Справа №516/329/24
Провадження №2/516/194/24
18 грудня 2024 рокум.Теплодар
Теплодарський міський суд Одеської області у складі:
головуючої судді Ширінської О.Х.,
за участю секретаря Дарієнко М.А.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Комерційний Банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -
УСТАНОВИВ:
АТ КБ «ПриватБанк», через представника Кіріченка Віталія Михайловича, звернулося до суду з вищевказаним позовом до ОСОБА_1 .
На підставі вищевказаної анкети-заяви ОСОБА_1 відкрито картковий рахунок та видано кредитну картку, на яку було встановлено початковий кредитний ліміт, який в подальшому збільшено до 37 000, 00 грн., що підтверджується Довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку та Випискою по рахунку. Для отримання доступу до рахунку та використання кредитного ліміту ОСОБА_1 отримала кредитну картку номер - НОМЕР_1 , строк дії - 04/12, тип Універсальна та здійснила дії щодо проведення її активації, користувалася карткою, а також отримувала кредитні кошти з власної ініціативи. Активація нею картки та користування картковим рахунком свідчать про укладення сторонами кредитного договору, що підтверджуються, зокрема, розрахунком заборгованості, випискою по рахунках відповідачки.
Після спливу строку дії першої картки відповідачкою для можливості користування рахунком додатково отримані наступі картки:
2.кредитна картка Універсальна mini НОМЕР_2 , строк дії до 03/15;
3.кредитна картка Універсальна НОМЕР_3 , строк дії до 05/15;
4.кредитна картка Універсальна НОМЕР_4 , строк дії до 07/18;
5.кредитна картка Універсальна НОМЕР_5 , строк дії до 11/21.
У процесі користування рахунком, 21.01.2022 ОСОБА_1 підписано Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, на підставі якої отримала додаткову кредитну картку номер - НОМЕР_6 , строк дії - 02/26, тип Універсальна, а також погодила інші суттєві умови користування кредитним рахунком. Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг ОСОБА_1 підписано власноруч на планшеті, що відповідає вимогам Постанови НБУ від 13.12.2019 № 151 "Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України". При цьому, в момент підписання зазначеної вище Заяви заборгованість ОСОБА_1 становила 9 564,29 грн, що вбачається із виписки по рахунку та розрахунку заборгованості.
Тобто, ОСОБА_1 була належним чином повідомлена про умови кредитування, зокрема, щодо сплати відсотків. Починаючи з 21.01.2022 відсотки нараховувалися відповідно до підписаної ОСОБА_1 . Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, а саме згідно п. 1.3. - у розмірі 42% . При цьому погодженою ставкою Банком нараховано відсотків у розмірі 7842,66 грн.
Таким чином, Банк свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав ОСОБА_1 можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту, для чого за її зверненнями відкрив рахунок та надавав кредитні картки до нього. ОСОБА_1 , отримуючи кредитні картки, фактично отримувала електронний платіжний інструмент, який дає можливість використовувати власні гроші або кредитний ліміт на банківському рахунку для здійснення безготівкових операцій, тим самим відповідачка мала безперервний доступ до самого рахунку.
ОСОБА_1 зобов`язалася повернути використану частину кредитного ліміту відповідно до умов Договору, а саме щомісячними платежами у розмірі мінімального платежу від суми заборгованості, який встановлений Договором. Але в процесі користування кредитним рахунком ОСОБА_1 не надавала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями, що має відображення в Розрахунку заборгованості за договором, а також підтверджується випискою по рахунку.
Таким чином, у порушення п. 1.4 Договору, а також ст.ст. 509, 526, 1054 ЦК України, ОСОБА_1 зобов`язання за вказаним договором не виконала, хоча статтею 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.
У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості ОСОБА_1 станом на 25.08.2024 має заборгованість 39 927,66 грн., яка складається з наступного:
- 32 085, 00 грн. - заборгованість за тілом кредита;
- 7 842, 66 грн. - заборгованість за простроченими відсотками.
На підставі викладеного, представник ОСОБА_2 просив задовольнити позов, стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором № б/н від 15.05.2008 у загальному розмірі 39 927, 66 грн. станом на 25.08.2024 та судові витрати у розмірі сплаченого судового збору в сумі 2 422, 40 грн.
Представник позивача у судове засідання не з`явився, але надав до суду клопотання, в якому просив суд розглянути справу без його участі, заявлені вимоги підтримав, не заперечував щодо заочного розгляду справи.
Відповідачка ОСОБА_1 у судове засідання не з`явилася, у встановленому законом порядку повідомлялася про день, час і місце розгляду справи, заяв і клопотань від відповідачки не надходило.
Згідно ч. 3 ст. 131 ЦПК України учасники судового процесу зобов`язані повідомляти суд про причини неявки у судове засідання. У разі неповідомлення суду про причини неявки вважається, що учасники судового процесу не з`явилися в судове засідання без поважних причин.
Виходячи з наведеного, з урахуванням думки позивача, відповідно до ст. 280 ЦПК України, суд розглядає справу у відсутності відповідача і ухвалює заочне рішення.
Дослідивши письмові матеріали справи, суд встановив наступні обставини та відповідні їм правовідносини.
Як вбачається з матеріалів справи, 15.05.2008 між Закритим акціонерним товариством Комерційним банком «Приватбанк» та ОСОБА_1 був укладений договір про надання банківських послуг, у зв`язку із чим відповідачкою підписано Заяви № б/н від 15.05.2008 та 21.01.2022, та отримано грошові кошти на картковий рахунок.
Своїм підписом позичальник підтвердила, що вказані заяви разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг складають між нею і банком договір про надання банківських послуг.
Банківський договір складається з Анкети-заяви № б/н від 15.05.2008, Анкети-заяви №б/н від 21.01.2022, що містять у собі анкетні дані позичальниці; Умов та Правил надання банківських послуг в «ПриватБанку», які визначають порядок користування банківською картою, строк дії договору, відповідальність сторін за порушення договору; а також тарифів банку, якими визначено процентну ставку за користування кредитом, порядок і строки внесення щомісячних платежів, розміри пені.
За приписом ч. 4 ст. 263 ЦПК України, при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин, суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду.
Великою Палатою Верховного Суду 03.07.2019 винесено постанову у цивільній справі №342/180/17 та викладено висновок про те, що Умови і правила надання банківських послуг, а також Тарифи ПриватБанку не можуть вважатися складовою кредитного договору, якщо вони не підписані та не визнаються позичальником. У такому разі, банк не має права на стягнення відсотків, штрафів та інших сум, нарахування яких передбачено Умовами і Тарифами, однак фактично отримані позичальником кошти (тіло кредиту) мають бути повернуті позикодавцеві.
Натомість, оскільки відповідачка у судове засідання не з`явилася, відзиву не надіслала, то суд не може встановити її позицію щодо визнання чи невизнання Умов і Правил, а тому при ухваленні рішення виходить із наданих позивачем доказів.
При цьому, ОСОБА_1 в анкеті-заяві засвідчила, що вона ознайомилася з Умовами та Правилами надання банківських послуг (розміщені на офіційному сайті Приватбанку www.privatbank.ua) та погоджується з ними, а також зобов`язалася виконувати вимоги Умов та Правил надання банківських послуг та регулярно ознайомлюватися з їх змінами на сайті Приватбанку.
У відповідності до наданого розрахунку заборгованості, наданого АТ КБ «Приватбанк», ОСОБА_1 станом на 25.08.2024 має заборгованість 39 927, 66 грн., яка складається з наступного:
- 32 085, 00 грн. - заборгованість за тілом кредита;
- 7 842, 66 грн. - заборгованість за простроченими відсотками.
Згідно ч. 1 ст. 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
Відповідно до ч. 2 ст. 509 ЦК України, зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.
Пунктом 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України, підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.
Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Статтею 1049 ЦК України, передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
У відповідності до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно ч.1 ст. 623 ЦК України, боржник, який порушив зобов`язання, має відшкодувати кредиторові завдані ним збитки.
Таким чином, суд вважає, що позовні вимоги АТ КБ «Приватбанк» про стягнення з відповідача заборгованості за кредитними договорами підтверджені необхідними письмовими доказами і ґрунтуються на нормах чинного законодавства, а тому підлягають повному задоволенню.
На підставі ст. 141 ЦПК України на користь ПАТ КБ «Приватбанк» також підлягають стягненню судові витрати, понесені позивачем за сплату судового збору у розмірі 2 422, 40 грн.
Керуючись ст. ст. 12, 13, 81, 89, 141, 229, 258-259, 263-268, 280-284, 288-289 ЦПК України, суд,
Позов Акціонерного товариства Комерційний Банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором- задовольнити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, яку може бути подано протягом тридцяти днів з дня проголошення заочного рішення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Заочне рішення може бути оскаржене у загальному порядку.
Рішення може бути оскаржено до Одеського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складання повного тексту рішення, шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до суду апеляційної інстанції.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку на подання апеляційної скарги, якщо таку скаргу не було подано.

Суддя: О.Х. Ширінська