Провадження № 2/342/516/2024
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

22 жовтня 2024 року м. Городенка

Городенківський районний суд Івано-Франківської області в складі:

головуючого судді Гайдич Р.М.,

секретаря судового засідання Лукасевич М.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Городенка цивільну справу за позовом АТ «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В:

Представник позивача АТ «Акцент-банк» Шкапенко О.В. звернувся до суду з зазначеним позовом, на обґрунтування якого вказав, що 05.05.2016 ОСОБА_1 приєднався до Умов та правил надання банківських послуг в А-Банку з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку. На підставі вказаної анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг А-Банку відповідачем ініційовано встановлення кредитного ліміту на його банківський рахунок та отримання платіжної картки, як засобу доступу до зазначеного рахунку. Відповідачу надано кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 46,8 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку. Відповідно до п.п.2.1.1.2.2 -2.1.1.2.4 Умов та Правил, клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт. Підписання даного договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним анкета-заява про приєднання до Умов та Правил надання Банківських послуг у А-Банку разом з Умовами та правилами, які викладені на банківському сайті https://а-bank.com.ua/terms, складає між ним та банком кредитний договір, що підтверджується підписом у заяві. Банк на боргові зобов`язання за кредитом і овердрафтом нараховує відсотки в розмірі, встановленому Тарифами банку, що підтверджується п.2.1.1.12.6 Умовами та правилами надання банківських послуг. Одночасно п.1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачено можливість здійснювати зміни Тарифів, а також інших умов обслуговування рахунків. При цьому банк, за винятком випадків зміни розміру наданого кредиту (кредитного ліміту), зобов`язаний не менш ніж за 7 днів до введення змін проінформувати клієнта, зокрема у виписці по картрахунку згідно з п.1.1.3.1.10 цього договору. Якщо протягом 7 днів банк не одержав повідомлення від клієнта про незгоду зі змінами, то вважається, що клієнт приймає нові умови. Право зміни розміру наданого на платіжну картку кредиту (кредитного ліміту) банк залишає за собою в однобічному порядку, за власним рішенням банку та без попереднього повідомлення клієнта. АТ «А-Банк» свої зобов`язання за Договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит (встановлений кредитний ліміт) у розмірі, відповідно до умов Договору. Відповідно до п.2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобов`язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором. Згідно п.2.1.1.5.7 Умов та правил надання банківських послуг власник карти зобов`язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання овердрафту. Відповідач не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором. У зв`язку з порушенням зобов`язань за кредитним договором станом на 28.09.2024 відповідач має заборгованість за кредитним договором в розмірі 22 501,79 грн., яка складається з наступного: 12 832,93 грн. заборгованість за кредитом; 9668,86 грн. заборгованість по відсоткам. Враховуючи наведене, просять стягнути з відповідача суму заборгованості за кредитним договором та судові витрати по справі.

Ухвалою Івано-Франківського міського суду Івано-Франківської області від 17 червня 2024 року дану справу передано за підсудністю до Городенківського районного суду Івано-Франківської області, оскільки згідно відповіді відділу обліку та моніторингу інформації про реєстрацію місця проживання територіального органу ДМС України в Івано-Франківській області ОСОБА_1 зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 . (а.с.56-57)

Протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 11.07.2024 дану справу розподілено судді Гайдич Р.М. (а.с.61)

Ухвалою Городенківського районного суду Івано-Франківської області в складі головуючого судді Гайдич Р.М. від 12 липня 2024 року цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Акцент-Банк», в інтересах якого діє представник Шкапенко О.В., до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - прийняти до свого провадження. Розгляд справи здійснюється за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін. (а.с.62-63)

Представник позивача в судове засідання не прибув, про час та місце розгляду справи позивач та представник позивача повідомлялися у встановленому законом порядку. Представник позивача ОСОБА_2 в позовній заяві просить розглядати справу за відсутності представника АТ «А-Банк». Також, із позовною заявою подано клопотання про розгляд справи за відсутності позивача, в якій зазначено, що представник позивача позовні вимоги АТ «А-Банк» підтримує в повному обсязі, необхідні докази є в матеріалах справи, клопотання та заяви з боку АТ «А-Банк» відсутні. Позивач не заперечує проти заочного розгляду справи та винесення судом заочного рішення суду, у разі виникнення обставин викладених в ч.1 ст.280 ЦПК України. Позов АТ «Акцент-банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості просять розглянути без участі представника позивача. (а.с.33)

Відповідач в судове засідання не прибув, через канцелярію суду, 22.10.2024 подав заяву про розгляд справи без нього. Позовні вимоги визнає. (а.с.80-82)

Передбачених ч.2 статті 223 ЦПК України підстав для відкладення розгляду справи судом не встановлено, судом прийнято рішення про розгляд справи за відсутності сторін. У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється, відповідно до положень ч.2 ст.247 ЦПК України.

Проаналізувавши викладені в позовній заяві обґрунтування позивача, дослідивши матеріали справи, оцінивши докази, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому їх дослідженні, врахувавши також правові норми, які регулюють спірні правовідносини, суд дійшов наступного висновку.

Згідно ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Згідно ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Судом встановлені такі факти та відповідні їм правовідносини.

Відповідно до анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в «А-Банк» відповідач ОСОБА_1 05.05.16 надав банку свої персональні дані, зокрема: дата народження, серію та номер паспорта, ідентифікаційний код, адресу реєстрації, адресу проживання, контактну інформацію (мобільний телефон,), сімейний стан, соціальний статус, індустрія роботи, розмір місячної зарплати після сплати податків та інших нарахувань, суму додаткового регулярного доходу та підтвердив, що дана заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг і тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитування, розташованими в рекламному буклеті, складають між ним і банком договір про надання банківських послуг. Він ознайомився з договором про надання банківських послуг до його укладення і згідний з його умовами, примірник договору про надання банківських послуг згідний отримати шляхом самостійної роздруківки з офіційного сайту www.а-bank.com.ua. Зобов`язується виконувати вимоги Умов та Правил надання банківських послуг, а також регулярно самостійно знайомитися з їх змінами на сайті A-Банку www.а-bank.com.ua. (а.с.7)

Позивачем до позовної заяви надано копію витягу з Умов та правил надання банківських послуг у АТ «Акцент-Банк» розміщеного на сайті https://a-bank.com.ua/terms в розділі «Умови та правила» та копію Тарифів користування кредитною карткою «Універсальна», «Універсальна GOLD», в якому зазначено умови користування кредитною карткою, зокрема:: пільговий період, розмір обов`язкового щомісячного платежу, базова процентна ставка на залишок заборгованості в місяць (після закінчення пільгового періоду), перевипуск картки по закінченню терміну дії, розмір прострочених зобов`язань по кредиту, комісія за знаття власних коштів у банкоматах, пунктах видачі готівки А-Банку та інших банків України, комісія за зняття кредитних коштів у банкоматах і пунктах видачі готівки А-банку та будь-яких українських та закордонних банків, а також за операції з quasi-готівкою, комісія картки за проведення операцій в терміналах самообслуговування ПриватБанку, оплата карткою на рахунок юридичної особи в А-Банку (платіж по Україні) переказ на картку «Універсальна», поточний рахунок фіз.особи, переказ на картку для виплат, переказ на карту іншого банку України, ефективна процентна ставка, комісія за обслуговування неактивного рахунку протягом 365 днів, комісія за моніторинг картки, термін дії якої завершився і за якою 6 місяців постіль гне було операцій: більше 24 місяців назад. ( а.с.16-23)

Відповідно до Статуту АТ «Акцент-банк» (нова редакція) рішенням загальних зборів учасників від 25.04.2018 року змінено найменування з Публічного акціонерного товариства «Акцент-банк» на Акціонерне товариство «Акцент-банк». АТ «Акцент-банк» є правонаступником всіх прав та зобов`язань ПАТ «Акцент-банк». (а.с.26-29)

Із копії довідки за картами виданої головою правління АТ «А-Банк» вбачається, що ОСОБА_1 (ІНП НОМЕР_1 ) відкрито рахунок та видано картку строком дії до листопада місяця 2019 року. (а.с.14)

ОСОБА_1 по кредитному договору б/н (внутрішньобанківський референт SAMABWFC1) від 05.05.2016 за період з 05.05.2016 по 28.09.2023 було встановлено кредитний ліміт в розмірі 4000,00 грн., в подальшому: 17.06.2016 збільшено в розмірі 6000,00 грн., та 19.09.2016 збільшено до 12900,00 грн., що слідує з копії довідки за лімітами. (а.с.15)

Із виписки по картці від 28.09.2023 (№SAMABWFC1) вбачається, що відповідач користувалася наданими йому кредитними коштами, та сума витрат за період 05.05.2016 28.09.2023 по рахунку зазначеному в даній виписці становить 32 752,25 грн., сума зарахувань - 10250,46 грн., сума комісії 320 грн. (а.с.8-13)

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором б/н від 05.05.2016 укладеного між АТ «Акцент-Банк» та клієнтом ОСОБА_1 , ОКПО , станом на 28.09.2023 становить 22 501,79 грн, а саме: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом ( тілом кредит) 12 832,93 грн., залишок заборгованості за тілом кредиту ( прострочений)) 12 832,93, загальний залишок заборгованості за процентами 9668,86 грн., залишок заборгованості за процентами на прострочені заборгованість 9668,86 грн. (а.с.4-6)

Із даного розрахунку слідує, що загальна заборгованість за наданим кредитом становить - 22501,79 грн. (12832,93 + 9668,86). З наведеного розрахунку вбачається, що заборгованість за «тілом кредиту» та «прострочене тіло кредиту» , а також заборгованість за «процентами» та «за процентами на прострочені» - це одна і та ж сума, що становить 12832,93 грн. і 9668,86 грн. Позивач не покликається в позові на обов`язок відповідача сплатити окремо "тіло кредиту" і "прострочене тіло кредиту" та «проценти» і «проценти на прострочені». Загальна сума яку позивач просить стягнути з відповідача - 22 501,79 грн., яка складається з: 12 832,93 грн - заборгованості за кредитом та 9668,86 грн заборгованість по відсоткам.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку Акціонерне товариство АКЦЕНТ-БАНК).

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Стаття 81 ЦПК України передбачає, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи та інших обставин, які мають значення для вирішення спору. Докази мають бути належними, допустимими, достовірними.

Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення (ст. ст.76,77,78,79 ЦПК України).

Згідно з вимогами ч. 6 ст. 81 ЦПК України, доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Обґрунтування наявності обставин повинні здійснюватися за допомогою належних, допустимих і достовірних доказів, а не припущень, що й буде відповідати встановленому статтею 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод від 04 листопада 1950 року принципу справедливості розгляду справи судом.

Як вбачається з матеріалів справи, в анкеті-заяві від 28.12.2021 відповідач надаючи А-Банку свої персональні дані погодився з тим, що дана заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг і тарифами складають між ним і банком договір про надання банківських послуг, сума кредитного ліміту не зазначалася. Відповідно до Довідки за лімітами клієнта ОСОБА_1 (внутрішньобанківський референс SAMABWFC1) від 05.05.2016, ОСОБА_1 05.05.2016 було встановлено кредитний ліміт в розмірі 4000,00 грн., який в подальшому збільшувався до 6000 грн. та 12 900 грн.

Відповідно до розрахунку банку, сума заборгованості відповідача за договором б/н від 05.05.2016 станом на 28.09.2023 становить 22 501,93 грн.

Відповідачем не було подано до суду будь-яких доказів, які б спростовували факт отримання ним кредитної картки, встановлення на картці кредитного ліміту, проведений позивачем розрахунок заборгованості, а також відсутності у відповідача заборгованості за кредитним договором б/н від 05.05.2016.

Враховуючи вищенаведене та беручи до уваги те, що відповідач в поданій заяві від 22.10.2024 зазначив, що позовні вимоги визнає, суд приходить до висновку, що позов слід задовольнити, питання судових витрат вирішити згідно вимог ст. 141 ЦПК України.

На підставі викладеного, відповідно до ст.ст. 524, 526, 527 ч.1, 530, 546 ч.1, 611, 612, 1054 ч. 2, 16, 20 Цивільного Кодексу України, ЗУ «Про споживче кредитування», ЗУ «Про електронну комерцію», керуючись ст.ст. 12, 13, 81, 247, 259, 223, 263, 265, 268, 273, 280-285, 354-355, ЦПК України, суд

У Х В А Л И В :

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк»" заборгованість за кредитним договором б/н від 05.05.2016 в розмірі 22 501,79 грн. ( двадцять дві тисячі п`ятсот одну гривню 79 коп).

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк»" судовий збір у розмірі 2684,00 грн.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Івано-Франківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Місцезнаходження позивача АТ «Акцент-Банк» - 49074, м. Дніпро, вул. Батумська,11, .

Місце реєстрації проживання відповідача ОСОБА_1 АДРЕСА_2 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 .

Суддя: Гайдич Р. М.