Справа № 523/6681/24
Провадження №2/523/3645/24
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

"15" жовтня 2024 р.

Суворовський районний суд м.Одеси у складі:

головуючого судді - Кисельова В.К.,

за участю секретаря - Дзюба Г.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду №21 в м.Одесі в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Товариство з обмеженою відповідальністю звернулось до суду із позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 04.10.2023 року відповідач звернувся до ТзОВ "Гелексі Фінанс" щодо можливості отримання ним кредиту у сумі 380000 грн. 04.10.2023 року позивач поінформував ОСОБА_1 про фінансову послугу що пропонується, із зазначенням її вартості, умови надання додаткових послуг та їх вартість, порядок сплати податків і зборів за рахунок фізичної особи в результаті отримання фінансової послуги, правові наслідки та порядок здійснення розрахунків з фізичною особою внаслідок дострокового припинення надання фінансової послуги та інше. ОСОБА_1 ознайомився з усією інформацією для прийняття усвідомленого рішення, надав документи, які потрібно зібрати клієнту при заповненні заяви на кредит. До укладення договору про споживчий кредит ТзОВ "Гелексі Фінанс" надало 04.10.2023 року відповідачу паспорт споживчого кредиту №04-10-23-01-Д. У свою чергу, 04.10.2023 року ТзОВ "Гелексі Фінанс" з однієї сторони, та ОСОБА_1 уклали Договір №04-10-23-01-Д надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту. За умовами Договору №04-10-23-01-Д надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти Позичальникові у сумі 170000 грн., на умовах строковості, зворотності, цільового характеру використання, платності та забезпеченості, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 48 % річних та інші нараховані суми (за наявності підстав для їх нарахування) на умовах та в строки, встановлених цим Договором. В якості забезпечення своїх зобов`язань за цим Договором Позичальник надає в заставу Кредитодавцю рухоме майно, а саме: транспортний засіб марки DAF, моделі XF 95.430, рік випуску 2006, колір - зелений, номер шасі (кузова, рами) НОМЕР_1 , реєстраційний номер НОМЕР_2 , тип спеціалізований вантажний сідловий тягач, дата першої реєстрації - 25.02.2012 року, дата реєстрації - 11.09.2021 року, зареєстрований ТСЦ 5342, що належить Позичальнику на підставі Свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу серії НОМЕР_3 , видано ТСЦ 5342, 11.09.2021 року. Також відповідач передав у заставу відповідачу транспортний засіб марки МАЗ, моделі 991900-12, рік випуску 1998, колір - сірий, номер шасі (кузова, рами) НОМЕР_4 , реєстраційний номер НОМЕР_5 , тип спеціалізований напівпричіп Н/пр-контейнеровоз, дата першої реєстрації - 14.01.1999 року, дата реєстрації - 17.09.2021 року, зареєстрований ТСЦ 5152, що належить заставодавцю на підставі Свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу серії НОМЕР_6 , видано ТСЦ 5152, 17.09.2021 року. Відповідно до п. 1.5. Договору №04-10-23-01-Д кредит надається строком на 3 місяці від дати отримання кредиту, тобто з 04.10.2023 року по 04.01.2024 року. У разі невиконання / неналежного виконання Позичальником зобов`язань з повернення кредиту, відсотків за користування кредитом, сплати пені, штрафів та інших нарахувань передбачених договором, дія даного Договору продовжується до повного виконання позичальником зобов`язань, включаючи день фактичного та повного розрахунку. Після закінчення строку, на який надано кредит, відсотки за користування кредитом нараховуються у розмірі визначеному в п.7.3 Договору, пеня за неналежне виконання Позичальником зобов`язань нараховуються в розмірі визначеному п.8.3 Договору до повного розрахунку за Договором.04.102023р. позивач перерахував ОСОБА_1 167200 грн.11.01.2024р. ОСОБА_1 звернувся з заявою, в якій просив збільшити суму кредиту на35300 грн та збільшити термін кредитування до 9 місяців з кінцевою датою повернення 04.07.2024р. та згоду на зміну процентної ставки з 48% на 54% річних. 11.01.2024р. позивач та відповідач уклади Договір №1 про внесення змін та доповнень до Договору №04-10-23-01-Д надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового лізингу, відповідно до якого сума, що надається позичальнику становить 35300 грн, а загальна сума неповернутої позики складає 205300,00 грн. Орієнтовна реальна річна ставка - 59,61% річних, а орієнтовна загальна вартість споживчого кредиту складає 143,5% від суми кредиту або 294605,35грн

На виконання умов Договору №04-10-23-01-Д ОСОБА_1 здійснював платежі з погашення заборгованості, а саме 31.10.2023 року - 6800,0 грн., 04.12.2023р. - 6800,00 грн, 11.01.2024р. - 6800,00 грн, 05.02.2024р. - 6800,00 грн. Однак в подальшому ОСОБА_1 не виконував свої зобов`язання за вищевказаним Договором, внаслідок чого станом на 03.04.2024 року утворилась заборгованість за кредитом у розмірі 223242,38 грн. з яких: тіло кредиту 205300,00 грн., відсотки 17942,38 грн. Крім того у ОСОБА_1 також виникла заборгованість по штрафу за Договором застави транспортного засобу у сумі 130500 грн., оскільки ОСОБА_2 також порушив і умови договору застави транспортного засобу від 24.01.2022 року, а саме не передав у строки, визначені договором майно на зберігання позивачу, не виконував свій обов`язок щодо щомісячної доставки предмета застави для огляду позивачем, предмет застави постійно знаходиться за межами Київської області, обладнання для стеження за місцем знаходження автомобіля не виходить на зв`язок 73 дні станом на 03.04.2024 року. Враховуючи вищезазначене, просить суд стягнути з ОСОБА_1 користь ТзОВ «Гелексі Фінанс» вищевказану заборгованість за кредитним договором №04-10-21-01-Д про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 04.10.2023 року, а також судові витрати по справі..

Ухвалою судді 23.04.2024р. було відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

В судове засідання представник позивача подав заяву про розгляд справи за його відсутності, а також просив задовольнити заявлені вимоги у повному обсязі.

Відповідач про дату, час та місце слухання справи повідомлявся шляхом направлення судової повістки та ухвали про відкриття провадження за зареєстрованою адресою місця проживання. Отже, відповідно до ст. 128 ЦПК України, відповідач вважається таким, що повідомлений належним чином. Причини своєї неявки суду не повідомив, із клопотаннями не звертався.

Відповідно до статті 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод кожен має право на справедливий і публічний розгляд його справи упродовж розумного строку незалежним і безстороннім судом, встановленим законом, який вирішить спір щодо його прав та обов`язків цивільного характеру.

Враховуючи вимоги ст. 223 ЦПК України та ст.6 Конвенції «Про захист прав людини та основних свобод», ратифікованої Законом України 17.07.1997 року, з метою недопущення затягування розгляду справи, суд вважає за необхідне розгляд справи провести за відсутності відповідача.

Відповідно до вимог ч.2 ст.247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

За письмовою згодою представника позивача та за відсутності відзиву на позовну заяву справа розглянута в заочному порядку, на підставі наявних у справі доказів, що відповідає вимогам ст.280 ЦПК України.

Дослідивши письмові докази у справі, суд дійшов наступного висновку.

Судом встановлено, що ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» 04.10.2023р. проінформувало ОСОБА_1 про фінансову послугу що пропонується, із зазначенням її вартості; умови надання додаткових фінансових послуг ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» та їх вартість; порядок сплати податків і зборів за рахунок фізичної особи в результаті отримання фінансової послуги; правові наслідки та порядок здійснення розрахунків з фізичною особою внаслідок дострокового припинення надання фінансової послуги; механізм захисту прав споживачів та порядок урегулювання спірних питань, що виникають у процесі надання фінансової послуги; реквізити органу, який здійснює державне регулювання ринків фінансових послуг, а також реквізити органів з питань захисту прав споживачів; розмір винагороди фінансової установи у разі пропонування фінансових послуг, що надаються іншим фінансовим установам; внутрішні правила надання фінансових послуг ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС»; наявні та можливі схеми кредитування .

ОСОБА_1 ознайомився з усією інформацією для прийняття усвідомленого рішення, надав документи, які потрібно зібрати клієнту при заповненні заяви на кредит.

До укладення договору про споживчий кредит ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» надало 04.10.2023р. року споживачу ОСОБА_1 паспорт споживчого кредиту №04-10-23-01-Д - Інформацію, яка надається клієнту до укладення договору про споживчий кредит.

Товариство з обмеженою відповідальністю «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» (надалі - «Кредитодавець», «Позивач») з однієї сторони, та ОСОБА_1 , (надалі - «Позичальник», «Відповідач») уклали 04.10.2023 року Договір №04-10-23-01-Д надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту.

За умовами Договору №04-10-23-01-Д, надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, Кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти Позичальникові у сумі 170000 (сто сімдесят тисяч ) гривень 00 копійок, на умовах строковості, зворотності, цільового характеру використання, платності та забезпеченості, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 48 відсотків річних та інші нараховані суми (за наявності підстав для їх нарахування) на умовах та в строки, встановлених цим Договором. Тип процентної ставки - фіксована.

Кредитодавець зобов`язаний видати кредит Позичальнику протягом одного робочого дня з дня підписання цього Договору, але не раніше дня оформлення правочину, необхідного для забезпечення виконання зобов`язання за цим Договором та виконання й оплати обов`язкових послуг визначених в п.1.8 Договору. В якості забезпечення своїх зобов`язань за цим Договором Позичальник надає в заставу Кредитодавцю рухоме майно, а саме:

-транспортний засіб марки DAF, моделі XF 95.430, рік випуску 2006, колір - зелений, номер шасі (кузова, рами) НОМЕР_1 , реєстраційний номер НОМЕР_2 , тип спеціалізований вантажний сідловий тягач, дата першої реєстрації - 25.02.2012 року, дата реєстрації - 11.09.2021 року, зареєстрований ТСЦ 5342, що належить Позичальнику на підставі Свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу серії НОМЕР_3 , видано ТСЦ 5342, 11.09.2021 року.

- транспортний засіб марки МАЗ, моделі 991900-12, рік випуску 1998, колір - сірий, номер шасі (кузова, рами) НОМЕР_4 , реєстраційний номер НОМЕР_5 , тип спеціалізований напівпричіп Н/пр-контейнеровоз, дата першої реєстрації - 14.01.1999 року, дата реєстрації - 17.09.2021 року, зареєстрований ТСЦ 5152, що належить заставодавцю на підставі Свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу серії НОМЕР_6 , видано ТСЦ 5152, 17.09.2021 року.

Майно надається в заставу в порядку та на умовах, що викладені у Договорі застави транспортного засобу.

Відповідно до п. 1.5. Договору №04-10-23-01-Д, кредит надається строком на 3(три) місяці від дати отримання Позичальником кредиту, тобто з 04.10.2023р. по 04.01.2024р. Договір набуває чинності з моменту його укладання (підписання сторонами). У разі невиконання / неналежного виконання Позичальником зобов`язань з повернення кредиту, відсотків за користування кредитом, сплати пені, штрафів та інших нарахувань передбачених договором, дія даного Договору продовжується до повного виконання позичальником зобов`язань, включаючи день фактичного та повного розрахунку. Після закінчення строку, на який надано кредит, відсотки за користування кредитом нараховуються у розмірі визначеному в п.7.3 Договору, пеня за неналежне виконання Позичальником зобов`язань нараховуються в розмірі визначеному п.8.3 Договору до повного розрахунку за Договором.

Пунктом 1.8. Договору №04-10-23-01-Д визначена орієнтовна реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту та додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту складають: 1.8.1. Орієнтовна реальна річна процента ставка складає 75,65% річних. Орієнтовна загальна вартість споживчого кредиту складає 116,94% від суми кредиту (у процентному виразі) або 198790,00 грн та включає в себе: 1.8.1.1 проценти (відсотки) за користування споживчим кредитом кредитом 12,00 % від суми кредиту (у процентному виразі) або 20400 ,00 грн, вартість послуг за встановлення обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля - 2800,00 грн, 1.8.2.2-вартість послуг за оренду обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля - 980,00 грн, 1.8.2.3 - вартість послуг за вилучення обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля - 2650,00 грн.

Додатком № 1 до Договору №04-10-23-01-Д встановлено графік розрахунків з зазначенням періодичності та розмірів платежів Позичальника з повернення споживчого кредиту та сплати процентів.

П. 7.1. Договору №04-10-23-01-Д вказує, що сторони дійшли згоди про те, що у випадку порушення Позичальником графіку розрахунків (Додатку №1 до даного Договору), а саме: ненадходження планового щомісячного платежу в повному обсязі та в строки, передбачені графіком розрахунків, з наступного дня кредит за Договором автоматично визнається кредитом з підвищеним ризиком. Протягом строку визнання кредиту кредитом з підвищеним ризиком відсотки за користування кредитом нараховуються в розмірі 720 відсотків річних за користування кредитом.

Сторони домовилися, що погашення кредиту та процентів за користування кредитом здійснюватиметься згідно графіка розрахунків, яким регламентовано періодичність, строки та розміри платежів за договором (Додаток №1), що є невід`ємною частиною цього договору. Додаток №1 до Даного Договору є діючим та не підлягає коригуванню виключно за умови його повного дотримання Позичальником. У разі допущення Позичальником порушень виконання графіку розрахунків, розмір щомісячно нарахованих відсотків змінюватиметься відповідно до абз.2 п.1.1 та п. 7.1 цього Договору (п.3.6 Договору №04-10-23-01-Д).

Кредитодавець має право у відповідності з п. 2.1.1. Договору №04-10-23-01-Д: вимагати від Позичальника надання усіх необхідних документів для здійснення перевірки дотримання цільового призначення кредиту та фінансового стану Позичальника; вимагати від Позичальника укладення договору щодо забезпечення виконання зобов`язання Позичальником перед Кредитодавцем за цим Договором; вимагати від Позичальника дострокового повернення кредиту та сплати процентів, штрафних санкцій (у випадку їх наявності) та пред`явити цей договір до стягнення у разі: затримання сплати частини кредиту та/або процентів більш як на один календарний місяць; або іншого істотного порушення умов договору про надання кредиту; вимагати від Позичальника повернення суми кредиту, процентів за користування кредитом та штрафних санкцій в разі їх наявності в повному обсязі та виконання усіх інших зобов`язань передбачених цим Договором в порядку та випадках передбачених цим Договором; дозволяти за клопотанням Позичальника в окремих випадках у разі наявності вільних кредитних ресурсів перенесення строків повернення кредиту з можливим підвищенням процентної ставки за користування кредитом за взаємною згодою Сторін; у разі несплати Позичальником суми Кредиту та нарахованих процентів в строки, передбачені цим Договором, Кредитодавець має право на звернення стягнення на заставлене майно, або примусове списання суми заборгованості з поточного чи інших рахунків Позичальника відповідно до законодавства, а також звернутись до третіх осіб (гаранта або поручителя) з вимогою виконати обов`язки Позичальника за цим Договором.

Позичальник зобов`язаний у відповідності з п. 2.2.2. Договору №04-10-23-01-Д: використати кредит за цільовим призначенням, визначеним цим Договором; погашати кредит та сплачувати проценти, штрафні санкції та інші платежі за їх наявності в порядку визначеному цим Договором; надавати на вимогу Кредитодавцю всі необхідні документи для здійснення перевірки цільового використання кредиту; укласти договір щодо забезпечення виконання зобов`язання Позичальником перед Кредитодавцем за цим Договором; письмово повідомляти Кредитодавця про зміну власного місця проживання, прізвища, місця роботи, фінансового стану, сімейного стану, складу родини, інших істотних умов, що можуть вплинути на повернення Кредиту в 10 (десяти) денний строк з моменту виникнення таких змін; у випадку прострочення сплати частини або всієї суми кредиту - сплатити нараховані проценти за користування кредитом та пеню за неналежне виконання зобов`язань виходячи з фактичного строку користування кредитом, включаючи день погашення, а також відшкодувати Кредитодавцю понесені останнім витрати, пов`язані з поверненням заборгованості Позичальника; у випадку закінчення строку на який надано кредит, зазначеного в п. 1.5 даного Договору, Позичальник зобов`язаний сплатити відсотки за користування кредитом нараховані відповідно до п.7.1 Договору за фактичну кількість календарних днів користування Кредитом до дня повного погашення заборгованості; у випадку закінчення строку на який надано кредит, зазначеного в п. 1.5 даного Договору, Позичальник зобов`язаний сплатити пеню за неналежне виконання зобов`язань нараховану відповідно до п.7.1. Договору за фактичну кількість календарних днів неналежного виконання зобов`язання до дня повного погашення заборгованості; виконувати інші обов`язки передбачені цим Договором.

Відповідно до п. 3.5. Договору, Кредит вважається наданим Кредитодавцем Позичальнику з моменту перерахування (списання з рахунку Кредитодавця) грошових коштів на рахунок (рахунки) в заяві Позичальника. У разі, якщо кредит надається у готівковій формі, він вважається наданим Кредитодавцем Позичальнику з моменту фактичного отримання Позичальником грошових коштів. Ненадання Позичальником реквізитів рахунку в банку (надання реквізитів з помилками) або неявка Позичальника за отриманням кредиту готівкою через касу Кредитодавця (чи ухилення іншим способом від отримання кредиту), звільняє Кредитодавця від відповідальності за порушення зобов`язання, передбаченого п. 1.4 цього Договору й одночасно з цим не веде до неукладеності або недійсності цього Договору. У будь-якому випадку з моменту перерахування (надання) Кредитодавцем грошових коштів на ім`я Позичальника, на Позичальника покладаються зобов`язання по виконанню умов цього Договору, в тому числі щодо повернення грошових коштів, сплати процентів та штрафних санкцій за умови їх наявності.

Відповідно до п. 3.6. Договору, Сторони домовилися, що погашення кредиту та процентів за користування кредитом здійснюватиметься згідно графіка розрахунків, яким регламентовано періодичність, строки та розміри платежів за договором (Додаток №1), що є невід`ємною частиною цього договору. Додаток №1 до Даного Договору є діючим та не підлягає коригуванню виключно за умови його повного дотримання Позичальником. У разі допущення Позичальником порушень виконання графіку розрахунків, розмір щомісячно нарахованих відсотків змінюватиметься відповідно до абз.2 п.1.1 та п. 7.1 цього Договору.

Відповідно до п. 3.7. Договору, Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з наступного дня після дня надання кредиту Позичальнику (списання відповідної суми з рахунку Кредитодавця або видачі готівкою) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування на рахунок Кредитодавця або внесення в касу Кредитодавця готівкою) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом.

Відповідно до п. 3.8. Договору, Прострочення сплати кредиту та процентів згідно графіка розрахунків не зупиняє нарахування процентів, крім випадку прийняття окремого рішення про це Кредитодавцем.

Відповідно до п. 3.9. Договору, Якщо останній день користування Позичальником Кредитом не є робочим днем, то платежі повинні бути здійснені Позичальником у наступний робочий день.

Відповідно до п. 3.10. Договору, У разі виникнення заборгованості за цим Договором Сторони погоджують таку послідовність її погашення у разі надходження коштів недостатніх для повного погашення заборгованості: у першу чергу сплачуються прострочена до повернення сума кредиту та прострочені проценти за користування кредитом; у другу чергу сплачуються сума кредиту та проценти за користування кредитом; у третю чергу сплачуються неустойка та інші платежі відповідно до Договору.

Позивач зазначає, що з метою забезпечення виконання зобов`язань Відповідача, які виникли з договору №04-10-23-01-Д надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, Відповідач та Позивач 04.10.2023р. уклали Договір застави транспортних засобів.

Відповідач передав у заставу Позивачу транспортний засіб марки DAF, моделі XF 95.430, рік випуску 2006, колір - зелений, номер шасі (кузова, рами) НОМЕР_1 , реєстраційний номер НОМЕР_2 , тип спеціалізований вантажний сідловий тягач, дата першої реєстрації - 25.02.2012 року, дата реєстрації - 11.09.2021 року, зареєстрований ТСЦ 5342, що належить Позичальнику на підставі Свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу серії НОМЕР_3 , видано ТСЦ 5342, 11.09.2021 року. Також відповідач передав у заставу відповідачу транспортний засіб марки МАЗ, моделі 991900-12, рік випуску 1998, колір - сірий, номер шасі (кузова, рами) НОМЕР_4 , реєстраційний номер НОМЕР_5 , тип спеціалізований напівпричіп Н/пр-контейнеровоз, дата першої реєстрації - 14.01.1999 року, дата реєстрації - 17.09.2021 року, зареєстрований ТСЦ 5152, що належить заставодавцю на підставі Свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу серії НОМЕР_6 , видано ТСЦ 5152, 17.09.2021 року.

В Державному реєстрі обтяжень рухомого майна 05 жовтня 2023 року зареєстровано обтяження за № 30881152 та обтяження №30881163.

Відповідно до умов Договору застави транспортного засобу від 04.10.2023 року, Відповідач зобов`язаний:

- негайно передати предмет застави на зберігання Позивачу у разі порушення Відповідачем умов Договору позики або цього Договору, шляхом доставки предмету застави у місце, визначене Позивачем, передати один комплект ключів та оригінал свідоцтва про державну реєстрацію предмету застави у володіння Позивача (п.3.3.1. Договору застави транспортного засобу від 04.10.2023 р.);

- забезпечити безпеку та цілісність предмету застави, підтримувати належний стан предмета застави, у разі потрапляння до дорожньо-транспортної пригоди або у разі значного погіршення стану предмета застави передати його на зберігання Позивачу. Не рідше ніж один раз на місяць Відповідач-1 зобов`язаний доставити предмет застави за адресою м. Київ, вул. Предславинська, буд. 28 для огляду предмета застави Позивачем (п. 3.3.5 Договору застави транспортного засобу від 04.10.2023р.).

- без письмової згоди Позивача предмет застави не має залишати межі Київської області (п. 3.3.6. Договору застави транспортного засобу від 19 серпня 2021 року).

- за невиконання чи неналежне виконання п. 3.3.1, 3.3.5, 3.3.6, 3.3.7, 3.3.8 цього Договору Відповідач сплачує на користь Позивача штраф у розмірі 30% від вартості предмета застави згідно п. 2.2. цього Договору та зобов`язується передати предмет застави на зберігання Позивачу (п. 4.2. Договору застави транспортного засобу від 04.10.2023 р).

11 січня 2024 року ОСОБА_1 звернувся до ТОВ «Телексі Фінанс» із заявою, в якій просив збільшити суму кредиту на 35300 грн., та збільшити термін кредита від трьох місяців до дев`яти місяців з кінцевою датою повернення 04 липня 2024 року, підтвердив свою згоду зі зміною відсоткової ставки по кредиту з 48% на 54% річних з 12.01.2024 року.

За умовами Договору №1 про внесення змін та доповнень до Договору №04-10-23-01-Д надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту за цим Договором Кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти Позичальникові у сумі 205300 грн., на умовах строковості, зворотності, цільового характеру використання, платності та забезпеченості, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 48 відсотків річних з 04.10.2023 року по 11.01.2024 року, 54 відсотків річних з 12.01.2024 року та інші нараховані суми (за наявності підстав для їх нарахування) на умовах та в строки, встановлених цим Договором. Тип процентної ставки - фіксована.

При цьому за Договором №1 про внесення змін та доповнень до Договору №04-10-23-01-Д надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 11 січня 2024 року сума, що надається Кредитодавцем Позичальникові становить 35 300 (тридцять п`ять тисяч триста) гривень 00 копійок, а загальна сума неповернутої позики складає 205 300 (двісті п`ять тисяч триста) гривень 00 копійок. Основний обов`язок Позичальника за Договором про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту №19-08-21-02-О, виконання якого забезпечується Договором поруки від 19 серпня 2021 року - повернути Позикодавцю не пізніше 19 серпня 2022 року грошові кошти у сумі, в якій вони були отримані, а також нараховані відсотки та можливі неустойки.

За взаємною згодою сторони домовилися внести зміни до Договору №04-10- 23-01-Д надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 04 жовтня 2023 року, а саме: викласти п. 1.5 в новій редакції:

«1.5. Строк дії договору: Кредит надається строком на дев`ять місяців від дати отримання Позичальником кредиту, тобто з 04 жовтня 2023 року по 04 липня 2024 року. Договір набуває чинності з моменту його укладання (підписання сторонами). У разі невиконання неналежного виконання Позичальником зобов`язань з повернення кредиту, відсотків за користування кредитом, сплати пені, штрафів та інших нарахувань передбачених договором, дія даного Договору продовжується до повного виконання позичальником зобов`язань, включаючи день фактичного та повного розрахунку. Після закінчення строку, на який надано кредит, відсотки за користування кредитом нараховуються у розмірі визначеному в п. 7.3 Договору, пеня за неналежне виконання Позичальником зобов`язань нараховуються в розмірі визначеному п.8.3 Договору до повного розрахунку за Договором.

Внесено зміни до Пункту 1.8. Договору №04-10-23-01-Д визначена реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту та додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту, які складають: 1.8. Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит вказана в Додатку №2/2, який є невід`ємною складовою Договору. Орієнтовна реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту та додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту складають: 1.8.1. Орієнтовна реальна річна процента ставка складає 59,61% річних. Орієнтовна загальна вартість споживчого кредиту складає 143,5% від суми кредиту (у процентному виразі) або 294 605 (двісті дев`яносто чотири тисячі шістсот п`ять) гривень 35 копійок (у грошовому виразі) та включає в себе: 1.8.1.1. проценти (відсотки) за користування споживчим кредитом 36,55% від суми кредиту (у процентному виразі) або 75 035 (сімдесят п`ять тисяч тридцять п`ять) гривень 35 копійок 1.8.2. Додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту: 1.8.2.1. Вартість оренди обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля з 04.10.2023 по 04.07.2024 року - 980 (дев`ятсот вісімдесят) гривень 00 копійок на місяць; 1.8.2.2. Вартість послуг за встановлення обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля - 2 800 (дві тисячі вісімсот) гривень 00 копійок; 1.8.2.3. Вартість послуг за вилучення обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля - 2 650 (дві тисячі шістсот п`ятдесят) гривень 00 копійок».

На виконання умов Договору №04-10-23-01-Д ОСОБА_1 здійснював платежі, а саме: 31 жовтня 2023 року - 6 800,00 грн., що підтверджується Платіжною інструкцією N @2PL025035; 04 грудня 2023 року - 6 800,00 грн., що підтверджується Платіжною інструкцією 132247841.1 :WEB; 11 січня 2024 року - 6 800,00 грн., що підтверджується Прибутковим касовим ордером №8; 05 лютого 2024 року - 8 669,52 грн., що підтверджується Платіжною інструкцією N @2PL026933.

В подальшому ОСОБА_1 не виконував зобов`язання за Договором №04-10-23-01-Д, внаслідок чого станом на 03.04.2024 року утворилась заборгованість за кредитом у розмірі кредиту - 223 242,38 грн., з яких 205 300,00 грн. заборгованість по тілу кредиту, а 17 942,38 грн. заборгованість по нарахованим відсоткам, яку позивач просить стягнути з відповідача.

Відповідач порушив і умови Договору застави транспортного засобу від 04 жовтня 2023 року, а саме п. 3.3.1, 3.3.5, 3.3.6, що підтверджується Інформацією за результатами обробки зібраних даних встановленого обладнання стеження за місцезнаходженням транспортного засобу (реєстраційний номер НОМЕР_2 ) про перевищення встановлених обмежень швидкості руху, про переміщення транспортного засобу. Зафіксовано наступні порушення:

-негайно не передав предмет застави на зберігання Позивачу після порушення умов Договору позики, що мало місце починаючи з 05.03.2024 року, шляхом доставки предмету застави у місце, визначене Позивачем;

-відповідач не виконував свій обов`язок, щодо доставки щомісяця предмета застави для огляду Позивачем;

-предмет застави постійно знаходиться за межами Київської області;

-Обладнання для стеження за місцезнаходження автомобіля не виходить на зв`язок 73 дні станом на 03.04.2024 року. Можливе втручання в його роботу, яке також заборонено договором.

Станом на 03.04.2024 року заборгованість по кредиту склала 223242,38 грн., з яких 205 300,00 грн. заборгованість по тілу кредиту, 17 942,38 грн. заборгованість по нарахованим відсоткам, штрафу за Договором застави транспортного засобу у сумі 130 500,00 грн.

Таким чином, з огляду на викладене, позивач не позбавляється права на отримання належних йому процентів за неправомірне користування кредитом, нарахованих в розмірі 720 відсотків річних за користування кредитом на підставі пунктів 1.5, 7.1, 7.3 Договору № №04-10-23-01-Д у зв`язку з простроченням виконання позичальником грошового зобов`язання, оскільки ці проценти охоплюються диспозицією норми частини 2 статті 625 ЦК України.

Щодо поданого позивачем розрахунку, суд приходить наступних висновків.

За змістом статті 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За частиною першою статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Відповідно до частини першої статті 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

За змістом статті 549 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Частинами першою, другою статті 551 ЦК України визначено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.

Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Суд встановив порушення відповідачем ОСОБА_1 зобов`язань за кредитним договором щодо повернення отриманих ними суми кредитних коштів.

Доводів позивача відповідачем не спростовано.

З огляду на викладене, з відповідача ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС», підлягає стягненню заборгованість за Договором №04-10-23-01-Д надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 04.10.2024р. року у сумі 353 742 (триста п`ятдесят три тисячі сімсот сорок дві) гривні 38 коп., що складається з заборгованості за кредитом у розмірі 223 242,38 грн. (сума кредиту - 205 300,00 грн., проценти - 17 942,38 грн.).

Крім того, з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача Товариства з обмеженою відповідальністю «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС», підлягає стягненню штраф за порушення умов Договору застави транспортного засобу від 04.10.2024р. в сумі у сумі 130 500,00 грн..

В силу дії п. 1 ч. 2 ст. 141 ЦПК України, у разі задоволення позову, судові витрати, пов`язані з розглядом справи покладаються у разі задоволення позову - на відповідача.

Відповідно до ст.141 ЦПК України пропорційно задоволеним позовним вимогам суд стягує з відповідача на користь позивача сплачений судовий збір в розмірі 3306,14грн.

Керуючись ст.ст.12,13,76,259,263-265,268, 279, 280-282 ЦПК України,

ВИРІШИВ:

1. Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» до ОСОБА_1 - задовольнити.

2. Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_7 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» (код 42305986, м. Київ, вул. Предславинська б. 28, оф. 401)

заборгованість у розмірі 353 742 (триста п`ятдесят три тисячі сімсот сорок дві) гривні 38 коп., що складається з заборгованості за кредитом у розмірі 223 242,38 грн. (сума кредиту - 205 300,00 грн., проценти - 17 942,38 грн.), штрафу за Договором застави транспортного засобу у сумі 130 500,00 грн., судовий збір в розмірі 5306 гривень 14 копійок, а всього суму у розмірі 228548 гривень 52 копійок.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом 30 днів з дня складання повного судового рішення.

Заочне рішення може бути оскаржене позивачем до Одеського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги в 30-ти денний строк з дня складання повного рішення суду.

Суддя В.К. Кисельов

Повне рішення суду складено 21 жовтня 2024р.