Номер провадження 2/495/1158/2024
Білгород-Дністровський міськрайонний суд Одеської області в складі:
головуючого судді Братків І.І.,
за участі секретаря судового засідання Райти Е.І.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Білгород-Дністровському в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «ГЛОБАЛ СПЛІТ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
У грудні 2023 року Товаритсво з обмеженою відповідальністю « ГЛОБАЛ СПЛІТ» (далі позивач ТОВ «Глобал Спліт») звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором в якому просить стягнути з відповідача суму заборгованості за кредитним договором №1/4164709 від 12.08.2021 у розмірі 240 866,07 грн. та судовий збір у розмірі 3 612,99 грн.
Позов мотивованим тим, що 12.08.2021 між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та відповідачем ОСОБА_1 укладено кредитний договір №1/4164709. Відповідно до п. 1.1 Крежитного договору, Кредитор надає Позичальнику кредит в сумі 150 000,00 грн., строком на 72 місяці, а саме з 12.08.2021 до 11.08.2027, а позичальник зобов`язався погашати кредит, сплачувати проценти та комісію згідно графіку платежів.
Відповідно до пункту 1.2 кредитного договору кредит надається позичальнику на споживчі потреби, шляхом зарахування кредитних коштів на рахунок Позичальника № НОМЕР_1 .
Відповідно до підпунктів 1.4.1-1.4.2 пункту 1.4. статті 1 Кредитного догов Позичальник зобов`язаний сплачувати Банку: процентну винагороду щомісячно у розмірі 12.00% річних (фіксована процентна ставка), починаючи з дня надал кредиту (дня списання кредитних коштів з позичкового рахунку Позичальника моменту повного погашення заборгованості за Договором; комісійну винагороду обслуговування кредитної заборгованості (комісія) щомісячно, в розмірі 2.50% суми кредиту, зазначеної в п. 1.1. Договору.
Відповідно до п.2.1 Кредитного договору, з метою обслуговування кредиту Банк відкриває Позичальнику єдиний рахунок для погашення кредитної заборговано № НОМЕР_2 в Банку.
29.08.2023 року між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та Товариством з обмеженою відповідальністю «ГЛОБАЛ СПЛІТ», укладено договір №4-2023 про відступлення (купівлю - продаж) прав вимог до боржника ОСОБА_1 за кредитним договором № 1/4164709 від 12.08.2021 року.
Відповідно до п. 2.1. Договору №4-2023 від 29.08.2023р., у відповідності до умов Договору Первісний кредитор передає (відступає) Новому кредитору Права вимоги до Боржників, а Новий кредитор набуває Права вимоги Первісного кредитора за Кредитними договорами та сплачує Первісному кредитору за відступлення Права вимоги грошові кошти у сумі, що дорівнює Ціні договору у порядку та строки встановлені Договором. Сторони розуміють та погоджуються з тим, що відступлення Права вимоги за цим Договором не є забезпечувальними відступленнями. Разом з Правом вимоги до Нового кредитора переходять всі інші права та обов`язки Первісного кредитора за Кредитним договором. У випадку укладення Сторонами більш ніж одного Реєстру прав вимог. Кожен наступний Реєстр прав вимог доповнює, а не замінює попередній.
15.09.2023 передача права вимоги за кредитним договором №1/4164709 від 12.08.2021 відбулась до Товариством з обмеженою відповідальністю «ГЛОБАЛ СПЛІТ» з дати підписання відповідного реєстру прав вимоги за зразком, згідно Додатку №1 до Договору про відступлення права вимоги.
15.09.2023 до ОСОБА_1 АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» було направлено повідомлення про те, що відбулось відступлення прав вимог договором №4-2023 від 29.08.2023р. до ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ», яке в свою чергу стало Новим кредитором та має право вимагати від ОСОБА_1 погашення кредитної заборгованості згідно кредитного договору № 1/4164709 виконання умов Договору відступлення прав вимоги ОСОБА_1 був повідомлений про необхідність перерахувати кошти вс 240 866,07 грн. що відповідає розміру поточних зобов`язань за Договором. Роз зобов`язань зі сплати пені та штрафів за Договором, якщо такі нарахування буд окремо повідомляє Новий кредитор окремим повідомленням. Тобто було вжито заходи, що відповідають нормам ст.175 ЦПК України.
В зв`язку невиконанням взятих на себе зобов`язань станом на 26.12.2023 у Позичальника утворилась загальна сума заборгованості за Договором № 1/4164 від 12.08.2021 (розрахунок на 15.09.2023) у розмірі 240 866 (двісті сорок тисяч вісімсот шістдесят шість) грн. 07 коп., яка складається:
- рахунок строкової заборгованості: 107 568 (сто сім тисяч п`ятсот шістде вісім) грн. 65 коп.;
- рахунок простроченої заборгованості: 31 668 (тридцять одна тисяча шіст шістдесят вісім) грн. 53 коп.;
- рахунок нарахованих відсотків: 139 (сто тридцять дев`ять) грн. 24 коп.;
- рахунок прострочених відсотків: 26 489 (двадцять шість тисяч чотири вісімдесят дев`ять) грн. 65 коп.;
- рахунок комісії: 3 750 (три тисячі сімсот п`ятдесят) грн. 00 коп.;
- рахунок простроченої комісії: 71 250 (сімдесят одна тисяча двісті п`ятдес грн. 00 коп.
Враховуючи наведене, а також те, що на даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання своїх зобов`язань і не погашає заборгованість, що є порушенням законних прав та інтересів позивача, представник позивача звернувся до суду з даним позовом.
Ухвалою Білгород-Дністровського міськрайонного суду Одеської області /суддя Боярський О.О./ від 29 грудня 2023 року було відкрито провадження у справі та вирішено проводити розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження, призначено судове засідання /а.с. 51-52/
Ухвалою Білгород-Дністровського міськрайонного суду Одеської області від 08.03.2024 /суддя Братків І.І./ справу прийнято до провадження та призначено до розгляду.
Представник позивача ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ» - Балашов В.В. в судове засідання не з`явився, про дату, час і місце слухання справи був повідомлений належним чином, через систему «Електронний суд» надав заяву, згідно якої позовні вимоги підтримав в повному обсязі, просив суд їх задовольнити та розглянути справу за його відсутності, не заперечував проти ухвалення заочного рішення.
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явився, про дату, час та місце слухання справи повідомлявся шляхом направлення судової повістки за зареєстрованою адресою місця проживання, яка повернулась на адресу суду без вручення адресату від 19.06.2024 з довідкою АТ «Укрпошта» - «За закінченням терміну зберігання» та рекомендоване повідомлення, яке 08.07.2024 повернулось на адресу суду з відміткою АТ «Укрпошта» - «вручено» отже відповідно до п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України він вважається таким, що повідомлений належним чином. Причини своєї неявки суду не повідомив, із клопотаннями до суду не звертався.
У зв`язку з тим, що розгляд справи відбувався за відсутності сторін, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
У зв`язку з неявкою відповідача та не повідомленням ним про поважні причини такої неявки в судове засідання в порядку статті 223 ЦПК України, суд зі згоди позивача вважає за можливе розглядати справу в заочному порядку та ухвалити заочне рішення, що відповідає вимогам ст. 280 ЦПК України.
Відомості про розгляд справ (залишення позову без руху, повернення позовної заяви, дані про відкриття провадження та дати призначення справи до розгляду) публікуються на офіційному веб-сайті Білгород-Дністровського міськрайонного суду Одеської області у відповідності до Рішення ради суддів загальних судів № 12 від 28 лютого 2013 року «Про організацію роботи з інформаційного наповнення і функціонування офіційних веб-сайтів загальних судів на офіційному веб-порталі судової влади України» та відправлено до ЄДРСР.
Дослідивши матеріали справи, проаналізувавши і оцінивши надані докази в їх сукупності, суд вважає, що позовні вимоги про стягнення заборгованості, підлягають задоволенню частково, виходячи з наступного.
Судом встановлено, що 12.08.2021 між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» (первісний кредитор) та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №1/4164709, відповідно до умов якого банк надав позичальнику кредит в сумі 150 000 грн. строком 72 місяці до 11.08.2027, а позичальник зобов`язався сплачувати платежі для погашення заборгованості за укладеним договором щомісячно, відповідно до графіку платежів по кредиту (додаток №1 до договору) /а.с. 13-16/.
Відповідно до пункту 1.2, 1.3 Кредитного договору кредит надається позичальнику на споживчі потреби, шляхом зарахування кредитних коштів на рахунок Позичальника № НОМЕР_1 . Для зарахування кредитних коштів Позичальник повинен мати відкритий у Банку поточний або поточник (картковий) рахунок.
За умовами п. 1.4 Кредитного договору за позичальник зобов`язаний сплачувати Банку процентну винагороду (надалі-проценти) щомісячно, в розмірі 12,00% річних (фіксована процентна ставка), починаючи з дня надання кредиту до моменту повного погашення заборгованості за Договором та комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості щомісячно у розмірі 2,50% від суми кредиту.
Згідно з п. 2.1. Кредитного договору з метою обслуговування кредиту банк відкриває позичальнику єдиний рахунок для погашення заборгованості № НОМЕР_2 в банку.
Відомості про перерахування на рахунок відповідача кредитних коштів у розмірі 150 000 грн. підтверджується меморіальним ордером №38271094-1 від 12.08.2021 /а.с.22/.
Таким чином, Акціонерне товариство «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» належним чином виконало свої зобов`язання за кредитним договором, надавши відповідачу кредитні кошти, в порядку передбаченому умовами кредитного договору.
29.08.2023 між ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ» та АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» укладено Договір про відступлення права вимоги №4-2023, відповідно до умов якого АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» відступило на користь ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ» права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами, зокрема й за кредитним договором №1/4164709 від 12.08.2021, де боржником виступає відповідач ОСОБА_1 . Вказане також підтверджується наданим Реєстром прав вимог №1 від 15.09.2023 до укладеного договору про відступлення права вимоги від 29.08.2023, де у переліку під №529 зазначено боржника ОСОБА_1 /а.с.17,30-37/.
Згідно розгорнутого розрахунку заборгованості, наданого ТОВ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» на 15.09.2023, заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором №1/4164709 від 12.08.2021 станом на 15.09.2023 становить 240 866,07 грн., яка складається з наступного:
- строкової заборгованості у розмірі 107 568,65 грн.;
- простроченої заборгованості у розмірі 31 668,53 грн.;
- нарахованих відсотках у розмірі 139,24 грн.;
- прострочених відсотків у розмірі 26 489,65 грн.;
- комісії у розмірі 3 750,00 грн.;
- простроченої комісії у розмірі 71 250,00 грн. /а.с. 6/.
Згідно з ч. 1 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
Статтею 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір ). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.
Згідно ст.ст.526,530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цьогоКодексу. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
Відповідно до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.
Згідно зі ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ст.ст. 1054-1055 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі.
Згідно зі статтею 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Згідно з вимогами ч.1ст.81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом
Таким чином з матеріалів справи вбачається, що відповідач ОСОБА_1 не виконав належним чином взяті на себе зобов`язання за умовами кредитного договору №1/4164709 від 12.08.2021, тим самим порушила порядок та умови погашення заборгованості визначені у договорі укладеним з АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК».
Так за умовами договору визначено, що відповідач отримав кредит в розмірі 150 000,00 грн. зі строком кредитування 72 місяці, терміном до 11.08.2027 (пункт 1.1 договору).
За користування кредитними коштами позичальник за умовами пункту 1.4 кредитного договору повинен сплачувати щомісячно процентну винагороду в розмірі 12,00 % річних та комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 2,50 % від суми кредиту.
У відповідності до пункту 2.2 договору позичальник зобов`язаний погашати кредит та сплачувати проценти та комісію у валюті кредиту щомісяця, в день повернення кредиту на рахунок погашення заборгованості, погашення заборгованості здійснюється згідно графіку платежів.
Таким чином підписавши кредитний договір сторони погодили всі істотні умови договору, які є обов`язковими до виконання сторонами.
Відповідачем не надано суду доказів повернення отриманих кредитних коштів чи сплати сум відсотків повністю або частково. Будь-яких інших належних та допустимих доказів щодо безпідставності вимог позивача, погашення заборгованості не надано.
Разом з тим, суд не погоджується з наданим позивачем розрахунком заборгованості відповідача, яка виникла за кредитним договором №1/4164709 від 12.08.2021.
Так позивач просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість до якої зокрема входить комісія, що становить 3 750,00 грн. та прострочена комісію, що становить 71 250,00 грн.
Відповідно до ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемним.
Згідно з положеннями статті 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність» слідує, що відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком.
Банкам забороняється вимагати від клієнта придбання будь-яких товарів чи послуг від банку або від спорідненої чи пов`язаної особи банку як обов`язкову умову надання банківських послуг.
У постанові Верховного Суду в складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 09 грудня 2019 року у справі №524/5152/15-ц (провадження N 61-8862сво18) зроблено висновок, що: "надання грошових коштів за укладеним кредитним договором відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України є обов`язком банку, виконання такого обов`язку не може обумовлюватися будь-якою зустрічною оплатою з боку позичальника. Оскільки надання кредиту - це обов`язок банку за кредитним договором, то така дія як надання фінансового інструменту чи моніторинг заборгованості по кредиту не є самостійною послугою, що замовляється та підлягає оплаті позичальником на користь банку. Надання фінансового інструменту є фактично наданням кредиту позичальнику, така операція, як і моніторинг заборгованості по кредиту, відповідає економічним потребам лише самого банку та здійснюється при виконання прав та обов`язків за кредитним договором, а тому такі дії банку не є послугами, що об`єктивно надаються клієнту-позичальнику».
Згідно з абзацом другим частини четвертої статті 11 Закону України "Про споживче кредитування" (у редакції, чинній момент укладення спірного кредитного договору) споживач не зобов`язаний сплачувати кредитодавцю будь-які платежі, не зазначені у договорі про споживчий кредит.
Оскільки сплата позичальником винагороди за надання фінансового інструменту та винагороди за проведення додаткового моніторингу є платою за послуги, що супроводжують кредит в даному випадку, тому пункти договору, які передбачають сплату такої винагороди є нікчемними, у зв`язку з чим підстави для нарахування комісії на підставі нікчемних умов договору є безпідставними і вказані кошти не підлягають сплаті позичальником.
Таким чином, позовні вимоги в частині стягнення заборгованості по комісії, що становить 3 750,00 грн. та простроченій комісії, що становить 71 250,00 грн. задоволенню не підлягають, з підстав їх необґрунтованості.
Враховуючи викладене, загальна сума боргу ОСОБА_1 за кредитним договором №1/4164709 від 12.08.2021 становить 165 866,07 грн., яка складається з наступного: строкової заборгованості у розмірі 107 568,65 грн.; простроченої заборгованості у розмірі 31 668,53 грн.; нарахованих відсотках у розмірі 139,24 грн.; прострочених відсотків у розмірі 26 489,65 грн. З огляду на вказане вище суд дійшов до висновку про наявність підстав для часткового задоволення позову.
Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Судом встановлення прострочення позичальника, в розумінні ч. 2 ст. 1050 ЦК України, а тому у позивача виникло право на повернення всієї суми позики за договором кредиту та відповідних процентів достроково. Таке право підлягає захисту шляхом стягнення з відповідача на користь позивача суми боргу, яка встановлена судом.
Відповідно до ч. 1, 2 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаютьсяу разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Позов заявлено на суму 240 866,07грн, а задоволено 165 866,07 грн., тобто на 69 % (165 866,07 грн х 100 % /240 866,07= 69 % ).
У відповідності з ч.1 ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір в розмірі 2 499,86 грн. (3 612,99 х 69 %/100%).
Керуючись ст. ст.12, 13, 76-81, 141, 259, 263-268, 274, 279, 280-282, 352, 354ЦПК України, на підставі ст. ст.509, 512, 526, 625, 1049, 1050, 1054 ЦК України, суд,
Позов Товариства зобмеженою відповідальністю «ГЛОБАЛ СПЛІТ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ГЛОБАЛ СПЛІТ» заборгованість за кредитним договором №1/4164709 від 12.08.2021, у сумі 165 866 (сто шістдесят п`ять вісімсот п`ятдесят п`ять) гривень 07 коп., яка складається з наступного:
- строкової заборгованості у розмірі 107 568,65 грн.;
- простроченої заборгованості у розмірі 31 668,53 грн.;
- нарахованих відсотках у розмірі 139,24 грн.;
- прострочених відсотків у розмірі 26 489,65 грн.
У задоволенні решти позовних вимог відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ГЛОБАЛ СПЛІТ» судовий збір у розмірі 2 499,86 грн.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Заочне рішення набирає законної сили протягом тридцяти днів з дня його проголошення, якщо не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку шляхом подання безпосередньо до Одеського апеляційного суду протягом тридцяти днів апеляційної скарги.
Повне найменування (ім`я) учасників справи та їх місце проживання (місцезнаходження):
Відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .
Суддя Ірина БРАТКІВ