БРОВАРСЬКИЙ МІСЬКРАЙОННИЙ СУД КИЇВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
справа № 361/4764/22
провадження № 2/361/506/24
РІШЕННЯ

Іменем України

14 березня 2024 року м. Бровари

Броварський міськрайонний суд Київської області у складі:

головуючого суддіПетришин Н.М.,
за участю секретаряМищенко С.Л.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі суду цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Таскомбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості-

в с т а н о в и в :

Стислий виклад позиції позивача

У вересні 2022 року до суду надійшла вищевказана позовна заява Акціонерного товариства «Таскомбанк». В обґрунтування своїх вимог позивач посилається на те, що 22 вересня 2020 року між ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» та ОСОБА_1 підписано Кредитний договір № . Відповідно до умов Паспорту кредиту № 4932334 та Кредитного договору № від 22 вересня 2020 року Позичальнику надано грошові кошти на наступних умовах: - сума кредиту 286 560,00 гривень; - строк користування 12 місяців; - річні проценти 0,01 % від суми боргу за договором; - щомісячні проценти 3,00 % від суми кредиту. Факт передачі права вимоги за вищевказаним договором, а також відповідний розмір зобов`язання, що існував на момент передачі підтверджуються Реєстром прав вимоги до Договору факторингу, Випискою та Розрахунком заборгованості. 20.09.2021 року права вимоги за Кредитним договором відступлені АТ «ТАСКОМБАНК» (надалі також Позивач) на підставі Договору факторингу № 200921. Відповідно до умов цього Договору та Витягу з Реєстру прав вимоги до Договору факторингу № 200921 від 20.09.2021р., Позивач є Новим кредитором боржника ОСОБА_1 за Кредитним договором № від 22 вересня 2020 року з усіма наступними додатками та змінами. Умови вищезазначеного Кредитного договору Позичальником не виконані, кредитні кошти у встановлені договором (Графіком погашення кредиту) строки не повернуті. Неодноразовими телефонними повідомленнями Банку, позичальника сповіщено про наявність заборгованості за кредитом та про необхідність її погашення у стислі терміни. Станом на 26.08.2022 року заборгованість Позичальника за Кредитним договором № від 22 вересня 2020 року становить 375 388 грн 60 коп. Враховуючи викладене, позивач просить стягнути із відповідача вказану заборгованість та витрати по сплаті судового збору.

Заперечення відповідача

31 серпня 2023 року до суду надійшов відзив відповідача, який поданий його представником, відповідно до якого відповідач позовні вимоги не визнає. Зазначає, що в матеріалах справи відсутні докази направлення йому інформації про відступлення права вимоги Новому кредитору. До матеріалів справи не додано доказів того, яка сума боргу за Договором кредиту снувала у відповідача станом на час укладення договору факторингу. Відсутність таких доказів не дозволяє перевірити правильність нарахування щомісячних 3% річних, щорічного процента. Вважає, що саме на банк покладається обов`язок доведення існування між сторонами договірних правовідносин на тих умовах, про які заявляє позивач. Проте, цього обов`язку позивачем належним чином не виконано. Відсутні підстави вважати, що при укладенні договору з відповідачем Кредитор дотримався вимог щодо належного повідомлення споживача про умови кредитування та узгодження зі споживачем саме тих умов, про які вважав узгодженими банк, а тому складові договору між сторонами, зокрема, Умови отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «ЦФР», які розміщені на сайті Кредитора не можна розцінювати як частину кредитного договору, укладеного між сторонами шляхом підписання Кредитного договору. Просить відмовити у задоволенні позову.

Заяви, інші процесуальні дії у справі

Ухвалою судді Броварського міськрайонного суду Київської області від 09 березня 2022 року відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження та призначено судове засідання з розгляду справи по суті.

Ухвалою судді Броварського міськрайонного суду Київської області Петришин Н.М. від 10 листопада 2023 року прийнято справу до провадження та призначено судове засідання для розгляду справи по суті.

У судове засідання представник позивача не з`явився, про місце, час та дату розгляду справи повідомлявся належним чином. У прохальній частині позовної заяви просив здійснювати розгляд справи за його відсутності.

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання також не з`явився, про місце, час та дату розгляду справи повідомлявся належним чином.

Обставини справи, що встановлені судом

22 вересня 2020 року між ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» та ОСОБА_1 підписано Кредитний договір № .

Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору Кредитодавець зобов`язується надати кредит у розмірі та на умовах, встановлених цим договором, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором.

Згідно з п. 1.3. Кредитного договору Позичальник зобов`язується сплачувати проценти за користування кредитом та здійснювати повернення кредиту на умовах передбачених в Паспорті кредиту № 4932334, який є невід`ємною частиною цього Договору.

Згідно з п. 2.1. Кредитного договору всі інші умови кредитного договору, викладені в Паспорті кредиту та в Умовах отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «ЦФР» редакція від 04.05.2020, які розміщені на сайті ТОВ «ФК «ЦФР» та, з якими Позичальник ознайомився до укладення цього Договору та, до яких Позичальник приєднується підписавши цей Договір.

Відповідно до п. 2.2. Кредитного договору цей Договір, паспорт кредиту № 4932334 та Умови отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «ЦФР» редакція від 04.05.2020 складають єдиний кредитний договір.

Відповідно до умов Паспорту кредиту № 4932334 та Кредитного договору № від 22 вересня 2020 року Позичальнику надано грошові кошти на таких умовах:

- сума кредиту 286 560,00 гривень;

- строк користування 12 місяців;

- річні проценти 0,01 % від суми боргу за договором;

- щомісячні проценти 3 % від суми кредиту.

Кредит надається безготівковим шляхом, протягом 3 (трьох) банківських днів від дня укладення договору (п. 4 Паспорта кредиту).

Позичальник повідомлений кредитодавцем у встановленій законом формі про всі умови, передбачені ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» від 12.07.2001 № 2664-ІІІ, ч. 2 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» від 12.05.1991 № 1023-ХІІ, ч. 4 ст. 6, ч. ч. 2, 3 ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування» від 15.11.2016 № 1734-VIII, та їх зміст, а також про всі інші умови, повідомлення про які є необхідним відповідно до вимог чинного законодавства України.

Позичальник підтвердив отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних Позичальником умов кредитування.

Відповідно до п. 5.1. Умов отримання кредитів та інших послуг від ТОВ «ФК «ЦФР» (далі за текстом Умови отримання кредитів) Позичальник зобов`язується щомісячно, у граничний термін, повертати чергову частину кредиту та сплачувати щомісячні і річні проценти.

Кредит Відповідачем отримано шляхом безготівкового перерахування коштів у спосіб, зазначений в Кредитному договорі (п.4.), отже, Кредитодавець, свої обов`язки за Кредитним договором виконав у повному обсязі.

20.09.2021 року права вимоги за Кредитним договором відступлені АТ «ТАСКОМБАНК» (надалі також Позивач) на підставі Договору факторингу № 200921.

Відповідно до умов цього Договору та Витягу з Реєстру прав вимоги до Договору факторингу № 200921 від 20.09.2021р., Позивач є Новим кредитором боржника ОСОБА_1 за Кредитним договором № від 22 вересня 2020 року з усіма наступними додатками та змінами.

Станом на 26.08.2022 року заборгованість Позичальника за Кредитним договором № від 22 вересня 2020 року, становить 375 388 грн. 60 коп. в т.ч.:

- заборгованість по тілу кредиту (в т. ч. прострочена) 214 900, 76 грн.;

- заборгованість за річним процентам (в т. ч. прострочена) 34, 30 грн.;

- заборгованість за щомісячним процентам (в т.ч. прострочена) 160 453, 54 грн., що підтверджується відповідним Розрахунком заборгованості по кредитному договору та Виписками.

Мотиви, з яких виходить суд, та застосування норм права, що регулюють дані правовідносини

Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться (ст. 526 ЦК України).

Відповідно до ст. 599 Цивільного кодексу України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Згідно з частинами першою, четвертою статті 631 ЦК України строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору. Закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору.

Згідно зі ст. 610 Цивільного кодексу України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушення умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення (ст. 612 ЦК України).

Відповідно до ст.ст. 525, 526 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно застосовуються.

Згідно зі ст. 625 ЦК України встановлено, шо боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Статтею 629 ЦК України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Статтею 1049 ЦК України встановлено, що Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Заперечуючи проти позовних вимог, відповідач посилається на те, що позивачем не доведено узгодження сторонами відповідних умов договору, на які посилається позивач.

Так, за умовами долученої копії кредитного договору, Позичальник ознайомився з умовами Кредитного договору до його укладення і погодився з усіма його умовами, примірник Договору, Паспорту кредиту та Умов отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «ЦФР» отримав (п.2.2. Кредитного Договору).

Позичальник підтвердив, що з умовами викладеними в паспорті кредиту та в умовах отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «ЦФР» редакція від 04.05.2020, які розміщені на сайті ТОВ «ФК «ЦФР» www.kreditmarket.ua, ознайомлений і, що вказані документи складають єдиний кредитний договір. Позичальник підтвердив, що свій примірник ним отримано (розділ. 2 Кредитного договору).

Умови про сукупну вартість кредиту/кредитів, Відповідачу роз`яснені та зрозумілі, про що свідчить підпис відповідача в Паспорті кредиту від ТОВ «ФК «ЦФР» №4932334.

Згідно із ст. 627 ЦК України визначено принцип свободи договору відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Таким чином, підписавши даний Договір, Позичальник погодився із запропонованими йому умовами кредитування, форматом та складовими Договору, порядком обслуговування зобов`язання тощо.

Щодо розрахунку заборгованості щомісячних 3 процентів, суд приходить до таких висновків.

У Паспорті кредиту № 4932334, який є невід`ємною частиною кредитного договору, зазначено, що розмір процентної ставки при наданні кредиту складає 3,00 % від суми кредиту, щомісячні проценти 3,00 % від суми кредиту (згідно з графіком платежів); загальний річний процент 0,01 % від суми боргу за договором (згідно з графіком платежів).

Нарахування щомісячних процентів сторонами погоджено, зокрема такі проценти нараховуються відповідно до п. 5 Паспорта кредиту, від суми кредиту та згідно з графіком платежів (п.6 Паспорту кредиту), що в свою чергу становить фіксований місячний платіж в сумі 8596,80 грн. по щомісячних процентах.

Відповідно до п. 5.1. Умов отримання кредитів та інших послуг від ТОВ «ФК «ЦФР» (далі за текстом - Умови отримання кредитів) Позичальник зобов`язується щомісячно, у граничний термін, повертати чергову частину кредиту та сплачувати щомісячні і річні проценти.

Отримання кредиту та нарахування відповідних процентів також підтверджується випискою по особовому рахунку ОСОБА_1 за період з 22.09.2020 по 26.08.2022.

Аргументи відповідача про відсутність доказів на підтвердження його повідомлення про відступлення прав вимоги є також безпідставними.

Так, відповідно до висновків Верховного Суду, «неповідомлення боржника про заміну кредитора у зобов`язанні за викладених обставин не має наслідком недійсність правочину про заміну кредитора, однак тягне за собою ризик настання для нового кредитора несприятливих наслідків, зокрема визначених частиною 2 статті 516 ЦК України та частиною 2 статті 518 ЦК України. Таким чином Позивач, поки він не був письмово повідомлений про заміну кредитора, хоча і не звільняється від виконання зобов`язання, але мав право висунути проти нового кредитора заперечення, які він мав проти первісного кредитора на момент пред`явлення йому вимоги новим кредитором або, якщо він виконав свій обов`язок до пред`явлення йому вимоги новим кредитором, - на момент його виконання, а виконання Позивачем як боржником свого обов`язку первісному кредиторові у такому випадку є належним виконанням». (Постанова ВС від 29 травня 2018 року у справі N 910/14716/17).

Права вимоги переходять до нового кредитора в повному обсязі. Первісний кредитор зберігає обов`язки, визначені кредитними договорами, щодо правового режиму збереження та розкриття інформації за кредитними договорами. Новий кредитор зобов`язується забезпечити дотримання тих самих умов збереження та розкриття інформації, які визначені кредитними договорами для первісного кредитора.

У статті 204 ЦК України передбачено, що правочин є правомірним, якщо недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

У постановах Верховного Суду від 04.03.2019 у справі № 5015/6070/11, від 14.11.2018 у справі № 910/8682/15, від 14.11.2018 у справі № 2-1383/2010 викладено правовий висновок про те, що стаття 204 ЦК України закріплює презумпцію правомірності правочину, яка означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили.

З огляду на викладене, кредитний договір, за яким відповідач отримав кредитні кошти, є дійсним та чинним.

Підсумовуючи, оскільки ОСОБА_1 свої зобов`язання за договором належним чином не виконав, порушив умови кредитного договору, що спричинило виникнення заборгованості перед банком, суд вважає, що позовні вимоги про стягнення з відповідача кредитної заборгованості в сумі 375 388 (триста сімдесят п`ять тисяч триста вісімдесят вісім) гривень 60 копійок є доведеними та підлягають задоволенню.

Щодо судових витрат

Із матеріалів справи вбачається, що при подачі даного позову до суду позивачем сплачено судовий збір у розмірі 5 600, 83 грн., що підтверджується оригіналом платіжного доручення, який містяться в матеріалах справи.

У відповідності до ч. 1 та ч. 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: 1) у разі задоволення позову - на відповідача.

Враховуючи те, що позовні вимоги підлягають задоволенню у повному обсязі, стягненню із відповідача на користь позивача підлягають судові витрати у розмірі 5 600 (п`ять тисяч шістсот) гривень 83 копійки. На підставі викладеного, та керуючись ст. ст. 525, 526, 610, 625, 1054 ЦК України, ст. ст. 141, 273, 274, 280-283, 352 ЦПК України, суд, -

в и р і ш и в :

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Таскомбанк» заборгованість за кредитним договором № від 22 вересня 2020 року в розмірі 375 388 (триста сімдесят п`ять тисяч триста вісімдесят вісім) гривень 60 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Таскомбанк» судовий збір у розмірі 5 600 (п`ять тисяч шістсот) гривень 83 копійки.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного розгляду.

Позивач: Акціонерне товариство «Таскомбанк», , адреса місця знаходження: вул. С.Петлюри, буд. 30, м. Київ, 01032.

Відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , адреса зареєстрованого місця проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя Наталія ПЕТРИШИН