Справа № 467/1222/24
Провадження № 2/467/304/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

19.12.2024 року Арбузинський районний суд Миколаївської області

у складі:

головуючого судді Догарєвої І.О.,

за участю секретаря Скорнякової С.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в с-щі Арбузинка Первомайського району Миколаївської області цивільну справу за позовною заявою товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

в с т а н о в и в:

Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулось до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 у якій просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитними договорами:

за Кредитним договором №07437-11/2021 в розмірі 22 050,00 грн., з яких: 6000,00 грн., - сума заборгованості за основною сумою боргу, 16050,00 грн. сума заборгованості за відсотками;

за Кредитним договором №541947321 в розмірі 42 972,00 грн., з яких: 12000,00 грн., - сума заборгованості за основною сумою боргу, 30972,00 грн. сума заборгованості за відсотками;

за Кредитним договором №119480 в розмірі 14 310,00 грн., з яких: 5000,00 грн., - сума заборгованості за основною сумою боргу, 9310,00 грн. сума заборгованості за процентами;

за Кредитним договором №2565771 в розмірі 9 886,40 грн., з яких: 3200,00 грн., - сума заборгованості за основною сумою боргу, 6686,40 грн. сума заборгованості за процентами;

за Кредитним договором №/752160 в розмірі 8 562,50 грн., з яких: 2500,00 грн., - сума заборгованості за основною сумою боргу, 6062,00 грн. сума заборгованості за відсотками.

Всього просив стягнути заборгованості за договорами в загальному розмірі 151 777 грн. 00 коп. Також позивач просив стягнути з відповідача судові витрати.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 10.11.2021 року між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та відповідачем укладено Кредитний договір №07437-11/2021, який підписано позичальником ОСОБА_1 електронним підписом, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача.

21.09.2022 року між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №21092022, відповідно до умов якого ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» права Вимоги до Боржників, вказані у Реєстрі боржників.

Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу №21092022 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача: за кредитним договором 07437-11/2021 в розмірі 22 050,00 грн., з яких: 6000,00 грн., - сума заборгованості за основною сумою боргу, 16050,00 грн. сума заборгованості за відсотками.

Крім того, 20.11.2021 року між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №541947321. 28.11.2018 року між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ТОВ «Таліон Плюс» було укладено Договір факторингу №28/1118-01, відповідно до якого клієнт зобов`язується відступити фактору права вимоги, зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги, а фактор зобов`язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату на умовах, визначених цим договором. 31.12.2020 Додатковою угодою №26 до Договору факторингу №28/1118-01 сторони дійшли згоди викласти текст Договору у новій редакції.

Відповідно до реєстру боржників №169 від 18.01.2022 року до Договору факторингу №28/1118-01 укладеного між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ТОВ «Таліон плюс» до ТОВ «Таліон плюс» перейшло право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №541947321.

20.10.2022 року між ТОВ «Таліон плюс» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу №20102022, відповідно до якого ТОВ «Таліон плюс» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Таліон плюс» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрах прав вимоги.

Відповідно до реєстру прав вимоги №2 від 06.03.2023 до Договору факторингу №20102022 від 20.10.2022, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 42 972,00 грн., з яких: 12000,00 грн., - сума заборгованості за основною сумою боргу, 30972,00 грн. сума заборгованості за відсотками. В разі сплати відповідачем коштів на рахунок первісного кредитора, вони б були перераховані на рахунки ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та зараховані на погашення кредитної заборгованості. Після передачі права вимоги за договором про надання споживчого кредиту ОСОБА_1 не виконав свій обов`язок перед позивачем та має непогашену заборгованість в сумі 42 972,00 грн.

Крім того, 19.11.2021 року між ТОВ «Селфі Кредит» та ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір №119480. 29.02.2024 року між ТОВ «Селфі Кредит» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №29022024, у відповідності до умов якого ТОВ «Селфі Кредит» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Селфі Кредит» Права Вимоги до Боржників, вказані у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників №1 від 29.02.2024 року до Договору факторингу №29022024 від 29.02.2024 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 14 310,00 грн., з яких: 5000,00 грн., - сума заборгованості за основною сумою боргу, 9310,00 грн. сума заборгованості за процентами. З моменту отримання права вимоги до Відповідача, а саме з 29.02.2024 року позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за Кредитним договором №119480 у розмірі 14 310,00 грн.

Крім того, 11.11.2021 року між ТОВ «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір №2565771. 19.07.2023 року між ТОВ ««Лінеура Україна»» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №19072023 у відповідності до умов якого ТОВ ««Лінеура Україна»» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права Вимоги, а ТОВ «ЄАПБ» приймає належні ТОВ ««Лінеура Україна»» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Зокрема, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 в сумі 9886,40 грн., з яких: 3200,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 6686,40 грн. сума заборгованості за процентами.

Крім того, 20.11.2021 року між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №/752160, який був підписаний електронним підписом позичальника. Згідно п.п.1.1.п.1 кредитного договору, товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. Договір вважається укладеним з моменту його підписання електронним підписом клієнта. Підписанням договору відповідач підтвердив, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватися правил надання грошових коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту товариства, які розміщені на веб-сайті товариства. 12.08.2022 року між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №12082022, у відповідності до умов якого ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу №12082022 від 12.08.2022 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 8562,50 грн. З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 12.08.2022 року позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій, тому відповідач має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» на суму 8562,50 грн., з яких: 2500 грн. - заборгованість за основною сумою боргу, 6062,50 грн. - заборгованість за відсотками.

Звернувшись до суду позивач просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитними договорами, право вимоги за якими набув на підставі відповідних договорів факторингу, оскільки відповідач своїх зобов`язань за кредитними договорами не виконав, наявну заборгованість не погасив.

Ухвалою від 22.08.2024 року судом відкрито провадження, розгляд справи призначено за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, справу просив розглядати без його участі, не заперечував проти ухвалення заочного рішення.

Відповідач у судове засідання повторно не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлявся за адресою реєстрації. Заяв, клопотань від нього не надходило.

За таких обставин суд вважає за можливе ухвалити у даній справі заочне рішення.

Враховуючи неявку в судове засідання усіх учасників справи, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши матеріали справи, встановивши фактичні обставини та оцінивши надані докази в їх сукупності, суд зазначає наступне.

Судом встановлено, що 10.11.2021 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №07437-11/2021, який було підписано електронним підписом позичальника, за умовами якого відповідач отримав кредит у розмірі 6000 грн., строком кредитування 21 день, тобто до 30.11.2021 року, зі сплатою 912,5 % річних від суми кредиту в розрахунку 2,5% на добу. Строк дії договору згідно з п.1.2. починається з моменту його укладення та діє до повного виконання своїх зобов`язань.

Додатком №1 до кредитного договору №07437-11/2021 є графік платежів. Згідно цього додатку розраховано проценти за користування кредитом за період з 10.11.2021 року по 30.11.2021 року в сумі 3150,00 грн. Загальна вартість кредиту таким чином склала 9150,00 грн. (6000,00 грн. основна сума боргу та 3150,00 грн. проценти за користування кредитом).

21.09.2022 року між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №21092022, відповідно до умов якого ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» права Вимоги до Боржників, вказані у Реєстрі боржників.

Відповідно до витягу від 26.07.2024 року з Реєстру боржників до Договору факторингу №21092022 від 21.09.2022 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором 07437-11/2021 в розмірі 22 050,00 грн., з яких: 6000,00 грн., - сума заборгованості за основною сумою боргу, 16050,00 грн. сума заборгованості за відсотками.

У розрахунку заборгованості за кредитним договором №07437-11/2021 від 10.11.2021 року за період з 21.09.2022 року по 31.05.2024 року зазначено, що станом на 31.05.2024 року заборгованість за кредитним договором не погашена, залишок заборгованості складає 22 050,00 грн.

Крім того, 20.11.2021 року між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ОСОБА_1 було укладено договір кредитної лінії №541947321, який був підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, та надано паспорт споживчого кредиту продукту «Смарт» до договору №541947321 від 20.11.2021.

За цим договором позичальникові надано кредит у вигляді кредитної лінії в розмірі кредитного ліміту 12000,00 грн. Кредитна лінія надається позичальнику одразу після укладення договору строком на 25 днів від дати отримання кредиту, а саме до 15.12.2021 року (Дисконтний період). Протягом дисконтного періоду нарахування процентів за користування кредитом здійснюється щоденно за дисконтною процентною ставкою в розмірі 722,70 процентів річних, що становить 1,98 процентів від суми кредиту за кожен день користування ним. Договором передбачено (п.1.12.), що факт користування позичальником сумою наданого кредиту після закінчення дисконтного періоду блокує можливість отримання позичальником нових траншів за договором та є відкладальною обставиною, яка має наслідком продовження строку дії Кредитної лінії (продовження загального строку дії Договору) на наступних умовах, зокрема, зобов`язання щодо повернення основної суми кредиту переносяться на наступний день після закінчення дисконтного періоду, однак при ненадходженні платежу зобов`язання позичальника по оплаті основної суми кредиту знову відкладається кожен раз на один календарний день, але не більше ніж на 90 календарних днів від дати закінчення дисконтного періоду.

Відповідно до платіжного доручення від 20.11.2021 року, ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» перераховано ОСОБА_1 на платіжну карту 12000,00 грн.

Відповідно до Додаткової угоди №26 від 31.12.2020 до Договору факторингу №28/1118-01 від 28.11.2018 року, укладеного між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ТОВ «Таліон Плюс», сторони дійшли згоди викласти текст Договору у новій редакції. Відповідно до цієї додаткової угоди клієнт зобов`язується відступити фактору права вимоги, зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги, а фактор зобов`язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату на умовах, визначених цим договором.

20.10.2022 року між ТОВ «Таліон плюс» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу №20102022, відповідно до якого ТОВ «Таліон плюс» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Таліон плюс» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрах прав вимоги.

Відповідно до витягу з реєстру прав вимоги №2 до Договору факторингу №20102022 від 20.10.2022 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 №541947321 в розмірі 42 972,00 грн., з яких: 12000,00 грн., - сума заборгованості за основною сумою боргу, 30972,00 грн. сума заборгованості за відсотками.

У розрахунку заборгованості за кредитним договором №541947321 від 20.11.2021 року за період з 06.03.2023 по 31.05.2024 зазначено, що станом на 31.05.2024 року заборгованість за кредитним договором не погашена, залишок заборгованості складає 42972,00 грн.

Крім того, 19.11.2021 року між ТОВ «Селфі Кредіт» та ОСОБА_1 було укладено Договір №119480 про надання споживчого кредиту, згідно якого відповідач отримав кредит у розмірі 5000,00 грн., строком на 16 днів з можливістю пролонгації та автопролонгації, зі стандартною процентною ставкою 1,90% на день.

У відповідності до п. 1.1. цього договору, укладання Кредитного договору здійснюється Сторонами за допомогою ITC Товариства, доступ до якої забезпечується Споживачу через Веб-сайт. Електронна ідентифікація Споживача в ІТС Товариства здійснюється при вході Споживача в Особистий кабінет, в тому числі шляхом перевірки Товариством правильності введення коду, що є електронним підписом Споживача та направлений Товариством на номер мобільного телефону Споживача, вказаний при вході.

Відповідно до п. 2.1. цього договору, кредитні кошти надаються Товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, наданими Споживачем Товариству з метою отримання кредиту.

Згідно п. 2.4. договору, кредит вважається наданим в день перерахування Товариством суми кредиту (загального розміру) за реквізитами згідно п. 2.1. Договору.

Порядок автопролонгації строку кредиту визначено п. 4.3 договору, зокрема, за п.4.3.1. сторони домовились, що у випадку, якщо у Споживача на дату закінчення строку кредиту наявна заборгованість за кредитом, строк кредиту продовжується кожен раз на один наступний календарний день, що слідує за днем такого строку, але не більше ніж на 90 календарних днів поспіль, крім випадку, якщо в цей день повинна відбутися пролонгація строку кредиту за ініціативою Споживача.

Додатком №1 до договору про надання споживчого кредиту №119480 від 19.11.2021 року є графік платежів. Згідно цього додатку розраховано проценти за користування кредитом за період з 19.11.2021 року по 05.12.2021 року в сумі 1520,00 грн. Загальна вартість кредиту таким чином склала 6520,00 грн. (5000,00 грн. основна сума боргу та 1520,00 грн. проценти за користування кредитом).

29.02.2024 року між ТОВ «Селфі Кредіт» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №29022024, у відповідності до умов якого ТОВ «Селфі Кредіт» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Селфі Кредіт» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Згідно із п. 1.1. Договору факторингу, Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту.

Згідно із п. 1.2 Договору факторингу, Сторони погодили, що Перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору.

Відповідно до витягу від 26.07.2024 року з Реєстру боржників №1 до Договору факторингу № 29022024 від 29.02.2024 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 14310,00 грн., з яких: 5000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 9310,00 грн. - сума заборгованості за відсотками. З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 29.02.2024 року позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Згідно розрахунку ТОВ «Селфі Кредіт»заборгованості за кредитним договором №119480 від 19.11.2021 року за період з 19.11.2021 року по 05.03.2022 року, розраховано, що станом на момент передачі прав вимоги 29.02.2024 року заборгованість за кредитним договором не погашена, залишок заборгованості складає 14310,00 грн. Також з розрахунку вбачається, що з 09.12.2021 року ТОВ «Селфі Кредіт» у зв`язку із наявною заборгованістю ОСОБА_1 застосовано автопролонгацію кредитного договору в межах 90 днів.

Крім того, 11.11.2021 року між ТОВ «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 було укладено Договір №2565771 про надання коштів на умовах споживчого кредиту, згідно якого відповідач отримав кредит у розмірі 3200,00 грн., строком на 18 днів з можливістю пролонгації та автопролонгації, зі стандартною процентною ставкою 1,99% на день.

У відповідності до п. 1.1. цього договору, укладання договору здійснюється Сторонами за допомогою ITC Товариства, доступ до якої забезпечується Клієнту через Веб-сайт або мобільний додаток. Електронна ідентифікація Споживача в ІТС Товариства здійснюється при вході клієнта в Особистий кабінет, в тому числі шляхом перевірки Товариством правильності введення коду, направленого Товариством на номер мобільного телефону клієнта, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності пароля входу до особистого кабінету.

Відповідно до п. 2.1. цього договору, кредит надається Товариством у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту за реквізитами платіжної картки, наданими Клієнтом Товариству з метою отримання кредиту.

Згідно п. 2.4. договору, кредит вважається наданим в день перерахування Товариством суми кредиту (загального розміру) за реквізитами згідно п. 2.1. Договору.

Порядок авто пролонгації строку кредиту визначено п. 4.2 договору, зокрема, за п.4.2.1. сторони домовились, що у випадку, якщо у клієнта на дату закінчення строку кредиту наявна заборгованість за кредитом, та клієнт не продовжив строк кредиту, застосовується автоматичне продовження строку користування кредитом (автопролонгація) з наступного дня після запланованої дати повернення кредиту. Відповідно до п.4.2.2. Клієнт, підписуючи цей договір дає згоду на його автопролонгацію ще на 15 календарних днів. Як визначено п.4.2.5., загальна кількість автопролонгація за цим договором обмежується загальною кількістю календарних днів користування кредитом, яка не може бути більшою за 120 календарних днів.

Додатком №1 до Договору №2565771 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 11.11.2021 року є графік платежів. Згідно цього додатку розраховано проценти за користування кредитом за період з 11.11.2021 року по 29.11.2021 року в сумі 1146,24 грн. Загальна вартість кредиту таким чином склала 4346,24 грн. (3200,00 грн. основна сума боргу та 1146,24 грн. проценти за користування кредитом).

19.07.2023 року між ТОВ «Лінеура Україна» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №149072023, у відповідності до умов якого ТОВ «Лінеура Україна» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Лінеура Україна» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Згідно із п. 1.1. Договору факторингу, Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту.

Згідно із п. 1.2 Договору факторингу, Сторони погодили, що Перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору.

Відповідно до витягу від 26.07.2024 року з Реєстру боржників до Договору факторингу №19072023 від 19.07.2023 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача за договором №2565771 в сумі 9886,40 грн., з яких: 3200,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 6686,40 грн. - сума заборгованості за процентами.

Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором №2565771 від 11.11.2021 року за період з 19.07.2023 року по 31.05.2024 року, заборгованість за кредитним договором не погашена, залишок заборгованості складає 9886,40 грн.

Крім того, 20.11.2021 року між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту №/752160. Договір підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про свідчить п. 7 кредитного договору (Реквізити та підписи сторін).

Відповідно до п.1.1. цього договору Товариство надає клієнту фінансовий кредит в межах суми 2500,00 грн., зазначеної клієнтом у заявці, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку і на умовах, визначених цим договором.

Згідно п.1.2. договору, кредит надається строком на 20 днів, тобто до 09.12.2021 року. Строк дії договору починається з моменту його укладення.

Відповідно до п.1.3. договору, за користування кредитом клієнт сплачує товариству 912,5% річних від суми кредиту в розрахунку 2,5% на добу. Тип процентної ставки фіксована.

Додатком №1 до Договору про надання фінансового кредиту №/752160 від 20.11.2021 року є графік платежів. Згідно цього додатку розраховано проценти за користування кредитом за період з 20.11.2021 року по 09.12.2021 року в сумі 1250,00 грн. Загальна вартість кредиту таким чином склала 3750,00 грн. (2500,00 грн. основна сума боргу та 1250,00 грн. проценти за користування кредитом).

12.08.2022 року між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №12082022, у відповідності до умов якого ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» права вимоги до боржників.

Відповідно до п.1.1. Договору факторингу, фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

Пунктом 1.2. Договору факторингу, сторони погодили, що перехід до клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно Додатку № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги.

Сторонами підписано та скріплено їх печатками Акт прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу.

Відповідно до витягу від 26.07.2024 року з реєстру боржників від 12.08.2022 року до договору факторингу №12082022 від 12.08.2022 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 8562,50 грн., з яких: 2500,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 6062,50 грн. - сума заборгованості за процентами.

Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором №/752160 від 20.11.2021 рокуза період з 12.08.2022 року по 31.05.2024 року, заборгованість за кредитним договором не погашена, залишок заборгованості складає 8562,50 грн.

Надаючи правову оцінку обставинам справи, суд зазначає наступне.

Згідно з ч. 1 ст. 627 ЦК України, відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до ст. 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина 2 ст. 639 ЦК України).

Абзац 2 ч. 2 ст. 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Згідно з п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

При цьому одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти догові (п. 12 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч. 4 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Згідно з ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

За правилом ч. 8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає порядок підписання угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину.

В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно ст. 546 ЦК України виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою (штрафом, пенею), порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Як встановлено судом, ОСОБА_1 уклав з ТОВ «ФК «Інвеструм», ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога», ТОВ «Селфі Кредіт», ТОВ «Лінеура Україна» та ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» кредитні договори, підписавши їх одноразовим ідентифікатором, та отримав кредитні кошти. Зобов`язання за кредитними договорами він належним чином не виконав, кредитні кошти у встановлений строк не повернув, унаслідок чого утворилась заборгованість. Право вимоги за вказаними вище кредитними договорами відповідно до договорів факторингу перейшло до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів»

Велика Палата Верховного Суду у постанові від 05.04.2023 року у справі №910/4518/16 зазначила: «Велика Палата Верховного Суду наголошує, що проценти відповідно до статті 1048 ЦК України сплачуються не за сам лише факт отримання позичальником кредиту, а за «користування кредитом» (тобто за можливість позичальника за плату правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу).

Надання кредиту наділяє позичальника благом, яке полягає в тому, що позичальник, одержавши від кредитора грошові кошти, не повинен повертати їх негайно, а отримує можливість правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу (строку кредитування, у межах якого сторони можуть встановити періоди повернення частини суми кредиту), а кредитор, відповідно, за загальним правилом не вправі вимагати повернення боргу протягом відповідного строку (право кредитора достроково вимагати повернення всієї суми кредиту передбачає частина друга статті 1050 ЦК України). Саме за це благо можливість правомірно не повертати кредитору борг протягом певного часу позичальник сплачує кредитору плату, якою є проценти за договором кредиту відповідно до статті 1048 ЦК України.

Уклавши кредитний договір, сторони мають легітимні очікування щодо належного його виконання. Зокрема, позичальник розраховує, що протягом певного часу він може правомірно «користуватися кредитом», натомість кредитор розраховує, що він отримає плату (проценти за «користування кредитом») за надану позичальнику можливість не повертати всю суму кредиту одразу.

Разом з цим зі спливом строку кредитування чи пред`явленням кредитором вимоги про дострокове погашення кредиту кредит позичальнику не надається, позичальник не може правомірно не повертати кошти, а тому кредитор вправі вимагати повернення кредиту разом із процентами, нарахованими відповідно до встановлених у договорі термінів погашення періодичних платежів на час спливу строку кредитування чи пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту у межах цього строку. Тобто позичальник у цьому разі не отримує від кредитора відповідне благо на період після закінчення строку кредитування чи після пред`явлення кредитором вимоги про дострокове погашення кредиту, а тому й не повинен сплачувати за нього нові проценти відповідно до статті 1048 ЦК України.

Очікування кредитодавця, що позичальник повинен сплачувати проценти за «користування кредитом» поза межами строку, на який надається такий кредит (тобто поза межами існування для позичальника можливості правомірно не сплачувати кредитору борг), виходять за межі взаємних прав та обов`язків сторін, що виникають на підставі кредитного договору, а отже, такі очікування не можуть вважатись легітимними.

Отже, припис абзацу другого частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України».

Як убачається зі змісту кредитного договору №07437-11/2021, укладеного 10.11.2021 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та відповідачем ОСОБА_1 , строк його дії починається з моменту його укладення та діє до повного виконання своїх зобов`язань.

Відповідно до частини 7 статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» (в редакції чинній на час укладення договору №07437-11/2021), зміна умов договору про споживчий кредит можлива тільки за згодою сторін. Умова договору про споживчий кредит про можливість внесення до договору змін в односторонньому порядку є нікчемною.

24.12.2023 року набрав чинності Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», яким ч. 7 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» доповнено п. 2 наступного змісту: «У договорі про споживчий кредит забороняється встановлювати умову про продовження в односторонньому порядку строку користування кредитом. Продовження строку користування кредитом здійснюється виключно шляхом укладення додаткового договору за домовленістю сторін».

Згідно з ч. 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» дія п. 5 р. І цього Закону, яким доповнено ч. 7 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» доповнено п. 2, поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Оскільки, відповідно до п. 1.2 кредитного договору №07437-11/2021 від 10.11.2021 року, він вважається укладеним з моменту його підписання сторонами та діє до повного виконання відповідачем зобов`язань за ним, то відповідно, положення Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» щодо неможливості продовження строку користування кредитом інакше як виключно шляхом укладення додаткового договору за домовленістю сторін є застосовними до спірних правовідносин.

Таким чином, позикодавець за кредитним договором №07437-11/2021 від 10.11.2021 рокувідповідно до ст.1048 ЦК України мав право нараховувати відсотки за користування кредитними коштами в межах погодженого сторонами строку кредитування, тобто протягом 21 дня з моменту надання кредиту за період з 10.11.2021 року по 30.11.2021 року, що становить 3150,00 грн. та погоджено сторонами у Додатку №1 до кредитного договору №07437-11/2021 (графік платежів).

Заборгованість відповідача за цим договором таким чином склала 9150,00 грн. (6000,00 грн. основна сума боргу та 3150,00 грн. проценти за користування кредитом).

Зі змісту договору про надання фінансового кредиту №/752160, укладеного 20.11.2021 року між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 убачається, що кредит надається строком на 20 днів, тобто до 09.12.2021 року. Продовження строку кредитування договором не передбачено.

Таким чином, позикодавець за договором про надання фінансового кредиту №/752160 від 20.11.2021 року відповідно до ст.1048 ЦК України мав право нараховувати відсотки за користування кредитними коштами в межах погодженого сторонами строку кредитування, тобто протягом 20 днів з моменту надання кредиту за період з 20.11.2021 року по 09.12.2021 року, що становить 1250,00 грн. та погоджено сторонами у Додатку №1 до цього договору (графік платежів). Заборгованість відповідача за цим договором таким чином склала 3750,00 грн. (2500,00 грн. основна сума боргу та 1250,00 грн. проценти за користування кредитом).

Оскільки після закінчення строку кредитування у позикодавців ТОВ «ФК «Інвеструм» та ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» були відсутні правові підстави нараховувати передбачені договорами проценти, то заявлені ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», як правонаступником цих позикодавців, вимоги в частині стягнення з відповідача заборгованості по відсотках за користування позиками за період поза межами строку кредитування є безпідставними та задоволенню не підлягають.

За таких обставин, з урахуванням викладеного, суд вважає, що з відповідача має бути стягнута на користь позивача заборгованість:

за Кредитним договором №07437-11/2021 в розмірі 9150,00 грн., з яких: 6000,00 грн., - сума заборгованості за основною сумою боргу, 3150,00 грн. сума заборгованості за відсотками;

за Кредитним договором №541947321 в розмірі 42 972,00 грн., з яких: 12000,00 грн., - сума заборгованості за основною сумою боргу, 30972,00 грн. сума заборгованості за відсотками;

за Кредитним договором №119480 в розмірі 14 310,00 грн., з яких: 5000,00 грн., - сума заборгованості за основною сумою боргу, 9310,00 грн. сума заборгованості за процентами;

за Кредитним договором №2565771 в розмірі 9 886,40 грн., з яких: 3200,00 грн., - сума заборгованості за основною сумою боргу, 6686,40 грн. сума заборгованості за процентами;

за Кредитним договором №/752160 в розмірі 3750,00 грн., з яких: 2500,00 грн., - сума заборгованості за основною сумою боргу, 1250,00 грн. сума заборгованості за відсотками.

Всього належить стягнути заборгованості за договорами в загальному розмірі 80 068 грн. 40 коп.

Зважаючи на викладене, в іншій частині в позові необхідно відмовити.

Згідно із ч. 1, 2 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Так як позов ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» задоволено частково, то суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача на відшкодування витрат по сплаті судового збору 2479,49 грн., виходячи з розрахунку: 80068,40 грн. (розмір задоволених позовних вимог) х 3028 грн. (сума сплаченого судового збору) / 97780,90 грн. (розмір заявлених позовних вимог).

При цьому суд виходить з того, що заявлено позивачем було позовних вимог на загальну суму 97780,90 грн., а сума 151777,00 грн. вказана у позовній заяві помилково, як наслідок арифметичної помилки при складанні заявлених до стягнення заборгованостей за окремими договорами.

Керуючись ст. ст. 12, 13, 81, 89, 263-265, 280-281 ЦПК України, суд

у х в а л и в :

Позов товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська

агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 ; зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (місцезнаходження: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30; ) заборгованість за кредитними договорами в сумі 80 068 (вісімдесят тисяч шістдесят вісім) гривень 40 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 ; зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (місцезнаходження: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30; ) судові витрати на оплату судового збору в розмірі 2 479 (дві тисячі чотириста сімдесят дев`ять) гривень 49 копійок.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Заочне рішення може бути переглянуте Арбузинським районним судом Миколаївської області за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Рішення може бути оскаржене іншими учасниками справи в апеляційному порядку безпосередньо до Миколаївського апеляційного суду шляхом подачі протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення апеляційної скарги. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Суддя І.О.Догарєва