Справа № 373/898/24
Номер провадження 2/373/575/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

04 червня 2024 року м. Переяслав

Переяслав-Хмельницький міськрайонний суд Київської області в складі

головуючої судді Залеської А.О.,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості,

установив:

Представник позивача АТ «А-БАНК» Шкапенко О.В. звернувся до суду з вказаним позовом та просить стягнути з відповідачки ОСОБА_1 на користь АТ «А-БАНК» заборгованість за Кредитним договором №б/н від 24.06.2019, яка станом на 31.03.2024 складає суму 10433,92 грн, з яких: 7631,29 грн заборгованість за кредитом; 2802,63 грн заборгованість по відсоткам.

Також просить стягнути сплачений судовий збір в розмірі 3028,00 грн.

Позов обґрунтовано тим, що 24.06.2019 ОСОБА_1 з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку приєдналася до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку, підписавши Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку. Відповідачці було надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на кредитну картку зі сплатою процентів за користування кредитом в розмірі 44,4% річних. Всі основні умови кредитування були доведені відповідачці у Паспорті споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка». Відповідачка власноручним підписом підтвердила, що підписана нею Анкета-заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку разом з Умовами та Правилами, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/terms, складає між нею та банком кредитний договір. Банк своє зобов`язання перед позичальником виконав, надавши їй можливість користуватись кредитною лінією, а відповідачка порушила умови кредитного договору, допустила прострочення з повернення кредитних коштів мінімальними обов`язковими платежами та процентів за користування коштами, в результаті чого станом на 31.03.2024 має заборгованість в розмірі 10433,92 грн, яка складається з наступного: 7631,29 грн заборгованість за кредитом; 2802,63 грн заборгованість по відсоткам.

Факт укладення кредитного договору шляхом встановлення кредитного ліміту на платіжну картку відповідачки та умови кредитування позичальниці ОСОБА_1 позивач підтверджує Анкетою-заявою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в «А-БАНК» від 24.06.2019, підписаною позичальницею та представником банку; витягом з Умов та правил надання банківських послуг у АТ «АКЦЕНТ-БАНК», розміщеного на сайті https://a-bank.com.ua/terms в розділі «Умови та правила»; Тарифами користування кредитною карткою та Паспортом споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка».

Наявність кредитної заборгованості та її розмір представник позивача підтверджує розрахунком заборгованості за договором №б/н від 24.06.2019 за період з 24.09.2019 по 29.03.2024 та випискою по картці ОСОБА_1 за період з 24.06.2019 по 01.03.2024.

Ухвалою суду від 29.04.2024 відкрито провадження в даній справі та призначено справу до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін. Відповідачці було запропоновано протягом п`ятнадцяти днів із дня вручення ухвали про відкриття провадження подати відзив на позовну заяву та роз`яснено, що розгляд справи у судовому засіданні може бути призначено за клопотанням сторін.

08.05.2024 ОСОБА_1 отримала копію ухвали про відкриття провадження та позовну заяву з додатками, про що свідчить зворотне рекомендоване повідомлення про вручення поштового відправлення. Відзив на позов відповідачка не надала, інших заяв та клопотань на адресу суду від неї також не надходило.

За таких обставин, у відповідності до ч.5 ст. 279 та ч.2 ст. 191 ЦПК України суд розглянув справу на підставі письмових матеріалі, поданих позивачем, та встановив наступні обставини.

24.06.2019 ОСОБА_1 подала, а представник АТ «А-БАНК» прийняв від неї Анкету-заяву про приєднання до умов та Правил надання банківських послуг в «А-БАНК». За змістом цієї Анкети-заяви вона разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг і тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитування, розташованими в рекламному буклеті, складають між ОСОБА_1 і банком договір про надання банківських послуг. Відповідачка ознайомилася з договором про надання банківських послуг до його укладення і згодна з його умовами, примірник договору про надання банківських послуг погодилася отримати шляхом самостійного роздруківки з офіційного сайту www.a-bank.com.ua. Зобов`язалася виконувати вимоги Умов та Правил надання банківських послуг, а також регулярно самостійно знайомитися з їх змінами на сайті А-Банку www.a-bank.com.ua (а.с.9).

Паспортом споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка», з яким відповідачка ознайомилася під підпис 24.06.2019, визначені основні умови кредитування поновлювана кредитна лінія (ліміт) з пільговим періодом використання. Кредитні кошти надаються клієнту у вигляді встановлення кредитного ліміту на кредитну картку на споживчі цілі. Пільгова процентна ставка: 0,000001% на місяць. Відповідно до розмірів кредитних лімітів: 1) до 50000,00 грн (картка «Універсальна»); 2) до 100000,00 грн (картка «Універсальна Gold»); 3) до 200000,00 грн (картка «Зелена»), встановлено базові процентні ставки: 1) 3,9% в місяць (46,8% річних); 2) 3,7% в місяць (44,4% річних); 3) 3,7% в місяць (44,4% річних) відповідно. Строк кредитування становить 240 місяців. Також закріплено, що кредит повертається щомісяця до 2 числа поточного місяця 5% від заборгованості не менше 100 грн, не менше суми нарахованих процентів, але не більше залишку заборгованості. У паспорті закріплено розмір процентної ставки, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту: 1) 7,8% у місяць збільшена відсоткова ставка на місяць на суму загальної заборгованості (у випадку наявності простроченої заборгованості) (картка «Універсальна»); 2) 7,4% у місяць збільшена відсоткова ставка на місяць на суму загальної заборгованості (у випадку наявності простроченої заборгованості) (картка «Універсальна Gold»); 3) 7,4% у місяць збільшена відсоткова ставка на місяць на суму загальної заборгованості (у випадку наявності простроченої заборгованості) (картка «Зелена») (а.с.10).

Згідно Тарифів користування кредитною карткою «Універсальна», «Універсальна GOLD», «Зелена», що містяться в Умовах та правилах надання банківських послуг у АТ «АКЦЕНТ-БАНК», пільговий період за користування кредитним лімітом становить до 55 днів (діє за умови погашення заборгованості до 25-го числа місяця, наступного за датою заборгованості). Розмір обов`язкового щомісячного платежу: 5% від заборгованості (не менше 100 грн, не менше суми нарахованих процентів плюс штраф, якщо він виник, але не більше залишку заборгованості). Базова процентна ставка на залишок заборгованості в місяць (після закінчення пільгового періоду) становить: 3,9% «Універсальна»; 3,7% «Універсальна GOLD»; 3,7% «Зелена» Також в окремому розділі Тарифів щодо прострочених зобов`язань по кредиту зазначається про застосування подвійної процентної ставки на прострочену заборгованість, а саме: 7,8% у місяць картка «Універсальна»; 7,4% у місяць картка «Універсальна Gold»; 7,4% у місяць картка «Зелена». У цьому ж розділі тарифів визначено також розмір штрафу за несвоєчасне погашення кредиту та/або відсотків, який списується в день списання відсотків. (звор.стор.а.с.24, а.с.25).

Умови та правила надання банківських послуг у АТ «АКЦЕНТ-БАНК» опубліковані на офіційному сайті Банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням https://a-bank.com.ua/terms в розділі «Умови та правила».

Пунктом 2.1.1.12.1.1. Умов та правил, закріплено, що форма надання кредитного ліміту: «Фінансовий» кредитний ліміт може бути використаний для отримання готівкових грошових коштів з картрахунку і безготівкових розрахунків за придбані товари чи послуги.

Згідно п.2.1.1.2.1. Витягу з Умов та правил надання банківських послуг у АТ «АКЦЕНТ-БАНК» для надання послуг Банк видає Клієнту Картку, її вид визначений у Пам`ятці клієнта і Заяві, підписанням якої клієнт і банк укладають Договір про надання банківських послуг. Датою укладання Договору є дата одержання Картки, зазначена в Заяві.

Відповідно до п.2.1.1.2.3., 2.1.1.2.4. Умов та правил, після одержання банком від клієнта необхідних документів, а також Заяви банк виконує перевірку наданих документів і приймає рішення щодо можливості встановлення кредитного ліміту на кредитну картку. Клієнт дає свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, і клієнт надає право банку у будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт. Підписання цього договору є прямою і безумовною згодою клієнта щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком.

У п.2.1.1.3.5. Умов та правил закріплено, що клієнт доручає банку здійснювати списання коштів з рахунків клієнта, відкритих у валюті кредитного ліміту, у межах сум, що підлягають сплаті банку за цим договором, при настанні термінів платежів, а також списання коштів з картрахунку у разі настання термінів платежів по інших договорах клієнта у розмірах, визначених цими договорами (договірне списання), у межа платіжного ліміту картрахунку. Банк здійснює списання коштів у грошовій одиниці України/іноземній валюті з будь-якого рахунку клієнта у розмірі, еквівалентному сумі заборгованості в іноземній валюті/національній валюті України за договором, і покупку/продаж іноземної валюти на Міжбанківському Валютному Ринку України. Списання коштів з будь-якого рахунку клієнта, відкритого банком, оформлюється меморіальним ордером.

Відповідно до п.2.1.1.5.5., 2.1.1.5.6. Умов та правил, клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за кредитним договором, відсотками за його використання, за перевитрату платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором. У разі невиконання зобов`язань за договором на вимогу банку виконати зобов`язання з повернення кредиту (в тому числі простроченого кредиту та овердрафта), оплати винагороди банку.

Погашення кредиту поповнення картрахунку держателя, здійснюється шляхом внесення коштів у готівковому або безготівковому порядку і зарахування їх банком на картрахунок держателя, а так само шляхом договірного списання коштів з інших рахунків клієнта на підставі договору (п.2.1.1.12.3. Умов та правил).

В п.2.1.1.12.4. Умов та правил, закріплено, що термін внесення обов`язкового платежу по кредиту (далі «Платіж»), а також овердрафту до 1-го числа місяця наступного за звітним. платіж включає плату за користування кредитом, передбаченому тарифами, і частина заборгованості по кредиту. Термін повернення овердрафту в повному обсязі протягом 30 днів з моменту виникнення овердрафту; Термін погашення відсотків по овердрафту щомісячно за попередній місяць до 1-го числа.

Відповідно до п.2.1.1.12.5. Умов та правил, термін погашення кредита (кредитний ліміт, кредитна лінія) за платіжними картками без встановленого мінімального обов`язкового платежу встановлюється в наступному порядку: термін погашення відсотків по кредитах і комісій щомісячно за попередній місяць; згідно зі ст. 212 КЦУ у разі наявності прострочених кредитів (Овердрафту)терміном повернення кредиту (Овердрафту) в повному обсязі є 211-й день з моменту виникнення такої заборгованості; строк повернення Овердрафту в повному обсязі протягом 30 днів з моменту виникнення Овердрафту; термін погашення відсотків за офердрафтом щомісячно за попередній місяць до 25-го числа поточного; термін погашення штрафів і пені за кредитом з дня нарахування.

Згідно п.2.1.1.12.6.1. Умов та правил, у разі виникнення прострочених зобов`язань на суму від 100 грн, включаючи зобов`язання, обумовлені пп. 2.1.12.6.2., 2.1.12.8.1. Умов та правил, Клієнт сплачує банку пеню, у відповідності до встановлених тарифів. Пеня нараховується в день нарахування процентів по кредиту.

Відсотки за користування кредитом (кредитним лімітом) та/або овердрафтом нараховуються в дату їх сплати, передбаченому п.12.3. і п.12.4., при цьому відсотки розраховуються щомісячно за кожний календарний день за фактично витрачені в рахунок кредиту та/або Овердрафту кошти, з дня списання суми з карткового рахунку до дня, коли кредит (кредитний ліміт) та/або Овердрафт стають простроченими кредитами. У разі непогашення суми простроченого кредиту (кредитного ліміту, кредитної лінії), овердрафту або його частини понад 210 днів увесь, кредит (Овердрафт) вважається простроченим і нарахування з дати перекладу кредиту (овердрафту) у статус прострочених боргових зобов`язань проводяться згідно з п.п.12.5.1. (п.п.2.1.1.12.6.2. та 2.1.1.12.6.3.).

Згідно п.2.1.1.12.7.1. Умов та правил, в разі ненадходження до передостаннього робочого дня місяця коштів в розмірі, достатньому для погашення нарахованих відсотків за користування кредитним лімітом за поточний місяць, за умови наявності на картрахунку Клієнта доступних коштів, Клієнт доручає без додаткових узгоджень здійснити списання коштів в розмірі, що відповідає сумі нарахованих відсотків за користування кредитним лімітом за поточний місяць, на поточний рахунок Клієнта, відкритий в Банку.

Відповідно до п.2.1.1.12.7.1.2. у разі непогашення заборгованості минулого місяця до 25-го числа поточного місяця (у разі непогашення заборгованості в 30-денний термін з моменту її виникнення для преміальних карт), Клієнт сплачує Банку відсотки за користування кредитом у Пільговому періоді в розмірі місячної процентної ставки від розміру загальних боргових зобов`язань Клієнта за договором, в т.ч. тих, строк сплати яких не настав (Даний пункт не діє для преміальних карт).

Відповідно до п.2.1.1.12.9. клієнт доручає Банку списувати з будь-якого рахунку Держателя, відкритого в банку, зокрема з Картрахунку грошові кошти для здійснення платежу з метою повного або часткового погашення Боргових зобов`язань, у тому числі Мінімального обов`язкового платежу, якщо мінімальний обов`язковий платіж вказаний в Заяві Клієнта і у Пам`ятці Клієнта/Довідці про умови кредитування.

Пунктом 2.1.1.12.10. Умов та правил закріплено, що банк має право вимагати дострокового виконання Боргових зобов`язань у цілому або в певній Банком частки у разі невиконання Клієнтом та / або довіреною особою Клієнта своїх Боргових та інших зобов`язань за цим Договором.

Згідно довідки АТ «А-БАНК» відповідачці ОСОБА_1 відкрито рахунок № НОМЕР_1 та видано картки: № НОМЕР_2 строком дії до вересня місяця 2022 року; № НОМЕР_3 строком дії до липня місяця 2027 року (а.с.14).

Також відповідачці ОСОБА_1 за кредитним договором б/н (внутрішньобанківський референс SAMABWFC5) від 24.06.2019 за період з 24.06.2019 по 31.03.2024 були проведені наступні операції по кредитному ліміту: 17.02.2020 за ініціативою банку було збільшено кредитний ліміт до 18000,00 грн. Також в подальшому за ініціативою банку: 10.09.2021 збільшено кредитний ліміт до 25000,00 грн; 01.03.2022 кредитний ліміт зменшено 5000,00 грн; 01.03.202 кредитний ліміт збільшено 7700,00 грн (а.с.15).

З наданої представником позивача розрахунку заборгованості за договором б/н від 24.06.2019, укладеного між АТ «АКЦЕНТ-БАНК» та клієнтом ОСОБА_1 , станом на 31.03.2024 та з виписки по картці № НОМЕР_4 та за № НОМЕР_5 відповідачки ОСОБА_1 за період з 24.06.2019 по 31.03.2024 видно, що відповідачка користувалася кредитним лімітом, на залишок боргу щомісячно нараховувались проценти. Відповідачка вносила платежі на погашення процентів та кредитних коштів, однак після 30.04.2023 припинила погашення кредиту, а тому у неї виникала прострочена заборгованість по щомісячним мінімальним платежам. Відповідачка 07.03.2023 востаннє внесла 300,00 грн на погашення кредиту і станом на 29.03.2024 загальний розмір її заборгованості складає 10433,92 грн, до якої увійшли наступні нарахування: 7631,29 грн загальний залишок заборгованості за тілом кредиту, з якого: 6550,79 грн заборгованість за поточним тілом кредиту, 1080,50 грн заборгованість за тілом кредиту (прострочена); 2802,63 грн заборгованість за процентами, з якого: 486,23 грн несплачені проценти на поточне тіло кредиту, 2316,40 грн нараховані проценти на прострочене тіло кредиту. (а.с.7-8, 11-13).

Отже між сторонами існує спір, що виник з кредитних правовідносин, які регулюються нормами права про зобов`язання та договір.

Пункт 1 ч. 2 ст.11 ЦК України встановлює, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є зокрема договори та інші правочини.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Згідно ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства.

У відповідності до ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до змісту ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом.

Відповідно до ч.2 ст. 615 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання.

Статтею 625 ЦК України передбачена відповідальність за порушення грошового зобов`язання та в ч.2 цієї статті вказано, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст.6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору.

Згідно з ч. 1 ст.628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ «АКЦЕНТ-БАНК»).

Відповідно до ч.1 ст. 9 ЗУ «Про споживче кредитування» Кредитодавець розміщує на своєму офіційному веб-сайті інформацію, необхідну для отримання споживчого кредиту. Така інформація повинна містити наявні та можливі схеми кредитування у кредитодавця. Споживач перед укладенням договору про споживчий кредит має самостійно ознайомитися з такою інформацією для прийняття усвідомленого рішення.

Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Згідно із ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Частиною 2 ст. 1050 ЦК України врегульовано: якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу.

За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

У пункті 21 Постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ № 5 від 30.03.2012 роз`яснено, що договір про відкриття кредитної лінії є одним із видів кредитного договору, а кредитна лінія однією із форм її кредитування, в якій, у межах встановленого ліміту здійснюється видача і погашення кредиту кількома частинами (траншами). Оскільки в цьому договорі передбачено всі істотні умови, необхідні для кредитного договору, то зобов`язання з надання кредиту є дійсним із моменту укладення кредитного договору договору про відкриття кредитної лінії.

Встановивши зміст спірних правовідносин та дослідивши подані позивачем матеріали, суд дійшов висновку про часткове задоволення позову, виходячи з наступного.

Відповідно до ч.1 ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

За правилами ст. ст. 12, 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених Кодексом. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.

Відповідно до статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

Підписана відповідачкою Анкета-заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг від 24.06.2019 та довідка про відкриття рахунку свідчить про те, що відповідачці ОСОБА_1 в АТ «АКЦЕНТ-БАНК» було відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 у гривні та видано картку за номером НОМЕР_2 (строк дії до вересня 2022 року) та за номером НОМЕР_3 (строком дії до липня 2027 року) з встановленням кредитного ліміту на запропонованих Банком Умовах та Тарифах.

Розрахунком заборгованості та випискою по картковому рахунку підтверджується, що відповідачка дійсно з 26.06.2019 користувалась кредитними коштами на публічних Умовах та правилах надання банківських послуг у АТ «АКЦЕНТ-БАНК», розміщених на офіційному сайті цього банку, у спосіб встановлення поновлювальної кредитної лінії (ліміт) з використанням спеціального платіжного засобу платіжної картки.

Використані кредитні кошти відповідачка повертала у розмірах та на умовах, визначених Тарифами. Проте з 30.04.2023 відповідачка допустила прострочення по внесенню щомісячних мінімальних платежів та 07.03.2023 востаннє внесла 300,00 грн обов`язкового мінімального платежу. 23.03.2023 з картки відповідачки № НОМЕР_3 на іншу картку здійснено переказ кредитних коштів на суму 3950 грн + комісія банку 158,00 грн.

Після цієї банківської операції відповідачка картку як платіжний засіб не використовувала, кредитним лімітом у споживчих цілях не користувалась. Проте з її картки за рахунок кредитного ліміту щомісяця списувались суми за кредитом «Розстрочка», а також з 01.05.2023 почали нараховуватись та включатись до суми боргу відсотки на залишок поточної заборгованості за кредитом з стандартною ставкою 40,8 % річних (3,4 % у місяць) та на прострочену заборгованість по тілу кредиту за збільшеною (подвійною) ставко. 81,5999..% річних). Тобто з відбулось системне прострочення відповідачкою грошового зобов`язання по сплаті мінімальних обов`язкових платежів на погашення кредиту та відсотків.

У підсумку станом на 31.03.2024 банк визначив кредитну заборгованість відповідачки в загальному розмірі 10433,92 грн, яка складається з наступного: 7631,29 грн загальний розмір заборгованості за тілом кредиту, з якого: 6550,79 грн залишок поточної заборгованості за тілом кредиту, 1080,50 грн залишок заборгованості за тілом кредиту (прострочена); 2802,63 грн заборгованість за процентами, з яких: 486,23 грн заборгованість за процентами на поточну заборгованість по кредиту, 2316,40 грн заборгованість за процентами на прострочену заборгованість.

Таким чином, внаслідок прострочення виконання відповідачкою основного грошового зобов`язання та не внесення обов`язкових мінімальних щомісячних платежів на погашення кредиту та відсотків позивач АТ «АКЦЕНТ-БАНК» у відповідності до п.2.1.1.12.10. Умов та правил та ч.2 ст. 1050 ЦК України правомірно вимагає від позичальниці ОСОБА_1 повернення усієї кредитної заборгованості.

Розрахунок боргу перевірений та детально проаналізований судом. Він зроблений у відповідності до Умов та правил надання банківських послуг у АТ «АКЦЕНТ-БАНК», на які погодилася (приєдналася) відповідачка.

Разом з цим, суд вважає, що нарахування процентів на прострочене тіло кредиту за подвійною (збільшеною) процентною ставкою визначеною в Тарифах, яка згідно Паспорту споживчого кредиту застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту (прострочення зобов`язання по кредиту), за своєю юридичною природою є відповідальністю позичальника за порушення грошового зобов`язання, що передбачено ч.2 ст. 625 ЦК України

Пунктом.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України передбачено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцяти денний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Судом встановлено, що після уведення в Україні воєнного стану (після 24.02.2022) позивач у порушення п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України нараховував відповідачці проценти за подвійною ставкою, визначеною в Тарифах у зв`язку з допущенням прострочення виконання зобов`язання по поверненню кредитних коштів мінімальними обов`язковими платежами. Непогашена позичальником сума таких процентів, нарахованих як відповідальність позичальника за неналежне виконання свого грошового зобов`язання за період з 01.06.2023 по 31.03.2024 складає 2316,40 грн, які Банк у розрахунку заборгованості вказав, як заборгованість за процентами на прострочене тіло кредиту та включив до загальної суми процентів : 2802,63 грн, про стягнення яких просить у позові.

Враховуючи вищевикладене, суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог на загальну суму стягнення кредитної заборгованості 8117,52 грн, до якої входить: 7631,29 грн заборгованість за кредитом; 486,23 грн заборгованість по відсоткам.

Відповідно до ч.1, 2 ст.141 ЦПК України судовий збір та інші судові витрати покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

При зверненні до суду позивачем сплачено судовий збір у розмірі 3028,00 грн, як передбачено ст.4 ЗУ «Про судовий збір». Оскільки, суд частково задовольняє вимоги на суму 8117,52 грн, що становить 77,8 % від ціни позову (10433,92 грн), з відповідачки на користь позивача підлягає стягненню 2355,78 грн судових витрат (3028,00 грн х 77,8%) .

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 12, 13, 76-82, 89, 141, 263-265, 274, 279 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» кредитну заборгованість за договором від 24.06.2019 в розмірі 8117, 52 грн (вісім тисяч сто сімнадцять гривень 52 копійки), з яких 7631,29 грн заборгованість за кредитом; 486,23 грн заборгованість по відсоткам.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» суму сплаченого судового збору в розмірі 2355,78 грн (дві тисячі триста п`ятдесята п`ять гривень 78 копійок).

В задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Апеляційну скаргу на рішення суду може бути подано безпосередньо до суду Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його ухвалення.

Відомості про учасників справи:

позивач Акціонерне товариство «АКЦЕНТ-БАНК», місцезнаходження: вул. Батумська, 11, м. Дніпро, 49074; ;

відповідачка ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 ; РНОКПП: НОМЕР_6 .

Суддя А.О. Залеська