Справа№938/932/23
Провадження № 2/938/56/24
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

07 лютого 2024 року селище Верховина

Верховинський районний суд Івано-Франківської області

в складі: головуючого судді Джуса Р.В.,

з участю: секретаря судового засідання Мартищук Н.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу

за позовом: Акціонерного товариства комерційного банку "ПриватБанк"

до відповідача: ОСОБА_1

про стягнення 30532,91 грн,

за участю:

від позивача: не з`явився;

від відповідача : не з`явився;

Обставини справи.

Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» звернулося до Верховинського районного суду Івано-Франківської області з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором №б/н від 06.05.2022 в сумі 30532,91 грн.

Ухвалою суду від 11.12.2023 відкрито провадження у даній справі за правилами спрощеного позовного провадження та призначено розгляд справи у судовому засіданні на 28.12.2023.

Проте, у зв`язку із тимчасовою непрацездатністю судді Джуса Р.В. в період із 27.12.2023 по 01.01.2024, судове засідання у справі №938/932/23, призначене на 28.12.2023, не відбулось та ухвалою суду від 02.01.2024 було призначене на 23.01.2024.

В судове засідання 23.01.2024 учасники справи не з`явились, про дату, час та місце розгляду справи повідомлялися належним чином та своєчасно.

Представник позивача Акціонерного товариства "ПриватБанк" разом із позовною заявою, подав заяву (Вх.№4031/23 від 29.11.2023), в якій позовні вимоги підтримав у повному обсязі та просив суд розглянути справу без участі представника позивача. Також у поданій заяві, не заперечив проти винесення судом заочного рішення, у разі виникнення обставин, викладених в ч.1 ст.280 ЦПК України.

Відповідач причин неявки не повідомив, хоча про дату, час та місце проведення судового засідання був повідомлений у встановленому процесуальним законом порядку, що підтверджується, рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення. Разом з тим, враховуючи, що це перша неявка відповідача, з метою повного, всебічного та об`єктивного розгляду справи ухвалою суду від 23.01.2024 судове засідання було відкладено на 07.02.2024.

В судове засідання 07.02.2024 учасники справи, не з`явилися, про дату, час та місце розгляду справи повідомлялися належним чином та своєчасно.

Як вже зазначалося судом, представник позивача подав заяву, в якій позовні вимоги підтримав у повному обсязі та просив суд розглянути справу без участі представника позивача. У поданій заяві, не заперечив також проти заочного розгляду справи.

Відповідач 07.02.2024, через канцелярію суду подав заяву (Вх.№509/24), в якій позовні вимоги визнав у повному обсязі, просив справу розглянути без його участі.

Відповідно до ч.3 ст. 211 ЦПК України, учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності. Якщо таке клопотання заявили всі учасники справи, судовий розгляд справи здійснюється на підставі наявних у суду матеріалів.

З огляду на викладене, оскільки учасники справи письмово висловили свою позицію щодо заявленого позову та подали заяву про розгляд справи без їх участі, суд вважає за можливе проводити судовий розгляд справи за відсутністю сторін, за наявними у справі доказами.

Відповідно до положень ч.2 ст.247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось у зв`язку із неявкою в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі.

Згідно ч.4 ст. 268 ЦПК України, у разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, суд підписує рішення без його проголошення.

Правова позиція позивача.

Обґрунтовуючи позовні вимоги, позивач посилається на те, що ОСОБА_1 звернувся до акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав Заяву б/н від 06.05.2022.

Відповідач при підписанні анкети-заяви підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Тарифами», які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua складає між ним та Банком Договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. Заявою Відповідача підтверджується той факт, що він був повністю проінформований про умови кредитування в АТ КБ «ПриватБанк», які були наданні йому для ознайомлення в письмовій формі.

Заявою Відповідача підтверджується той факт, що він був повністю проінформований про умови кредитування в АТ КБ «ПРИВАТБАНК», які були надані йому для ознайомлення в письмовій формі. Відповідно до виявленого бажання, відповідачу було відкрито кредитний рахунок та встановлено початковий кредитний ліміт у розмірі, що зазначений у довідці про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку, яка додається до позову, а Відповідачу надано у користування кредитну картку. У подальшому розмір кредитного ліміту збільшився до 25000,00 грн.

Таким чином, Банк свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав Відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Відповідач зобов`язався повернути витрачену частину кредитного ліміту відповідно до умов Договору, а саме щомісячними платежами у розмірі мінімального платежу від суми заборгованості, який встановлений Договором. Але в процесі користування кредитним рахунком Відповідач не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями, що має відображення у Розрахунку заборгованості за договором, а також підтверджується випискою по рахунку.

У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості Відповідач станом на 13.11.2023 має заборгованість 30532,91грн, яка складається з наступного: 24500,25 грн. - заборгованість за тілом кредиту, 0,00 грн. заборгованості за нарахованими відсотками; 6032,66 грн. заборгованість за простроченими відсотками; 0,00 грн. - нарахована пеня; 0,00 грн. - нараховано комісії.

На даний час Відповідач продовжує ухилятись від виконання своїх зобов`язань і не погашає заборгованість за Договором про надання банківських послуг, що є порушенням законних прав ті інтересів АТ КБ «ПРИВАТБАНК».

Користуючись своїм правом позивач просить заявлені позовні вимоги про стягнення заборгованості у зазначеній вище сумі і судових витрат задовольнити в повному обсязі.

Правова позиція відповідача.

Відповідач подав заяву, в якій позовні вимоги визнав у повному обсязі.

Фактичні обставини встановлені судом.

Судом встановлено, що відповідачем ОСОБА_1 заповнена та підписана Заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку, за якою відповідач висловив згоду, що дана заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг складають між відповідачем та Банком договір про надання банківських послуг.

Відповідно до заяви відповідач отримав у позивача кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок, а також зобов`язувався повернути кредит та сплатити відсотки за користування кредитними коштами у строки та в порядку, встановленими кредитним договором. (а.с. 13-23).

Відповідно до довідки Банку від 15.11.2023, відповідачу в межах підписаного договору про надання банківських послуг №б/н від 06.05.2022 було видано кредитну карту, а саме: 06.05.2022 кредитну картку № НОМЕР_1 з терміном дії до 03/24 (а.с.12).

06.05.2022 ОСОБА_1 було підписано із позивачем паспорт споживчого кредиту із наступними умовами кредитування: тип кредиту: відновлювальна кредитна лінія, шляхом встановлення кредитного ліміту на кредитній картці; ліміт кредиту - від 200000,00 грн / до 800000,00 грн; строк дії договору - 12 місяців з пролонгацією; строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією; пільговий період - до 55 днів (пільгова ставка діє за умови погашення до 25-го числа місяця, наступного за датою виникнення заборгованості); мета отримання споживчі потреби; спосіб надання кредиту - безготівковим шляхом (на картковий рахунок); процентна ставка у межах пільгового періоду - 0,00001% річних; процентна ставка за межами пільгового періоду, відсотків річних - 42% / 40,08%, 36; базис розрахунку процентної ставки: виходячи з 360 днів у році; тип процентної ставки - фіксована (змінюваної ставки немає); орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом - 20000,00грн / 20240,00грн /1000000,00грн; реальна річна процентна ставка при постійному користуванні пільговим періодом) ,відсотків річних 0,00%/1,20%/0,00%;реальна річна процентна ставка, відсотків річних за умови отримання готівкових коштів з використанням кредитної картки та користування поза межами пільгового періоду та при погашенні кредиту мінімальними щомісячними платежами -51,09% / 51,76%; 42,55%, порядок повернення кредиту здійснюється шляхом договірного списання з рахунку Клієнта, в т.ч. за рахунок кредитного ліміту, в розмірі процентів, які підлягають сплаті за цим договором, 1-го числа календарного місяця наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту, за умови наявності невикористаного кредитного ліміту та за відсутності прострочених зобов`язань клієнта. Розмір мінімального обов`язкового платежу 5% від заборгованості на кінець попереднього місяця, але не менше 100 грн; процентна ставка, яка застосовується при невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту - 84,00% / 81,60%/72,00%.

Підписані відповідачем умови споживчого кредиту (паспорт споживчого кредиту) також містять наступні застереження:

- умови договору про споживчий кредит можуть відрізнятися від інформації, наведеної в цьому паспорті споживчого кредиту та будуть залежати від проведеної кредитодавцем оцінки кредитоспроможності споживача, з урахуванням, зокрема, наданої ним інформації про майновий та сімейний стан, розмір доходів тощо;

- споживач підтверджує, отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних споживачем умом кредитування;

- споживач підтверджує отримання усіх пояснень, необхідних для забезпечення можливості оцінити, чи адаптовано договір до його потреб та фінансової ситуації, зокрема шляхом роз`яснення наведеної інформації, в тому числі суттєвих характеристик запропонованих послуг та певних наслідків, які вони можуть мати для споживача, в тому числі у разі невиконання споживачем зобов`язань за таким договором.

Вказаний паспорт споживчого кредиту було підписано цифровим власноручним підписом, шляхом створення власноручного підпису фізичної особи на екрані електронного сенсорного пристрою (а.с. 24-27).

Згідно довідки АТ КБ «ПриватБанк» про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки оформленої на ОСОБА_1 по картковому рахунку № НОМЕР_1 від 15.11.2023 при видачі кредитної картки №№ НОМЕР_1 було встановлено кредитний ліміт 0,00 грн, який у подальшому неодноразово змінювався, зокрема 19.12.2022 збільшувався до 25000,00 грн, а з 04.07.2023 кредитний ліміт дорівнює 0,00грн. (а.с. 30-31).

За випискою з карткового рахунку відповідача за період з 06.05.2022 по 15.11.2023вбачається, що відповідач користувався кредитними коштами Банку, періодично сплачуючи заборгованість за наданим кредитом (а.с 9-10).

Згідно з наданим банком розрахунком, заборгованість відповідача за вказаним кредитним договором станом на 13.11.2023 становить в сумі 30532,91грн, яка складається з наступного: 24500,25 грн. - заборгованість за тілом кредиту, 0,00 грн. заборгованості за нарахованими відсотками; 6032,66 грн. заборгованість за простроченими відсотками; 0,00 грн. - нарахована пеня; 0,00 грн. - нараховано комісії (а.с.8).

Оцінка суду.

Як вбачається із позовної заяви, спірні правовідносини виникли між сторонами з приводу невиконання зобов`язань ОСОБА_2 за договором про надання банківських послуг від 06.05.2022, отже є зобов`язальними і регулюються нормами глав 47-49 ЦК України, а також спеціальними нормами глави 71 ЦК України.

За загальним правилом статей 15,16 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу має право звернутися до суду, який може захистити цивільне право або інтерес в один із способів, визначених частиною першою статті 16 ЦК України, або й іншим способом, що встановлений договором або законом.

Відповідно до п.1 ч.2 ст.11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав і обов`язків є, у тому числі, договори та інші правочини. Отже, вказаний вище договір породив певні права та зобов`язання сторін.

Відповідно до ч. ч.1, 2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Відповідно до статті 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Частиною першою статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Пунктом 1 частини першої статті 1049 ЦК України встановлено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Віповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до статті 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Статтею 12 ЦПК України встановлено принцип змагальності сторін в цивільному процесі, який полягає в тому, що кожна сторона повинна довести ті обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, прямо встановлених Законом.

Обов`язок доведення своєї позиції за допомогою належних та допустимих доказів міститься і в статті 81 ЦПК України, відповідно до положень якої доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у сторін та інших осіб, які беруть участь у справі, виникає спір. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Матеріалами справи, а саме, довідкою про видачу кредитної картки та довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки підтверджується, що Банк виконав зобов`язання, надавши відповідачу кредит в сумі 5000,00 грн, який у подальшому неодноразово змінювався, зокрема 19.12.2022 збільшувався до 25000,00 грн, а з 04.07.2023 кредитний ліміт дорівнює 0,00грн.

Випискою з карткового рахунку відповідача за період з за період з 06.05.2022 по 15.11.2023 вбачається, що відповідач користувався кредитними коштами Банку, періодично сплачуючи заборгованість за наданим кредитом.

Надані позивачем заяву про приєднання до Умов та Правил надання послуг від 06.05.2022 та паспорт споживчого кредиту, містять інформацію та контактні дані сторін, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформацію щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, додаткову інформацію та інші важливі правові аспекти, підписані відповідачем зі змісту яких вбачається, що ОСОБА_1 був ознайомлений з умовами та правилами надання банківських послуг, а також тарифами банку, що в свою чергу свідчить про те, що між позивачем та відповідачем досягнуто згоди щодо істотних умов договору.

Однак , як вбачається з розрахунку заборгованості, відповідач взятих на себе зобов`язань по поверненню кредиту не виконав, в строки, передбачені графіком погашення кредиту, кредит не сплатив, внаслідок чого в нього виникла заборгованість перед Банком, яка станом на 13.11.2023 становить в сумі 30532,91грн, яка складається з наступного: 24500,25 грн. - заборгованість за тілом кредиту, 0,00 грн. заборгованості за нарахованими відсотками; 6032,66 грн. заборгованість за простроченими відсотками; 0,00 грн. - нарахована пеня; 0,00 грн. - нараховано комісії.

При цьому, в порушення статті 81 ЦПК України відповідачем жодних належних, допустимих, достовірних та достатніх доказів на спростування заявленої суми заборгованості надано не було.

Оскільки отримані за кредитним договором про надання банківських послуг б/н від 06.05.2022 та паспортом споживчого кредиту кошти в добровільному порядку відповідачем не повернуті та враховуючи вимоги ч.2 ст.530 ЦК України, за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, суд погоджується, що позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд, шляхом зобов`язання боржника виконати обов`язок з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів в розмірі 30532,91грн.

Враховуючи наведені обставини суд дійшов висновку, що позовні вимоги є обґрунтованими, підтверджуються матеріалами справи, відповідачем не спростовані, а тому такі слід задовольнити в повному обсязі.

Судові витрати.

Відповідно до вимог п.1 ч.2 ст.141 ЦПК України судовий збір у разі задоволення позову покладається на відповідача.

Таким чином, слід стягнути з відповідача на користь позивача, понесений ним судовий збір в сумі 2684,00 грн.

Керуючись статтями 12, 13, 81, 141, 258, 259, 279, 263- 265, 268 ЦПК України, суд,

у х в а л и в:

позов задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" заборгованість за кредитним договором № б/н від 06.05.2022 в сумі 30532 гривні 91 копійка (три тисячі п`ятсот тридцять дві тисячі дев`яносто одна копійка).

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" судові витрати в сумі 2684 гривні 00 копійок (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири гривні нуль копійок).

Рішення суду може бути оскаржене в апеляційному порядку шляхом подання апеляційної скарги на рішення суду першої інстанції протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення до Івано-Франківського апеляційного суду.

Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: Акціонерне товариство комерційний банк "ПриватБанк", юридична адреса: м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, ;

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ; персональний ідентифікаційний номер НОМЕР_2 .

Суддя Роман ДЖУС