Справа № 137/1414/23
Провадження № 2/145/755/2024
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

"29" серпня 2024 р. с-ще Тиврів

Тиврівський районний суд Вінницької області в складі:

головуючого судді Ратушняка І. О. ,

при секретарі Крикливій М.С.,

розглянувши у відкритому спрощеному судовому засіданні цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" звернулося до суду з позовом, в якому вказує, що 14.11.2022 між ТОВ "ФК "ІНВЕСТРУМ"" та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №14585-11/2022. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п.7 кредитного договору, адреса, реквізити та підписи сторін. Відповідно до п.п.1.1 п.1 кредитного договору товариство надало відповідачеві фінансовий кредит на в розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності, а останній зобов`язався повернути його та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.

29.06.2023 між ТОВ «ФК "ІНВЕСТРУМ" та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №29062023 у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» передало (відступило) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло належні ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» права вимоги до боржників, зокрема, набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 в сумі 53185 грн, з яких: 14000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 39185 грн сума заборгованості за відсотками. Однак всупереч умовам кредитного договору, відповідач не виконував своїх зобов`язань та після відступлення права грошової вимоги не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунок ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунок попереднього кредитора, у зв`язку із чим ОСОБА_1 має заборгованість за кредитним договором №14585-11/2022 у розмірі 53185 грн.

Крім того, 02.12.2022 між ТОВ «ФК "ІНВЕСТРУМ" та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №01520-12/2022. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п.7 кредитного договору, адреса, реквізити та підписи сторін. Відповідно до п.п.1.1 п.1 кредитного договору товариство надало відповідачеві фінансовий кредит на в розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності, а останній зобов`язався повернути його та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.

29.06.2023 між ТОВ «ФК "ІНВЕСТРУМ" та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №29062023 у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» передало (відступило) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло належні ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» права вимоги до боржників, зокрема, набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 в сумі 44850 грн, з яких: 11500 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 33350 грн сума заборгованості за відсотками. Однак всупереч умовам кредитного договору, відповідач не виконував своїх зобов`язань та після відступлення права грошової вимоги не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунок ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунок попереднього кредитора, у зв`язку із чим ОСОБА_1 має заборгованість за кредитним договором №01520-12/2022 у розмірі 44850 грн.

Просить стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» заборгованість: за кредитним договором №14585-11/2022 від 14.11.2022 у розмірі 53185 грн, з яких: 14000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 39185 грн сума заборгованості за відсотками; за кредитним договором №01520-12/2022 від 02.12.2022 у розмірі 44850 грн, з яких: 11500 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 33350 грн сума заборгованості за відсотками. Всього стягнути 98035 грн, а також судові витрати.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, у позовній заяві зазначив, що просить справу розглянути у його відсутності, позовні вимоги підтримує.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, хоча про слухання справи повідомлений своєчасно, в установленому законом порядку за місцем реєстрації. Відзив від відповідача до суду не надходив. Заяв про відкладення розгляду справи, чи розгляду у його відсутності до суду не надходило.

За таких обставин, у відповідності до ст. 280 ЦПК України, суд розглянув справу у відсутність відповідача в порядку заочного провадження на підставі наявних в ній доказів, оскільки позивач не заперечував проти такого порядку вирішення спору.

Суд, дослідивши матеріали справи, оцінивши зібрані по справі докази у їх сукупності, дійшов висновку, що заявлені позовні вимоги підлягають до часткового задоволення, виходячи з такого.

Судом встановлено, що 14.11.2022 між ТОВ "ФК "ІНВЕСТРУМ" та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту№14585-11/2022 (а.с.7-10), згідно додатку №1 до договору про надання фінансового кредиту №14585-11/2022 сторони погодили графік розрахунків та орієнтовану сукупну вартість кредиту (а.с.11).

Кредитний договір та додаткову угоду підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронний підпис) - W0163.

Відповідно до пунктів 1.1.-1.7 якого ТОВ надало відповідачу кредит в розмірі 14000 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а він зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування ним в порядку та на умовах, визначених цим Договором.

Кредит надавався строком на 21 день - до 04.12.2022.

За користування кредитом відповідач зобов`язався сплачувати проценти в розмірі 912,5% річних від суми кредиту в розрахунку 2,50% на добу. Кредит надавався без забезпечення у вигляді застави.

З метою поглиблення довіри до ТОВ клієнту може бути запропонований індивідуальний промокод для зниження стандартної процентної ставки, яка становить 2,5% на добу.

Кредит надавався у безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом.

Згідно п.п. 2.1-2.6 укладеного між сторонами договору сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування ним здійснюватиметься згідно з Графіком розрахунків, який є невід`ємною частиною договору.

Сума кредиту, проценти за користування кредитом, нараховані штраф та/або пеня (у разі наявності) складають заборгованість за Договором, яка підлягає сплаті шляхом безготівкового перерахування коштів у розмірі суми заборгованості на поточний рахунок Товариства у строк, встановлений Договором.

Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому такі проценти нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту Клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом.

При надходженні до ТОВ коштів для виконання зобов`язань клієнта ТОВ направляє такі кошти на погашення заборгованості в такій послідовності: у першу чергу сплачуються проценти за користування кредитом; у другу чергу здійснюється повернення суми кредиту.

Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором №14585-11/2022 від 14.11.2022, за період з 29.06.2023 по 31.10.2023 заборгованість ОСОБА_1 становить 53185 грн, з яких: 14 000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу 39 185 грн - сума заборгованості за відсотками (а.с.19).

29.06.2023 між ТОВ «ФК "ІНВЕСТРУМ" та позивачем укладено договір факторингу №29062023 (а.с.14-16) у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників, відповідно до якого ТОВ «ФК «ЄАПБ» набула права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 53185 грн, з яких: 14000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 39 185 грн сума заборгованості за відсотками (а.с.18).

Крім того, 102.12.2022 між ТОВ "ФК "ІНВЕСТРУМ" та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту №01520-12/2022 (а.с.24-27), згідно додатку №1 до договору про надання фінансового кредиту №01520-12/2022 сторони погодили графік розрахунків та орієнтовану сукупну вартість кредиту (а.с.28).

Кредитний договір та додаткову угоду підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронний підпис) - W6712.

Відповідно до пунктів 1.1.-1.7 якого ТОВ надало відповідачу кредит в розмірі 11500 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а він зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування ним в порядку та на умовах, визначених цим Договором.

Кредит надавався строком на 25 днів - до 26.12.2022.

За користування кредитом відповідач зобов`язався сплачувати проценти в розмірі 730,0% річних від суми кредиту в розрахунку 2,00% на добу. Кредит надавався без забезпечення у вигляді застави.

З метою поглиблення довіри до ТОВ клієнту може бути запропонований індивідуальний промокод для зниження стандартної процентної ставки, яка становить 2,5% на добу.

Кредит надавався у безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом.

Згідно п.п. 2.1-2.6 укладеного між сторонами договору сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування ним здійснюватиметься згідно з Графіком розрахунків, який є невід`ємною частиною договору.

Сума кредиту, проценти за користування кредитом, нараховані штраф та/або пеня (у разі наявності) складають заборгованість за Договором, яка підлягає сплаті шляхом безготівкового перерахування коштів у розмірі суми заборгованості на поточний рахунок Товариства у строк, встановлений Договором.

Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому такі проценти нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту Клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом.

При надходженні до ТОВ коштів для виконання зобов`язань клієнта ТОВ направляє такі кошти на погашення заборгованості в такій послідовності: у першу чергу сплачуються проценти за користування кредитом; у другу чергу здійснюється повернення суми кредиту.

Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором №01520-12/2022 від 02.12.2022, за період з 29.06.2023 по 31.10.2023 заборгованість ОСОБА_1 становить 44850 грн, з яких: 11 500 грн сума заборгованості за основною сумою боргу 33 350 грн - сума заборгованості за відсотками (а.с.38).

29.06.2023 між ТОВ «ФК "ІНВЕСТРУМ" та позивачем укладено договір факторингу №29062023 (а.с.33-35) у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників, відповідно до якого ТОВ «ФК «ЄАПБ» набула права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 44850 грн, з яких: 11 500 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 33 350 грн сума заборгованості за відсотками (а.с.37).

Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно зі ст. 530 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

У ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Враховуючи положення ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов`язкові реквізити документа.

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.

Згідно з ч. 1 ст. 7 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов`язковими реквізитами, у тому числі з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис».

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Установлено, що кредитні договори між сторонами укладено в електронному вигляді, із застосуванням електронного підпису. При цьому, відповідач через особистий кабінет на веб-сайті позикодавця подав заявку на отримання позики за умовами, які вважав зручними для себе, та підтвердив умови отримання позики, після чого позикодавець надіслав останньому за допомогою засобів зв`язку на указаний ним номер телефону одноразовий ідентифікатор у вигляді смс-коду, який заявник використав для підтвердження підписання договору позики.

Відповідно до ст. 525, 526 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Статтею 530 ЦК України визначено, якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Відповідно до статті 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Згідно з ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Нормами ч. 1 ст. 625 ЦК України встановлено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

На підставі вищевикладеного суд встановив, що відповідач отримав кредитні кошти та користувався ними. Відповідно до вимог ч. 1 ст. 81 ЦПК України належних та допустимих доказів на підтвердження повернення отриманих у кредит коштів або відсутність у нього банківської картки у банківській установі, на яку перераховувалися кредитні кошти не надав, відтак, суд дійшов висновку, що за кредитними договорами №14585-11/2022 від 14.11.2022, №01520-12/2022 від 02.12.2022 наявна заборгованість, яку необхідно стягнути на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», як нового кредитора в силу вимог ст. 512, 514 ЦК України, відповідно до укладеного договору факторингу №29062023 від 29.06.2023 та витягів з реєстру боржників від 29.06.2023 до договору факторингу №29062023 від 29.06.2023.

Однак, що стосується нарахувань відсотків за кредитними договорами №14585-11/2022 від 14.11.2022, №01520-12/2022 від 02.12.2022, суд враховує таке.

У пунктах 91-93 Постанови Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12-ц зроблено висновок, що після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

З огляду на правову позицію Великої Палати Верховного Суду, викладену у постанові від 28.03.2018 у справі № 444/9519/12, нарахування позивачем відсотків за користування коштами поза межами строку дії договору позики є безпідставним.

У постанові об`єднаної палати Верховного Суду від 02.10.2020 у справі № 911/19/19 зазначено, що суд має з`ясувати обставини, пов`язані з правильністю здійснення позивачем розрахунку та здійснити оцінку доказів, на яких цей розрахунок ґрунтується; у разі якщо відповідний розрахунок позивачем здійснено неправильно, то суд, з урахуванням конкретних обставин справи, самостійно визначає суми нарахувань, які підлягають стягненню, не виходячи при цьому за межі визначеного позивачем періоду часу, протягом якого, на думку позивача, мало місце невиконання такого зобов`язання та максимального розміру стягуваних сум нарахувань.

Згідно з умовами договору №14585-11/2022 кредит надано у розмірі 14000 грн, на строк 21 день, під 2,50 % процентної ставки на добу.

Номінальна відсоткова ставка 2,50 % за один день користування кредитом від 14000 грн становить 350 грн за день (14000 /100 х 2,50).

Таким чином, заборгованість за відсотками становить 7350 грн за 21 день (350 х 21).

Згідно з умовами договору №01520-12/2022 кредит надано у розмірі 11500 грн, на строк 25 днів, під 2,00 % процентної ставки на добу.

Номінальна відсоткова ставка 2,00 % за один день користування кредитом від 11500 грн становить 230 грн за день (11500 /100 х 2,00).

Таким чином, заборгованість за відсотками становить 5750 грн за 25 днів (230 х 25).

Враховуючи викладене, позовні вимоги підлягають задоволенню частково, а саме:

- з відповідача на користь позивача підлягає стягненню кредит (основний борг) за договором про надання фінансового кредиту №14585-11/2022 у розмірі 14000 грн та проценти за цим же договором позики у розмірі 7350 грн;

- з відповідача на користь позивача підлягає стягненню кредит (основний борг) за договором про надання фінансового кредиту №01520-12/2022 у розмірі 11500 грн та проценти за цим же договором позики у розмірі 5750 грн.

Всього підлягає стягненню 38600 грн.

Відповідно до ст. 141 ЦПК Україниз відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог у сумі 1056,78 грн (38600х2684/98035).

Керуючись ст. 526, 530, 1054 ЦК України, ст. 4, 5, 10, 12, 76 -82, 89, 141, 223, 263-265, 280-282 ЦПК України, суд,-

УХВАЛИВ:

Позов задоволити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" заборгованість: за договором про надання фінансового кредиту №14585-11/2022 від 14.11.2022 у розмірі 21350 грн, з яких: 14000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 7350 грн сума заборгованості за відсотками; за договором про надання фінансового кредиту №01520-12/2022 від 02.12.2022 у розмірі 17250 грн, з яких: 11500 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 5750 грн сума заборгованості за відсотками. Всього стягнути 38600 (тридцять вісім тисяч шістсот) гривень 00 копійок.

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" судовий збір в сумі 1056 (одна тисяча п`ятдесят шість) гривень 78 копійок.

Заява про перегляд заочного рішення може бути подана відповідачем до Тиврівського районного суду протягом 30 днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручено в день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом 20 днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана позивачем до Вінницького апеляційного суду протягом 30 днів з дня складання рішення в повному обсязі, тобто з 02 вересня 2024 року.

Учасник справи, якому повне судове рішення не буде вручено в день його складання або проголошення, має право на поновлення строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційну скаргу на рішення буде подана протягом 30 днів з дня отримання повної копії судового рішення.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів", , адреса: м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , адреса: АДРЕСА_1 .

Суддя І.О.Ратушняк