Справа № 703/6025/23
30 січня 2024 року м. Сміла
Смілянський міськрайонний суд Черкаської області в складі судді Биченка І.Я., розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу №703/6025/23 за позовом акціонерного товариства «Райффайзен банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
АТ «Райффайзен банк» звернулось до Смілянського міськрайонного суду Черкаської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення 204232 грн 11 коп. боргу за кредитним договором з підстав невиконання умов договору.
Обґрунтовуючи свої вимоги, позивач посилається на те, що АТ «Райффайзен Банк Аваль», розмістив на власному офіційному сайті в мережі Інтернет «www.raiffeisen.ua» Публічну пропозицію про надання громадянам банківських послуг на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль». У Публічній пропозиції визначено, що фізична особа, яка виявила намір прийняти (акцептувати) цю публічну пропозицію, підписує Заяву про акцепт публічної пропозиції/Угоду, за встановленою формою. Також у Публічній пропозиції зазначено, що ця Публічна пропозиція, Заява про акцепт, Правила, разом із Тарифами, заявами, всіма змінами, додатками, додатковими договорами/угодами до них у сукупності є Договором банківського обслуговування. При цьому договір банківського обслуговування є укладеним з дати приймання банком або кредитним посередником підписаної фізичною особою Заяви про акцепт.
26 червня 2014 року ОСОБА_1 звернулася до позивача і підписала заяву про акцепт Публічної пропозиції/Угоди №PDV2-457007. Відповідно до цієї угоди відповідач прийняв/акцептував публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк», що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку «www.raiffeisen.ua», висловив повну та безумовну згоду з її умовами.
06 лютого 2019 року між АТ «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого за всіма правами і обов`язками є АТ «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування №014/0426/82/0877936 від 06 лютого 2019 року, за яким банк надав позичальнику кредитні кошти в розмірі 187304 грн 89 коп. строком до 06 лютого 2023 року. Позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом у фіксованій процентній ставці у розмірі 39,9% річних, комісії згідно з умовами договору та тарифами кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та у строки, визначені договором.
Відповідно до умов п. 1.3. Кредитного договору АТ «Райффайзен Банк» надав ОСОБА_1 кредит, шляхом безготівкового перерахування кредитних коштів на поточний рахунок позичальника відкритого в АТ «Райффайзен Банк» для подальшого використання його за цільовим призначенням.
06 січня 2023 року між банком та позичальником було укладено додаткову угоду №1 до заяви-договору про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» / до кредитного договору №014/0426/82/0877936 від 06.02.2019 відповідно до якої з 06 січня 2023 року фактична заборгованість за сумою кредиту збільшується на суму заборгованості за процентами та прострочених процентів, у зв`язку з чим відбувається зміна строку погашення заборгованості. Таке збільшення не супроводжується видачею кредитних коштів клієнту. Строк кредиту збільшується на 6 календарних місяців у зв`язку з чим вважається, що строк кредиту становить 84 місяці з 06 лютого 2019 року по 06 лютого 2026 року. Позичальник зобов`язується здійснити погашення заборгованості у майбутньому у складі щомісячних платежів відповідно до графіка, що є додатком до цієї додаткової угоди. Тимчасово на період з 06.01.2023 по 05.05.2023 сторони домовились зменшити розмір щомісячного ануїтентного платежу за кредитним договором до розміру, визначеному в графіку.
Також, 21 квітня 2023 року між банком та позичальником було укладено додаткову угоду №1 до заяви-договору про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» / до кредитного договору №014/0426/82/0877936 від 06.02.2019 відповідно до якої з 21 квітня 2023 року фактична заборгованість за сумою кредиту збільшується на суму заборгованості за процентами та прострочених процентів у зв`язку з чим відбувається зміна строку погашення заборгованості. Таке збільшення не супроводжується видачею кредитних коштів. Строк кредиту збільшується на 6 календарних місяців, в зв`язку з чим вважається, що строк кредиту становить 90 місяців з 06 лютого 2019 року по 06 серпня 2026 року, Позичальник зобов`язується здійснити погашення заборгованості у майбутньому у складі щомісячних платежів відповідно до графіка, що є додатком до цієї Додаткової угоди. Тимчасово на період з 21 квітня 2023 року по 05 серпня 2023 року сторони домовились зменшити розмір щомісячного ануїтентного платежу за кредитним договором до розміру, визначеному в графіку.
Банк виконав свої зобов`язання, надавши відповідачу кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених умовами кредитного договору.
Проте, всупереч вимогам кредитного договору, відповідач не виконує взяті на себе договірні зобов`язання, не здійснює щомісячно ануїтетними платежами погашення кредитної заборгованості згідно графіку погашення кредиту та відсотків за кредитом у зв`язку з чим станом на 02 жовтня 2023 року у неї утворилася заборгованість у розмірі 204232 грн 11 коп.
Оскільки відповідач не виконав своїх зобов`язань і не погашає заборгованість за договором, що є порушенням законних прав та інтересів банку, позивач звернувся до суду з позовом в якому просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором та понесені судові витрати.
Ухвалою Смілянського міськрайонного суду Черкаської області від 12 грудня 2023 року постановлено розгляд справи проводити за правилами спрощеного провадження без повідомлення (виклику) сторін.
Копію наведеної ухвали було направлено сторонам.
Згідно з ч. 13 ст. 7 ЦПК України розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться.
Клопотань від учасників справи про проведення судового засідання з повідомленням (викликом) сторін відповідно до частини 5 статті 279 ЦПК України не надходило.
Відповідач у встановлений судом строк відзиву до суду не подав, будь-яких клопотань чи заяв про неможливість подання відзиву у встановлений судом строк від відповідача не надходило.
Частиною 8 статті 178 ЦПК України передбачено, що у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд має право вирішити спір за наявними матеріалами справи.
За відсутності доказів поважності причин неподання учасниками розгляду заяв по суті справи, суд вирішив розглянути справу за наявними матеріалами справи. Водночас, суд враховує, що з моменту відкриття провадження у справі сплив достатній строк, для подання всіма учасниками справи своїх доводів, заперечень, відзивів, доказів тощо.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
У зв`язку з ненаданням відповідачем відзиву, зважаючи на те, що представник позивача не заперечував проти заочного розгляду справи, розгляд справи проведено в порядку заочного розгляду, передбаченого гл. 11 ЦПК України, про що судом постановлено ухвалу.
Дослідивши та оцінивши наявні у справі докази, суд приходить до наступного.
Судом встановлено, що між сторонами виникли спірні правовідносини з приводу виконання договірних зобов`язань.
06 лютого 2019 року між АТ «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування №014/0426/82/0877936, за яким банк надав позичальнику кредит у розмірі 187304 грн 89 коп. строком на 48 місяців, процентна ставка фіксована на період з 06 лютого 2019 року по 06 квітня 2019 року (включно) розмір процентної ставки за кредитом складає 0,01% річних. З 07 квітня 2019 року процентна ставка за кредитом застосовується в розмірі 39,9% річних, без укладення додаткової угоди до договору.
Відповідно до п.2.1, 2.2 договору проценти за користування кредитом сплачуються позичальником кредитору у складі щомісячного ануїтентного платежу, вказаного у графіку і розраховується виходячи з процентної ставки, передбаченим підпунктом 1.1.7 пункту 1.1 договору. Проценти нараховуються щомісячно на фактичний залишок заборгованості за весь строк користування кредитом, включаючи день надання кредиту, виходячи з фактичної кількості днів в місяці та році (метод факт/факт).
Згідно з п.3.1 договору позичальник здійснює погашення кредиту та сплату процентів щомісячно ануїтетними платежами відповідно до умов договору. Ануїтетний платіж включає в себе погашення частини основної суми кредиту та процентів та процентів за його користування. Щомісячний ануїтентний платіж розраховується за формулою, визначеною підпунктом 3.1 Статті 3 Розділу 1 Договору.
Відповідно до п.3.2 кредитного договору позичальник зобов`язаний здійснювати погашення кредиту та процентів ануїтетними платежами у валюті кредиту кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем надання кредиту в дату, визначену п. 1.1.4. пункту 1.1. договору.
Отже, з укладенням заяви-договору у позичальника виник обов`язок повернути банку кредит та відсотки за кредитним договором у строки та в розмірах, встановлених умовами договору.
06 січня 2023 року між банком та позичальником було укладено додаткову угоду №1 до заяви-договору про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» / до кредитного договору №014/0426/82/0877936 від 06.02.2019 відповідно до якої з 06 січня 2023 року фактична заборгованість за сумою кредиту збільшується на суму заборгованості за процентами та прострочених процентів, у зв`язку з чим відбувається зміна строку погашення заборгованості. Таке збільшення не супроводжується видачею кредитних коштів клієнту. Строк кредиту збільшується на 6 календарних місяців у зв`язку з чим вважається, що строк кредиту становить 84 місяці з 06 лютого 2019 року по 06 лютого 2026 року. Позичальник зобов`язується здійснити погашення заборгованості у майбутньому у складі щомісячних платежів відповідно до графіка, що є додатком до цієї додаткової угоди. Тимчасово на період з 06.01.2023 по 05.05.2023 сторони домовились зменшити розмір щомісячного ануїтентного платежу за кредитним договором до розміру, визначеному в графіку.
Також, 21 квітня 2023 року між банком та позичальником було укладено додаткову угоду №1 до заяви-договору про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» / до кредитного договору №014/0426/82/0877936 від 06.02.2019 відповідно до якої з 21 квітня 2023 року фактична заборгованість за сумою кредиту збільшується на суму заборгованості за процентами та прострочених процентів у зв`язку з чим відбувається зміна строку погашення заборгованості. Таке збільшення не супроводжується видачею кредитних коштів. Строк кредиту збільшується на 6 календарних місяців, в зв`язку з чим вважається, що строк кредиту становить 90 місяців з 06 лютого 2019 року по 06 серпня 2026 року, Позичальник зобов`язується здійснити погашення заборгованості у майбутньому у складі щомісячних платежів відповідно до графіка, що є додатком до цієї Додаткової угоди. Тимчасово на період з 21 квітня 2023 року по 05 серпня 2023 року сторони домовились зменшити розмір щомісячного ануїтентного платежу за кредитним договором до розміру, визначеному в графіку.
Факт отримання відповідачем кредитних коштів в розмірі 187304 грн 89 коп. підтверджується дослідженою в судовому засіданні копією виписки по рахунку.
Згідно зі Статутом, затвердженим загальними зборами акціонерів протокол № 3б-65 від 28.04.2023, АТ «Райффайзен Банк Аваль» 23 квітня 2021 року змінив своє найменування на АТ «Райффайзен Банк». АТ «Райффайзен Банк» стало правонаступником за всіма правами та обов`язками АТ «Райффайзен Банк Аваль».
У зв`язку з неналежним виконанням відповідачем своїх зобов`язання за кредитним договором, 02.10.2023 позивачем було направлено відповідачу вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором, яку вона отримала, що підтверджується випискою з трекінгу Укрпошти. Однак, вказана вимога відповідачем залишена поза увагою.
Відповідач вказаний розрахунок не оспорювала.
Відповідно до ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору.
Згідно з ч.1 ст.611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Відповідно до ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором.
Статтею 625 ЦК України встановлено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Відповідно до ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Згідно зі ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до ч.2 ст.1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики та сплати процентів.
Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти позичальнику у розмірі та на умовах, встановлених договором. А позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Таким чином зважаючи на те, що відповідач порушила умови договору про надання банківських послуг, у добровільному порядку ухиляється від сплати заборгованості за таким, суд дійшов висновку, що вимоги позивача є законними, обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню, а тому з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість за кредитним договором у розмірі 204232 грн 11 коп.
Питання судових витрат суд вирішує відповідно до ст. 141 ЦПК України.
Докази понесення позивачем будь-яких інших судових витрат матеріали справи не містять.
На підставі наведеного, керуючись ст. 4, 5, 12, 13, 141, 263, 265, 268 ЦПК України суд,-
Позов акціонерного товариства «Райффайзен банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити повністю.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Райффайзен банк» заборгованість за кредитним договором №014/0426/82/0877936 від 06 лютого 2019 року у розмірі 204232 грн 11 коп. та 3063 грн 48 коп. судового збору, а всього 207295 (двісті сім тисяч двісті дев`яносто п`ять) грн. 59 (п`ятдесят дев`ять) коп.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня складання повного тексту.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Рішення може бути оскаржене позивачем безпосередньо до Черкаського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги в 30-денний строк з дня складання повного тексту.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом цих строків не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Учасники справи:

позивач - акціонерне товариство «Райффайзен банк», юридична адреса: м. Київ, вул. Генерала Алмазова, 4-А, ;

відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 .

Суддя: І.Я. Биченко