Справа № 342/1377/23
Провадження № 2/342/87/2024
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

14 березня 2024 року м. Городенка

Городенківський районний суд Івано-Франківської області в складі:

головуючого судді Гайдич Р.М.,

секретаря судового засідання Сьомкайло І-М.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Городенка цивільну справу за позовом АТ «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В:

Представник позивача АТ «Акцент-банк» Шкапенко О.В. звернувся до суду з зазначеним позовом, на обґрунтування якого вказав, що 27.02.2019 ОСОБА_1 приєднався до Умов та правил надання банківських послуг в А-Банку з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку. На підставі вказаної анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг А-Банку відповідачем ініційовано встановлення кредитного ліміту на його банківський рахунок та отримання платіжної картки, як засобу доступу до зазначеного рахунку. Відповідачу надано кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 44,4 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку. Відповідно до п.п.2.1.1.2.2 - 2.1.1.2.4 Умов та Правил, клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт. Підписання даного договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним анкета-заява про приєднання до Умов та Правил надання Банківських послуг у А-Банку разом з Умовами та правилами, які викладені на банківському сайті https://а-bank.com.ua/terms, складає між ним та банком кредитний договір, що підтверджується підписом у заяві. Також, всі основні умови кредитування доведені відповідачеві, що свідчить його підпис в паспорті споживчого кредиту за програмою «Кредитна карта». Банк на боргові зобов`язання за кредитом нараховує відсотки в розмірі, встановленому Тарифами банку, підтверджується п.2.1.7.9 Умовами та правилами надання банківських послуг. АТ «А-Банк» свої зобов`язання за Договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит (встановлений кредитний ліміт) у розмірі, відповідно до умов Договору. Відповідно до п.2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобов`язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах , передбачених цим Договором. Проте, відповідач не надав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, таким чином у зв`язку з порушенням зобов`язань за кредитним договором станом на 15.09.2023 відповідач має заборгованість за кредитним договором в розмірі 139 527,29 грн., яка складається з наступного: 85 347,74 грн. заборгованість за кредитом; 54 179,55 грн. заборгованість по відсоткам. Враховуючи наведене, просять стягнути з відповідача суму заборгованості за кредитним договором та судові витрати по справі.

Ухвалою Городенківського районного суду Івано-Франківської області в складі головуючого судді Гайдич Р.М. від 15 листопада 2023 року прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі за позовною заявою АТ «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості. В задоволенні клопотання про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження - відмовлено. Ухвалено справу розглядати за правилами загального позовного провадження. (а.с.61-63)

Ухвалою суду від 13.12.2023 позовну заяву АТ «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості залишено без руху, надавши позивачу/представнику позивача строк протягом п`яти днів з дня отримання копії ухвали суду, для усунення вказаних недоліків. В мотивувальній частині даної ухвали зазначено, що позивачу/представнику позивача слід надати строк для подачі до суду документу/документів на підтвердження повноважень представника позивача як адвоката, який відповідно до ч.1 ст.64 ЦПК України має повноваження на ведення справи в суді, здійснювати від імені особи, яку він представляє, її процесуальні права та обов`язки. (а.с.72-74)

На виконання ухвали суду від 13.12.2023 від адвоката Омельченко Є.В. поступила заява в якій зазначено, що в подальшому представником банку буде він . На підтвердження повноважень до заяви додано копію ордеру серії АЕ № 1247340 від 14.12.2023 (а.с.83-84, 154-155)

Ухвалою суду від 25 грудня 2023 року продовжити розгляд справи за позовом АТ «Акцент-Банк», інтереси якого представляє адвокат Омельченко Є.В., до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості. (а.с.86-87)

Ухвалою суду від 16.01.2024 закрито підготовче провадження у цивільній справі за позовом АТ «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості. Призначено справу до судового розгляду по суті у відкритому судовому засіданні.

Представник позивача в судове засідання не прибув, про час та місце розгляду справи позивач та представник позивача повідомлялися у встановленому законом порядку. Представник позивача адвокат Омельченко Є.В. в поданій до суду 02.01.2024 заяві просить розглядати провадження без участі представника позивача. В позовній заяві зазначено, що в разі неявки в судове засідання відповідача АТ «А-Банк» не заперечує проти винесення заочного рішення судом.

Відповідач в судові засідання не прибула, про дату, час і місце розгляду справи повідомлялася у встановленому законом порядку, в тому числі шляхом розміщення оголошення про виклик до суду на порталі "Судова влада". Жодних заперечень проти позову, в тому числі відзиву на позовну заяву, від відповідача не надійшло.

Передбачених ч.2 статті 223 ЦПК України підстав для відкладення розгляду справи судом не встановлено, судом прийнято рішення про розгляд справи за відсутності сторін, з ухваленням заочного рішення відповідно до ст.ст. 280-283 ЦПК України. У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється, відповідно до положень ч.2 ст.247 ЦПК України.

Проаналізувавши викладені в позовній заяві обґрунтування позивача, дослідивши матеріали справи, оцінивши докази, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому їх дослідженні, врахувавши також правові норми, які регулюють спірні правовідносини, суд дійшов наступного висновку.

Згідно ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Згідно ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Судом встановлені такі факти та відповідні їм правовідносини.

Відповідно до анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в «А-Банк» відповідач ОСОБА_1 23.06.2016 надав банку свої персональні дані, зокрема: дата народження, серія та номер паспорта НОМЕР_1 виданий Городенківським РВУ МВС, ідентифікаційний код, адресу реєстрації, контактну інформацію, сімейний стан, соціальний статус, дівоче прізвище матері, розмір місячної зарплати після сплати податків та інших нарахувань, суму додаткового регулярного доходу та підтвердив, що дана заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг і тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитування, розташованими в рекламному буклеті, складають між ним і банком договір про надання банківських послуг. Він ознайомився з договором про надання банківських послуг до його укладення і згідний з його умовами. Він зобов`язується виконувати вимоги Умов та Правил надання банківських послуг, а також регулярно самостійно знайомитися з їх змінами на сайті A-Банку www.а.bank.com.ua.

Відповідно до Статуту АТ «Акцент-банк» (нова редакція) рішенням загальних зборів учасників від 25.04.2018 змінено найменування з Публічного акціонерного товариства «Акцент-банк» на Акціонерне товариство «Акцент-банк». АТ «Акцент-банк» є правонаступником всіх прав та зобов`язань ПАТ «Акцент-банк».

27.02.2019 відповідач підписав паспорт споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка», в якому зазначено основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту. Підтвердив отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних ним умов кредитування. (а.с.10)

Також, відповідачем надано банку копію паспорта громадянина України серії НОМЕР_2 виданого 12.10.2016 Городенківським РС УДМС в Івано-Франківській області, на якому зазначено «згідно з оригіналом 27.02.2019 ОСОБА_1 » та міститься підпис відповідача. (а.с.43)

Із довідки за картами виданої головою правління АТ «А-Банк» вбачається, що ОСОБА_1 відкрито рахунок та видано картку строком дії до грудня місяця 2022 року.

ОСОБА_1 по кредитному договору б/н (внутрішньобанківський референт SAMABWFC1) від 27.02.2019 було встановлено кредитний ліміт в розмірі 10 700 грн., в подальшому: 14.03.2019 - ліміт збільшено в розмірі 15000,00 грн., 07.05.2019 збільшено в розмірі 20 000,00 грн., 06.09.2019 - збільшено в розмірі 40 000,00 грн. та 28.01.2023 збільшено в розмірі 85 400,00 грн., що слідує з довідки за лімітами.(а.с.34)

Із виписки по картці від 15.09.2023 (№ SAMABWFC1) вбачається, що відповідач користувався наданими йому кредитними коштами, та сума витрат за період з 27.02.2019 15.09.2023 по рахунку зазначеному в даній виписці становить 615706,84 грн., сума зарахувань - 476242,41 грн., сума комісії 2688,24 грн. (а.с.11)

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором б/н від 27.02.2019 укладеного між АТ «Акцент-Банк» та клієнтом ОСОБА_1 , ОКПО , станом на 15.09.2023 загальний залишок заборгованості за тілом кредиту 85 347,74 грн., залишок заборгованості за тілом кредиту ( прострочений) 85 347,74 грн., загальний залишок заборгованості за процентами 54 179,55 грн., залишок заборгованості за процентами на прострочені заборгованість 54 179,55 грн. (а.с.5-8)

Із даного розрахунку заборгованості слідує, що загальна заборгованість за наданим кредитом становить - 139 527,29 грн. (85 347,74 + 54 179,55). З наведеного розрахунку вбачається, що заборгованість за «тілом кредиту» та «тіло кредиту (прострочене)», а також « заборгованість за процентами» та «за процентами на прострочені заборгованість», про що зазначається позивачем в позові - це одні й ті ж самі суми, що становлять 85 347,74 грн. та 54 179,55 грн. Крім іншого позивач також не покликається в позові і на обов`язок відповідача сплатити окремо "тіло кредиту" та " тіло кредиту прострочене " та відповідно «проценти» та «за процентами на прострочену заборгованість».

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку Акціонерне товариство АКЦЕНТ-БАНК).

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Стаття 81 ЦПК України передбачає, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи та інших обставин, які мають значення для вирішення спору. Докази мають бути належними, допустимими, достовірними.

Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення (ст. ст.76,77,78,79 ЦПК України).

Згідно з вимогами ч. 6 ст. 81 ЦПК України, доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Обґрунтування наявності обставин повинні здійснюватися за допомогою належних, допустимих і достовірних доказів, а не припущень, що й буде відповідати встановленому статтею 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод від 04 листопада 1950 року принципу справедливості розгляду справи судом.

Як вбачається з матеріалів справи, в анкеті-заяві від 23.06.2016 відповідач надаючи А-Банку свої персональні дані погодився з тим, що дана заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг і тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитування, розташованими в рекламному буклеті, складають між ним і банком договір про надання банківських послуг, сума кредитного ліміту не зазначалася. Відповідно до Довідки за лімітами клієнта ОСОБА_1 (внутрішньобанківський референс SAMABWFC1) від 27.02.2019, ОСОБА_1 27.02.2019 було встановлено кредитний ліміт в розмірі 10700,00 грн, який неодноразово збільшувався. /а.с.34/

Випискою по картці ОСОБА_1 від 15.09.2023 (внутрішньобанківський референс SAMABWFC2) за період 27.02.2019 - 15.09.2023 встановлено, що ОСОБА_1 активно користувався кредитною карткою, здійснював погашення заборгованості за кредитним договором, тобто погодився зі змінами кредитного ліміту по картці. (а.с.11-32)

Відповідно до розрахунку банку, сума заборгованості відповідача за договором б/н від 27.02.2019 станом на 15.09.2023 становить 139 527,29 грн.

Відповідачем не було подано до суду будь-яких доказів, які б спростовували факт отримання ним кредитної картки, встановлення на картці кредитного ліміту, проведений позивачем розрахунок заборгованості, а також відсутності у відповідача заборгованості за кредитним договором б/н від 27.02.2019.

Враховуючи вищенаведене та беручи до уваги те, що відповідач в судове засідання не прибув для дачі особистих пояснень та не подав до суду відзив на позовну заяву для спростування позовних вимог позивача, суд приходить до висновку, що позов слід задовольнити, питання судових витрат вирішити згідно вимог ст. 141 ЦПК України.

На підставі викладеного, відповідно до ст.ст. 524, 526, 527 ч.1, 530, 546 ч.1, 611, 612, 1054 ч. 2, 16, 20 Цивільного Кодексу України, керуючись ст.ст. 12, 13, 81, 247, 259, 223, 263, 265, 268, 273, 280-285, 354-355, ЦПК України, суд

У Х В А Л И В :

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк»" заборгованість за кредитним договором б/н від 27.02.2019 в розмірі 139 527,29 грн. ( сто тридцять дев`ять тисяч п`ятсот двадцять сім гривень 29 коп.).

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк»" судовий збір у розмірі 2684,00 грн. (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири гривні 00 коп.)

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення. У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому ЦПК України. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Позивач має право оскаржити заочне рішення протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Івано-Франківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Місцезнаходження позивача АТ «Акцент-Банк» - 49074, м. Дніпро, вул. Батумська,11, .

Місце реєстрації проживання відповідача ОСОБА_1 АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_3 .

Повне судове рішення складено 18.03.2024.

Суддя: Гайдич Р. М.