РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

17 жовтня 2024 року м.Рівне

Рівненський міський суд Рівненської області

в особі судді Ковальова І.М.

при секретарі Білецькій А.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Рівне цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Рівненського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, стягнення судових витрат,-

в с т а н о в и в:

В Рівненський міський суд Рівненської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, стягнення судових витрат звернувся представник Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Рівненського обласного управління АТ «Ощадбанк».

В обґрунтування позовних вимог вказували, що 13 грудня 2023 року між АТ «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір, який є частиною договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, затверджений постановою правління АТ «Ощадбанк» від 05.08.2015 року №694 зі змінами, шляхом подачі та підписання заяви про встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (кредиту ). ОСОБА_1 свої зобов`язання, передбачені кредитним договором не виконує, а саме не повертає кредит та не сплачує відсотки за його користування. Внаслідок неналежного виконання відповідачем умов кредитного договору, станом на 17 жовтня 2024 року загальний розмір заборгованості становить 118 076,03 грн. (сто вісімнадцять тисяч сімдесят шість гривні 03 копійки), що складається з: заборгованість за основним боргом (кредитом) 98 260,25 грн.; проценти за користування кредитом - 19 815,78 грн.

В судовому засіданні представник позивача розмір заявлених позовних вимог зменшила, у зв`язку з частковим погашенням заборгованості відповідачем та остаточно просить суд стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором станом на 17 жовтня 2024 року в розмірі 118076,03 грн. (з яких: заборгованість за основним боргом (кредитом) 98260,25 грн., проценти за користування кредитом 19815,78 грн.) та понесені судові витрати по справі в розмірі 2570,50 грн., а в решті позовних в частині часткового погашення заборгованості в розмірі 21018,95 грн. закрити провадження по справі та повернути позивачу 457,50 грн. судового збору.

В судове засідання відповідач ОСОБА_1 не з`явився. Про день та час розгляду справи повідомлявся завчасно та належним чином. Причин своєї неявки суду не повідомив, заяв чи клопотань про перенесення судового розгляду до суду не подавав, письмовий відзив до суду не надходив.

Заслухавши представника позивача, дослідивши матеріали справи, суд прийшов до наступного висновку.

Судом встановлено, що 13 грудня 2023 року між АТ «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір, який є частиною договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, затверджений постановою правління АТ «Ощадбанк» від 05.08.2015 року №694 зі змінами, шляхом подачі та підписання заяви про встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (кредиту) (надалі - Заява).

Відповідно до п. 3.1. Заяви ця Заява є двостороннім правочином Клієнта і Банку, невід`ємною частиною Договору і містить індивідуальну частину Договору в розумінні Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».

Пунктом 3.2. Заяви передбачено, що розмір фінансового активу, строк його внесення, умови взаєморозрахунків визначаються відповідно до умов цієї Заяви та Договору.

Відповідно до п. 3.3. Заяви підписанням цієї Заяви Клієнт ініціює одержання (збільшення) Кредиту на споживчі потреби, погоджується з умовами користування Кредитом відповідно до умов Договору та підтверджує укладення між ним та Банком Кредитного договору з істотними умовами кредитування, викладеними у цій Заяві (зокрема, розміром Кредиту) та в Договорі.

Відповідно до п. 3.3. Заяви підписанням цієї Заяви Клієнт ініціює одержання (збільшення) Кредиту на споживчі потреби, погоджується з умовами користування Кредитом відповідно до умов Договору та підтверджує укладення між ним та Банком Кредитного договору з істотними умовами кредитування, викладеними у цій Заяві (зокрема, розміром Кредиту) та в Договорі.

Відповідно до п.п. 3.3. Заяви та Протоколу засідання малого кредитного комітету AT «Ощадбанк» № АА/141223 від 14.12.2023 розмір процентної ставки за користування кредитом (крім, Грейс періоду) складає: 46,80 (сорок шість цілих вісімдесят десятих) процентів річних. Процентна ставка за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки 0,001 (Нуль цілих одна тисячна) процентів річних. Процентна ставка за перевищення витратного ліміту по поточному рахунку (несанкціонований овердрафт) - 60 (шістдесят) процентів річних. Процентна ставка за користування кредитними коштами за Послугою Розстрочка та Послугою Post-розстрочка на умовах кредиту Розстрочка - 46,80 (сорок шість цілих вісімдесят десятих) процентів річних. Процентна ставка за користування кредитними коштами за послугою Оплата частинами на умовах Кредиту Розстрочка - 0,001 (Нуль цілих одна тисячна) процентів річних.

Так, на підставі поданої ОСОБА_1 . Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) на його картковий рахунок № НОМЕР_1 , відповідно до Протоколу засідання малого кредитного комітету AT «Ощадбанк» № АА/141223 від 14.12.2023 було надано (встановлено): кредит в сумі 100 000,00 (сто тисяч грн. 00 коп.) гривень за Банківським продуктом «Моя Кредитка», що підтверджується Платіжною інструкцією № 418 від 15 грудня 2023 року; кредит в сумі 20 000,00 (двадцять тисяч грн.. 00 коп.) гривень за Банківським підпродуктом «Кредит розстрочка», що підтверджується Платіжною інструкцією № 318 від 15 грудня 2023 року.

Згідно з п.п. 3.6 Заяви на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) Клієнт підтверджує та усвідомлює, що встановлений в межах максимального розміру, зазначеного в п . 5.1 цієї Заяви, ліміт кредитування може перерозподілятись між різними Кредитними послугами, на умовах, передбачених Договором, зокрема, для можливості використання Клієнтом кредитних коштів за Послугою Розстрочка, Послугою Оплата частинами або Послугою Post-розстрочка, в розмірі та на умовах, визначених Договором.

У п.п. 3.19 Заяви на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) зазначено, що Датою укладення Кредитного договору/ зміни умов Кредитного договору є дата підписання цієї Заяви уповноваженим представником (працівником) Банку. Договір діє протягом строку користування кредитом , зазначеного в п.п. 3.3 цієї Заяви, якщо інше не буде визначено умовами Кредитного Договору. Всі інші умови Кредитного договору, зокрема, права та обов`язки сторін, відповідальність сторін за невиконання або неналежне виконання умов Кредитного договору, порядок внесення змін до нього, в тому числі, істотних, припинення його дії визначаються умовами Договору.

З п.4.1. Заяви вбачається, що проставленням, власноруч, свого підпису під цією Заявою, Клієнт: 1) Погоджується з тим, що ця Заява, Заява про приєднання, додатки до Договору, зокрема Умови розміщення депозитів (вкладів) фізичними особами, Умови користування кредитною лінією (Кредитом), Паспорт споживчого кредиту, Таблиця загальної вартості кредиту, Тарифи, інші види заяв/повідомлень встановленої Банком форми, використання яких передбачено умовами Договору, складають єдиний документ - Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. 2) Підтверджує своє письмове клопотання на отримання кредиту та усвідомлення того, що укладає Договір в повному обсязі, з урахуванням всіх його складових частин, зокрема, договору банківського рахунку, договору банківського вкладу (депозиту), Кредитного договору, умови яких викладені в Особливій частині Договору, та усвідомлює правові наслідки укладення таких договорів. 3) Засвідчує підписання Паспорту споживчого кредиту та Таблиці загальної вартості кредиту, які є невід`ємною частиною Договору та розміщені на офіційному сайті Банку. 4) Підтверджує ознайомлення з Умовами користування кредитною лінією (Кредитом), Паспортом споживчого кредиту, Таблицею загальної вартості кредиту, згідно вимог діючого законодавства, вони йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення, а також ознайомлення із переліком потенційно доступних Послуг, які йому можуть бути надані згідно умов Договору. 5) Підтверджує та усвідомлює, що Банк має право відповідно до умов Договору зменшувати або збільшувати йому розмір ліміту кредитування, в тому числі, в односторонньому порядку, здійснювати перерозподіл ліміту кредитування між різними кредитними послугами, на умовах, передбачених Договором.

Відповідно до п. 1.17.1. Договору, Клієнт зобов`язується використати Кредит за цільовим призначенням та в повному обсязі повернути суму Кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені Кредитним договором.

Відповідно до п. 1.18.1 Договору за користування Кредитом Клієнт зобов`язаний сплачувати Банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Умовах користування кредитною лінією (Кредитом), що застосовуються до відповідної категорії Клієнтів, в тому числі, з урахуванням змін умов кредитування згідно пункту 11.1.3. Розділу XX Договору, що мають наслідком зміну категорії, до якої відноситься Клієнт.

Пунктом 1.18.4 Договору встановлено, що клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, визначені цим Договором та додатками, для сплати процентів) здійснювати часткове повернення Кредиту шляхом сплати суми обов`язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання Кредиту, передбаченими в Умовах користування кредитною лінією (Кредитом).

Пунктом 1.6.3. Договору встановлено, що при визначенні максимального розміру Кредиту згідно Умов користування кредитною лінією (Кредитом) Банк керується внутрішніми нормативними документами та чинним законодавством України.

Клієнту може бути встановлено лише один ліміт кредитування на Картковий рахунок, з правом перерозподілу ліміту кредитування на Різні кредитні послуги, що надаються в рамках цього Договору.

Таким чином, керуючись внутрішніми нормативними документами та чинним законодавством України. Банком було погоджено надання Кредиту Відповідачу у розмірі 120 000 грн., який було перерозподілено на наступні кредитні послуги, а саме: кредит в сумі 100 000,00 (сто тисяч грн., 00 коп.) гривень за Банківським продуктом «Моя Кредитка», що підтверджується платіжною інструкцією № 418 від 15 грудня 2023 року; кредит в сумі 20 000,00 (двадцять тисяч грн., 00 коп.) гривень за Банківським підпродуктом «Кредит розстрочка», що підтверджується платіжною інструкцією № 318 від 15 грудня 2023 року.

Виконання Банком зобов`язань щодо надання Кредиту для ОСОБА_1 підтверджується платіжними інструкціями № 418 від 15.12.2023 та № 318 від 15.12.2023.

Відповідно до п. 1.6.6. Договору згода Клієнта, в тому числі Мовчазна, на отримання Кредитної послуги та розмір Кредиту підтверджується, зокрема, здійсненням дій, що свідчать про прийняття прав або виконання обов`язків Клієнта, пов`язаних з використанням Кредитної послуги після отримання повідомлення Банку, зокрема, але не виключно, здійснення операцій на умовах цього Договору з використанням Кредиту, сплата процентів за користування Кредитом, тощо та/або вчинення інших дій, передбачених умовами цього Договору, які свідчать про безумовне прийняття Клієнтом Кредитної послуги, виражене фактом її споживання.

Доказом використання Відповідачем Кредиту є виписка по рахунку Клієнта, з якої вбачається, що ОСОБА_1 користувався кредитними коштами.

Згідно п. 3.4. Заяви на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) Клієнт щомісячно здійснює часткове повернення Кредиту у розмірі обов`язкового щомісячного платежу, який складає 5% від суми використаних кредитних коштів (згідно Умов користування кредитною лінією (Кредитом).

Пунктом 1.1.3. Договору встановлено, що цей Договір, в тому числі, Заява про приєднання, Заява на встановлення (збільшення) Кредиту (якщо така подається, відповідно до умов обслуговування, встановлених Банком), Паспорт споживчого кредиту, Таблиця сукупної вартості Кредиту та Умови користування кредитною лінією (Кредитом) є Кредитним договором, укладеним між Банком та Клієнтом.

Відповідно до п. 1.29. Договору строк повернення Кредиту, окрім кредиту Розстрочка, є таким, що настав, і Клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за Кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після настання будь-якого із наступних випадків (обставин), зокрема, прострочення виконання зобов`язань Клієнта за цим Договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за Кредитом та/або процентами та/або комісіями та/або Несанкціонованим овердрафтом) за Кредитним договором на строк 85 (вісімдесят п`ять) календарних днів.

Згідно п. 2.7 Договору Строк користування лімітом за Кредитом Розстрочка, протягом якого можливо здійснити операцію розрахунку, відповідає строку дії кредитного ліміту за БП «Моя кредитка».

Відповідач свої зобов`язання, передбачені Кредитним договором, не виконує, а саме не повертає кредит та не сплачує відсотки за його користування.

Відповідно до розрахунку заборгованості станом на 17 жовтня 2024 року загальний розмір заборгованості становить 118 076,03 грн. (сто вісімнадцять тисяч сімдесят шість гривні 03 копійки), що складається з: заборгованість за основним боргом (кредитом) 98 260,25 грн.; проценти за користування кредитом - 19 815,78 грн.

У період дії воєнного стану, введеного Указом Президента №64/2022 від 24.02.2022 р. нарахування інфляційних втрат на суму боргу та 3% річних, що передбачено ч.2 ст. 625 Цивільного кодексу України, а також нарахування неустойки (штрафу, пені) з 24.02.2022 не здійснювалося.

Як зазначено в ст.ст. 525, 526, 530 ЦК України, зобов`язання повинно виконуватися належним чином у встановлені строки, а одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається.

За положеннями ст.ст. 610, 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно із ст. 549 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Статтею 551 ЦК України визначено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.

Згідно зі ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Статтею 1050 ЦК України передбачено, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Частиною 1 ст. 1055 ЦК України визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі.

Згідно із частинами першою, другою статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Підписуючи Заяву про приєднання до Договору, відповідач погодився з тим, що Заява, Заява про приєднання, додатки до Договору, зокрема Умови розміщення депозитів (вкладів) фізичними особами, Умови користування кредитною лінією (Кредитом), Паспорт споживчого кредиту, Таблиця загальної вартості кредиту, Тарифи, інші види заяв/повідомлень встановленої Банком форми, використання яких передбачено умовами Договору, складають єдиний документ - Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб; засвідчив підписання Паспорту споживчого кредиту та Таблиці загальної вартості кредиту, які є невід`ємною частиною Договору та розміщені на офіційному сайті Банку; підтвердив ознайомлення з Умовами користування кредитною лінією (Кредитом), Паспортом споживчого кредиту, Таблицею загальної вартості кредиту, згідно вимог діючого законодавства, вони йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення, а також ознайомлення із переліком потенційно доступних Послуг, які йому можуть бути надані згідно умов Договору.

Тобто, сторонами при укладенні кредитного договору були досягнути усі істотні умови договору.

Як зазначено в ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Вказані висновки викладені у постановах Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12 (провадження № 14-10цс18), від 4 липня 2018 року у справі № 310/11534/13-ц (провадження № 14-154цс18) та 31 жовтня 2018 року у справі № 202/4494/16-ц (провадження № 14-318цс18).

Однак, вбачається, що відповідач неналежно виконував взяті на себе зобов`язання за договором, що підтверджується наявним в матеріалах справи письмовими доказами.

Доказів, які б спростовували проведений позивачем розрахунок заборгованості, відповідачем за вищевказаним Договором суду не надано, як і не надано доказів виконання належним чином та у встановлені строки зобов`язань за вказаним Договором.

Враховуючи вищевикладені обставини у їх сукупності, суд вважає, що до стягнення з відповідача на користь позивача підлягає заборгованість за кредитним договором, з врахуванням сплаченої суми боргу відповідачем в розмірі 21018,95 грн., на загальну суму 118076,03 грн. станом на день винесення рішення судом.

Згідно ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно до задоволених позовних вимог.

Оскільки при подачі позову до суду позивачем було сплачено судовий збір в розмірі 3028 грн., рішення прийнято на користь позивача, тому дані судові витрати слід стягнути з відповідача на користь позивача, з подальшим корегуванням сплати судового збору, при проведенні оплати заборгованості відповідачем.

На підставі вищевикладеного, керуючись ст.3, 12, 13, 81, 141, 259, 263-265, 280-282, 354-355 Цивільного процесуального кодексу України, суд, -

в и рі ш и в :

Позов Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Рівненського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, стягнення судових витрат - задоволити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Рівненського обласного управління АТ «Державний ощадний банк України», місцезнаходження: м.Рівне, вул.Симона Петлюри, 16, , НОМЕР_3 в філії Рівненському обласному управлінні АТ «Ощадбанк», МФО 333368 заборгованість в сумі 118 076,03 грн. (сто вісімнадцять тисяч сімдесят шість гривні 03 копійки), що складається з: заборгованість за основним боргом (кредитом) 98 260,25 грн.; проценти за користування кредитом - 19 815,78 грн. та понесені судові витрати, а саме сплачений судовий збір в розмірі 3028,00 грн. (три тисячі двадцять вісім гривень 00 копійок).

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Позивач: Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії Рівненського обласного управління АТ «Державний ощадний банк України», місцезнаходження: м.Рівне, вул.Симона Петлюри, 16, , НОМЕР_3 в філії Рівненському обласному управлінні АТ «Ощадбанк», МФО 333368

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2

Суддя Рівненського

міського суду І.М.Ковальов