Справа № 175/2598/23
Провадження № 2/175/699/23
РІШЕННЯ

Іменем України

"06" вересня 2024 р. смт. Слобожанське

Дніпропетровський районний суд Дніпропетровської області у складі: головуючого судді Журавель Т.С., за участю секретаря судового засідання Вербицької К.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (; місце знаходження: 01133, м. Київ, бульв. Лесі Українки, буд. 26, офіс 407) через свого представника звернулося де Дніпропетровського районного суду Дніпропетровської області з позовною заявою до ОСОБА_1 (місце реєстрації: АДРЕСА_1 ) про стягнення, заборгованості.

В обгрунтування позовних вимог вказано, що 23.12.2022 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1129-9720. Позивач свої зобов?язання виконав у повному обсязі та надав відповідачу кредит у розмірі 18000 грн. Відповідач порушила умови кредитного договору, у зв?язку з чим станом на 15.05.2023 року загальний розмір заборгованості складає 39432,62 грн, що складається з простроченої заборгованості за кредитом у розмірі 14261,39 грн та простроченої заборгованості за нарахованими процентами у розмірі 25171,23 грн.

Ухвалою судді Дніпропетровського районного суду Дніпропетровської області від 20.06.2023 року дану позовну заяву прийнято до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження та призначено судове засідання.

Відповідач через систему «Електронний суд» надіслала відзив, в якому просить суд відмовити у задоволенні позову, оскільки позивач посилається на власноручно зроблений розрахунок, яким не враховано, що відповідачка сплатила тіло кредиту у розмірі 18000 грн та відсотки за користування кредитом у розмірі 19801 грн. Також відповідачка зауважує на тому, що позивач після подачі позову до суду не припинив нарахування відсотків.

Представник позивача через систему «Електронний суд» надіслала додаткові пояснення у справі, в яких зазначила, що у кредитному договорі № 1129-9720 від 23.12.2022 року сторонами було погоджено умови щодо розміру та сплати процентів і ОСОБА_1 погодилася з такими умовами договору та підписала шляхом накладення електронного підпису одноразовим ідентифікатором А9604. З наданого розрахунку заборгованості вбачається, що основний борг за кредитним договором періодично зменшувався, у зв`язку з погашенням відповідачем основного боргу та відсотків. Таким чином розрахунок відповідає вимогам Закону, є чітким, зрозумілим, узгоджується з умовами кредитного договору,

Представник позивача в судове засідання не з`явилася, надіслала на адресу суду заяву, в якій просила розгляд справи здійснювати без її участі.

Відповідач в судове засідання також не з`явилася, про день, час та місце слухання справи повідомлялася належним чином, про причини неявки суд не повідомила.

У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, відповідно до положень ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Дослідивши матеріали справи, судом встановлено наступне.

23.12.2023 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» і ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (https://creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1129-9720.

ОСОБА_1 було надано наступний одноразовий ідентифікатор: А9604, для підписання кредитного договору № 1129-9720 від 23.12.2022 року для підтвердження ознайомлення з Правилами та іншими документами відповідно до умов Кредитного договору.

Пунктом 4.4. кредитного договору передбачено, що базовий період складає 7 (сім цілих, нуль сотих ) календарних днів. Перебіг першого базового періоду починається з дати надання/видачі Кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого базового періоду. Перебіг кожного наступного Базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього Базового періоду, крім наступного випадку: якщо Позичальник у поточному Базовому періоді має заборгованість зі сплати процентів і здійснив повне погашення цієї заборгованості, в дату погашення вказаної заборгованості перебіг поточного Базового періоду припиняється достроково та з наступного календарного дня починається перебіг наступного Базового періоду. Перебіг останнього Базового періоду закінчується в останній день строку дії цього Договору.

Згідно п. 4.6. та п. 10.1. кредитного договору зазначено, що нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дня видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною ставкою. Стандартна процентна 'ставка становить 3.00% (три цілих, нуль сотих відсотки(-ів)) за кожен день користування Кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключенням строку використання права користування Кредитом за Промо-ставкою та/або Зниженою, та/або Пільгово процентною ставкою). Промо-ставка (вид акційної процентної ставки) становить 2.00% (дві цілих, нуль сотих відсотки(-ів)) за кожен день користування Кредитом протягом перших 7 (сім) календарних днів першого Базового періоду, яка надається Кредитодавцем виключно як знижка на користування Кредитом та є заохоченням Позичальника спробувати скористатися послугами Кредитодавця. Знижена процентна ставка становить 2.50 % (дві цілих, п?ятдесят сотих відсотки(-ів)) за кожен день користування Кредитом, яка надається Кредитодавцем виключно як знижка на користування Кредитом та є заохоченням Позичальника до сумлінного виконання умов Договору. Якщо вказаний в цьому абзаці п. 10.1. Договору розмір Зниженої процентної ставки дорівнює 0,01%, зазначене означає, що розмір Зниженої процентної ставки дорівнює розміру Пільгової процентної ставки, тобто можливість сплати процентів за Пільговою процентною ставкою фактично надається впродовж усього строку кредитування.

Відповідно до п. 4.8. кредитного договору передбачено, що строк кредитування, тобто, строк на який надається Кредит Позичальнику: 300 календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику (далі - Строк кредитування).

Дата повернення (виплати) кредиту 19.10.2023 року. Строк Договору є рівним Строку кредитування.

Пунктом 2.3. кредитного договору № 1129-9720 від 23.12.2022 року визначено, що для мінімізації загальних витрат Позичальника за кредитом Кредитодавець рекомендує Позичальнику здійснити повне погашення кредиту не пізніше останнього дня першого Базового періоду строку кредитування згідно наступного розрахунку: Дата видачі кредиту - 23.12.2022р.; Останній календарний день першого Базового періоду - 29.12.2022р.; Сума Кредиту - 18000.00 грн. Нараховані проценти за користування кредитом - 2520.00 грн.; разом до сплати - 20520.00 грн.

В п. 11.1 кредитного договору зазначено, що цей Договір та Правила разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови Договору та надання Кредиту. Укладаючи цей Договір, позичальник підтверджує, що попередньо уважно ознайомився з Правилами на веб-сайті Кредитодавця (https://creditkasa.com.ua/), повністю розуміє всі їх умови, зобов?язується та погоджується неухильно дотримуватись Договору, а тому добровільно та свідомо укладає Договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним.

В розділі 11 кредитного договору зазначено, що позичальник даним підтверджує, Що п. 11.3.1. До укладення Договору уважно ознайомився з текстом цього Договору та Правилами, а також отримав від Кредитодавця інформацію, надання якої передбачено чинним законодавством України, зокрема частиною другою статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та статтями 9, 25 Закону України «Про споживче кредитування» на сайті http s://creditkasa.com.ua/, що забезпечує вірне розуміння Позичальником суті фінансової послуги без нав?язування її придбання; п. 11.3.3. Договір не суперечить будь-яким договірним обмеженням, що є обов`язковими для Позичальника.

Згідно Паспорта споживчого кредиту Інформація, яка надається споживачу укладення договору про споживчий кредит, затвердженого наказом ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» № 69-П від 23.11.2022 року, який разом з кредитним договором складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови, зазначено, що стандартна ставка - 3% в день: знижена ставка - 2,5% в день. Також зазначено тип процентної ставки - фіксована. Крім того, вбачається, що у Паспорті споживчого кредиту зазначено, що споживач підтверджує отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних умов кредитування, що підписано 23.12.2022 року ОСОБА_1 шляхом електронного підпису одноразовим ідентифікатором А9604.

Відповідно до розрахунку заборгованості вбачається, що: з 23.12.2022 року по 29.12.2022 (включно) застосовано промо-ставка 2,0 %, оскільки відповідно до п. 10.1. кредитного договору Позичальнику на умовах, вказаних у даному Договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися Кредитом за промо-ставкою протягом перших 7 (сім ) календарних днів першого Базового періоду.

29.12.2022 року ОСОБА_1 було внесено у базовий період 2 520 грн., які були зараховані у першу чергу на погашення процентів.

З 30.12.2022 року по 12.01.2023 (включно) застосовано знижену процентну ставку 2,5 % (яка є заохоченням Позичальника до сумлінного виконання умов Договору відповідно до п. 10.1. Договору) за користування кредитом, відповідно до п. 10.1. кредитного договору на умовах, вказаних у даному Договорі (програма лояльності). У цей період Відповідачем внесено: 02.01.2023 р. 3 150 грн., з яких 1 800 грн. були зараховані на погашення процентів та 1350 грн. на погашення основного боргу. У зв`язку з чим зменшився основний борг та на станом на 02.01.2023 р. складав 16 650 грн.; 07.01.2023 р. 590 грн., які були зараховані на погашення процентів.

13.01.2023 року застосовано стандартну процентну ставку 3,0 % у зв`язку із простроченою заборгованістю. Також, зазначаємо, що у цей день було внесено Відповідачем 4 072 грн., які були зараховані у першу чергу на погашення процентів.

З 14.01.2023 року по 20.01.2023 (включно) знову застосовано знижену процентну ставку 2,5 % у зв`язку із внесенням ОСОБА_1 платежів на погашення у першу чергу процентів. У цей період Відповідачем внесено: 17.01.2023 р. 800 грн. та 19.01.2023 р. 300 грн., які були зараховані на погашення процентів.

21.01.2023 року застосовано стандартну процентну ставку 3,0 % у зв`язку із простроченою заборгованістю. Також, зазначаємо, що у цей день було внесено Відповідачем 3 000 грн., з яких 2 313,25 грн. були зараховані на погашення процентів та 686,75 грн. на погашення основного боргу. У зв`язку з чим зменшився основний борг та на станом на 21.01.2023 р. складав 15 963, 25 грн.

З 22.01.2023 року по 28.01.2023 (включно) знову застосовано знижену процентну ставку 2,5 % у зв`язку із внесенням ОСОБА_1 платежів, які у першу чергу пішли на погашення процентів. Зокрема, 24.01.2023 р. було внесено Відповідачем 1 500 грн., з яких 1 197,24 грн. були зараховані на погашення процентів та 302,76 грн. на погашення основного боргу. У зв`язку з чим зменшився основний борг та на станом на 24.01.2023 р. складав 15 660, 49 грн.

З 29.01.2023 року по 02.02.2023 (включно) застосовано стандартну процентну ставку 3,0 % у зв`язку із простроченою заборгованістю. Також, зазначаємо, що у цей період Відповідачем внесено: 30.01.2023 р. 500 грн., 01.02.2023 р. 700 грн., 02.02.2023 р. 2 715, 09 грн., які були зараховані на погашення проценті.

З 03.02.2023 року по 09.02.2023 (включно) знову застосовано знижену процентну ставку 2,5 % у зв`язку із внесенням ОСОБА_1 платежів на погашення у першу чергу процентів. У цей період Відповідачем внесено 09.02.2023 р. 1 000 грн., які були зараховані на погашення процентів.

10.02.2023 року застосовано стандартну процентну ставку 3,0 % у зв`язку із простроченою заборгованістю. Також, зазначаємо, що у цей день було внесено Відповідачем 2 210,38 грн., які були зараховані на погашення процентів.

З 11.02.2023 року по 17.02.2023 (включно) знову застосовано знижену процентну ставку 2,5 % у зв`язку із внесенням ОСОБА_1 платежів на погашення процентів.

З 18.02.2023 року по 21.02.2023 року (включно) застосовано стандартну процентну ставку 3,0 % у зв`язку із простроченою заборгованістю. Також, зазначаємо, що у цей період Відповідачем внесено: 19.02.2023 р. 250 грн. та 21.02.2023 р. 4 369,81 грн., які були зараховані на погашення процентів.

З 22.02.2023 року по 07.03.2023 (включно) знову застосовано знижену процентну ставку 2,5 % у зв`язку із внесенням ОСОБА_1 платежів на погашення у першу чергу процентів. Також, зазначаємо, що у цей період Відповідачем внесено: 27.02.2023 р. 3 000 грн., з яких 2 349,06 грн. були зараховані на погашення процентів та 650,94 грн. на погашення основного боргу. У зв`язку з чим зменшився основний борг та на станом на 27.02.2023 р. складав 15 009, 55 грн.; 07.03.2023 р. 200 грн., які були зараховані на погашення процентів.

08.03.2023 року застосовано стандартну процентну ставку 3,0 % у зв`язку із простроченою заборгованістю. Також, зазначаємо, що у цей день було внесено Відповідачем 4 000 грн., з яких 3 252, 21 грн. були зараховані на погашення процентів та 747, 79 грн. на погашення основного боргу. У зв`язку з чим зменшився основний борг та на станом на 08.03.2023 р. складав 14 261, 76 грн.

З 09.03.2023 року по 15.03.2023 (включно) знову застосовано знижену процентну ставку 2,5 % у зв`язку із внесенням ОСОБА_1 платежів на погашення у першу чергу процентів.

16.03.2023 року застосовано стандартну процентну ставку 3,0 % у зв`язку із простроченою заборгованістю. Також, зазначаємо, що у цей день було внесено Відповідачем 2 924 грн., з яких 2 923, 63 грн. були зараховані на погашення процентів та 0,37 коп. на погашення основного боргу. У зв`язку з чим зменшився основний борг та на станом на 16.03.2023 р. склав 14 261, 39 грн.

З 17.03.2023 року по 23.03.2023 (включно) знову застосовано знижену процентну ставку 2,5 % у зв`язку із внесенням ОСОБА_1 платежів на погашення у першу чергу процентів.

З 24.03.2023 року по 15.05.2023 (включно) застосовано стандартну процентну ставку 3,0 % у зв`язку із простроченою заборгованістю.

Згідно довідки про укладений договір станом на 15.05.2023 року, загальний розмір грошових вимог кредитодавця до ОСОБА_1 , які виникли на підставі Кредитного договору, становить 39 432 грн 62 коп., що складається з простроченої заборгованість за кредитом 14261 грн 39 коп. та простроченої заборгованість за нарахованими процентами 25171 грн 23 коп.

Відповідно до умов договору у разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом на строк понад один календарний місяцькредитодавець має право вимагати від позичальника повернення кредиту в повному обсязі та сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом до настання дати закінчення строку кредитування.

09.05.2023 року ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» відповідно до умов кредитного договору направив ОСОБА_1 вимогу про усунення порушень умов Кредитного договору № 1129-9720 від 23.12.2022 щодо сплати процентів, що підтверджується реєстром відправки АТ «Укрпошта».

Вирішуючи спір по суті, суд виходив з наступного.

Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Зобов`язання виникають із підстав, передбачених статтею 11 ЦК України, зокрема з договорів.

Згідно ст. 525, 526 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору і одностороння відмова від зобов`язання не допускається.

Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно ч. 1 ст. 599 ЦК України, зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, відповідач порушує зобов`язання за даним Договором.

Згідно ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Положеннями ч. 1 ст. 1048 ЦК України, передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Статтею 1050 ЦК України передбачено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.

Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.

Згідно ч. 4 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах.

Положеннями ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, що відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Згідно ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Статтею 12 вказаного Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Позивачем на підтвердження своїх позовних вимог надано договір про відкриття кредитної лінії № 1129-9720 від 23.12.2022 року, який підписано електронним підписом з одноразовим ідентифікатором, довідку про укладений договір, з якого вбачається основний борг, нараховані відсотки, сума платежу внесена ОСОБА_1 , сума платежу зарахована на погашення відсотків, сума платежу зарахована на погашення основного боргу, загальна заборгованість ОСОБА_1 , яка складається із заборгованості по відсоткам та заборгованості по тілу кредиту.

Таким чином, підписавши договір електронним підписом, відповідач погодила всі істотні умови кредитного договору, зокрема відсотки за користування кредитом.

При цьому суд критично ставиться до тверджень відповідача про те, що розрахунок заборгованості є невірним, оскільки жодними доказами дані твердження не підтверджуються та нічим не спростовуються.

Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємозв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

На підставі викладеного, надавши оцінку доказам, суд доходить висновку, що вимога позивача про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором № 1129-9720 від 23.12.2022 року у розмірі 39432 грн 62 коп. є обґрунтованою та такою, що підлягає задоволенню.

Вирішуючи питання про розподіл судових витрат, у відповідності до положень ст. 141 ЦПК України, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача судовий збір у розмірі 2147 грн 20 коп.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 19, 141, 258, 259, 265, 273, 354, 355 ЦПК України,-

УХВАЛИВ:

Позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (яке знаходиться за адресою: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407, ) заборгованість за кредитним договором № 1129-9720 від 23.12.2022 року у розмірі 39432 грн (тридцять дев`ять тисяч чотириста тридцять дві) грн 62 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (яке знаходиться за адресою: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407, ) сплачений судовий збір у розмірі 2147 (дві тисячі сто сорок сім) грн 62 коп

Рішення може бути оскаржено безпосередньо до Дніпровського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя Т. С. Журавель