Справа № 365/532/24
Номер провадження: 2/365/290/24
12 вересня 2024 року селище Згурівка
Згурівський районний суд Київської області у складі:
головуючого судді Солдатової Т.М.
за участю секретаря судового засідання Воєводи І.С.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань № 3 за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін цивільну справу за позовом ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,
В обґрунтування позовних вимог зазначає наступне.
27 липня 2023 року між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» (далі - первісний кредитор, ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ») та ОСОБА_1 (далі - відповідач або позичальник) було укладено Договір позики № 4291338 (далі - Договір позики № 4291338). Згідно з п. 1 Договору позики, за цим договором позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти (надалі «позику»), на погоджений умовами Договору строк (надалі - «строк позики»), шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики. Відповідно до п. 20 Договору позики цей Договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно Закону України «Про електронну комерцію».
29 червня 2023 року між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» (далі - первісний кредитор, ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ») та ОСОБА_1 (далі - відповідач або позичальник) було укладено Договір позики №78175286 (далі - Договір позики № 78175286), згідно з п. 1 якого, за цим договором позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти (надалі «позику»), на погоджений умовами договору строк (надалі - «строк позики»), шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики. Відповідно до п. 20 Договору позики № 78175286 цей договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно Закону України «Про електронну комерцію».
Суддя Згурівського районного суду Київської області Солдатова Т.М. своєю ухвалою від 24.07.2024 року відкрила провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін, встановила сторонам відповідні строки для подання заяв по суті справи та призначила справу до розгляду.
У судове засідання представник позивача не з`явився, направив до суду клопотання про розгляд справи за відсутності представника позивача, у випадку неявки в судове засідання відповідача просить ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.
Відповідач ОСОБА_1 в судові засідання, призначені на 23.08.2024 та 12.09.2024 не з`явилася, судові повістки отримала, відповідно, 30.07.2024 та 27.08.2024, таким чином про дату, час і місце розгляду справи повідомлена належним чином. Про причини неявки не повідомила, відзив на позовну заяву не подала. Заяв про розгляд справи у її відсутність чи відкладення розгляду справи від неї не надходило.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у зв`язку з неявкою всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
Згідно частини 8 статті 178 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений законом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.
За змістом ч. 4 ст. 223, ч. 1 ст. 280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо відповідач, будучи належним чином повідомленим про дату, час і місце розгляду справи, повторно у судове засідання не з`явився без поважних причин або без повідомлення причин неявки та не подав відзив на позов, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Дослідивши наявні в матеріалах справи письмові докази суд встановив наступні обставини та відповідні їм правовідносини.
Відповідно до пункту 1 частини другої статті 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.
-копію паспорта споживчого кредиту від 14.07.2023 (а.с. 13-14);
-копію витягу з договору факторингу № 27122023 від 27.12.2023 (далі договір факторингу - № 27122023) (а.с. 15-17);
-копію акту прийому-передачі реєстру боржників від 27.12.2023 за договором факторингу № 27122023 від 27.12.2023 (а.с. 18);
-витяг з реєстру боржників від 27.12.2023 договору факторингу № 27122023 від 27.12.2023, сформований та підписаний представником ТОВ «ФК «ЄАПБ» Москаленко С.М. та затверджений печаткою ТОВ «ФК «ЄАПБ» (а.с. 19);
-копію свідоцтва про реєстрацію фінансової установи ТОВ «АВАНС КРЕДИТ», яка не засвідчена у встановленому законом порядку (а.с. 21);
-копію виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб підприємців та громадських формувань щодо ТОВ «АВАНС КРЕДИТ», яка не засвідчена у встановленому законом порядку (а.с. 22).
27 грудня 2023 року між ТОВ «ФК «ЄАПБ» (фактор) та ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» (клієнт) укладено договір факторингу № 27122023, відповідно до п. 1.1 якого за цим договором фактор зобов`язується передати грошові кошти у розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав, або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управлінням кредиту, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інших платежів, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно з додатком № 1 та є невід`ємною частиною договору. Згідно з п. 1.2. договору перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно з додатком № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Відповідно до п. 1.5 договору клієнт гарантує та відповідає перед фактором за дійсність грошових вимог, право яких відступається факторові за цим договором. Згідно з п. 3.5. за сплачені фактором грошові кошти у вигляді ціни продажу, клієнт сплачує фактору плату в розмірі 100,00 грн (сто гривень, 00 коп.) з ПДВ, шляхом перерахування протягом 3 (трьох) робочих днів, з моменту проведення фактором ціни продажу, на поточний рахунок фактора (а.с. 15-17 - копії 1-4 та 9 сторінок договору).
У Акті прийому-передачі Реєстру боржників за договором факторингу №27122023 від 27 грудня 2023 року зазначено, що клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників кількістю 3220, після чого, з урахуванням пункту 1.2. договору факторингу № 27122023 від «27» грудня 2023 року, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей. Загальна сума заборгованості складає (а.с. 18).
Відповідно до свідоцтва про реєстрацію фінансової установи ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «АВАНС КРЕДИТ» зареєстрована як фінансова установа відповідно до рішення національного банку України від 15.01.2021 року №21/71-пк серія та номер свідоцтва НОМЕР_3 від 02.12.2021 року (а.с. 21)
Згідно виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» здійснює наступний вид економічної діяльності, зокрема: 64.92 інші види кредитування (основний) (а.с. 22)
На підтвердження позовних вимог про стягнення за договором позики № 4291338 від 27 липня 2023 року позивач надав:
-копію договору позики № 4291338 від 27 липня 2023 року (далі кредитний договір № 4291338) з додатком № 1 (а.с. 23-26);
-копію витягу з договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 (далі договір факторингу - № 14/06/21) (а.с. 27-28);
-копію додаткової угоди № 2 від 28.07.2021 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 про внесення змін до п. 1.3 Договору (а.с. 29);
-копію додаткової угоди № 20 від 27.02.2024 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 (а.с. 30);
-копію акту прийому-передачі реєстру боржників № 19 від 27.02.2024 за договором факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 (а.с. 31);
-витяг з реєстру боржників № 19 від 27.02.2024 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, сформований та підписаний представником ТОВ «ФК «ЄАПБ» Москаленко С.М. та затверджений печаткою ТОВ «ФК «ЄАПБ» (а.с. 32);
-розрахунок заборгованості за договору позики № 4291338 від 27 липня 2023 року, здійснений представником позивача (а.с. 33);
-копію свідоцтва про реєстрацію фінансової установи ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ», яка не засвідчена у встановленому законом порядку (а.с. 34);
-копію виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб підприємців та громадських формувань щодо ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ», яка не засвідчена у встановленому законом порядку (а.с. 35);
-копію опису документів, що надаються юридичною особою державному реєстратору для проведення реєстраційної дії (а.с. 36);
-копію статуту ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ», яка не засвідчена у встановленому законом порядку (а.с. 37-38).
Договір позики № 4291338 від 27 липня 2023 року, сторонами якого є ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» (далі «Позикодавець») та ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомукаційної системи із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно Закону України «Про електронну комерцію», відповідно до положень п. 20-23 цього договору.
Відповідно до умов договору позики № 4291338 позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти (надалі «позику»), на погоджений умовами Договору строк (надалі «строк позики»), шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики (п. 1). Сума позики 6000,00 грн. Строк позики 30 днів. Базова процентна ставка за перший день користування позикою 59,71% (фіксована). Базова процентна ставка з другого дня користування позикою до дати повернення позики 2,50% (фіксована). Дата надання позики 27.07.2023, дата повернення позики (останній день) 26.08.2023. (п. 2.) Проценти за цим Договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишку Позики, виходячи із строку фактичного користування Позикою та до повного погашення заборгованості за Договором, проте не довше 90 календарних днів зі спливу первісного строку користування Позикою, визначеного Договором/додатковими угодами. Товариство на власний розсуд може зупинити нарахування процентів до строку, визначеного у першому реченні цього пункту (п. 4). В п. 28 договору позики зазначено рахунок ОСОБА_1 - НОМЕР_4 (а.с. 23-25).
Згідно з Додатоком № 1 до Договору позики № 4291338 від 27.07.2023 року (таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит): дата платежу 26.08.2023, кількість днів у розрахунковому періоді 30 днів, сума платежу за розрахунковий період 9600,00 грн, з яких: 6000,00 грн сума кредиту; 3600,00 грн проценти за користування кредитом (а.с. 25 (зворотній бік) - 26).
14 червня 2021 року між ТОВ «ФК «ЄАПБ» (фактор) та ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» (клієнт) укладено договір факторингу № 14/06/21, відповідно до п. 1.1 якого за цим договором фактор зобов`язується передати грошові кошти у розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав, або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управлінням кредиту, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інших платежів, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно з додатком № 1 та є невід`ємною частиною договору. Згідно з п. 1.2. договору перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно з додатком № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Згідно з п. 3.3. за сплачені фактором грошові кошти у вигляді ціни продажу, клієнт сплачує фактору плату в розмірі 100,00 грн (сто гривень, 00 коп.) з ПДВ, шляхом перерахування протягом 3 (трьох) робочих днів, з моменту проведення фактором ціни продажу, на поточний рахунок фактора. Відповідно до п. 3.4. моментом виконання фактором грошового зобов`язання сторони визначають момент надходження ціни продажу за цим договором на рахунок клієнта. На підставі п. 4.1 клієнт зобов`язується надати документацію по боржниках, зазначених в реєстрі боржників протягом 30 календарних днів з моменту підписання акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників, але в будь-якому разі не раніше дня сплати фактором ціни продажу заборгованості. Передача документації здійснюється шляхом укладення між сторонами відповідного акту прийому-передачі документації за формою, встановленою в додатку № 4 до цього договору. Відповідно до розділу договору «Визначення термінів, що використовуються у даному договорі» документація електронні документи, що стосуються заборгованостей окремих боржників, які підтверджують дійсність та наявність права грошових вимог клієнта до боржників по заборгованостям, а також є необхідними для пред`явлення вимог до боржника щодо погашення заборгованості, зокрема: договір позики; детальні розрахунки заборгованостей по договору позики на дату відступлення права вимоги (а.с. 27-28 витяг з договору факторингу).
28 липня 2021 року між ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» укладено додаткову угоду № 2 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року відповідно до якого сторони погодили внести зміни до п. 1.3. Договору та викласти його в наступній редакції: «1.3. Клієнт зобов`язується протягом 10 (десяти) робочих днів з дати відступлення права вимоги а про передачу їх персональних даних Фактору, надати інформацію передбачену чинним законодавством про фактора, у спосіб, передбачений договором про споживчий кредит та вимогами чинного законодавства» (а.с. 29).
27 лютого 2024 року між ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» укладено додаткову угоду № 20 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, відповідно до якої сторони узгодили відступлення прав вимоги згідно з реєстрами боржників № 17, № 18 та № 19 від 27.02.2024, та узгодили ціну продажу за кожним з цих реєстрів (а.с. 30-31).
27 лютого 2024 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» підписали Акт прийому-передачі Реєстру боржників № 19 від 27.02.2024 за договором факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, у якому зазначено, що клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників № 19 від 27 лютого 2024 року кількістю 8053, після чого, з урахуванням пункту 1.2. договору факторингу № 14/06/21 від «14» червня 2021 року, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей. Загальна сума заборгованості складає (приховано) (а.с. 31).
Відповідно до копії свідоцтва про реєстрацію фінансової установи ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» зареєстрована як фінансова установа відповідно до розпорядження комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг від 20.10.2015 року №2542, реєстраційний номер 16103223, серія та номер свідоцтва ІК №146 від 20.10.2015 року (а.с. 34).
Згідно копії виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» здійснює наступний вид економічної діяльності, зокрема: 64.92 інші види кредитування (основний) (а.с. 35)
Відповідно до статуту ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» товариство створено з мстою об`єднання матеріальних, фінансових та інших ресурсів учасників Товариства для надання фінансових послуг, визначених цією статею, з метою отримання прибутку. (п. 3.1.) Предметом діяльності Товариства є: надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту; (п. 3.2.1) надання фінансових кредитів. (п. 3.2.2). У всіх випадках, коли законодавством передбачена необхідність отримання дозволів, ліцензій і т.п. для здійснення певних видів діяльності, Товариство розпочинає таку діяльність тільки після отримання необхідних дозволів, ліцензій (п. 3.3). Надання фінансових послуг, передбачених п. 3.2 цього Статуту, становить виключний вид діяльності Товариства та здійснюється за умови дотримання чинного законодавства про фінансові послуги, у тому числі щодо суміщення надання певних видів фінансових послуг (п.3.4.) (а.с. 37-38 витяг зі статуту).
Інші докази на підтвердження існування заборгованості відповідача перед позивачем за договором позики № 4291338 від 27.07.2023 позивачем не надано.
На підтвердження позовних вимог про стягнення за договором позики № 78175286 від 29 червня 2023 року позивач надав:
-копію договору позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 78175286 від 29 червня 2023 року (далі кредитний договір № 78175286) з додатком № 1 (а.с. 39-41);
-копію витягу з договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 (далі договір факторингу - № 14/06/21) (а.с. 42-43);
-копію додаткової угоди № 2 від 28.07.2021 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 про внесення змін до п. 1.3 Договору (а.с. 44);
-копію додаткової угоди № 21 від 20.03.2024 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 (а.с. 45);
-копію акту прийому-передачі реєстру боржників № 20 від 20.03.2024 за договором факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 (а.с. 46);
-витяг з реєстру боржників № 20 від 20.03.2024 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, сформований та підписаний представником ТОВ «ФК «ЄАПБ» Москаленко С.М. та затверджений печаткою ТОВ «ФК «ЄАПБ» (а.с. 47);
-розрахунок заборгованості за договору позики № 78175286 від 29 червня 2023 року, здійснений представником позивача (а.с. 48);
-копію свідоцтва про реєстрацію фінансової установи ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ», яка не засвідчена у встановленому законом порядку (а.с. 49);
-копію виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб підприємців та громадських формувань щодо ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ», яка не засвідчена у встановленому законом порядку (а.с. 50);
-копію опису документів, що надаються юридичною особою державному реєстратору для проведення реєстраційної дії (а.с. 51);
-копію статуту ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ», яка не засвідчена у встановленому законом порядку (а.с. 52-53).
Договір позики № 78175286 від 29.06.2023, сторонами якого є ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» (далі «позикодавець») та ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомукаційної системи із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно Закону України «Про електронну комерцію», відповідно до положень п. 20-23 цього договору.
14 червня 2021 року між ТОВ «ФК «ЄАПБ» (фактор) та ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» (клієнт) укладено договір факторингу № 14/06/21, умови якого вже аналізувались судом під час дослідження доказів щодо наявності заборгованості за договором позики № 4291338 (а.с. 42-43, копії 1-2, 4 та 8 сторінки договору).
Зміст додаткової угоду № 2 від 28.07.2021 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року між ТОВ « ФК «ЄАПБ» та ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» також проаналізовано під час дослідження доказів щодо наявності заборгованості за договором позики № 4291338 (а.с. 44).
20 березня 2024 року між ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» укладено додаткову угоду № 21 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, відповідно до якої сторони узгодили відступлення прав вимоги згідно з реєстрами боржників № 20 та № 21 від 20.03.2024, та узгодили ціну продажу за кожним з цих реєстрів (а.с. 45).
20 березня 2024 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» підписали Акт прийому-передачі Реєстру боржників № 20 від 20 березня 2024 року за договором факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, у якому зазначено, що клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників № 20 від 20 березня 2024 року кількістю 3353, після чого, з урахуванням пункту 1.2. договору факторингу № 14/06/21 від «14» червня 2021 року, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно Заборгованостей. Загальна сума заборгованості складає (приховано) (а.с. 46).
Інші документи, долучені позивачем до позовної заяви на підтвердження вимог за договором позики № 78175286 вже аналізувались судом під час дослідження доказів щодо наявності заборгованості за договором позики № 4291338.
На підтвердження існування заборгованості відповідача перед позивачем за договором позики № 78175286 від 29.06.2023 інших доказів позивачем не надано.
Відповідно до ст. 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін (ч. 1).
Згідно з ч. 3 ст. 12 та ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Відповідно до ч. 4 ст. 12 ЦПК України кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій.
Принцип диспозитивності цивільного судочинства передбачає, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках (ч. 1 ст. 13 ЦПК України). При цьому, згідно з ч. 2 ст. 13 ЦПК України збирання доказів у цивільних справах не є обов`язком суду, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Суд має право збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи лише у випадках, коли це необхідно для захисту малолітніх чи неповнолітніх осіб або осіб, які визнані судом недієздатними чи дієздатність яких обмежена, а також в інших випадках, передбачених цим Кодексом.
Відповідно до ч. 2, 4 ст. 83 ЦПК України позивач, особи, яким законом надано право звертатися до суду в інтересах інших осіб, повинні подати докази разом з поданням позовної заяви. Якщо доказ не може бути поданий у встановлений законом строк з об`єктивних причин, учасник справи повинен про це письмово повідомити суд та зазначити: доказ, який не може бути подано; причини, з яких доказ не може бути подано у зазначений строк; докази, які підтверджують, що особа здійснила всі залежні від неї дії, спрямовані на отримання вказаного доказу.
Згідно з п. 8 ч. 1 ст. 175 ЦПК України позовна заява повинна містити, зокрема, зазначення доказів, які не можуть бути подані разом із позовною заявою (за наявності).
Відповідно до ч. 5 ст. 177 ЦПК України позивач зобов`язаний додати до позовної заяви всі наявні в нього докази, що підтверджують обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги (якщо подаються письмові чи електронні докази позивач може додати до позовної заяви копії відповідних доказів).
Згідно з ч. 1, 2 ст. 95 ЦПК України письмовими доказами є документи (крім електронних документів), які містять дані про обставини, що мають значення для правильного вирішення спору. Письмові докази подаються в оригіналі або в належним чином засвідченій копії, якщо інше не передбачено цим Кодексом. Якщо для вирішення спору має значення лише частина документа, подається засвідчений витяг з нього.
Згідно зі ст. 514 ЦК України, за загальним правилом, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ст. 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника. Якщо передання права грошової вимоги обумовлене певною подією, воно вважається переданим з моменту настання цієї події. У цих випадках додаткове оформлення відступлення права грошової вимоги не вимагається.
З аналізу норм ст. 1078 ЦК України вбачається, що поняття «майбутня вимога» стосується випадків, коли на підставі договорів, право вимоги за якими передано фактору на підставі договору факторингу, можуть виникати додаткові права вимоги, наприклад, щодо отримання неустойки у разі порушення боржником зобов`язання, проценти та інфляцію відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України.
Проте, поняття «майбутня вимога» не може застосовуватись щодо права вимоги за договорами, які на момент укладення договору факторингу не були укладені, або ж заборгованість за якими на момент укладення договору факторингу не виникла.
Надаючи частини договорів факторингу, позивач вважає, що для розгляду даної справи мають значення лише ці частини договорів. Проте, відсутність повного тексту договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 не дає можливість суду встановити строк дії цього договору та, чи узгоджено сторонами можливість та порядок укладення додаткових угод щодо нових реєстрів боржників, правомірність укладення таких додаткових угод, зокрема, доданих до позову додаткових угод № 20 від 27.02.2024 та № 21 від 20.03.2024.
Враховуючи вище зазначене, а також те, що договір факторингу № 14/06/21 укладено у 2021 році, а договори позики № 4291338 та № 78175286 укладені у 2023 році та, відповідно, прав вимоги за цими договорами у ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» на момент укладення договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 не існувало, суд вважає, що позивачем не доведено належними, допустимими, достовірними та достатніми доказами факт переходу від ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» до ТОВ «ФК «ЄАПБ» прав вимоги до відповідача за договорами позики № 4291338 та № 78175286.
Відповідно до Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ч. 2 ст. 1054 ЦК України).
Тобто, до відносин за кредитним договором застосовуються положення про договір позики.
При цьому, відповідно до ч. 3 ст. 1054 ЦК України особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.
Відповідно до ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.
Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
До позовної заяви додані розрахунки заборгованості за спірними договорами, здійснені представником позивача ОСОБА_2 . Суд звертає увагу на те, що згідно з довіреністю від 07.12.2023 представнику позивача ОСОБА_2 таких повноважень не надано.
Крім того, як неодноразово зазначав Верховний Суд у своїх постановах (зокрема, у постанові від 16 вересня 2020 року у справі № 200/5647/18, від 28 жовтня 2020 року у справі № 760/7792/14-ц, від 17 грудня 2020 року у справі №278/2177/15-ц), доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно з указаними положеннями закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі. Зокрема, належними доказами щодо заборгованості по тілу кредиту за кредитним договором/договором позики можуть бути виписки за картковими рахунками (по кредитному договору).
З огляду на вище зазначене, суд оцінює надані позивачем розрахунки заборгованості за спірними договорами як неналежні докази щодо існування заборгованості відповідача ОСОБА_1 перед позивачем ТОВ «ФК «ЄАПБ».
Дослідивши наявні в матеріалах письмові докази суд дійшов висновку, що позивач не довів у встановленому законом порядку факт наявності та розмір заборгованості відповідача ОСОБА_1 перед позивачем, а тому в позові слід відмовити повністю.
На підставі викладеного, керуючись ст. 2, 4, 12, 13, 76-80, 81, 83, 223, 247, 259, 263-265, 268, 273, 274, 280, 352, 354, 355 ЦПК України, суд
У позові ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами відмовити повністю.
Судові витрати залишити за позивачем.
Заочне рішення може бути переглянуте Згурівським районним судом Київської області за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складання повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Повне рішення складене 17 вересня 2024 року.
Учасники справи
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 .
Головуючий суддя Т.М. Солдатова