Справа № 358/790/24 Провадження № 2/358/537/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

09 липня 2024 року м. Богуслав

Богуславський районний суд Київської області у складі:

головуючого судді Романенко К.С.,

секретаря Шпак К.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «АКОРДБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

16 травня 2024 року представник Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «АКОРДБАНК» - адвокат Павленко С.В. звернувся до суду з даним позовом, в якому просить стягнути з ОСОБА_1 на користь ПАТ «Комерційний банк «АКОРДБАНК» заборгованість за кредитним договором № СІК-181220/083-00 від 18.12.2020 в розмірі 52 144 (п`ятдесят дві тисячі сто сорок чотири) грн. 57 коп. та понесені судові витрати - сплачений судовий збір в розмірі 3028,00 грн.

У позові вказував, що 18.12.2020 року між ПАТ «КБ «Акордбанк» та ОСОБА_1 було підписано заяву-пропозицію № СІК-181220/083-00, на підставі якої відповідач прийняв пропозицію укласти кредитний договір та приєднався до «Правил банківського обслуговування фізичних осіб в ПАТ «КБ «Акордбанк», що розміщені в мережі Інтернет на офіційному Інтернет-сайті банку, які разом із заявою-пропозицією та Умовами споживчого кредитування складають договір про надання споживчого кредиту.

Відповідно до додатку №1 до заяви-пропозиції № СІК-181220/083-00 від 18.12.2020 року, графіку платежів та розрахунку сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки зазначено детально: строк кредиту - 36 місяців, сума споживчого кредиту - 52500,00 грн., процентна ставка - 16,99 % річних, розмір щомісячної комісії - 1,95 %, розмір одноразової комісії - 5,00 %.

Отже, позивач повністю виконав свій обов`язок та надав споживачу інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору у формі Паспорта споживчого кредиту.

ОСОБА_1 особисто було підписано заяву-пропозицію № СІК-181220/083-00 від 18.12.2020 року, паспорт споживчого кредиту, графік платежів (Додаток №1 до заяви - пропозиції № СІК-181220/083-00), якими, в тому числі, чітко передбачено умови сплати та розміри щомісячної комісії за розрахунково-касове обслуговування, з якими він ознайомився.

Графік платежів (Додаток №1 до заяви-пропозиції № СІК-181220/083-00), яким в тому числі, чітко передбачено строки (дати) платежів та розміри (суми) платежів по комісії за розрахунково-касове обслуговування, за формою та змістом відповідає Додатку №2 до Заяви - анкети № 1-25-49962 від 26.11.2020 р.

Під час дії договору про споживчий кредит (заяви-пропозиції № СІК-181220/083-00) для ОСОБА_1 надавалися послуги по розрахунково-касовому обслуговуванню, а саме: приймання готівки, в тому числі через термінали самообслуговування (касові операції); здійснення Банком розрахункових операцій за аналітичними рахунками, які відкриті Банком Клієнту за балансовими рахунками.

На виконання умов кредитного договору № СІК-181220/083-00 від 18.12.2020 року банк свої зобов`язання по видачі відповідної суми кредиту виконав повністю, - кошти надав, що підтверджується переказом коштів та меморіальними ордерами №3572042, №46847665 від 18.12.2020 року.

Відповідач, отримавши кредитні кошти, своїх зобов`язань по поверненню кредиту за кредитним договором належним чином не виконує.

Станом на 23.01.2024 року заборгованість ОСОБА_1 перед ПАТ «КБ «Акордбанк» становить 52 114,57 грн, з яких: 34 549,82 грн - прострочена сума заборгованості по кредиту; 2380,22 грн - прострочена сума заборгованості по процентам; 15184,53 грн. - прострочена сума заборгованості за комісією.

Отриману 10.02.2024 року досудову вимогу від 06.02.2024 року відповідач ОСОБА_1 не виконав.

Просив стягнути з ОСОБА_1 на користь ПАТ «КБ «Акордбанк» заборгованість за кредитним договором № СІК-181220/083-00 від 18.12.2020 року, яка станом на 23.01.2024 року становить 52 114,57 грн, з яких: 34549,82 грн - прострочена сума заборгованості по кредиту; 2380,22 грн - прострочена сума заборгованості по процентам; 15184,53 грн - прострочена сума заборгованості за комісією та судові витрати по сплаті судового збору у розмірі 3028,00 гривень.

Ухвалою Богуславського районного суду Київської області від 21 травня 2024 року було відкрито провадження у справі та призначено до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін (а.с. 59).

Відповідач про дату, час і місце слухання справи була повідомленою належним чином, на адресу суду повернулося рекомендоване повідомлення про вручення ОСОБА_1 поштового відправлення з відміткою про «вручено особисто 15.06.2024» (а.с. 64).

У відповідності до ст.ст. 174, 178 ЦПК України, відповідач не скористався своїм правом та не направив суду відзив на позовну заяву із викладенням заперечень проти нього.

У відповідності до ст. 279 ЦПК України, розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження здійснюється судом за правилами, встановленими цим Кодексом для розгляду справи в порядку загального позовного провадження, з особливостями, визначеними у цій главі.

Суд, виконавши всі вимоги цивільного процесуального законодавства й всебічно перевіривши обставини справи, розглянувши справу у відповідності з нормами матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин, дійшов до наступного висновку.

Згідно ст. 3 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Статтею 129 Конституції України встановлено, що основними засадами судочинства є змагальність сторін та свобода в наданні ними суду своїх доказів і у доведенні перед судом їх переконливості.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Судом встановлено, що на підтвердження позовних вимог представником позивача надано такі докази:

розрахунок суми загальної заборгованості ОСОБА_1 перед ПАТ «КБ «Акордбанк» за кредитним договором №СІК-181220/083-00 від 18.12.2020 року, яка станом на 23.01.2024 року становила 52114,57 грн, з яких: 34549,82 грн - прострочена сума заборгованості по кредиту; 2380,22 грн - прострочена сума заборгованості по процентам; 15184,53 грн - прострочена сума заборгованості за комісією;

виписки по особовому рахунку за період з 18.12.2020 року до 24.01.2024 року, згідно якої ОСОБА_1 частково сплачував заборгованість за кредитним договором №СІК-181220/083-00 від 18.12.2020 року, останній раз 09.12.2022 року у сумі 2895,26 грн;

копію меморіального ордеру №3572042 від 18.12.2020 року, згідно якого ПАТ «КБ «Акордбанк» перерахував кошти за кредитним договором №СІК-181220/083-00 від 18.12.2020 року у сумі 50000,00 грн. для оплати згідно дог./рах. фактури № від 07.12.2020;

копію меморіального ордеру №46847665 від 18.12.2020 року, згідно якого ПАТ «КБ «Акордбанк» перерахував кошти за кредитним договором №СІК-181220/083-00 від 18.12.2020 року у сумі 2500,00 грн. - дисконт при видачі кредиту;

копію заяви-пропозиції №СІК-181220/083-00 від 18.12.2020 року, підписаної між Публічним акціонерним товариством «Комерційний банк «Акордбанк» та ОСОБА_1 , на підставі якої відповідач прийняв пропозицію укласти кредитний договір та приєднався до «Правил банківського обслуговування фізичних осіб у Публічному акціонерному товаристві «Комерційний банк «Акордбанк», що розміщені на офіційному Інтернет-сайті Банку, які разом із заявою-пропозицією та Умовами споживчого кредитування складають Договір про надання споживчого кредиту.

Відповідно до п.2.2. Договору, банк видав відповідачу суму у розмірі - 52500,00 грн, в тому числі: на загальні споживчі цілі 50000,00 грн, на сплату одноразової комісії 2500,00 гривень.

Відповідно до п.п.2.3. Договору, строк споживчого кредиту 36 місяців.

Відповідно до п.п.2.4., 2.5, 2.6 Договору, за користування кредитом відповідач сплачує банку відсотки, за процентною ставкою 16,99 % річних, розмір щомісячної комісії - 1,95 %, розмір одноразової комісії - 5,00 %.

Відповідно до договору, ОСОБА_1 підписав заяву-пропозицію, чим підтвердив, що ознайомився і згодний з Правилами банківського обслуговування фізичних осіб у Публічному акціонерному товаристві «Комерційний банк «Акордбанк», що оприлюднені на офіційному сайті Банку. Також підписанням заяви-пропозиції ОСОБА_1 підтвердив своє розуміння і згоду з тим, що моментом прийняття (акцепту) банком його заяви-пропозиції щодо укладення договору буде вважатись дата підписання банком цієї заяви-пропозиції та скріплення її печаткою;

копію графіку платежів та розрахунку сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки, який є додатком №1 до заяви-пропозиції №СІК-181220/083-00 від 18.12.2020 року, у якому зазначено детально строк кредиту - 36 місяців, сума споживчого кредиту - 52500,00 грн, сума кредиту на загальні споживчі цілі - 50000,00 грн, одноразова комісія 2500,00 грн, процентна ставка фіксована - 16,99 % річних, одноразова комісія - 5,00 %, щомісячна комісія - 1,95 %;

копію заяви-анкети (на отримання споживчого кредиту) №1-25-49962 від 26.11.2020 року, підписаної між Публічним акціонерним товариством «Комерційний банк «Акордбанк» та ОСОБА_1 , за умовами якої останній звернувся до банку та просив надати споживчий кредит у розмірі 52500,00 грн на 36 місяців, назва кредитного продукту «Незалежний»;

копію паспорту споживчого кредиту відповідно до Умов споживчого кредитування за кредитним продуктом «Незалежний», який є додатком №1 до заяви-анкети №1-25-49962 від 26.11.2020 року, у якому своїм підписом ОСОБА_1 підтвердив отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи з обраних ним умов кредитування та підтвердив отримання всіх пояснень, необхідних для забезпечення можливостей оцінити чи адаптовано договір до його потреб та фінансової ситуації, зокрема шляхом роз`яснення наведеної інформації, в тому числі суттєвих характеристик запропонованих послуг та певних наслідків, які вони можуть мати для нього, в тому числі в разі невиконання ним зобов`язань за таким договором;

копію графіку платежів та розрахунку сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки, який є додатком №2 до заяви-анкети №1-25-49962 від 26.11.2020 року, у якому зазначено детально строк кредиту - 36 місяців, сума споживчого кредиту - 52500,00 грн, сума кредиту на загальні споживчі цілі - 50000,00 грн, одноразова комісія 2500,00 грн, процентна ставка фіксована - 16,99 % річних, одноразова комісія - 5,00 %, щомісячна комісія - 1,95 %;

копії меморіальних ордерів на погашення заборгованості згідно договору №СІК-181220/083-00 від 18.12.2020 року ОСОБА_1 , без підписів платника та надавача платіжних послуг, а саме: №@2PL417734 від 06.01.2021 року у сумі 3000,00 грн; №@2PL613966 від 03.02.2021 року у сумі 2970,30 грн; №@2PL866050 від 05.05.2021 року у сумі 2895,26 грн; №@2PL700874 від 01.07.2021 року у сумі 2895,26 грн; №@2PL948032 від 02.11.2021 року у сумі 2895,26 грн;

копію правил банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ «КБ «Акордбанк», які є додатком №1 до Протоколу Правління ПуАТ «КБ «Акордбанк» №051120/02 від 05.11.2020 р.;

копію паспорту громадянина України ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 та РНОКПП;

копію досудової вимоги щодо дострокового стягнення заборгованості №622/2024 від 06.02.2024 року, якою ПАТ «КБ «Акордбанк» вимагав у ОСОБА_1 достроково повернути кредит, проценти та інші належні до сплати платежі за кредитним договором №СІК-181220/083-00 від 18.12.2020 року у розмірі 52114,57 грн;

копії опису вкладення у лист, списку згрупованих поштових відправлень та роздруківки з сайту АТ «Укрпошта», згідно яких рекомендований лист №549 отриманий 10.02.2024 року особисто ОСОБА_1 ;

копію статуту ПАТ «КБ «Акордбанк», затвердженого Позачерговими Загальними зборами акціонерів ПАТ «КБ «Акордбанк» 28.09.2023 року, протокол №.

Вирішуючи позовні вимоги ПАТ «КБ «Акордбанк» про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості суд застосовує такі норми права.

Відповідно до ч.1 та ч.2 ст.509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Відповідно до ч.1 ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У статті 638 ЦК України зазначено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Статтею 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до вимог ч.1 ст.1055 ЦК України кредитний договір укладається в письмовій формі, а відповідно ч.2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний стороною (сторонами).

Згідно з ч.2 ст.1055 ЦК України кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

У відповідності з положеннями ст.ст. 509, 526, 629, 1054 ЦК України особа, яка уклала кредитний договір та отримала кошти повинна виконувати його належним чином та повернути кошти у відповідності з умовами кредитного договору.

У статті 530 ЦК України передбачено, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

У відповідності до ч.1 ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Частиною 1 ст.1050 ЦК України передбачено, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

За змістом ч.2 ст.625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням установленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Відповідно до ст.536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти. Розмір процентів може встановлюватися договором.

Згідно ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Статтею 1056-1 ЦК України передбачено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною, тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Частиною 3 ст.12 ЦПК України визначено, що кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

У п.3 ч.2 ст.129 Конституції України закріплено основні засади судочинства, однією з яких є змагальність сторін та свобода в наданні ними суду своїх доказів і у доведенні перед судом їх переконливості.

Відповідно до вимог ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Згідно ст.76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Ці дані встановлюються такими засобами: письмовими, речовими і електронними доказами; висновками експертів; показаннями свідків.

З наданих представником позивача та безпосередньо досліджених у судовому засіданні належних, достатніх та допустимих доказів судом установлено, що:

- 18.12.2020 року між ПАТ «КБ «Акордбанк» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №СІК-181220/083-00, за умовами якого відповідач отримав кредит у розмірі 52500,00 грн, в тому числі: на загальні споживчі цілі - 50000,00 грн, на сплату одноразової комісії - 2500,00 грн, строк споживчого кредиту 36 місяців, процентна ставка - 16,99 % річних, розмір щомісячної комісії - 1,95 %, розмір одноразової комісії - 5,00 %;

- у зв`язку з неналежним виконанням зобов`язань за кредитним договором №СІК-181220/083-00 від 18.12.2020 року, станом на 23.01.2024 року заборгованість ОСОБА_1 перед ПАТ «КБ «Акордбанк» становила 52114,57 грн, з яких: 34549,82 грн - прострочена сума заборгованості по кредиту; 2380,22 грн - прострочена сума заборгованості по процентам; 15184,53 грн - прострочена сума заборгованості за комісією.

Аналіз досліджених доказів та встановлених на їх підставі обставин в сукупності з наведеними вище вимогами закону дає підстави для обґрунтованого висновку, що оскільки ОСОБА_1 своїх зобов`язань за кредитним договором у встановлені ним порядку та строки не виконав, то з нього підлягає стягненню на користь ПАТ «КБ «Акордбанк» встановлений судом розмір заборгованості.

З урахуванням наведених вище вимог закону, досліджених доказів та встановлених на їх підставі обставин, суд дійшов висновку, що позовні вимоги ПАТ «КБ «Акордбанк», про стягнення заборгованості за кредитним договором обґрунтовані та підлягають задоволенню у повному обсязі.

Згідно платіжної інструкції №129445 від 22.04.2024 року, позивачем при зверненні з даним позовом до суду сплачено судовий збір у розмірі 3028,00 гривень.

Тому відповідно до положень ст.141 ЦПК України підлягають стягненню з відповідача на користь позивача судові витрати по сплаті судового збору у розмірі 3028,00 гривень.

На підставі ст.ст. 2, 15, 509, 526, 530, 536, 610-612, 625, 634, 1048, 1050, 1054, 1056-1 ЦК України, керуючись ст.ст. 4, 12, 13, 76-81, 128, 141, 247 ч.2, 258-259, 263-265, 268, 272, 273, 279-284, 354 ЦПК України, суд,

ВИРІШИВ:

Позов Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Акордбанк» - задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП: НОМЕР_1 , місце проживання зареєстроване за адресою: АДРЕСА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Акордбанк», юридична адреса: м. Київ, вул. Стеценка, 6, , заборгованість за кредитним договором №СІК-181220/083-00 від 18.12.2020 року, яка станом на 23.01.2024 року становить 52 114 грн (п`ятдесят дві тисячі сто чотирнадцять) гривень 57 копійок, з яких:

34 549 (тридцять чотири тисячі п`ятсот сорок дев`ять) гривень 82 копійки - прострочена сума заборгованості по кредиту;

2380 (дві тисячі триста вісімдесят) гривень 22 копійки - прострочена сума заборгованості по процентам;

15 184 (п`ятнадцять тисяч сто вісімдесят чотири) гривні 53 копійки - прострочена сума заборгованості за комісією;

та судові витрати по сплаті судового збору у розмірі 3028,00 (три тисячі двадцять вісім) гривень 00 копійок.

Рішення може бути оскаржене до Київського апеляційного суду через Богуславський районний суд Київської області протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне найменування сторін:

Позивач: Публічне акціонерне товариство «Комерційний банк «Акордбанк», юридична адреса: м. Київ, вул. Стеценка, 6, .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП: НОМЕР_1 , місце проживання зареєстроване за адресою: АДРЕСА_1 , паспорт громадянина України серії НОМЕР_2 , виданий 26.08.1997 Богуславським РВ ГУ МВС України в Київській області.

Головуючий: суддя К. С. Романенко