Справа № 214/3598/23
Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

11 вересня 2024 року м. Кривий Ріг

Саксаганський районний суд м. Кривого Рогу Дніпропетровської області у складі:

головуючої судді - Чернової Н.В.,

за участю:

секретаря судового засідання Нестеренко К.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в порядку спрощеного позовного провадження, цивільну справу № 214/3598/23 за позовною заявою Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК», інтереси якого представляє ОСОБА_1 , до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

ВСТАНОВИВ:

23.05.2023 року представник АТ «ТАСКОМБАНК» Виноградов Ю.Е. звернувся до суду із позовною заявою, в якій просить суд стягнути з ОСОБА_2 на користь АТ «ТАСКОМБАНК» заборгованість за кредитним договором № від 28.01.2022 року, що станом на 11.04.2023 року становить 197 372,28 грн., з яких: заборгованість по тілу кредиту 178 035,17 грн., заборгованість по річним процентам 1,74 грн., заборгованість по щомісячним процентам 19 335,37 грн.; стягнути судові витрати.

В обґрунтування позовних вимог зазначив, що 28.01.2022 року між ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» та ОСОБА_2 (далі відповідач) було підписано кредитний договір №, відповідно до умов якого відповідачу надано грошові кошти на наступних умовах: сума кредиту 184 538, 27 грн.; строк користування 30 місяців; річні проценти 0, 01 % від суми боргу за договором; щомісячні проценти 2, 49 % від суми кредиту. 31.01.2022 року між ТОВ «ФК «ЦФР» та АТ «ТАСКОМБАНК» укладено договір про відступлення права вимоги №01/09/21, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «ЦФР» зобов`язується відступити АТ «ТАСКОМБАНК» права вимоги за кредитними договорами в обсязі та на умовах, визначених договором, а АТ «ТАСКОМБАНК» зобов`язується передати (сплатити) ТОВ «ФК «ЦФР» суму фінансування. Відповідно до умов договору про відступлення права вимоги №01/09/21 від 01.09.2021 та Витягу з реєстру прав вимоги до договору про відступлення права вимоги, позивач є новим кредитором відповідача ОСОБА_2 за кредитним договором № від 28.01.2022 року з усіма наступними додатками та змінами. В порушення умов договору, відповідач зобов`язання за кредитним договором не виконував, кредитні кошти у встановлені договором (графіком погашення кредиту) строки не повернуті, внаслідок чого станом на 11.04.2023 року заборгованість за кредитним договором № від 28.01.2022 року становить 197 372, 28 грн., у тому числі: заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) 178 035, 17 грн.; заборгованість по річним процентам (в т.ч. прострочена) 1, 74 грн.; заборгованість по щомісячним процентам (в т.ч. прострочена) 19 335, 37 грн. Відповідачу надіслано повідомлення-вимогу про дострокове повернення кредиту та погашення заборгованості за кредитним договором, однак зазначені порушення не були усунені, а заборгованість так і не була погашена. У зв`язку з чим, позивач вимушений звернутися до суду з даним позовом.

Ухвалою суду від 26.06.2023 року відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом сторін) (а.с.96-97).

Починаючи з 21.11.2023 року по 28.05.2024 року судові засідання відкладалися у зв`язку із заявленими клопотаннями представника відповідача про вирішення питання про укладення мирової угоди.

24.05.2024 року від відповідача ОСОБА_2 надійшли письмові пояснення, в яких він зазначив, що до 17.07.2023 року він не знав про подання АТ «ТАСКОМБАНК» позовної заяви до суду. Цей факт йому став відомий після ознайомлення його представником адвокатом Пшиченком Ю.В. з позовною заявою та додатками до неї від 04.05.2023 року. Після 29.03.2023 року, не знаючи про позов, він сплатив позивачу в рахунок погашення заборгованості 24 300, 00 грн. Крім того звертає увагу суду на те, що довіреність, яка долучена до матеріалів справи, не засвідчена належним чином у передбачений законом спосіб, та на його думку не підтверджує процесуальну дієздатність Ю. Виноградова, як представника АТ «ТАСКОМБАНК». Вважає, що копії документів, долучені до матеріалів справи не засвідчені відповідно до п. 5.26 Національного стандарту ДСТУ 4163-2020, а тому є недопустимими доказами. У зв`язку з цим просить відмовити у задоволенні позову у зв`язку з його недоведеністю. Також 24.05.2024 року відповідачем подано клопотання, в якому він просив долучити до матеріалів справи копії квитанцій на загальну суму 24 300, 00 грн. В клопотанні зазначив, що оскільки ним була сплачена заборгованість в розмірі 24 300, 00 грн., вважає станом на 02.06.2023 року загальна сума заборгованості становить 173 072, 28 грн. (197 372, 28 грн. 24 300, 00 грн.).

Представник позивача правом на участь у судовому засіданні не скористався, в прохальній частині позовної заяви просив справу розглядати за його відсутності.

Відповідач та його представник в судове засідання не з`явилися, від останнього через модуль підсистеми ЄСІТС «Електронний суд» надійшла до суду заява, в якій він просив справу розглянути за його та відповідача відсутності. У задоволенні позовних вимог відмовити в повному обсязі у зв`язку з відсутністю належних та допустимих доказів (належним чином завірених).

Згідно ч. 3 ст. 211 ЦПК України учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності. Якщо таке клопотання заявили всі учасники справи, судовий розгляд справи здійснюється на підставі наявних у суду матеріалів.

Відповідно до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Суд, всебічно, повно, об`єктивно та безпосередньо дослідивши наявні у справі докази щодо їх належності, допустимості, достовірності та достатності, надавши їм оцінку в сукупності, дійшов до наступного висновку.

Розглядаючи даний спір, суд виходить із того, що між сторонами виникли правовідносини, які регулюються загальними положення ЦК України щодо зобов`язання та параграфом 2 Глави 71 ЦК України «Кредит».

Згідно до вимог ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Судом встановлено, що 28 січня 2022 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» та ОСОБА_2 укладено кредитний договір № . Вказаний договір підписаний ОСОБА_2 (а.с. 8-10).

Відповідно до п. 1.1 Кредитного договору, кредитодавець зобов`язався надати кредит у розмірі та на умовах, встановлених цим договором, а позичальник зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором.

Згідно з п. 1.3 кредитного договору позичальник зобов`язався сплачувати проценти за користування кредитом та здійснювати повернення кредиту. Також визначено порядок повернення кредиту: кількість та розмір платежів, періодичність внесення (графік платежів).

Всі інші умови кредитного договору викладені в Умовах отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» (публічна частина) редакція від 30.08.2021, які розміщені на сайті ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» та з якими позичальник ознайомився до укладення цього договору та до яких позичальник приєднується підписавши цей договір (п.3.3 Договору).

Відповідно до п. 1.2 Кредитного договору кредит надається позичальнику на наступних умовах: тип кредиту, мета кредиту - кредит на будь - які цілі; сума кредиту 184 538, 27 грн.; строк, на який надається кредит 30 місяців; порядок та умови надання кредиту безготівковим шляхом або готівкою протягом 3 банківських днів від дня укладення договору; процентна ставка за кредитом, її тип фіксована та не підлягає зміні протягом строку кредитування; процентна ставка за кредитом, її тип фіксована та не підлягає зміні протягом строку кредитування; процентна ставка при наданні кредиту 5% від суми кредиту, розмір 8015, 50 грн., щомісячні проценти 2,49% від суми кредиту, згідно з графіком платежів, річні проценти загальні 0,01% від суми боргу за договором, згідно з графіком платежів.

Позичальник підписуючи цей договір підтверджує, що ТОВ «ФК «ЦФР» у відповідності до вимог чинного законодавства, у чіткій та зрозумілій формі ознайомило його з інформацією, вказаною в ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів», ст. 6, 9 Закону України «Про споживче кредитування», ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та іншою інформацією (п. 2.2 Кредитного договору).

Згідно з Паспортом кредиту від ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» № 5943071 від 19.10.2022 року відповідач ознайомився з інформацією про умови кредитування та вартістю кредиту, що підтверджується його підписом. В Паспорті також зазначено, що загальні витрати за кредитом складають 145 891, 34 грн., орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника за весь строк користування кредитом 322 414, 11 грн., реальна річна процентна ставка 63, 37% річних (а.с.11-12).

Таким чином, сторони досягли згоди з усіх істотних умов кредитного договору, в тому числі щодо загального розміру кредиту, порядку та умов надання кредиту, строку кредитування, процентної ставки за кредитом, її типу та порядку обчислення, періодичності внесення платежів і відповідальності позичальника за прострочення платежів.

Факт перерахування ТОВ «ФК «ЦФР» грошових коштів ОСОБА_2 на зазначені в кредитному договорі реквізити підтверджується: платіжною інструкцією № від 28.01.2022 року в розмірі 50 004, 00 грн.; платіжною інструкцією № від 28.01.2022 року в розмірі 110 306, 00 грн.; платіжною інструкцією № від 28.01.2022 року в розмірі 14 153, 77 грн.; платіжною інструкцією № від 28.01.2022 року в розмірі 600, 00 грн.; платіжною інструкцією № від 28.01.2022 року в розмірі 80, 00 грн.; Витягом з реєстру оплачених страховок ТОВ «САППОРТ.УА» в розмірі 200, 00 грн; Витягом з реєстру оплачених страховок ТОВ «РАДАРМІ» в розмірі 459, 00 грн.; бухгалтерською довідкою про перерахування коштів в розмірі 8 015, 50 грн. (а.с 30-44, 47, 50).

Таким чином, ОСОБА_2 отримав від ТОВ «ФК «ЦФР» грошові кошти у розмірі 184 538, 27 грн.

Отже, ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» виконало свої кредитні зобов`язання за Кредитним договором № від 28.01.2022 року.

01 вересня 2021 року між ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» (Первісний кредитор) та АТ «ТАСКОМБАНК» (Новий кредитор) укладено договір про відступлення прав вимоги №01/09/21 (далі договір №01/09/21), відповідно до умов якого ТОВ «ФК «ЦФР» зобов`язується відступити АТ «ТАСКОМБАНК» права вимоги за кредитними договорами в обсязі та на умовах, визначених договором, а АТ «ТАСКОМБАНК» зобов`язується передати (сплатити) ТОВ «ФК «ЦФР» суму фінансування (а.с. 24-31).

Сторони погодили, що Первісний кредитор має право щоденно передавати (відступати) Новому кредитору свої права вимоги до позичальників, а новий кредитор зобов`язаний набувати такі права вимоги шляхом підписання відповідних реєстрів прав вимог (зразок якого наведено у додатку 1 до цього договору) із зазначенням Ціни договору та розміру заборгованостей позичальників. Підписані сторонами відповідні реєстри прав вимог є невід`ємною частиною цього договору. Передача кредитних справ та іншої документації за кредитом регламентується окремим договором зберігання, що укладається між сторонами. Розмір заборгованостей позичальників, права вимоги до яких відступається згідно реєстру прав вимог, вказується у кожному окремому реєстрі до цього договору (п.2.2 Договору №01/09/21).

Відповідно до п.3.1.1 договору №01/09/21 Первісний кредитор протягом кожного робочого дня передає захищеними каналами зв`язку Новому кредитору дані по позичальнику, за яким згідно даного Договору відбудеться відступлення прав вимоги, які були оформлені Первісним кредитором того ж робочого дня.

Право вимоги переходить до Нового кредитора з моменту підписання сторонами відповідного реєстру прав вимог та зарахування коштів у розмірі ціни договору на рахунок первісного кредитора, після чого Новий кредитор стає новим кредитором по відношенню до позичальників стосовно ї заборгованостей по кредитним договорам, а також по відношенню до поручителів стосовно їх зобов`язань за договорами забезпечення. Разом із правами вимоги Новому кредитору переходять всі інші пов`язані з ним права в повному обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав (п.3.4 договору №01/09/21).

31.01.2022 року між АТ «ТАСКОМБАНК» та ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» підписано реєстр прав вимог по позичальнику ОСОБА_2 , відповідно до якого до АТ «ТАКСКОМБАНК» перейшло право вимоги до відповідача за кредитним договором № від 28.01.2022 року (а.с.37).

Відповідно до платіжної інструкції банку №862826917 від 31.01.2022 року АТ «ТАСКОМБАНК» перерахував на користь ТОВ «ФК «ЦФР» грошові кошти згідно договору про відступлення права вимоги №01/09/21 від 01.09.2021 року у сумі 184 538, 27 грн. (а.с.38).

Таким чином, відповідно до договору про відступлення прав вимоги №01/09/21 від 01.09.2021 року, укладеного між АТ «ТАСКОМБАНК» та ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» та реєстру прав вимоги від 31.01.2022 року до договору №01/09/21 від 01.09.2021 року, до позивача АТ «Таскомбанк» перейшло право вимоги за кредитним договором № від 28.01.2022 року.

З виписки з особового рахунку по кредитному договору № від 28.01.2022 року, наданому АТ «ТАСКОМБАНК» встановлено, що ОСОБА_2 здійснювались платежі на погашення заборгованості АТ «ТАСКОМБАНК» (а.с.54-73).

Позивачем на адресу відповідача ОСОБА_2 було направлено повідомлення-вимогу про дострокове повернення кредиту та погашення заборгованості за кредитним договором № від 28.01.2022 року, із зазначенням необхідних платіжних реквізитів АТ «Таскомбанк», проте вимога залишена відповідачем без реагування (а.с.74-75).

Згідно розрахунку заборгованості по кредитному договору № від 28.01.2022 року станом на 11.04.2023 року відповідач має загальну заборгованість по кредиту у розмірі 197 372, 28 грн., з яких: заборгованість по тілу кредиту 178 035, 17 грн., заборгованість по річним відсоткам 1, 74 грн., заборгованість по щомісячним процентам 19 335, 37 грн. (а.с. 53).

Судовим розглядом встановлено, що відповідач сплатив позивачу в рахунок погашення заборгованості 24 300, 00 грн., що підтверджується квитанцією №572786 від 29.03.2023 року в розмірі 11 100, 00 грн., квитанцією №411566 від 01.05.2023 року в розмірі 11 100, 00 грн., квитанцією №192192 від 02.06.2023 року в розмірі 2 100, 00 грн. (а.с. 158).

Суд не бере до уваги платіж від 29.03.2023 року в розмірі 11 100, 00 грн., оскільки він вже врахований у розрахунок заборгованості, який міститься в матеріалах справи.

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Частиною першою статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно із ч.ч. 1 2 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ «Таскомбанк»).

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками (ст. 1046 ЦК України).

Згідно із ч.1 ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу.

Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Однак, враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти у добровільному порядку АТ «Таскомбанк» не повернуті, а також вимоги ч. 2 ст. 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, АТ «Таскомбанк» вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів.

Враховуючи наведене, суд відхиляє доводи представника відповідача, оскільки вони спростовані вищенаведеними доказами.

Таким чином, позивач, надавши відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами, виконав свої зобов`язання за кредитним договором, тоді як відповідач, користуючись кредитними коштами, належним чином та своєчасно не виконував свої зобов`язання, що призвело до виникнення заборгованості в розмірі 184, 172, 28 грн., яку суд вважає доведеною. Наданий АТ АТ «Таскомбанк» розрахунок не викликає у суду сумнівів в його правильності. Власного розрахунку відповідач суду не надав.

Аналізуючи в сукупності викладені обставини і визначені відповідно до них правовідносини сторін, положення закону, якими вони регулюються, дослідивши та оцінивши зібрані у справі докази, з урахуванням часткового погашення заборгованості в розмірі 13 200 грн., суд дійшов висновку, що позовні вимоги АТ «Таскомбанк» до ОСОБА_2 слід задовольнити частково, стягнувши з ОСОБА_2 на користь АТ «Таскомбанк» заборгованість за кредитним договором № від 28.01.2022 року, яка станом на 11.04.2023 року становить 184, 172 (сто вісімдесят чотири тисячі сто сімдесят дві гривні) 28 копійок.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Вирішуючи питання розподілу судових витрат згідно зі ст.141 ЦПК України, суд враховує часткове задоволення позовних вимог (93, 31%), а тому вважає за необхідне стягнути з відповідача ОСОБА_2 на користь АТ «ТАСКОМБАНК» 2762 грн. 51 коп. в рахунок часткового відшкодування документально підтверджених витрат по сплаті судового збору пропорційно частині задоволених позовних вимог.

Керуючись ст.ст.4, 5, 13, 19, 76-81, 89, 95, 133, 141, 247 ч.2, 258-259, 263-265, 273, 274, 277, 279, 280-284, 287, 354, 355 ЦПК України, суд, -

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК», інтереси якого представляє ОСОБА_1 , до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь Акціонерного Товариства «ТАСКОМБАНК» заборгованість за кредитним договором № від 28.01.2022 року, яка станом на 11.04.2023 року становить 184, 172 (сто вісімдесят чотири тисячі сто сімдесят дві гривні) 28 копійок.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» судовий збір у розмірі 2762, 51 грн. (дві тисячі сімсот шістдесят дві грн. 51 коп.).

У задоволенні іншої частини позовних вимог відмовити.

Рішення може бути оскаржено безпосередньо до Дніпровського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дати його складання шляхом подання апеляційної скарги. Рішення набирає законної сили після закінчення строку на подання апеляційної скарги усіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги, рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження, або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Відомості про сторін:

Позивач: Акціонерне товариство «Таскомбанк», , юридична адреса: вул. Симона Петлюри, буд. 30, м. Київ.

Відповідач: ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Рішення суду складено та підписано 11 вересня 2024 року

Суддя Н.В. Чернова