Єдиний унікальний номер 722/1567/24
Номер провадження 2/722/408/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

28 листопада 2024 року Сокирянський районний суд Чернівецької області в складі:

головуючого судді Суського О.І.

секретаря судових засідань Сімак О.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Сокиряни в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Омега Фінанс», поданим представником позивача Кумко Оксаною Дмитрівною до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про комплексне банківське обслуговування, -

ВСТАНОВИВ:

Представник позивача ТзОВ «Фінансова компанія «Омега Фінанс», адвокат Кумко О.Д., звернулася до суду із позовною заявою до ОСОБА_1 , в якій просить стягнути з відповідача на користь ТзОВ «Фінансова компанія «Омега Фінанс» суму заборгованості за кредитним договором № 00011.UAH від 12.08.2019 року у розмірі - 19063,87 грн, з яких: 13026,22 грн. прострочена заборгованість по тілу кредиту; 4760,90 грн. прострочені проценти по кредиту, які нараховані за ставкою 52% річних за період з 12.08.2019 року по 12.08.2020 року; 600,00 грн. штрафи, пені за період з 12.08.2019 року по 12.08.2020 року; 676,75 грн. прострочені проценти, які нараховані за ставкою 60% річних за період13.08.2020 року по 31.03.2021 року та судові витрати у вигляді сплаченого судового збору у розмірі 2 422 грн 40 коп.

В обґрунтування позовної заяви представник позивача покликається на те, що 12.08.2019 року між Акціонерним товариством «Юнекс банк», правонаступником якого є Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Омега Фінанс» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 00011.UAH. Відповідно до умов кредитного договору № 00011.UAH від 12.08.2019 року відповідачу було надано кредит у сумі 25000,00 грн. терміном користування до 13.08.2020 року, а позичальник зобов`язується повернути отримані кредитні кошти, сплатити комісії, нараховані проценти за користування кредитом а інші платежі в порядку, в строки та на умовах, передбачених договором, а також виконати інші умови цього договору. Додатком № 1 до кредитного договору №00011.UAH від 12.08.2019 року визначено графік погашення кредиту, нарахованих процентів та інших платежів та обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки за кредитним договором. Відповідно до графіку погашення кредит надавався строком з 12.08.2019 року по 13.08.2020 року. Факт видачі Акціонерним товариством «Юнекс банк» та отримання відповідачкою коштів за кредитним договором №00011.UAH від 12.08.2019 року підтверджується випискою за особовим рахунком позичальника. Отже, АТ «Юнекс банк» в повному обсязі виконано свої зобов`язання за кредитним договором №00011.UAH від 12.08.2019 року, а саме надавши відповідачу кошти (цільове призначення споживчі потреби) у розмірі визначеному цим договором.

Однак, відповідач належним чином не виконував свої зобов`язання по договору, не сплачував щомісячні платежі за кредитом, комісію за обслуговування та проценти за користування кредитом та інші платежі, тим самим допускаючи порушення умов кредитного договору. Станом на 31.03.2021 року згідно графіку погашення відповідач не виконав свої зобов`язання по договору в частині повернення тіла кредиту, сплати комісії та процентів за користування кредитом. Кількість днів прострочення станом на 31.03.2021 року складала 366 днів.

28.03.2021 року на електронному майданчику (електронна торгова система) ТОВ «Смарттендер» відбувся електронний аукціон з продажу лоту № 1 до складу якого входять: права вимоги за кредитними договорами фізичних осіб, організатором аукціону та власником активів якого було Акціонерне товариство «Юнекс банк», переможцем електронного аукціону є Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Омега Фінанс». 31.03.2021 року між Акціонерним товариством «Юнекс банк» (клієнт) та ТОВ «ФК «Омега Фінанс» (фактор) укладено договір факторингу № 31/03-2021. Розмір прав вимоги, які переходять до нового кредитора, вказаний у додатку № 1 до договору факторингу № 31/03-2021 від 31.03.2021.

Відповідно до умов даного договору ТОВ «ФК «Омега Фінанс» набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до осіб, які являлись боржниками АТ «Юнекс банк» в тому числі і до ОСОБА_1 за кредитним договором №00011.UAH від 12.08.2019 року. Факт набуття прав вимоги ТОВ «ФК «Омега Фінанс» щодо відповідачки підтверджується витягом з реєстру прав вимоги, що є додатком № 1 до договору факторингу № 31/03-2021 від 31.03.2021 року. Станом на 31.03.2021 року відповідно до реєстру прав вимог сума заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором №00011.UAH від 12.08.2019 року перед новим кредитором ТОВ «ФК «Омега Фінанс» складає 19063,87 грн., з яких: 13026,22 грн. прострочена заборгованість по тілу кредиту; 4760,90 грн. прострочені проценти по кредиту, які нараховані за ставкою 52% річних за період з 12.08.2019 року по 12.08.2020 року; 600,00 грн. штрафи, пені за період з 12.08.2019 року по 12.08.2020 року; 676,75 грн. прострочені проценти, які нараховані за ставкою 60% річних за період13.08.2020 року по 31.03.2021 року.

15.06.2021 року ТОВ «ФК «Омега Фінанс» було направлено на адресу відповідача повідомлення про відступлення права вимоги №06-21/1490/Ф і надано строк для погашення суми заборгованості за кредитним договором №00011.UAH від 12.08.2019 року, яка складала 5360,90 грн.. Повідомлення про відступлення права вимоги №06-21/1490/Ф від 15.06.2021 року було направлено за адресою місця реєстрації та проживання, яка зазначена в кредитному договорі №00011.UAH від 12.08.2019 року.

Станом на день звернення до суду з даною позовною заявою відповідачем не вчинено жодних дій щодо погашення вказаної вище заборгованості за кредитним договором №00011.UAH від 12.08.2019 року.

Ухвалою судді Сокирянського районного суду Чернівецької області від 31.07.2024 року позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі. Справу постановлено розглядати за правилами загального позовного провадження.

Представник позивача ТзОВ «Фінансова компанія «Омега Фінанс» будучи належним чином повідомленим про час та місце розгляду справи у судове засідання не з`явився. У позовній заяві просить розглядати справу за його відсутності, позовні вимоги підтримують в повному обсязі.

Відповідач ОСОБА_1 , будучи належним чином повідомленим про дату, час і місце судового розгляду, на виклик суду повторно не з`явився, про причини неявки суду не повідомив, заяв про розгляд справи за його відсутності не подав, правом на подання відзиву не скористався.

Згідно ч.2 ст.247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши матеріали справи та наявні в них докази, суд дійшов таких висновків.

Судом встановлено, що 12.08.2019 року відповідач ОСОБА_1 звернувся до Акціонерного товариства «Юнекс Банк» з анкетою-заявою на оформлення кредитної картки та встановлення кредитного ліміту на підставі якої 12.08.2019 року підписано виписку-повідомлення №00011.UAH до договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб у АТ «Юнекс Банк» та анкети-заяви.

Відповідач підтвердив, що ознайомився і погодився із публічною пропозицією банку на укладення договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, з умовами та правилами надання банківських послуг. Шляхом підписання анкети-заяви відповідача акцептував та приєднався до публічної пропозиції на укладення договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, що оприлюднена АТ «Юнекс Банк» на офіційний інтернет сторінці банку та погодився, що анкета-заява разом з публічною пропозицією та додатками до неї становить між банком та ним договір про комплексне банківське обслуговування.

Публічна пропозиція AT «Юнекс Банк» на укладання договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, яка затверджена рішенням правління ПАТ «Юнекс Банк» протокол правління №124 від 14.11.2013 року (зі змінами та доповненнями), містить в собі: терміни та поняття, предмет та основні умови договору; порядок використання ПК та обслуговування КР; порядок підключення та використання додаткових послуг; права та обов`язки сторін; відповідальність сторін та порядок врегулювання спорів; форс-мажор, строк дії, розірвання та зміна умов договору, додатки: Додаток №1 Правила користування платіжною карткою.

Дана публічна пропозиція, правила користування платіжною карткою, тарифи, анкета-заява про акцепт публічної пропозиції, що надана клієнтом банку, виписка-повідомлення разом складають єдиний документ договір про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб.

Пунктом 2.14 зазначеного договору визначено, що договір набирає чинність з моменту його укладення, тобто отримання банком від клієнта належним чином заповненої та підписаної анкети-заяви, та діє до моменту його розірвання або припинення з будь-яких інших причин.

Відповідно до виписки-повідомлення №00011.UAH до договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб у AT «Юнекс Банк» від 12.08.2019 року та анкети-заяви відповідача здійснено відкриття поточного рахунку № НОМЕР_1 .UAH з використанням платіжної картки № НОМЕР_2 у гривні та встановлено кредитний ліміт в розмірі 25000,00 грн., відсоткова ставка за користування кредитними коштами 52,00% річних строком до 12.08.2020 року, згідно банківського продукту «Кредитна картка Хочука». Тип картки: кредитна картка Хочука Debit World СЕРАЯ INSTANT (магнітна смуга). Тип процентної ставки - фіксована процентна ставка. Реальна річна процентна ставка, відсотків річних 77,5576%. Загальна вартість кредиту 35699,05 грн. Днем (моментом) погашення кредиту, нарахованих відсотків та інших платежів за додаткові та супутні послуги вважається день надходження коштів на рахунок, відкритий у AT «Юнекс Банк».

Підпунктом 3.7.1. пункту 3.7. договору визначено, що клієнт доручає банку самостійно списувати суми коштів з його КР в розмірі, що дорівнює або еквівалентний сумі коштів, по операціях з використанням ПК, та направляти їх на відшкодування витрат, понесених банком на користь МПС у зв`язку із здійсненням таких операцій.

Відповідно до п.5.2.10 договору клієнт зобов`язаний контролювати свій витратний ліміт, не допускати виникнення несанкціонованого овердрафту та відновлювати незнижувальний залишок на КР, якщо він передбачений тарифами банку. Погашати всі заборгованості по KP та кредиту/овердрафту (у разу наявності) в строки, передбачені договором. У разі виникнення простроченої та/або несанкціонованої заборгованості, першочергово здійснити повернення простроченої заборгованості за процентами та кредитом, штрафами, пенями та/або несанкціонованої заборгованості, а потім скористатися правом на отримання кредиту.

Підпунктом 5.2.28 п. 5.2. договору встановлено, що клієнт зобов`язується здійснити остаточне погашення кредиту/овердрафту, встановленого за КР, та процентів за користування ним та виконати інші зобов`язання згідно договору та тарифів банку не пізніше дати закінчення строку дії кредитного ліміту/овердрафту, а у випадках подовження строку дії кредитного ліміту/овердрафту - в останній робочий день строку надання кредитного ліміту/овердрафту.

Клієнт несе відповідальність за несвоєчасне та неналежне виконання умов договору відповідно до чинного законодавства України і договору (п.п.6.1.1. п.6.1. договору).

Відповідно п.п.6.1.2 та 6.1.3 п.6.1 договору, клієнт несе повну відповідальність по всіх операціях, здійснених по його КР, включаючи заборгованість, яка виникає в результаті операцій/трансакцій, здійснених держателем додаткової ПК та/або довіреною особою.

Згідно п.п.6.1.4 п.6.1. договору визначено, що при непогашенні клієнтом заборгованості перед банком за договором, в т.ч. непогашенні несанкціонованого овердрафту, несплаті комісійної винагороди відповідно до тарифів у строк, визначений умовами договору, клієнт гарантує погашення заборгованості всіма належними йому коштами, майном, майновими правами тощо, при цьому банк має право самостійно здійснювати списання грошових коштів відповідно до п.3.7 та 5.3.23 з KP та інших рахунків клієнта, відкритих у банку, на погашення заборгованості. Вказане положення є правом, але не обов`язком банку, і не звільняє клієнта від відповідальності за несвоєчасне виконання грошових зобов`язань за цим договором.

Відповідач отрима грошові кошти у розмірі 25000,00 грн., що підтверджується випискою по особовому рахунку за період з 12.08.2019 року по 31.03.2021 року.

31.03.2021 року між АТ «Юнекс Банк» та ТзОВ «ФК «Омега Фінанс» укладено договір факторингу №31/03-2021, у відповідності до умов якого ТзОВ «ФК «Омега Фінанс» набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до осіб, які являлись боржниками АТ «Юнекс Банк» в тому числі і до відповідача за кредитним договором №00011.UAH від 12.08.2019 року.

Відповідно до реєстру прав вимоги, що є Додатком 1 до Договору факторингу №31/03-2021 від 31.03.2021 року позивач набув права грошової вимоги до відповідача в сумі 19063,87 грн., 13026,22 грн. прострочена заборгованість по тілу кредиту; 4760,90 грн. прострочені проценти по кредиту, які нараховані за ставкою 52% річних за період з 12.08.2019 року по 12.08.2020 року; 600,00 грн. штрафи, пені за період з 12.08.2019 року по 12.08.2020 року; 676,75 грн. прострочені проценти, які нараховані за ставкою 60% річних за період13.08.2020 року по 31.03.2021 року.

Про відступлення права вимоги відповідача повідомлявся шляхом направлення повідомлення на його адресу 28.05.2021 року, але заборгованість за кредитним договором №00011.UAH від 12.08.2019 року не сплатив, у зв`язку з чим станом на 31.03.2021 року її розмір складає 13702,97 грн.

По своїй суті вказаний договір є договором приєднання в розумінні ч.1 ст.634 ЦК України, якою визначено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, що може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти.

Відповідно до ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

За змістом ст.1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Відповідно до ст.1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

У силу ст.ст.525,526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, при цьому одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається.

Імперативним приписом ст.625 ЦК України визначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним зобов`язання.

З огляду на викладене, суд дійшов висновку, що правовідносини, які склалися між АТ «Юнекс Банк» та відповідачем, є грошовим зобов`язанням, у якому, серед інших прав та обов`язків сторін, на боржника покладено цивільно-правовий обов`язок з повернення отриманих кредитних коштів, якому відповідає право кредитора (ч.1 ст.509 ЦК України) вимагати їх повернення.

Відповідно до ст.ст.512,514 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою, зокрема внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Згідно зі ст.516 ЦК України, заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст.1077-1078 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Відповідно до ст.1082 ЦК України, боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.

Аналізуючи перелічені вище докази в їх сукупності, суд дійшов висновку про те, що відповідачем допущено порушення умов кредитного договору №00011.UAH від 12.08.2019 року та з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сума заборгованості за вказаним вище договором в розмірі 19063,87 грн., 13026,22 грн. прострочена заборгованість по тілу кредиту; 4760,90 грн. прострочені проценти по кредиту, які нараховані за ставкою 52% річних за період з 12.08.2019 року по 12.08.2020 року; 600,00 грн. штрафи, пені за період з 12.08.2019 року по 12.08.2020 року; 676,75 грн. прострочені проценти, які нараховані за ставкою 60% річних за період13.08.2020 року по 31.03.2021 року.

Крім того відповідно до положення п.1 ч.2 ст.141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сплачений та документально підтверджений судовий збір в розмірі 2422,40 грн.

Керуючись cт.ст. 509, 526, 530, 536, 549, 550, 625, 1050, 1054 ЦК України, ст. 3, 12, 13, 81, 141, 259, 263-265, 354-355 ЦПК України, суд, -

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Омега Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про комплексне банківське обслуговування - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Омега Фінанс», юридична адреса: 01042, м.Київ, вул.Саперне поле, буд.12, офіс 1007, (), заборгованість за кредитним договором №00011.UAH від 12.08.2019 рокув розмірі 19063,87 грн., 13026,22 грн. прострочена заборгованість по тілу кредиту; 4760,90 грн. прострочені проценти по кредиту, які нараховані за ставкою 52% річних за період з 12.08.2019 року по 12.08.2020 року; 600,00 грн. штрафи, пені за період з 12.08.2019 року по 12.08.2020 року; 676,75 грн. прострочені проценти, які нараховані за ставкою 60% річних за період13.08.2020 року по 31.03.2021 року.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Омега Фінанс», юридична адреса: 01042, м.Київ, вул.Саперне поле, буд.12, офіс 1007, (код ) витрати по сплаті судового збору у розмірі 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) грн. 40 коп.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Чернівецького апеляційного суду через Сокирянський районний суд Чернівецької області протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строків подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя: