Справа № 594/566/24
У Х В А Л А

04 липня 2024 року

Борщівський районний суд Тернопільської області

в складі: головуючого Зушман Г. І.

з участю секретаря Кушнір Т.І.

позивачки ОСОБА_1

представника позивача - адвоката Ілащука І.М.

представника відповідача-адвоката Опейди А.В.

розглянувши в підготовчому засіданні в залі суду в м.Борщеві цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" про захист прав споживача шляхом повернення банківського вкладу,-

ВСТАНОВИВ:

Позивачка ОСОБА_1 у квітні 2024 року звернулася в суд з позовом, у якому просить стягнути з відповідача, Акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" (далі АТ"Державний ощадний банк України") в її користь 19823 доларів США за договором депозиту №0 від 24 жовтня 2019 року та 900 000 грн за договором депозиту №0 від 15 червня 2021 року. Посилається на те, що 24 жовтня 2019 року між нею та АТ «Державний ощадний банк України» укладено договір депозиту №0 типу «Мій депозит-Пенсійний» на суму 19207 доларів США із процентною ставкою 3,75% річних терміном до 24 квітня 2020 року, що підтверджується її заявкою про відкриття депозитного рахунку. Крім того, 15 червня 2021 року між нею та відповідачем укладено договір депозиту №0 типу «Мій депозит-Пенсійний» на суму 900000 грн із процентною ставкою 7,2% річних терміном до 15 грудня 2021 року, що підтверджується її заявкою про відкриття депозитного рахунку. Фактично власником цих коштів є її брат ОСОБА_2 , проте вони вносились від її імені. Вказані договори банківського вкладу вона уклала у ТВБВ №10019/036 філії Тернопільське обласне управління АТ «Ощадбанк», що знаходиться у м. Борщів Тернопільської області, де і перерахувала грошові кошти на рахунок Банку. У подальшому вона звернулась до даного відділення Банку з метою повернення грошових коштів за цими договорами депозитів, утім з наданих їй банківських виписок по її рахунках дізналась, що по договору №0 від 24 жовтня 2019 року грошові кошти в сумі 19823,16 доларів США були перераховані на її особистий рахунок 27 квітня 2021 року та надалі без її відома видані готівкою у касі Банку, а саме 29 квітня 2021 року в сумі 12 000 доларів США та 30 квітня 2021 року - 7823 доларів США. Однак жодних документів на отримання вказаної суми грошових коштів вона не підписувала, інших осіб на вчинення таких дій від її імені не уповноважувала.

Також вона дізналась, що за договором депозиту №0 від 15 червня 2021 року грошові кошти в розмірі 900 000 грн 16 грудня 2021 року були перераховані на її рахунок і без її відома були обміняні на долари США та видані через касу Банку трьома траншами: 16 грудня 2021 року двічі у розмірі 12 тисяч доларів США та 11 тисяч доларів США, а також 17 грудня 2021 року - 8,7 тисяч доларів США. Оскільки наведені вище банківські операції проводились без її відома, а грошові кошти за договорами №0 і №0 вона від Банку не отримувала, то звернулась до начальника філії Тернопільського обласного управління AT «Ощадбанк» із заявами від 26 жовтня 2023 року, в яких просила провести перевірку вищевикладених фактів та повернути грошові кошти. З аналогічною заявою до Банку звернувся її брат ОСОБА_2 . Окрім того, вона разом із братом звернулись до Чортківського районного відділу поліції Відділення поліції №1 (м. Борщів) ГУ НП в Тернопільській області із заявами про вчинення злочину та визнання потерпілими у зв`язку із протиправними діями працівників Банку. Також 20 лютого 2024 року вона звернулась до голови Національного Банку України із скаргою, в якій описала вищезазначені обставини, та просила вжити дій щодо повернення їй грошових коштів. При цьому, у зв`язку із відсутністю відповіді на її попередню заяву від 26 жовтня 2023 року вона повторно звернулась до начальника філії Тернопільського обласного управління AT «Ощадбанк» із заявами від 22 лютого 2024 року, в яких повідомляла про безпідставне заволодіння Банком її грошовими коштами та просила їх повернути. Листом від 06 березня 2024 року №117.29-33/30435/2024 Банк повідомив їй, що за результатами розгляду її звернень від 26 жовтня 2023 року та 22 лютого 2024 року було проведено службове розслідування та зроблено висновок про те, що банківські операції по її рахункам є сумнівними, так як в касових документах операційного дня є чеки на отримання коштів з каси відділення з підписами клієнтів банку, а також присутні підписи в розписках про отримання банківських платіжних карток, однак для встановлення належності їх підписантам потрібне окреме експертне вивчення. У зв`язку з цим 18 грудня 2023 року Банком подано заяву до правоохоронних органів для проведення досудового розслідування з встановлення наявності чи відсутності факту привласнення коштів клієнтів Банку керуючою ТВБВ №10019/036 ОСОБА_3 з використанням службового становища. Таким чином, оскільки Банк, якому вона довірила свої заощадження, не вжив дій щодо їх належного збереження та відмовляється їх в добровільному порядку повернути, вона змушена звернутись за захистом своїх порушених прав до суду в порядку цивільного судочинства.

Ухвалою Борщівського районного суду Тернопільської області від 29 квітня 2024 року відкрито провадження у справі, постановлено розгляд справи провести в порядку загального позовного провадження та призначено підготовче судове засідання.

Відповідач направив суду відзив на позовну заяву, в якому виклав заперечення проти позову. Зокрема, зазначив, що 23.11.2020 позивачем у особистому кабінеті «Ощад 24/7» згенеровано «Заявку про відмову від автоматичної пролонгації депозиту через «Ощад 24/7», та встановлено дату закінчення депозиту 26.04.2021.

27.04.2021 депозитний рахунок № НОМЕР_1 закрито, кошти в сумі 19 823,16 доларів США, з яких капіталізовані відсотки за 18 місяців складали 565,66 доларів США, зараховано на зазначений в договорі картковий рахунок № НОМЕР_2 , з якого видано кошти 29.04.2021 через касовий POS- Термінал ID №11900151 в сумі 12 000,00 доларів США та 30.04.2021 в сумі 7 823,00 доларів США.

31.08.2021 позивачем в системі «Ощад 24/7» згенеровано Заявку про відмову від автоматичної пролонгації депозиту через «Ощад 24/7», а 17.09.2021 в системі «Ощад 24/7» згенеровано Заявку про зміну рахунку виплати тіла та відсотків по депозиту через «Ощад 24/7» по Договору №0, якою змінено рахунок виплати депозиту та відсотків з рахунку - № НОМЕР_3 (IBAN НОМЕР_4 ) на рахунок № НОМЕР_5 (платіжна карта № НОМЕР_6 ), який було відкрито ОСОБА_1 в АТ «Ощадбанк» 28.08.2021.

16.12.2021, у зв`язку із закінченням терміну вкладу, кошти із зазначеного вище депозитного рахунку № НОМЕР_7 зараховано на картковий рахунок № НОМЕР_5 , відкритий позивачу в АТ «Ощадбанк».

16.12.2021 в системі «Ощад 24/7» куплено 23 000,42 доларів США на суму 630 211,40 грн, та зараховано на картковий рахунок НОМЕР_2 в доларах США (платіжна карта НОМЕР_8 ), який відкрито 15.05.2015, з якого 16.12.2021 знято кошти на загальну суму 23 000,00 доларів США, зокрема через касовий POS- Термінал ID №11900151 12 000,00 доларів США та POS- Термінал ID №11900175- 11 000,00 доларів США.

17.12.2021 на залишок коштів з депозиту в сумі 241 120,00 грн через «Ощад 24/7» куплено 8 800,00 доларів США та зараховано на картковий рахунок НОМЕР_2 , які в поточний день видано через касовий POS- Термінал ID №11900151 в сумі 8 700,00 доларів США (комісія Банку 87,00 доларів США), а 23.12.2021 через касовий POS- Термінал ID №11900151 знято кошти в сумі 28 000,00 гривень з рахунку НОМЕР_5 .

08.02.2023 через касовий POS- Термінал ID №1900231 знято 8,00 доларів США з рахунку НОМЕР_9 .

Із виписок по рахунку № НОМЕР_10 до Договору депозиту №0 від 24.10.2019 та по рахунку № НОМЕР_11 до Договору депозиту №0 від 15.06.2021 вбачається, що Банк виконав взяті на себе зобов`язання, щомісячно виплачувати проценти за користування депозитними коштами та повернув отриманні кошти на рахунки, відкриті позивачу в АТ «Ощадбанк» та вказані у наведених вище депозитних договорах.

Водночас зняття коштів через будь-які касові POS- Термінали АТ «Ощадбанк» можливо лише і виключно на підставі платіжної картки та шляхом введення пін-коду, відомого лише і виключно ОСОБА_1 , який (пін-код) генерується останньою без відому та втручання сторонньої особи при видачі їй картки у Банку.

Вважає, що позивачка або ж сама знімала кошти із відкритих їй карткових рахунків через касові POS- Термінали та підписувала касові документи (чеки) про зняття готівки документи тощо, або ж надавала картку третім особам для зняття коштів, після чого підписувала документи, що є неприпустимим та суперечить умовам ДКБО, і за вчинення таких операцій Банк відповідальності не несе.

Доказів того, що кошти знімалися не позивачем, а іншою особою матеріали даної справи не містять

Також матеріали даної не містять доказів, що саме з вини АТ «Ощадбанк» або його працівників було вчинено зняття та заволодіння належними ОСОБА_1 коштами у спірній сумі.

Позивачка ОСОБА_1 у відповіді на відзив заявила клопотання про витребування доказів та, зокрема, просить витребувати в АТ "Державний ощадний банк України": відеозаписи із каси ТВБВ АТ «Ощадбанк» №10019/036 у АДРЕСА_1 за 29.04.2021 (час 14:30-15:00 год.), 30.04.2021 (час 15:20-15:50 год.), 16.12.2021 (час 12:00-12:40 год.), 17.12.2021 (час 11:10-11:30 год.), 23.12.2021 (час 9:50- 10:20), 08.02.2023 (час видачі чеку №851); 3) результати службового розслідування щодо імовірних порушень та зловживань з боку керуючої ТВБВ №10019/036 філії-Тернопільське обласне управління АТ «Ощадбанк» ОСОБА_4 , про яке зазначено в листі від 06.03.2024 №117.29-33/30435/2024; 4) імена касирів, які підписували чеки на видачу готівки №1566 від 29.04.2021, №1585 від 30.04.2021, №3123 від 16.12.2021, №3007 від 16.12.2021, №3130 від 17.12.2021, №3164 від 23.12.2021, №851 від 08.02.2023.

В обґрунтування клопотання посилається на те, що ознайомившись із відзивом на позов, вважає за необхідне звернути увагу суду на те, що твердження представника відповідача не відповідають дійсності, суперечать іншим матеріалам справи та попередній поведінці банку.

Зокрема, стверджує, що не отримувала 19823,16 доларів США по договору №0 від 24.10.2019, не підписувала чеки на видачу готівки, про факт їх зняття їй стало відомо лише згодом, після чого вона почала вживати дії щодо їх повернення шляхом звернення із заявами/скаргами до відповідача, Національного банку України та правоохоронних органів. Так само, вона не отримувала назад грошові кошти в сумі 900 000 грн за договором №0 від 15.06.2021 та не уповноважувала інших осіб на їх отримання. При цьому, не підписувала чеки на видачу готівки, а також долучені до відзиву на позов заяву від 31.08.2021, додатковий договір №4 до договору №0 від 15.06.2021, заяву-приєднання №265630/210318, а також не отримувала платіжної картки по цьому договору, про дані документи їй стало відомо з відзиву на позов. До того ж, не вчиняла дій щодо купівлі валюти за рахунок вкладу за договором №0 від 15.06.2021, про зняття таких коштів їй стало відомо згодом, коли виникла потреба у поверненні грошових коштів. Поряд з цим, усі належні їй грошові кошти за банківськими вкладами були отримані в касі відділення банку №10019/036, що знаходиться у АДРЕСА_1 , на них міститься підпис касира, який здійснював банківську операцію по видачі готівки, проте відповідач замовчує про даний факт, не надає пояснень, хто ця особа та не викликає його як свідка, оскільки вона достеменно має знати кому видала грошові кошти, перевіривши її документ, що посвідчує особу, а також зробивши його копію. Поряд з цим, представник відповідача, стверджуючи про відсутність відомостей про результати проведеного кримінального провадження, замовчує той факт, що банк у листі від 06.03.2024 №117.29-33/30435/2024 вказав, що за результатами розгляду її звернень від 26.10.2023 та 22.02.2024 було проведено службове розслідування та зроблено висновок про те, що банківські операції по її рахункам є сумнівними, так як в касових документах операційного дня є чеки на отримання коштів з каси відділення з підписами клієнтів банку, а також присутні підписи в розписках про отримання банківських платіжних карток, однак для встановлення належності їх підписантам потрібне окреме експертне вивчення. За таких обставин вважає за необхідне просити суд витребувати відеозаписи із відділення каси банку, де за словами відповідача вона нібито отримала свій банківський вклад та результати службового розслідування за її заявами, а також відомості про касира (касирів), який здійснював банківські операції для його допиту в якості свідка.

Представник АТ "Державний ощадний банк України" А.Опейда подав заперечення на відповідь на відзив, у яких, зокрема, заперечив стосовно задоволення клопотання позивачки про витребування доказів. Посилається на те, що клопотання про витребування доказів подано із пропуском встановленого ЦПК України строку з недотриманням встановленої процедури.

Позивачка ОСОБА_1 та представник позивача - адвокат Ілащук І.М. в підготовчому засіданні клопотання підтримали та просять його задовольнити.

Представник відповідача адвокат Опейда А.В. в підготовчому засіданні заперечив стосовно задоволення клопотання з підстав, викладених у запереченні на відповідь на відзив. Також вважає, що докази, щодо яких ставиться вимога про їх витребування судом, не стосуються підстав позову, заявленого позивачкою.

Заслухавши думку учасників судового розгляду, суд приходить до висновку, що клопотання про витребування доказів підлягає до задоволення, виходячи з наступного.

Згідно ст. 84 ЦПК України у випадках, коли щодо отримання доказів у сторін та інших осіб, які беруть участь у справі, є складнощі, суд за їх клопотанням зобов`язаний витребувати такі докази.

У відповідності до п. 4 ч. 5 ст.12 ЦПК України суд, зберігаючи об`єктивність і неупередженість, сприяє учасникам судового процесу в реалізації ними прав, передбачених цим Кодексом.

У зв`язку з наведеним у Акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" (01001, місто Київ, вул.Госпітальна,12г) необхідно витребувати:1) відеозаписи із каси ТВБВ АТ «Ощадбанк» №10019/036 у м. Борщів по вул. Мазепи Гетьмана, 4-а за 29.04.2021 (час 14:30-15:00 год.), 30.04.2021 (час 15:20-15:50 год.), 16.12.2021 (час 12:00-12:40 год.), 17.12.2021 (час 11:10-11:30 год.), 23.12.2021 (час 9:50- 10:20), 08.02.2023 (час видачі чеку №851); 2) копію висновку комісії з проведення службового розслідування щодо імовірних порушень та зловживань з боку керуючої ТВБВ №10019/036 філії-Тернопільське обласне управління АТ «Ощадбанк» Мелимуки Лесі Михайлівни, про яке зазначено в листі від 06.03.2024 №117.29-33/30435/2024, адресованому ОСОБА_1 ; 3) імена касирів, які підписували чеки на видачу готівки №1566 від 29.04.2021, №1585 від 30.04.2021, №3123 від 16.12.2021, №3007 від 16.12.2021, №3130 від 17.12.2021, №3164 від 23.12.2021, №851 від 08.02.2023., оскільки вище наведена інформація має значення доказів у справі та є необхідною для з`ясування обставин у справі, на які сторона позивача посилається, як на підставу заявлених вимог.

Керуючись ст.ст.12,84,260 ЦПК України, суд, -

ПОСТАНОВИВ:

Клопотання позивачки ОСОБА_1 про витребування доказів задовольнити.

Витребувати у Акціонерного товариства "Державний ощадний банк України":

- відеозаписи із каси ТВБВ АТ «Ощадбанк» №10019/036 у м. Борщів по вул. Мазепи Гетьмана, 4-а за 29.04.2021 (час 14:30-15:00 год.), 30.04.2021 (час 15:20-15:50 год.), 16.12.2021 (час 12:00-12:40 год.), 17.12.2021 (час 11:10-11:30 год.), 23.12.2021 (час 9:50- 10:20), 08.02.2023 (час видачі чеку №851);

- копію висновку комісії з проведення службового розслідування щодо імовірних порушень та зловживань з боку керуючої ТВБВ №10019/036 філії-Тернопільське обласне управління АТ «Ощадбанк» Мелимуки Лесі Михайлівни, про яке зазначено в листі від 06.03.2024 №117.29-33/30435/2024, адресованому ОСОБА_1 ;

- імена касирів, які підписували чеки на видачу готівки №1566 від 29.04.2021, №1585 від 30.04.2021, №3123 від 16.12.2021, №3007 від 16.12.2021, №3130 від 17.12.2021, №3164 від 23.12.2021, №851 від 08.02.2023.

Копію ухвали надіслати АТ "Державний ощадний банк України" для виконання.

Встановити строк виконання цієї ухвали протягом 5 днів з дня отримання її копії.

Ухвала суду набирає законної сили негайно після її проголошення. Ухвала окремо від рішення оскарженню не підлягає, заперечення на ухвалу можуть бути включені до апеляційної скарги на рішення суду.

Повна ухвала складена 09 липня 2024 року.

Головуючий