Справа № 351/1769/23
Номер провадження №2/351/84/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

12 липня 2024 року м. Снятин

Снятинський районний суд Івано-Франківської області у складі:

головуючого судді Посохова І.С.,

за участю секретаря судового засідання Боднарук О.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Снятині в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом ОСОБА_1 в інтересах Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_1 звернувся до Снятинського районного суду Івано-Франківської області в інтересах Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» з позовною заявою до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на те, що 28 лютого 2020 року між ПАТ «ТАСКОМБАНК», поточне найменування та організаційно-правова форма якого АТ «ТАСКОМБАНК» та ОСОБА_2 було укладено Заяву-договір № 811/7829147-СК про приєднання до Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» на укладення Договору про комплексне обслуговування фізичних осіб.

Відповідно до Кредитного договору № 811/7839147-СК від 28 лютого 2020 року предметом даного договору є надання позивачем позичальнику грошових коштів на наступних умовах:

- сума наданого кредитного ліміту - 98 593,00 грн;

- тип кредиту - кредитна лінія;

- процентна ставка за встановленим кредитним лімітом - 43,2 %;

- цільове призначення кредиту - на споживчі потреби;

- строк користування - 12 місяців з автоматичною пролонгацією.

Підписавши зазначену Заяву-договір № 811/7839147-СК від 28.02.2020, Позичальник підтвердив факт ознайомленості, обізнаності та розуміння Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, Правил обслуговування корпоративних клієнтів та Тарифів Банку, просив відкрити поточний рахунок у гривні, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів та виявив бажання оформити на своє ім`я платіжну картку; надав свою згоду на те, що Кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку (погоджується відповідним рішенням Банку) згідно внутрішніх нормативних документів Банку.

Відповідач відкрив поточний рахунок у гривні № НОМЕР_1 , операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів.

Відповідно до заяви на безготівкове перерахування коштів ОСОБА_2 просив зі свого рахунку № НОМЕР_1 , відкритому на підставі Заяві-договору № 811/7839147-СК від 28.02.2020, перерахувати відповідні кошти на реквізити, які зазначені в заяві нижче.

Кредитні кошти відповідачу було надано у спосіб, зазначений в Кредитному договорі, що підтверджується відповідною Випискою, отже Кредитодавець свої обов?язки за Кредитним договором виконав у повному обсязі.

В подальшому відповідач перестав виконувати умови Кредитного договору в повній мірі, а саме перестав сплачувати заборгованість по кредиту та процентах.

Неодноразовими телефонними повідомленнями Банку Позичальника було сповіщено про наявність заборгованості за кредитом та про необхідність її погашення у стислі терміни. Проте, умови вищезазначеного Кредитного договору Позичальником не виконані, кредитні кошти у встановлені договором строки не повернуті, що мало наслідком утворення заборгованості.

Як наслідок, станом на 28.06.2023 заборгованість за Заявою-договором № 811/7839147-CK від 28.02.2020 (кредитна заборгованість) становить 174 197 грн. 11 коп., в т.ч.:

- заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) - 98 593, 00 грн.;

- заборгованість по процентам (в т.ч. прострочена) - 75 604, 11 грн.

На підставі викладеного, позивач звернувся до суду з даним позовом та просив стягнути з відповідача на користь Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» кредитну заборгованість за Заявою-договором № 811/7839147-СК від 28.02.2020 у сумі 174 197 грн. 11 коп., в т.ч.:

- заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) - 98 593, 00 грн.;

- заборгованість по процентам (в т.ч. прострочена) - 75 604, 11 грн.

та судовий збір у розмірі 2 684, 00 грн.

Представник позивача ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, у позовній заяві просив про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримав у повному обсязі.

Відповідач ОСОБА_2 в судове засідання не з`явився, про дату, час і місце судового засідання повідомлявся належним чином, причини неявки суду не повідомив, заяви про розгляд справи за його відсутності до суду не надходило. Відповідач своїм правом на подачу відзиву не скористався.

Дослідивши письмові матеріали справи, суд встановив такі фактичні обставини.

З матеріалів справи судом встановлено, що 28 лютого 2020 року між АТ «ТАСКОМБАНК» та ОСОБА_2 було укладено Заяву-договір № 811/7829147-СК про приєднання до Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб.

Відповідно до даної заяви-договору ОСОБА_2 , ознайомившись з Публічною пропозицією АТ «ТАСКОМБАНК» на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, тарифами ТАСКОМБАНК, просить відкрити поточний рахунок у гривні, операції за якими можуть здійснюватися з використанням платіжних засобів на його ім`я та виявляє бажання оформити на своє ім`я платіжну картку: Назва: Велика п`ятірка, Тип: MasterCard World миттєва, Сума бажаного кредитного ліміту: 98593,00 грн.

Відповідно до умов паспорту споживчого кредиту за карткою «Велика П`ятірка», позичальнику надано грошові кошти на наступних умовах:

- тип кредиту кредитна лінія;

- сума/ліміт кредиту, грн. від 0 до 100 000 (в залежності від суми, яка погоджена в заявці на кредит) грн.;

- строк кредитування, місяців 12, з автоматичною пролонгацією;

- мета отримання кредиту споживчі цілі;

- спосіб та строк надання кредиту кредитна лінія;

- можливі види (форми) забезпечення кредиту без застави (бланковий).

Інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтованої загальної вартості кредиту для споживача:

- процентна ставка відсотків річних пільгова процентна ставка: 0,00001 %. Базова процентна ставка: 43,2 % річних, комісія за зняття готівки на суму, що перевищує залишок власних коштів, у банкоматах і пунктах видачі готівки будь-яких українських і закордонних банків: в українських банках: 4,9 % від суми зняття + 15 грн.; в закордонних банках: 4,9 % від суми зняття з USD.

Загальні витрати за кредитом:

- 2 307,95 грн. на прикладі суми кредитного ліміту;

- 10 000 грн. та його погашення впродовж 12 місяців.

Орієнтована загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі), грн.:

- 12 307, 95 грн. на прикладі суми кредитного ліміту;

- 10 000 грн. та його погашення впродовж 12 місяців.

Загальна річна процентна ставка відсотків річних - 44,70 %.

Згідно з заявою на безготівкове перерахування коштів на ім`я Голови Правління ОСОБА_3 , ОСОБА_2 28.02.2020 просив з його рахунку НОМЕР_1 , відкритому йому на підставі Заяви-Договору № 811/7839147-СК від 28.02.2020, перерахувати кошти на наступні реквізити в наступних розмірах. Отримувач: АТ «КРЕДОБАНК», призначення платежу: для зарахування на рахунок згідно з договором CL-206790 від 18 липня 2019 року. Сума: 98 593 грн.

Згідно з розрахунком заборгованості по кредитному договору № 811/7839147-СК від 28.02.2020, заборгованість ОСОБА_2 станом на 28.06.2023 становить 174 197 грн. 11 коп., в т.ч.:

- заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) - 98 593, 00 грн.;

- заборгованість по процентам (в т.ч. прострочена) - 75 604, 11 грн.

Згідно з повідомленням-вимогою від 24.02.2023 АТ «ТАСКОМБАНК» зверталось до ОСОБА_2 з вимогою сплатити заборгованість за кредитним договором, яка була розрахована станом на 24.02.2023 та складала:

- 98 593 грн. 00 коп. основного боргу (в т.ч. прострочений);

- 75 604 грн. 11 коп. заборгованість за процентами (в т.ч. прострочена).

Відповідно до п. 8.1 Правил надання послуг фізичним особам з відкриття, обслуговування та використання поточних рахунків, в тому числі операції за якими можуть здійснюватись з використанням електронних платіжних засобів (платіжних карток), що є Додатком № 1 до Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб в АТ «ТАСКОМБАНК» (далі за текстом - Правила), в рамках укладеного з Клієнтом Договору Банк встановлює Клієнту ліміт Кредитної лінії, відповідно до умов Договору. При цьому, ліміт Кредитної лінії стає доступний Клієнту для використання не пізніше дня, що є наступним за днем Активації, або в момент здійснення першої видаткової Операції.

Відповідно до п. 8.1.4 Правил Банк відкриває Кредитну лінію на умовах, визначених Договором та Тарифами. Ліміт Кредитної лінії розраховується Банком самостійно. Перегляд та/або зміна ліміту Кредитної лінії/загального розміру Кредитної лінії здійснюється у відповідності до внутрішніх процедур Банку, умов цих Правил та Договору. Банк може ініціювати зміну розміру ліміту Кредитної лінії в межах Кредитної лінії та/або загальний розмір Кредитної лінії щомісячно, при цьому Додаткова угода до Договору про зміну ліміту Кредитної лінії/загального розміру Кредитної лінії не укладається.

Відповідно до п. 8.1.14 Правил Клієнт сплачує Банку проценти за користування Кредитною лінією та/або Недозволеним овердрафтом за ставками, які зазначені в Тарифах, в т.ч., за відповідним Сервісом з розстрочки платежів (у разі його застосування). Проценти за користування Кредитною лінією та/або Недозволеним овердрафтом нараховуються Банком у валюті поточного рахунку з використанням платіжної картки щоденно, на суму використаних коштів станом на кінець кожного дня виходячи з кількості днів в періоді нарахування факт/факт), з урахуванням Пільгового періоду (якщо такий передбачений Тарифом за Продуктом).

Відповідно до п. 8.1.19 Правил Клієнт зобов`язаний щомісячно до 16:00 години за київським часом 25 числа кожного місяця, або до 16:00 години за київським часом іншої дати, яка передбачена Тарифами/умовами відповідного Сервісу з розстрочки платежу, сплачувати (забезпечувати на Поточному рахунку з використанням платіжної картки) суму Обов`язкового мінімального Платежу, який включає суму Обов`язкового рівного платежу (за його наявності), складові якого визначаються у Тарифах.

Відповідно до п. 8.3.3 Правил у разі ініціювання Банком зміни Тарифів в сторону збільшення вартості послуг Банку або зміни Тарифів в сторону зменшення розміру процентів на позитивний залишок коштів на ПР з використанням ПК, Банк зобов`язаний повідомити про це Клієнта не пізніше ніж за 30 (тридцять) календарних днів до дати впровадження нового розміру Тарифів шляхом розміщення відповідного оголошення про зміни на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях Банку та/або на Офіційному сайті Банку, та/або надіслання інформації про зміни засобами поштового зв`язку, та/або текстовим повідомленням в електронному вигляді на Зареєстрований номер телефону Клієнта, та/або за допомогою СДБО- на розсуд Банку, а нового/зміненого тексту Тарифів - на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях Банку та/або на Офіційному сайті Банку.

Щодо вирішення позовних вимог по суті, суд зазначає про таке.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто.

Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.

Суд враховує, що відповідач, підписуючи заяву про приєднання до Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, приєднався до договору приєднання та погодився з його умовами.

При цьому, вказана Публічна пропозиція є складовою частиною кредитного договору, при яких підпис під нею не потрібен, якщо саме ця Публічна пропозиція була чинною під час укладення договору. Доказів зміни умов Публічної пропозиції або її існування в іншій редакції станом на час укладення договору суду не надано.

Стаття 633 ЦК України передбачає, що договори, які укладаються банком з фізичними особами є публічними.

Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

Підприємець не має права надавати переваги одному споживачеві перед іншим щодо укладення публічного договору, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Відповідач доказів на користь не укладення кредитного договору не надав, а з розрахунку кредитної заборгованості та виписки по рахунку вбачається, що позичальник частково сплачував заборгованість, користувався кредитними коштами, тобто погоджувався з Публічною пропозицією АТ «ТАСКОМБАНК».

Крім того, підписання відповідачем Паспорту споживчого кредиту, де зазначено всі суттєві кредитні умови, свідчить про досягнення згоди між сторонами щодо усіх істотних умов кредитного договору.

Згідно з розрахунком заборгованості по кредитному договору № 811/7839147-СК від 28.02.2020, заборгованість ОСОБА_2 станом на 28.06.2023 становить 174 197 грн. 11 коп., в т.ч.:

- заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) - 98 593, 00 грн.;

- заборгованість по процентам (в т.ч. прострочена) - 75 604, 11 грн.

З урахуванням наведеного вище, перевіривши наданий розрахунок заборгованості, суд погоджується з порядком нарахування позивачем заборгованості по тілу кредиту та процентам, який відповідає вимогам закону та положенням кредитного договору, та вважає, що обставини, викладені позивачем у позовній заяві в обґрунтування позовних вимог знайшли своє підтвердження в ході судового засідання, є достовірними та обґрунтованими, підтверджені належними та допустимими письмовими доказами і вважаються судом доведеними та такими, що підлягають задоволенню у повному обсязі.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно до розміру задоволених позовних вимог.

Понесення позивачем судових витрат підтверджується платіжною інструкцією № 1003 від 13.07.2023 про сплату судового збору у сумі 2 684, 00 грн., який відповідно до ст. 141 ЦПК України підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.

Керуючись ст. 2, 12, 13, 81, 141, 258, 259, 263-265 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов ОСОБА_1 в інтересах Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» заборгованість за кредитним договором № 811/7839147-СК від 28 лютого 2020 року у сумі 174 197 (сто сімдесят чотири тисячі сто дев`яносто сім) грн. 11 коп., яка складається із:

- заборгованості по тілу кредиту (в т.ч. простроченої) у сумі 98 593 (дев`яносто вісім тисяч п`ятсот дев`яносто три) грн. 00 коп.;

- заборгованості по процентам (в т.ч. простроченої) у сумі 75 604 (сімдесят п`ять тисяч шістсот чотири) грн. 11 коп.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» витрати по сплаті судового збору у сумі 2 684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) грн. 00 коп.

Рішення може бути оскаржено до Івано-Франківського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги на рішення суду безпосередньо до суду апеляційної інстанції протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Відомості про сторони:

- позивач: Акціонерне товариство «ТАСКОМБАНК», місцезнаходження: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30, ;

- відповідач: ОСОБА_2 , останнє відоме місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 .

Суддя Іван ПОСОХОВ