Справа № 695/3496/24
Провадження № 2/692/459/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

11 грудня 2024 року с-ще Драбів

Драбівський районний суд Черкаської області в складі:

головуючого судді Левченко Л.О.

за участю секретаря Савенко О.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в с-щі Драбів в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Таскомбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

УСТАНОВИВ:

Позивач АТ «Таскомбанк»звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Свої вимоги позивач обґрунтовує тим, що 08.11.2021 між AT «Таскомбанк»та ОСОБА_1 було підписано заяву № 858577 щодо приєднання до Публічної пропозиції AT «Таскомбанк»на укладення Договору про відкриття поточного рахунку та видачу платіжної кратки, надання банківських, фінансових та інших послуг в межах проекту «Sportbank».

Відповідно до Заяви № 858577 ОСОБА_1 підтвердив, що приймає (акцептує) всі умови Публічної пропозиції (оферти) AT «Таскомбанк»(далі - Банк) на укладення Договору про відкриття поточного рахунку та видачу платіжної картки, надання банківських, фінансових та інших послуг в межах проекту «Sportbank», яка розміщена разом з додатками, в т.ч. але не виключно, тарифами, Довідкою про систему гарантування вкладів фізичних осіб, Паспортом споживчого кредиту на сайті Банку https://tascombank.ua/ та https://sportbank.com.ua посилання на примірники якої, разом з додатками Відповідач отримав в Мобільному додатку «Sportbank», і з якою він ознайомлений, повністю згоден, зміст розуміє, положень якої зобов`язався неухильно дотримуватися. В цьому випадку датою відправлення Публічної пропозиції вважається дата, з якої в Мобільному додатку стає доступним текст Публічної пропозиції (посилання на її примірники).

Проект Заяви-анкети та Публічної пропозиції був наданий відповідачу Банком, та підписані ним Заява-анкета та Публічна пропозиція відповідають наданим проектам. Окрім цього, Позичальник беззастережно погодився з тим, що Банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку змінювати (зменшувати або збільшувати) розмір Ліміту Кредитування (дозволеного кредитного ліміту). Погодився з тим, що про зміну Ліміту кредитування Банк повідомляє Позичальника шляхом надсилання повідомлень у Мобільний додаток. Акцептована ОСОБА_1 Публічна пропозиція разом з даною Заявою-анкетою складають Договір про відкриття поточного рахунку та видачу платіжної картки, надання банківських, фінансових та інших послуг в межах проекту «Sportbank».

Відповідач просив надати банківські та фінансові послуги, зокрема: відкрити поточний рахунок № НОМЕР_1 у національній валюті, йому було надано послугу Кредитування рахунку та встановлено ліміт кредитування рахунку в межах максимальної суми загального ліміту кредитування для вказаного продукту (що складає 100 000 гривень), а саме надано кредитні кошти в сумі 45 000,00грн. Процентна ставка за встановленим кредитним лімітом - 0,01 %. Строк користування - 12 місяців з автоматичною пролонгацією.

Кредитодавець свої обов`язки за кредитним договором виконав у повному обсязі, Відповідач перестав виконувати умови Кредитного договору в повній мірі, а саме, перестав сплачувати заборгованість по кредиту та процентах.

Банк неодноразово телефонними повідомленнями сповіщав Позичальника про наявність заборгованості за кредитом та про необхідність її погашення у стислі терміни, однак умови вищезазначеного Кредитного договору Позичальником залишаються невиконаними, кредитні кошти у встановлені договором строки не повернуті, внаслідок чого виникла заборгованість, яка за заявоюдоговором № 002/12424483-SP від 08.11.2021 (кредитна заборгованість)станом на 25.10.2023 становить 101 622,09 грн., в т.ч.:

- заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) - 45 853,07грн.;

- заборгованість за процентами (в т.ч. прострочена) - 55 769,02 грн.

Позивачем було надіслано відповідачу повідомленнявимогу про дострокове повернення кредиту та погашення заборгованості, однак порушення усунені не були, заборгованість не погашено.

За таких умов позивач просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 кредитну заборгованість за заявоюдоговором № 002/12424483-SP від 08.11.2021 станом на 25.10.2023 в сумі 101622,09 грн. та понесені позивачем судові витрати.

Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України, суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомленням (виклику) сторін. В ухвалі про відкриття спрощеного позовного провадження від 15.10.2024 відповідачу був наданий строк в 15 днів з дня отримання даної ухвали суду, на подачу відзиву на позовну заяву та роз`яснено право подати заяву із обґрунтованими запереченнями проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження.

Від відповідача ОСОБА_1 на адресу суду відзив на позовну заяву не надходив.

Згідно ч. 8 ст. 178 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений законом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Дослідивши надані позивачем письмові докази, суд вважає, що позов підлягає до задоволення з наступних підстав.

Відповідно до ст. 11 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненнями фізичних чи юридичних осіб в межах заявлених позовних вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.

Статтею 76 ЦПК України визначено, що доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Письмовими доказами є документи (крім електронних документів), які містять дані про обставини, що мають значення для правильного вирішення спору (ч. 1 ст. 95 ЦПК України).

Відповідно до вимог ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

За правилами ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Відповідно до ч.1-5 ст. 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Судове рішення має відповідати завданню цивільного судочинства, визначеному цим Кодексом. При виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.

Судом встановлено, що 08.11.2021 відповідач ОСОБА_1 підписав заву № 858577 про приєднання до ч. 1 Публічної пропозиції АТ «Таскомбанк» на укладення Договору про відкриття поточного рахунку та видачу платіжної картки, надання банківських, фінансових та інших послуг в межах проекту «Sportbank», де приєднався до ч.1 публічної пропозиції та просив Банк надати електронні довірчі послуги, що включають створення удосконаленого електронного підпису на будь-яких електронних документах, що адресовані банку та третім особам і погодився на використання ним удосконаленого електронного підпису на будь-яких електронних документах, що адресовані банку та третім особам. До підписання заяви ознайомився з публічною пропозицією з додатками в тому числі частиною 2 публічної пропозиції, що розміщена на сайті банку та лендинговій сторінці та примірник якої отримав у мобільному додатку «Sportbank», з якою ознайомлений, повністю згоден, зміст розуміє та зобов`язується дотримуватись.

Також 08.11.2024 відповідач ОСОБА_1 підписав заву № 858577 про приєднання до ч. 2 Публічної пропозиції АТ «Таскомбанк» на укладення Договору про відкриття поточного рахунку та видачу платіжної картки, надання банківських, фінансових та інших послуг в межах проекту «Sportbank», де приєднався до ч. 2 Публічної пропозиції і просив Банк відкрити поточний рахунок № НОМЕР_1 у національній валюті на його ім`я, надати послугу Кредитування рахунку та встановити ліміт кредитування рахунку в межах максимальної суми загального ліміту кредитування рахунку, що встановлена в тарифах та складає 100000,00 грн., з урахуванням умов, визначених у Публічній пропозиції. Після отримання банком заяви про приєднання до частини 1 Публічної пропозиції та підписання банком цієї заяви про приєднання до частини 2 Публічної пропозиції, Публічна пропозиція разом з додатками та вказаними заявами будуть складати Договір про відкриття поточного рахунку та видачу платіжної картки, надання банківських, фінансових та інших послуг в межах проекту Sportbank. Клієнтом ОСОБА_1 заява підписана УЕП 08.11.2021.

Згідно Довідки АТ «Таскомбанк» № 26151/47.5. від 20.08.2024, ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 з 08.11.2021 є власником поточного рахунку у гривні №НОМЕР_1 , який відкритий до заяви-анкети № 858577 з номером Кредитного договору № 002/12424483-SP від 08.11.2021, № картки НОМЕР_3 , відкритого в АТ «Таскомбанк».

Згідно даних розділу 7 Наповнення, тарифи та умови обслуговування картка Sportbank, затверджених засіданням тарифного комітету АТ «Таскомбанк» протокол № 57-3 від 07.10.2021, він передбачає умови обслуговування кредитної лінії/овердрафту в рамках продукту «Картка Sportbank» визначено умови щомісячного платежу, пільговий період, розмір процентів за користування кредитом, який нараховується щоденно на фактичну суму кредиту, плату за прострочення виконання грошового зобов`язання на суму простроченої заборгованості за тілом кредиту, проценти за користування несанкціонованим овердрафтом, штраф за прострочення ОМП, загальний ліміт кредитування рахунку (до 100000,00 грн.)

Згідно виписки по особовому рахунку за період з 08.11.2021 по 25.10.2023, рахунок №НОМЕР_1 , ОСОБА_1 , ЄДРПОУ НОМЕР_2 , відбувались: переказ коштів через банком/термінал, погашення відсотків за овердрафт, поповнення карткового рахунку через термінал, списання заборгованості по кредитному договору № 002/12424483-SP від 08.11.2021 згідно протокольного рішення № 250723 від 25.07.2023. Оборотів за період 50693,07грн.

Згідно виписки по особовому рахунку за період з 08.11.2021 по 25.10.2023, рахунок №НОМЕР_4 , ОСОБА_1 , ЄДРПОУ НОМЕР_2 , відбувалось погашення відсотків за овердрафт, щомісячне нарахування відсотків нарахування відсотків за кредитним договором № 002/12424483-SP від 08.11.2021 у період з 08.11.2021 по 24.07.2023,, перенесення на прострочену заборгованість відсотків за користування кредитом 002/12424483-SP від 08.11.2021 ( ОСОБА_1 ), списання заборгованості по кредитному договору № 002/12424483-SP від 08.11.2021 згідно протокольного рішення № 250723 від 25.07.2023. Оборотів за період 60583,02

Згідно виписки по особовому рахунку за період з 08.11.2021 по 25.10.2023, рахунок №НОМЕР_5 прострочка, ОСОБА_1 , ЄДРПОУ НОМЕР_2 , відбувалось перенесення на прострочену заборгованість відсотків за користування кредитом 002/12424483-SP від 08.11.2021 ( ОСОБА_1 ), винос на прострочку % згідно умов договору списання заборгованості по кредитному договору № 002/12424483-SP від 08.11.2021 згідно протокольного рішення № 250723 від 25.07.2023. Оборотів за період 50487,76грн.

Згідно виписки по особовому рахунку за період з 08.11.2021 по 25.10.2023, рахунок № НОМЕР_6 , ОСОБА_1 , ЄДРПОУ НОМЕР_2 , 25.07.2023 відбулась операція з оприбуткування на позабалансі заборгованості по відсоткам списаної за рахунок нарахованого резерву на підставі рішення правління, обороти за період 55769,02.

Згідно виписки по особовому рахунку за період з 08.11.2021 по 25.10.2023, рахунок № НОМЕР_7 , ОСОБА_1 , ЄДРПОУ НОМЕР_2 , 25.07.2023 відбулась операція з оприбуткування на позабалансі заборгованості списаної за рахунок нарахованого резерву на підставі рішення правління, обороти за період 45853,07.

Згідно Розрахунку заборгованості по кредитному договору 002/12424483-SP від 08.11.2021, укладеному з позичальником ОСОБА_1 , станом на 25.10.2023, періоди нарахування: з 11.11.2021 по 31.07.2023, ставка 0,22%, нараховано % 605,83, сплачено відсотків 4814,00, сплачено ОБ 26,00, обороти за поточним рахунком2620 45475,34. Загальна заборгованість: 101622,09 грн., заборгованість по тілу кредиту (в т. ч. прострочена) - 45 853,07 грн.; - заборгованість за процентами (в т. ч. прострочена) - 55 769,02 грн.

Згідно повідомлення-вимоги АТ «Таскомбанк» № 158553/70 від 25.09.2023, адресованого ОСОБА_1 , вказано що 08.11.2021 між АТ «Таскомбанк» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір 002/12424483-SP, у зв`язку з тривалим невиконанням ОСОБА_1 своїх кредитних зобов`язань за кредитним договором АТ «Таскомбанк» вимагає достроково повністю повернути кредит, заборгованість по кредиту станом на 25.09.2023 становить 101622,09 грн., з яких заборгованість по тілу кредиту (в т. ч. прострочена) - 45 853,07 грн.; - заборгованість за процентами (в т. ч. прострочена) - 55 769,02 грн.

Відповідно до ч. 1, ч. 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст. ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Згідно ч. 2 ст. 1054 ЦК України, відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

За змістом ст. 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

За змістом ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Ч. 1, ч. 2 ст. 551 ЦК України визначено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.

Таким чином, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Згідно із ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Нормами статей 526, 527, 530 ЦК України визначено, що зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Із матеріалів справи судом встановлено, що у порушення умов договору та закону відповідач зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконав, суму коштів не повернув та ухиляється від її сплати.

Відповідно до ч.2 ст. 1054 та ч.2 ст. 1050 Цивільного кодексу України наслідками порушення боржником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.

Згідно зі ст. 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно з ч. 1 ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу.

Таким чином, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Статтею 629 ЦК України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання, а в ч.1 ст. 625 ЦК України зазначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Враховуючи викладене суд погоджується з нарахованою заборгованістю та приходить висновку про можливість задоволення вимоги банку про стягнення заборгованості заявоюдоговором від 08.11.2021 станом на 25.10.2023 в сумі 101 622,09 грн., що включає: 45853,07 грн. заборгованості по тілу кредиту та 55769,02 грн. заборгованості за процентами, оскільки умови нарахування заборгованості (т.ч. процентів) відповідають умовам користування кредитною лінією, з якими позивач був ознайомлений під час підписання заяви-договору від 08 листопада 2021 року.

Відповідно до ст. 15 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства.

Згідно з ч.1 ст. 16 ЦК України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. Пунктом 5 ч. 2 ст. 16 ЦК України визначено способом захисту цивільних прав та інтересів може бути примусове виконання обов`язку в натурі.

На підставі викладеного суд вважає, що позовні вимоги слід задовольнити повністю та стягнути із ОСОБА_1 на користь АТ «Таскомбанк» заборгованість за користування кредитом в розмірі 101 622,09 грн.

Відповідно до ч. 2 ст. 141 ЦПК України, у разі задоволення позову судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються на відповідача, а тому із ОСОБА_1 на користь АТ «Таскомбанк» слід стягнути сплачений за подання позовної заяви судовий збір в сумі 2422,40 грн.

Керуючись ст.ст.4, 5, 12, 76-84, 133, 141, 263, 265 ЦПК України; ст.ст. 526, 612, 625, 629, 1048-1050, 1054 ЦК України, суд

ВИРІШИВ:

Позов Акціонерного товариства «Таскомбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором- задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Таскомбанк», , кредитну заборгованість за заявою-договором № 002/12424483-SPвід 08.11.2021станом на 25.10.2023 у розмірі 101 622 (сто одна тисяча шістсот двадцять дві) грн. 09 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Таскомбанк», судовий збір в сумі 2422,40 грн.

Рішення може бути оскаржено до Черкаського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів в порядку визначеному ст.ст. 354-356 ЦПК України.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Сторони по справі:

Позивач: Акціонерне товариство «Таскомбанк», , адреса: 01032, м. Київ, вул. С.Петлюри, 30.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований за адресою АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 .

Суддя Л.О. Левченко