Справа № 159/4662/24
Провадження № 2/159/1274/24
КОВЕЛЬСЬКИЙ МІСЬКРАЙОННИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

15 жовтня 2024 року м. Ковель

Ковельський міськрайонний суд Волинської області в складі:

головуючого судді Денисюк Т.В.

за участю секретаря судового засідання Пустової А.Ф.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

У липні 2024 року товариство з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» (далі - ТОВ «Споживчий центр») через систему «Електронний суд» звернулося з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором №21.07.2023-100001615 від 21.07.2023 в сумі 18 540,01 гривень.

Позов мотивований тим, що 21.07.2023 між відповідачем та ТОВ «Споживчий центр» в електронному вигляді був укладений кредитний договір (оферти) №21.07.2023-100001615. В заявці до договору сторони погодили, що сума кредиту в розмірі 9 000 грн надана на 70 днів за процентною ставкою (фіксованою) 1,3 % за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку кредиту (до 28.09.2023); комісія, що складає 15% від суми кредиту, становить 1350,00 грн.

ТОВ «Споживчий центр» виконало зобов`язання за договором, надало можливість відповідачу розпоряджатись кредитними коштами. Відповідач кредит вчасно не повернув, у зв`язку з чим, станом на 18.07.2024 утворилася заборгованість у розмірі 18 540,01 грн, з яких 9 000 грн заборгованість по тілу кредиту, 8 190,01 грн заборгованість за процентами, 1350,00 грн комісія.

Відповідач ОСОБА_1 у відзиві на позовну заяву заперечив факт укладення договору і отримання коштів. Вказав на недопустимість долучених до позовної заяви Пропозиції про укладення кредитного договору, Заяви, Підтвердження, Додатку до анкети позичальника, Таблиці обчислення вартості кредиту для споживача, Паспорту споживчого кредиту як доказів на підтвердження укладення кредитного договору.

В судовому засіданні 02.09.2024 позовні вимоги визнав частково, повідомив, що частково повертав кошти, отримані у кредит, однак самостійно перевірити повернуту суму не має можливості, оскільки зник його особистий кабінет і він не має до нього доступу.

В подальшому відповідач ОСОБА_1 02.10.2024 подав заяву про визнання позову.

На підставі пункту 1 частини шостої статті 19, частини першої статті 274 ЦПК України визначено розглядати справу за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, у позовній заяві та у заяві від 02.09.2024 клопотав про розгляд справи у його відсутності.

Відповідач ОСОБА_1 у заяві від 02.10.2024 також просив розглядати справу у його відсутності.

Фіксування судового засідання технічними засобами не здійснювалось у зв`язку з неявкою всіх учасників справи (частина друга статті 247 ЦПК).

Згідно з частиною п`ятою статті 268 ЦПК України датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

Дослідивши докази у справі, суд встановив такі обставини і відповідні ним правовідносини.

Згідно з пропозицією (офертою), яку ТОВ «Споживчий центр» розмістив на вебсайті http://sgroshi/com.ua/ua/, позивач пропонує укласти електронний кредитний договір у порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію». Електронний кредитний договір, крім цієї пропозиції, складається: із заявки, сформованої на сайті кредитодавця після ідентифікації позичальника, обрання ним конкретних умов та їх схвалення кредитодавцем; відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепту), сформованої на сайті кредитодавця та підписаної позичальником за допомогою одноразового ідентифікатора (коду). За цим договором кредитодавець зобов`язується надати кредит позичальникові у розмірі та умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредит надається на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Сума кредиту, строк, на який він видається, проценти встановлюються у заявці, яка є невід`ємною частиною оферти.

Відповідач ОСОБА_1 21.07.2023 сформував та за допомогою одноразового цифрового ідентифікатора підписав заявку на отримання кредиту у ТОВ «Споживчий центр».

Відповідно до умов кредитного договору №21.07.2023-100001615 позичальнику було надано кредит на наступних умовах. Сума кредиту 9 000 грн. Строк, на який надається кредит - 70 днів з дати його надання. Дата повернення кредиту 28.09.2023. Процентна ставка (фіксована) у розмірі 1,3 % за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку кредиту (до 28.09.2023); комісія, що складає 15% від суми кредиту, становить 1350,00 грн.

У заявці та Підтвердженні викладені умови кредитування:

- сума кредиту: 9 000 грн.;

- період користування кредитом кожні наступні 14 днів з дня надання кредиту (надалі - «черговий період»);

- строк на який надається кредит 70 днів з дня його надання;

- процентна ставка (фіксована) у розмірі 1,3 % за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку кредиту (до 28.09.2023);

- проценти розраховуються шляхом множення кредиту (залишку кредиту у разі його дострокового часткового повернення) на кількість днів користування кредитом/залишком кредиту та на процентну ставку, яка застосовується у відповідному періоді;

- комісія, пов`язана з наданням кредиту, що складає 15% від суми кредиту, становить 1350,00 грн. Розраховується шляхом множення суми кредиту на розмір комісії у відсотковому значенні, нараховується кредитором та обліковується в день видачі кредиту;

- графік платежів: проценти, розраховані за вищевказаним способом за черговий період, сплачується не пізніше останнього дня чергового періоду; кількість платежів зі сплати процентів дорівнює кількості періодів, за які сплачуються проценти. Сума кредиту у розмірі 9 000 грн. сплачується 5 платежами не пізніше останнього дня кожного чергового періоду у наступних розмірах: 1 платіж у розмірі 3257,93 грн, 2 платіж у розмірі 3257,93 грн, 3 платіж в розмірі 3257,93 грн, 4 платіж в розмірі 3257,93 грн, 5 платіж в розмірі 3257,95 грн. Комісія сплачується одним платежем не пізніше останнього дня кожного чергового періоду у наступних розмірах: 1 платіж у розмірі 1350,00 грн;

- неустойка: 90 грн за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконаного/неналежно виконаного зобов`язання;

- розмір процентів відповідно до статті 625 ЦК України становить 474,5% річних.

Позичальнику надано одноразовий ідентифікатор А399 для підписання кредитного договору №21.07.2023-100001615 від 21.07.2023. Заявку на отримання кредиту, додаток до анкети позичальника, таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та паспорт споживчого кредиту, які є невід`ємними частинами кредитного договорупідписані відповідачем за допомогою електронного цифрового підпису.

Позивач 21.07.2023 перерахував відповідачу кредитні кошти в розмірі 9 000 гривень на зазначену відповідачем у заявці платіжну карту 516780*25 за допомогою системи LiqPay, що підтверджується квитанцією №. 02.09.2024 АТ КБ «Приватбанк» повідомило, що через даний платіжний сервіс проведена успішна транзакція перерахування коштів з рахунку ТОВ «Споживчий кредит» ОСОБА_1 за кредитним договором №21.07.2023-100001615 від 21.07.2023 (інформація АТ КБ ПриватБанк № Е.42.0.0.0/4-240902/58231 від 02.09.20924.

З виписки по кредитному договору №21.07.2023-100001615 від 21.07.2023, яку суд витребував за клопотанням відповідача, вбачається, що останній у рахунок погашення кредиту, сплати відсотків за користування кредитом, а також комісії не здійснив жодного платежу.

До позовної заяви банком надана довідка розрахунок про стан заборгованості за кредитним договором №21.07.2023-100001615 від 21.07.2023. За розрахунком позивача відповідач має заборгованість в загальному розмірі 18 540,01 грн, з яких: 9 000 грн основний борг, 8 190,01 грн проценти, які нараховані за період з 21.07.2023 по 28.09.2023, тобто лише у період дії строку кредиту, 1 350,00 грн - комісія.

Висновки суду та мотиви прийнятого рішення.

Позов підлягає задоволенню з таких мотивів.

Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у пункті 6 частини першої статті 3 ЦК України.

Тобто дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.

Відповідно до частини першої статті 627 ЦК України та статті 6 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначені умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

За змістом статей 626,628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з частиною першою статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до вимог частини першої статті 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі.

За змістом частини першої статті 207ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялись сторони.

В силу статті 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

При виборі і застосуванні норм права до спірних правовідносин суд враховує висновки викладені в постановах Верховного Суду (частина четверта статті 263ЦПК).

У постанові Верховного Суду від 07.04.2021 у справі № 623/2936/19 зазначено:

«Відповідно до статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до частини першої статті 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг»електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа.

Згідно частин першої та другої статті 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг»електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію(оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (пункт 6 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

У статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено порядок укладення електронного договору. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.

Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів (стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію»).

Тому укладення договору з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідає вимогам статті 12 Закону України «Про електронну комерцію».

Пропозицією про укладення кредитного договору (офертою)передбачено, що особа, ознайомившись на веб-сайті товариства з умовами надання кредитів, може заповнити електронну анкету, пройти реєстрацію і для взаємодії створити Особистий кабінет позичальника.

Доступ до особистого кабінету здійснюється після авторизації, паролем входження є унікальний набір електронних даних, які обирає споживач, та одноразовий ідентифікатор, направлений заявнику.

Твердження ОСОБА_1 у відзиві на позовну заяву про те, що він не укладав кредитний договір, не підписував його та не отримувала коштів, спростовуються наявними у матеріалах справи доказами.

Зі змісту заявки та анкети позичальника слідує, що ОСОБА_1 зазначив адресу свого проживання, телефон, номер банківського рахунку для перерахування коштів, що є підтвердженням здійсненої ним процедури ідентифікації в розумінні положень Закону України «Про електронну комерцію».

При реєстрації та вході в особистий кабінет позичальника при укладенні договору відповідачем було використано фінансовий номер телефону ОСОБА_1 .

Суд встановив, що перед заповненням заявки та до укладання договору, відповідач ОСОБА_1 самостійно ознайомився з інформацією про умови кредитування, розміщеною на сайті позивача за посиланням: http://sgroshi/com.ua/ua/, після чого заповнив заявку, тим самим зареєструвавшись в ПС та створивши особистий кабінет (після авторизації, яка проходить шляхом введення логіна особистого кабінету, тобто за номером мобільного телефону, зазначеного ОСОБА_1 , і одноразового ідентифікатора), доступ до якого є лише у споживача, а не в кредитодавця.

Електронний кредитний договір №21.07.2023-100001615, частиною якого є пропозиція про укладення кредитного договору, заявка до кредитного договору, відповідь позичальника про прийняття пропозиції (акцепт), містять відмітку про підписання їх одноразовим ідентифікатором «Підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором А399, 21.07.2023 13:54:».

Одноразовий ідентифікатор А399 направлявся відповідачу шляхом надсилання повідомлення на його мобільний номер, який вказувався ним при реєстрації на сайті.

Разом з тим, на підтвердження укладення договору №21.07.2023-100001615 від 21.07.2023 позивачем надано візуальну послідовність укладення цього договору, з якої вбачається, що 21.07.2023 о 13:54 клієнт, використовуючи номер телефону НОМЕР_1 , зайшов у особистий кабінет на сайті http://sgroshi/com.ua/ua/, підтвердив номер мобільного телефону, ознайомився з умовами надання кредиту, умовами кредитного договору, здійснив акцептування кредитного договору шляхом надсилання електронного повідомлення, підписаного електронним підписом одноразовим ідентифікатором.

Таким чином матеріалами справи підтверджено укладення відповідачем з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем у відповідності до норм статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» та ст. 207 Цивільного кодексу України кредитного договору з ТОВ «Споживчий центр» №21.07.2023-100001615 від 21.07.2023 на умовах визначених ТОВ «Споживчий центр», що доводить волевиявлення відповідача на укладання кредитного договору у такий спосіб та отримання ним кредитних коштів.

Згідно зі статтею 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами; розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Нормами частини першої статті 1048 ЦК України врегульовано правовідносини щодо сплати процентів саме за правомірне користування чужими грошовими коштами, коли боржник одержує можливість законно не сплачувати кредитору борг упродовж певного часу, а саме - упродовж строку кредитування, визначеному в кредитному договорі.

Подібні правові висновки викладені у постанові Верховного Суду від 23.05.2018 у справі № 910/1238/17.

За змістом ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Особливості застосування змінюваної процентної ставки за договором про надання споживчого кредиту встановлюються законом.

Як убачається з матеріалів справи, позивачем було заявлено позовні вимоги про стягнення процентів за користування кредитом, що нараховані у межах строку дії договору, який був установлений умовами договору №21.07.2023-100001615 від 21.07.2023 та закінчувався 28.09.2023.

Матеріалами справи встановлено, що 21.07.2023 між сторонами укладений кредитний договір про надання кредиту в сумі 9000 грн строком на 70 днів до 28.09.2023 за процентною ставкою (фіксованою) 1,3 % за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку кредиту (до 28.09.2023); комісія, що складає 15% від суми кредиту, становить 1350,00 грн.

Відповідно до вимог частин першої, п`ятої, шостої статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування (частина перша статті 80 ЦПК).

Відповідно до пункту 4 частини третьої статті129 Конституції України основними засадами судочинства є змагальність сторін та свобода в наданні ними суду своїх доказів і у доведеності перед судом їх переконливості.

Надані стороною позивача електронні докази (електронний примірник Договору (Заявки), Паспорту споживчого кредиту) в паперовій формі суд визнає належними та допустимими.

За матеріалами справи сторони при підписанні договору від 21.07.2023 погодили строк кредитування, проценти за користування кредитними коштами та розмір комісії.

Підписавши 21.07.2023 цей кредитний договір, ОСОБА_1 взяв на себе зобов`язання своєчасно повернути кредит, проценти за користування кредитом та комісію, в порядку, передбаченому цим договором.

Із наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, відповідач має заборгованість за кредитом в загальному розмірі 18 540,01 грн.

Відповідачем заборгованість за кредитним договором та правильність її розрахунку не спростована, тому позов належить задовольнити в повному обсязі.

Щодо судових витрат.

Відповідно до частини першої статті 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

При подачі позову позивачем було сплачено судовий збір за ставкою для позовів, поданих через систему «Електронний суд», в розмірі 2422,40 грн, який необхідно стягнути з відповідача на користь позивача.

Керуючись статтями 12, 76-81, 141, 158, 247, 268, 274-278 Цивільного процесуального кодексу України, статтями 509, 526, 626, 628, 638, 1048, 1049, 1055, 1054 Цивільного кодексу України, суд

У Х В А Л И В:

Позов товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» заборгованість за кредитним договором №21.07.2023-100001615 від 21.07.2023 в розмірі 18 540 (вісімнадцять тисяч п`ятсот сорок) гривень 01 копійка, яка складається з: 9 000 гривень заборгованість за тілом кредиту, 8 190,01 гривень заборгованість за нарахованими процентами, 1 350 гривень - комісія.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» судовий збір у розмірі 2 422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок.

Рішення суду може бути оскаржене безпосередньо до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне найменування сторін:

Позивач товариство з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр», адреса місцезнаходження: м.Київ, вул.Саксаганського, 133-А, .

Відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , адреса: АДРЕСА_1 .

Повне судове рішення складене 15.10.2024.

ГоловуючийТ. В. ДЕНИСЮК