Номер провадження 2/754/2384/24
Справа №754/2521/24
РІШЕННЯ

Іменем України

22 травня 2024 року Деснянський районний суд міста Києва

у складі головуючої судді Гринчак О.І.,

за участю секретаря судових засідань Чехун Ю.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В:

Зміст позовних вимог

У лютому 2024 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до суду із позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості у розмірі 160 083,78 грн, а саме:

за кредитним договором № 00-6929042 в розмірі 16 875,00 грн, з яких: 5 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 11 875,00 грн - сума заборгованості за звичайними відсотками;

за кредитним договором № 6377267 в розмірі 13 301,28 грн, з яких: 4800,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 8 501,28 грн сума заборгованості за відсотками;

за договором позики № 5211566 в розмірі 12 640,00 грн, з яких: 4 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 8 640,00 грн - сума заборгованості за процентами за користування позикою;

за договором позики № 78574322 в розмірі 21 977,50 грн, з яких: 5 500,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 16 477,50 грн - сума заборгованості за відсотками;

за кредитним договором № 24599-2/2023 в розмірі 39 910,00 грн, з яких: 10400,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 29 510,00 грн - сума заборгованості за відсотками;

за кредитним договором № 21692-2/2023 в розмірі 55 380,00 грн, з яких: 14 200,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 41 180,00 грн - сума заборгованості за відсотками.

Позовні вимоги мотивовані тим, що 21.02.2023 між ТОВ «Качай гроші» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 00-6929042. 30.08.2023 між ТОВ «Качай гроші» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 30082023/2, відповідно до умов якого ТОВ «Качай гроші» передає ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги до боржників, вказані у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників від 30.08.2023 до договору факторингу № 30082023/2 від 30.08.2023 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 16 875,00 грн. З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 30.08.2023 позивачем не здійснювалось нарахування жодних штрафних санкцій.

17.02.2023 між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 6377267. 24.11.2023 між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу №24112023, відповідно до умов якого ТОВ «Авентус Україна» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Авентус Україна» права вимоги до боржників, зазначені у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу №24112023 від 24.11.2023, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 13 301,28 грн.

21.02.2023 між ТОВ «Маніфою» та ОСОБА_1 було укладено договір позики № 5211566. 10.08.2023 між ТОВ «МАНІФОЮ» та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" було укладено договір факторингу №10-08/2023, відповідно до умов якого ТОВ «МАНІФОЮ» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів`за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Маніфою» права вимоги до боржників, зазначених у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу №10-08/2023 від 10.08.2023, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 12 640,00 грн.

21.01.2023 між ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено договір позики № 78574322. 14.06.2021 між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №14/06/21, відповідно до умов якого ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передало (відступило) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло належні ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказані в реєстрі боржників.

Відповідно до реєстру боржників № 10 від 21.09.2023 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 21 977,50 грн. З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

16.02.2023 між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 24599-2/2023. Також 14.02.2023 між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 21692-2/2023.

26.09.2023 між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу № 26092023, відповідно до умов якого, ТОВ «Фінансова Компанія «Інвеструм» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права Вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Фінансова Компанія «Інвеструм» права вимоги до боржників, вказані у реєстрі боржників.

Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу № 26092023 від 26.09.2023, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 39 910,00 грн за кредитним договором № 24599-2/2023 та у сумі 55 380,00 грн за кредитним договором № 21692-2/2023.

Також позивач в позовній заяві просив суд проводити розгляд справи без його участі.

Рух справи

Ухвалою Деснянського районного суду м. Києва від 26 лютого 2024 року відкрито провадження у справі, постановлено здійснювати розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.

У судові засідання 10.04.2024 та 22.05.2024 сторони не з`явилися.

Відповідач до суду не з`явився, відповідач повідомлялася про розгляд справи шляхом направлення судової повістки на адресу зареєстрованого місця проживання ( АДРЕСА_1 ). Поштове відправлення повернулося до суду з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою».

Відповідно до положень п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України днем вручення судової повістки є, зокрема, день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати судову повістку чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси.

Оскільки відповідач про розгляд справи повідомлявся належним чином, відзив на позовну заяву не подав та не повідомив причини його неподання, суд вважає можливим розглянути спір на підставі наявних в матеріалах справи доказів.

У зв`язку з неявкою учасників у судове засідання фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Згідно з ч. 6 ст. 259 ЦПК України у виняткових випадках залежно від складності справи складання повного рішення (постанови) суду може бути відкладено на строк не більш як десять днів, а якщо справа розглянута у порядку спрощеного провадження - не більш як п`ять днів з дня закінчення розгляду справи.

Відповідно до положень ч. 5 ст. 268 ЦПК України датою ухвалення рішення є дата його проголошення (незалежно від того, яке рішення проголошено - повне чи скорочене). Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

У постанові Верховного суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 05 вересня 2022 року у справі № 1519/2-5034/11 зазначено, що у передбачених нормами ЦПК України випадках повне судове рішення може відображати дату судового засідання, яким завершено судовий розгляд (відповідна дата вказана у вступній частині судового рішення) та дату складення повного судового рішення (відповідна дата вказана у резолютивній частині або після резолютивної частини судового рішення). У випадках, коли відбувається проголошення судового рішення, датою такого судового рішення є дата судового засідання, яким завершено судовий розгляд. І навпаки, якщо проголошення судового рішення не відбувається, то датою його ухвалення є дата складення повного судового рішення, навіть у випадку, якщо фактичне прийняття такого рішення відбулось у судовому засіданні, яким завершено розгляд справи і в яке не з`явились всі учасники такої справи. При цьому, дата, яка зазначена як дата ухвалення судового рішення, може бути відмінною від дати судового засідання, яким завершився розгляд справи і у яке не з`явились всі учасники такої справи; з урахуванням розумності положення частини п`ятої статті 268 ЦПК України слід розуміти таким чином: у разі ухвалення судового рішення за відсутності учасників справи, суд повинен зазначати датою ухвалення ту дату, на яку було призначено розгляд справи, та вказувати у резолютивній частині дату складення повного судового рішення. Проте у разі зазначення судом датою ухвалення судового рішення дати складення повного судового рішення, внаслідок чого дата судового засідання та дата ухвалення судового рішення не співпадатимуть, це не є порушенням прав сторін.

Фактичні обставини справи, встановлені судом

21.02.2023 між ТОВ «Качай гроші» та ОСОБА_1 було укладено договір кредитної лінії № 00-6929042, відповідно до якого кредитодавець надає позичальнику кредит у національній валюті у виді кредитної лінії на умовах, передбачених договором, а позичальник зобов`язується одержати та повернути кредит, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором. Сума кредитного ліміту складає: 5250,00 гривень. Тип кредиту - кредитна лінія. Строк дії кредитної лінії: 120 днів. Позичальник зобов`язаний повернути кредит кредитодавцю 21 червня 2023 року або достроково. Позичальник зобов`язаний оплатити проценти в рекомендовану дату оплати 13.03.2023 протягом дії кредитної лінії позичальник зобов`язаний сплачувати проценти на кожний 20 день після рекомендованої дати погашення процента за фактичне користування грошовими коштами. Тип процентної ставки фіксована. Знижена процентна ставка становить 1,25 % від суми кредиту за кожен день користування кредитом; стандартна процентна ставка складає 2,50 % від суми Кредиту за кожен день користування кредитом (п. 1.2-1.4.2).

Пунктами 2.2, 2.3 договору визначено, що дата надання/видачі кредиту - дата перерахування кредитодавцем зі свого поточного рахунку коштів кредиту в сумі 5250,00 грн на карту позичальника № НОМЕР_1 , яка зазначається у форматі ХХХХХХ****ХХХХ, емітовану банком України. За надання кредиту, позичальник зобов`язаний сплатити кредитодавцю комісію у розмірі 250,00 грн. Позичальник доручає кредитодавцю утримати розмір зазначеної комісії із суми кредиту, що підлягає перерахуванню позичальнику згідно договору. Тобто, позичальнику перераховується сума кредиту 5000,00 грн, за вирахуванням суми комісії за надання кредиту. Сума кредиту перераховується кредитодавцем протягом 3 банківських днів з моменту (дати) укладення договору.

У матеріалах справи міститься розрахунок заборгованості ТОВ «Качай гроші» за період з 21.02.2023 по 30.08.2023.

30.08.2023 між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», як фактором, та ТОВ «Качай гроші», як клієнтом, був укладений договір факторингу № 30082023/2, за умовами п. 2.1 якого фактор зобов`язується передати (сплатити) клієнту суму фінансування, а клієнт зобов`язується відступити фактору права вимоги за укладеними кредитним договорами згідно з реєстром боржників в обсязі та на умовах, що існують на дату відступлення прав вимоги.

Також 30.08.2023 ТОВ «Качай гроші» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» підписали акт прийому-передачі реєстрів боржників.

Згідно п. 2.2. договору факторингу з дати відступлення прав вимоги, клієнт перестає бути стороною за укладеними кредитними договорами, а фактор стає виключним та єдиним кредитором за укладеними кредитними договорами, згідно з реєстром боржників та набуває всіх прав за ним.

Згідно з п. 4.2.1 договору факторингуклієнт зобов`язаний протягом 30 робочих днів з дати укладення даного договору, за умови оплати клієнту суми фінансування, шляхом безготівкового перерахування грошових коштів у сумі зазначеній у п. 3.1 цього договору, передати фактору документи, що підтверджують права вимоги, шляхом підписання з фактором акту прийому-передачі документації.

У непідписаному та не засвідченому печатками обох сторін витягу з реєстру боржників від 30.08.2023 до договору факторингу №30082023/2 від 30.08.2023 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 00-6929042, без дати, в загальному розмірі 16 875,00 грн.

17.02.2023 між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 було укладено в договір № 6377267 про надання споживчого кредиту, відповідно до умов якого відповідачу надано кредит в сумі 4800,00 грн, строк кредиту 360 днів, зі сплатою відсотків 1,99% в день в межах строку кредиту, вказаного в п. 1.4 договору. Орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення договору складає 29653,85% річних за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом, 15598,54 % - за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки. Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору складає: 39187,20 грн - за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом, 38040,96 грн - за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки. Кошти надаються у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок споживача НОМЕР_1 (п. 1.3, 1.4, 1.7, 1.8, 2.1).

24.11.2023 між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу №24112023, відповідно до умов якого ТОВ «Авентус Україна» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Авентус Україна» права вимоги до боржників, зазначених у реєстрі боржників.

Також 24.11.2023 ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» підписали акт прийому-передачі реєстрів боржників № 2.

У непідписаному та не засвідченому печатками обох сторін витягу з реєстру боржників до договору факторингу №24112023 від 24.11.2023, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 6377267, без дати, в загальному розмірі 13 301,28 грн.

Відповідно до складеного позивачем розрахунку заборгованості за кредитним договором № 6377267 від 17.02.2023 за період з 24.11.2023 по 31.01.2024, станом на 31.01.2024 непогашений залишок заборгованості складає 13 301,28 грн, з яких 4800,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 8501,28 грн сума заборгованості за відсотками.

21.02.2023 між ТОВ «Маніфою» та ОСОБА_1 було укладено в електронній формі договір позики № 5211566, за умовами якого ТОВ «Маніфою» передало відповідачу у власність грошові кошти в сумі 4000,00 грн, строком до 12 травня 2023 року (80 днів). Основна процентна ставка 3,00000% на день. Позика надається шляхом безготівкового переказу на банківський рахунок НОМЕР_1 (п. 2.3.3, 2.3.4, 2.4, 2.5).

25.03.2024 ТОВ «Маніфою» та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду № 1, якою продовжено строк користування позикою до 13 червня 2023 року (80 днів).

10.08.2023 між ТОВ «Маніфою» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу № 10-08/2023, відповідно до умов якого ТОВ «Маніфою» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «МАНІФОЮ» права вимоги до боржників, зазначених у реєстрі боржників.

Також 10.08.2023 ТОВ «Маніфою» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» підписали акт прийому-передачі реєстрів боржників.

У непідписаному та не засвідченому печатками обох сторін витягу з реєстру боржників до договору факторингу № 10-08/2023 від 10.08.2023, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за договором позики № 5211566, без дати, в загальному розмірі 12 640,00 грн.

Відповідно до складеного позивачем розрахунку заборгованості за договором позики № 5211566 від 21.02.2023 за період з 10.08.2023 по 31.01.2024, станом на 31.01.2024 непогашений залишок заборгованості складає 12 640,00 грн, з яких 4000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 8640,00 грн сума заборгованості за відсотками.

21.01.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір позики № 78574322.

Відповідно до умов договору позики ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» надає відповідачу грошові кошти у розмірі 2500,00 грн. строком на 30 днів до 20.02.2023, зі сплатою відсотків за користування позикою у розмірі: знижена процентна ставка - 0,75 % на день; процентна ставка за понадстрокове користування позикою - 2,70 % за день; пеня - 2,70 % за день; орієнтовна реальна річна процентна ставка - 1081,20 %; орієнтовна загальна вартість позики - 3062,50 грн. Відповідач зобов`язався повернути позику, сплатити відсотки за користування коштами і виконати свої зобов`язання згідно з договором у повному обсязі.

22.01.2023 до вищевказаного договору було внесено зміни шляхом підписання додаткової угоди, згідно з якою позикодавець збільшує суму наданої позики 2500,00 грн на 3000,00 грн. Таким чином, загальний розмір виданої позики складає 5500,00 грн, а орієнтовна загальна вартість позики - 6715,00 грн.

14.06.2021 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 14/06/21, відповідно до умов якого ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», права вимоги до боржників, вказаних в реєстрі боржників.

21.09.2023 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено додаткову угоду № 11 до договору факторингу № 14/06/21 умови якої діють виключно щодо реєстру боржників № 10 від 21.09.2023.

Також 21.09.2023 ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» підписали Акт прийому-передачі реєстрів боржників.

У непідписаному та не засвідченому печатками обох сторін витягу з реєстру боржників № 10 від 21.09.2023 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за договором позики № 78574322, без дати, в загальному розмірі 21977,50 грн.

Відповідно до складеного позивачем розрахунку заборгованості за кредитним договором № 78574322 від 21.01.2023 за період з 21.09.2023 по 31.01.2024, станом на 31.01.2024 непогашений залишок заборгованості складає 21 977,50 грн, з яких: 5 500,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 16 477,50 грн сума заборгованості за відсотками.

16.02.2023 між ТОВ «Інвеструм» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту № 24599-2/2023, згідно з яким товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 10400,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором. Кредит надається строком на 25 днів, тобто до 11.03.2023. Дата надання кредиту 16.02.2023. За користування кредитом клієнт сплачує товариству 730,00 % (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 2,50 % (процентів) на добу. (п. 1.1. - 1.3, 1.6).

12.03.2023 між ТОВ «Інвеструм» та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду до договору про надання фінансового кредиту №24599-2/2023, якою сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за договором на 10 днів, тобто до 21.03.2023, сума заборгованості становить 15600,00 грн.

23.03.2023 між ТОВ «Інвеструм» та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду до договору про надання фінансового кредиту №24599-2/2023, якою сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за договором на 10 днів, тобто до 01.04.2023, сума заборгованості становить 17160,00 грн.

Крім того, 14.02.2023 між ТОВ «Інвеструм» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту № 21692-2/2023, згідно з яким товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 14200,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором. Кредит надається строком на 25 днів, тобто до 10.03.2023. Дата надання кредиту 14.02.2023. За користування кредитом клієнт сплачує товариству 292,00 % (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 2,50 % (процентів) на добу (п. 1.1. - 1.3, 1.6 договору).

11.03.2023 між ТОВ «Інвеструм» та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду до договору про надання фінансового кредиту № 21692-2/2023, якою сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за договором на 10 днів, тобто до 20.03.2023, сума заборгованості становить 23430,00 грн.

21.03.2023 між ТОВ «Інвеструм» та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду до договору про надання фінансового кредиту №21692-2/2023, якою сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за договором на 10 днів, тобто до 30.03.2023, сума заборгованості становить 23430,00 грн.

26.09.2023 між ТОВ «Інвеструм» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу № 26092023.

Відповідно до п. 1.1. договору факторингу за цим договором фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить клієнту.

Також 26.09.2023 ТОВ «Інвеструм» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» підписали акт прийому-передачі реєстрів боржників до вищевказаного договору.

У непідписаному та не засвідченому печатками обох сторін витягу з реєстру боржників від 26.09.2023 до договору факторингу № 26092023 від 26.09.2023 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 24599-2/2023, без дати, в загальному розмірі 39910,00 грн, а також за кредитним договором № 21692-2/2023, без дати, в загальному розмірі 55380,00 грн,

Відповідно до складеного позивачем розрахунку заборгованості за кредитним договором № 24599-2/2023 від 16.02.2023 за період з 26.09.2023 по 31.01.2024, станом на 31.01.2024 непогашений залишок заборгованості складає 39 910,00 грн, з яких: 10400,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 29510,00 грн. сума заборгованості за відсотками.

Згідно з складеним позивачем розрахунку заборгованості за кредитним договором № 21692-2/2023 від 14.02.2023 за період з 26.09.2023 по 31.01.2024, станом на 31.01.2024 непогашений залишок заборгованості складає 55380,00 грн, з яких: 14200,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 41180,00 грн сума заборгованості за відсотками.

Норми права та мотиви суду

Відповідно до частини першої статті 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Згідно з частиною першою статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно з пунктом 1 частини першої статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відповідно до частини першої статті 513 ЦК України правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові.

Згідно з частиною першої статті 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога) (ч.1 ст.1078 ЦК України).

До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (стаття 513 ЦК України).

Згідно зі статтею 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до частини другої статті 516 ЦК України якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

Первісний кредитор у зобов`язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення. Боржник має право не виконувати свого обов`язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов`язанні (статті 517 ЦК України).

За змістом наведених положень закону боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на її погашення первісному кредитору і таке виконання є належним.

Відповідна правова позиція викладена у постанові Верховного Суду України від 23.09.2015 у справі №6-979цсі5.

Згідно з частиною шостою статті 81 ЦПК України доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Відповідно до частинами першою та сьомою статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи, крім витребування доказів судом у випадку, коли він має сумніви у добросовісному здійсненні учасниками справи їхніх процесуальних прав або виконанні обов`язків щодо доказів, а також інших випадків, передбачених цим Кодексом.

Відповідно до статті 83 ЦПК України позивач повинен подати докази разом з поданням позовної заяви. Якщо доказ не може бути поданий у встановлений законом строк з об`єктивних причин, учасник справи повинен про це письмово повідомити суд та зазначити: доказ, який не може бути подано; причини, з яких доказ не може бути подано у зазначений строк; докази, які підтверджують, що особа здійснила всі залежні від неї дії, спрямовані на отримання вказаного доказу.

Статтею 76 ЦПК України визначено, що доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Позивач на підтвердження своїх вимог надав лише окремі аркуші договорів факторингу, між ним та ТОВ «Качай гроші», ТОВ «Авентус Україна», ТОВ «Маніфою», ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Інвеструм».

Однак копії окремих аркушів договорів факторингу не є належним чином засвідченими копіями документів та не є засвідченими витягами з них, тому не є належними, допустимими та достовірними доказами у розумінні ст. 77 - 79 ЦПК України.

Крім того, витяги з реєстру боржників до договору факторингу не підписано та не засвідчено печатками другої сторони. Фактично додані витяги є документами, що надруковані позивачем та підписані його представником, що не є ідентичним копії оригінального документа.

Самостійно акти прийому-передачі реєстру боржників не можуть підтверджувати перехід права вимоги від ТОВ «Качай гроші», ТОВ «Авентус Україна», ТОВ «Маніфою», ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Інвеструм» до позивача.

Таким чином, матеріали справи не містять належних та допустимих доказів переуступки та набуття позивачем прав вимоги до відповідача.

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ч. 1, 2 ст. 1054 ЦК України).

Відповідно до статті 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до ч. 1 ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні» передбачено, що підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи.

Відповідно до ч. 2 ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні» первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі та повинні мати такі обов`язкові реквізити, якщо інше не передбачено окремими законодавчими актами України: назву документа (форми); дату складання; назву підприємства, від імені якого складено документ; зміст та обсяг господарської операції, одиницю виміру господарської операції; посади осіб, відповідальних за здійснення господарської операції і правильність її оформлення; особистий підпис або інші дані, що дають змогу ідентифікувати особу, яка брала участь у здійсненні господарської операції.

З вищевикладеного випливає, що доказом надання кредитодавцем позичальнику кредитних коштів є саме первинні документи, вимоги до яких встановлені Законом України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні».

Аналогічні за змістом висновки викладені у постанові Верховного Суду від 11.09.2019 у справі № 755/2284/16-ц.

Разом із тим, суд зауважує, що ні під час звернення до суду із даним позовом, ні під час розгляду справи, позивач не надав доказів на підтвердження зарахування відповідачу коштів за кредитними договорами та договорами позики (первинних бухгалтерських документів).

Надані позивачем розрахунки заборгованості є внутрішніми документами фінансової установи та не містять відомостей, що дозволили б суду перевірити, чи передавалися в дійсності кошти позичальнику в кредит. Більше того, такі розрахунки не є первинними бухгалтерськими документами, оскільки не відповідають вимогам Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні». Отже, самі по собі, без надання доказів отримання кредитних коштів позичальником, такі розрахунки не підтверджують наявності заборгованості у відповідача перед позивачем.

Аналогічного висновку дійшов Верховний Суд у своїй постанові від 13.05.2020 у справі № 219/1704/17.

Слід зауважити, що позивач у позовній заяві не зазначав про те, що певні докази не можуть бути подані у встановлений законом строк з об`єктивних причин (як це передбачено ч. 4 ст. 83 ЦПК України) та на підставі ч. 1 ст. 84 ЦПК України не звертався до суду з клопотанням про витребування доказів.

Позивач на власний розсуд розпорядився своїми правами, а тому несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням ним процесуальних дій.

Аналогічний висновок викладений у постанові Верховного Суду від 29.01.2020 у справі № 755/18920/18.

Таким чином, жодних належних та допустимих доказів тих обставин, про які заявляє позивач у позові щодо отримання відповідачем кредитних коштів, наявності заборгованості та її розміру, а також переходу прав вимоги до відповідача, матеріали справи не містять, а відтак позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задоволенню не підлягає.

Керуючись ст. 2, 7, 10, 12, 19, 81, 83, 141, 258-260, 263-265, 273-279, 352, 354, 355 ЦПК України, суд

В И Р І Ш И В:

У задоволенні позову Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості відмовити.

Рішення може бути оскаржено протягом 30 днів з дня його проголошення/складання повного тексту шляхом подання безпосередньо до Київського апеляційного суду апеляційної скарги.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не подано. В разі подання апеляційної скарги рішення набирає законної сили, якщо його не скасовано, після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», , адреса: Київська обл., м. Бровари, вул. Лісова, буд. 2, поверх 4.

Відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Повний текст рішення складено та підписано 29.05.2024.

Суддя Деснянського районного

суду міста Києва Оксана ГРИНЧАК