Справа № 459/782/24
Провадження № 2/459/183/2024
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

09 вересня 2024 року Червоноградський міський суд Львівської області

в складі: головуючого-судді Отчак Н.Я.

з участю секретаря Савіцької Б.Б.

представника позивача ОСОБА_1

відповідача ОСОБА_2

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду у м. Червонограді за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Акціонерно-комерційний банк «Львів» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В :

19.03.2024 представник позивача звернувся до суду із даним позовом, в якому просить стягнути з відповідача з врахуванням уточнення позовних вимог 134670,58 грн. заборгованості за кредитним договором №17475/107/2022 від 09.11.2022 та 3028, 00 грн. судового збору. В обґрунтування позову послався на те, що 09.11.2022 між АТ АКБ «Львів» та відповідачем було укладено кредитний договір №17475/107/2022, відповідно до умов якого, банк зобов`язався надати у власність позичальникові грошові кошти для рефінансування кредитної заборгованості за кредитним договором № 14164/107/2021 від 02.08.2021 (Первісний кредитний договір) у розмірі 151448,10грн, з процентною ставкою: у період з 09.11.2022 по 08.06.2023 в розмірі 15% річних, у період з 09.06.2023 по 08.12.2023 в розмірі 63% річних, у період з 9.12.2023 по дату повернення кредиту в розмірі 39% річних та умовою повернення в термін до 08.11.2027, проте умов укладеного договору належним чином не виконав. У зв`язку з порушенням зобов`язань за кредитним договором заборгованість відповідача станом на 13.02.2024 становить 142,70,58 грн., з яких: 125991,57 грн. - заборгованості за кредитом; 16079,01 грн. - заборгованості за процентами.

З урахуванням того, що Відповідач систематично не виконує взяті на себе зобов`язання за Кредитним договором у визначені Кредитним договором терміни, Позивач, на підставі п.2.3.2. Кредитного договору, керуючись положеннями ст. 1050 Цивільного кодексу України, вимагає дострокового погашення відповідачем існуючої заборгованості по Кредитному договору в судовому порядку..

Ухвалою від 04.04.2024 у справі відкрито спрощене позовне провадження та призначено судовий розгляд на 08.05.2024 з повідомленням сторін, який було востаннє відкладено на 09.09.2024.

Представник позивача у судовому засіданні підтримав позовні вимоги, при цьому з врахуванням часткового погашення відповідачем заборгованості за кредитним договором, просив стягнути заборгованість у сумі 134 670 грн 58 коп., з яких: 123428,61 грн - заборгованості за кредитом; 11241,97 грн - заборгованості по відсотках. Також зазначив, що 09.11.2022 укладено договір на рефінансування первісного кредиту на суму 151 448,10грн, з яких 132694,80грн основний борг, 18753,30 грн нараховані та несплачені відсотки. Ця сума узгоджена сторонами і ними підписана. За користування кредитом відповідачу встановлено фіксовану процентну ставку: у період з 09.11.2022 по 08.06.2023 в розмірі 15% річних, у період з 09.06.2023 по 08.12.2023 в розмірі 63% річних, у період з період з 9.12.2023 по дату повернення кредиту в розмірі 39% річних. Однак, Банком з 01.11.2023 було припинено нарахування відсотків за користування кредитом. Відтак з 01.11.2023 відсотки по кредиту не нараховувались. Станом на 10.05.2024 за відповідачем рахується заборгованість у розмірі 134 670 грн 58 коп.

Відповідач у судовому засіданні позовні вимоги визнав частково та зазначив, що не згідний із сумою заборгованості. Вважає, що по первинному кредиту сплатив 68585,98грн., тому має ще сплати 116тис. заборгованості по кредиту. При цьому долучив квитанції про сплату коштів на погашення заборгованості за первісним кредитним договором. Зазначив, що просив рефінансування кредитного договору від 02.08.2021, проте представником банку було запропоновано укласти новий кредитний договір. Підписуваши 09.11.2022 кредитний договір, не мав із собою окулярів, тому не зміг прочитати, за яких умов видається кредит. Вважає, що відсотки за кредитом нараховувались невірно.

Заслухавши пояснення сторін, дослідивши матеріали справи та перевіривши їх доказами, а відтак, з`ясувавши дійсні обставини справи, суд приходить до наступного висновку.

Відповідно до статей 11, 13, 14 Цивільного кодексу України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є договори та інші правочини. Цивільні права і обов`язки особа здійснює у межах, наданих їй договором або актами цивільного законодавства. При здійсненні своїх прав особа зобов`язана утримуватися від дій, які могли б порушити права інших осіб.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами, як це передбачено ст. 629 Цивільного кодексу України.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статті 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Судом встановлено, що 09.11.2022 року між АТ АКБ «Львів» та ОСОБА_2 було укладено кредитний договір №17475/107/2022, відповідно до умов якого банк зобов`язався надати у власність позичальникові грошові кошти для рефінансування кредитної заборгованості за кредитним договором № 14164/107/2021 від 02.08.2021 (Первісний кредитний договір) у розмірі 151448,10грн, з процентною ставкою: у період з 09.11.2022 по 08.06.2023 в розмірі 15% річних, у період з 09.06.2023 по 08.12.2023 в розмірі 63% річних, у період з 9.12.2023 по дату повернення кредиту в розмірі 39% річних.

Таким чином, з моменту підписання відповідачем заяви, між банком та відповідачем був укладений договір в порядку ч.1 ст. 634 ЦК шляхом приєднання клієнта до запропонованого банком договору.

Згідно умов п. 1.4. кредитного договору видача банком кредиту одноразово, у безготівковій формі, шляхом перерахування суми кредиту на поточний рахунок позичальника з подальшим перерахуванням на рахунок, який відкрито позичальнику для погашення його кредитної заборгованості.

Факт перерахування позичальнику кредитних коштів на суму 151448,10 грн підтверджується меморіальним ордером від 09.11.2022 №329107, що не заперечується відповідачем.

Таким чином, встановлено, що банк свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі.

Відповідно до п. 5.1. кредитного договору позичальник зобов`язався повернути банку кредит у повному обсязі в порядку і терміни, передбачені цим договором та/або додатками до нього.

Пунктом 5.2. кредитного договору передбачено, що повернення суми кредиту, сплата нарахованих процентів здійснюється за ануїтетною схемою, згідно додатку 1 (платіжного календаря), що є невід`ємною частиною цього договору. Суми ануїтентних платежів включають у себе частину суми кредиту, яка підлягає до повернення, та проценти за користування кредитом, які розраховуються із застосуванням розміру процентної ставки, яка визначена в п.3.2. кредитного договору.

Згідно ст. 526 Цивільного кодексу України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з ст. 629 Цивільного кодексу України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ч. 1 ст. 530 Цивільного Кодексу України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Встановлено, що всупереч зазначеним вище вимогам законодавства та умовам кредитного договору, позичальник систематично не виконував взяті на себе кредитні зобов`язання, своєчасно кредит не погашає.

Відповідно до положень п.п. 3.6. кредитного договору - позичальник сплачує проценти щомісяця до дня повернення кредиту, але не пізніше останнього робочого дня місяця, за який нараховані проценти.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Станом на 13.02.2024 заборгованість становить 142,70,58 грн., з яких: 125991,57 грн. - заборгованості за кредитом; 16079,01 грн. - заборгованості за процентами, що підтверджується розрахунком заборгованості та виписками по рахунках.

Згідно відповіді АТ АКБ «Львів» на звернення ОСОБА_2 , станом на 10.05.2024 заборгованість за кредитним договором становить 134670,58грн., з яких 123428,61грн -заборгованість за кредитом, 11241,97 грн заборгованість за відсотками. Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, відповідач порушує зобов`язання за даним договором.

Відповідно до ч. 4 ст. 631 ЦК України закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору.

Згідно з ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Статтею 525 ЦК України передбачено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно із ч. 2 ст. 615 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання.

Згідно ч.2 ст.1050 ЦК України передбачено, що у випадку, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини, позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати належних йому відсотків.

Згідно з ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Жодного доказу на спростування складеного позивачем розрахунку заборгованості за кредитним договором відповідач суду не надав та такий ним не спростований. Вимоги позивача ґрунтуються на умовах договору та вимогах закону.

Матеріалами справи підтверджується, що кредитний договір було укладено на підставі вільного волевиявлення ОСОБА_2 . На підтвердження своєї обізнаності про умови кредитування ОСОБА_2 поставив свій підпис у кредитному договорі, тим самим підтвердивши отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, наданого згідно з обраними умовами кредитування.

Крім того, за період з 01.12.2022 по 30.11.2023 відповідач сплачував згідно графіку платежів кошти на погашення кредиту та нарахованих процентів. Таким чином, відповідач був обізнаний про всі умови кредитного договору та прийняв їх як справедливі та прийнятні для себе і не звертався до банку із заявами або скаргами щодо зміни умов кредитування та не пред`являв вимоги щодо визнання кредитного договору недійсним.

Крім того, вказаний договір у відповідності до вимог чинного законодавства недійсним не визнано, тобто в силу ст. 204 Цивільного кодексу України діє презумпція правомірності правочину. Презумпція правомірності кредитних договорів та договору позики станом на даний час не спростована, а отже, всі права, набуті сторонами за ними, повинні безперешкодно здійснюватися, а створені обов`язки підлягають безумовному виконанню, в тому числі примусовому.

Встановлено, що на даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання своїх зобов`язань і не погашає заборгованість за кредитним договором, що є порушенням законних прав та інтересів банку.

Згідно з ч. 3 ст. 1 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

У відповідності до вимог ст. 76, 77, ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.

Згідно з ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Із врахуванням вищенаведеного, суд дійшов висновку, що позов підлягає до задоволення та з відповідача слід стягнути в користь банку заборгованість за кредитним договором № 17475/107/2022 від 09.11.2022 у сумі 134 670 (сто тридцять чотири тисячі шістсот сімдесят) грн 58 коп., з яких: 123428,61 грн. - заборгованості за кредитом; 11241,97 грн. - заборгованості по відсотках.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України, з відповідача у користь позивача підлягає стягненню судовий збір у сумі 3028,00 грн..

Керуючись ст.ст. 2, 141, 206, 259, 263-265, 268, 273, 354 ЦПК України, суд,-

У Х В А Л И В:

Позов задовольнити.

Стягнути із ОСОБА_2 (РНОКПП НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства Акціонерно-комерційний банк «Львів» (, м. Львів, вул. Сербська, 1) заборгованість за кредитним договором № 17475/107/2022 від 09.11.2022 у сумі 134 670 (сто тридцять чотири тисячі шістсот сімдесят) грн 58 коп., з яких: 123428,61 грн. - заборгованості за кредитом; 11241,97 грн. - заборгованості по відсотках.

Стягнути з ОСОБА_2 у користь Акціонерного товариства Акціонерно-комерційний банк «Львів» сплачений судовий збір у розмірі 3028грн..

На рішення може бути подана апеляційна скарга до Львівського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне рішення складено 13 вересня 2024 року.

Суддя: Н. Я. Отчак