Коростенський міськрайонний суд Житомирської області
Справа № 279/7022/23
Провадження № 2/279/154/24
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

09 лютого 2024 року

Коростенський міськрайонний суд Житомирської області в складі судді Шульги О.М., з секретарем Райвахівською Л.В., розглянувши в приміщенні суду в м.Коростені цивільну справу №279/7022/23 за позовом Публічного акціонерного товариства акціонерного банку "Укргазбанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

В С Т А Н О В И В:

Позивач звернувся до суду з позовом до відповідача про стягнення заборгованості, зазначивши, що 12.02.2017року тарифним комітетом Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» (надалі Банк / Позивач / АБ «Укргазбанк»), затверджено правила відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками АБ «Укргазбанк», які розміщено на офіційному сайті www.ukrgasbank.com (надалі - Правила).

Правила визначають умови продажу та супроводження Продуктів Банку, які передбачають виконання операцій з використання платіжних карток.

За змістом Правил, придбання клієнтом продуктів Банку оформлюється шляхом подання до Банку відповідної письмової заяви - договору, форма якої є додатком до цих Правил та розміщена на сайті Банку. Заява - договір визначає який саме пакет / продукти замовлені клієнтом та їхні основні параметри/характеристики (зокрема, найменування пакета/продуктів, тарифний план, програма кредитування, перелік замовлених додаткових послуг партнерів Банку тощо), а також інші параметри, необхідні для однозначного розуміння клієнтом умов користування рахунком та картками. Підписанням заяви - договору клієнт акцептує ці Правила.

Правила в сукупності із заявою-договором, тарифним планом, програмою кредитування, документами, що вимагаються чинним законодавством України є договором приєднання, тобто таким, умови якого встановлені однією із сторін (у формулярах або інших стандартних формах), і який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору (згідно з ч. 1 ст. 634 ЦК).

З метою вірного тлумачення змісту укладеного правочину, у розділі 1 Правил наведено терміни та їх визначення, у тому числі: «Дозволений овердрафт», «Несанкціонований Овердрафт (кредит)», «Мінімальний платіж», «Пільговий період», «Програма кредитування, тощо.

Відповідно до п. 3.1., п. З.2., п. 6.2.1. Правил, договір вважається укладеним, якщо Клієнт належним чином заповнив та підписав заяву-договір, а Банк прийняв таку заяву без зауважень та відкрив рахунок/субрахунок. Датою укладення Договору є дата відкриття рахунку/субрахунку.

03.05.2019р. між Банком та Відповідачем шляхом подання Заяви-Договору №2019/І_С/050-004548 (Договір карткового рахунку) укладено договір про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариством акціонерним банком «Укргазбанк» №2019/ОВР/050-00Ю72 (надалі - Договір).

Керуючись положеннями укладеного Договору, Банк відкрив Клієнту картковий рахунок та субрахунок за програмою кредитування: «Домовинок» в рамках ЗКП, на якому встановлено орієнтовна сума кредиту 10000,00 грн., можливу суму кредиту - 300000,00 грн., відсоткова ставка 42,00% річних, відсоткова ставка на пільговий період 0,00001% річних, відсоткова ставка на прострочену заборгованість 48,00 %; комісія за видачу кредиту - 4 %, строк дії договору - з 03.05.2019 року по 02.05.2020 року.

Банком було пролонговано ліміт овердрафту, що підтверджується виписками з рішення верифікатора та андерайтера.

Зі змісту укладеного правочину вбачається, що Банк взяв на себе обов`язок відкрити Клієнту рахунки та обслуговувати такі рахунки, надавати кредит у формі Дозволеного овердрафту на карткові рахунки, відкривати рахунок та/або субрахунок, видавати Клієнту замовлені ним картки та інші банківські послуги (п.п. 2.1., 2.4., 2.6, 3.1, 3.3., 5.1., 5.4., 5.1.2, 5.1.3 Правил затверджених 12.02.2017р. тарифним комітетом Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк».

У той же час, вищевказані обов`язки Банку кореспондуються із обов`язком Клієнта сплачувати отримані банківські послуги на умовах, визначених укладеним Договором та обов`язком виконувати інші умови укладеного Договору (п.п. 2.1., 2.3., 2.6, 5.2, 6.13, 6.14.1, 7.2, 8.12 Правил, затверджених 12.02.2017р.)

Банк взяті на себе зобов`язання за Договором виконав: видав Клієнту платіжну картку, відкрив рахунок/субрахунок, надав Клієнту кредитні кошти у встановленому Договором ліміті, тощо (для підтвердження належного виконання Банком зобов`язань до даної позовної заяви додається: заява-договір про приєднання до правил, виписка за Договором та за рахунком Клієнта, розписка про отримання непошкодженої кредитної картки, тощо).

Відповідач, в свою чергу, зобов`язання за Договором належним чином не виконує, систематично порушує умови Договору, що підтверджується, зокрема розрахунком заборгованості та/або випискою за Договором.

У той же час, відповідно до ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до п. 5.3.26 Правил від 12.02.2017р., банк має право вимагати дострокового виконання зобов`язань клієнтом за укладеним договором, зокрема у разі порушення клієнтом строків/термінів сплати будь-яких платежів за договором, в тому числі сплати процентів, комісійної винагороди та інших платежів, передбачених Заявою- договором та цими Правилами, про що клієнту надсилається відповідна письмова вимога.

Відповідно до п.3.3.32 Правил від 19.08.2020р. «Сторони узгодили, що у разі настання події припинення, Банк зупиняє нарахування процентів, Комісій пов`язаних з користуванням Лімітом Дозволеного овердрафту з дня настання Події припинення.

З дня настання Події припинення вся Фактична заборгованість Клієнта вважається простроченою, а Клієнт зобов`язаний повернути її та сплатити Платежі згідно з ч. 2. ст. 625 Цивільного Кодексу України за весь період прострочення.

Платежі згідно з ч. 2. ст. 625 Цивільного Кодексу України - проценти від суми простроченої заборгованості Позичальника (Клієнта) у розмірі процентів за користування Несанкціонованим кредитом, який зазначено у Тарифному плані.

Сторони узгодили, що днем настання Події припинення та датою прострочення заборгованості Клієнта щодо погашення суми Ліміту Дозволеного овердрафту, нарахованих процентів за користування Лімітом Дозволеним овердрафтом та Комісій є:

-неповернення Клієнтом суми Кредиту у термін, встановлений Договором на наступний календарний день після кінцевої дати строку дії Ліміту Дозволеного овердрафту, визначеної в Заяви - договору;

-пред`явлення Банком вимоги про дострокове повернення Кредиту - дата зазначена в такому письмовому повідомленні Банку (30 днів з дати отримання вимоги у даній справі);

-звернення Банку з позовом про дострокове стягнення Кредиту, у тому числі, шляхом звернення стягнення на майно - наступний календарний день за днем поштового відправлення позовної заяви Банку до відповідача.».

Відповідно до п.1.1 Правил (що діяли на час настання події припинення) Подія припинення - це будь-яка з наступних перелічених подій, що відбулись після укладання між сторонами Договору, а саме:

- неповернення Клієнтом суми Кредиту у термін, встановлений Договором;

- пред`явлення Банком вимоги про дострокове повернення Кредиту;

-звернення Банку з позовом про дострокове стягнення Кредиту, у тому числі, шляхом звернення стягнення на майно.

У зв`язку з невиконанням позичальником умов кредитного договору та залишенням поза увагою вимоги № 129/9715/2023, яка була направлена боржнику 21.03.2023 року, відповідно до ч.2 ст.625 ЦК України банк має право вимагати від позичальника сплатити проценти за несанкціоноване користування кредитом з 09.08.2021р. по 23.02.2022р., що становить 46512,26 грн. (розрахунок додається).

Внаслідок порушення взятих на себе зобов`язань за Договором, станом на 27.03.2023р. заборгованість Відповідача перед Банком становить 246905,96 грн. і складається із простроченої заборгованості по кредиту - 195612,12 грн., простроченої заборгованості за процентами - 4781,58 грн., а також заборгованості по платежах згідно ч.2 ст. 625 ЦК України - 46512,26 грн.

Просить стягнути з ОСОБА_1 суму заборгованості в розмірі 246905,96 гривень. Одночасно просить стягнути понесені судові витрати по справі у сумі 3703,59 гривень.

11.12.2023 року у справі було відкрито спрощене позовне провадження, без повідомлення (виклику) сторін, та встановлено відповідачу строк для подачі відзиву на позов та подання письмових і електронних доказів щодо заперечення проти позову.

Ухвала про відкриття провадження, копія позовної заяви з додатком направлялась рекомендованими листами за місцем реєстрації відповідача.

Одночасно про розгляд справи в спрощеному провадженні повідомлялось шляхом розміщення оголошення на веб-сайті суду.

У встановлений строк відзив на позов та будь-які клопотання, пов`язані з розглядом справи не надійшли.

Дослідивши матеріали справи суд дійшов висновку про наступне.

Судом встановлено, що позивач порушив спір з приводу договірних правовідносин у сфері кредитування.

03.05.2019 року між сторонами був укладений договір №2019/І_С/050-004548 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за якими здійснюються з використанням електронних платежів засобів та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ "Укргазбанк", який обліковується в базі даних ПАТ АБ "Укргазбанк" за №2019/І_С/050-004548.

У відповідності до умов договору строк дії договору 12 місяців, тобто з 03.05.2019 року по 02.05.2020 року, ліміту дозволеного овердрафту 10000,00 гривень. Відсоткова ставка 42,00% річних, відсоткова ставка на пільговий період 0,00001% річних, відсоткова ставка на прострочену заборгованість 48,00 %; комісія за видачу кредиту - 4 %.

З розрахунку наданого позивачем слідує, що за укладеним договором за відповідачем рахується заборгованість, загальний розмір якої станом на 27.03.2023 року, складає 246905,96 гривень, з яких: 195612,12 гривень прострочена заборгованість за кредитом; 4781,58 гривень прострочена заборгованість за процентами; 46512,26 гривень заборгованості по платежах згідно ч.2 ст.625 ЦК України.

Правильність нарахувань розміру заборгованості відповідачем на час розгляду справи не оспорена та не спростована.

Відповідно до ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч.1 ст.626 ЦК України).

Згідно ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно ст.ст.525, 526 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до змісту ст.ст.610, 612 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом.

За змістом ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Оскільки відповідач після отримання кредитних коштів взяті на себе зобов`язання відповідно до укладеного договору не виконує, до погашення заборгованості заходів не вживає, тому наявні підстави для задоволення позову.

Судові витрати підлягають стягненню з відповідача на користь позивача відповідно до ст.141 ЦПК України.

Керуючись ст.ст. 4, 12, 19, 141, 258, 259, 265, 268, 273, 274, 279, 354, 355 ЦПК України, ст.ст. 525, 526, 626, 629, 634, 1054 ЦК України, -

У Х В А Л И В :

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний Банк "Укргазбанк" заборгованість за договором №2019/І_С/050-004548 від 03.05.2019 року в розмірі 246905 (двісті сорок шість тисяч дев`ятсот п`ять) гривень 96 копійок та понесені судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 3703 (три тисячі сімсот три) гривні 59 копійок.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку шляхом подачі протягом тридцяти днів апеляційної скарги.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом 30 днів з дня його вручення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Сторони та учасники:

Позивач Публічне акціонерне товариство акціонерний банк "Укргазбанк", місце знаходження: 04053, м. Київ, вул. Січових Стрільців, 10 б, .

Представник позивача Мікайилов Расім Рамізович, місце знаходження: 04053, м. Київ, вул. Січових Стрільців, 10 б.

Відповідач ОСОБА_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 .

Суддя: О.М.Шульга