Справа № 355/934/23
Провадження № 2/355/60/24
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

11 грудня 2024 року Баришівський районний суд Київської області у складі:

головуючого-судді Чехова С.І.

за участю секретаря КотенкоЛ.О.

представника позивача Андрійченка В.М.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду смт. Баришівка цивільну справу за позовом представника позивача Акціонерного товариства Комерційний банк «Приват Банк» Гребенюк Олександра Сергійовича до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

ВСТАНОВИВ:

До суду звернувся представник позивача АТ КБ «ПриватБанк» Гребенюк О.С. з позовною заявою у якій просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь АТ КБ «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором про надання банківських послуг №б/н від 23 грудня 2014 року у розмірі 61412 гривень станом на 13 березня 2023 року, а також судові витрати по сплаті судового збору у розмірі 2684 гривень.

Свою позовну заяву обґрунтовує тим, що відповідач ОСОБА_1 звернувся до АТ К «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав заяву №б/н від 23 грудня 2014 року.14 червня 2018 року відбулась державна реєстрація та змінено повне та скорочене найменування сторони позивача з Публічного Акціонерного Товариства Комерційний Банк «ПриватБанк» на Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк».

Відповідач при підписанні анкети-заяви підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «ТарифамиБанку», які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua складає між ним та банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. Відповідач ознайомився із Умовами та правилами надання банківських послуг, що діяли станом на момент підписання анкети-заяви. Відповідно до положень Умов та Правил надання банківських послуг які розміщенні на офіційному сайті позивача www.privatbank.ua АТ КБ «ПриватБанк» що діяв на підставі Ліцензії НБУ №22 від 29 липня 2009 року, а зараз діє на підставі Ліцензії НБУ №22 від 05 жовтня 2011 року керуючись законодавством України публічно пропонує невизначеному колу осіб можливість отримання банківських послуг, для чого публікує «Умови та правила надання банківських послуг», які є публічною офертою, що містять умови та правила надання послуг банком його клієнтам. Таким чином, клієнт отримав доступ до всіх без виключення послуг банку. Формулярами та стандартними формами є саме «Умови та правила надання банківських послуг» та «Тарифи Банку», які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua, згідно яких обслуговується відповідач. Заявою відповідача підтверджується той факт, що він був повністю проінформований про умови кредитування в АТ КБ «ПриватБанк», які були надані йому для ознайомлення в письмовій формі. Відповідач підписом у заяві про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг визнає та погоджується на запропоновані банком умови користування послуг банку. Одночасно із свідченням про приєднання до угоди відповідача, дія договору підтверджується фактом користування відповідачем картковим рахунком та використання кредитних коштів. Виконання відповідачем договору вбачається також із виписки по рахунку та розрахунку заборгованості, де зазначені операції щодо використання кредитного ліміту, операції щодо повернення кредитних коштів та сплати відсотків за їх користування. Відповідно до виявленого бажання, відповідачу було відкрито кредитний рахунок та встановлено початковий кредитний ліміт у розмірі. У подальшому кредитний ліміт збільшився до 50000 гривень. АТ КБ «ПриватБанк» свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі а саме надав відповідачу можливість розпорядитися кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Відповідач зобов`язався повернути витрачену частину кредитного ліміту відповідно до умов договору, а саме згідно до п.2.1.1.12.3 погашення кредиту- поповнення картрахунку держателя, здійснюється шляхом внесення коштів у готівкому або безготівковому порядку і зарахування їх банком на картрахунок держателя, а так само шляхом договірного списання коштів з інших рахунків клієнта на підставі договору.

Таким чином відповідач зобов`язався здійснювати погашення кредиту та процентів внесенням грошей на кредитний рахунок у розмірі не менше мінімального обов`язкового платежу. Відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором та підтверджується випискою по рахунку. Виникнення простроченої заборгованості відбувається у разі несплати мінімального платежу до останнього календарного числа(включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту, зобов`язання клієнта вважається простроченими. У зв`язку з порушеннями зобов`язаннями за кредитним договором та урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості відповідач станом на 13 березня 2023 року має заборгованість 61412 гривень, яка складається з наступного 49994.36 гривень заборгованість за тілом кредита,11417,64 гривень заборгованість за простроченими відсотками.

Представник позивача ОСОБА_2 у судовому засіданні позовні вимоги підтримав просив їх задовольнити, послався на вище зазначене.

Відповідач ОСОБА_1 до судового засідання не з`явився, був належно повідомлений про час, місце розгляду справи однак не з`явився повідомив про розгляд без його участі, позовні вимоги не визнає. Відзив з запереченнями надано не було.

Вислухав пояснення представника позивача, дослідив матеріали справи у повному об`ємі суд приходить до висновку про часткове задоволення позовних вимог з таких підстав:

З копії паспорта слід, що відповідач ОСОБА_1 є громадянином України.(а.с.10)

З копії Анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку слід, що відповідач ОСОБА_1 23 грудня 2014 року прийняв умови та правила отримання та повернення кредитних коштів, про ще свідчить його підпис та залишенні реквізити паспорту(а.с.29)

Копію паспорта споживчого кредиту слід, що мається інформація та контактні дані кредитодавця, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформація щодо орієнтованої реальної річної процентної ставки та орієнтованої загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, додаткова інформація, інші важливі правові аспекти яка датована 21 березня 2022 року. Підпис сторони відповідача відсутній.(а.с.30-34)

З копії Витягу з Тарифного обслуговування кредитних карт «Універсальна», «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» слід, що був встановлений пільговий період до 30 днів за кожною тратою, базова процентна ставка в місяць 3%, обов`язковий щомісячний платіж 7% від заборгованості, пеня за несвоєчасне погашення кредиту та/або процентів1% від заборгованості, але не менше 30 гривень на місяць, нараховується 1 раз на місяць, при наявності прострочення за кредитом або відсотками 5 і більше днів при виникненні прострочення на суму понад 50 гривень. Штраф за порушення строків платежів за будь яким із грошових зобов`язань 500 гривень від суми заборгованості за кредитним лімітом з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій.(а.с.35)

З копії довідки АТ КБ «ПриватБанк» слід, що відповідачу ОСОБА_1 на підставі підписаного кредитного договору були надані кредитні картки: НОМЕР_1 , відкрита 17 серпня 2017 року, термін 07/20 картка Універсальна, НОМЕР_2 , відкрита 01 вересня 2020 року термін 04/24, картка Універсальна, НОМЕР_3 відкрита 12/24, термін 12/24, карта Універсальна, НОМЕР_4 , відкрита 17 червня 2021 року, термін 12/24 ,карта Універсальна,151273 відкрита 21 березня 2022 року, термін 02/26, картка Універсальна.(а.с.28,195)

З копії довідки АТ КБ «ПриватБанк» слід, що була зміна умов кредитування та обслуговування кредитної картки оформленої на ОСОБА_1 (договір б/н) відповідно наданого ним електронного паспорта громадянина України, старт карткового розрахунку, дата проведення 17 серпня 2017 року, за карткою НОМЕР_1 , встановлений кредитний ліміт 4000 гривень, зміна кредитного ліміту 11 вересня 2019 року кредитний ліміт 7500 гривень, зміна кредитного ліміту 26 вересня 2019 року кредитний ліміт 10000 гривень, зміна кредитного ліміту 21 січня 2020 року ,кредитний ліміт 20000 гривень, зміна лімітного кредитного ліміту 25 червня 2020 року, кредитний ліміт 30000 гривень, зміна кредитного ліміту 24 вересня 2020 року, кредитний ліміт 50000 гривень, зміна кредитного ліміту 26 грудня 2022 року, кредитний ліміт 0.00 зменшення кредитного ліміту.(а.с.27,196)

Копія виписки за договором № б/н ОСОБА_1 за період 17 серпня 2017 року-18 березня 2023 року слід, що усього витрат: 306566,51 гривень, надходжень 245154,51 гривень, баланс на кінець періоду 61412 гривень.(а.с.19-26,187-194)

З розрахунку заборгованості за договором №б/н від 23 грудня 2014 року укладеного між ПриватБанком та клієнтом ОСОБА_1 станом на 31 серпня 2019 року слід, що погашена заборгованість 29112 гривень. заборгованість за тілом кредиту 508 гривень. (а.с.11-14, 181-183)

З розрахунку заборгованості за договором №б/н від 23 грудня 2014 року укладеного між ПриватБанком та клієнтом ОСОБА_1 станом на 13 березня 2023 року погашена заборгованість 97693,39 гривень, заборгованість за тілом кредиту 49994,36 гривень заборгованість за простроченими відсотками 11417,64 гривень, загальна заборгованість 61412 гривень,(а.с.15-18,184-186)

У відповідності до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина перша статті 627 ЦК України).

За правилами ч.1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Як слід з ч.1 ст. 207 ЦК України, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

За ч.1 ст. 526 ЦК України слід, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Як слід з ст.536 ЦК України, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами.

За ст.625 ЦК України слід, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Відповідно до ч.1 ст.634 ЦК України слід, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно ч.1 ст.1054 ЦК України слід, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч.2 ст.1050 ЦК України слід, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

За ч.1 ст.1048 ЦК України слід, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Статтею 1052 даного Кодексу передбачено, що у разі невиконання позичальником обов`язків, встановлених договором позики, щодо забезпечення повернення позики, а також у разі втрати забезпечення виконання зобов`язання або погіршення його умов за обставин, за які позикодавець не несе відповідальності, позикодавець має право вимагати від позичальника дострокового повернення позики та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу, якщо інше не встановлено договором.

Отже, як було встановлено судом відповідач приєднався до Умов та правил надання банківських послуг та тарифів банку, що не заперечується діючим законодавством. Умови якого встановлені однією із сторін, а саме стороною позивача, який може бути укладений лише шляхом приєднання відповідачем до запропонованого договору в цілому. Відповідач згідно умов приєднання, не міг запропоновувати свої умови стосовно договору. Умови та правила надання банківських послуг були оформленні в письмовій формі.

Після укладення договору сторони взяли на себе зобов`язання, які необхідно було виконуватися належним чином, відповідно до умов приєднання до умов та правил надання банківських послуг. За кредитним договором сторона позивача (банк) свої зобов`язання надати грошові кошти (кредит) відповідачу у розмірі та на умовах, встановлених Умовами та правилами надання банківських послуг, що було виконано стороною позивача. Однак відповідач взявши на себе зобов`язання повернути кредит та сплатити проценти їх не виконав.

З досліджених у судовому засідання доказів було встановлено, що відповідачу не було відомо про зміну реальної процентної ставки вартості кредиту для споживача, які були оговорені в паспорті споживчого кредиту складеного 21 березня 2022 року, оскільки підпис відповідача відсутній. Сама анкета-заява про приєднання до Умов та правил представлення банківських послуг складена 23 грудня 2014 року зовсім за інших умов користування кредитними коштами, частину яких було повернуто стороною відповідача. З таких підстав стороною позивача не було доведено про реальні нараховані проценти за користування кредитними коштами які не були доведені відповідачу своєчасно який би міг їх повертати відповідно до змін. З таких підстав суд задовольняє позовні вимоги частково, стягнення звертає тільки на тіло кредиту 49994,36 гривень в частині стягнення11417,64 гривень відмовити як таке, що не знайшло свого підтвердження.

Відповідно до ч.1 п.1 ч.2 ст.141 ЦПК України, слід, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, оскільки стороною позивача був сплачений судовий збір у сумі 2684 гривень було задоволено частина позовних вимог яка складається 61412 гривень позовних вимог задоволено 49994,36 гривень (49994,36х100%):61412=81,40%, судовий збір 2684 гривень задоволено 81,40%, (2684х81,40%):100%=2184,80 гривень.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 2 ,4, 12, 13, 81, 89, 128, 141, 223, 229, 263-265, 280 ЦПК України, ст.ст.6, 205, 207, 526, 625, 626, 628, 638, 639, 1048,1050,1052,1054 ЦК України,-

ВИРІШИВ:

Позовну заяву представника позивача Акціонерного товариства Комерційний банк «Приват Банк» Гребенюка Олександра Сергійовича до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 іпн НОМЕР_5 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приват Банк»(, рахунок НОМЕР_6 , МФО №305299) 49994 (сорок дев`ять тисяч дев`ятсот дев`яносто чотири) 36 копійок.

В частині стягнення 11417 гривень відмовити як суму, яка не знайшла свого підтвердження.

Стягнути з ОСОБА_1 ІНФОРМАЦІЯ_1 іпн НОМЕР_5 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приват Банк» (, рахунокUA9003111, МФО№305299) понесені судові витрати по сплаті судового збору у розмірі 2184 (дві тисячі сто вісімдесят чотири) гривень.

На рішення може бути подана апеляційна скарга протягом 30 днів до Київського апеляційного суду, шляхом подачі скарги через Баришівський районний суд.

Повний текст рішення складено 19 грудня 2024 року.

Суддя Баришівського

районного суду С. І. Чехов