Справа № 546/89/24
Номер провадження 2/525/162/2024
РІШЕННЯ

Іменем України

10 липня 2024 року Великобагачанський районний суд Полтавської області в складі: головуючого - судді Ячала Ю.І.,

за участю секретаря Лопатки О.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовною заявою ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "КРЕДИТ-КАПІТАЛ" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

встановив:

06 лютого 2024 року представник ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "КРЕДИТ-КАПІТАЛ" звернувся до суду з позовною заявою про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором.

В направленому на адресу суду позові позивач зазначив, що 01.11.2017 року між АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ "КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК" та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 5/2881391, відповідно до умов якого відповідачу було надано кредит у сумі 17782,00 грн. Предметом кредитного договору э надання відповідачу грошових коштів на наступних умовах: сума кредиту 17782,00 грн.; строк користування 60 місяців, тобто до 31.10.2022 року; річні проценти 11,00 відсотків. Банк свої зобов`язання за кредитним договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу грошові кошти в обсязі та у строк визначеними умовами кредитного договору шляхом перерахування в безготівковій формі на поточний рахунок позичальника. 16 грудня 2021 року АТ "КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК" та ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "КРЕДИТ-КАПІТАЛ" уклали договір відступлення права вимоги № 3-2021. Згідно вищевказаного договору, та у відповідності до вимог ст. 512 ЦК України, ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "КРЕДИТ-КАПІТАЛ" набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до осіб, які являються боржниками АТ "КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК", включно і до ОСОБА_1 за кредитним договором № 5/2881391 від 01.11.2017 року. відповідно до п. 2.6 кредитного договору банк має право у будь-який час відступити всі або частину своїх прав і вигод за договором, а також за угодами про забезпечення, будь-якій третій особі і повідомити такому реальному або потенційному цесіонарію або іншій особі будь-яку інформацію перо позичальника та третіх осіб, з якими укладено угоди про забезпечення, яка необхідна або яку вважатиме доцільною. Відповідно до п. 6.2 кредитного договору підписанням договору відповідач надав банку та страховику, у разі відступлення останніми будь-якій третій особі своїх прав і вимог за договором, а також за угодами про забезпечення, свою згоду на передачу банком та/або страховиком такій особі інформації щодо себе, в тому числі такої, що містить таємницю страхування. Відповідач не виконав своєчасно та у повному обсязі свої зобов`язання не вносив платежі, передбачені умовами кредитного договору, на повернення отриманих коштів, також сплату процентів за користування кредитом. У зв`язку з відсутністю здійснення платежів на виконання умов кредитного договору у відповідача утворилася заборгованість за кредитним договором. Так, відповідно до п. 3.1 договору у разі прострочення строку сплати поточної заборгованості за кредитом, процентами, комісійною винагородою згідно умов договору, на суму простроченого платежу нараховується пеня, але не більше ніж 15% від суми простроченого платежу. У разі порушення позичальником без поважних причин, вимог п.п. 2.2.2-2.2.9 правил, відповідач зобов`язаний сплатити штраф у розмірі 1% від суми кредиту, визначеної в п. 1.1 договору, за кожний випадок порушення. Отже, всупереч умов кредитного договору відповідач тривалий термін своєчасно не вносить платежів на повернення кредиту, що суттєво порушує взяті на себе договірні зобов`язання. У зв`язку з чим ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "КРЕДИТ-КАПІТАЛ" вимушене звернутися із даним позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості у судовому порядку з метою захисту та поновлення порушених прав, а саме повернення кредитних коштів, відсотків та штрафів у зв`язку із неналежним виконанням позичальником зобов`язань за кредитним договором. Станом на дату відступлення права вимоги заборгованість відповідача перед позивачем становить 19156,70 грн., а саме: рахунок строкової заборгованості в розмірі 3466,29 грн., рахунок простроченої заборгованості в розмірі 5740,89 грн., рахунок нарахування відсотків в розмірі 56,27 грн., рахунок прострочених відсотків в розмірі 1527,44 грн., рахунок комісії в розмірі 408,99 грн., рахунок простроченої комісії в розмірі 7956,82 грн.

Враховуючи те, що відповідач ухиляється від виконання своїх зобов`язань за кредитним договором та заборгованість за договором не погашає, представник позивача звернувся до суду за захистом прав ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "КРЕДИТ-КАПІТАЛ" та просить суд стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором у розмірі 19156,70 грн. та судові витрати, які стосуються судового збору.

В судове засідання представник позивача не з`явився, направив до суду клопотання, в якому просив розгляд справи проводити без участі представника банку, позовні вимоги підтримав у повному обсязі, не заперечував проти ухвалення заочного рішення (а.с. 79, 83, 94).

Відповідач ОСОБА_1 будучи належним чином повідомленою про день, час та місце розгляду справи повторно в судове засідання не з`явилася, клопотання про відкладення розгляду справи чи про розгляд справи за її відсутності до суду не подала, відзив на позовну заяву не подавала (а.с. 72-73, 78, 89).

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Суд, дослідивши матеріали справи, повно і всебічно з`ясувавши всі фактичні обставини справи, на яких ґрунтується позов, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, дійшов висновку, що позов підлягає до задоволення виходячи з наступного.

Відповідно до ч. 1-4 ст. 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим.

Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права.

Судове рішення має відповідати завданню цивільного судочинства, визначеному цим Кодексом.

Судом встановлено, що 01 листопада 2017 між ПУБЛІЧНИМ АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ "КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК" та ОСОБА_2 , та Приватне акціонерне товариство "Страхова компанія "УНІКА Життя", від імені та в інтересах якого діє ПАТ "КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК" на підставі договору доручення № ІІМА-31/2011 від 11.11.2011 року на здійснення юридичною особою посередницької діяльності у сфері страхування життя в якості страхового агента, з третьої сторони, уклали комплексний договір № 5-2881391, згідно з умовами якого банк надав позичальнику кредит в сумі 17782,00 грн. строком на 60 місяців з 01.11.2017 року до 31.10.2022 (включно). Позичальник сплачує платежі за кредитом щомісячно в число місяця, визначене Графіком платежів по кредиту (Додаток № 1 до Договору, що є його невід`ємною частиною), як день повернення кредиту. Повернення кредиту здійснюється у валюті кредиту (п. 1.1. Договору). Кредит надається Позичальнику на споживчі потреби, в тому числі на сплату страхового платежу за договором страхування життя згідно договору та правил надання споживчого кредиту в ПАТ "КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК" та умов страхування життя позичальника, які є невід`ємною частиною договору та розміщені на офіційному сайті банку www.credit-agricole.ua. (п. 1.2. Договору). За користування кредитом Позичальник сплачує (п. 1.3.): процентну винагороду (надалі - проценти): щомісячно в розмірі 11.00 % річних (фіксована процентна ставка), починаючи з дня надання кредиту (дня списання кредитних коштів з позичкового рахунку позичальника) до моменту повного погашення заборгованості за Договором (п. 1.3.1. Договору); комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості (надалі - комісія): щомісячно комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 2.30% у місяць від суми кредиту, зазначеної в п. 1.1. Договору (а.с. 6).

Підписавши заяву-анкету № 02017-001 від 01.11.2017 року на отримання готівкового кредиту "Свобода" відповідач ОСОБА_2 підтвердила, що вона ознайомлена та погоджується з усіма умовами Програми страхування № 10 ПрАТ "СК "УНІКА Життя", зареєстрованої Державною комісією з регулювання ринків фінансових послуг України 19.11.2008 року за № 0181638 (а.с. 5).

Додатком № 1 до комплексного договору № 5/2881391 від 01.11.2017 року є таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (в тому числі Графік платежів по кредиту, ануїтет) зазначені дати платежу, сума кредиту за розрахунковий період, проценти за користування кредитом та види платежів, зокрема комісія за обслуговування кредитної заборгованості (а.с. 10).

Крім того, 01.11.2017 відповідачем ОСОБА_2 було підписано паспорт споживчого кредиту та додаток № 1 до нього, який містить інформацію, що надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (а.с. 8-10).

01.11.2017 року відповідач ОСОБА_2 , підписала пам`ятку клієнту за комплексним договором № 5/2881391 від 01.11.2017 (а.с. 11).

Відповідно до меморіальних ордерів № 20456282-5 та № 20456282-1, виписки по рахунку вбачається, що банк виконав своє зобов`язання, перерахував на картковий рахунок відповідача 782,00 грн. - страховий внесок без ПДВ та 17000,00 грн - сума кредиту, що разом становить 17782,00 грн. (а.с. 16-17, 19-21, 24-39).

Матеріалами справи підтверджується, що відповідач частково повернув кредитні кошти, сплачував проценти за їх користування та комісію (а.с. 24-39).

Разом з тим, судом встановлено, що відповідач допустив неналежне виконання зобов`язання, не в повному обсязі повернув кредит і нараховані відповідно до умов договору проценти, внаслідок чого утворилась заборгованість.

16 грудня 2021 між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "КРЕДИТ-КАПІТАЛ" та АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО "КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК" укладено Договір відступлення прав вимоги № 3-2021, у відповідності до умов якого АТ "КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК" передає (відступає) "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "КРЕДИТ-КАПІТАЛ" за плату належні йому права вимоги, а ТОВ ""ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "КРЕДИТ-КАПІТАЛ" приймає належні АТ "КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК" права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників до Договору факторингу № 3-2021, у тому числі за кредитним договором №5/2881391 (а.с. 40-43).

Відповідно до Додатку № 1 до Договору про відступлення права вимоги № 3-2021 від 1612.2021 року Реєстру права вимоги № 2 від 21.12.2021 року, ОСОБА_2 за кредитним договором № 5/2881391 має заборгованість 19156,70 грн. (а.с. 44).

Частиною 1 статті 512 ЦК України передбачено, що кредитор у зобов`язанні (крім випадків, передбачених статтею 515 ЦК України) може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги), а згідно зі статтею 514 цього Кодексу до нового кредитора переходять права первісного кредитора в зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

З урахуванням викладеного, на підставі ст. 512, 514 ЦК України ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» набуло право грошової вимоги до відповідача.

10 січня 2024 року ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "КРЕДИТ-КАПІТАЛ" направило ОСОБА_3 , досудову вимогу про дострокове повернення кредиту (а.с. 47).

Згідно з наданим банком розрахунком, заборгованості по кредиту, наданому ОСОБА_2 , кредитний договір № 5/2881391 від 01.11.2017 року, ідентифікаційний номер НОМЕР_1 розрахунок на 21.12.2021 року становить 19156,70 грн., яка складається із рахунку простроченої заборгованості в розмірі 5740,89 грн., рахунку строкової заборгованості в розмірі 3466,29 грн., рахунку простроченої комісії в розмірі 7956,82 грн., рахунку нарахованих відсотків в розмірі 56,27 грн., рахунку прострочений відсотків в розмірі 1527,44 грн. та суми рахунку комісії в розмірі 408,99 грн. (а.с. 18), який суд вважає правильним та таким, що відповідає умовам укладеного між сторонами кредитного договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Відповідно до ч. 1 ст. 1078 ЦК України, предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Відповідно до ч. 1 ст. 1082 ЦК України боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.

Отже, ТОВАРИСТВУ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "КРЕДИТ-КАПІТАЛ" перейшли права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором № 5/2881391 від 01 листопада 2017 року.

На даний час відповідачем ОСОБА_1 не сплачено заборгованість.

Вказане є підставою для стягнення з відповідача суми заборгованості за кредитом.

Відповідно до ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

За змістом ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до статті 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння заміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушення зобов`язання є й невиконання або виконання, порушення умов, визначених змістом зобов`язання.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 641 ЦК України, пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору. Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Пропозицією укласти договір є, зокрема, документи (інформація), розміщені у відкритому доступі в мережі Інтернет, які містять істотні умови договору і пропозицію укласти договір на зазначених умовах з кожним, хто звернеться, незалежно від наявності в таких документах (інформації) електронного підпису.

Відповідно до ч. 1 ст. 644 ЦК України, якщо пропозицію укласти договір зроблено усно і в ній не вказаний строк для відповіді, договір є укладеним, коли особа, якій було зроблено пропозицію, негайно заявила про її прийняття.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

Згідно зі статтею 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Статтею 514 ЦК України встановлено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до частини першої статті 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до статті 523 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Проте, відповідач умови договору про кредит № 5/2881391 від 01.11.2017 року своєчасно і в повному обсязі не виконувала, кредит не сплачувала, через що виникла заборгованість.

На підставі вищевикладеного, суд дійшов висновку, що позов є обгрунтованим та підлягає задоволенню, оскільки судом встановлено, що відповідач отримала кредит у розмірі 17782,00 грн., сплатила його частково. Сторони в договорі про надання кредиту погодили розмір відсотків та порядок їх нарахування, розмір комісії, свого розрахунку заборгованності відповідач суду не надала, а тому з відповідача підлягають стягненню заборгованість за кредитним договором № 5/2881391 від 01.11.2017 року у сумі 19156,70 грн., з яких: 3466,29 грн. строкова заборгованість; 5740,89 грн. прострочена заборгованість; 56,27 грн. нараховані відсотки; 1527,44 грн. прострочені відсотки; 408,99 грн. комісія; 7956,82 грн. прострочена комісія.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України, з урахуванням того, що позов було задоволено, з відповідача на користь позивач підлягає стягненню судовий збір в розмірі 3 028 грн.

На підставі викладеного, керуючись ст. 205, 207, 509, 512, 516, 527, 530, 549, 610, 611, 612, 628, 629, 638, 1048, 1050, 1054 ЦК України, ст. 19, 76, 77, 81, 141, 247, 256, 280, 281, 282 ЦПК України, суд, -

вирішив:

Позов ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "КРЕДИТ-КАПІТАЛ", місцезнаходження юридичної адреси: 79029, вулиця Смаль-Стоцького, будинок 1, корпус 28, 3-й поверх, місто Львів, Львівська область, ідентифікаційний номер юридичної особи 35234236, до ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 , про стягнення заборгованості за кредитним договором, задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 , на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "КРЕДИТ-КАПІТАЛ", ідентифікаційний номер юридичної особи 35234236, заборгованість за кредитним договором № 5/2881391 від 01 листопада 2017 року в сумі 19156,70 (дев`ятнадцять тисяч сто п`ятдесят шість гривень 70 копійок).

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 , на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "КРЕДИТ-КАПІТАЛ", ідентифікаційний номер юридичної особи 35234236, судові витрати в сумі 3028,00 (три тисячі двадцять вісім гривень 00 копійок).

Рішення може бути оскаржене до Полтавського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Повний текст рішення виготовлено 19.07.2024 року.

Суддя Ю.І. Ячало