Рішення

Іменем України

30 квітня 2024 року

смт Краснопілля

справа № 578/1710/23

провадження № 2/578/43/24

Краснопільський районний суд Сумської області в складі головуючого судді Косар А. І. розглянув у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу

за позовом АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК « ПРИВАТБАНК»

до ОСОБА_1

про стягнення заборгованості за кредитним договором

та установив:

У листопаді 2023 року АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК»/далі по тексту також АТ КБ «ПРИВАТБАНК», Банк, позивач/ через представника ОСОБА_2 , із застосуванням засобів поштового зв`язку, звернулося до Краснопільського районного суду Сумської області з позовом, у якому зазначало, що 17 жовтня 2019 року між ним та ОСОБА_1 / далі по тексту також ОСОБА_1 ,відповідач/ укладено договір про надання банківських послуг шляхом підписання відповідачем анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг,своїм підписом підтвердив свою згоду на те, що підписана анкета - заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», Памяткою клієнта, «Тарифами», які викладені на банківському сайті, складає між ним та банком договір про надання банківських послуг, на підставі статті 634 Цивільного кодексу України.Відповідач ознайомлений з Умовами та Правилами надання банківських послуг, що діяли станом на момент підписання анкети-заяви, що підтверджується підписом у анкеті-заяві, де є відповідні запевнення відповідача щодо ознайомлення та надання документів у письмовому виді.

Заявою відповідача підтверджується факт, що він був повністю поінформованим про умови кредитування в АТ КБ «ПРИВАТБАНК», які були надані йому для ознайомлення в письмовій формі.

Згідно з частиною другою статті 639 Цивільногьо кодексу України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Відповідно до виявленого бажання, відповідачу було відкрито кредитний рахунок та встановлено початковий кредитний ліміт у розмірі, що зазначений у довідці про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку.

Відповідно до виявленого бажання, відповідачу було відкрито кредитний рахунок та встановлено початковий кредитний ліміт у розмірі, що зазначений в Довідці про змінену умов кредитування та обслуговування картрахунку. У подальшому розмір кредитного ліміту збільшився до 29 500.00 грн, що підтверджено довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку.

Щодо встановлення та зміни кредитного ліміту Банк керувався п.п.2.1.1.2.3, 2.1.1.2.4 договору, на підставі яких відповідач при укладенні договору дав свою згоду щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміну за рішенням та ініціативою банку. АТ КБ «ПРИВАТБАНК» свої зобов`язання за договором про надання банківських послуг виконав в повному обсязі, надавши відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Відповідач зобов`язався: на підставі п.2.1.1.5.5 договору погашати заборгованість за кредитом, процентами за його використання, по перевитраті платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором; - слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення овердрафту, згідно п.2.1.1.5.7 договору, а у разі невиконання зобов`язань за договором, у відповідності до п.2.1.5.6, на вимогу банку виконувати зобов`язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та овердрафту), оплати винагороди банку.

Банк свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав Відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту.

ОСОБА_1 взяті на себе зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконував, на вимоги про погашення заборгованості не реагував, унаслідок чого станом на 20 лютого 2023 року утворилася заборгованість у розмірі 40 056.42 грн, з яких 32 409.23 грн -заборгованість за тілом кредиту; 7647.19 грн -заборгованість за просроченими відсотками.

Посилаючись на викладене, АТ КБ "ПРИВАТБАНК" просило суд стягнути з ОСОБА_1 вказану суму заборгованості за кредитним договором про надання банківських послуг №б/н від 17 жовтня 2019 року.

Ухвалою суду від 19.12.2023 позовну заяву прийнято до розгляду, у справі відкрито провадження за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін за наявними у справі матеріалами /ас 52-53/.

Сторони не скористались своїм правом та не подали до суду клопотань про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням сторін.

Заяв по суті справи до суду не надійшло.

Відповідач відзиву не надав.

Фактичні обставини встановлені судом

17 жовтня 2019 року ОСОБА_1 підписав анкету-заяву про приєднання до Умов та привал надання банківських послуг /ас 26/, Заяву про приєднання до Умов та Правил надання послуг від 17 жовтня 2019 року, за якою ОСОБА_1 надано кредитором АТ КБ "ПРИВАТБАНК" строковий кредит на 20 років у виді відновлювальної кредитної лінії, з фіксованою процентною ставкою, визначенням наслідків прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за договором у виді процентної ставки, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту, відсоткових річних /ас 27-28/.

Довідкою, наданою позивачем підтверджено, що 17.10.2019 відбувся старт карткового рахунку ОСОБА_1 . Кредитний ліміт встановлено за змінено 17.10.2019 на суму 2 500,00 грн, який максимально збільшено 19.05.2021 до 29 500,00 грн, та зменшено до 0,00 грн 07.09.2021 /ас 24/.

За вказаним кредитним договором ОСОБА_1 було надано одну кредитну картку терміном дії 1/23 /ас 25/.

Випискою за договором за період з 17.10.2019 20.02.2023 встановлено активне користування ОСОБА_1 відкритими на його ім`я за договором кредитними картками /ас 11-23/.

20 лютого 2023 року утворилася заборгованість у розмірі 40 056.42 грн, з яких 32 409.23 грн -заборгованість за тілом кредиту; 7647.19 грн -заборгованість за просроченими відсотками.

Згідно з наданим Банком розрахунком, заборгованість відповідача за кредитним договором станом на 20.02.2023 становить 40 056.42 грн, з яких 32 409.23 грн -заборгованість за тілом кредиту; 7647.19 грн -заборгованість за просроченими відсотками /ас 6-10/.

Норми права, що застосував суд

Відповідно до частин першої, другої статті 207 Цивільного кодексу України /далі по тексту також ЦК/, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626,628 ЦК, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК).

Частиною другою статті 1054 ЦК встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК).

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього кодексу, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадкуАТ КБ "ПРИВАТБАНК").

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

За змістом статті 1056-1 ЦК в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Висновок суду

Відповідно до частинами першою та сьомою статті 81 Цивільного процесуального кодексу України /далі по тексту також ЦПК/, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи, крім витребування доказів судом у випадку, коли він має сумніви у добросовісному здійсненні учасниками справи їхніх процесуальних прав або виконанні обов`язків щодо доказів, а також інших випадків, передбачених цим Кодексом.

Відповідно до статті 83 ЦПК, позивач повинен подати докази разом з поданням позовної заяви. Якщо доказ не може бути поданий у встановлений законом строк з об`єктивних причин, учасник справи повинен про це письмово повідомити суд та зазначити: доказ, який не може бути подано; причини, з яких доказ не може бути подано у зазначений строк; докази, які підтверджують, що особа здійснила всі залежні від неї дії, спрямовані на отримання вказаного доказу.

Статтею 76 ЦПК визначено, що доказами, є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Банк, пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просив крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема заборгованість за простроченими відсотками.

Позивач, обґрунтовуючи право вимоги в цій частині посилався також на кредитний договір, Умови та правила надання банківських послуг, в яких закріплено порядок нарахування відсотків, і які підписані відповідачем, тобто позичальник є належним чином обізнаним про умови їх нарахування, що суд вважає доведеним.

Частиною шостою статті 81 ЦПК передбачено, що доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Суд вважає, що обґрунтування наявності обставин повинні здійснюватися за допомогою належних, допустимих і достовірних доказів, а не припущень, що й буде відповідати встановленому статтею 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод від 04 листопада 1950 року принципу справедливості розгляду справи судом.

Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ КБ "ПРИВАТБАНК" не повернуті, а також вимоги частини другої статті 530 ЦК, за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, суд вважає, що позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів.

Таким чином, з огляду на вищевикладені обставини, позовні вимоги підлягають задоволенню у повному обсязі.

Відповідно до статті 141 ЦПК, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених вимог.

Керуючись ст. 76-81, 89, 141, 258, 259, 263 - 265, 268, 272, 352, 354 Цивільного процесуального кодексу України, суд, -

Ухвалив:

Ухвалив:

Позов АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , який народився ІНФОРМАЦІЯ_1 у смт Краснопілля Краснопільського району Сумської області; місце реєстрації: АДРЕСА_1 ; РНОКПП: НОМЕР_1 , Паспорт громадянина України документ НОМЕР_2 від 27.09.2019, Орган що видав: 5918, на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» код ЄДРПОУ: 14360570; місце знаходження юридичної особи: 01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1 Д, 40 056 (сорок тисяч п`ятдесят шість) грн 42 коп. в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором про надання банківських послуг б/н від 17 жовтня 2019 року станом на 20.02.2023, з яких: 32 409.23 грн в рахунок погашення заборгованості за тілом кредиту, 7647.19 грн - за просроченими відсотками.

Стягнути з ОСОБА_1 , який народився ІНФОРМАЦІЯ_1 у смт Краснопілля Краснопільського району Сумської області; місце реєстрації: АДРЕСА_1 ; РНОКПП: НОМЕР_1 , Паспорт громадянина України документ НОМЕР_2 від 27.09.2019, Орган що видав: 5918, на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» код ЄДРПОУ: 14360570; місце знаходження юридичної особи: 01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1 Д, рах. № НОМЕР_3 , витрати по сплаті судового збору у розмірі 2 684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) грн 00 коп.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Сумського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було проголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Інформація про сторони та інших учасників справи

Позивач: АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» код ЄДРПОУ: 14360570; місце знаходження юридичної особи: 01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1 Д: місцезнаходження юридичної особи: 01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д; адреса для листування: 49094, м. Дніпро, вулиця Набережна Перемоги, буд. 50.

Представник позивача: Гребенюк Олександр Сергійович, довіреність Банка № 2043-К-Н-О від 10.08.2022.

Відповідач: ОСОБА_1 , дата народження: ІНФОРМАЦІЯ_1 ; РНОКПП: НОМЕР_1 , Паспорт громадянина України документ НОМЕР_2 від 27.09.2019, Орган що видав: 5918; місце реєстрації: АДРЕСА_1 .

Суддя А. І. Косар