Справа № 685/898/24
Провадження № 2/685/249/24
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

30 грудня 2024 року

Теофіпольський районний суд Хмельницької області в складі

головуючого судді Самойловича А.П.,

за участі секретаря Сороки В.Р.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в смт Теофіполь в порядку скороченого провадження з викликом осіб (учасників) цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,

В С Т А Н О В И В :

31 липня 2024 року представник ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» Дараган Ю.О. звернулася до суду з позовом, заявивши вимогу стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитними договорами, право вимоги за якими перейшло до позивача, а саме:

- № 7423565, укладеним 30 серпня 2023 року між позикодавцем ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 , яка становить 20170 грн. і складається з заборгованості за основною сумою боргу в розмірі 5000 грн., заборгованості за відсотками в сумі 14820 грн. та заборгованості за комісією в сумі 350 грн.;

- № 102080867, укладеним 17 серпня 2023 року між позикодавцем ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 , яка становить 14465,5 грн. і складається з заборгованості за основною сумою боргу в розмірі 4300 грн., заборгованості за відсотками в сумі 12415,5 грн. та заборгованістю за комісією в сумі 750 грн.;

- № 76276717, укладеним 18 вересня 2023 року між позикодавцем ТОВ «Фінансова компанія «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 , яка становить 37275 грн. і складається із заборгованості за основною сумою боргу в розмірі 10500 грн. та заборгованості за відсотками в сумі 26775 грн;

- № 4866894, укладеним 18 вересня 2023 року між позикодавцем ТОВ «Фінансова компанія «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 , яка становить 17125 грн. і складається із заборгованості за основною сумою боргу в розмірі 5000 грн. та заборгованості за відсотками в сумі 12125 грн;

- № 35682-07/2023, укладеним 27 липня 2023 року між позикодавцем ТОВ «Аванс кредит» та ОСОБА_1 , яка становить 31447,34 грн. і складається із заборгованості за основною сумою боргу в розмірі 4557,5 грн. та заборгованості за відсотками в сумі 26889,84 грн.

Позовні вимоги обґрунтовані неналежним виконанням позичальницею своїх договірних зобов`язань по поверненню кредиту за кредитними договорами.

Від представниці позивача надійшло клопотання про розгляд справи за її відсутності та про підтримання позовних вимог.

Відповідачка, про час та місце судового розгляду повідомлена належним чином, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення, в суд не з`явилася, відзиву не направила.

Справа розглянута за відсутності учасників справи та без здійснення фіксації судового процесу технічними засобами.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов переконання про наявність підстав для часткового задоволення позову.

Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог законодавства.

Згідно ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірі та на умовах договору, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію», електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Порядок укладення електронного договору визначений статтею 11 даного закону, при цьому, згідно частини 12 цієї статті, електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний в порядку, визначеному цією статтею, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеному в письмовій формі.

30 серпня 2023 року між кредитодавцем ТОВ «Мілоан» та позичальником ОСОБА_1 був укладений договір про споживчий кредит № 7423565.

Згідно пункту 6.1 договору, цей договір укладений в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі товариства та доступний, зокрема, через сайт товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби. Підписання даного договору відбувається шляхом із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який надсилається товариством електронним повідомленням (СМС) на мобільний телефон позичальника, а позичальник використовує одноразовий ідентифікатор (отриману алфавітно-цифрову послідовність) для підписання цього договору.

Таким чином, факт укладення кредитного договору між кредитодавцем ТОВ «Мілоан» та позичальницею ОСОБА_1 знайшов своє підтвердження.

На виконання даного договору кредитодавцем в цей же день позичальнику було надано кредит в сумі 5000 грн. шляхом перерахування на рахунок позичальника, що підтверджується копією платіжного доручення № 108938361.

Строк кредиту, згідно п. 1.3 становить 120 дні, проценти за користування кредитом, відповідно до п. 1.5.2. становлять 1320 грн., які нараховуються за ставкою 0,88 % від фактичного залишку кредиту за кожен день користування впродовж пільгового 30-денного строку, в подальшому проценти становили 13500 грн. за ставкою 3 % від фактичного залишку кредиту за кожен день користування.

Пунктом 1.5.1. договору також передбачений обов`язок позичальника сплатити комісію за надання кредиту в сумі 350 грн., що становить 7 % від суми кредиту.

Відповідно до графіку платежів, ОСОБА_1 зобов`язана була 28 грудня 2023 року повернути позикодавцеві суму отриманого кредиту 5000 грн., проценти в сумі 14820 грн. та комісію в сумі 350 грн., всього 20170 грн.

З наданої позивачем відомості про щоденні нарахування та погашення вбачається, що відповідачка своїх зобов`язань не виконала, тому зазначені платежі підлягають стягненню.

Право вимоги позивача за цим кредитним договором підтверджується договором факторингу від 29 січня 2024 року № 29012024 з відповідним реєстром боржників до якого включений відповідач, згідно якого право вимоги за договором перейшло від ТОВ «Мілоан» до ТОВ «Є.А.П.Б.».

17 серпня 2023 року між кредитодавцем ТОВ «Мілоан» та позичальником ОСОБА_1 був укладений договір про споживчий кредит № 102080867.

Згідно пункту 6.1 договору, цей договір укладений в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі товариства та доступний, зокрема, через сайт товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби. Підписання даного договору відбувається шляхом із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який надсилається товариством електронним повідомленням (СМС) на мобільний телефон позичальника, а позичальник використовує одноразовий ідентифікатор (отриману алфавітно-цифрову послідовність) для підписання цього договору.

Таким чином, факт укладення кредитного договору між кредитодавцем ТОВ «Мілоан» та позичальницею ОСОБА_1 знайшов своє підтвердження.

На виконання даного договору кредитодавцем в цей же день позичальнику було надано кредит в сумі 5000 грн. шляхом перерахування на рахунок позичальника, що підтверджується копією платіжного доручення № 70608634.

Строк кредиту, згідно п. 1.3 становить 105 дні, проценти за користування кредитом, відповідно до п. 1.5.2. становлять 1500 грн., які нараховуються за ставкою 2,00 % від фактичного залишку кредиту за кожен день користування впродовж пільгового 15-денного строку, в подальшому проценти становили 13500 грн. за ставкою 3 % від фактичного залишку кредиту за кожен день користування.

Пунктом 1.5.1. договору також передбачений обов`язок позичальника сплатити комісію за надання кредиту в сумі 950 грн., що становить 19 % від суми кредиту.

Відповідно до графіку платежів, ОСОБА_1 зобов`язана була 30 листопада 2023 року повернути позикодавцеві суму отриманого кредиту 5000 грн., проценти в сумі 15000 грн. та комісію в сумі 950 грн., всього 20950 грн.

З наданої позивачем відомості про щоденні нарахування та погашення вбачається, що відповідачка своїх зобов`язань не виконала в повному обсязі, а саме, з визначених графіком сум платежів, було сплачено 02 вересня 2023 року тіло кредиту в загальній сумі 1650 грн. платежами по 350 грн. та 1300 грн., проценти в сумі 350 грн. та частину комісії в сумі 200 грн., а також 12 вересня 2023 року було сплачено тіло кредиту в сумі 350 грн. та проценти в сумі 350 грн., сплачені позичальницею суми враховані у розрахунку заборгованості, тому заборгованість по даному договору позики також підлягає задоволенню в повному обсязі.

Право вимоги позивача за цим кредитним договором підтверджується договором факторингу від 26 грудня 2023 року № 26122023 з відповідним реєстром боржників до якого включений відповідач, згідно якого право вимоги за договором перейшло від ТОВ «Мілоан» до ТОВ «Є.А.П.Б.».

18 вересня 2023 року між ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 був укладений договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 76276717, згідно якого Товариство зобов`язувалося надати позичальниці 10500 грн. на строк 30 днів до 17 жовтня 2023 року, а позичальниця зобов`язувалася повернути отримані кошти та сплатити проценти за користування ними в розмірі 1 % на кожен день користування в сумі 3150 грн.

Згідно пункту 5 договору сторони домовилися, що договір укладено дистанційно, в електронній формі, з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, шляхом надсилання електронного повідомлення про прийняття (акцепт) пропозиції, та підписано накладенням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, що прирівнюється до укладення договору в письмовій формі, з чого слідує, що факт укладення кредитного договору між позикодавцем ТОВ «1 Б.А.Н.К.» та ОСОБА_1 знайшов своє підтвердження.

Разом з тим, позивачем не доведено факт надання кредитних коштів позичальниці, виходячи з наступного.

Згідно п. 1 договору, позика надається позичальнику шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника.

Проте позивачем не надано жодних доказів на підтвердження факту здійснення перерахування коштів позичальниці ОСОБА_1 , клопотань про витребування таких відомостей, зокрема з банківської установи, в якій відкритий рахунок позичальниці, не заявлено, незважаючи на те, що судом залишалася без руху позовна заява через ненадання доказів на підтвердження факту надання позики. Позивачем на виконання ухвали про залишення позову без руху була надана заява про невідкладне направлення відповідних доказів після їх надходження від первинного кредитора, однак станом на день розгляду справи таких доказів до суду не було подано.

Частиною першою статті 13 ЦПК України передбачено, як складову частину принципу диспозитивності цивільного судочинства, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно ЦПК України, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених ЦПК України випадках.

Позивачем не було доведено факту надання позикодавцем ТОВ «1 Б.А.Н.К.» позичальниці ОСОБА_1 кредитних коштів згідно з умовами договору позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 76276717 від 18 вересня 2023 року, тому у позикодавця або його правонаступника, яким є ТОВ «ФК «Є.А.П.Б.», не виникнуло право вимоги повернення цих коштів та стягнення процентів, у зв`язку з чим позов в цій частині задоволенню не підлягає.

21 серпня 2023 року між ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 був укладений договір позики № 4866894 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою), згідно якого Товариство зобов`язувалося надати позичальниці 5000 грн. на строк 30 днів до 20 вересня 2023 року, а позичальниця зобов`язувалася повернути отримані кошти та сплатити проценти за користування ними в сумі 1125 грн.

Згідно пункту 5 договору сторони домовилися, що договір укладено дистанційно, в електронній формі, з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, шляхом надсилання електронного повідомлення про прийняття (акцепт) пропозиції, та підписано накладенням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, що прирівнюється до укладення договору в письмовій формі, з чого слідує, що факт укладення кредитного договору між позикодавцем ТОВ «1 Б.А.Н.К.» та ОСОБА_1 знайшов своє підтвердження.

Разом з тим, позивачем не доведено факт надання кредитних коштів позичальниці, виходячи з наступного.

Згідно п. 1 договору, позика надається позичальнику шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника.

Проте позивачем не надано жодних доказів на підтвердження факту здійснення перерахування коштів позичальниці ОСОБА_1 , клопотань про витребування таких відомостей, зокрема з банківської установи, в якій відкритий рахунок позичальниці, не заявлено, незважаючи на те, що судом залишалася без руху позовна заява через ненадання доказів на підтвердження факту надання позики. Позивачем на виконання ухвали про залишення позову без руху була надана заява про невідкладне направлення відповідних доказів після їх надходження від первинного кредитора, однак станом на день розгляду справи таких доказів до суду не було подано.

Частиною першою статті 13 ЦПК України передбачено, як складову частину принципу диспозитивності цивільного судочинства, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно ЦПК України, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених ЦПК України випадках.

Позивачем не було доведено факту надання позикодавцем ТОВ «1 Б.А.Н.К.» позичальниці ОСОБА_1 кредитних коштів згідно з умовами договору позики № 4866894 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) від 21 серпня 2023 року, тому у позикодавця або його правонаступника, яким є ТОВ «ФК «Є.А.П.Б.», не виникнуло право вимоги повернення цих коштів та стягнення процентів, у зв`язку з чим позов в цій частині задоволенню не підлягає.

27 липня 2023 року між ТОВ «Аванс кредит» та ОСОБА_1 був укладений договір про надання фінансового кредиту № 35682-07/2023, згідно якого товариство надає позичальниці ОСОБА_1 кредит в сумі 12000 грн. на 360 днів до 20 липня 2024 року, а позичальниця зобов`язана була повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом.

Відповідно до п. 2.2 договору, видача кредитів клієнту-фізичній особі здійснюється онлайн, використовуючи мережу Інтернет, тобто через веб-сайт або мобільному додатку. Для отримання кредиту клієнт відвідує сайт товариства та ознайомлюється з відповідною інформацією, а саме, правилами надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, кредитними продуктами товариства, документами щодо взаємодії з споживачами, примірним договором про надання кредитом та іншим. За результатами ознайомлення з наведеною інформацією клієнт на калькуляторі обирає необхідну суму кредиту та строк платежу за кредитом, який є розрахунковим періодом для побудування графіку платежів, після чого переходить до створення особистого кабінету. Для створення особистого кабінету клієнт на сайті товариства вводить свій особистий або фінансовий номер телефону та підтверджує його шляхом введення коду з СМС-повідомлення або прийнявши вхідний дзвінок від товариства та підтвердивши відповідну дію. Після входу (авторизації) до особистого кабінету, клієнт, для отримання кредиту, заповнює Заявку-анкету, в якій зобов`язаний вказати повні, точні і достовірні особисті дані відповідно до ідентифікаційних документів клієнта, які необхідні для прийняття товариством рішення про надання кредиту клієнту. У випадку успішного проходження ідентифікації та верифікації клієнту підтверджується видача кредиту, то товариство роботи клієнту в особистому кабінеті пропозицію укласти електронний договір (оферту) у формі договору про надання фінансового кредиту, який містить усі істотні умови. Зі сторони клієнта кредитний договір підписується шляхом накладення електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним Законом України «Про електронну комерцію».

Текст договору містить відомості щодо адреси, мобільного телефону, паспортні дані, РНОКПП позичальниці, а також запис про підписання електронним підписом, тобто факт укладення кредитного договору між кредитодавцем ТОВ «Аванс кредит» та позичальницею ОСОБА_1 знайшов своє підтвердження.

На виконання даного договору кредитодавцем в цей же день позичальниці було перераховано кошти в сумі 12000,00 грн. на її платіжну карту НОМЕР_1 , яка була зазначена в п. 8 кредитного договору, що підтверджується довідкою ТОВ «Універсальні платіжні рішення» від 16 серпня 2024 року № 3466_05, надавача послуг з переказу коштів в національній валюті без відкриття рахунків.

Відповідно до додатку № 1 до договору, ОСОБА_1 зобов`язана була кожні 20 днів згідно встановленого графіку сплачувати проценти за користування кредитом в розмірі по 6000 грн., а в останній день, крім того, повернути всю суму кредиту.

Як вбачається з розрахунку заборгованості, наданого позивачем, позичальницею тричі було внесено платежі на погашення заборгованості на загальну суму 18100 грн., які частково були зараховані на погашення тіла кредиту та частково на погашення процентів, проте сплаченої суми не достатньо для погашення заборгованості по кредиту згідно графіку платежів, тому позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за даним кредитним договором підлягають задоволенню.

Право вимоги позивача ТОВ «ФК «Є.А.П.Б.» за договором про надання фінансового кредиту № 35682-07/2023 від 27 липня 2023 року підтверджується договором факторингу № 29042024 від 29 квітня 2024 року з відповідним реєстром боржників до якого включена відповідачка, згідно якого право вимоги за цим кредитним договором перейшло від ТОВ «Аванс кредит» до ТОВ «ФК «Є.А.П.Б.».

Сплачений позивачем судовий збір підлягає стягненню з відповідачки пропорційно розміру задоволених вимог 55,95 %.

Оскільки справа розглянута за відсутності учасників справи, тому датою ухвалення рішення, відповідно до ч. 5 ст. 268 ЦПК України, є дата складення повного судового рішення.

Керуючись ст.ст. 526, 553, 554, 611, 625, 1046, 1050, 1054 ЦК України, ст.ст. 3, 11 Закону України «Про електронну комерцію», ст.ст. 263-265 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В :

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» задовольнити частково.

Стягнути ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» () 69082,84 грн. (Шістдесят дев`ять тисяч вісімдесят дві гривні 84 коп.) заборгованості:

1.) за договором про споживчий кредит № 7423565, укладеним 30 серпня 2023 року між кредитодавцем Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» () та позичальницею ОСОБА_1 , яка становить 20170,00 грн. (з них 5000,00 грн. заборгованість за тілом кредиту, 14820,00 грн. заборгованість за відсотками та 350,00 грн. заборгованість за комісією);

2.) за договором про споживчий кредит № 102080867, укладеним 17 серпня 2023 року між позикодавцем Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» () та позичальницею ОСОБА_1 , яка становить 17465,5 грн. (з них 4300,00 грн. заборгованість за тілом кредиту, 12415,50 грн. заборгованість за відсотками та 750,00 грн. заборгованість за комісією);

3.) заборгованості за договором про надання фінансового кредиту № 35682-07/2023, укладеним 27 липня 2023 року між кредитодавцем Товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс кредит» () та позичальницею ОСОБА_1 , яка становить 31447,34 грн. (з них 4557,50 грн. заборгованість за тілом кредиту та 26889,84 грн. заборгованість за відсотками).

Відмовити Товариству з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» в задоволенні вимоги стягнення з ОСОБА_1 заборгованості:

1.) за договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 76276717, укладеним 18 вересня 2023 року між позикодавцем «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та позичальницею ОСОБА_1 ;

2.) за договором позики № 4866894 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою), укладеним 21 серпня 2023 року між позикодавцем «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та позичальницею ОСОБА_1 .

Стягнути ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» () 1694,02 грн. (Одна тисяча шістсот дев`яносто чотири гривні 02 коп.) сплаченого при подачі позову судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) сторін, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повне рішення складене 30 грудня 2024 року.

Суддя Самойлович А.П.