Провадження № 2/127/2670/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

19 серпня 2024 рокум. Вінниця

Вінницький міський суд Вінницької області у складі судді Іщук Т. П., розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) осіб в місті Вінниці цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (надалі - ТОВ «ФК «ЄАПБ») звернулося до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором №6510048 від 29 березня 2023 року про надання споживчого кредиту, за договором №879632 від 22 листопада 2022 року про надання споживчого кредиту в загальному розмірі 71618,79 грн. Свої вимоги мотивувало тим, що 29 березня 2023 року між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір №6510048, який підписаний електронним підписом позичальника відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п. 10 договору. Відповідно до умов договору, кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані відповідачем первісному кредиторові з метою отримання кредиту. Кредит вважається наданим в день перерахування ТОВ «Авентус Україна» суми кредиту (загального розміру) за реквізитами згідно п.п. 2.1 п. 2 Кредитного договору. Підписанням договору відповідач підтвердив, що він ознайомлений з усіма умовами Правил надання коштів у позику, в тому числі й на умовах фінансового кредиту ТОВ «Авентус Україна», які розміщенні на сайті www.creditplus.ua. Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. 641, 644 ЦК України та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін. Згодом, а саме 24 листопада 2023 року між позивачем та ТОВ «Авентус Україна» було укладено договір факторингу №24112023, відповідно до умов якого ТОВ «Авентус Україна» відступило належне йому право вимоги до боржників відповідно до реєстру боржників. З реєстру боржників від 24 листопада 2023 року до договору факторингу №24112023 від 24 листопада 2023 року слідує, що позивач набув права грошової вимоги до відповідача в сумі 55770,00 грн, з яких: 20000,00 грн - сума заборгованість за основною сумою боргу, 35770,00 грн - сума заборгованість за відсотками.

Крім того, 22 листопада 2022 року ОСОБА_2 уклав із ТОВ «СЛОН КРЕДИТ» договір про надання споживчого кредиту №879632 відповідно до якого товариство надало відповідачу кредит в гривні, а відповідач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки передбачені кредитним договором. Укладення договору здійснюється сторонами за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи товариства, доступ до якої забезпечується споживачу через Веб-сайт (https://sloncredit.com.ua). Електронна ідентифікація споживача здійснюється при вході споживача в Особистий кабінет шляхом перевірки товариством правильності введення одноразового ідентифікатора направленого товариством на номер мобільного телефону споживача, вказаний при вході. При цьому, споживач самостійно і за свій рахунок забезпечує і оплачує технічні, програмні і комунікаційні ресурси, необхідні для організації каналів доступу і підключення до Вебсайту/ІТС товариства. 24 січня 2024 року між позивачем та ТОВ «СЛОН КРЕДИТ» було укладено договір факторингу №2401-24, відповідно до умов якого ТОВ «СЛОН КРЕДИТ» відступило належне йому право вимоги до боржників відповідно до реєстру боржників. Відповідно до реєстру боржників, додаток №1 до договору факторингу №2401-24 від 24 січня 2024 року, позивач набув права грошової вимоги до відповідача в сумі 15848,79 грн, з яких: 9227,35 грн сума заборгованість за основною сумою боргу, 6621,44 грн сума заборгованість за відсотками.

Позивач зазначає, що з моменту отримання права вимоги до відповідача за вищевказаними договорами, позивачем не здійснювалося жодних нарахувань. При цьому, вказана сума заборгованості за цими договорами не погашена ні на рахунок попередніх кредиторів, ні на рахунок позивача. Вищевикладене й стало підставою для звернення до суду із вимогами про стягнення з відповідача вказаної заборгованості за кредитними договорами, а саме: за кредитним договором №6510048 від 29 березня 2023 року в сумі 55770,00 грн, за кредитним договором №879632 від 22 листопада 2022 року в сумі 15848,79 грн, в загальному розмірі 71618,79 грн, а також судових витрат.

Ухвалою Вінницького міського суду Вінницької області від 21 червня 2024 року було відкрите спрощене позовне провадження у справі з роз`ясненням процесуальних прав учасників справи, зокрема, щодо надання у визначені строки відповідачем відзиву на позов, а позивачем письмової відповіді на такий відзив.

09 липня 2024 року до суду надійшов відзив на позов ОСОБА_1 , в якому він заперечував щодо задоволення позову, мотивуючи відсутністю доказів видачі кредитних коштів та доказів, які підтверджують заборгованість і її розмір за кредитними договорами. Вказаними документами є первині банківські документи оформлені відповідно до ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність», а саме банківська виписка по рахунку. Разом з тим, відповідач зазначає, що відсутність вказаних документів є підставою для відмови в задоволенні позову.

23 липня 2024 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» подало відповідь на відзив, де зазначає, що договори факторингу укладені між первісним кредитором та позивачем є дійсними та відповідають вимогам чинного законодавства. Матеріали справи містять копії платіжних доручень на підтвердження обставин здійснення повної оплати за договорами факторингу. При цьому, не обізнаність відповідача про відступлення права вимоги до позивача не є перешкодою для реалізації свого зобов`язання по сплаті кредитної заборгованості на рахунок первісного кредитора. Щодо ненадання позивачем первинних бухгалтерських документів на підтвердження перерахування коштів зазначає, що у позивача вони відсутні, так як він не є первісним кредитором, а відповідно до п. 35 Положення «Про введення касових операцій у національній валюті в Україні» вказані документи формуються, складаються та зберігаються в установі банку, який видав кредит. Крім того, відповідно до умов кредитних договорів кошти надавались відповідачу у безготівковій формі на банківську картку вказану позичальником при укладені кредитних договорів. При цьому, повний номер картки позичальника є банківською таємницею, доступ до якої має лише відповідач та банк, що видав картку. У зв`язку з чим доступ до виписки по банківському рахунку на яку перераховано кредитні кошти має лише відповідач та банк. В підтвердження заборгованості за кредитними договорами позивач надав інформаційну довідку та розрахунки заборгованості за кредитними договорами № 879632 та №6510048, які просив долучити до матеріалів справи. Також позивач звертав увагу на презумпцію правомірності правочину, а саме те, що кредитні договори в судовому порядку не визнанні недійсними та не розірванні, а тому підлягають виконанню.

Правом подання заперечень на відповідь на відзив відповідач не скористався. Жодних клопотань із сторони відповідача до суду не надходило.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази у їх сукупності, суд дійшов до наступного.

Судом установлено наступні фактичні обставини справи, яким відповідають правовідносини, врегульовані нормами ст. 207, 526, 527, 530, 536, 546, 549, 610-611, 625, 628, 629, 639, 1048, 1049, 1054, 1055 ЦК України.

Відповідно до ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Згідно з ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Статтею 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір ). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.

Відповідно до ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Закон України «Про електронну комерцію» визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.

Статтею 3 цього Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ч. 7, 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Статтею 12 зазначеного Закону встановлено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису визначеним цим Законом одноразовим ідентифікатором; аналога власноручного підпису ( факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису ) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.

Норми статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису, так і електронного підпису визначеним цим Законом одноразовим ідентифікатором. Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа і не може визнаватися недійсним лише через його електронну форму.

Відповідно до ст. 1054-1055 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі.

Згідно ст. 526, 530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Відповідно до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Згідно зі ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно з ст.81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Такими обставинами (предметом доказування) у даній справі є наявність між сторонами договірних правовідносин, що випливають з кредитних договорів, та належне (неналежне) виконання сторонами своїх зобов`язань відповідно до їх умов та вимог ЦК України.

Судом установлено, що 22 листопада 2022 року між ТОВ «СЛОН КРЕДИТ» та ОСОБА_1 був укладений договір про надання споживчого кредиту №879632 відповідно до якого відповідач отримав кредит у розмірі 12000,00 грн на споживчі (особисті) потреби, строком на 365 днів з кінцевим терміном повернення 22 листопада 2023 року включно. Детальні терміни (дата) повернення кредиту та сплата процентів визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є додатком №1 до цього договору. У споживача відсутнє право продовжувати строк кредитування або строк виплати кредиту встановлених договором, як на підставі звернення до товариства у паперовій формі, так і в електронній формі із застосуванням одноразового ідентифікатора. За користування кредитом нараховуються проценти за процентною ставкою, яка залежить від періоду її встановлення та становить: за перший день користування кредитом (включно) 0% (далі проценти за перший день користування кредитом); за всі наступні дні користування кредитом, починаючи з другого дня (включно) й до кінця строку надання кредиту 190% річних (далі поточні проценти). Орієнтована реальна річна процентна ставка на дату укладення договору складає 483,66% річних, а орієнтована загальна вартість кредиту складає 27318,79 грн. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави.

Перед укладенням цього договору товариством було здійснено електронну ідентифікацію споживача для входу в Особистий кабінет, а саме отримання ідентифікаційних даних та фінансового номера телефону з бюро кредитних історій та конкретного введення споживачем otp-пароля надісланого товариством на фінансовий номер телефону та фотофіксація споживача із використанням методу розпізнавання реальності особи та споживача з ідентифікаційним документом з подальшим накладення КЕП уповноваженим працівником товариства та кваліфікованої електронної позначки часу на отриманий електронний документ, що містить фото.

Укладення договору здійснюється сторонами за допомогою ІТС товариства, доступ до якої забезпечується споживачу через Веб-сайт. Електронна ідентифікація споживача в ІТС товариства здійснюється при вході споживача в Особистий кабінет шляхом перевірки товариством правильності введення електронних даних, направлених товариством на номер мобільного телефону споживача, вказаний при вході. При цьому, споживач самостійно і за свій рахунок забезпечує і оплачує технічні, програмні і комунікаційні ресурси, необхідні для організації каналів доступу і підключення до Вебсайту/ІТС товариства.

Кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування (утримання) у розмірі 12000,00 грн на поточний рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів платіжної картки НОМЕР_1 (п.2.1 договору).

Відповідно до п. 2.2 кредитного договору, сума кредиту (його частинами) перераховується (утримується) товариством протягом двох календарних днів з моменту укладення цього договору. Дата надання кредиту 22 листопада 2022 року або 23 листопада 2022 року.

Згідно з п. 3.1 кредитного договору, проценти, що нараховуються за цим договором є платою за користування кредитом. Нарахування процентів за договором здійснюється в межах строку надання кредиту визначеного у пункті 1.4 договору на залишок заборгованості за кредитом, що вказаний в графіку платежів, виходячи з припущень, що споживач виконує свої зобов`язання на умовах та в строки передбачені договором (Графік платежів). Порядок обчислення процентів здійснюється відповідно до наступної формули, а саме поточні проценти = («база для розрахунку процентів з урахуванням умов п. 3.2 договору» помножити на «процентну ставку визначену у річних) в п. 1.5 договору, яка діє у відповідний період строку кредиту, з урахуванням умов договору») поділити на «фактичну кількість днів у році» помножити на «фактичну кількість календарних днів користування кредитом у відповідному періоді».

Для цілей визначення періоду для нарахування процентів на суму кредиту, день надання кредиту враховується, а останній день повернення не враховується. У випадку якщо день надання кредиту та день повернення кредиту співпадають нарахування процентів здійснюється за один день(п. 3.2 кредитного договору).

Відповідно до п. 6.3 кредитного договору, у випадку невиконання та/або неналежного виконання споживачем зобов`язань щодо повернення суми кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, споживач зобов`язаний сплатити товариству штраф у розмірі 99,60 гривень за кожен день невиконання та/або неналежного виконання.

Додаток №1 містить таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит за умов виконання відповідачем своїх зобов`язань на умовах та в строк передбачений договором (графіком платежів). Також наявний паспорт споживчого кредиту, який містить інформацію про основні умови кредитування з урахувань побажань споживача, інформацію щодо орієнтованої реальної річної процентної ставки та орієнтованої загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення позики та інше.

24 січня 2024 року між ТОВ «СЛОН КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №2401-24, відповідно до умов якого право вимоги за договором про надання споживчого кредиту №879632 від 22 листопада 2022 року відступлено позивачу.

Відповідно до 1.2 договору факторингу, перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

24 січня 2024 року сторони договору факторингу підписали та скріпили печатками акт прийому-передачі реєстру боржників до договору факторингу №2401-24 від 24 січня 2024 року.

Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу №2401-24 від 24 січня 2024 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права вимоги до відповідача за договором про надання споживчого кредиту №879632 від 22 листопада 2022 року на суму 15848,79 грн, з яких: 9227,35 грн - сума заборгованість за основною сумою боргу, 6621,44 грн - сума заборгованість за відсотками.

Крім того, 29 березня 2023 року між ТОВ «Авентус Україна» та відповідачем був укладений договір про надання споживчого кредиту № 6510048 відповідно до якого відповідач отримав кредит у розмірі 20000,00 грн на споживчі (особисті) потреби, строком на 360 дні з періодичністю платежів сплати процентів кожні 30 днів. Детальні терміни (дата) повернення кредиту та сплата процентів визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (ділі іменується Графік платежів), що є додатком №1 до цього договору. Графік платежів розраховується з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки, виходячи з припущення, що споживач виконує свої зобов`язання на умовах та у строк визначені в договорі. У споживача відсутнє право продовжувати строк кредитування або строк виплати кредиту встановлених договором, як на підставі звернення до товариства у паперовій формі, так і в електронній формі із застосуванням одноразового ідентифікатора.

За користування кредитом нараховуються проценти за стандартною процентною ставкою, що становить 1,99 % в день та застосовується у межах строку кредитування, вказаного в п. 1.4 цього договору. За змістом п. 1.5.2 кредитного договору знижена процентна ставка 1,692% в день застосовується якщо споживач 28 квітня 2023 року або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, споживач як учасник програми лояльності отримує від товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити споживач за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати, буде перераховано за зниженою процентною ставкою. У випадку невиконання споживачем умов для отримання індивідуальної знижки від товариства, користування кредитом для споживача здійснюється за стандартною процентною ставкою на звичайних (стандартних умовах).

Орієнтована реальна річна процентна ставка на дату укладення договору за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом складає 29653,85% річних, а за стандартною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 23075,33% річних. Орієнтована загальна вартість кредиту за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом складає 163280,00 грн, а за стандартною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 161489,00 грн. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави.

Укладення договору здійснюється сторонами за допомогою ІТС товариства, доступ до якої забезпечується споживачу через Веб-сайт або мобільний додаток «CreditPlus». Електронна ідентифікація споживача здійснюється при вході споживача в Особистий кабінет в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки товариством правильності введення коду, направленого товариством на номер мобільного телефону споживача, вказаний при вході та/або шляхом перевірки правильності введення відповідно пароля входу до Особистого кабінету. При цьому, споживач самостійно і за свій рахунок забезпечує і оплачує технічні, програмні і комунікаційні ресурси, необхідні для організації каналів доступу і підключення до Веб-сайту/ІТС товариства (п.1.1 договору).

Відповідно до п. 9.6 кредитного договору, цей договір укладається шляхом направлення його тексту підписаного зі сторони товариства електронним підписом в особистий кабінет споживача для ознайомлення та підписання. Електронний підпис товариства створюється на договорі шляхом накладення аналогу власноручного підпису уповноваженої особи товариства та відтиску печатки товариства, що відтворені засобами електронного копіювання, за зразком попереднього узгодження сторонами в укладеному договорі про використання аналогу власноручного підпису для вчинення правочинів. Договір вважається укладеним з моменту його підписання електронним підписом споживача, що створений шляхом використання споживачем одноразового ідентифікатора, який формується автоматично на стороні товариства для кожного разу використання та направляється споживачу на номер мобільного телефону повідомлений останнім товариству в ІТС товариства/зазначений в цьому договорі. Введення споживачем коду одноразового ідентифікатора з метою підписанням електронним підписом одноразовим ідентифікатором цього договору створює підпис споживача на договорі та вважається направленням товариству повідомлення про прийняття в повному обсязі умов цього договору.

Кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_2 (п.2.1 договору).

Відповідно до п. 2.2 кредитного договору, сума кредиту (його частинами) перераховується (утримується) товариством протягом двох календарних днів з моменту укладення цього договору. Дата надання кредиту 29 березня 2023 року або 30 березня 2023 року.

Згідно з п. 3.1 договору, проценти, що нараховуються за цим договором є платою за користування кредитом. Нарахування процентів за договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом протягом строку кредиту, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році, тобто метод факт/факт.

У випадку невиконання та/або неналежного виконання споживачем зобов`язань щодо повернення суми кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, споживач зобов`язаний сплатити товариству штраф у розмірі 200,00 гривень на 4 (четвертий) день такого невиконання та/або неналежного виконання та у розмірі 200,00 гривень, починаючи з 5 (п`ятого) дня за кожний день невиконання та/або неналежного виконання(п. 6.4 договору).

Додаток №1 містить таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит за умов виконання відповідачем своїх зобов`язань на умовах та в строк передбачений договором (графіком платежів).

24 листопада 2023 року між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №24112023, відповідно до умов якого право вимоги за договором про надання споживчого кредиту №6510048 від 29 березня 2023 року відступлено позивачу.

Відповідно до 1.2 договору факторингу, перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

24 листопада 2023 року сторони договору факторингу підписали та скріпили печатками акт прийому-передачі реєстру боржників №2 до договору факторингу №24112023 від 24 листопада 2023 року.

Відповідно до витягу з реєстру боржників №2 до договору факторингу №24112023 від 24 листопада 2023 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права вимоги до відповідача за договором про надання споживчого кредиту №6510048 від 29 березня 2023 року на суму 55770,00 грн, з яких: 20000,00 грн - сума заборгованість за основною сумою боргу, 35770,00 грн - сума заборгованість за відсотками.

Договори факторингу є правомірним, тобто таким, що породжують, змінюють або припиняють цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили. Доказів про неправомірність цих договорів матеріали справи не містять. У разі неспростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню.

Відповідно до ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Згідно ч. 1 ст. 1082 ЦК України, боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.

Матеріали справи не містять доказів повідомлення боржника про заміну кредитора. Разом з тим, неповідомлення боржника про заміну кредитора не тягне за собою відмову у позові новому кредитору, а може впливати на визначення розміру боргу перед новим кредитором у випадку проведення виконання попередньому або ж свідчити про прострочення кредитора. Тобто факт неповідомлення боржника про уступку права вимоги новому кредитору за умови невиконання боржником грошового зобов`язання не є підставою для звільнення боржника від виконання зобов`язань.

Такого висновку дійшов Верховний Суд в своїй постанові від 6 лютого 2019 року в справі №361/2105/16-ц.

Отже до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право кредитора за вищевказаними кредитними договорами, що підтверджується дослідженими у судовому засіданні доказами.

Принцип змагальності забезпечує повноту дослідження обставин справи. Цей принцип передбачає покладання тягаря доказування на сторони. Одночасно цей принцип не передбачає обов`язку суду вважати доведеною та встановленою обставину, про яку сторона стверджує. Така обставина підлягає доказуванню таким чином, аби задовольнити, як правило, стандарт переваги більш вагомих доказів, тобто коли висновок про існування стверджуваної обставини з урахуванням поданих доказів видається більш вірогідним, ніж протилежний.

Принцип оцінки доказів «поза розумним сумнівом» полягає в тому, що розумним є сумнів, який ґрунтується на певних обставинах та здоровому глузді, випливає зі справедливого та зваженого розгляду всіх належних та допустимих відомостей, підтверджених доказами.

Якщо сторона не подала достатньо доказів для підтвердження певної обставини, то суд робить висновок про її недоведеність.

Певна обставина не може вважатися доведеною, допоки інша сторона її не спростує (концепція негативного доказу), оскільки за такого підходу принцип змагальності втрачає сенс (пункт 81 постанови Великої Палати Верховного Суду від 18 березня 2020 року, справа № 129/1033/13-ц, провадження № 14-400цс19).

Відповідач вказує на відсутність доказів про перерахування йому коштів за вказаними договорами.

Однак суд зважає, що позивач ТОВ «ФК «ЄАПБ», як і первісні кредитори, з урахуванням перерахування усіх коштів на банківські карти № НОМЕР_2 та № НОМЕР_1 позичальника, не володіють та не можуть володіти первинними бухгалтерськими документами, оскільки вони не є банками, а перерахування коштів здійснювалось з використанням операторів послуг платіжної інфраструктури, які і займались перерахуванням коштів, що підтверджується копіями листів ТОВ «Пейтек Україна» № 20231129-2 від 29 листопада 2023 року та №20240604-2 від 04 червня 2024 року.

Разом з тим, заперечуючи факт отримання грошових коштів за вказаними договорами, відповідачем не надано виписки по його особовим рахункам, доступ до яких має він, як клієнт, чи довідки про відсутність у нього банківських карток № НОМЕР_2 та № НОМЕР_1 .

Крім того, з розрахунку заборгованості за договором про надання споживчого кредиту №879632 від 22 листопада 2022 року слідує, що відповідачем на виконання вимог за даним договором здійснювалась оплата 13 грудня 2022 року, 12 січня 2023 року, 22 лютого 2023 року, 11 березня 2023 року та 15 квітня 2023 року по 2294,00 грн. Всього було сплачено 11470,00 грн.

Отже вказані заперечення суд не бере до уваги.

Вищевказані обставини свідчать про те, що позичальник неналежно виконує умови кредитних договорів.

Щодо суми заборгованості та розрахунків заборгованості по вищевказаних кредитних договорам, то суд зазначає наступне.

Так, за договором про надання споживчого кредиту №879632 від 22 листопада 2022 відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованість станом на 30 квітня 2024 року становить 15848,79 грн, з яких: 9227,35 грн сума заборгованість за основною сумою боргу, 6621,44 грн сума заборгованість за відсотками.

За договором про надання споживчого кредиту №6510048 від 29 березня 2023 року відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованість станом на 30 квітня 2024 року становить 55770,00 грн, з яких: 20000,00 грн сума заборгованість за основною сумою боргу, 35770,00 грн сума заборгованість за відсотками.

Дані суми заборгованості встановлені судом на підставі наданих доказів. Відповідач жодних заперечень щодо правильності наведених розрахунків не надав як і власних контррозрахунків.

Зважаючи на невиконання позичальником своїх зобов`язань права позивача є порушенні, існує заборгованість за кредитними договорами, в добровільному порядку заборгованість не погашена, а тому позов підлягає задоволенню, а сума заборгованості підлягає стягненню в примусовому порядку.

Крім того, відповідно до ст.141 ЦПК України, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача 3028,00 грн судового збору.

На підставі викладеного, керуючись ст. 526, 527, 530, 536, 610-611, 625, 628, 629, 634, 638, 639, 1048, 1049, 1054, 1055 ЦК України, Законом України «Про електронну комерцію», ст. 13, 81, 141, 259, 263-265, 259, 268, 273, 279, 354 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» () заборгованість:

за договором про надання споживчого кредиту №879632 від 22 листопада 2022 року в розмірі 15848,79 грн, з яких: 9227,35 грн сума заборгованість за основною сумою боргу, 6621,44 грн сума заборгованість за відсотками,

за договором про надання споживчого кредиту №6510048 від 29 березня 2023 року в розмірі 55770,00 грн, з яких: 20000,00 грн сума заборгованість за основною сумою боргу, 35770,00 грн сума заборгованість за відсотками,

а всього 71618,79 грн, а також 3028,00 грн судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його складення. Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження , якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Учасники справи:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», , м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30,

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя: