Провадження № 2/127/1992/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(ЗАОЧНЕ)

11.07.2024 року м. Вінниця

Вінницький міський суд Вінницької області в складі:

головуючої судді Бессараб Н.М.,

при секретарі Поливаній Ю.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Вінниці в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) осіб, цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

В С Т А Н О В И В:

ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, у якому просили суд стягнути з відповідача на користь позивача суму заборгованості в загальному розмірі 93804,37 грн., з яких:

за Кредитним договором № в розмірі 15580,62 грн., з яких: 7453,69 грн. - загальна заборгованість по тілу кредиту; 0,68 грн. - загальна заборгованість по відсоткам; 8126,25 грн. - загальна заборгованість по комісії;

за Кредитним договором №20612-08/2021 в розмірі 33480,00 грн., з яких: 10800,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 22680,00 грн. - сума заборгованості за відсотками;

за Кредитним договором №/731273 в розмірі 21731,25 грн., з яких: 5700,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 16031,25 грн. - сума заборгованості за відсотками;

за Кредитним договором №/471864 в розмірі 13412,50 грн., з яких: 3700,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 9712,50 грн. - сума заборгованості за відсотками;

за Кредитним договором №51304 в розмірі 9600,00 грн., з яких: 1500,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 7875,00 грн. - сума заборгованості за відсотками та судові витрати.

Позовні вимоги мотивовані тим, що 22.12.2020 між ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» та ОСОБА_1 було укладено договір №. На підставі Договору факторингу №ТАСЦФР-10-2016 від 07.10.2016, укладеного між ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» та АТ «ТАКСОМБАНК» і відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу (витяг з Реєстру боржників), та Договору факторингу №НІ/11/10-Ф від 08.11.2023, укладеного між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та АТ «ТАКСОМБАНК» і відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу (витяг з Реєстру боржників), TOB «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № від 22.12.2020 в сумі 15580,62 грн., з яких: 7453,69 грн. - загальна заборгованість по тілу кредиту; 0,68 грн. - загальна заборгованість по відсоткам; 8126,25 грн. - загальна заборгованість по комісії; 0,00 грн. - пеня/штрафи.

31.08.2021 між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 було укладено договір №20612-08/2021, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача. На підставі Договору факторингу №21092022 від 21.09.2022, укладеного між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «ФК «Інвеструм» і відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу (витяг з Реєстру боржників), TOB «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №20612-08/2021 від 31.08.2021 в сумі 33480,00 грн., з яких: 10800,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 22680,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.

16.09.2021 між ТОВ «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №/731273. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, який відтворено шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і надіслано на номер мобільного телефона відповідача. На підставі Договору факторингу №19042022-Є від 19.04.2022, укладеного між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Європейська кредитна група» і відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу (витяг з Реєстру боржників), TOB «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №/731273 від 16.09.2021 в сумі 21731,25 грн., з яких: 5700,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 16031,25 грн. - сума заборгованості за відсотками.

23.09.2021 між ТОВ «ГОУФІНГОУ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №/471864. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, який відтворено шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і надіслано на номер мобільного телефона відповідача. На підставі Договору факторингу №19042022-Г від 19.04.2022, укладеного між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «ГОУФІНГОУ» і відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу (витяг з Реєстру боржників), TOB «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №/471864 від 23.09.2021 в сумі 13412,50 грн., з яких: 3700,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 9712,50 грн. - сума заборгованості за відсотками.

01.10.2021 між ТОВ «ФК «Авіра Груп» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №51304. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, який відтворено шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і надіслано на номер мобільного телефона відповідача. На підставі Договору факторингу №05012024 від 05.01.2024, укладеного між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «ФК «Авіра Груп» і відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу (витяг з Реєстру боржників), TOB «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №51304 від 01.10.2021 в сумі 9600,00 грн., з яких: 1500,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 7875,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.

З моменту отримання прав вимоги ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» не здійснювало нарахування відповідачу жодних штрафних санкцій.

Пославшись на викладене, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» просило позовні вимоги задовольнити.

Представник позивача ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» до судового засідання не з`явився, але подав до суду клопотання, в якому просив суд розгляд справи проводити без його участі, позовні вимоги підтримує у повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення не заперечує.

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явилася, хоча про дату, час та місце розгляду справи повідомлялася судом у встановленому законом порядку. Про причини неявки суд не повідомила, відзив на позов не надала.

Відповідно до ч. 1 ст. 280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи.

Згідно ч. 4 ст. 223 ЦПК України у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення).

Таким чином, з урахуванням приписів ст.ст. 223, 280 ЦПК України суд прийшов до висновку про розгляд справи у відсутність відповідача в порядку заочного провадження, оскільки в справі достатньо матеріалів про права та взаємовідносини сторін і представник позивача не заперечив проти такого порядку розгляду справи.

Дослідивши матеріали справи, суд встановив такі факти та відповідні їм правовідносини.

Судом встановлено, 22.12.2020 між ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» та ОСОБА_1 було укладено договір №, відповідно до умов якого сума кредиту 15050,00 грн., строк кредиту 18 місяців, процентна ставка при наданні кредиту 10%, щомісячні проценти 6%, загальні витрати за кредитом 17255,29 грн., орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника за весь строк користування кредитом 31305,29 грн., реальна річна ставка 186,48% (а.с. 11-13).

Цей Договір, Паспорт кредиту та Умови отримання фінансових кредитів ТОВ "ФК"ЦФР" (розміщені на сайті ТОВ «ФК «ЦФР» www.kreditmarket.ua та з якими Позичальник ознайомився до укладення Договору та до яких Позичальник приєднався підписавши Договір, складають єдиний кредитний договір. Позичальник підписавши цей Договір підтверджує, що свій примірник цього Договору він отримав. Отже, сторони погодили умови, порядок виконання зобов`язання, визначили розмір процентів за користування коштами та досягли згоди з усіх істотних умов договору від 22.12.2020. На підставі Договору факторингу №ТАСЦФР-10-2016 від 07.10.2016, укладеного між ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» та АТ «ТАКСОМБАНК» та Договору факторингу №НІ/11/10-Ф від 08.11.2023, укладеного між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та АТ «ТАКСОМБАНК» і відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу (витяг з Реєстру боржників), TOB «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № від 22.12.2020 в сумі 15580,62 грн. (а.с. 18-23). Свої зобов`язання за кредитним договором № від 22.12.2020 відповідач не виконувала неналежним чином, внаслідок чого утворилась заборгованість, яка згідно з розрахунком позивача становить 15580,62 грн., з яких: 7453,69 грн. - загальна заборгованість по тілу кредиту; 0,68 грн. - загальна заборгованість по відсоткам; 8126,25 грн. - загальна заборгованість по комісії; 0,00 грн. - пеня/штрафи (а.с. 17).

31.08.2021 між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 було укладено договір №20612-08/2021, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, за умовами якого Товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі 10800,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а Клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом і порядку та на умовах, визначених цим Договором. Кредит надається строком на 30 днів, тобто до 29.09.2021. За користування кредитом Клієнт сплачує Товариству 638,75% (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 1,75% (процентів) на добу. Для Клієнта, якому Товариство вперше надає кредит, діє акційний період і нарахування процентів в цей час здійснюється за ставкою 0,9% за добу за умови повного повернення кредиту протягом 30 дніів з моменту надання кредиту. З метою поглиблення довіри до Товариства Клієнту може бути запропонований індивідуальний промокод для зниження стандартної процентної ставки, яка становить 2,5% на добу (а.с. 28-31). На підставі Договору факторингу №21092022 від 21.09.2022, укладеного між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «ФК «Інвеструм» і відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу (витяг з Реєстру боржників), TOB «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №20612-08/2021 від 31.08.2021 в сумі 33480,00 грн., з яких: 10800,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 22680,00 грн. - сума заборгованості за відсотками (а.с. 32-33, 35).

Згідно п. 1.2 Договору факторингу, Сторони Погодили, що Перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору (Акт прийому-передачі Реєстру Боржників за Договором Факторингу). Свої зобов`язання за кредитним договором №20612-08/2021 від 31.08.2021 відповідач не виконувала неналежним чином, внаслідок чого утворилась заборгованість, яка згідно з розрахунком позивача становить 33480,00 грн. (а.с. 36).

16.09.2021 між ТОВ «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №/731273, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, 5700,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а Клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом і порядку та на умовах, визначених цим Договором. Кредит надається строком на 25 днів, тобто до 10.10.2021. За користування кредитом Клієнт сплачує Товариству 821,25% (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 2,25% (процентів) на добу. Кредит надається Клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної картки, вказаної Клієнтом. Стандартна процентна ставка для продукту «Миттєва позика» становить 2,5% на добу, для продукту «Дрібні покупки» -3,5% на добу. Загальні витрати за кредитом 675,00 грн., орієнтована загальна вартість кредиту для позичальника за весь строк користування кредитом 1675,00 грн., реальна річна ставка 88550,17% (а.с.41-43).

На підставі Договору факторингу №19042022-Є від 19.04.2022, укладеного між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Європейська кредитна група» і відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу (витяг з Реєстру боржників), TOB «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № /731273 від 16.09.2021 в сумі 21731,25 грн., з яких: 5700,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 16031,25 грн. - сума заборгованості за відсотками (а.с. 44-48).

Згідно п. 1.2 Договору факторингу, Сторони Погодили, що Перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору (Акт прийому-передачі Реєстру Боржників за Договором Факторингу). Свої зобов`язання за кредитним договором № /731273 від 16.09.2021 відповідач не виконувала неналежним чином, внаслідок чого утворилась заборгованість, яка згідно з розрахунком позивача становить 21731,25 грн. (а.с. 49).

23.09.2021 між ТОВ «ГОУФІНГОУ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №/471864, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, 3700,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а Клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом і порядку та на умовах, визначених цим Договором. Кредит надається строком на 25 днів, тобто до 17.10.2021. За користування кредитом Клієнт сплачує Товариству 547,50% (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 1,5% (процентів) на добу. Кредит надається Клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної картки, вказаної Клієнтом. Стандартна процентна ставка для продукту «Миттєва позика» становить 2,5% на добу, для продукту «Дрібні покупки» -3,5% на добу. Загальні витрати за кредитом 450,00 грн., орієнтована загальна вартість кредиту для позичальника за весь строк користування кредитом 1450,00 грн., реальна річна ставка 12586,84% (а.с.54-56).

На підставі Договору факторингу №19042022-Г від 19.04.2022, укладеного між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «ГОУФІНГОУ» і відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу (витяг з Реєстру боржників), TOB «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №/471864 від 23.09.2021 в сумі 13412,50 грн., з яких: 3700,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 9712,50 грн. - сума заборгованості за відсотками (а.с. 57-60).

Згідно п. 1.2 Договору факторингу, Сторони Погодили, що Перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору (Акт прийому-передачі Реєстру Боржників за Договором Факторингу). Свої зобов`язання за кредитним договором №/471864 від 23.09.2021 відповідач не виконувала неналежним чином, внаслідок чого утворилась заборгованість, яка згідно з розрахунком позивача становить 13412,50 грн. (а.с. 61).

01.10.2021 між ТОВ «ФК «Авіра Груп» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №51304, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, 1500,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а Клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом і порядку та на умовах, визначених цим Договором. Кредит надається строком на 18 днів, тобто до 18.10.2021. За користування кредитом Клієнт сплачує Товариству 1295% (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 3,5% (процентів) на добу. Кредит надається Клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної картки, вказаної Клієнтом. Стандартна процентна ставка для продукту «Миттєва позика» становить 2,5% на добу, для продукту «Дрібні покупки» -3,5% на добу (а.с.65-66).

На підставі Договору факторингу №05012024 від 05.01.2024, укладеного між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «ФК «Авіра Груп» і відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу (витяг з Реєстру боржників), TOB «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №51304 від 01.10.2021 в сумі 9600,00 грн., з яких: 1500,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 7875,00 грн. - сума заборгованості за відсотками (а.с. 67-70).

Згідно п. 1.2 Договору факторингу, Сторони Погодили, що Перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору (Акт прийому-передачі Реєстру Боржників за Договором Факторингу). Свої зобов`язання за кредитним договором №51304 від 01.10.2021 відповідач не виконувала неналежним чином, внаслідок чого утворилась заборгованість, яка згідно з розрахунком позивача становить 9600,00 грн. (а.с. 71).

З моменту отримання прав вимоги ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» не здійснювало нарахування відповідачу жодних штрафних санкцій.

Між сторонами виник спір з приводу повернення грошових коштів, отриманих в кредит та відповідальності за неналежне виконання зобов`язань позичальником.

Свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства, що передбачено у п. 3 ч. 1 ст. 3 ЦК України.

Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у п. 6 ч. 1 ст. 3 ЦК України.

Тобто дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.

У ч. ч. 1, 3 ст. 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Згідно з ч. 1 ст. 627 ЦК України відповідно до ст.6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

За змістом ст. ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковим відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно з ч. 2 ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

За змістом ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

У частині 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

Згідно із ст. 525, 526 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлено строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

За змістом ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Частиною 1 ст. 625 ЦК України встановлено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до п. 4 ч. 2 ст. 6 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» договір про надання фінансових послуг укладається виключно в письмовій формі: у паперовому вигляді; у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг»; шляхом приєднання клієнта до договору, який може бути наданий йому для ознайомлення у вигляді електронного документа на власному веб-сайті особи, яка надає фінансові послуги, та/або (у разі надання фінансової послуги за допомогою платіжного пристрою) на екрані платіжного пристрою, який використовує особа, яка надає фінансові послуги; в порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію».

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію» (далі - Закон).

Згідно із п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

При цьому одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти догові (п. 12 ч. 1 ст. 3 Закону).

Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч. 4 ст. 11 Закону).

Згідно із ч. 6 ст. 11 Закону відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

За правилом ч. 8 ст. 11 Закону у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст. 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Стаття 12 Закону визначає яким чином підписуються угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Із системного аналізу положень вище вказаного законодавства вбачається, що з урахуванням особливостей договору щодо виконання якого виник спір між сторонами, його укладання в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему позивача можливе за допомогою електронного цифрового підпису відповідача лише за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами цього правочину.

В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Верховний Суд у постанові від 12 січня 2021 року у справі №524/5556/19 вказав, що важливо розуміти в якому конкретному випадку потрібно створювати електронний договір у вигляді окремого електронного документа, а коли досить висловити свою волю за допомогою засобів електронної комунікації. Метою підписання договору є необхідність ідентифікації підписанта, підтвердження згоди підписанта з умовами договору, а також підтвердження цілісності даних в електронній формі. Якщо є електронна форма договору, то і підписувати його потрібно електронним підписом. Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору. Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом. При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення.

Згідно зі ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування» договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію».

Юридична сила електронного документа не може бути заперечена виключно через те, що він має електронну форму. Допустимість електронного документа як доказу не може заперечуватися виключно на підставі того, що він має електронну форму (ст.8 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг»).

Відповідно до ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Положеннями ст. ст. 1077, 1078 ЦК України встановлено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Судом встановлено, що ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» у встановленому законом порядку набуло право грошової вимоги по кредитним договорам, ОСОБА_1 прийняла умови та правила надання банківських послуг шляхом підписання їх електронним цифровим підписом за допомогою одноразового ідентифікатора, однак остання в порушення умов вказаних договорів не виконала своїх зобов`язань щодо повернення кредиту, тому суд дійшов до висновку про наявність підстав для задоволення позову.

Таким чином, наявні усі підстави вважати, що при укладенні спірних договорів з ОСОБА_1 кредитодавці дотримались вимог, передбачених ч. 2 ст. 11 Закону «Про споживче кредитування» про повідомлення споживача про умови кредитування та узгодження зі споживачем саме тих умов, на яких договори було укладено. Доказів протилежного матеріали справи не містять, а ОСОБА_1 таких не надано, що в силу положень статей 12, 81 ЦПК України є її процесуальним обов`язком. Сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов правочинів.

Надані позивачем розрахунки заборгованості за кредитними договорами, укладеними між первісними кредиторами та ОСОБА_1 , є належними та допустимими доказами щодо надання кредитних коштів клієнту, отримання і використання таких коштів клієнтом, а також нарахування процентів.

Враховуючи, що відповідач належним чином не виконала свого обов`язку за кредитними договорами, що підтверджується розрахунками заборгованості, не надала суду жодного доказу на спростування вказаної заборгованості, суд приходить до висновку, що позовні вимоги підлягають до задоволення повністю.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України необхідно стягнути з відповідача на користь позивача 3028,00 грн. понесеного судового збору.

Керуючись ст. 204, 207, 526, 530, 536, 625, 628, 629, 639, 1048, 1054, 1077, 1082 ЦК України, ст. 2, 5, 10-13, 76-81, 89, 141, 259, 263-265, 274-282, 354 ЦПК України, -

В И Р І Ш И В:

Позовні вимоги задоволити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість в загальному розмірі 93804,37 грн., з яких:

за Кредитним договором № в розмірі 15580,62 грн., з яких: 7453,69 грн. - загальна заборгованість по тілу кредиту; 0,68 грн. - загальна заборгованість по відсоткам; 8126,25 грн. - загальна заборгованість по комісії; 0,00 грн. - пеня/штрафи;

за Кредитним договором №20612-08/2021 в розмірі 33480,00 грн., з яких: 10800,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 22680,00 грн. - сума заборгованості за відсотками;

за Кредитним договором №/731273 в розмірі 21731,25 грн., з яких: 5700,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 16031,25 грн. - сума заборгованості за відсотками;

за Кредитним договором №/471864 в розмірі 13412,50 грн., з яких: 3700,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 9712,50 грн. - сума заборгованості за відсотками;

за Кредитним договором №51304 в розмірі 9600,00 грн., з яких: 1500,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 7875,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 3028,00 грн. понесеного судового збору.

Рішення суду може бути оскаржено позивачем до Вінницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано відповідачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Згідно вимог ст. 265 ч. 5 п. 4 ЦПК України:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» , місцезнаходження юридичної особи: вул. Симона Петлюри, 30, м. Київ, 01032.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 .

Суддя: