Справа № 346/261/24
Провадження № 2/346/671/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

24 липня 2024 р.м. Коломия

Коломийський міськрайонний суд Івано-Франківської області в складі:

головуючої - судді Третьякової І.В.

за участю секретаря - Дутчак Х.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Коломия в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом акціонерного товариства «Креді Агріколь Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В:

17.01.2024р. АТ «Креді Агріколь Банк» звернулося до суду з позовом, в якому просило стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором № 1/4258426 від 04.01.2021р. у розмірі 692543,16 грн. та судові витрати по сплаті судового збору в сумі 10388,15 грн.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 04.01.2021р. між сторонами був укладений кредитний договір № 1/4258426, за умовами якого банк надав позичальнику кредит в сумі 500 000,00 грн. строком на 72 місяці з 04.01.2021р. по 03.01.2027 року (включно). Умови договору було передбачено, що позичальник зобов`язаний погашати кредит та сплачувати проценти та комісію у валюті кредиту, відповідно до розрахунків Графіку платежів по кредиту, щомісяця, в день повернення кредиту на рахунок погашення заборгованості. АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» вказує, що як кредитодавець в повній мірі та в обумовлені сторонами строки виконав свої зобов`язання та надав відповідачу всі суму кредитних коштів. Однак, ОСОБА_1 в період дії кредитного договору порушував його умови, в тому числі несвоєчасно та не в повному обсязі здійснював погашення заборгованості по тілу кредиту, відсоткам та комісії. В зв`язку з неналежним виконанням позичальником умов кредитного договору, станом на 08.01.2024р. виникла заборгованість в сумі 692 543,14 грн., яка складається з: 431329,74 грн. заборгованість по тілу кредиту, 123213,40 грн. заборгованість по відсоткам та 138 000,00 грн. комісія. За вказаних обставин, позивач просить стягнути вищевказану суму заборгованості в судовому порядку з метою відновлення його порушених прав, а саме повернення кредитних коштів, відсотків за користування кредитом та стягнення штрафних санкцій у зв`язку з неналежним виконанням позичальником зобов`язання за договором.

Ухвалою суду від 31.01.2024р. у справі було відкрито спрощене позовне провадження з викликом сторін.

Ухвалою суду від 03.04.2024р. в задоволенні клопотання ОСОБА_1 про зупинення провадження у справі відмовлено.

В судове засідання представник позивача не з`явився. 24.07.2024р. до суду надійшла заява представника позивача ОСОБА_2 , в якій вона просила проводити судове засідання за її відсутності. Позовні вимоги підтримує в повному обсязі та просить суд їх задовольнити.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання також не з`явився, його представник ОСОБА_3 подав до суду письмове клопотання в якому також просив проводити розгляд справи без його та відповідача участі.

В зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України.

Дослідивши та проаналізувавши матеріали справи, давши оцінку представленим доказам, суд приходить до висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню, виходячи з наступного.

Судом встановлено, що 04 січня 2021 року між Акціонерним товариством «Креді Агріколь Банк» та ОСОБА_1 був укладений Кредитний договір №1/4058426 (далі договір).

Пунктом п.1.1 договору визначено, що банк надає позичальнику кредит в сумі 500 000,00 грн. строком на 72 місяці з 04.01.2021 року до 03.01.2027року (включно). Позичальник сплачує платежі для погашення заборгованості за цим договором щомісячно в число місяця, визначене Графіком платежів по кредиту.

Кредит надається позичальнику на споживчі потреби (п. 1.2 договору).

Відповідно до п.1.3 договору, за користування кредитом позичальник сплачує процентну винагороду (проценти) щомісячно у розмірі 15% річних (фіксована процентна ставка), починаючи з дня надання кредиту (для списання кредитних коштів з позичкового рахунку позичальника) до моменту повного погашення заборгованості за договором. Комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості (надалі комісія) щомісячно, в розмірі 1,15% в місяць від суми кредиту, зазначеної в п. 1.1 Договору.

Пунктом 1.4 договору передбачено, що всі умови щодо надання кредиту, обслуговування та погашення заборгованості за кредитом, згідно Договору, визначені в правилах надання споживчого кредиту в АТ «Креді Агріколь Банк» та умовах страхування життя позичальника (надалі Правила), які є публічною та невід`ємною частиною Договору та розміщені на Офіційному сайті Банку.

Пунктом 1.2 Правил передбачено, що надання кредиту позичальнику здійснюється шляхом зарахування банком кредитних коштів на поточний або поточний (картковий) рахунок позичальника за вирахуванням суми страхового платежу, якщо умовами договору передбачено страхування життя позичальника.

Платіжною інструкцією №34682676-1 від 04.01.2021р. та випискою з рахунку відповідача підтверджується перерахування АТ «Креді Агріколь Банк» на виконання умов договору №1/4058426 ОСОБА_1 обумовленої суми кредиту в розмірі 500 000,00 грн., що свідчить про належне виконання позивачем своїх зобов`язань за договором.

В п. 2.1 договору вказано, що з метою обслуговування кредиту банк відкриває позичальнику єдиний рахунок для погашення кредитної заборгованості № НОМЕР_1 в банку. Позичальник зобов`язаний погашати кредит та сплачувати проценти та комісію у валюті кредиту, відповідно до розрахунків графіку платежів по кредиту, щомісяця, в день повернення кредиту на рахунок погашення заборгованості. Сплачена сума платежу перераховується на позичковий рахунок та на рахунки нарахування процентів і комісії в день повернення кредиту. У випадку, якщо зазначений день повернення кредиту є неробочим, позичальник зобов`язаний сплатити суму нарахованих процентів та платіж за кредитом у попередній робочий день.

Порядок нарахування та сплата процентів за користування кредитними коштами та комісії передбачено в п. 1.4.2 - 1.4.7 Правил.

Нарахування процентів здійснюється на фактичну суму заборгованості за кредитом:

- щомісячно в День повернення кредиту, за період з Дня повернення кредиту попереднього місяця (з його урахуванням) до Дня повернення кредиту поточного місяця (без його урахування);

-в день повного повернення кредиту за період з дня останнього нарахування процентів (з його урахуванням) до дня повного повернення кредиту (без його урахування).

При розрахунку процентів день надання кредиту включається до розрахунку, а день повернення кредиту - не включається.

Нарахування процентів в грудні відповідного року здійснюється за період з дня останнього нарахування процентів по 31 грудня включно. Подальше нарахування процентів здійснюється в День повернення кредиту за період з 1 січня наступного року до Дня повернення кредиту.

При розрахунку процентів приймається умовна кількість днів: у місяці - 30 днів, у році - 360 днів.

Пунктом 1.4.3 визначено, що нарахування комісії здійснюється щомісячно в День повернення кредиту.

Позичальник сплачує платежі по процентах та комісії відповідно до розрахунків Банку, щомісяця, в День повернення кредиту, одночасно з погашенням заборгованості за кредитом (частиною кредиту) на Рахунок погашення заборгованості. Сплачена сума платежу перераховується на погашення кредиту, процентів та комісії в День повернення кредиту. У випадку, якщо зазначений День повернення кредиту є неробочим, Позичальник зобов?язаний сплатити суму нарахованих процентів, суму нарахованої комісії та платіж за кредитом у попередній робочий день. При сплаті Позичальником платежу по кредиту, процентах та комісії в день, що не є Днем повернення кредиту, сума платежу зараховується на Рахунок погашення заборгованості. В День повернення кредиту сума платежу перераховується на погашення кредиту, процентів та комісії в черговості, що визначена п. 1.6 цих Правил. При сплаті Позичальником платежу по кредиту, процентах та комісії в день, що не є Днем повернення кредиту, за наявності простроченої заборгованості за кредитом та/або процентами та/або комісією, сума платежу зараховується на Рахунок погашення заборгованості та в цей же день перераховується на погашення простроченої заборгованості за кредитом (частиною кредиту), прострочених процентів, простроченої комісії, пені. Сума, що перевищує розмір вказаних платежів, перераховується на погашення кредиту, процентів та комісії в День повернення кредиту.

При сплаті Позичальником платежу по кредиту, процентах та комісії в розмірі, що перевищує розмір вказаних платежів відповідно до Графіку платежів по кредиту, сума платежу зараховується на рахунок погашення заборгованості. В день повернення кредиту та погашення кредиту, процентів та комісій зараховується сума платежу відповідно до Графіку платежів по кредиту, за винятком умов дострокового повернення кредиту, передбачених п. 2.2.1 Договору. Залишок платежу перераховується на погашення кредиту, процентів та комісій в наступний день повернення кредиту.

З додатку № 1 до Комплексного договору №1/4058426 від 04.01.2021р. вбачається, що починаючи з 04.02.2021р. і по 03.01.2027р. ОСОБА_1 повинен був 4 числа кожного місяця здійснювати платіж на погашення кредитної заборгованості, сплати процентів та комісії в розмірі 16322,51 грн.

Згідно ст.. 626 ЦК України, договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (стаття 628 ЦК України).

Відповідно до положень ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Частиною 1 ст. 1054, 1055 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі.

Статтею 1056-1 ЦК України визначено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ч.2 ст. 1054 ЦК України).

Згідно ч.1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст. 530 ЦК України передбачено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення - невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк.

Долученим до позову розрахунком заборгованості підтверджується, що ОСОБА_1 належним чином свого обов`язку по поверненню кредитних коштів та сплаті процентів за їхнє користування, а також комісії в обумовлені в графіку платежів періоди не виконав, що призвело до утворення заборгованості, розмір якої станом на 08.01.2024р. становить в загальній сумі 692 543,14 грн., та складається з: 431329,74 грн. заборгованість по тілу кредиту, 123213,40 грн. заборгованість по відсоткам та 138 000,00 грн. комісія.

Згідно з ч.2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Право позивача на дострокове стягнення кредитних заборгованості також передбачено в п. 2.3.4 - 2.3.7 Правил, відповідно до яких, у разі несплати позичальником чергового платежу по кредиту та/або процентам за користування кредитом та/або комісії, згідно з умовами Договору протягом 30 днів, Банк направляє Позичальнику письмове Повідомлення про наявність простроченої заборгованості за кредитом, в якому вказується розмір заборгованості з урахуванням належних до сплати суми кредиту, процентів, комісій, штрафних санкцій. Невиконання позичальником зобов?язання по погашенню простроченої заборгованості протягом 1 календарного місяця з дати направлення Повідомлення, та/або розірвання договору про надання додаткових чи супутніх послуг, який є обов?язковим для укладення Договору, і не укладення протягом 15 календарних днів нового договору про надання таких самих послуг з особою, що відповідає вимогам Банку, дає право Банку вимагати дострокового повернення кредиту в повному обсязі, нарахованих процентів та/або нарахованих комісій, штрафів та пені. У цьому випадку банк направляє позичальнику та його поручителям (за наявності) відповідну письмову вимогу.

Якщо Позичальник протягом 31 дня з моменту направлення йому письмової Вимоги Банком, не виконає Вимогу про дострокове погашення заборгованості за кредитом, процентами, комісіями, штрафними санкціями, Банк вправі розпочати процедуру примусового стягнення боргу, включаючи звернення до суду за стягненням на кошти та/або майно позичальника в порядку, передбаченому законодавством України. У випадку порушення позичальником умов договору у тому числі несплати суми кредиту, процентів комісій, штрафних санкцій та пені, згідно умов Договору, а також у випадку невиконання Позичальником умов п.п. 2.2.2 -2.2.9, 2.3.5, 2.3.6 цих Правил, Банк має безумовне право подати позов до суду про стягнення на кошти та/або майно позичальника в порядку, передбаченому законодавством України.

Матеріалами справи підтверджено виконання позивачем вищевказаних пунктів Правил в частині направлення на адресу відповідача письмової вимоги від 27.10.2022р. щодо дострокового виконання боргових зобов`язань за комплексним договором №1/4058426 (а.с.18), яку відповідач не отримав (а.с.19).

Не зважаючи на те, що відповідач не отримав таку письмову вимогу про повернення кредиту, суд вважає, що позивач свій обов`язок в цій частині виконав, оскільки згідно постанови ВП ВС від 29 вересня 2020 року у справі № 757/13243/17 належним дотриманням іпотекодержателем процедури повідомлення іпотекодавця про вимогу стосовно усунення порушення також слід вважати таке повідомлення, що було надіслане належним чином, проте не отримане внаслідок недбалості або ухилення від отримання.

Оскільки позивач направив письмову вимогу за зареєстрованою адресою проживання відповідача, яку останній не отримав з невідомих причин, суд вважає, що позивач належним чином виконав вимоги п. 2.3.4 - 2.3.7 Правил та має право на дострокове пред`явлення вимоги про повернення наданого кредиту.

Відповідно до положень ст.ст. 12, 13, 81 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках, а кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків встановлених цим Кодексом.

Відповідач в даній справі проти задоволення позовних вимог не заперечував, заяв по суті справи не подавав.

Завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави (ч. 1 ст. 2 ЦПК України).

Згідно ст. 89 ЦПК України, виключне право оцінки доказів належить суду, який має оцінювати докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Таким чином, аналізуючи викладене, суд приходить до висновку, що вимоги позивача про дострокове стягнення з відповідача за кредитним договором № 1/4058426 від 04 січня 2021 року заборгованості у загальній сумі 692 543 гривні 14 копійок є обґрунтованими та підлягають задоволенню в повному обсязі.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених вимог.

Таким чином, у зв`язку із задоволенням позову, понесені позивачем витрати на сплату судового збору в сумі 10388,15 грн., відповідно до ст. 141 ЦПК України, підлягають стягненню з відповідача.

Керуючись ст.ст. 12, 13, 81, 141, 247, 259, 263-265, 274, 279, 280 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В:

Позов задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь акціонерного товариства «Креді Агріколь Банк» (, адреса місцезнаходження: 01024, м. Київ, вул. Є. Чикаленка, 42/4, рахунок № НОМЕР_3 в АТ «Креді Агріколь Банк» м. Київ МФО 300614) заборгованість за кредитним договором №1/4058426 від 04.01.2021р. станом на 08.01.2024р. в розмірі 692 543,14 (шістсот дев`яносто дві тисячі п`ятсот сорок три) гривні 14 коп., а також судові витрати по сплаті судового збору в сумі 10388 (десять тисяч триста вісімдесят вісім) гривень 15 коп., а всього: 702 931,29 (сімсот дві тисячі дев`ятсот тридцять одна) гривня 29 коп.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана учасниками справи до Івано-Франківського апеляційного суду безпосередньо або через Коломийський міськрайонний суд протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне судове рішення складено 29.07.2024р.

Суддя: Третьякова І. В.