Справа № 703/3143/24
08 серпня 2024 року Смілянський міськрайонний суд Черкаської області в складі:
головуючого судді Ігнатенко Т.В.,
секретар судових засідань Яковенко І.В.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Сміла Черкаського району Черкаської області, в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Банк Кредит Дніпро» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
18 червня 2024 року через підсистему «Електронний суд» АТ «Банк Кредит Дніпро» звернулося до Смілянського міськрайонного суду Черкаської області з позовом, в якому просить стягнути з ОСОБА_1 на його користь заборгованість в сумі 481 904 гривні 69 копійок, а також понесені судові витрати по сплаті судового збору.
Клієнту встановлено кредитний ліміт до 200 000 гривень 00 копійок строком на 12 місяців (з пролонгацією), з оплатою процентів в розмірі 48% річних за строкову заборгованість та в розмірі 56% річних за прострочену заборгованість. Реальна процентна ставка складає 90,69% річних. Оплата за користування коштами в період вільгого періоду складає 0,01% річних, без пільгового періоду.
Перед підписанням заяви-згоди на укладення УДБО клієнту були надані роз`яснення стосовно умов кредитування, на підтвердження цього факту клієнт підписав комплексний договір про надання банківських послуг від 27 червня 2017 року.
На адресу відповідача направлена вимога про погашення заборгованості, в якій зазначалося про дострокове повернення заборгованості протягом 30 днів з моменту отримання вимоги. Однак, станом на момент направлення позовної заяви заборгованість по кредитному договору не погашена і станом на 03 травня 2024 року складає загалом 326695 гривень 44 копійки, з яких: 149 819 гривень 80 копійок прострочений кредит; 135 868 гривень 18 копійок прострочені проценти; 41 007 гривень 46 копійок прострочена комісія.
Банк виконав умови кредитного договору та надав відповідачу кредитні кошти, однак відповідач належним чином не виконувалися умови кредитного договору, несвоєчасно та не в повному обсязі здійснювалося погашення заборгованості.
Банк надав відповідачу грошові кошти на наступних умовах: сума виданого кредиту 160 800 гривень 00 копійок; дата надання кредиту 06 вересня 2021 року; кінцева дата погашення кредиту 06 вересня 2023 року; валюта кредиту UA; строк користування кредитом 24 місяці; цільове призначення на споживчі потреби; щомісячна комісія за обслуговування кредиту з 06 вересня 2021 року по 05 квітня 2022 року 3% від суми кредиту, з 06 квітня 2022 року по 05 жовтня 2022 року 2,5% від суми кредиту; з 06 жовтня 2022 року по 05 квітня 2023 року 1,5% від суми кредиту, з 06 квітня 2023 року по 06 вересня 2023 року 0,925% від суми кредиту; процентна ставка за користування кредитом на строкову заборгованість 0,001% річних; на прострочену заборгованість за кредитом 56,00% річних.
У разі неповернення суми кредиту в терміни, встановлені договором (в дати, передбачені графіком платежів, в кінцеву дату повернення кредиту, або іншу дату, визначену банком у письмовій вимозі у випадку порушення клієнтом умов договору, клієнт зобов`язаний сплатити банку проценти за порушення грошового зобов`язання (згідно з ч.2 ст.625 ЦК України) в розмірі 56,0% річних від простроченої заборгованості за кредитом за кожен день прострочення, включаючи день погашення простроченої заборгованості. Умови, визначені у цьому пункті, є істотними умовами договору.
Ухвалою судді від 24 червня 2024 року відкрито провадження у цивільній справі за вказаним позовом, вирішено розгляд справи проводити за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін, призначено судове засідання та відповідачу роз`яснено право на подання до суд відзиву на позовну заяву.
Представник позивача АТ «Банк Кредит Дніпро» у судове засідання не з`явився, звернувся до суду з заявою, в якій просить розгляд справи проводити без його участі, позовні вимоги підтримує у повному обсязі, на їх задоволенні наполягає, проти винесення заочного рішення не заперечує.
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання повторно не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлена належним чином, відповідно до вимог ст.128 ЦПК України, шляхом направлення судових повісток за зареєстрованим у встановленому законом порядку місцем проживання. Відзиву на позовну заяву та заперечень щодо позовних вимог до суду не направив.
З урахуванням положень ч.4 ст.223 та ч.1 ст.280 ЦПК України, суд вважає за можливе вирішити справу на підставі наявних у ній доказів та ухвалити, за результатами її розгляду, заочне рішення.
Враховуючи, що розгляд справи відбувався за відсутності учасників судового процесу, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального засобу не здійснювалось, що відповідає вимогам ч.2 ст.247 ЦПК України.
Суд, врахувавши позицію представника позивача, яка викладена у його заяві про розгляд справи без його участі, дослідивши матеріали справи, приходить до наступного.
Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно ч.1 ст.1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі.
Відповідно до ч.2 ст.1056-1 ЦК України, розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
У Розділі 8 «Заява про відкриття поточного рахунку та надання платіжної картки» Комплексного договору ОСОБА_1 просив ПАТ «Банк Кредит Дніпро» відкрити на його ім`я поточний рахунок в гривнях та випустити на його ім`я платіжну картку для здійснення розрахунків по цьому рахунку. Тип картки кредитна. Вид основної картки Visa Classic (кредитна) int EMBOSS.
Відповідно до розділу 11 «Інші умови» Комплексного договору, я, що підписався нижче, звертаюсь до банку з пропозицією (офертою) укласти Комплексний договір про надання банківських послуг на умовах, викладених у вищевказаній заяві про відкриття поточного рахунку та надання платіжної картки та заяві про надання кредиту та на умовах, викладених банком в Універсальному договорі банківського обслуговування клієнтів фізичних осіб в ПАТ «Банк Кредит Дніпро» (надалі УДБО) і Тарифах Банку, розміщених на офіційному сайті банку. Поданням та підписанням заяви про відкриття поточного рахунку та надання платіжної картки, заяви про надання кредиту, я підтверджую наступне, зокрема: 1) шляхом підписання мною та уповноваженим представником банку заяви про відкриття поточного рахунку та надання платіжної картки між мною та банком укладається договір про відкриття поточного рахунку та надання платіжної картки, невід`ємною частиною якого ж УДБО, Тарифи, заява про відкриття поточного рахунку та надання платіжної картки; 2) до моменту укладення договору надання платіжної картки банки ознайомив мене з умовами договору платіжної картки, а також з Тарифами та УДБО, з якими я згоден та зобов`язуюсь виконувати. Банк надав мені примірники договору про надання платіжної картки та УБДО.
Як вбачається з Паспорта споживчого кредиту «Кредитна картка без пільгового періоду», який підписаний відповідачем ОСОБА_1 , сторонами погоджено: у розділі 3 - основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача: тип кредиту кредитна картка без пільгового періоду; сума/ліміт кредиту до 200 000 гривень; строк кредитування 12 місяців з автоматичною пролонгацією; мета отримання кредиту на споживчі потреби; спосіб та строк надання кредиту кредитні кошти у розмірі суми кредитного ліміту на споживчі потреби перераховуються на картковий рахунок позичальника, відкритий у банку на підставі укладеного Комплексного договору про надання банківських послуг (Опитувальника) та приєднання позичальника до УБДО. Строк надання кредиту на протязі одного дня (максимальний строк); у розділі 4 інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача: процентна ставка, відсотків річних 48%; тип процентної ставки фіксована; загальні витрати за кредитом 134 354 гривні 76 копійок розраховано виходячи з максимальної суми кредиту; орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) 334 354 гривні 76 копійок розраховано виходячи з терміну 12 місяців та суми кредиту 200 000 гривень; реальна річна процентна ставка, відсотків річних 90,69; у розділі 5 порядок повернення кредиту: кількість та розмір платежів, періодичність внесення з 1 по 25 число місяця наступного за звітним, 7% від суми заборгованості (включаючи нараховані проценти і комісії), але не менше 50 гривень (нараховані проценти і комісії включені в платіж); у розділі 6 додаткова інформація: процентна ставка, яка застосовується при невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту 56% + 100 гривень (100 гривень за кожен випадок виникнення простроченої заборгованості) (т.1 а.с.12).
Згідно виписок по рахунку за період з 01 жовтня 2017 року по 03 травня 2024 року по вищевказаному Комплексному договору, позивач АТ «Банк Кредит Дніпро» виконав взяті на себе зобов`язання за Комплексним договором та надав відповідачу ОСОБА_1 кредитні кошти у виді встановлення кредитного ліміту на картковий рахунок, а відповідач ОСОБА_1 користувався кредитними коштами та частково повертав їх (т.1 а.с.20-43, 46-193, 197-199, т.2 а.с.67-81).
Відповідно до п.1.1 Кредитного договору, банк зобов`язується надати клієнту грошові кошти (надалі кредит) у тимчасове платне користування, а клієнт зобов`язується повернути наданий кредит, сплатити плату за кредит (проценти та комісії), а також належним чином виконати інші зобов`язання у порядку, встановленому договором.
Згідно п.1.2 Кредитного договору, кредит надається на наступних умовах: сума кредиту 160 800 гривень 00 копійок; строк кредитування 24 місяці; кінцева дата повернення кредиту 06 вересня 2023 року; цільове призначення на споживчі потреби; процентна ставка за користування кредитом є фіксованою та нараховується на строкову заборгованість за кредитом у розмірі 0,001% річних; щомісячна комісія за обслуговування кредитної заборгованості з 06 вересня 2021 року по 05 квітня 2022 року у розмірі 3% від суми кредиту, з 06 квітня 2022 року по 05 жовтня 2022 року у розмірі 2,5% від суми кредиту, з 06 жовтня 2022 року по 05 квітня 2023 року у розмірі 1,5% від суми кредиту, з 06 квітня 2023 року по 06 вересня 2023 року у розмірі 0,925% від суми кредиту.
У разі неповернення суми кредиту в терміни, встановлені договором (в дати, передбачені Графіком платежів, в кінцеву дату повернення кредиту, або іншу дату, визначену банком у письмовій вимозі у випадку порушення клієнтом умов договору), клієнт зобов`язаний сплатити банку проценти за порушення грошового зобов`язання (згідно ч.2 ст.625 ЦК України) в розмірі 56.00% процентів річних від простроченої заборгованості за кредитом за кожен день прострочення, включаючи день погашення простроченої заборгованості на рахунок НОМЕР_2 . Умови визначені у цьому пункті, є істотними умовами договору.
Відповідно до п.1.3 Кредитного договору, кредит надається шляхом зарахування суми кредиту на поточний рахунок клієнта НОМЕР_3 , відкритий в АТ «Банк Кредит Дніпро». Датою видачі кредиту вважається день зарахування суми кредиту на рахунок. Якщо сума кредиту не зарахована на рахунок протягом 7 робочих днів з дати підписання цього кредитного договору, договір вважається неукладеним.
Відповідно до п.3.1 Кредитного договору, платежі щодо погашення заборгованості за кредитом, сплати процентів та щомісячної комісії за обслуговування кредиту здійснюються у вигляді щомісячних ануїтентних (рівномірних) платежів далі Обов`язковий платіж. Дати погашення та розмір обов`язкового платежу визначені в розділі 4 цього кредитного договору.
У розділі 4 «Графік платежів/розрахунок орієнтовної загальної вартості кредиту для клієнта та орієнтовна реальна річна процентна ставка за цим договором» Кредитного договору, сторонами погоджено, що позичальник починаючи з 06 жовтня 2021 року і по 06 вересня 2023 року щомісячно 06 числа сплачує 9905 гривень 28 копійок в рахунок повернення кредиту, сплати процентів та комісії. Реальна річна процентна ставка 61,12%, загальна вартість кредиту 237 262 гривні 22 копійки.
Згідно п.5.7 Кредитного договору, договір набуває чинності з моменту підписання сторонами цього кредитного договору та діє до повного виконання сторонами зобов`язань за договором.
Згідно виписок по рахунку за період з 06 вересня 2021 року по 09 травня 2024 року по вищевказаному Кредитному договору та виписки по особовому рахунку ОСОБА_1 за період з 06 вересня 2021 року по 09 травня 2024 року, позивач АТ «Банк Кредит Дніпро» виконав взяті на себе зобов`язання за Кредитним договором та надав відповідачу ОСОБА_1 кредитні кошти, шляхом їх перерахування на його рахунок та рахунок ПрАТ «СК «ПЗУ Україна страхування життя», а відповідач ОСОБА_1 користувався кредитними коштами та частково повертав їх (т.1 а.с.200-214, 227-258, т.2 а.с.1-41, 42-66).
Доказів сплати відповідача ОСОБА_1 вищевказаних заборгованостей за Комплексним договором та Кредитним договором позивачу АТ «Банк Кредит Дніпро», матеріали справи не містять та відповідачем не надано.
Відповідно до ст.525, 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов`язань або одностороння зміна його умов не допускається.
Згідно ст.536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом законодавства.
Відповідно до ч.1 ст.626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Згідно ст.629 ЦПК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ст.610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання /неналежне виконання/.
Згідно ст.611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання наступають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Враховуючи вищевикладене та приймаючи до уваги, що відповідач взятих на себе кредитних зобов`язань у строки, передбачені Комплексним договором та Кредитним договором, належним чином не виконав, суд приходить до висновку, що позовні вимоги АТ «Банк Кредит Дніпро» підлягають задоволенню у повному обсязі.
Відповідно ч.1 ст.141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Згідно платіжної інструкції №2105 від 14 червня 2024 року, позивачем при поданні даної позовної заяви до суду сплачений судовий збір у сумі 5782 гривні 86 копійок.
Враховуючи, що позовні вимоги підлягають задоволенню у повному обсязі, з відповідача на користь позивача необхідно стягнути сплачений при подачі позову судовий збір в сумі 5782 гривні 86 копійок.
На підставі викладеного, відповідно до ст.525, 526, 530, 546, 549, 598, 610, 625, 1046-1054 ЦК України, та керуючись ст.4, 12, 13, 28, 76-82, 223, 258-259, 263-265, 268, 280, 352, 354-355 ЦПК України, суд, -
Позов Акціонерного товариства «Банк Кредит Дніпро» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, який його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі його пропуску з інших поважних причин.
Рішення може бути оскаржене до Черкаського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення, а якщо рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, учасник справи має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому відповідного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги, рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Сторони у справі:

Позивач Акціонерне товариство «Банк Кредит Дніпро», адреса: 01033, м. Київ, вул. Жилянська, буд.32, .

Відповідач ОСОБА_1 , адреса: АДРЕСА_2 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_4 .

Головуючий: Т.В. Ігнатенко