Справа № 545/1272/24
Провадження № 2/545/1189/24
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

04.09.2024 року Полтавський районний суд Полтавської області в складі:

головуючого судді: Потетія А.Г.,

за участю секретаря: Мамишевої А.Е.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Полтава цивільну справу за позовом Акціонерного товариства "Правекс-банк" до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , про стягнення заборгованості, -

в с т а н о в и в:

28.03.2024 року АТ «ПРАВЕКС БАНК» звернулося через систему «Електронний суд» до суду з вказаним позовом, який мотивувало тим, що 27.04.2021 року між банком та відповідачем ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 198RPUA211170001, відповідно до умов якого ОСОБА_1 отримав кредит в розмірі 300000 грн. 00 коп. на споживчі цілі на умовах забезпеченості, поворотності, строковості, платності та цільового характеру використання. Позивач зазначає, що відповідач своїм підписом повністю та безумовно погодився на умови кредитного договору, підтвердивши факт того, що він ознайомився з умовами кредитного договору та не заперечує проти них. Відповідно до додатку № 1 до договору кредиту № 198RPUA211170001 від 27.04.2021 року Таблиці обчислення загальної вартості споживчого кредиту для позичальника (споживача) та реальної процентної ставки за кредитом, в тому числі Графік платежів за кредитом, згідно з яким зазначено детально строк кредиту 60 місяців, загальна вартість кредиту 3000000,00 грн., щомісячний платіж позичальника становить 9704,18 грн., крім останнього який складає 10201,86 грн. АТ «ПРАВЕКС-БАНК» свої зобов`язання за кредитним договором перед відповідачем виконало у повному обсязі, надавши відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором. Однак, відповідач не повернув своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом та відсотками відповідно до умов договору. Таким чином, в порушення умов договору відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконав. У зв`язку із зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором станом на 19.01.2024 року має заборгованість в загальному розмірі 302667,99 грн., яка складається з: 262173,49 грн. - заборгованості за тілом кредиту, 40494,50 грн. - заборгованість за відсотками. Для забезпечення виконання зобов`язань за Кредитним договором № 198RPUA211170001 від 27 квітня 2021 р. між АТ «Правексбанк» та ОСОБА_2 , , 16.10.1994, КО № 932429 виданий Хорольським РС УДМС України в Полтавській області 27 квітня 2021 р. було укладено Договір поруки № 198RPUA211170001. Із метою повернення грошових коштів позивач неодноразово звертався до відповідачів з відповідною вимогою, але до цього часу жодної суми не повернуто. На даний час відповідачі заборгованість за договором не погашають, що є порушенням законних прав АТ «ПРАВЕКС-БАНК», у зв`язку з чим позивач просив суд стягнути солідарно з ОСОБА_1 та ОСОБА_2 на користь позивача суму заборгованості в розмірі 302667,99 грн. та сплачений позивачем за пред`явлення позову до суду судовий збір у розмірі 3632,02 грн.

Представник позивача позовні вимоги підтримала та прохала суд їх задовольнити.

Відповідач ОСОБА_2 про час та місце розгляду справи повідомлялася в порядку п.2 ч.7 ст.128 ЦПК України належним чином, у судове засідання повторно не з`явилася, заперечень проти позову (відзиву) не надавала.

Представник відповідача ОСОБА_1 адвокат Антіхович В.В. у поданому суду відзиві на позов, заперечував проти задоволення позову. Зазначив про те, що деякі положення Договору є нікчемними, відсутні належні докази в справі, не підтверджено виконання позивачем обов`язків перед відповідачами. В задоволенні позовних вимог прохав відмовити.

Також надав до суду клопотання про проведення судового засідання в режимі відеоокнференції та витребуванні документів які вирішені ухвалами суду. При цьому суд звертає увагу на ту обставину , що після витребування документів представником відповідача не заявлено інших клопотань а тому суд за наявності відзиву по справі вирішив розглянути справу в загальному порядку на підставі наявних доказів наданих сторонами та витребуваних судом.

Суд, дослідивши матеріали справи приходить до наступного висновку.

27 квітня 2021 року між Акціонерним товариством «ПРАВЕКС-БАНК» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 198RPUA211170001, своїм підписом позичальник повністю та безумовно погодився на умови кредитного договору та підтвердив факт того, що ознайомився із умовами кредитного договору та не заперечує проти них. За умовами кредитного договору кредитор зобов`язувався надати кошти на споживчі цілі на умовах забезпеченості, поворотності, строковості, платності та цільового характеру використання у користування позичальнику кредит у розмірі 300000,00 грн., а позичальник зобов`язувався прийняти, використовувати за цільовим призначенням, повернути (погасити) кредит та сплачувати відсотки за користування кредитом, комісії, неустойки та інші платежі на умовах встановлених в кредитному договорі. Відповідно до п.11.3 кредитного договору даний договір діє від дня його підписання до повного виконання зобов`язання за цим договором. Згідно з п.3 особливої частини кредитного договору банк видає позичальнику кредит на строк до 26.04.2026 року. Відповідно до п.2 особливої частини кредитного Договору цільове призначення (мета) кредиту на споживчі цілі. Згідно з п.п.4.1 кредитного договору кредит видається позичальнику в безготівковій формі шляхом перерахування кредитних коштів на поточний рахунок, зазначений у п.5 особливої частини договору, а саме: НОМЕР_1 . Відповідно до п.4 особливої частини кредитного договору, за користування кредитом позичальник сплачує Банку відсотки, за процентною ставкою 18,99%. У разі настання відкладальної обставини передбаченої у п.1.7 процентна ставка змінюється до 29,99%. Пунктом 3.1 особливої частини кредитного договору, дата щомісячних платежів за Кредитним договором, в тому числі сплати процентів до 04 числа кожного місяця.

Відповідно до п.п.4.10 кредитного договору проценти нараховуються банком протягом строку на який надається кредит. Згідно з п.п.4.11 договору проценти за користування кредитом нараховуються щоденно, протягом процентного періоду зазначеного в пп.4.1 особливої частини договору. Нарахування процентів здійснюється із застосуванням методу «факт/факт» (фактична кількість днів у процентному періоді та фактична кількість днів у році).

Відповідно до п.п.4.2 кредитного договору позичальник зобов`язаний погашати заборгованість за кредитом щомісяця в строки, вказані в п.3.1 особливої частини. Погашення відбувається шляхом внесення грошових коштів на поточний рахунок позичальника (зазначений в п.5 особливої частини кредитного договору), вказаних в колонці «Погашення заборгованості» графіку платежів за договором, що вказаний в таблиці обчислення загальної вартості кредиту згідно додатку № 1 до даного договору.

Згідно додатку № 1 до договору кредиту від 27.04.2021 року, таблиці обчислення загальної вартості споживчого кредиту для позичальника (споживача) та реальної процентної ставки за кредитом, в тому числі графік платежів за кредитом, згідно якого зазначено детально строк кредиту - 60 місяців, загальна вартість кредиту 582748,05 грн.

Відповідно до п.п.6.1.2 кредитного договору банк при настанні подій, зазначених у п. 9.1 кредитного договору, вправі вимагати дострокового повернення кредиту, процентів, комісії та інших належних до сплати платежів за кредитним договором.

Згідно п.9.1 кредитного договору банк має право достроково припинити строк користування кредитом та вимагати погашення заборгованості за кредитом у повному обсязі, включаючи сплату суми боргу за кредитом, що залишилась, належних процентів, пені та інших платежів та відшкодування завданих банку збитків у разі настання будь-якої з подій зазначених в цьому пункті договору, які сторони домовились вважати суттєвим порушенням умов цього договору. Відповідно до п.3.1 кредитного договору при непогашені заборгованості позичальника перед банком в повному обсязі банк звертає стягнення на майно та кошти позичальника, відповідно до діючого законодавства.

Для забезпечення виконання зобов`язань за Кредитним договором № 198RPUA211170001 від 27 квітня 2021 р. між АТ «Правексбанк» та ОСОБА_2 , , 16.10.1994, КО № 932429 виданий Хорольським РС УДМС України в Полтавській області 27 квітня 2021 р. було укладено Договір поруки № 198RPUA211170001.

Відповідно до п.1.1. Договору поруки, Поручитель у порядку та на умовах, передбачених Договором поруки,3 зобов`язаний нести солідарну майнову відповідальність перед Кредитором на виконання у повному обсязі зобов`язань та будь-якого збільшення цієї суми, яке прямо передбачено умовами Кредитного договору, відшкодування збитків та іншої заборгованості (Основне зобов`язання).

Згідно п 1.2. Договору поруки , поручитель стверджує, що він ознайомлений зі змістом зобов`язання, яке забезпечено порукою за Договором поруки, та не має претензій до Кредитного Договору.

Відповідно до п.2.6. Договору поруки, кредитор має право відшкодувати заборгованість по Кредитному договору шляхом звернення стягнення на грошові кошти та майно, належні Поручителю, у відповідності до вимог чинного законодавства.

Пунктом 3.10. Договору поруки зазначено, що шляхом укладання та підписання Поручителем Договору поруки, Поручитель приймає на себе зобов`язання нести відповідальність за виконання Основного зобов`язання за Кредитним договором як Позичальником, так і будь-яким іншим боржником в разі переведення боргу за Кредитним договором на іншу особу чи у випадку смерті Позичальника.

Відповідно до п.1.1. Договору поруки, цей договір до 26.04.2029 р.

На виконання умов вищевказаного договору банк свої зобов`язання по видачі відповідних сум кредиту виконав повністю. За заявою позичальника від 27.04.2021 року до АТ «ПРАВЕКС-БАНК» надав ОСОБА_1 грошові кошти в сумі 300000,00 грн. на рахунок № НОМЕР_1 , що підтверджується меморіальним ордером № 313934652 від 27.04.2021 року.

Із виписки по особовому рахунку (IBAN), відкритого у банку на ім`я ОСОБА_1 , та розрахунку боргу по кредитному договору, за період з 27.04.2021 року по 13.03.2024 року за договором № 198RPUA211170001 вбачається використання відповідачем ОСОБА_1 наданих йому кредитних коштів.

Проте, відповідач ОСОБА_1 своїх зобов`язань за кредитним договором належним чином не виконував та згідно з розрахунком заборгованості по кредитному договору № 198RPUA211170001 від 27.04.2021 року станом на 19.01.2024 року заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «ПРАВЕКС-БАНК» становить 302667,99 грн., яка складається з: 262173,49 грн. - заборгованість за тілом кредиту, 40494,50 грн. - заборгованість за відсотками.

19.02.2024 р. досудова вимога була повернута Відправнику, причиною повернення листа стало закінчення встановленого терміну зберігання, що підтверджується витягом з офіційного сайту АТ «Укрпошта» відстеження поштового відправлення за трек-номером № 820.

02.02.2024 р. представник АТ «ПРАВЕКС БАНК» звернувся із досудовою вимогою про дострокове стягнення заборгованості через неналежне виконання грошових зобов`язань за Кредитним договором № 198RPUA211170001 від 27 квітня 2021 р. до ОСОБА_2 .

17.02.2024р. досудова вимога була повернута Відправнику, причиною повернення листа стало повернення за зворотною адресою-інші причини, що підтверджується витягом з офіційного сайту АТ «Укрпошта» відстеження поштового відправлення за трек-номером № 666.

Частиною 1 ст.13 ЦПК України передбачено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Згідно ч.1 ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно зі ст.ст.526, 530 ч.1 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Відповідно до ст. 541 ЦК України солідарний обов`язок або солідарна вимога виникають у випадках, встановлених договором або законом, зокрема у разі неподільності предмета зобов`язання.

Відповідно до ч.1,3,4 ст. 543 ЦК України у разі солідарного обов`язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов`язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо. Солідарний боржник не має права висувати проти вимоги кредитора заперечення, що грунтуються на таких відносинах решти солідарних боржників з кредитором, у яких цей боржник не бере участі. Виконання солідарного обов`язку у повному обсязі одним із боржників припиняє обов`язок решти солідарних боржників перед кредитором.

Відповідно до ст. 553 ЦК України, за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником.

Ст. 554 ЦК України визначено, що у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

За змістом статті 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ч.ч.2, 3, 4 ст.65 СК України при укладенні договорів одним із подружжя вважається, що він діє за згодою другого з подружжя. Для укладення одним із подружжя договорів, які потребують нотаріального посвідчення і (або) державної реєстрації, а також договорів стосовно цінного майна, згода другого з подружжя має бути подана письмово. Дружина, чоловік має право на звернення до суду з позовом про визнання договору недійсним як такого, що укладений другим із подружжя без її, його згоди, якщо цей договір виходить за межі дрібного побутового. Договір, укладений одним із подружжя в інтересах сім`ї, створює обов`язки для другого з подружжя, якщо майно, одержане за договором, використане в інтересах сім`ї.

Із матеріалів справи вбачається, що 27.04.2021 року АТ «Правекс Банк» та ОСОБА_1 уклали кредитний договір про отримання останнім на споживчі цілі 300000,00 грн. зі сплатою фіксованої процентної ставки на рік 18,99 % з підписанням додатку № 1 до цього правочину, що є підтвердженням фактичної обізнаності цього відповідача про права та обов`язки по кредитному договору, із узгодженням усіх істотних умов, які є обов`язковими для такого виду правочинів.

Банк, пред`являючи позовні вимоги про погашення кредиту, просив у тому числі, крім заборгованості за кредитом (сума, яку фактично отримав у борг позичальник ОСОБА_1 ), стягнути борг за відсотками за користування кредитом.

Із наданих позивачем банківських виписок та розрахунку заборгованості за ОСОБА_1 вбачається те, що зазначений відповідач користувався кредитними коштами та вносив кошти на погашення поточної кредитної заборгованості. Також будь-яких доказів, які б спростовували проведений позивачем розрахунок заборгованості, відповідачем за вказаним кредитним договором, суду не надано.

Ураховуючи подання позивачем достатніх належних та допустимих письмових доказів, які підтверджують виникнення кредитних правовідносин між сторонами спору, та наявність заборгованості за кредитним договором № 198RPUA211170001 від 27.04.2021 року, та те, що ОСОБА_1 та ОСОБА_2 належним чином не виконали умови договорів, допустивши прострочення платежів, та не подали суду жодних доказів, які би спростували доводи заявленого позову, суд дійшов висновку про обґрунтованість позовних вимог АТ «ПРАВЕКС-БАНК» до відповідачів у повному обсязі.

Право позивача на майно у виді наданих в користування грошових коштів разом із процентами також захищається та практично гарантується ст.1 Першого Протоколу до Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод, оскільки такі грошові кошти в автономному значенні є майном банківської установи, «існуючим майном», яке добровільно та у визначені строки не повертається іншою особою (відповідачем ОСОБА_1 у даній справі) (п.48 рішення Європейського суду з прав людини від 23 листопада 1983 року у справі «Van der Mussele v. Belgium»).

Відповідно до ч.1,2 ст.141 ЦПК України судовий збір, інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, у разі задоволення позову покладаються на відповідачів.

Суд, ураховуючи повне задоволення заявленого позову уважає, що з відповідачів необхідно стягнути на користь позивача 3632,02 грн. повернення сплаченого судового збору при його зверненні до суду з даним позовом.

Керуючись ст. 2,4,12,13,81,89,141,263-265 ЦПК України, суд,-

в и р і ш и в:

Задовольнити позов Акціонерного товариства "Правекс-банк" до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , про стягнення заборгованості.

Стягнути солідарно з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , мешканець АДРЕСА_1 ) та ОСОБА_2 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_3 , мешканка АДРЕСА_2 ) на користь Акціонерного товариства «ПРАВЕКС-БАНК» заборгованість за кредитним договором № 198RPUA211170001 від 27.04.2021 року в розмірі 302667,99 грн., яка складається з: 262173,49 грн. - заборгованості за тілом кредиту, 40494,50 грн. - заборгованість за відсотками.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , мешканець АДРЕСА_1 ) та ОСОБА_2 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_3 , мешканка АДРЕСА_2 ) на користь Акціонерного товариства «ПРАВЕКС-БАНК» судовий збір в розмірі 3632,02 грн., тобто по 1816,01 грн. з кожного.

Рішення суду може бути оскаржено до Полтавського апеляційного суду протягом 30 днів із дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя: А. Г. Потетій