31.01.2024 Справа № 756/9786/23
Унікальний № 756/9786/23
Провадження № 2/756/562/24
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

16 січня 2024 року Оболонський районний суд міста Києва в складі:

головуючого судді Майбоженко А.М.,

секретаря Приходько К.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Києві цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В:

У липні 2023 року АТ «Райффайзен Банк» звернулося до суду із вказаним позовом.

19 січня 2022 року між АТ «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого є АТ «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 було укладено заяву - договір про відкриття Поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-124695175, згідно з умовами якого банк зобов`язався надати позичальнику кредит в розмірі 133 095,36 грн. строком на 72 місяці під процентну ставку 31,80% річних, а позичальник зобов`язався в свою чергу належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитними коштами, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені договором.

Позивач свої зобов`язання перед відповідачем виконав, надавши кредитні кошти, а відповідач у порушення своїх зобов`язань своєчасно не сплачував заборгованість за кредитом та відсотками відповідно до умов договору.

У зв`язку з неналежним виконанням відповідачем своїх кредитних зобов`язань, станом на 01.06.2023 року виникла заборгованість за заявою-договором у розмірі 190 052,42грн.

Посилаючисьна наведене, просить стягнути з відповідача на свою користь вищевказану заборгованість за кредитним договором.

Від відповідача ОСОБА_1 15.01.2024 року надійшло клопотання, в якому він просив врахувати настання форс-мажорних обставин через воєнний стан та воєнні дії. Посилався на те, що наразі знаходиться в іншій країні в статусі біженця, не має змоги вчасно та в повному обсязі дотримуватися встановленого графіку погашення заборгованості.

Зазначає, що п. 8.1 Заяви-Договору про відкриття Поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-124695175 від 19.01.2022 року було передбачено обставини, які можуть вважатися сторонами форс-мажором, де Сторони звільняються від відповідальності.

03.02.2023 року відповідач офіційно повідомив позивача про форс-мажорні обставини, та просив тимчасового перенесення строків оплати, як основного боргу, так і відсотків, що нараховані по ньому за період військової агресії. Не застосовувати штрафні санкції за кредитними зобов`язаннями на зазначений період військової агресії.

Крім того, Торгово-промислова палата України 26.02.2022 засвідчила форс-мажорною обставиною (обставини непереборної сили): військову агресію Російської Федерації проти України, і дійсно є для суб`єктів господарювання форсмажором.

В зв`язку з вищезазначеним просить суд звільнити відповідача від відповідальності за неналежне виконання Заяви- Договору про відкриття Поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-124695175 від 19.01.2022 року, до офіційного закінчення надзвичайної, форс-мажорні обставини (обставини непереборної сили), завданої військовою агресією Російської Федерації проти України, що стало підставою введення воєнного стану.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, про день, час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином, звернувся до суду з заявою, в якій позовні вимоги підтримав в повному обсязі, просив позов задовольнити, розглядати справу за його відсутності.

Відповідач в судове засідання не з`явився, про день, час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином, причини неявки суду не відомі.

Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позовні вимоги є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню з наступних підстав.

03 березня 2015 року між ПАТ «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого є АТ «Райффайзен Банк», та ОСОБА_1 укладено угоду № PDV2-894462, що являє собою договір банківського обслуговування (а.с. 8-9).

19 січня 2022 року між АТ «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого є АТ «Райффайзен Банк», та ОСОБА_1 було укладено заяву-договір про відкриття Поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-124695175, що є додатком до договору банківського обслуговування № PDV2-894462 від 03 березня 2015 року. Заява підписана електронними підписами (а.с.10-14).

Як визначено у підпункті 1.1 пункту 1, предметом заяви є надання банком клієнту послуги споживчого кредиту, під яким розуміється грошові кошти, що надаються клієнту шляхом зарахування коштів кредиту на поточний рахунок клієнта з метою придбання клієнтом товарів (робіт, послуг) для задоволення власних особистих потреб, не пов`язаних з підприємницькою діяльністю, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.

На підставі підпункту 1.2 пункту 1 Заяви Договору, банк відкриває поточний рахунок «Для виплат» у гривнях на умовах згідно пункту 4.1 заяви договору.

Відповідно до умов підпункту 1.3 пункту 1, кредитор зобов`язався надати позичальнику кредит в сумі 133 095,36 грн., а позичальник зобов`язався повернути банку кредит та сплатити проценти за користування ним. Кредит надається шляхом зарахування коштів кредиту на поточний рахунок клієнта, зазначений у пункті 1.2 заяви договору.

Згідно з умовами підпункту 3.3 пункту 3 укладеного договору позичальник зобов`язаний здійснити погашення кредиту і процентів ануїтними платежами у валюті кредиту кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем надання кредиту у визначену пунктом 2.4 Заяви Договору дати.

У визначений підпунктом 3.3 заяви - договору строк клієнт має забезпечити наявність коштів на поточному рахунку для подальшого здійснення банком договірного списання коштів на поточному рахунку для подальшого здійснення банком договірного списання коштів згідно з умовами, передбаченими пунктом 9 заяви про акцепт Публічної пропозиції/угоди (підпункт 3.4 пункту 3).

При цьому у підпункті 5.5 пункту 5 мається застереження, що клієнт підтверджує, що перед підписанням Заяви Договору він повідомлений в письмовій формі про всі умови споживача кредитування в АТ «Райффайзен Банк» та орієнтовну загальну вартість кредиту, що підтверджується підписом клієнта про його ознайомлення з паспортом споживчого кредиту «Кредит готівкою» та не має зауважень, претензій щодо наданої інформації.

Крім того, 19 січня 2022 року ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису підписав Паспорт споживчого кредиту за програмою кредитування «Кредит готівкою», який містить основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, а саме зазначено, що сума кредиту становить 133 095,36, строк кредитування 72 місяців; мета отримання кредиту придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення власних потреб, не пов`язаних з підприємницькою діяльністю, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника; погашення заборгованості споживача за кредитом в іншому банку; спосіб надання кредиту безготівковим шляхом на поточний рахунок споживача, відкритий в установі кредитодавця з подальшою видачею споживачу готівки через касу кредитодавця, або кредитні кошти надаються шляхом переказу на поточний рахунок споживача, відкритий в установі кредитодавця, з якого кошти перераховуються на поточний рахунок споживача, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів шляхом здійснення кредитодавцем договірного списання коштів; процентна ставка 31,80 % річних, тип ставки фіксована (не може бути збільшена без письмової згоди споживача); загальні витрати за кредитом 298 127,78 грн, орієнтована загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у тому числі тіло, відсотки, комісії та інші платежі) 298 127,78 грн.; реальна річна процентна ставка 32,67%. Порядок повернення кредиту: кількість та розмір платежів, періодичність внесення надається у вигляді графіку платежів, у якому визначаються кількість, розмір платежів та періодичність їх внесення (Додаток 1).

Як свідчать наявні матеріали справи 19 січня 2022 року ОСОБА_1 шляхом накладання електронного підпису погодив Графік платежів та розрахунок сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки (з урахуванням усіх супровідних послуг), з якого убачається, що кредит надається готівкою у розмірі 133 095,36 грн., терміном на 72 місяців зі сплатою 31,80 % річних.

Оскільки у вищевказаних документах, підписаних відповідачем, визначений розмір процентної ставки за користування кредитом, порядок та строки повернення кредиту і сплати процентів, суд вважає, що сторони погодили умови договору кредиту. При цьому матеріали справи не містять даних, які б свідчили про заперечення ОСОБА_1 фактів підписання вказаних вище документів.

Як убачається з матеріалів справи, банк виконав свої зобов`язання, надавши відповідачу кредитні кошти на поточний рахунок в сумі 133 095,36 гривень, в строки та на умовах, передбачених умовами кредитного договору, що підтверджується випискою по рахунку від 31.05.2023 за період з 19.01.2022 по 19.01.2023, а також не заперечується відповідачем.

З даних виписок вбачається, що відповідач, ОСОБА_1 , користувався кредитними коштами, здійснював часткове погашення кредиту.

27.02.2022 р., 08.02.2023р., Банком була проведена реструктуризація простроченої кредитної заборгованості Позичальника, та відбулася капіталізація боргу (всього капіталізовано в рамках реструктуризації 48 925,71 грн., про що вказано в розрахунку заборгованості), відповідно до п. 1.5. Статті 1 Розділу 6 Правил Банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк» (в редакції, яка діяла на дату реструктуризації).

Проте, всупереч вимогам п. 2.3. та п. 2.4. Заяви-Договору Позичальник не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, не здійснював щомісячно погашення кредитної заборгованості згідно умов Договору погашення кредиту та відсотків за кредитом.

Згідно з наданим позивачем розрахунком, заборгованість за кредитним договором №014-RO-82-124695175 від 19 січня 2022 року ОСОБА_1 перед АТ «Райффайзен банк» станом на 01.06.2023 року становить 190 052,42 грн. та складається з: заборгованості за кредитом у розмірі 174 969,52 грн., в тому числі прострочена заборгованість за кредитом 1 099,80 грн., заборгованість за відсотками 15 082,90 грн., в тому числі прострочена заборгованість за відсотками 12 948,75 грн.

Вимог про стягнення неустойки (пені) в цьому провадженні не пред`явлено.

08 червня 2023 року за вихідним № 114/5-К-4 АТ «Райффайзен банк» направило на адресу ОСОБА_1 вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором протягом 30 календарних днів з моменту отримання вимоги банку, в якій просило здійснити дострокове погашення кредиту у повному обсязі зі сплатою процентів, у сумі 190 052,42 грн.

Однак, вимога кредитора не була виконана, заборгованість відповідачем не погашено.

Згідно зі ст. 526, ч. 1 ст. 530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (частина перша статті 626 ЦК України).

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За змістом ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом.

Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст. 599 ЦК України).

Згідно ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася та сплатити відсотки.

У статті 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом (ст. 611 ЦК України).

Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість ним виконання свого грошового зобов`язання.

Судом встановлено, що відповідачем порушені умови укладеного договору щодо сплати кредиту та процентів за користування кредитом, оскільки відповідач у передбачені кредитним договором терміни кредит не повернув та не сплатив проценти.

Даних, що свідчать про погашення заборгованості та про причини несвоєчасного погашення заборгованості за вказаними вище договором у добровільному порядку відповідачем ОСОБА_1 за час розгляду справи в суді не надано.

Звертаючись до суду, відповідач посилався на те, що введення воєнного стану в Україні з 24 лютого 2022 року і його дія до цього часу, у зв`язку з військовою агресією Російської Федерації проти України,стало обставиною непереборної сили для нього, що підтверджується листом Торгово-промислової палати України №2024/02.0-7.1 від 28 лютого 2022 року, що в свою чергу унеможливило виконання відповідачем своїх обов`язків, оскільки він перебуває в іншій країні в статусі біженця і не має змоги вчасно та в повному обсязі дотримуватися встановленого графіку погашення заборгованості.

Суд вважає, що такі доводи відповідача не спростовують наявність передбачених законом та договором підстав для повернення відповідачем грошових коштів, з огляду на таке.

Відповідно до, ст. 617 ЦК України передбачено, що особа, яка порушила зобов`язання, звільняється від відповідальності за порушення зобов`язання, якщо вона доведе, що це порушення сталося внаслідок випадку або непереборної сили.

У п. 1 ч. 1 ст. 263 ЦК України наведено ознаки непереборної сили та визначено, що непереборна сила - це надзвичайна або невідворотна за даних умов подія.

Тобто, непереборною силою є надзвичайна і невідворотна зовнішня подія, що повністю звільняє від відповідальності особу, яка порушила зобов`язання, за умови, що остання не могла її передбачити або передбачила, але не могла її відвернути, і ця подія завдала збитків.

Згідно ст. 141 Закону України «Про торгово-промислові палати в Україні», форс-мажорними обставинами (обставинами непереборної сили) є надзвичайні та невідворотні обставини, що об`єктивно унеможливлюють виконання зобов`язань, передбачених умовами договору (контракту, угоди тощо), обов`язків згідно із законодавчими та іншими нормативними актами, в тому числі: введення карантину, встановленого КМ України, нетривалі перерви в роботі транспорту, регламентовані умовами відповідних рішень та актами державних органів влади.

Проте, відповідно до приписів ст. 617 ЦК України, наявність форс-мажорних обставин (обставин непереборної сили) не звільняє відповідача від виконання обумовленого кредитним договором зобов`язання щодо сплати кредиту, а лише може бути підставою для його звільнення від передбаченої законом чи договором відповідальності за його невиконання, зокрема від обов`язку сплачувати неустойку (штраф, пеню) та інші штрафні платежі, передбачені кредитним договором.

З наведеного слідує, що за приписами статті 617 ЦК України, особа звільняється від відповідальності за порушення зобов`язань, якщо воно стало саме наслідком форс-мажору.

Однак, сам по собі воєнний стан не може автоматично означати звільнення від виконання будь-ким в Україні будь-яких зобов`язань, незалежно від того, існує реальна можливість їх виконати чи ні.

Війна, як обставина непереборної сили, звільняє від відповідальності лише у разі, якщо саме внаслідок пов`язаних із нею обставин компанія/фізична особа не може виконати ті чи інші зобов`язання (правові висновки, викладені в постанові Верховного Суду від 10 березня 2023 року в справі №922/1093/22).

У постанові Верховного Суду від 14 червня 2022 року (справа №922/2394/21) також зазначено, що форс-мажорні обставини не мають преюдиційного характеру, і при їх виникненні сторона, яка посилається на них як на підставу неможливості належного виконання зобов`язання, повинна довести їх наявність не тільки самих по собі, але і те, що вони були форс-мажорними саме для даного конкретного випадку.

Банк не застосовував штрафні санкції до ОСОБА_1 , вимога погасити проценти та тіло кредиту не є мірою відповідальності, а є умовами договору.

Самі по собі обставини, на які посилається відповідач, а саме перебування його в іншій країні через воєнний стан в Україні в статусі біженця, не можуть бути підставою для звільнення виконання обов`язку щодо сплати коштів за кредитним договором.

У зв`язку з викладеним, суд вбачає необхідним позов задовольнити та стягнути з відповідача на користь позивача вищевказану кредитну заборгованість.

Відповідно до ст. 133, 141 ЦПК України суд присуджує до стягнення з відповідачки на користь позивача судовий збір в сумі 2 850,79 грн.

Враховуючи вищенаведене та керуючись ст. 5, 12, 13, 81, 89, 141, 259, 263-265 ЦПК України,-

У Х В А Л И В:

Позовні вимоги Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк», заборгованість за Заявою - Договором про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-124695175 від 19.01.2022 у розмірі:

174 969 (сто сімдесят чотири тисячі дев`ятсот шістдесят дев`ять) гривень 52 копійки - заборгованості за кредитом;

15 082 (п`ятнадцять тисяч вісімдесят дві) гривні 90 копійок - заборгованість за відсотками.

2 850 (дві тисячі вісімсот п`ятдесят) гривень 79 копійок - судового збору.

Позивач: Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», , адреса місцезнаходження: м. Київ, вул. Генерала Алмазова, буд. 4-А.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_1 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня складання повного текстудо Київського апеляційного суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст рішення складено 31.01.2024.

Суддя А.М. Майбоженко