Справа № 215/2637/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

05 грудня 2024 року Тернівський районний суд міста Кривого Рогу Дніпропетровської області

в складі: головуючого, судді - Квятковського Я.А.

за участю секретаря - Манько В.В.

представника відповідача - Вовка М.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Кривому Розі в порядку спрощеного позовного провадження справу за позовом Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

ВСТАНОВИВ:

24.04.2024 року АТ «ПУМБ» звернулось до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, в якій просить стягнути з відповідачки борг за кредитним договором №01 від 18.01.2018р. у розмірі 219130,94 грн., також просить стягнути понесені судові витрати по оплаті судового збору в сумі 2 629,57 грн. Просив розглядати справу в порядку спрощеного позовного провадження.

В обґрунтування позовних вимог представник позивача зазначає, що 18.01.2018 між АТ «Перший Український Міжнародний Банк» та ОСОБА_1 укладено Кредитний договір №01, на підставі якого відповідач отримав від позивача кредитну картку з кредитним лімітом на суму 433800 грн., який в подальшому було збільшено до 147200 грн. Відповідач не виконує свої зобов`язання і станом на 03.03.2024 у нього перед банком виникла заборгованість в сумі 219130,94 грн., яка складається з: 142891,33 грн. сума заборгованості за кредитом; 76239,61 грн. сума заборгованості по відсоткам. На даний час відповідач продовжує ухилятися від виконання зобов`язань і заборгованість за Договором не погашає, що є порушенням законних прав АТ «Перший Український Міжнародний Банк», у зв`язку з чим представник позивача просить стягнути з відповідача на користь позивача суму заборгованості в розмірі 219130,94 грн. та судовий збір в розмірі 2629,57 грн.

Позивачем вживались заходи досудового врегулювання спору шляхом направлення відповідачу вимоги про виконання грошових зобов`язань, яка ним не була виконана, що є порушенням законних прав та інтересів АТ « ПУМБ».

Ухвалою Тернівського районного суду міста Кривого Рогу Дніпропетровської області від 29.04.2024 позовну заяву прийнято до розгляду та призначено розгляд справи по суті на 25.06.2024, за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

25.06.2024 справу було знято з розгляду на 20.09.2024.

16.08.2024 від представника відповідача надійшов відзив, де зазначено, що ОСОБА_1 не було повідомлено про відсоткову ставку за користування кредитними коштами, а тому відсутні підстави для стягнення відсотків. Що стосується суми боргу то її розмір було стягнуто банком з ОСОБА_1 за рахунок незаконно нарахованих відсотків.

19.08.2024 від представника позивача надійшла відповідь на відзив, де зазначив що ОСОБА_1 сам звернувся до банку для отримання грошових коштів та самостійно підписав Заяву на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування № 01 від 18.01.2018.

20.09.2024 справу було знято з розгляду на 05.12.2024.

В судове засідання представник позивача не з`явився, надав суду письмову заяву в якій позовні вимоги підтримує в повному обсязі та просить суд розглядати справу за його відсутністю, проти заочного розгляду справи не заперечує.

Відповідач в судове засідання не з`явився, про дату, час і місце судового розгляду повідомлявся належним чином у встановленому законом порядку, про причини неявки суд не повідомив, відзиву до суду не подав.

Представник відповідача у судовому засіданні просив відмовити у задоволені позову з підстав зазначених у відзиві.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов до таких висновків.

Судом встановлено, що 18.01.2018 між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 згідно заяви останнього укладено Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 01, згідно з умовами якого відповідач отримав кредит у розмірі 33800 грн., також відповідачем підписано паспорт споживчого кредиту 18.01.2018 року, а.с. 16,17.

Згідно розрахунку позивача, заборгованість відповідача перед АТ «ПУМБ» по кредитному договору станом на 03.03.2024 року становить 219130,94 грн., яка складається з: 142891,33 грн. - заборгованості за кредитом; 76239,61 грн. - заборгованості по відсоткам- а.с. 21-24.

Позивачем надано виписку з банківського рахунку за зазначеною карткою, яка містить інформацію про рух коштів на балансі карткового рахунку відповідачки (поповнення рахунку готівкою у терміналі самообслуговування, зняття готівки у банкоматі, придбання товарів у магазинах тощо) за період з 11.11.2018 року по 30.03.2022 року, а.с. 33-55.

Також, суду надано роздруківку Публічної пропозиції у ПАТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, які розміщені на сайті ПАТ «ПУМБ», а.с. 25-30.

Згідно наданої відповідачем виписки по рахунку відповдіачем сплачено 164322,05 грн. грошових коштів на користь АТ «ПУМБ» на виконання кредитного договору, тобто міститься переплата у розмірі 21430,72 грн., а.с.105-110.

Оцінка суду.

Відповідно до ст.ст. 202, 207 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво-чи багатосторонніми (договори). Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч. 1ст. 626 ЦК України). Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ст. 628 ЦК України).

Згідно із ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Як передбачено ч. 1 ст. 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо).

Згідно із ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, є фінансовою послугою (п. 6 ч. 1ст. 4 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» від 12 липня 2001 року (далі - Закон).

Відповідно до ч. 1 ст. 6 Закону фінансові послуги надаються суб`єктами господарювання на підставі договору. Договір, якщо інше не перед бачено законом, повинен містити: 1) назву документа; 2) назву, адресу та реквізити суб`єкта господарювання; 3) прізвище, ім`я і по батькові фізичної особи, яка отримує фінансові послуги, та її адресу; 4) найменування, місцезнаходження юридичної особи; 5) найменування фінансової операції; 6) розмір фінансового активу, зазначений у грошовому виразі, строки його внесення та умови взаєморозрахунків; 7) строк дії договору; 8) порядок зміни і припинення дії договору; 9) права та обов`язки сторін, відповідальність сторін за невиконання або неналежне виконання умов договору; 9-1) підтвердження, що інформація, зазначена в частині другій статті 12 цього Закону, надана клієнту; 10) інші умови за згодою сторін; 11) підписи сторін.

Згідно із ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Як випливає з матеріалів справи, на підставі заяви відповідача між сторонами виникли кредитні правовідносини, відповідач отримав кредитні кошти, що сторонами не заперечувалось.

Відповідачем сплачено грошових коштів на суму 164322,05 грн. на користь АТ «ПУМБ» на виконання кредитного договору.

Позивачем обґрунтовано свої вимоги щодо стягнення і тіла кредиту і відсотків за користування кредитом письмовими доказами, а саме: заявою про приєднання до Паспортом споживчого кредиту та Публічної пропозиції у ПАТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, які розміщені на сайті ПАТ «ПУМБ».

Однак, заява не містить положень про відсоткову ставку, порядок нарахування та сплати відсотків за користування кредитом. Правила та Умови банку не підписані відповідачем, а матеріали справи не містять підтвердження, що саме ці витяги з тарифів та умов розумів відповідач, ознайомився та погодився із ними, підписуючи заяву про приєднання до Публічної пропозиції у ПАТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «ПУМБ». При цьому, суд відмічає, що споживач, зокрема, у кредитних правовідносинах, перебуває у вразливому становищі відносно кредитодавця , є слабшою стороною кредитних правовідносин, тому покладення на нього обов`язку ознайомлення з загальними правилами надання послуг є надмірним тягарем, зважаючи на їх значний обсяг і відсутність у клієнта фахової підготовки.

Суд також критично оцінює паспорт споживчого кредиту, оскільки він не є угодою в розумінні ЦК Україні і в ньому не відбувається фіксація волі сторін.

Тому доводи позивача про узгодження сторонами відсоткової ставки за кредитом є недоведеними, що є підставою для відмови у позовних вимогах банку у частині стягнення з відповідача відсотків за користування кредитом.

Враховуючи викладене вище і те, що сума сплачених відповідачем коштів (164322,05 грн.) перевищує розмір заборгованості по тілу кредиту (142891,33 грн.), позовні вимоги банку про стягнення боргу за тілом кредиту також є недоведеними і до задоволення не підлягають.

Відповідно до статті 141 ЦПК України, суд, ухвалюючи рішення про відмову у задоволенні позову, відносить судові витрати на рахунок позивача.

Керуючись ст.ст. 12, 13, 81, 258, 259, 263-265, 273, 354 ЦПК України, суд,

УХВАЛИВ:

В задоволені позову Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» відмовити.

Апеляційна скарга подається протягом тридцяти днів з дня складання рішення до Дніпровського апеляційного суду. Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст рішення складено 09.12.2024.

Відомості про учасників справи згідно п. 4 ч. 5 ст. 265 ЦПК України:

Позивач: Акціонерне товариство «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК», місцезнаходження за адресою: 04070, м. Київ, вул.Андріївська, 4, .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , інн НОМЕР_1 , місце проживання за адресою: АДРЕСА_1 .

СУДДЯ: