Справа № 235/351/22
Провадження № 2/204/888/24
КРАСНОГВАРДІЙСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД м. ДНІПРОПЕТРОВСЬКА
_______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

24 червня 2024 року Красногвардійський районний суд м. Дніпропетровська в складі:

головуючої судді Дубіжанської Т.О.

за участю секретаря Єфімової А.О.

розглянувши у порядку спрощеного провадження цивільну справу за позовною заявою Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

В С Т А Н О В И В :

У жовтні 2023 року до суду з Красноармійського міськрайонного суду Донецької області надійшла цивільна справа за позовом ПАТ АБ «Укргазбанк», у якій позивач просив суд стягнути з відповідача заборгованість за договором № 2019/І_С/376-Z0597419-01 від 30.01.2019 року в розмірі 22 163 грн. 80 коп. та судовий збір у розмірі 2 481 грн.

В обґрунтування вимог позивач зазначив, що 30.01.2019 року між банком та ОСОБА_1 шляхом подання Заяви-Договору № 2019/І_С/376-Z0597419-01 укладено договір про приєднання до Правил відкриття обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк» та договір № 2019/ОВР/376- Z0598075-01. Банк відкрив клієнту картковий рахунок та субрахунок, на якому встановлено орієнтована сума кредиту 10 000 грн. можливу суму кредиту 300 000 грн., відсоткова ставка 36,00% річних, відсоткова ставка на прострочену заборгованості 48,00%, строк дії договору 12 місяців. Відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором. У зв`язку із зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором, станом на 30.09.2021 року відповідач має заборгованість перед позивачем у розмірі 22 163 грн. 80 коп., яка складається з: заборгованості за кредитом 17 870 грн. 41 коп., з заборгованості по процентам поточної у розмірі 128 грн. 95 коп., з заборгованості по процентам простроченим у розмірі 3 718 грн. 11 коп., з заборгованості по платежах за ч. 2 ст.625 ЦК України у розмірі 446 грн. 33 коп. Тому, ПАТ АБ «Укргазбанк» звернувся до суду для стягнення з відповідача вказаної вище суми заборгованості.

Ухвалою Красногвардійського районного суду м. Дніпропетровська від 27 жовтня 2023 року справу прийнято до свого провадження та призначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін. Сторонам було направлено копію ухвали від 27.10.2023 року, а також відповідачу було направлено копію позовної заяви із додатками.

Відповідач у встановлений судом строк не надав суду відзив на позовну заяву, у зв`язку з чим, суд розглядає справу за наявними матеріалами.

Вивчивши та дослідивши письмові матеріали справи у їх сукупності, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню, у зв`язку з наступним.

Згідно з ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Відповідно до ст. ст. 12, 13 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Згідно з ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставі своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

У судовому засіданні встановлено, що 30.01.2019 року між ПАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 на підставі заяви-договору від 30.01.2019 №2019/І_С/376-Z0597419-01 було укладено Договір приєднання до правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за якими здійснюється з використання електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк» відкрито договір споживчого кредиту №2019/ОВР/376- Z0598075-01(розділ 4 Заяви-договору).

Відповідно до п.2.1 Заяви про приєднання - ця Заява-договір разом з Правилами відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПАТ «Укргазбанк», Тарифним планом, умовами банківських Продуктів/Пакетів (які розміщені на Сайті Банку), є договором комплексного банківського обслуговування, укладеним між ПАТ АБ «Укргазбанк», реквізити якого визначені у Правилах, та Клієнтом, реквізити якого зазначені у цій Заяві-договорі.

Кредитний договір № 2019/І_С/376-Z0597419-01 від 30.01.2019 є договором приєднання.

Відповідно до договору Банк встановив ліміт овердрафту орієнтовною сумою - до 10 000 грн., максимальною - до 300 000 грн.

Згідно з умовами договору Відповідач отримав кредит у вигляді відкриття відновлювальної відкличної кредитної лінії з орієнтовною сумою 10 000 грн., максимальною - до 300 000 грн. із сплатою 36% річних - базова процентна ставка і 48% річних - за прострочення заборгованості за дозволеним овердрафтом/овердрафтом (кредитом).

Станом на 30.09.2021 року заборгованість ОСОБА_1 перед ПАТ АБ «Укргазбанк» становить 22 163 грн. 80 коп., яка складається з: заборгованість за кредитом - 17 870 грн. 41 коп., заборгованість по процентам поточна - 128 грн. 95 коп., заборгованість по процентам прострочена - 3 718 грн. 11 коп., заборгованість по платежах за ч.2 ст.625 ЦК України - 446 грн. 33 коп.

Банк направив вимогу про дострокове повернення кредиту від 04.08.2021 №129/30125/2021, рекомендованим листом з повідомленням, тобто з особистим врученням під підпис адресату, позичальнику ОСОБА_1 , яка отримала особисто 10.08.2021 року, яка залишилася без реагування і відповіді відповідача, в зв`язку з чим банк звернувся до суду за захистом своїх прав та законних інтересів.

Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частина перша статті 633 ЦК України проголошує, що публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1054 ЦК України).

За змістом статті 1056-1 ЦК України, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно ст. 1049 ЦК Укарїни, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Статтею 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитор) надає другій стороні (позичальникові) грошові кошти, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст. ст. 526, 527, 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином і у встановлений строк, відповідно до вимог договору та вимог закону.

За загальним правилом, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускаються. У статті 599 ЦК України зазначено, що зобов`язання припиняється його належним виконанням.

Відповідно до змісту ст.ст. 610, 612 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом.

Положеннями ст. 614 ЦК України визначено, що особа, яка порушила зобов`язання, несе відповідальність за наявності її вини (умислу або необережності), якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно ч. 2 ст. 615 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання.

Вирішуючи позовні вимоги про стягнення заборгованості за відсотками (поточними) у розмірі 128,95 грн. та заборгованості за відсотками (простроченими) у розмірі 3 718,11 грн. суд зазначає наступне.

У Постанові Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі № 14-10цс18, Постанові Великої Палати Верховного Суду від 04 липня 2018 року у справі № 14-154цс18 та Постанові Великої Палати Верховного Суду від 31 жовтня 2018 року у справі № 14-318цс18 міститься правовий висновок про те, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором відсотки за користування кредитом, а також обумовлену в договорі неустойку припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Подібні правові висновки викладено також і в постанові Великої Палати Верховного Суду від 31 жовтня 2018 року у справі № 202/4494/16-ц (провадження № 14-318цс18).

Відповідно до частини 4 статті 263 ЦПК України при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду.

Отже, протягом дії договірних відносин, розмір і порядок одержання відсотків встановлюються договором та протягом дії останнього сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору, а після закінчення строку договору, у випадку наявності невиконаного грошового зобов`язання, у кредитора виникає право вимоги відповідно до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України.

Пунктом 4 заяви-договору № 2019/І_С/376-Z0597419-01 від 30.01.2019 року «Паспорт споживчого кредиту» визначено строк дії договору - з 30.01.2019 року по 29.01.2020 року. Тобто кредитор має право на нарахування відсотків лише протягом строку дії договору, а саме до 29.01.2020 року.

В той же час позивачем наданий розрахунок заборгованості за відсотками (поточними) та за відсотками (простроченими), який виконаний за період з 07.12.2019 року по 30.09.2021 року та з 26.12.2019 року по 30.09.2021 року, тобто після закінчення строку дії кредитного договору.

З наведеного слідує, що позивач не мав права після закінчення строку дії кредитного договору (з 29.01.2019) нараховувати відповідачу заборгованість за поточними та простроченими відсотками у розмірі 3 847,06 грн. (128,95+3 718,11).

Таким чином, позов ПАТ АБ «Укргазбанк» в цій частині задоволенню не підлягає.

Стосовно вимог банку про стягнення процентів, нарахованих відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України у розмірі 446,33 грн., суд зазначає наступне.

Отже, позивач має право на стягнення відсотків, нарахованих на прострочений кредит відповідно до ст. 625 ЦК України, з моменту пред`явлення вимоги про дострокове повернення суми заборгованості за кредитом або ж після закінчення строку кредитування, тобто строку дії картки (кредитування).

За змістом позовної заяви, вимоги про стягнення відсотків, нарахованих на прострочений кредит відповідно до ст. 625 ЦК України, пред`явлені станом на 30.09.2021 року, й матеріали справи не містять відомостей (розрахунку) щодо того, в якому ж саме порядку заявлено ці вимоги - з моменту пред`явлення вимоги про дострокове повернення суми заборгованості за кредитом, або ж після закінчення строку кредитування, тобто строку дії кредиту.

За викладених обставин суд приходить до висновку щодо відсутності правових підстав для задоволення позовних вимог в цій частині.

Враховуючи вищевикладене, суд приходить до висновку, що вимоги позивача щодо стягнення заборгованості за кредитним договором підлягають частковому задоволенню, а саме в частині стягнення з відповідача заборгованості по тілу кредита у розмірі 17 870 грн. 41 коп.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки позов задоволено частково, то з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сплачений за подачу позову судовий збір у розмірі 2 481 грн.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 509, 526- 530, 553, 625, 1046, 1048-1050, 1054 ЦК України, ст. ст. 4, 12, 13, 76-81, 141, 259, 263-265, 274-279 ЦПК України, суд, -

В И Р І Ш И В:

Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» (, адреса: Донецька область, м. Слов`янськ, вул. Шевченка, 11) до ОСОБА_1 (місце реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» заборгованість за тілом кредита у розмірі 17 870 грн. 41 коп., судові витрати у розмірі 2 481 грн., а всього стягнути 20 351 грн. 41 коп.

У задоволенні решти вимог відмовити.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Дніпровського апеляційного суду через Красногвардійський районний суд м. Дніпропетровська шляхом подачі в 30-денний строк з дня проголошення рішення апеляційної скарги. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Суддя Т.О. Дубіжанська