Справа № 766/606/24
14 жовтня 2024 року м.Херсон
Херсонський міський суд Херсонської області у складі:
головуючого судді Скрипніка Л.А.,
за участю секретаря судового засідання Бівалькевич А.Р.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м.Херсоні в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Креді Агріколь Банк» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про стягнення заборгованості,
Короткий зміст позовних вимог та доводів позивача.
12 січня 2024 року до Херсонського міського суду Херсонської області надійшла позовна заява Акціонерного товариства «Креді Агріколь Банк» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про стягнення заборгованості про стягнення заборгованості за договором. Ціна позову 432 217,06 гривень.
Позовні вимоги мотивовані тим, що 08.08.2017 між АТ «Креді Агріколь Банк» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 1/3146340.
Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору Позичальник повертає кредит Банку щомісячно, в число місяця, визначене Графіком платежів по кредиту (Додаток № 1 до Договору, який є його невід`ємною частиною) як День повернення кредиту. Якщо вказане в Графіку платежів по кредиту календарне число відсутнє в поточному місяці або є вихідним, святковим чи неробочим днем, повернення кредиту (частини кредиту) повинне бути здійснене Позичальником не пізніше останнього робочого дня, що передує цьому дню. Повернення кредиту здійснюється у валюті кредиту.
За користування кредитом позичальник згідно п. 1.5. Кредитного договору сплачує: щомісячно процентну винагороду за користування кредитом (надалі проценти) у розмірі 15,90% річних (фіксована процентна ставка). Проценти нараховуються і сплачуються у валюті кредиту.
Відповідно до умов Кредитного договору Кредит надається Позичальнику: на купівлю транспортного засобу для особистих потреб: Nissan Juke, Реєстраційний номер: НОМЕР_1 VIN код: SJNFBAF15U7366135, Рік випуску: 2017 та на сплату страхової премії за договором добровільного страхування, строком кредитування до 07.08.2024 року.
У якості забезпечення виконання Позичальником своїх зобов`язань за Кредитним договором щодо повернення кредиту, сплати нарахованих процентів, можливих штрафних санкцій, а також інших платежів 08.08.2017 р. між Акціонерним товариством «Креді Агріколь Банк» та ОСОБА_2 (далі Поручитель) укладено Договір поруки №Р1/3146340 (далі Договір поруки).
Згідно п.3 Договору поруки Поручитель поручається перед Банком за повне та своєчасне виконання Боргових зобов`язань. Поручитель відповідає перед Банком за порушення Боргових зобов`язань. Банк має право у разі порушення Клієнтом Боргових зобов`язань одержати задоволення своїх вимог за рахунок майна Поручителя.
Порукою за Договором поруки забезпечуються вимоги Банку відносно Боргових зобов`язань в повному обсязі, включаючи сплату процентів, неустойки, основної суми боргу та будь-якого збільшення цієї суми, яке було прямо передбачене умовами Договору, а також відшкодування витрат, повязаних з пред`явленням вимоги за Борговими зобов`язаннями, і збитків, завданих порушенням зобов`язання боржником.
Крім того, 08.08.2017р. між АТ «Креді Агріколь Банк» та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання банківських послуг №443703/3146340 (Далі «Договір»).
Відповідно до п 3.1 Договору на підставі Заяви про зміну умов пакетної пропозиції (встановлення кредитної лінії) №443703/3146340 від 30.09.2021 року відповідачу було відкрито кредитну лінію (кредитний ліміт) з максимальним розміром кредитного ліміту 100000,00 грн., строком до 30.09.2024р., шляхом зарахування коштів на картковий рахунок відповідача зі сплатою 27% річних від суми кредиту та надано у користування відповідачу кредитну картку MASTER CARD Platinum та персональний ідентифікаційний номер (ПІН) до неї відповідно до вимог чинного законодавства України та Правил комплексного банківського обслуговування фізичних осіб АТ «Креді Агріколь Банк», які є невід`ємною публічною частиною Договору та розміщені на офіційному сайті Банку www.credit-agricole.ua, та здійснює їх обслуговування. Платіжна картка Відповідачем була отримана, про що свідчить відповідна Розписка. За своєю суттю вказаний договір є кредитним.
У якості забезпечення виконання Позичальником своїх зобов`язань за Кредитним договором щодо повернення кредиту, сплати нарахованих процентів, можливих штрафних санкцій, а також інших платежів 30.09.2021р. між Акціонерним товариством «Креді Агріколь Банк» та ОСОБА_2 (далі Поручитель) укладено Договір поруки №Р/3146351 (далі Договір поруки). Згідно п.3 Договору поруки Поручитель поручається перед Банком за повне та своєчасне виконання Боргових зобов`язань. Поручитель відповідає перед Банком за порушення Боргових зобов`язань. Банк має право у разі порушення Клієнтом Боргових зобов`язань одержати задоволення своїх вимог за рахунок майна Поручителя.
Однак, Відповідачем-1 порушені умови Кредитного договору, а саме не повертається кредит у строки/терміни, передбачені графіком, не сплачуються проценти/прострочені проценти за користування кредитом та комісія/прострочена комісія у строки/терміни, передбачені Кредитним договором, у зв`язку з чим станом на 03.11.2023 року утворилась заборгованості у розмірі 432 217,06 грн., з якої:
-заборгованість за кредитним договором № 1/3146340 від 08.08.2017 року у розмірі 317 055,24 грн., яка складається з: 102 536,86 грн. рахунок строкової заборгованості, 130018,69 грн.- рахунок простроченої заборгованості, 2 567,80 грн. рахунок нарахованих відсотків, 16 408,54 грн. загальна сума реструктуризації по простроченим відсоткам, 65 523,35 грн.- рахунок прострочених відсотків;
-заборгованість за заявою про зміну умов пакетної пропозиції (встановлення кредитної лінії) № 443703/3146340 від 30.09.2021 року, відповідно до договору про надання банківських послуг №443703/3146340 від 08.08.2017 року у розмірі 115 161,82 грн., яка складається з: 94 705,44 грн.- рахунок простроченої заборгованості, 210,17 грн. рахунок нарахованих відсотків, 20 246,21 грн.- рахунок прострочених відсотків;
На підставі наведеного просять стягнути солідарно з ОСОБА_1 та ОСОБА_2 на користь АТ "Креді Агріколь Банк" заборгованість за кредитним договором № 1/3146340 від 08.08.2017 року у розмірі 317 055,24 грн., заборгованість за заявою про зміну умов пакетної пропозиції (встановлення кредитної лінії) № 443703/3146340 від 30.09.2021 року, відповідно до договору про надання банківських послуг №443703/3146340 від 08.08.2017 року у розмірі 115 161,82 грн., та витрати по сплаті судового збору в розмірі 6 483,25 грн.
Аргументи учасників справи.
Відповідачі відзиву на позов не надали, з будь-якими клопотаннями та заявами до суду не зверталися.
Рух справи.
Ухвалою суду від 05.02.2024 року відкрито провадження у справі та призначено її до розгляду в порядку загального позовного провадження, призначено підготовче судове засідання.
Ухвалою суду від 08.04.2024 року закрито підготовче провадження у справі та призначено справу до судового розгляду по суті.
Представник позивача ОСОБА_3 , яка діє на підставі довіреності, у судове засідання не з`явилася, надала заяву про розгляд справи за її відсутності, позовні вимоги підтримала, не заперечувала проти винесення заочного рішення.
Відповідачі у судове засідання не з`явився повторно, про дату, час та місце слухання справи були повідомлені у встановленому законом порядку.
Враховуючи, що в судове засідання не з`явились всі учасники справи, відповідно до ч.2ст.247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
У зв`язку з повторною неявкою в судове засідання належним чином повідомленого про дату, час та місце судового засідання відповідача, який не повідомив про причини неявки та не подав відзив на позов відповідно до статті 280 ЦПК України, суд за згодою позивача вважає за можливе проводити заочний розгляд справи та ухвалити заочне рішення.
Фактичні обставини справи, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин
Судом встановлено, що 08.08.2017 між АТ «Креді Агріколь Банк» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 1/3146340.
Відповідно до п. 1.1. Банк надає позичальнику на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання кредит у сумі 537 015 грн. Строк користування кредитом з 08.08.2017 року по 07.08.2024 року включно. Кредитного договору Позичальник повертає кредит Банку щомісячно, в число місяця, визначене Графіком платежів по кредиту (Додаток № 1 до Договору, який є його невід`ємною частиною) як День повернення кредиту. Якщо вказане в Графіку платежів по кредиту календарне число відсутнє в поточному місяці або є вихідним, святковим чи неробочим днем, повернення кредиту (частини кредиту) повинне бути здійснене Позичальником не пізніше останнього робочого дня, що передує цьому дню. Повернення кредиту здійснюється у валюті кредиту.
За користування кредитом позичальник згідно п. 1.5. Кредитного договору сплачує: щомісячно процентну винагороду за користування кредитом (надалі проценти) у розмірі 15,90% річних (фіксована процентна ставка). Проценти нараховуються і сплачуються у валюті кредиту.
Відповідно до умов Кредитного договору Кредит надається Позичальнику: на купівлю транспортного засобу для особистих потреб: Nissan Juke, Реєстраційний номер: НОМЕР_1 VIN код: SJNFBAF15U7366135, Рік випуску: 2017 та на сплату страхової премії за договором добровільного страхування (п.1.2.1 Кредитного договору)
У якості забезпечення виконання ОСОБА_1 своїх зобов`язань за Кредитним договором щодо повернення кредиту, сплати нарахованих процентів, можливих штрафних санкцій, а також інших платежів 08.08.2017 р. між АТ «Креді Агріколь Банк» та ОСОБА_2 (далі Поручитель) укладено Договір поруки №Р1/3146340 (далі Договір поруки).
Згідно п.3 Договору поруки Поручитель поручається перед Банком за повне та своєчасне виконання Боргових зобов`язань. Поручитель відповідає перед Банком за порушення Боргових зобов`язань. Банк має право у разі порушення Клієнтом Боргових зобов`язань одержати задоволення своїх вимог за рахунок майна Поручителя. Порукою за Договором поруки забезпечуються вимоги Банку відносно Боргових зобов`язань в повному обсязі, включаючи сплату процентів, неустойки, основної суми боргу та будь-якого збільшення цієї суми, яке було прямо передбачене умовами Договору, а також відшкодування витрат, повязаних з пред`явленням вимоги за Борговими зобов`язаннями, і збитків, завданих порушенням зобов`язання боржником.
Крім того, 08.08.2017р. між АТ «Креді Агріколь Банк» та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання банківських послуг №443703/3146340 (Далі «Договір»).
Відповідно до п 3.1 Договору на підставі Заяви про зміну умов пакетної пропозиції (встановлення кредитної лінії) №443703/3146340 від 30.09.2021 року відповідачу було відкрито кредитну лінію (кредитний ліміт) з максимальним розміром кредитного ліміту 100000,00 грн., строком до 30.09.2024р., шляхом зарахування коштів на картковий рахунок відповідача зі сплатою 27% річних від суми кредиту та надано у користування відповідачу кредитну картку MASTER CARD Platinum та персональний ідентифікаційний номер (ПІН) до неї відповідно до вимог чинного законодавства України та Правил комплексного банківського обслуговування фізичних осіб АТ «Креді Агріколь Банк», які є невід`ємною публічною частиною Договору та розміщені на офіційному сайті Банку www.credit-agricole.ua, та здійснює їх обслуговування. Платіжна картка Відповідачем була отримана, про що свідчить відповідна Розписка. За своєю суттю вказаний договір є кредитним.
У якості забезпечення виконання Позичальником своїх зобов`язань за Кредитним договором щодо повернення кредиту, сплати нарахованих процентів, можливих штрафних санкцій, а також інших платежів 30.09.2021р. між Акціонерним товариством «Креді Агріколь Банк» та ОСОБА_2 (далі Поручитель) укладено Договір поруки №Р/3146351 (далі Договір поруки). Згідно п.3 Договору поруки Поручитель поручається перед Банком за повне та своєчасне виконання Боргових зобов`язань. Поручитель відповідає перед Банком за порушення Боргових зобов`язань. Банк має право у разі порушення Клієнтом Боргових зобов`язань одержати задоволення своїх вимог за рахунок майна Поручителя.
Однак, Відповідачем-1 порушені умови Кредитного договору, а саме не повертається кредит у строки/терміни, передбачені графіком, не сплачуються проценти/прострочені проценти за користування кредитом та комісія/прострочена комісія у строки/терміни, передбачені Кредитним договором, у зв`язку з чим станом на 03.11.2023 року утворилась заборгованості у розмірі 427 217,06 грн., з якої:
-заборгованість за кредитним договором № 1/3146340 від 08.08.2017 року у розмірі 317 055,24 грн., яка складається з: 102 536,86 грн. рахунок строкової заборгованості, 130018,69 грн.- рахунок простроченої заборгованості, 2 567,80 грн. рахунок нарахованих відсотків, 16 408,54 грн. загальна сума реструктуризації по простроченим відсоткам, 65 523,35 грн.- рахунок прострочених відсотків;
-заборгованість за заявою про зміну умов пакетної пропозиції (встановлення кредитної лінії) № 443703/3146340 від 30.09.2021 року, відповідно до договору про надання банківських послуг №443703/3146340 від 08.08.2017 року у розмірі 115 161,82 грн., яка складається з: 94 705,44 грн.- рахунок простроченої заборгованості, 210,17 грн. рахунок нарахованих відсотків, 20 246,21 грн.- рахунок прострочених відсотків;
Суд вважає, що виконаний Банком розрахунок заборгованості є належним доказом, який підтверджує розмір заборгованості за кредитним договором, адже містить детальний опис нарахованої заборгованості, дати здійснення платежів боржником, кількість днів, за які нарахована заборгованість, залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), дати нарахування складових загальної заборгованості за кредитом.
31.07.2023 року банком було направлено відповідачам повідомлення-вимогу про необхідність дострокового погашення в повному обсязі зобов`язань за кредитним договором, проте повідомлення були повернуті на адресу банку з відміткою Укрпошти за закінченням терміну зберігання.
Мотиви, з яких виходив суд, застосовані норми права та висновки суду
Згідно із ч.1 ст.4 Цивільного процесуального кодексу України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.
Відповідно до ст.ст.509, 510, 526 Цивільного кодексу України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматись від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Загальними умовами зобов`язання є те, що зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.
Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. (ст.ст.525, 625 ЦК України).
Згідно із ст.530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
Відповідно до ч.1ст.610 Цивільного кодексу України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення (ст.612 ЦК України).
Відповідно дост.1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (Позика), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно ч.2 ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами(з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.
Відповідно до ст.ст. 553, 554 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником. У разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Особи, які за одним чи за декількома договорами поруки поручилися перед кредитором за виконання боржником одного і того самого зобов`язання, є солідарними боржниками і відповідають перед кредитором солідарно, якщо інше не встановлено договором поруки.
Тобто договір поруки укладається кредитором і поручителем в забезпечення виконання боржником основного зобов`язання.
Стаття 263 ЦПК України, регламентує, що судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.
Згідно зі статтями 12, 13 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, при цьому суд розглядає цивільні справи не інакше як в межах заявлених вимог і на підставі наданих учасниками справи доказів
Відповідно до ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків встановлених ст. 82 цього Кодексу, тобто тягар доказування лежить на сторонах цивільно-правового спору.
Згідно зі статтями 76-79 ЦПК України, доказуванню підлягають обставини (факти), які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у учасників справи, виникає спір.
Доказування по цивільній справі, як і судове рішення не може ґрунтуватися на припущеннях.
На час розгляду справи судом, відповідачами не надано даних, що свідчать про погашення заборгованості та про причини несвоєчасного погашення заборгованості за кредитним договором у добровільному порядку.
Крім того, суду не надано беззаперечних, належних та допустимих доказів, які свідчать про наявність підстав звільнення відповідачів від відповідальності за порушення зобов`язання, відповідно до ст. 617 ЦК України.
Враховуючи викладене, а також приймаючи до уваги те, що відповідачі взяті на себе зобов`язання за договором не виконали, наявну заборгованість у добровільному порядку не погасили, суд вважає позов обґрунтованим та доведеним, що дає підстави для задоволення в повному обсязі.
Розподіл судових витрат між сторонами.
Згідно платіжної інструкції №1225536 від 05.08.2024 року при пред`явленні позову до суду позивачем були понесені витрати по сплаті судового збору у розмірі 6483,25 гривень.
Питання про розподіл судових витрат суд вирішує відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України, а саме судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки суд прийшов до висновку про задоволення позовних вимог у повному обсязі гривень, з відповідачів на користь позивача підлягають стягненню витрати по сплаті судового збору в розмірі 6483,25 гривень, тобто по 3 241,63 грн. з кожного.
Заходи забезпечення позову (заяви).
Заходи забезпечення позовної заяви судом не вживались, відповідні клопотання від учасників справи не надходили.
На підставі викладеного і керуючись ст.ст.12,81,141,247,263-265,280-283 ЦПК України, суд, -
Позов позовом Акціонерного товариства «Креді Агріколь Банк» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про стягнення заборгованості - задовольнити повністю.
Стягнути солідарно з ОСОБА_1 , ОСОБА_2 на користь Акціонерного товариства «Креді Агріколь Банк» заборгованість за: кредитним договором № 1/3146340 від 08.08.2017 року у розмірі 317 055,24 грн. та за заявою про зміну умов пакетної пропозиції (встановлення кредитної лінії) № 443703/3146340 від 30.09.2021 року, відповідно до договору про надання банківських послуг №443703/3146340 від 08.08.2017 року у розмірі 115 161,82 грн.
Стягнути з ОСОБА_1 , ОСОБА_2 на користь Акціонерного товариства «Креді Агріколь Банк» витрати по сплаті судового збору в сумі 6483,25 гривень, тобто по 3 241,63 грн. з кожного.
Відповідачем протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення може бути подана письмова заява про перегляд заочного рішення відповідно до вимог ст.ст.284-285 ЦПК України.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Заочне рішення може бути оскаржене позивачем в загальному порядку шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Херсонського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення або з дня складення повного судового рішення у разі оголошення вступної та резолютивної частини рішення або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом зазначених строків, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Відповідач-1: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , остання відома адреса зареєстрованого місця проживання: АДРЕСА_1
Відповідач-2: ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_3 , остання відома адреса зареєстрованого місця проживання: АДРЕСА_2 .
Суддя Л.А. Скрипнік