ХМЕЛЬНИЦЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

01 серпня 2024 року

м. Хмельницький

Справа № 682/372/24

Провадження № 22-ц/4820/1339/24

Хмельницький апеляційний суд у складі

колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:

Талалай О. І. (суддя-доповідач), Корніюк А. П., П`єнти І. В.,

розглянув в порядку письмового провадження цивільну справу за апеляційною скаргою ОСОБА_1 на рішення Славутського міськрайонного суду Хмельницької області від 30 квітня 2024 року (суддя Зеленська В. І.) у справі за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

Заслухавши доповідача, дослідивши матеріали справи і доводи апеляційної скарги, суд

у с т а н о в и в :

У лютому 2024 року ПАТ АБ «Укргазбанк» (далі - Банк), звертаючись до суду із вказаним позовом, зазначало, що 09.12.2019 ОСОБА_1 підписав Заяву-Договір № 2019/І_С/100-006333 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк», а також Заяву-Договір № 2019/І_С/100-006335 (Договір карткового рахунку). Відповідно до умов вказаного договору Банк встановив на картковому рахунку відповідача ліміт дозволеного овердрафту в сумі орієнтовано 10000 грн, процентну ставку за користування дозволеним овердрафтом в межах 36% річних, процентну ставку за простроченою заборгованістю 36% річних. Дію ліміту дозволеного овердрафту встановлено на 12 місяців. Банк виконав свої зобов`язання в повному обсязі. ОСОБА_1 свої зобов`язання належним чином не виконував і станом на 01.12.2023 сума простроченої заборгованості відповідача за кредитом складає 55028,74 грн, за процентами - 14902, 41 грн, всього 69931,15 грн.

Тому позивач просив стягнути з відповідача заборгованість у сумі 69931,15 грн, з яких 55028,74 грн - заборгованість за кредитом, 14902, 41 грн заборгованість за процентами.

Рішенням Славутського міськрайонного суду Хмельницької області від 30 квітня 2024 року позов задоволено. Стягнуто з ОСОБА_1 на користь ПАТ АБ «Укргазбанк» заборгованість за Договором № 2019/І-С/100-006335 від 09.12.2019, що утворилася станом на 01.12.2023, у сумі 69931,15 грн. Вирішено питання про судовий збір.

ОСОБА_1 , не погоджуючись з рішенням суду першої інстанції, в апеляційній скарзі просить його скасувати та ухвалити нове судове рішення про відмову в позові. Посилається на нікчемність кредитного договору № 2019/І_С/100-006335 від 09.12.2019, а відтак неможливість стягнення за ним заборгованості, оскільки він не містить його підпису, а сам договір залитий чорнилом. Стверджує, що підписував лише Заяву-Договір № 2019/І_С/100-006333 від 09.12.2019, що є Договором комплексного обслуговування рахунку фізичної особи для здійснення виплат заробітної плати, з умовами якого був ознайомлений. Оскільки розписка про отримання ним платіжної картки датована 28.12.2019, то відомості, які містяться в пункті 7 Заяви-Договору № 2019/1_С/100-006335 від 09.12.2019 про отримання ним платіжної картки 09.12.2019 не відповідають дійсності.

Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк «Укргазбанк» у відзиві просить залишити апеляційну скаргу без задоволення. Зазначає, що ОСОБА_1 підписав Заяву-Договір № 2019/І_С/100-006335 (Договір карткового рахунку) та особисто отримав платіжну картку згідно з розпискою від 28.12.2019. Вказана картка є кредитною із встановленим кредитним лімітом. ОСОБА_1 користувався кредитними коштами та здійснював погашення процентів за користування ними, що підтверджується випискою по рахунку.

У відповіді на відзив ОСОБА_1 зазначив, що дослідження договору залитого чорнилом і вибіркова оцінка доказів на користь позивача порушує принцип змагальності сторін.

Розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами без повідомлення учасників справи.

Апеляційна скарга не підлягає задоволенню з таких підстав.

Згідно з частиною 1 статті 375 ЦПК України суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а судове рішення без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.

Суд першої інстанції правильно установив, що 09.12.2019 ОСОБА_1 власноручно підписав Заяву-Договір № 2019/І_С/100-006333 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк», у пункті 2.1 якої передбачено, що зазначена заява-договір разом з Правилами, Тарифним планом, умовами банківських продуктів/пакетів (що розміщені на сайті Банку), є договором комплексного банківського обслуговування, укладеним між сторонами договору.

Згідно з пунктом 1 Заяви-Договору № 2019/І_С/100-006333 відповідач просив відкрити поточний рахунок НОМЕР_1 .

Крім того, у вказаній Заяві-Договорі міститься розписка про отримання платіжної картки номер НОМЕР_2 (а. с. 4).

09.12.2019 ОСОБА_2 також підписав Заяву-Договір № 2019/1_С/100-006335 (Договір карткового рахунку) (далі - Договір), за умовами якого замовленими продуктами є пакет універсальна картка «Домовичок» (в рамках ЗКР) та «Домовичок до пари».

Пунктом 4.1 вказаного Договору передбачено, що основними параметрами кредитування є Договір № 2019/1_С/100-00215 за Програмою кредитування Універсальна картка «Домовичок» (в рамках ЗКП).

За умовами Договору карткового рахунку строк дії ліміту дозволеного овердрафту (строк кредитування) становить 12 місяців з можливістю пролонгації відповідно до умов Правил. Мета кредиту - споживчі цілі. Тип та спосіб надання кредиту - ліміт дозволеного овердрафту, безготівковим шляхом. Порядок надання кредиту - безготівковий. Погашення кредиту: в кінці строку. Тип процентної ставки - фіксована. Порядок сплати процентів - щомісячно. Орієнтовна сума кредиту 10000,00 грн. Можлива сума кредиту: 0,00-300000 грн. Щомісячний платіж по кредиту - 7,00% мінімум 50,00 грн. Пільговий період - 30 днів. Процентна ставка на прострочену заборгованість - 36% річних. Процентна ставка на пільговий період 0,00% річних. Комісія за видачу (в т.ч. за видачу готівкових кредитних коштів)/встановлення кредиту - 4,0% річних (а.с. 6-9).

Надана позивачем до позовної заяви копія Договору не містить підпису відповідача ОСОБА_1 (а. с. 6-9).

З ксерокопії Заяви-Договору № 2019/1_С/100-006335 від 09.12.2019 (а.с. 96-100) вбачається, що Договір має сліди фарби, які частково унеможливлюють його прочитання.

На підставі вказаної Заяви-Договору ПАТ АБ «Укргазбанк» відкрило відповідачу поточний рахунок IBAN НОМЕР_3 з двома пакетами «Домовичок до пари» та Універсальна карта «Домовичок» (в рамках ЗКП) з субрахунками № 8111.500101.980 і видав кредитну картку номер НОМЕР_4 (а. с. 13).

Номер картки в розписці про отримання картки ОСОБА_1 збігається з номером картки, вказаним у Заяві-Договорі № 2019/1_С/100-006335 від 09.12.2019 (а. с. 9).

Зі змісту розрахунку заборгованості за Договором № 2019/ОВР/100-002015 від 09.12.2019 на відкриття карткового рахунку та обслуговування банківської платіжної картки ПАТ АБ «Укргазбанк» станом на 01.12.2023 (а.с. 14-16) та виписки з особового рахунку ОСОБА_1 НОМЕР_3 (а.с. 17-30) вбачається, що відповідач у період з 29.05.2020 по 01.02.2022 користувався кредитними коштами та частково погашав кредит і проценти за користування кредитом. Останню операцію щодо погашення процентів за договором здійснено 01.02.2022.

За розрахунком позивача станом на 01.12.2023 у відповідача виникла заборгованість перед ПАТ АБ «Укргазбанк» в сумі 69931,15 грн, з яких: 55028,74 грн - заборгованість за кредитом (прострочена), 14902,41 грн - заборгованість за процентами (прострочена).

Наведені обставини підтверджуються матеріалами справи.

Задовольняючи позов, суд виходив з того, що відповідач в порушення умов договору, укладеного з позивачем, зобов`язання за договором не виконав, внаслідок чого виникла заборгованість за кредитом та процентами, яку на вимогу кредитора відповідач зобов`язаний сплатити.

Такий висновок суду відповідає обставинам справи і вимогам закону.

За змістом частини 1 статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

На підставі частини 1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Статтею 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).

Колегія суддів погоджується з висновком суду першої інстанції щодо доведення факту укладення кредитного договору між ПАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 .

Відкриття рахунку та видача кредитної картки відповідачу (розписка про отримання від 28.12.2019) відбулися на підставі Заяви-Договору № 2019/1_С/100-006335 від 09.12.2019, власноручно підписаної ним.

Згідно з випискою з особового рахунку та розрахунком заборгованості ОСОБА_1 в період з 29.05.2020 по 01.02.2022 користувався кредитними коштами на рахунку НОМЕР_3 та частково здійснював погашення кредиту, процентів, що свідчить про часткове виконання ним умов кредитного договору.

Доводи апеляційної скарги про не підписання Заяви-Договору № 2019/1_С/100-006335 від 09.12.2019 та нікчемність договору не підтверджені належними, допустимими та достатніми доказами.

На підставі частин 1, 5 і 6 статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.

Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

З огляду на викладене апеляційний суд відхиляє доводи апеляційної скарги про наявність правових підстав для відмови в позові.

Посилання в апеляційній скарзі не помилкове зазначення в рішенні номера договору, як на підставу для скасування судового рішення, не заслуговує на увагу, оскільки описка може бути виправлена в порядку, передбаченому статтею 269 ЦПК України.

Порушення норм процесуального права, які б були підставою для скасування рішення, суд не допустив.

Рішення суду першої інстанції ухвалено відповідно до норм матеріального права, з додержанням норм процесуального права і підстав для його скасування в межах доводів апеляційної скарги немає.

Керуючись статтями 374, 375, 382, 384 ЦПК України, суд

п о с т а н о в и в :

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 залишити без задоволення.

Рішення Славутського міськрайонного суду Хмельницької області від 30 квітня 2024 року залишити без змін.

Постанова набирає законної сили з дня її прийняття та може бути оскаржена в касаційному порядку до Верховного Суду протягом 30 днів з дня складення повного судового рішення у випадках, передбачених пунктом 2 частини 3 статті 389 ЦПК України.

Повне судове рішення складено 01 серпня 2024 року.

Суддя-доповідач О. І. Талалай

Судді А. П. Корніюк

І. В. П`єнта