Справа № 301/1604/24
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
"28" травня 2024 р. м. Іршава
Іршавський районний суд Закарпатської області в особі головуючої Пітерських М.О., при секретарі Поп С.Й., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Іршава в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «РВС Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,
АТ «РВС БАНК» звернулося в Іршавський районний суд Закарпатської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами.
Позовні вимоги мотивовано тим, що 14 березня 2019 року між ОСОБА_1 та АТ «РВС БАНК» була укладена Заява-Договір №0027575 про надання банківської послуги (платіжна картка Простір), що є договором про приєднання до Публічної пропозиції АТ «РВС Банк» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб.
Підписанням вищезазначеної Заяви-Договору ОСОБА_1 акцептувала Публічну пропозицію банку щодо укладення договору (оферту) та уклала, таким чином, з АТ «РВС Банк» Договір про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб (далі - Договір), зміст якого викладений у Заяві-Договорі, Публічній пропозиції АТ «РВС Банк» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі - Публічна пропозиція) та Тарифах банку, що розміщені на сайті банку.
Крім того, підписанням Заяви-Договору ОСОБА_1 надала підтвердження, що ознайомлена з інформацією, що міститься в Тарифах банку та Правилах користування платіжними картками АТ «РВС Банк», що є складовою частиною Публічної пропозиції АТ «РВС Банк» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб.
Як вбачається з Паспорту споживчого кредиту від 14.03.2019 року, своїм підписом відповідачка письмово підтвердила, по-перше, отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надану, виходячи з обраних умов кредитування, по-друге, отримання всіх пояснень, необхідних для забезпечення можливості оцінити чи адаптовано Договір до її потреб та фінансової ситуації, зокрема, шляхом роз`яснення наведеної інформації, в тому числі суттєвих характеристик запропонованих послуг та певних наслідків, які вони можуть мати для неї, в тому числі в разі невиконання нею зобов`язань за Договором.
Заборгованість за Договором погашається позичальником щомісячно, відповідно до умов Договору №0027575 про надання банківської послуги, у вигляді обов`язкового платежу, вказаного в Додатку №1 до вищезазначеного Договору, шляхом зарахування коштів на рахунок № НОМЕР_1 відкритий на ім`я позичальника в банку. Кредит надається клієнту на споживчі потреби, спосіб видачі - переказ на картковий рахунок клієнта № НОМЕР_2 .
16 вересня 2019 року між ОСОБА_1 та АТ «РВС БАНК» була укладена Заява-Договір №1027575 про надання банківської послуги (платіжна картка Простір), що є договором про приєднання до Публічної пропозиції АТ «РВС Банк» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб.
Підписанням вищезазначеної Заяви-Договору ОСОБА_1 акцептувала Публічну пропозицію банку щодо укладення договору (оферту) та уклала, таким чином, з АТ «РВС Банк» Договір про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб (далі - Договір), зміст якого викладений у Заяві-Договорі, Публічній пропозиції АТ «РВС Банк» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі - Публічна пропозиція) та Тарифах банку, що розміщені на сайті банку.
Крім того, підписанням Заяви-Договору ОСОБА_1 надала підтвердження, що ознайомлена з інформацією, що міститься в Тарифах банку та Правилах користування платіжними картками АТ «РВС Банк», що є складовою частиною Публічної пропозиції АТ «РВС Банк» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб.
Як вбачається з Паспорту споживчого кредиту від 16.09.2019 року, своїм підписом відповідачка письмово підтвердила, по-перше, отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надану, виходячи з обраних умов кредитування, по-друге, отримання всіх пояснень, необхідних для забезпечення можливості оцінити чи адаптовано Договір до її потреб та фінансової ситуації, зокрема, шляхом роз`яснення наведеної інформації, в тому числі суттєвих характеристик запропонованих послуг та певних наслідків, які вони можуть мати для неї, в тому числі в разі невиконання нею зобов`язань за Договором.
Заборгованість за Договором погашається позичальником щомісячно, відповідно до умов Договору №1027575 про надання банківської послуги, у вигляді обов`язкового платежу, вказаного в Додатку №1 до вищезазначеного Договору, шляхом зарахування коштів на рахунок № НОМЕР_3 відкритий на ім`я позичальника в банку. Кредит надається клієнту на споживчі потреби, спосіб видачі - переказ на картковий рахунок клієнта № НОМЕР_4 .
Відповідно до п. 8.2.10. Публічної пропозиції, що діяла станом на дату укладення Договору, нарахування банком процентів за кредитом здійснюється на фактичну суму заборгованості за кредитом щомісячно, не пізніше останнього робочого дня поточного місяця, за період з дати надання кредитних коштів, а в подальшому - з першого числа поточного місяця по останній календарний день поточного місяця включно та у день остаточного повернення кредиту, виходячи з фактичної кількості днів у місяці та фактичної кількості днів у році.
Згідно з п.8.2.12. Публічної пропозиції, позичальник зобов`язаний погасити заборгованість за кредитом в повному обсязі, сплатити проценти нараховані за користування кредитом, комісії, неустойки та інші платежі передбачені умовами цього Договору, не пізніше закінчення строку дії кредитної лінії, який визначений в Заяві-Договорі (Договорі про внесення змін до Заяви-Договору).
Датою повернення грошових коштів (погашення заборгованості за кредитом) у повному обсязі є дата, коли на рахунку обліку кредиту чи на відповідному рахунку, на який перенесено суму заборгованості відповідно до законодавства України, буде зафіксований нульовий залишок (п.8.2.12.1. Публічної пропозиції).
У відповідності до п. 7.7.2.17. Публічної пропозиції, клієнт зобов`язується сплачувати банку нараховані проценти за користування кредитними коштами до повного фактичного виконання клієнтом зобов`язань за споживчим кредитом (кредитом). При цьому розмір процентів для клієнта, який прострочив виконання зобов`язання за споживчим кредитом (кредитом) згідно з ч.2 ст.625 ЦК України встановлюється на рівні процентної ставки за користування кредитними коштами, яка визначена умовами Заяви-Договору.
Ухвалою Іршавського районного суду від 01.05.2024 року відкрито провадження у справі, справу призначено до судового розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
Представник позивача Демчак Р.Б. , будучи належним чином повідомленим про день, час та місце розгляду справи у судове засідання не з`явився, згідно позовної заяви справу просив розглянути справу без його участі (а.с. 13, 151, 152).
Відповідачка ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилася, про день, час та місце розгляду справи була належним чином повідомлена, причини неявки не повідомила, поважність неявки не підтвердила, відзиву на позов не подала (а.с.153).
Дослідивши матеріали справи, з`ясувавши повно і всебічно обставини справи, оцінивши докази на ствердження цих обставин в їх сукупності, суд вважає, що позовні вимоги підлягають до задоволення, виходячи з таких підстав.
Відповідно до положень ст. 11-16, 202, 509, 525, 526, 610, 614, 625, 629, 1054 ЦК України, цивільні зобов`язання, що виникають з договорів, повинні належно виконуватися; за загальним правилом, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається; особа здійснює свої права на власний розсуд, а також виконує цивільні обов`язки у межах, наданих їй договором або актами цивільного законодавства і повинна діяти добросовісно, не завдаючи шкоди іншій особі; позичальник зобов`язаний повернути кредитору усе заборговане на умовах, передбачених договором і законом, а кредитор вправі відповідно до умов договору та положень закону вимагати виконання порушеного зобов`язання; відсутність своєї вини доводить особа, яка порушила зобов`язання.
Згідно з ст.204 ЦК України, правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
Відповідно до ч.2 ст.639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Згідно з ст.1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі; кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
Відповідно до ч.1 та ч.2 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом; правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку; правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Як вбачається з матеріалів справи, 14 березня 2019 року між ОСОБА_1 і АТ «РВС БАНК» підписано Заяву-Договір №0027575 від 14.03.2019 року про надання банківської послуги (платіжна картка Простір), що є договором про приєднання до Публічної пропозиції АТ «РВС БАНК» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб (далі Кредитний договір №0027575 від 14.03.2019 року) (а.с.16).
Кредит надано на споживчі потреби, спосіб видачі - переказ на картковий рахунок клієнта № НОМЕР_2 . Заборгованість погашається щомісячно, відповідно до умов Кредитного договору №0027575 від 14.03.2019 року, шляхом зарахування коштів на рахунок № НОМЕР_1 у національній валюті, який відкритий на ім`я ОСОБА_1 в банку.
У вказаному Кредитному договорі №0027575 від 14.03.2019 року зазначено, що ОСОБА_1 перед укладенням договору ознайомлена зі всією інформацією, необхідною для прийняття усвідомленого рішення щодо кредиту, з нормами Закону України «Про споживче кредитування» та нормативними актами Національного банку України.
В Додатку №1, який є невід`ємною частиною цієї Заяви-Договору визначаються такі деталі: складові загальної вартості кредиту, графік платежів з повернення кредиту та сплати відсотків (процентів) за його користування, суми комісійної винагороди та інші платежі за Договором.
ОСОБА_1 підписанням цієї Заяви-Договору про надання банківської послуги (платіжна картка Простір), що є договором про приєднання до умов Публічної пропозиції АТ «РВС БАНК» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб (далі -Заява) на приєднання до Публічної пропозиції АТ «РВС БАНК» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб акцептує укладення Договору, який розміщений на сайті банку і беззастережно приєднується до умов Договору. З умовами Договору вона ознайомлена та зобов`язується самостійно відстежувати всі зміни, які будуть вноситись до Договору. ОСОБА_1 отримала від АТ «РВС БАНК» свій примірник Заяви та ознайомлена з Публічною пропозицією АТ «РВС БАНК» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб. Також зазначено, що відповідачка отримала платіжну картку, яка відкрита згідно умов Договору №0027575.
Також 16 вересня 2019 року між ОСОБА_1 і АТ «РВС БАНК» підписано Заяву-Договір №1027575 від 16.09.2019 року про надання банківської послуги (платіжна картка Простір), що є договором про приєднання до Публічної пропозиції АТ «РВС БАНК» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб (далі Кредитний договір №1027575 від 16.09.2019 року) (а.с.50).
Кредит надано на споживчі потреби, спосіб видачі - переказ на картковий рахунок клієнта № НОМЕР_4 . Заборгованість погашається щомісячно, відповідно до умов Кредитного договору №1027575 від 16.09.2019 року, шляхом зарахування коштів на рахунок № НОМЕР_3 у національній валюті, який відкритий на ім`я ОСОБА_1 в банку.
У вказаному Кредитному договорі №1027575 від 16.09.2019 року зазначено, що ОСОБА_1 перед укладенням договору ознайомлена зі всією інформацією, необхідною для прийняття усвідомленого рішення щодо кредиту, з нормами Закону України «Про споживче кредитування» та нормативними актами Національного банку України.
В Додатку №1, який є невід`ємною частиною цієї Заяви-Договору визначаються такі деталі: складові загальної вартості кредиту, графік платежів з повернення кредиту та сплати відсотків (процентів) за його користування, суми комісійної винагороди та інші платежі за Договором.
ОСОБА_1 підписанням цієї Заяви-Договору про надання банківської послуги (платіжна картка Простір), що є договором про приєднання до умов Публічної пропозиції АТ «РВС БАНК» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб (далі -Заява) на приєднання до Публічної пропозиції АТ «РВС БАНК» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб акцептує укладення Договору, який розміщений на сайті банку і беззастережно приєднується до умов Договору. З умовами Договору вона ознайомлена та зобов`язується самостійно відстежувати всі зміни, які будуть вноситись до Договору. ОСОБА_1 отримала від АТ «РВС БАНК» свій примірник Заяви та ознайомлена з Публічною пропозицією АТ «РВС БАНК» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб. Також зазначено, що відповідачка отримала платіжну картку, яка відкрита згідно умов Договору №1027575.
Відповідно до ч.1 ст.634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Згідно з ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідачка ОСОБА_1 не виконувала взяті на себе зобов`язання за кредитними договорами, натомість позивач належним чином виконав свої зобов`язання за цими договорами, надавши відповідачці грошові кошти в порядку та на умовах відповідного договору.
Дана сума складається з:
- заборгованості по кредиту в сумі 4999,90 грн.,
- заборгованості за процентами в сумі 1440,46 грн.,
- заборгованості по комісії в сумі 6646,20 грн.
Дана сума складається з:
- заборгованості за процентами в сумі 4196,74 грн.,
- заборгованості по комісії в сумі 9180,12 грн.
Відповідно до ст.13 та ст.81 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
З матеріалів справи вбачається, що відповідачка ОСОБА_1 користувася кредитними коштами, частково здійснювала погашення заборгованості за кредитними договорами, про що свідчать виписки по особових рахунках ОСОБА_1 за період з 14.03.2019 року по 15.03.2024 року (а.с. 21-27, 32-49, 67-88) та за період з 16.09.2019 року по 15.03.2024 року (а.с. 55-66, 89-138).
Відзиву на позов відповідачка не подала.
Відповідно до ч.1 та п.1 ч.2 ст.141 ЦПК України суд вважає стягнути з відповідачки в користь АТ «РВС БАНК» 2422,40 грн. судових витрат, що складаються з судового збору, сплаченого позивачем при зверненні до суду (а.с. 1).
Керуючись ст. 526, 530, 610, 629, 631, 1049, 1050, 1054 ЦК України, ст. 12, 13, 76-81, 263-265, 274, 279, 280 ЦПК України,
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідачки, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Апеляційну скаргу на рішення суду може бути подано позивачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Закарпатського апеляційного суду.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Повне судове рішення складено 28 травня 2024 року.
Головуюча: М. О. Пітерських