Справа № 682/372/24
Провадження № 2/682/247/2024
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

30 квітня 2024 року м. Славута

Славутський міськрайонний суд Хмельницької області у складі :

головуючої судді Зеленської В.І,

з участю секретарки судових засідань Козир О.П.,

представника позивача - ОСОБА_1 ,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом Публічного Акціонерного товариства Акціонерний банк "УКРГАЗБАНК" до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

Позивач ПАТ АБ "Укргазбанк" 06.02.2024 звернулося в суд з позовом до ОСОБА_2 , в якому просить стягнути з ОСОБА_2 на користь ПАТ АБ "Укргазбанк" заборгованість за кредитним договором 2019/І_С/100-00633 у розмірі 69 931,15 гривень та судові витрати.

Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 06.02.2024 цивільна справа № 682/372/24 передана на розгляд судді Зеленській В.І. (а.с.).

Ухвалою Славутського міськрайонного суду Хмельницької області від 07.02.2024 відкрито провадження у справі № 682/372/24 за позовом ПАТ АТ "УКРГАЗБАНК" до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором та справу призначено до розгляду у загальному позовному провадженні з участю сторін; встановлено відповідачу строк п`ятнадцять днів з дня вручення ухвали про відкриття провадження у справі з позовною заявою та додатками для подання відзиву на позов, який повинен відповідати вимогам ст. 178 ЦПК України, а також доказів, що підтверджують обставини, на яких ґрунтуються його заперечення, якщо такі докази не надані позивачем, і документів, що підтверджують надіслання (надання) відзиву та доданих до нього доказів іншим учасникам справи.

Представник позивача ОСОБА_1 у вступному слові позовні вимоги підтримала та пояснила, що 09.12.2019 ОСОБА_2 приєднався до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за якими здійснюються з використання електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк», шляхом підписання Заяви-Договору № 2019/І_С/100-00633 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування рахунку фізичної особи та Заяви-Договору № 2019/1_С/100-00635. Фактично за Договором № 2019/І_С/100-00633 ОСОБА_2 був відкритий картковий рахунок для здійснення виплат заробітної плати, а за Договором № 2019/1_С/100-00635 ОСОБА_2 дав згоду на видачу йому кредитної картки за Програмою кредитування Універсальна картка "Домовичок" (Договір № 2019/ОВР/100-002015) (в рамках ЗКП). Таким чином разом із зарплатною карткою ОСОБА_2 була видана Універсальна кредитна картка «Домовичок». Банк повністю виконав свої зобов`язання за Договорами № 2019/І_С/100-00633 та № 2019/1_С/100-00635, видав відповідачу зарплатну картку і станом на 25.05.2020 р з урахуванням розміру заробітної плати відповідача встановив йому кредитний ліміт на Універсальній картці "Домовичок" (Договір № 2019/ОВР/100-002015) в розмірі 51100 грн; 10.11.2020 р, враховуючи кредитну історію та доходи ОСОБА_2 по зарплатній картці, Укргазбанк збільшив ОСОБА_2 кредитний ліміт на Універсальній картці "Домовичок" до 63800 грн та у грудні 2021 р продовжив строк дії Договору № 2019/ОВР/100-002015 на обслуговування Універсальної кредитної картки "Домовичок". Відповідач користувався кредитним лімітом, що стверджується випискою по кредитній картці, але не повернув банку отриманий кредит у встановлений договором строк в результаті чого станом на 01.12.2023 року виникла заборгованість, яка становить 69 931,15 з яких: 0,00 грн - заборгованість по кредиту (поточна), 55 028,74 грн - заборгованість по кредиту (прострочена), 0,00 грн - заборгованість по процентах (поточна), 14902,41 грн - заборгованість по процентах (прострочена). Вважає вимоги відповідача про застосування позовної давності необгрунтованими і безпідставними, тому просить позов задовольнити, стягнути з відповідача заборгованість по кредиту і сплачений при зверненні до суду з позовом судовий збір.

Відповідач ОСОБА_2 належним чином повідомлений про дату, час та місце розгляду справи судом, у заяві до суду просить розглянути справу за його відсутності.

У відзиві на позовну заяву відповідач ОСОБА_2 вказав, що 09.12.2019 року він підписав Заяву-Договір № 2019/1_С/100-00633 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками Акціонерного банку "Укргазбанк". На підставі цього Договору йому була видана зарплатна картка. Проте Заяву-Договір № 2019/1_С/100-00635 від 09.12.2019 року про надання кредиту він не підписував, умови цього Договору не погоджував, кредитний Договір не укладав, кредитну картку не отримував, розрахунок заборгованості, який долучений позивачем, не підписував і такий розрахунок йому для ознайомлення не надавався. З 02.11.2020 року він змінив місце служби та йому був відкритий новий зарплатний проект в іншому банку. Тому усі взаємовідносини з Укргазбанком були припинені з 02.11.2020. Таким чином вважає, що навіть за наявності договірних відносин з АТ "Укргазбанк" у 2019 році, строки позовної давності щодо стягнення заборгованості, якщо така і мала місце, закінчились 03.11.2023 року, а позов пред`явлений 31.01.2024 року. Тому просить застосувати строк позовної давності до вимог позивача і відмовити у задоволенні позову.

У відповіді на відзив представник позивача вказав, що 09.12.2019 року відповідач ОСОБА_2 підписав Заяву-Договір № 2019/1_С/100-00633 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками Акціонерного банку "Укргазбанк", а також Заяву-Договір № 2019/1_С/100-00635 та отримав платіжну картку "Універсальна картка "Домовичок"" за програмою кредитування по Договору № 2019/1_С/100-00215 , що стверджується підписом відповідача у Розписці про отримання платіжної картки. Ця картка є кредитною і на ній був встановлений кредитний ліміт, яким ОСОБА_2 користувався та здійснював погашення відсотків за користування кредитними коштами, про що свідчить виписка по особовому рахунку відповідача. Особовий рахунок є регістром аналітичного обліку та вміщує в себе записи про операції, здійснені протягом операційного дня, а також суму оборотів за дебетом і кредитом, а також суму вихідного залишку. З виписки рахунку ОСОБА_2 вбачається, що він здійснив погашення нарахованих відсотків 01.02.2022 р у розмірі 421 грн 55 коп, тобто здійснював операції по кредитному рахунку, тому Укргазбанк не пропустив строки позовної давності та просить позов задовольнити.

У запереченнях на відповідь на відзив відповідач ОСОБА_2 вказав, що Заяву-Договір № 2019/1_С/100-00635 він не підписував, його підпис у Договорі відсутній, істотних умов цього Договору він не погоджував, не мав на меті використання кредитних коштів, примірник кредитного договору йому не видавався, жодних доказів на підтвердження договірних відносин щодо кредитування позивач не надав, ніяких процентів за кредитом він не сплачував. Оскільки позивач наполягає на тому, що кредитний договір № 2019/1_С/100-00635 був укладений 09.12.2019 р, але він жодних операцій за цим Договором не проводив, наполягає на застосуванні до позовних вимог строку позовної давності і відмовити в задоволенні позову.

Заслухавши пояснення представника позивача, дослідивши відзив відповідача, відповідь на відзив та заперечення на відповідь на відзив, дослідивши та оцінивши наявні в справі докази в їх сукупності, суд приходить до наступного .

Між сторонами виникли договірні правовідносини, врегульовані нормами Цивільного кодексу України.

У відповідності до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Встановлено, що 09.12.2019 р ОСОБА_2 підписав Заяву-Договір № 2019/1_С/100-00633 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ "УКРГАЗБАНК" (а.с.4), яка разом з Правилами, Тарифним планом, умовами банківських продуктів/пакетів є договором банківського обслуговування.

Сторони погодились, що цей Договір був укладений з метою видачі відповідачу ОСОБА_2 зарплатної картки та її обслуговування Укргазбанком.

09.12.2019 року ОСОБА_2 підписав Заяву-Договір № 2019/1_С/100-00635 (Договір карткового рахунку), який разом з Правилами відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ "УКРГАЗБАНК", Тарифним планом, Умовами банківських продуктів/пакетів, є договором комплексного банківського обслуговування, укладеним між АБ "Украгазбанк" та клієнтом ОСОБА_2 . За умовами Договору № 2019/1_С/100-00635 від 09.12.2019 р основними параметрами кредитування є Договір № 2019/1_С/100-00215 за Програмою кредитування Універсальна картка "Домовичок" (в рамках ЗКП), що стверджується Розділом 4 п.4.1 Договору № 2019/1_С/100-00635 (а.с.7 зворот).

На підставі вказаної Заяви-Договору ПАБ «Укргазбанк" відкрив відповідачу балансовий рахунок IBANUA1128111 і видав кредитну картку НОМЕР_1 .

За умовами Договору: строк дії ліміту дозволеного овердрафту (строк кредитування): 12 місяців з можливістю пролонгації відповідно до умов Правил. Мета кредиту: споживчі цілі. Тип та спосіб надання кредиту: ліміт дозволеного овердрафту, безготівковим шляхом. Валюта кредиту: національна валюта України - гривня. Порядок надання кредиту: безготівковий. Погашення кредиту: в кінці строку. Дострокове погашення кредиту: без обмежень. Забезпечення: без забезпечення. Власний внесок: відсутній. Тип процентної ставки: фіксована. Порядок сплати процентів: щомісячна. Строк кредитування: 12 місяців. Орієнтовна сума кредиту 10 000,00 грн. Можлива сума кредиту: 0,00-300 000 грн. Щомісячний платіж по кредиту: 7,00% мінімум 50,00 грн. Пільговий період: 30 днів. Процентна ставка на прострочену заборгованість: 36% річних. Процентна ставка на пільговий період 0,00% річних. Комісія за видачу (в т.ч. за видачу готівкових кредитних коштів)/встановлення кредиту: 4,0% річних. Загальні витрати за кредитом: реальна процентна ставка: 55,75%, проценти 2273,91 грн, комісії, платежі за супровідні послуги 949,90 грн. Разом 3223,81 грн (а.с.6-9).

Надана позивачем копія Заяви-Договору № 2019/1_С/100-00635 від 09.12.2019 р не містить підпису відповідача ОСОБА_2 (а.с.6-9).

Представник позивача ОСОБА_1 пояснила, що оригінал Заяви-Договору № 2019/1_С/100-00635 від 09.12.2019 р був залитий чорнилом, тому не долучений до позовної заяви.

З наданої суду ксерокопії копії Заяви-Договору № 2019/1_С/100-00635 від 09.12.2019 р (а.с.96-100) вбачається, що дійсно Договір має сліди фарби, які унеможливлюють його прочитання.

Проте на підтвердження факту укладення ОСОБА_2 кредитного договору - Заяви-Договору № 2019/1_С/100-00635 від 09.12.2019 р позивач надав Розписку про отримання платіжної картки номер НОМЕР_1 , власноручно підписану ОСОБА_2 (а.с.13). Номер картки в розписці збігається з номером картки, вказаним у Заяві-Договорі № 2019/1_С/100-00635 від 09.12.2019 р.

Вказана картка є кредитною, на яку 25.05.2020 р Укргазбанк встановив кредитний ліміт в розмірі 51100 грн; 10.11.2020 р кредитний ліміт був збільшений банком до 63800 грн. ОСОБА_2 користувався кредитом та здійснював погашення відсотків за користування кредитними коштами, про що свідчить виписка по рахунку.

Наведене дає підстави вважати Договір № 2019/1_С/100-00635 від 09.12.2019 р укладеним.

З розрахунку заборгованості за Договором № 2019/ОВР/100-002015 від 09.12.2019 на відкриття карткового рахунку та обслуговування банківської платіжної картки АБ "УКРГАЗБАНК" станом на 01.12.2023 (а.с.14-16) та з виписки з особового рахунку ОСОБА_2 НОМЕР_2 (а.с. 17-30) вбачається, що відповідач користувався кредитними коштами та частково погашав кредит і відсотки за користування кредитом.

Але ОСОБА_2 належним чином кредитне зобов`язання за Договором № 2019/1_С/100-00635 від 09.12.2019 р не виконав, останню операцію щодо погашення відсотків за кредитом здійснив 01.02.2022 р. Станом на 01.12.2023 року у відповідача виникла заборгованість перед Укргазбанком на суму 69931,15 грн, з яких: 55028,74 грн - заборгованість по кредиту прострочена, 14902,41 грн - заборгованість по процентах прострочена.

Згідно зі ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Відповідно до частини 1 статті 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно із ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Як встановлено судом відповідач в порушення умов договору, укладеного з позивачем, зобов`язання за договором не виконав, в результаті чого утворилася заборгованість. Такими діями відповідач порушує право позивача на отримання виконання за договором. У зв`язку з цим у відповідача виник обов`язок повернути позивачеві суму заборгованості за кредитом та сплатити проценти.

Наданий позивачем розрахунок заборгованості є зрозумілим і обгрунтованим.

Відповідач не спростував письмові докази щодо розміру заборгованості за кредитним договором.

На підставі викладеного, керуючись принципом диспозитивності судового процесу та враховуючи позовні вимоги, суд знаходить позовні вимоги підставними, обгрунтованими та доведеними, а тому їх слід задовольнити.

Щодо застосування строку позовної давності, як просить відповідач у відзиві на позов та у запереченнях на відповідь позивача на відзив, то суд враховує наступне.

Відповідно до ст. 256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки (ст. 257 ЦК України).

Відповідно до ч. 1, ч. 5 ст. 261 ЦК України перебіг позовної давності починається від дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила.

За зобов`язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання. За зобов`язаннями, строк виконання яких не визначений або визначений моментом вимоги, перебіг позовної давності починається від дня, коли у кредитора виникає право пред`явити вимогу про виконання зобов`язання. Якщо боржникові надається пільговий строк для виконання такої вимоги, перебіг позовної давності починається зі спливом цього строку.

Отже, відповідно до вимог ч. 5 ст. 261 ЦК України перебіг строку позовної давності за вимогами АТ "УКРГАЗБАНК" до ОСОБА_2 у зв`язку з невиконанням Договору № 2019/ОВР/100-002015 від 09.12.2019 на відкриття карткового рахунку та обслуговування банківської платіжної картки АБ "УКРГАЗБАНК", передбаченого Заявою-Договором № 2019/1_С/100-00635 від 09.12.2019 р, почався від дня, коли у кредитора виникло право пред`явити вимогу про виконання зобов`язання, а саме з моменту припинення відповідачем виконання кредитного зобов`язання - з 02.02.2022 року.

Позивач заперечує проти застосування строку позовної давності до позовних вимог.

На підставі викладеного суд знаходить, що позивач заявив вимогу до відповідача ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитом в межах строку позовної давності, тому підстав для відмови в позові немає.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідача слід стягнути в користь позивача судові витрати - судовий збір в розмірі 3028,00 грн (а.с.1).

Керуючись ст.ст. 4-13, 17, 18, 141, 263-265, 273 ЦПК України, ст.ст. 256, 261, 526, 530, 611, 1050, 1054 ЦК України, суд

в и р і ш и в:

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованого в АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , в користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний Банк "УКРГАЗБАНК" (, МФО 320478) заборгованість по кредиту за Договором № 2019/І-С/100-00635 від 09.12.2019, що утворилася станом на 01.12.2023 р, в сумі 69 931 грн 15 коп (шістдесят дев`ять тисяч дев`ятсот тридцять одну грн 15 коп) та 3028 грн 00 коп судових витрат.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня виготовлення його повного тексту до Хмельницького апеляційного суду.

Повний текст рішення суду буде виготовлений протягом десяти днів.

Сторони можуть отримати інформацію щодо даної справи за веб-адресою сторінки на офіційному веб-порталі судової влади України за посиланням https://sl.km.court.gov.ua/sud2214/ або в підсистемі "Електронний суд".

Головуючий суддя Зеленська В.І.