Р І Ш Е Н Н Я

і м е н е м У к р а ї н и

(заочне)

02 липня 2024 року смт.Криве Озеро

Кривоозерський районний суд Миколаївської області

в складі: головуючого судді Репушевської О.В.,

за участі: секретаря судового засідання Добровольської І.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в смт.Криве Озеро в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу №484/902/24 за позовом Акціонерного товариства "КРИСТАЛБАНК" до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості,

учасники справи:

позивач АТ "КРИСТАЛБАНК"

представники позивача: ОСОБА_2 , за довіреністю у порядку передоручення від 20 жовтня 2023 року,

відповідач ОСОБА_1 ,

в с т а н о в и в :

Позивач в особі представник звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості. Обґрунтовуючи свої вимоги позивач зазначив, що 16 травня 2022 року між Акціонерним товариством "Кристалбанк" та ОСОБА_1 було укладено Заяву-договір №6989/980 на приєднання в рамках банківської послуги 2620.980 Особ Gold, що є договором про приєднання до умов Публічної пропозиції АТ "Кристалбанк" на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Позивач свої зобов`язання за договором про надання банківських послуг виконав у повному обсязі. За час користування ОСОБА_1 послугами Банку станом на 01 лютого 2024 року утворилась заборгованість на рахунку Клієнта у вигляді несанкціонованого овердрафту в розмірі 24208,61 грн., на який відповідно 2 Розділу Тарифів нараховано відсотки за користування овердрафтом (60% річних) у розмірі 19613,37 грн.. Окрім того, відповідно умов 1,7 та 8 Розділу Тарифів, банком було нараховано доходи (комісії та плати) у розмірі 2778, 18 грн.. Таким чином, станом на 01 лютого 2024 року загальний розмір заборгованості складає 46653,55 грн.. Відповідач ОСОБА_1 ухиляється від виконання зобов`язань за договором, заборгованість не погашає, чим порушує умови договору та законні права АТ "Кристалбанк".З огляду на викладене, позивач звернувся до суду з даним позовом.

Представник позивача АТ "Кристалбанк" у судове засідання не з`явився, надав заяву про розгляд справи в його відсутність, позовні вимоги підтримує у повному обсязі, проти заочного розгляду не заперечує.

Відповідач в судове засідання повторно не з`явились, про дату, час та місце судового розгляду повідомлений належним чином. Причини неявки суду не повідомив, відзив не надав, тому суд у відповідності до ст.280 ЦПК України, ухвалює заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.

Дослідивши матеріали цивільної справи, суд приходить до наступного.

Відповідно положень ч.1 ст.4 ЦК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Судом встановлено, що 16 травня 2022 року між Акціонерним товариством "Кристалбанк" та ОСОБА_1 було укладено Заяву-договір №6989/980 на приєднання в рамках банківської послуги 2620.980 Особ Gold, що є договором про приєднання до умов Публічної пропозиції АТ "Кристалбанк" на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, що є договором на приєднання до умов Публічної пропозиції АТ "Кристалбанк" на укладання договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі - Заява-договір).(а.с.7-9).

Відповідно до II Розділу Заяви-договору, вартість тарифного пакету визначається тарифами Банку, що є невід`ємною частиною Публічної пропозиції АТ "Кристалбанк" на укладання договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, з оприлюдненням відповідної інформації у місцях надання послуг Банком та/або на сайті Банку та зазначається в Заяві-договорі на приєднання. Визначено, що порядок обслуговування рахунку з ПК є дебетно-кредитна схема.

Відповідно до п.1 IV Розділу Заяви-договору ОСОБА_1 засвідчив, що підписанням заяви-договору на приєднання від 16 травня 2022 року №6989/980 акцептував укладання Договору, який розміщений на сайті Банку та беззастережно приєднався до його умов.

Відповідно до п.6 та п.12 IV Розділу Заяви-договору, Клієнт підтверджує, що ознайомлений та цілком згодний зі змістом цього договору та Тарифами Банку, які є невід`ємною частиною договору усі умови договору є зрозумілими та не потребують додатковому тлумаченню. Клієнт погоджується самостійно відстежувати повідомлення на сайті Банку.

Відповідно до І Розділу Публічної пропозиції АТ "КРИСТАЛБАНК" на укладення комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, Договір/Публічна пропозиція АТ "Кристалбанк" на укладення комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (разом з додатками) - це укладений між Сторонами договір у формі публічного договору, який містить основні умови відкриття, обслуговування та закриття рахунків Клієнтів - фізичних осіб (резидентів або нерезидентів) та надання послуг Клієнтам - фізичним особам, а також права та обов`язки сторін. Договір укладається між Банком та Клієнтом з урахуванням вимог, визначених Законом України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг".

Згідно п.2.5 Публічної пропозиції зауважено, що перед укладенням цього Договору Клієнт в повній мірі ознайомлений з текстом цього Договору та усіма додатками до нього, умовами обслуговування, істотними характеристиками пропонованих Банком послуг (у відповідності до Положення про інформаційне забезпечення банками клієнтів щодо банківських та інших фінансових послуг), а також з інформацією, обов`язковість повідомлення якої передбачено законодавством України та Клієнту відомо, що Поточний рахунок і Рахунок з ПК або інший Рахунок, відкритий відповідно до цього Договору, забороняється використовувати для проведення операцій, пов`язаних із здійсненням підприємницької та незалежної професійної діяльності.

Відповідно п.2.7 та 2.8 Публічної пропозиції, Договір вважається укладеним після отримання Банком від Клієнта/ Представника Клієнта письмової, заповненої та підписаної Заяви-договору на приєднання, в якій Клієнт/ Представник Клієнта самостійно визначить послугу та/ або комплекс послуг, а також за умови подання Клієнтом/Представником Клієнта документів і відомостей, необхідних для належної перевірки Клієнта та ідентифікації та верифікації Представника Клієнта (у разі його наявності), перелік яких визначений внутрішніми документами Банку, а також інших документів, необхідних Банку для виконання вимог законодавства у сфері запобігання та протидії ВК/ ФТ. Датою укладання Договору в рамках кожної окремої послуги є дата підписання Клієнтом/ Представником Клієнта відповідної Заяви - договору на приєднання. Номером Договору, що визначає обрану Клієнтом/Представником Клієнта послугу, є номер Заяви-договору на приєднання із замовленням обраної послуги.

Укладаючи Договір, Клієнт та Банк приймають на себе всі обов`язки та набувають всіх прав, передбачених цим Договором, з моменту підписання Клієнтом / Представником Клієнта Заяви-договору на приєднання та прийняття її Банком.

Відповідно п.9.1.3 Публічної пропозиції Банк надає Клієнту можливість ініціювати операції засобами СДБО "Інтернет-банкінг" відповідно до переліку та на умовах, викладених у затверджених Банком Тарифах, що розміщені на Сайті Банку.

Згідно п.12.4, 12.6 Публічної пропозиції Банк має право, зокрема утримати із суми в гривнях, яка перерахована для купівлі іноземної валюти, комісійну винагороду в розмірі,визначеному Тарифами та утримати з Рахунку Клієнта в гривнях суму комісійної винагороди за обмін валюти в розмірі, визначеному Тарифами.

Згідно п.3.2.13 Публічної пропозиції у разі невиконання та/ або неналежного виконання (несвоєчасного та/ або не в повному обсязі) Клієнтом зобов`язань за Договором та/ або будь-якими іншими договорами про надання банківських Послуг (в тому числі, кредитними, договорами поруки тощо), Клієнт, відповідно до законодавства України, зокрема на підставі статті 1071 Цивільного кодексу України та ст.26 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні", надає право та доручає Банку, а Банк відповідно має право здійснювати Договірне списання коштів у розмірі невиконаних зобов`язань за Договором та/ або будь-якими іншими договорами про надання банківських послуг (в тому числі кредитними, договорами поруки тощо) з Рахунку (ів) (у національній та/ або іноземних валютах), які відкрито Клієнту на підставі Договору та направляти їх на погашення такої заборгованості Клієнта перед Банком.

Згідно п.3.3.1, п.3.3.2, п.3.3.3 Публічної пропозиції Клієнт зобов`язався: неухильно дотримуватись всіх положень Договору, Тарифів та чинного законодавства щодо принципів організації готівкових та безготівкових розрахунків, їхніх форм, стандартів документів і документообігу, що використовуються Банком під час виконання умов Договору; своєчасно здійснювати плату за отримані послуги відповідно до діючих на момент здійснення операцій Тарифів, а також відшкодовувати суми курсових різниць, штрафних санкцій, комісій, процентів Банку, інших платежів, які стали наслідком або виникли в процесі обслуговування (зокрема в зв`язку з використанням Картки). Оплата процентів, комісій Банку, курсових різниць, штрафних санкцій тощо здійснюється Клієнтом в момент надання відповідної послуги або в інший строк, якщо такий визначений Тарифами/ Договором; протягом строку дії Договору самостійно відслідковувати інформацію ПРО зміни, знайомитись з інформацією Банку(у місцях обслуговування клієнтів, на Сайті Банку або за телефоном клієнтської підтримки Банку) щодо змін умов Договору та Тарифів. У випадку, якщо Клієнт не скористався наданою йому Банком можливістю ознайомитись із можливими змінами в обслуговуванні у Банку та/ або проігнорував умови цього пункту. Банк не несе відповідальності за наслідки таких дій/ бездіяльності Клієнта.

Згідно п.6.6.2 Публічної пропозиції встановлено, що у разі списання з Рахунку з ПК коштів у сумі, що перевищує суму залишку коштів на цьому Рахунку, виникає Несанкціонований овердрафт, тобто несанкціонована заборгованість за сумою, яка не була обумовлена Клієнтом з Банком.

Відповідно п.6.6.5 та п.6.6.7 Публічної пропозиції при виникненні Несанкціонованого овердрафту за Рахунком з ПК Клієнт зобов`язується відшкодувати Банку суму заборгованості (суму Несанкціонованого овердрафту та процентів за користування таким Несанкціонованим овердрафтом) у розмірі згідно з Тарифами Банку, що діяли на момент виникнення такої заборгованості у строк до 25 числа місяця, наступного за звітним. У випадку непогашення такої заборгованості у встановлений строк вона вважається простроченою. Нарахування процентів за Несанкціонований овердрафт здійснюється за методом "факт/ факт" (метод "факт/факт" означає, що проценти нараховуються за кожний фактичний день користування Несанкціонованим овердрафтом, виходячи з фактичної кількості днів у році). За користування Несанкціонованим овердрафтом Клієнт сплачує на користь Банку проценти - за ставкою, розмір якої визначається згідно з умовами Договору або Тарифами.

Відповідно п.3.3.9 Публічної пропозиції у випадку несвоєчасного погашення заборгованості за Несанкціонованим овердрафтом та/або процентами за користування грошовими коштами заборгованість вважається такою, що прострочена, та до Клієнта застосовуються штрафні санкції відповідно до Договору та Тарифів Банку.

16 травня 2022 року ОСОБА_1 отримав платіжну картку № НОМЕР_1 та ПІН-конверт до БПК, що підтверджується розпискою.(а.с.10).

Відповідно до розрахунку заборгованості, станом на 01 лютого 2024 року у ОСОБА_1 утворилась заборгованість в загальному розмірі 46653,55 грн.(а.с.6).

Відповідно положень ч.ч.1,2 ст.207 ЦК України (надалі -ЦК України) правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За положеннями ст.ст.626,628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Положення ч.1 ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Ч.2 ст.1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

За змістом ч.2 ст.1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Згідно ч.1 ст.81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Як вбачається з матеріалів справи свої зобов`язання за договором позивач виконав у повному обсязі.

Суд вважає доведеним належними доказами те, що протягом дії договору відповідач ОСОБА_1 не сплачував послуги Банку вчасно та у повному обсязі, тобто зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконав.

На підставі викладеного, суд дійшов висновку про те, що позов підлягає задоволенню в повному обсязі.

З урахуванням задоволення позову та на підставі ст.141 ЦПК України, стягненню з відповідача на користь позивача підлягають понесені ним судові витрати, що складаються з суми судового збору в розмірі 3028 грн..

Керуючись ст.ст.10, 12, 81, 263, 265, 272-273, 280-281, 289, 354-355 ЦПК України, суд, -

у х в а л и в :

Позов Акціонерного товариства "КРИСТАЛБАНК" до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП - НОМЕР_2 , на користь Акціонерного товариства "Кристалбанк"(код ) заборгованість, що утворилася внаслідок укладання Заяви-договору №6989/980 від 16 травня 2022 року на приєднання в рамках банківської послуги 2620.980 Особ Gold, що є договором про приєднання до умов Публічної пропозиції АТ "Кристалбанк" на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, що є договором на приєднання до умов Публічної пропозиції АТ "Кристалбанк" на укладання договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, у розмірі 46 653,55 грн. з яких: заборгованість по несанкціонованому овердрафту - 24208,61 грн.; нараховані відсотки за користування несанкціонованим овердрафтом - 19 613,37 грн.; нараховані доходи - 2831,57 грн..

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП - НОМЕР_2 , на користь Акціонерного товариства "Кристалбанк"(код ) судовий збір в розмірі 3028 грн..

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів, а на ухвалу суду протягом п`ятнадцять днів з дня його (її) проголошення.

Суддя :