Справа № 703/2183/23
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

23 липня 2024 року м. Сміла

Смілянський міськрайонний суд Черкаської області в складі:

головуючого судді Биченка І.Я.,

за участю секретаря судового засідання Харченко М.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні справу №703/2183/23 за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором позики,

установив:

16 травня 2023 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення 126870 грн 00 коп боргу за договором позики та кредитними договорами з підстав невиконання їх умов.

В обгрунтування позову зазначило, що 16 лютого 2022 року між ТОВ «Інфінанс» та ОСОБА_1 було укладено договір позики № шляхом підписання електронним підписом позичальника, відтвореним за рахунок використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису), Акцепту оферти на укладення договору надання позики, в тому числі на умовах фінансового кредиту, та отримання кредиту згідно заявки-анкети.

24 листопада 2022 року між ТОВ «Інфінанс» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу, за умовами якого ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право вимоги до відповідача на вказаним кредитним договором в сумі 67500 грн. 00 коп., з яких заборгованість за основною сумою боргу становить 15000 грн., 52500 грн. заборгованість за відсотками.

Також, 17 лютого 2022 року між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №18503-02/2022 шляхом підписання електронним підписом позичальника, відтвореним за рахунок використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису), за умовами якого відповідачу було надано фінансовий кредит, а відповідач зобов`язався повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки і на умовах, передбачених договором.

13 січня 2023 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу, за умовами якого ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право вимоги до відповідача на вказаним кредитним договором в сумі 45780 грн. 00 коп., з яких заборгованість за основним договором становить 15000 грн., 00 коп., за відсотками за користування позикою 30780 грн.

Також, 17 лютого 2022 року між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №/768506 шляхом підписання електронним підписом позичальника, відтвореним за рахунок використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису), за умовами якого відповідачу було надано кредит, а відповідач зобов`язався повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки і на умовах, передбачених договором.

12 серпня 2022 року між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу, за умовами якого ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право вимоги до відповідача на вказаним кредитним договором в сумі 13590 грн. 00 коп., з яких заборгованість за основним договором становить 4500 грн., за відсотками за користування позикою 9090 грн.

Позивач направив на адресу відповідача повідомлення про відступлення права вимоги заборгованості по вказаним кредитним договорам та включення персональних даних відповідача до бази персональних даних. Однак, відповідач будь-яких дій по виконанню взятих на себе зобов`язань не виконує, що стало підставою для звернення до суду з наведеним позовом.

Ухвалою від 18 травня 2023 року суд відкрив провадження у справі, визнав справу малозначною та постановив її розгляд проводити за правилами спрощеного провадження з викликом сторін.

02 серпня 2023 року суд ухвалив заочне рішення, яким позов ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» задоволив повністю.

04 вересня 2023 року до суду надійшла заява відповідача ОСОБА_1 про перегляд заочного рішення.

Ухвалою від 27 жовтня 2023 року суд скасував заочне рішення Смілянського міськрайонного суду Черкаської області від 02 серпня 2023 року, ухвалене у справі № 703/2183/23 за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором позики та призначив справу до судового розгляду.

У судове засідання сторони не з`явились.

У позовній заяві позивач просив розглядати справу за відсутності його представника у судовому засіданні.

Відповідач в судове засідання не з`явився, його представник адвокат Примак В.А. подав заяву, у якій просив розгляд справи проводити без участі сторони відповідача, заперечував проти задоволення позову.

За таких обставин суд проводить розгляд справи у відсутності сторін без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу за правилами ч. 2 ст. 247 ЦПК України.

Дослідивши та оцінивши наявні у справі докази, суд приходить до наступного.

Судом встановлено, що 16.02.2022 ОСОБА_1 склав і підписав заяву-анкету на отримання кредиту №4041697 на наступних умовах: сума кредиту 15000 грн, термін кредиту 12 місяців, ціль кредиту використання в споживчих цілях, спосіб отримання кредиту - на платіжну картку, реквізити банківської платіжної карти НОМЕР_1 .

Згідно пропозиції укласти Договір надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту №/5 від 16.02.2022 (оферта) та надання кредиту згідно Заявки -анкети №4041697 від 16.02.2022 ТОВ «Інфінанс» запропонувало ОСОБА_1 прийняти умови правил надання грошових коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту за умовами програми «MoneyBOOM Loyal+», укласти за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи ТОВ «Інфінанс» договір надання позики та отримати в рамках договору кредит на таких умовах: сума кредиту 15000 грн; строк користування кредитом 12 місяців; дата першого платежу 18.03.2022; номінальна відсоткова ставка 1,75% за один день користування кредитом, що застосовується за умови дії програми лояльності; річна номінальна відсоткова ставка 638,75%, що застосовується за умови дії програми лояльності; пільгова відсоткова ставка 1,75% за один день користування кредитом, що застосовується за умови дії програми лояльності; річна пільгова ставка 638,75%, що застосовується за умови дії програми лояльності; загальна вартість кредиту у грошовому вираженні виходячи з розміру застосування номінальної та пільгової відсоткової ставки становить 111075 грн; реальна річна номінальна і пільгова відсоткова ставка за кредитом становить 16644,24%; відсоткова ставка 3,5% за один день користування кредитом застосовується у випадках, передбачених правилами; річна відсоткова ставка 1277,5% застосовується у випадках, передбачених правилами.

Аналогічна інформація відображена і у Паспорті споживчого кредиту від 16.02.2022.

16.02.2022 ОСОБА_1 акцептував оферту від 16.02.2022 ТОВ «Інфінанс» на укладання договору про надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту №/5 від 16.02.2022 та отримання кредиту згідно заявки-анкети від №4041697 від 16.02.2022 на таких умовах: сума кредиту 15000 грн; строк користування кредитом 12 місяців; дата першого платежу 18.03.2022; номінальна відсоткова ставка 1,75% за один день користування кредитом, що застосовується за умови дії програми лояльності; річна номінальна відсоткова ставка 638,75%, що застосовується за умови дії програми лояльності; пільгова відсоткова ставка 1,75% за один день користування кредитом, що застосовується за умови дії програми лояльності; річна пільгова ставка 638,75%, що застосовується за умови дії програми лояльності; загальна вартість кредиту у грошовому вираженні виходячи з розміру застосування номінальної та пільгової відсоткової ставки становить 111075 грн; реальна річна номінальна і пільгова відсоткова ставка за кредитом становить 16644,24%; відсоткова ставка 3,5% за один день користування кредитом застосовується у випадках, передбачених правилами; річна відсоткова ставка 1277,5% застосовується у випадках, передбачених правилами.

Вказані документи були підписані ОСОБА_1 електронним підписом, відтвореним за рахунок одноразового ідентифікатора - 7n4g5s.

Згідно з довідкою про ідентифікацію, ТОВ «Інфінанс» підтвердило, що ОСОБА_1 був ідентифікований товариством шляхом направлення 16.02.2022 ідентифікатора на зазначений ним номер телефону.

Згідно квитанції за сплату № 138397493 від 16.02.2022 ТОВ «Інфінанс» перерахувало на карту НОМЕР_2 суму у розмірі 15000 грн.

24 листопада 2022 року між ТОВ «Інфінанс» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №24/11-22, відповідно до умов якого ТОВ «Інфінанс» передало (відступило) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло належні ТОВ «Інфінанс» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.

Відповідно до витягу з реєстру боржників від 24 листопада 2022 року до Договору факторингу №24/11-22, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 67500 грн., з яких: 15000грн. 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу; 52500 грн. 00 коп. сума заборгованості за відсотками; 0 грн. 00 коп. сума заборгованості за пенею. Згідно з розрахунком заборгованості борг у розмірі 67500 грн. виник станом на 24.11.2022.

На виконання п.1.3 вказаного Договору факторингу в особистий електронний кабінет боржника ТОВ «ФК «ЄАПБ» направило повідомлення про відступлення права вимоги.

17 лютого 2022 року між ОСОБА_1 та ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» укладено договір про надання фінансового кредиту № 18503-02/2022, за умовами якого ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 15000 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. Кредит надається строком на 30 днів, тобто до 18 березня 2022 року. За користування кредитом клієнт сплачує товариству 456,25 % річних від суми кредиту в розрахунку 1,25 % на добу. З метою поглиблення довіри до товариства клієнту може бути запропонований індивідуальний промокод для зниження стандартної процентної ставки, яка становить 2,5 % на добу. Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом. Невід`ємною частиною цього договору є Правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайтах товариства - https://zecredit.com.ua. Сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватиметься згідно з графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього договору.

Пунктами 1.11, 1.18 визначено порядок укладення даного договору, а саме: перед укладенням цього договору товариство здійснило ідентифікацію та верифікацію клієнта з урахуванням вимог, визначених нормативно-правовим актом НБУ з питань здійснення установами фінансового моніторингу, одним з наступних способів: отримання через систему BankID НБУ ідентифікаційних даних; отримання ідентифікаційних даних та фінансового номера телефону з бюро кредитних історій (за умови, що джерелом таких даних є банк) та коректного ведення особою, верифікація якої здійснюється, otp-пароля, надісланого установою на такий фінансовий номер телефону, та фотофіксації особи із використанням методу розпізнавання реальності особи та особи з власним ідентифікаційним документом, а саме сторінки/сторони, що містить фото власника, з подальшим накладенням КЕП уповноваженим працівником установи та кваліфікованої електронної позначки часу на отриманий електронний документ, що містить фото.

Клієнт здійснює оформлення кредиту шляхом заповнення заявки на отримання кредиту на сайті товариства або в мобільному застосунку, обов`язково вказуючи всі дані, зазначені в заявці як обов`язкові для заповнення. Сторони домовилися, що всі документи щодо надання кредиту підписуються клієнтом з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором. На підставі даних, зазначених у заявці, інформаційна система товариства здійснює реєстрацію заявника на сайті товариства або в мобільному застосунку і формує особистий кабінет клієнта. Рішенням про надання кредиту приймається товариством на підставі автоматизованої обробки даних заявника. Товариство інформує клієнта про прийняте рішення про видачу кредиту через смс-повідомлення на телефонний номер клієнта, а також відповідна інформація зазначається в особистому кабінеті. Для підписання договору на телефонний номер клієнта направляється повідомлення з одноразовим ідентифікатором у вигляді коду. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором як аналог власноручного підпису є підтвердженням особи клієнта. У разі згоди із запропонованими умовами кредитування клієнт підписує договір за допомогою отриманого одноразового ідентифікатора. Товариство підписує примірник договору клієнта кваліфікованим електронним підписом уповноваженого працівника товариства із кваліфікованою електронною позначкою часу.

Згідно з п. 6.1 договору, цей договір складений українською мовою, підписаний з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до Закону України «Про електронну комерцію».

Згідно з п. 7 договору «Реквізити та підписи сторін», зі сторони позичальника договір підписано одноразовим ідентифікатором « W935».

На а.с. 24 знаходиться роздрукована копія Паспорту споживчого кредиту, підписаної 17.02.2022 відповідачем одноразовим ідентифікатором «W935», в якій зазначено інформацію та контактні дані кредитодавця ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм», основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, додаткова інформація, інші важливі правові аспекти.

Згідно з цим Паспортом умови договору про споживчий кредит можуть відрізнятися від інформації, наведеної в цьому Паспорті споживчого кредиту, та будуть залежати від проведеної кредитодавцем оцінки кредитоспроможності споживача з урахуванням, зокрема, наданої ним інформації про майновий та сімейний стан, розмір доходів, тощо.

Електронним підписом ОСОБА_1 також було підписано Додаток № 1 до договору про надання фінансового кредиту №18503-02/2022 від 17.02.2022, в якому визначено Графік платежів та з якого вбачається, що сума кредиту за розрахунковий період становить 15 000 грн та проценти за користування кредитом становить 5625 грн.

13 січня 2023 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №13012023, у відповідності до умов якого, ТОВ «ФК «Інвеструм» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «Інвеструм» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.

Відповідно до реєстру боржників від 13 січня 2023 року до Договору факторингу №13012023, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 45780 грн. 00 коп., з яких: 15000 грн. 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу; 30780 грн. 00 коп. сума заборгованості за відсотками за користування позикою; 0 грн. 00 коп. сума за пенею.

Відповідно до складеного позивачем розрахунку заборгованості за кредитним договором від 17 лютого 2022 року № 18503-02/2022 за період з 13.01.2023 по 30.04.2023, заборгованість відповідача становить 45580 грн.

17 лютого 2022 року між ОСОБА_1 та ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» укладено договір про надання фінансового кредиту № 7/768506, за умовами якого ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» надає клієнту фінансовий кредит в межах суми 4500,00 грн., зазначеної клієнтом в заявці, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. Кредит надається строком на 30 днів, тобто до 18 березня 2022 року. За користування кредитом клієнт сплачує товариству 456,25 % річних від суми кредиту в розрахунку 1,25 % на добу. З метою поглиблення довіри до товариства клієнту може бути запропонований індивідуальний промокод для зниження стандартної процентної ставки, яка становить 2,5 % на добу для продукту «Миттєва позика» та 3,55 для продукту «Дрібні покупки». Товариство надає кредит шляхом його переказу на рахунок клієнта протягом 3-х календарних днів з дня укладення договору. Сума коштів вважається наданою в день здійснення банківського переказу товариством, від цього дня починається відлік перебігу строку оплати. Невід`ємною частиною цього договору є Публічна пропозиція (Оферта) товариства на укладення договору про надання фінансового кредиту за допомогою електронних засобів, яка розміщена на сайті товариства - https://www.eurogroshi.com.ua. Сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватиметься згідно з графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього договору.

Пунктами 1.11-1.18 визначено порядок укладення даного договору, а саме: перед укладенням цього договору товариство здійснило ідентифікацію та верифікацію клієнта з урахуванням вимог, визначених нормативно-правовим актом НБУ з питань здійснення установами фінансового моніторингу, одним з наступних способів: отримання через систему BankID НБУ ідентифікаційних даних; отримання ідентифікаційних даних та фінансового номера телефону з бюро кредитних історій (за умови, що джерелом таких даних є банк) та коректного ведення особою, верифікація якої здійснюється, otp-пароля, надісланого установою на такий фінансовий номер телефону, та фотофіксації особи із використанням методу розпізнавання реальності особи та особи з власним ідентифікаційним документом, а саме сторінки/сторони, що містить фото власника, з подальшим накладенням КЕП уповноваженим працівником установи та кваліфікованої електронної позначки часу на отриманий електронний документ, що містить фото.

Клієнт здійснює оформлення кредиту шляхом заповнення заявки на отримання кредиту на сайті товариства або в мобільному застосунку, обов`язково вказуючи всі дані, зазначені в заявці як обов`язкові для заповнення. Сторони домовилися, що всі документи щодо надання кредиту підписуються клієнтом з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором. На підставі даних, зазначених у заявці, інформаційна система товариства здійснює реєстрацію заявника на сайті товариства або в мобільному застосунку і формує особистий кабінет клієнта. Рішенням про надання кредиту приймається товариством на підставі автоматизованої обробки даних заявника. Товариство інформує клієнта про прийняте рішення про видачу кредиту через смс-повідомлення на телефонний номер клієнта, а також відповідна інформація зазначається в особистому кабінеті. Для підписання договору на телефонний номер клієнта направляється повідомлення з одноразовим ідентифікатором у вигляді коду. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором як аналог власноручного підпису є підтвердженням особи клієнта. У разі згоди із запропонованими умовами кредитування клієнт підписує договір за допомогою отриманого одноразового ідентифікатора. Товариство підписує примірник договору клієнта кваліфікованим електронним підписом уповноваженого працівника товариства із кваліфікованою електронною позначкою часу.

Згідно з п. 6.1 договору, цей договір складений українською мовою, підписаний з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до Закону України «Про електронну комерцію».

Згідно з п. 7 договору «Реквізити та підписи сторін», зі сторони позичальника договір підписано одноразовим ідентифікатором « R16449».

Електронним підписом ОСОБА_1 також було підписано Додаток № 1 до договору про надання фінансового кредиту №7/768506 від 17.02.2022, в якому визначено Графік платежів та з якого вбачається, що сума кредиту за розрахунковий період становить 4500 грн та проценти за користування кредитом становлять 1687,50 грн.

На а.с. 40 знаходиться роздрукована копія Паспорту споживчого кредиту, підписаної 17.02.2022 відповідачем одноразовим ідентифікатором «R16449», в якій зазначено інформацію та контактні дані кредитодавця ТОВ «КУ «Європейська кредитна група», основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, додаткова інформація, інші важливі правові аспекти.

Згідно з цим Паспортом умови договору про споживчий кредит можуть відрізнятися від інформації, наведеної в цьому Паспорті споживчого кредиту, та будуть залежати від проведеної кредитодавцем оцінки кредитоспроможності споживача з урахуванням, зокрема, наданої ним інформації про майновий та сімейний стан, розмір доходів, тощо.

12 серпня 2022 року між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №12082022, у відповідності до умов якого, ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.

Відповідно до реєстру боржників від 12 серпня 2022 року до Договору факторингу №12082022, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 13590 грн. 00 коп., з яких: 4500 грн. 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу; 9090 грн. 00 коп. сума заборгованості за відсотками за користування позикою; 0 грн. 00 коп. сума за пенею.

Відповідно до складеного позивачем розрахунку заборгованості за кредитним договором від 17 лютого 2022 року № 7/768506 за період з 12.08.2022 по 30.04.2023, заборгованість відповідача становить 13590 грн.

Відповідно до ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

У відповідності до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина 1 статті 627 ЦК України).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина 2 статті 639 ЦК України).

Абзац 2 частини 2 статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі.

Аналізуючи викладене, слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного кодексу України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України).

Подібні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19; від 16 грудня 2020 року у справі № 561/77/19.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно з частиною першою статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина 1 статті 1048 ЦК України).

Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію» (далі - Закон).

Згідно із пунктом 6 частини 1 статті 3 Закону електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

При цьому одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір (пунктом 12 частини першої статті 3 Закону).

Відповідно до частини 3 статті 11 Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частини 4 статті 11 Закону).

Згідно із частиною 6 статті 11 Закону відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

За правилом частини 8 статті 11 Закону у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Стаття 12 Закону визначає, яким чином підписуються угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Із системного аналізу положень вищевказаних норм матеріального права вбачається, що з урахуванням особливостей вищевказаних договорів, їх укладення в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного цифрового підпису позичальника лише за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами цього правочину.

В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Крім того, ст. 1077 ЦК України встановлено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Дослідивши наявні у матеріалів справи докази, суд вважає, що договори від 16 та 17 лютого 2022 року підписано відповідачем ОСОБА_1 за допомогою одноразового паролю-ідентифікатора, тобто, належними та допустимими доказами підтверджено укладання між сторонами кредитного договору.

У заяві про перегляд заочного рішення ОСОБА_1 стверджував, що не укладав договори № 7/768506 від 17.02.2022 та № 18503-02/2022 від 16.02.2022.

Однак, вказане твердження, на думку суду, є необґрунтованим.

Так, у договорах про надання фінансового кредиту вказано, зокрема, ПІБ відповідача, його РНОКПП, паспортні дані, адреса як зареєстрованого, так і фактичного місця проживання, номер телефону, електронний підпис.

Доказів на спростування відповідності анкетних даних ОСОБА_1 в зазначених договорах матеріали справи не містять.

Таким чином, вказаний договір підписано електронним підписом, використання якого неможливе без проходження попередньої реєстрації та отримання одноразового ідентифікатора, та без здійснення входу на веб-сайт за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету.

Доказів про те, що персональні дані відповідача (копія паспорта громадянина України, ідентифікаційний номер, номер телефону та ін..) були використані для укладення кредитних договорів від його імені, ОСОБА_1 до суду не надано. До правоохоронних органів із відповідною заявою щодо вчинення відносно нього шахрайських дій відповідач не звертався, як і не оскаржував правомірність (дійсність) укладених договорів.

Разом із тим, з матеріалів справи вбачається, що договори, підписані ОСОБА_1 , передбачали передачу первісним кредитором позичальнику у власність грошових коштів шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, вказаний останнім.

У разі заміни первісного кредитора у зобов`язанні, останній повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення, в тому числі і первинні документи, що підтверджують факт виконання свого обов`язку перед позичальником, тобто факт надання коштів у кредит.

Оскільки ТОВ «ФК» «ЄАПБ» набуло права вимоги за вказаними договорами на підставі укладених договорів факторингу, саме на товариство покладено обов`язок з доведення перерахування позичальнику грошових на вказаний ним картковий рахунок.

На підтвердження позовних вимог, пред`явлених за договором № /5 від 16 лютого 2022 року, позивачем було приєднано до матеріалів справи квитанцію за сплату, якою підтверджується факт перерахування кредитних коштів.

Водночас, будь-яких доказів, з яких можливо було б встановити, що ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» виконали свій обов`язок щодо видачі кредитних коштів за договорами № 7/768506 від 17.02.2022 та № 18503-02/2022 від 16.02.2022, матеріали справи не містять.

Так, п.1.7 договору № 18503-02/2022 від 16.02.2022 передбачено надання кредиту на реквізити банківської картки, вказаної клієнтом, однак ці реквізити в договорі відсутні, відповідна графа не заповнена.

Пунктом 1.9 договору № 7/768506 від 17.02.2022 передбачено, що товариство надає кредит шляхом його переказу на рахунок клієнта протягом 3-х календарних днів з дня укладення договору. Сума коштів вважається наданою в день здійснення банківського переказу товариством, від цього дня починається відлік перебігу строку оплати.

Розрахунки заборгованості, на які посилається позивач, не є первинними документами, які підтверджують отримання кредитних коштів, користування ними, укладення договорів на умовах, які вказані позивачем в позовній заяві, а, отже, не є належними доказами наявності заборгованості. Зазначені розрахунки з зазначенням конкретного розміру заборгованості, є документами, що створені самим позивачем, а, відтак, інформація зазначена в них, за умови відсутності первинних документів, на підставі яких вони бувли складені, не можуть бути доказом наявності заборгованості, на якій наполягає позивач.

Суд зазначає, що доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно з указаними положенням закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі.

Відповідно до пункту 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 04 липня 2018 року № 75 виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

Аналіз зазначених норм дає підстави для висновку, що банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій. Тобто виписки за картковими рахунками можуть бути належними доказами щодо заборгованості за кредитним договором.

Разом з тим, позивачем не було надано жодного первинного документу, який би засвідчив, що відповідачу по справі були перераховані грошові кошти за договорами № 7/768506 від 17.02.2022 та № 18503-02/2022 від 16.02.2022 у розмірах, які зазначені позивачем по справі.

Згідно з частиною першою статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до статті 77 ЦПК України належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень. Суд не бере до розгляду докази, що не стосуються предмета доказування.

Велика Палата Верховного Суду неодноразово наголошувала на необхідності застосування передбачених процесуальним законом стандартів доказування та зазначала, що принцип змагальності забезпечує повноту дослідження обставин справи. Зокрема, цей принцип передбачає покладення тягаря доказування на сторони. Водночас цей принцип не створює для суду обов`язку вважати доведеною та встановленою обставину, про яку стверджує сторона. Таку обставину треба доказувати таким чином, аби реалізувати стандарт більшої переконливості, за яким висновок про існування стверджуваної обставини з урахуванням поданих доказів видається вірогіднішим, ніж протилежний. Тобто певна обставина не може вважатися доведеною, допоки інша сторона її не спростує (концепція негативного доказу), оскільки за такого підходу принцип змагальності втрачає сенс (пункт 81 постанови Великої Палати Верховного Суду від 18 березня 2020 року у справі № 129/1033/13-ц, провадження № 14-400цс19; пункт 9.58 постанови Великої Палати Верховного Суду від 16 листопада 2021 року у справі № 904/2104/19, провадження № 12-57гс21).

За таких обставин позивачем не доведено належними та допустимими доказами виконання обов`язку щодо переказу кредитних коштів відповідачу на її рахунок за кредитними договорами № 7/768506 від 17.02.2022 та № 18503-02/2022 від 16.02.2022.

Отже, позивач не надав суду належних та допустимих доказів, які б підтверджували існування у позичальника заборгованості за укладеними кредитними договорами № 7/768506 від 17.02.2022 та № 18503-02/2022 від 16.02.2022.

Надані позивачем документи не є належними доказами на підтвердження існування у позичальника заборгованості за вказаними кредитними договорами У матеріалах справи відсутні інші докази, які б підтверджували правильність здійсненого кредитором розрахунку боргу відповідача.

Такий висновок суду узгоджується з правовою позицією, яку Верховний Суд виклав у постановах від 20 травня 2022 року у справі №336/4796/18 та від 30 серпня 2022 року у справі №509/2976/19.

Враховуючи вищевикладене, суд приходить до висновку, що позовні вимоги ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» підлягають частковому задоволенню та з відповідача на користь позивача належить стягнути 67500 грн. за договором №/5 від 16.02.2022.

Відповідно ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Відтак з відповідача на користь позивача належить стягнути 1427 грн. 99 коп. сплаченого позивачем судового збору.

На підставі викладеного, керуючись ст.4, 12, 13, 28, 76-82, 247, 258-259, 263-265, 268, 272-273, 352, 354-355 ЦПК України, суд, -

вирішив:

Позов товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задоволити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за договором фінансового кредиту №/5 від 16 лютого 2022 року в сумі 67500 грн. 00 коп. та 1427 грн. 99 коп. судового збору, а всього 68927 (шістдесят вісім тисяч дев`ятсот двадцять сім) грн. 99 (дев`яносто дев`ять) коп.

В решті позову відмовити.

Рішення може бути оскаржене до Черкаського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги в 30-денний строк з дня складання повного тексту.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи:

позивач товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», адреса: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд.30, .

відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 .

Суддя І.Я. Биченко