Єдиний унікальний номер: 375/1956/23
Провадження № 2/379/304/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(ЗАОЧНЕ)

23 жовтня 2024 року м.Тараща

Таращанський районний суд Київської області у складі:

головуючого судді Шабрацького Г.О.,

за участю секретаря судового засідання Гопкало О.Ю.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Тараща цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Позивач Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» звернулося до суду з позовною заявою до відповідачки ОСОБА_1 у якій просив стягнути з відповідачки на користь банку заборгованість, яка виникла за Договором про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 014/0953/82/0151495 від 02 серпня 2018 року у сумі 319 496,85 грн та витрати по сплаті судового збору у розмірі 4 792,45 грн.

В обґрунтування заявлених вимог вказано, що 02.08.2018 між АТ «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого за всіма правами та обов`язками є АТ «Райффайзен Банк» та відповідачкою ОСОБА_1 було укладено Договір про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 014/0953/82/0151495, за яким кредитор надав позичальнику кредит в розмірі 208 116,55 грн строком на 48 місяців, під 29,9 % річних, а позичальник зобов`язалася належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, а також виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки визначені договором. Надання кредитних коштів проводилося у безготівковій формі шляхом переказу (зарахування) суми кредиту на поточний рахунок позичальниці, кошти в розмірі, зазначеному у п.п.1.1.2.2. договору, було направлено страховику в якості страхового платежу. Таким чином, банк виконав свої зобов`язання, надавши останній кредитні кошти в сумі, у строки та на умовах, передбачених умовами Кредитного договору. У подальшому, з метою зменшення фінансового навантаження на позичальницю у зв`язку з наявними та можливими фінансовими труднощами останньої, сторони уклали ряд Додаткових угод від 04.06.2020, 27.07.2021, 30.03.2021 та 17.11.2021, відповідно до умов яких, сторони досягли згоди про збільшення строку кредиту, зміну умов погашення кредиту та врегулювання заборгованості, строк сплати якої настав, викладено нову редакцію Графіку погашення кредиту та інших платежів за кредитним договором. Згодом, у зв`язку з несплатою відповідачкою у процесі кредитування відсотків, такі прострочені відсотки шляхом реструктуризації заборгованості були капіталізовані до суми кредиту. Таке збільшення суми кредиту не супроводжувалося видачею кредитних коштів позичальниці. Зазначена реструктуризація направлена на зменшення фінансового навантаження на відповідачку та проведена дистанційно без підписання паперових угод. Проте, всупереч вимогам кредитного договору та укладених угод відповідачка не виконує взяті на себе зобов`язання, а саме: не здійснює щомісячно ануїтентними платежами погашення кредитної заборгованості згідно Графіку погашення кредиту та відсотків за кредитом, у зв`язку з чим станом на 03.10.2023 року заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «Райффайзен Банк» за Договором про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 014/0953/82/0151495 від 02 серпня 2018 року становить 319 496,85 грн, яка складається із: заборгованості за кредитом у розмірі 292 606,83 грн, у тому числі простроченої заборгованості за кредитом 6 469,63 грн; заборгованості за відсотками у розмірі 26 890,02 грн, у тому числі простроченої заборгованості за відсотками 26 650,32 грн. Позивачем вживалися заходи досудового врегулювання спору шляхом надсилання на адресу відповідачки досудової вимоги, однак у визначені позивачем строки дана вимога не виконана. А тому, позивач просив суд стягнути на їхню користь з відповідачки вказану суму заборгованості за кредитним договором та судові витрати у справі.

Ухвалою судді Таращанського районного суду Київської області від 27.12.2023 позовну заяву АТ «Райффайзен Банк» було повернуто позивачу без розгляду.

Постановою Київського апеляційного суду від 29.05.2024 в цивільній справі №375/1956/23 було скасовано ухвалу Таращанського районного суду Київської області від 27.12.2023 та направлено справу для продовження розгляду до суду першої інстанції.

До Таращанського районного суду Київської області указана справа надійшла 04.07.2024.

Ухвалою судді Таращанського районного суду Київської області від 05.07.2024 відкрито провадження у цій справі, постановлено її розгляд здійснювати в порядку загального позовного провадження та призначено підготовче судове засідання.

Ухвалою судді Таращанського районного суду Київської області від 06.09.2024 закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду по суті.

У судове засідання представник позивача не з`явився, але надав суду заяву, в якій просив розглядати справу без його участі, позовні вимоги підтримав в повному обсязі, проти заочного розгляду справи не заперечував.

Відповідачка в судове засідання не з`явилася, про дату, час і місце розгляду справи повідомлена належним чином, відповідно до п. 2 ч. 8 ст. 128 ЦПК України.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

За змістом ч. 1 ст. 280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи.

Суд, дослідивши надані документи і матеріали, всебічно та повно з`ясувавши обставини справи, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши в сукупності докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню, зважаючи на наступне.

Судом встановлено, що 01.08.2018 відповідачка ОСОБА_1 звернулася до АТ «Райффайзен Банк Аваль» із заявою-анкетою для отримання кредиту «Кредит готівкою» на суму 208 116,55 грн (а.с.68 та на звороті).

02.02.2018 відповідачка підписала паспорт споживчого кредиту за програмою кредитування «Кредит готівкою» відповідно до умов якого, остання ознайомилася з основними умовами кредитування з урахуванням побажань споживача, інформацією щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядком повернення кредиту, а також підписала та ознайомилася з графіком погашення кредиту за ануїтентною схемою погашення (а.с.69, 70 та на зворотах).

02.08.2018 між АТ «Райффайзен Банк Аваль» (кредитором), правонаступником якого за всіма правами та обов`язками є АТ «Райффайзен Банк», ПрАТ «СК «УНІКА Життя»» (страховиком) та відповідачкою ОСОБА_1 було укладено Договір про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 014/0953/82/0151495, за умовами якого кредитор надав позичальнику кредит в розмірі 208 116,55 грн із яких: 200 000,00 грн - на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення власних особистих потреб позичальника не пов`язаних з підприємницькою незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника; 8 116,55 грн - на сплату страхового платежу на користь страховика. Кредит надавався строком на 48 місяців - до 02.08.2022 року, під фіксовану процентну ставку 29,9 % річних, зі сплатою щомісячного переказу ануїтентного платежу згідно Графіку в розмірі 7482 грн (а.с.77-79).

Згідно з Додатком № 1 до кредитного договору № 014/0953/82/0151495 (Графіку погашення кредиту), розмір кредиту становить 208 116,55 гривень; термін користування кредитом 48 місяців; загальний щомісячний платіж (47 місяців) - 7481,34 грн; (48-й місяць) 7614,62 грн (а.с.79 на звороті, 80).

Згідно умов п. 2.1. Кредитного договору, сторони погодили, що проценти за користування Кредитом сплачуються Позичальником Кредитору у складі щомісячного ануїтетного платежу, вказаного у Графіку, і розраховуються, виходячи з процентної ставки, передбаченої підпунктом 1.1.8 пункту 1.1. Договору - за ставкою 29,9 % річних.

Згідно умов п. 3.1. Кредитного договору, сторони погодили, що позичальник здійснює погашення кредиту та сплату процентів щомісячно ануїтентними платежами відповідно до умов Договору.

Також розділ ІІ вказаного Договору передбачає страхування життя, здоров`я та працездатності позичальника, за умовами якого застраховано ризики (страхові випадки): - смерть страхувальника, яка сталася протягом всього строку дії договору страхування; - інвалідність першої або другої групи страхувальника.

Відповідно до пп. 4.6., 4.7. ст. 4 розділу ІІ Договору, страхова премія в сумі зазначеній в підпункті 1.1.2.2. пункту 1.1 Договору (8 116,55 грн) сплачується в дату надання кредиту страхувальником за рахунок кредиту шляхом перерахування коштів в національній валюті України на користь кредитора, як страхового агента з метою подальшого перерахування кредитором коштів на користь позичальника з метою оплати страхової премії, доручає кредитору здійснити в дату надання кредиту договірне списання з поточного рахунку коштів у сумі, зазначеній в пп.1.1.2.2. пункту 1.1. Договору на користь кредитора, як страхового агента з метою подальшого перерахування кредитором на користь страховика. Страховий тариф становить 3,9%.

За змістом пп.10.1. ст.10 Договору, у разі невиконання або неналежного виконання зобов`язань, установлених Договором, сторони несуть відповідальність згідно законодавства України та положень Договору.

За змістом пп.12.1 ст.12 Договору, договір вступає в силу з моменту його підписання сторонами та скріплення печаткою кредитора (страховика) і діє до повного виконання ними прийнятих відповідно до Договору зобов`язань.

Згідно з Додатком № 2 до кредитного договору № 014/0953/82/0151495 (Детальний розпис сукупної вартості кредиту) відповідачка була ознайомлена із сумою кредиту, в тому числі кредитом на споживчі цілі, строком на який надавався кредит, процентною ставкою (% річних), страховим тарифом, сумою щомісячного платежу, комісією за послуги банку, платежами на користь страхової компанії (а.с.80 на звороті).

Таким чином, відповідачка зобов`язалася належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, а також виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки визначені договором.

З метою зменшення фінансового навантаження на позичальницю у зв`язку з наявними або можливими фінансовими труднощами останньої, сторони досягли згоди про зміну з 04.06.2020 умов погашення кредиту, визначених кредитним договором відповідно до Додаткової угоди від 04.06.2020. Згідно цієї угоди строк кредиту було збільшено на 8 календарних місяців у зв`язку з чим дата остаточного погашення кредиту 02.04.2023. Відповідачкою до цієї додаткової угоди було підписано Графік погашення кредиту та розрахунок загальної вартості кредиту (а.с.72-76).

За змістом Додаткової угоди від 04.06.2020 з додатками, тимчасово на період з 04.06.2020 до 03.12.2020 сторони домовилися зменшити розмір щомісячного платежу по сплаті суми кредиту та змінити строк його сплати відповідно до Графіку повернення кредиту та сплати інших платежів.

Згодом, 30.03.2021 сторони досягли згоди про зміну з 30.03.2021 умов погашення кредиту, визначених кредитним договором відповідно до Додаткової угоди від 30.03.2021. Згідно цієї угоди фактична заборгованість позичальника за кредитним договором по сплаті кредиту становить 151 535,44 грн. На підставі цієї додаткової угоди фактична заборгованість за сумою кредиту збільшується на суму заборгованості за процентами у зв`язку з чим відбувається зміна строку погашення заборгованості. Таке збільшення не супроводжується видачею кредитних коштів позичальнику.

За змістом Додаткової угоди від 30.03.2021 з додатками, тимчасово на період з 02.04.2021 до 01.06.2021 сторони домовилися зменшити розмір щомісячного платежу позичальника за кредитним договором до розміру визначеного в Графіку погашення кредиту та інших платежів за кредитним договором (а.с.54-59).

Також, 27.07.2021 сторони досягли згоди про зміну з 27.07.2021 умов погашення кредиту, визначених кредитним договором відповідно до Додаткової угоди від 27.07.2021. Згідно цієї угоди строк кредиту було збільшено на 3 календарних місяців у зв`язку з чим дата остаточного погашення кредиту 02.09.2023. Відповідачкою до цієї додаткової угоди було підписано Графік погашення кредиту та розрахунок загальної вартості кредиту.

За змістом Додаткової угоди від 27.07.2021 з додатками, тимчасово на період з 02.08.2021 до 01.11.2021 сторони домовилися зменшити розмір щомісячного платежу позичальника за кредитним договором до розміру визначеного в Графіку погашення кредиту та інших платежів за кредитним договором (а.с.48-53).

Востаннє, 17.11.2021 сторони досягли згоди про зміну з 17.11.2021 умов погашення кредиту, визначених кредитним договором відповідно до Додаткової угоди від 17.11.2021. Згідно цієї угоди строк кредиту було збільшено на 7 календарних місяців у зв`язку з чим дата остаточного погашення кредиту 02.04.2024. Відповідачкою до цієї додаткової угоди було підписано Графік погашення кредиту та розрахунок загальної вартості кредиту.

За змістом Додаткової угоди від 17.11.2021 з додатками, тимчасово на період з 02.12.2021 до 01.03.2022 сторони домовилися зменшити розмір щомісячного платежу позичальника за кредитним договором до розміру визначеного в Графіку погашення кредиту та інших платежів за кредитним договором (а.с.60-67).

Згідно з наданим позивачем розрахунку заборгованості за кредитним договором станом на 03.10.2023 за ОСОБА_1 рахується заборгованість у розмірі 319 496,85 грн, яка складається із: заборгованості за кредитом у розмірі 292 606,83 грн, у тому числі простроченої заборгованості за кредитом 6 469,63 грн; заборгованості за відсотками у розмірі 26 890,02 грн, у тому числі простроченої заборгованості за відсотками 26 650,32 грн (а.с.95, 96).

У зв`язку із несплатою відповідачкою ОСОБА_1 у процесі кредитування відсотків, такі прострочені відсотки шляхом реструктуризації заборгованості були капіталізовані до суми кредиту, при цьому таке збільшення суми кредиту не супроводжувалося видачею кредитних коштів позичальнику, що відображено у розрахунку заборгованості у рядках «Реструктуризація» та «Капіталізація», починаючи з 04.06.2020 року. Відповідно до розрахунку заборгованості всього капіталізовано в рамках реструктуризації 218 996,52 грн (а.с.95 та на звороті).

Проте, всупереч вимогам Договору позичальник не виконала взяті на себе зобов`язання, не здійснювала щомісячно погашення кредитної заборгованості згідно умов договору та відсотків за кредитом.

05.10.2023 на відомі позивачу адреси відповідачки ОСОБА_1 було надіслано вимоги про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором (а.с.33, 34).

Однак, у визначені кредитором строки вимога не виконана, відповідачка ухиляється від виконання зобов`язання і в добровільному порядку заборгованість за договором не погашає.

В силу частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. Зобов`язання припиняється частково або в повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом (ч.1 ст.598 ЦК України).

Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст.599 ЦК України).

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

За правилами ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до частин першої та третьої статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно зі ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно з ч. 1 ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами.

Згідно зі ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

На підтвердження позовних вимог позивачем наданий розрахунок заборгованості, згідно з яким загальний розмір заборгованості за кредитним договором станом на 03.10.2023 становить 319 496,85 грн. Відповідачка доданий позивачем розрахунок заборгованості не спростувала. Позивачем надано суду докази про порушення відповідачкою умов кредитного договору.

Таким чином, суд дійшов висновку про наявність правових підстав для стягнення в примусовому порядку з відповідачки заборгованості за Договором про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 014/0953/82/0151495 від 02 серпня 2018 року в розмірі 319 496,85 грн.

Відповідно до ч. 2 ст. 141 ЦПК України, у разі задоволення позову судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються на відповідача, а тому із відповідачки на користь АТ «Райффайзен Банк» слід стягнути сплачений згідно платіжної інструкції № 20492 від 29.11.2023 за подання позовної заяви судовий збір в сумі 4 792,45 грн.

На підставі вищевикладеного та керуючись ст.ст. 12, 81, 133, 212-218, 258, 259, 264, 265, 268, 280 ЦПК України, ст.ст. 525, 526, 530, 551, 610, 611, 1054 ЦК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» , заборгованість яка виникла за Договором про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 014/0953/82/0151495 у сумі 319496,85 грн. яка складається з:

заборгованості за кредитом у розмірі - 292606,83 грн., в тому числі простроченої заборгованості за кредитом - 6469,93 грн.;

заборгованості за відсотками у розмірі - 26890,02 грн., в тому числі простроченої заборгованості за відсотками - 26650,32 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» , витрати зі сплати судового збору у сумі - 4792, 45 грн.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому ЦПК України.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Апеляційна скарга подається безпосередньо до суду апеляційної інстанції, а саме до Київського апеляційного суду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Повне найменування сторін:

Позивач: Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», місце знаходження: 01011, місто Київ, вулиця Генерала Алмазова, 4 а, .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса місця проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 .

Суддя Таращанського районного суду Київської областіГригорій ШАБРАЦЬКИЙ