Справа № 405/6856/23
Провадження №2/405/1139/23
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

06 червня 2024 року Ленінський районний суд м. Кіровограда у складі:

головуючого-судді Іванової Л.А.

при секретарі Тарасенко Р.П.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Кропивницький в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу №405/6856/23 за позовом ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА АКЦІОНЕРНИЙ БАНК «УКРГАЗБАНК» (03087, М. Київ, вул. Єреванська, буд.1) до ОСОБА_1 (зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ) про стягнення заборгованості, -

В С Т А Н О В И В:

Позивач ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» звернувся до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Договором №2019/І_С/039-004355 від 26 грудня 2019 року в розмірі 34 994 грн. 17 коп., зазначивши на обґрунтування позовних вимог, що 26.12.2019 року між ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» та ОСОБА_1 шляхом подання Заяви-Договору № 2019/І_С/039-004355 (Договір карткового рахунку) укладено договір про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк» № 2019/ОВР/039-003323. Керуючись положеннями укладеного Договору, Банк відкрив Клієнту картковий рахунок та субрахунок за програмою кредитування: Універсальна картка «Домовичок» в рамках ЗКП, на якому встановлена орієнтовна сума кредиту 10 000 грн., можливу суму кредиту - 300 000 грн., відсоткова ставка 36,00% річних, відсоткова ставка на пільговий період 0,00001% річних, відсоткова ставка на прострочену заборгованість 36,00 %; комісію за видачу кредиту - 4 %, строк кредитування - 12 місяців. Банком було пролонговано ліміт овердрафту, що підтверджується виписками з рішення верифікатора та андерайтера. Зі змісту укладеного правочину також вбачається, що Банк взяв на себе обов`язок відкрити Клієнту рахунки та обслуговувати такі рахунки, надавати кредит у формі Дозволеного овердрафту на карткові рахунки, відкривати рахунок та/або субрахунок, видавати Клієнту замовлені ним картки та інші банківські послуги (п.п. 2.1., 2.4., 2.6, 3.1, 3.3., 5.1., 5.4., 5.1.2, 5.1.3 Правил, затверджених 12.02.2017 року тарифним комітетом ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК». В той же час, вищевказані обов`язки Банку кореспондуються із обов`язком Клієнта сплачувати отримані банківські послуги на умовах, визначених укладеним Договором та обов`язком виконувати інші умови укладеного Договору (п.п. 2.1., 2.3., 2.6, 5.2, 6.13, 6.14.1, 7.2, 8.12 Правил). Вказав, що Банк взяті на себе зобов`язання за Договором виконав, а саме: видав Клієнту платіжну картку, відкрив рахунок/субрахунок, надав Клієнту кредитні кошти у встановленому Договором ліміті. Відповідач, в свою чергу, зобов`язання за Договором належним чином не виконує, систематично порушує умови Договору, у зв`язку з чим, станом на 27 березня 2023 року заборгованість відповідача перед Банком за кредитним договором становить 34 994 грн. 17 коп., яка складається з простроченої заборгованості по кредиту в розмірі 25 790 грн. 21 коп., заборгованості по процентах (прострочена) в розмірі 7 251 грн. 71 коп., заборгованості по платежах в порядку ч.2 ст.625 ЦК України за період з 26.12.2021 року по 23.02.2022 року в розмірі 1 952 грн. 22 коп., яку позивач просить стягнути з відповідача, а також стягнути з відповідача судові витрати по справі, що складаються з судового збору.

Ухвалою Ленінського районного суду м. Кіровограда від 17 жовтня 2023 року відкрито спрощене позовне провадження у даній справі та призначено справу до судового розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без виклику в судове засідання учасників справи. . Надано учасникам справи процесуальний строк для подання заяв по суті справи.

Позивач ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» повідомлений про дату та місце судового розгляду справи належним чином.

Відповідач ОСОБА_1 про день та місце судового розгляду справи судом повідомлений в порядку ч.ч.5, 6, 11 ст. 128 ЦПК України. Заяви, клопотання, відзив на позов на адресу суду не надходили.

При цьому, суд зауважує, що відповідно до ч.ч.1, 3 ст.131 ЦПК України учасники судового процесу зобов`язані повідомляти суд про зміну свого місця проживання (перебування, знаходження) або місцезнаходження під час провадження справи. У разі відсутності заяви про зміну місця проживання або місцезнаходження судова повістка надсилається учасникам справи, які не мають електронного кабінету, за відсутності можливості сповістити їх за допомогою інших засобів зв`язку, що забезпечують фіксацію повідомлення або виклику, на останню відому суду адресу і вважається доставленою, навіть якщо учасник судового процесу за цією адресою більше не проживає, не перебуває або не знаходиться.

Учасники судового процесу зобов`язані повідомляти суд про причини неявки у судове засідання. У разі неповідомлення суду про причини неявки вважається, що учасники судового процесу не з`явилися в судове засідання без поважних причин.

Крім того, клопотань про проведення розгляду справи в судовому засіданні з повідомленням (викликом) учасників справи до суду також не надходили, а так само не надходило від відповідача будь-яких заяв, клопотань, заперечень, відзиву на позов, на підставі чого справа розглянута судом за наявними у ній доказами.

З огляду на зазначене, дослідивши наявні у справі докази в їх сукупності, з`ясувавши підстави та предмет позову, характер спірних правовідносин, прав та інтересів, за захистом яких звернувся позивач, виходячи з положень ст.12 та ст.13 ЦПК України, за якими цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, які мають рівні права щодо подання доказів та доведення перед судом їх переконливості, при цьому суд розглядає цивільні справи в межах заявлених позовних вимог та на підставі доказів сторін, суд вважає, що вимоги позивача обґрунтовані, ґрунтуються на вимогах закону, що регулює спірні правовідносини, та є такими, що підлягають задоволенню, виходячи з наступного.

Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною другою зазначеної вище статті визначено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 Глави 71, якщо інше не встановлено параграфом 2 і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Судом встановлено та підтверджується матеріалами справи, що 26.12.2019 року між ПАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 шляхом подання останнім заяви-договору № 2019/1_С/039-004355 було укладено Договір про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк», при цьому, зазначена заява-договір разом з Правилами відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк», Тарифним планом, умовами банківських Продуктів/Пакетів, які розміщені на офіційному сайті Банку, - є договором комплексного банківського обслуговування, укладеним між АБ «Укргазбанк» та Клієнтом (п.2.1 Заяви-договору).

Банк на підставі Договору надає Клієнту послуги щодо: відкриття та розрахунково касове обслуговування поточного рахунку, обслуговування за яким здійснюється з використанням електронного платіжного засобу; надання кредиту шляхом встановлення ліміту овердрафту відповідно до Програми кредиту, вказаній в Розділі 4 Договору (п.2.2 Договору).

Крім того, в рамках даної заяви-договору між ПАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 укладено договір №2019/ОВР/039-003323, за умовами якого (договору) Банк 26.12.2019 року відкрив Клієнту картковий рахунок та субрахунки, встановив на субрахунку позичальника ліміт дозволеного овердрафту на умовах програми кредитування «Універсальна карта «Домовичок» (в рамках ЗКП) з можливою сумою кредиту в розмірі 300 000 грн. на строк з 26.12.2019 року по 26.12.2020 року, щомісячний платіж по кредиту в розмірі 7,00% мінімум 50,00 грн., зі сплатою процентів за користування кредитом, виходячи із 36 % річних, пільгової процентної ставки 0,00001% та процентної ставки на прострочену заборгованість в розмірі 36 % річних. Тип кредиту - ліміт дозволеного овердрафту. Валюта кредиту: національна валюта України гривня. Погашення кредиту: в кінці строку. Мета кредиту- споживчі цілі. Орієнтовна сума кредиту 10 000,00 грн. Порядок надання кредиту безготівковий.

Крім того, факт отримання Клієнтом ОСОБА_1 платіжної картки № НОМЕР_1 підтверджується розпискою останнього про отримання платіжної картки.

Судом також встановлено, що 12.02.2017 року тарифним комітетом Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» затверджено Правила відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками АБ «Укргазбанк», які оприлюднено на офіційному сайті www.ukrgasbank.com та які (Правила) визначають умови продажу та супроводження Продуктів Банку, які передбачають виконання операцій з використання платіжних карток.

За змістом Правил, придбання Клієнтом продуктів Банку оформлюється шляхом подання до Банку відповідної письмової заяви-договору, форма якої є додатком до цих Правил та розміщена на сайті Банку. Заява-договір визначає який саме пакет/продукти замовлені клієнтом та їхні основні параметри/характеристики (зокрема, найменування пакета/продуктів, тарифний план, програма кредитування, перелік замовлених додаткових послуг партнерів Банку тощо), а також інші параметри, необхідні для однозначного розуміння клієнтом умов користування рахунком та картками. Підписанням заяви-договору клієнт акцептує ці Правила.

Крім того, при укладені зазначеного договору сторони керувалися положенням ч. 1ст. 634 ЦК України, за якими договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Окрім того, згідно з умовами Правил, - договір вважається укладеним, якщо Клієнт належним чином заповнив та підписав Заяву-договір, а Банк прийняв таку Заяву-договір без зауважень та відкрив Рахунок і Субрахунок. Банк зобовязаний надати клієнту примірник Заяви Договору. Датою укладення Договору відповідно до цих Правил є дата відкриття Субрахунку/Рахунку ( п.п. 3.1, 3.2 Правил).

У разі, якщо обраний Клієнтом і зазначений у Заяві-Договорі Пакет передбачає можливість отримання Клієнтом кредиту у формі дозволеного овердрафту, укладений відповідно до цих Правил Договір є одночасно договором банківського рахунку та кредитним договором у розумінні положень ЦК України (договором про споживчий кредит у розумінні положень Закону України «Про споживче кредитування»). У Заяві-договорі зазначаються окремі реквізити для кредитного договору як окремої складової частини Заяви-договору (п. 3.3 Правил).

Зі змісту укладеного правочину вбачається, що Банк взяв на себе обов`язок відкрити Клієнту рахунок/субрахунок, видати платіжну картку (додаткові платіжні картки), надати кредитні кошти (овердрафт) та здійснювати розрахунки за операціями з використанням платіжної картки (додаткових платіжних карток), що видані Клієнту, в залежності від обраного Клієнтом продукту Банку, тощо ( п.п. 2.1, 2.4 Правил).

Відповідно до п.5.2.10.-5.2.12 Правил Клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за Дозволеним овердрафтом, у тому числі у сумі Мінімальних платежів, та за нарахованими процентами за користування Дозволеним овердрафтом в розмірах та у строки, що визначені укладеним Договором, у тому числі розділами 6 та 7 цих Правил, Заявою Договором, Програмою кредитування, графіком зменшення Ліміту Дозволеного овердрафту. Не пізніше останнього дня строку дії Дозволеного овердрафту, визначеного у Заяві-Договорі, погасити усю існуючу станом на цей день заборгованість за Дозволеним овердрафтом та за нарахованими процентам за користування Дозволеним овердрафтом. Погасити у повному обсязі усю існуючу заборгованість за Договором (Несанкціоновану заборгованість, заборгованість за Дозволеним овердрафтом, за нарахованими процентами за Дозволеним овердрафтом, за комісійною винагородою за надані послуги, а також штрафні санкції (пені, штрафи) за прострочення виконання цих зобов`язань) у разі закриття Субрахунку/Рахунку та у випадках розірвання Договору.

Відповідно до п. 7.2.2 Правил на суму строкової заборгованості за Дозволеним овердрафтом Банк нараховує проценти за Базовою процентною ставкою, розмір якої є фіксованим протягом строку дії Дозволеного овердрафту та може бути змінений, в тому числі при пролонгації строку дії Дозволеного овердрафту у порядку, визначеному цими Правилами. У разі непогашення Клієнтом сум заборгованості за Дозволеним овердрафтом у розмірах та у Терміни сплати, визначені обраною Програмою кредитування, сума непогашеної заборгованості (частини заборгованості) визнається простроченою у день, наступний за терміном погашення відповідної заборгованості (п.6.16 Правил).

Відповідно до п.7.2.3 Правил на суму простроченої заборгованості за Дозволеним овердрафтом Банк нараховує проценти за підвищеною процентною ставкою, розмір якої визначається Програмою кредитування. Простроченою вважається заборгованість, по якій настав термін виконання зобов`язань Клієнта за Договором щодо обов`язкового погашення суми заборгованості за Дозволеним овердрафтом (частини заборгованості), та у цей термін зазначені зобов`язання не виконані (не повністю виконані) Клієнтом. Умови щодо обов`язкового погашення сум кредитної заборгованості (суми, строки та терміни) та правила визнання заборгованості простроченою визначені розділом 6 цих Правил.

Крім того, відповідно до п.п. 5.3.26 Правил Банк має право вимагати дострокового виконання Клієнтом зобов`язань за Договором, зокрема, у разі порушення Клієнтом строків/термінів сплати будь-яких платежів за Договором, в тому числі сплати процентів, комісійної винагороди, та інших платежів, передбачених Заявою-Договором та цими Правилами, про що Клієнту надсилається відповідна письмова вимога.

Відповідно до п.п.3.3.32 п.3.3 Правил Сторони узгодили, що у разі настання Події припинення, Банк зупиняє нарахування процентів, Комісій пов`язаних з користуванням Лімітом Дозволеного овердрафту з дня настання Події припинення.

З дня настання Події припинення вся Фактична заборгованість Клієнта вважається простроченою, а Клієнт зобов`язаний повернути її та сплатити Платежі згідно з ч. 2. ст. 625 Цивільного Кодексу України за весь період прострочення.

Платежі згідно з ч.2 ст.625 ЦК України проценти від суми простроченої заборгованості Позичальника (Клієнта) у розмірі процентів за користування несанкціонованим кредитом, який зазначено у тарифному плані.

Сторони узгодили, що днем настання Події припинення та датою прострочення заборгованості Клієнта щодо погашення суми Ліміту Дозволеного овердрафту, нарахованих процентів за користування Лімітом Дозволеним овердрафтом та Комісій є: неповернення Клієнтом суми Кредиту у термін, встановлений Договором на наступний календарний день після кінцевої дати строку дії Ліміту Дозволеного овердрафту, визначеної в Заяви - договору; пред`явлення Банком вимоги про дострокове повернення Кредиту - дата зазначена в такому письмовому повідомленні Банку (30 днів з дати отримання вимоги у даній справі); звернення Банку з позовом про дострокове стягнення Кредиту, у тому числі, шляхом звернення стягнення на майно - наступний календарний день за днем поштового відправлення позовної заяви Банку до відповідача.

Відповідно до п.1.1 Правил (що діяли на час настання події припинення) подія припинення - це будь-яка з наступних перелічених подій, що відбулись після укладання між сторонами Договору, а саме: неповернення Клієнтом суми Кредиту у термін, встановлений Договором; пред`явлення Банком вимоги про дострокове повернення Кредиту; звернення Банку з позовом про дострокове стягнення Кредиту, у тому числі, шляхом звернення стягнення на майно.

Судом також встановлено, що позивач взяті на себе зобов`язання за вищезазначеним договором виконав належним чином та у повному обсязі, видавши відповідачу платіжну картку, відкривши рахунок/субрахунок, а також надавши кредитні кошти у встановленому Договором ліміті, в той час як відповідач зобов`язання щодо повернення кредиту, сплати відсотків виконував не належним чином, у зв`язку з чим за даним договором утворилася заборгованість, яка станом на 27 березня 2023 року становить 34 994 грн. 17 коп., з якої: заборгованість по кредиту (прострочена) 25 790,24 грн., заборгованість по процентам (прострочена) 7 251,71 грн., а також заборгованість по платежах за ч.2 ст.625 ЦК України в розмірі 1 952 грн. 22 коп. за період з 26.12.2021 року по 23.02.2022 року, що підтверджується розрахунком заборгованості позичальника за Договором № 2019/ОВР/039-003323 від 26.12.2019 року станом на 27.03.2023 року та випискою по рахунку Позичальника за період з 26.12.2019 по 27.03.2023 року, які приймаються судом до уваги.

Також встановлено, що ПАТ АБ «Укргазбанк» на адресу відповідача ОСОБА_1 направляв вимогу від 21.03.2023 року вих. №129/9727/2023 про дострокове повернення кредиту по кредитному договору №2019/ОВР/039-003323 у загальному розмірі 33 983 грн. 90 коп., яка залишилась відповідачем поза увагою.

Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України зобов`язання повинні виконуватись належним чином відповідно до умов договору, актів цивільного законодавства.

За змістом ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом.

Відповідно до ч.1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Частина 2 статті 615 Цивільного кодексу України визначає, що одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання.

Відповідно до частини першої статі 625 Цивільного кодексу України визначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ч.2 ст.625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Звертаючись з позовом до суду ПАТ АБ «Укргазбанк» посилається на порушення відповідачем ОСОБА_1 умов укладеного між сторонами Договору, у зв`язку з чим виникла заборгованість за зазначеним договором від 26.12.2019 року, яка станом на 27 березня 2023 року складає 34 994 грн. 17 коп.

Відповідно до ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

З огляду на викладене вище, оцінивши докази по справі в їх сукупності, суд вважає, що права позивача ПАТ АБ «Укргазбанк» порушені неналежним виконанням зобов`язання за умовами договору № 2019/ОВР/039-003323 від 26 грудня 2019 року відповідачем ОСОБА_1 , на підставі чого позовні вимоги є доведеними та такими, що підлягають задоволенню в повному обсязі.

Крім того, відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, у зв`язку з чим з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 2 684 грн. 00 коп.

На підставі вищевикладеного, відповідно до ст.ст.526, 530, 634, 1048, 1054 ЦК України, керуючись ст.ст.4, 5, 7, 10, 12, 13, ст.ст.77-80, 81, 95, 133, 141, 235, 258, 259, 263, 264, 265 Цивільного процесуального кодексу України, суд,-

В И Р І Ш И В:

Позовні вимоги ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА АКЦІОНЕРНИЙ БАНК «УКРГАЗБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА АКЦІОНЕРНИЙ БАНК «УКРГАЗБАНК», заборгованість за Договором № 2019/ОВР/039-003323 від 26.12.2019 року в розмірі 34 994 (тридцять чотири тисячі дев`ятсот дев`яносто чотири) грн. 17 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА АКЦІОНЕРНИЙ БАНК «УКРГАЗБАНК», судовий збір в розмірі 2 684 грн. 00 коп.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи мають право оскаржити в апеляційному порядку рішення суду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. У разі оголошення лише вступної та резолютивної частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження з підстав, передбачених ч.ч.2, 3 ст.354 ЦПК України.

Апеляційна скарга подається до Кропивницького апеляційного суду через Ленінський районний суд м. Кіровограда.

Суддя Ленінського

районного суду

м. Кіровограда Лілія Андріївна Іванова