Справа № 161/3294/24
Провадження № 2/163/159/24
ЛЮБОМЛЬСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

09 травня 2024 року Любомльський районний суд Волинської області

в складі головуючого судді Павлуся О.С.

розглянувши в приміщенні суду в місті Любомль Волинської області в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом ТОВ «Іннова Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в :

Представник позивача ТОВ «Іннова Фінанс» просить ухвалити рішення про стягнення з відповідача ОСОБА_1 78811,50 гривень заборгованості за договором про надання грошових коштів у позику № 344230423 від 02 квітня 2023 року.

Вимоги обґрунтовано тим, що договір про надання грошових коштів у позику № 344230423 від 02 квітня 2023 року укладений між ТОВ «Іннова Фінанс» та ОСОБА_1 відповідно до Закону України «Про електронну комерцію». Умовами договору позики визначено: тип позики кредит, строк позики (строк дії договору) 30 днів; дисконтна (знижена) процентна ставка (застосовується у відповідності до умов програми лояльності ТОВ «Іннова Фінанс») 1,99% на день (726,35% річних), процентна ставка позаакційна (базова) 2,99% на день (1091,35% річних) фіксована, дата надання позики 02.04.2023, дата повернення позики 02.05.2023. Позивач, надавши відповідачу кредитні кошти в сумі 7500,00 гривень, свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі. Відповідач всупереч умовам договору свої зобов`язання не виконував, суму позики не повернув, проценти за користування кредитними коштами не сплатив, у зв`язку із чим перед позивачем має заборгованість в загальній сумі 78811,50 гривень, яка складається із тіла кредиту в сумі 7500,00 гривень та процентів в сумі 71311,50 гривень.

Провадження в справі відкрито ухвалою суду від 19 березня 2024 року, розгляд позову постановлено проводити за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін. Відповідачу визначено п`ятнадцятиденний строк з дня вручення даної ухвали для подання відзиву на позовну заяву.

Представник відповідача ОСОБА_1 адвокат Калічак В.П. в межах встановленого судом строку подав відзив на позовну заяву. У ньому висловив позицію про часткове визнання відповідачем позову. Не оспорюючи суми заборгованості по тілу кредиту в розмірі 7500,00 гривень, вважає, що сума заборгованості по відсотках у розмірі 71311,50 гривень є завищеною і нарахованою безпідставно. За умовами договору позивач надав відповідачу позику з фіксованою процентною ставкою 1,99% на день (726,35% річних) строком на 30 днів. Всупереч таким умовам договору позивач здійснив розрахунок заборгованості за процентами за період з 02.04.2023 по 13.02.2024 (318 днів) із застосуванням процентної ставки 2,99%. Відповідно до правової позиції Верховного Суду у справі № 444/9519/12 право кредитодавця нараховувати відсотки за кредитом припиняється зі спливом строку кредитування. У зв`язку із цим відповідач визнає суму боргу в розмірі 11977,50 гривень, з яких: 7500,00 гривень тіло кредиту, 4477,50 гривень відсотки за користування кредитом, які відповідають умовам договору, а саме нараховані в межах 30-ти денного строку кредитування, тобто до 02 травня 2023 року, та під 1,99% від суми кредиту на добу.

Відповідь на відзив представник позивача не подав.

Клопотання про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням сторін від учасників справи до суду не надходили.

Враховуючи вищевикладене та положення ст.279 ЦПК, суд розглянув справу за наявними у справі матеріалами.

Аналізом доказів по справі суд встановив наступні фактичні обставини.

02 квітня 2023 року ТОВ «Іннова Фінанс» (позикодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) уклали договір надання грошових коштів у позику № 344230423 у спосіб, передбачений Законом України «Про електронну комерцію».

За умовами цього договору позикодавець зобов`язується надати позичальнику позику на суму у розмірі 7500,00 гривень шляхом перерахунку на банківський рахунок (банківську картку) на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути позику у погоджений умовами договору строк або достроково та сплатити проценти за користування позикою, нараховані згідно п.1.3, п.1.4 та/або п.1.5 цього договору, його додатків (п.1.1. договору).

Договором передбачені такі умови: тип позики кредит (п.1.1.1); мета отримання кредиту для власних потреб, не пов`язаних з підприємницькою діяльністю, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника (п.1.1.2); процентна ставка - фіксована (п.1.1.3); дисконтна (знижена) процентна ставка (застосовується у відповідності до умов програми лояльності ТОВ «Іннова Фінанс») 1,99% на день (726,35% річних) (п.1.1.4); процентна ставка позаакційна (базова) 2,99% на день (1091,35% річних) фіксована (п.1.1.5); строк позики (строк дії договору) 30 днів (п.1.2); орієнтовний строк повернення позики на останній день дії договору з моменту отримання позики або достроково (п.1.3); дата надання позики 02 квітня 2023 року (п.1.3.1); дата повернення позики 02 травня 2023 року (п.1.3.2).

Згідно з п.1.4 договору на період строку, визначеного п.1.2 договору, нарахування процентів здійснюється за дисконтною процентною ставкою в розмірі 1,99% (з урахування програми лояльності ТОВ «Іннова Фінанс», Правил акції ТОВ «Іннова Фінанс» «Повторний кредит») від суми позики за кожний день користування позикою.

Відповідно до п.1.5 договору, у випадку користування позикою понад строк, встановлений п.1.2 договору, з наступного дня після спливу строку, вказаного в п.1.2 договору, умови щодо нарахування процентів за дисконтною процентною ставкою у розмірі 1,99% на день (з урахування програми лояльності ТОВ «Іннова Фінанс», правил акції ТОВ «Іннова Фінанс» «Повторний кредит») перераховуються і до взаємовідносин між сторонами застосовується позаакційна (базова) процентна ставка в розмірі 2,99% на день від суми позики за кожен день користування позикою з першого дня дії договору.

У пункті 1.7 договору визначено, що позичальник зобов`язаний повернути товариству позику, нараховані проценти згідно умов договору не пізніше строку вказаного в п.1.2 та/або п.1.3 договору.

В анкеті клієнта ОСОБА_1 для перерахунку коштів зазначив номер банківського рахунку НОМЕР_1 .

Листом ТОВ ФК «ВЕЙ ФОР ПЕЙ» від 15.02.2024 № 4568-ВП підтверджено здійснення 02 квітня 2023 року переказу на зазначений картковий рахунок відповідача ОСОБА_1 в сумі 7500,00 грн. Цей переказ здійснювався відповідно до укладеної між ТОВ ФК «ВЕЙ ФОР ПЕЙ» та ТОВ «Іннова Фінанс» угоди на переказ коштів № ВП-230921 від 23.09.21.

Відповідно до норм ст.ст.11, 525, 629 ЦК України підставами для виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договір, який є обов`язковим для виконання сторонами, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Статтею 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За змістом ст.ст.202, 205, 207, 626, 639 ЦК України договір, як різновид правочину, вважається таким, що вчинений у письмовій (електронній) формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» (тут і надалі Закон в редакції на дату укладення кредитного договору у цій справі 02.04.2023) визначено, що електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Згідно з ч.ч.3, 4, 6 ст.11 Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Відповідно до ч.12 ст.11 Закону електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Статтею 12 Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Згідно до ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу.

Частиною 1 статті 530 ЦК України передбачено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст.ст.610, 611 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Згідно із ч.1 ст.82 ЦПК України обставини, які визнаються учасниками справи, не підлягають доказуванню, якщо суд не має обґрунтованого сумніву щодо достовірності цих обставин або добровільності їх визнання. Обставини, які визнаються учасниками справи, зазначаються в заявах по суті справи, поясненнях учасників справи, їхніх представників.

Укладення між ТОВ «Іннова Фінанс» та ОСОБА_1 договору надання грошових коштів у позику № 344230423 від 02 квітня 2023 року належним чином підтверджено дослідженими у справі доказами та відповідачем не оспорюється.

Виконання позивачем свого обов`язку щодо надання відповідачу у позику 7500,00 гривень підтверджене листом ТОВ ФК «ВЕЙ ФОР ПЕЙ» від 15.02.2024 № 4568-ВП.

Неповернення цієї суми кредиту у визначений договором строк та в подальшому відповідачем визнається, що на підставі ч.1 ст.82 ЦПК України доказуванню додатковими доказами не підлягає, оскільки жодного сумніву у достовірності цієї обставин та добровільності її визнання відповідачем у суду не виникає.

Отже, сума позики в розмірі 7500,00 гривень підлягає стягненню з відповідача у відповідності до ст.1054 ЦК України.

Щодо процентів за користування кредитними коштами суд дійшов такого висновку.

Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно із ч.ч.1, 2 ст.10541 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризи-ку, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Статтею 1050 ЦК України встановлено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

У постанові Великої Палати Верховного Суду від 31 жовтня 2018 року у справі № 202/4494/16-ц зроблено висновок про те, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом, а також обумовлену в договорі неустойку припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною 2 статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною 2 статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Аналогічний висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12 та підтверджений Верховним Судом у постанові від 18 січня 2023 року у справі № 686/13446/15.

У постанові Верховного Суду від 05 квітня 2023 року у справі № 910/4518/16 зазначено, що «У разі порушення виконання зобов`язання щодо повернення кредиту за період після прострочення виконання нараховуються не проценти за «користування кредитом» (стаття 1048 ЦК України), а проценти за порушення грошового зобов`язання (стаття 625 ЦК України) у розмірі, визначеному законом або договором».

Відповідно до ч.2 ст.625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Як зазначено вище, відповідно до положень п.1.2 та п.1.3 договору № 344230423 від 02 квітня 2023 року: строк позики (строк дії договору) становить 30 днів; орієнтовний строк повернення позики на останній день дії договору з моменту отримання позики або достроково, дата надання позики 02 квітня 2023 року, дата повернення позики 02 травня 2023 року.

Отже, оскільки договором № 344230423 визначений строк його дії, який становить 30 днів з 02 квітня 2023 року по 02 травня 2023 року, тому саме протягом цього строку позивач ТОВ «Іннова Фінанс» мав право нараховувати відповідачу ОСОБА_1 передбачені цим договором відсотки, які, з урахуванням невиконання відповідачем своїх зобов`язань за договором у встановлений ним строк та положень п.1.5 цього договору, становлять 2,99%.

Натомість, позивач ТОВ «Іннова Фінанс» здійснив нарахування відсотків за договором № 344230423 як у межах строку його дії, тобто протягом 30 днів з 02 квітня 2023 року по 02 травня 2023 року, так і після закінчення строку його дії, тобто після 02 травня 2023 року, внаслідок чого суд вважає за необхідне виконати власний розрахунок заборгованості відповідача ОСОБА_1 за відсотками.

Сума коштів, що має сплачуватися відповідачем щоденно протягом строку дії договору за користування отриманими у позику коштами, буде становити 224,25 гривень, виходячи із обрахунку: 7500,00 гривень (сума отримана у позику та не повернута протягом строку дії договору) х 2,99% (узгоджений сторонами у п.1.5 договору відсоток, який сплачує позичальник щоденно за користування коштами, у разі невиконання свого зобов`язання у строк дії договору) : 100%.

Заборгованість відповідача ОСОБА_1 по відсоткам за договором № 344230423 становить 6727,50 гривень (224,25 (сума коштів, що має сплачуватися відповідачем щоденно протягом строку дії договору за користування отриманими у позику коштами) х 30 днів (строк дії договору, визначений сторонами у п.1.2 договору)).

Згідно з ч.3 ст.12, ч.1 ст.81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

Зважаючи на встановлені фактичні обставини, відповідні їм правовідносини і наведені положення чинного законодавства, суд з викладених підстав і мотивів вважає, що позов підлягає частковому задоволенню в сумі отриманих відповідачем кредитних коштів та процентів, нарахованих в межах строку кредитування, визначених кредитним договором.

Таким чином, з відповідача підлягає стягненню кредитна заборгованість в загальній сумі 14227,50 гривень (7500 грн + 6727,50 грн).

Згідно із ст.141 ЦПК України судові витрати по справі слід покласти на відповідача пропорційно до задоволених вимог із розрахунку задоволення 18,05 % таких вимог.

Керуючись ст.ст.259, 264, 265 ЦПК України, суд

у х в а л и в :

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Іннова Фінанс» заборгованість за договором надання грошових коштів у позику № 344230423 від 02 квітня 2023 року в загальній сумі 14227 (чотирнадцять тисяч двісті двадцять сім) гривень 50 копійок, яку становлять:

- 7500 (сім тисяч п`ятсот) гривень заборгованості за тілом кредиту;

- 6727 (шість тисяч сімсот двадцять сім) гривень 50 копійок заборгованості за процентами.

У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Іннова Фінанс» 437 (чотириста тридцять сім) гривень 26 копійок судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

На рішення протягом 30 днів з дня його складання може бути подано апеляційну скаргу до Волинського апеляційного суду.

Інформація про сторін:

позивач - ТОВ «Іннова Фінанс»; місце знаходження - вулиця Болсуновського, 8, поверх 9, місто Київ; ;

відповідач - ОСОБА_1 ; місце проживання АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_2 .

Головуючий : суддя О.С.Павлусь