Ічнянський районний суд Чернігівської області
Провадження № 2/733/313/24
Єдиний унікальний №742/2992/24
Рішення

Іменем України

(заочне)

06 серпня 2024 року м.Ічня

Ічнянський районний суд Чернігівської області

в складі : головуючого- судді Вовченка А.В.,

за участю секретаря судового засідання - Мошенець Л.М.,

розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні в залі суду в м.Ічня цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості

у с т а н о в и в:

АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» (далі позивач) звернулося до суду і просить стягнути з ОСОБА_1 (далі відповідач) на його користь заборгованість у сумі 123 834,77 грн. та витрати по сплаті судового збору.

Свої вимоги мотивує тим, що 16.01.2023 між АТ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № , на підставі якого видано кредит у сумі 104 707,27грн. Відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином , в результаті чого виникла заборгованість відповідача перед позивачем станом на 03.03.2024 становить 123 834,77 грн., з яких: 103 908,14 грн. - заборгованість за кредитом; 10,75 грн. заборгованість по процентам; 19 915,88 грн. заборгованість за комісією. На адресу відповідача направлено письмову вимогу, однак у наданий строк заборгованість погашена не була.

Ухвалою суду від 20.06.2024 по справі відкрито спрощене позовне провадження з повідомленням (викликом) сторін.

Згідно позовної заяви представник позивача просив розгляд справи проводити без його участі.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання , будучи належним чином повідомлений, повторно не з`явився, заяв, клопотань про відкладення розгляду справи не надав.

Відтак, з урахуванням правової позиції висловленої у постанові Верховного суду у складі колегії суддів першої судової палати Касаційного цивільного суду від 01.12.2023 року у справі №591/4832/22, суд вважає за можливе проводити розгляд справи без участі відповідача.

Відповідно до пункту 3 частини 8 статті 128 ЦПК України днем вручення судової повістки є день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження.

Таким чином, у визначений судом строк відповідач відзиву не надав, а тому за згодою позивача вирішує справу у порядку заочного розгляду на підставі наявних у справі доказів.

У зв`язку із здійсненням судом розгляду справи за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється, згідно з ч.2 ст.247 ЦПК України.

Дослідивши матеріали справи , суд дійшов наступного висновку .

Судом встановлено, що 16.01.2023 відповідачем підписано заяву № на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, відповідно до якої просив надати йому споживчий кредит на загальні цілі RS GP on GP рефінансування online з цільовим призначенням: погашення заборгованості; сплата разової комісії банку.

Сума 104 707,27 грн., в т.ч. з метою погашення заборгованості 104 707,27 грн. для сплати разової комісії 0,00 грн. на строк 48 місяців, розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості становить 1,4 %, розмір процентної ставки 0,01 %, спосіб надання споживчого кредиту банківський переказ за реквізитами «заборгованість: кредитор АТ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК», основний договір 502, сама заборгованості 104 707,27 грн., реквізити для погашення 7616, чиста сума кредиту за 48 місяців становить 175 091,60 грн. (а.с. 17-18).

Розділ заяви «Графік платежів» містить відомості про те, що комісія за обслуговування кредитної заборгованості становить 1465,90 грн. щомісяця. Загальний розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування становить 70 363,20 грн. за 48 місяців.

16.01.2023 року ОСОБА_1 підписано паспорт споживчого кредиту.

До кредитного договору банк додав публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка відповідачкою не підписана.

16.01.2023 на рахунок ОСОБА_1 в АТ «ПУМБ» перераховано грошові кошти у сумі 104 707,27 грн., що підтверджується платіжною інструкцією № TR.62305293.91093.25578 від 16.01.2023 (а.с. 30).

З виписки по особовому рахунку ОСОБА_1 за період з 16.01.2023 по 03.03.2024 вбачається 16.01.2023 зарахування кредитних коштів у сумі 104 707,27 грн.(а.с.32-33). , що 16.02.2023 року було погашено заборгованість на загальну суму 799,13 грн., тому сплачена сума коштів повинна бути врахована при визначені розміру заборгованості, що підлягає стягненню. Від загальної суми пред`явленої до стягнення заборгованості за кредитним договором № від 16.01.2023 у розмірі 104 707,27 грн. необхідно відняти розмір погашеної 16.02.2023 року заборгованості у розмірі 799,13 грн.

З розрахунку заборгованості за кредитним договором № від 17.11.2022, встановлено, що станом на 03.03.2024 розмір заборгованості ОСОБА_1 складає 123 834,77 грн., з яких: 103 908,14 грн. заборгованість за кредитом; 10,75 грн. заборгованість по процентам; 19 915,88 грн. заборгованість за комісією (а.с. 30-31).

03.03.2024 АТ «ПУМБ» направило на адресу ОСОБА_1 письмову вимогу про виконання зобов`язання перед АТ «ПУМБ» щодо погашення заборгованості за кредитними договорами у розмірі 123 834,77 грн.

Згідно частин 1, 2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або

іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Відповідно до частини 1 статті 628 ЦК України, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно частини 1 статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до частини 1 статті 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У частині 1 статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно статті 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до статті 629 ЦК України договір є обов`язковим до його виконання.

Відповідно до частини 1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін, проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

За приписами частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору (частини 1, 2 статті 1056-1 ЦК України).

Судом установлено, що 16.01.2023 між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір шляхом підписання заяви № на приєднання до Договору

комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, за умовами якого відповідачу надано споживчий кредит на загальні цілі з цільовим призначенням у сумі 104 707,27 грн., на строк 48 місяців, визначено розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості 1,4 %, розмір процентної ставки 0,01 % річних.

Тобто, сторони погодили порядок і строки виконання зобов`язання за кредитним договором № від 16.01.2023, зокрема, щодо відсоткової ставки за користування кредитом.

Відповідач не надав власного розрахунку з обґрунтуванням сум та не довів , що розрахунок заборгованості банку є невідповідним. Відповідач не звертався до суду з окремими позовними вимогами про визнання недійним кредитного договору, застосування наслідків недійсності правочину та/або перерахунку заборгованості.

Таким чином, суд вважає, що факт порушення відповідачем взятих на себе зобов`язань щодо своєчасної сплати кредиту у строки, передбачені кредитним договором станом на 03.03.2024, позивачем доведено, зокрема, щодо заборгованості по кредиту у розмірі 103 908,14грн. та заборгованості по процентам у розмірі 10,75грн.

Позивач направив письмову вимогу (повідомлення) відповідачу на адресу місця проживання, яку він зазначив у анкеті на отримання кредиту, однак у наданий строк заборгованість відповідачем погашена не була.(а.с.27-29).

Відповідно до частин 2 - 4 статті 12 та частини 1 статті 81 ЦПК України учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях (частина 6 статті 81 ЦПК України).

Доказів на погашення відповідачем заборгованості за кредитним договором позивачем не надано.

Відтак, з відповідача на корить позивача підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором № від 16.01.2023 від у розмірі 103 908,14 грн.

Крім того, банк, пред`являючи позов просив у тому числі стягнути з відповідача на його користь заборгованість по комісії за кредитним договором № від 16.01.2023 у розмірі 19 915,88 грн.

У розділі «Графік платежів» заяви № на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 16.012023, яка підписана відповідачем, наявні відомості про те, що комісія за обслуговування кредитної заборгованості становить 1465,90 грн. щомісяця, загальний розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування становить 70 363,20 грн.

Отже умовами, укладеного між сторонами договору № від 16.01.2023 передбачена сплата позичальником комісії за обслуговування кредитної заборгованості.

Положеннями пункту 5.7.3 Розділу ІІ «Послуги банку» публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб визначено, що комісія за споживчим кредитом встановлюється за послуги банку щодо списання та зарахування коштів з метою повернення споживчого кредиту, розрахунково-

касові операції щодо споживчого кредиту, надання консультаційних та інформаційних послуг щодо споживчого кредиту.

Разом з тим, оскільки, публічна пропозиція АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб не підписана відповідачем , остання не може вважатись частиною договору приєднання, так і не містить чіткого переліку послуг, з яким ознайомився відповідач та з яким останній погодився.

Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

Згідно з частиною другою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Отже, Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.

Відповідно до частини першої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.

Так, публічна пропозиція АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб не підписана відповідачкою, а у заяві № від 16.01.2023 про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб не зазначено переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з обслуговування кредитної заборгованості (списання, зарахування кредитної заборгованості, розрахунково-касові операції, надання консультативних та інформаційних послуг) за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредитної заборгованості, тому у відповідача відсутній обов`язок щомісяця сплачувати плату за обслуговування кредитної заборгованості.

Зазначене узгоджується з висновком Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду викладеного у постанові від 06.11.2023 у справі № 204/224/21.

Таким чином, враховуючи те, що банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх із споживачем при укладенні кредитного договору № від 16.01.2023, суд не вбачає підстав для стягнення з відповідачки на користь позивача заборгованість по комісії у розмірі 19 915,88 грн.

З огляду на викладене, позов підлягає частковому задоволенню, а саме: стягненню з відповідача на користь позивача заборгованості за кредитним договором № від 16.01.2023 у розмірі 103 908,14 грн. та 10,75 грн. заборгованості за процентами.

Судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог (частина 1 статті 141 Цивільного процесуального кодексу України).

При зверненні до суду позивачем сплачено судовий збір з урахуванням коефіцієнту 0,8 передбаченого частиною 3 статті 4 Закону України «Про судовий збір» у розмірі 2422,40 грн. Відповідно до статті 141 ЦПК України суд стягує з відповідача на користь позивача витрати по сплаті судового збору пропорційно до розміру задоволених позовних вимог в розмірі 83,3% у сумі 2017,85 грн.

Керуючись статтями 12, 13, 81, 89, 263, 264 Цивільного процесуального кодексу України, суд

у х в а л и в:

Позов Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» заборгованість у сумі 103 918,89 (сто три тисячі дев`ятсот вісімнадцять ) грн. 89 коп.

У задоволенні позовних вимог Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за комісією у розмірі 19 915,88 грн. -відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» судовий збір у сумі у сумі 2017,85 коп.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому цим Кодексом.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Позивач Акціонерне товариство «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК», місце знаходження: м. Київ, вул. Андріївська, 4, Код ЄДРПОУ - 14282829.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 .

Повне судове рішення складено 06 серпня 2024 року.

Суддя А. В. Вовченко