ЦИВІЛЬНЕ СУДОЧИНСТВО Справа № 170/145/24
Позовне провадження Провадження № 2/170/66/24
Шацький районний суд Волинської області
Р І Ш Е Н Н Я

і м е н е м У к р а ї н и

12 грудня 2024 року смт Шацьк

Шацький районний суд у складі:

головуючого судді Стрілець Н.В.,

за участю секретаря Турич Т.О.,

розглянувши у відкритому засіданні цивільну справу за позовом ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором позики,

в с т а н о в и в:

Представник ТзОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" (далі ТзОВ «ФК «ЄАПБ») Грибанов Д.В. звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами.

Позовні вимоги обґрунтовано тим, що 09 січня 2023 року між ТзОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та ОСОБА_1 було укладено договір позики № 72164911.

14.06.2021 між ТзОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" укладено договір факторингу №14/06/21, у відповідності до умов якого ТзОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" передає (відступає) ТзОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТзОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТзОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Відповідно до Витягу реєстру боржників № 8 від 26.07.2023 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, ТзОВ «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 21990 грн., з яких 5500 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 16490 грн. сума заборгованості за відсотками.

Крім цього, 16.08.2020 між ТзОВ "АВЕНТУС УКРАЇНА" та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №2789904.

26.03.2021 між «ФК «ЄАПБ» та ТзОВ "АВЕНТУС УКРАЇНА" укладено договір факторингу № 26032021, у відповідності до умов якого ТзОВ "АВЕНТУС УКРАЇНА" передає (відступає) ТзОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТзОВ «ФК «ЄАПБ» приймає ТзОВ "АВЕНТУС УКРАЇНА" права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Відповідно до Витягу реєстру боржників від 26.03.2021 до договору факторингу №26032021 від 26.03.2021, ТзОВ «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 19286,76 грн., з яких 5897 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 13389,76 грн. сума заборгованості за відсотками.

Крім цього, 22.12.2022 між ТзОВ "МАНІФА" та ОСОБА_1 було укладено договір позики №4953409.

11.05.2023 між ТзОВ ФК «ЄАПБ» та ТзОВ "МАНІФА" укладено договір факторингу № 11-05/2003, у відповідності до умов якого ТзОВ "МАНІФА" передає (відступає) ТзОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТзОВ «ФК «ЄАПБ» приймає ТзОВ "МАНІФА" права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Відповідно до Витягу реєстру боржників від 11.05.2023 до договору факторингу №11-05/2023 від 11.05.2023, ТзОВ «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 9480 грн., з яких 3000 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 6480 грн. сума заборгованості за відсотками.

Крім цього, 16.01.2023 між ТзОВ "КАЧАЙ ГРОШІ" та ОСОБА_1 було укладено договір кредитної лінії №00-6102643.

25.07.2023 між ТзОВ «ФК «ЄАПБ» та ТзОВ "КАЧАЙ ГРОШІ" укладено договір факторингу № 25072023, у відповідності до умов якого ТзОВ "КАЧАЙ ГРОШІ" передає (відступає) ТзОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТзОВ «ФК «ЄАПБ» приймає ТзОВ "КАЧАЙ ГРОШІ" права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Відповідно до Витягу реєстру боржників від 25.07.2023 до договору факторингу №25072023 від 25.07.2023, ТзОВ «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 9362,70 грн., з яких 2625 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 6737,70 грн. сума заборгованості за відсотками.

Крім цього, 18.12.2022 між ТзОВ "Фінансова компанія "ІНВЕСТРУМ" та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту №20626-12/2022.

31.05.2023 між ФК «ЄАПБ» та ТзОВ "Фінансова компанія "ІНВЕСТРУМ" укладено договір факторингу № 31052023, у відповідності до умов якого ТзОВ "Фінансова компанія "ІНВЕСТРУМ" передає (відступає) ТзОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТзОВ «ФК «ЄАПБ» приймає ТзОВ "Фінансова компанія "ІНВЕСТРУМ" права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Відповідно до Витягу реєстру боржників до договору факторингу №31052023 від 31.05.2023, ТзОВ «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 7800 грн., з яких 2000 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 5800 грн. сума заборгованості за відсотками.

Всього заборгованість ОСОБА_1 перед ТзОВ «ЄАПБ» за вищезазначеними договорами позики становить 67919,46 грн.

Згідно з умовами кредитних договорів позичальник зобов`язувався вчасно повернути кредит, сплатити відсотки за користування кредитом в порядку, визначеному цими договорами. Незважаючи на це, відповідач не виконав свого обов`язку та не повернув надані йому кредити в строки, передбачені кредитними договорами.

Тому представник позивача просив суд стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь ТзОВ «ФК «ЄАПБ» суму заборгованості за: договором позики № 72164911, договором про надання споживчого кредиту №2789904, договором позики №4953409, договором кредитної лінії №00-6102643, договором про надання фінансового кредиту №20626-12/2022, в загальному розмірі 67919,46 грн. та судові витрати у справі.

Представник відповідача адвокат Пузін Д.М. подав відзив на позов, в якому вказав, що позовні вимоги не визнає, оскільки: відповідач вказані кредитні договори не укладав, не підписував, електронного підпису або електронного цифрового підпису не отримував, коштів від даних фінансових установ не отримував, позивачем не долучено до матеріалів справи будь-яких доказів, які прямо чи опосередковано свідчать, що електронний підпис (або ідентифікатор) належить саме відповідачу, до суду надано паперові копії електронних доказів, а оригінали цифрового файлу в форматі PDF, DOC(X), XML надано не було, тобто неможливо перевірити відповідність копії оригіналу. Також позивачем не надано доказів щодо зарахування коштів на платіжні картки, які належать відповідачу.

Представник позивача Дергунова А.В. подала заперечення на відзив в якому зазначила наступне. Із прийняттям Закону України "Про електронну комерцію" №675-VIII (надалі Закону)від 03.09.2015 року, який набрав чинності 30.09.2015, на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних. У ст. 3 Закону зазначено, що електронний договір - це домовленість двох і більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього кодексу, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст. 12 Цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному ч. 6 цієї статті. Положеннями ст. 12 Закону визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору. Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі "логін-пароль", або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом. При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи вказується особа, яка створила замовлення. Вищевказаний електронний договір укладений сторонами шляхом ідентифікації позичальника та використання ним електронного цифрового підпису одноразовим ідентифікатором, що узгоджується з вимогами законодавства. Без здійснення всіх цих дій договори між ОСОБА_1 та: ТзОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ"; ТзОВ "АВЕНТУС УКРАЇНА"; ТзОВ "МАНІФА"; ТзОВ "КАЧАЙ ГРОШІ"; ТзОВ "ФК "ІНВЕСТРУМ", не були б укладені. Представник позивача Дергунова А.В. просила відзив ОСОБА_1 на позов залишити без розгляду та задоволення, а позовні вимоги ТзОВ "ФК "ЄАПБ" до ОСОБА_1 про стягнення боргу за кредитними договорами задовольнити в повному обсязі.

В судове засідання представник позивача не з`явився, суду подав письмову заяву, у якій він просив проводити розгляд справи за його відсутності та задовольнити позов повністю.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, його дружина ОСОБА_2 суду повідомила, що чоловік проходить військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період у в/ч НОМЕР_1 Державної прикордонної служби України з 11.03.2024 по даний час, перебуває на території Харківській області, тому прибути в судове засідання особисто немає змоги.

Представник відповідача ОСОБА_3 просив справу розглядати у відсутності відповідача та його представника, заперечує проти задоволення позовних вимог з підстав, викладених у відзиві на позовну заяву.

Проаналізувавши матеріали справи, суд вважає позов таким, що до задоволення не підлягає. Судом встановлено, що 09 січня 2023 року між ТзОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ та ОСОБА_1 укладено договір позики № 72164911, відповідно до умов якого позикодавець зобов`язався передати у власність позичальнику грошові кошти шляхом перерахування на банківський картковий рахунок, а позичальник зобов`язався повернути позикодавцеві таку суму грошових коштів у день закінчення строку позики та сплатити проценти (а.с.11,12). Згідно з п. 2 даного Договору сума позики становить 5000 грн, строк позики 30 днів, процентна ставка 2,5 %, дата повернення позики 08.02.2023, процентна ставка за понадстрокове користування позикою 2,70% за день; орієнтовна реальна річна процентна ставка 2333,95 %. Пункт 5 Договору передбачає, що підписанням цього договору відповідач підтвердив, що ознайомився на сайті з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, що передбачена ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг»; позичальник до моменту підписання договору вивчив цей договір та Правила надання грошових коштів у позику. Цей договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, та підписано накладенням електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Згідно з положеннями Закону України «Про електронну комерцію» договір прирівнюється до укладеного в письмовій формі (п. 20, 21 Договору). Відповідно до п. 28 Договору зазначено реквізити клієнта ОСОБА_1 , у тому числі зазначено рахунок позичальника № НОМЕР_2 . Договір підписано ОСОБА_1 шляхом накладання електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Між ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТзОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» 14 червня 2021 року укладено договір факторингу №14/06/21, відповідно до якого ТзОВ «ФК «ЄАПБ» зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження ТзОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (ціна продажу) за плату, а останнє відступити ТзОВ «ФК «ЄАПБ» право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за процентною ставкою) та інші платежі, право на одержання яких належить ТзОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (а.с. 10-11). Крім цього, 28 липня 2021 року між ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТзОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» було укладено додаткову угоду №2 до договору факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року, згідно з яким сторони погодили внести зміни до п. 1.3 вказаного договору та викласти його зміни в зазначеній у додаткові угоді редакції (а.с. 12). 27 жовтня 2023 року між ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТзОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» було укладено додаткову угоду №12 до договору факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року (а.с. 13). Відповідно до акту прийому-передачі реєстру боржників №8 від 26 липня 2023 року за договором факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року (а.с. 20), витягу з Реєстру боржників №8 до договору факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року (а.с. 21) ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за договором позики №72164911 у сумі 21990 гривень. Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором №72164911 від 09.01.2023 (а.с. 22) станом на 31.12.2023 заборгованість склала 21990 грн., з яких: заборгованість за основною сумою боргу 5500 гривень; сума заборгованості за відсотками 16490 гривень.

16 серпня 2020 року між ТзОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_1 укладено договір про надання споживчого кредиту № 2789904. Відповідно до умов договору, ТзОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» надає споживачу кредит у гривні, а споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплати проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором. Сума кредиту складає 6000 гривень, строк кредиту 30 днів. Дата повернення кредиту 15.09.2020. Кошти кредиту надаються Товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки НОМЕР_3 протягом трьох робочих днів. Згідно п. 9.2 Договір вважається укладеним з моменту його підписання сторонами та діє до повного виконання споживачем зобов`язань за ним. Згідно п. 9.6 Договору, договір укладається шляхом направлення його тексту підписаного зі сторони Товариства аналогом власноручного підпису уповноваженої особи Товариства та відтиску печатки Товариства, що відтворені засобами копіювання, в особистий кабінет споживача для ознайомлення та підписання. Договір вважається укладеним з моменту його підписання електронним підписом споживача, що відтворений шляхом використання споживачем одноразового ідентифікатора, який формується для кожного разу використання та направляється споживачу на номер мобільного телефону повідомлений останнім Товариству в ІТС Товариства, зазначений в цьому договорі. Договір підписано ОСОБА_1 шляхом накладання електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Додатком №1 до Договору є графік платежів до договору про надання споживчого кредиту №2789904 від 16.08.2020 (а.с. 31).Також додано паспорт споживчого кредиту (а.с. 32-33).

Між ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТзОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» 26 березня 2021 року укладено договір факторингу №26032021, відповідно до якого ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження ТзОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» (ціна продажу) за плату, а останнє відступити ТзОВ «ФК «ЄАПБ» право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за процентною ставкою) та інші платежі, право на одержання яких належить ТзОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» (а.с. 34-35). Відповідно до акту прийому-передачі реєстру боржників від 26 березня 2021 року за договором факторингу №26032021 від 26.03.2021 (а.с.36), витягу з Реєстру боржників до договору факторингу №26032021 від 26.03.2021 (а.с.37) ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за договором про надання споживчого кредиту №2789904 у сумі 19286,76 гривень. Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором №2789904 від 16.08.2020 (а.с. 38) станом на 31.12.2023 заборгованість склала 19286,76 гривень, з яких: заборгованість за основною сумою боргу 5897 гривень; сума заборгованості за відсотками 13389,76 гривень.

22.12.2022 між ТзОВ "МАНІФА" та ОСОБА_1 було укладено договір позики №4953409. Відповідно до умов договору, ТзОВ «МАНІФА» передає позичальнику у власність грошові кошти, позичальник приймає на себе обов`язок повернути таку ж суму грошових доходів та сплатити позикодавцю проценти за користування позикою та всі інші платежі відповідно до умов договору (п. 2.1 Договору). Сума позики 3000 гривень, строк позики: загальний строк - до 12.03.2023 (80 днів). Дата надання позики - 22.12.2022, дата повернення позики -12.03.2023. Згідно п. 2.5 Договору позика надається позичальнику в день підписання сторонами договору позики шляхом безготівкового переказу на банківський рахунок позичальника за номером електронного платіжного засобу (банківської картки) НОМЕР_2 , зареєстрованого позичальником для цієї цілі в особистому кабінеті. Згідно п. 9.1 договір позики укладається в інформаційно- телекомунікаційній системі позикодавця в порядку, передбаченому Законом України "Про електронну комерцію", шляхом попереднього розміщення позикодавцем в особистому кабінеті позичальника договору позики для вивчення та прийняття його умов позичальником шляхом введення одноразового ідентифікатора з метою підписання запропонованого позикодавцем договору у відповідне поле. Договір підписано ОСОБА_1 шляхом накладання електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Додатком №1 до Договору є розрахунок за договором позики (а.с. 49). Також додано паспорт позики (а.с. 51-53).

Між ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТзОВ «МАНІФА» 11 травня 2023 року укладено договір факторингу №11-05/2023, відповідно до якого ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження ТзОВ «МАНІФА» (ціна продажу) за плату, а останнє відступити ТзОВ «ФК «ЄАПБ» право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за процентною ставкою) та інші платежі, право на одержання яких належить ТзОВ «МАНІФА» (а.с. 54-57). Відповідно до акту прийому-передачі реєстру боржників від 11 травня 2023 року за договором факторингу №11-05/2023 від 11.05.2023 (а.с. 57), витягу з Реєстру боржників до договору факторингу №11-05/2023 від 11.05.2023 (а.с. 58) ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором №4953409 у сумі 9480 гривень. Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором №4953409 від 22.12.2020 (а.с. 59) станом на 31.12.2023 заборгованість склала 9480 гривень, з яких: заборгованість за основною сумою боргу 3000 гривень; сума заборгованості за відсотками 6480 гривень.

16.01.2022 між ТзОВ "КАЧАЙ ГРОШІ" та ОСОБА_1 було укладено договір кредитної лінії №4953409. Відповідно до умов договору, ТзОВ "КАЧАЙ ГРОШІ" надає позичальнику кредит у національній валюті у вигляді кредитної лінії на умовах, передбачених договором, а позичальник зобов`язується одержати та повернути кредит, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором (п. 1.1 Договору). Сума позики 2625 гривень, тип кредиту кредитна лінія, строк дії кредитної лінії 120 днів. Позичальник зобов`язаний повернути кредит кредитодавцю 16 травня 2023 року або достроково. Згідно п. 2.1 Договору для отримання кредиту позичальник має зареєструватися на сайті компанії та мати доступ до особистого кабінету. При здійсненні операції позичальник має пройти процедуру ідентифікації/верифікації, керуючись підказками сайту. Ідентифікація/верифікація здійснюється у спосіб, передбачений постановою НБУ №107 від 28.07.2020, використовується спосіб ідентифікації, зокрема, одноразового ідентифікатора (otp-пароля) надісланого установою на номер телефону клієнта. Відповідно до п. 2.2 Договору дата надання/видачі кредиту- це дата перерахування кредитодавцем зі свого поточного рахунку коштів кредиту в сумі 2650 грн. на картку позичальника НОМЕР_2 , яка зазначається у форматі НОМЕР_4 , емітовану банком України (платіжну картку). Згідно п. 7.10 Договір укладається шляхом направлення його тексту підписаного зі сторони кредитодавця в особистий кабінет позичальника для ознайомлення та підписання. Договір набирає чинності з моменту його підписання аналогом власноручного підпису кредитодавця, що відтворений засобами копіювання та накладенням кваліфікованої електронної печатки кредитодавця, електронним підписом позичальника, що відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, який формується для кожного разу використання та направляється позичальнику на номер телефону, повідомлений останнім у заявці на отримання кредиту. Договір підписано ОСОБА_1 шляхом накладання електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Додатком №1 до Договору є графік платежів та інформаційне повідомлення персональних даних третіх осіб (а.с. 67-68). Також додано паспорт споживчого кредиту (а.с. 69-70).

Між ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТзОВ «КАЧАЙ ГРОШІ» 25 липня 2023 року укладено договір факторингу №25072023, відповідно до якого ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження ТзОВ «КАЧАЙ ГРОШІ» (ціна продажу) за плату, а останнє відступити ТзОВ «ФК «ЄАПБ» право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за процентною ставкою) та інші платежі, право на одержання яких належить ТзОВ «КАЧАЙ ГРОШІ» (а.с. 71-72). Відповідно до акту прийому-передачі реєстру боржників до договору факторингу №25072023 від 25.07.2023 (а.с. 73), витягу з Реєстру до договору факторингу №25072023 від 25.07.2023 (а.с. 74), ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором №00-6102643 у сумі 9362,70 гривень. Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором №00-6102643 від 16.01.2023 (а.с. 75) станом на 31.12.2023 заборгованість склала 9362,70 гривень, з яких: заборгованість за основною сумою боргу 2625 гривень; сума заборгованості за відсотками 6737,70 гривень.

18.12.2022 між ТзОВ "Фінансова компанія «ІНВЕСТРУМ" та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту №20626-12/2022. Відповідно до п. 1.1 договору, товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 2000 грн. на умовах короткостроковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит, та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених договором. Згідно п. 1.2 Договору, тип договору - кредит, кредит надається строком на 25 днів, тобто до 11.01.2023. Дата надання кредиту 18.12.2022. Кредит надається у безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом. Відповідно до п. 6.1 Договору, цей договір складений українською мовою, підписаний з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до Закону України «Про електронну комерцію». Договір підписано ОСОБА_1 шляхом накладання електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Додатком №1 до Договору є графік платежів (а.с. 83).Також додано паспорт позики (а.с. 84).

Між ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТзОВ "Фінансова компанія «ІНВЕСТРУМ" 31 травня 2023 року укладено договір факторингу №31052023, відповідно до якого ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження ТзОВ "Фінансова компанія «ІНВЕСТРУМ" (ціна продажу) за плату, а останнє відступити ТзОВ «ФК «ЄАПБ» право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за процентною ставкою) та інші платежі, право на одержання яких належить ТзОВ "Фінансова компанія «ІНВЕСТРУМ" (а.с. 85-88). Відповідно до акту прийому-передачі реєстру боржників від 31 травня 2023 року за договором факторингу №31052023 від 31.05.2023 (а.с. 88), витягу з Реєстру боржників до договору факторингу №31052023 від 31.05.2023 (а.с. 90) ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором №20626-12/2022 у сумі 7800 гривень. Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором №20626-12/2022 від 18.12.2022 (а.с. 89) станом на 31.12.2023 заборгованість склала 7800 гривень, з яких: заборгованість за основною сумою боргу 2000 гривень; сума заборгованості за відсотками 5800 гривень.

Відповідач ОСОБА_1 , не визнаючи позовні вимоги посилався, зокрема на те, що позивач не довів факт укладення договорів позик, оскільки ним не надано оригіналів Договорів, які підписані Сторонами належним чином. В копіях у відповідних графах відсутні підписи, а лише зазначено про підпис одноразовим ідентифікатором.

За клопотанням відповідача у ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» витребувано оригінали електронних варіантів договору позики № 72164911 від 09.01.2023, договору про надання споживчого кредиту №2789904 від 16.08.2020, договору позики №4953409 від 22.12.2022, договору кредитної лінії №00-6102643 від 16.01.2023, договору пр надання фінансового кредиту №20626-12/2022 від 18.12.2022.

03.05.2024 ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» суду надіслано оригінали вказаних Договорів в електронному вигляді у форматі .pdf.

При огляді наданих суду файлів у всіх договорах позики у пунктах «Юридичні адреси та реквізити сторін» містяться особисті дані ОСОБА_1 , нижче - номер телефону, електронна адреса, картковий рахунок, електронний підпис одноразовим ідентифікатором.

Перша судова палата Касаційного цивільного суду у своїй правовій позиції у Постанові ВС № 61-20799св19 по справі № 561/77/19 від 16.12.2020 року щодо належності та законності підписання кредитних договорів за допомогою одноразового ідентифікатора зазначає наступне: «Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені ЗУ «Про електронну комерцію» (далі - Закон).

Згідно із п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону електронний підпис одноразовим ідентифікатором дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

При цьому одноразовий ідентифікатор це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв 'язку. вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти догові (п. 12 ч. 1 ст. 3 Закону).

Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч. 4 ст.11 Закону).

Згідно із ч. 6 ст. 11 Закону відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

За правилом ч. 8 ст. 11 Закону у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст. 12 цього Закону, є оригіналом такого документа...».

Договір укладений між сторонами в електронній формі має силу договору, який укладений в письмовій формі та підписаний сторонами які узгодили всі умови, так як без проходження реєстрації та отримання Одноразового ідентифікатора (коду, що відповідно до Правил є електронним підписом позичальника, який використовується ним як аналог власноручного підпису), без здійснення входу Відповідачем на веб-сайт за допомогою Логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між Відповідачем та Первісним Кредитором не було б укладено.

Наведене узгоджується з правовим висновком, сформованим у постановах Верховного Суду від 12.01.2021 року № 524/5556/19, від 07.10.2020 року № 127/33824/19, від 23.03.2020 року № 404/502/18. Отже, договори № 72164911 від 09.01.2023, кредитного договору №2789904 від 16.08.2020, договору позики №4953409 від 22.12.2022, кредитного договору №00-6102643 від 16.01.2023, кредитного договору №20626-12/2022 від 18.12.2022 є укладеними з моменту їх підписання електронними підписами з одноразовим ідентифікатором, що підтверджує погодження сторонами усіх істотних умов таких договорів.

Натомість, заперечуючи щодо наявності правових підстав для задоволення позову, відповідач ОСОБА_1 заперечує факт отримання ним будь-яких грошових коштів за даними договорами та посилається, зокрема, на те що позивачем не доведено факт перерахунку кредитних коштів відповідачу (не надав доказів).

Відповідно до ч. 2 ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні» первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі та повинні мати такі обов`язкові реквізити, якщо інше не передбачено окремими законодавчими актами України: назву документа (форми); дату складання; назву підприємства, від імені якого складено документ; зміст та обсяг господарської операції, одиницю виміру господарської операції; посади осіб, відповідальних за здійснення господарської операції і правильність її оформлення; особистий підпис або інші дані, що дають змогу ідентифікувати особу, яка брала участь у здійсненні господарської операції.

З наведеної норми законодавства вбачається, що доказом надання кредитодавцем позичальнику кредитних коштів є саме первинні документи, вимоги до яких встановлені Законом України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні». Аналогічні за змістом висновки викладені у постанові Верховного Суду від 11 вересня 2019 року по справі №755/2284/16-ц, провадження № 61-4685св19. При цьому, в разі заміни первісного кредитора у зобов`язанні, останній повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення, в тому числі й первинні документи, що підтверджують факт виконання свого обов`язку перед позичальником, тобто факт надання коштів у кредит.

Однак, позивач ТзОВ «ФК «ЄАПБ» не надав доказів на підтвердження зарахування кредитних коштів на карткові рахунки ОСОБА_1 при укладанні договору позики № 72164911 від 09.01.2023 з ТзОВ «»Фінансова компанія «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕБЕЗПЕЧНИХ КРЕДИТІВ», договору про надання споживчого кредиту №2789904 від 16.08.2020 з ТзОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА», договору позики №4953409 від 22.12.2022 з ТзОВ «МАНІФА», договору кредитної лінії №00-6102643 від 16.01.2023 з ТзОВ «КАЧАЙ ГРОШІІ», договору про надання фінансового кредиту №20626-12/2022 від 18.12.2022 з ТзОВ «Фінансова компанія «ІНВЕСТРУМ».

Також відсутні відомості щодо відкриття відповідачем відповідного кредитного рахунку (кредитної картки) на виконання умов кредитних договорів та зарахування вказаних коштів на цей кредитний рахунок. Відсутні також і докази фактичного користування відповідачем кредитними коштами (рух коштів на особовому рахунку позичальника) за вищезазначеними договорами. Суд зауважує, що розрахунок заборгованості за договором є внутрішнім документом фінансової установи та не містить відомостей, що дозволили б суду перевірити, чи передавалися в дійсності кошти позичальнику в кредит. Аналогічного висновку дійшов Верховний Суд у складі колегії суддів Другої судової палати Касаційного цивільного суду у своїй постанові від 13 травня 2020 року, справа №219/1704/17, провадження №61-1211св19. Суд зауважує, що відсутність у матеріалах справи належних первинних банківських документів не тільки позбавляє суд можливості перевірити факт перерахування чи отримання позичальником коштів у кредит, але й перевірити розмір спірної заборгованості, порядок її нарахування, а також підстави та порядок нарахування відсотків за користування кредитом. Розрахунки заборгованості, надані позивачем, не є первинними документами, які підтверджують отримання кредиту, користування ним, укладення договорів на умовах, які вказані в позовній заяві, а тому не є належними доказами наявності заборгованості. Зазначені розрахунки із зазначенням конкретних розмірів заборгованості є документами, що створені самим позивачем та первісними кредиторами, а відтак, інформація зазначена в них, за умови відсутності первинних документів, на підставі яких вони були складені, не можуть бути доказом наявності заборгованості, на якій наполягає позивач. Суд враховує, що підтвердженням зарахування кредитних коштів на картковий рахунок та користування кредитними коштами може бути виписка по рахунку, проте й таких документів матеріали справи не містять.

При цьому суд позбавлений можливості самостійно збирати докази, в той час, клопотань від ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» про витребування таких доказів, як це передбачено ЦПК України, до суду подане не було.

Отже, позивач на власний розсуд розпорядився своїми процесуальними правами щодо доведеності позовних вимог, а тому несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням ним процесуальних дій (аналогічний висновок викладений у постанові Верховного Суду від 29.01.2020 у справі № 755/18920/18).

Частиною 3 статті 12 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Частиною 1 статті 76 ЦПК України передбачено, що доказами є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги і заперечення сторін, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Відповідно до статті 77 ЦПК України належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмета доказування. Статтею 78 ЦПК України передбачено, що суд не бере до уваги докази, які одержані з порушенням порядку, встановленого законом. Обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування. Частиною 6 статті 81 ЦПК України передбачено, що доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Як вбачається з положень ч. 1 ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Таким чином, під час судового розгляду предметом доказування є факти, які обґрунтовують заявлені вимоги чи заперечення. Об`єктом оцінки судом при ухваленні рішення є як докази (фактичні дані, відомості), так і процесуальні джерела, що їх містять (показання свідків, висновки експертів, тощо). Виходячи з принципу процесуальної рівності сторін і враховуючи обов`язок кожної сторони довести ті обставини, на які вона посилається, суд дослідив кожен доказ, наявний у матеріалах цивільної справи. Даючи правову оцінку дослідженим судом доказам, суд доходить висновку, що позивач не надав суду належних і допустимих доказів отримання відповідачем кредитних коштів, що позбавляє суд можливості прийти до беззаперечного висновку щодо правової природи, суттєвих умов та дійсності договірних зобов`язань, у зв`язку з чим вважає за необхідне відмовити у задоволенні позовних вимог у повному обсязі. У відповідності до ст. 141 ЦПК України суд, відмовляючи у позові, залишає за позивачем понесені ним судові витрати у справі. На підставі статей 11, 13, 16, 509, 510, 526, 626-628, 638, 1054 ЦК України, керуючись статтями 12, 81, 89, 141,142, 200, 259, 263, 264, 265 ЦПК України, суд у х в а л и в:

У задоволенні позову ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором позики, відмовити.

На рішення суду може бути подано апеляційну скаргу до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне найменування сторін:

Позивач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1

Відповідач: ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів",юридична адреса: вул. Симона Петлюри, 30, м. Київ, код.

Повний текст рішення виготовлено 17.12.2024

Суддя /підпис/ Н.В.Стрілець

Згідно з оригіналом Суддя Шацького районного суду Волинської області Н.В.Стрілець