Провадження номер 2/741/282/24
Єдиний унікальний номер 741/485/24
РІШЕННЯ

іменем України

12 грудня 2024 року м. Носівка

Носівський районний суд Чернігівської області у складі:

головуючого судді Крупини А.О.,

з участю секретаря судового засідання Багмута О.С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Носівка у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

УСТАНОВИВ:

01 березня 2024 року за допомогою підсистеми «Електронний суд» АТ «ПУМБ» звернулося до суду з позовом, у якому просить стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «ПУМБ» заборгованість у сумі 54118,17 грн та витрати зі сплати судового збору у сумі 2422,40 грн.

Позивач мотивує свої вимоги тим, що між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 15 квітня 2016 року було укладено кредитний договір № 4618 та на підставі цього кредитного договору видано кредитну картку з кредитним лімітом в сумі 1000 грн. який пізніше збільшено до 37331,59 грн. Відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином довготривалий строк. Станом на 01 січня 2024 року заборгованість відповідача перед позивачем становить 54118,17 грн, з яких: 37331,59 грн заборгованість за кредитом, 16786,58 грн заборгованість за процентами. Позивач направив письмову вимогу (повідомлення) відповідачеві на адресу місця проживання, яку вона зазначила в анкеті на отримання кредиту, однак у наданий строк заборгованість відповідачем погашена не була, тому позивач просить стягнути судовим рішенням з відповідача заборгованість у вищевказаному розмірі.

Ухвалою судді від 04 березня 2024 року відкрито позовне провадження в цивільній справі, постановлено розгляд даної справи проводити за правилами спрощеного позовного провадження в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін, призначено розгляд справи по суті на 07 травня 2024 року.

Протокольною ухвалою суду від 07 травня 2024 року розгляд справи відкладено до 22 липня 2024 року за заявою відповідача.

Ухвалою суду від 22 липня 2024 року розгляд справи відкладено до 25 вересня 2024 року за клопотанням представника відповідача адвоката Столяра О.А.

25 вересня 2024 року розгляд справи не відбувся у зв`язку із зайнятістю головуючого судді в розгляді іншої справи № 741/943/24. Розгляд справи призначено на 12 грудня 2024 року.

Представник позивача АТ «ПУМБ» у судове засідання не з`явився, у позовній заяві просив розгляд справи проводити без участі представника позивача, не заперечував проти винесення судом заочного рішення.

Відповідач та її представник адвокат Столяр О.А. були належним чином повідомлені судом про дату, час і місце розгляду справи, у судове засідання повторно не з`явилися, про причини неявки до суду не повідомили, стороною відповідача відзиву на позов та жодних заяв чи клопотань до суду не подано.

Отже, сторони у справі на власний розсуд розпорядилися своїми правами щодо предмета спору, а тому несуть ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням ними відповідних процесуальних дій (ч. 4 ст. 12 ЦПК України).

Відповідно до п. 1 ч. 3 ст. 223 ЦПК України якщо учасник справи або його представник були належним чином повідомлені про судове засідання, суд розглядає справу за відсутності такого учасника справи у разі неявки в судове засідання учасника справи (його представника) без поважних причин або без повідомлення причин неявки.

Тому суд не знаходить підстав для відкладення розгляду справи та вважає за необхідне ухвалити рішення у справі.

Згідно з частиною другою статті 247 ЦПК України фіксування судового засідання технічним засобом здійснює секретар судового засідання. У разі неявки в судове засідання всіх учасників справи, чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши матеріали справи, суд робить нижченаведений висновок.

Згідно зі ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цьогоКодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.

Судом установлено, що між ПАТ «ПУМБ» (правонаступником якого є АТ «ПУМБ») та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір шляхом підписання заяви № 4618 від 15 квітня 2016 року на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, підписанням якої відповідач підтвердила, що приймає Публічну пропозицію ПАТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті ПАТ «ПУМБ» pumb.ua, в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погоджується з тим, що може обрати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через Дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у Банку).

Відповідач просила банк відкрити на її ім`я поточний рахунок № НОМЕР_1 у гривнях та надати Кредитну картку. Крім того, у заяві відповідач просила встановити їй кредитній ліміт у сумі 1000,00 грн., який на підставі п. 4.2.24; 5.9.4. Публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» на укладання ДКБО (а. с. 11-19), було збільшено до 37331,59 грн, про що свідчить довідка про збільшення кредитного ліміту (а. с. 24, на звороті).

Позивач виконав умови кредитного договору, надавши відповідачу кредитні кошти, якими остання користувалася на умовах, передбачених Публічною пропозицією ПАТ «ПУМБ» на укладання ДКБО (а. с. 11-19), про що свідчить виписка з карткового рахунку відповідача (а. с. 29-49), проте відповідач взяті на себе зобов`язання належним чином не виконувала, у зв`язку із чим станом на 01 січня 2024 року в останньої виникла заборгованість в розмірі 54118,17 грн, з яких: 37331,59 грн заборгованість за кредитом, 16786,58 грн заборгованість за процентами, що підтверджується розрахунком заборгованості (а. с. 25-28).

Відповідно до п. 2.2.1 Публічної пропозиції (а. с. 12, на звороті) Договір вважається укладеним, а умови Публічної пропозиції Акцептованими Клієнтом з моменту оформлення Заяви на приєднання до Договору за умови подання Клієнтом документів і відомостей, необхідних для з`ясування його особи, суті діяльності та фінансового стану, перелік яких визначається відповідно до вимог чинного законодавства України, якщо інший порядок не встановлений будь-якими іншими умовами Договору. У разі ненадання фізичною особою необхідних Банку документів чи відомостей або умисного надання неправдивих відомостей щодо себе, вважається, що такі дії фізичної особи позбавляють Банк можливості надання цій особі банківських послуг, у зв`язку з чим Банк відмовляє такій фізичній особі в укладанні з нею Договору та її обслуговуванні.

Відповідно до п. 2.4 Публічної пропозиції (а. с. 13, на звороті) Договір діє протягом невизначеного строку і може бути розірваний за ініціативою Банку або за ініціативою Клієнта у випадках закриття всіх Карткових рахунків відкритих за цим Договором та/ або відмови від усіх послуг Банку. Закриття рахунків і повернення Клієнту залишку грошових коштів здійснюється в порядку та строки, передбачені чинним законодавством України цим Договором та встановленими у Банку процедурами закриття рахунків. Розірвання Договору за ініціативою Клієнта можливе при відсутності Заборгованості за Договором. Розірвання Договору за ініціативою Клієнта здійснюється шляхом надання Клієнтом до Банку заяви за встановленою Банком формою про відмову від всіх послуг, які були обрані Клієнтом в процесі банківського обслуговування за цим Договором або про закриття всіх відкритих за цим Договором рахунків, якщо інші послуги крім відкриття та обслуговування рахунків Клієнту не надаються (не обслуговуються) Банком на дату такого розірвання. При цьому при бажанні Клієнта поновити обслуговування за Договором, операція здійснюється шляхом надання відповідних Заяв на приєднання до Договору.

Як видно з матеріалів справи, кредитний договір станом на час розгляду справи є чинним і нерозірваним.

Відповідно до частини 8 Публічної пропозиції сторони безвідклично підтверджують, що цей Договір Сторони уклали у тому числі на підставі принципу свободи договору, визначеного ст. 6 та 627 Цивільного кодексу України. Сторони також безвідклично підтверджують, що положення цього Договору є зрозумілими, розумними та справедливими. Сторони погоджуються з тим, що жодна з них при укладенні цього Договору не позбавляється прав, які звичайно мала, а також що цей Договір не виключає/ не обмежує відповідальність за порушення зобов`язання жодної Сторони. Клієнт запевняє, що Договір не містить будь-яких обтяжливих умов для нього і є прийнятним в цілому, зі всіма умовами в редакції Банку.

Укладенням Договору Сторони підтверджують, що Клієнт зобов`язаний (а Банк має право вимагати виконання такого обов`язку) сплатити/компенсувати Банку у повному обсязі всі та будь-які підтверджені витрати Банку (незалежно від їх розміру), які Банк понесе підчас та/або у зв`язку з реалізацією своїх прав кредитора за цим Договором, зокрема, але не виключно: права на захист, права на задоволення вимог Банку за рахунок будь-якого майна Клієнта. Зазначене стосується всіх без винятку не заборонених законом шляхів захисту Банком своїх прав та законних інтересів, в тому числі, але не виключно, процесів: стягнення заборгованості в судовому порядку з Клієнта примусового виконання рішень, випадків залучення Банком або іншими особами оцінювачів, нотаріусів, державних виконавців тощо, третіх осіб, які тим чи іншим чином допомагатимуть/надаватимуть послуги, спрямовані на задоволення Банком своїх вимог/реалізації Банком своїх прав (колекторські компанії, агентства нерухомості, ріелтори, брокери, зберігачі, охоронці, транспортні компанії, вантажники тощо).

Надання коштів для погашення заборгованості за цим Договором повинно бути виконано Клієнтом без будь-яких заліків чи виставлення зустрічних вимог таким чином, щоб Банк отримав належну йому суму коштів у повному обсязі, без вирахування з неї будь-яких податків, мит, комісій чи інших утримань.

Приєднанням до цього Договору Клієнт підтверджує, що він: а) у повній мірі ознайомлений з вимогами законодавства України, а саме: зі змістом ст. 190 та ст.222 Кримінального кодексу України «Шахрайство» та «Шахрайство з фінансовими ресурсами»; б) до моменту укладення цього Договору ознайомлений Банком з інформацією про фінансові (банківські) послуги за цим Договором, умови їх надання, механізмом захисту прав споживачів та порядком урегулювання спірних питань, що виникають в процесі надання фінансових послуг, а також іншою інформацією згідно ч.2 статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», зміст вказаної інформації Клієнту зрозумілий.

Відповідно до розділу ІІ Публічної пропозиції Банк відкриває Клієнту Картковий рахунок після здійснення ідентифікації Клієнта або перевірки/оновлення даних Клієнта за пред`явленими документами (якщо Клієнт має рахунки в Банку і був раніше ідентифікований), відповідно до вимог чинного законодавства України. Банк може відмовити Клієнту у відкритті та/або обслуговуванні Карткового рахунку у випадках, передбачених законодавством України, а також якщо таке відкриття/ обслуговування Карткового рахунку може призвести до порушення чинного законодавства, зокрема режиму рахунку.

Банк здійснює обслуговування Клієнта за Картковим рахунком та надає послуги відповідно до умов Договору, чинного законодавства, Правил МПС.

Клієнт має право самостійно розпоряджатися коштами на Картковому рахунку (за винятком випадків, передбачених чинним законодавством України та Договором) за допомогою документів на переказ коштів з Карткового рахунку (розрахункових документів) або за допомогою Картки в порядку, встановленому чинним законодавством України. Банк має право не приймати від Клієнта документи на переказ коштів з Карткового рахунку (розрахункові документи), якщо вони не відповідають вимогам чинного законодавства України або даного Договору.

Відповідно до ч. 4 Умов надання кредитного ліміту банк після прийняття від Клієнта відповідної Заяви на приєднання до Договору або при зверненні Клієнта через Дистанційні канали обслуговування, за результатом проведення аналізу, відповідно до встановлених в Банку процедур, може надавати Клієнту кредит у національній валюті України у формі Овердрафту або Кредитної лінії на умовах, передбачених цим Договором. Кредит у формі Овердрафту та Кредитної лінії є відновлюваним в межах встановленого Банком Кредитного ліміту.

Відповідно до п. 4.1.7- 4.1.9 Умов надання кредитного ліміту Проценти за користування кредитними коштами нараховуються виходячи з щоденного залишку заборгованості за Основним боргом/сумою простроченої заборгованості протягом всього строку користування кредитними коштами, починаючи з дня виникнення такої заборгованості (включаючи цей день) по день повного погашення заборгованості за Основним боргом/простроченої заборгованості (не включаючи цей день), виходячи з розрахунку 360 (триста шістдесят) днів у році.

Заборгованість за Овердрафтом погашається за рахунок коштів, що надійшли на Картковий рахунок Клієнта, в день їх зарахування на Картковий рахунок. Клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за Овердрафтом в повному обсязі не пізніше, ніж через 60 (шістдесят) календарних днів з дати надання Овердрафту (проведення видаткової Платіжної операції за Картковим рахунком за рахунок Кредитного ліміту). Проценти за користування кредитними коштами і комісія за користування лімітом Овердрафту протягом кожного календарного місяця повинні бути сплачені Клієнтом не пізніше 15 (п`ятнадцятого) числа місяця наступного за звітним.

При надходженні грошових коштів на Картковий рахунок Клієнта в сумі, недостатній для погашення заборгованості за Овердрафтом в повному обсязі, вимоги Банку погашаються у наступній черговості:

1) прострочена заборгованість по сплаті комісій, передбачених цим Договором;

2) прострочені проценти за користування Овердрафтом;

3) прострочена заборгованість за Основним боргом по Овердрафту;

4) строкова заборгованість по сплаті комісій, передбачених цим Договором;

5) строкова заборгованість по процентам за користування Овердрафтом;

6) строкова заборгованість за Основним боргом по Овердрафту;

7) неустойка за порушення зобов`язань, пов`язаних з наданим Овердрафту;

8) витрати Банку, пов`язані із одержанням виконання, в тому числі, але не виключно, витрати, пов`язані із пред`явленням вимоги, зверненням стягнення, а також будь-які інші витрати (відправка листів/ повідомлень, послуги третіх осіб, тощо).

Відповідно до п. 4.2.7 проценти за користування коштами Кредитного ліміту і комісії сплачуються в розмірах, визначених Додатком № З, Додатком № 4 до цього Договору з врахуванням умов обраного Клієнтом кредитного продукту.

Відсотки за користування кредитними коштами передбачені та нараховувались відповідачу відповідно до додатків до Договору комплексного банківського обслуговування (а. с. 20-22).

Відповідно до п. 4.1.5. - 4.1.6. Умов надання кредитного ліміту при визначенні розміру Кредитного ліміту згідно «Умов надання та обслуговування «Автоматичного овердрафту з фіксованою сумою» та «Автоматичного овердрафту» (додаток №2 до цього Договору), Банк керується внутрішніми нормативними документами Банку та чинним законодавством України. Клієнту може бути встановлено лише один ліміт Овердрафту на умовах надання «Автоматичного овердрафту» або «Автоматичного овердрафту з фіксованою сумою» на розсуд Банку. Розмір Кредитного ліміту, встановлений Банком, повідомляється Клієнту шляхом надсилання йому SMS - повідомлення на Номер мобільного телефону Клієнта, що зазначений ним у Заяві на приєднання до Договору. У разі незгоди Клієнта із встановленим Банком розміром Кредитного ліміту, Клієнт протягом ЗО (тридцяти) календарних днів повинен звернутися у відділення Банку, в якому була оформлена Заява на приєднання до Договору та особисто подати відповідну письмову заяву. У випадку, якщо Клієнт протягом вказаного строку не заявив про свою незгоду з розміром встановленого Банком Кредитного ліміту та/або здійснив першу Платіжну операцію та скористався Кредитним лімітом після отримання вказаного SМS-повідомлення Банку, згода Клієнта з умовами надання Овердрафту вважається підтвердженою.

Клієнт, якому встановлений Банком Кредитний ліміт за Овердрафтом має право звернутися до Банку з пропозицією щодо його збільшення або зменшення.

Матеріали справи не містять відомостей про звернення відповідача до банку із пропозицією щодо зменшення кредитного ліміту

Статтею 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

За приписами ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Згідно зі ст. 610 ЦК України порушення зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Частиною 1 статті 625 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ст. ст. 525, 526 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк, у даному випадку відповідно до умов договору, а при відсутності таких вказівок відповідно до вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від виконання зобов`язання і одностороння зміна умов договору не допускається, за винятком випадків, передбачених законом.

Як убачається із матеріалів справи, сторони уклали кредитний договір, зі свого боку, позивач свої зобов`язання, передбачені цим договором, виконав у повному обсязі, надав відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами в межах встановлених кредитного ліміту, тоді як відповідач покладені на неї зобов`язання не виконала і в установлені договором строки грошові кошти на погашення кредиту не вносила.

Направлена позивачу письмова вимога виконати зобов`язання перед АТ «ПУМБ» за кредитним договором відповідачем залишена без уваги (а.с. 22-23).

Доведеність факту отримання відповідачем коштів на кредитну карту, активне користування нею у сукупності є свідченням наявності між сторонами кредитно-договірних зобов`язань. Так, з виписки/особового рахунку відповідача за період з 15 квітя 2016 року по 01 січня 2024 року вбачається, що ОСОБА_1 активно користувалася наданими їй кредитними коштами (а. с. 29-49).

Надані докази, а саме: копія заяви на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування, яка містить підпис відповідача, розрахунок заборгованості за кредитним договором та виписка по рахунку за договором, суд уважає належними доказами, оскільки вони обґрунтовують заявлені позовні вимоги, де також враховано період порушення боржником умов договору.

На час розгляду справи судом відповідачем ОСОБА_1 не надано суду доказів, що свідчили б про погашення заборгованості та про причини несвоєчасного погашення заборгованості за кредитним договором у добровільному порядку.

Ураховуючи, що ОСОБА_1 не сплачує кошти за користування кредитом добровільно у передбачений договором термін, не надала суду жодного доказу на спростування вказаної суми заборгованості, вимоги позивача є обґрунтованими.

За таких обставин суд робить висновок про необхідність задоволення позовних вимог та стягнення з відповідача на користь АТ «ПУМБ» заборгованості за кредитним договором у загальному розмірі 54118,17 грн.

Вирішуючи питання про розподіл судових витрат, згідно зі ст. 141 ЦПК України суд уважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача 2422,40 грн у рахунок відшкодування витрат по сплаті судового збору (а. с. 50, на звороті).

Керуючись ст. ст. 12-13, 76-81, 141, 229, 259, 263-265, 273-274, 354 ЦПК України, суд

Керуючись ст. ст. 12-13, 76-81, 141, 229, 259, 263-265, 273-274, 354 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , на користь акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк», , місцезнаходження: вул. Андріївська, буд. 4, м. Київ, заборгованість за кредитним договором № 4618 від 15 квітня 2016 року в розмірі 54118 (п`ятдесят чотири тисячі сто вісімнадцять) грн 17 коп., яка утворилася станом на 01 січня 2024 року та складається із 37331,59 грн заборгованості за кредитом; 16786,58 грн заборгованості за процентами.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , на користь акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк», , місцезнаходження: вул. Андріївська, буд. 4, м. Київ, витрати зі сплати судового збору у сумі 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) грн 40 коп.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене до Чернігівського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено тільки вступну і резолютивну частини судового рішення, або у разі розгляду справи без повідомлення учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження: на рішення суду якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 ЦПК України.

Учасники справи:

позивач: акціонерне товариство «Перший Український Міжнародний Банк», , місцезнаходження: вул. Андріївська, буд. 4, м. Київ;

відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Повний текст рішення складено 12 грудня 2024 року.

Суддя Анатолій КРУПИНА