Провадження №2/447/551/24
Справа №447/1749/24
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ У К Р А Ї Н И

(заочне)

02.09.2024 Миколаївський районний суд Львівської області у складі:

головуючої судді Друзюк М.М.,

секретар судового засідання Іськів О.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням( викликом) сторін цивільну справу за позовом ТОВ « Фінансова компанія « Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості

встановив:

Стислий виклад позиції сторін.

Представник позивача ТОВ «Фінансова компанія« Європейська агенція з повернення боргів» подав до Миколаївського районного суду Львівської області позов до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

Позов мотивує тим, що 26.07.2022 ОСОБА_1 уклав з Товариством з обмеженою відповідальністю «1 безпечне агентство необхідних кредитів» (далі ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів») договір позики №72567246, згідно з умовами якого отримав кредит у розмірі 7000 грн строком на 20 днів, до 15.08.2022, процентна ставка 1,0945%. Між ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ « Фінансова компанія « Європейська агенція з повернення боргів» (далі ТОВ «ФК «ЄАПБ») 14.06.2021 укладено договір факторингу №14/06/21 згідно з умовами якого, ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників №7 від 21.04.2023 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 22 323 грн. з яких: 7 000 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 15 323 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Також, 26.07.2022 ОСОБА_1 уклав з Товариством з обмеженою відповідальністю «Селфі кредит» (далі ТОВ «Селфі кредит») кредитний договір №359451 згідно з умовами якого отримав кредит у розмірі 3 200 грн. строком на 30 днів. Між ТОВ «Селфі кредит» та ТОВ « Фінансова компанія « Європейська агенція з повернення боргів» (далі ТОВ «ФК «ЄАПБ») 29.02.2024 укладено договір факторингу №29022024 згідно з умовами якого, ТОВ «Селфі кредит» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Мілоан» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників №1 від 29.02.2024 до договору факторингу №29022024 від 29.02.20244 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 10 496 грн. з яких: 3 200 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 7 296 грн. - сума заборгованості за відсотками, у зв`язку з чим просив позов задовольнити.

Процесуальні дії у справі.

Ухвалою судді від 20.06.2024 позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі, постановлено проводити розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження з викликом (повідомленням) сторін, призначено судове засідання у справі на 23.07.2024. Відповідачу надано строк для подання відзиву та заперечень.

У позовній заяві представник позивача просив розгляд справи проводити у відсутності представника позивача, позовні вимоги підтримує, проти заочного рішення не заперечує.

Ухвалою суду від 23.07.2024 розгляд справи відкладено.

Відповідач у судове засідання не з`явився повторно, хоч про дату, час і місце розгляду справи повідомлений в належний спосіб, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення №70, заяви про розгляд справи за його відсутності не подавав, правом на подання відзиву не скористався.

За таких обставин, суд проводить розгляд справи на підставі письмових доказів відповідно до ст.223 ЦПК України.

Відповідно до вимог ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

В силу приписів ч.1 ст.280 ЦПК України, враховуючи відсутність заперечень представника позивача проти заочного розгляду справи, суд вважає за можливе ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів..

Суд, з`ясувавши обставини, на які позивач посилається як на підставу своїх вимог, всебічно, повно, об`єктивно та безпосередньо дослідивши наявні у справі докази, надавши оцінку кожному доказу окремо та зібраним у справі доказам в цілому, доходить наступного висновку.

Фактичні обставини, встановлені судом, з посиланням на докази, на підставі яких встановлені відповідні обставини.

Судом встановлено, що 26.07.2022 ОСОБА_1 уклав з Товариством з обмеженою відповідальністю «1 безпечне агентство необхідних кредитів» (далі ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів») договір позики №72567246, згідно з умовами якого отримав кредит у розмірі 7000 грн строком на 20 днів, до 15.08.2022, процентна ставка 1,99%, орієнтовна загальна вартість позики 8532,30 гр.

Відповідач підписав вказані документи з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором .

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором №72567246 від 26.07.2022 станом на 30.04.2024 за період 21.04.2023 по 30.04.2024, прострочена заборгованість за кредитом становить 22 323 грн. з яких: 7 000 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 15 323 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Відповідно до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.21 згідно з умовами якого, ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.

Відповідно до акту прийому передачі реєстру боржників №7 за договором факторингу №14/06/21 від 14.06.21 ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» передав, а фактор ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняв реєстр прав вимоги кількістю 2 172 шт., та права вимоги боргу від позичальників .

Згідно з Реєстром боржників №7 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 ТОВ "ФК "ЄАПБ» набула права грошової вимоги до ОСОБА_1 , на підставі кредитного договору №72567246 в сумі 22 323 грн. з яких: 7 000 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 15 323 грн. - сума заборгованості за відсотками.

26.07.2022 ОСОБА_1 уклав з Товариством з обмеженою відповідальністю «Селфі кредит» (далі ТОВ «Селфі кредит») кредитний договір №359451 згідно з умовами якого отримав кредит у розмірі 3 200 грн. строком на 30 днів, процентна ставка 1,90%, орієнтовна вартість кредиту складає 5 024.

У паспорті споживчого кредиту визначено основні умови кредитування, інформація щодо орієнтованої реальної річної процентної ставки, порядок повернення кредиту та інші умови.

Відповідач підписав вказані документи з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Відповідно до договору факторингу №29022024 від 29.02.2024 згідно з умовами якого, ТОВ «Селфі кредит» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Селфі кредит» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.

Відповідно до акту прийому передачі реєстру боржників за договором факторингу №29022024 від 29.02.2024 ТОВ «Селфі кредит» передав, а фактор ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняв реєстр прав вимоги кількістю 7 781 шт., та права вимоги боргу від позичальників.

Згідно з витягом з реєстру боржників №1 до договору факторингу №29022024 від 29.02.2024 ТОВ "ФК "ЄАПБ» набула права грошової вимоги до ОСОБА_1 на підставі кредитного договору №359451 в сумі 10 496 грн. з яких: 3 200 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 7 296 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором №359451 від 26.07.2022 станом на 30.04.2024 за період 29.02.2024 по 30.04.2024, прострочена заборгованість за кредитом становить 10 496 грн. з яких: 3 200 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 7 296 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Норми права, які застосував суд

У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Таким чином, у відповідачки виник обов`язок повернути позивачу грошові кошти отримані за кредитним договором у розмірі та на умовах встановлених договором.

Відповідно до ч.1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно із ч.1 ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу.

Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Згідно ч.1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ст. 1049, 1054 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути кредитору надані грошові кошти.

Відповідно до ч.1,3 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок: передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Кредитор у зобов`язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно з нормами ст.1082 ЦК України боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов`язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов`язку перед ним.

Мотивована оцінка доказів, наданих сторонами та висновки суду за результатами позову.

Судом встановлено сторонами не спростовано, що 26.07.2022 ОСОБА_1 уклав з Товариством з обмеженою відповідальністю «Селфі кредит» (далі ТОВ «Селфі кредит») кредитний договір №359451 згідно з умовами якого отримав кредит у розмірі 3 200 грн. строком на 30 днів та , 26.07.2022 ОСОБА_1 уклав з Товариством з обмеженою відповідальністю «Селфі кредит» (далі ТОВ «Селфі кредит») кредитний договір №359451 згідно з умовами якого отримав кредит у розмірі 3 200 грн. строком на 30 днів.

Надаючи оцінку аргументам позивача, суд зауважує, що відповідач, підписавши договори про надання кредиту шляхом ведення одноразового ідентифікатора відповідно до положень Закону України "про Електронну комерцію" погодився з умовами договору.

Однак, відповідач належним чином взяті на себе зобов`язання за кредитним договором не виконував.

Суд визнає, що невиконанням умов договору порушені права нового кредитора у зобов`язанні, тому позивач має право вимагати повернення позичальником основного боргу за тілом кредиту за договором №72567246 від 26.07.2022 у розмірі 7000 грн. та за договором №359451 від 26.07.2022 у розмірі 3200 грн., щодо нарахованих відсотків у розмірі 15 323 грн. та відповідно 7296 грн. суд зазначає наступне.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Частинами 1-3 ст.1056-1 ЦК України передбачено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.

Згідно з частиною першою статті 631 ЦК України, строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору.

Аналіз указаних норм права свідчить про те, що при укладенні договору сторони можуть визначити строк його дії, тобто час, протягом якого вони мають здійснити свої права та виконати свої обов`язки відповідно до цього договору.

Щодо договору, то сторони вправі встановити строк кредитування, протягом якого боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок за договором із повернення кредиту та сплати процентів. У свою чергу, впродовж цього строку кредитодавець вправі реалізувати своє право на проценти за користування кредитними коштами.

При цьому, право кредитора нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом і комісії припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України.

Саме таку правову позицію висловила Велика Палата Верховного Суду у постановах від 28.03.2018 року (справа №444/9519/12) та від 31.10.2018 року (№202/4494/16-ц), яка в силу частини четвертої статті 263 ЦПК України має бути врахована судами при виборі і застосуванні норм права.

Велика Палата Верховного Суду у постанові від 05.04.2023 року (справа №910/4518/16) не знайшла підстав для відступу від цього правового висновку. Одночасно, Велика Палата Верховного Суду зазначила, що припис абзацу другого частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України.

Відповідно до п.6 договору позики №72567246 від 26.07.2022 строк кредиту може бути продовжено за зверненням позичальника в електронній формі через особистий кабінет Позичальника шляхом укладення додаткової угоди, що підписується із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час реалізації Позичальником такого права. Ініціювання Позичальником продовження Строку Позики відбувається без змін умов Договору в бік погіршення для Позичальника. При продовженні строку користування позикою (пролонгації) процентна ставка за кожен день продовження буде розраховуватись за базовою процентною ставкою, визначеною в п.п. 2.3. п. 2 Договору, якщо інше не буде визначено в додатковій угоді, укладеній між Сторонам.

У позовній заяві ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» зазначало про наявність у ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості у розмірі, зокрема, 15 323 грн. процентів за користування кредитними коштами та права вимоги ТОВ «Селфі кредит» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості у розмірі, зокрема, 7296 грн. процентів за користування кредитними коштами

Разом з цим, матеріали справи не містять належних та допустимих доказів звернення позичальника до позикодавця з вимогою продовжити строк користування позикою, як це передбачено договором №72567246 від 26.07.2022 .

Отже, з урахуванням викладеного, слід дійти висновку, що за умовами договору позики, укладеного з відповідачем, проценти за користування кредитними коштами можуть бути нараховані лише протягом строку, на який були надані такі кошти і, враховуючи визначену фіксовану процентну ставку за кредитами, нарахування процентів має проводитися на рівні фіксованої процентної ставки.

Відповідно до умов договору позики №72567246 від 26.07.2022 сума позики становила 7000 грн., процентна ставка за користування кредитом в строк кредитування 1.0945% за день. Строк кредитування 20 днів.

Отже, розмір заборгованості по процентам за користування кредитними коштами за цим договором позики №72567246 від 26.07.2022 становить 1532,30 грн. (7000 грн.*1.0945%*20 днів), в іншій частині заборгованість за нарахованими процентами в розмірі 13 790,70 грн. стягненню з відповідача не підлягає.

Відповідно до умов кредитного договору №359451 від 26.07.2022 сума кредиту становила 3200 грн., процентна ставка за користування кредитом в строк кредитування 1.90% за день. Строк кредитування 30 днів.

Відповідно до кредитного договору №359451 строк кредиту може бути продовжено за ініціативою Споживача на кількість днів, зазначену в п.1.4. Договору, якщо між Сторонами буде досягнута домовленість про таке продовження у порядку, визначеному п.4.2.(пп. 4.2.1.-4.2.4.) Договору; або в порядку автопролонгації, на кількість днів та відповідно до умов визначених в п. 4.3 (пп.4.3. 1-4.3.2.) Договору. Пунктом 4.3.1 передбачено, що сторони домовились, що у випадку якщо у споживача на дату закінчееня кредиту(нового строку кредиту після пролонгації або автопролонгації) наявна заборгованість з кредитом, строк кредиту продовжується кожен ра на один наступний календарний день, що слідує за днем закінчення строку, але не більше ніж на 90 календарних днів поспіль, крім випадку, якщо в цей день повнна відбутись пролонгація строку кредиту за ініціативою споживача, відповідно до п.п. 4.2.2-4.2.4 договору. Тобто у даному випадку кожен день автопролонгації є новою датою повернення кредиту.

Отже, розмір заборгованості по процентам за користування кредитними коштами за цим кредитного договору №359451 від 26.07.2022 становить 7 296 грн. (3200 грн.*1.90%*120 днів).

Відповідно до акту прийому передачі реєстру боржників №7 за договором факторингу №14/06/21 від 14.06.21 ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» передав, а фактор ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняв реєстр прав вимоги кількістю 2 172 шт., та права вимоги боргу від позичальників .

Згідно з Реєстром боржників №7 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 ТОВ "ФК "ЄАПБ» набула права грошової вимоги до ОСОБА_1 , на підставі кредитного договору №72567246 в сумі 22 323 грн. з яких: 7 000 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 15 323 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Відповідно до акту прийому передачі реєстру боржників за договором факторингу №29022024 від 29.02.2024 ТОВ «Селфі кредит» передав, а фактор ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняв реєстр прав вимоги кількістю 7 781 шт., та права вимоги боргу від позичальників.

Згідно з витягом з реєстру боржників №1 до договору факторингу №29022024 від 29.02.2024 ТОВ "ФК "ЄАПБ» набула права грошової вимоги до ОСОБА_1 на підставі кредитного договору №359451 в сумі 10 496 грн. з яких: 3 200 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 7 296 грн. - сума заборгованості за відсоткам.

Надаючи оцінку сумі заборгованості, наведеній позивачем у розрахунку, суд не знаходить обґрунтованих підстав для сумнівів у правильності її нарахування.

Надати оцінку аргументам відповідачки суд позбавлений можливості, оскільки такі нею не наведені.

Враховуючи наявні докази у матеріалах справи у своїй сукупності та зважаючи на те, що майнове право позивача порушене відповідачем, а відтак підлягає захисту, суд вважає, що позов слід задовольнити частково, стягнувши з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача ТОВ « Фінансова компанія « Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість у сумі 19028,30 грн.

Розподіл між сторонами судових витрат.

Відповідно до вимог ч.1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Таким чином, слід стягнути з ОСОБА_1 на користь позивача судовий збір в розмірі 1725,96 грн. пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Керуючись ст. 141, 246, 259, 264, 265, 280-282 ЦПК України, суд,

у х в а л и в:

Позов ТОВ « Фінансова компанія « Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" заборгованість розміром 19028(дев`ятнадцять тисяч двадцять вісім) грн. 30 (тридцять) коп..

У решті позову відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" судовий збір у розмірі 1725 (одна тисяча сімсот двадцять п`ять) грн. 96 (дев`яносто шість) коп..

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення..

Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Заочне рішення може бути оскаржено позивачем в апеляційному порядку. Апеляційна скарга на заочне рішення може бути подана до Львівського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом вказаних строків не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Повні найменування та ім`я сторін

Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів", місцезнаходження: вул. Симона Петлюри 30, м. Київ, 01032, .

Відповідач ОСОБА_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .

Суддя Друзюк М. М.