САДГІРСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД МІСТА ЧЕРНІВЦІ
Справа № 726/2630/24
Провадження №2/726/414/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

22.10.2024 м. Чернівці

Садгірський районний суд м. Чернівці у складі:

головуючого судді Асташева С. А.,

з участю секретаря судових засідань Сківернічук А.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні, в залі суду м. Чернівці, в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін, цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

У С Т А Н О В И В:

11.09.2024 Садгірським районним судом м. Чернівці отримано позов Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (далі - ТОВ «ФК «ЄАПБ»), від імені та в інтересах якого діє представник ОСОБА_2 , до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, у якому позивач просить стягнути з відповідачки на свою користь суму заборгованості:

- за Договором позики № 4223423 в розмірі 25 796,25 грн, з яких: 6 000, 00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 19 796,25 грн сума заборгованості за відсотками;

- за Кредитним договором № /739606 в розмірі 13 200,00 грн, з яких: 3 300, 00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу та 9 990,00 грн сума заборгованості за відсотками;

- за Кредитним договором № 32879-01/2024 в розмірі 9 200,00 грн, з яких: 2 300, 00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу та 6 900,00 грн сума заборгованості за відсотками;

- за Кредитним договором № 32933-01/2024 в розмірі 4 000,00 грн, з яких: 1 000, 00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу та 3 000,00 грн сума заборгованості за відсотками;

- за Кредитним договором № 19549-01/2024 в розмірі 5 950,00 грн, з яких: 1 700, 00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу та 4 250,00 грн сума заборгованості за відсотками;

- за Кредитним договором № 9902792 в розмірі 11 259,16 грн, з яких: 2 490, 00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 8 199,16 грн сума заборгованості за відсотками та 570,00 грн заборгованість за комісією.

Всього позивач просить стягнути із відповідачки заборгованість за договорами у загальному розмірі 69 405,41 гр.

У позові зазначає, що 16 липня 2023 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 , за допомогою веб-сайту та мобільного додатку, у виді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з

використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором, було укладено Договір позики № 4223423 за яким позикодавець зобов`язався передати позичальнику у власність грошові кошти (позику) на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язався повернути позикодавцю таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.

Також вказує, що 14.06.2021 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та позивачем укладено Договір факторингу № 14/06/21 за яким передано право вимоги до боржників, зокрема, відповідно до реєстру боржників № 19 від 27.02.2024, до відповідачки на суму 25 796,25 грн, з яких: 6 000, 00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 19 796,25 грн сума заборгованості за відсотками, 0,00 сума заборгованості за пенею.

Крім того позивач вказує, що 09 жовтня 2021 року між ТОВ «КУ «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» та ОСОБА_1 було укладено із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, Кредитний договір № /739606, за яким товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором. Кредит надано в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом.

19.04.2022 року між ТОВ «КУ «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» та позивачем укладено Договір факторингу № 19042022-Є за яким передано право вимоги до боржників. Відповідно до реєстру боржників від 19.04.2022, перейшло право вимоги до відповідачки на суму 13 200,00 грн, з яких: 3 300, 00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 9 990,00 грн сума заборгованості за відсотками, 0,00 сума заборгованості за пенею.

Крім того позивач вказує, що 22 січня 2024 року між ТОВ «АВАНС Кредит» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 32879-01/2024, а також між цими ж сторонами 22 січня 2024 року було укладено кредитний договір № 32933-01/2024, за якими відповідачці надано кредитні кошти у безготівковій формі, шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки.

Також позивач зазначає, шо 24.05.2024 року між ТОВ «КУ «АВАНС КРЕДИТ» та позивачем укладено Договір факторингу № 24052024 за яким передано право вимоги до боржників, зокрема, відповідно до реєстру боржників від 24.05.2024, перейшло право вимоги до відповідачки як за Кредитним договором № 32879-01/2024 в розмірі 9 200,00 грн, з яких: 2 300, 00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу та 6 900,00 грн сума заборгованості за відсотками; так і за Кредитним договором № 32933-01/2024 в розмірі 4 000,00 грн, з яких: 1 000, 00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу та 3 000,00 грн сума заборгованості за відсотками.

Крім того позивач вказує, що 22 січня 2024 року між ТОВ «КУ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ОСОБА_1 було укладено та підписано із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, Кредитний договір № 19549-01/2024, за яким товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором. Кредит надано в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом.

Також позивач зазначає, шо 28.05.2024 року між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та позивачем укладено Договір факторингу № 28052024 за яким передано право вимоги до боржників, зокрема, відповідно до реєстру боржників від 28.05.2024, перейшло право вимоги до відповідачки в розмірі 5 950,00 грн, з яких: 1 700, 00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 4 250,00 грн сума заборгованості за відсотками, 0,00 сума заборгованості за пенею.

Крім того позивач вказує, що 26 серпня 2023 року між ТОВ «МІЛОАН» та ОСОБА_1 було укладено в електронній формі, в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі Товариства та доступний через сайт чи додаток, Кредитний договір № 9902792, за яким кредитні кошти надаються позичальнику у безготівковій формі, шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, з метою отримання кредиту.

Також позивач зазначає, шо 27.02.2024 року між ТОВ «МІЛОАН» та позивачем укладено Договір факторингу № 27022024 за яким передано право вимоги до боржників, зокрема, відповідно до реєстру боржників від 27.02.2024, перейшло право вимоги до відповідачки в розмірі 11 259,16 грн, з яких: 2 490, 00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 8 199,16 грн сума заборгованості за відсотками, 570,00 грн заборгованість за комісією, 0,00 сума заборгованості за пенею.

З моменту отримання права вимоги до відповідачки, за кожним із договорів, позивачем не здійснювалося нарахування штрафних санкцій, а також не отримано коштів у рахунок погашення існуючої заборгованості за вказаними договорами ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ» ні на рахунки попередніх кредиторів.

Позивач звертає увагу суду на те, що при укладенні вищезазначених договорів позики та кредитних договорів сторони узгодили розмір позики, грошову одиницю, в якій надано позику, строк та умови кредитування, що свідчить про наявність волі відповідачки для укладення таких договорів, на таких умовах шляхом підписання договорів за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

З посиланням на відповідні правові норми, просить суд задовольнити позов та стягнути заборгованість за договорами позики, що не погашена відповідачкою.

Також просить стягнути із відповідачки понесені судові витрати у справі.

Від відповідачки ОСОБА_1 відзив на позовну заяву до суду не надходив.

Вказана вище позовна заява надійшла до суду засобами поштового зв`язку та, згідно із відомостями протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями, 11.09.2024, передана на розгляд головуючого судді Асташева С.А.

Ухвалою судді Садгірського районного суду м. Чернівці Асташева С.А. від 11.10.2024, після отримання інформації про зареєстроване місце проживання відповідачки у справі, прийнято зазначену вище позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі. Розгляд справи визначено проводити в порядку спрощеного позовного провадження, передбаченого статтями 274-279 ЦПК України, з викликом сторін, судове засідання призначено на 22.10.2024.

Заходів спрямованих на забезпечення доказів не вживалось, як і заходів щодо забезпечення позову. Зупинення і поновлення провадження не здійснювалося.

В судове засідання представник позивача ОСОБА_2 не з`явилася, однак у позові просила розгляд справи провести за її відсутності, а у випадку неявки відповідача ухвалити заочне рішення.

Відповідачка ОСОБА_1 у судове засідання також не з`явився, однак скерувала письмову заяву у якій просила розгляд справи провести за її відсутності, заперечила проти позовних вимог, вказала про те, що у матеріалах справи відсутні докази надання їй кредитних коштів.

Відповідно до вимог ч.2 ст.247 ЦПК України, оскільки у судове засідання учасники справи не з`явилися, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Дослідивши матеріали справи та долучені до неї докази, надавши їм відповідну оцінку, суд доходить таких висновків.

Судом встановлено, що 16 липня 2023 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 , було укладено Договір позики № 4223423 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) за яким позикодавець зобов`язався передати позичальнику у власність грошові кошти (позику) на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язався повернути позикодавцю таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.

Договір укладено за допомогою веб-сайту та мобільного додатку, у виді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

У договорі зазначено, що сума позики становить 6 000 грн, строк позики 24 дні, базова процентна ставка за перший день користування позикою (фіксована) 53,77 %, а базова процентна ставка з другого дня користування позикою до дати повернення (фіксована) 2,50 %. Дата повернення позики вказано 09.08.2023.

Також до договору долучено Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит.

Крім того, судом встановлено, що 14 червня 2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» (клієнтом) та ТОВ «ФК «ЄАПБ» (фактором), укладено Договір факторингу № 14/06/21 за яким фактор зобов`язується передати грошові кошти у розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою, процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить клієнту. Долучено Додаткові угоди до цього Договору № 2 від 28.07.2021 та № 20 від 27.02.2024.

Також суду надано копію Акту прийому-передачі Реєстру Боржників № 19 від 27.02.2024 та Витягу з Реєстру боржників №19 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, згідно із даними яких фактор ТОВ «ФК «ЄАПБ» отримав від клієнта Товариства з обмеженою відповідальністю «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» право грошової вимоги до ОСОБА_1 за договором позики № 4223423 на суму 25 796,25 грн, з яких: 6 000, 00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 19 796,25 грн сума заборгованості за відсотками.

До матеріалів справи долучено розрахунок заборгованості за кредитним договором № 4223423 від 16.07.2023, визначену за період з 27.02.2024 по 31.07.2024, відповідно до якого станом на 31.07.2027 у ОСОБА_1 наявна не погашена заборгованість за договором у розмірі 25 796,25 грн, а отже вказаний розрахунок підтверджує, що кредитор ТОВ «ФК «ЄАПБ», з моменту отримання права вимоги, не здійснював нарахування штрафних санкцій, а боржником не сплачено коштів у рахунок погашення заборгованості як по основному боргу, так і по відсоткам.

Судом встановлено і те, що 09 жовтня 2021 року між ТОВ «КУ «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту № /739606, за яким товариство надає клієнту фінансовий кредит в межах суми 3 300,00 грн, зазначеної клієнтом в заявці, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором. Кредит надано в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом (п. 1.4 Договору).

Також зазначено, що кредит надається строком на 30 днів, тобто до 07.11.2021 (п. 1.2 Договору); за користування кредитом клієнт сплачує товариству 912,5 % річних від суми кредиту в розрахунку 2,5 % да добу, тип процентної ставки фіксована (п. 1.3 Договору).

У додатку до договору вказані основні умови кредитування, інформація одо орієнтовної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту, порядок повернення кредиту та графік платежів.

Такий договір підписано з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» та він розміщується в електронному вигляді в особистому кабінеті клієнта, зареєстрованому на веб-сторінці Товариства.

Також судом встановлено і те, що 19.04.2022 між ТОВ «КУ «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» (клієнтом) та ТОВ «ФК «ЄАПБ» (фактором), укладено Договір факторингу № 19042022-Є за яким фактор зобов`язується передати грошові кошти у розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

Суду надано копію Акту прийому-передачі Реєстру Боржників від 19 квітня 2022 року за цим договором факторингу та Витяг з Реєстру боржників до договору факторингу № 19042022-Є від 19.04.2022 за якими фактор ТОВ «ФК «ЄАПБ» отримав від клієнта Товариства з обмеженою відповідальністю «КУ «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» право грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № /739606 у розмірі 13 200,00 грн, з яких: 3 300, 00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу та 9 990,00 грн сума заборгованості за відсотками.

До матеріалів справи долучено розрахунок заборгованості за кредитним договором № /739606 від 09.10.2021, визначену за період з 19.04.2022 по 31.07.2024, відповідно до якого станом на 31.07.2027 у ОСОБА_1 наявна не погашена заборгованість за договором у розмірі 13 200,00 грн, а отже вказаний розрахунок підтверджує, що кредитор ТОВ «ФК «ЄАПБ», з моменту отримання права вимоги, не здійснював нарахування штрафних санкцій, а боржником не сплачено коштів у рахунок погашення заборгованості як по основному боргу, так і по відсоткам.

Судом встановлено і те, що 22 січня 2021 року між ТОВ «КУ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту № 32879-01/2024, за яким товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 2 300, 00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених цим договором (п. 1.1 Договору).

Зазначено, що кредит надається на власні потреби клієнта, строком на 120 днів, дата надання кредиту 22.01.2024, а наданий кредит клієнт зобов`язаний погасити в останній день строку кредитування (дата погашення кредиту 20.05.2024). Процентна ставка становить 2,50 % в день та застосовується у межах строку кредитування (п.1.4.1 Договору).

Крім того, 22 січня 2021 року між ТОВ «КУ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту № 32933-01/2024, за яким товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 1 000, 00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених цим договором (п. 1.1 Договору).

Зазначено, що кредит надається на власні потреби клієнта, строком на 120 днів, дата надання кредиту 22.01.2024, а наданий кредит клієнт зобов`язаний погасити в останній день строку кредитування (дата погашення кредиту 20.05.2024). Процентна ставка становить 2,50 % в день та застосовується у межах строку кредитування (п.1.4.1 Договору).

Такі договори укладено в електронній формі та підписано електронними підписами сторін. При цьому заначено, що перед укладенням договору здійснено ідентифікацію та верифікацію клієнта. У договорах заначено, що видача кредиту здійснюється онлайн, використовуючи мережу «Інтернет», тобто через веб-сайт товариства.

Також до договорів долучено його додатки у яких міститься графік платежів за кожним із договорів, а також Паспорти споживчого кредиту у яких міститься інформація про основні умови кредитування та інформацію щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту та інші важливі правові аспекти.

Також судом встановлено і те, що 24.05.2024 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» (клієнтом) та ТОВ «ФК «ЄАПБ» (фактором), укладено Договір факторингу № 24052024 за яким фактор зобов`язується передати грошові кошти у розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

Суду надано копію Акту прийому-передачі Реєстру Боржників від 24 травня 2024 року за цим договором факторингу та Витяг з Реєстру боржників до договору факторингу № 24052024 від 24.05.2024 за якими фактор ТОВ «ФК «ЄАПБ» отримав від клієнта Товариства з обмеженою відповідальністю «АВАНС КРЕДИТ» право грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 32879-01/2024 в розмірі 9 200,00 грн, з яких: 2 300, 00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу та 6 900,00 грн сума заборгованості за відсотками, а також за Кредитним договором № 32933-01/2024 в розмірі 4 000,00 грн, з яких: 1 000, 00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу та 3 000,00 грн сума заборгованості за відсотками.

До матеріалів справи долучено розрахунок заборгованості за кредитним договором № 32879-01/2024 від 22.01.2024, визначену за період з 24.05.2024 по 31.07.2024, відповідно до якого станом на 31.07.2027 у ОСОБА_1 наявна не погашена заборгованість за договором у розмірі 9 200,00 грн, з яких: 2 300, 00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу та 6 900,00 грн сума заборгованості за відсотками, а також за Кредитним договором № 32933-01/2024 від 22.01.2024, визначену за період з 24.05.2024 по 31.07.2024, відповідно до якого станом на 31.07.2027 у ОСОБА_1 наявна не погашена заборгованість за договором у розмірі в розмірі 4 000,00 грн, з яких: 1 000, 00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу та 3 000,00 грн сума заборгованості за відсотками.

Вказаними розрахунками позивач підтверджує, що кредитор ТОВ «ФК «ЄАПБ», з моменту отримання права вимоги, не здійснював нарахування штрафних санкцій, а боржником не сплачено коштів у рахунок погашення заборгованості як по основному боргу, так і по відсоткам.

Судом встановлено і те, що 22 січня 2024 року між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту № 19549-01/2024, за яким товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 1 700,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених цим договором (п. 1.1 Договору).

Зазначено, що кредит надається на власні потреби клієнта, строком на 100 днів, дата надання кредиту 22.01.2024, а наданий кредит клієнт зобов`язаний погасити в останній день строку кредитування (дата погашення кредиту 30.04.2024). Процентна ставка становить 2,50 % в день та застосовується у межах строку кредитування (п.1.4.1 Договору).

Договір укладено в електронній формі та підписано електронними підписами сторін. При цьому заначено, що перед укладенням договору здійснено ідентифікацію та верифікацію клієнта. У договорі значено, що видача кредиту здійснюється онлайн, використовуючи мережу «Інтернет», тобто через веб-сайт товариства.

Також до договору долучено додаток у якому міститься графік платежів, а також Паспорт споживчого кредиту у якому зазначено інформацію про основні умови кредитування, інформацію щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту та інші важливі правові аспекти.

Також судом встановлено і те, що 28.05.2024 між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» (клієнтом) та ТОВ «ФК «ЄАПБ» (фактором), укладено Договір факторингу № 28052024 за яким фактор зобов`язується передати грошові кошти у розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

Суду надано копію Акту прийому-передачі Реєстру Боржників від 28 травня 2024 року за цим договором факторингу та Витяг з Реєстру боржників до договору факторингу № 28052024 від 28.02.2024 за якими фактор ТОВ «ФК «ЄАПБ» отримав від клієнта Товариства з обмеженою відповідальністю «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» право грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 19549-01/2024 в розмірі 5 950,00 грн, з яких: 1 700, 00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу та 4 250,00 грн сума заборгованості за відсотками.

До матеріалів справи також долучено розрахунок заборгованості за кредитним договором № 19549-01/2024 від 22.01.2024, визначену за період з 28.05.2024 по 31.07.2024, відповідно до якого станом на 31.07.2027 у ОСОБА_1 наявна не погашена заборгованість за договором у розмірі 5 950,00 грн, а отже вказаний розрахунок підтверджує, що кредитор ТОВ «ФК «ЄАПБ», з моменту отримання права вимоги, не здійснював нарахування штрафних санкцій, а боржником не сплачено коштів у рахунок погашення заборгованості як по основному боргу, так і по відсоткам.

Судом встановлено і те, що 26 серпня 2023 року між ТОВ «МІЛОАН» та ОСОБА_1 укладено договір про споживчий кредит № 9902792, за яким кредитодавець зобов`язується на умовах визначених цим Договором, на строк визначений п.1.3 Договору надати позичальнику грошові кошти у сумі визначеній у п. 1.2 договору, а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу, але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості, згідно із п. 1.4 Договору та виконати інші зобов`язання у повному обсязі та на умовах та в строки, що визначені договором.

Вказано, що кредит надається з метою задоволення потреб позичальника, не пов`язаних із підприємницькою, незалежною професійною діяльністю та виконанням обов`язків найманого працівника.

У договорі заначено, що сума кредиту становить 3 000, 00 грн, кредит надається строком на 108 днів з 26.08.2023, пільговий період складає 18 днів, поточний період складає 90 днів, позичальник повинен повернути кредит та сплатити комісії в рекомендовану дату платежу 13.09.2023, але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості 12.12.2023. У п. 1.5.1 зазначено, що комісія за надання кредиту становить 570 грн та нараховується за ставкою 19,00 % від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту.

Також до договору долучено додаток № 1 у якому міститься графік платежів, а також Паспорт споживчого кредиту у якому зазначено інформацію про основні умови кредитування, інформацію щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту та інші важливі правові аспекти.

Крім того суду надано Заяву ОСОБА_1 на отримання кредиту № 9902792 від 26.08.2023.

Також судом встановлено і те, що 27.02.2024 між ТОВ «МІЛОАН» (клієнтом) та ТОВ «ФК «ЄАПБ» (фактором), укладено Договір факторингу № 27022024 за яким фактор зобов`язується передати грошові кошти у розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

Суду надано копію Акту прийому-передачі Реєстру Боржників від 27 лютого 2024 року за цим договором факторингу та Витяг з Реєстру боржників до договору факторингу № 27022024 від 27.02.2024 за якими фактор ТОВ «ФК «ЄАПБ» отримав від клієнта Товариства з обмеженою відповідальністю «МІЛОАН» право грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 9902792 в розмірі 11 259,16 грн, з яких: 2 490, 00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 8 199,16 грн сума заборгованості за відсотками та 570,00 грн заборгованість за комісією.

До матеріалів справи також долучено розрахунок заборгованості за кредитним договором № 9902792 від 26.08.2023, визначену за період з 27.02.2024 по 31.07.2024, відповідно до якого станом на 31.07.2027 у ОСОБА_1 наявна не погашена заборгованість за договором у розмірі 11 259,16 грн, а отже вказаний розрахунок підтверджує, що кредитор ТОВ «ФК «ЄАПБ», з моменту отримання права вимоги, не здійснював нарахування штрафних санкцій, а боржником не сплачено коштів у рахунок погашення заборгованості як по основному боргу, так і по відсоткам.

Також суду надані копії документів на підтвердження повноважень позивача та його представника.

Вирішуючи заявлені вимоги, суд виходить із таких правових положень.

Частиною 1 статті 512 ЦК України передбачені підстави заміни кредитора у зобов`язанні в тому числі через передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно із ст. 514 ЦПК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Крім того, статтею 1082 ЦК України передбачено, що боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.

Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов`язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов`язку перед ним.

Виконання боржником грошової вимоги факторові відповідно до цієї статті звільняє боржника від його обов`язку перед клієнтом.

Суду надані відповідні документи на підтвердження переходу права вимоги до відповідачки ОСОБА_1 , як боржниці, за договорами № 4223423, № /739606, № 32879-01/2024, № 32933-01/2024, № 19549-01/2024 та № 9902792.

Таким чином позивач, як новий кредитор отримав право вимоги до боржниці ОСОБА_1 за вказаним договорами позики та кредитними договорами, а доказів визнання недійсним зазначених вище та досліджених судом договорів факторингу суду не надано та не заперечено правомірність їх укладення.

Спір між сторонами стосується стягнення заборгованості за договорами позики/кредитними договорами, яка не погашена відповідачкою.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст.1055 ЦК України).

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Згідно із частиною 1 статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно зі ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Електронні правочини оформлюються шляхом фіксації волі сторін та його змісту. Така фіксація здійснюється за допомогою складання документу, який відтворює волю сторін. На відміну від традиційної письмової форми правочину воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

В статті 3 Закону України «Про електрону комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ч.12 ст. 11 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст.12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

У п.6 ст. 3 Закону України «Про електрону комерцію», визначено, що електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Відповідно до ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

При цьому договір, що укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді, про що вказано також у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19 та від 07 жовтня 2020 року у справі № 127/33824/19.

Згідно із ч.1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно із ч.1 ст.1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст.625 ЦК України.

Тобто, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Так, позивачем належними доказами підтверджено факт укладення вищезазначених договорів позики та кредитних договорів із відповідачкою та досягнення згоди сторонами при їх укладенні щодо основних умов кредитування.

Також такі договори були укладені в електронній формі, підписані сторонами із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором, що не заборонено положеннями Закону України «Про електронну комерцію».

Разом із тим, кредитний договір, як і договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до змісту укладених із відповідачкою договорів позики та кредитних договорів, сума позики (кредиту) надавалася шляхом безготівкового переказу коштів на картковий рахунок ОСОБА_1 .

Кредитний договір, як і договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Однак, дослідивши матеріали справи, суд доходить висновку, що позивач не надав належних та допустимих доказів на підтвердження того, що відповідачка отримала кредитні кошти, та в подальшому порушила обов`язок із їх повернення, тобто не виконувала, або неналежним чином виконувала умови договорів № 4223423, № /739606, № 32879-01/2024, № 32933-01/2024, № 19549-01/2024 та № 9902792.

При цьому суд виходить із того, що обов`язок із доказування слід розуміти як закріплену в процесуальному та матеріальному законодавстві міру належної поведінки особи, що бере участь у судовому процесі, із збирання та надання доказів для підтвердження свого суб`єктивного права, що має за мету усунення невизначеності, яка виникає в правовідносинах у разі неможливості достовірно з`ясувати обставини, які мають значення для справи. Важливим елементом змагальності процесу є стандарти доказування - спеціальні правила, якими суд має керуватися при вирішення справи. Ці правила дозволяють оцінити, наскільки вдало сторони виконали вимоги щодо тягаря доказування і наскільки вони змогли переконати суд у своїй позиції, що робить оцінку доказів більш алгоритмізованою та обґрунтованою (постанова Верховного Суду від 22 квітня 2021 року у справі № 904/1017/20).

Велика Палата Верховного Суду неодноразово наголошувала на необхідності застосування передбачених процесуальним законом стандартів доказування та зазначала, що принцип змагальності забезпечує повноту дослідження обставин справи. Зокрема, цей принцип передбачає покладення тягаря доказування на сторони. Водночас цей принцип не створює для суду обов`язку вважати доведеною та встановленою обставину, про яку стверджує сторона. Таку обставину треба доказувати таким чином, аби реалізувати стандарт більшої переконливості, за яким висновок про існування стверджуваної обставини з урахуванням поданих доказів видається вірогіднішим, ніж протилежний. Тобто певна обставина не може вважатися доведеною, допоки інша сторона її не спростує (концепція негативного доказу), оскільки за такого підходу принцип змагальності втрачає сенс (пункт 81 постанови Великої Палати Верховного Суду від 18 березня 2020 року у справі № 129/1033/13-ц, провадження № 14-400цс19; пункт 9.58 постанови Великої Палати Верховного Суду від 16 листопада 2021 року у справі № 904/2104/19, провадження № 12-57гс21).

Згідно із частиною першою статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до статті 77 ЦПК України належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень.

Статтею 80 ЦПК України визначено, що достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.

Відповідно до частини 2 статті 83 ЦПК України позивач, особи, яким законом надано право звертатися до суду в інтересах інших осіб, повинні подати докази разом з поданням позовної заяви.

Відповідно до пункту 1 статті 13 Закону України «Про електронну комерцію» розрахунки у сфері електронної комерції здійснюються відповідно до законів України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» (чинний на день укладення кредитного договору), «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», інших законів та нормативно-правових актів Національного банку України.

Розрахунки у сфері електронної комерції можуть здійснюватися з використанням платіжних інструментів, електронних грошей, шляхом переказу коштів або оплати готівкою з дотриманням вимог законодавства щодо оформлення готівкових та безготівкових розрахунків, а також в інший спосіб, передбачений законодавством України.

Закон є спеціальним нормативно-правовим актом щодо регулювання спірних правовідносин.

Вимоги до засобів формування і обробки документів на переказ визначаються Національним банком України. Документи за операціями із застосуванням електронних платіжних засобів та інших документів, що використовуються в платіжних системах для ініціювання переказу, можуть бути паперовими та електронними. Вимоги до засобів формування документів за операціями із застосуванням електронних платіжних засобів визначаються платіжною системою з урахуванням вимог, встановлених Національним банком України.

У постанові від 16 вересня 2020 року у справі № 200/5647/18 Верховний Суд зазначив, що доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно з указаними положенням закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі. Разом з тим, відповідно до пункту 5.6 Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 18 червня 2003 року № 254, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту. Аналогічна за змістом норма закріплена у пункті 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 04 липня 2018 року № 75.

В матеріалах справи відсутні належні та допустимі документи, які підтверджують ініціювання переказу первісними кредиторами кредитних коштів (позики) на рахунок відповідачки, а також те, що такий переказ є завершеним.

Доказом надання кредитодавцем позичальнику кредитних коштів є саме первинні документи, вимоги до яких встановлені Законом України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні». Аналогічні за змістом висновки, викладені і у постанові Верховного Суду від 11 вересня 2019 року по справі №755/2284/16-ц.

При цьому, слід зауважити, що у разі заміни первісного кредитора у зобов`язанні, останній повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення, в тому числі і первинні документи, що підтверджують факт виконання свого обов`язку перед позичальником, тобто факт надання коштів у кредит.

Позивачем ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» не було надано жодного первинного документу, який би засвідчив, що позикодавцями/кредитодавцями були перераховані грошові кошти відповідачці ОСОБА_1 в розмірах, що передбачені договорами позики та кредитними договорами, а відповідачка ці кошти отримала.

Також відсутні докази, які підтверджують факт наявності заборгованості, а також її розмір та порядок нарахування, відповідно до умов кожного із договорів.

Наданий розрахунок із зазначенням конкретного розміру заборгованості, є документом, що створений самим позивачем, а, відтак, інформація зазначена в ньому, за умови відсутності первинних документів, на підставі яких він був сформований, не може бути доказом наявності заборгованості, на якій наполягає позивач.

Крім того, долучені розрахунки містять інформацію про заборгованість ОСОБА_1 станом на момент переходу права вимоги за кожним із договороів, однак такі розрахунки заборгованості не містять відомостей щодо розрахунку заборгованості за період з часу укладення кожного із договорів позики (кредиту) до моменту виникнення права вимоги у первісного кредитора, які б дозволили суду перевірити, чи передавалися в дійсності кошти позичальнику в позику (кредит), та правильність нарахування відсотків за користування позикою (кредитними коштами) (розмір відсотків та період їх нарахування, суми внесені боржником в рахунок виконання кредитних зобов`язань).

За таких обставин позивачем не доведено належними та допустимими доказами виконання обов`язку щодо переказу кредитних коштів (суми позики) відповідачці на її рахунок за договорами № 4223423, № /739606, № 32879-01/2024, № 32933-01/2024, № 19549-01/2024 та № 9902792у, а також розмір заборгованості за кожним із договорів.

На основі всебічно з`ясованих обставин, на які посилається позивач, як на підставу заявлених вимог підтверджених доказами, перевіреними в судовому засіданні, оцінивши їх належність, допустимість, а також достатність, взаємозв`язок у їх сукупності, встановивши правовідносини, які випливають із встановлених обставин та правові норми, які підлягають застосуванню до цих правовідносин, суд доходить висновку, що у задоволенні позовних вимог Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами слід відмовити.

Відповідно до ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: у разі задоволення позову - на відповідача; у разі відмови в позові - на позивача; у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Таким чином, на підставі ст.141 ЦПК України, у зв`язку із відмовою позивачу в задоволенні його позовних вимог, сплачений ним судовий збір не відшкодовується.

На підставі Закону України «Про електронну комерцію», ст.ст.2, 15, 207, 526, 530, 536, 546, 549, 610- 612, 625, 633-634, 1050, 1054-1055 ЦК України, керуючись ст.ст.3, 4, 12, 13, 76-81, 141, 211, 223, 247, 258-259, 263-265, 268, 272, 273, 279, 354 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В:

Відмовити у задоволенні позовних вимог Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Судове рішення не проголошувалося в силу ч. 4 ст. 268 ЦПК України.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана безпосередньо до Чернівецького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Головуючий суддя С. А. Асташев