Провадження № 2/686/6000/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

20.09.2024

Хмельницький міськрайонний суд

в складі: головуючої судді Салоїд Н.М.,

при секретареві Лоб І.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Хмельницького цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

ВСТАНОВИВ:

У серпні 2024 року товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, вказавши, що 23.02.2022 між товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Інвеструм» та ОСОБА_2 було укладено кредитний договір № 25357-02/2022.

Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтворення шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п. 7 Кредитного договору.

Відповідно до п.п.1.1 п. 1 кредитного договору товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.

Згідно п.п. 2.3 п.2 Кредитного договору обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитними коштами. При цьому проценти за користування кредитними коштами нараховуються до дня повного погашення заборгованості за кредитом.

08.12.2022 укладений договір факторингу № 08122022 у відповідності до умов якого ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» передає, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні йому права вимоги до боржників , вказаними у Реєстрі боржників.

Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу № 08122022 від 08.12.2022 у відповідності до умов якого позивач набув права грошової вимоги до відповідача в сумі 15 760 грн., з них 5 000 грн. розмір заборгованості за основною сумою боргу та 10 7600 грн. сума заборгованості за відсотками.

ІІ 31 липня 2023 між товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено договір позики №4212154..

Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним використання позичальником одноразового ідентифікатора, і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, що підтверджується кредитним договором

Відповідно до п. 2.1 Кредитного договору, товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі та на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.

Пунктом 20 укладеного договору сторони визначили, що цей договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

14 червня 2021 року між товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» було укладено договір факторингу № 14/06/21 ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні йому права вимоги до боржників , вказаними у Реєстрі боржників.

Відповідно до Реєстру боржників № 19 від 27.02.2024 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 позивач набув права грошової вимоги до відповідача в сумі 5 775.00 грн., з них 1 500 грн. розмір заборгованості за основною сумою боргу та 4 275.00 грн. сума заборгованості за відсотками.

ІІІ. Крім того, 24 липня 2023 року між товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено договір позики № 76586198 за умовами якого товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 5 000 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт в свою чергу зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором.

Згідно п.1 договору позики, за цим договором позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві суму грошових коштів у день закінчення строку позики та сплатити проценти за користування коштами.

Кредит надається на власні потреби позичальника в розмірі 5 000 грн. строком на 30 днів, до 23.087.2023 року у безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, наданої клієнтом (пункт 2 договору)

14.06.2021 між товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та товариством з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено Договір факторингу № 14/06/21 у відповідності до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (,відступає) за плату належні йому права вимоги до боржників згідно реєстру.

Відповідно до реєстру боржників №14 до Договору факторингу № 14/06/21 від 214.06.2024 позивач набув права вимоги до відповідача в сумі 20 000,00 грн., з яких 5 000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу та 15 000,00 грн. сума заборгованості за відсотками.

Просить задовольнити позов та стягнути з відповідача заборгованість за кредитними договорами та судовий збір.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, подав заяву про розгляд справи за відсутності повноважного представника. Проти заочного розгляду справи не заперечує.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилась, повідомлена про час і місце судового розгляду у передбаченому законом порядку.

Перевіривши доводи позивача, викладені у позовній заяві, дослідивши матеріали справи доказами, суд встановив такі обставини та відповідні їм правовідносини.

Судом достовірно установлено, що 23.02.2022 між акціонерним товариством «Фінансова компанія «Інвеструм» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту № 25357-02/2022 згідно умов якого останньому надано у позику 5 000 грн. строком на 30 днів із сплатою процентів в розмірі 2,5 %. Згідно пункту 1.13 договору сторони домовилися, що всі документи щодо надання кредиту підписуються клієнтом з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Строк повернення кредитних коштів 24.03.2022 року занижена процентна ставка застосована до умов програми лояльності становить 0,5% на добу процентна ставка за понадстрокове користування позикою складаю 3,0 %. Проценти за договором нараховуються щоденно. Орієнтовна загальна вартість позики становить 5 750,00 грн.

Згідно п.п. 2.3 п.2 Кредитного договору обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитними коштами. При цьому проценти за користування кредитними коштами нараховуються до дня повного погашення заборгованості за кредитом.

08.12.2022 укладений договір факторингу № 08122022 у відповідності до умов якого ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» передає, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні йому права вимоги до боржників , вказаними у Реєстрі боржників.

Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу № 08122022 від 08.12.2022 у відповідності до умов якого позивач набув права грошової вимоги до відповідача в сумі 15 760 грн., з них 5 000 грн. розмір заборгованості за основною сумою боргу та 10 7600 грн. сума заборгованості за відсотками.

Згідно додатку №1 графіку платежів до договору від 23.02.2022 розмір процентів за користування кредитними коштами становить 750,00 грн.

Позивач вважає, що відповідач ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором про надання фінансового кредиту № 25357-02/2022 від 23.02.2022 в розмірі 15 760,00 грн., з яких 5000.00 грн. заборгованість за основною сумою боргу та 10 760,00 грн. розмір заборгованості за відсотками. Як зазначено вище, строк дії фінансового кредиту у договорі встановлений сторонами на 30 днів, тобто до 23.03.2022 року включно (кошти у позику надані 23.02.2022 згідно додатку №1).

Велика Палата Верховного Суду у постанові від 05.04.2023 у справі № 910/4518/16 зазначила: «Велика Палата Верховного Суду наголошує, що проценти відповідно до статті 1048 ЦК України сплачуються не за сам лише факт отримання позичальником кредиту, а за «користування кредитом» (тобто за можливість позичальника за плату правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу).

Надання кредиту наділяє позичальника благом, яке полягає в тому, що позичальник, одержавши від кредитора грошові кошти, не повинен повертати їх негайно, а отримує можливість правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу (строку кредитування, у межах якого сторони можуть встановити періоди повернення частини суми кредиту), а кредитор, відповідно, за загальним правилом не вправі вимагати повернення боргу протягом відповідного строку (право кредитора достроково вимагати повернення всієї суми кредиту передбачає частина друга статті 1050 ЦК України). Саме за це благо можливість правомірно не повертати кредитору борг протягом певного часу позичальник сплачує кредитору плату, якою є проценти за договором кредиту відповідно до статті 1048 ЦК України.

Уклавши кредитний договір, сторони мають легітимні очікування щодо належного його виконання. Зокрема, позичальник розраховує, що протягом певного часу він може правомірно «користуватися кредитом, натомість кредитор розраховує, що він отримає плату (проценти за «користування кредитом») за надану позичальнику можливість не повертати всю суму кредиту одразу.

Разом з цим зі спливом строку кредитування чи пред`явленням кредитором вимоги про дострокове погашення кредиту кредит позичальнику не надається, позичальник не може правомірно не повертати кошти, а тому кредитор вправі вимагати повернення кредиту разом із процентами, нарахованими відповідно до встановлених у договорі термінів погашення періодичних платежів на час спливу строку кредитування чи пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту у межах цього строку. Тобто позичальник у цьому разі не отримує від кредитора відповідне благо на період після закінчення строку кредитування чи після пред`явлення кредитором вимоги про дострокове погашення кредиту, а тому й не повинен сплачувати за нього нові проценти відповідно до статті 1048 ЦК України.

Очікування кредитодавця, що позичальник повинен сплачувати проценти за «користування кредитом» поза межами строку, на який надається такий кредит (тобто поза межами існування для позичальника можливості правомірно не сплачувати кредитору борг), виходять за межі взаємних прав та обов`язків сторін, що виникають на підставі кредитного договору, а отже, такі очікування не можуть вважатись легітимними.

Відносини щодо сплати процентів за одержання боржником можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу врегульовані законодавством. Зокрема, відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом; розмір і порядок одержання процентів установлюються договором; якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Такі ж правила щодо сплати процентів застосовуються до кредитних відносин у силу частини другої статті 1054 ЦК України та до відносин із комерційного кредиту - в силу частини другої статті 1057 цього Кодексу.

Наслідки прострочення грошового зобов`язання, коли боржник повинен сплатити грошові кошти, але неправомірно не сплачує їх, також врегульовані законодавством. У цьому разі відповідно до частини другої статті 625 ЦК України боржник зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням установленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Тому, з врахуванням викладеного, позов в цій частині підлягає частковому задоволенню. Стягненню на користь позивача підлягає сума заборгованості за фінансовим кредитом в розмірі 5000,00 грн. та проценти за договором в сумі 750,00 грн., а всього 5 750.00 грн.

ІІ. 31 липня 2023 між товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено договір позики № 4212154 за умовами якого товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 1500 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт в свою чергу зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором.

Договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним використання позичальником одноразового ідентифікатора h1M71gOnIC і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, кошти зараховані на рахунок позичальника НОМЕР_1 вказаного самим позичальником, що підтверджується кредитним договором.

Відповідно до п. 1.1 Кредитного договору, товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі та на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.

Приймаючи умови кредитного договору, клієнт підтверджує, що він ознайомлений з усіма умовами, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно їх дотримуватися.

14 червня 2021 року між товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» було укладено договір факторингу № 14/06/21 ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні йому права вимоги до боржників , вказаними у Реєстрі боржників.

Відповідно до Реєстру боржників № 19 від 27.02.2024 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 позивач набув права грошової вимоги до відповідача в сумі 5 775.00 грн., з них 1 500.00 грн. розмір заборгованості за основною сумою боргу та 4 275.00 грн. сума заборгованості за відсотками.

Згідно додатку №1 до вказаного договору позики сторони погодили стирок повернення кредиту до 30.08.2023 та розмір відсотків відповідно до умов договору в сумі 900.00 грн., тому у позивача не виникло право на нарахування відсотків поза межами дії договору позики відповідно до зазначених вище підстав, тому стягненню підлягає заборгованість в розмірі 2 400 грн., з них 1500 грн. за основною сумою боргу та 900 грн. відсотків за користування кредитом.

ІІІ. Крім того, 24 липня 2023 року між товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено договір позики № 76586198 за умовами якого товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 5 000 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт в свою чергу зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором.

Згідно п.1 договору позики, за цим договором позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві суму грошових коштів у день закінчення строку позики та сплатити проценти за користування коштами.

Означений договір підписано електронним підписом позичальника одноразовим ідентифікатором yjN18UW84N та кошти зараховані на рахунок позичальника НОМЕР_2 .

За користування кредитом позичальник сплачує товариству 2.7% в день від суми кредиту.

Кредит надається на власні потреби позичальника в розмірі 5 000 грн. строком на 30 днів, до 23.08.2023 року у безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, наданої клієнтом (пункт 2 договору)

14.06.2028 між товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та товариством з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено Договір факторингу № 14/06/21 у відповідності до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) за плату належні йому права вимоги до боржників згідно реєстру.

Відповідно до реєстру боржників №14 до Договору факторингу № 14/06/21 від 214.06.2024 позивач набув права вимоги до відповідача в сумі 20 000,00 грн., з яких 5 000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу та 15 000,00 грн. сума заборгованості за відсотками.

Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним використання позичальником одноразового ідентифікатора, і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, що підтверджується умовами кредитного договору.

Згідно додатку №1 до договору позики № 76586198 від 24.07.2023 кредит позичальнику надано в сумі 5 000,00 грн. строком на 30 діб до 23.08.2023 із сплатою відсотків сумі 3 750.00 грн.

Нарахування відсотків поза межами строку дії договору не відповідає вимогам закону., оскільки відповідачем нараховані відсотки за кредитом поза межами строку кредитного договору, що є неприпустимим.

Тому стягненню підлягає заборгованість за основною сумою боргу в розмірі 5 000,00 грн. та відсотки в сумі 3 750,0,00 грн.

Враховуючи, що позивачем нараховані відсотки за користуванням кредитів за межами строку кредитування, відтак у задоволенні вимог позивача в частині нарахування решти відсотків за користування кредитними коштами за укладеними договорами, слід відмовити у зв`язку з їх необґрунтованістю.

Тому суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог ПАТ «Європейська агенція з повернення боргів» та стягнення з відповідача заборгованість:

- за договором про надання фінансового кредиту № 25357-02/2022 в розмірі 5 750.00 грн., з яких 5 000,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу та 750,00 грн. заборгованість за відсотками;

- за договором позики 4212154№ 2458536 від 31.07.2023 суму заборгованості в розмірі 2 400 грн., з яких 1 500,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу та 900,00 грн. заборгованість за відсотками;

- за договором позики № 76586198 від 24 липня 2021 року заборгованість в розмірі 8 750,00 грн., з них 5000 грн. заборгованість за основним боргом та 3 750.00 грн. заборгованість за відсотками.

Враховуючи вищевикладене, суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог ПАТ «Європейська агенція з повернення боргів» та стягнення з відповідача заборгованості за кредитними договорами на загальну суму 16 900,00 грн.

Саме таке право вимоги у зазначеному розмірі перейшло і до його правонаступників, з цих підстав позов підлягає задоволенню та стягненню з ОСОБА_1 коштів на загальну суму 16 900,00 грн..

Відповідно до ст. 141 ЦПК стягненню із відповідача пропорційно до задоволених частини позовних вимог також підлягають документально підтверджені судові витрати позивача в справі у сумі 1 232.00 грн. пропорційно до задоволених вимог 16 900 грн. х 3028,00 грн. : 41535.00 грн.

На підставі наведеного та керуючись ст.ст. 2, 12, 13, 76, 81, 141, 247, 258, 259, 263-265, 280-289 ЦПК України, ст.ст. 512,514,516,526,549, 599, 627,629,1048,1049, 1054 ЦК України, ст.ст.11, 12 Закону України «Про електронну комерцію, суд, -

УХВАЛИВ:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість:

- за договором про надання фінансового кредиту № 25357-02/2022 в розмірі 5 750.00 грн., з яких 5 000,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу та 750,00 грн. заборгованість за відсотками;

- за договором позики 4212154№ 2458536 від 31.07.2023 суму заборгованості в розмірі 2 400 грн., з яких 1 500,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу та 900,00 грн. заборгованість за відсотками;

- за договором позики № 76586198 від 24 липня 2021 року заборгованість в розмірі 8 750,00 грн., з них 5000 грн. заборгованість за основним боргом та 3 750.00 грн. заборгованість за відсотками.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судовий збір в сумі 1 232.00 грн.

У задоволенні решти вимог відмовити.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Хмельницького апеляційного суду.

Заочне рішення суду набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим кодексом, не подані заяви про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

У разі подання апеляційної скарги на рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного розгляду.

Дата складення повного рішення суду 19.09.2024 року.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повергнення боргів», місце знаходження, 01032 м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, код ;

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце проживання АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3

Суддя: