Справа № 373/1143/24
Номер провадження 2/373/649/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

08 серпня 2024 року м.Переяслав

Переяслав-Хмельницький міськрайонний суд Київської області у складі:

головуючої судді Хасанової В.В.,

за участю секретаря судового засідання Шинкаренко А.О.,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

ВСТАНОВИВ:

Представник позивача ОСОБА_2 звернулася до суду з позовом та просить стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ "Перший Український Міжнародний Банк" заборгованість за кредитними договорами № 401 від 30.10.2019 в сумі 55954 гривень 62 коп. та № 202 від 16.06.2021 в сумі 81709 грн 84 коп. Загальна сума заборгованості складає 137664 грн 46 коп., а також судові витрати в сумі 2422 гривні 40 коп.

В обґрунтування позову зазначила, що 30.10.2019 між АТ «Перший Український Міжнародний Банк» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 401, відповідно до якого останньому видано кредитну карту з кредитним лімітом в розмірі 30000 грн, який згодом було збільшено до 34600 грн 00 коп. строком на 12 місяців з фіксованою процентною ставкою за користування кредитом у розмірі 47,88 % річних.

Крім того, 16.06.2021 між АТ «Перший Український Міжнародний Банк» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 202, відповідно до якого останньому видано кредит в розмірі 58300 грн 00 коп., строком на 24 місяці з річною процентною ставкою за користування кредитом у розмірі 76,8758 %.

Відповідно до умов Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору передбачено право банку змінювати клієнту кредитний ліміт. У випадку, якщо клієнт протягом 30 календарних днів не заявив про свою незгоду із зміною розміру кредитного ліміту та/або здійснив першу платіжну операцію після отримання вказаного sms-повідомлення банку згода клієнта зі зміною умов договору вважається підтвердженою.

Відповідач, уклавши з позивачем зазначені договори, взяв на себе обов`язок повернути банку кредити та відсотки за ними у строки та в розмірах, встановлених умовами договору. Проте, всупереч вимог договорів позичальник не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, не здійснював щомісячно погашення кредитної заборгованості згідно умов договорів, погашення кредиту та відсотків за кредитами. Станом на 01.02.2024 заборгованість відповідача перед банком за кредитним договором № 401 від 30.10.2019 складає 80918,99 грн, яка складається із: заборгованості за кредитом в розмірі 34593,05 грн, заборгованості за відсотками в розмірі 21361,57 грн; за договором № 202 від 16.06.2021 - заборгованості за кредитом в розмірі 53415,14 грн, заборгованості за відсотками в розмірі 10,37 грн., заборгованість по комісії 28284,33 грн.

Ухвалою суду від 24 травня 2024 року у справі відкрито провадження та призначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження із викликом сторін в судове засідання на 12.07.2024 о 13:00; запропоновано відповідачу протягом п`ятнадцяти днів із дня вручення йому даної ухвали подати відзив на позовну заяву, а також всі письмові та електронні докази (які можливо доставити до суду), висновки експертів і заяви свідків, що підтверджують заперечення проти позову.

Відповідач в судове засідання 12.07.2024 не з`явився, про місце і час слухання справи повідомлений належним чином.

12.07.2024 справу знято з розгляду у зв`язку з відсутністю електроенергії в приміщенні суду. Розгляд справи відкладено до 18.07.2024.

18.07.2024 відповідач в судове засідання не з`явився, про місце і час розгляду справи повідомлений належним чином, причини своєї неявки суду не повідомив. Заяв, клопотань від ОСОБА_1 до суду не надходило. В зв`язку з неявкою відповідача у справі судове засідання відкладено до 08.08.2024 о 08:30.

08.08.2024 відповідач повторно не з`явився в судове засідання, про місце і час розгляду справи повідомлений належним чином, причин неявки суду не повідомив.

Відповідач своїм правом на подачу відзиву на позовну заяву не скористався. Будь-яких клопотань на адресу суду від відповідача не надходило. Про розгляд справи повідомлений належним чином.

В позовній заяві заявлено клопотання про розгляд справи без представника позивача, проти заочного розгляду справи не заперечує.

У зв`язку з означеним, відповідно до вимог ст.ст.280, 281 ЦПК України, судом ухвалено здійснювати заочний розгляд справи.

Згідно з ч. 8ст. 178 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений законом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Враховуючи, що в матеріалах справи достатньо даних про права та взаємовідносини сторін, суд вважає за можливе вирішити справу на підставі наявних у ній матеріалів.

За приписами ст. 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.

Згідно зі статтями 12, 13 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, при цьому суд розглядає цивільні справи не інакше як в межах заявлених вимог і на підставі наданих учасниками справи доказів.

Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків встановлених ст. 82 цього Кодексу, тобто тягар доказування лежить на сторонах цивільно-правового спору.

Згідно зі статтями 76-79 ЦПК України доказуванню підлягають обставини (факти), які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у учасників справи виникає спір.

Доказування у цивільній справі, як і судове рішення, не може ґрунтуватися на припущеннях.

Дослідивши матеріали справи та оцінивши наявні у справі докази у їх сукупності, за своїм внутрішнім переконанням, повно, всебічно та безпосередньо з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, суд дійшов наступних висновків.

30.10.2019 між АТ «ПУМБ», та відповідачем ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 401, шляхом підписання заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Згідно вказаної заяви сума кредиту становить 30 000 грн.

Підписанням заяви та паспорту кредиту відповідач підтвердив, що ним отримано 30 000,00 грн, а також, що ознайомився з правилами користування кредитом та зобов`язався їх виконувати.

Відповідно до Паспорту споживчого кредиту відповідачу надано кредит в розмірі 30 000,00 грн строком на 12 місяців з фіксованою процентною ставкою за користування кредитом у розмірі 47,88 % річних.

Банк виконав свої зобов`язання перед позичальником надавши кредит в обумовленому розмірі.

З розрахунку заборгованості вбачається, що відповідач своєчасно банку кредитні кошти не повертав, в зв`язку з чим станом на 01.02.2024 заборгованість відповідача перед банком за кредитним договором № 401 від 30.10.2019 складає 55954,62 грн, яка складається із: заборгованості за кредитом в розмірі 34593,05 грн, заборгованості за відсотками в розмірі 21361,57 грн.

До матеріалів справи додано графік платежів та розрахунок вартості споживчого кредиту; виписку по особовому рахунку на ім`я ОСОБА_1 № НОМЕР_1 за період з 30.10.2019 по 01.01.2024; довідку про збільшення кредитного ліміту за договором № 401 від 30.10.2019, відповідно до якої станом на 10.07.2020 кредитний ліміт був збільшений до 34 600,00 грн.

Крім того, 16.06.2021 між АТ «ПУМБ» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 202шляхом підписання заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Згідно вказаної заяви сума кредиту на загальні споживчі цілі становить 58300,00 грн.

Підписанням заяви та паспорту кредиту відповідач підтвердив, що ним отримано 58300,00 грн, а також, що він ознайомлений з правилами користування кредитом та зобов`язується їх дотримуватись.

Відповідно до Паспорту споживчого кредиту відповідачу надано кредит в розмірі 58300,00 грн строком на 24 місяців з фіксованою річною процентною ставкою за користування кредитом у розмірі 0,01 % та реальною річною процентною ставкою 76,88%.

Банк виконав свої зобов`язання перед позичальником надавши кредит в обумовленому розмірі.

З розрахунку заборгованості вбачається, що відповідач своєчасно банку кредитні кошти не повертав, в зв`язку з чим станом на 01.02.2024 заборгованість відповідача перед банком за кредитним договором № 202 від 16.06.2021 складає 81709,85 грн, яка складається із: заборгованості за кредитом в розмірі 53415,14 грн, заборгованості за відсотками в розмірі 10,38 грн, заборгованість по комісії 28284,33 грн.

До матеріалів справи додано графік платежів та розрахунок вартості споживчого кредиту; виписку по особовому рахунку на ім`я ОСОБА_1 № НОМЕР_2 за період з 16.06.2021 по 01.01.2024.

02.01.2024 року за вих. № КНО-44.2.2/3 на ім`я відповідача була направлена письмова вимога про погашення заборгованості, в якій банк вимагає здійснити погашення кредиту у повному обсязі разом із сплатою процентів, комісії, а саме: за кредитними договорами № 401 в сумі 55954,62 грн та № 202 в сумі 81709,85 грн, що є сумами заборгованості станом на 01.01.2024.

Судом також досліджено Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в редакції від 12.06.2019 та в редакції від 15.03.2021.

Відповідно до ст. ст. 3, 6, 627 Цивільного кодексу України, в Україні діє принцип свободи договору, відповідно до якого сторони є вільними в укладанні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

За змістом ст.ст.626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно з ст.610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Частиною 1 ст.633 ЦК України визначено, що публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо).

Згідно ч. 1 ст. 634 ЦК України договором про приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу.

Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно з ст.629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ч.ч.1-3 ст.15 Закону України «Про споживче кредитування» споживач має право протягом 14 календарних днів з дня укладення договору про споживчий кредит відмовитися від договору про споживчий кредит без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. Про намір відмовитися від договору про споживчий кредит споживач повідомляє кредитодавця у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг") до закінчення строку, встановленого частиною першою цієї статті.

Протягом семи календарних днів з дати подання письмового повідомлення про відмову від договору про споживчий кредит споживач зобов`язаний повернути кредитодавцю грошові кошти, одержані згідно з цим договором, та сплатити проценти за період з дня одержання коштів до дня їх повернення за ставкою, встановленою договором про споживчий кредит.

Пунктом 2.2.5 Розділу І публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб передбачено, що підписанням Заяви на приєднання до Договору, Клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення Договору Клієнт ознайомився з повним текстом Договору (в тому числі Тарифами), повністю зрозумів його зміст та погоджується зі всіма умовами Договору.

Згідно п.5.1.7. Розділу І публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов`язаний сплачувати заборгованість по договору, проценти за користування кредитними коштами, оплачувати комісії та неустойку, а також виконувати зобов`язання з повернення кредиту, в тому числі простроченої заборгованості, на умовах, в строки та в розмірі, що передбачені цим договором.

Відповідно до частини першої статті 12 Цивільного процесуального кодексу України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін.

За загальними правилами доказування, визначеними статтями 12, 81 ЦПК України, кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Згідно із частиною першою статті 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення (частина перша та друга статті 77 ЦПК України).

Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи (стаття 79 ЦПК України).

Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування (частина перша статті 80 ЦПК України).

Відповідно до частини першої статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

30.10.2019 та 16.06.2021 ОСОБА_1 підписав заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, уклавши таким чином кредитні договори № 401 та № 202.

Підписані відповідачем заяви від 30.10.2019 та від 16.06.2021 містять розмір процентної ставки, дату платежу, розрахунковий період і своїм правом на відмову від договорів про споживчий кредит, передбаченим ст.15 Закону України «Про споживче кредитування», він не скористався.

Правомірність укладених між сторонами кредитних договорів як правочинів сторонами не оспорено, тому вони є чинними і обов`язковими для виконання.

Банк надав відповідачу кредитні кошти, які останній повинний був повернути. Проте, відповідач, зобов`язання за кредитними договорами належним чином не виконував, внаслідок чого утворилася заборгованість.

Розмір заборгованості за кредитними договорами підтверджується дослідженими судом доказами, які надані позивачем.

Відповідач будь-яких належних та допустимих доказів на спростування розміру заборгованості за кредитними договорами, суду не надав.

Відтак, позовні вимоги в частині стягнення з відповідача суми заборгованості за відсотками та за кредитом підлягають задоволенню, а саме з відповідача підлягає стягненню заборгованість у розмірі 109 380,13 грн.

Крім того, відповідно до п. 5 Заяви № 202про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості становить 2,99%, тобто 1 743,17 грн щомісячно.

Згідно із застереженнями до даного пункту заяви, зміст послуги «Комісія за обслуговування кредитної заборгованості» визначається Договором комплексного банківського обслуговування.

Відповідно до п.5.7.3. частини 5 розділу 2 Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (в редакції від 15 березня 2021 року) комісія за обслуговування за Споживчим кредитом встановлюється за послуги банку щодо списання та зарахування коштів з метою повернення Споживчого кредиту, розрахункова-касове обслуговування щодо Споживчого кредиту, надання консультаційних та інформаційних послуг.

У постанові від 06.11.2023 у справі № 204/224/21 Верховний Суд у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду дійшов висновку про те, що якщо в кредитному договорі банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування), то положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Враховуючи, що у договорі наведено перелік послуг кредитодавця, за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту, банк погодив надання таких послуг з позичальником при укладенні кредитного договору, суд вбачає підстави до стягнення з відповідача також і щомісячної комісії у розмірі 28 284,33 грн.

На підставі вищевикладеного, позовні вимоги підлягають задоволенню та з ОСОБА_1 слід стягнути на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний банк» загальну заборгованість у сумі 137 664,46 грн.

На підставі ст. 141 ЦПК України стягненню з відповідача на користь позивача підлягають судові витрати, понесені позивачем при зверненні до суду.

Керуючись ст.ст. 263-265 ЦПК України,

УХВАЛИВ:

Позов Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» заборгованість станом на 01.01.2024 за кредитним договором № 401 від 30.10.2019 у розмірі 55954 гривні 62 коп. та за кредитним договором № 202 від 16.06.2021 у розмірі 81709 гривень 84 коп., всього 137 664 (сто тридцять сім тисяч шістсот шістдесят чотири) гривні 46 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» судовий збір у розмірі 2 422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 коп.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду може бути оскаржене шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закритті апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повні найменування сторін та інших учасників справи.

Акціонерне товариство «Перший Український Міжнародний Банк» - місцезнаходження: вул. Андріївська, 4, м. Київ, 04070, ;

ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_3 .

Суддя В.В.Хасанова