Провадження № 2/752/5034/24
РІШЕННЯ

Іменем України

16 вересня 2024 року Голосіївський районний суд м. Києва у складі головуючого судді Слободянюк А.В., розглянувши за правилами спрощеного провадження, без повідомлення сторін, цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон Україна» про захист прав споживачів та стягнення коштів,

ВСТАНОВИВ:

У травні 2024 року позивач ОСОБА_1 , через адвоката Караченцева Ю.Л. (ордер, свідоцтво, а.с.21,22), звернувся до суду з позовом до Кредитної спілки (далі - КС) «Експрес Кредит Юніон Україна», в якому просить стягнути заборгованість за договором № 3/10-21/В10 від 04 жовтня 2021 року у розмірі 155 471,06 грн., з яких 104 000,00 грн. становить депозитний вклад, 36 350,14 грн. - відсотки за депозитом, 4 684,27 грн. - 3% річних, 10 436,65 грн. - інфляційне збільшення.

Вимоги обґрунтовує тим, що 04 жовтня 2021 року між позивачем та КС «Експрес Кредит Юніон Україна» було укладено договір № 3/10-21/В10 про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок, за умовами якого позивач вніс на депозитний рахунок 104 000,00 грн. на строк до 04 листопада 2022 року зі сплатою 13,5% річних. Внесення позивачем коштів підтверджено квитанцією до прибуткового касового ордеру № 15 від 04 жовтня 2021 року. 01 листопада 2022 року позивач звернувся до відповідача із заявою про виплату коштів, однак внесені на депозит грошові кошти не повернуто, відсотки не сплачено. На підставі викладеного просив суд позов задовольнити.

Ухвалою судді Голосіївського районного суду м. Києва від 17 травня 2024 року у 2справі відкрито спрощене позовне провадження без виклику сторін (а.с. 26,27).

Відповідач судом повідомлявся про наявність даного позову за зареєстрованим у встановленому законом порядку місцем знаходження відповідача, що підтверджується наявним в матеріалах справи рекомендованим повідомленням про направлення поштового відправлення за його адресою; поштове відправлення не вручено, повернулост з відміткою «за закінчення терміну зберігання» (а.с.31,32).

Верховний Суд у постанові від 18 березня 2021 року у справі №911/3142/19 сформував правовий висновок про те, що направлення листа рекомендованою кореспонденцією на дійсну адресу є достатнім для того, щоб вважати повідомлення належним, оскільки отримання зазначеного листа адресатом перебуває поза межами контролю відправника, а, в даному випадку, суду (близька за змістом правова позиція викладена у постанові Великої Палати Верховного Суду від 25.04.2018 у справі № 800/547/17 (П/9901/87/18) (провадження № 11-268заі18), постановах Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 27.11.2019 у справі № 913/879/17, від 21.05.2020 у справі № 10/249-10/19, від 15.06.2020 у справі № 24/260-23/52-б).

Зважаючи на те, що судом вжито всіх можливих та розумних заходів щодо повідомлення відповідача про розгляд справи, та неподання у встановлений судом строк заяви із запереченнями щодо розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження та/або клопотання про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням сторін та/або письмового відзиву на позов, справа вирішується за наявними матеріалами у відповідності з нормою ч. 5 ст. 279 ЦПК України.

Оскільки розгляд справи відбувається в порядку спрощеного провадження без повідомлення учасників справи, судове засідання в справі не проводилось та особи, які беруть участь у справі не викликались.

Відповідач не скористався процесуальним правом подачі відзиву на позовну заяву у встановлений строк та за відсутності доказів поважності причин неподання відповідачем заяв по суті справи, суд вирішує справу за наявними письмовими матеріалами, що відповідає положенню частини восьмої статті 178 Цивільного процесуального кодексу України.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши зібрані по справі письмові докази в їх сукупності, суд приходить до наступного.

Відповідно до пунктів 3, 4 частини першої статті 3 Цивільного кодексу України загальними засадами цивільного законодавства є: свобода договору, свобода підприємницької діяльності, яка не заборонена законом.

Статтею 14 цього Кодексу визначено, що цивільні обов`язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства. Виконання цивільних обов`язків забезпечується засобами заохочення та відповідальністю, які встановлені договором або актом цивільного законодавства.

З матеріалів справи вбачається, що 04 жовтня 2021 року між ОСОБА_1 та КС «Експрес Кредит Юніон Україна», укладено договір № 3/10-21/В10 про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок (а.с.8-10).

За умовами договору позивачем внесено вклад на рахунок відповідача 04 жовтня 2021 року у розмірі 104 000,00грн., що підтверджується прибутковим касовим ордером № 15 від 04 жовтня 2021 року (а.с.11).

За умовами договору № 3/10-21/В10 від 04 жовтня 2021 року член Кредитної спілки вносить строковий внесок (вклад) на депозитний рахунок до Спілки в сумі 104 000 грн, а Спілка приймає вклад на строк, вказаний у п. 1.2. Договору, та зобов`язується на умовах і в порядку, передбачених Договором, повернути члену Кредитної спілки вклад та виплачувати проценти за ставкою, передбаченою пунктом 1.3. цього Договору.

Відповідно до п.1.2. договору строк вкладу становить 13 місяців, у зв`язку з чим Договір діє до 04 листопада 2022 року; дата внесення вкладу - 04 жовтня 2021 року; датою повернення вкладу є наступний день після дня закінчення строку дії Договору, планова дата повернення вкладу 05 листопада 2022 року; процентна ставка за вкладом встановлюється в розмірі 13,5 % річних з виплатою процентів в день повернення вкладу.

Пунктом 2.1. встановлено, що вклад здійснюється Членом Кредитної спілки в термін визначений у п.1.2.1 Договору шляхом внесення грошових коштів в національній валюті готівкою в касу спілки або шляхом безготівкового перерахунку визначених коштів на поточних рахунок Спілки визначений в розділі 9 цього договору.

Відповідно до п. 2.5. договору спілка здійснює нарахування процентів на вклад на підставі договору з дотриманням вимог п.п. 2.3.6. Положення про фінансові послуги - в останній календарний день кожного місяця та 04 числа кожного місяця. Цього ж числа проценти нараховані на вклад приєднуються до суми вкладу.

Згідно п. 2.7. договору з настанням терміну повернення вкладу, вклад повертається члену КС разом із нарахованими, але не виплаченими процентами, відповідно до п. 2.10 договору. Пунктом 2.10 договору передбачено, що всі виплати члену КС здійснюються Спілкою в національній валюті через касу Спілки або шляхом безготівкового перерахунку на поточний рахунок члена КС, або зарахуванням коштів на депозитний вклад члена КС, зазначений у його особистій письмовій заяві на адресу Спілки, поданий окремо.

Пунктом 4.1 договору визначено, що порушенням умов цього Договору є його невиконання, або неналежне виконання положень даного Договору.

Положеннями п. 5.1 договору визначено, що сторони звільняються від відповідальності за повне чи часткове невиконання будь якого з положень цього Договору, якщо це невиконання відбулося внаслідок причин, що знаходяться поза сферою контролю Сторони, яка не виконала зобов`язання. Такі причини включають стихійне лихо, екстремальні погодні умови, пожежі, страйки, воєнні дій, постанови НБУ, прийняття відповідних актів органами державної влади та управління того, але не обмежується ними. Про настання форс-мажорних обставин сторони повинні поінформувати письмово один одного невідкладно.

Згідно з положенням п. 8.3.1 Договору, якщо Член Кредитної спілки не вимагає повернення суми строкового вкладу у зв`язку із закінченням строку в день повернення вкладу (п. 1.2.2.), то з наступного дня Договір вважається пролонгованим на умовах Вкладу на вимогу із ставкою, яка діє на день повернення Вкладу. Інформація щодо діючих процентних ставок за видами договорів розміщуються на сайті Спілки. Продовження строку вкладу є багаторазовим і здійснюється без оформлення додаткових Договорів до даного Договору.

За матеріалами справи, позивач звертався до відовідача з листами від 27 траня 2023 рок та від 01 листопада 2022 року про виплату суми депозиту та нарахованих процентів (а.с.12,13).

Згідно ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Частиною 2 вказаної норми заначено, що зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу, зокрема договорів та інших правочинів.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. При цьому, виконання зобов`язань, реалізація, зміна та припинення певних прав у договірному зобов`язанні можуть бути зумовлені вчиненням або утриманням від вчинення однією із сторін у зобов`язанні певних дій чи настання інших обставин, передбачених договором.

Відповідно до ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно зі ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Як передбачено положеннями статті 625 Цивільного кодексу України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

При цьому, згідно ч.1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Договір є двостороннім, якщо правами та обов`язками наділені обидві сторони договору (ч. З вказаної норми).

Зміст договору, відповідно до ст. 628 ЦК України становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

При цьому, згідно зі ст. 631 ЦК України строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору. Договір набирає чинності з моменту його укладення, якщо інше не визначено законом або договором.

Відповідно до ч. 1 ст. 23 Закону України «Про кредитні спілки», внески (вклади) членів кредитної спілки на депозитні рахунки, а також нарахована на такі кошти та пайові внески плата (проценти) належать членам кредитної спілки на праві приватної власності.

Верховний Суд у постанові від 07 квітня 2020 року по справі № 753/4256/17 зазначив, що порядок надання депозитних послуг кредитними спілками визначений Правилами здійснення депозитних операцій для кредитних спілок, затвердженими розпорядженням Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг від 30 грудня 2011 року № 821, відповідно до яких операції кредитної спілки з внесками (вкладами) членів кредитної спілки на депозитні рахунки - операції, які здійснюються із внесками (вкладами) на депозитні рахунки та включають залучення і виплату грошових коштів, нарахування та виплату процентів за такими внесками (вкладами), що підлягають обов`язковій фіксації в комплексній інформаційній системі кредитної спілки. Сума внеску (вкладу) на депозитний рахунок, строки дії договору залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок, умови залучення та повернення внеску (вкладу) на депозитний рахунок, а також нараховані на такі внески (вклади) на депозитний рахунок проценти (плата) визначаються між кредитною спілкою та членом кредитної спілки на договірних умовах. Договір про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок укладається в письмовій формі. Нарахування процентів визначається умовами договору про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок. Кредитні спілки повертають внески (вклади) на депозитні рахунки та сплачують нараховані проценти у строки, що визначені умовами договору про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок між вкладником і кредитною спілкою. Кредитна спілка виплачує вкладникові проценти на суму внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок в розмірі, який встановлюється в договорі про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок.

За своєю правовою природою договір про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок має багато спільного з договором банківського вкладу. Тому допустимим є застосування аналогії закону щодо прогалин правового регулювання відносин за договорами про залучення внеску (вкладу), які укладаються кредитними спілками.

Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

У відповідності до ст. 1058 ЦК України, за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

Вклад (депозит) - це кошти в готівковій або у безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору (стаття 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність»).

Відповідно до ч. 1 ст. 1061 Цивільного кодексу України банк виплачує вкладникові проценти на суму вкладу в розмірі, встановленому договором банківського вкладу. Якщо договором не встановлений розмір процентів, банк зобов`язаний виплачувати проценти у розмірі облікової ставки Національного банку України. Якщо договором не встановлений розмір процентів, банк зобов`язаний виплачувати проценти у розмірі облікової ставки Національного банку України.

Відповідно до п. 3 ч. 1 ст. 23 Закону України «Про кредитні спілки», кожний член кредитної спілки має право одержати належні йому кошти, зазначені в частині першій цієї статті, у порядку і строки, які визначені відповідно до частини сьомої статті 10 цього Закону, статуту кредитної спілки або укладеними з членом кредитної спілки договорами.

Як вбачається з матеріалів справи, строк дії договору, укладеного між сторонами по справі, закінчився, тому у відповідача виникли зобов`язання з приводу повернення внесеного позивачем вкладу та виплати відсотків за його користування, однак у визначений договором термін відповідач вклад у розмірі 104 000,00 грн. не повернув, проценти по вкладу у розмірі 36 350,14 грн. не виплатив, що свідчить про неналежне виконання з боку відповідача договірних зобов`язань та правомірність дій позивача щодо звернення з вимогою про зобов`язання відповідача повернути внесений вклад з процентами, які визначені у відповідності до умов договору.

Оскільки, неправомірними діями відповідача позивачу заподіяно збитки, позивач правомірно просить стягнути з відповідача нараховані проценти за депозитом за ставкою 13,5%. Проте, суд не погоджується з розрахунком 13,5 %, здійсненим за період з 05 жовтня 2021 року по 07 травня 2024 року.

Так, за умовами договору про залучення строкового внеску (вкладу) строк вкладу становить 13 місяців, договір діє до 04 листопада 2022 року (п.1.2 договору).

Пунктом 8 договору визначено, договір набирає чинності з моменту його підписання та діє до дати вказаної у пункті 1.2 договору. В день припинення дії договору припиняється нарахування процентів.

Отже, нарахування позивачем 13,5 % за період з 05 жовтня 2021 року по 07 травня 2024 року є неправомірним. За таких обставин, суд вважає здійснити нарахування процентів за вкладом за період з 05 жовтня 2021 року по 04 листопада (включно) 2022 року, що становить 15 232,44 грн. (104 000 х 13,5% : 100 / 365 днів/рік х 396 днів/період вкладу).

Враховуючи наведене, позов в частині стягнення відсотків за депозитом підлягає частковому задоволенню, відповідно підлягає стягненню з відповідача на користь позивача 104 000,00 грн. внеску на депозит та 15 232,43 грн. нарахованих процентів за вкладом, а всього - 119 232,43 грн.

Як передбачено положеннями статті 625 Цивільного кодексу України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

За період часу прострочення виплати з 06 листопада 2022 року по 07 травня 2024 року (548 днів) позивачем нарахоно 3% річних на підставі положення ст.625 ЦК України, від суми боргу у загальному розмірі розмірі 4 684,27 грн.

Нарахування інфляційних втрат позивачем здійснено за період з листопада 2022 року по березень (включно) 2024 року в сумі 10 436,65 грн.

Пунктом 18 «Прикінцевих та перехідних положень» ЦК України передбачено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Указом Президента України від 24 лютого 2022 року №64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні» на всій території України введено воєнний стан із 05.30 год. 24 лютого 2022 року строком на 30 діб, який у подальшому неодноразово продовжувався і діє на даний час.

Враховуючи викладене, підстави для задоволення вимог позивача в цій частині відсутні.

Відповідно до ст.ст. 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності .

Надані позивачем докази, суд визнає належними і допустимими, відповідачами не надано суду доказів на підтвердження належного виконання ними зобов`язань та спростування суми заборгованості перед позивачем та заявлених позовних вимог.

Враховуючи наведене, суд дійшов виснвоку про частке задоволення позовних вимог, стягнувши з відповідача на користь позивача суму неповернутого депозиту у розмірі 104 000,00 грн. та процентів за депозитними коштами в сумі 15 232,43 грн.

Позов подано в порядку захисту прав споживачів, відповдіно до ст.22 Закону України «Про захист прав споживачів» позивач звільняєтьс від сплати судового збору.

Відповідно до ч.6 ст. 141 ЦПК України, якщо сторону, на користь якої ухвалено рішення, звільнено від сплати судових витрат, з другої сторони стягуються судові витрати на користь осіб, які їх понесли, пропорційно до задоволеної чи відхиленої частини вимог, а інша частина компенсується за рахунок держави у порядку, встановленому Кабінетом Міністрів України. Якщо обидві сторони звільнені від оплати судових витрат, вони компенсуються за рахунок держави у порядку, встановленому Кабінетом Міністрів України.

При частковому задоволенні позову підлягає стягненню з відповідача на користь держави 928,87 грн. від пропорційно задоволених вимог.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 2, 4, 12,13, 79-89, 133, 141, 258, 259, 263-265, 268, 272, 273, 279, 352, 354 Цивільного процесуального кодексу України, суд -

УХВАЛИВ:

Позов ОСОБА_1 до Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон Україна» про захист прав споживачів та стягнення коштів, задовольнити частково.

Стягнути з Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон Україна» на користь ОСОБА_1 заборгованість за Договором № 3/10-21/В10 від 04 жовтня 2021 року про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок (вклад з приєднанням процентами до суми вкладу та поповненням) у розмірі 119 232 (сто дев`ятнадцять тисяч двісті тридцять дві) гривні 43 коп.

Стягнути з Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон Україна» користь держави судовий збір в розмірі 928 (дев`ятсот двадцять вісім) гривень 87 коп.

В решіті позовних вимог відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закритті апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного розгляду.

Рішення може бути оскаржене до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Відопомості про учасників справи:

Позивач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , адреса: АДРЕСА_1 .

Відповідач - Кредитна спілка «Експрес Кредит Юніон Україна», адреса: 03150, м. Київ, вул. Велика Васильківська, буд. 72, .

Повний текст судового рішення виготовлено 16 вересня 2024 року.

Суддя А.В.Слободянюк