Справа № 577/4770/24
Провадження № 2/577/1330/24

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

08 жовтня 2024 року Конотопський міськрайонний суд Сумської області

в складі:

головуючого судді Кравченка В.О.

за участю секретаря

судового засідання Цуканової О.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного провадження в м. Конотопі справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

ВСТАНОВИВ:

ТОВ «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» (далі по тексту ТОВ «ФК «Фінтраст Україна») звернулося до суду з вищевказаним позовом, у якому просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за Договором № 6917549 про надання споживчого кредиту від 31.07.2023 року, загальною сумою 82678,31 грн., яка складається із заборгованості: за основною сумою боргу 24000,00 грн., за відсотками 30499,91 грн., нараховані позивачем проценти за 59 календарних днів 28178,40 грн. Крім того, ставиться питання про відшкодування 2422,40 грн. сплаченого судового збору та 10000 грн. витрат на правову допомогу.

На обґрунтування вимог у позовній заяві зазначено, що 31.07.2023 року між товариством з обмеженою відповідальністю «Авентус Україна» (далі - ТОВ «Авентус Україна») та ОСОБА_1 , за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи ТОВ «Авентус Україна», було укладено електронний договір № 6917549 про надання споживчого кредиту (далі - кредитний Договір), а 01.08.2023 року - додаткову Угоду до Договору № 6917549 про надання споживчого кредиту (далі по тексту додаткова Угода).

Вказані кредитний Договір та додаткова Угода були підписані відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором та укладені відповідно до Правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту ТОВ «Авентус Україна», затверджених наказом № 205-ОД від 10.02.2022 року та розміщені на сайті https://creditplus.ua/ru/documents.

За умовами кредитного Договору, з урахуванням додаткової Угоди, відповідач отримав 24000,00 грн. шляхом переказу на платіжну картку № НОМЕР_1 , зі сплатою процентів за користування кредитом в розмірі 1,99 % в день, строком на 360 днів.

Періодичність платежів зі сплати процентів кожні 30 днів. Детальні терміни та дата останнього платежу по кредиту (25.07.2024 року) вказується в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є Додатком № 1 до цього Договору з урахуванням додаткової Угоди до Договору.

Крім того, позивач зазначає, що відповідно до п.10 Положення про додаткові вимоги до договорів небанківських фінансових установ про надання коштів у позику (споживчий, фінансовий кредит), затвердженого Постановою Правління НБУ від 03 листопада 2021 року № 113 договори, умови яких передбачають безготівкове перерахування кредитодавцем коштів у рахунок кредиту на банківський рахунок споживача, включаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача, з урахуванням вимог пункту 9 розділу II цього Положення, повинні містити номер особистого електронного платіжного засобу споживача - сторони договору, з використанням реквізитів якого кредитодавець здійснює кредитну операцію, у форматі ХХХХ ХХ** ****ХХХХ (перші шість знаків і останні чотири знаки номера електронного платіжного засобу).

Платіжна банківська картка містить захищені та притаманні лише конкретній особі обов`язкові реквізити, які дають змогу ідентифікувати платіжну систему та емітента. Надання кредитору відомостей щодо захищеного номера банківської карти для здійснення переказу грошових коштів, які відомі лише відповідачу, свідчить що попередньо (до зарахування коштів) сторонами були узгоджені всі істотні умови договору, в тому числі і спосіб здійснення перерахування кредитних коштів відповідно до умов кредитного договору.

Кредитні кошти відповідачу перераховувалися за допомогою платіжного провайдера, що має відповідну ліцензію та у спосіб обумовлений умовами кредитного договору на банківську картку № НОМЕР_1 , що мірою відповідає вимогам чинного законодавства.

В п. 1.5.1 кредитного Договору визначено, що стандартна процентна ставка становить 1,99 % в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 1.4 цього Договору (360 днів).

30.08.2023 року відповідач не здійснив оплату процентів згідно графіку платежу та не повернув тіло кредиту.

У період з 31.07.2023 року по 26.05.2024 року ОСОБА_1 здійснила оплату на рахунок первісного кредитора в розмірі 13300,00 грн., які спрямовані на погашення процентів за користування грошовими коштами.

За період з 27.05.2024 року по 24.07.2024 року позивачем нараховано 28178,40 грн. процентів за користування кредитом.

Відповідно до Договору Факторингу № 27.05/24-Ф від 27.05.2024 року ТОВ «Авентус Україна» відступило на користь ТОВ «ФК «Фінтраст Україна» права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами, в тому числі і за кредитним Договором № 6917549, укладеним між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 в сумі 82678,31 грн., яка складається із заборгованості: за основною сумою боргу 24000,00 грн., за відсотками 58678,31 грн.

Взятих на себе зобов`язань по кредитному Договору ОСОБА_1 не виконує внаслідок чого утворилася заборгованість, що і стало підставою звернення до суду з позовом.

Представник позивача ТОВ «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» за ордером адвокат Столітній М.М. просить розглядати справу за його відсутності, про що указав у прохальній частині позову (а.с. 9).

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явилася, про день, час та місце розгляду справи була повідомлена завчасно, поважність причин ні явки не сповістила, заяви про відкладення справи від неї не надходило.

У поданому відзиві на позовну заяву відповідач ОСОБА_1 просить відмовити у задоволенні вимог, оскільки оспорюваний кредитний Договір не укладала та зауважує на відсутності у матеріалах справи доказів укладення договору у порядку, визначеному ЗУ «Про електронні документи та електронний документообіг» та що такий підписувався електронним підписом уповноваженою на те особою (з можливістю ідентифікувати підписантів договору). Також просить зменшити розмір нарахованих позивачем відсотків, щонайменше до розміру заборгованості за кредитом (24000,00 грн.), оскільки вважає такий неспіврозмірним сумі кредиту. До того ж вважає, що відсутні правові підстави для стягнення нарахованих позивачем процентів за 59 календарних днів у сумі 28178,40 грн., як нарахованих поза межами строку кредитування. Також звертає увагу, що у справі відсутні докази на підтвердження сплати новим кредитором грошових коштів первісному кредитору, що позбавляє можливості встановити факт, що позивач дійсно набув права вимоги за кредитним Договором. Наголошує, що поданий позивачем розрахунок заборгованості та інформаційна довідка, відповідно до статті 9 ЗУ «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність», не є документами первинного бухгалтерського обліку, які підтверджують наявність заборгованості, її розмір та переказ коштів, а тому є недопустимими доказами. Також просить відмовити у вимозі про стягнення 10000,00 грн. витрат на професійну (правничу) допомогу, оскільки такий розмір не співмірний із необхідним часом, який міг би витратити адвокат на виконання відповідних робіт (надання послуг) у спірних правовідносинах, та є явно завищеним (а.с. 87-92).

Суд, дослідивши матеріали справи дійшов наступного висновку.

Із представлених доказів вбачається, що 31 липня 2023 року між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи товариства було укладено Договір № 6917549 про надання споживчого кредиту, за умовами якого відповідач отримала кредит в розмірі 17000,00 грн., строком на 360 днів шляхом переказу на поточний рахунок останньої, включаючи використання реквізитів платіжної карти № НОМЕР_1 , зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 1,99 % в день у межах строку кредиту (а.с. 23-32).

Умовами кредитного Договору передбачено:

- п.п. 1.1: укладення цього Договору здійснюється сторонами за допомогою ІТС товариства, доступ до якої споживачу забезпечується через веб-сайт або мобільний додаток «CreditPlus». Електронна ідентифікація споживача здійснюється при вході споживача в особистий кабінет в порядку, передбаченому ЗУ «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки товариством правильності введення коду, направленого товариством на номер мобільного телефону споживача, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до особистого кабінету. При цьому споживач самостійно і за свій рахунок забезпечує і оплачує технічні, програмні і комунікаційні ресурси, необхідні для організації каналів доступу і підключення до веб-сайту/ІТС товариства;

- п.п. 1.3: сума кредиту (загальний розмір) складає 17000,00 гривень;

- п.п. 1.4: строк кредиту - 360 днів. Періодичність платежів зі сплати процентів кожні 30 днів. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі-графік платежів), що є Додатком № 1 до цього Договору;

- п.п. 1.5: тип процентної ставки фіксована;

- п.п. 1.5.1: стандартна процентна ставка становить 1,99 % в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 1.4 цього Договору;

- п.п. 1.5.2: знижена процентна ставка 1,89 % в день та застосовується відповідно до наступних умов.

Якщо споживач до 30.08.2023 року або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, споживач, як учасник програми лояльності, отримає від товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити споживач за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати, буде перераховано за зниженою процентною ставкою.

У випадку невиконання споживачем умов для отримання індивідуальної знижки від товариства, користування кредитом для споживача здійснюється за стандартною процентною ставкою на звичайних (стандартних) умовах, що передбачені цим Договором та доступні для інших споживачів, які не мають окремих індивідуальних знижок стандартної процентної ставки. При цьому, споживач розуміє та погоджується, що застосування зниженої процентної ставки є виключно його правом отримання індивідуальної знижки лише як учасника програми лояльності та лише за умови виконання ним вимог для її застосування, передбачених цим Договором. Споживач погоджується, повністю розуміє та поінформований, що у разі невикористання споживачем права на отримання знижки (невиконання умов для отримання знижки) застосовується стандартна процентна ставка, при цьому застосування стандартної процентної ставки без знижки, не є зміною процентної ставки, порядку її обчислення та порядку сплати у бік погіршення для споживача, оскільки надання кредиту за цим Договором здійснюється саме на умовах стандартної процентної ставки.

- п.п. 2.1: кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 . У випадку, якщо після здійснення (ініціювання здійснення) товариством платежу за реквізитами вищевказаної платіжної картки виявиться, що платіж не може бути зарахований на рахунок з будь-яких причин, які не залежать від товариства (в тому числі, але не виключно у випадку відсутності авторизації платіжної картки), сторони укладають додаткову угоду про зміну платіжних реквізитів споживача для надання кредиту за цим Договором. При цьому, така додаткова угода може бути укладена лише протягом 24-х годин з моменту прийняття товариством рішення про надання кредиту споживачу. Якщо сторони з будь-яких причин у вказаний строк не укладуть вказану додаткову угоду споживач втрачає право отримати кредитні кошти за цим Договором, а у товариства не виникає прострочення кредитора;

- п.п. 3.1: проценти, що нараховуються за цим Договором є платою за користування кредитом. Нарахування процентів за Договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом протягом строку кредиту, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році, тобто метод факт/факт.

Роз`яснення щодо процентів:

- економічна сутність процентів - плата за користування кредитом;

- база для розрахунку процентів - залишок фактичної заборгованості за кредитом станом на початок кожного календарного дня протягом строку кредиту;

- порядок обчислення процентів здійснюється відповідно до наступної формули: Проценти = «база для розрахунку процентів, з урахуванням умов п. 3.2 Договору» помножити на «процентну ставку вказану в п.1.5, яка діє у відповідний період строку кредиту, з урахуванням умов Договору»;

- п.п. 3.2: до періоду розрахунку процентів включається день надання та день фактичного повернення кредиту, але не включається перша дата сплати процентів, вказана в Графіку платежів. У випадку якщо день надання та день повернення кредиту співпадають, нарахування процентів здійснюється за один день;

- п.п. 3.3: у випадку повного дострокового повернення кредиту споживач зобов`язаний сплатити проценти нараховані на дату повного дострокового повернення кредиту (включно) за фактичний строк користування кредитом. У випадку часткового дострокового повернення кредиту, споживач повинен сплати проценти нараховані за користування кредитом до дати такого часткового повернення кредиту (включно), в порядку передбаченому п. 5.3 Договору. При цьому, після здійснення такого часткового повернення кредиту здійснюється перерахунок зобов`язань споживача зі сплати процентів, розмір яких вказаний в Графіку платежів у бік зменшення, на умовах та в порядку, передбачених в п. 5.2 цього Договору. Після здійснення коригування зобов`язань споживача новий Графік платежів, що складається за формою визначеною в п.5.2 Договору, розміщується товариством в особистому кабінеті та/або направляється на електронну адресу споживача, що вказана в цьому Договорі;

- п.п. 3.4: розмір процентної ставки, встановлений в п.1.5 Договору, залежить від умов її встановлення та є незмінним протягом усього строку дії Договору та не може бути збільшений товариством в односторонньому порядку. Споживач розуміє та надає згоду товариству, що застосування зниженої процентної ставки відповідно до пп.1.5.1. Договору залежить від того чи отримає споживач індивідуальну знижку від товариства та скористається своїм правом на її використання (виконає умови для отримання знижки) на стандартну процентну ставку, та у випадку такого отримання споживач погоджується, що застосування зниженої ставки є наперед обумовленим та не може вважатися односторонньою зміною умов Договору, оскільки, умови про застосування різних процентних ставок за цим Договором чітко визначені домовленістю сторін. Усі умови застосування знижки визначені даним Договором та не вимагають підписання сторонами будь-яких інших додаткових документів;

- п.п. 5.5: повернення кредитної заборгованості споживачем, всі платежі та розрахунки, зазначені у цьому Договорі, здійснюються шляхом перерахування грошових коштів на зазначені в Договорі та/або на веб-сайті банківські рахунки товариства в національній грошовій одиниці України - гривні. З метою повернення кредитної заборгованості споживач може використовувати:

- сервіси доступні споживачу в особистому кабінеті та/або на веб-сайті, які забезпечують перерахування коштів в погашення заборгованості перед товариством з використанням реквізитів платіжної картки;

- платіжні термінали банків, фінансових установ, з якими у товариства є відповідні домовленості про приймання платежів та переказ коштів на банківський рахунок товариства;

- інші платіжні сервіси та/або власні поточні рахунки.

Підпунктом 9.6 кредитного Договору передбачено, що цей Договір укладається шляхом направлення його тексту підписаного зі сторони товариства електронним підписом, в особистий кабінет споживача для ознайомлення та підписання. Електронний підпис Товариства створюється на Договорі шляхом накладення аналогу власноручного підпису уповноваженої особи Товариства та відтиску печатки Товариства, що відтворені засобами електронного копіювання, за зразком попередньо узгодженим Сторонами в укладеному Договорі про використання аналогу власноручного підпису для вчинення правочинів.

Договір вважається укладеним з моменту його підписання електронним підписом споживача, що створений шляхом використання споживачем одноразового ідентифікатора, який формується автоматично на стороні товариства для кожного разу використання та направляється споживачу на номер мобільного телефону повідомлений останнім товариству в ІТС Товариства/зазначений в цьому Договорі. Введення споживачем коду одноразового ідентифікатора з метою підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором цього Договору створює підпис споживача на Договорі та вважається направленням товариству повідомлення про прийняття в повному обсязі умов цього Договору.

- п.п. 4.1: строк кредиту може бути продовжено: за ініціативою споживача на кількість днів, зазначену в п. 1.4 Договору, якщо між сторонами буде досягнута домовленість про таке продовження у порядку, визначеному п.п.4.2 (п.п. 4.2.1-4.2.4) Договору або в порядку автопролонгації, на кількість днів та відповідно до умов, визначених в. п. 4.3 (п.п. 4.3.1. 4.3.2) Договору.

Крім того, 01.08.2023 року між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 було укладено додаткову Угоду до Договору № 6917549 про надання споживчого кредиту від 31.07.2023 року (а.с. 20-22, 33-34), якою домовились про наступне:

- п.п. 1.1. п. 3: збільшити суму кредиту на 7000,00 гривень, в зв`язку з чим погодили внести наступні зміни до Договору:

1.1 Викласти п.1.3 Договору в новій редакції:

«1.3. Сума кредиту (загальний розмір) складає: 24000,00 гривень. Тип кредиту - кредит».

- п. 6: дана додаткова Угода та Додаток 1 набирають чинності з моменту їх підписання електронними підписами сторін, зокрема з боку споживача - електронним підписом споживача, що відтворений шляхом використання споживачем одноразового ідентифікатора, який формується для кожного разу використання та направляється споживачу на номер мобільного телефону, повідомлений останнім товариству в ІТС товариства/зазначений в Договорі, та з боку товариства - електронним підписом у вигляді аналогу власноручного підпису уповноваженої особи товариства та відтиску печатки Товариства, що відтворені засобами електронного копіювання;

- п. 7: дана додаткова Угода та Додаток 1 в редакції від 01.08.2023 року є невід`ємною частиною Договору. Всі терміни та скорочення, що використовуються в цій Додатковій угоді мають таке ж значення, що і в Договорі.

Відповідач ОСОБА_1 у поданому відзиві на позов зауважує на відсутність у матеріалах справи доказів укладення договору у порядку, визначеному ЗУ «Про електронні документи та електронний документообіг» та що такий підписувався електронним підписом уповноваженою на те особою (з можливістю ідентифікувати підписантів договору).

З наведеним суд не погоджується, звертаючи увагу на наступне.

Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки.

Стаття 526 ЦК України передбачає, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.

Отже, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України).

Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року №127/33824/19.

Відповідно до ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Абзац 2 ч. 2 ст. 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію» (далі по тексту Закон).

У ст. 3 цього Закону зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (ст. 11 ЗУ «Про електронну комерцію»).

Положеннями ст. 12 ЗУ «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Метою підписання договору є необхідність ідентифікації підписанта, підтвердження згоди підписанта з умовами договору, а також підтвердження цілісності даних в електронній формі. Якщо є електронна форма договору, то і підписувати його потрібно електронним підписом, оскільки відповідно до частини першої статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» моментом підписання електронної правової угоди є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання електронного цифрового підпису всіма сторонами електронної правової угоди; електронний підпис одноразовим ідентифікатором, визначеними цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) при письмовій згоді сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Не кожна електронна правова угода вимагає створення окремого електронного договору у вигляді окремого електронного документа. Електронний договір можна укласти в спрощеній формі, а можна класично - у вигляді окремого документа.

Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору.

Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом.

При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення.

31 липня 2023 року о 08 год. 26 хв. 56 сек. ОСОБА_1 підписала електронним підписом одноразовим ідентифікатором А4548 Договір № 6917549 від 31.07.2023 року, таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит та паспорт споживчого кредиту, які містять умови кредиту (а.с. 23-27, 28, 29-32).

01 серпня 2023 року о 11 год. 27 хв. 10 сек. ОСОБА_1 підписала електронним підписом одноразовим ідентифікатором С2122 додаткову Угоду до Договору № 6917549 про надання споживчого кредиту від 31.07.2023 року, таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит та паспорт споживчого кредиту, які містять умови кредиту (а.с. 20-22, 33-34).

Так, підписання відповідачем кредитного Договору та додаткової Угоди електронним підписом свідчить про те, що останній всі умови цілком зрозумів та своїм підписом підтвердив та закріпив те, що сторони договору діяли свідомо, були вільні в укладенні даного договору, вільні у виборі контрагента та умов договору.

Згідно довідок АТ КБ «Приват Банк» від 18.09.2024 року на ім`я ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , в банку емітовано карту № НОМЕР_3 IBAN НОМЕР_4 , на яку 31.07.2023 року здійснено переказ коштів на суму 17000,00 грн. та 7000,00 грн. Інформація про платника відсутня (а.с. 85, 86).

З довідки ТОВ «Пейтек Україна» від 12.06.2024 № а вбачається, що 31.07.2023 о 08:27:05 відбулася транзакція на суму, номер якої в системі ТОВ «Пейтек Україна» 1988788c-5897-4f7f-b023-a57e85581d12, номер транзакції в системі ТОВ «Авентус Україна» 37824605, Session ID - 77, сайт торгівця - http://creditplus.ua, код авторизації - 643170, банк-еквайр - АТ «ПУМБ», призначення платежу: зарахування на картку, маска картки НОМЕР_1 (а.с. 19). Транзакція проведена на основі Договору про організацію переказу грошових коштів № 160222-1 від 16.02.2024 року (а.с. 19).

Довідкою ТОВ «Пейтек Україна» від 24.07.2024 № 2024-07-24-2_14 підтверджується, що 01.08.2023 о 11:28:06 відбулася транзакція на суму, номер якої в системі ТОВ «Пейтек Україна» 894е4b5с-b4b9-49dd-bе3f-542df1f273а7, номер транзакції в системі ТОВ «Авентус Україна» 252182, Session ID - 74, сайт торгівця - http://creditplus.ua, код авторизації - 252182, банк-еквайр - АТ «ПУМБ», призначення платежу: зарахування на картку, маска картки НОМЕР_1 (а.с. 19). Транзакція проведена на основі Договору про організацію переказу грошових коштів № 160222-1 від 16.02.2024 року (зворотна сторона а.с. 18).

Отже, викладена у вищевказаних довідках ТОВ «Пейтек Україна» інформація співвідноситься з інформацією, викладеною в повідомленнях АТ КБ «Приват Банк» від 18.09.2024 року.

Таким чином, ТОВ «Авентус Україна» свої зобов`язання за Договором № 6917549 про надання споживчого кредиту виконав, надавши за допомогою платіжного провайдера у розпорядження відповідача ОСОБА_1 суму кредитних коштів в розмірі 24000,00 грн.

З картки обліку Договору (розрахунок заборгованості) за Договором № 6917549 від 31.07.2023 року, позичальник ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ), сформовану ТОВ «Авентус України» за період з 31.07.2024 року по 26.05.2024 року, видно, що відповідач неналежним чином виконував взяті на себе зобов`язання за кредитним Договором, в результаті чого утворилася заборгованість в розмірі 54499,91 грн., з яких: за тілом кредиту 24000,00 грн., за відсотками 30499,91 грн. (а.с. 36-38).

У поданому відзиві на позовну заяву ОСОБА_1 зазначає, що наданий позивачем розрахунок заборгованості не є первинним документом, а тому не підтверджує отримання кредиту, користування ним, укладення договору на умовах, які вказані позивачем та не може бути належним доказом існування боргу.

Однак, суд критично оцінює зазначені твердження, виходячи з наступного.

Так, доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно із вказаною нормою закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи, які фіксують факти здійснення господарських операцій. Первинні документи повинні бути складені під час здійснення господарської операції, а якщо це неможливо - безпосередньо після її закінчення. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи.

Відповідно до пункту 5.6 Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 18 червня 2003 року № 254, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

Таким чином, виписки за картковими рахунками (по кредитному договору) можуть бути належними доказами щодо заборгованості по тілу кредиту за кредитним договором (правовий висновок викладено у постанові Верховного Суду від 17 грудня 2020 року у справі №278/2177/15ц).

Отже, суд вважає, що наданий позивачем розрахунок є належним та допустимим доказом утвореної заборгованості, враховуючи, що позивачем надані докази отримання кредитних коштів, а заперечуючи розміру заборгованості відповідач свого розрахунку, який би спростовував доводи позивача щодо суми боргу за кредитним Договором, до суду не надав.

27 травня 2024 року між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «ФК «Фінтраст Україна» укладено Договір Факторингу № 18.04/23-Ф, згідно якого ТОВ «Авентус Україна» відступило, а ТОВ «ФК «Фінтраст Україна» набуло право грошової вимоги за Кредитними договорами (а.с. 66-70).

За цим договором фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне у майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за кредитною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

Перелік Боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані визначені в реєстрі боржників, який формується згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною Договору (п.п. 1.1).

Перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги (п.п. 1.2).

Згідно п.п. 3.3 п.3 Договору факторингу ціна продажу за Договором становить 4067724,99 грн.

ТОВ «ФК «Фінтраст Україна» сплатило ТОВ «Авентус Україна» за відступлення права вимоги за Договором Факторингу № 27.05/24-Ф від 27.05.2024 року 4067724,99 грн., що підтверджується платіжними інструкціями (а.с. 41, 42, 43).

Відповідно до витягу з реєстру боржників ТОВ «ФК «Фінтраст Україна» набуло право вимоги за Договором № 6917549, укладеним з ОСОБА_1 у сумі 54499,91 грн., яка складається із заборгованості: за кредитом 24000,00 грн., за відсотками 30499,91 грн. (а.с. 39).

Отже, наведене спростовує твердження відповідача, викладене у відзиві на позовну заяву, що у справі відсутні докази на підтвердження сплати новим кредитором грошових коштів первісному кредитору, що позбавляє можливості встановити факт, що позивач дійсно набув права вимоги за кредитним Договором.

Про відступлення права грошової вимоги за кредитним договором ТОВ «Авентус Україна» сповістило відповідача шляхом направлення відповідного повідомлення на електронну пошту останнього, зазначену при укладенні кредитного договору (а.с. 35).

За положеннями ч. 1 ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

За нормами ч. 1 ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно з ч. 3 ст. 12, ч.1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Частиною 2 статті 1050 ЦК України унормовано якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

В силу ч.1 ст.14 ЦК України цивільні обов`язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства.

З умов кредитного Договору від 31.07.2023 року вбачається, що такий укладений на строк 360 днів, тобто до 26.07.2024 року, а тому період, за який позивачем нараховані проценти в сумі 28178,40 грн. (з 27.05.2024 року по 24.07.2024 року) не виходить за межі строку дії договору. Відтак заперечення відповідача у цій частині також не заслуговують на уваги суду.

Оскільки взятих на себе зобов`язань по поверненню кредитних коштів у розмірі 24000,00 грн. та 58678,31 грн. відсотків за користування кредитом позичальник не виконує, то вказану заборгованість слід стягнути примусово.

Крім того, на підставі ст.141 ЦПК України, відшкодуванню підлягають і понесені позивачем судові витрати у вигляді судового збору в розмірі 2422,40 грн.

Щодо витрат на професійну правничу допомогу, то слід зазначити наступне.

Верховний Суд вже неодноразово висловлював правову позицію щодо порядку та критеріїв визначення розміру витрат на правничу допомогу та їх розподілу, зокрема в Постанові Великої Палати Верховного Суду від 16.11.2022 року у справі № 922/1964/21 вказано, що при визначенні суми відшкодування суд має виходити з критерію реальності адвокатських витрат (встановлення їхньої дійсності та необхідності), а також критерію розумності їхнього розміру, виходячи з конкретних обставин справи та фінансового стану обох сторін (додаткова ухвала Верховного Суду у складі об`єднаної палати Касаційного господарського суду від 03.12.2021 у справі № 927/237/20).

Такі самі критерії, як зазначено вище, застосовує Європейський суд з прав людини, присуджуючи судові витрат на підставі статті 41 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод 1950 року. Зокрема, згідно з практикою Європейського суду з прав людини заявник має право на компенсацію судових та інших витрат, лише якщо буде доведено, що такі витрати були фактичними і неминучими, а їхній розмір - обґрунтованим (рішення у справі «East/West Alliance Limited» проти України», заява № 19336/04). Крім того, у рішенні Європейського суду з прав людини у справі «Лавентс проти Латвії» зазначено, що відшкодовуються лише витрати, які мають розумний розмір.

З урахуванням викладеного заявлені позивачем витрати на професійну правничу допомогу в розмірі 10000,00 грн. не відповідають критеріям реальності (їхньої дійсності і необхідності) та розумності їхнього розміру виходячи з конкретних обставин справи, сталої судової практики і безумовно є занадто завищеними. На переконання суду 3000,00 грн. буде достатнім відшкодуванням вказаних витрат.

Керуючись: ст.ст. 512, 526, 543, 1054 ЦК України, ст.ст. 10-13, 76-81, 141, 263-265, 280-282 ЦПК України,-

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 ) на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» (адреса: 03150, м.Київ, вул. Завгородня, 15, офіс 118/2, ) заборгованість за Договором № 6917549 про надання споживчого кредиту від 31.07.2023 року, загальною сумою 82678,31 грн., яка складається із: заборгованості за кредитом 24000,00 грн., суми процентів за користування кредитом 58678,31 грн., а також судовий збір 2422,40 грн. та 3000,00 грн. витрат на правничу допомогу, всього ж 88100 грн. 71 коп.

Рішення може бути оскаржено до Сумського апеляційного суду протягом 30 днів з дня складання.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» (юридична адреса: 03150, м. Київ, вул. Завгородня, 15, офіс 118/2, ).

Відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , (РНОКПП НОМЕР_2 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 ).

Суддя Кравченко В. О.