Справа № 645/666/24
Провадження № 2/645/883/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

30 квітня 2024 року м.Харків

Фрунзенський районний суд м. Харкова у складі:

головуючого - судді Алтухової О.Ю.,

секретар судових засідань Малій О.Л.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі суду в м. Харкові за правилами спрощеного позовного провадження в порядку заочного розгляду цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерний Банк «Укргазбанк», в особі Харківської обласної дирекції АБ «Укргазбанк», до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

в с т а н о в и в:

Публічне акціонерне товариство АБ «Укргазбанк», в особі Харківської обласної дирекції АБ «Укргазбанк», від імені та в інтересах якого діє представник Суховій Т.М., через підсистему «Електронний суд» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитним договором 2020/ОВР/277-000317 від 30.03.2020 року у сумі 81915,47 грн, суму судового збору у розмірі 2422,40 грн просять покласти на відповідача.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 30.03.2020 року ОСОБА_1 та ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» уклали кредитний договір № 2020/ОВР/277-000317 за програмою кредитування пакет «ЕКО-кредитка», шляхом підписання Заяви-Договору № 2020/І_С/277-000493 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк», відповідно до умов якого позичальнику на картковий рахунок встановлено орієнтовну суму кредиту в розмірі 10000,00 грн з можливою сумою кредиту 0,00-300 000,00 грн, з процентною ставкою за користування кредитом.Підписавши Кредитний договір відповідач погодився з умовами Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк», які опубліковані на WEB-сайті АБ «УКРГАЗБАНК». Банк свої зобов`язання за договором виконав, ОСОБА_1 отримав платіжну картку та взяв на себе зобов`язання використовувати картковий рахунок та платіжну картку відповідно до умов цього договору, правил платіжної системи та чинного законодавства України. Однак, взяті на себе зобов`язання за вказаним договором відповідач не виконав, у зв`язку з чим станом на 05.01.2024 року має заборгованість у розмірі 81915,47 грн., з яких: 49386,90 грн - заборгованість по кредиту (поточна); 32528,57 грн - заборгованість по процентах (прострочена). У зв`язку з тим, що відповідач ухиляється від виконання зобов`язання позивача звернувся до суду з даним позовом.

Ухвалою Фрунзенського районного суду м. Харкова від 06.02.2024 року провадження по справі відкрито та призначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

У судове засідання представник позивача не з`явився. Представник позивача ОСОБА_2 , яка діє на підставі довіреності, у позові просить суд проводити розгляд справи без участі представника позивача, позовні вимоги підтримала в повному обсязі та не заперечувала проти ухвалення у справі заочного рішення.

Відповідно до ч. 3 ст. 211 ЦПК України учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності.

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання повторно не з`явився, про день та час слухання справи був повідомлений своєчасно і належним чином в порядку ст. 128 ЦПК України. Причини неявки суду не відомі, будь-яких заяв та клопотань від відповідача не надходило.

У встановлений ч. 7 ст. 178 ЦПК України строк відповідач не подав до суду відзив на позовну заяву, у зв`язку із чим суд вирішує справу за наявними матеріалами, що передбачено ч. 8 ст. 178 ЦПК України.

Враховуючи повторну неявку належним чином повідомленого відповідача у судове засідання, який не повідомив про причини неявки та не подав відзив, відповідно до статті 280 ЦПК України, суд, за згодою позивача, вважає за можливе проводити заочний розгляд справи та ухвалити заочне рішення.

У зв`язку з тим, що розгляд справи відбувався за відсутності сторін, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Суд, дослідивши наявні в матеріалах справи докази приходить до наступного висновку.

Встановлено, що 30.03.2020 року ОСОБА_1 та ПАТ АБ «Укргазбанк» уклали кредитний договір № 2020/ОВР/277-000317 за програмою кредитування пакет «ЕКО-кредитка», шляхом підписання Заяви-Договору № 2020/І_С/277-000493 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укрганзбанк» (а.с. 22).

Відповідно до п. 2.1. Заяви-Договору вказана заява-договір разом з правилами, тарифним планом, умовами банківських Продуктів/Пакетів (що всі розміщені на сайті банку), є договором комплексного банківського обслуговування, укладеним між АБ «УКРГАЗБАНК», реквізити якого визначені у правилах, та клієнтом, реквізити якого зазначені у цій Заяві-Договорі (далі - разом Сторони Договору).

Відповідно до умов кредитного договору позичальнику на картковий рахунок встановлено орієнтовну суму кредиту в розмірі 10000,00 грн на картковому рахунку, за програмою кредитування «Еко-кредитка» з можливою сумою кредиту 0,00-300 000,00 грн. з строком дії договору з 30.03.2020 по 29.03.2021 з подальшою пролонгацією строку дії Договору з процентною ставкою за користування кредитом 42 % річних та 48% річних в разі наявності простроченої заборгованості за Кредитним договором , щомісячний платіж по кредиту- 7% мінімум 50 грн.(розділ 4 Договору).

Також, ОСОБА_1 30.03.2020 року підписав паспорт споживчого кредиту 2020/ОВР/277-000317, який є складовою Заяви-Договору № 2020/І_С/277-000493, де зазначено, що мета кредиту є споживчі цілі, тип кредиту-ліміт дозволеного овердрафту, порядок надання кредиту - безготівковий, валюта кредиту - гривня, строк кредитування 12 місяців, орієнтовна сума кредиту 10000,00 грн., щомісячний платіж по кредиту 7,00% мінімуму 50,00 грн., пільговий період 30 днів, відсоткова ставка 42,00% річних, відсоткова ставка на пільговий період 0,00001% річних, погашення кредиту в кінці строку, відсоткова ставка на прострочену заборгованість 48,00%, комісія за видачу кредиту /встановлення кредиту 2,99 %. Загальні витрати за кредитом: реальна річна відсоткова ставка - 49,73% річних, тип відсоткової ставки фіксований; відсотки 2652,89 грн; порядок сплати відсотків - щомісячно; комісії, платежі за додаткові та супутні послуги - 299,00 грн., разом 2951,89 грн (а.с. 22).

Встановлено, що своїм підписом відповідач підтвердив, що отримав інформацію про умови кредитування (в т.ч. з іншими пропозиціями Банку) та орієнтовну загальну вартість кредиту, наданого виходячи із обраних умов кредитування; підтвердив отримання ним всіх пояснень, необхідних для забезпечення можливості оцінити, чи адаптовано договір до моїх потреб та фінансової ситуації, зокрема шляхом роз`яснення наведеної інформації, в тому числі суттєвих характеристик запропонованих послуг та певних наслідків, які вони можуть мати, в тому числі в разі невиконання зобов`язань за таким договором (а.с. 22 (зворотна сторона)).

Відповідно до п.1.2.4. Правил, договір вважається укладеним, якщо клієнт належним чином заповнив та підписав заяву-договір, а банк прийняв таку заяву-договір без зауважень та відкрив рахунок.

Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України, підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є договори.

Відповідно до ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.

Згідно з ч. 1 ст. 626 ЦК України підписанням договору сторонами досягнуто домовленість щодо встановлення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Оскільки сторони уклали договір, вони набули взаємних прав та обов`язків.

Статтею 634 ЦК України передбачена можливість укладення договору приєднання, тобто договору, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно з ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Відповідно до ч.ч. 1,2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.

Також, одночасно із вищезазначеним свідченням приєднання до угоди відповідачем, дія договору підтверджується фактом користування картковим рахунком та використання кредитних коштів, що повністю узгоджується з ч. 2. ст. 642 ЦК України, згідно якої особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору (відвантажила товари, надала послуги, виконала роботи, сплатила відповідну суму грошей тощо), яка засвідчує бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції.

Згідно зі ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Статтею 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісячно до дня повернення позики.

Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, якщо при цьому були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно з п.1.2.6 Правил у разі, якщо обраний клієнтом і зазначений у заяві-договорі пакет передбачає можливість отримання клієнтом кредиту у формі дозволеного овердрафту, укладений відповідно до цих Правил Заява-договір є одночасно договором банківського рахунку та кредитним договором у розумінні положень Цивільного кодексу України (договором про споживчий кредит у розумінні положень Закону України «Про споживче кредитування). У Заяві-договорі зазначаються окремі істотні умови для кредитного договору як окремої складової частини Заяви-договору.

Відповідно до п.1.3.2 Правил, банк згідно з прийнятою від клієнта оформленою належним чином і підписаною заявою-договором, а також на підставі документів, визначених вимогами чинного законодавства України та актами внутрішнього регулювання банку, відкриває клієнту рахунок та/або субрахунок, номери яких зазначаються у заяві-договорі, проводить за рахунком та/або субрахунком операції, визначені чинним законодавством України, актами внутрішнього регулювання банку, правилами платіжних систем та цими Правилами, видає клієнту замовлені ним картки.

Відповідно до п.3.3.8.2 Правил, сторони домовилися, що на підставі оформленої належним чином заяви-договору, якою клієнт замовив кредит, банк надає клієнту кредит шляхом встановлення за субрахунком клієнта ліміту дозволеного овердрафту для проведення операцій, а клієнт зобов`язується повернути банку кредитні кошти та проценти за користування дозволеного овердрафтом у порядку та на умовах, визначених цими правилами, програмою кредитування та заявою- договором.

Банк встановлює на субрахунку клієнта в гривні ліміт дозволеного овердрафту відповідно до параметрів, що зазначені у заяві-договорі (п.3.3.7 Правил).

Банк, виконуючи свої зобов`язання, на підставі та відповідно до умов Кредитного договору, законодавства України відкрив відповідачу поточний рахунок IBAN НОМЕР_1 та Субрахунок 2095.500101.980 та видав позичальнику платіжну картку.

Таким чином, ПАТ АБ «Укргазбанк» свої зобов`язання за кредитним договором № 2020/ОВР/277-000317 від 30.03.2020 року перед відповідачем виконав.

Щодо встановлення та зміни кредитного ліміту канк керувався п.3.4.6.2 Правил, на підставі яких відповідач, як клієнт банку, доручає банку переглядати/змінювати розміри процентних ставок за дозволеним овердрафтом (базової процентної ставки, зниженої для пільгового періоду та підвищеної за простроченою заборгованістю) при кожній пролонгації строку дії ліміту дозволеного овердрафту та встановлювати їх у розмірах, що будуть чинними в банку для відповідного продукту на дату виконання банком такої пролонгації, на весь новий строк дії ліміту дозволеного овердрафту.

Згідно з п.3.4.6.5. Правил клієнт підтверджує, що визначений порядок перегляду/зміни розмірів процентних ставок за дозволеним овердрафтом при кожній пролонгації строку його дії здійснюється за згодою сторін та відповідно до вимог чинного законодавства України, яке регулює відносини у сфері споживчого кредитування та не потребує надання клієнтом окремої заяви-договору чи внесення змін до договору.

Так, рішенням від 12.02.2021 року (діє до 01.04.2021) строк дії договору продовжено на 12 місяців та встановлено процентну на рівні 42% річних, пакет «Домовичок»; сума кредитування 50000,00 грн; строк дії договору продовжено на 12 місяців та встановлено процентну на рівні 42% річних.

Рішенням від 10.02.2022 року (діє до 01.04.2022) строк дії договору продовжено на 12 місяців та встановлено процентну на рівні 42% річних, пакет «Домовичок»; сума кредитування 50000,00 грн; строк дії договору продовжено на 12 місяців та встановлено процентну на рівні 42% річних.

До обов`язків відповідача відноситься погашення заборгованості по кредиту, так, зокрема відповідно до п.3.1.2.3 Правил відповідач зобов`язаний погашати заборгованість за дозволеним овердрафтом, у тому числі у сумі мінімальних платежів, та за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом, в розмірах та у строки, що визначені укладеним договором, у тому числі, пунктами 3.3, 3.4. цих правил, заявою-договором, програмою кредитування, графіком зменшення ліміту дозволеного овердрафту (якщо такий графік передбачений обраною програмою кредитування). Не пізніше останнього дня строку дії ліміту дозволеного овердрафту, визначеного у заяві-договорі, погасити усю існуючу станом на цей день заборгованість за дозволеним овердрафтом та за нарахованими процентам за користування дозволеним овердрафтом (п.3.1.2.4.Правил).

Відповідно до п.3.3.19 Правил, клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом щомісяця до дати, встановленої обраною програмою кредитування, в день закінчення строку дії дозволеного овердрафту, а також в день дострокового припинення строку дії дозволеного овердрафту у випадках, визначених цими правилами. Сума заборгованості за дозволеним овердрафтом має бути погашена у повному обсязі не пізніше останнього дня строку його дії (за виключенням випадків, коли банком прийняте рішення продовжити дію дозволеного овердрафту на новий строк) (п. 3.3.21 Правил).

Таким чином, за умовами договору ОСОБА_1 зобов`язався повернути витрачену частину кредитного ліміту відповідно до умов договору та в процесі користування кредитним рахунком не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості.

Згідно з ст. 617 ЦК України відсутність у боржника необхідних коштів не є підставою для звільнення, від відповідальності за порушення зобов`язання.

Встановлено, що у зв`язку з порушеннями зобов`язань за кредитним договором № 2020/ОВР/277-000317 від 30.03.2020 року відповідач ОСОБА_1 має заборгованість у сумі 81915,47 грн, з яких: з яких: 49386,90 грн - заборгованість по кредиту (поточна); 32528,57 грн - заборгованість по процентах (прострочена).

Обґрунтовуючи розмір заборгованості за кредитним договором суду надано відповідний розрахунок на ім`я відповідача за договором № 2020/ОВР/277-000317 від 30.03.2020 року на відкриття карткового рахунку та обслуговування банківської платіжної картки АБ «УКРГАЗБАНК», заперечень щодо правильності якого відповідачем не заявлено (а.с. 23-24).

У відповідності до положень ст. 525 ЦК України одностороння відмова від виконання зобов`язання є неприпустимою.

За частиною 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно з ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Статтею 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно зі ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Підписання відповідачем паспорту споживчого кредиту є належним доказом ознайомлення його з умовами кредитування, що підтверджено постановами Верховного Суду від 23.12.2019 року у справі №572/1169/17, від 12.02.2020 року у справі №382/327/18.

З огляду на те, що відповідач підписав паспорт споживчого кредиту, не надав суду заперечення, що він не розуміє зміст Умов та правил надання банківських послуг суд при заочному розгляді справи вважає доведеним, що відповідач ОСОБА_1 взятих на себе кредитних зобов`язань в строки, передбачені кредитним договором, не виконав.

Суд приходить до висновку, що позов підлягає задоволенню та зі ОСОБА_1 на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором № 2020/ОВР/277-000317 від 30.03.2020 року у загальному розмірі 81915,47 грн.

Відповідно до платіжної інструкції № 14791-33 від 23.01.2024 року при пред`явленні позову до суду позивачем були понесені витрати по сплаті судового збору у розмірі 2422,40 грн.

Питання про стягнення судових витрат, суд вирішує відповідно до ст. 141 ЦПК України.

Керуючись ст. ст. 12, 81, 141, 247, 263-265, 279, 280-283 ЦПК України, суд, -

у х в а л и в:

Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства Акціонерний Банк «Укргазбанк», в особі Харківської обласної дирекції АБ «Укргазбанк», про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути зі ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний Банк «Укргазбанк», в особі Харківської обласної дирекції АБ «Укргазбанк», заборгованість за кредитним договором № 2020/ОВР/277-000317 від 30.03.2020 року у розмірі 81915 (вісімдесят одна тисяча дев`ятсот п`ятнадцять) грн 47 коп., яка складається з: 49386,90 грн - заборгованості по кредиту (прострочена); 32528,57 грн заборгованості за відсотками (прострочена).

Стягнути зі ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний Банк «Укргазбанк», в особі Харківської обласної дирекції АБ «Укргазбанк», судовий збір у сумі 2422,40 грн.

Відповідач протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення може бути подана письмова заява про перегляд заочного рішення відповідно до вимог ст.ст. 284-285 ЦПК України.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Апеляційні скарги подаються учасниками справи до Харківського апеляційного суду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом зазначених законом строків, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

З інформацією щодо тексту судового рішення учасники справи можуть ознайомитися за веб-адресою Єдиного державного реєстру судових рішень: http://www.reyestr.court.gov.ua.

Позивач Публічне акціонерне товариство Акціонерний Банк «Укргазбанк» в особі Харківської обласної дирекції АБ «Укргазбанк, , адреса: м. Харків, вул. Космічна, буд. 20.

Відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Повний текст рішення складено 30.04.2024 року.

Суддя О.Ю. Алтухова