Справа № 736/961/23
Номер провадження 2-п/749/1/24
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"19" лютого 2024 р. Щорський районний суд Чернігівської області в складі:

головуючого-судді Чигвінцева М.С.

секретаря Михалевич М.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду м. Сновськ цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № 08901-05/2021 в розмірі 23700 грн., за кредитним договором № /688442 в розмірі 15500 грн., кредитним договором № 00-3478385 в розмірі 6046 грн., разом 45246 грн.

Позовна заява мотивована тим, що 15.05.2021 між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 було укладено договір № 08901-05/2021, за яким ОСОБА_1 має непогашену заборгованість в розмірі 23700 грн. За Договором факторингу №18012022 від 18.01.2022 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право вимоги за кредитним договором № 08901-05/2021 від 15.05.2021.

27.05.2021 між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 було укладено договір № , за яким ОСОБА_1 має заборгованість в розмірі 15500 грн. 16.02.2022 між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №16022022, за умовами якого ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача за договором № .

31.05.2021 р. між ТОВ «Качай гроші» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 00-3478385 від 31.05.2021, за яким ОСОБА_1 має заборгованість в розмірі 6046 грн. Згідно Договору факторингу №27092021 від 27.09.2021 позивач набув право грошової вимоги за кредитним договором № 00-3478385 від 31.05.2021.

Позивач вважає, що відповідач порушив умови вищевказаних договорів, не виконав покладені на себе зобов`язання, в результаті чого в останнього виникла заборгованість з їх виконання, а тому просить суд стягнути з відповідача суму боргу за кредитними договорами.

Заочним рішенням Щорського районного суду Чернігівської області від 28.11.2023 позов ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задоволено.

Стягнено з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за договором про надання фінансового кредиту № 08901-05/2021 укладеним 15 травня 2021 року між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ОСОБА_1 , у розмірі 23700, 00 гривень.

Стягнено з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за договором про надання фінансового кредиту № /688442, укладеним 27 травня 2021 року між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 , у розмірі 15500, 00 гривень.

Стягнено з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитним договором № 00-3478385, укладеним 31 травня 2021 року між ТОВ «Кача гроші» та ОСОБА_1 , у розмірі 6046, 00 гривень.

Стягнено з ОСОБА_1 судовий збір у розмірі 2684, 00 гривень.

Ухвалою Щорського районного суду Чернігівської області від 04.01.2024 задоволено заяву відповідача ОСОБА_1 про перегляд заочного рішення у цивільній справі №736/961/23 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості. Скасувано заочне рішення Щорського районного суду Чернігівської області від 28.11.2023 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості. Постановлено розгляд справи проводити за правилами загального позовного провадження.

Ухвалою Щорського районного суду Чернігівської області від 22.01.2024 у справі закрито підготовче провадження та призначено розгляд справи по суті.

Від представника відповідача до суду надійшов відзив, у якому вважає вимоги позивача необгрунтованими. Заперечення мотивовані тим, що Договір про надання фінансового кредиту № 08901-05/2021 укладений між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 15.05.2021 року передбачає, що товариство надає клієнту кредит у розмірі 6000 грн., а клієнт зобов?язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. Згідно п. 1.2 договору кредит надається строком на 28 днів, тобто до 11.06.2021. Сторони погодили у графіку розрахунків, що сума за користування кредитом становитиме 4200 грн. Загальна сума повернення кредиту 10200 грн. Однак позивач стверджує, що залишок заборгованості за вказаним договором складається із 6000 грн. заборгованості за основною сумою боргу та 17700 грн. заборгованості за відсотками, що разом складає 23700 грн. та додає розрахунок заборгованості за період з 18.01.2022 р. по 31.03.2023 р. та копії розрахунку заборгованості за договором про надання фінансового кредиту № 08901-05/2021 від 15.05.2021 р.

Індивідуальну частину договору про надання фінансового кредиту №/688442 між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 було укладеного 27.05.2021 року. Пунктом 1.1 вказаного договору передбачено, що товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 4000 грн., а клієнт зобов?язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. Згідно п. 1.2 кредит надається строком на 25 днів, тобто до 20.06.2021 року. Сторони погодили у графіку розрахунків, що сума за користування кредитом становитиме 2500 грн., а загальна сума повернення кредиту 6500 грн. При цьому позивач стверджує, що станом на 31.03.2023 року залишок заборгованості складається із 4000 грн. заборгованості за основною сумою боргу та 11500 грн. заборгованості за відсотками, що разом складає 15500 грн., та додає розрахунок заборгованості за кредитним договором №/688442 від 27.05.2021р. за період з 16.02.2022 р. по 31.03.2023 року та копії розрахунку заборгованості.

Кредитний договір № 00-3478385 було укладено 31 травня 2021 року. Пунктом 1.1 вказаного договору передбачено, що кредитодавець надає позичальнику кредит, а позичальник зобов?язується одержати та повернути кошти кредиту, оплатити проценти за користування ним та виконати інші обов?язки, передбачені договором. Згідно п. 1.2, п. 1.3 договору сума кредиту складає 2000 грн., строк дії кредиту визначено в 30 днів. Сторони погодили у графіку розрахунків, що сума за користування кредитом станом на 30.06.2021 року становитиме 1020 грн., загальна сума повернення кредиту 3200 грн. Проте, позивач стверджує, що станом на 31.03.2023 року залишок заборгованості складається із 2000 грн. заборгованості за основною сумою боргу та 4046 грн. заборгованості за відсотками, що разом складає 6046 грн., та додає розрахунок заборгованості за кредитним договором за період з 27.09.2023 року по 31.03.2023 року та копії розрахунку заборгованості за кредитним договором.

Відповідач не згоден з вказаними розрахунками, оскільки за умовами вищевказаних укладених кредитних договорів, фінансові установи надали ОСОБА_1 , кредити строком на 28, 30 та 25 днів відповідно, тому після закінчення строку кредитування у позикодавців відсутні правові підстави нараховувати проценти. Отже, право фінансових установ нараховувати відсотки за користування кредитом припинилося зі спливом строку дії договорів, а саме 11.06.2021, 20.06.2021 та 30.06.2021 року відповідно, тому, починаючи із зазначених дат, нарахування процентів за користування кредитом не відповідає вимогам закону. Крім того, сторони не узгоджували продовження строку користування кредитом. Тому, просить позов задовольнити частково.

У відповіді на відзив представник позивача вказує, що відповідач підтверджує оформлення кредитних договорів № 08901-05/2021, №/688442 та № 00-3478385 та отримання кредитних коштів. У відповідності до умов кожного з кредитних договорів, їх підписання здійснювалось електронним підписом Позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, який було надісланий на номер мобільного телефону вказаний Позичальником при укладанні Кредитних договорів. Електронні правочини оформлюються шляхом фіксації волі сторін та його змісту. Така фіксація здійснюється за допомогою складання документу, який відтворює волю сторін. На відміну від традиційної письмової форми правочину воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі. Так, сторони узгодили розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано кредит, строк, умови кредитування та нарахування відсотків в зв`язку з простроченням повернення кредитних коштів, що свідчить про наявність волі Відповідача для укладення такого Договору, на таких умовах шляхом підписання Договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

У відповідності до умов укладеного кредитного договору, кошти надаються Позичальнику в безготівковій формі на банківську картку вказану Позичальником при укладанні кредитного договору. Первісним кредитором ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ІНВЕСТРУМ», ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «КРЕДИТНА УСТАНОВА «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА», ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «КАЧАЙ ГРОШІ» наданні докази, що підтверджують надання (перерахування) коштів ОСОБА_1 за укладеними кредитними договорами та детальний розрахунок заборгованості. Відповідачем факт отримання грошових коштів за Кредитним договором в відзиві не спростовується.

Згідно умовами кредитного договору №08901-05/2021 від 15.05.2021 року, з якими погодився Відповідач, Товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі 6000 грн., строком на 28 днів, тобто до 11.06.2021. За користування кредитом Клієнт сплачує Товариству 912.5% річних від суми кредиту в розрахунку 2.50% на добу. Відповідно до п. 4.3. у разі, якщо Клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п. 1.2. цього Договору та/або в Додатку(ах) до цього Договору, проценти передбачені в п. 1.3. цього Договору продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 календарних днів, починаючи з дня укладення Договору.

За умовами кредитного договору № /688442 від 27.05.2021 року Товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі 4000 грн., строком на 25 днів, тобто до 20.06.2021, а Клієнт за користування кредитом сплачує Товариству 912,5 % річних від суми кредиту в розрахунку 2,5 % на добу. У разі, якщо Клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п. 1.2. цього Договору та/або в Додатку(ах) до цього Договору, проценти передбачені в п. 1.3. цього Договору продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 календарних днів, починаючи з дня укладення Договору.

За умовам кредитного договору № 00-3478385 від 31.05.2021 року, сума кредиту складає: 2000 грн., строк дії кредиту 30 днів, позичальник зобов?язаний повернути кредит Кредитодавцю 30.06.2021 або в іншу дату, що визначається після здійснення автоматичного продовження строку дії кредиту у порядку передбаченому пп.1.3.1.-1.3.3 цього Договору. Процентна ставка за користування коштами кредиту: 1,70 % в день. Відповідно до п. 1.9., п. 3.1. строк дії цього Договору визначається з урахуванням того, що цей Договір набирає юридичної сили з дати його підписання обома Сторонами та діє відповідно до умов цього Договору, а в частині виконання прийнятих зобов?язань - до повного виконання Позичальником своїх зобов?язань за Договором і припиняється шляхом їх повного виконання, але в будь-якому разі, не більше 90-та календарних днів наступних за Днем повернення кредиту (з урахуванням всіх Пролонгацій). Розрахунок процентів за користування кредитом здійснюється за період з дати перерахування коштів кредиту з поточного рахунку Кредитодавця на платіжну картку Позичальника до Дня повернення кредиту, з урахуванням всіх пролонгацій, у разі якщо в День повернення кредиту відбулося фактичне погашення кредиту в повному обсязі. У випадку невиконання зобов?язання по поверненню Заборгованості у вказаний в п.1.3. Договору строк, або не оформлення Пролонгації такого Кредиту на інший (новий) строк користування, проценти нараховуються і за період прострочення, але не більше 90-та календарних днів поспіль з моменту виникнення такої прострочки;

Наданий первісним кредитором розрахунок заборгованості за кредитними договорами відповідає всім умовам кредитних договорів. Нарахування здійснювалось виключно до умов цих договорів, з яким був ознайомлений Відповідач та з якими погодився. ТОВ «ФК «ЄАПБ» не здійснював жодних додаткових нарахувань і не застосовував жодних штрафних санкцій до Відповідача. Всі нараховані відсотки, неустойка за порушення кредитних зобов?язань, нараховувались виключно первісним кредитором.

Розрахунок заборгованості за Договором не суперечить положенням законодавства. Тому, враховуючи те, що відповідач взяв на себе зобов`язання повернути кредит, сплатити проценти за користування ним та виконати інші зобов`язання, передбачені договорами, то представник позивача просить позов задовольнити.

У судове засідання представник позивача не з`явився, у позові та відповіді на відзив просив справу розглянути без його участі.

Відповідач та його представник у судове засідання не з`явилися. Від представника відповідача надійшла заява, в якій просить справу розглянути без участі сторони відповідача.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов наступного висновку.

15.05.2021 р. між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту № 08901-05/2021, пунктом 1.1 якого передбачено, що товариство надає клієнту кредиту у розмірі 6000, 00 грн на умовах строковості, зворотності, плантності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.

Згідно п. 1.2 договору кредит надається строком на 28 днів, тобто до 11.06.2021 р. Строк дії договору починається з моменту його укладення відповідно до вимог Закону України «Про електронну комерцію».

Згідно п. 1.3 договору за користування кредитом клієнт сплачує товариству 912, 5 % річних від суми кредиту в розрахунку 2, 5 % на добу.

Пунктом 1.4 договору передбачено, що для клієнта, якому товариство вперше надає кредит, діє акцизний період і нарахування процентів за цей час здійснюється за ставкою 0,01% на добу за умови повного повернення кредиту протягом 7 днів з моменту надання кредиту.

Згідно п. 1.6 договору кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом.

У пункті 2.1. договору сторони погодили, що повернення кредиту та сплата процентів за користування ним здійснюватиметься згідно з Графіком розрахунків, який є невід`ємною частиною цього договору.

Відповідно до пункту 2.3. договору якщо клієнт не сплатив кредит у строк передбачений в п. 1.2 цього Договору, нарахування процентів здійснюється на загальних умовах за стандартною процентною ставкою (2,5% на добу) з першого дня користування кредитними коштами.

Згідно із пунктом 4.3. договору якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в пункті 1.2. цього договору та/або в додатку(ах) до цього договору, проценти передбачені в пункті 1.3. цього договору продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 календарних днів, починаючи з дня укладення Договору.

ТОВ «ФК «Інвеструм» свої зобов`язання за договором виконало, що вбачається із копії довідки ТОВ «Платежі Онлайн» № 52/09 від 11.09.2023 р., відповіді АТ «Райффайзен Банк» від 19.10.2023 р. № 81-15-9/8376-БТ, згідно якої рахунку № НОМЕР_1 відповідає картка НОМЕР_2 , виписки про рух коштів по рахунку № НОМЕР_1 . Вказане також не заперечується відповідачем у відзиві.

Позивач набув права вимоги за вказаним договором, що вбачається з копії договору факторингу № 18012022 від 18.01.2022 р., укладеного між позивачем та ТОВ «ФК «Інвеструм», копії акту прийому-передачі інформації згідно реєстру боржників в електронному вигляді за договором факторингу № 18012022 від 18.01.2022 р., витягу з реєстру боржників до договору факторингу № 18012022 від 18.01.2022 р.

Як вбачається зі змісту позовної заяви, станом на 31.03.2023 залишок заборгованості за вказаним договором складається із 6000 грн. заборгованості за основною сумою боргу та 17700 грн. заборгованості за відсотками, що разом складає 23700 грн., що за доводами позивача вбачається із розрахунку заборгованості за кредитним договором № 08901-05/2021 від 15.05.2021 р. за період з 18.01.2022 р. по 31.03.2023 р. та копії розрахунку заборгованості за договором про надання фінансового кредиту № 08901-05/2021 від 15.05.2021 р.

Як вбачається з копії індивідуальної частини договору про надання фінансового кредиту № /688442, укладеного 27.05.2021 р. між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 , пунктом 1.1 вказаного договору передбачено, що товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 4000 грн. на умовах строковості, звортності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.

Згідно п. 1.2 кредит надається строком на 25 днів, тобто до 20.06.2021 р. Строк дії договору починається з моменту його укладення відповідно до вимог Закону України «Про електронну комерцію».

Як вбачається з пункту 1.3 договору за користування кредитом клієнт сплачує товариству 912, 5 % річних від суми кредиту в розрахунку 2, 5 % на добу. Тип процентної ставки фіксована.

Пунктом 1.4 договору передбачено, що кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом.

Пунктом 4.3. передбачено, шо у разі, якщо Клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п. 1.2. цього Договору та/або в Додатку(ах) до цього Договору, проценти передбачені в п. 1.3. цього Договору продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 календарних днів, починаючи з дня укладення Договору.

ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» свої зобов`язання за договором виконало, що вбачається із копії довідки ТОВ «Платежі Онлайн» № 609/04 від 20.04.2023 р., відповіді АТ «Райффайзен Банк» від 19.10.2023 р. № 81-15-9/8376-БТ, згідно якої рахунку № НОМЕР_1 відповідає картка НОМЕР_2 , виписки про рух коштів по рахунку № НОМЕР_1 .

Згідно договору факторингу № 16022022 від 16.02.2022 р., укладеного між позивачем та ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група», копії акту прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу № 12022022 від 26.02.2022 р., витягу з реєстру боржників до договору факторингу № 12022022 від 26.02.2022 р., позивач набув прав вимоги за вказаним договором.

Так, згідно з позовом, станом на 31.03.2023 р. залишок заборгованості складається із 4000 грн. заборгованості за основною сумою боргу та 11500 грн. заборгованості за відсотками, що разом складає 15500 грн., що за доводами позивача вбачається із розрахунку заборгованості за кредитним договором № /688442 від 27.05.2021р. за період з 16.02.2022 р. по 31.03.2023 р. та копії розрахунку заборгованості.

Як вбачається з копії кредитного договору № 00-3478385 від 31.05.2021 р., укладеного між ТОВ «Кача гроші» та ОСОБА_1 , пунктом 1.1 вказаного договору передбачено, що кредитодавець надає позичальнику кредит у національній валюті на умовах, передбачених договором, а позичальник зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, оплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором.

Згідно п. 1.2 договору сума кредиту складає 2000 грн.

Як вбачається із п. 1.3 договору, строк дії кредиту визначено в 30 днів. Позичальник зобов?язаний повернути Кредит Кредитодавцю «30» червня 2021 р. або в іншу дату, що визначається після здійснення автоматичного продовження строку дії кредиту у порядку передбаченому пп.1.3.1.-1.3.3 цього Договору.

Згідно п. 1.4 процентна ставка за користування коштами кредиту: 1, 7 % в день стандартна процентна ставка. Тип процентної ставки фіксована.

Пунктом 2.2 договору передбачено, що кошти кредиту надаються у безготівковій формі шляхом їх перерахування кредитодавцем зі свого поточного рахунку в сумі 2000 грн. на карту позичальника № НОМЕР_2 , емітовану банком України.

Згідно п.п. 1.3.2., 1.3.3. у випадку, якщо строк дії кредиту закінчився та не відбулася його чергова пролонгація, строк дії кредиту автоматично продовжується, на кількість днів, зазначених в п.1.3. цього Договору в дату здійснення Позичальником оплати в повному обсязі заборгованості за процентами, що передбачені цим Договором та сплати неустойки (пені та штрафу) в залежності від кількості днів прострочення сплати суми кредиту та відсотків за користування кредитом.

Загальна кількість пролонгацій, що передбачені пп.1.3.1-1.3.2 Договору, протягом всього строку дії Договору не може перевищувати 10 разів.

Пунктом 1.9. передбачено, що строк дії цього Договору визначається з урахуванням того, що цей Договір набирає юридичної сили з дати його підписання обома Сторонами та діє відповідно до умов цього Договору, а в частині виконання прийнятих зобов?язань - до повного виконання Позичальником своїх зобов?язань за Договором і припиняється шляхом їх повного виконання, але в будь-якому разі, не більше 90-та календарних днів наступних за Днем повернення кредиту (з урахуванням всіх Пролонгацій);

Відповідно до п. 3.1., п. 3.3. розрахунок процентів за користування кредитом здійснюється за період з дати перерахування коштів кредиту з поточного рахунку Кредитодавця на платіжну картку Позичальника до Дня повернення кредиту, з урахуванням всіх пролонгацій, у разі якщо в День повернення кредиту відбулося фактичне погашення кредиту в повному обсязі. У випадку невиконання зобов?язання по поверненню Заборгованості у вказаний в п.1.3. Договору строк, або не оформлення Пролонгації такого Кредиту на інший (новий) строк користування, проценти нараховуються і за період прострочення, але не більше 90-та календарних днів поспіль з моменту виникнення такої прострочки;

Розрахунок процентів здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році, тобто метод "факт/факт". До періоду розрахунку процентів включається день надання та не включається день повернення кредиту (крім випадку, фактичного повернення кредиту в дату, яка не відповідає дню поверненню кредиту).

ТОВ «Кача гроші» свої зобов`язання за договором виконало, що вбачається із відповіді АТ «Райффайзен Банк» від 19.10.2023 р. № 81-15-9/8376-БТ, згідно якої рахунку № НОМЕР_1 відповідає картка НОМЕР_2 , виписки про рух коштів по рахунку № НОМЕР_1 .

Позивач набув прав вимоги за вказаним договором, що вбачається з копії договору факторингу № 27092021 від 27.09.2021 р., укладеного між позивачем та ТОВ «Кача гроші», копії акту прийому-передачі реєстрів боржників за договором факторингу № 27092021 від 27.09.2021 р., витягу з реєстру боржників № 1 до договору факторингу № 27092021 від 27.09.2021 р.

Зі змісту позовної заяви вбачається, що станом на 31.03.2023 р. залишок заборгованості складається із 2000 грн. заборгованості за основною сумою боргу та 4046 грн. заборгованості за відсотками, що разом складає 6046 грн., що за доводами позивача вбачається із розрахунку заборгованості за кредитним договором № 00-3478385 від 31.05.2021 р. за період з 27.09.2023 р. по 31.03.2023 р. та копії детального розрахунку заборгованості за кредитним договором № 00-3478385 від 31.05.2021 р.

У відзиві на позов відповідач підтверджує факт укладання вищевказаних кредитних договорів, отримання ним кредитних коштів та не заперечує факт несплати ним заборгованості за тілом кредиту та процентів за користуванням кредитом, але не погоджується з розміром процентів, які нараховувалися поза межами строку дії укладених кредитних договорів.

Надаючи правову оцінку обставинам справи, суд зважає на наступне.

Відповідно до ст. 6 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч. 1 ст. 627 ЦК України).

За змістом ст. 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Ч. 1 ст. 638 ЦК України передбачено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (ч. 2 ст. 639 ЦК України).

Абз. 2 ч. 2 ст. 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі.

Відповідно до висновків, викладених у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст. 205, 207 ЦК України).

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1054 ЦК України).

Ч. 2 ст. 1054 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Згідно з п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію», електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

При цьому, одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір (п. 12 ч. 1 ст. 3 Закону).

Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч. 4 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Згідно із ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

За правилом ч. 8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає яким чином підписуються угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Таким чином, укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину. В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Із матеріалів справи суд установив, що кредитні договори підписано за допомогою електронного підпису. Отже, враховуючи наведене вище, суд прийшов до переконання, що договір, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму, а відтак вважається таким, що укладений у письмовій формі у відповідності до ст. ст.205,207 Цивільного кодексу України.

Вищенаведене узгоджується з правовими позиціями, які викладені у постановах Верховного Суду від 23.03.2020 року у справі № 404/502/18, від 09.09.2020 року у справі № 732/670/19, від 07.10.2020 року у справі № 127/33824/19, від 16.12.2020 року у справі № 561/77/19.

Відповідно до ч. 1 ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні (крім випадків, передбачених ст. 515 ЦК України) може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги), а згідно зі ст. 514 цього Кодексу до нового кредитора переходять права первісного кредитора в зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Як вбачається із матеріалів справи, позивач набув права грошової вимоги до відповідача по кредитному договору № 08901-05/2021 від 15.05.2021, кредитному договору № /688442 від 27.05.2021 та кредитному договору № 00-3478385 від 31.05.2021.

Суд зазначає, що згідно із ст. 526, 1049 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, позичальник зобов`язаний повернути позичкодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Ст. 610 ЦК України передбачено, що порушення зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

У відповідності до ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Ст. 625 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

У відповідності до ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Крім того, судом встановлено, що первісні кредитори свої зобов`язання перед відповідачем виконали в повному обсязі, а останній отримав грошові кошти у порядку та на умовах, що визначені укладеним між ними кредитними договорами, згідно яких сторонами було погоджено всі його істотні умови, характерні для такого виду договорів, зазначено суму кредиту, дату його видачі, строк надання коштів, умови кредитування.

Проте, відповідно до розрахунків заборгованостей, заборгованість відповідача по тілу кредиту за Договором про надання фінансового кредиту № 08901-05/2021 від 15.05.2021 складає 6000 грн., за договором про надання фінансового кредиту №/688442 від 27.05.2021 складає 4000 грн., та за кредитним договором № 00-3478385 від 31.05.2021 року 2000 грн. Що загалом становить 12000 грн.

Оскільки заборгованість відповідачем погашена не була ні попереднім кредиторам, ні позивачу (що не заперечується відповідачем у відзиві на позов), відповідачем було отримано кошти за договорами кредиту та позичальник не виконав своїх зобов`язань щодо повернення кредитів згідно з умовам договорів, то вимоги позивача в частині вимог щодо стягнення 12000 грн. - загальна заборгованості за основним боргом є законними та обґрунтованими та підлягають задоволенню.

Що стосується нарахованих сум заборгованостей за відсотками суд приходить до наступного.

Поведінка боржника не може бути одночасно правомірною і неправомірною, тобто виключається одночасне застосування ст.1048та ст.625 ЦК України.

Велика Палата Верховного Суду у постанові від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12, провадження № 14-10цс/18, дійшла висновку, що після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч. 2ст. 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронюваних правовідносинах забезпечуються ч. 2ст. 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Одночасно суд приймає до уваги висновки Великої Палати Верховного Суду, викладені у постанові від 05.04.2023 року у справі № 910/4518/16 згідно яких очікування кредитодавця, що позичальник повинен сплачувати проценти за "користування кредитом" поза межами строку, на який надається такий кредит (тобто поза межами існування для позичальника можливості правомірно не сплачувати кредитору борг), виходять за межі взаємних прав та обов`язків сторін, що виникають на підставі кредитного договору, а отже, такі очікування не можуть вважатися легітимними.

Велика Палата наголошує, що проценти відповідно до ст. 1048 Цивільного кодексу України сплачуються не за сам лише факт отримання позичальником кредиту, а за "користування кредитом" (тобто за можливість позичальника за плату правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу).

Надання кредиту наділяє позичальника благом, яке полягає в тому, що позичальник, одержавши від кредитора грошові кошти, не повинен повертати їх негайно, а отримує можливість правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу (строку кредитування, у межах якого сторони можуть встановити періоди повертання частини суми кредиту), а кредитор, відповідно, за загальним правилом не вправі вимагати повернення боргу протягом відповідного строку (право кредитора достроково вимагати повернення всієї суми кредиту передбачає частина 2ст. 1050 Цивільного кодексу України). Саме за це благо можливість правомірно не повертати кредитору борг протягом певного часу позичальник сплачує кредитору плату, якою є проценти за договором кредиту відповідно дост. 1048 Цивільного кодексу України.

Уклавши кредитний договір, сторони мають легітимні очікування щодо належного його виконання. Зокрема, позичальник розраховує, що протягом певного часу він може правомірно "користуватися кредитом", натомість кредитор розраховує, що він отримає плату (проценти за "користування кредитом") за надану позичальнику можливість не повертати всю суму кредиту одразу.

Регулятивні відносини між сторонами кредитного договору обмежені, зокрема, часовими межами, в яких позичальник отримує можливість правомірно не сплачувати кредитору борг (строком кредитування та визначеними у його межах періодичними платежами). Однак якщо позичальник порушує зобов`язання з повернення кредиту, в цій частині між ним та кредитодавцем регулятивні відносини трансформуються в охоронні.

Інакше кажучи, оскільки поведінка боржника не може бути одночасно правомірною та неправомірною, то регулятивна норма ч. 1ст. 1048 Цивільного кодексу України і охоронна норма ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України не можуть застосовуватись одночасно.

На період після прострочення виконання зобов`язання з повернення кредиту кредит боржнику не надається, боржник не може правомірно не повертати кредит, а тому кредитор вправі вимагати повернення боргу разом з процентами, нарахованими на час спливу строку кредитування. Тобто боржник у цьому разі не отримує від кредитора відповідне благо на період після закінчення кредитування, а тому й не повинен сплачувати за нього проценти відповідно до ст. 1048 Цивільного кодексу України; натомість настає відповідальність боржника обов`язок щодо сплати процентів відповідно до ст. 625 Цивільного кодексу України у розмірі, встановленому законом або договором.

З огляду на викладене, судом встановлено, що заборгованість за відсотками відповідно до розрахунків заборгованості нарахована поза межами строку дії кредитних договорів, а тому суд вважає за необхідне здійснити перерахунок даної заборгованості з урахування строків кредиту за вищевказаними договорами, отже:

- за Договором про надання фінансового кредиту № 08901-05/2021 від 15.05.2021, де строк кредиту 28 днів, зафіксована процентна ставка становить 2,50 % на добу - заборгованість по відсоткам складає 4200 грн. (6000 грн. х 2,50 % = 150 грн. х 28 днів = 4200 грн.);

- за Договором про надання фінансового кредиту №/688442 від 27.05.2021, де строк кредиту - 25 днів, зафіксована процентна ставка 2,5% на добу - заборгованість по відсоткам складає 2500 грн. (4000 грн. х 2,50 % = 100 грн. х 25 днів = 2500 грн.);

- за кредитним договором № 00-3478385 від 31.05.2021 встановлено строк кредиту - 30 днів, зафіксована процентна ставка 1,7% на добу - заборгованість по відсоткам складає 1020 грн. (2000 грн. х 1,7 % = 34 грн. х 30 днів = 1020 грн.).

Таким чином, аналізуючи надані суду докази, вирішуючи справу в межах заявлених вимог, суд приходить до висновку про наявність підстав для часткового задоволення позовних вимог, а саме: з відповідача на користь позивача необхідно стягнути 6000 грн. заборгованості за основною сумою боргу та 4200 грн. заборгованості за відсотками, що разом складає 10200 грн., за Договором про надання фінансового кредиту № 08901-05/2021 від 15.05.2021; 4000 грн. заборгованості за основною сумою боргу та 2500 грн. заборгованості за відсотками, що разом складає 6500 грн., за Договором про надання фінансового кредиту №/688442 від 27.05.2021; 2000 грн. заборгованості за основною сумою боргу та 1020 грн. заборгованості за відсотками, що разом складає 3020 грн., за Кредитним договором № 00-3478385 від 31.05.2021.

Оскільки позов підлягає задоволенню частково, відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача необхідно стягнути понесені ним судові витрати на сплату судового збору пропорційно до задоволеної частини позовних вимог у розмірі 1169,80 грн.

Керуючись ст.ст. 512, 514, 526, 527, 530, 610, 611, 625, 638, 639, 652, 1048, 1049, 1050, 1054, 1077, 1082 ЦК України, ст.ст. 133, 141, 259, 263, 265,268, 273,354 ЦПК України, суд, -

УХВАЛИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (, місцезнаходження: 01032, місто Київ, вулиця Симона Петлюри, 30) заборгованість за Договором про надання фінансового кредиту № 08901-05/2021 від 15 травня 2021 року в розмірі 10200 гривень (десять тисяч двісті) грн.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ) на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (, місцезнаходження: 01032, місто Київ, вулиця Симона Петлюри, 30) заборгованість за Договором про надання фінансового кредиту № /688442 від 27 травня 2021 року в розмірі 6500 (шість тисяч п`ятсот) грн.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ) на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (, місцезнаходження: 01032, місто Київ, вулиця Симона Петлюри, 30) заборгованість за Кредитним договором № 00-3478385 від 31 травня 2021 року в розмірі 3020 (три тисячі двадцять) грн.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ) судовий збір у розмірі 1169 (одна тисяча сто шістдесят дев`ять) грн. 80 коп.

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його (проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 цього Кодексу.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку протягом тридцяти днів з дня його складення шляхом подачі апеляційної скарги до Чернігівського апеляційного суду відповідно до ст. 355 ЦПК України або через Щорський районний суд Чернігівської області відповідно до п.15.5 розділу ХІІІ Перехідних положень ЦПК України.

Суддя М.С. Чигвінцев