Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

Справа №377/782/24

Провадження №2/377/423/24

13 грудня 2024 року Славутицький міський суд Київської області у складі головуючої судді Бабич Н.С., за участю секретаря судового засідання Гніденко Н.П., за відсутності учасників справи, розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі суду в місті Славутичі в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Алекскредит» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

У С Т А Н О В И В:

У вересні 2024 року позивач ТОВ «Алекскредит» засобами поштового зв`язку звернувся до суду з позовом до відповідачки ОСОБА_1 , відповідно до якого просив стягнути з відповідачки на користь позивача заборгованість за договором про надання кредиту №5776087 від 28.12.2021 станом на 30.08.2024 у загальній сумі 69 370,00 грн, яка складається із: 10 000,00 грн заборгованості за сумою кредиту; 59 370,00 грн заборгованості за процентами за користування кредитом, а також сплачений судовий збір у розмірі 3 028,00 грн.

В обґрунтування позову позивач послався на те, що 28 грудня 2021 року ТОВ «Алекскредит» та ОСОБА_1 уклали договір № 5776087 в електронній формі шляхом використання електронного цифрового підпису одноразовим ідентифікатором. На підставі укладеного договору кредитодавець 28 грудня 2021 року перерахував на картковий рахунок позичальника кредитні кошти в розмірі 10 000,00 грн, а позивальник зобов`язувалась повернути кредит та сплатити проценти за користування ним до 26 липня 2022 року (включно). 27 січня 2022 року сторонами укладено додаткову угоду про зміну умов договору надання кредиту № 5776087 від 28.12.2021, відповідно до якої були змінені умови договору, в тому числі кінцева дата виконання договору визначена сторонами 25.08.2022 (включно) та внесені зміни до графіка платежів у Додатку № 1 до Договору. У порушення умов договору та додаткової угоди у строк до 25.08.2022 відповідачка не виконала свої зобов`язання за договором перед позивачем, у зв`язку з чим з 26.08.2022 виникла заборгованість, яка станом на 30.08.2022 становить 69 370,00 грн та складається із: 10 000,00 грн заборгованості за сумою кредиту; 59 370,00 грн заборгованості за процентами з користування кредитом.

Ухвалою судді від 09 жовтня 2024 року після виконання вимог, передбачених частиною шостою статті 187 ЦПК України, прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження у справі, визначено розгляд справи за правилами загального позовного провадження та призначено підготовче засідання на 06 листопада 2024 року, задоволено клопотання позивача про витребування доказів в АТ КБ «ПриватБанк».

Ухвалою суду від 06 листопада 2024 року зобов`язано АТ КБ «ПриватБанк» виконати вимоги ухвали судді від 09 жовтня 2024 року в частині надання витребуваних доказів, відкладено підготовче засідання на 21 листопада 2024 року на підставі пункту 1 частини другої статті 198, пункту 1 частини другої статті 223 ЦПК України.

Ухвалою суду від 21 листопада 2024 року закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду на 05 грудня 2024 року.

26 листопада 2024 року до суду засобами поштового зв`язку від відповідачки надійшов відзив на позовну заяву, в якому вона просила відмовити в задоволенні позовних вимог, або задовольнити позов частково в розмірі 10 000,00 грн основної суми боргу та 1 895,40 грн відсотків за користування кредитними коштами, якщо суд згідно з ухвалою про витребування доказів отримає від АТ КБ «Приватбанк» документальне підтвердження отримання нею грошових коштів. Посилалась на те, що хоча вимоги про дострокове повернення всіх сум за кредитним договором є одним із способів цивільно-правової відповідальності боржника, вона є слабкою стороною в договорі. Відсутні документи, які підтверджують наявність укладеної додаткової угоди від 27.01.2022. У всіх наданих документах міститься інформація про суми загальної вартості кредиту в розмірі 11 895,40 грн, проте не вказані вихідні дані щодо розміру відсотків в сумі 59 370,00 грн. Паспорт споживчого кредиту також не містить жодних розрахунків вартості кредиту, наявна в ньому інформація зберігає чинність та є актуальною тільки до 31.12.2021, що ставить під сумнів надання їй позивачем як споживачу повної інформації про умови такого «споживчого кредитування», сукупної вартості кредиту, розміру відсотків тощо. Вона не погоджувала та не підписувала Паспорт споживчого кредиту, Правила надання кредиту ТОВ «Алекскредит», тому їх не можна розцінювати як частину договору про надання кредиту № 5776087 від 28.12.2021. Позивач не довів суму заборгованості, оскільки не надав на її підтвердження виписку по особовому рахунку, яка є первинним документом ( а.с.99-104).

28 листопада 2024 року через систему «Електронний суд» від позивача надійшла відповідь на відзив на позовну заяву, в якій представник позивача просив задовольнити позов у повному обсязі, посилаючись на обставини, вказані у позовній заяві. Вказав, що порядок та розмір нарахування процентів за користування кредитом визначено сторонами в п. 1.7 договору. 27 січня 2022 року між сторонами укладено додаткову угоду про зміну умов укладеного кредитного договору № 5776087 від 28.12.2021, відповідно до якої змінені умови договору, зокрема, кінцеву дату виконання договору. 27 січня 2022 року відповідачка здійснила платіж у сумі 2 090,00 грн на виконання умов додаткової угоди. Зазначена у додатку № 1 до договору 5776087 від 28.12.2021 орієнтовна загальна вартість кредиту в сумі 11 895,40 грн відповідає максимально ефективному користуванню кредитом за умови сплати позичальником зобов`язань в останній день базового періоду. Відповідачка не виконала умови договору, тому заборгованість за процентами складає 59 370,00 грн, яка є складовою частиною вартості кредиту. Станом на 30.08.2024 відповідачка має заборгованість: 10 000,00 грн - сума кредиту; 5 370,00 грн - заборгованість за процентами за користування кредитом за базовою процентною ставкою за один день користування кредитом 1,79 %; 54000,00 грн - заборгованість за простроченими процентами за користування кредитом за спеціальною процентною ставкою за один день користування кредитом 3% ( а.с.110-113).

Позивач свого представника у призначене судове засідання не направив, про дату, час і місце якого повідомлений належним чином через електронний кабінет, що підтверджується довідкою про доставку електронного документу, у позовній заяві зазначено клопотання про розгляд справи без участі представника позивача.

Відповідачка у призначене судове засідання не прибула, про дату, час і місце якого повідомлена належним чином в порядку, передбаченому статями 128-130 ЦПК України.

У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось, що узгоджується з положеннями частини другої статті 247 ЦПК України.

Згідно з висновком, викладеним у постанові Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду від 05.09.2022 у справі №1519/2-5034/11, та частинами четвертою, п`ятою статті 268 ЦПК України, у разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, суд підписує рішення без його проголошення.

Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов такого висновку.

Судом встановлено, що 28 грудня 2021 року ОСОБА_1 на веб-сайті ТОВ «Алекскредит» оформила заявку на надання кредиту, вказавши бажану суму кредиту, базовий період кредиту та необхідну особисту інформацію про себе.

Після отримання позивачем персональних та інших даних відповідачки та перевірки їх за допомогою системи BankID, відповідачка ознайомилася з Правилами надання кредиту ТОВ «Алекскредит», Паспортом споживчого кредиту та Офертою ( в якій містяться істотні умови договору), погодилася з ними, підписала, акцептувала Оферту шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором ( а.с. 9-11;21-23).

28 грудня 2021 року ТОВ «Алекскредит» та ОСОБА_1 уклали договір про надання кредиту №5776087, підписаний електронним підписом за допомогою одноразового ідентифікатора PS5776087, паперова копія якої додана до позовної заяви, зокрема, на нижченаведених умовах (а. с. 13-18).

За договором №5776087 кредитодавець надає позичальнику кредит на інші споживчі цілі (вирішення власних фінансових питань) без додаткового забезпечення у тимчасове, строкове платне користування (надалі за текстом кредит), а позичальник зобов`язується повернути кредит і сплатити проценти за користування кредитом та інші платежі у відповідності до умов договору. Кредит надається в національній грошовій одиниці України - гривні ( п.1.2.).

Сума кредиту складає 10 000,00 гривень. Кредит надається позичальнику у безготівковій формі шляхом перерахування на картковий рахунок позичальника ( п.п.1.3., 1.4.).

Відповідно до п. 1.7. договору нарахування процентів за користування кредитом здійснюється у наступному порядку: у випадку використання кредиту менше ніж 5 календарних днів, позичальник сплачує фіксовану суму процентів, яка складає 3,15% від визначеної в п. 1.3. договору суми кредиту ( п.1.7.1.).

Пунктом 1.7.2. договору №5776087 визначені ставки нарахування процентів за користування кредитом за загальними умовами кредитування при укладенні договору: в базовий період протягом 30 календарних днів з 28.12.2021 по 27.01.2022 ( включно) у розмірі 0,63% за один день користування кредитом ( акційна процентна ставка); спеціальний період протягом 180 календарних днів з 28.01.2022 до 26.07.2022 (включно) у розмірі 3% за один день користування кредитом (спеціальна процентна ставка). Орієнтовна загальна вартість кредиту при використанні загальних умов кредитування складає 11 895,40 грн.

У випадку подовження позичальником базового періоду, строку дії договору та зміни кінцевої дати виконання договору, проценти за користування кредитом нараховуються протягом продовженого базового періоду у розмірі 1,79 % за один день користування кредитом (базова процентна ставка). В спеціальний період, з дати закінчення подовженого базового періоду та до спливу кінцевої дати виконання договору (включно), проценти за користування кредитом нараховуються у розмірі 3% за один день користування кредитом (спеціальна процентна ставка) ( п. 1.7.3).

Відповідно до п. 1.7.4 договору №5776087 проценти за користування кредитом відповідно до п. 1.7.2 та п. 1.7.3 договору нараховуються кредитодавцем протягом усього строку дії договору (з дати укладення до кінцевої дати виконання договору (включно).

Згідно з графіком платежів, доданим до договору №5776087, підписаним відповідачкою електронним підписом за допомогою одноразового ідентифікатора PS577608, основна сума кредиту, виплачена 28 грудня 2021 року, складає 10 000,00 грн. Загальні умови кредитування визначені двома періодами: базовий з 28.12.2021 по 27.01.2022 з акційною процентною ставкою 0,63% та спеціальний період з 28.01.2022 по 26.07.2022 із спеціальною процентною ставкою 3 %. При максимально ефективному користуванні кредитом та даті закінчення періоду (даті платежу 27.01.2022) загальна сума платежу складе 11 890,00 грн (10 000,00 грн- основний платіж та 1 890,00 грн- проценти за акційною процентною ставкою 0,63%) ( а.с 18).

27 січня 2022 року ТОВ «Алекскредит» та ОСОБА_1 уклали додаткову угоду про зміну договору про надання кредиту №5776087 від 28.12.2021, підписану електронним підписом за допомогою одноразового ідентифікатора ех1-5776087, паперова копія якої додана до позовної заяви ( а.с.19), в якій сторони дійшли згоди про зміну умов договору про надання кредиту №5776087 від 28.12.2021, зокрема: продовжити базовий період за договором про надання кредиту №5776087 від 28.12.2021 до 26.02.2022 (включно) (п.1 додаткової угоди).

Відповідно до п. 1.2. додаткової угоди сторони погодили, що на дату кладення цієї додаткової угоди позичальник сплачує фактично нараховані проценти за користування кредитом з 28.12.2021 по 27.01.2022 у розмірі 1 890,00 грн та плату штрафу за зміну умов договору у розмірі 200,00 грн.

Сторонами встановлено подовжений базовий період з 28.01.2022 по 26.02.2022 та визначено нарахувати протягом базового періоду проценти за користування кредитом за базовою процентною ставкою у розмірі 1,79% за один день користування кредитом ( п.3.1. додаткової угоди);

Сторони погодили змінити спеціальний період з 27.02.2022 по 25.08.2022 (включно), в якому нараховуються проценти за користування кредитом за спеціальною процентною ставкою у розмірі 3% за один день користування кредитом ( п.3.2. додаткової угоди).

Пунктом 3.3. додаткової угоди змінено кінцеву дату виконання договору : 25.08.2022, після спливу якої здійснюється нарахування пені за один день прострочення виконання зобов`язань 0 % та компенсації у розумінні ст. 625 ЦК України у розмірі 100% річних від основної суми кредиту, але не більше 50 % від вартості кредиту відповідно до п.5 ч.3 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» .

Внесені зміни та доповнення до графіка платежів.

До позовної заяви позивач також додав копію Правил надання кредиту ТОВ «Алекскредит», затверджених протоколом загальних зборів ТОВ «Алекскредит» № 07/05-21 від 07.05.2021, Паспорт споживчого кредиту та Пропозицію укласти договір (Оферту) щодо надання кредиту (а.с. 9-11;21-23; 24-35).

Відповідно до частини першої статті 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

За правилом частини першої статті 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Як зазначено у частини третій статті 12 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до статті 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

За нормою частини першої статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (частина перша стаття 628 ЦК України).

Відповідно до частини першої статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Загальні правила щодо форми договору визначено статтею 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлена письмова форма, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами. Якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріальне посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно з частиною першою статті 1049 цього Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

З позовної заяви та доданих до неї документів вбачається, що договір про надання кредиту №5776087 від 28.12.2021 та додаткова угода від 27.01.2022 про зміну договору про надання кредиту №5776087 від 28.12.2021 укладені в електронній формі.

Із прийняттям Закону України «Про електронну комерцію» № 675-VIII від 03 вересня 2015 року (далі - Закон № 675-VIII), який набрав чинності 30 вересня 2015 року, на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних.

У пункті 5 частини першої статті 3 Закону № 675-VIII визначено, що електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

За приписами частини сьомої статті 11 Закону № 675-VIII електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Відповідно до частини третьої статті 11 цього Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах (частина четверта статті 11 Закону № 675-VIII).

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом пере направлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом пере направлення (відсилання) до них (частина п`ята статті 11 Закону України № 675-VIII).

Згідно із частиною шостою статті 11 Закону № 675-VIII відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

За правилами частини восьмої статті 11 Закону № 675-VIII у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Інформаційна система суб`єкта електронної комерції, який пропонує укласти електронний договір, має передбачати технічну можливість особи, якій адресована така пропозиція, змінювати зміст наданої інформації до моменту прийняття пропозиції.

Статтею 12 Закону № 675-VIII визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.

Положення Закону № 675-VIII передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (пункт 6 частини першої статті 3 Закону № 675-VIII).

На підтвердження своїх вимог позивач надав паперові копії: Пропозиції укласти договір (Оферту) щодо надання кредиту №5776087; Паспорта споживчого кредиту (Інформація, яка надається споживачу до укладення договору (Стандартизована форма); договору про надання кредиту №5776087, на яких зазначено, що вони підписані відповідачем ОСОБА_1 електронним підписом за допомогою одноразового ідентифікатора PS5776087 та додаткову угоду від 27.01.2022 про зміну умов договору про надання кредиту № 5776087 від 28.12.2021, на якій зазначено, що вона підписана відповідачем ОСОБА_1 електронним підписом за допомогою одноразового ідентифікатора ех1-5776087.

Зазначені обставини свідчать про належне укладення договору щодо надання кредиту №5776087 від 28.12.2021, в тому числі погодження позичальника ОСОБА_1 з умовами договору щодо надання кредиту №5776087 від 28.12.2021 та додаткової угоди від 27.01.2022 про зміну умов договору про надання кредиту № 5776087 від 28.12.2021 шляхом їх підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором.

Висновки щодо правомірності укладання сторонами кредитного договору в електронній формі та його відповідність умовам закону, в тому числі Закону України « Про електронну комерцію», містять постанови Верховного Суду від 09 вересня 2020 року в справі №732/670/19, від 07 жовтня 2020 року в справі №127/33824/19, від 12 січня 2021 року в справі №524/5556/19 та від 10 червня 2021 року в справі №234/7159/20.

Частиною першою статті 526 цього Кодексу передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з частиною першою статті 610 цього Кодексу порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Частиною першою статті 611 цього Кодексу передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Суд погоджується з доводами відповідача про те, що надані позивачем Паспорт споживчого кредиту та Правила надання кредиту ТОВ «Алекскредит» не можна розцінювати як частину договору про надання кредиту № 5776087 від 28.12.2021.

Натомість позивач надав достатньо доказів на підтвердження факту укладення між ТОВ «Алекскредит» та ОСОБА_1 договору про надання кредиту №5776087 від 28.12.2021 та додаткової угоди від 27.01.2022 про зміну умов договору про надання кредиту № 5776087 від 28.12.2021, погодження їх умов, зокрема і розміру та підстав повернення кредитних коштів та порядку сплати процентів за користування кредитними коштами.

Отже, сторонами у належній формі визначено умови укладеного кредитного договору, зазначено терміни отримання та повернення кредитних коштів, визначено питання щодо порядку нарахування та сплати процентів.

Відповідно до довідки ТОВ «Фінансова компанія «Елаєнс» від 11.08.2024 на підставі договору №41346335_18/10/17 про надання послуг з переказу грошових коштів (переказ на картку) та про інформаційно-технологічну взаємодію та приймання платежів, укладеного ТОВ «Фінансова компанія «Елаєнс» та ТОВ «Алекскредит», у системі успішно проведений платіж: номер FONDY: 476650752, номер операції НОМЕР_4, дата проведення платежу 28.12.2021; призначення платежу: transfer _funds; сума платежу: 10 000,00 грн; валюта платежу: UAN; платіжний метод: картка VISA; статус платежу: approved; номер картки НОМЕР_1 ; банк картки отримувача - PRIVATBANK (а.с. 36).

Згідно з довідкою ТОВ «Алекскредит» від 30.08.2024 № 253-08-2024-с за договором про надання кредиту №5776087 від 28.12.2021 ТОВ «Алекскредит» 27 січня 2022 року було отримано 2 090,00 грн, які успішно зараховані на рахунок товариства ( а.с. 45).

Як вбачається з інформації № 20.1.0.0.0/7-241025/ 45825 від 30.10.2024, яка надійшла до суду від АТ КБ «ПриватБанк» на виконання вимог ухвали суду від 09 жовтня 2024 року, на ім`я ОСОБА_1 в банку емітовано карту № НОМЕР_1 IBAN НОМЕР_2 , на яку 28.12.2021 здійснено переказ коштів на суму 10 000,00 грн (а. с. 85,117).

Таким чином, судом встановлено, що позивач свої зобов`язання за договором про надання кредиту №5776087 від 28.12.2021 виконав в повному обсязі, а саме перерахував відповідачці кредитні кошти в розмірі 10 000,00 грн.

Оскільки відповідачка, отримавши кредитні кошти, не у повному обсязі виконала свої зобов`язання за договором про надання кредиту №5776087 від 28.12.2021, позивач отримав право на задоволення своїх вимог кредитора шляхом стягнення заборгованості за кредитом.

Із детального (щоденного) розрахунку заборгованості за договором про надання кредиту №5776087 від 28.12.2021 ТОВ «Алекскредит» вбачається, що станом на 30.08.2024 заборгованість за договором про надання кредиту №5776087 від 28.12.2021 становить 69 370,00 грн ( з урахуванням часткового погашення кредиту 27.01.2021 на суму 2 090,00 грн), яка складається із: 10 000,00 грн заборгованості за кредитом; 59 370,00 грн заборгованості за відсотками, нарахованими за період з 29 грудня 2021 року по 25 серпня 2022 року ( а. с. 37-44).

Вказаний розмір заборгованості відповідачка не спростувала, доказів виконання нею умов договору про надання кредиту №5776087 від 28.12.2021 та повернення кредитних коштів у повному обсязі матеріали справи не містять.

Суд не погоджується з доводами відповідачки про те, що у всіх наданих документах міститься інформація про суми загальної вартості кредиту в розмірі 11 895,40 грн, проте не вказані вихідні дані щодо розміру відсотків в сумі 59 370,00 грн, зважаючи на таке.

Як вбачається із детального (щоденного) розрахунку заборгованості за договором про надання кредиту №5776087 від 28.12.2021, 28 грудня 2021 року виплачено суму кредиту - 10 000,00 грн. За період з 29.12.2021 по 27.01.2021 проценти за користування кредитом нараховані у розмірі 0,63% від загальної суми кредиту за кожен день (63,00 грн х 30 днів = 1 890,00 грн), що відповідає вимогам п. 1.7.2. договору про надання кредиту №5776087 від 28.12.2021, яким визначено базовий період протягом 30 календарних днів з 28.12.2021 по 27.01.2022 включно з нарахуванням процентів за користування кредитом у розмірі 0,63% за один день користування кредитом. 27 січня 2022 року сплачено 2 090,00 грн (1 890,00 грн процентів та 200,00 грн плати за продовження строку дії договору). Зазначене повністю відповідає вимогам, які обумовлені сторонами у п. 2 додаткової угоди від 27.01.2022 про зміну умов договору про надання кредиту №5776087 від 28.12.2021. У подальшому в період з 28.01.2022 по 26.02.2022 проценти за користування кредитом нараховані у розмірі 1,79 % від загальної суми кредиту за кожен день (179,00 грн х 30 днів = 5 370,00 грн), що відповідає вимогам п. 3.1. додаткової угоди від 27.01.2022 про зміну умов договору про надання кредиту №5776087 від 28.12.2021, яким встановлено подовжений базовий період з 28.01.2022 по 26.02.2022 з нарахуванням процентів за користування кредитом у розмірі 1,79% за кожен день користування кредитом. За період з 27.02.2022 по 25.08.2022 проценти за користування кредитом нараховані у розмірі, визначеному в п. 1.7.2. договору про надання кредиту №5776087 від 28.12.2021 та п. 3.2. додаткової угоди від 27.01.2022 про зміну умов договору про надання кредиту №5776087 від 28.12.2021, за процентною ставкою 3% у спеціальний період 180 днів ( 300,00 грн х 180 днів = 54 000,00 грн).

Таким чином, основна сума заборгованості становить 10 000,00 грн, сума заборгованості за процентами за період з 28 січня 2022 року по 25 серпня 2022 року, тобто в межах визначеного умовами договору строку кредитування, складає 59 370,00 грн (5 370,00 грн за базовий період та 54 000,00 грн за спеціальний період = 59 370 грн).

Зазначена у додатку № 1 до договору 5776087 від 28.12.2021 орієнтовна загальна вартість кредиту в сумі 11 895,40 грн відповідає максимально ефективному користуванню кредитом за умови сплати позичальником зобов`язань у останній день базового періоду. Відповідачка доказів виконання нею умов укладеного договору суду не надала, тому заборгованість за процентами, яка складає 59 370,00 грн, є складовою частиною вартості кредиту.

Виходячи із встановлених обставин справи та відповідних їм правовідносин, які виникли з укладеного договору про надання кредиту №5776087 від 28.12.2021 та додаткової угоди від 27.01.2022 про зміну умов договору про надання кредиту №5776087 від 28.12.2021, оскільки позивач надав достатні докази виникнення зобов`язання з укладеного договору та їх неналежного виконання відповідачкою, суд вважає правильним задовольнити позов повністю та стягнути з відповідачки на користь позивача заборгованість за договором про надання кредиту №5776087 від 28.12.2021 та додаткової угоди від 27.01.2022 про зміну умов договору про надання кредиту №5776087 від 28.12.2021 в розмірі 69 370,00 грн, яка складається із: 10 000,00 грн заборгованості за кредитом; 59 370 грн заборгованості за процентами, нарахованими за період з 28 січня 2022 року по 25 серпня 2022 року, тобто в межах визначеного умовами договору строку кредитування.

Щодо доводів відповідачки про те, що хоча вимоги про дострокове повернення всіх сум за кредитним договором є одним із способів цивільно-правової відповідальності боржника, вона є слабкою стороною в договорі, суд зазначає наступне.

Термін кредитування за договором про надання кредиту закінчився 25 серпня 2022 року, а до суду позивач звернувся у вересні 2024 року.

Дійсно, згідно з частинами першою, другою статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» (в редакції, чинній на час укладення спірного договору) продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори з споживачем умови, які є несправедливими.

Однак, розмір відсотків за користування кредитними коштами сторонами договору визначено за спільною згодою, що відповідає принципу свободи договору, закріпленому в статті 627 ЦК України.

Крім того, доказів визнання договору про надання кредиту №5776087 від 28.12.2021 та додаткової угоди про зміну умов договору від 27.01.2022 про надання кредиту №5776087 від 28.12.2021, укладених між ТОВ «Алекскредит» та ОСОБА_1 , або його окремих положень, зокрема, що визначають розмір та порядок нарахування процентів за користування кредитом, матеріали справи не містять, тому суд при вирішенні даного спору виходить з презумпції правомірності правочину, передбаченої статтею 204 ЦК України.

Статтею 21 Закону України «Про споживче кредитування» встановлено особливості відповідальності споживача за договором про споживчий кредит, згідно з якою споживач, який порушив своє зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним, має відшкодувати кредитодавцю завдані цим збитки відповідно до закону з урахуванням особливостей, визначених цією статтею.

Проте, законодавцем встановлені чіткі особливості щодо розміру відповідальності споживача, яка визначені у частині 2 статті 21 Закону України «Про споживче кредитування», а саме: у договорах про споживчий кредит пеня за невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15 відсотків суми простроченого платежу. Сукупна сума неустойки (штраф, пеня), нарахована за порушення зобов`язань споживачем на підставі договору про споживчий кредит, не може перевищувати половини суми, одержаної споживачем за таким договором, і не може бути збільшена за домовленістю сторін.

Разом з тим, заявлені позивачем до стягнення проценти є процентами у розумінні частини першої статті 1048 ЦК України та не є платежами, які підлягають стягненню за порушення виконання зобов`язання у розумінні частини 2 статті 21 Закону України «Про споживче кредитування».

Інші доводи відповідачки, зазначені у відзиві на позовну заяву, не спростовують зазначених вище висновків суду.

За правилами частини першої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Оскільки суд дійшов висновку про задоволення позову, то з відповідачки на користь позивача підлягають стягненню судові витрати по сплаті судового збору в сумі 3 028,00 грн.

На підставі викладеного, керуючись статтями 258-259, 263-265 ЦПК України, суд

В И Р І Ш И В :

Позов задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Алекскредит» заборгованість за договором про надання кредиту №5776087 від 28 грудня 2021 року станом на 30.08.2024 в розмірі 69 370,00 гривень, що складається із: 10 000,00 гривень заборгованості за кредитом; 59 370,00 гривень заборгованості за процентами.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Алекскредит» судові витрати по сплаті судового збору в сумі 3 028,00 гривень.

Рішення може бути оскаржено до Київського апеляційного суду. Апеляційна скарга може бути подана протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 ЦПК України.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Алекскредит», , місцезнаходження: місто Дніпро, вулиця Якова Самарського, будинок № 12-А.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , адреса зареєстрованого місця проживання: АДРЕСА_1 , фактичне місце проживання: АДРЕСА_2 .

Повне рішення суду складено 13 грудня 2024 року.

Суддя Н. С. Бабич