Справа № 204/4532/24
Провадження № 2/204/2477/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

06 серпня 2024 року м. Дніпро

Красногвардійський районний суд м. Дніпропетровська у складі:

головуючого - судді Черкез Д.Л.,

за участю секретаря судового засідання Карнаух В.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду у м. Дніпрі цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

07 травня 2024 року позивач звернувся до суду з позовною заявою, в якій просив ухвалити рішення, яким стягнути з відповідача заборгованість у загальному розмірі 34 351,42 грн., яка складається з заборгованість:

за Кредитним договором № 208/7476190-СК від 19.12.2019 року у розмірі 15 739,69 грн., з яких: 9 000,00 грн. - загальна заборгованість по тілу кредиту; 6 739,69 грн. - загальна заборгованість по відсоткам;

за Кредитним договором № 002/4310389-СК від 29.01.2018 року у розмірі 1 854,23 грн., з яких: 1 096,08 грн. - загальна заборгованість по тілу кредиту; 758,15 грн. - загальна заборгованість по відсоткам;

за Кредитним договором № /626430 від 01.02.2021 року у розмірі 13 117,50 грн., з яких: 3 300,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 9 817,50 грн. - сума заборгованості за відсотками;

за Кредитним договором № 03296-02/2021 від 07.02.2021 року у розмірі 3 640,00 грн., з яких: 1 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 2 640,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.

В обґрунтування своїх вимог позивач вказав на те, що 19.12.2019 року ОСОБА_1 уклав з АТ «ТАСКОМБАНК» Договір про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб № 208/7476190-СК, підписанням якого акцептував Публічну пропозицію АТ «ТАСКОМБАНК», яка розміщена на веб-сайті Банку та беззастережно приєднався до умов Договору. Також, 29.01.2018 року Відповідач уклав з АТ «ТАСКОМБАНК» Договір про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб № 002/4310389-СК підписанням якого акцептував Публічну пропозицію АТ «ТАСКОМБАНК», яка розміщена на веб-сайті Банку та беззастережно приєднався до умов Договору. Строк дії Кредитного ліміту за Кредитним договором становить 365 днів з моменту повідомлення Банком про факт встановлення Кредитного ліміту. 02.12.2022 між АТ «ТАСКОМБАНК» та ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено ДОГОВІР ФАКТОРИНГУ №НІ/11/7-Ф від 02.12.2022, у відповідності до умов якого, ТОВ «ФК «ЄАПБ» зобов`язується передати (сплатити) АТ «ТАСКОМБАНК» суму фінансування, а АТ «ТАСКОМБАНК» зобов`язується відступити ТОВ «ФК «ЄАПБ» Права Вимоги за Кредитними Договорами, Договорами Поруки в обсязі та на умовах, що існують на Дату відступлення Прав Вимоги (копія витягу з Договору відступлення права вимоги додається). Відповідно до Додатку № 1 до Договору факторингу № НІ/11/7-Ф від 02.12.2022 Реєстру Прав Вимог ТОВ «ФК «ЄАПБ» набув права грошової вимоги до Відповідача: за кредитним договором № 208/7476190-СК у розмірі 15 739,69 грн. та за кредитним договором № 002/4310389-СК у розмірі 1 854,23 грн. З моменту отримання права вимоги до Відповідача, а саме з 02.12.2022 Позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. 01 лютого 2021 року між ТОВ «КРЕДИТНА УСТАНОВА «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № /626430. 09.12.2021 року між ТОВ «КУ «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» та ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу № 09122021, у відповідності до умов якого ТОВ «КУ «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «КУ «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників від 09.12.2021 до Договору факторингу № 09122021 від, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 13 117,50 грн. 07 лютого 2021 року між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ІНВЕСТРУМ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 03296-02/2021. 11.08.2021 року між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та ТОВ «ФК « ЄАПБ» укладено Договір факторингу № 11082021, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ»» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників №2 від 11.08.2021 до Договору факторингу № 11082021 від 11.08.2021 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача у розмірі 3 640,00 грн. До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Всупереч умовам Кредитних договорів, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. З моменту отримання права вимоги позивачем по відношенню до відповідача не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, відповідач має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ». Тому, Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» вимушено звернутися до суду для стягнення з відповідача вказаної вище суми заборгованості.

Ухвалою суду від 01 липня 2024 року у вказаній справі було відкрито провадження та визначено проводити розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження, без повідомлення (виклику) сторін.

Відповідач у встановлений судом строк не надав відзиву на позовну заяву.

Виклик сторін відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України у порядку спрощеного провадження не здійснювався, справа розглядалася за наявними у справі матеріалами.

Суд розглядає справу у відповідності до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

Дослідивши матеріали справи та оцінивши наявні докази у їх сукупності, судом встановлені наступні фактичні обставини справи та відповідні їм правовідносини.

Судом встановлено, що 19.12.2019 року відповідач підписав з Акціонерним товариством «Таскомбанк» Заяву-договір про приєднання до Публічної пропозиції АТ «Таскомбанк» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб №208/7476190-СК, в якій ознайомившись з Публічною пропозицією АТ «Таскомбанк» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, просив відкрити йому поточний рахунок у гривні та виявив бажання оформити на своє ім`я платіжну картку «Кредитна картка Велика п`ятірка» з сумою бажаного кредитного ліміту - 15 000,00 грн., а також погодився, що дана заява-договір, а також Тарифи банку є невід`ємними частинами договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб (а.с. 8-9).

Крім того, 29.01.2018 року відповідач підписав з Акціонерним товариством «Таскомбанк» Заяву-договір № 002/4310389-СК, підписанням якого акцептував Публічну пропозицію АТ «ТАСКОМБАНК», сума бажаного кредитного ліміту - до 100 000,00 грн., строк кредитування - 365 днів, процентна ставка на пільговий період - 0,0001%, процента ставка після закінчення пільгового періоду - 39,6 % (а.с. 13-15).

Крім того, 01 лютого 2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та відповідачем було укладено кредитний договір № /626430, відповідно до умов якого Товариство з обмеженою відповідальністю «Кредитна установа «Європейська кредитна група» надало відповідачу фінансовий кредит у розмірі 3 300,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, на строк 29 днів, тобто до 01.03.2021 року, а відповідач зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором, за користування кредитом сплачуються проценти у розмірі 912,5% річних від суми кредиту в розрахунку 2,5% на добу (а.с. 28-30).

Судом встановлено, що 07 лютого 2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» та відповідачем було укладено Договір про надання фінансового кредиту № 03296-02/2021, відповідно до умов якого Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» надало відповідачу кредит у розмірі 1 000,00 грн., на умовах строковості, зворотності, платності, строком на 30 днів, тобто до 08.03.2021 року, зі сплатою процентів у розмірі 803,00% річних від суми кредиту в розрахунку 2,20% на добу, а відповідач зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором (а.с. 41-43).

Договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому, є договором приєднання, що визначено у ст. 634 ЦК України.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначеній родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно ч. 2 ст. 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 ЦК України - «Позика», якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

При цьому, відповідно до ч. 1 ст. 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Враховуючи викладене суд вважає встановленим, що відповідач ОСОБА_1 отримав у кредит обумовлені договорами грошові кошти, скористався наданими кредитними коштами, проте зобов`язання належним чином за вищезазначеними Договорами не виконав, в результаті чого виникла прострочена заборгованість.

У подальшому, 02 грудня 2022 року між Акціонерним товариством «Таскомбанк» як клієнтом та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» як фактором було укладено Договір факторингу № НІ/11/7-Ф (а.с. 19-21), відповідно до якого фактор зобов`язується передати (сплатити) клієнту суму фінансування, а клієнт зобов`язується відступити факторові права вимоги за кредитними договорами в обсязі та на умовах, що існують на дату відступлення прав вимоги. Перелік позичальників, підстави виникнення права вимоги до позичальників, сума боргу та інші дані зазначаються в Реєстрі прав вимог, який формується згідно додатку № 1 та є невід`ємною частиною цього договору. Фінансування клієнта здійснюється шляхом купівлі фактором у клієнта прав вимоги та набуття фактором прав вимоги на борг.

Відповідно до Витягу з Реєстру прав вимоги до Договору факторингу № НІ/11/7-Ф від 02 грудня 2022 року, Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги за Договором про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб № 208/7476190-СК від 19.12.2019 року, укладеним з ОСОБА_1 , загальна сума заборгованості становить 15 739,69 грн., з яких: 9 000,00 грн. - загальна заборгованість по тілу кредиту; 6 739,69 грн. - загальна заборгованість по відсоткам (а.с. 23), що також підтверджується розрахунком заборгованості за кредитним договором № 208/7476190-СК від 19.12.2019 року станом на 31 березня 2024 року (а.с. 12); та за Кредитним договором № 002/4310389-СК від 29.01.2018 року у розмірі 1 854,23 грн., з яких: 1 096,08 грн. - загальна заборгованість по тілу кредиту; 758,15 грн. - загальна заборгованість по відсоткам (а.с. 23), що також підтверджується розрахунком заборгованості за кредитним договором № 002/4310389-СК від 29.01.2018 року станом 31 березня 2024 року (а.с. 18).

Крім того, 09 грудня 2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» як фактором та Товариством з обмеженою відповідальністю «Кредитна установа «Європейська кредитна група» як клієнтом було укладено Договір факторингу № 09122021, відповідно до якого Товариство з обмеженою відповідальністю «Кредитна установа «Європейська кредитна група» відступило за плату Товариству з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» права грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якими настав або виникне в майбутньому, до третіх осіб - боржників, згідно Реєстру боржників (а.с. 31-33). Також, 09 грудня 2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Кредитна установа «Європейська кредитна група» було підписано Акт прийому-передачі Реєстру боржників за Договором факторингу № 09122021 від 09 грудня 2021 року (а.с. 34). Згідно з Витягом з Реєстру боржників до Договору факторингу № 09122021 від 09 грудня 2021 року, до Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право вимоги за Договором про надання фінансового кредиту № /626430 від 01.02.2021 року, укладеним з відповідачем, загальна сума заборгованості 13 117,50 грн., з яких: 3 300,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 9 817,50 грн. - сума заборгованості за відсотками; 0,00 грн. - сума заборгованості за пенею (а.с. 35), що також зазначено у Розрахунку заборгованості № /626430 від 01.02.2021 року станом на 31.03.2024 року (а.с. 36).

У подальшому, 11 серпня 2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» як фактором та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» як клієнтом було укладено Договір факторингу № 11082021, відповідно до якого Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» відступило за плату Товариству з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» права грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якими настав або виникне в майбутньому, до третіх осіб - боржників, згідно Реєстру боржників (а.с. 45-46). Також, 11 серпня 2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» було підписано Акт прийому-передачі Реєстру боржників за Договором факторингу № 11082021 від 11 серпня 2021 року (а.с. 47).

Згідно з Витягом з Реєстру боржників до Договору факторингу № 11082021 від 11 серпня 2021 року, до Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право вимоги за Договором про надання фінансового кредиту № 03296-02/2021 від 07.02.2021 року, укладеного з ОСОБА_1 , загальна сума заборгованості 3 640,00 грн., з яких: 1 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 2 640,00 грн. - сума заборгованості за відсотками (а.с. 48), що також підтверджується розрахунком заборгованості за кредитним договором № 03296-02/2021 від 07 .02.2021 року станом на 31.03.2024 року (а.с. 49).

Відповідно до частини першої статті 512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні (крім випадків, передбачених статтею 515 ЦК України) може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги), а згідно зі статтею 514 цього Кодексу до нового кредитора переходять права первісного кредитора в зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно з вимогами чинного законодавства, заміна осіб в окремих зобов`язаннях через волевиявлення сторін (відступлення права вимоги) є різновидом правонаступництва.

Таким чином, Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» є правонаступником Акціонерного товариства «Таскомбанк», Товариства з обмеженою відповідальністю «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм», та стало новим кредитором у зобов`язаннях за кредитними договорами, які були укладені з ОСОБА_1 .

Відповідно до ст. 526 ЦК України - зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Однак, відповідач заборгованість за вищезазначеними кредитними договорами так і не сплатив. Таким чином судом встановлено, що відповідачем було порушено право позивача на повернення йому грошових коштів, наданих позичальнику у кредит.

З огляду на те, що відповідач прострочив погашення поточних платежів за кредитними договорами та не повернув отримані кредитні кошти, не виконавши взятих за договорами зобов`язань, суд приходить до висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню, та з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість у загальному розмірі 34 351,42 грн., яка складається з:

за Кредитним договором № 208/7476190-СК від 19.12.2019 року у розмірі 15 739,69 грн., з яких: 9 000,00 грн. - загальна заборгованість по тілу кредиту; 6 739,69 грн. - загальна заборгованість по відсоткам;

за Кредитним договором № 002/4310389-СК від 29.01.2018 року у розмірі 1 854,23 грн., з яких: 1 096,08 грн. - загальна заборгованість по тілу кредиту; 758,15 грн. - загальна заборгованість по відсоткам;

за Кредитним договором № /626430 від 01.02.2021 року у розмірі 13 117,50 грн., з яких: 3 300,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 9 817,50 грн. - сума заборгованості за відсотками;

за Кредитним договором № 03296-02/2021 від 07.02.2021 року у розмірі 3 640,00 грн., з яких: 1 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 2 640,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Таким чином, дослідивши всебічно, повно, безпосередньо та об`єктивно наявні у справі докази, оцінивши їх належність, допустимість, достовірність, достатність і взаємний зв`язок у їх сукупності, з`ясувавши усі обставини справи, на які сторони посилалися як на підставу своїх вимог і заперечень, з урахуванням того, що відповідно до ст. 2 ЦПК України завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичної особи, суд приходить до висновку, що позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» підлягають задоволенню.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Тому з відповідача на користь позивача повинно бути стягнуто судовий збір у розмірі 3 028,00 грн.

На підставі ст.ст. 15, 16, 204, 512, 514, 516, 526, 627, 634, 638, 640, 641, 1049, 1054 Цивільного кодексу України та керуючись 2, 4, 81, 82, 128, 141, 142, 259, 263-265, 268, 272, 273, 279 ЦПК України, -

ВИРІШИВ:

Позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (РНОКПП - НОМЕР_1 , проживаючої за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (ЄДРПОУ - 35625014, місцезнаходження: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, р/р № НОМЕР_2 в АТ «ТАСкомбанк») заборгованість у загальному розмірі 34 351,42 грн. (тридцять чотири тисячі триста п`ятдесят одна гривня, 42 копійки), яка складається з:

за Кредитним договором № 208/7476190-СК від 19.12.2019 року у розмірі 15 739,69 грн., з яких: 9 000,00 грн. - загальна заборгованість по тілу кредиту; 6 739,69 грн. - загальна заборгованість по відсоткам;

за Кредитним договором № 002/4310389-СК від 29.01.2018 року у розмірі 1 854,23 грн., з яких: 1 096,08 грн. - загальна заборгованість по тілу кредиту; 758,15 грн. - загальна заборгованість по відсоткам;

за Кредитним договором № /626430 від 01.02.2021 року у розмірі 13 117,50 грн., з яких: 3 300,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 9 817,50 грн. - сума заборгованості за відсотками;

за Кредитним договором № 03296-02/2021 від 07.02.2021 року у розмірі 3 640,00 грн., з яких: 1 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 2 640,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (РНОКПП - НОМЕР_1 , проживаючої за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (ЄДРПОУ - 35625014, місцезнаходження: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, р/р № НОМЕР_2 в АТ «ТАСкомбанк») судовий збір у розмірі 3 028,00 грн. (три тисячі двадцять вісім гривень, 00 копійок).

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

На рішення може бути подана апеляційна скарга безпосередньо до Дніпровського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Суддя Д.Л. Черкез