Справа № 638/6443/21
Провадження № 2/638/594/24
20 червня 2024 року м. Харків
Дзержинський районний суд м. Харкова у складі:
головуючого судді Шишкіна О.В.,
за участю секретаря судового засідання Мяснянкіної Г.П.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі суду м. Харкова в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «ПІРЕУС БАНК МКБ» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
Відповідачі відзиву на позовну заяву не подали, у зв`язку з чим суд розглянув справу за наявними матеріалами, що відповідає положенням ч. 8 ст. 178 ЦПК України.
Сторони в судове засідання не з`явились, про дату, час та місце розгляду справи повідомлені належним чином і в установленому законом порядку.
У судове засідання представник позивача не з`явився, надав до суду заяву, в якій позовні вимоги підтримав в повному обсязі, просив розглядати справу за його відсутності на підставі наявних в матеріалах справи доказів. Також зазначив, у разі неявки в судове засідання відповідачки на підставі ст. 224 ЦПК України не заперечує проти заочного розгляду справи.
Відповідач в судове засідання не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений.
Відповідно до ч. 3 ст. 131 ЦПК України сторони та інші особи, які беруть участь у справі, зобов`язані повідомляти суд про причини неявки у судове засідання. У разі неповідомлення суду про причини неявки вважається, що сторони та інші особи, які беруть участь у справі, не з`явились в судове засідання без поважних причин.
Таким чином, суд вважає, що відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин, причину неявки суду не повідомив, про час і місце судового засідання був повідомлений належним чином.
Відповідно до ч. 4 ст. 223 ЦПК України, у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення), якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Враховуючи, що у справі маються достатні дані про права і взаємовідносини сторін, відповідач належним чином повідомлений про час і місце судового розгляду справи, суд вважає можливим розглянути справу за відсутності відповідача та, зі згоди позивача, ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Дослідивши письмові докази, що містяться в матеріалах справи, суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог з наступних підстав.
Відповідно до частини 1 п. 2, 3 Кредитного договору, відсотки за кредит нараховуються за методом «30/360». В перший рік користування Кредитом, тобто в період з 09.10.2013р. по 08.10.2014р. Процентна ставка є фіксованою та складає 22,5% річних. Зі спливом вказаного періоду Сторони шляхом підписання цього Договору прийшли до взаємної згоди змінити порядок визначення Процентної стави, а саме починаючи з «09» жовтня 2014 року Процентна ставка є Змінюваною та складається з Відсотку + Індекс. Сторони погоджуються, що розмір Змінюваної процентної ставки в будь-якому разі не може бути більшим ніж 32,0% річних.
З урахуванням вимог ст. 212 Цивільного Кодексу України, Процентна ставка по Кредиту змінюється протягом дії Договору, а саме:
1) у період з «09» жовтня 2013 року по «08» жовтня 2014 року є фіксованою;
2) у період з «09» жовтня 2014 року й до момент припинення дій цього Договору змінюється щоразу після перебігу кожного 6 (шостого) календарного місячного періоду, якщо інше не передбачено цим Договором.
Про новий розмір Індексу Позичальник повідомляється письмово, а саме шляхом розміщення відповідної інформації у Загальнодоступному регулярному джерелі інформації.
Сторони дійшли згоди, що Позичальник повідомляється Банком про зміну Змінюваної процентної ставки у зв`язку із зміною ставки Індексу шляхом підписання цього Договору, невід`ємними додатком до якого є Додаток № 3, що визначає графік зміни Змінюваної процентної ставки. Підписанням цього Договору та Додатку № 3 Позичальник підтверджує, що він належним чином повідомлений про зміну процентної ставки, у тому числі про дати з яких застосовуватиметься нова Змінювана процентна ставка.
Сторони дійшли взаємної згоди про те, що розрахунок нової Змінюваної процентної ставки здійснюється окремо самостійно Позичальником та Банком в день зміни Змінюваної процентної ставки, визначений в Додатку № 3 виходячи із наступного розрахунку: ставка Індексу на день зміни Змінюваної процентної ставки, визначений в Додатку № 3 + Відсоток, на що Позичальник уповноважує Банк шляхом підписання цього Договору.
При цьому, Сторони дійшли взаємної згоди, що у випадку, якщо розрахунок нової Змінюваної процентної ставки, здійснений Позичальником, відрізняється від розрахунку, здійсненого Банком, правильним розрахунком вважається розрахунок, здійснений Банком. Позичальник підписанням цього Договору надає свою безумовну згоду на вищезазначений порядок повідомлення про зміну Змінюваної процентної ставки. При зміні Змінюваної процентної ставки Додаткова угода чи інший правочин до Договору Сторонами не укладається.
Відсоток - 6,0% (шість цілих процентів) річних. Розмір Відсотку є незмінним протягом всього строку дії Кредитного договору, окрім випадків, передбачених в п.4.5. частини № 2 цього Договору.
Індекс - це український індекс ставок за депозитами фізичних осіб (UIRD) - середньозважена ставка, що розраховується кожного Банківського дня в системі Thomson Reuters на основі номінальних ставок по строкових депозитах фізичних осіб у гривні на строк 6 місяців, з виплатою процентів після закінчення строку дії депозитного договору. Розмір Індексу відповідає показнику ставки UIRD, яка була встановлена за 2 (два) Робочі дні до 1 числа місяця, в якому встановлюється або змінюється Змінювана процентна ставка. Інформація щодо розміру Індексу розміщується у Загальнодоступному регулярному джерелі інформації.
Відповідно до Частини 1 п. 4 Кредитного договору повернення Кредиту та сплата процентів відбувається шляхом сплати Позичальником Ануїтетних платежів.
Згідно із Частиною 1 п. 2 Кредитного договору кінцева дата погашення Кредиту «09» жовтня 2023 року.
Відповідно до Частини 1 п. 2 Кредитного договору порядок видачі Кредиту - шляхом зарахування грошових коштів на Рахунок для обслуговування Кредиту з подальшою видачею у касі Банку.
Відповідно до Частини 2 п. 10.6. Кредитного договору уклавши цей Договір Позичальник підтверджує, що: до укладення ним цього Договору він був ознайомлений в письмовій формі з інформацією про умови кредитування, сукупну вартість кредиту (в процентному значенні та грошовому виразі) та реальну процентну ставку (відповідно до ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» та Правил надання банками Інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених Постановою НБУ № 168 від 10 травня 2007р.). Позичальник підписанням цього Договору та Додатків № 1 та № 2 до цього Договору, який є невід`ємною частиною цього Договору підтверджує, що не має зауважень, претензій щодо наданої інформації. Надана Позичальнику інформація є повною, необхідною, доступною, достовірною та своєчасною.
Згідно із п. 1.2. Договору поруки Поручитель засвідчує, що він ознайомлений з умовами Кредитного договору та повністю погоджується з ними.
Відповідно до п. 2.1. Договору поруки Поручитель, як солідарний боржник відповідає перед Банком за виконання Боржником в повному обсязі зобов`язань за Кредитним договором, включаючи повернення суми кредиту, сплату процентів за користування кредитними коштами, штрафних санкцій, відшкодування збитків та інших платежів передбачених Кредитним договором.
Згідно із п. 8.1.6. Договору поруки підписанням цього Договору Поручитель підтверджує, що повністю розуміє всі умови цього Договору, свої права та обов`язки за цим Договором і погоджується з ними.
Відповідно до п. 8.1.7. Договору поруки Поручитель підписанням цього Договору підтверджує, що всі зміни умов Кредитного договору, які здійснені та/або будуть здійснені є такими, що здійснені за його згодою й є обов`язковими для нього, та є забезпеченими його порукою за цим Договором, а у випадку не внесення Сторонами змін до цього Договору в частині зміни будь-яких умов Кредитного договору (у тому числі, в частині зміни розміру процентної ставки за Кредитним договором) цей Договір вважається таким, що змінений у відповідності до нових умов Кредитного договору за взаємною згодою Сторін цього Договору.
Банк виконав всі свої зобов`язання за Кредитним договором щодо видачі Позичальнику кредитних коштів виконав належним чином, що підтверджується випискою по рахунку.
Позичальник в порушення вимог Кредитного договору, користуючись грошовими коштами, в односторонньому порядку відмовився виконувати свої зобов`язання за Кредитним договором, а саме: починаючи з 09 листопада 2020 р. не у повному обсязі сплачує проценти за користування кредитом.
Внаслідок невиконання зобов`язань за Кредитним договором у Позичальника утворилась заборгованість, що відповідно до розрахунку заборгованості станом на 14 квітня 2021 року становить 168 414 (сто шістдесят вісім тисяч чотириста чотирнадцять) гривень 13 копійок, з яких:
- 158 556,03 грн. - заборгованість по поверненню кредиту;
- 9 858,10 грн. - заборгованість по нарахованих і несплачених процентах.
Згідно із Частиною 2 п. 8.1. Кредитного договору Банк має право вимагати від Позичальника дострокового виконання Боргових зобов`язань за цим Договором, а саме: дострокового повернення Кредиту в повному обсязі зі сплатою всіх сум, належних до сплати за цим Договором, Договором іпотеки/поруки/застави, включаючи проценти за користування Кредитом (в тому числі прострочені проценти) та всі інші платежі по Договору, в наступних випадках:
- в разі порушення Позичальником будь-яких зобов`язань за цим Договором чи невиконання Позичальником/Поручителем/ своїх зобов`язань за Договором іпотеки та/або Договором застави та/або Договором поруки;
- в разі прострочення сплати чергового Щомісячного платежу (Платежу в рахунок погашення Кредиту та/або процентів) понад 3 (трьох) календарних місяців, тощо.
У зв`язку з невиконанням зобов`язань за Кредитним договором на адресу Позичальника, а також Поручителя, були направлені вимоги про дострокове повернення Кредиту, але відповідні вимоги були проігноровані.
Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори (пункт 1 частини другої статті 11 ЦК України).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина 1статті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Відповідно до ст. 553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов`язання частково або у повному обсязі. Поручителем може бути одна особа або кілька осіб.
Згідно із ст. 554 ЦК України у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, ) боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки. Особи, які за одним чи за декількома договорами поруки поручилися перед кредитором за виконання боржником одного і того : самого зобов`язання, є солідарними боржниками і відповідають перед кредитором солідарно, якщо інше не встановлено договором поруки.
Відповідно до частин 1,2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним (ст. 204 ЦК України).
Матеріали справи не містять доказів, що кредитний договір та договір поруки визнано в судовому порядку недійсними, при цьому судом не встановлено обставин, які свідчать про нікчемність зазначених правочинів.
Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Боржник не звільняється від відповідальності внаслідок відсутності у боржника необхідних коштів потрібних для виконання зобов`язання (ст. 617 ЦК України).
Відповідно до ч. ч. 1, 2, 3 ст. 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: 1) письмовими, речовими і електронними доказами; 2) висновками експертів; 3) показаннями свідків.
Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень.
Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи.
Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.
При цьому, згідно з частиною шостою статті 81 ЦПК України доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Відповідно до ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).
З урахуванням викладеного, суд дійшов висновку про наявність підстав для задоволення позовних вимог у повному обсязі.
У зв`язку із задоволенням позовних вимог у повному обсязі, суд відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, стягує з відповідачів на користь позивача документально підтверджені витрати зі сплати судового збору у розмірі 2526,21 грн.
Керуючись ст. 10, 12, 13, 76, 81, 128, 131, 141, 223, 258, 259, 263-265, 273-274, 279, 280, 354 ЦПК України, суд
Позовні вимоги Акціонерного товариства «ПІРЕУС БАНК МКБ» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене відповідачем в апеляційному порядку.
Рішення може бути оскаржено позивачем шляхом подання апеляційної скарги до Харківського апеляційного суду через Дзержинський районний суд м. Харкова протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Суддя О.В. Шишкін