Справа № 724/2932/24
Провадження № 2/724/667/24
Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

23 грудня 2024 року Хотинський районний суд Чернівецької області в складі:
головуючого судді: Ковальчук Т.М.
секретаря судового засідання: Федонюка В.В.
представника позивача в
режимі відеоконференції: Рокіщук М.Ю.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Хотин Чернівецької області в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
Короткий зміст позовних вимог
У серпні 2024 року Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» (далі - АТ КБ «ПриватБанк») звернулося до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, посилаючись на те, що з метою отримання банківських послуг ОСОБА_2 звернулася до банку, у зв`язку з чим підписала анкету-заяву № б/н від 20 травня 2021 року, згідно якої отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок.
Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана анкета-заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами», які викладені на банківському сайті privatbank.ua, складає між нею та банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві.
На підставі укладеного договору відповідач отримала кредитну картку «Універсальна Gold» зі строком дії до 10/24.
Згідно до п.2.1.1.2.12 сторони дійшли згоди, що в разі починаючи з 181-го дня з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту, клієнт зобов`язується сплатити на користь банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч.2 ст.625 ЦК України встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі 60% для картки «Універсальна Gold»
ОСОБА_2 взяті на себе зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконувала, внаслідок чого станом на 22 липня 2024 року виникла заборгованість у розмірі 57 410,07 грн, з яких: 46 306, 22 грн. - заборгованість за тілом кредиту; 11 103,85 грн. - заборгованість за простроченими відсотками, яку АТ КБ «ПриватБанк» просить стягнути з відповідача на свою користь та сплачений судовий збір в сумі 2422,40 грн.
Процесуальні дії по справі
Ухвалою Хотинського районного суду Чернівецької області від 30.08.2024 року відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін (а.с.33).
Аргументи учасників справи. Подані заяви (клопотання).
Представник позивача АТ КБ «ПриватБанк» Рокіщук М.Ю. в судовому засіданні позовні вимоги підтримала та просила суд їх задовольнити в повному обсязі, щодо ухвалення заочного рішення не заперечувала.
Відповідач ОСОБА_1 на розгляд справи двічі не з`явилася, про причини неявки суд не повідомила, про день, час та місце судового засідання повідомлялася завчасно в установленому законом порядку, що підтверджується рекомендованими поштовими повідомленнями про вручення судових повісток (а.с.35,47,58), відзив на позов не подавала.
Відповідно до ст.280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів у разі якщо: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; він не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив та позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
За таких обставин суд, зі згоди представника позивача, виносить рішення на підставі наявних у справі доказів та в порядку, передбаченому ст.280 ЦПК України.
Фактичні обставини встановлені судом
Заслухавши пояснення представника позивача, дослідивши матеріали справи та перевіривши їх доказами, суд дійшов висновку про те, що позов підлягає задоволенню, встановивши наступні факти та відповідні ним правовідносини.
Судом встановлено, що 20 травня 2021 року ОСОБА_1 підписала Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Акціонерному товаристві Комерційний банк «ПриватБанк» та підтвердила, що ця Заява з Умовами і Правилами надання банківських послуг складають договір про надання банківських послуг (а.с.13-18).
З довідки АТ КБ «ПриватБанк» вбачається, що ОСОБА_1 20 травня 2021 року була надана кредитна картка «Універсальна» GOLD № НОМЕР_1 з терміном дії до 10/2024 року (а.с.28).
З довідки АТ КБ «ПриватБанк» про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки оформленої на ОСОБА_1 вбачається, що 20.05.2021 року відбувся старт карткового рахунку та встановлення кредитного ліміту 0 грн.; 07.03.2021 року збільшено кредитний ліміт - 5000,00 грн., 11.10.2023 року збільшено кредитний ліміт 47 000 грн.; 04.03.2024 року кредитний ліміт зменшено до 0,00 грн (а.с.7).
Розмір мінімального обов`язкового платежу - 5% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн, щомісячно, або 10 % від заборгованості, але не менше 100 грн, щомісячно - у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення (п.1.4 Договору).
Згідно до п.2.1.1.2.12 сторони дійшли згоди, що в разі починаючи з 181-го дня з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту, клієнт зобов`язується сплатити на користь банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч.2 ст.625 ЦК України встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі 60% для картки «Універсальна Gold» (п.1.5 та п.2.1.1.2.12 Договору).
Невід`ємною частиною цього Договору є Паспорт споживчого кредиту та Тарифи банку, які підписані сторонами 20.05.2021 (а.с.18-19). Приймаючи умови договору, клієнт підтверджує, що він ознайомлений з усіма умовами, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно їх дотримуватись (п.2.1.1.1 договору).
Із банківської виписки за договором без номеру за період з 20 травня 2021 року по 24 липня 2024 року (за вказаною карткою), яка є первинним документом, вбачається, що відповідач користувалася зазначеною вище карткою, отримала кредитні кошти за договором банківського обслуговування (а.с.8-12).
З розрахунку заборгованості за договором від 20 травня 2021 року, укладеного між АТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 вбачається, що внаслідок неналежного виконання умов договору банківського обслуговування банком станом на 22.07.2024 року відповідачу нарахована заборгованість в сумі 57 410,07 грн, з яких: 46 306, 22 грн. - заборгованість за тілом кредиту; 11 103,85 грн. - заборгованість за простроченими відсотками (а.с.29-30).
Мотиви з яких виходить суд та застосовані норми права
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (у даному випадку АТ КБ «ПриватБанк»).
Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.
За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються у договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Погашення Кредиту - поповнення Картрахунку Держателя, здійснюється шляхом внесення коштів у готівковому або безготівковому порядку і зарахування їх Банком на Картрахунок Держателя, а так само, шляхом договірного списання коштів з інших рахунків Клієнта на підставі Договору. Таким чином, відповідач зобов`язався здійснювати погашення кредиту внесенням коштів на кредитний рахунок у розмірі не менше мінімального обов`язковий платежу.
Частиною 2 ст. 1050 ЦК України передбачено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.
Отже, судом встановлено, що між позивачем та відповідачем 20.05.2021 року була підписана анкета-заявка в якій зазначається, що ОСОБА_1 підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг складає між ними договір про надання банківських послуг.
Також підписана відповідачем заява містить угоду про використання електронного цифрового підпису, відповідно до якої сторони узгодили використання при наданні послуг клієнту електронного цифрового підпису.
Крім того, з матеріалів справи вбачається, що сторони, в анкеті - заяві від 20.05.2021 року визначили: тип кредиту, строк кредитування, пільговий період, мета кредиту, процентна ставка у пільговий період, процентна ставка поза межами пільгового періоду, тип процентної ставки, реальна річна процентна ставка, процентна ставка яка застосовується при невиконанні зобов`язань щодо повернення кредиту.
Таким чином, відповідач з викладеними у заяві та у паспорті споживчого кредиту умовами погодилася без будь-яких зауважень або застережень, на підтвердження чого на примірнику заяви та паспорту споживчого кредиту нею проставлено свій особистий електронний цифровий підпис.
Указані докази свідчать про досягнення сторонами згоди щодо істотних умов договору, як того вимагають положення ст.638 ЦК України, а підписання відповідачем анкети - заяви та паспорту споживчого кредиту підтверджує укладення між нею і банком договору.
З виписки за договором за період з 20 травня 2021 року по 22 липня 2024 року вбачається, що ОСОБА_2 користувалася кредитною карткою, отримала кредитні кошти за договором банківського обслуговування.
З розрахунку заборгованості станом на 22.07.2024 року вбачається, що у відповідача наявна заборгованість в сумі сумі 57 410,07 грн, з яких: 46 306, 22 грн. - заборгованість за тілом кредиту; 11 103,85 грн. - заборгованість за простроченими відсотками.
Таким чином, оскільки відповідач свої зобов`язання за кредитним договором №б/н від 20.05.2021 року щодо своєчасності повернення кредиту та плати за користування кредитом належним чином не виконувала, то є підстави для задоволення позову та стягнення з ОСОБА_1 на користь позивача заборгованості за кредитним договором в сумі 54 410,07 грн.
Розподіл судових витрат
Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України суд вирішує питання про розподіл судових витрат між сторонами. Судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, у разі задоволення позову на відповідача.
Згідно платіжної інструкції № BOJ67B40RH від 07.08.2024 року АТ КБ «ПриватБанк» сплачено судовий збір в сумі 2422,40 грн (а.с.3), який підлягає стягненню з відповідача на користь позивача в повному об`ємі.
Керуючись ст.ст. 526, 626, 628, 634, 638, 1048, 1049, 1050, 1054, 1056-1 ЦК України, ст.ст.141, 263-265, 280 ЦПК України, суд,-
Позов Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня складення повного заочного рішення.
Відповідач, якому заочне рішення не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржено відповідачем в апеляційному порядку.
Заочне рішення може бути оскаржено позивачем до Чернівецького апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги на рішення суду протягом тридцяти днів з дня складення повного заочного рішення.
Учасник справи, якому заочне рішення суду не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Повне найменування учасників процесу:
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 .
Повний текст судового рішення складено 27.12.2024 року.
Суддя: Т.М. Ковальчук