ЧЕРНІГІВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
П О С Т А Н О В А

іменем України

11 липня 2024 року м. Чернігів

Унікальний номер справи № 746/70/24

Головуючий у першій інстанції Ходіч В. М.

Апеляційне провадження № 22-ц/4823/900/24

Чернігівський апеляційний суд у складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:

головуючої - судді Мамонової О.Є.,

суддів Висоцької Н.В., Шитченко Н.В.,

учасники справи:

позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів",

відповідач: ОСОБА_1 ,-

розглянув у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи за наявними у справі матеріалами цивільну справу за апеляційною скаргою ОСОБА_1 на рішення Срібнянського районного суду Чернігівської області від 11 квітня 2024 року у справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договорами позики,-

У С Т А Н О В И В :

У лютому 2024 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі по тексту - ТОВ «ФК» ЄАПБ») звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 , в якому просило стягнути з відповідачки на його користь суму заборгованості:

- за кредитним договором №2663547 в сумі 68 295 грн, з яких: 15 000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 53 295,00 грн сума заборгованості за процентами;

- за договором позики № в сумі 15 757,50 грн, з яких: 3 000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 12 757,50 грн сума заборгованості за відсотками;

- за кредитним договором №/764623 в сумі 5 150 грн, з яких: 2000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 3 150 грн сума заборгованості за відсотками;

- за кредитним договором №22191-12/2021 в сумі 11 602,50 грн, з яких: 4550 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 7 052,50 грн сума заборгованості за відсотками.

Також ТОВ «ФК» ЄАПБ» просило стягнути з відповідачки понесені судові витрати.

Позов обґрунтовано тим, що 06.12.2021 між ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №2663547 в електронній формі, підписанням якого відповідачка підтвердила, що ознайомлена з усіма умовами Правил надання коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту, які розміщені на веб-сайті Товариства, та зобов`язалась неухильно дотримуватись цих Правил.

11.08.2023 між ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №11082023 за яким, ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» відступила за плату ТОВ «ФК» ЄАПБ» належні йому права грошової вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників, у тому числі до ОСОБА_1 .

Усупереч умовам кредитного договору відповідачка не виконала свого зобов`язання, після відступлення права вимоги не здійснила жодного платежу на погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.

З моменту отримання права вимоги до відповідачки, позивач не здійснював нарахування штрафних санкцій, а отже, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором №2663547 в розмірі 68 295 грн.

14.01.2022 між ТОВ «Інфінанс» та ОСОБА_1 укладено договір позики №, підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора і надісланий на номер мобільного телефону відповідача. Підписуючи договір позики відповідачка підтвердила, що ознайомлена з Правилами надання коштів у позику до укладення договору, які є невід`ємною частиною договору, які розміщені на веб-сайті Товариства.

24.11.2022 між ТОВ «Інфінанс» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №24/11-22 за яким, ТОВ «Інфінанс» відступає за плату ТОВ «ФК» ЄАПБ» належні йому права грошової вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників, у тому числі до ОСОБА_1 .

Усупереч умовам договору позики відповідачка не виконала свого зобов`язання, після відступлення права вимоги не здійснила жодного платежу на погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.

З моменту отримання права вимоги до відповідачки, позивач не здійснював нарахування штрафних санкцій, а отже, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за договором позики № в розмірі 15 757,50 грн.

19.01.2022 між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №/764623, підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора і надісланий на номер мобільного телефону відповідача. Відповідно до п 6.8. договору відповідачка підтвердила, що ознайомлена, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись Правил надання грошових коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту Товариства.

12.08.2022 між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №12082022 за яким, ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» передає (відступає) за плату ТОВ «ФК «ЄАПБ» належні їй права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників, у тому числі до ОСОБА_1 .

Усупереч умовам кредитного договору відповідачка не виконала свого зобов`язання, після відступлення права грошової вимоги не здійснила жодного платежу на погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.

З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивач не здійснював нарахування штрафних санкцій, а отже, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором №/764623 в розмірі 5 150 грн.

26.12.2021 між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №22191-12/2021, підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора і надісланий на номер мобільного телефону відповідача. Відповідно до п 6.1. кредитного договору, невід`ємною частиною цього договору є Правила надання грошових коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту Товариства; приймаючи умови кредитного договору відповідачка підтвердила, що ознайомлена з усіма умовами, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно їх дотримуватись.

13.01.2023 між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №13012023 за яким, ТОВ «ФК «Інвеструм» відступає за плату ТОВ «ФК «ЄАПБ» належні йому права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників, у тому числі до ОСОБА_1 .

Усупереч умовам кредитного договору відповідачка не виконала свого зобов`язання, після відступлення права грошової вимоги не здійснила жодного платежу на погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.

З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивач не здійснював нарахування штрафних санкцій, а отже, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором №22191-12/2021 в розмірі 11 602,50 грн.

Рішенням Срібнянського районного суду Чернігівської області від 11.04.2024 позов ТОВ «ФК «ЄАПБ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договорами позики задоволено.

Стягнуто з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» заборгованість за кредитним договором №2663547 в сумі 68 295 грн, з яких: 15 000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 53 295 грн сума заборгованості за процентами;

- за договором позики № в сумі 15 757,50 грн, з яких: 3 000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 12 757,50 грн сума заборгованості за відсотками;

- за кредитним договором №/764623 в сумі 5 150 грн, з яких: 2000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 3 150 грн сума заборгованості за відсотками;

- за кредитним договором №22191-12/2021 в сумі 11 602,50 грн., з яких: 4550 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 7 052,50 грн сума заборгованості за відсотками, а всього 100 805 грн та судовий збір у розмірі 3028 грн.

В апеляційній скарзі ОСОБА_1 просить рішення суду першої інстанції скасувати та ухвалити нове рішення, яким відмовити ТОВ «ФК «ЄАПБ» в повному обсязі, посилаючись на незаконність та необґрунтованість рішення суду, ухвалення при неповному встановленні обставин, що мають значення для справи, порушення норм матеріального і процесуального права.

Доводи апеляційної скарги зводяться до того, що наявні у справі розрахунки складені самим позивачем, у справі відсутні належні та допустимі документи, які передбачені ст. 22, 25 ЗУ «Про платіжні системи та перекази коштів в Україні, ст. 13 ЗУ «Про електронну комерцію», які підтверджують ініціювання переказу первісними кредиторами чи позивачем кредитних коштів на рахунок відповідачки, а також те, що такий переказ є завершеним. Указує, що позивачем не надано доказів на підтвердження зарахування кредитних коштів згідно чотирьох кредитних договорів на рахунок відповідача, первинних документів, оформлених відповідно до вимог чинного законодавства.

Заявниця зазначає, що позивачем не надано договору позики №235 від 14.01.2022, надано лише оферту ТОВ «Інфінанс» та паспорт споживчого кредитування, які не є доказами укладення договору.

Щодо кредитного договору №22191-12/2021 від 26.12.2021 ОСОБА_1 звертає увагу, що заборгованість у заявленій товариством сумі 11 602,50 грн розрахована за період з 13.01.2023 по 31.01.2024, при тому, що договір факторингу №13012023 та витяг з реєстру боржників датовані 13.01.2023. Наголошує, що згідно умов договору розмір кредиту становить 10 000 грн, але відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу №13012023 від 13.01.2023 сума заборгованості за основною сумою боргу - 4 550 грн, жодних належних доказів надання кредиту в розмірі 10 000 грн або будь-яких інших розмірах, що були сплачені чи перераховані кредитором відповідачу, що підтверджується належними доказами відповідно до ЗУ «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні» надано не було.

За твердженням заявниці, судом першої інстанції не надано належної оцінки доказам, наданим ТОВ «ФК «ЄАПБ» на підтвердження переходу права вимоги до відповідача, зокрема витяг з реєстру боржників до всіх чотирьох договорів факторингу не підписано та не завірено печатками сторін, позивач в якості доказів надав лише окремі аркуші договору факторингу по всім чотирьом договорам.

Відзив на апеляційну скаргу ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» не подано.

Вислухавши суддю-доповідача, обговоривши доводи апеляційної скарги, дослідивши матеріали справи, апеляційний суд вважає, що апеляційна скарга ОСОБА_1 підлягає залишенню без задоволення, а рішення суду без змін.

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 367 ЦПК України суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними в ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги. Суд апеляційної інстанції досліджує докази, що стосуються фактів, на які учасники справи посилаються в апеляційній скарзі та (або) відзиві на неї.

Згідно із ст. 375 ЦПК України суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а судове рішення без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції ухвалив рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.

Задовольняючи позовні вимоги ТОВ «ФК «ЄАПБ», суд першої інстанції виходив із доведеності позовних вимог.

Такий висновок районного суду ґрунтується на матеріалах справи та відповідає вимогам чинного законодавства.

Судом встановлено, що 06.12.2021 між ТОВ «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 укладено договір №2663547 про надання коштів на умовах споживчого кредиту, відповідно до умов якого товариство зобов`язалось надати клієнту грошові кошти у сумі 15 000 грн, строком на 360 днів, що може бути змінений у бік зменшення, в порядку та на умовах визначених в п.4.2 договору.

Договір підписаний електронним підписом клієнта, відтвореним шляхом використання ОСОБА_1 одноразового ідентифікатора (М958), і надісланим на номер мобільного телефону відповідачки, що підтверджуються п. 10 договору та копією додатку №1 до договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту №2663547 від 06.12.2021 (а.с. 12-19).

Періодичність платежів зі сплати процентів кожні 30 днів.

Детальні терміни повернення кредиту та сплати процентів визначені в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується Графік платежів), що є додатком №1 до цього договору. Графік платежів розраховується за зниженою процентною ставкою, виходячи з припущення, що клієнт виконає свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в договорі (п. 1.3 договору).

Згідно з п. 1.4 договору стандартна процентна ставка становить 1,99% в день та застосовується:

- у межах строку кредиту, вказаного в п. 1.3 цього договору.

Знижена процентна ставки становить 1,19% в день та застосовується відповідно до наступних умов.

Якщо клієнт до 05.01.2022 (включно) або протягом трьох календарних днів, що слідують вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, клієнт як учасник програми лояльності отримає від товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити клієнт за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати буде перераховано за зниженою процентною ставкою.

У випадку невиконання клієнтом умов для отримання індивідуальної знижки від товариства користування кредитом для клієнта здійснюється за стандартною процентною ставкою на звичайних (стандартних) умовах, що передбачені цим договором та доступні для інших клієнтів, які не мають окремих індивідуальних знижок стандартної процентної ставки. При цьому, клієнт розуміє та погоджується, що застосування стандартної процентної ставки без знижки не можна вважати зміною процентної ставки, порядку її обчислення та порядку сплати у бік погіршення для клієнта, оскільки надання кредиту за цим договором здійснюється саме в умовах стандартної процентної ставки, а можливість отримання індивідуальної знижки забезпечена для клієнта лише, як учасника програми лояльності та лише за умови виконання вимог для її застосування, передбачених цим договором.

Якщо клієнт є учасником програми лояльності розмір зниженої процентної ставки, зазначеної в договорі, має значення, що є меншим за розмір стандартної процентної ставки, зазначеної в договорі.

Якщо клієнт не є учасником програми лояльності, розмір зниженої процентної ставки дорівнює розміру стандартної процентної ставки, у зв`язку з чим цей підпункт договору носить технічний характер тане має юридичного змісту для клієнта.

Орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення договору складає (п. 1.5 договору):

- за стандартною ставкою 15 598,54%;

- за зниженою ставкою 15 598,54%.

Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору складає (п. 1.6 договору):

- за стандартною ставкою 122 460 грн;

- за заниженою ставкою 118 878 грн.

Згідно із п. 2.1. договору товариство надає кредит у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту за реквізитами платіжної картки № НОМЕР_1 або іншої платіжної картки клієнта, реквізити якої надані клієнтом товариству з метою отримання кредиту.

Відповідно до п. 4.2 договору сторони визначають, що часткове дострокове повернення кредиту за цим договором повинно здійснюватися у відповідну дату платежу, що вказана в Графіку платежів для сплати процентів.

У разі, якщо часткове дострокове повернення кредиту відбулося не в дату платежу, графік платежів підлягає коригуванню шляхом зміни всіх наступних дат платежів, починаючи з дати дострокового часткового повернення кредиту від якої, з урахуванням встановленої договором періодичності сплати, обраховуються наступні дати платежу, обмежуючись загальною кількістю платежів, що встановлена в початковому графіку платежів (з урахуванням фактичного платежу з дострокового часткового повернення кредиту), що в свою чергу призводить до зменшення строку кредиту.

Пунктом 4.4. договору передбачено, що у разі затримання клієнтом сплати частини кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, товариство має право вимагати повернення кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі.

Відповідно до п. 9 підписуючи цей договір клієнт підтвердив, що перед укладенням цього договору йому була в чіткій та зрозумілій формі надана інформація: а) вказана в ч. 1, 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та розміщена на Вебсайті; б) за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту) відповідно до ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування».

Згідно із розрахунком заборгованості за договором №2663547 від 06.12.2021 про надання коштів на умовах споживчого кредиту станом на 11.08.2023, складеним ТОВ «Лінеура Україна», розмір заборгованості ОСОБА_1 за тілом кредиту 15 000 грн, за процентами - 53 295 грн, а всього - 68 295 грн (а.с. 108-113, 180-185).

Листом ТОВ «Універсальні платіжні рішення» (ТОВ «УПР») №1-2902 від 29.02.2024 повідомило, що успішно перераховано кошти на платіжну картку клієнта: 06.12.2021 19:30:11 на суму 15 000 грн, маска картки НОМЕР_1 , номер транзакції в системі iPay.ua 123686798, призначення платежу: зарахування 15 000 грн картку НОМЕР_1 грн (а.с. 135).

11.08.2023 між ТОВ «ФК «ЄАПБ» (фактор) та ТОВ «Лінеура Україна» (клієнт) укладено договір факторингу №11082023, згідно з п. 1.1. якого фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за процентною ставкою) та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно з додатком № 1 та є невід`ємною частиною договору(а.с.25-27).

Відповідно до п. 1.2. договору факторингу сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

11.08.2023 між сторонами підписано Акт прийому-передачі реєстру боржників до договору факторингу № 11082023 від 11.08.2023 (а. с. 28).

Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу №11082023 від 11.08.2023 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідачки в сумі 68 295 грн, з яких: 15 000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 53 295 грн - сума заборгованості за процентами (а. с. 29).

Згідно з розрахунком заборгованості, що складений позивачем, за кредитним договором №2663547 від 06.12.2021 за період з 11.08.2023 по 31.01.2024, борг відповідача перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» складає 68 295 грн, з яких: 15 000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 53 295 грн - сума заборгованості за відсотками, після 11.08.2023 будь-які нарахування не здійснювались (а.с. 30).

26.12.2021 між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту №22191-12/2021, за яким товариство надало клієнту фінансовий кредит в розмірі 10 000 грн, строком на 30 днів (до 24.01.2022), за користування яким клієнт сплачує товариству 912,5% річних від суми кредиту в розрахунку 2,50% на добу (п. 1.1., 1.2., 1.3.) (а.с. 60-63).

Указаний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання ОСОБА_1 одноразового ідентифікатора (W2037) і надісланим на номер його мобільного телефону, що підтверджується пунктом 7 договору та копією додатку №1 до договору про надання фінансового кредиту №22191-12/2021.

Кредит надавався клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом (п. 1.6).

Відповідно до п. 1.2. строк дії договору починається з моменту його укладення відповідно до вимог ЗУ «Про електронну комерцію» та діє до повного виконання сторонами своїх зобов`язань.

Згідно із п.1.7. договору, невід`ємною частиною цього договору є Правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, які розміщенні на сайтах товариства - https://www.eurogroshi.com.ua/.

Сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюється згідно з Графіком розрахунків, який є невід`ємною частиною цього договору (п. 2.1.).

Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому, проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок товариства) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом (п. 2.5).

У разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п. 1.2. цього договору та/або в додатку(ах) до цього договору, проценти, передбачені в п. 1.3. цього договору продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 (дев`яноста) календарних днів, починаючи від дня укладення договору (п. 4.3.).

Підписанням цього договору клієнт підтвердив, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі, на умовах фінансового кредиту Товариства (п. 6.7).

Згідно з п. 6.8. договору, клієнт підтвердив, що отримав від Товариства до укладення цього договору інформацію, зазначену в ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».

Листом Сервіс онлайн платежів iPay.ua №2919_01 від 20.03.2025 повідомив, що успішно перераховано кошти на платіжну картку клієнта: 26.12.2021 12:45:34 на суму 10 000 грн, маска картки НОМЕР_1 , номер транзакції системі iPay.ua 127412669, призначення платежу: зарахування 10 000 грн на картку НОМЕР_1 (а.с. 107, 179).

З розрахунку заборгованості за договором №22191-12/2021 від 26.12.2021, що складений ТОВ «ФК «Інвеструм» за період з 26.12.2021 по 12.01.2023, вбачається, що сума заборгованості ОСОБА_1 за тілом кредиту складає 450 грн, сума заборгованості за відсотками - 7052,50 грн (а.с. 136-139).

13.01.2023 між ТОВ «ФК «ЄАПБ» (фактор) та ТОВ «ФК «Інвеструм» (клієнт) укладено договір факторингу №13012023 (а.с. 64-66), за п. 1.1. якого фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право одержання яких належить клієнту.

Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно додатку №1 та є невід`ємною частиною договору.

Перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

В день, коли здійснюється перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників, клієнт зобов`язаний передати фактору інформацію згідно реєстру боржників в електронному вигляді за формою, наведеною в додатку №4 до цього договору, на підставі акту прийому-передачі інформації згідно реєстру боржників в електронному вигляді (додаток № 5) (п. 1.2.).

Права вимоги вважаються прийнятими фактором для здійснення факторингу шляхом підписання ним Акту прийому-передачі Реєстру боржників (додаток №2) (п. 1.6).

13.01.2023 між сторонами підписано Акт прийому-передачі Реєстру боржників за договором факторингу №13012023 від 13.01.2023 (а.с. 67).

Відповідно до витягу з Реєстру боржників до договору факторингу №13012023 від 13.01.2023 від 13.01.2023 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 11 602,50 грн, з яких: 4 550 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 7 052,50 грн сума заборгованості за відсотками (а.с. 68).

Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором № 22191-12/2021 від 26.12.2021, що складений позивачем, за період з 13.01.2023 по 31.01.2024 борг відповідачки перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» складає 11 602,50 грн, з яких: 4 550 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 7052,50 грн сума заборгованості за відсотками, після 13.01.2023 будь-які нарахування не здійснювались (а.с. 69).

14.01.2022 ТОВ «Інфінанс» надіслало відповідачці Пропозицію укласти договір надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту №/1 від 14.01.2022 (оферта) та надання кредиту згідно заявки анкети №3986734 від 14.01.2022, де викладені наступні умови:

- загальна сума кредиту 3 000 грн;

- строк користування кредитом 12 місяців, дата першого платежу 13.02.2022;

- номінальна відсоткова ставка 1,75% за один день користування кредитом, що застосовується за умови дії програми лояльності;

- річна номінальна відсоткова ставка 638,75%, що застосовується за умови дії програми лояльності;

- пільгова відсоткова ставка 1,75% за один день користування кредитом, що застосовується за умови дії програми лояльності;

- річна пільгова відсоткова ставка 638,75%, що застосовується за умови дії програми лояльності;

- загальна вартість кредиту у грошовому вираженні виходячи з розміру застосування номінальної та пільгової ставки становить: 22 110 грн;

- реальна річна ставка номінальна та пільгова відсоткова ставка за кредитом становить 17 800,23%;

- відсоткова ставка 3,5% за один день користування кредитом, застосовується у випадках передбаченими правилами (призупинення дії/скасування програми лояльності);

- річна відсоткова ставка 1277,58%, застосовується у випадках передбаченими правилами (призупинення дії/скасування програми лояльності).

У Пропозиції зазначено, що у разі укладення договору в електронній формі, а саме: на сайті Товариства www.moneyboom.ua, беззаперечним прийняттям (акцептом) умов даного договору позичальником є проставлення в особистому кабінеті на сайті Товариства спеціальної відмітки про згоду укласти договір на запропонованих Товариством та підписання Акцепту. Підписання Позичальником договору відбувається шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Виконання вищезазначених дій означає прийняття Позичальником всіх умов договору та його укладання в електронному вигляді, що згідно ст. 12 ЗУ «Про електронну комерцію» прирівнюється до укладення договору в письмовому вигляді, у зв`язку із чим створює для Позичальника та Товариства такі ж правові зобов`язання та наслідки.

Ця Пропозиція (Оферта), Акцепт оферти, Правила та Заявка-анкета становлять єдиний документ Договір. Приймаючи оферту та підписуючи акцепт ви одночасно підписуєте паспорт споживчого кредиту, наданий вам на розгляд до укладення договору та заявку анкету на отримання кредиту, та підтверджуєте, що вся інформація, яка міститься в ній є точною та правдивою. Ви підтверджуєте, що до укладення договору товариство ознайомило вас із паспортом споживчого кредиту і на підставі інформації, яка міститься в ньому, Ви прийняли обґрунтоване рішення про укладення договору.

Відповідачкою прийнято пропозицію ТОВ «Інфінанс», підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом підписання акцепту (оферти) від 14.01.2022 з наданням згоди на використання при укладенні цього правочину одноразового ідентифікатора (2L3Z8W), в якості аналога власноручного підпису позичальника. Позичальнику, як споживачу, надана інформація щодо укладення договору про споживчий кредит (а.с. 36).

14.01.2022 ОСОБА_1 підписано паспорт споживчого кредиту одноразовим ідентифікатором (7j3u7q) (а.с. 37).

З довідки про ідентифікацію ТОВ «Інфінанс» убачається, що ОСОБА_1 підтвердила укладення договору від 14.01.2022, шляхом підписання одноразовим ідентифікатором (7j3u7q), який відправлено позичальнику 14.01.2022 на номер телефону: НОМЕР_2 (а.с. 131).

Квитанцією за сплату №131123470 від 14.01.2022 сервісу онлайн платежів iPay.ua, підтверджується зарахування 3 000 грн на картку НОМЕР_1 (а.с. 132).

З розрахунку заборгованості за договором № від 14.01.2022, що складений ТОВ «Інфінанс», вбачається, що заборгованість ОСОБА_1 за тілом кредиту становить 3 000 грн, відсотки за період користування 232 дні складають 12 757,50 грн (а.с. 133-134).

24.11.2022 між ТОВ «ФК «ЄАПБ» (фактор) та ТОВ «Інфінанс» (клієнт) укладено договір факторингу №24/11-22, за п. 1.1. якого фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право одержання яких належить клієнту.

Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно додатку № 1 та є невід`ємною частиною договору.

Перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

В день, коли здійснюється перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників, клієнт зобов`язаний передати фактору інформацію згідно реєстру боржників в електронному вигляді за формою, наведеною в додатку № 4 до цього договору, на підставі акту прийому-передачі інформації згідно реєстру боржників в електронному вигляді (додаток №5) (п. 1.2.).

Згідно із п 1.6. договору факторингу права вимоги вважаються прийнятими фактором для здійснення факторингу шляхом підписання ним Акту прийому-передачі Реєстру боржників (додаток №2) (а.с. 38-40).

24.11.2022 між сторонами підписано Акт прийому-передачі Реєстру боржників за договором факторингу №24/11-22 від 24.11.2022 (а.с. 41).

Відповідно до витягу з Реєстру боржників до договору факторингу №24/11-22 від 24.11.2022 від 24.11.2022 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 15 757,50 грн, з яких: 3 000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 12 757,50 грн сума заборгованості за відсотками (а.с. 42).

Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором № від 14.01.2022, здійсненим позивачем, за період з 24.11.2022 по 31.01.2024, борг відповідача перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» (фактор) складає 15 757,50 грн, з яких: 3 000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 12 757,50 грн сума заборгованості за відсотками, після 24.11.2022 будь-які нарахування не здійснювались (а.с. 43).

19.01.2022 між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту №/764623, за яким товариство надає клієнту фінансовий кредит в межах суми 2 000,00 грн, строком на 25 днів, тобто до 12.02.2022, зі сплатою за користування кредитом 912,5 % річних від суми кредиту в розрахунку 2,5 % на добу (а.с. 47-49).

Указаний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання ОСОБА_1 одноразового ідентифікатора (R50019), що підтверджується пунктом 7 договору та копією додатку №1 до договору про надання фінансового кредиту №/764623.

Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної Клієнтом (п. 1.4.).

Товариство надає кредит шляхом його переказу на рахунок клієнта протягом 3-х календарних днів з дня укладення Договору. Сума коштів вважається наданою в день здійснення банківського переказу Товариством, від цього дня починається відлік перебігу стоку оплати (п. 1.7).

Невід`ємною частиною цього договору є Публічна пропозиція (оферта) товариства на укладення договору про надання фінансового кредиту за допомогою електронних засобів, яка розмішена на caйті товариства https://www.еurogroshi.com.ua/ (п. 1.8).

Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому, проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок товариства) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом (п. 2.4).

У разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п. 1.2. цього договору та/або в додатку(ах) до цього договору, проценти, передбачені в п. 1.3. цього договору продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 (дев`яноста) календарних днів, починаючи від дня укладення договору (п. 4.3.).

Підписанням цього договору клієнт підтвердив, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі, на умовах фінансового кредиту Товариства (п. 6.6).

Згідно з п. 6.8. договору, клієнт підтвердив, що отримав від Товариства до укладення цього договору інформацію, зазначену в ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».

З додатку до договору №1 до договору №/764623 убачається, що чиста сума кредиту складає 3 250 грн, сума кредиту за договором 2 000 грн, проценти за користування кредитом 1 250 грн (а.с. 49).

12.08.2022 між ТОВ «ФК «ЄАПБ» (фактор) та ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» (клієнт) укладено договір факторингу №12082022, за п. 1.1. якого фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право одержання яких належить клієнту.

Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно додатку № 1 та є невід`ємною частиною договору.

Перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

В день, коли здійснюється перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників, клієнт зобов`язаний передати фактору інформацію згідно реєстру боржників в електронному вигляді за формою, наведеною в додатку № 4 до цього договору, на підставі акту прийому-передачі інформації згідно реєстру боржників в електронному вигляді (додаток № 5) (п. 1.2.).

Права вимоги вважаються прийнятими фактором для здійснення факторингу шляхом підписання ним Акту прийому-передачі Реєстру боржників (додаток № 2) (п.1.6) (а.с. 51-52).

12.08.2022 між сторонами підписано Акт прийому-передачі Реєстру боржників за договором факторингу №12082022 від 12.08.2022 (а.с. 53).

Відповідно до витягу з Реєстру боржників до договору факторингу №12082022 від 12.08.2022 від 12.08.2022 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 5 150 грн, з яких: 2 000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 3 150 грн сума заборгованості за відсотками (а. с. 54).

Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором №/764623 від 19.01.2022, що здійснений позивачем, за період з 12.08.2022 по 31.01.2024 борг відповідача перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» (фактор) складає 5 150 грн, з яких: 2 000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 3 150 грн сума заборгованості за відсотками, після 12.08.2022 будь-які нарахування не здійснювались (а.с. 55).

На запит суду АТ КБ «ПриватБанк» надано відповідь про те, що на ім`я ОСОБА_1 в банку емітовано карту № НОМЕР_3 IBAN НОМЕР_4 , на яку 19.01.2022 здійснено переказ коштів на суму 2 000 грн, 06.12.2021 здійснено переказ коштів на суму 15 000 грн, 14.01.2022 здійснено переказ коштів на суму 3 000 грн, 26.12.2021 здійснено переказ коштів на суму 10 000 грн, на підтвердження чого надано виписку по рахунку № НОМЕР_3 IBAN НОМЕР_4 за період з 06.12.2021 по 01.02.2022 (а.с. 194-198).

Згідно з ч. 2 статті 8 Конституції України звернення до суду для захисту конституційних прав та свобод громадян на підставі Конституції України гарантується.

Відповідно до ст. 2 ЦПК України завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави. Суд та учасники судового процесу зобов`язані керуватися завданням цивільного судочинства, яке превалює над будь-якими іншими міркуваннями в судовому процесі.

Статтею 4 ЦПК України визначено, що кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Згідно із статтею 10 ЦПК України суд при розгляді справи керується принципом верховенства права.

Суд розглядає справи відповідно до Конституції України, законів України, міжнародних договорів, згода на обов`язковість яких надана Верховною Радою України.

Відповідно до статті 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до частини першої статті 15 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорення. Таким чином, у розумінні закону, суб`єктивне право на захист - це юридично закріплена можливість особи використати заходи правоохоронного характеру для поновлення порушеного права і припинення дій, які порушують це право.

У частині другій статті 16 ЦК України законодавець визначив способи здійснення захисту цивільних справ та інтересів судом, а також зазначив, що суд може захистити цивільне право або інтерес іншим способом, що встановлений договором або законом.

Першочергово захист цивільних прав та інтересів полягає в з`ясуванні того, чи має особа таке право або інтерес та чи були вони порушені або було необхідним їх правове визначення.

Суд повинен з`ясувати характер спірних правовідносин сторін (предмет та підставу позову), характер порушеного права позивача та можливість його захисту в обраний ним спосіб.

Тобто підставою для звернення до суду є наявність порушеного права, а таке звернення здійснюється особою, котрій це право належить, і саме з метою його захисту.

Статтею 6 Цивільного кодексу України визначено, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч. 1 ст. 627 ЦК України).

Відповідно до ч. 1, 2 статті 207 Цивільного кодексу України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

У статті 526 Кодексу України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ч. 1 статті 599 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 статті 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Так, загальні правила щодо форми договору визначено у статті 639 Цивільного кодексу України, згідно з якою:

- договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом;

- якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася;

- якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі;

- якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.

Тобто будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного кодексу України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст. 205, 207 Кодексу).

Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09.09.2020 у справі № 732/670/19, від 23.03.2020 у справі № 404/502/18, від 07.10.2020 у справі № 127/33824/19.

Відповідно до ч. 1, 3, 4, 7 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Таким чином електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.

Положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Згідно з частиною 1 статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти) у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Процентна ставка за кредитним договором може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором (частина 1 ст. 1056-1 Кодексу).

Ураховуючи встановлені обставини справи та зазначені вище норми законодавства, убачається, що сторони узгодили розмір кредитів (позики), грошову одиницю, в якій надані кредити (позики), строк та умови кредитування, що свідчить про наявність волі відповідача на укладення правочинів на таких умовах, шляхом підписання договорів за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором. За вказаних обставин, є встановленим факт укладення 06.12.2021 між ТОВ «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 договору №2663547 про надання коштів на умовах споживчого кредиту; 26.12.2021 між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 договору про надання фінансового кредиту №22191-12/2021; 14.01.2022 між ТОВ «Інфінанс» та ОСОБА_1 договору про надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту №/1 від 14.01.2022 (оферта); 19.01.2022 між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 договору про надання фінансового кредиту №/764623 із дотриманням вимог статті 12 Закону України «Про електронну комерцію».

Посилання заявниці на те, що позивачем не надано договору позики №236 від 14.01.2022, надано лише оферту ТОВ «Інфінанс», яка не є доказом укладення договору, не заслуговують на увагу, оскільки Пропозиція укласти договір надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту №/1 від 14.01.2022 (оферта) та надання кредиту згідно заявки анкети №3986734 від 14.01.2022, що підписана відповідачкою електронним підписом одноразовим ідентифікатором 2L3Z8W, в силу положень ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Доводи апеляційної скарги про те, що позивачем не надано доказів на підтвердження зарахування кредитних коштів згідно чотирьох кредитних договорів на рахунок відповідача, первинних документів, оформлених відповідно до вимог чинного законодавства є голослівними.

Так, у матеріалах справи наявна виписка ПАТ КБ «ПриватБанк» по рахунку № НОМЕР_3 IBAN НОМЕР_4 , відкритому на ім`я ОСОБА_1 , за період з 06.12.2021 по 01.02.2022, з якої вбачається, що 06.12.2021 зараховано переказ на карту в сумі 15 000 грн; 26.12.2021 зараховано переказ на карту в сумі 10 000 грн; 14.01.2022 зараховано переказ на карту в сумі 3 000 грн; 19.01.2022 зараховано переказ на карту в сумі 2 000 грн.

Твердження ОСОБА_1 щодо наявності розбіжностей у документах за кредитним договором №22191-12/2021 від 26.12.2021 не знайшли свого підтвердження в ході апеляційного перегляду. Так, з розрахунку заборгованості за договором №22191-12/2021 від 26.12.2021, що складений ТОВ «ФК «Інвеструм» за період з 26.12.2021 по 12.01.2023, вбачається, що ОСОБА_1 зараховано 10 000 грн кредиту, останньою 01.01.2022 здійснено оплату по тілу у розмірі 5 450 грн, у зв`язку із чим сума заборгованості ОСОБА_1 за тілом кредиту складає 4 550 грн, сума заборгованості за відсотками 7 052,50 грн (а.с. 136-139).

Посилання відповідачки на те, що заборгованість у заявленій товариством сумі 11 602,50 грн за вказаним вище кредитом розрахована за період з 13.01.2023 по 31.01.2024 спростовується вказаним розрахунком ТОВ «ФК «Інвеструм». Після укладення 13.01.2023 між ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «ФК «Інвеструм» договору факторингу №13012023, позивачем будь-які нарахування не здійснювались, що підтверджується його розрахунком (а.с. 69).

Наявні у справі розрахунки заборгованості по кредитним договорам відповідачкою не спростовані, доказів сплати коштів на спростування наявної заборгованості останньою не надано.

Згідно з ч. 1, 3 статті 512 Цивільного кодексу України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Кредитор у зобов`язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом.

Статтею 514 ЦК України передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату, а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором.

Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога) (частина 1 статті 1078 Кодексу).

Із матеріалів справи вбачається, що ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» надало належні, достатні та допустимі докази на підтвердження переходу права вимоги до ОСОБА_1 , а саме договори факторингу, укладені ТОВ «ФК «ЄАПБ» з первісними кредиторами від 12.08.2022, 24.11.2022, 11.08.2023, 13.01.2023, акти прийому-передачі Реєстру боржників за договорами факторингу від 12.08.2022, 24.11.2022, 11.08.2023, 13.01.2023, та витяги з Реєстру боржників до договорів факторингу від 12.08.2022, 24.11.2022, 11.08.2023, 13.01.2023.

Доводи апеляційної скарги про те, що витяг з реєстру боржників до всіх чотирьох договорів факторингу не підписано та не завірено печатками сторін, а тому відсутні підстави вважати, що до позивача перейшло право вимоги ОСОБА_1 є помилковими.

Так, за змістом договорів факторингу від 12.08.2022, 24.11.2022, 11.08.2023, 13.01.2023 перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

У матеріалах справи наявні копії актів прийому-передачі Реєстру боржників за договорами факторингу від 12.08.2022, 24.11.2022, 11.08.2023, 13.01.2023, таким чином є підтвердженим факт переходу до позивача права вимоги до ОСОБА_1 .

Витяги з реєстру боржників до договорів факторингу 12.08.2022, 24.11.2022, 11.08.2023, 13.01.2023, засвідчені представником ТОВ «ФК ЄАПБ» та містять печатку позивача, що відповідає правилам діловодства.

Крім того, позивачем надано завірені копії реєстрів боржників, які підписані сторонами:

- до договору факторингу №11082023 від 11.08.2023, де ОСОБА_1 значиться за номером 5459 (а.с.146-147);

- до договору факторингу №24/11-22 від 24.11.2022, де ОСОБА_1 значиться за номером 4593 (а.с. 154-155);

- до договору факторингу №12082022 від 12.08.2022, де ОСОБА_1 значиться за номером 8491 (а.с. 162-163);

- до договору факторингу №13012023 від 13.01.2023, де ОСОБА_1 значиться за номером 9571 (а.с. 170-171).

Отже, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», як новий кредитор, набуло право вимоги до ОСОБА_1 за укладеними кредитними договорами.

Виходячи з вищезазначеного, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», як новий кредитор, набуло право вимоги до ОСОБА_1 за укладеними кредитними договорами.

Проте всупереч умовам кредитних договорів, ОСОБА_1 не виконала своїх зобов`язань, не погасила наявну заборгованість ні попередньому кредитору, ні новому, а тому вона підлягає стягненню з відповідачки.

На підставі викладеного, апеляційний суд уважає, що апеляційна скарга ОСОБА_1 підлягає залишенню без задоволення, а рішення Срібнянського районного суду Чернігівської області від 11.04.2024 - без змін, оскільки воно ухвалене судом першої інстанції з додержанням норм матеріального і процесуального права, а доводи апеляційної скарги не містять підстав для його скасування.

Керуючись ст. 367, 374, 375, 381-384, 389 ЦПК України, апеляційний суд,

П О С Т А Н О В И В:

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 залишити без задоволення.

Рішення Срібнянського районного суду Чернігівської області від 11 квітня 2024 року залишити без змін.

Постанова набирає законної сили з дня її прийняття та оскарженню в касаційному порядку не підлягає.

Головуюча: О.Є. Мамонова

Судді: Н.В. Висоцька

Н.В. Шитченко