Справа № 538/2332/23
Провадження № 2/538/59/24
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

11 березня 2024 року м. Лохвиця

Лохвицький районний суд Полтавської області у складі головуючого судді Цімботи Л.Г., за участю секретаря судового засідання Дугніст А.В., представника відповідача - Руль М.І. розглянувши у порядку спрощеного позовного провадженні у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Лохвиця цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором і просить стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» суму заборгованості за кредитним договором № 00-572297 в розмірі 18720,00 грн., з яких: 6 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 6960,00 грн. - сума заборгованості за звичайними відсотками, 5760,00 грн. - сума заборгованості за простроченими відсотками. В обґрунтування заявлених вимог вказано, що 29.12.2019 р. між ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 00-572297. Згідно до п.п.1.1 п.1 Кредитного договору, Кредитодавець надає Позичальнику кредит у національній валюті на умовах, передбачених Кредитним договором, а Позичальник зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки , передбачені Кредитним договором. Відповідно до п.п. 7.2 Кредитного договору, позичальник підтверджує, що йому була в чіткій та зрозумілій формі надана інформація, вказана в ч. 2 ст. 12 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" від 12.07.2001 р., ст. 9 Закону України "Про споживче кредитування" та ознайомлення з Правилами надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту ТОВ "Качай Гроші", повністю їх розуміє, погоджується з ними і зобов`язується неухильно дотримуватись правил. повний текст яких розміщений на сайті https://kachay.com.ua/. 22.12.2022 року між ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу № 22122022/2, у відповідності до умов якого ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ» права вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників від 22.12.2022 до Договору факторингу № 22122022/2 від 22.12.2022 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 18720,00 грн., з яких: 6 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 6960,00 грн. - сума заборгованості за звичайними відсотками, 5760,00 грн. - сума заборгованості за простроченими відсотками. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за Кредитним договором № 00-572297 в розмірі 18720,00 грн.

Ухвалою суду від 23.11.2023 р. провадження у вказаній справі відкрито та ухвалено розглядати її за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін.

04.01.2024 року на адресу суду від відповідача надійшов відзив на позовну заяву, в якій просить суд відмовити у задоволенні позовних вимог. Вказала, що позивачем до суду не було надано повного тексту кредитного договору № 00-572297 з ТОВ "КАЧАЙ ГРОШІ", надана ж копія починається з п.2.3. Позивачем до суду було надано лише окремі аркуші договору факторингу з ТОВ "КАЧАЙ ГРОШІ", які не є належним чином засвідченими копіями документів та не засвідченими витягами до них, тому вони не можуть бути прийняті судом як належні та допустимі докази. Також до матеріалів справи не долучено реєстру боржників до договору факторингу, тому встановити, що право вимоги за кредитним договором, де боржником є вона, було відступлено фактору - неможливо. Матеріали позовної заяви не містять будь-яких відомостей щодо її повідомлення про відступлення права вимоги за кредитним договором, а тягар доведення обгрунтованості вимог пред`явленого позову процесуальним законом, за загальними правилами покладається на позивача. Також наданими позивачем документами не підтверджено перерахування їй коштів за кредитним договором, оскільки не надано розрахункового документа або виписки з банківського рахунка, а з тих документів, які є у розпорядженні суду неможливо встановити, що грошові кошти були їй перераховані. Вказаного кредитного договору вона не укладала, грошові кошти їй на рахунки не надходили, оскільки не надано розрахункового документа або виписки із банківського рахунка, а із тих документів, що є у розпорядженні суду неможливо встановити, що грошові кошти були їй перераховані. Вказує, що кредитного договору вона не укладала, грошові кошти їй на рахунки не надходили, що підтверджується виписками по її банківським рахункам від 12.12.2023 року (копії додала), а тому з цих підстав просить суд відмовити у задоволенні позову (а.с. 53-57).

15.01.2024 року від представника позивача - ОСОБА_2 надійшла відповідь на відзив, в якій зазначено, що у відповідності до умов укладеного кредитного договору, кошти надсилаються позичальнику в безготівковій формі на банківську картку вказану позичальником при укладанні кредитного договору: п. 2.1. кошти кредиту надаються у безготівковій формі шляхом їх перерахування Кредитодавцем зі свого поточного рахунку: в сумі 6000,00 грн на карту позичальника № НОМЕР_1 , емітовану банком України; п. 2.2. за використання системи для дистанційного отримання кредиту позичальник зобов`язаний сплатити кредитодавцю комісію у розмірі 1000,00 (одна тисяча ) гривень. Позичальник доручає Кредитодавцю утримати розмір зазначеної комісією з суми кредиту, що підлягає наданню позичальнику на платіжну картку в момент такого надання. Тобто на платіжну картку Позичальника зараховується сума кредиту за вирахуванням зазначеної комісії, що становить 5000,00 (п`ять тисяч ) гривень. Окрім цього звертає увагу, що відповідачем до відзиву було додано виписки по картці/рахунку з АТ КБ «ПРИВАТБАНК» № НОМЕР_2 ; № НОМЕР_3 ; № НОМЕР_4 , які не мають відношення до даної справи та кредитного договору, так як в кредитному договорі відповідачем (Позичальником) було зазначено інша картка банку для отримання коштів. З кредитного договору чітко вбачається, що кредитні кошти за вищевказаним кредитними договором було перераховано на картку банку № НОМЕР_1 . Згідно_ВІМ (Bank Identification Number) - перші шість цифр на пластиковій картці, за якими можна визначити приналежність карти тій чи іншій країні і банку, тип карти і категорію карти, тобто банківський ідентифікаційний номер. Відповідно до даних отриманих за допомогою сервісу визначення банку за номером картки: № НОМЕР_1 є (PUBLIC JOINT-STOCK COMPANY COMMERCIAL BANK PRIVATBANK). Отже, доступ до виписок по картці банку № НОМЕР_1 має банк- емітент (ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК») та відповідач - ОСОБА_1 . Відповідачем не надано до суду виписки по рахунку для спростування факту перерахування кредитних коштів по вищенаведеному договору. Первісним кредитором ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ» надано ТОВ «ФК «ЄАПБ» детальний розрахунок заборгованості по кредитному договору (копія додається). Наданий первісним кредитором розрахунок заборгованості за кредитними договорами відповідає всім умовам кредитних договорів. Нарахування здійснювалось виключно до умов цих договорів, з яким був ознайомлений Відповідач (Позивач) та з якими погодився. Розрахунок заборгованості за Договором завірений належним чином та направлений до суду, жодним чином не суперечить положенням ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні», містить: суму заборгованості по кредиту, по сплаті процентів, комісійної винагороди, пені, а також загальний розмір заборгованості. ТОВ «ФК «ЄАПБ» не здійснював жодних додаткових нарахувань і не застосовував жодних штрафних санкцій до Відповідача. Всі нараховані відсотки, неустойка за порушення кредитних зобов`язань, нараховувались виключно первісним кредитором, а саме ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ». Також зазначила, що згідно Кредитних договорів, підписаних Відповідачем, прямо вказано, що Відповідач підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись Правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах Фінансового кредиту, які розмішені на сайті Кредитодавця, а також отримав від Кредитодавия до укладення цього договору інформацію, зазначену в частині другій статті 12 Закону України «Про Фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг». Жодних заперечень з приводу того, що відповідач не погодився з Правилами надання коштів у позику. відповідачем при укладенні договорів висловлено не було. 22.12.2022 між ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ» та ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу № 22122022/2, у відповідності до умов якого ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників (копія витягу з Договору факторингу додається). Відповідно до Реєстру боржників від 22.12.2022 до Договору факторингу № 22122022/2 від 22.12.2022 (витяг з Реєстру боржників додається), ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 18720,00 грн., з яких: 6000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 6960,00 грн. - сума заборгованості за звичайними відсотками; 5760,00 грн. - сума заборгованості за простроченими відсотками. Також зазначила, що в законодавстві України не передбачено обов`язку нового кредитора мати письмове підтвердження відправлення чи отримання боржником повідомлення про відступлення права вимоги. При умові що Відповідач з будь-яких підстав не отримав повідомлення про відступлення права вимоги, має місце той факт, за яким Відповідач не мав жодних перешкод для реалізації свого зобов`язання по сплаті заборгованості на рахунки Первісного Позикодавця, і таке виконання було б належним відповідно до вимог ст. 516 ЦК України.

У відповіді на відзив позивачем також було заявлено клопотання по витребування доказів.

Клопотання представника позивача ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" про витребування доказів задовольнити.

Ухвалою суду від 02.02.2024 р. вказане клопотання було задоволено та постановлено витребувати у АТ КБ "ПриватБанк": інформацію щодо наявності у ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_5 , рахунку відкритому у банку станом з 29.12.2019р.; інформацію щодо належності ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_5 , картки банку № НОМЕР_1 ; інформацію щодо надходження на карту банку № НОМЕР_1 , грошових коштів у розмірі 5 000,00 грн., з 29.12.2019 р. по 01.01.2020р.

Представник позивача в судове засідання 11.03.2024 р. не з`явився, надав заяву про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримав, наполягав на їх задоволенні.

Відповідач в судовому засіданні позовні вимоги не визнала, просила відмовити в задоволенні позову, представник відповідача в судовому засіданні в режимі відеоконференції, просила в задоволенні позову відмовити повністю.

Суд, вислухавши відповідача, її представника, дослідивши матеріали справи і давши їм належну оцінку, приходить до наступного.

Судом встановлено, що позивачем на підтвердження своїх вимог надано Договір про надання коштів у позику від 29.12.2019 р., сторонами якого зазначено ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ» та ОСОБА_1 , в т.ч. на умовах фінансового кредиту № 00-572297, відповідно до п.1.1 Договору Кредитодавець надає позичальнику кредит у національній валюті на умовах, передбачених Договором, а Позичальних зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним, комісії та виконати інші обов`язки, передбачені Договором (а.с 7-9).

Також позивачем надано Паспорт споживчого кредиту ОСОБА_1 , згідно якого відкрито кредитну лінію, строк кредитування 30 місяців з автоматичною пролонгацією; орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) 9600,00 грн та його погашення впродовж 30 місяців; процент за користування кредитом 2,00 % річних. У такому Паспорті мається відмітка про наявність (електронного) підпису відповідача (а.с. 10-11).

Судом встановлено, що 22.12.2022 між ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу № 22122022/2, у відповідності до умов якого ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ» права вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників (а.с12-14).

Відповідно до Акту прийому-передачі Реєстру Боржників до Договору Факторингу №22122022/2 від 22.12.2022 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняв Реєстр Боржників від 22.12.2022 року, у вказаному реєстрі є запис про наявність боргу ОСОБА_1 в сумі 18720,00 грн., з яких: 6 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 6960,00 грн. - сума заборгованості за звичайними відсотками; 5760,00 грн. - сума заборгованості за простроченими відсотками (а.с. 15-16).

В розрахунку заборгованості по Кредитному договору № 00-572297 від 29.12.2019 року за період з 22.12.2022 по 30.09.2023, наданому позивачем, зазначено, що відповідач станом на 30.09.2023 має заборгованість в загальному розмірі 18720,00 грн., з яких: 6 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 6960,00 грн. - сума заборгованості за звичайними відсотками; 5760,00 грн. - сума заборгованості за простроченими відсотками, вказаний розрахунок здійснений і засвідчений ТОВ «ФК «ЄАПБ» (а.с.17).

Судом встановлено, що позивачем не надано жодного належного і допустимого доказу ні на підтвердження того, що ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ» здійснено перерахування кредитних коштів на рахунок відповідача, ні на підтвердження того, що ТОВ «ФК «КАЧАЙ ГРОШІ» здійснювало перерахування коштів згідно Договору факторингу № 22122022/2 від 22.12.2022 року, крім того матеріали справи не містять підтвердження того, що відповідач був обізнаний про необхідність, в разі наявності підстав, сплатити кошти позивачу в результаті укладення Договору факторингу № 22122022/2 від 22.12.2022 року та про їх розмір станом на день укладення вказаного Договору.

Частиною першою статті 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно з частиною першою статті 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

За змістом статей 525, 526 ЦК України зобов`язання мають виконуватись належним чином та у встановлений строк. Одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до статті 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Відповідно до ст. 631 ЦК України строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору. Цей строк починає спливати з моменту укладення договору. Закінчення строку договору не звільняє сторони від

відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору.

Відповідно до п.1 ч.1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно зі ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором.

Статтею 1077 ЦК України передбачено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Відповідно до ст. 1081 ЦК України клієнт відповідає перед фактором за дійсність грошової вимоги, право якої відступається, якщо інше не встановлено договором факторингу.

Згідно ч. 1 ст. 1082 ЦК України боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.

Враховуючи вказані норми матеріального права, позивач повинен довести суду наявність кредитних правовідносин між первісним кредитором та боржником, відступлення права вимоги, а також правомірність вимог нового кредитора до боржника.

Крім того, суду не надано доказів на підтвердження належного виконання ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ» умов укладеного між ним та відповідачем договору позики № 00-572297 від 29.12.2019 року.

Більше того, аргумент позивача про те, що відповідачка отримала кредитні кошти у ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ» спростовуються довідкою КБ ""Приватбанк" від 20.02.2024, наданої на виконання ухвали суду від 02.02.2024 р., відповідно до якої на ім`я ОСОБА_1 не випускалася карта № НОМЕР_1 (а.с. 119).

За відсутності первинних документів, які б свідчили про суму отриманого кредиту та суми платежів відповідача за кредитним договором, періоду, сум та виду нарахованих за користування кредитними коштами відсотків, інших платежів, суд вважає суму заборгованості відповідача за всіма її складовими 18 720,00 грн. не доведеною належними, допустимими та достатніми доказами.

Відповідно до ст. ст. 12, 13, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом. Суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог та на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених ЦПК випадках. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

За таких обставин, суд вважає, що позивачем не доведена правомірність його вимог до відповідача, а тому в задоволенні позову необхідно відмовити в повному обсязі.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України у зв`язку з відмовою в задоволенні позову, судові витрати покладаються на позивача.

Керуючись ст.ст. 10, 12, 13, 18, 81, 141, 258, 259, 263-265, 274-279, 352, 354, 355 ЦПК України, суд,

у х в а л и в :

Відмовити в позові Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається в порядку передбаченому п.15.5) Перехідних положень ЦПК України протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Повне рішення складено 15 березня 2024 р.

Суддя Лохвицького

районного суду Л.Г.Цімбота