Провадження №2/592/239/24

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(Заочне)

15 лютого 2024 року м.Суми

Ковпаківський районний суд м. Суми у складі головуючого судді Котенко О.А., за участю секретаря судового засідання Перев`язки К.А., розглянувши у відкритому судовому засіданні у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Паріс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

УХВАЛИВ:

Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Паріс» звернулося до суду з позовом та вимоги обгрунтовує тим, що 28.12.2019 року між ОСОБА_1 та АТ «РВС БАНК» було підписано заяву-договір №1038353 про надання банківської послуги (платіжна картка Простір), що є договором приєднання до публічної пропозиції АТ «РВС БАНК» на укладання договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб. За умовами заяви, відповідачу був наданий споживчий кредит шляхом перерахування на картковий рахунок коштів у сумі 41025грн 64коп., процентна ставка, % річних 18,00, тип ставки фіксована, разова комісія при видачі кредиту: 2,5% від суми наданого Кредиту, щомісячна комісія за супроводження кредиту: 3% від суми наданого Кредиту, щомісячна комісія за супроводження кредиту: 3% від суми наданого Кредиту. В день підписання Заяви-Договору №1038353 від 28.12.2019 року, відповідач отримав платіжну карту, яка відкрита згідно Заяви-Договору. Грошові кошти у сумі 4125,64грн., були зараховані АТ «РВС БАНК» 28.12.2019 року на картковий рахунок клієнта. 28.10.2021 року між АТ «РВС БАНК» та ТОВ «ФК «ПАРІС» був укладений договір про відступлення прав вимоги №28/10/2021-1, відповідно до якого до ТОВ «ФК «ПАРІС» перейшло право вимоги до відповідача за заявою-договором №1038353 від 28.12.2019 року на загальну суму 74342грн.98коп., яка складається з наступного: 38218грн.82коп. - заборгованість за тілом кредиту; 11508грн.76коп. - заборгованість за процентами; 24615грн.40коп. - заборгованість за комісією. Станом на 29.09.2023 заборгованість відповідача перед ТОВ «ФК «ПАРІС» становить 74342грн.98коп. У зв`язку з простроченням позивачем грошового зобов`язання в сумі 74342,98грн., керуючись ч.2 ст.625 ЦК України та п.7.7.2.17. Публічної пропозиції, нараховано 3% річних у сумі: 727,14грн., за користування грошовими коштами за період з 28.10.2021 року по 23.02.2022 року (розраховано за формулою (Відсотки) = (Сума боргу) (Процентна ставка) /100% /365 днів (кількість днів)), та 3246,28грн. інфляційних втрат за період з 28.10.2021 року по 23.02.2022 року ((Індекс інфляції) добуток щомісячних індексів за відповідний період (збитки від інфляції) = (Сума боргу) (Індекс інфляції) / 100% - (Сума боргу)). Таким чином, всього до стягнення з відповідача підлягає сума у розмірі: 74342,98грн. боргу за кредитом + 727,14грн. (відповідно до ч.2 ст.625 ЦК України) + 3246,28грн. інфляційних втрат, а всього разом: 78316,40грн. Позивач просить суд ухвалити рішення яким стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Паріс» заборгованість в сумі 78316,40грн., що складається з заборгованості: за тілом кредиту - 38218,82грн.; за процентами - 11508,76грн.; за комісією - 24615,40грн.; 727,14грн. - 3% за користування грошовими коштами з 28.10.2021 року -23.02.2022 року; 3246,28грн. інфляційних втрат за період з 28.10.2021 року по 23.02.2022 року.

У судове засідання представник позивача не з`явився, при зверненні до суду з позовною заявою просив суд розгляди справу без його участі, позовні вимоги підтримав у повному обсязі, просив їх задовольнити. Проти винесення заочного рішення не заперечує.

Відповідач ОСОБА_1 , належним чином повідомлена про час та місце розгляду справи, повторно в судове засідання не з`явилася, про причини неявки суд не повідомила, відзив на позовну заяву не подав. Згідно ч.1 ст.280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи. Суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст.280 ЦПК України. повторно в судове засідання не з`явилася, про причини неявки суд не повідомила, відзив на позовну заяву не подала.

Суд, перевіривши матеріали справи, дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню частково, з таких підстав:

Суд установив, що 28.12.2019 року між відповідачем та АТ «РВС БАНК» було підписано Заяву-Договір №1038353 про надання банківської послуги, що є договором про приєднання до Публічної пропозиції АТ «РВС БАНК» на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб.

За умовами заяви, відповідачу був наданий споживчий кредит шляхом перерахування на картковий рахунок коштів у сумі 41025грн 64коп., процентна ставка, % річних 18,00, тип ставки фіксована, разова комісія при видачі кредиту: 2,5% від суми наданого Кредиту, щомісячна комісія за супроводження кредиту: 3% від суми наданого Кредиту, щомісячна комісія за супроводження кредиту: 3% від суми наданого Кредиту, строк дії кредиту - 24 міс.

У день підписання Заяви-Договору №1038353 від 28.12.2019 року, відповідач отримала платіжну картку, яка відкрита згідно умов Заяви-Договору.

28.10.2021 року між АТ «РВС БАНК» та ТОВ «Фінансова компанія «Паріс» було укладено Договір про відступлення права вимоги №28/10/2021-1.

Як вбачається з Додатку № 1 до Договору про відступлення права вимоги, АТ «РВС БАНК» відступило ТОВ «ФК «Паріс» право вимоги до відповідача за Заявою-Договором №1038353 від 28.12.2019 року на загальну суму 74342,98 гривень, з яких: заборгованість за тілом кредиту 38218,82 гривень; заборгованість за процентами 11508,76 гривень; заборгованість за комісією 24615,40 гривень.

Згідно ч.1 та ч.2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Відповідно до ст.ст.626, 628ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначено законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Як передбачено ст.526ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч.1 ст.1054ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст. 1048 ЦК України).

Згідно ч.2 ст.1054ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ст.1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Згідно ч. 1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Заборгованість за тілом кредиту становить 38218грн.82коп., заборгованість за процентами - 11508,76грн. згідно з розрахунком позивача.

В заяві-договорі про надання банківської послуги передбачена щомісячна комісія за супроводження кредиту - 3% від суми наданого кредиту, що становить 1230,77грн. в місяць. Позивачем заявлені вимоги про стягнення комісії в сумі 24615грн.40коп.

Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування», загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

Згідно з частиною другою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Отже, Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.

На виконання вимог, у тому числі, пункту 4 частини першої статті 1 та частини другої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» Правління Національного банку України постановою від 08 червня 2017 року № 49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі - Правила про споживчий кредит). Цією ж постановою визнано такою, що втратила чинність, постанову Правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168 «Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту».

Відповідно до пункту 5 Правил про споживчий кредит банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, - щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил.

Закон України «Про споживче кредитування» розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації.

Згідно з ч.1 та ч.2 ст.11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.

З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Такий правовий висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19.

У постанові Верховного Суду від 31 серпня 2022 року у справі № 202/5330/19 зазначено, що «у кредитному договорі не зазначено перелік додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування). При цьому до таких послуг не може бути віднесено щомісячне надання інформації про стан кредиту, яку споживач має право отримувати безоплатно згідно з частинами першою та другою статті 11 Закону України «Про споживче кредитування». Банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладення оспорюваного кредитного договору. За таких обставин положення пункту 1.2 та розділу 4 кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

При цьому в заяві-договорі про надання банківської послуги від 28.12.2019 року, паспорті споживчого кредиту, які підписані ОСОБА_2 , не зазначено переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, що надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за супроводження кредиту.

Ураховуючи, що банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладенні оспорюваного кредитного договору, то положення договору щодо обов`язку позичальника щомісяця сплачувати плату за супроводження кредиту є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

На підставі викладеного суд не вбачає правових підстав для задоволення вимог позивача в частині стягнення з відповідача заборгованість за комісією у сумі 24615,40грн. за Заявою-Договором №1038353 від 28.12.2019 року.

Вимоги позивача про стягнення заборгованості за тілом кредиту в розмірі 38218,82грн. та процентами за користування кредитом в розмірі 11508,76грн., всього 49727,58грн. є обгрунтованими і підлягають задоволенню.

Згідно з ст.625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

З відповідачки на користь позивача підлягає стягненню 3% річних за користування грошовими коштами за період з 28.10.2021 року по 23.02.2022 року, що з загальної суми боргу 49727,58грн. становить 486грн.40коп. З суми заборгованості 49727,58грн. інфляційні втрати за період з 28.10.2021 року по 23.02.2022 року становлять 2171грн.42коп.

Згідно з ст.141 ЦПК України з відповідачки на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 1795грн.30коп. пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Керуючись ст. ст. 12, 13, 81, 89, 141, 263, 264, 263-265, 280-282 ЦПК України, суд,

УХВАЛИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Паріс» до ОСОБА_1 задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Паріс» заборгованість за кредитним договором в сумі 52385грн.40коп., що складається з: 38218грн.82коп. - заборгованість за тілом кредиту; 11508,76грн. - заборгованість за процентами, 486,40грн. - 3% річних, 2171,42грн. - інфляційні втрати.

В іншій частині позову відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Паріс» судовий збір у сумі 1795грн.30коп.

Копію заочного рішення надіслати відповідачу і роз`яснити право на подачу письмової заяви про перегляд рішення суду, яка може бути подана до Ковпаківського районного суду м. Суми протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

На рішення суду позивачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення може бути подана апеляційна скарга до Сумського апеляційного суду. При оголошенні вступної та резолютивної частини судового рішення апеляційна скарга подається протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Веб-адреса сторінки на офіційному веб-порталі судової влади України в мережі Інтернет, за якою учасники справи можуть отримати інформацію щодо справи:

http://kv.su.court.gov.ua/sud1806/gromadyanam/csz/.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Паріс», адреса: м.Київ, вул.Велика Васильківська, буд.77А, , .

Відповідач: ОСОБА_1 , місце проживання АДРЕСА_1 , рнокпп НОМЕР_1 .

Суддя О.А. Котенко