Справа № 404/431/24
Номер провадження 2/404/86/24
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

ЗАОЧНЕ

30 квітня 2024 року Кіровський районний суд м. Кіровограда в складі:

головуючого судді Іванової Н.Ю.

при секретарі Коцюбі Т.С.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Кропивницькому за правилами спрощеного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний Ощадний банк України» в особі філії Кіровоградського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості

ВСТАНОВИВ :

У січні 2024 року представник позивача звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, просив стягнути з відповідача на користь банку заборгованість за договором про споживчий кредит № 19_09 від 10.08.2021 року в розмірі 153 467,41 грн. та витрати по сплаті судового збору.

10 серпня 2021 року між АТ «Ощадбанк» та ОСОБА_1 було укладено договір про споживчий кредит № 19_09, відповідно до умов якого Банк шляхом безготівкового перерахування коштів на поточний рахунок позичальника надав кредит в загальному розмірі 183 800,00 грн. під 29 % річних строком на 60 місяців з терміном остаточного повернення кредиту не пізніше 09 серпня 2026 року на споживчі цілі.

У зв`язку з погіршенням фінансового стану, а саме: з суттєвим зменшенням доходу позичальника, Банком на підставі заяви ОСОБА_1 було проведено захід реструктуризації заборгованості за Кредитним договором шляхом пролонгації на 12 місяців; перенесення простроченої заборгованості по тілу кредиту на рахунок строкової заборгованості; сплати прострочених процентів за рахунок збільшення строкової заборгованості по тілу кредиту.

08 вересня 2022 року між банком та позичальником було укладено Додатковий договір № 1 до Кредитного договору, відповідно до умов якого останній сплачує прострочені проценти за користування кредитом в розмірі 11 717,98 грн., шляхом збільшення на відповідну суму залишку заборгованості позичальника за основною сумою боргу за цим договором та що станом на 8 вересня 2022 року розмір заборгованості позичальника за основною сумою боргу за цим договором становить 174 177,87 грн.

При цьому позичальник укладенням Додаткового договору підтверджує розуміння того факту, що вище визначена сплата прострочених процентів, шляхом збільшення на відповідну суму залишку заборгованості позичальника за основною сумою боргу за договором, призводить до нарахування Банком в подальшому процентів за користуванням кредитом, згідно умов Додаткового договору на залишок основної суми боргу. Термін остаточного погашення кредиту за Додатковим договором 09 серпня 2027 року, з процентною ставкою 29 % річних.

Згідно з п.п. 2.4.2., 2.4.3. Кредитного договору проценти нараховуються Банком щомісячно за методом факт/факт на фактичний залишок заборгованості за кредитом, що був отриманий позичальником, починаючи з дати видачі кредиту до терміну остаточного повернення кредиту, визначеного цим договором. У випадку настання строку повернення кредиту, у зв`язку із настанням обставин, передбачених п.п. 3.10.2.1. та 3.10.2.2. цього Договору, нарахування процентів по кредиту припиняється наступного дня після настання такого строку. При нарахуванні процентів за користування кредитом враховується перший і не враховується останній день фактичного користування кредитом (п. 2.4.3. Кредитного договору).

Відповідно до п.п. 4.3.1.- 4.3.4. Кредитного договору Позичальник зобов`язався належним чином виконувати всі умови цього договору та взяті на себе цим договором зобов`язання. У строки, обумовлені цим договором повернути кредит, своєчасно сплачувати проценти за користування кредитом, комісійні винагороди за банківській послуги та належним чином виконувати взяті на себе інші зобов`язання за цим договором. У випадку порушення умов цього договору достроково повернути кредит з одночасною сплатою процентів нарахованих на фактичний залишок заборгованості за кредитом, комісійні винагороди, також сплатити неустойку (штрафні санкції), як це передбачено в договорі, а також відшкодувати банку в повному обсязі збитки. Відповідати всіма власними коштами та майном по своїх зобов`язання, що випливають з цього договору.

Відповідно до п. 3.3.2 Кредитного договору повернення кредиту та сплата процентів здійснюється позичальником згідно з графіком платежів або достроково відповідно до порядку визначеному цим договором, але в будь-якому випадку не пізніше терміну остаточного повернення кредиту, встановленого згідно з цим договором.

Безпосередньо п.п. 3.3.3.1 Кредитного договору покладає на позичальника обов`язок здійснювати повернення кредиту рівними частинами в розмірі 2902,96 грн. та сплату процентів, нарахованих Банком на залишок основної суми боргу за кредитом, щомісячно до 20 числа місяця, наступного за звітним, починаючи з вересня 2022 року (з врахування Додаткового договору), шляхом внесення власних коштів на поточний рахунок, які Банк, використовуючи право договірного списання коштів, наданого йому згідно з умовами цього договору, списує в рахунок погашення основної суми боргу за кредитом та сплати процентів відповідно до послідовності, визначеної цим договором. Останній платіж в рахунок повернення кредиту та процентів Позичальник зобов`язується здійснити не пізніше дати (терміну) остаточного повернення кредиту, визначеної цим договором.

Відповідно до п. 3.3.4. Кредитного договору якщо сума платежу, що надійшла на рахунок в рахунок повернення кредиту та сплати процентів, менша розміру, вказаного у п.п. 3.3.3. цього Договору, то несплачений платіж та нараховані проценти, що мали бути сплаченими, вважаються простроченими. Наступна сума платежу повинна додатково включати суму коштів необхідну для погашення простроченого платежу та сплати пені за прострочені платежі з урахуванням вимог п. 8.2. цього договору.

Надавши позичальнику кредитні кошти в строк та в розмірі, встановленому Кредитним договором, свої зобов`язання за Кредитним договором Банк виконав у повному обсязі.

Пунктом 3.9. Кредитного договору передбачено дострокове повернення кредиту за ініціативою Банку. Так, відповідно до п.п. 3.9.3., 3.9.3.2. Кредитного договору строк повернення кредиту є таким, що настав і позичальник зобов`язаний погасити заборгованість за кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня у випадку прострочення виконання зобов`язань позичальника за цим Договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за кредитом та/або процентами та/або комісіями) на строк понад 88 календарних днів.

Згідно з п.п. 3.10.2., 3.10.2.2. Кредитного договору термін остаточного повернення кредиту за цим договором є таким, що настав і позичальник зобов`язаний повернути кредит у повному обсязі, сплатити проценти за користування кредитом та інші визначені цим Договором платежі не пізніше наступного робочого дня після настання прострочення виконання зобов`язань позичальника за цим Договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за кредитом та/або процентами та/або комісіями) на строк понад 88 календарних днів.

Погашення кредиту та нарахованих процентів позичальником здійснювалося з порушенням встановлених строків та не в повному обсязі.

З 21 липня 2023 року відповідач припинив виконувати належним чином взяті на себе зобов`язання по кредиту, оскільки перестав здійснювати погашення заборгованості за основним боргом, заборгувавши до сплати платіж в сумі 2 848,25 грн., та перестав у повному обсязі сплачувати нараховані проценти за користування кредитом, не сплативши станом на 21 липня 2023 року платіж на суму 3 512,07 грн.

В подальшому заборгованість по сплаті тіла кредиту та процентів зростала, а отже термін остаточного повернення кредиту за Договором є таким, що настав і позичальник зобов`язаний повернути кредит у повному обсязі, сплатити проценти за користування кредитом та інші визначені цим Договором.

Станом на 17 січня 2024 року заборгованість ОСОБА_1 за договором про споживчий кредит № 19_09 від 10 серпня 2021 року складає 153 467,41 грн. з яких: прострочений борг - 137 491,56 грн.; прострочені проценти - 15 975,85 грн.

Ухвалою судді від 08 лютого 2024 року відкрито провадження у справі, призначено розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження в судовому засіданні з викликом сторін.

Представник позивача надав до суду заяву про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримав, посилаючись на обставини викладені у позові. Не заперечував проти ухвалення заочного рішення.

Відповідач в судове засідання не з`явився, повідомлявся належним чином. Клопотань, заяв, відзиву на позов не подавав.

Зі згоди представника позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням частини четвертої статті 223 та статті 280 Цивільного процесуального кодексу України.

За правилами частини другої статті 247 Цивільного процесуального кодексу України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши наявні в матеріалах справи та досліджені в судовому засіданні докази, суд встановив наступне.

Судом встановлено, що 10 серпня 2021 року між АТ «Ощадбанк» та ОСОБА_1 було укладено договір про споживчий кредит № 19_09, відповідно до умов якого Банк шляхом безготівкового перерахування коштів на поточний рахунок позичальника надав кредит в загальному розмірі 183 800,00 грн. під 29 % річних строком на 60 місяців з терміном остаточного повернення кредиту не пізніше 09 серпня 2026 року на споживчі цілі.

У зв`язку з погіршенням фінансового стану, а саме: з суттєвим зменшенням доходу позичальника, Банком на підставі заяви ОСОБА_1 було проведено захід реструктуризації заборгованості за Кредитним договором шляхом пролонгації на 12 місяців; перенесення простроченої заборгованості по тілу кредиту на рахунок строкової заборгованості; сплати прострочених процентів за рахунок збільшення строкової заборгованості по тілу кредиту.

08 вересня 2022 року між банком та позичальником було укладено Додатковий договір № 1 до Кредитного договору, відповідно до умов якого останній сплачує прострочені проценти за користування кредитом в розмірі 11 717,98 грн., шляхом збільшення на відповідну суму залишку заборгованості позичальника за основною сумою боргу за цим договором та що станом на 8 вересня 2022 року розмір заборгованості позичальника за основною сумою боргу за цим договором становить 174 177,87 грн.

При цьому позичальник укладенням Додаткового договору підтверджує розуміння того факту, що вище визначена сплата прострочених процентів, шляхом збільшення на відповідну суму залишку заборгованості позичальника за основною сумою боргу за договором, призводить до нарахування Банком в подальшому процентів за користуванням кредитом, згідно умов Додаткового договору на залишок основної суми боргу. Термін остаточного погашення кредиту за Додатковим договором 09 серпня 2027 року, з процентною ставкою 29 % річних.

Згідно з п.п. 2.4.2., 2.4.3. Кредитного договору проценти нараховуються Банком щомісячно за методом факт/факт на фактичний залишок заборгованості за кредитом, що був отриманий позичальником, починаючи з дати видачі кредиту до терміну остаточного повернення кредиту, визначеного цим договором. У випадку настання строку повернення кредиту, у зв`язку із настанням обставин, передбачених п.п. 3.10.2.1. та 3.10.2.2. цього Договору, нарахування процентів по кредиту припиняється наступного дня після настання такого строку. При нарахуванні процентів за користування кредитом враховується перший і не враховується останній день фактичного користування кредитом (п. 2.4.3. Кредитного договору).

Відповідно до п.п. 4.3.1.- 4.3.4. Кредитного договору Позичальник зобов`язався належним чином виконувати всі умови цього договору та взяті на себе цим договором зобов`язання. У строки, обумовлені цим договором повернути кредит, своєчасно сплачувати проценти за користування кредитом, комісійні винагороди за банківській послуги та належним чином виконувати взяті на себе інші зобов`язання за цим договором. У випадку порушення умов цього договору достроково повернути кредит з одночасною сплатою процентів нарахованих на фактичний залишок заборгованості за кредитом, комісійні винагороди, також сплатити неустойку (штрафні санкції), як це передбачено в договорі, а також відшкодувати банку в повному обсязі збитки. Відповідати всіма власними коштами та майном по своїх зобов`язання, що випливають з цього договору.

Відповідно до п. 3.3.2 Кредитного договору повернення кредиту та сплата процентів здійснюється позичальником згідно з графіком платежів або достроково відповідно до порядку визначеному цим договором, але в будь-якому випадку не пізніше терміну остаточного повернення кредиту, встановленого згідно з цим договором.

Безпосередньо п.п. 3.3.3.1 Кредитного договору покладає на позичальника обов`язок здійснювати повернення кредиту рівними частинами в розмірі 2902,96 грн. та сплату процентів, нарахованих Банком на залишок основної суми боргу за кредитом, щомісячно до 20 числа місяця, наступного за звітним, починаючи з вересня 2022 року (з врахування Додаткового договору), шляхом внесення власних коштів на поточний рахунок, які Банк, використовуючи право договірного списання коштів, наданого йому згідно з умовами цього договору, списує в рахунок погашення основної суми боргу за кредитом та сплати процентів відповідно до послідовності, визначеної цим договором. Останній платіж в рахунок повернення кредиту та процентів Позичальник зобов`язується здійснити не пізніше дати (терміну) остаточного повернення кредиту, визначеної цим договором.

Відповідно до п. 3.3.4. Кредитного договору якщо сума платежу, що надійшла на рахунок в рахунок повернення кредиту та сплати процентів, менша розміру, вказаного у п.п. 3.3.3. цього Договору, то несплачений платіж та нараховані проценти, що мали бути сплаченими, вважаються простроченими. Наступна сума платежу повинна додатково включати суму коштів необхідну для погашення простроченого платежу та сплати пені за прострочені платежі з урахуванням вимог п. 8.2. цього договору.

Надавши позичальнику кредитні кошти в строк та в розмірі, встановленому Кредитним договором, свої зобов`язання за Кредитним договором Банк виконав у повному обсязі.

Пунктом 3.9. Кредитного договору передбачено дострокове повернення кредиту за ініціативою Банку. Так, відповідно до п.п. 3.9.3., 3.9.3.2. Кредитного договору строк повернення кредиту є таким, що настав і позичальник зобов`язаний погасити заборгованість за кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня у випадку прострочення виконання зобов`язань позичальника за цим Договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за кредитом та/або процентами та/або комісіями) на строк понад 88 календарних днів.

Згідно з п.п. 3.10.2., 3.10.2.2. Кредитного договору термін остаточного повернення кредиту за цим договором є таким, що настав і позичальник зобов`язаний повернути кредит у повному обсязі, сплатити проценти за користування кредитом та інші визначені цим Договором платежі не пізніше наступного робочого дня після настання прострочення виконання зобов`язань позичальника за цим Договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за кредитом та/або процентами та/або комісіями) на строк понад 88 календарних днів.

Погашення кредиту та нарахованих процентів позичальником здійснювалося з порушенням встановлених строків та не в повному обсязі.

З 21 липня 2023 року відповідач припинив виконувати належним чином взяті на себе зобов`язання по кредиту, оскільки перестав здійснювати погашення заборгованості за основним боргом, заборгувавши до сплати платіж в сумі 2 848,25 грн., та перестав у повному обсязі сплачувати нараховані проценти за користування кредитом, не сплативши станом на 21 липня 2023 року платіж на суму 3 512,07 грн.

В подальшому заборгованість по сплаті тіла кредиту та процентів зростала, а отже термін остаточного повернення кредиту за Договором є таким, що настав і позичальник зобов`язаний повернути кредит у повному обсязі, сплатити проценти за користування кредитом та інші визначені цим Договором.

Станом на 17 січня 2024 року заборгованість ОСОБА_1 за договором про споживчий кредит № 19_09 від 10 серпня 2021 року складає 153 467,41 грн. з яких: прострочений борг - 137 491,56 грн.; прострочені проценти - 15 975,85 грн.

Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України договори та інші правочини є підставами виникнення цивільних прав та обов`язків.

Згідно з ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох і більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

На підставі ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Статтею 639 ЦК України встановлено, що договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлена письмова форма, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами.

Згідно з ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).

За правилом ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Статтею 536 ЦК України передбачено, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами.

Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Згідно ч. 1 ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Таким чином, суд вважає за необхідне задовольнити вимоги позивача в повному обсязі.

Згідно ст. 141 ЦПК України, суд стягує з відповідача на користь позивача 3028,00 грн. судового збору.

На підставі викладеного, керуючись ст. 4, 12, 13, 76-81, 141, 258-259, 265, 268, 280, 354-355 ЦПК України, суд

В И Р І Ш И В :

Позовну заяву - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний Ощадний банк України» заборгованість за договором про споживчий кредит № 19_09 від 10 серпня 2021 року в розмірі 153 467,41 грн. та 3028,00 грн. витрат по сплаті судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Кропивницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення.

Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Відомості про учасників справи:

Позивач: Акціонерне товариство «Державний Ощадний банк України» в особі філії Кіровоградського обласного управління АТ «Ощадбанк», місцезнаходження: 25006, м. Кропивницький, вул. В. Панченка, буд. 9, код 09323408.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 , ІПН: НОМЕР_1 .

Повний текст рішення суду складено 30.04.2024 року.

Суддя Кіровського Н. Ю. Іванова

районного суду

м.Кіровограда