сумі 2 100 гривень. Сума заборгованості по даному розрахунку становить 2 100 гривень (залишок заборгованості за основною сумою боргу) та 5460 гривень сума відсотків. (а.с.80-81)

18 січня 2022 року між ТОВ ''ФК''Інвеструм" та Товариством з обмеженою відповідальністю ''Фінансова компанія ''Європейська агенція з повернення боргів'' укладено договір факторингу № 18012022 від 18 січня 2022 року, у відповідності до умов якого ТОВ ''ФК''Інвеструм" передало (відступило) ТОВ ''ФК ''ЄАПБ'' належні йому права вимоги, а ТОВ ''ФК ''ЄАПБ'' прийняло належні ТОВ ''ФК''Інвеструм" права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників, в тому числі до ОСОБА_1 у сумі 7560 гривень 00 копійок ( 2100 сума заборгованності за основною сумою боргу та 5460 сума заборгованості за відсотками) (а.с.27-30)

Частина 2 ст. 11 ЦК України передбачає, що підставами виникнення цивільних прав і обов`язків є, у тому числі, договори та інші правочини.

Правовідносини, які склалися між сторонами регулюються ст. 509 ЦК України, відповідно до якої зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Статтею 525 ЦК України передбачено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно вимог ч.1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно з положеннями ч.1 ст.598 ЦК України, зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.

Відповідно до ст. 599 ЦК України, зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Стаття 610 ЦК України передбачає, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

У ч. 2 ст. 615 ЦК України вказано, що одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання.

З положень ст. 628 ЦК України слідує, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір).

Норми ст. 629 вказують, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Суд також керується ч. 1 ст. 634 ЦК України, відповідно до якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 3 Закону України ''Про електронну комерцію'' зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснимо в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України ''Про електронну комерцію'').

Частина 5 ст. 11 Закону України ''Про електронну комерцію'' передбачає, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

Частина 1 ст. 1054 ЦК України вказує, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Положення ч.1 ст. 1049 ЦК України вказують, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 ЦК України.

Кредитори взяті на себе зобов`язання за договорами виконали у повному обсязі.

Щодо договору кредиту №/3 від 07.04.2021 на отримання кредиту згідно заявки-анкети № 3577524 від 07.04.2021 ТОВ ''Інфінанс'' виконало свої зобов`язання, а саме надало відповідачці кошти у сумі 9000 гривень, проте відповідачка взяті на себе зобов`язання за вказаним договором не виконала, внаслідок чого має не погашену заборгованість перед ТОВ ''Інфінанс'' в сумі 106 177, 48 гривень, з яких : 8999,99 гривень - залишок заборгованості за основною сумою боргу та 97 177,49 гривень сума заборгованості за відсотками. Позов в даній частині підлягає задоволенню, як такий, що доведений та заявлений у межах 3-річного строку дії договору.

Щодо договору кредиту №14492-06/2021 від 22 червня 2021 року ТОВ ''Фінансова компанія ''Інвеструм'' виконало свої зобов`язання, а саме надало відповідачці кошти у сумі 2100 гривень, проте відповідачка взяті на себе зобов`язання за вказаним договором не виконала, внаслідок чого їй нараховано заборгованість в сумі 7560 гривень 00 копійок, з яких : 2100 сума заборгованності за основною сумою боргу та 5460 сума заборгованості за відсотками. Проте, суд звертає увагу на те, що як вбачається із розрахунку заборгованості вона нараховувалася із 22.06.2021 по 17.01.2022, хоча згідно п.4.3 договору, у разі, якщо клієнт не повернув кредит у строк зазначений в п.1.2. цього договору та/або в додатку до цього договору, проценти передбачені в п.1.3. цього договору продовжують нараховуватися за кожний день користуання кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 (дев`яноста) календарних днів, починаючи з дня укладення договору. Тобто у цій частині позов підлягає до задоволення частково, а саме стягненню підлягає сума основного боргу 2100 гривень та відсотки у межах 90 днів з дня укладення договору, тобто з 22.06.2021 по 19.09.2021 - 4725 гривень. Загальна сума 6825 гривень.

Щодо судового збору, суд зазначає наступне.

При зверненні з позовом до суду, позивачем сплачено судовий збір в сумі 2 684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) гривні.

З урахуванням принципу пропорційності, до задоволення підлягає 99,35 % вимог від заявлених: 113 002 гривень 48 копійок (розмір вимог, що підлягають до задоволення за перший кредит 106 177, 48 гривень та 6 825 гривень за другий кредит ) х 100 / 113 737 гривень 49 копійок (розмір заявлених вимог) = 99,35 %. Тому з відповідачки підлягає стягненню на користь позивача 99,35 % понесених ним судових витрат, що становить 2 666 гривень 55 копійок: 2 684 гривні (розмір понесених судових витрат) х 99,35 % задоволених вимог = 2666 гривень 55 копійок.

Враховуючи викладене та керуючись статтями : 259, 263-265, 268, 273, 354-355 ЦПК України,

УХВАЛИВ :

Позовну заяву товариства з обмеженою відповідальністю ''Фінансова компанія ''Європейська агенція з повернення боргів'' до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю ''Фінансова компанія ''Європейська агенція з повернення боргів'' заборгованість за договором позики №/3 від 07 квітня 2021 року в сумі 106 177 (сто шість тисяч сто сімдесят сім) гривень 48 копійок, з яких : 8999,99 гривень - залишок заборгованості за основною сумою боргу та 97 177,49 гривень - сума заборгованості за відсотками.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю ''Фінансова компанія ''Європейська агенція з повернення боргів'' заборгованість за кредитним договором №14492-06/2021 від 22 червня 2021 року в сумі 6825 (шість тисяч вісімсот двадцять п`ять) гривень, з яких: 2100 гривень - сума основного боргу та 4725 гривень сума заборгованості за відсотками.

У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю ''Фінансова компанія ''Європейська агенція з повернення боргів'' судовий збір в сумі 2666 (дві тисячі шістсот шістдесят шість) гривень 55 копійок.

Рішення суду може бути оскаржено протягом тридцяти днів з дня його проголошення шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до Вінницького апеляційного суду.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому відповідного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне найменування (ім`я) сторін та їх місцезнаходження:

Позивач : товариство з обмеженою відповідальністю ''Фінансова компанія ''Європейська агенція з повернення боргів'' (вул. Симона Петлюри, буд. 30, м. Київ, 01032, , рахунок IBAN № НОМЕР_4 у АТ "ТАСкомбанк")

Відповідачка : ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 , картка платника податків : НОМЕР_1 , місце реєстрації : АДРЕСА_1 ) .

Суддя Людмила ТОКАРЧУК