ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

19 грудня 2024 року м.Суми

Справа №591/4/24

Номер провадження 22-ц/816/1560/24

Сумський апеляційний суд у складі колегії суддів:

головуючого - Собини О. І. (суддя-доповідач),

суддів - Криворотенка В. І. , Філонової Ю. О.

розглянувши у порядку письмового провадження апеляційну скаргу ОСОБА_1 , яка подана його представником - адвокатом Максименко Елеонорою Павлівною,

на рішення Зарічного районного суду м. Суми від 11 квітня 2024 року у складі судді Ніколаєнко О.О., ухваленого у м. Суми, повний текст якого виготовлено 11 квітня 2024 року,

в цивільній справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансової компанії «Фінтраст Україна» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

в с т а н о в и в :

У січні 2024 року Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансової компанії «Фінтраст Україна» (далі по тексту - ТОВ ФК «Фінтраст Україна») звернулося до суду з вказаним позовом, який мотивував тим, що 03 липня 2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Авентус Україна» (далі по тексту - ТОВ «Авентус Україна») та ОСОБА_1 за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи ТОВ «Авентус Україна», було укладено електронний договір про надання споживчого кредиту. Згідно з умовами кредитного договору, сума кредиту складає 11900 грн 00 коп., строк кредиту 30 днів з можливістю пролонгації, розмір процентів за користування кредитом - 1,90% від суми кредиту за кожен день користування. ТОВ «Авентус Україна» свої зобов`язання перед відповідачем за кредитним договором виконало. Відповідач своїх обов`язків не виконав та кошти не повернув.

У подальшому між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «ФК «Фінтраст Україна» було укладено договір факторингу, згідно з умовами якого позивач отримав права грошової вимоги за кредитними договорами, в тому числі за договором, укладеним з відповідачем. Про відступлення права грошової вимоги за кредитним договором відповідача було повідомлено.

Оскільки відповідачем не було у встановленому порядку повернуто суму кредиту, йому було нараховано інфляційні втрати за період з грудня 2021 року по 23 лютого 2022 року в розмірі 1254 грн 59 коп., а також 3 % річних за період 04 грудня 2021 року по 23 лютого 2022 року в розмірі 259 грн 85 коп.

Позивач, уточнивши вимоги (а.с. 107-108), просив стягнути з відповідача заборгованість за договором в розмірі 40546 грн 44 коп., інфляційні втрати в розмірі 1254 грн 59 коп., 3 % річних в розмірі 259 грн 85 коп., витрати на професійну правничу допомогу в розмірі 10000 грн 00 коп. та судовий збір.

Рішенням Зарічного районного суду м. Суми від 11 квітня 2024 року позов ТОВ «ФК «Фінтраст Україна» задоволено.

Стягнуто з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «Фінтраст Україна» заборгованість за кредитним договором у розмірі 39032 грн 00 коп., інфляційні втрати в сумі 1254 грн 59 коп., 3% річних в сумі 259 грн 85 коп., сплачений судовий збір у розмірі 2147 грн 20 коп., витрати на правничу допомогу у розмірі 10000 грн 00 коп.

Не погоджуючись із вказаним рішенням, ОСОБА_1 , діючи через свого представника- адвоката Максименко Е.П., подав апеляційну скаргу, в якій, посилаючись на неповне з`ясування обставин, що мають значення для справи, неправильне застосування норм матеріального права та порушення норм процесуального права, просить рішення суду змінити.

Апеляційну скаргу мотивує тим, що наявний в матеріалах справи кредитний договір не укладався та є нікчемним, так як він не підписаний сторонами, зазначена електронна адреса не співпадає з номером відповідача, а договір не відповідає вимогам закону. Вважає, умови кредитного договору несправедливими та просить врахувати висновки, викладені в постанові Великої Палати Верховного Суду від 05 квітня 2023 року у справі №910/4518/16.

Звертає увагу на те, що позивачем не було надано доказів продовження строку кредитування за договором від 03 липня 2021 року, відповідно до п.п. 4.2 договору, також не було надано оновлених графіків платежів, у зв`язку з продовженням строку кредитування (пролонгацією). Посилаючись на те, що строк кредитування становив 30 днів, тобто до 02 серпня 2021 року, вважає, що розмір відсотків за користування кредитними коштами мав становити 5087 грн 00 коп., що підлягають стягненню з відповідача.

У визначений апеляційним судом строк, відзиву на апеляційну скаргу позивачем подано не було.

Відповідно до ч. 1 ст. 368 ЦПК України, справа розглядається судом апеляційної інстанції за правилами, встановленими для розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження, з особливостями, встановленими главою I розділу V ЦПК України.

Згідно з ч. 1 ст. 369 ЦПК України, апеляційні скарги на рішення суду у справах з ціною позову менше тридцяти розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб, крім тих, які не підлягають розгляду в порядку спрощеного позовного провадження, розглядаються судом апеляційної інстанції без повідомлення учасників справи.

Відповідно до ч. 13 ст. 7 ЦПК України, розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться.

Враховуючи те, що апеляційна скарга подана на рішення суду з ціною позову менше тридцяти розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб, розгляд справи здійснено в порядку письмового провадження без повідомлення учасників справи.

Вивчивши матеріали справи, перевіривши законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів апеляційної скарги та вимог, заявлених у суді першої інстанції, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню, з наступних підстав.

За приписами частини 1 статті 367 ЦПК України суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними в ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги.

Як було встановлено судом першої інстанції та вбачається з матеріалів справи, 03 липня 2021 року між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 було укладено електронний договір № 4412189 про надання споживчого кредиту. Договір відповідачем підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором.

Згідно з підпунктом 1.1, 1.2 договору, укладення правочину здійснюється сторонами за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи товариства, доступ до якої споживачу забезпечується через веб-сайт або мобільний додаток. Електронна ідентифікація споживача здійснюється при вході споживача в особистий кабінет у порядку, передбаченому, в тому числі шляхом перевірки товариством правильності введення коду, направленого товариством на номер мобільного телефону споживача, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до особистого кабінету. При цьому споживач самостійно і за свій рахунок забезпечує і оплачує технічні, програмні і комунікаційні ресурси, необхідні для організації каналів доступу і підключення до веб-сайту/ІТС товариства. На умовах, встановлених договором, товариство надає споживачу кредит у гривні, а споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором.

Згідно кредитного договору сума кредиту (загальний розмір) складає 11900 грн 00 коп. (п. 1.3 договору). Строк кредиту - 30 днів. Детальні терміни повернення кредиту та сплати процентів, визначені в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (графік платежів), що є додатком № 1 до цього договору (п. 1.4 договору). Тип процентної ставки - фіксована. Стандартна процентна ставка становить 1,90 % в день (п. 1.5, п. 1.5.1 договору). Строк кредиту може бути продовжено: за ініціативою споживача на кількість днів, зазначену в п. 1.4 договору, якщо між сторонами буде досягнута домовленість про таке продовження у порядку, визначеному п.п.4.2 договору або в порядку автопролонгації на кількість днів та відповідно до умов, визначених в. п. 4.3 договору (п.4.1 договору) (а.с.9-11).

Відповідно до п.2.1, 2.4 кредитного договору кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки № НОМЕР_1 або іншої платіжної картки, реквізити якої надані споживачем товариству з метою отримання кредиту. Кредит вважається наданим в день перерахування товариством суми кредиту (загального розміру) за реквізитами, згідно п. 2.1. договору.

За п.4.3.1-4.4 кредитного договору сторони домовились, що у випадку, якщо у споживача на дату закінчення строку кредиту (нового строку кредиту після пролонгації або автопролонгації) наявна заборгованість за кредитом, строк кредиту продовжується кожен раз на один наступний календарний день, що слідує за днем закінчення такого строку, але не більше ніж на 90 (дев`яносто) календарних днів поспіль, крім випадку, якщо в цей день повинна відбутися пролонгація строку кредиту за ініціативою споживача, відповідно до пп.4.2.2-4.2.4. договору. Тобто в даному випадку кожен день автопролонгації є новою датою повернення кредиту. Споживач, дає згоду на автопролонгацію строку кредиту на умовах передбачених в пп.4.3.1 договору. Споживач вважається таким, що прострочив повернення кредиту, якщо після закінчення періоду автопролонгації у споживача наявна заборгованість за кредитом та не відбулося продовження строку кредиту за ініціативою споживача, у порядку передбаченому п.4.2.договору. Вказаний в цьому розділі порядок внесення змін до договору щодо продовження строку кредиту, сторони вважають таким, що вчинений в письмовій формі, оскільки, воля сторін передбачена в п.4.2 договору виражена за допомогою технічного засобу зв`язку, а в п.4.3 договору - письмово цим договором, що відповідає вимогам, встановленим ст. 207 ЦК України до письмової форми правочину.

Відповідно до п. 4.2.2 договору пропозиція (оферта) споживача щодо продовження строку користування кредитом вчиняється шляхом здійснення платежу на користь товариства у розмірі не менше суми нарахованих та несплачених на дату платежу процентів, відповідь на яку товариство може надати протягом 24 годин з моменту вчинення вказаних дій споживачем. Якщо споживач здійснюючи вказаний платіж не бажає продовжувати строк користування кредитом, споживач зобов`язаний повідомити про це товариство в один із вказаних нижче способів: перед здійсненням платежу здійснити в особистому кабінеті дії, що направлені на часткове повернення заборгованості за кредитом, а саме натиснути в Особистому кабінеті в розділі «Мої кредити» клавішу «внести платіж» в меню «Часткове погашення кредиту»; або протягом 24 годин з моменту внесення платежу направити на поштову скриньку товариства (в тому числі з використанням сервісу направлення повідомлень Товариству, що розміщений на Веб-сайті в Розділі «Зворотній зв`язок» вибравши категорію звернення «Часткове погашення без пролонгації») повідомлення про необхідність зарахування такого платежу в часткове погашення заборгованості за кредитом, з обов`язковою вказівкою в такому повідомлені номеру та дати цього договору та суми здійсненого платежу. В іншому разі здійснений споживачем платіж буде розцінений товариством як пропозиція (оферта) споживача щодо продовження строку користування кредитом. У випадку акцептування товариством пропозиції (оферти) споживача про продовження строку кредиту, новий строк кредиту розраховується з наступного дня, що слідує за днем вчинення споживачем дій, зазначених в п.п.4.2.2 цього пункту договору, та нова дата повернення кредиту відображається в особистому кабінеті.

Згідно п. 5.4 договору споживач зобов`язалася у встановлений договором строк повернути кредит, сплатити проценти, штраф та пеню (у разі наявності) та інші платежі, передбачені договором.

Згідно з п.10.6 кредитного договору цей договір укладається шляхом направлення його тексту підписаного зі сторони товариства аналогом власноручного підпису уповноваженої особи товариства та відтиску печатки товариства, що відтворені засобами копіювання, в особистий кабінет споживача для ознайомлення та підписання. Договір вважається укладеним з моменту його підписання електронним підписом споживача, що відтворений шляхом використання споживачем одноразового ідентифікатора, який формується для кожного разу використання та направляється споживачу на номер мобільного телефону повідомлений останнім товариству в ITC товариства/зазначений в цьому договорі. Введення споживачем коду одноразового ідентифікатора з метою підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором цього договору вважається направленням товариству повідомлення про прийняття в повному обсязі умов цього договору.

Також, вбачається, що 03 липня 2021 року відповідачем підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором таблицю обчислення загальної вартості кредиту за договором паспорт споживчого кредиту, які містять умови кредиту, процентні ставки (а.с. 13,14).

У відповідності до листа генерального директора ТОВ «Фінансова компанія «Контрактовий Дім» від 16 травня 2022 року на адресу ТОВ «Авентус Україна», ТОВ «ФК «Контрактовий Дім» повідомляє про успішність наступної операції03 липня 2021 року на суму 11900 грн, номер картки: НОМЕР_1 (а.с.31).

Відповідно до виписки з карткового рахунку № НОМЕР_2 , який належить ОСОБА_1 , 03 липня 2021 року на його рахунок було здійснено зарахування переказу в сумі 11900 грн (а.с. 123-124)

Відповідно до карти обліку договору № 4412189 від 03 липня 2021 року, укладеного з позичальником ОСОБА_1 загальна сума заборгованості становить 39032 грн, з яких 11900 грн заборгованість за основною сумою боргу, 27132 грн - проценти (а.с.19-22). З вказаної карти обліку також вбачається сплата 05 серпня 2021 року процентів в сумі 5765 грн 55 коп., у подальшому здійснювалось нарахування боржнику кредитором процентів у період з 06 серпня 2021 року до 03 грудня 2021 року за стандартною процентною ставкою.

03 травня 2022 року між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «ФК «Фінтраст Україна» укладено договір факторингу, згідно якого ТОВ «Авентус Україна» відступило, а ТОВ «ФК «Фінтраст Україна» набуло право грошової вимоги за кредитними договорами. Відповідно до витягу з реєстру боржників факторові клієнтом відступлено право вимоги у тому числі до відповідача за кредитним договором № 4412189 від 03 липня 2021 року на суму заборгованості за основною сумою 10900 грн 00 коп., сумою заборгованості за відсотками - 27132 грн 00 коп., сума заборгованості разом - 39032 грн 00 коп. (а.с.16,34-35).

Про відступлення права грошової вимоги на електронну адресу відповідача направлено відповідне повідомлення. Також повідомлено, що всі платежі в погашення заборгованості за договором, необхідно здійснювати на користь нового кредитора із зазначенням відповідних реквізитів (а.с.17).

Ухвалюючи оскаржуване рішення та задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції виходив з того, що зібраними по справі доказами підтверджується укладення між ТОВ «Авентус Україна» та відповідачем кредитного договору, за яким остання отримала кошти в сумі 11900 грн 00 коп. та набуття права вимоги за цим договором позивачем. Також, суд першої інстанції визнав, що розмір заборгованості підтверджується належними доказами.

Колегія суддів погоджується з такими висновками суду першої інстанції, так як вони відповідають вимогам закону та обставинам справи.

Так, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку (частина перша статті 509 ЦК України).

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 «Позика. Кредит. Банківський вклад» ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

За змістом ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Сторонами у зобов`язанні є боржник і кредитор (частина перша статті 510 ЦК України).

Кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги) (пункт 1 частини першої статті 512 ЦК України). Кредитор у зобов`язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом (частина третя статті 512 ЦК України). Правочинами, на підставі яких відбувається відступлення права вимоги, можуть бути, зокрема, купівля-продаж, дарування, факторинг.

Предметом договору купівлі-продажу може бути право вимоги, якщо вимога не має особистого характеру. До договору купівлі-продажу права вимоги застосовуються положення про відступлення права вимоги, якщо інше не встановлено договором або законом (частина третя статті 656 ЦК України).

До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (стаття 514 ЦК України). Обсяг і зміст прав, що переходять до нового кредитора, залежать від зобов`язання, в якому здійснюється відступлення права вимоги.

Договір відступлення права вимоги має такі ознаки: 1) предметом є відступлення права вимоги щодо виконання обов`язку у конкретному зобов`язанні; 2) таке зобов`язання може бути як грошовим, так і не грошовим (передання товарів, робіт, послуг тощо); 3) відступлення права вимоги може бути оплатним або безоплатним; 4) форма договору відступлення права вимоги має відповідати формі договору, за яким виникло відповідне зобов`язання; 5) наслідком договору відступлення права вимоги є заміна кредитора у зобов`язанні.

Отже, за договором відступлення права вимоги первісний кредитор у конкретному договірному зобов`язанні замінюється на нового кредитора, який за відступленою вимогою набуває обсяг прав, визначений договором, у якому виникло таке зобов`язання (див. постанову Великої Палати Верховного Суду від 16 березня 2021 року у справі № 906/1174/18 (пункти 37, 38)).

Договір факторингу має такі ознаки: 1) предметом є надання фінансової послуги за плату; 2) мета полягає у наданні фактором й отриманні клієнтом фінансової послуги; 3) зобов`язання, в якому клієнт відступає право вимоги, може бути тільки грошовим; 4) такий договір має передбачати не тільки повернення фінансування фактору, а й оплату клієнтом наданої фактором фінансової послуги; 5) укладається тільки у письмовій формі та має містити визначені Законом України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» умови (див. постанову Великої Палати Верховного Суду від 16 березня 2021 року у справі № 906/1174/18 (пункт 48)).

За змістом ст.ст. 2, 12, 13, 81 ЦПК України основними засадами (принципами) цивільного судочинства, зокрема, є змагальність сторін та диспозитивність.

Суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Статтею 76 ЦПК України визначено, що доказами, є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Такі дані встановлюються, зокрема, письмовими доказами, якими є документи, що містять дані про обставини, що мають значення для правильного вирішення спору (частина перша статті 95 ЦПК України).

Відповідно до статті 77 ЦПК України належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування.

Обставини мають бути підтверджені належними, допустимими, достовірними і достатніми доказами (ст.77-ст.80 ЦПК України). Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях і суд не вправі збирати докази, що стосуються предмета спору, за своєю ініціативою, крім конкретних випадків, встановлених цим Кодексом.

Судом першої інстанції встановлено, що між відповідачем та ТОВ «Авентус Україна» був укладений договір про надання споживчого кредиту в електронній формі в особистому кабінеті відповідача, у якому сторони погодили всі істотні умови договору.

Відповідач у доводах апеляційної скарги заперечує факт укладення ним кредитного договору, у той же час, частково визнає існування кредитної заборгованості та частково сплатив нараховані відсотки.

Також, відповідач не обґрунтував своїх доводів щодо несправедливості умов укладеного кредитного договору.

Колегія суддів вважає непереконливими твердження заявника апеляційної скарги про те, що відсотки нараховані поза межами строків дії договору, оскільки вони не відповідають умовам цього кредитного договору.

Як уже зазначалося, пунктами 4.1 - 4.3 договору про надання споживчого кредиту передбачено порядок пролонгації строку дії договору, зокрема шляхом сплати споживачем нарахованих відсотків на дату платежі - строк кредитування продовжується на 30 днів, та за наявності заборгованості за кредитом на дату закінчення строку кредиту (нового строку кредиту після пролонгації або автопролонгації) - строк кредитування продовжується кожен раз на один наступний календарний день, що слідує за днем закінчення такого строку,але не більш ніж на 90 календарних днів поспіль.

Підписуючи договір про надання споживчого кредиту, відповідач погодився із його умовами, зокрема і щодо автоматичного продовження строку кредиту на строк до 90 днів, у випадку невиконання ним свого зобов`язання, в частині повернення кредитних коштів протягом 30 днів з моменту їх отримання.

З наданого розрахунку заборгованості вбачається, що відповідачем 05 серпня 2021 року внесено кошти на погашення нарахованих відсотків в сумі 5765 грн 55 коп., відсотки за користування кредитними коштами нараховувалися до 03 грудня 2021 року, тобто в межах строку дії договору.

За встановлених обставин, доводи особи, яка подала апеляційну скаргу, не знайшли свого підтвердження в якості підстав скасування оскаржуваного судового рішення під час апеляційного провадження.

Суд першої інстанції правильно встановив фактичні обставини справи, дотримуючись принципу змагальності, на підставі наданих сторонами доказів, та ухвалив рішення з додержанням норм матеріального та процесуального права, а тому апеляційну скаргу необхідно залишити без задоволення, а рішення суду без змін.

Відповідно до п. 2 ч. 3 ст. 389 ЦПК України судове рішення у даній справі не підлягає касаційному оскарженню.

Керуючись ст.ст. 259, 268, 367, 374, 375, 381-384 ЦПК України, апеляційний суд

п о с т а н о в и в :

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 , яка подана його представником - адвокатом Максименко Елеонорою Павлівною, залишити без задоволення, а рішення Зарічного районного суду м. Суми від 11 квітня 2024 року залишити без змін.

Постанова набирає законної сили з дня її прийняття і касаційному оскарженню не підлягає.

Головуючий - О. І. Собина

Судді: В. І. Криворотенко

Ю. О. Філонова