ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

24 жовтня 2024 року м.Суми

Справа №573/2338/23

Номер провадження 22-ц/816/1184/24

Сумський апеляційний суд у складі колегії суддів:

головуючого - Собини О. І. (суддя-доповідач),

суддів - Філонової Ю. О. , Рунова В. Ю.

розглянувши у порядку письмового провадження апеляційну скаргу ОСОБА_1 , яка подана його представником адвокатом Петрищевим Тарасом Сергійовичем,

на рішення Білопільського районного суду Сумської області від 22 лютого 2024 року у складі судді Свиргуненко Ю.М., ухваленого в м. Білопілля Сумської області,

в цивільній справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в :

У грудні 2023 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі по тексту - ТОВ «ФК «ЄАПБ») звернулося до суду з вказаним позовом, мотивуючи свої вимоги тим, що 20 лютого 2022 року між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №5572271, який був підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, що зазначений у п. 10 кредитного договору «адреси, реквізити та підписи сторін».

19 червня 2023 року між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №19062023, відповідно до якого ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» відступило ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату право грошової вимоги до боржників за кредитними договорами, вказаними у реєстрі боржників. Відповідно до витягу з реєстру боржників до вказаного договору факторингу, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 21260 грн, з них: 5500 грн - основна заборгованість за кредитом; 15760 грн 80 коп. - заборгованість за відсотками.

Окрім цього, 13 лютого 2022 року між ТОВ «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №2935320 за допомогою ІТС товариства, доступ до якої забезпечується клієнту через веб-сайт або мобільний додаток. Електронна ідентифікація клієнта здійснюється при вході в особистий кабінет шляхом перевірки товариством правильності введення одноразового ідентифікатора, направленого на номер мобільного телефону клієнта, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до особистого кабінету.

11 серпня 2023 року між ТОВ «Лінеура Україна» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №11082023, відповідно до якого ТОВ «Лінеура Україна» відступило ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату право грошової вимоги до боржників за кредитними договорами, вказаними у реєстрі боржників. Відповідно до витягу з реєстру боржників до вказаного договору факторингу, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 39268 грн, з них: 7999 грн 99 коп. - основна заборгованість за кредитом; 31268 грн 77 коп. - заборгованість за відсотками.

З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Відповідач свої зобов`язання щодо повернення кредитних коштів не виконує, внаслідок чого у нього утворилася заборгованість в загальному розмірі 60529 грн 56 коп., яку і просив стягнути з відповідача на свою користь.

Рішенням Білопільського районного суду Сумської області від 22 лютого 2024 року позов ТОВ «ФК «ЄАПБ» задоволено.

Стягнуто з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» 60529 грн 56 коп. заборгованості за кредитними договорами №5572271 та №2935320 та 2684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) гривні судових витрат.

Не погоджуючись із вказаним рішенням суду, ОСОБА_1 , діючи через свого представника адвоката Петрищева О.О., подав апеляційну скаргу, в якій, посилаючись на неповне з`ясування судом обставин, що мають значення для справи, невідповідність висновків суду обставинам справи, порушення судом норм процесуального права, просить рішення суду скасувати та ухвалити нове рішення про відмову у задоволенні позову. Крім того, просить стягнути з позивача понесені в суді апеляційної інстанції судові витрати: 4026 грн 00 коп. судового збору та 7000 грн витрат на професійну правничу допомогу.

Апеляційну скаргу мотивує тим, що позивачем не було надано доказів на підтвердження виконання ТОВ «Лінеура Україна» та ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» своїх зобов`язань за кредитними договорами, зокрема, щодо перерахунку кредитних коштів на картку відповідача. Зазначає, що наданий позивачем розрахунки заборгованості за кредитними договорами не має жодного відношення до первісних кредиторів, та не зрозуміло яким чином відбувалося нарахування відсотків та інших сум відповідачеві.

Звертає увагу на те, що позивач, як фактор мав за договором факторингу отримати не тільки договору позики, а й документацію, що стосується заборгованості боржника, яка підтверджує дійсність та наявність права грошової вимоги до боржників, тобто мав отримати детальні розрахунки заборгованості за договором позики станом на дату відступлення права вимоги.

Вказує на те, що судом першої інстанції безпідставно взято до уваги надані позивачем копії окремих аркушів договорів факторингу, які не є належним чином засвідченими та не є витягами з цих договорів.

Крім того, посилається на те, що відповідачу не направлялося повідомлення про відступлення права грошової вимоги за кредитними договорами.

Як на порушення судом першої інстанції норм процесуального права, заявник апеляційної скарги вказує на відмову у задоволенні заявленого клопотання про зупинення провадження у справі, зважаючи на надані докази перебування відповідача на військовій службі у військовій частині № НОМЕР_1 , що переведена на воєнний стан, по теперішній час.

ТОВ «ФК «ЄАПБ» подано відзив на апеляційну скаргу, в якому вказує на безпідставність доводі апеляційної скарги, посилаючись на наступне: товариство не володіє первинними документами на отримання та перерахування боржником кредитних коштів; з метою надання вичерпної інформації по справі, позивач звернувся до первісних кредиторів із запитам про надання інформації, копії отриманих додаткових документів, а саме розрахунків за договором та інформаційної довідки про здійснення перерахунку додаються до відзиву; договорами факторингу не передбачена передача повідомлення боржника про відступлення права вимоги; надати оригінали договорів факторингу товариством було позбавлено можливості, у зв`язку з тим, що оригінали цих договорів, а також реєстри боржників за договорами факторингу містять інформацію про велику кількість договорів, укладених з різними фізичними особами, яка є конфіденційною, крім того товариством здійснювалася активна претензійна робота стосовно інших боржників за цими договорами.

Позивач не погоджується із заявленим відповідачем до стягнення розміром витрат на професійну правничу допомогу у розмірі 7000 грн, посилаючись на те, що цей розмір є неспівмірним із складністю справи, належним чином не обґрунтований. Термін виконання робіт щодо підготовки апеляційної скарги значно завищено то не відповідають критеріям реальності наданих адвокатських послуг та розумності їх вартості.

Крім того, ТОВ «ФК «ЄАПБ» подано клопотання про витребування від АТ «Універсал Банк» інформації щодо наявності у відповідача відкритих в банку виписки по рахунку та інформацію про надходження коштів, посилаючись на те, що отримати ці докази позивач самостійно позбавлений можливості.

Відповідно до ч. 1 ст. 368 ЦПК України, справа розглядається судом апеляційної інстанції за правилами, встановленими для розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження, з особливостями, встановленими главою I розділу V ЦПК України.

Згідно з ч. 1 ст. 369 ЦПК України, апеляційні скарги на рішення суду у справах з ціною позову менше тридцяти розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб, крім тих, які не підлягають розгляду в порядку спрощеного позовного провадження, розглядаються судом апеляційної інстанції без повідомлення учасників справи.

Відповідно до ч. 13 ст. 7 ЦПК України, розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться.

Враховуючи те, що ціна позову не перевищує тридцяти розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб, розгляд справи здійснено в порядку письмового провадження без повідомлення учасників справи.

Перевіривши законність й обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів апеляційної скарги та вимог, заявлених у суді першої інстанції, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга підлягає частковому задоволенню, з наступних підстав.

Відповідно до ч. 1 ст. 367 ЦПК України суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними в ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги.

Як встановлено судом першої інстанції та вбачається з матеріалів справи, що 20 лютого 2022 року між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_1 укладено договір №5572271 про надання споживчого кредиту.

У пункті 1.1 розділу 1 договору визначено, що укладення цього договору здійснюється сторонами за допомогою ІТС товариства, доступ до якої забезпечується споживачу через веб-сайт або мобільний додаток «CreditPlus». Електронна ідентифікація споживача здійснюється при вході споживача в особистий кабінет, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки товариством правильності введення коду, направленого товариством на номер мобільного телефону споживача, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до особистого кабінету. При цьому, споживач самостійно і за свій рахунок забезпечує і оплачує технічні, програмні і комунікаційні ресурси, необхідні для організації каналів доступу і підключення до веб-сайту//ТС товариства.

На умовах, встановлених договором, товариство надає споживачу кредит у гривні, а споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором (пункт 1.2. розділу 1 договору).

Згідно з пунктами 1.3. 1.4 розділу 1 договору сума кредиту (загальний розмір) складає 5 500 грн. Строк кредитування 360 днів. Періодичність платежів зі сплати процентів кожні 30 днів.

Пунктом 1.5. розділу 1 кредитного договору визначено тип процентної ставки - фіксована.

За користування кредитом нараховуються проценти відповідно до наступних умов:

Стандартна процентна ставка становить 1,99% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 1.4 цього договору.

Знижена процентна ставка 1,493% в день застосовується, якщо споживач до 22 березня 2022 року або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту. У такому випадку споживач, як учасник програми лояльності, отримає від товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити споживач за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати, буде перераховано за зниженою процентною ставкою.

У випадку невиконання споживачем умов для отримання індивідуальної знижки від товариства, користування кредитом для споживача здійснюється за стандартною процентною ставкою на звичайних (стандартних) умовах, що передбачені цим договором та доступні для інших споживачів, які не мають окремих індивідуальних знижок стандартної процентної ставки. При цьому, споживач розуміє та погоджується, що застосування зниженої процентної ставки є виключно його правом на отримання індивідуальної знижки лише як учасника програми лояльності та лише за умови виконання ним вимог для її застосування, передбачених цим договором. Споживач погоджується, повністю розуміє та поінформований, що у разі невикористання ним права на отримання знижки (невиконання умов для отримання знижки) застосовується стандартна процентна ставка, при цьому застосування стандартної процентної ставки без знижки не є зміною процентної ставки, порядку її обчислення та порядку сплати у бік погіршення для споживача, оскільки надання кредиту за цим договором здійснюється саме на умовах стандартної процентної ставки.

Згідно з пунктами 1.6 - 1.8 розділу 1 вказаного договору мета отримання кредиту: споживчі (особисті) потреби.

Орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення договору складає: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 29653,85%; за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 19652,31%.

Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору складає: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 44902 грн 00 коп. за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 44081 грн 13 коп.

Вищевказаний договір підписано 20 лютого 2022 року електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора М304896.

Відповідно до пункту 2.1 розділу 2 кредитного договору кошти надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_2 . У випадку, якщо після здійснення (ініціювання здійснення) товариством платежу за реквізитами вищевказаної платіжної картки виявиться, що платіж не може бути зарахований на рахунок з будь-яких причин, які не залежать від товариства (в тому числі, але не виключно у випадку відсутності авторизації платіжної картки), сторони укладають додаткову угоду про зміну платіжних реквізитів споживача для надання кредиту за цим договором. При цьому, така додаткова угода може бути укладена лише протягом 24-х годин з моменту прийняття товариством рішення про надання кредиту споживачу. Якщо сторони з будь-яких причин у вказаний строк не укладуть вказану додаткову угоду, споживач втрачає право отримати кредитні кошти за цим договором, а у товариства не виникає прострочення кредитора (а. с. 6-10).

У таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, який є додатком 1 до договору про надання споживчого кредиту №5572271 від 20 лютого 2022 року та підписана ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором М304896, визначена чиста сума платежу за кредитом та нарахованими процентами, які кожні 30 днів у період з 20 лютого 2022 року по 15 лютого 2023 року мав сплатити відповідач.

Згідно з цією таблицею, кінцевою датою повернення кредиту та сплати нарахованих процентів визначено 15 лютого 2023 року. Розмір заборгованості, який підлягає поверненню 44081 грн 13 коп., з них: 5500 грн сума кредиту, 38581 грн 13 коп. нараховані проценти.

Якщо споживачем не будуть виконані умови договору для отримання зниженої процентної ставки, розміри платежів, що зазначені в графіку платежів будуть перераховані за стандартною процентною ставкою, в зв`язку з чим будуть мати наступні значення: сума платежу за розрахунковий період та загальна вартість кредиту складе 44902 грн 00 коп., з них 39402 грн 00 коп. - проценти за користування кредитом, реальна річна процентна ставка 29653,85% (а. с. 11).

Такі ж умови кредитування визначені і в паспорті споживчого кредиту, який 20 лютого 2022 року ОСОБА_1 підписав електронним підписом за допомогою одноразового ідентифікатору М304896 (а. с. 12-13).

19 червня 2023 року ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» уклало з ТОВ «ФК «ЄАПБ» договір факторингу №19062023, за яким за плату передало (відступило) належні йому права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі.

Згідно з пунктом 1.1 договору факторингу, фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

У пункті 1.2 договору факторингу сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує фактик переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору (а. с. 14-16).

Одночасно з укладенням означеного договору факторингу був підписаний акт прийому-передачі реєстру боржників (а. с. 17).

Відповідно до витягу з реєстру боржників, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №5572271 у розмірі 21260 грн 80 коп., з яких: 5500 грн основна заборгованість за кредитом, 15760 грн - заборгованість за відсотками (а. с. 18).

З розрахунку заборгованості вбачається, що вказана заборгованість утворилася станом на 19 червня 2023 року (а. с. 19).

13 лютого 2022 року між ТОВ «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 укладено договір про надання коштів на умовах споживчого кредиту №2935320.

Відповідно до розділу 1 цього договору, його укладення здійснюється сторонами за допомогою ITC товариства, доступ до якої забезпечується клієнту через веб-сайт або мобільний додаток. Електронна ідентифікація клієнта здійснюється при вході клієнта в особистий кабінет, шляхом перевірки товариством правильності введення одноразового ідентифікатора, направленого товариством на номер мобільного телефону клієнта, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до особистого кабінету. При цьому клієнт самостійно і за свій рахунок забезпечує і оплачує технічні, програмні і комунікаційні ресурси, необхідні для організації каналів доступу і підключення до вебсайту/ІТС товариства.

На умовах, встановлених договором, товариство зобов`язується надати клієнту грошові кошти в гривні (далі - кредит) на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші обов`язки, передбачені договором.

Кредитним договором визначено наступні умови: тип кредиту кредит; сума кредиту (загальний розмір) - 8000 грн; строк кредиту - 360 днів; періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів; тип процентної ставки - фіксована.

За користування кредитом нараховуються проценти на таких умовах: стандартна процента ставка становить 1,99% в день та застосовується в межах всього строку кредиту, вказаного в п. 1.3 цього договору; знижена процентна ставка становить 1,19% в день та застосовується за умови, якщо клієнт до 05 березня 2022 року (включно) або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти в сумі, не менше суми першого платежу, визначеного в графіку платежів, або здійснить часткове дострокове повернення кредиту. За таких умов клієнт, як учасник програми лояльності, отримає від товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити клієнт за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати, буде перераховано за зниженою процентною ставкою.

У випадку невиконання умов для отримання індивідуальної знижки від товариства, користування кредитом для клієнта здійснюється за стандартною процентною ставкою на звичайних (стандартних) умовах, що передбачені цим договором та доступні для інших клієнтів, які не мають окремих індивідуальних знижок стандартної процентної ставки. При цьому, клієнт розуміє та погоджується, що застосування зниженої процентної ставки є виключно його правом на отримання індивідуальної знижки лише як учасника програми лояльності та лише за умови виконання ним вимог для її застосування, передбачених цим договором. Клієнт погоджується, повністю розуміє та поінформований, що у разі невикористання ним права на отримання знижки (невиконання умов для отримання знижки) застосовується стандартна процентна ставка, при цьому застосування стандартної процентної ставки без знижки не є зміною процентної ставки, порядку її обчислення та порядку сплати у бік погіршення для клієнта, оскільки надання кредиту за цим договором здійснюється саме на умовах стандартної процентної ставки.

Відповідно до пунктів 1.5-1.6 розділу 1 кредитного договору орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення договору складає: за стандартною ставкою за весь строк кредиту 15598,54%; за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 15598,54%.

Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору складає: за стандартною ставкою 65312 грн 00 коп.; за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої ставки 63401 грн 60 коп.

Підпунктом 2.1 договору розділу 2 встановлено, що кредит надається товариством у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту за реквізитами платіжної картки № НОМЕР_2 або на іншу платіжну картку клієнта, реквізити якої надані клієнтом товариству з метою отримання кредиту.

Згідно з пунктом 2.4 розділу 2 договору кредит вважається наданим у день перерахування товариством суми кредиту (загального розміру) за реквізитами, згідно з пунктом 1 договору.

Відповідно до пункту 5.4 розділу 5 договору клієнт зобов`язаний у встановлений договором строк повернути кредит та сплатити проценти за користування, штрафні санкції (у разі наявності); повідомляти товариство про зміну даних, зазначених у розділі 10 договору, протягом трьох календарних днів з моменту виникнення таких змін, зокрема через контакт-центр товариства або засобами особистого кабінету.

Підписуючи цей договір, відповідач підтвердив, що перед укладенням договору йому була в чіткій та зрозумілій формі надана інформація, вказана в частинах 1-2 статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та розміщена на веб-сайті; він ознайомлений з усіма умовами правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту ТОВ «Лінеура Україна», що розміщені на веб-сайті та затверджені наказом №07-ОД від 19 лютого 2020 року, повністю розуміє, погоджується з ними і зобов`язується неухильно їх дотримуватися; дані, що стосуються його особи (дані паспорту, РНОКПП, ПІБ, місце проживання, інше), зазначені в преамбулі та реквізитах сторін цього договору є актуальними, правильними та відповідають дійсності. Клієнт погодився, що наявність помилок та/або неточностей, та/або описок в таких даних, не впливають на його зобов`язання, передбачені цим договором (а. с. 25-33).

У таблиці обчислення загальної вартості кредиту для клієнта (споживача) та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, який є додатком 1 до договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту №2935320 від 13 лютого 2022 року та підписана ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором, визначена чиста сума платежу за кредитом та нарахованими процентами, які кожні 30 днів у період з 15 березня 2022 року по 08 лютого 2023 року мав сплатити відповідач.

Згідно з узгодженим сторонами графіком платежів, кінцевою датою повернення кредиту та сплати нарахованих процентів визначено 08 лютого 2023 року. Розмір заборгованості, який підлягає поверненню 63401 грн 60 коп., з них: 8000 грн сума кредиту, 55401 грн 60 коп. нараховані проценти.

Якщо споживачем не будуть виконані умови договору для отримання зниженої процентної ставки, розміри платежів, що зазначені в графіку платежів будуть перераховані за стандартною процентною ставкою, в зв`язку з чим будуть мати наступні значення: сума платежу за розрахунковий період та загальна вартість кредиту складе 65312 грн 00 коп., з них 57312 грн 00 коп. - проценти за користування кредитом, реальна річна процентна ставка 15598,54% річних (а. с. 34).

Такі ж умови кредитування визначені і в паспорті споживчого кредиту, який 13 лютого 2022 року був підписаний ОСОБА_1 електронним підписом за допомогою одноразового ідентифікатору А278 (а. с. 35-36).

11 серпня 2023 року між ТОВ «Лінеура Україна» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №11082023, відповідно до умов якого ТОВ «Лінеура Україна» передало (відступило) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло належне ТОВ «Лінеура Україна» право вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників.

Згідно з пунктом 1.1 договору факторингу, фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

У пункті 1.2 договору факторингу сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно з додатком №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору (а. с. 37-39).

Відповідно до витягу з реєстру боржників від 11 серпня 2023 року до договору факторингу №11082023, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 39268 грн 76 коп., з яких: 7999 грн 99 коп. основна заборгованість за кредитом; 31268 грн 77 коп.- заборгованість за процентами.

Розмір заборгованості відповідача також підтверджується розрахунком заборгованості за кредитним договором №2935320 від 31 жовтня 2023 року (а. с. 41-42).

Ухвалюючи рішення про задоволення позову, суд першої інстанції виходив з того, що у судовому засіданні знайшов своє підтвердження факт порушення відповідачем ОСОБА_1 узятих на себе зобов`язань щодо своєчасної сплати кредитного боргу у строк, передбачений кредитними договорами №5572271 від 20 лютого 2022 року та №2935320 від 13 лютого 2022 року. Розмір заборгованості за вказаними кредитними договорами підтверджується наявними в матеріалах справи доказами і відповідачем не спростований.

Проте, повністю з такими висновками суду першої інстанції колегія суддів погодитися не може.

Так, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку (частина перша статті 509 ЦК України).

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 «Позика. Кредит. Банківський вклад» ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

За змістом ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до визначень, що містяться в ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»: електронна комерція - відносини, спрямовані на отримання прибутку, що виникають під час вчинення правочинів щодо набуття, зміни або припинення цивільних прав та обов`язків, здійснені дистанційно з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, внаслідок чого в учасників таких відносин виникають права та обов`язки майнового характеру; електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Згідно з ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

За положеннями ст. 12 вказаного Закону, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: 1) електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Частиною 1 статті 1077 ЦК України встановлено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Судом встановлено та не спростовано відповідачем, 20 лютого 2022 року та 13 лютого 2022 року ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором підписано договори про надання кредиту, якими узгоджено розмір кредиту, строки його повернення, розмір відсотків за користування кредитними коштами та відповідальність сторін за порушення взятих на себе зобов`язань.

Відповідно до умов зазначених договорів, сторони погодили надання кредитних коштів у безготівковій формі, шляхом перерахування коштів на зазначену відповідачем платіжну картку.

Відповідач, в доводах апеляційної скарги, не посилався на фактичне невиконання ТОВ «Лінеура Україна» та ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» умов договорів щодо надання кредитних коштів, а лише вказував на не подання відповідних доказів суду першої інстанції. Натомість, за ствердженням позивача, при пред`явленні позову, товариством були надані всі наявні документи за кредитними договорами, що були передані первісними кредиторами при укладенні договорів факторингу.

Позивачем дійсно до позовної заяви долучено не повний текст договорів факторингу, але їх копія представником засвідчені у відповідності до вимог процесуального законодавства.

Відповідно до ч. 2 ст. 95 ЦПК України письмові докази подаються в оригіналі або в належним чином засвідченій копії, якщо інше не передбачено цим Кодексом. Якщо для вирішення спору має значення лише частина документа, подається засвідчений витяг з нього.

З клопотанням про витребування у позивача копії повного тексту договорів факторингу або їх оригіналів для огляду судом, відповідач до суду першої інстанції не звертався.

Відсутність доказів вручення письмового повідомлення відповідачу про відступлення права вимоги за кредитними договорами не є підставою для відмови у задоволенні позовних вимог.

Разом з тим, колегія суддів погоджується з доводами про недоведеність існування кредитної заборгованості у заявленому до стягненні розмірі. Зокрема, позивачем не було надано розрахунку заборгованості за нарахованими відсотками за кредитним договором від 20 лютого 2022 року у сумі 15760 грн 80 коп. та за кредитним договором 13 лютого 2022 року на суму 31268 грн 77 коп.

Долучені до позовної заяви розрахунки заборгованості не є належними доказами, так як не містять детального розрахунку розміру боргу за нарахованими відсотками, що унеможливлює перевірити правильність нарахування цих сум, на що не звернув уваги суд першої інстанції, задовольняючи позовні вимоги в цій частині.

Враховуючи те, що відповідачем не надано доказів повернення первісним кредитодавцям або позивачу отриманих за вказаними договорами кредитних коштів, а тому колегія суддів вважає, що з відповідача на користь позивача підлягає стягненню 7999 грн 99 коп. заборгованості за кредитним договором від 13 лютого 2022 року та 5500 грн 00 коп. заборгованості за кредитним договором від 20 лютого 2022 року.

Колегія суддів не вбачає підстав для прийняття долучених позивачем до відзиву на апеляційну скаргу доказів, оскільки позивачем не було доведено неможливість їх подання до суду першої інстанції з причин, що об`єктивно не залежали від нього.

Також, колегія суддів відмовляє і у задоволенні поданого позивачем апеляційному суду клопотання про витребування доказів, оскільки воно було подане з недотриманням строків визначених ч. 2 ст. 83 ЦПК України.

Колегія суддів вважає обґрунтованими доводи апеляційної скарги про те, що суд першої інстанції безпідставно відмовив у задоволенні клопотання про зупинення провадження у справі, у зв`язку з перебуванням його в складі Збройних Сил України, що відповідно до п. 2 ч. 1 ст. 251 ЦПК України є обов`язковою підставою зупинення провадження у справі. Проте, зазначене порушення судом першої інстанції, відповідно до ч. 3 ст. 376 ЦПК України не є обов`язковою підставою для скасування судового рішення.

Отже, зважаючи на викладене, рішення суду з підстав, визначених п. 2 та п. 4 ч. 1 ст. 376 ЦПК України належить змінити, стягнувши з відповідача на користь позивача 7999 грн 99 коп. заборгованості за кредитним договором від 13 лютого 2022 року та 5500 грн 00 коп. заборгованості за кредитним договором від 20 лютого 2022 року, а разом 13499 грн 99 коп.

Рішення суду підлягає зміні і в частині вирішення питання розподілу між сторонами судових витрат.

Пропорційно до частки задоволених позовних вимог, з відповідача на користь позивача належить стягнути 598 грн 62 коп. судового збору за розгляд справи в суді першої інстанції.

Також, пропорційно до частки задоволених вимог апеляційної скарги з позивача на користь відповідача належиться стягнути 3128 грн 08 коп. судового збору за апеляційний перегляд рішення суду.

З матеріалів справи вбачається, що відповідачу під час апеляційного оскарження рішення суду була надана професійна правнича допомога адвокатом Петрищевим О.О. на підставі укладеного між ними договору про надання правничої допомоги від 06 березня 2024 року. Пунктом 4 цього договору було визначено, що розмір гонорару складає 7000 грн 00 коп. та не залежить від кількості судових засідань, кількості процесуальних документів складених адвокатом та строку розгляду даної справи.

Згідно з ч. 1, п. 1 ч. 3 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать, зокрема, витрати на професійну правничу допомогу.

Чинне цивільно-процесуальне законодавство визначило критерії, які слід застосовувати при визначенні розміру витрат на правничу допомогу.

Зокрема, за змістом частини 1 - 6 статті 137 ЦПК України витрати, пов`язані з правничою допомогою адвоката, несуть сторони, крім випадків надання правничої допомоги за рахунок держави.

За результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами. Для цілей розподілу судових витрат:

1) розмір витрат на правничу допомогу адвоката, в тому числі гонорару адвоката за представництво в суді та іншу правничу допомогу, пов`язану зі справою, включаючи підготовку до її розгляду, збір доказів тощо, а також вартість послуг помічника адвоката визначаються згідно з умовами договору про надання правничої допомоги та на підставі відповідних доказів щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості, що сплачена або підлягає сплаті відповідною стороною або третьою особою;

2) розмір суми, що підлягає сплаті в порядку компенсації витрат адвоката, необхідних для надання правничої допомоги, встановлюється згідно з умовами договору про надання правничої допомоги на підставі відповідних доказів, які підтверджують здійснення відповідних витрат.

Для визначення розміру витрат на правничу допомогу з метою розподілу судових витрат учасник справи подає детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом, та здійснених ним витрат, необхідних для надання правничої допомоги.

Розмір витрат на оплату послуг адвоката має бути співмірним із:

1) складністю справи та виконаних адвокатом робіт (наданих послуг);

2) часом, витраченим адвокатом на виконання відповідних робіт (надання послуг);

3) обсягом наданих адвокатом послуг та виконаних робіт;

4) ціною позову та (або) значенням справи для сторони, в тому числі впливом вирішення справи на репутацію сторони або публічним інтересом до справи.

У разі недотримання вимог частини четвертої цієї статті суд може, за клопотанням іншої сторони, зменшити розмір витрат на правничу допомогу, які підлягають розподілу між сторонами.

Обов`язок доведення неспівмірності витрат покладається на сторону, яка заявляє клопотання про зменшення витрат на оплату правничої допомоги адвоката, які підлягають розподілу між сторонами.

Як передбачено частиною 3 статті 141 ЦПК України, у разі задоволення позову судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються на відповідача.

При вирішенні питання про розподіл судових витрат суд враховує:

1) чи пов`язані ці витрати з розглядом справи;

2) чи є розмір таких витрат обґрунтованим та пропорційним до предмета спору з урахуванням ціни позову, значення справи для сторін, в тому числі чи міг результат її вирішення вплинути на репутацію сторони або чи викликала справа публічний інтерес;

3) поведінку сторони під час розгляду справи, що призвела до затягування розгляду справи, зокрема, подання стороною явно необґрунтованих заяв і клопотань, безпідставне твердження або заперечення стороною певних обставин, які мають значення для справи, безпідставне завищення позивачем позовних вимог тощо;

4) дії сторони щодо досудового вирішення спору та щодо врегулювання спору мирним шляхом під час розгляду справи, стадію розгляду справи, на якій такі дії вчинялися.

Визначаючи розмір витрат на правничу допомогу, що підлягає розподілу, колегія суддів бере до уваги норми ч. 4 ст. 137 ЦПК України та, врахувавши характер спірних правовідносин, ступінь складності справи, обсяг виконаних адвокатом робіт (наданих послуг), значення справи для сторін, з урахуванням вимог розумності та справедливості вважає, що підлягає розподілу між сторонами понесені витрати на професійну правничу допомогу в сумі 5000 грн 00 коп.

Отже, пропорційно до частки задоволених вимог апеляційної скарги, з позивача на користь відповідача належить стягнути 3884 грн 84 коп., понесених витрат на професійну правничу допомогу в суді апеляційної інстанції.

Враховуючи те, що справа є малозначною (п. 1 ч. 6 ст. 19 ЦПК України), відповідно до приписів п. 2 ч. 3 ст. 389 ЦПК України, постанова не підлягає касаційному оскарженню.

Керуючись ст. ст. 259, 268, 367, 368, 374, п.п. 1, 4 ч. 1 ст. 376, 381 - 384, 389 ЦПК України, апеляційний суд

п о с т а н о в и в :

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 , яка подана його представником адвокатом Петрищевим Тарасом Сергійовичем, задовольнити частково.

Рішення Білопільського районного суду Сумської області від 22 лютого 2024 року змінити в частині присудженого до стягнення розміру кредитної заборгованості та в частині розподілу між сторонами судових витрат.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 13499 гривень 99 копійок заборгованості за кредитними договорами №5572271 та №2935320 та 598 гривень 62 копійки судового збору за розгляд справи в суді першої інстанції.

Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» на користь ОСОБА_1 3128 гривень 08 копійок судового збору та 3884 гривні 84 копійок витрат на професійну правничу допомогу, які були понесені в суді апеляційної інстанції.

Постанова набирає законної сили з дня її прийняття і касаційному оскарженню не підлягає.

Головуючий - О. І. Собина

Судді: Ю. О. Філонова

В. Ю. Рунов