1Справа № 335/936/24 2/335/1112/2024
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
10 квітня 2024 року м. Запоріжжя
Орджонікідзевський районний суд м. Запоріжжя у складі: головуючого судді Крамаренко І.А., за участю секретаря Зайцевої С.В., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерний Банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -
05.01.2024 представник ПАТ АБ «Укргазбанк» - Кузнєцова М.І. звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Ухвалою Орджонікідзевського районного суду м. Запоріжжя від 26.01.2024, відкрито провадження у вказаній справі у порядку спрощеного позовного провадження із викликом сторін, оскільки наявні обставини, визначені ч. 3 ст. 274 ЦПК України. Учасники справи заперечень щодо такого порядку розгляду справи не надали.
Представник позивача у судове засідання не з`явився, матеріали справи (у позовній заяві) містять заяву про розгляд справи за його відсутності.
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явився, про час і місце судового засідання повідомлявся шляхом розміщення оголошення на сайті «Судова влада», причини неявки у судове засідання відповідач не повідомив, правом на подання відзиву на позовну заяву не скористався. Заяв про відкладення розгляду справи або про розгляд справи за його відсутності суду не надав.
Оскільки, представник позивача не заперечує проти розгляду справи у відсутності відповідача, на підставі документів наявних у матеріалах справи з ухваленням заочного рішення, тому суд вирішує справу на підставі наявних у ній доказів, відповідно з п. 2 ч. 1 ст. 280 ЦПК України.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису не здійснювалось.
Дослідивши та проаналізувавши надані письмові докази, суд встановив наступні фактичні обставини справи та відповідні їм правовідносини.
Судом встановлено, що 22.12.2021 ОСОБА_1 підписав заяву-договір № 2021/І_С/375-002627 про приєднання до правил відкриття та обслуговування рахунку фізичної особи та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк» (а.с. 15-17).
Згідно Правил на підставі оформленої належним чином Заяви-Договору, якою Клієнт замовив кредит, позивач відкрив відповідачу картковий рахунок та позичковий рахунок для проведення розрахунків по овердрафту, Кредитний договір №2021/ОВР/375-001150, строк дії ліміту дозволеного овердрафту у сумі до 300 000,00 грн. становить 12 місяців з можливістю пролонгації відповідно до умов Правил. Базова процентна ставка за користування становить 39% річних, процентна ставка на прострочену заборгованість становить 48% річних.
10.01.2022 відповідачем отримано платіжну картку та запечатаний конверт з ПІН-кодом про що складено розписку про отримання платіжної картки.
17.01.2022 відповідачу встановлено ліміт у розмірі 36 400,00 грн.
Банк здійснює надання кредиту у формі дозволеного овердрафту у межах використаних та згодом погашених сум кредиту протягом строку дії ліміту дозволеного овердрафту та у межах обумовленого ліміту, якщо інше не передбачене Програмою кредитування.
Банк та клієнт мають право протягом строку дії ліміту дозволеного овердрафту змінювати розмір ліміту дозволеного овердрафту (у тому числі при автоматичному продовженні строку дії ліміту дозволеного овердрафту, відповідно до підпункту 3.4.6. цих Правил).
Відповідно до Правил клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за нарахованими процентами за користування лімітом дозволеного овердрафту щомісяця до дати, встановленої обраною Програмою кредитування, у день закінчення строку дії ліміту дозволеного овердрафту, а також у день дострокового припинення строку дії ліміту дозволеного овердрафту у випадках, визначених Правилами.
Терміни та умови погашення кредитної заборгованості залежать від умов обраної клієнтом кредитної програми у частині застосування щомісячного графіку зменшення ліміту дозволеного овердрафту, застосування Мінімальних платежів/Мінімальних щомісячних обов`язкових платежів, застосування умов автоматичної пролонгації строку дії ліміту дозволеного овердрафту.
Сума заборгованості за лімітом дозволеного овердрафту має бути погашена у повному обсязі не пізніше останнього дня строку дії ліміту дозволеного овердрафту (за виключенням випадків, коли банком прийняте рішення продовжити строк дії ліміту дозволеного овердрафту на новий строк).
Факт користування кредитними коштами, підтверджується випискою по рахунку, у період з 22.12.2021 по 22.11.2023 (а.с. 21-22).
Таким чином, банк повністю виконав свої зобов`язання за договором овердрафту, а клієнт скористався наданим кредитом.
Відповідно до п. 3.3.33 Правил сторони узгодили, що у разі настання події припинення, банк зупиняє нарахування процентів, комісій пов`язаних з користуванням Лімітом Дозволеного овердрафту з дня настання події припинення.
З дня настання події припинення вся фактична заборгованість Клієнта вважається простроченою, а Клієнт зобов`язаний повернути її та сплатити Платежі згідно з ч. 2. ст. 625 Цивільного Кодексу України за весь період прострочення.
Платежі згідно з ч. 2. ст. 625 Цивільного Кодексу України проценти від суми простроченої заборгованості Позичальника (Клієнта) у розмірі процентів за користування Несанкціонованим кредитом, який зазначено у Тарифному плані.
Сторони узгодили, що днем настання події припинення та датою прострочення заборгованості Клієнта щодо погашення суми Ліміту Дозволеного овердрафту, нарахованих процентів за користування Лімітом Дозволеним овердрафтом та Комісій є: неповернення Клієнтом суми Кредиту у термін, встановлений Договором - наступний календарний день після кінцевої дати строку дії Ліміту Дозволеного овердрафту, визначеної в Заяві договорі; пред`явлення Банком вимоги про дострокове повернення Кредиту дата зазначена в такому письмовому повідомленні Банку; звернення Банку з позовом про дострокове стягнення Кредиту, у тому числі, шляхом звернення стягнення на майно наступний календарний день за днем поштового відправлення позовної заяви Банку до відповідача.
Відповідач свої зобов`язання за Договором належним чином не виконав, не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, у зв`язку з чим станом на 22.11.2023 має заборгованість по кредиту у загальному розмірі 46 393 грн. 98 коп.
Зазначений розрахунок позивача відповідачем не спростований, відповідачем не надано заперечень щодо вимог позивача або даних, які б спростовували викладені у позові обставини, та не надано даних щодо повернення кредитних коштів.
Договір є договором приєднання у розумінні статті 634 Цивільного кодексу України, тобто його умови встановлені однією із Сторін (у формулярах або інших стандартних формах), і може бути укладений лише шляхом приєднання другої Сторони до запропонованого Договору в цілому. Друга Сторона не може запропонувати свої умови Договору.
У відповідності до п. 1.2.5. Правил Договір вважається укладеним, якщо Клієнт належним чином заповнив та підписав Заяву-Договір, а Банк прийняв таку Заяву-Договір без зауважень та відкрив рахунок. Відповідно до п. 1.2.6. Правил датою укладення Договору відповідно до цих Правил є дата відкриття рахунку. Відповідно до п. 1.2.7. Правил у разі, якщо обраний Клієнтом і зазначений у Заяві-Договорі пакет передбачає отримання Клієнтом кредиту у формі дозволеною овердрафту, укладений відповідно до цих Правил Договір є одночасно договором банківського рахунку та кредитним договором у розумінні положень ЦК України (договором про споживчий кредит у розумінні положень Закону України «Про споживче кредитування»), У Заяві-Договорі зазначаються окремі істотні умови для кредитного договору, як окремої складової частини Заяви-Договору. Датою кредитного договору є дата встановлення Банком ліміту дозволеного овердрафту на відповідному субрахунку Клієнта. Банк повідомляє Клієнта про факт встановлення за Субрахунком Ліміту Дозволеного овердрафт засобами SMS-banking. Якщо після встановлення та/або після збільшення/зменшення Ліміту Дозволеного овердрафту Клієнт продовжує використання коштів, вважається що таке встановлення/збільшення/зменшення Ліміту Дозволеного овердрафту виконане за згодою Сторін.
Згідно з ч. 2 п. 3.3.8.2. Правил Сторони домовились, що на підставі оформленої належним чином Заяви-Договору, якою Клієнт замовив кредит, Банк надає Клієнту Кредит шляхом встановлення Субрахунком Клієнта ліміту дозволеного овердрафту для проведення операцій, а Клієнт зобов`язується повернути Банку кредитні кошти та проценти за користування дозволеним овердрафтом у порядку та умовах, визначених цими Правилами, програмою кредитування та Заявою-договором.
Згідно з п. 3.3.9. Правил Клієнт підтверджує, що визначений попереднім підпунктом цих Правил порядок надання Кредиту здійснюється за згодою Сторін та відповідно до вимог чинного законодавства України, яке регулює відносини у сфері споживчого кредитування та не потребує надання до відділення Банку окремої Заяви-договору чи внесення змін до Заяви-договору.
Згідно з 3.3.11. Правил підставою для надання кредитних коштів є встановлений відповідному Субрахунку Ліміт Дозволеного овердрафту, строк дії якого не закінчився, надходжень до Банку Платіжного повідомлення за виконаними операціями з відповідними картками та/або настання терміну виконання грошових зобов`язань Клієнт перед Банком, що виникли з умов укладеного Договору за відповідним Продуктом.
Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору , тобто належним виконанням зобов`язань Позичальником є повернення овердрафту та сплата процентів за користування ним у строки та у розмірах, як це було визначено договором овердрафту.
Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Згідно ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України, боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Також, обов`язок позичальника повернути позику закріплено у статті 1049 ЦК України, якою передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
За викладених обставин суд дійшов висновку, що позивачем надано належні, допустимі та достовірні докази невиконання відповідачем своїх обов`язків за кредитним договором, та, оцінюючи їх у сукупності, вважає достатніми для підтвердження аргументів, викладених у позові, про наявність підстав для стягнення суми заборгованості у розмірі 46 393,98 грн.
Керуючись ст.ст. 12, 13, 76-82, 89, 141, 263-265, 280-283 ЦПК України, суд, -
Позов Публічного акціонерного товариства Акціонерний Банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний Банк «Укргазбанк» суму заборгованості за кредитним договором № 2021/ОВР/375-001150 від 22.12.2021, станом на 22.11.2023, у розмірі 46 393 (сорок шість тисяч триста дев`яносто три) грн. 98 коп., яка складається з: заборгованості за кредитом (прострочена) 35 663 (тридцять п`ять тисяч шістсот шістдесят три) грн. 69 коп.; заборгованості по процентам (прострочена) - 10 730 (десять тисяч сімсот тридцять) грн. 29 коп.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний Банк «Укргазбанк» витрати по сплаті судового збору у розмірі 3028 (три тисячі двадцять вісім) гривень 00 коп.
Повний текст судового рішення складено 12 квітня 2024 року.
Копію заочного рішення направити сторонам, які не з`явились у судове засідання, в порядку, передбаченому статтею 272 ЦПК України.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подана заява про перегляд заочного рішення, або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до Запорізького апеляційного суду шляхом подачі у 30-денний строк з дня проголошення судового рішення, апеляційної скарги. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження: на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: Публічне акціонерне товариство Комерційний банк «Укргазбанк» (м. Київ, вул. Єреванська, буд. 1, , МФО 320478, ІПН 58);

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (ІПН НОМЕР_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 ).

Суддя: І.А. Крамаренко