ХМЕЛЬНИЦЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

14 березня 2024 року

м. Хмельницький

Справа № 683/2322/23

Провадження № 22-ц/4820/139/24

Хмельницький апеляційний суд у складі колегії

суддів судової палати з розгляду цивільних справ

Грох Л.М. (суддя-доповідач), Янчук Т.О., Ярмолюка О.І.,

секретар судового засідання Чебан О.М.,

розглянув у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, за апеляційною скаргою ОСОБА_1 на рішення Старокостянтинівського районного суду Хмельницької області в складі судді Кутасевич О.Г. від 02 жовтня 2023 року.

Заслухавши доповідача, ознайомившись з доводами апеляційної скарги, перевіривши матеріали справи, суд

в с т а н о в и в :

У липні 2023 року позивач ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», звертаючись до суду з цим позовом до відповідачки, вказував, що 27.01.2020 року між АТ «Таскомбанк» та ОСОБА_1 було укладено договір про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб №826/7633666-СК на суму до 25000 грн.

29.01.2020 року між ТОВ «Фінансова компанія «Центр Фінансових Рішень» та відповідачем ОСОБА_1 укладено кредитний договір № , згідно якого цей договір, Паспорт кредиту та Умови отримання фінансових кредитів ТОВ «Фінансова компанія «Центр Фінансових Рішень», які розміщенні на сайті ТОВ «Фінансова компанія «Центр Фінансових Рішень» та з якими позичальник ознайомився до укладення договору та до яких приєднався, підписавши договір, складають єдиний кредитний договір.

Взяті зобов`язання відповідачка належно не виконала, у зв`язку з чим виникла заборгованість за кредитним договором №826/7633666-СК від 27.01.2020 року в розмірі 15934,63 грн., з яких 8668,95 грн. заборгованості за основною сумою боргу, 7264,68 грн. заборгованості за відсотками; за кредитним договором № від 29.01.2020 року - в розмірі 14761,53 грн., з яких 8114,26 грн. заборгованості за основною сумою боргу, 0,69 грн. за відсотками та 6646,58 заборгованості за щомісячними процентами.

На підставі договору про відступлення права вимоги №ТАСЦФР-10-2016 від 07.10.2016 року укладеного між ТОВ «Фінансова компанія «Центр Фінансових Рішень» та АТ «Таскомбанк» первісний кредитор передає (відступає) новому кредитору свої права вимоги до позичальників, а новий кредитор набуває права вимоги первісного кредитора за кредитними договорами та договорами забезпечення до них та сплачує первісному кредитору за відступлення права вимоги грошові кошти у сумі, що дорівнює ціні договору у порядку та строки, встановлені цим договором.

02.12.2022 року АТ «Таскомбанк» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №НІ/11/7-Ф, за яким ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» зобов`язується передати (сплатити) АТ «Таскомбанк» суму фінансування, а АТ «Таскомбанк» зобов`язується відступити ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» права вимоги за кредитними договорами, договорами поруки в обсязі та на умовах, що існують на дату відступлення прав вимоги.

Відповідно до витягу з реєстру прав вимоги до Договору факторингу №НІ/11/7-Ф від 02.12.2022 року, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача за договором №826/7633666-СК від 27.01.2020 року в розмірі 15934,63 грн. та за кредитним договором № від 29.01.2020 року в сумі 14761,53 грн.

Непогашена заборгованість ОСОБА_1 перед ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» становить 30696,16 грн.

З цих підстав ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» просило стягнути з ОСОБА_1 на його користь вказану заборгованість.

Рішенням Старокостянтинівського районного суду Хмельницької області від 02.10.2023 року позовні вимоги задоволено. Стягнуто з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за договором №826/7633666-СК від 27.01.2020 року в сумі 15934,63 грн., з яких 8668,95 грн. заборгованості за основною сумою боргу, 7264,68 грн. заборгованості за відсотками; та за кредитним договором № від 29.01.2020 року в розмірі 14761,53 грн., з яких 8114,26 грн. заборгованості за основною сумою боргу, 0,69 грн. за відсотками та 6646,58 грн. заборгованості за щомісячними процентами, а всього 30696,16 грн.

Стягнуто з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 2684 грн. судового збору.

В апеляційній скарзі ОСОБА_1 просить рішення суду скасувати як незаконне та в позові відмовити. На думку апелянтки, позивачем не надано жодного доказу на підтвердження факту отримання коштів відповідачкою. Окрім того, банком вказано, що відповідачка здійснювала часткову оплату кредиту і таким чином визнала факт отримання коштів в кредит, проте це лише припущення позивача.

Ознайомлення з паспортом споживчого кредиту та його підписання споживачем не означає укладення договору та дотримання його форми, оскільки в паспорті кредиту не відбувається фіксація волі сторін договору та його змісту.

Документом, який підтверджує факт видачі кредиту, є банківська виписка по особовому рахунку, яку позивач не надав.

В засіданні апеляційного суду сторони не з`явилися, про розгляд справи повідомлені належно.

Апеляційний суд дійшов висновку, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню з таких підстав.

Згідно з ст. 375 ЦПК України суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а судове рішення без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.

Так, судом встановлено, що 27.01.2019 року між АТ «Таскомбанк» та ОСОБА_1 було укладено договір про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб №826/7633666-СК з встановленням кредитного ліміту на суму до 25000 грн. Згідно умов даного договору відповідач зобов`язався повернути кредит, сплатити проценти за користування ним та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки і на умовах, передбачених цим договором.

Згідно заяви про приєднання до Публічної пропозиції АТ «Таксомбанк» на укладення договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб №826/7633666-СК ОСОБА_1 підтвердила своїм підписом, що сума бажаного кредитного ліміту визначена у 25000 грн. та оформлена на її ім`я кредитна карта «Велика П`ятірка» за номером НОМЕР_1 , річна процентна ставка за якою складає 44,70 %.

29.01.2019 року між ТОВ Фінансова компанія «Центр Фінансових Рішень» (далі ТОВ «ФК «ЦФР») та відповідачем ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № , паспорт кредиту від ТОВ «ФК «ЦФР» №4502961, що разом становлять кредитний договір, за умовами якого позичальнику надано кредит на наступних умовах: сума кредиту 12580 гривень; строк, на який надається кредит 24 місяці; початковий процент при наданні кредиту 3,00 відсотки від суми кредиту; щомісячні проценти 3 відсотків від суми кредиту; реальна річна процентна ставка 81,93 % річних. Графік повернення кредиту та його основні умови викладені в паспорті кредиту.

Згідно з умова цього кредитного договору відповідачка отримала шляхом безготівкового перерахування коштів на рахунок НОМЕР_2 у АТ «Таскомбанк» в сумі 10000 грн., призначення платежу надання кредиту за кредитним договором № від 29.01.2020 року та на рахунок НОМЕР_3 у АТ «Таскомбанк» в сумі 2280 грн., призначення платежу за договором страхування №-С від 29.01.2020 року.

На підставі Договору про відступлення права вимоги №ТАСЦФР-10-2016 від 07.10.2016 року укладеного між ТОВ «ФК «ЦФР» та Акціонерним Товариством «Таскомбанк» (АТ «Таскомбанк») Первісний кредитор передає (відступає) Новому кредитору свої Права вимоги до Позичальників, а Новий кредитор набуває Права вимоги Первісного кредитора за Кредитними договорами та Договорами забезпечення до них та сплачує Первісному кредитору за відступлення Права вимоги грошові кошти у сумі, що дорівнює Ціні договору у порядку та строки, встановлені цим Договором.

02.12.2022 року між АТ «Таскомбанк» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №НІ/11/7-Ф, за умовами якого АТ «Таскомбанк» передає ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні АТ «Таскомбанк» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.

Згідно п.1.1. Договору факторингу фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

Згідно п.1.2 Договору факторингу, сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

За кредитним договором № 826/7633666-СК від 27.01.2020 року відповідачка має заборгованість в сумі 15934,63 грн., з яких 8668,95 грн. заборгованості за основною сумою боргу, 7264,68 грн. заборгованості за відсотками; та за кредитним договором № від 29.01.2020 року в розмірі 14761,53 грн., з яких 8114,26 грн. заборгованості за основною сумою боргу, 0,69 грн. за відсотками та 6646,58 заборгованості за щомісячними процентами.

Вказані обставини підтверджуються матеріалами справи.

Задовольняючи позов, суд першої інстанції виходив з того, що ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», виходячи з Витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу №НІ/11/7-Ф від 02.12.2022 року, за договором №826/7633666-СК від 27.01.2020 року в сумі 15934,63 грн. та за кредитним договором № від 29.01.2020 року в сумі 14761,53 грн., тому ця заборгованість підлягає стягненню з неї на користь позивача.

Доводи апеляційної скарги про помилковість цих висновків суду є безпідставними, зважаючи на таке.

Так згідно з ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом Так, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ч. 1 ст. 628 ЦК України).

Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ч.ч. 1-2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст. 1054 ЦК).

Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться (ч. 1 ст. 526 ЦК України).

Згідно ч. 1 ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно ст.612 ЦК України - боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором.

За змістом ч.1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 514 ЦК).

Встановлено, що за заявою про приєднання до Публічної пропозиції АТ «Таксомбанк» на укладення договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб №826/7633666-СК ОСОБА_1 підтвердила своїм підписом, що сума бажаного кредитного ліміту визначена у 25000 грн. та оформлена на її ім`я кредитна карта «Велика П`ятірка» за номером НОМЕР_1 , річна процентна ставка за якою складає 44,70 %.

Згідно з пунктом 1.3. кредитного договору № від 29.01.2019 року між ТОВ «ФК «ЦФР» та ОСОБА_1 , позичальник зобов`язується сплачувати проценти за користування кредитом та здійснювати повернення кредиту на умовах, передбачених в Паспорті кредиту №4502961, який є невід`ємною частиною цього договору.

В свою чергу розрахунки боргу відповідачки відповідають умовам кредитування за кредитними договорами, і не спростовані у встановленому порядку ОСОБА_1 відповідно до ст.ст.12, 81 ЦПК України.

У зв`язку з наявними даними про видачу кредитів та сплату платежів за кредитними договорами відповідачкою та водночас її твердженням про недоведеність факту передачі їй кредитних коштів ухвалою Хмельницького апеляційного суду від 06.02.2024 року роз`яснено сторонам право надати виписки про рух коштів по рахунку відповідачки та інші первинні бухгалтерські документи щодо перерахування кредитних коштів відповідачці і виконання (неналежне виконання) нею зобов`язання, а також призначено справу до розгляду в судовому засіданні.

Проте апелянтка не скористалася правом надати виписку про рух коштів по її рахунках на спростування фактів, встановлених судом першої інстанції щодо отримання нею кредитних коштів та сплати платежів за кредитними договорами.

З врахуванням наведеного доводи апеляційної скарги не спростовують висновків суду першої інстанції.

Рішення суду ґрунтується на повно, всебічно досліджених матеріалах справи, постановлено з дотриманням вимог матеріального та процесуального права і підстав для його скасування в межах доводів апеляційної скарги не вбачається.

Керуючись ст.ст. 374, 375, 382, 384, 389, 390 ЦПК України, апеляційний суд, -

п о с т а н о в и в:

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 залишити без задоволення.

Рішення Старокостянтинівського районного суду Хмельницької області від 02 жовтня 2023 року залишити без змін.

Постанова набирає законної сили з дня її прийняття, проте може бути оскаржена в касаційному порядку протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Повний текст постанови складено 15 березня 2024 року.

Судді Л.М. Грох

Т.О. Янчук

О.І. Ярмолюк