Справа № 646/319/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

12 вересня 2024 року

Рівненський міський суд Рівненської області

в особі головуючої судді - Панас О.В.

при секретарі судового засідання - Алексейчук Ю.М.

з участю:

відповідачки - ОСОБА_1

представника відповідачки адвоката - Мамай І.Є.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Рівному у спрощеному позовному провадженні цивільну справу за позовом Акціонерного товариства "Акцент-Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

в с т а н о в и в:

У провадженні Рівненського міського суду з перебуває справа за позовом Акціонерного товариства "Акцент-Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості. Просили стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "Акцент Банк" (АТ «А-БАНК») заборгованість за кредитним договором № б/н від 18.08.2016 року в сумі 14891,63 грн. та судові витрати по сплаті судового збору в сумі 2684,00 грн. Представник позивача в судове засідання не з`явився. У позовній заяві просили розглядати справу без участі представника позивача на підставі наявних доказів, позовні вимоги підтримали в повному обсязі, просили задовольнити позов у повному обсязі., не заперечили проти ухвалення заочного рішення у справі. Відповідачка ОСОБА_1 та представник відповідачки адвокат Мамай І.Є., яка діє згідно доручення для надання безоплатної вторинної правничої допомоги № 017/02.5/699 від 25.01.2024 р. у судовому засіданні позов не визнали, просив відмовити у його задоволенні в повному обсязі з підстав зазначених у відзиві. Свою правову позицію обґрунтувала наступними доводами. 18.08.2016 року відповідач заповнила анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг, в якій погодилася з тим, що ця заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг і тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитування, розташованими у рекламному буклеті складають договір про надання банківських послуг. Відповідач шляхом підписання вказаної анкети повідомила також, що ознайомилась з договором про надання банківських послуг до його укладення і згодна з його умовами, примірник договору погодилась отримати шляхом самостійної роздруківки з офіційного сайту www.a-bank.com.ua. Відповідач також зобов`язалася виконувати вимоги Умов та Правил надання банківських послуг, а також регулярно самостійно знайомитися з їх змінами на сайті А-Банку. Умови кредитування, відомості про сукупну вартість кредиту їй роз`яснено і зрозуміло, рекламний буклет з тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитування отримано. Дана анкета не містить інформації про те, яку картку отримано відповідачем, умови її використання та вказано, що ця анкета є рекламним буклетом. Як вбачається з долучених документів у анкеті-заяві ОСОБА_1 від 18.08.2016 року: відсутні умови договору про встановлення відповідачу певного кредитного ліміту, певної процентної ставки за користування кредитними коштами даних про видачу кредитної картки, її виду та строку дії, вказана анкета-заява взагалі не містить ніяких даних про конкретну банківську послугу щодо надання якої сторони домовились. Крім цього, в анкеті-заяві відповідача взагалі йдеться про "рекламний буклет". Основні умови обслуговування і кредитування, на які погоджується клієнт не можуть бути встановлені рекламним буклетом, який за своїм змістом не є формуляром чи стандартною формою договору. За таких обставин та без наданих підтверджень про конкретні запропоновані відповідачу Умови та Правила банківських послуг, відсутність у анкеті-заяві конкретної домовленості сторін про сплату визначеного розміру суми за відсотками, надані банком Умови та Тарифи не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачем кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджують вказаних обставин. Відтак вимоги позивача про стягнення з відповідача вказаних в позовній заяві відсотків є необґрунтованими. Відсутні підстави вважати, що при укладенні договору АТ «А-БАНК» дотримався вимог, передбачених частиною другою статті 11 Закону № 1023-ХІІ про повідомлення споживача про умови кредитування та узгодження зі споживачем саме тих умов, про які вважав узгодженими банк. Вважають, що відповідач боргу немає, а той, який рахується у виписці банку, створено шляхом нарахування відсотків, пені, штрафу та шляхом «списання» коштів. Це все не обумовлено умовами рекламного буклету, який підписувала ОСОБА_1 18.08.2016 року.

Суд вважає за можливе розглянути справу у відсутність представника позивача.

27.06.2024року до Рівненського міського суду, згідно ухвалиЧервонозаводського районного суду м.Харкова від 09.04.2024 року, надійшла цивільна справа за позовом Акціонерного товариства "Акцент-Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, за підсудністю.

Заслухавши пояснення відповідача, представника відповідача, дослiдивши письмовi матеріали по справi, та оцінивши докази в їх сукупності, суд приходить до наступних висновків. Судом встановленено, що 18.08.2016 року ОСОБА_1 приєдналася до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку. На підставі вказаної Анкети-Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг А- Банку відповідачем ініційовано встановлення кредитного ліміту на його банківський рахунок та отримання платіжної картки, як засобу доступу до зазначеного рахунку. Відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 46,80 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку.

Відповідно до п. 2.1.1.2.2- 2.1.1.2.4 Умов та Правил, Клієнт погоджується з тим, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт. Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком.

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним Анкета-Заява разом з Умовами та правилами і Тарифами, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/terms, складає між ним та Банком кредитний договір, що підтверджується підписом у Анкеті-Заяві. Банк на боргові зобов`язання за Кредитом і Овердрафтом Банк нараховує відсотки в розмірі, встановленому Тарифами Банку, , що підтверджується п. 2.1.1.12.6 Умовами та правилами надання банківських послуг. Одночасно пунктом 1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість здійснювати зміну Тарифів, а також інших умов обслуговування рахунків. При цьому Банк, за винятком випадків зміни розміру наданого Кредиту (кредитного ліміту), зобов`язаний не менш ніж за 7 днів до введення змін проінформувати Клієнта, зокрема у виписці по Картрахунку. Якщо протягом 7 днів Банк не одержав повідомлення від Клієнта про незгоду зі змінами, то вважається, що Клієнт приймає нові умови. Право зміни розміру наданого на платіжну картку Кредиту (кредитного ліміту) Банк залишає за собою в однобічному порядку, за власним рішенням Банку та без попереднього повідомлення Клієнта.

АТ "А-БАНК" свої зобов`язання за Договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав Відповідачу кредит (встановив кредитний ліміт) у розмірі, відповідно до умов Договору. Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг, - позичальник зобов`язується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором. Згідно п. 2.1.5.6 Умов та правил надання банківських послуг, - У разі невиконання зобов`язань за Договором, на вимогу Банку виконати зобов`язання з повернення Кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати Винагороди Банку. Власник карти зобов`язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту, згідно п. 2.1.5.7 Умов та правил надання банківських послуг. Відповідач не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за Кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, що має відображення у Розрахунку заборгованості за договором.

Згідно з наданим банком розрахунком, заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором № б/н від 18.08.2016 р. станом на 20.10.2023 року має заборгованість 14891,63 грн., яка складається з наступного: 8104,08 грн. - заборгованість за кредитом; 6787,55 грн. - заборгованість по відсоткам ; 0,00 штрафи.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом ст.ст. 626,628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526 ЦК України, передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ «А-БАНК»).

Відповідно до ст. 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Статтею 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Статтею 612 ЦК України передбачено, щ о боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його в строк, встановлений договором або законом.

Згідно з ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Аналізуючи зміст наданого позивачем розрахунку суд погоджується з розміром вказаної у ньому заборгованості за тілом кредиту, що становить 8104,08 грн.

Окрім того, згідно розрахунку, який був наданий позивачем, процентна ставка за договором кредиту в період з 18 серпня 2016 року по 20 жовтня 2023 року становила 46,8 % річних поточна та 93, 59% прострочена. Тоді як надано витяг з умов та правил надання банківських послуг, де вказано, що пільговий період діє до 55 днів, а базова процентна ставка на залишок заборгованості становить 3.9 %. Тому не зрозуміло, яким чином відбувся розрахунок боргу. В документах, які надано банком не має інформації про те, що відповідач була ознайомлена з такою процентною ставкою.

За ст.79 ЦПК України, достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи. Згідно ст.80 ЦПК України, достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання. При цьому, у ст.81 ЦПК України зазначається, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Таким чином, визначений позивачем розмір заборгованості по відсоткам в розмірі 6787,55 грн., суд визнає недоведеними, відтак вона не підлягає до стягнення за рішенням суду за недоведенням позовних вимог в цій частині.

За наведених обставин, суд приходить до висновку ,що позовна зава підлягає до задоволення частково та стягнення з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "Акцент Банк" заборгованість за кредитним договором № б/н від 18.08.2016 р. в сумі 8104,08 грн.

Крім того, відповідно до ст.141 ЦПК України, необхідно стягнути з відповідача на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» судовий збір у розмірі 2684,00грн.

На підставі вищевикладеного, керуючись ст.ст. 12, 81, 141, 263-268, 273,354, 355 ЦПК України, суд, в и р і ш и в:

Позовну заяву Акціонерного товариства "Акцент Банк" задовольнити частково. Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "Акцент Банк" заборгованість за кредитним договором № б/н від 18.08.2016 року в сумі 8104 (вісім тисяч сто чотири) грн..08 коп. та судові витрати по сплаті судового збору в сумі 2684 ( дві тисячі шістсот вісімдесят чотири ) грн.00 коп. Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня складення повного тексту рішення безпосередньо до Рівненського апеляційного суду або через Рівненський міський суд. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження: на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду. Позивач: Акціонерне товариство "Акцент Банк" (АТ «А-БАНК»), місцезнаходження: 49074, м.Дніпро, вул. Батумська, буд. 11, код ЄДРПОУ 14360080. Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , як ВПО зареєстрована за адресою: АДРЕСА_2 , РНОКПП НОМЕР_1 . Повний текст рішення виготовлено 17.09.2024

Суддя О.В.Панас