Справа № 347/1235/24
Провадження № 2/347/572/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(Заочне)

31 липня 2024 року м. Косів

Косівський районний суд Івано-Франківської області в складі:

головуючої судді Кіцули Ю.С.,

секретаря Мошулі Т.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в залі суду цивільну справу за позовом Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

в с т а н о в и в

Стислий виклад позицій позивача, та заперечень відповідача.

03.05.2023 року позивач АТ КБ «Приватбанк» звернувся в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором б/н від 23.10.2019 року.

Позов обґрунтований тим, що 23.10.2019 року ОСОБА_1 ознайомився з умовами кредитування та підписав Паспорт кредиту, а також підписав власноручно Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг та погодив умови, згідно яких йому було відкрито відновлювану кредитну лінію до 50 000 грн. та видано кредитну картку «Універсальна» зі строком кредитування 12 місяців з пролонгацією (п.1.2. Договору), зі сплатою 43,2% відсотків річних (п.1.3 Договору), а також було погоджено кількість та розмір платежів, їх періодичність, розмір мінімального обов`язкового платежу, проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч.2 ст.625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю Сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі: 60,00% (п.1.5. та п. 2.1.1.2.12. Договору).

Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг Відповідачем підписано власноруч на планшеті, що відповідає вимогам Постанови НБУ від 13.12.2019 №151 «Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України». На підставі укладеного Договору Відповідач отримав платіжний інструмент - кредитну картку номер - НОМЕР_1 , строк дії 09/23, тип «Універсальна». Відповідач користувався кредитним лімітом, вчиняв операції, таким чином, згідно до Положення про порядок емісії та еквайрингу платіжних інструментів, що затверджено Постановою НБУ №164 від 29.07.2022 р., Відповідач є власником рахунку та держателем платіжного інструменту для здійснення операцій за рахунком.

14.11.2022 року Відповідач підписав у системі самообслуговування Приват24 за допомогою OTP пароля Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг та підписав у системі самообслуговування Приват24 за допомогою OTP пароля Додаткову угоду № SAMDNWFC1_01 до Кредитного договору від 14.11.2022. Відповідно до п. 1. Додаткової угоди Сторони узгодили змінити умови Кредитного договору шляхом внесення в Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг змін щодо типу кредиту (невідновлювана кредитна лінія), строку кредитування - 12 місяців з пролонгацією, але не більше 5 років з дати укладення цієї Додаткової угоди ( п.п. 1.1., 1.2.), процентної ставки, відсотків річних: 12,0% (п.п. 1.2., 1.3. Договору), мінімального платежу (зменшено до 1% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн. щомісячно протягом перших шести календарних місяців з дати укладення цієї додаткової угоди, із збільшенням до 3% починаючи із 7 місяця календарного місяця з дати укладення цієї додаткової угоди до дати повного погашення кредиту). Згідно п. 2. Додаткової угоди Сторони узгодили, що в разі порушення Відповідачем зобов`язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 180-ти днів з моменту виникнення таких порушень, на підставі ст.ст. 212, 611, 651 Цивільного кодексу України терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов`язань Клієнта з погашення кредиту. На 180-й день з моменту порушення зобов`язань Клієнта з погашення кредиту Клієнт зобов`язаний повернути Банку кредит, проценти за користування кредитом, неустойку та виконати інші зобов`язання за Договором в повному обсязі. Тобто Сторони згідно до ст. 212 ЦКУ передбачили відкладальну обставину внаслідок виникнення якої, терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов`язань Відповідача з погашення кредиту.

Однак, у зв`язку з порушеннями зобов`язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості Відповідач станом на 15.05.2024 року має заборгованість у розмірі 32503,98 грн., а саме: 30699,69 грн. - заборгованість за тілом кредита, 1804,29 грн. - заборгованість за простроченими відсотками.

Таким чином, позивач просить стягнути на його користь з відповідача заборгованість за кредитним договором № б/н від 23.10.2019 у розмірі 32503,98 грн., а саме: 30699,69 грн. - заборгованість за тілом кредита, 1804,29 грн. - заборгованість за простроченими відсотками, а також оплачений судовий збір у розмірі 2422,40 грн.

Відповідачу було забезпечено право подати відзив на позовну заяву, однак такий не було подано.

Заяви, та клопотання учасників справи.

Представник позивача в судове засідання призначене для розгляду справи не з`явився, однак подав клопотання та в позовній заяві просив проводити розгляд справи без участі представника позивача. Проти заочного розгляду справи та ухвалення судом заочного рішення не заперечив (а.с.6, 13).

Відповідач в судове засідання не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином, причину неявки суд не повідомив, відзиву на позовну заяву не подавав (а.с.91,92).

Судом також розміщувалось оголошення на сайті про виклик відповідача в судове засідання (а.с.88).

Процесуальні дії у справі.

Ухвалою від 04.06.2024 року позовну заяву АТ КБ «Приватбанк» прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторони відповідача та призначено справу до судового розгляду на 31.07.2024 року.

Про судове засідання відповідач повідомлявся належним чином, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення в порядку ч.3 ст.130 ЦПК України.

Одночасно із цим, судом було розміщено (оприлюднено) на веб-порталі Судової влади України оголошення про виклик у судове засідання по справі №347/1235/24 відповідача ОСОБА_1 .

Враховуючи те, що відповідач в судове засідання не з`явився, про час та місце судового засідання повідомлявся належним чином, про причини неявки суд не повідомляв, жодних заяв від нього не надходило, та у строк встановлений судом відповідач відзив на позов не подав, будь-яких інших клопотань та заяв від відповідача подано до суду не було, відтак у відповідності до ч. 8 ст. 178 ЦПК України, суд вважає за можливе провести розгляд справи за наявними у справі матеріалами.

З урахуванням положень ст. 280 ЦПК України суд ухвалив провести заочний розгляд справи.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд доходить наступного висновку.

Фактичні обставини, встановлені судом, з посиланням на докази, на підставі яких встановлені відповідні обставини.

Судом установлено, що у відділенні АТ КБ «Приватбанк» відповідач ОСОБА_1 23.10.2019 року ознайомився з умовами кредитування та власноруч на планшеті підписав Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг та погодив умови, згідно яких у АТ КБ «Приватбанк» йому було відкрито відновлювану кредитну лінію до 50 000 грн. та видано кредитну картку «Універсальна» зі строком кредитування 12 місяців з пролонгацією (а.с.23-37).

14.11.2022 року між АТ КБ «Приватбанк» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено у системі самообслуговування Приват24 за допомогою OTP пароля Додаткову угоду №SAMDNWFC1_01 до Кредитного договору від 14.11.2022 (а.с.38-41) та Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг (а.с.42-53), відповідно до яких було змінено умови Кредитного договору.

Відповідно до копії Довідки №672431 від 17.05.2024 року виданої АТ КБ «Приватбанк» про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки оформленої на ОСОБА_1 кредитний ліміт по кредитній картці відповідача протягом 2019-2022 років неодноразово змінювався, останній раз 16.11.2022 року кредитний ліміт було збільшено та встановлено у розмірі 30000 грн. (а.с.17).

Згідно копії виписки за договором №б/н від 23.10.2019-17.05.2024, виданої АТ КБ «Приватбанк», по картковому рахунку відкритому на ім?я ОСОБА_1 починаючи з 29.10.2019 року по 31.10.2023 року встановлено рух коштів по рахунку та їх призначення, тобто відповідач користувався кредитними коштами банку, а починаючи з 01.11.2023 по 01.02.2024 року по вказаному картковому рахунку відбувалось списання відсотків за використання кредитного ліміту банком (а.с.18-21).

Копією Довідки №672394 від 17.05.2024 року виданої АТ КБ «Приватбанк»стверджується, що між АТ КБ «Приват Банк» та ОСОБА_1 був підписаний кредитний договір №б/н, за яким останньому було надано кредитну картку «Універсальна» відкриту 23.10.2019 року з терміном дії 09/23 (а.с.22).

Згідно копії Анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Приват Банку, підписаної 23.10.2019 року власноруч відповідачем ОСОБА_1 (а.с.54-55) та власноруч підписаного на планшеті Паспорта кредиту (а.с.69-72), - відповідач погодився з умовами кредитування та надання йому пов?язаних із цим відповідними фінансовими послугами, запропонованими банком.

Згідно копії паспорта серії НОМЕР_2 виданого Стрийським РВ УМВС України у Львівській області 27.11.1996 року, ОСОБА_1 народився в с. Пробійнівка, Верховинського району, Івано-Франківської області, а його місце проживання зареєстроване за адресою АДРЕСА_1 (а.с.73-77).

Згідно наданого банком розрахунку заборгованості за кредитним договором № б/н від 23.10.2019 року, загальна заборгованість станом на 15.05.2024 року становить 32503,98 грн., а саме: 30699,69 грн. - заборгованість за тілом кредиту, 1804,29 грн. - заборгованість за простроченими відсотками (а.с.78-82).

Зміст спірних правовідносин.

Спірні правовідносини між сторонами виникли у зв`язку з неналежним виконанням позичальником ( ОСОБА_1 ) взятих на себе зобов`язань перед кредитодавцем (АТ КБ «Приватбанк») за кредитним договором, внаслідок чого утворилась заборгованість.

Норми права, які застосував суд, та мотиви їх застосування.

До спірних правовідносин, які виникли між сторонами, підлягають застосуванню норми Цивільного кодексу України (далі ЦК України).

Приписами пункту 1 частини 2 статті 11 ЦК України передбачено, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Відповідно до частин 1, 2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно із частиною 1 статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ КБ «ПриватБанк»).

Згідно з приписом статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до приписів частини 1 статті 598 ЦК України зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.

Нормою статті 599 ЦК України передбачено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Згідно з положеннями частини 1 статті 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.

Відповідно до частини 1 статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

За змістом частини 1 та 2 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно з частиною 1 статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Мотивована оцінка наведених сторонами аргументів щодо наявності чи відсутності підстав для задоволення позову.

Судом встановлено на підставі безпосередньо досліджених та оцінених наявних у справі доказів, що 23.10.2019 року відповідач ОСОБА_1 у відділенні АТ КБ «Приватбанк» ознайомився з умовами кредитування та підписав Паспорт кредиту, та Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг, а також Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Приват Банку, погодивши запропоновані йому банком умови кредитування, в тому числі щодо типу та строків кредитування, періодичності та розміру платежів, відсотків за користування кредитом і відсотків від суми неповернутого у строк кредиту.

Далі, 14.11.2022 року між АТ КБ «Приватбанк» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено у системі самообслуговування Приват24 за допомогою OTP пароля Додаткову угоду №SAMDNWFC1_01 до Кредитного договору від 14.11.2022 (а.с.38-41) та Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг (а.с.42-53), відповідно до яких було змінено умови Кредитного договору.

Таким чином, між сторонами виникли договірні зобов`язання із приводу надання кредиту, які регулюються главою 71 ЦК України та загальними положеннями ЦК України про зобов`язання та договір.

Всупереч умов кредитного договору №б/н від 23.10.2019 року та Додаткової угоди від 14.11.2022 року відповідач ОСОБА_1 не виконав свої зобов`язання. І згідно наданого позивачем розрахунку, загальна заборгованість за вказаним договором станом на 15.05.2024 року становить 32503,98 грн., а саме: 30699,69 грн. - заборгованість за тілом кредиту та 1804,29 грн. - заборгованість за простроченими відсотками.

Враховуючи, що відповідачем не виконано грошове зобов`язання в строки, передбачені умовами договору, суд вважає вимоги позивача щодо стягнення з відповідача на його користь суми заборгованості, обґрунтованими.

Надаючи оцінку сумі заборгованості, наведеній позивачем у розрахунку, суд не знаходить обґрунтованих підстав для сумнівів у правильності її нарахування, відтак доходить переконання про обґрунтованість цієї суми.

Надати оцінку аргументам відповідача суд позбавлений можливості, оскільки такі ним не наведені, в судове засідання відповідач не з`явився.

Враховуючи вищевикладене у своїй сукупності суд вважає, що позов слід задовольнити повністю, стягнувши з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача АТ КБ «Приватбанк» заборгованість за кредитним договором №б/н від 23.10.2019 року у розмірі 32503,98 грн.

Розподіл між сторонами судових витрат.

Відповідно до вимог статті 141 ЦПК України, сплачений позивачем судовий збір у розмірі 2422,40 грн. підлягає стягненню з відповідача на користь позивача у повному обсязі.

На підставі статей 11, 207, 526, 549, 598, 599, 611, 626, 628, 633, 634, 638, 1049, 1054, 1055, 1056-1 Цивільного кодексу України та керуючись статтями 10, 19, 81, 89, 259, 263-265, 268, 280-282 Цивільного процесуального кодексу України, суд

у х в а л и в :

Позов Акціонерного товариства комерційний банк «Приват Банк» (01001, м. Київ, вул. Грушевського,1Д, ) до ОСОБА_1 , ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , АДРЕСА_2 , РНОКПП НОМЕР_3 )про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» заборгованість за кредитним договором №б/н від 23.10.2019 у розмірі 32503 (тридцять дві тисячі п?ятсот три) грн. 98 коп., що складається з: 30699,69 грн. - заборгованість за тілом кредиту та 1804,29 грн. - заборгованість за простроченими відсотками, а також 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) грн. 40 коп. оплаченого судового збору.

Заочне рішення може бути переглянуте Косівським районним судом Івано-Франківської області за письмовою заявою відповідача, яка може бути подана до Косівського районного суду Івано-Франківської області протягом тридцяти днів з дня отримання його копії.

Позивач може оскаржити рішення суду безпосередньо до Івано-Франківського апеляційного суду шляхом подачі в тридцятиденний строк з дня проголошення рішення апеляційної скарги. В разі проголошення вступної та резолютивної частини або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, в той же строк з дня складання повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст рішення складено та підписано 31 липня 2024 року.

Суддя Ю.С. Кіцула