Справа № 585/4822/24
Номер провадження 2/585/1364/24
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

23 грудня 2024 року м.Ромни

Роменський міськрайонний суд Сумської області в складі: головуючого судді В.О. Шульги, з участю секретаря Кириленко Ю.В., розглянувшибез фіксації судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, в порядку спрощеного позовного провадження в місті Ромни цивільну справу за позовом Лукашова Ростислава Євгеновича, який діє в інтересах Товариства з обмеженою відповідальністю «Іннова Фінанс`до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В :

Лукашов Р.Є., який діє в інтересах Товариства з обмеженою відповідальністю «Іннова Фінанс» звернувся в суд з позовом до ОСОБА_1 і просить: стягнути з ОСОБА_1 на користь банку заборгованість у розмірі 41500,00 грн. та судовий збір у розмірі 2 422,40 грн. В обґрунтування заявлених вимог вказано, що 27 січня 2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю "ІННОВА ФІНАНС" (далі по тексту - "Позивач", або "Кредитодавець") і фізичною особою - ОСОБА_1 (далі по тексту - "Відповідач", або "Позичальник", або "Боржник"), було укладено Договір про надання грошових коштів у позику № (далі по тексту - "Договір позики"). Як вбачається зі змісту Договору позики, разом із правилами надання споживих кредитів, затвердженими 17.10.2022 р. (надалі за текстом - «Правила»), складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким позичальник був попередньо ознайомлений. Договір був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документу створеного та підписаного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених ст. ст. З, 11, 12 Закону України "Про електронну комерцію". Відповідно до п. 1.1. Договору позики позикодавець зобов`язується надати позичальнику позику у розмірі 5000 грн. 00 коп. шляхом їх безготівкового перерахунку на рахунок позичальника, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути позику у погоджений умовах договору строк або достроково та сплатити проценти за користування позикою,нараховані згідно п.1.3., п.1.5. та/або 1.6. цього договору, його додатків. Основні умови договору щодо надання коштів у позику: Тип позики - Кредит (п. 1.1.1. Договору); Мета отримання кредиту - для власних потреб, не пов`язаних підприємницькою діяльності, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника (п. 1.1.2. Договору Процентна ставка - фіксована (п. 1.1.3. Договору); Строк Позики (строк дії Договору) - 15 днів (п. 1.2. Договору); Дисконтна (знижена) процентна ставка (застосовується відповідності до умов Програми ЛояльностіTOB "ІННОВА ФІНАНС» 1.99% на день (726.35% річних) (п. 1.1.4. Договору); Процентна ставка Позаакційна (базова) - 2,5% на день (912,5% річни (п. 1.1.5. Договору); Дата надання позики - 27-01-2024 р. (п. 1.3.1. Договору); Дата повернення позики - 11-02-2024 р. (п. 1.3.2. Договору). Відповідно до п. 1.10. Договору Позики, Договір підписується електронним підписом позикодавця та надсилається для ознайомлення та узгодження умов позичальнику в особистий кабінет разом з електронним повідомленням - пропозицією укласти договір. На вказану позичальником електронну пошту або смс-повідомленням надсилається одноразовий ідентифікатор для підписання договору, що згенерований під час проходження позичальником процедури укладення договору. Позичальник приймаючи пропозицію позикодавця укластид, підписує в інформаційно - телекомунікаційній системі електронне повідомлення одноразовим ідентифікатором шляхом натискання кнопки "підписати". Сформовані таким чином електронні підписи позичальника та позикодавця накладені на договір. Після підписання такими електронними підписами договору його умови вважаються прийнятими, а договір є укладеним. Зазначені умови договору позики повністю відповідають вимогам ст. 11, 12 Закону України "Про електронну комерцію". На підтвердження укладання договору позики між кредитодавцем та позикодавцем серед додатків до позовної заяви позивач додає роздруківку з електронної пошти позивача - , з якої на електронну пошту відповідача - - відправлено одноразові ідентифікатори для підписання договору позики № та паспорту споживчого кредиту. Зазначені одноразові ідентифікатори вказані також у договорі позики та паспорті споживчого кредиту після їх підписання сторонами. У відповідності до п. 1.5., 1.5.1., 1.6., Договору позики: На період строку, визначеного п. 1.2. Договору, нарахування процентів здійснюється за дисконтною процентною ставкою в розмірі 1.99% (з урахуванням програми Лояльності TOB "ІННОВА ФІНАНС", правил ації ТОВ "ІННОВА ФІНАНС" "Повторний кредит") відсуми позики за кожний день користування позикою. У межах строку позики, якщовідбуласяпролонгаціявідповідно до розділу 4 даного Договору застосовується позаакційна (базова) процентна ставка визначена у пункті 1.1.5. цього Договору з першого дня дії договору, якщоінше не буде визначено в додатковій угоді, укладеній між сторонами. Перелік та цифрові значення умов, що підлягають зміні у зв`язку з продовженням строку позикиви значаються у відповідній додатковій угоді, що укладається між сторонами та відображаються позичальнику в особистому кабінеті.У випадку користування позикою понад строк, встановлений п. 1.2. Договору, з наступного дня після спливу строку вказаного в п. 1.2 цього договору умови щодо нарахування процентів за дисконтною процентною ставкою у розмірі 1.99% на день (з урахування Програми Лояльності ТОВ "ІННОВА ФІНАНС", Правил ації ТОВ "ІННОВА ФІНАНС" "Повторний кредит") перераховуються і до взаємовідносин між сторонами застосовується позаакційна (Базова) процентна ставка в розмірі 2,5% на день від суми позики за кожен день користування позикою. Також, Товариством враховані встановлені законодавчі обмеження щодо денної процентної ставки, передбачені Законом України «Про споживче кредитування» із змінами внесеними Законом № 3498 від 22.11.2023 р., а також враховуючи користування позикою понад встановлений договором строк, нарахування процентів за користування позикою здійснювалось за процентною ставкою у розмірі 2,5 % в день. Позичальник свої зобов`язання відповідно умов договору позики не виконав, в той час як позикодавець свої зобов`язання виконав у повному обсязі та надав відповідачу грошові кошти у розмірі 5 000,00 гривень, що підтверджується квитанцією про перерахування коштів. В той же час відповідач, всуперечумовам договору позики та норм статей 525, 526, 530, 536, 610, 612 Цивільного Кодексу України(надалі за текстом- ЦК України), своїзобов`язання за договором належним чином не виконав, суму позикине повернув, проценти за користування грошовими коштами не сплатив. Отже, станом на дату підготовки цієї позовної заяви заборгованість відповідача перед позивачем складає 41 500 гривень 00 копійок: 5 000 гривень 00 копійок - заборгованість за тілом кредиту, 36 500 гривень 00 копійок - заборгованість за процентами (5000*2,5%*292); 000 - тіло позики; 2,5 % - процентна ставка; 292 - кількість днів прострочення. Разом: 41 500 гривень 00 копійок, проценти нараховувалися по 14.11.2024 року включно. Відповідно до пункту 6.2 договору про відкриття кредитної лінії 3 119 та аналогічного пункту у договорі № 120 нарахування процентів здійснюється щоденно протягом дії цих договорівіз розрахунку 360 днів у році, їх нарахування починається з дня надання кредиту (включно). Нарахування процентів повністю і остаточно припиняється в день фактичного повернення кредиту в повної обсязі. День повернення кредиту не враховується при нарахуванні процентів. Тобто нарахування процентів за користування кредитом припиняється у день фактичного повернення кредиту, незалежно від закінчення строку кредитних договорів. Підстав для неврахування зазначеного, що стало наслідком узгодження сторонами договірних умов, не вбачається, про що судами зроблено правомірний висновок.

В судове засідання позивач явку представника не забезпечив. В позовній заяві просив розглядати справу за відсутності представника банку.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, клопотань про відкладення розгляду справи чи про розгляд справи з його обов`язковою участю відповідач не надав.

За таких обставин, суд розглядає справу за відсутностіосіб, якіберуть участь у справі, без здійснення фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

Судом встановлено, що між ТОВ «Іннова Фінанс» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № від 27.01.2024 року відповідно до якого відповідач ОСОБА_1 отримав в ТОВ «Іннова Фінанс» кредит у вигляді грошових коштів на картковий рахунок в розмірі 5000,00 гривень зі сплатою відсотків за користування кредитом, якими ОСОБА_1 скористався. Договір відповідач підписав електронним підписом з одноразовим ідентифікатором eywpzzw5c (а.с. 12-21).

Відповідно до п. 1 Договору позики, Позикодавець зобов`язується надати позичальнику позику у розмірі: 6 000 грн шляхом перерахунку на банківський рахунок (банківську картку) на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути позику у погоджений умовами договору строк або достроково та сплатити проценти за користування позикою, нараховані згідно п.1.3, п.1.5 та/або 1.6 цього договору, його додатків.

Мета отримання кредиту для власних потреб, не пов`язаних з підприємницькою діяльністю, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Процентна ставка фіксована. Строк позики (строк дії Договору) становить 15 днів. Дисконтна (знижена) процентна ставка (застосовується у відповідності до умов Програми Лояльності ТОВ «Іннова Фінанс») - 1,99% на день (726,35 річних). Процентна ставка Позаакційна (базова) - 2,5% на день (912,5% річних) фіксована (п.1.1.2-п.1.1.5).

Пунктом 1.2 Договору визначено, що строк Позики (строк дії Договору) становить 15 днів.

Згідно з п.1.3 Договору Орієнтовний строк повернення позики на останній день дії Договору з моменту отримання позики або достроково. Дата надання позики 27.01.2024. Дата повернення позики 11.02.2024. Повернення Позики та процентів здійснюється шляхом перерахування грошових коштів на розрахунковий (картковий) рахунок Позикодавця або через Особистий кабінет на Сайті Позикодавця або шляхом внесення грошових коштів у терміналах самообслуговування партнерів, перелік яких розміщено на веб-сайті https://finsfera.ua. Моментом зарахування оплати Позики та процентів є момент (дата) зарахування коштів на банківський рахунок Позикодавця або отримання відповіді від партнера Позикодавця про зарахування коштів.

Відповідно до п.1.5 Договору позики, на період строку, визначеного п.1.2 договору, нарахування процентів здійснюється за дисконтною процентною ставкою в розмірі 1,99 % (з урахуванням програми лояльності ТОВ «Іннова Фінанс», правил акції ТОВ «Іннова Фінанс» «Повторний кредит») від суми позики за кожний день користування позикою.

Пунктом 1.5.1 Договору позики, визначено, що у межах строку позики, якщо відбулася пролонгація відповідно до п.1.3 договору, застосовується позаакційна (базова) процента ставка визначена у п.1.1.5 цього Договору з першого дня дії договору, якщо інше не буде визначено в додатковій угоді, укладеній між Сторонами. Перелік та цифрові значення умов, що підлягають зміні у зв`язку з продовженням строку позики визначаються у відповідній додатковій угоді, що укладається між сторонами та відображаються позичальнику в особистому кабінеті.

Згідно із п.1.6 Договору позики, у випадку користування позикою понад строк, встановлений п.1.2 договору, з наступного дня після спливу строку вказаного в п.1.2 договору умови щодо нарахування процентів за дисконтною процентною ставкою у розмірі 1,99 % на день (з урахуванням програми лояльності ТОВ «Іннова Фінанс», правил акції ТОВ «Іннова Фінанс» «Повторний Кредит») перераховуються і до взаємовідносин між сторонами застосовується поза акційна (базова) процентна ставка в розмірі 2,5% на день від суми позики за кожен день користування позикою з першого дня дії договору.

Відповідно до п.1.6.1 Договору позики, за порушення позичальником строків повернення позики та/або прострочення сплати процентів у строки, визначені договором, позикодавець має право стягнути з позичальника пеню за кожен день прострочення у розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період прострочення, але не більше ніж 15 % від суми простроченого платежу.

Згідно п.1.8 вказаного Договору, позичальник зобов`язаний повернути товариству позику, нараховані проценти згідно умов договору не пізніше строку вказаного в п.1.2 та або п.1.3 договору.

Відповідно до п.1.9 зазначеного Договору, розрахунок сукупної вартості позики за дисконтною (зниженою) процентною ставкою та терміни платежу згідно строку передбаченого п.1.2 цього договору, зазначені в Графіку розрахунків (таблиця обчислення загальної вартості позики та реальної річної процентної ставки за договором надання грошових коштів у позику), який є невід`ємною частиною цього договору (Додаток №1 до договору).

Кошти в сумі 5000,00 грн. перераховано ТОВ «Іннова Фінанс» на картковий рахунок № НОМЕР_1 , НОМЕР_2 (а. с. 23 зв.).

Того ж дня між сторонами було підписано Додаток №1 до договору позики №, а саме: «Таблицю обчислення загальної вартості позики та реальної річної процентної ставки за договором надання грошових коштів у позику», де вони визначили періодичність та суму платежів, а також паспорт споживчого кредиту (а. с. 21 зв. -22, 24-26).

У договорі позики та Додатку №1 до нього, паспорті споживчого кредиту позичальником зазначений ОСОБА_1 і вказано, що вони підписані ним електронним підписом одноразовим ідентифікатором.

У ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа.

Згідно з ч. 1-2 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

У ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено порядок укладення електронного договору. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.

Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів (ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію»).

Відповідно до ст. 1046, ч. 1 ст. 1047, ч. 1 ст. 1048 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми.

Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з ч. 1 ст. 527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту.

Закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору (ч. 4 ст. 631 ЦК України).

На підставі викладеного, суд дійшов висновку, що договір про надання кредиту підписаний відповідачем за допомогою одноразового ідентифікатора, тобто належними та допустимими доказами підтверджено укладання між сторонами договору надання грошових коштів у позику. Відповідач користувався наданими кредитними коштами, заперечень щодо незгоди за наданим йому кредитом та розміром нарахованої заборгованості суду не надав, доказів про відсутність заборгованості суду ним також не надано.

Враховуючи викладене, з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Іннова Фінанс» необхідно стягнути 41 500 грн. 00 коп. заборгованості за договором позики, яка складається з: 5000 грн. заборгованості за тілом позики, 36 500 грн. 00 коп. заборгованості за відсотками.

За таких обставин, суд дійшов висновку, що позов обґрунтований і підлягає задоволенню, а з відповідача на користь позивача підлягає стягненню 41 500 грн. заборгованості по договору і відповідно ст. 141 ЦПК України 2422,40 грн. судового збору.

На підставі викладеного, керуючись ст. 258, 259, 263-265, 280-285 ЦПК України,

В И Р І Ш И В:

Позов Лукашова Ростислава Євгеновича, який діє в інтересах Товариства з обмеженою відповідальністю «Іннова Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -задоволити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 ), на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Іннова Фінанс» заборгованість у розмірі 41 500 (сорок одна тисяча п`ятсот) гривень 00 коп. та 2 422,40 грн. (дві тисячі чотириста двадцять дві грн. 40 коп.) судового збору.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом 30 днів з дня його проголошення в порядку передбаченому п.15.5) Перехідних положень ЦПК України. Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

СУДДЯ РОМЕНСЬКОГО МІСЬКРАЙОННОГО СУДУ В. О. Шульга